Банковские переводы между физическими лицами: ЦБ начнет контролировать все денежные переводы между гражданами — РБК

Содержание

РБК: ЦБ усилит контроль за денежными переводами между физическими лицами

Центробанк отправил банкам новую форму отчетности о переводах между физлицами, согласно которой ЦБ будет запрашивать информацию обо всех подобных транзакциях, в том числе персональные данные отправителей и получателей переводов, сообщил РБК со ссылкой на три источника на платежном рынке. Получение такой формы отчетности подтвердил представитель Qiwi.

Зампредседателя правления Совкомбанка Олег Машталяр пояснил изданию, что ЦБ начнет риск-ориентированный мониторинг переводов между физлицами с января следующего года. В Qiwi изданию сообщили, что ЦБ уведомил о планах периодически запрашивать данные о p2p-переводах с 2022 г.

Согласно разъяснениям Центробанка, в новую отчетность должны включаться все переводы с карты на карту, со счета на счет, с одного электронного кошелька на другой, с карты на кошелек и обратно, со счета абонента оператора связи на кошелек или карту и обратно, переводы через Систему быстрых платежей, трансграничные переводы, переводы без открытия счета, в том числе через платежные терминалы платежных агентов, переводы физлица между своими счетами в одном банке, переводы через системы денежных переводов, например Western Union, CONTACT и т. д.

В новую форму отчетности не будут включать переводы на депозитные счета, счета для погашения кредитов, брокерские или инвестиционные счета, комиссии банков за обслуживание и переводы юрлицам и ИП. Банки должны будут передавать ЦБ номера карт отправителя и получателя денег, данные банков, уникальный ID клиента, назначение платежа, его сумму, дату и время перевода, код страны отправителя и получателя и т. д. Отчетность должны будут предоставлять банки-эмитенты, банки-эквайеры, банки, которые предоставляют интернет-сервисы для переводов между физлицами, магазины и юрлица, если они предоставляют онлайн-сервисы перевода денег.

Представитель ЦБ рассказал изданию, что такая форма отчетности вводится, чтобы оптимизировать предоставление банками информации и получать актуальные данные о платежных услугах. На основе этой информации ЦБ будет анализировать рынок в целом по стране и по регионам, чтобы иметь статистику. Банк России будет запрашивать данные по всем переводам за определенный период, в отдельных случаях — по конкретным операциям, например, по конкретным банковским картам или определенным физлицам.

Позже в ЦБ заявили, что Центробанк не планирует вводить для банков новую отчетность о переводах между физлицами. Регулятор будет собирать обезличенную информацию при риске использования банков для нелегальных операций онлайн-казино и букмекеров, пишет ТАСС.

РБК: ЦБ начнет контролировать денежные переводы между физическими лицами

https://ria.ru/20211227/perevody-1765589079.html

РБК: ЦБ начнет контролировать денежные переводы между физическими лицами

РБК: ЦБ начнет контролировать денежные переводы между физическими лицами — РИА Новости, 27.12.2021

РБК: ЦБ начнет контролировать денежные переводы между физическими лицами

Со следующего года Центробанк начнет запрашивать у кредитных организаций сведения по всем денежным переводам между физическими лицами, пишет РБК со ссылкой на… РИА Новости, 27.12.2021

2021-12-27T06:09

2021-12-27T06:09

2021-12-27T10:27

экономика

технологии

совкомбанк

центральный банк рф (цб рф)

россия

олег машталяр

/html/head/meta[@name=’og:title’]/@content

/html/head/meta[@name=’og:description’]/@content

https://cdnn21.img.ria.ru/images/07e4/03/14/1568906175_0:0:2482:1396_1920x0_80_0_0_dd7a1744af7f561baddde9738549cee8.jpg

МОСКВА, 27 дек — РИА Новости. Со следующего года Центробанк начнет запрашивать у кредитных организаций сведения по всем денежным переводам между физическими лицами, пишет РБК со ссылкой на источники на платежном рынке.Собеседники издания рассказали, что ЦБ разослал банкам новую форму отчетности, в которой нужно будет указывать информацию обо всех p2p-транзакциях (от физлица физлицу). Также им потребуется предоставить персональные данные отправителей и получателей средств.Заместитель председателя правления Совкомбанка Олег Машталяр подтвердил эту информацию, подчеркнув, что Банк России начнет риск-ориентированный мониторинг p2p-переводов с января следующего года.Что интересует ЦБКак уточняет издание, в отчет хотят включить входящие и исходящие переводы денежных средств между физическими лицами, которые проводятся с карты на карту, со счета на счет, с электронного кошелька на электронный кошелек, с карты на кошелек и обратно, переводы физического лица между собственными счетами в рамках одного банка, трансграничные переводы, переводы через системы денежных переводов, в том числе Western Union и CONTACT.Представитель ЦБ уточнил, что к p2p-транзакциям не относятся перечисление денег на депозитные счета, счета для погашения кредитов, брокерские или инвестиционные счета, комиссии кредитных организаций за обслуживание, а также переводы в пользу юридических лиц и индивидуальных предпринимателей.Запросы будут формироваться по всем денежным переводам за определенный период. В отдельных случаях Центробанк сможет запрашивать данные по отдельным операциям.Для чего это нужноВ Банке России пояснили, что новая форма отчетности необходима для оптимизации предоставленных банками данных и получения актуальной информации о платежных услугах.Также в Центральном банке рассчитывают, что нововведение позволит бороться с нелегальными онлайн-казино, криптовалютными обменниками, организаторами финансовых пирамид, форекс-дилерами и бизнесом, принимающим оплату на личные карты.

https://ria.ru/20211223/politika-1765078010.html

https://ria.ru/20211224/zakreditovannost-1765425559.html

https://ria.ru/20210513/perevody-1732072123.html

россия

РИА Новости

[email protected]

7 495 645-6601

ФГУП МИА «Россия сегодня»

https://xn--c1acbl2abdlkab1og.xn--p1ai/awards/

2021

РИА Новости

[email protected]

7 495 645-6601

ФГУП МИА «Россия сегодня»

https://xn--c1acbl2abdlkab1og.xn--p1ai/awards/

Новости

ru-RU

https://ria.ru/docs/about/copyright.html

https://xn--c1acbl2abdlkab1og.xn--p1ai/

РИА Новости

[email protected]

7 495 645-6601

ФГУП МИА «Россия сегодня»

https://xn--c1acbl2abdlkab1og.xn--p1ai/awards/

https://cdnn21.img.ria.ru/images/07e4/03/14/1568906175_288:0:2603:1736_1920x0_80_0_0_937e5e7af143517b74ebc688217af855.jpg

РИА Новости

[email protected]

7 495 645-6601

ФГУП МИА «Россия сегодня»

https://xn--c1acbl2abdlkab1og.xn--p1ai/awards/

РИА Новости

[email protected]

7 495 645-6601

ФГУП МИА «Россия сегодня»

https://xn--c1acbl2abdlkab1og.xn--p1ai/awards/

экономика, технологии, совкомбанк, центральный банк рф (цб рф), россия, олег машталяр

06:09 27.12.2021 (обновлено: 10:27 27.12.2021)

РБК: ЦБ начнет контролировать денежные переводы между физическими лицами

МОСКВА, 27 дек — РИА Новости. Со следующего года Центробанк начнет запрашивать у кредитных организаций сведения по всем денежным переводам между физическими лицами, пишет РБК со ссылкой на источники на платежном рынке.Собеседники издания рассказали, что ЦБ разослал банкам новую форму отчетности, в которой нужно будет указывать информацию обо всех p2p-транзакциях (от физлица физлицу). Также им потребуется предоставить персональные данные отправителей и получателей средств.

«ЦБ уведомил, что планирует периодически запрашивать информацию по p2p-переводам по данной форме с 2022 года», — отметил представитель платежной компании QIWI.

Заместитель председателя правления Совкомбанка Олег Машталяр подтвердил эту информацию, подчеркнув, что Банк России начнет риск-ориентированный мониторинг p2p-переводов с января следующего года.23 декабря 2021, 12:41Большая пресс-конференция Владимира Путина – 2021Путин охарактеризовал денежно-кредитную политику Центробанка

Что интересует ЦБ

Как уточняет издание, в отчет хотят включить входящие и исходящие переводы денежных средств между физическими лицами, которые проводятся с карты на карту, со счета на счет, с электронного кошелька на электронный кошелек, с карты на кошелек и обратно, переводы физического лица между собственными счетами в рамках одного банка, трансграничные переводы, переводы через системы денежных переводов, в том числе Western Union и CONTACT.

