Агент банка это: Профессия Агент банка. Описание профессии. Кто такой Агент банка. Описание профессии

Содержание

Что такое банк-агент?

Банк-агент — это банк, который действует в качестве агента от имени физического лица или организации. Банки-агенты могут работать для людей, предприятий и других банков, предоставляя различные услуги в зависимости от характера соглашения, которое они заключают со своими клиентами. Использование банка-агента может быть выгодным по ряду причин, начиная от желания работать с банком, который имеет международное покрытие для бесшовных финансовых транзакций, до желания делегировать административные задачи.

Банки-агенты могут решать целый ряд административных вопросов для своих клиентов. Когда они работают в других банках, они могут администрировать кредиты, уведомлять банки-партнеры о действиях на различных счетах и ​​обрабатывать такие вещи, как выдача чеков, карт вознаграждений, дебетовых карт и т. Д. Это дает небольшим банкам доступ к услугам, которые обычно могут быть доступны только в крупных банках, что позволяет им конкурировать, когда речь заходит о привлечении клиентов, поскольку они могут представить своим клиентам семейство опций и услуг.

От имени бизнеса банк-агент может заниматься обработкой кредитных карт, обслуживанием клиентов и множеством других задач, связанных с финансовыми вопросами. Для предприятий, работающих на международном уровне, работа с банком-агентом может быть очень полезным и мощным инструментом. Банк-агент знаком с ведением бизнеса в разных местах и ​​может сгладить транзакции, чтобы сделать их более эффективными и приятными для всех сторон.

Программа банка-агента также может работать для физических лиц. Банк, уполномоченный действовать в качестве чьего-либо агента, может предоставлять людям широкий спектр финансовых услуг, в противном случае доступ к ним может быть затруднен. Это может включать в себя такие вещи, как доступ к средствам за рубежом. Люди со сложными финансовыми ситуациями также могут получить выгоду от предоставления банку-агенту возможности управлять административными задачами своих финансов, что позволяет им сосредоточиться на других задачах.

При разработке банковского соглашения с агентом условия соглашения могут быть тщательно определены и описаны так, чтобы все вовлеченные стороны понимали ожидания и обязательства по соглашению. Может быть полезно попросить адвоката пересмотреть соглашение, чтобы подтвердить, что условия являются разумными, законными и адекватно определенными. В случае возникновения спора юрист, знакомый с соглашением, может помочь разрешить спор быстро и разумно, работая со всеми сторонами, чтобы понять природу и происхождение спора, и помогать в разрешении спора.

ДРУГИЕ ЯЗЫКИ

Кто такой «агент»? Инитпро Кассы

Согласно ст. 2 Федерального закона от 03.06.2009 № 103-ФЗ «О деятельности по приему платежей физических лиц, осуществляемой платежными агентами», платежный агент — это юридическое лицо, за исключением кредитной организации, или индивидуальный предприниматель, осуществляющие деятельность по приему платежей физических лиц.

В данном случае под деятельностью по приему платежей физических лиц подразумевается прием денежных средств, направленных на исполнение денежных обязательств перед поставщиком по оплате товаров, работ или услуг. Другими словами,

платежный агент принимает денежные средства и ведет расчеты с поставщиком за товары, работы или услуги. Каких-либо других юридических действий платежный агент не производит.

Для того чтобы узнать, чем занимается поставщик, ознакомьтесь с инструкцией Кто такой «поставщик»?

В бэк-офисе можно добавить несколько Типов платежных агентовБанковский платежный агент, Банковский платежный субагент, Иной агент, Комиссионер, Платежный агент, Платежный субагент, Поверенный.

    • Банковский платежный агент — это организация, не являющаяся кредитной организацией, или индивидуальный предприниматель, привлеченные кредитной организацией для приема денежных средств от физических лиц в целях осуществления отдельных банковских операций (ФЗ от 27.06.2011 № 161-ФЗ (ред. от 18.07.2017) «О национальной платежной системе»). То есть, банковский платежный агент — это юридическое лицо или индивидуальный предприниматель, которое на основе договора с кредитной организацией участвует в предоставлении банковских услуг, принимает и выплачивает денежные средства физических лиц по взятым обязательствам.

      Пример: простым примером деятельности платежного агента является оплата мобильной связи. В данном случае, оператор мобильной связи выступает в роли поставщика. В момент, когда плательщик оплачивает услуги мобильной связи через

      банковский кассовый аппарат или терминал, банковский платежный агент отправляет их в банк, который, в свою очередь, отправляет деньги непосредственно оператору мобильной связи.

    • Банковский платежный субагент — юридическое лицо, не являющееся кредитной организацией, или индивидуальный предприниматель, которые привлекаются банковским платежным агентом в целях осуществления отдельных банковских операций (ФЗ от 27.06.2011 № 161-ФЗ (ред. от 18.07.2017) «О национальной платежной системе»). То есть, 
      банковский платежный субагент
      — это организация, которая исполняет обязанности банковского платежного агента по его поручению. То есть в случае, когда банковский платежный агент заключает договор по выполнению банковских услуг с другой организацией, данная организация становится банковским платежным субагентом. Банковский платежный субагент выполняет те же самые виды операций, что и банковский платежный агент.Пример: Для плательщика банковский платежный субагент и банковский платежный агент ничем не отличаются друг от друга, так как они выполняют одинаковые виды операций (смотрите пример операции банковского платежного агента).

      Примечание: если вы не знаете, какой тип у вашего платежного агента, обратитесь к нему напрямую.

    • Иной агент — это вариант для агента, который не входит в остальные типы агентов нашей системы.
    • Комиссионер — торговый посредник, действующий по поручению комитента (поручителя), но от своего имени.

      Пример: определенной организации необходимо купить помещение для нового офиса. Они решают воспользоваться услугами комиссионера, который обязуется оформить покупку. Комиссионер заключает договор о купле-продаже от своего имени. Имущество, приобретенное комиссионером за счет комитента будет являться собственностью последнего.

    • Платежный агент — это юридическое лицо, за исключением кредитной организации, или индивидуальный предприниматель, осуществляющие деятельность по приему платежей физических лиц (ФЗ от 03.06.209 № 103-ФЗ «О деятельности по приему платежей физических лиц, осуществляемой платежными агентами»). То есть платежный агент — это организация, которая принимает денежные средства и ведет расчеты с поставщиком.

      Пример: вернемся к примеру с оплатой услуг мобильного оператора. Если плательщик оплачивает услуги мобильного оператора через небанковский кассовый аппарат или терминал, то организация, отправляющая денежные средства мобильному оператору является обычным платежным агентом.

    • Платежный субагент — юридическое лицо или индивидуальный предприниматель, заключившие с оператором по приему платежей договор об осуществлении деятельности по приему платежей физических лиц. То есть платежный субагент — это организация, которая заключила договор с оператором по приему платежей (юридическое лицо, заключившее с поставщиком договор об осуществлении деятельности по приему платежей физических лиц). Платежный субагент — это организация, которая исполняет обязанности платежного агента по его поручению.Пример: Для плательщика платежный субагент и платежный агент ничем не отличаются друг от друга, так как они выполняют одинаковые виды операций (смотрите пример операции платежного агента). 

      Примечание: если вы не знаете, какой тип у вашего платежного агента, обратитесь к нему напрямую.

    • Поверенный —  торговый посредник, действующий по поручению поручителя от его же имени. 

      Пример: вернемся к примеру с приобретением помещения для офиса. Организация может решить воспользоваться услугами поверенного. В таком случае поверенный на основании доверенности должен заключить договор о купле-продаже помещения от имени доверителя (организации, которой нужно новое помещение).

Для добавления агентов обратитесь к инструкции Добавление агентов.

 

Агент банка при встрече дал расписаться в планшете, что карту выдал. Через 10 мин была в офисе. На мои вопросы распечатали договор. Процент не 11.5%, а 27%. Сумма не та, страховка. Говорю им не нужна мне такой кредит, а они мне

Агент банка при встрече дал расписаться в планшете, что карту выдал. Через 10 мин была в офисе. На мои вопросы распечатали договор. Процент не 11.5%, а 27%. Сумма не та, страховка. Говорю им не нужна мне такой кредит, а они мне — Все. Он уже ваш.

Коченкова Наталья Александровна Кредитные карты Оценка: 1

Позвонила по рекламе на «горячий» номер банка. Обговорили сумму кредита и 11,5% годовых. Одобрили. Сказали со мной свяжется мобильный агент банка для доставки карты. Связался. Договорились о встрече. При встрече передал мне карту. Дал на подпись бланк заявления о присоединении к кредитной линии.

На вопросы о том, сколько платить, реквизиты, проценты, переплаты сказал, что информацией не владеет. Нет доступа у него. Все можно выяснить перед активацией карты по горячей линии либо в офисе. Дал расписаться в планшете, что карту выдал. Через 10 мин была в офисе. На мои вопросы распечатал договор и мама-дорогая! Процент не 11.5%, А 27%. Сумма не та, что спрашивала. Страховка. И т.п. доп. услуги. Переплата просто ужассс!

Говорю им не нужна мне такой кредит, а они мне — Все. Он уже ваш. Я им — карту не активировала. аннулируйте всё. Мобильный Агент сказал, что если не подойдут условия, то можете не активировать карту, написать заявление об аннулировании. Менеджер отвечает, что агента не знает, разговаривать с ним не желает. Якобы, он все вам должен был рассказать и это мои проблемы.

Дозвонились до агента, тот уверяет, что доступа к такой информации не имеет и все вопросы к менеджеру. На горячей линии сказали, что платить я должна по-любому. Даже если карта не активирована. Деньги мной не снимались. После предупреждения о том, что обращусь в полицию о факте мошенничества, предложили написать заявление об аннулировании кредитного договора, страховки, блокировки карты, и возврата карты. Решение принимает банк в течении 5 дней.