Представитель ЦБ уточнил, что к p2p-транзакциям не относятся перечисление денег на депозитные счета, счета для погашения кредитов, брокерские или инвестиционные счета, комиссии кредитных организаций за обслуживание, а также переводы в пользу юридических лиц и индивидуальных предпринимателей.

Запросы будут формироваться по всем денежным переводам за определенный период. В отдельных случаях Центробанк сможет запрашивать данные по отдельным операциям.

24 декабря 2021, 22:48

ЦБ зафиксировал нарастание закредитованности россиян

Для чего это нужно

В Банке России пояснили, что новая форма отчетности необходима для оптимизации предоставленных банками данных и получения актуальной информации о платежных услугах.

Также в Центральном банке рассчитывают, что нововведение позволит бороться с нелегальными онлайн-казино, криптовалютными обменниками, организаторами финансовых пирамид, форекс-дилерами и бизнесом, принимающим оплату на личные карты.

13 мая 2021, 09:24

Всемирный банк назвал переводы денег из России самыми выгодными

I. Общие вопросы / КонсультантПлюс

I. Общие вопросы

1.1. Должен ли уполномоченный банк, действующий на основании агентского договора с организацией «Western Union», включать в раздел 2 Отчета переводы, осуществленные через эту систему?

КонсультантПлюс: примечание.

Указанием ЦБ РФ от 27.07.2004 N 1481-У форма отчетности 0409407 и порядок ее представления изложены в новой редакции. Перечень кредитных организаций, представляющих раздел 1 Отчета, содержится в пункте III.9 порядка составления и представления указанной формы.

Сведения о переводах через международные системы денежных переводов, указанные в пункте III.6 Порядка составления и представления отчетности по форме N 407, представляют только перечисленные в этом пункте кредитные организации.

Переводы, осуществляемые кредитными организациями, действующими в качестве агентов международных систем, перечисленных в пункте III.6, в разделе 2 Отчета не отражаются.

Если же кредитная организация является агентом иной, не указанной в пункте III.6 системы (например, MoneyGram), то такие переводы должны отражаться в разделе 2 Отчета.

1.2. Что подразумевается в п. I.6 Порядка под словами «транзитные денежные переводы через Российскую Федерацию»?

Денежный перевод, перевододатель и переводополучатель которого находятся вне территории Российской Федерации.

1.3. В какую графу Отчета необходимо отнести перевод в случае, если банком-корреспондентом является банк страны дальнего зарубежья, а из Свифт-послания невозможно определить страну происхождения отправителя платежа?

Критерием определения направления переводов из Российской Федерации является страна переводополучателя, а для переводов в Российскую Федерацию — страна перевододателя. Если при осуществлении перевода денежных средств в Российскую Федерацию были задействованы несколько банков или существуют другие обоснованные причины, не позволяющие однозначно определить страну перевододателя, то в этом случае указывается страна банка-корреспондента.

1.4. Подлежат ли отражению в Отчете переводы физических лиц (резидентов и нерезидентов), осуществленные по территории Российской Федерации?

Переводы денежных средств физических лиц, осуществленные по территории Российской Федерации, в Отчете не отражаются.

1.5. Отражается ли в Отчете комиссия, взимаемая с физического лица при получении денежного перевода, поступившего из-за границы?

Денежные переводы, поступившие на счета отчитывающегося банка в пользу физических лиц, отражаются в Отчете в полном объеме, включая комиссию.

1.6. Что следует понимать под переводами на «текущие расходы» и «текущие нужды»?

Для целей данного Отчета выражения «текущие расходы» и «текущие нужды» являются синонимами.

1.7. Что следует понимать под переводами на пластиковые карты?

Под переводами денежных средств на пластиковые карты понимаются операции по пополнению карточных счетов за счет денежных средств, поступивших из-за рубежа, за минусом поступлений, которые на основании информации, содержащейся в платежных документах (сообщениях), заявлений и сведений, предоставленных добросовестными переводополучателями, не могут быть отнесены к переводам, отражаемым в данной форме отчетности, а также переводы из Российской Федерации за рубеж на карты эмитентов-нерезидентов, в том числе так называемые переводы Р2Р (person to person), через платежную систему VisaNet, MasterCard, MoneySend.

Операции, совершенные с использованием пластиковых карт, в Отчете не отражаются.

1.8. Следует ли отражать в Отчете покупку платежных документов в иностранной валюте у физических лиц (продажу платежных документов в иностранной валюте физическим лицам), а также операции, связанные с приемом чеков на инкассо?

Указанные операции в Отчете не отражаются.

1.9. Какое направление платежа следует указывать при осуществлении переводов в страны СНГ через банки дальнего зарубежья?

Критерием определения направления переводов из Российской Федерации является страна переводополучателя.

1.10. Отражаются ли в Отчете переводы заработной платы?

Переводы в Российскую Федерацию заработной платы в иностранной валюте в пользу физических лиц, находящихся на территории Российской Федерации, отражаются в Отчете.

В Отчете отражаются также переводы в Российскую Федерацию в пользу физических лиц заработной платы в валюте Российской Федерации, поступившие с соответствующих счетов банков-нерезидентов, открытых в уполномоченных банках.

1.11. Отражаются ли в Отчете переводы физических лиц на покупку товаров по каталогам, а также товаров, приобретаемых для личных целей, не связанных с предпринимательской деятельностью?

Переводы за товары, приобретаемые для личных целей, в том числе товары по каталогам, в Отчете отражаются.

КонсультантПлюс: примечание.

Указанием ЦБ РФ от 27.07.2004 N 1481-У форма отчетности 0409407 и порядок ее составления и представления изложены в новой редакции. Понятие даты проведения операций, содержится в пункте III.8 порядка составления и представления указанной формы.

1.12. Согласно п. III.5 Порядка датой проведения операции для целей данного Отчета является дата проведения операции через корреспондентский счет банка. Следует ли отражать в Отчете поступления в пользу физических лиц — резидентов как с открытием, так и без открытия счета, если на дату составления Отчета банк не обладает информацией о характере перевода?

В Отчете отражаются все поступившие в отчетном периоде переводы в пользу физических лиц — резидентов (включая переводы, о которых на дату представления Отчета у банка отсутствует информация об их характере) за минусом переводов, которые могут быть идентифицированы как не относящиеся к Отчету.

Если в течение следующих отчетных периодов поступившие денежные средства были возвращены отправителю (как переводы невостребованные или ошибочно зачисленные) или на основании заявлений (сообщений), поступивших (представленных) в следующем отчетном периоде, были классифицированы как не относящиеся к переводам, отражаемым в Отчете, то такие изменения отражаются в соответствии с п. III.4 Порядка в том отчетном периоде, в котором были осуществлены возвраты или получены заявления (сообщения).

Если на момент составления Отчета были получены сведения, позволяющие идентифицировать поступившие в предыдущие отчетные периоды (но не ранее 1 апреля 2004 года) на корреспондентский счет банка «суммы до выяснения» как переводы, отражаемые в Отчете, то такие переводы отражаются в том отчетном периоде, в котором поступили соответствующие документы.

1.13. Отражаются ли в Отчете переводы физическими лицами денежных средств на свои счета, открытые в банках за пределами Российской Федерации, а также переводы денежных средств со своих счетов, открытых за пределами Российской Федерации, на счета, открытые в уполномоченных банках?

Указанные переводы отражаются в Отчете.

ЦБ начнет контролировать денежные переводы физлиц Бизнес Журнал. Федеральный

 

С 1 января 2022 года Банк России начнет запрашивать у кредитных организаций сведения по всем денежным переводам между физическими лицами. Об этом сообщает РБК со ссылкой на источники на платежном рынке. По данным издания, ЦБ уже разослал банкам новую форму отчетности, в которой нужно будет указывать информацию обо всех p2p-транзакциях, персональные данные отправителей и получателей средств. 

Как уточняет издание, в отчет хотят включить входящие и исходящие переводы денежных средств между физическими лицами, которые проводятся с карты на карту, со счета на счет, с электронного кошелька на электронный кошелек, с карты на кошелек и обратно, переводы физического лица между собственными счетами в рамках одного банка, трансграничные переводы, переводы через системы денежных переводов, в том числе Western Union и CONTACT. Не относятся к p2p-транзакциям перечисление денег на депозитные счета, счета для погашения кредитов, брокерские или инвестиционные счета, комиссии кредитных организаций за обслуживание, а также переводы в пользу юридических лиц и индивидуальных предпринимателей.