Я просто в ужасе от этого мошеннического банка. Если хоть что-то с меня начнут требовать Буду писать во все инстанции начиная от Центробанка, заканчивая защитой потребителя, полицией, прокуратурой и т.п.

Уважаемая Наталья Александровна!

Для рассмотрения Вашего обращения просим направить на наш адрес электронной почты [email protected] Ваше ФИО, дату рождения, номер договора и номер телефона. В теме письма укажите ссылку на данный отзыв.

С уважением,
ПАО КБ «Восточный»

27 августа 2018, 00:06 Астрахань
См. также
    Все отзывы о Банке Восточный 1316

Как стать агентом банка 🚩 интернет агент банка 🚩 Поиск работы

Основы работы

Банковским агентом может стать любой желающий. Для этого не нужно иметь соответствующее образование. Главное, быть грамотным человеком и иметь желание разобраться в услугах, которые предоставляет банк населению. Для этого вам будет предоставлено обучение. В некоторых кредитных учреждениях за агентами закреплен сотрудник, к которому они всегда могут обратиться. Наличие такого наставника существенно облегчает работу, ведь ему можно позвонить в рабочее время и уточнить какой-то момент.

Чтобы получить агентское вознаграждение от банка, можно и не искать клиентов на стороне. Может быть, продуктами кредитной организации заинтересуются ваши родственники, знакомые или друзья. Если интерес к получению кредита или дебетовой карты в определенном банке появился после вашей консультации, человек обращается туда по вашей рекомендации. Также вы сами можете сообщить в свой банк контакты лица, которое готово дать согласие на получение услуг после беседы с вами.

Сотрудники банка свяжутся с ним и заключат договор. А вы получите оговоеренный процент за сделку или фиксированный размер вознаграждения.

Предлагать услуги банка можно не только своим. Если вы поищете клиентов через интернет, вас ждет вероятность получения большего дохода, чем при консультировании домашних и членов круга вашего общения. Кроме того, вы можете совмещать работу агента банка с вашей основной деятельностью. Если вы работаете с определенной базой физических лиц, вы можете привлечь кого-то из нее. Только помните, что делать это нужно не в рабочее время и только с теми, с кем у вас установились неформальные, почти дружеские отношения.

Помните, что заниматься личной предпринимательской деятельностью во время работы официально запрещено во многих компаниях, как и использовать базы клиентов в отличных от трудовых целях.

Преимущества и подводные камни

Работа банковским агентом имеет как плюсы, так и минусы. Среди первых следует отметить свободный график, самостоятельное составление рабочего плана. Минусом же является отсутствие гарантии результата. Дело в том, что суть работы агента заключается в привлечении клиентов. Люди могут обратиться в банк по вашей рекомендации за кредитом, но не получить на него одобрение от инспектора. Получается, что свою часть работы вы провели, но вознаграждение не получили, ведь оно выплачивается только за новых клиентов.

Минпросвещения предложило прекратить прием в колледжи и техникумы по 43 профессиям

Министерство просвещения РФ планирует с 2022 года прекратить прием в колледжи и техникумы по 43 специальностям. Соответствующий проект приказа опубликован на федеральном портале проектов нормативных правовых актов.

«Проектом приказа вносятся изменения в 43 федеральных государственных образовательных стандарта… в части прекращения приема на обучение по ним с 31 декабря 2021 года», — гласит пояснительная записка к документу.

Среди упраздняемых направлений обучения на специальности оказались судовой повар и судовой бортпроводник, контролер банка, рекламный агент, младшая медсестра по уходу за больными, парикмахер, оператор вязально-швейного оборудования, вышивальщица, сборщик обуви, водитель городского электротранспорта.

Кроме того, прекращается прием на обучение профессиям проходчика, изготовителя железобетонных изделий, слесаря по изготовлению деталей и узлов технических систем в строительстве, электромонтажника авиационной техники, регулировщика железнодорожного движения (стрелочника), заготовителя продуктов и сырья, младшего ветеринарного фельдшера, слесаря по эксплуатации и ремонту газового оборудования и прочих.

Минпросвещения считает, что прием на эти специальности должен быть прекращен, чтобы система подготовки кадров пришла в соответствие с требованиями рынка труда.

Ведомство также готовит проект постановления правительства, согласно которому колледжи в стране смогут бороться за гранты для развития образовательно-производственных кластеров в рамках программы «Профессионалитет».

Чиновники также полагают, что профессии будут укрупняться, а квалификации — расширяться.

В 2019 году бывшая министр просвещения Ольга Васильева заявила «Российской газете», что с 2020 года из перечня профессий исчезнут около 100 специальностей.

«Мы точно знаем, что за прошедшие пять лет на них никто или почти никто не поступал», — сказала она.

Министр отмечала, что некоторые профессии устарели, а некоторые настолько изменились, что требуемые навыки можно получить на краткосрочных курсах.

Среди таких специальностей Васильева назвала изготовителя эмалированной посуды, сушильщика в бумажном производстве, ткача, вышивальщицу и сборщика электроники. В это же время было введено обучение новым профессиям по направлениям: мехатроника и мобильная робототехника, графический дизайн, техническая эксплуатация и обслуживание роботизированного производства.

Тогда же Минпросвещения внесло в список устаревших и изменившихся специальностей (для обучения именно в формате ССУЗ) автомеханика, оптика-механика, парикмахера, токаря, метролога и сотрудника гостиничного сервиса.

В начале октября 2021 года директор департамента госполитики в сфере среднего профобразования и профессионального обучения Минпросвещения Виктор Неумывакин заявил «Российской газете», что за последнюю пятилетку отмечается существенный рост спроса на среднее специальное образование. Сейчас по этим программам в стране обучается 1,2 млн человек.

«Колледжи сегодня выбирают 60% девятиклассников. Это стало возможным благодаря серьезным изменениям в системе СПО, связанным с обновлением материально-технической базы и педагогического состава колледжей и техникумов», — отметил чиновник.

В материале говорится, что у выпускников колледжей «практически нет проблем с трудоустройством». Получив диплом, работу сразу находят 82% фармацевтов, 81% воспитателей детских садов, 78% выпускников специальности «лечебное дело» и 73% новоиспеченных учителей начальных классов.

Среди самых популярных специальностей оказались сестринское дело, IT и программирование, кондитер и сварщик. Рабочие профессии становятся все более престижными, профессию в колледже можно получить за 2-3 года и практически сразу устроиться на работу с достойной зарплатой.

Кроме того, удобным способом поступления в университет является колледж при вузе. ЕГЭ сдавать при поступлении в ССУЗ не нужно, туда берут по итогам конкурса аттестатов. Отучившись пару лет, можно «плавно перейти на следующую ступень образования», сообщается в статье.

ВЭБ.РФ – государственная корпорация развития России

Согласие

Настоящим заявляю, что ознакомлен с настоящей Политикой обработки персональных данных и даю свое согласие оператору (Внешэкономбанку), юридический адрес: пр-т Академика Сахарова, 9, Москва, 107996 (далее — Банк), на сбор, запись, систематизацию, накопление, хранение, уточнение (обновление, изменение), извлечение, использование, обезличивание, блокирование, удаление и уничтожение, в том числе автоматизированные, любой информации, относящейся ко мне и полученной как от меня, так и от третьих лиц, в специализированной электронной базе данных, которая может быть использована Банком при осуществлении обратной связи, а так же для информирования о продуктах и услугах Банка. Согласие предоставляется с момента оформления настоящего обращения и действительно в течение срока, предусмотренного действующим законодательством Российской Федерации. Я согласен с тем, что оператор в целях уточнения информации, содержащейся в обращении, и информирования о ходе рассмотрения настоящего обращения может использовать сведения, содержащиеся в электронном обращении. Настоящее согласие может быть отозвано посредством направления в Банк письменного уведомления, полученного Банком не менее чем за 30 (тридцать) календарных дней до даты отзыва согласия.

где учиться, зарплата, плюсы и минусы

Обновлено

Банкиры (высшего и среднего звена) – это собственники банковского капитала и менеджеры, участвующие в банковском бизнесе. Кстати, в 2021 году центр профориентации ПрофГид разработал точный тест на профориентацию. Он сам расскажет вам, какие профессии вам подходят, даст заключение о вашем типе личности и интеллекте.

Читайте также:

Особенности профессии банкир

Кредитование – одна из классических банковских операций. Однако это далеко не вся деятельность банка. Большинство банков выполняет различные виды операций и обслуживает разные сегменты клиентуры.