Однако, в пресс-службе ЦБ Бизнес Журналу заявили, что Банк России не планирует вводить новую отчетность для кредитных организаций для контроля за операциями физических лиц.

— В настоящее время мы проводим консультации с отдельными кредитными организациями, оказывая методологическую помощь по работе с методическими рекомендациями Банка России от 06.09.2021 № 16-МР. Они касаются противодействия платежам, которые проводятся нелегальным бизнесом в адрес нелегальных онлайн-казино и финпирамид. Мы планируем собирать обезличенные данные от тех банков, которые оказывают услуги по p2p-платежам исключительно при наличии риска использования их платформ для нелегальных операций онлайн-казино и букмекеров. То есть речь идет о злоупотреблениях — огромных суммах за считанные часы в адрес одних и тех же получателей, когда понятно, что это не обычные расчеты, которыми пользуются граждане или малый бизнес, а очевидная попытка проведения нелегальных операций, — сообщили Бизнес Журналу в пресс-службе ЦБ. 

У отдельных кредитных организаций (в случае выявления рисков на основе имеющихся в Банке России данных и отчетности) могут быть запрошены обезличенные реестры тех переводов физических лиц, которые соответствуют определенным критериям (при этом информация, идентифицирующая физических лиц, запрашиваться не будет).

— Проводимая Банком России и кредитными организациями работа не предполагает тотальный контроль за операциями физических лиц и направлена на выявление отдельных зон риска, связанных с использованием оформленных на подставных физических лиц платежных карт и кошельков криптовалютными обменниками, онлайн-казино и недобросовестными участниками финансового рынка для расчетов с российскими гражданами. Также эта работа не затронет субъекты малого бизнеса, — уточнили в ЦБ. 

Постоянный эксперт Бизнес Журнала, профессор Высшей школы экономики, сопредседатель «Партии Роста» Евгений Коган рассказал, к чему может такой контроль ЦБ за переводами физлиц.

Так, по мнению эксперта, резко возрастет спрос на открытие ИП, на получение различных патентов, резко возрастет число самозанятых. Кроме того, вырастет оборот наличных средств. Увеличится спрос на крипту, и в частности на биток. 

— Полагаю, что решение о контроле за переводами граждан – решение вполне логичное. По крайней мере, оно хорошо укладывается в логику последних событий. С другой стороны, это значительная нагрузка на всю банковскую систему. Уже предвижу «радость» Сбера и других гигантов от подобных нововведений, — заключил Коган. 

ЦБ начнет контролировать все денежные переводы между россиянами | Новости | Известия

Центробанк (ЦБ) России будет запрашивать у банков информацию обо всех денежных переводах граждан, в том числе персональные данные отправителей и получателей средств. Об этом в понедельник, 27 декабря, сообщает газета РБК со ссылкой на три источника на платежном рынке.

По информации собеседников издания, ЦБ направил кредитным организациям новую форму для предоставления отчетности.

Представитель платежной компании QIWI подтвердил изданию получение такой формы для предоставления отчетности. По его словам, ЦБ планирует запрашивать отчетность со следующего года.

В свою очередь, заместитель председателя правления Совкомбанка Олег Машталяр также сообщил РБК, что Банк России начнет проводить мониторинг денежных переводов с января 2022 года.

Отмечается, что таким образом банк будет анализировать рынок в целом по стране и в регионах.

В разъяснениях ЦБ по новой форме указано, что банки должны включать в отчетность все входящие и исходящие переводы с карты, со счета, с электронного кошелька, со счетов оператора связи, в Системе быстрых платежей, через платежные терминалы и системы денежных переводов, а также по трансграничным переводам.

В Центробанке уточнили: контролироваться не будет перечисление денежных средств на депозитные счета, счета для погашения кредитов, брокерские или инвестиционные счета, комиссии кредитных организаций за обслуживание, а также переводы в пользу юридических лиц и индивидуальных предпринимателей.

Как пояснили источники РБК, регулятор сможет также запрашивать информацию по отдельным операциям, например данные по конкретным картам или по определенным физическим лицам.

При этом информация по каждой операции будет содержать номера карт отправителя и получателя средств, данные банков, уникальный ID клиента, назначение платежа, сумму переведенных средств, дату и время перевода, код страны отправителя и получателя и т.д.

Собеседники издания считают, что Центробанк может использовать полученные от банков отчеты для контроля за серым предпринимательством, когда люди принимают на карту платежи за свои товары или услуги.

Ранее в понедельник в Центробанке рассказали «Известиям» о разработке концепции передачи данных клиента между банками с его согласия с помощью открытых программных интерфейсов. Как заверили в ЦБ, такой обмен поможет развить конкуренцию на рынке, повысить финансовую доступность и будет способствовать появлению новых цифровых сервисов для граждан и компаний.

Служба внесла разработку механизма и условий передачи информации между банками в план мероприятий на 2022–2025 годы.

СМИ: Центробанк с 2022 года будет контролировать денежные переводы физлиц

МОСКВА, 27 дек — ПРАЙМ. Банк России с 2022 года начнет запрашивать у банков данные по всем денежным переводам между физическими лицами, в том числе, личные данные отправителей и получателей, сообщает РБК со ссылкой на источники на платежном рынке. 

Стало известно, сколько денег россияне переводят через СБП

«Банк России разослал кредитным организациям новую форму отчетности о денежных переводах между физическими лицами. Из нее следует, что ЦБ будет запрашивать информацию обо всех p2p-транзакциях (от физлица физлицу), в том числе персональные данные отправителей и получателей средств», — пишет РБК.

Как сообщил изданию зампред правления «Совкомбанка» Олег Машталяр, Банк России начнет риск-ориентированный мониторинг p2p-переводов с января 2022 года. Представитель ЦБ, в свою очередь, сообщил, что это делается для оптимизации представления данных банками и получения информации о платежных услугах. Они будут использоваться для анализа рынка по стране в целом и в территориальном разрезе в частности.

По данным издания, в отчет должны быть включены входящие и исходящие переводы денежных средств между физлицами, которые проводятся, в частности, с карты на карту, со счета на счет, с электронного кошелька на электронный кошелек, с карты на кошелек и обратно, переводы физического лица между собственными счетами в рамках одной кредитной организации, переводы через системы денежных переводов, например, Western Union, CONTACT.

«К p2p-операциям не относятся перечисление денежных средств на депозитные счета, счета для погашения кредитов, брокерские/инвестиционные счета, комиссии кредитных организаций за обслуживание, а также переводы в пользу юридических лиц и индивидуальных предпринимателей, пояснил ЦБ», — добавляется в сообщении.

Как отмечает РБК со ссылкой на экспертов, данные о денежных переводах нужны ЦБ «для борьбы с нелегальными онлайн-казино, криптообменниками и бизнесом, принимающим оплату на личные карты».

Банковские переводы

Вам необходимо перевести деньги по России или за рубеж? Живаго-банк поможет вам выбрать оптимальный способ отправки денежных средств и осуществит перевод практически в любую точку мира в максимально сжатые сроки.

Переводы без открытия банковского счета

Живаго-банк предоставляет возможность переводить денежные средства без открытия банковского счета (за исключением операций, связанных с осуществлением предпринимательской деятельности):

  • Для выплаты наличными деньгами, как на свое имя, так и в адрес других физических лиц
  • Для зачисления на счета, открытые на ваше имя или на имя иных физических лиц

При переводе из Российской Федерации иностранной валюты необходимо знать точное имя получателя (латинское написание) и его адрес или данные документа, удостоверяющего личность, наименование и адрес банка, который будет выплачивать перевод, его реквизиты и SWIFT-код, номер счета получателя перевода (если есть).

Важная информация

Иностранная валюта может быть переведена в РФ нерезидентами (юридическими и физическими лицами) в пользу физического лица-нерезидента (без открытия счета получателя) без ограничения суммы.

Физические лица-резиденты при осуществлении валютных операций имеют право осуществлять переводы из РФ без открытия банковского счета в иностранной валюте в сумме, не превышающей в эквиваленте 5000 долларов США (по курсу Банка России на день осуществления перевода) через один уполномоченный банк (филиал уполномоченного банка) в течение одного операционного дня.