  • Отдел кредитования принимает заявки на кредиты, анализирует финансовое состояние заемщика, бизнес-проект, под который берется кредит, надежность залога или другого обеспечения; ведет кредитное досье и осуществляет контроль за целевым использованием кредита, контролирует сохранность залога. Решение о выдаче кредита принимается кредитным комитетом, состоящим из начальников различных отделов банка.
  • Отдел инвестиций занимается анализом проектов, требующих долгосрочных вложений (инвестиций), в том числе при покупке предприятий, контроль за выполнением этих проектов, финансовым состоянием и развитием предприятий.
  • Отдел ценных бумаг занимается размещением ценных бумаг на бирже и на рынке, осуществлением вложений в доходные ценные бумаги; а также выпуском собственных векселей, с целью привлечения денежных средств.
  • Отдел дилинга (казначейство) осуществляет операции на денежном и валютном рынке, заработывая прибыль на курсовых колебаниях валют, покупая и продавая валюту клиентам и другим банкам.
  • Фондовый отдел размещает акции и облигации банка на рынке.
  • Операционный отдел ведет и обслуживает счета клиентов, принимает от клиентов их поручения на совершение платежей и передает их к исполнению в отдел расчетов.
  • Отдел пластиковых карт – неотъемлемая структура современного банка. Пластиковые карты для банка — это дополнительные клиенты и дополнительные доходы.
  • Юридический отдел. Работа юридического отдела начинается с открытия счетов клиентам проверкой правомерности регистрации клиента (предприятия). Другой немаловажной работой юридического отдела банка является ведение арбитражных процессов, которые неизбежно возникают в работе каждого банка. От того, как юрист представляет банк в суде, зависит результат искового процесса.
  • Отдел отчетности. Отчетность – лицо банка. Уважающий себя клиент не станет работать с банком, не изучив его отчетность, в которой отражаются все стороны деятельности банка: прибыльность его операций, количество клиентов, величина кредитного портфеля и портфеля ценных бумаг. Кроме того, отчетность изучают не только клиенты банка, но и Центральный банк РФ. В случае отчетности, не соответствующей нормативным показателям, Центральный банк может запретить банку проводить определенные операции (например, выдавать кредиты или привлекать вклады), а может вообще отозвать лицензию и закрыть банк.
  • Отдел экономического анализа. Без анализа не может быть правильного решения. Правильные решения – это высокая прибыль, неправильные – убытки.
  • Отдел информационных технологий и автоматизации. Деятельность современного банка невозможна без компьютеризации и использования каналов связи. От качества и безопасности информационных технологий во многом зависит качество работы банка, а значит и количество его клиентов.
  • Отдел маркетинга должен обеспечить такую рекламу, чтобы клиенты выбрали именно этот банк.

Чем крупнее банк, тем шире и объемнее его структура. В банках предоставляется возможность поработать последовательно во всех департаментах. Менеджеру высшего звена необходим опыт работы во всех подразделениях для успешного руководства.

Плюсы и минусы профессии банкир

Плюсы

Основным плюсом работы в банке справедливо считается стабильность. На фоне бурного и непредсказуемого рынка коммерческих предприятий, которые стихийно появляются и так же стихийно исчезают, коммерческие банки являются оплотом стабильности. В банковской системе вполне реально быстро сделать карьерный взлет. Работая в банке, специалист самостоятельно выбирает путь развития. Если менеджер хочет подняться по карьерной лестнице и достичь определенных высот, он будет использовать любую возможность: стремиться пересекаться в работе своего отдела с направлениями других банковских отделов, выполнять задания в намеченный срок, задерживаться после окончания рабочего дня, с тем чтобы начать делать намеченную на ближайшее время работу. Существует прямая зависимость между доходами и уровнем профессионализма. Чем выше должность, тем серьезнее ответственность. Степень риска прямо пропорциональна должности и величине зарплаты.

Читайте также:

Минусы

К минусам профессии можно отнести высочайшую ответственность, отсутствие права на ошибку, ненормированный рабочий день.

Место работы

Специалист банковского дела может работать не только в банках, но и в плановых отделах различных предприятий, отделах инвестиционного проектирования, финансовых учреждениях, страховых компаниях, кредитных организациях, биржах.

Важные качества

Успешный банкир должен обладать такими личными качествами как внимательность, ответственность, целеустремленность, инициативность, готовность к самообразованию; оперативность, способность быстро находить верные решения; собранность, четкость при исполнении профессиональных обязанностей, дисциплинированность; бережливость, стремление зарабатывать деньги, а не тратить их; коммуникабельность; умение проводить взвешенную политику.

Обучение на банкира

Предлагаем вам ознакомиться с нашим перечнем экономических и финансовых вузов Москвы.

Стать специалистом банковского дела можно в профильных вузах России на экономических или финансовых факультетах по специальностям «Банковское дело», «Финансы и кредит». 

Обучение по данной специальности дает комплекс знаний в области:

  • банковских операций; 
  • финансов и денежного обращения; 
  • бухгалтерского учета в банках; 
  • экономического анализа;
  • бухгалтерского учета и экономики организации (предприятия).

Образовательная программа специальности «Банковское дело» предусматривает фундаментальное и специальное изучение студентами правовых и организационных основ деятельности кредитных организаций, сущности и технологии совершения банковских операций и сделок, правил ведения бухгалтерского учета в кредитных организациях, угрозы банковской безопасности и мер по их устранению, правовых основ аудиторской деятельности. Особое место занимает обучение навыкам составления отчетности о деятельности кредитной организации, применения методов и средств защиты банковской информации, оформления первичных учетных документов, ведения синтетического и аналитического учета банковских операций в соответствующих регистрах бухгалтерского учета.

Читайте также:

Средние специальные учебные заведения по специальности «Банковское дело»:

  • Московский коммерческо-банковский колледж;
  • Московский кредитный колледж.

Оплата труда

Банковское сообщество – в числе лидеров по зарплатам, уровень которых зависит от занимаемой должности, величины банка. Портал Bankir.ru сообщает, что зарплаты банкиров растут быстрее инфляции.

Ступеньки карьеры и перспективы

Высшее образование является необходимым условием для карьеры и стартовой площадкой к профессионализму. Начать карьеру в банке можно с должности сотрудника службы клиентской поддержки, делопроизводителя, помощника бухгалтера. Зарплата начинающего специалиста, как правило, невысокая. Но зато присутствует возможность карьерного роста. Продвижение вверх по служебной лестнице банкира во многом зависит от усилий самого работника, опыта работы, уровня профессионального развития. В течение года можно стать менеджером среднего звена (руководителем отдела). При определенных способностях и стремлении есть возможность стать руководителем филиала банка, заместителем главы банка, директором банка.

Знаменитые банкиры

Майер Амшель Бауэр (Ротшильд) (1744–1812) – основатель международной династии банкиров, основатель банка во Франкфурте-на-Майне. Дело продолжили пять его сыновей: Амшель Майер, Соломон Майер, Натан Майер, Кальман Майер, Джеймс Майер. Братья создали за 20 лет крупнейший в мире международный банковский консорциум в крупнейших городах Европы (Париже, Лондоне, Вене, Неаполе, Франкфурте-на-Майне).

Пибоди (Peabody) Джордж (1795–1869) – коренной американец. В середине XIX века его банк с помощью капитала Старого Света финансировал промышленное развитие молодой республики. Без Пибоди экономика США развивалась бы не столь быстрыми темпами. И уж совершенно точно, без Пибоди не появилась бы империя Дж. П. Моргана.

Герберт Степич (нем. Herbert Stepic), родился 31 декабря 1946, Вена) – австрийский банкир. Герберт Степич создал уникальную сеть банков РЦБ и Райффайзен Интернациональ.

Геращенко Виктор Владимирович родился 21 декабря 1937 г. в Ленинграде. Профессор, доктор экономических наук. Председатель Центрального Банка России в годы перестройки. В марте 2002 года его сменил на этом посту Сергей Игнатьев. Виктор Геращенко работал в Международном валютном фонде, Международном банке реконструкции и развития, Многостороннем агентстве по гарантиям инвестиций, в Европейском банке реконструкции и развития. В декабре 2003 года был избран депутатом ГД четвертого созыва.

Портет идеального банкира

Известного банкира Евгения Бернштама несколько лет назад в интервью спросили, кто такой банкир. Он ответил, что «банкир – это, прежде всего, вменяемый человек». Современный банкир должен иметь хорошее профильное образование, уметь разбираться не только в банковских продуктах, но и в жизни, прекрасно знать психологию людей. Ему необходимо обладать конструктивным мышлением и быть консерватором в хорошем смысле слова. Очень важное качество для банкира – умение эффективно работать в команде. Необходимо иметь собственную позицию, вести определенный стиль жизни, расширять свой кругозор, уметь заставлять себя идти к цели и самосовершенствоваться. Некоторые клиенты могут дать фору по экономической грамотности многим банкирам. И если экономически образованный клиент сталкивается с неосведомленностью сотрудника банка, он перестает уважать, но не самого сотрудника как личность, а банк, с которым этот сотрудник ассоциируется в сознании клиента. Чем профессиональнее, последовательнее и целеустремленнее сотрудники, тем успешнее банк, в котором они работают, тем динамичнее и увереннее развивается банковская структура государства.

Интересные факты

Профессиональные праздники:

2 декабря Ассоциация российских банков объявила Днем банковского работника (с 2004 г.). К этому дню приурочено проведение ежегодного Международного финансового форума, на котором проходит обсуждение важнейших аспектов развития международной банковской системы и мировых финансовых рынков. А лучшие сотрудники банков в этот день получают Почетные нагрудные знаки Ассоциации. 

2 декабря – самая подходящая дата для установления банковского праздника. В этот день в 1990 г. были приняты законы «О Центральном Банке Российской Федерации» и «О банках и банковской деятельности». С этого дня началась новейшая история банковского дела в России.

Читайте также:

Примеры компаний с вакансиями банкира

Банк-агент — определение и значение

Банк-агент  или банк-агент — это банк, который действует от имени другого банка или группы банков. Обычно мы называем группу банков синдикатом . Термин может также относиться к банку, который действует от имени лица, организации или корпорации.

Функции банка-агента зависят от характера соглашения, которое он заключает со своими клиентами.

Банк может выступать агентом по кредиту, предоставленному одному заемщику несколькими кредиторами.Мы называем этот тип кредита синдицированным кредитом . Он отправляет процентные платежи кредиторам и информирует все стороны о любых событиях. Мы также называем этот тип агента ведущим банком .

Банк-агент может участвовать в программе кредитных карт другого финансового учреждения. Банк может выдавать кредитные карты и выполнять другие обязанности.

Этот термин может также относиться к иностранному банку, ведущему деятельность в стране от имени своего материнского банка. Когда банк ведет бизнес за границей от имени своего материнского банка, он не принимает депозиты.



Зачем нужен банк-агент?

Компании могут использовать агента, потому что они хотят работать с банком, который может работать на международном уровне. Кроме того, фирма, бизнес или организация могут пожелать делегировать административные задачи.

Для компаний, желающих расширить свою деятельность географически, имеет смысл использовать банк-агент. Наличие банка, знакомого с тем, как ведется бизнес в нескольких местах, может быть выгодным.

На самом деле, для малых предприятий, ведущих бизнес в отдаленных местах, наличие хорошего банка-агента имеет решающее значение.

Банк-агент может предоставлять людям несколько видов услуг, включая доступ к средствам за границей. Кроме того, этот тип банка может управлять своими финансами, чтобы они могли сосредоточиться на других задачах.

Согласно Cambridge Dictionaries Online банк-агент:

«Банк, который занимается местным бизнесом и финансовыми соглашениями для иностранного банка» или «банк, который представляет группу банков в управлении крупными ссудами, которые они сделали вместе.

банковских агентов Определение | Law Insider

Связанный с

банковским агентом

Банк-агент означает в отношении Серии ценных бумаг лицо (если таковое имеется), назначенное в качестве такового в соответствии с Агентским соглашением и как указано в Условиях выпуска.

Международное банковское учреждение означает международное финансовое учреждение, членом которого являются Соединенные Штаты и чьи ценные бумаги освобождены от регистрации в соответствии с Законом о ценных бумагах 1933 года.

Интернет-банкинг означает услугу, которую мы предлагаем, с помощью которой вы можете получить доступ и совершать транзакции на номинальном счете, используя персональный компьютер и доступ через наш веб-сайт. Сюда входят транзакции, обрабатываемые через мобильное банковское обслуживание, а также через приложение для смартфонов.

Мобильный банкинг означает банковские услуги, доступные с Устройства, которое вы зарегистрировали у нас для Мобильного банкинга.

Телефонный банкинг означает телефонные банковские услуги Macquarie.

Онлайн-банкинг означает услуги, предоставляемые в соответствии с настоящим соглашением, которые позволяют вам получать доступ к информации о ваших счетах в Интернете, переводить средства между соответствующими счетами, а также выполнять другие транзакции и получать другие услуги, которые мы разрешаем или разрешаем, но не включают наш сервис оплаты счетов.

Соответствующий банковский день означает день, когда коммерческие банки открыты для обычной деятельности (включая операции с иностранной валютой и депозиты в иностранной валюте) в месте, где находится указанный офис Регистратора, и только в случае обмен Облигации на предъявителя на Именную Облигацию с покрытием, если такой запрос на обмен сделан Эмитенту и Платежному агенту, в месте, где находится указанный офис Эмитента и Платежного агента;

Цифровой банкинг (a) означает наши настоящие и будущие услуги онлайн-банкинга, доступ к которым можно получить через 365 Online и Bank of Ireland Mobile Banking; и (b) включает ссылку на 365 Online и/или Bank of Ireland Mobile Banking, где это имеет смысл.

Банковский день Нью-Йорка означает любой день, кроме субботы, воскресенья или официального праздника в городе Нью-Йорке, в который банковские учреждения уполномочены или обязаны закрываться в соответствии с законом, нормативным актом или указом исполнительной власти.

Mizuho означает Mizuho Bank, Ltd.

Применимое банковское законодательство Как определено в Разделе 8.2(d).

Лондонский банковский день означает любой день, в который операции с долларовыми депозитами проводятся банками и между банками на лондонском межбанковском рынке евродолларов.

Инвестиционный банк означает каждый из тех авторитетных международно признанных инвестиционных банков, которые время от времени выбираются в качестве инвестиционных банков первого выбора или в качестве третьего инвестиционного банка в соответствии с Разделом 1.4 или Разделом 1.5 Соглашения о подписке (в зависимости от обстоятельств). ), чьи мандатные письма остаются в силе.

Местный банковский день означает день (кроме субботы и воскресенья), в который коммерческие банки открыты для операций (включая операции с иностранной валютой и депозиты в иностранной валюте) в месте предъявления соответствующего Инструмента или, в зависимости от случай бывает, купон.

Банковская услуга по телефону или «TBS» означает любую банковскую услугу, предоставляемую по телефону (под каким бы названием она ни называлась), предлагаемую Банком в связи с Инструкцией по обслуживанию, и включает, но не ограничивается такими услугами соответственно. известный как банковское обслуживание по телефону самообслуживания и банковское обслуживание CitiPhone; и

J.P. Morgan имеет значение, указанное в преамбуле.

Банк аккредитива означает Первоначальный банк аккредитива и любого другого Кредитора, назначенного Банком-аккредитивом в соответствии с пунктом 5.11 (Назначение и смена аккредитивного банка) и который не ушел в отставку в соответствии с параграфом (c) пункта 5.11 (Назначение и смена аккредитивного банка).

Barclays Capital является ссылкой на Barclays Capital, инвестиционно-банковское подразделение Barclays Bank PLC;

Лондонское отделение банка означает лондонское отделение The Chase Manhattan Bank.

Union Bank означает Union Bank, N.A., национальную банковскую ассоциацию.

JPMorgan Chase Bank означает JPMorgan Chase Bank, N.А. и его преемники.

UBS AG, филиал в Нью-Йорке имеет значение, указанное для этого термина в преамбуле к настоящему Соглашению.

Банк управления казначейством означает (a) любое Лицо, которое является Кредитором или Аффилированным лицом Кредитора в момент, когда оно становится стороной Соглашения об управлении казначейством с любой Стороной по займу, и (b) любого Кредитора или Аффилированное лицо Кредитор, который является стороной Соглашения об управлении казначейством с любой Стороной по займу, существующим на Дату закрытия.

Goldman Sachs означает Goldman, Sachs & Co.

Citibank означает Citibank, N.A.

Deutsche Bank означает Deutsche Bank AG и его дочерние компании, в зависимости от контекста.

Все, что вам нужно знать об агентском банковском обслуживании

Согласно отчету Всемирного банка, около 1,7 миллиарда взрослых людей в мире не пользуются банковскими услугами, поскольку у них нет банковского счета. Еще в 2014 году это число составляло 2 миллиарда. Чтобы бороться с этой мрачной реальностью, правительства многих стран начали активно сосредотачиваться на расширении доступа к финансовым услугам.

В то же время важно также понимать, что воспользоваться банковскими услугами не всем легко. Почти 59% взрослых, не пользующихся банковскими услугами, назвали отсутствие доступных банковских услуг основной причиной отсутствия у них счета. Кроме того, утомительный процесс документации усугубляет положение людей, не пользующихся банковскими услугами. Но с последними разработками FinTech банковское дело должно измениться навсегда.

Сочетание проникновения Интернета и смартфонов сослужило хорошую службу финансовой индустрии, особенно банковскому сектору.Она наделила банки полномочиями предлагать свои услуги человеку независимо от его местонахождения. Это новое явление называется внеофисным банкингом или агентским банкингом. В этой статье мы увидим, что такое агентский банкинг и как он влияет на банковскую деятельность во всем мире.

Что такое банковское агентство?

Агентский банкинг — это тип внеофисного банкинга, который позволяет традиционным банкам экономически эффективным образом расширять свою сеть филиалов и услуг через уполномоченных агентов. Агентский банкинг набирает популярность по разным причинам, таким как доступность продуктов, управление рисками, расширение доступа к финансовым услугам и многое другое.

Компоненты агентского банкинга

Чтобы понять работу агентского банкинга, важно сначала понять участников экосистемы агентского банка. Здесь мы обсудим каждого участника по отдельности.

Агент банковских услуг

Агент банковских услуг отвечает за управление различными банковскими агентами. Они также отвечают за операционное обслуживание, маркетинг, работу с наличностью, брендинг и многое другое.

Банки/финансовые учреждения

Банки и финансовые учреждения являются хостами, которые содержат как потребительские, так и агентские счета.Это организации, через которые осуществляется фактический денежный поток.

Подробнее: Что такое финтех и как он влияет на банковское дело?

Банковские агенты

Это розничные торговцы, уполномоченные оказывать различные банковские услуги от имени банков и финансовых учреждений. Они несут ответственность за банковские услуги, такие как:

  • Cash-in
  • Cash-in
  • Cash-Out
  • Заявка на баланс
  • Generate Mini заявления
  • Сборник документа
  • Microloans
  • Купить Airroloan
  • Оплата счетов
  • P2P Transfer

Супер/суб-агенты

Банковские агенты также могут формировать под себя других агентов и получать дополнительную комиссию за каждую транзакцию, которую они совершают.

Операторы мобильной связи

Операторы мобильной связи предлагают свою сеть для облегчения мобильных транзакций, подключения USSD, SMS, оплаты счетов и многих других процессов, которые происходят по мобильному телефону.

Потребители

Потребители – это те, кто является конечным пользователем агентского банковского обслуживания. Как правило, это те люди, у которых нет банковского счета, но есть доступ к мобильным телефонам.

Теперь, когда мы увидели всех участников, давайте посмотрим, как это работает.

Как работает банковское агентство?

Для предоставления агентских банковских услуг банкам необходимо иметь передовое решение для агентских банковских услуг, которое обеспечивает беспрепятственный банковский опыт для клиентов, а также обеспечивает плавную координацию между всеми компонентами агентского банкинга, упомянутыми выше. Ниже приведены шаги по работе внеофисного банкинга.

Получение авторизации в качестве банковского агента

На первом этапе продавец получает авторизацию в качестве банковского агента в соответствующем банке или финансовом учреждении.

Создать mWallet

После завершения процесса авторизации поставщик банковских услуг создает mWallet для банковского агента. После создания мобильного кошелька банковский агент вносит в него предоплату.

Клиент открывает свой банковский счет

Клиенты могут открыть свой банковский счет, просто посетив ближайшего банковского агента с действительным удостоверением личности.

Получение наличных (внесение денег)

Чтобы внести деньги, клиенты должны заплатить наличными банковскому агенту.Затем банковский агент переводит ту же сумму денег со своего мобильного кошелька на счет клиента.