Наличная иностранная валюта может быть переведена в РФ и из РФ в пользу физического лица-нерезидента без ограничений.

Переводы с банковского счета

Перечислить денежные средства со своего банковского счета можно:

  • На свои счета, открытые в Живаго-банке, а также в иных банках на территории и за пределами РФ
  • Резидентам и нерезидентам (юридическим лицам, индивидуальным предпринимателям или физическим лицам) по расчетам, не связанным с осуществлением предпринимательской деятельности
Важная информация

На территории РФ запрещены расчеты в иностранной валюте между резидентами за исключением ряда операций, перечень которых приведен в статье № 9 Федерального закона «О валютном регулировании и валютном контроле» от 10.12.2003 г. № 173-ФЗ.

Переводы резидентами средств на свои счета, открытые в банках за пределами территории Российской Федерации, осуществляются при предъявлении Банку при первом переводе уведомления налогового органа по месту учета резидента об открытии счета (вклада) с отметкой о принятии указанного уведомления.

Для осуществления перевода денежных средств с банковского счета необходимо предъявить свой документ, удостоверяющий личность, и оформить заявление по установленной форме с указанием реквизитов получателя денежных средств. Сотрудник банка имеет право попросить предъявить документы, связанные с проведением перевода и подтверждающие его цель, за исключением переводов в российских рублях на территории Российской Федерации.

Аккредитив

Аккредитив — это условное денежное обязательство, принимаемое банком (банком-эмитентом) по поручению плательщика, произвести платежи в пользу получателя средств по предъявлении последним документов, соответствующих условиям аккредитива, или предоставить полномочия другому банку (исполняющему банку) произвести такие платежи.

Живаго-банк предлагает использовать аккредитивную форму расчетов в российских рублях для проведения расчетов по сделкам:

  • Покупки или продажи недвижимости
  • Покупки или продажи товаров
  • Оплаты услуг

Живаго-банк осуществляет операции с покрытыми (депонированными) безотзывными аккредитивами в российских рублях при безналичных расчетах на территории РФ между физическими и юридическими лицами резидентами/нерезидентам.

8 инструментов для быстрой отправки денег семье и друзьям — Forbes Advisor

Примечание редакции. Мы получаем комиссию за партнерские ссылки в Forbes Advisor. Комиссии не влияют на мнения или оценки наших редакторов.

Раньше отправка денег семье и друзьям ограничивалась наличными или чеком. Но появление цифровых банковских приложений и услуг упростило быструю отправку денег близким, как никогда ранее.

Из-за множества доступных вариантов цифровых платежей выбор наилучшего способа отправки денег может быть немного сложным.Хотя многие инструменты денежных переводов можно использовать бесплатно, за некоторые взимается комиссия. И некоторые решения требуют больше времени для обработки переводов, чем другие.

Вот восемь способов быстро отправить деньги семье и друзьям.

1. Целле

Сборы:  Нет

Лимиты транзакций:  500 долларов в неделю, могут быть ограничения банка

Время передачи:  В течение минут

Zelle — это популярный одноранговый платежный инструмент для отправки и получения денег с помощью банковских переводов.Только за первую половину 2020 года компания провела транзакции на сумму около 519 миллионов долларов. Физические лица могут зарегистрироваться для использования Zelle через мобильное приложение своего банка или загрузив приложение Zelle. Либо отправитель, либо лицо, получающее деньги, должны иметь доступ к Zelle через свой банк или кредитный союз.

Платежи

Zelle обрабатываются быстро, в большинстве случаев деньги доступны в течение нескольких минут. Если вы хотите быстро получить деньги для близких, это не будет намного быстрее, чем Zelle.Zelle упрощает процесс и для получателя, отправляя ему уведомление, в котором объясняется, что ему нужно сделать, чтобы получить платеж.

2. Венмо

Комиссии: 3% комиссии при использовании кредитной карты; другие способы оплаты бесплатны

Лимиты транзакций:  4999,99 долларов США в неделю для транзакций между физическими лицами после подтверждения личности

Время передачи: Мгновенное

Цифровые кошельки становятся все более распространенными, а Venmo — одно из самых узнаваемых приложений для кошельков.Приложение Venmo, доступное на iOS и Android, позволяет с легкостью осуществлять мгновенные платежи семье и друзьям. В отличие от Zelle, Venmo не привязан к конкретным банкам. Обеим сторонам нужна учетная запись Venmo, которую легко настроить с помощью номера мобильного телефона или адреса электронной почты.

Пользователи могут либо добавить средства на свою учетную запись Venmo, либо связать внешний способ оплаты, такой как банковский счет или кредитная карта. Venmo также позволяет пользователям синхронизировать свой телефон и контакты Facebook.

После настройки пользователи платят, вводя контактное имя, включая причину платежа и устанавливая сумму перевода.Деньги появляются на счету Venmo получателя почти мгновенно. Пользователи также могут запрашивать деньги у других лиц.

3. PayPal

Комиссии:  Нет для переводов в США, финансируемых за счет PayPal или связанного банковского счета

Лимиты транзакций:  Лимит от 10 000 до 60 000 долларов США на одну транзакцию для проверенных аккаунтов; лимиты могут различаться в зависимости от валюты

Время передачи:  Обычно мгновенный, электронные чеки могут занять до шести дней

Миллионы покупателей по всему миру используют PayPal, но это также отличный способ отправить деньги семье и друзьям, когда это необходимо.Учетные записи PayPal бесплатны для создания и просты в использовании. Все, что вам нужно сделать, это зарегистрироваться, а затем привязать банковский счет или платежную карту. Вам нужен только адрес электронной почты или номер телефона получателя. Отправители могут либо перевести деньги на свою учетную запись PayPal, либо просто отправить деньги непосредственно со своей связанной учетной записи или карты.

Только некоторые переводы бесплатны, поэтому обязательно проверьте перед отправкой денег. Например, переводы в США, финансируемые с помощью кредитной карты, дебетовой карты или кредита PayPal, оплачиваются в размере 2,9% от общей суммы плюс 0 долларов США.30 фиксированная плата. Для международных переводов комиссия за транзакцию составляет 5% от суммы отправления (от 0,99 до 4,99 долларов США) для переводов наличными или на привязанный банковский счет; для кредита, дебета или кредита PayPal добавьте 2,9% от общей суммы финансирования и фиксированную комиссию в зависимости от валюты.

PayPal доступен онлайн или через мобильное приложение PayPal. Приложение, доступное для iOS и Android, отслеживает все ваши транзакции для удобного управления счетом.

4. Кассовое приложение

Комиссии:  3% при отправке с кредитной карты, 1% или 1.5% за мгновенные депозиты

Лимиты транзакций:  7500 долларов США за любой семидневный период

Время перевода:  Мгновенный перевод денежных средств из приложения в приложение Cash

Еще один простой способ отправить деньги близким — через приложение Cash. Приложение Cash, созданное Square, позволяет пользователям создавать бесплатные учетные записи и быстро отправлять деньги другим людям.

Отправить платеж через приложение Cash очень просто. Откройте приложение, введите сумму перевода и адрес электронной почты или номер телефона получателя, укажите причину платежа и нажмите «Оплатить».Для отправки средств требуется связанный банковский счет или кредитная карта. Плата за использование его однорангового сервиса не взимается.

Приложение Cash ограничивает сумму денег, которую вы можете отправить людям. Отправители ограничены общей суммой в 7500 долларов в любой семидневный период. Приложению может потребоваться дополнительная идентификация, если вы отправляете более 250 долларов США либо за одну транзакцию, либо за несколько транзакций в течение семи дней.

5. Google Pay

Сборы:  Нет

Лимиты транзакций:  10 000 долларов США за одну транзакцию, 10 000 долларов США каждые семь дней, 3 000 долларов США каждые 24 часа для жителей Флориды

Время перевода:  Мгновенно с баланса Google Pay или дебетовой карты, от 5 до 10 дней с банковского счета

Кажется, что Google повсюду, поэтому вполне логично, что он предлагает людям возможность быстро отправлять деньги.Android Pay и Google Wallet теперь составляют то, что известно как Google Pay. Учетные записи Google бесплатны для настройки и доступны через онлайн-доступ и мобильное приложение. Вы можете использовать существующую учетную запись Google для настройки Google Pay, если она у вас есть.

Google Pay использует привязанную дебетовую карту или банковский счет для отправки денег. Отправка денег через Google Pay в настоящее время доступна только в США и Индии.