Обналичивание (вывод денег)

Клиенты могут перевести деньги со своего счета на мобильный кошелек агента, используя USSD-меню на своем телефоне. После этого агент выплачивает клиенту ту же сумму наличными.

Банковский агент может получить доступ к различным банковским услугам и выполнять различные действия с помощью удобного банковского решения для агентств.

Преимущества агентского обслуживания для банков

Сокращение затрат

Агентское обслуживание — это очень рентабельный способ для банков и финансовых учреждений расширить свои услуги в тех областях, в которых банки менее развиты.Благодаря агентскому обслуживанию банкам и финансовым учреждениям не нужно создавать физическое отделение, что снижает операционные затраты, затраты на инфраструктуру, техническое обслуживание и другие капиталовложения.

Банки могут убить двух зайцев одним выстрелом. Во-первых, они могут сэкономить средства, необходимые для создания нового физического филиала, поскольку обслуживание физического филиала в среднем на 25 % дороже, чем управление сетью агентов. Во-вторых, они могут повысить свою прибыльность, продвигая бизнес из областей, которые ранее не использовались.

Расширение клиентской базы

С помощью банковских агентов банки и финансовые учреждения наконец-то могут предложить свои услуги большому количеству необслуживаемых и неиспользованных клиентов. Этот огромный всплеск числа клиентов увеличивает прибыль банков во много раз.

Аналогичным образом, при агентском обслуживании банки могут иметь в своем подчинении большое количество агентов, которые, в свою очередь, могут привлечь больше клиентов в банк и финансовые учреждения.

Поддержание качества активов

Банковские агенты обычно хорошо знакомы с клиентами, поскольку у них с ними хорошие отношения.Агенты осведомлены о своей платежеспособности, финансовой устойчивости и многих других факторах, которые помогают банкам принимать решения о выдаче кредита. Обладая такими ключевыми знаниями, банки могут поддерживать качество своих активов.

Укрепление доверия и осведомленности

Банковские агенты обеспечивают человеческое отношение к формальной банковской системе. Пользователи находят утешение во взаимодействии с кем-то, кого они знают. Именно по этой причине пользователи доверяют агентам больше, чем формальным филиалам.

С таким комфортом и удобством клиенты чувствуют себя в безопасности, выполняя все необходимые им финансовые операции.Такое доверие к банковским агентам побуждает все сообщество использовать агентские услуги в своих регионах.

Повышение качества обслуживания клиентов

Банковское агентство предоставляет пользователям расширенное обслуживание клиентов. Внеофисный банкинг привел банки к порогу пользователей. Теперь вместо того, чтобы часами ездить и ждать в отделении банка, клиенты могут просто посетить своих агентов, которые находятся поблизости.

Пользователи могут выполнять различные банковские операции через своих агентов, такие как снятие/внесение средств, оплата счетов, выплата по кредиту и многое другое без какого-либо формального удостоверения личности или биометрических данных.

Агентский банкинг является удобной платформой для пользователей, поскольку он предоставляет различные банковские решения для населения, не пользующегося банковскими услугами, с использованием телефонов, считывателей карт, POS-терминала и многих других передовых технологий для обработки реальных -временные сделки.

Поддержки Различные типы транзакций

Агентство Банковское дело поддерживает различные типы транзакций, таких как:

  • Пополнение предоплаченного ваучера Продажа
  • Оплаченная посылка на ваучере, менее предоплаты
  • Услуги продавцов
  • Баланс ссуды
  • Запросы
  • Деловые депозиты наличными
  • Снятия наличными
  • законопроекты
  • P2P Transfere
  • Счеты P2P
  • Укомплектованные законопроекты
  • Налоги
  • Плата за правительственные налоги
  • Правительственные сборы

Высокая безопасность

Помимо удобства, Агентское банковское дело.Клиенты могут выпустить карту/полосу с магнитным чипом и банковский пин-код, которые они могут позже использовать на терминале агента для проведения транзакций. Банковские булавки и карты/полосы с магнитным чипом гораздо более безопасны по сравнению с управлением наличными.

Подробнее: DigiPay: надежная платформа для цифровых транзакций

Банковские услуги через агентов, способствующие расширению доступа к финансовым услугам по всему миру

Одним из основных препятствий, с которыми столкнулись банки, было предоставление банковских услуг в сельской местности.Потому что для открытия филиала в сельской местности нужны высокие OPEX/CAPEX; однако нет уверенности в том, что филиал принесет достаточную отдачу от инвестиций (ROI). Это одна из основных причин, по которой банкам не удается установить связь с сельскими пользователями. Также сельские пользователи не привыкли пользоваться мобильными финансовыми решениями.

Но теперь, благодаря агентскому обслуживанию, банки достигли сельских районов и предоставили банковские услуги значительной части населения, не пользующегося банковскими услугами, по всему миру.Здесь мы обсудим влияние агентского банкинга в нескольких странах.

Кения

Согласно специальному отчету Helix Digital Finance об агентском банкинге в Кении, агентский банкинг рос самыми быстрыми темпами с точки зрения доли агентов. Equity Bank опередил Airtel Money Kenya и стал вторым по величине агентом с долей 11%. Safaricom M-Pesa, лидер рынка, столкнулся с падением доли агентов с 90% в 2013 году до 79% в 2014 году. Национальное бюро статистики Кении и Центральный банк Кении показывают, что 82.9% взрослого населения теперь имеют доступ хотя бы к одному финансовому продукту.

Рынок Кении является нерестилищем для финтех-компаний, поскольку на нем насчитывается 150 финтех-фирм, которые предоставляют услуги, начиная от денежных переводов и заканчивая кредитными организациями.

Индия

Правительство Индии осознало потенциал модели внеофисного банкинга еще в 2006 году, когда они начали свою инициативу бизнес-корреспондентов. Подобно банковским агентам, эти деловые корреспонденты также ликвидировали разрыв между банками и населением, не имеющим банковских счетов.

Кроме того, с Pradhan Mantri Jan Dhan Yojana (PMDJY) по состоянию на апрель 2017 года было открыто более 28,38 крор новых счетов. Это было важным решением, поскольку значительная часть населения Индии лишена любые финансовые услуги.

Теперь давайте посмотрим на статистику, которая показывает рост числа бизнес-корреспондентов (БК) в Индии и количество депозитов, сделанных через них за эти годы.

Congo

В Демократической Республике Конго Papersoft заключила партнерское соглашение с Equity Bank Group и EcoBank в качестве технологического партнера для расширения доступа к финансовым услугам через гиперлокальных агентов.Точно так же FINCA управляет сетью банковских агентов в стране с 2011 года. Эти агенты состоят из владельцев магазинов и местных торговцев из районов, где нет банковских отделений FINCA. Около 20% агентов работают в сельской местности.

Существует множество агентов, выполняющих большой объем транзакций. Например, аптека банковского агента в Киншасе отвечает за проведение около 100 транзакций в день. Такие банковские агенты играют огромную роль в борьбе с финансовой изоляцией.

Заключение

Банковское обслуживание через агентство предлагает комплексное решение для банков, предприятий розничной торговли и клиентов. Это позволяет банкам расширять свои услуги в отдаленных районах, куда они раньше не могли добраться. Точно так же это выгодно банковским агентам, поскольку позволяет им получать дополнительный доход; кроме того, дополнительные посетители также увеличивают их продажи. И, наконец, клиенты, не пользующиеся банковскими услугами, получают легкий доступ к финансовым учреждениям, расположенным рядом с ними.

Агентство банковских услуг меняет банковское дело во всем мире.Будет интересно посмотреть, какое влияние это окажет на банковскую отрасль в ближайшем будущем.

В Нигерии, где есть магазин, есть и банк

В ноябре 2019 года Тайво Иредеджи Адедотун пришлось принять трудное решение. После нескольких месяцев работы аудитором в микрофинансовом банке в Лагосе, коммерческой столице Нигерии, он захотел перемен. В то время Адедотуну было всего 23 года, и он получал чистую зарплату в размере 85 долларов (35 000 найр) в месяц. Он хотел увеличить свой доход.«Я начал расспрашивать контакты о бизнес-идеях», — сказал он Остальной мир .

Один из его старших коллег познакомил его с миром агентских банковских услуг. Агентский банкинг, также называемый агентским банкингом, предоставляет основные финансовые услуги клиентам через сеть сторонних агентов от имени лицензированного финансового учреждения или оператора мобильных денег. Таким образом, вместо того, чтобы ездить в отдаленные мегаполисы для снятия денег, пользователи могут обратиться к агенту-банкиру, уполномоченному крупным финансовым учреждением или телефонной компанией, чтобы предоставить доступ к снятию наличных, депозитам и переводам средств.

Адедотун привлек 340 долларов США (140 000 найр) стартового капитала, чтобы запустить свой собственный агентский банковский бизнес. Он зарегистрировался и заплатил около 50 долларов за устройства для точек продаж (POS) и открыл свой первый магазин — крошечный киоск размером 1 метр на 2,1 метра.

Местоположение — это ключ к тому, чтобы быть агентом, — сказал Адедотан. Свой первый магазин он разместил на оживленном шоссе Идироко-Санго в Оте, пригородном городке менее чем в 20 километрах от окраины Лагоса. В нескольких минутах ходьбы находится Скиния Веры, штаб-квартира Всемирной церкви Живой Веры, мегацеркви, вмещающей более 50 000 человек, которая обещает регулярное движение мимо его магазина.Все было установлено.

По его словам, в первые несколько месяцев работы его бизнес постепенно рос. Его младшая сестра работала в магазине утром и днем, в то время как Адедотун делил свое время, работая днем ​​и проводя вечер в магазине. Его небольшой магазин помогает людям отправлять и получать деньги, в то время как он зарабатывает комиссию от 25 центов (около 100 найр) до 2,50 долларов (около 1000 найр) в качестве оператора. В среднем до пандемии магазин совершал около 25 транзакций клиентов в день на общую сумму более 120 долларов (50 000 найр).

В конце декабря 2019 года, в свой первый месяц в бизнесе, он зарабатывал немного больше только на комиссионных доходах, чем на своей основной зарплате. К марту 2020 года взволнованный Адедотун уволился с работы в банке, открыл второй магазин и начал работать агентом на полную ставку. Потом грянула пандемия.

К началу апреля 2020 года количество подтвержденных случаев Covid-19 в Нигерии резко возросло до 139 случаев с двумя смертельными исходами, что потребовало принятия новых мер в области здравоохранения и продления первоначальной двухнедельной блокировки, которая нанесла ущерб официальным предприятиям в трех штатах Нигерии, включая Огун. к агентской банковской операции Адедотуна.Новые меры здравоохранения ограничили часы работы банка и количество клиентов. Это привело к увеличению очередей в банках, в том числе к банкоматам, где некоторые банки установили новые машины для приема депозитов от клиентов. Эти ограничения вынудили клиентов перейти в сферу агентского банкинга.

Тайво Иредеджи Адедотун в одном из киосков своего банковского агентства в своем районе в Оте, Нигерия.

Адедотун сказал, что его бизнес значительно вырос за последний год.В настоящее время у него пять магазинов недалеко от Лагоса, и в нем работают четыре человека, каждый из которых получает фиксированную зарплату в размере 60 долларов США (25 000 найр) в месяц, что немного ниже минимальной заработной платы в Нигерии, составляющей чуть более 70 долларов США (30 000 найр), но все же больше половины его предыдущей зарплаты. В совокупности его магазины ежемесячно обрабатывают сотни транзакций клиентов, а доход от комиссий часто превышает 1200 долларов (500 000 найр).

— Дела идут хорошо, — сказал он.

С середины 2000-х годов агентское банковское обслуживание стало стратегией расширения доступа к финансовым услугам во многих странах глобального Юга.Правительство Бразилии впервые применило его для предоставления банковских и других финансовых услуг миллионам людей, не имеющих банковских счетов.

Агентский банкинг — одно из направлений мобильных платежей. «Агентский банкинг — это действительно канал распределения для доставки «последней мили», — сказал Ралиат Сунмону, вице-президент по управлению программами на Ближнем Востоке и в Африке в Accion, глобальном инвесторе в сфере финансовых технологий. Согласно данным, проанализированным Альянсом за доступ к финансовым услугам (AFI) в отчете за август 2018 года, около 140 миллионов или 87% взрослого населения Бразилии в то время пользовались банковскими услугами по сравнению с 60.8% десять лет назад, отчасти благодаря банковским агентам.

Модель получила известность в Кении. В 2007 году Safaricom, крупнейшая телекоммуникационная компания страны, представила M-Pesa, свою услугу мобильных денег, комбинацию мобильных кошельков, которые служат банковскими счетами для клиентов и агентских услуг. Согласно отчету Центрального банка Кении за 2019 год, благодаря M-Pesa и другим финансовым инициативам 82,9% кенийцев теперь имеют официальные финансовые услуги по сравнению с 26,7% в 2006 году.

С 2009 года Центральный банк Нигерии (CBN) и некоторые местные финтех-стартапы стремятся повторить успех моделей агентского банкинга и мобильных денег в Нигерии.

«Когда мы начинали, наша цель состояла в том, чтобы обслуживать небанковских банков и вывести финансовые услуги на массовый рынок, — сказал Джей Алабраба, соучредитель и директор по развитию бизнеса Paga, нигерийской компании мобильных платежей». В 2011 году прошло два года. после своего основания Paga запустила свою платформу мобильных платежей в западноафриканской стране в то время, когда не существовало лицензии и когда менее 21% взрослого населения Нигерии имело банковский счет.

Банковское дело

стало частью более широкого разговора о «пакетировании нигерийской экономики», что, по сути, означает сокращение продуктов и услуг до более мелких и доступных размеров для преимущественно бедного массового рынка.

В опросе 2018 года, проведенном организацией Enhancing Financial Innovation & Access (EFInA), 65% нигерийцев заявили, что барьеры доступности, такие как нерегулярный доход и стоимость обслуживания банковского счета, отбивают у них желание обращаться в официальные банковские учреждения. Четверть респондентов сказали, что «банки слишком далеко», что неудивительно, учитывая, что в стране с населением 200 миллионов человек менее 8000 банковских отделений, и большинство отделений сосредоточено в крупных городах.

В период с 2010 по 2018 год в результате всплеска регулирующей деятельности были введены новые правила для агентских банковских услуг, которые открыли доступ для десятков компаний.Но, несмотря на эти изменения, агентский банкинг рос медленно. В начале 2019 года Иниабаси Акпан, региональный менеджер поддерживаемой Китаем OPay, одной из крупнейших агентских банковских компаний Нигерии по сумме транзакций, поделился тем, что очень немногие люди в финансовом секторе верят в жизнеспособность модели.

«Вы должны правильно подготовить рекламу», — объяснил Сунмону из Accion, отметив, что агентское обслуживание — это «большой объем и низкомаржинальный бизнес». Компании — банки и финтехи ​​— стремящиеся проникнуть в эту отрасль с помощью сторонних агентов, должны сделать это прибыльным способом.

Но за последние три года отрасль вышла на новую территорию роста, вызвав значительный интерес со стороны клиентов, агентов, компаний и даже инвесторов. В качестве канала сбыта эта модель вынуждает банки переосмысливать свои розничные стратегии, а также стимулировала рост нового поколения финтех-компаний, которые быстро заняли доминирующее положение в сфере банковских агентов.

OPay, TeamApt, Paga и MTN, телекоммуникационный гигант Нигерии, стали четырьмя крупнейшими финтех-агентствами в стране.В декабре прошлого года OPay заявила, что объем ее транзакций подскочил до 2 миллиардов долларов в месяц по сравнению с примерно 300 миллионами долларов в ноябре 2019 года. И TeamApt, новичок в отрасли в 2019 году, набрал обороты. Он утверждал, что у него было 50 000 агентов, и к концу 2020 года он обработал транзакции на сумму 3,9 миллиарда долларов.

И доходы этих финтех-компаний, особенно MTN и OPay, находятся на пути к тому, чтобы соответствовать и, возможно, превысить доходы от цифровых банковских операций во многих нигерийских банках, как показали недавние исследования. Теперь банки удваивают ставку на агентское обслуживание.

В 2020 году два крупнейших банка Нигерии, Access Bank и FirstBank, сообщили о резком росте своих агентских банковских подразделений, насчитывающих около 59 000 и 100 000 агентов соответственно. Access Bank заявил, что за последние два года привлек 4,46 млн новых банковских клиентов через своих агентов. FirstBank, коммерческий банк с крупнейшим агентским присутствием, сообщил о росте годовой стоимости агентских банковских операций на 167% до 16,2 млрд долларов в 2020 году по сравнению с предыдущим годом. Оба банка планируют нанимать и увеличивать поддержку агентов по всей стране.

Что способствует росту агентского банковского обслуживания в Нигерии?

Одним из основных факторов, способствующих агентскому банковскому обслуживанию в Нигерии, является относительная легкость стать агентом. В то время как агенты обычно изображаются как специализированные точки финансовых услуг в сообществах, сегодня любой, у кого есть магазин, может выступать в качестве агента банка или компании, занимающейся мобильными платежами. Многие семейные магазины и неофициальные торговцы, среди прочего, также работают как агентские точки, имея при себе POS-терминалы.Исследование, проведенное EFInA в июне 2020 года, показало, что 30% агентских точек в Нигерии являются специализированными магазинами, а более 60% управляют ими параллельно с обычным бизнесом.

Отсутствие эксклюзивных договоренностей — агент может обслуживать несколько компаний одновременно — создало стимулы для привлечения и удержания агентов. Однако конкурентоспособные цены и надежная платформа — это две вещи, которые удерживают агентов, — сказал Тосин Эниолорунда, генеральный директор TeamApt.

Ценообразование сложное: в то время как компании имеют фиксированные комиссии за транзакции, агенты часто пользуются преимуществами гибкой структуры комиссий в отрасли, чтобы устанавливать более высокие цены для клиентов, создавая непоследовательный режим ценообразования по всей стране.Это не часто проблема в городских районах, где жесткая конкуренция между агентами ограничивает такую ​​​​практику; однако в сельской местности или отдаленных районах — районах с самым высоким уровнем финансовой изоляции — это отсутствие последовательного ценообразования может привести к эксплуатации, подрывая ценность агентских банковских услуг для тех, кто не пользуется услугами банков.

И у банковского агентства есть некоторые проблемы. Во-первых, агентам приходится бороться с нестабильным подключением к Интернету, особенно в сельских районах, где широкополосный доступ ограничен.И во многих местах агенты также борются с новыми сборами со стороны региональных правительств, одержимых сбором налогов, которые многие агенты считают незаконными и несправедливыми. «Если вы не заплатите, они будут преследовать вас», — сказал Адедотун.

Но этот низкий барьер для входа и растущий уровень безработицы в Нигерии, который в марте 2021 года составлял 33%, подталкивают еще больше людей к банковским агентам. В 2018 году Центральный банк Нигерии создал Общий фонд расширения агентской сети (SANEF) для набора, обучения и поддержки большего числа людей, желающих стать агентами.SANEF также предоставляет некоторое финансирование компаниям, стимулируя их к расширению агентских сетей в недостаточно обслуживаемых городах по всей стране.