6. Apple Pay

Сборы:  Нет

Лимиты транзакций:  максимум 10 000 долларов США в течение семи дней с учетом банковских лимитов

Время перевода: Мгновенно для пользователей Apple Pay

Apple Pay позволяет отправлять деньги семье и друзьям в Сообщениях или с помощью Siri на iPhone, iPad или Apple Watch.Для доступа к этой услуге не нужно загружать дополнительное приложение. Платежи мгновенные. К сожалению, пользователям Android не повезло, как и пользователям некоторых старых устройств Apple.

Чтобы воспользоваться услугой, вам необходимо привязать дебетовую карту к Apple Pay. Чтобы отправлять или получать деньги через Apple Pay, пользователи должны быть старше 18 лет и являться гражданами США. Green Dot Bank предоставляет услуги.

Деньги, отправленные другим людям, поступают на их счет Apple Cash, где они могут использовать их напрямую или переводить на банковский счет или дебетовую карту Visa.

7. Мессенджер Facebook

Сборы:  Нет

Лимиты транзакций: С учетом банковских лимитов

Время перевода:  От трех до пяти рабочих дней

Facebook — это не только одна из самых популярных социальных сетей в мире, но и еще один способ отправить деньги семье и друзьям. Вы можете легко отправлять деньги людям через Facebook Messenger. Просто начните сообщение с тем, кому вы хотите отправить деньги. Щелкните знак плюс, а затем знак доллара и введите сумму для отправки.Затем нажмите «Оплатить», чтобы отправить деньги.

пользователей Facebook могут отправлять деньги через приложение Messenger или войдя в свои онлайн-аккаунты. Обе стороны должны иметь активную учетную запись Facebook и иметь дебетовую карту или учетную запись PayPal, привязанную к их учетной записи Facebook. Facebook принимает дебетовые карты Visa или Mastercard от банка США. Вам также должно быть не менее 18 лет, и вы должны проживать в США

.

8. Вестерн Юнион

Сборы:  Сборы на основе нескольких факторов

Лимиты транзакций:  Лимиты, основанные на различных факторах, включая местоположение, услуги и способ оплаты

Время перевода:  Мгновенно с возможностью мобильного перевода денег

Western Union — старейшая компания в этом списке, она существует с 1800-х годов.Большинство людей не считают Western Union финтех-компанией, но они помогают людям отправлять деньги по всему миру в электронном виде с 1871 года.

Western Union предлагает несколько способов отправки денег семье и друзьям, в том числе онлайн, через мобильное приложение, лично в офисе Western Union, по телефону и в некоторых торговых точках. Есть варианты использовать наличные деньги, дебетовую карту или кредитную карту для отправки денег, в зависимости от того, как вы их отправляете. Вы можете отправить деньги на банковский счет, в мобильный кошелек или в пункт выдачи наличных.

Чтобы отправлять или получать деньги через Western Union, вам должно быть не менее 18 лет. Варианты перевода Western Union — это жизнеспособный вариант от компании, которой давно доверяют.

Другие способы отправить деньги семье и друзьям

Мобильные приложения и компании онлайн-платежей — не единственный способ отправить деньги своим близким. Вот еще несколько вариантов для рассмотрения:

  • Банковский перевод.  Большинство банков, кредитных союзов и других финансовых учреждений предлагают банковские переводы.Возможно, вам придется заплатить комиссию за отправку или получение банковского перевода, в зависимости от вашего банка.
  • Подарочные карты.  Предоплаченные подарочные карты во многих отношениях действуют как дебетовые карты. Некоторые подарочные карты имеют ограничения на то, где и как их можно использовать.
  • Наличные.  Наличные — отличный вариант, но не лучшая форма оплаты для отправки по почте.
  • Чек.  Вы также можете выписать чек и отправить его семье и друзьям по почте.

Советы по отправке денег семье и друзьям

Берегите себя

Безопасность всегда важна при работе с деньгами.Убедитесь, что любой платежный сайт, который вы используете, безопасен, а ваша банковская и личная информация зашифрована. Кроме того, узнайте, страхует ли FDIC (Федеральная корпорация страхования депозитов) деньги, которые вы отправляете. Если для платежного приложения или сайта требуется пароль, убедитесь, что вы используете надежный пароль.

Знайте людей, которым вы отправляете деньги

Платежные приложения обычно предлагают варианты совершения платежей, но лучше ограничить свое использование отправкой или получением денег от людей, которых вы знаете.

Вести записи

Следите за всеми деньгами, которые вы отправляете близким.Убедитесь, что они получили деньги и имели к ним доступ. Если у вас возникнут какие-либо проблемы, у вас будет под рукой информация, чтобы правильно с ними справиться.

Итог

Отправка денег близким стала еще удобнее. В большинстве случаев вы можете отправить деньги мгновенно бесплатно. Убедитесь, что вы довольны любой услугой, которую вы выберете, после того, как вы просмотрели все, что написано мелким шрифтом для сборов или другой важной информации.

8 недорогих способов перевода денег

В мире технологий, в котором мы живем сегодня, перевод денег наличными, чеком, банковским переводом или денежным переводом может показаться похожим на динозавра.Хотя эти традиционные методы могут показаться менее популярными, когда есть более быстрые электронные способы перевода денег между счетами, штатами и даже странами, это не означает, что старые способы по-прежнему не являются жизнеспособными вариантами. Кроме того, если вас больше всего беспокоит стоимость, существуют недорогие способы перевода денег, и самый дешевый способ может варьироваться в зависимости от ваших обстоятельств.

Кассир банка может помочь вам настроить многие другие услуги по переводу, включая банковские переводы в другой банк, штат или страну.Если вы хотите перевести средства на счет в другом финансовом учреждении, вам потребуется номер счета, на который вы хотите отправить деньги, и маршрутный номер банка. Часто есть комиссии, связанные с переводом денег в другое финансовое учреждение.

Ваш банк

Банк может помочь со многими видами переводов. Если вы просто переводите деньги с одного счета на другой в том же финансовом учреждении, вы можете легко сделать это бесплатно в своем банке.Это можно сделать лично в отделении, сняв деньги с одного счета и сделав депозит на другом, или инициировав перевод онлайн.

Ключевые выводы

  • Традиционные способы отправки денег, например, через ваш банк, по-прежнему применимы и сегодня.
  • Переводы за границу через ваш банк возможны, но за отправку денег взимается дополнительная комиссия.
  • Новые приложения, такие как Paypal и Zelle, упрощают отправку денег друзьям и родственникам за считанные минуты без комиссии.
  • Western Union и MoneyGram можно использовать для отправки денег в другой город, штат или страну за определенную плату.
  • Наличные — еще один вариант перевода денег, так как можно бесплатно снять деньги из одного банка и внести депозит в банк, где у получателя есть текущий счет.

Денежные переводы за границу также возможны через ваш банк, хотя вам часто потребуется гораздо больше информации, включая имя и адрес владельца счета, информацию о финансовом учреждении, в которое отправляются деньги, и Обществе всемирных межбанковских финансовых операций. Телекоммуникации (SWIFT) или международный номер банковского счета (IBAN) банка-получателя.Международные банковские переводы, отправленные в долларах США, обойдутся вам примерно в 45 долларов США. Средства, отправленные в иностранной валюте, будут стоить около 35 долларов. Тарифы меняются и могут варьироваться в зависимости от вашего банка.

Целле

Одним из новейших игроков на рынке платежей является Zelle, основанная в 2017 году. Компания представляет собой базирующуюся в США сеть цифровых платежей, принадлежащую частной финансовой фирме Early Warning Services. Чтобы получить доступ к услуге, пользователи (со средствами на банковском счете в США) регистрируют свою электронную почту и U.номер мобильного телефона S. с приложением Zelle или через электронный портал Zelle своего банка.

Затем человек, отправляющий деньги, вводит предпочитаемый почтовый адрес и номер мобильного телефона в США получателя, у которого также должен быть банковский счет в США. После отправки платежа получатель получает уведомление с инструкциями по совершению платежа. Zelle не взимает комиссию за отправку или получение денег, но иногда банк или другое финансовое учреждение взимает плату с клиентов за предоставление доступа к услуге.

PayPal

PayPal может быть экономичным методом перевода денег. Это позволяет физическим и юридическим лицам переводить средства в электронном виде с одного счета PayPal на другой. Отправить деньги через PayPal можно бесплатно, хотя с получателя взимается комиссия за обналичивание платежа. Для переводов до 3000 долларов США комиссия составляет 2,9% плюс 0,30 доллара США за транзакцию.

Сборы немного снижаются для более крупных транзакций, а за отправку друзьям или членам семьи комиссия не взимается при условии, что деньги поступают с банковского счета.Комиссия за международные транзакции, как правило, примерно на 1% выше, и имейте в виду, что с вас будет взиматься обменный курс при переводах в международные фонды.

Вестерн Юнион или MoneyGram

Western Union и MoneyGram предоставляют аналогичные услуги, которые позволяют вам переводить деньги в другой город, штат или страну. Они взимают фиксированную ставку за перевод, которая зависит от скорости перевода, места, куда вы отправляете деньги, и суммы отправляемых денег.Если вы совершаете перевод за границу или международный перевод, с вас также будет взиматься обменный курс. Эти службы денежных переводов, как правило, не предлагают очень конкурентоспособный обменный курс, что приводит к скрытой комиссии, если вы переводите деньги на международном уровне. Однако одним из основных преимуществ этих услуг является то, что они, как правило, очень надежны и удобны.

Например, перевод 200 долларов США через Western Union в пункт в США или Канаде будет стоить вам около 12 долларов США за быстрый перевод и 8 долларов США за перевод на следующий день.Перевод в Соединенное Королевство будет стоить около 22 долларов США, если он будет сделан через агента Western Union, и 15 долларов США, если он будет сделан через Интернет. Тарифы могут измениться в любое время.

Новыми финтех-стартапами, предоставляющими услуги международных денежных переводов, являются Transferwise (недавно сменившая название на Wise) и Payoneer, которые обслуживают более 150 стран.

Наличные

Хотя это может считаться «старомодным способом», когда речь идет о переводе денег, использование наличных может быть чрезвычайно практичным в некоторых обстоятельствах.В случаях, когда время не является самым важным соображением, простое снятие наличных и физический перенос их в другой банк для внесения на счет совершенно бесплатно! В большинстве случаев, во многих случаях внесенные деньги доступны для вывода немедленно. Имейте в виду, что отправка наличных по почте не рекомендуется. Если почта потеряется, вернуть деньги будет невозможно.

Персональные чеки

Выписать чек и положить его на другой счет, передать другому лицу или отправить по почте получателю в другом городе или штате — еще один доступный вариант, особенно если ваш банк предлагает бесплатную проверку.

Все становится немного сложнее при отправке чеков на международном уровне. Отправка за границу чека, выписанного в американских долларах, часто приводит к задержкам с обналичиванием чека, чтобы банк мог проверить депозит, а некоторые банки могут даже не принимать иностранные чеки. Получатель чека, возможно, также должен будет заплатить комиссию за его обналичивание и покрыть обменный курс для обмена средств на местную валюту. Этот способ более безопасен, чем отправка наличными по почте, поскольку вы можете аннулировать чек, если он не дошел до адресата.

Банковские чеки, денежные переводы и кассовые чеки

Когда дело доходит до физических переводов, которые отправляются в иностранной валюте, вы можете покупать банковские чеки и денежные переводы в валюте места, куда вы отправляете деньги. Недорогие денежные переводы можно приобрести во многих почтовых отделениях. Эти денежные переводы часто будут дешевле, чем те, которые приобретаются через финансовое учреждение, и стоят от 3 до 9 долларов. Денежные переводы, купленные через банк, часто стоят около 10 долларов.

Денежные переводы обычно используются для меньших сумм, чем банковские тратты. Из-за этого стоимость покупки банковской тратты часто выше, чем покупка денежного перевода. Хотя эти формы денежных переводов могут занять больше времени, они, как правило, являются более экономичным выбором, чем такие услуги, как банковские переводы, и их можно отследить, если они не прибудут в пункт назначения.

Денежные переводы по электронной почте

Некоторые финансовые учреждения, особенно некоторые крупные канадские банки, предлагают услугу денежных переводов по электронной почте.Эта форма денежного перевода функционирует как электронный чек. Средства физически не передаются по электронной почте, хотя транзакция инициируется по электронной почте, и получатель уведомляется по электронной почте о том, что средства доступны. Вам не нужен номер банковского счета получателя, хотя обычно требуется секретный вопрос, чтобы идентифицировать получателя, прежде чем он сможет получить средства.

Будьте осторожны и принимайте электронные письма только от людей, которых вы знаете, чтобы не стать жертвой фишинга.

Перевод средств по электронной почте обычно стоит пару долларов, что делает его дешевым вариантом, если он доступен для вас. Получение средств этим способом, как правило, бесплатно. Эта услуга также довольно надежна и быстра, обычно требуется всего несколько дней, чтобы поступить на счет получателя.

Суть

Поход по магазинам и изучение вариантов помогут вам найти лучшее предложение для денежных переводов.Не торопитесь и ищите последнюю информацию о сборах в Интернете. Самый дешевый способ перевода денег в одних обстоятельствах может оказаться совершенно другим в других. Сделайте свою домашнюю работу, чтобы убедиться, что вы не отдаете свои с трудом заработанные деньги крупным финансовым учреждениям или организациям, занимающимся денежными переводами.

Все тонкости электронных переводов – Wells Fargo

Существует множество вариантов денежных переводов, таких как наличные, чеки, мобильные приложения и электронные переводы, для различных нужд.Когда скорость и простота являются главными приоритетами для денежного перевода, банковские переводы могут быть хорошим вариантом.

Телеграфный перевод — это метод электронной передачи денег между людьми или предприятиями, при котором физические деньги не обмениваются. Отправитель — это тот, кто предоставляет все инструкции по переводу, которые могут включать имя получателя, банк, номер счета, сумму, а иногда и место получения. Банковский перевод может быть осуществлен банком (иногда называемым «банковским переводом») или небанковским провайдером денежных переводов.

Когда я могу использовать банковский перевод?

Банковские переводы распространены как для внутреннего использования в США, так и для международного использования. Они популярны для международных переводов, потому что при необходимости их легко обменять на иностранную валюту.

Также это хороший вариант, если:

  • Вам нужно срочно оформить перевод . Большинство внутренних переводов обрабатываются в тот же день, а международные переводы обычно выполняются в течение нескольких дней.
  • Вам нужно перевести большие суммы денег . Хотя лимиты варьируются в зависимости от поставщика денежных переводов, они, как правило, высоки. По этой причине электронные переводы часто используются для оплаты счетов, отправки средств семье или для операций с недвижимостью.

Куда я могу отправить банковский перевод?

Хотя вы можете отправлять банковские переводы как местным, так и международным получателям, комиссия варьируется в зависимости от поставщика, пункта назначения и суммы перевода в долларах.

Информация, которую необходимо предоставить, зависит от того, пользуетесь ли вы банковским провайдером или небанковским провайдером:

  • При отправке внутреннего банковского перевода вам необходимо указать имя получателя, адрес, номер банковского счета, и номер ABA (маршрутный номер).
  • При отправке международного банковского перевода вам необходимо указать имя получателя, адрес, банковский SWIFT BIC и номер банковского счета, а также код маршрутизации международной платежной системы для определенных стран (вам будет предложено ввести это) .
  • Для перевода через небанковского провайдера номер банковского счета может не понадобиться, но провайдеру потребуется имя получателя и место получения.

Эти методы схожи с точки зрения безопасности.

Что еще я должен знать о банковских переводах?

  • Убедитесь, что банковский перевод действителен и уместен, поскольку перевод является окончательным и не может быть отменен после начала перевода.
  • Прежде чем начать транзакцию, ознакомьтесь с комиссией, взимаемой с вашего банковского перевода, поскольку суммы варьируются в зависимости от поставщика, пункта назначения, способа отправки денег и суммы перевода.Если вы отправляете перевод в иностранной валюте, вам также следует обратить внимание на сумму обменного курса, поскольку сумма обменного курса может различаться у разных поставщиков.

Если вы проявляете должную осмотрительность в отношении безопасности, электронные переводы могут быть простым и удобным способом перевода денег. Узнайте больше о банковских переводах.

Расширьте свои возможности с помощью финансовых знаний

Мы стремимся помочь вашему финансовому успеху.Здесь вы найдете широкий спектр полезной информации, интерактивные инструменты, практические стратегии и многое другое — все это поможет вам повысить свою финансовую грамотность и достичь своих финансовых целей.