Но, что особенно важно, снижение важности банковских отделений как для клиентов, так и для банковского сектора также стимулирует интерес к агентскому обслуживанию. В то время как финансовая индустрия снижает барьеры доступа, на которые давно жалуются клиенты, открытие новых отделений для охвата большего числа людей в небольших городах и сельской местности не является популярным вариантом.

Клиент проверяет свой пин-код для снятия наличных в киоске банковского агентства, принадлежащем Адедотуну.

Банки обходятся дорого, говорят инсайдеры финансовой индустрии. По оценкам, строительство нового отделения банка в Нигерии может стоить более 600 000 долларов (250 миллионов найр) и, возможно, больше ежемесячных операционных расходов, связанных с персоналом, банкоматами, безопасностью и внесетевой платой за электричество, чтобы компенсировать ненадежное электроснабжение страны. один отраслевой источник. В последние годы банки и другие поставщики финансовых услуг начали осознавать, что им не нужно делать эти огромные расходы, сказал Генри Чукву, специалист по программам Agent Networks в EFInA.

«Очевидно, что значительная часть населения не имеет доступа к банковским услугам, и этим людям можно предложить массу услуг», — сказал Алабраба из Paga. В настоящее время его компания расширяет свое внимание за пределы небанковских банков, увидев устойчивый рост внедрения цифровых кошельков в 2020 году.

Сегодня агентские банковские компании имеют менее строгие условия для получения POS-устройства, но требуют, чтобы агенты ежемесячно выполняли порог транзакции, пояснил Адедотун.«Когда в прошлом году я упал ниже порога, компания попросила меня вернуть устройство», — сказал он. «Но я повторно подал заявку и получил его обратно». Подобно гиг-работникам, эти правила стимулируют агентов оставаться продуктивными, иначе они рискуют потерять основной инструмент, необходимый им для работы.

Банковские агенты помогают восполнить пробелы в доступе к финансовым услугам в Нигерии

В течение многих лет Лами, микропредприниматель, управлявший продуктовым киоском недалеко от Минны, Нигерия, не имел основного банковского счета. Она зарабатывала менее 3,20 доллара в день и хранила свои сбережения дома или отдавала их неофициальным коллекторам, которые могут быть ненадежными и обычно не платят проценты.У Лами, как и у миллионов людей, не было выбора — у официальных банков не было разветвленной сети филиалов, особенно за пределами крупных городов.

Это было четыре года назад, а сегодня 35-летняя Лами использует банковского агента рядом с ее домом, чтобы ежемесячно вносить депозиты на свой счет в банке микрофинансирования, организация «Лифт над бедностью». В Нигерии более 42 миллионов взрослых живут в сельской местности, где отсутствуют основные банковские услуги. Хотя число нигерийцев, владеющих банковским счетом, неуклонно растет, исследование EFInA 2021 года о тенденциях доступа к финансовым услугам в Нигерии показывает, что остается много пробелов.

Например, в то время как 71 процент взрослого городского населения имеет банковские счета, только 40 процентов жителей сельской местности имеют официальный счет. Более 60 процентов опрошенных сельских населенных пунктов не имеют отделения банка, агента или банкомата. Мобильные деньги не получили широкого распространения, поскольку только 4 процента взрослых в исследовании EFinA (менее 6 процентов в 2017 году, по данным Findex) сообщают о наличии таких счетов. Кроме того, у женщин меньше шансов быть финансово включенными, чем у мужчин. В то время как 57 процентов мужчин в Нигерии имеют финансовый счет, только 45 процентов женщин.Женщины, проживающие в сельской местности, имеют еще меньше шансов быть финансово включенными.

С 2012 года LAPO поддерживает домохозяйства с низким доходом, особенно женщин в сельских общинах, предоставляя групповые кредиты. В 2017 году микрофинансовый банк в партнерстве с IFC приступил к пилотному запуску агентской банковской сети, стремясь расширить свое присутствие и спектр предлагаемых услуг. Агенты, как правило, представляют собой торговые точки, расположенные в центре сообщества, с которыми заключаются контракты для облегчения транзакций, таких как депозиты и снятие средств.Для клиентов банковские агенты являются легкодоступной альтернативой обычным отделениям. Точно так же банки выигрывают, потому что они предлагают экономически эффективную альтернативу для привлечения новых клиентов или предоставления дополнительных услуг.

Как LAPO помогает сократить эти пробелы?

В недавней публикации IFC рассказывается о том, как LAPO помогает сократить эти пробелы и предоставляет услуги маргинализированным группам в Нигерии с помощью банковских агентов. В сотрудничестве с LAPO IFC разработала оценку, чтобы понять, кто получит наибольшую выгоду от развертывания агентской банковской сети, и предоставить обратную связь по проекту и клиенту.

Результаты исследования показывают, что модель банковских агентов успешна в районах с небольшим присутствием финансовых учреждений. Рост доли владельцев счетов LAPO в этих районах был почти в два раза выше, чем в местах с большим количеством банковских отделений и отделений. Это особенно важно, поскольку наше исследование показывает, что клиенты в этих областях чаще отстают: 27 процентов людей неграмотны и 39 процентов не имеют основного банковского счета по сравнению с 8 процентами и 27 процентами соответственно в других областях.Свидетельства включения неграмотных людей обнадеживают, поскольку это клиенты, которым будет сложно использовать другие варианты, такие как цифровые финансовые услуги.

Основным препятствием для открытия банковских счетов является отсутствие легкодоступных банковских отделений. Но финансовые учреждения могут расширить свое географическое присутствие, сосредоточившись на банковских агентах. В районах с низким уровнем присутствия финансовых учреждений в 2017 году респонденты, участвовавшие в исследовании, сообщили, что тратили в среднем 150 найр (0,000 долларов США).42) в транспорте и 80 минут каждый раз при совершении операции в отделении банка. Это не тривиальная сумма, так как 28 процентов респондентов в нашем исследовании живут менее чем на 1150 найр (3,20 доллара США) в день, а 56 процентов работают не по найму, либо владеют магазинами, либо продают свою заработную плату, где потеря часа работы может быть опасной. сделать брешь в их ежедневном доходе. Для сравнения, клиенты LAPO, использующие агентов в этих областях в 2019 году, сообщили, что тратят в среднем 41 минуту и ​​46 найр (0,13 доллара США) каждый раз, когда они совершают транзакцию.

Исследование также показало положительное влияние банковских агентов на женщин. В нашей выборке из 1000 человек, живущих рядом с выбранными агентскими пунктами, число женщин, подписавшихся на учетные записи LAPO, было немного больше, чем мужчин. Через два года после того, как были развернуты отделения банковских агентов, 46 процентов респондентов-женщин и 40 процентов респондентов-мужчин имели счета в LAPO в областях, которые были определены как слабое проникновение финансовых учреждений.

Это способствовало сокращению общего разрыва в доступности финансовых услуг среди участников нашего исследования при рассмотрении всех типов счетов: хотя в 2017 году 34 процента респондентов-женщин и 15 процентов респондентов-мужчин не пользовались банковскими услугами, 19 процентов женщин и 12 процентов мужчин сообщил, что в 2019 году не имел банковских счетов.Хотя в этой области необходимы дополнительные исследования, мы предполагаем, что опыт LAPO, помогающий женщинам вместе с агентами, которые являются частью этих сообществ, помог преодолеть проблемы доверия, характерные для людей, не имеющих доступа к банковским услугам в Нигерии.

Чтобы определить возможные болевые точки клиентов, в исследовании были собраны отзывы клиентов. Результаты показывают, что общее впечатление пользователей агента положительное. Более 80 процентов респондентов сочли структуру ценообразования агентских банковских комиссий ясной и разумной.Кроме того, около 55% пользователей почувствовали улучшение своей способности получать доступ к своим деньгам и управлять ими.

Глобальные последствия для финансовой доступности

Недостаток доступа к финансовым услугам в Нигерии характерен не только для этой страны. Согласно последнему отчету Findex, женщины в большинстве развивающихся стран составляют большинство взрослых, не имеющих банковского счета, и такие факторы, как бедность, уровень образования и грамотности, часто совпадают с разрывом между сельскими и городскими районами.Findex также сообщает, что 22 процента взрослых, живущих в развивающихся странах, лишены финансовых возможностей, потому что финансовые учреждения просто слишком далеко. Это также подтверждается недавним исследованием доступа к финансовым услугам на семи рынках в Африке и Азии, которое показало, что 48 процентов сельского населения проживает на расстоянии более трех миль от ближайшего пункта финансового обслуживания. Сходство обстоятельств и результаты исследования позволяют предположить, что банковские агенты могут способствовать сокращению гендерного разрыва и разрыва между сельскими и городскими районами в других развивающихся странах, делая финансовые услуги более доступными для изолированных групп населения.

Крайне важно, чтобы мировое сообщество предприняло согласованные усилия для удовлетворения финансовых потребностей 1,7 миллиарда взрослых людей во всем мире, не имеющих банковского счета. Почти все эти люди живут в развивающихся странах, где доступ к финансовым услугам является одним из основных барьеров, особенно в сельской местности. В рамках усилий по укреплению аналогичных инициатив за пределами Нигерии IFC недавно объявила о расширении партнерства с LAPO, чтобы предложить свои услуги другим менее развитым странам и нестабильным государствам на континенте.Исследования, подобные обсуждаемому, также помогут отслеживать наш прогресс и направлять будущие проекты. Как говорит Риад Науар, менеджер группы финансовых учреждений IFC в Африке и на Ближнем Востоке, «от исходного уровня до окончательного анализа исследование помогло нам сформировать стратегию выхода на рынок, лучше отслеживать ход проекта с клиентом и документировать наш охват и влияние на развитие с нашими донорами».

Успешные проекты, подобные этому, следует тиражировать, потому что без доступа к финансам или основным банковским счетам люди сталкиваются с проблемами при получении заработной платы или приумножении своих сбережений, развитии своего бизнеса и вытаскивании своих семей из бедности.Увеличение всеобщего благосостояния и искоренение крайней нищеты, две две цели Группы Всемирного банка, не могут быть достигнуты без полного и равного финансового участия как женщин, так и мужчин.