Мой финансовый справочник

Как перевести деньги | Банковское дело

Банковский перевод — это электронный платеж, используемый для перевода средств между банковскими счетами. Существует несколько методов перевода денег, и вы можете внимательно изучить каждый из них, чтобы выяснить, какой тип банковского перевода лучше всего подходит для ваших финансовых потребностей или ситуации.Банковские переводы могут сделать отправку денег другим людям или компаниям удобной. Переводы могут осуществляться как внутри страны (в пределах США), так и за границу.

Электронные переводы обычно осуществляются двумя способами: банковскими переводами и услугами банковских переводов. Имейте в виду, что некоторые банковские переводы могут взимать комиссию и что средства, запрошенные для банковского перевода, будут немедленно сняты с вашего счета. Перед выполнением банковского перевода важно рассмотреть способы безопасного, удобного и быстрого перевода денег.

Как сделать банковский перевод

Вы можете перевести деньги следующими способами:

Электронные переводы между банками

Как правило, вы можете инициировать банковский перевод между банками лично в своем банке или в местном отделении финансовой инструкции или через свой банковский счет в Интернете. Обычно вам нужно указать полное имя получателя, контактную информацию и данные банковского счета, такие как номера маршрутизации и перевода. Комиссия за перевод будет варьироваться в зависимости от вашего банка или кредитного союза, но обычно может варьироваться от 5 до 50 долларов.

Для международных банковских переводов может потребоваться дополнительная информация, и их выполнение может занять на несколько дней больше, чем для внутренних переводов.

Услуги электронных переводов

Если вы пользуетесь услугой банковского перевода, вам необходимо связаться с ней, чтобы узнать, как работает их конкретный процесс банковского перевода. Обычно вам необходимо предоставить информацию, такую ​​как полные контактные данные получателя и информацию о банковском счете, чтобы инициировать перевод. Услуги банковских переводов обычно требуют, чтобы вы заплатили средства лично при заполнении формы запроса.Комиссия за банковский перевод может зависеть от исходящей суммы в долларах, местоположения и т. д.

Служба банковских переводов обычно связывается с получателем после завершения банковского перевода. Для международных банковских переводов, осуществляемых через службы электронных переводов, может потребоваться дополнительная информация, запрашиваемая службой электронных переводов, или может потребоваться международная платежная сеть.

Если вы заметили ошибку (например, неверную сумму в долларах или номер банковского счета) после начала перевода, немедленно свяжитесь с вашим банком, кредитным союзом или банковским переводом.В большинстве случаев банковский перевод может быть остановлен или приостановлен для исправления только в том случае, если уведомление об отмене получено до завершения перевода.

Чтобы не стать жертвой мошенничества с банковскими переводами, никогда не сообщайте данные своего банковского счета незнакомым или подозрительным лицам. Вам также следует избегать перевода денег людям или компаниям, с которыми вы незнакомы, особенно если вас попросили сделать это по подозрительным телефонным звонкам или электронным письмам.

Как пользоваться Chase

® Global Transfer

Как отправлять внутренние и международные телеграммы через Chase ® Global Transfer:

  1. Войдите в свою учетную запись Chase онлайн: Войдите в свою учетную запись Chase.com и нажмите «Оплатить и перевести» в меню навигации. Затем выберите «Перевести деньги» в раскрывающемся списке.
  2. Соберите информацию о получателе: Подтвердите правильность информации о получателе (например, полное имя, контактная информация, маршрутный номер и т. д.). Для международных банковских переводов вам также может потребоваться сбор SWIFT/BIC получателя.
  3. Заполните форму банковского перевода: Внимательно заполните форму банковского перевода, указав информацию о получателе.Введите сумму, которую вы отправляете, в правильной валюте и прочитайте мелкий шрифт на банковском переводе.
  4. Завершение перевода: Подтвердите правильность предоставленной вами информации и оплатите применимый сбор за обработку перевода. При международных банковских переводах могут взиматься дополнительные сборы или время перевода.
  5. Сохраните подтверждение: Обязательно сохраните все квитанции или подтверждения, полученные после отправки запроса на банковский перевод, для вашего учета.Эти квитанции могут содержать важную информацию о вашем переводе, такую ​​как номер транзакции, общая сумма перевода и многое другое.

Какая информация необходима для банковского перевода?

Для банковских и электронных переводов может потребоваться:


  • Удостоверение личности отправителя
  • Полное имя и контактная информация отправителя
  • Банковский счет отправителя и транзитный номер
  • Полное имя и контактная информация получателя
  • Информация о банковском счете получателя и транзитный номер
  • Маршрутный номер ABA получателя

Имейте в виду, что средства в большинстве случаев являются безотзывными, поэтому при совершении банковского перевода важно тщательно подтверждать такие данные, как номер банковского счета получателя и контактную информацию.Если вы заметили ошибку, немедленно обратитесь в свой банк или в службу банковских переводов, чтобы узнать, могут ли они помочь вам внести изменения или обработать отмену. После завершения перевода средства обычно доступны получателю для немедленного использования или вывода. Поскольку мошенники часто используют мошенничество с банковскими переводами для своих жертв, важно избегать предоставления личной информации и данных банковского счета незнакомым компаниям.

Сколько времени занимает банковский перевод?

Внутренние банковские переводы часто обрабатываются в течение 24 часов, тогда как международные банковские переводы могут занять от 1 до 5 рабочих дней.Время банковского перевода также может варьироваться в зависимости от установленного времени закрытия, федеральных правил, а также выходных и государственных праздников.

Поскольку банковские переводы не требуют удержания банковского счета, они могут быть выполнены быстро, но это может варьироваться в зависимости от времени обработки и завершения. Крайние сроки устанавливаются банками, кредитными союзами и службами электронных переводов, поэтому обязательно подтвердите эту информацию при обработке своевременного или срочного перевода. Если вы обеспокоены какими-либо задержками (как отправитель или получатель), вы можете связаться с банком или службой перевода, чтобы узнать, могут ли они отследить проводку, чтобы найти какие-либо обновления о времени обработки.

Что такое банковский перевод?

The Balance / Мигель Ко.

Банковский перевод — это метод электронного перевода средств. Это может быть между банками и кредитными союзами. Его также можно отправить как внутри страны, так и за границу.

Узнайте больше о том, как работают банковские переводы, их безопасность и когда они могут вам понадобиться.

Определение и примеры банковского перевода

Банковский перевод — это способ электронного перевода денег между двумя банками.Традиционный денежный перевод идет от одного банка к другому с использованием такой сети, как Общество всемирных межбанковских финансовых телекоммуникаций (SWIFT) или Fedwire.

Когда вам нужно быстро отправить или получить деньги, банковский перевод может быть подходящим инструментом для этой работы. Банковские переводы быстрые, надежные и в целом безопасные.

Для некоторых крупных транзакций единственным вариантом может быть банковский перевод. Это связано с тем, что средства доступны получателю более или менее сразу.Например, если вы покупаете дом, ваш расчетный агент может потребовать, чтобы вы использовали банковский перевод для оплаты первоначального взноса и закрытия сделки.

Электронный перевод может означать любой электронный перевод денег. Но чаще всего, если кто-то просит «банковский перевод», он хочет традиционный внутренний перевод между банками.

Потребители в США также могут переводить деньги людям за границу с помощью международных банковских переводов, также известных как денежные переводы. Кредитные союзы и другие компании, предоставляющие финансовые услуги, могут выступать в качестве поставщиков денежных переводов, а не только банки.

Альтернативные названия : денежный перевод, банковский перевод

Как работают банковские переводы

Чтобы инициировать банковский перевод, вам необходимо связаться с вашим банком. Они запросят определенную информацию о том, куда нужно отправить деньги. Сюда часто входят:

  • С какого банковского счета вы хотите получить деньги
  • Имя получателя
  • Номер банковского счета получателя
  • Адрес и/или почтовый индекс получателя
  • Название банка, куда отправляются деньги
  • Номер маршрута банка ABA

Если вы отправляете внутренний банковский перевод, он часто отправляется с вашего счета и поступает в тот же день.Поскольку вы можете отправлять только те средства, которые находятся на вашем счету, банку получателя не нужно ждать их клиринга. Это означает, что деньги будут доступны получателю сразу.

Банковские переводы — это безопасный способ отправки денег. В США каждой стороне банковского перевода необходим банковский счет. Чтобы открыть счет, федеральные правила требуют, чтобы банки подтвердили вашу личность (среди прочего) и запросили физический адрес, по которому вас можно найти.