Что это такое и как его получить?

Что такое доверенность?

Доверенность — это юридический документ, дающий лицу (известному как агент или поверенный) широкие полномочия по управлению делами от имени другого лица (известного как принципал). При определенных обстоятельствах Bank of America разрешает добавлять агентов к счету принципала (если вы являетесь клиентом Merrill Lynch или Private Bank и у вас есть вопросы относительно доверенности и ваших счетов, обратитесь за помощью к своему консультанту).

Взимается ли плата за добавление доверенности на мой счет?

Нет. Bank of America не взимает комиссию за добавление агента по доверенности к вашему счету (если вы являетесь клиентом Merrill Lynch или Private Bank и у вас есть вопросы относительно доверенности и ваших счетов, обратитесь к своему консультанту за помощь).

Взимается ли плата за получение доверенности?

Доверенность можно получить в LegalZoom или у выбранного вами адвоката за ваш счет.

Мы организовали пакет услуг от LegalZoom по специальной цене, который позволяет вам получить документ доверенности плюс 6 месяцев консультации адвоката по значительно сниженной цене. Посетите сайт LegalZoom, чтобы просмотреть полную информацию о предложении. Посетите сайт LegalZoom, чтобы получить полную информацию о предложении. Посетите сайт LegalZoom, чтобы получить полную информацию о предложении.

Да. Доверенность может быть бессрочной и бессрочной.Постоянная доверенность остается в силе после того, как доверитель становится недееспособным, а краткосрочная доверенность прекращает свое действие, когда доверитель становится недееспособным.

Доверенность также может быть обозначена как действующая, что означает, что доверенность не вступает в силу до тех пор, пока не произойдет определенное событие (например, недееспособность). Доверенность также может содержать ограничения и ограничения на типы операций, которые может выполнять агент: общая доверенность обычно дает агенту широкие полномочия, в то время как ограниченная доверенность обычно предоставляет агенту узкие полномочия (например, предоставление полномочий только для конкретной сделки с недвижимостью).

По каким причинам чаще всего требуется доверенность?

Оформление доверенности может быть полезным во многих отношениях. Доверенность может позволить агенту действовать от имени доверителя в финансовых вопросах, таких как подача налогов, продажа имущества, рефинансирование ипотечного кредита и депонирование или обналичивание чеков. С долгосрочной доверенностью агенту разрешается продолжать заниматься финансовыми делами принципала после того, как принципал будет признан недееспособным.

Является ли лицо, являющееся совладельцем по моему счету, таким же, как лицо, имеющее доверенность?

Нет. При совместном владении счетом любой совладелец имеет полный доступ к счету, включая возможность снятия средств и оплаты счетов. В случае смерти одного из совладельцев все средства на счете принадлежат другому совладельцу. С доверенностью способы, которыми физическое лицо может проводить транзакции, могут быть конкретными и ограниченными. Узнайте, что необходимо для добавления совладельца в вашу учетную записьПосмотрите, что необходимо для добавления совладельца в вашу учетную записьПосмотрите, что необходимо для добавления совладельца в вашу учетную запись

Является ли лицо доверенным лицом в моей учетной записи таким же, как это лицо, имеющее доверенность?

№Доверенным контактным лицом является физическое лицо в возрасте 18 лет и старше, которого вы идентифицируете как человека, с которым мы можем связаться по поводу вашей учетной записи по любой из следующих причин:

  • Для устранения подозрительной финансовой деятельности в вашей учетной записи
  • Для подтверждения особенностей вашей учетной записи ваша текущая контактная информация
  • Для подтверждения состояния вашего здоровья
  • Для подтверждения личности любого законного опекуна, душеприказчика, попечителя или держателя доверенности

Важно знать, что назначение кого-либо в качестве доверенного лица не дает лицо, уполномоченное собирать информацию или проводить транзакции по счету от вашего имени.

Чтобы добавить доверенное лицо в свою учетную запись, запланируйте встречу в финансовом центрезапланируйте встречу в финансовом центрезапланируйте встречу в финансовом центре.

Я доверительный управляющий трастовым счетом. Могу ли я использовать доверенность, чтобы назначить агента для работы с трастовым счетом?

Делегирование полномочий доверительного управляющего может регулироваться законами штата и ограничениями в соглашении о доверительном управлении. Проконсультируйтесь со своим юрисконсультом, чтобы определить любые юридические требования (в законе или в трастовом соглашении) и соответствующий язык для включения делегирования полномочий доверительного управляющего в доверенность.Как и в случае с другими запросами, нам необходимо будет рассмотреть и утвердить документы, которые могут включать текст соглашения о доверительном управлении, разрешающий делегирование обязанностей доверительного управляющего.

Является ли счет с агентом, назначенным в доверенности, тем же самым, что и счет с одним или несколькими бенефициарами, подлежащими оплате в случае смерти?

Нет. Иногда называемый трастовым счетом Totten или счетом в доверительном управлении (ITF), счет с оплатой при смерти (POD) представляет собой тип владения счетом, в котором текущий владелец счета назначает одного или нескольких бенефициаров POD, которые перейдут во владение средств счета в случае смерти владельца счета.

Обладает ли агент теми же полномочиями, что и бенефициар POD (выплачивается в случае смерти)?

Нет. После того, как документ о доверенности оформлен и принят банком, а агент добавлен к счету, агент уполномочен действовать от имени принципала в течение жизни принципала в соответствии с полномочиями, которыми обладает принципал. включены в доверенность (если только доверитель не отзовет доверенность или пока доверитель не скончается).

Бенефициар POD, с другой стороны, не имеет никаких прав на счет или средства на счете, пока владелец не умер.В случае смерти владельца счета бенефициар POD становится владельцем средств на счете. Владелец учетной записи может добавлять, удалять или изменять бенефициаров в учетной записи в любое время.

(Примечание: несмотря на разницу в ролях агента и бенефициара POD, принципал может назвать одно и то же лицо агентом и бенефициаром.)

Банковские операции с агентами | Finacus — Банковское обслуживание у вашего порога

FinMOBICONNECT облегчает доступные микротранзакции.Это простой способ для клиентов банка отправлять и получать платежи, не посещая банк. Любой, у кого есть зарегистрированная мобильная служба, может использовать эту функцию. Это позволит банкам распространить банковские услуги на отдаленные регионы. FinMOBICONNECT может быть расширен для предоставления банковских услуг через розничную торговую точку, почтовое отделение или отдельных лиц, нанятых банком для обработки транзакций клиентов. Это отход от традиционной банковской структуры, основанной на обычных отделениях. Услуга поддерживает биометрические данные, базу карт и базу PIN-кодов, платежные интерфейсы на всех беспроводных устройствах и нескольких операционных системах и может быть реализована через любой из них — POS-терминал, мобильный Телефон, ноутбук или планшет в сочетании с внешними аксессуарами.

Finacus предлагает банкам решение Agent Banking для развертывания агентов или бизнес-корреспондентов вместе со своими мобильными устройствами, которые могут расширять банковские услуги в удаленных районах без доступа к банковским отделениям, запуская финансовую доступность. Людям необходимо зарегистрировать номер мобильного телефона, чтобы получать обновления в режиме реального времени об их транзакциях, выполненных агентами. Эта концепция банковского обслуживания «от двери до двери» также находит применение в упрощении адаптации клиентов и улучшении обслуживания клиентов в других областях.Система поддерживается FinMOBICONNECT.

Почему банковские агенты?

  • Согласно последним отчетам, 2 миллиарда человек во всем мире и 200 миллионов индийцев до сих пор не пользуются банковскими услугами
  • Повышение качества обслуживания клиентов за счет обеспечения доступности системы и быстрого разрешения жалоб
  • Высокий уровень удобства благодаря близости банковских услуг и меньшей зависимости от времени работы банка
  • Помогает в расширении доступа к финансовым услугам

Поддерживаемые транзакции

  • Наличные (депозиты)
  • Обналичивание (вывод средств)
  • Погашение кредитов
  • Оплата счетов
  • Мобильная/DTH перезарядка
  • Изменение PIN-кода банкомата/дебетовой карты
  • Денежный перевод
  • Запросы на счет
  • Заявка на получение ссуды и генерация потенциальных клиентов вместе со сбором документов

Особенности

  • Услуга поддерживает биометрические данные, базу карт и базу PIN-кодов, платежные интерфейсы на всех беспроводных устройствах и нескольких операционных системах
  • Поддерживает мультимодальные агентские интерфейсы: POS-терминал, мобильный телефон, ноутбук, планшет в сочетании с внешними аксессуарами
  • Гибкие системы отчетности и сверки
  • Поддерживает модульную архитектуру и архитектуру на основе SoA
  • Обеспечивает удаленное управление устройствами и обновление программного обеспечения
  • Дополнительные услуги, такие как оплата счетов, мобильная связь, перезарядка телевизионного DTH, продажа билетов, оплата страховых взносов, оплата счетов и т. д., могут быть добавлены на тот же интерфейс
  • Взаимодействие с платежными структурами NPCI, такими как IMPS, AEPS и ABPS

Преимущества

  • Экономичность — Снижение затрат на инфраструктуру, настройку, приобретение и эксплуатацию
  • Широкая клиентская база — Доступ к небанковским рынкам
  • Дополнительный канал распределения — Доставка банковских услуг на дом
  • Лояльность клиентов — Отсутствие очередей, обслуживание на пороге, гибкий график работы, повышенная осведомленность
  • Доступ к финансовым услугам — Качественное предоставление финансовых услуг в отдаленных районах при государственной поддержке
.

Добавить комментарий

Ваш адрес email не будет опубликован.