Это отсутствие анонимности при банковских операциях в США.S. затрудняет мошенничество с банковским переводом для воров, чем с другими способами оплаты. Мошенничество чаще встречается с личными чеками или платежными сервисами, такими как PayPal.

Сколько стоит банковский перевод?

В отличие от некоторых электронных платежей, банковские переводы стоят денег. Стоимость может варьироваться от $15 до $50 за перевод. Плата зависит от:

  • Банк
  • Является ли перевод исходящим или входящим
  • Является ли перевод внутренним или международным
  • Сумма перевода

Внутренние входящие провода находятся в нижней части этого ценового диапазона.Международные исходящие провода попадают в число самых дорогих. Некоторые банки могут не взимать комиссию за внутренние входящие переводы для определенных типов счетов.

Некоторые банки ограничивают сумму, которую вы можете отправить одним переводом или в течение одного дня. Но предел, как правило, высок. Некоторые банки разрешают банковские переводы до 100 000 долларов США в день на одного клиента.

Плюсы и минусы банковских переводов

Минусы
  • Трудно проверить получателя

  • Мошенничество с ипотечными переводами

  • Трудно отменить

Объяснение плюсов

  • Выполняется быстро : Настройка и запуск банковского перевода занимает всего несколько минут.В США переводы часто могут быть обработаны в тот же день, в зависимости от того, насколько рано вы подадите запрос. Международные переводы занимают дополнительный день или два.
  • Не нужно ждать поступления средств : Получателю не нужно ждать несколько дней, пока средства будут очищены, прежде чем требовать или использовать деньги. Другими словами, деньги, полученные посредством банковского перевода, обычно не удерживаются в банке.
  • Безопаснее, чем отправка чека : Денежный перевод представляет меньший риск мошенничества, чем чек , потому что отправитель уже должен иметь достаточно средств на своем счету, чтобы инициировать перевод. Напротив, чеки могут возвращаться, и может потребоваться несколько недель (или больше), чтобы узнать, что платеж был недействительным.

Банку-получателю может потребоваться несколько часов, чтобы показать платежи по переводу на счет получателя, даже если деньги находятся в этом банке. Сотруднику банка может потребоваться выполнить несколько задач, чтобы завершить перевод.

Объяснение минусов

  • Трудно проверить получателя : Если вы переводите деньги незнакомому человеку или используете компанию, которая выплачивает наличные (например, розничный магазин денежных переводов или Western Union), сложнее проверить, кто получил деньги.Кто-то с поддельным удостоверением личности может забрать деньги, и может быть трудно отследить получателя.
  • Мошенничество с ипотечными переводами : Первоначальные платежи, расходы на закрытие и другие переводы титульной компании могут стать целью хакеров. Всегда проверяйте по телефону, куда должны быть переведены деньги, особенно если вы получаете инструкции по переводу по электронной почте.
  • Трудно отменить : Поставщики денежных переводов затрудняют отправителю возврат денег после их перевода. Международные переводы могут быть отменены в определенных ситуациях.

Альтернативы банковским переводам

Термин «банковский перевод» часто используется для различных электронных переводов. Фактически, большинство платежей являются электронными (даже чеки оцифровываются).

Эти переводы являются вариантом, когда вы не можете или не хотите отправлять банковский перевод. Не все они такие мгновенные и безопасные, как банковские переводы.

Услуги денежных переводов

Компании, предоставляющие финансовые услуги, такие как Western Union, работают независимо.Вы можете принести наличные деньги для личного перевода.

Количество времени, которое потребуется для этого типа перевода, варьируется; это может занять несколько минут или несколько дней.

На принимающей стороне бизнес платит деньги получателю. Получатель идентифицируется с помощью личной информации, такой как имя и адрес.

ACH-переводы

Это переводы между банками, которые проходят через сеть автоматизированной клиринговой палаты (ACH). Переводы ACH обычно занимают один-два дня.Эти переводы могут быть отменены, но только в ограниченных случаях.

Платежные инструменты P2P

Услуги личного общения (P2P) часто просты и недороги в использовании. К ним относятся PayPal, Venmo, Zelle и Popmoney. Каждый инструмент имеет разные временные рамки для переводов. Например, Popmoney позволяет осуществлять стандартные трехдневные переводы с банковских счетов.

Они также имеют разные сильные и слабые стороны. Тот, который вы используете, может зависеть от того, делаете ли вы обмен денег, погашение или другой тип перевода.

Ключевые выводы

  • Банковский перевод — это способ электронного перевода денег между двумя банками.
  • Поскольку у отправителя должны быть средства на счету, для электронных переводов не требуется время для очистки, прежде чем деньги поступят получателю.
  • Банковские переводы можно использовать как внутри страны, так и за рубежом, и они часто требуются для крупных покупок, таких как первоначальный взнос за дом.
  • Всегда проверяйте, куда вы отправляете банковский перевод, потому что его трудно отменить.

Банковский перевод: обзор, типы и соответствующие сборы, как это работает

Что такое банковский перевод?

Электронный перевод — это электронный перевод средств между физическими или юридическими лицами. Это позволяет людям в отдаленных местах по всему миру безопасно переводить деньги между географическими точками, не находясь в физическом контакте друг с другом.

При отправке денег с помощью банковских переводов информация передается между двумя банкамиВедущие банки в СШАПо данным Федеральной корпорации страхования депозитов США, по состоянию на февраль 2014 года в США насчитывалось 6 799 коммерческих банков, застрахованных FDIC.о личности получателя, номере его счета и сумме денег, которую человек должен получить.

 

 

Лицо, инициирующее транзакцию, обычно должно оплатить комиссию за транзакцию, прежде чем банк переведет средства другой стороне. Как только информация передается в банк получателя, банк вносит свои резервные средства на счет получателя, и два учреждения Финансовый посредникФинансовый посредник относится к учреждению, которое выступает в качестве посредника между двумя сторонами, чтобы облегчить финансовую транзакцию.Учреждения, которые обычно называют финансовыми посредниками, включают коммерческие банки, инвестиционные банки, взаимные фонды и пенсионные фонды. урегулировать платежи на задней панели после того, как получатель получил средства. Физического обмена средств нет.

 

Как работает банковский перевод?

Физическое или юридическое лицо, желающее осуществить банковский перевод, сначала обращается в банковское учреждение и дает указание перевести определенную сумму денег. Отправитель предоставляет коды SWIFT или IBAN и BIC получателя, чтобы банк знал, куда должны быть отправлены деньги.

Прежде чем транзакция может быть инициирована, отправитель должен внести деньги для отправки и комиссию за транзакцию, которая определяется банком-отправителем. Затем банк-отправитель передает сообщение через безопасную систему, такую ​​как SWIFT или FedWire, для очистки средств.

После клиринга средств банк получателя получает сообщение с запросом на выполнение платежа в соответствии с предоставленными инструкциями. Средствам может потребоваться несколько часов или дней, чтобы попасть на счет получателя с момента, когда отправитель инициировал транзакцию.Любой из банков должен иметь взаимный счет друг с другом для расчета платежа.

 

Использование банковского перевода

Ниже приведены некоторые способы использования банковского перевода:

 

получатель. Получатель может получить телеграфные инструкции от банковского учреждения, где он ожидает получить деньги.

Затем отправитель отправляет инструкции в свой банк вместе с отправляемыми деньгами и комиссией за транзакцию.Затем банк попросит отправителя заполнить форму банковского перевода или предоставить онлайн-форму, к которой отправитель может получить доступ и заполнить.

 

2. Чтобы получить деньги

Чтобы получить средства посредством банковского перевода, получатель должен будет предоставить информацию о своем банковском счете отправителю и «инструкции по входящему переводу», которые предоставляются банком-получателем. Когда информация будет отправлена ​​отправителю, банк отправителя инициирует транзакцию и отправит средства.

Средства обычно переводятся в течение одного дня, в зависимости от того, является ли транзакция внутренней или международной. Банк получателя удержит комиссию за транзакцию из полученных средств.

 

Типы электронных переводов и сопутствующие расходы

Существует два типа электронных переводов – внутренние и международные. Каждый из этих типов банковских переводов различается по стоимости и срокам доставки. Внутренние банковские переводы обрабатываются в тот же день. За банковские переводы в Соединенных Штатах взимается примерно 25 долларов США за транзакцию, но комиссия может достигать 35 долларов США, в зависимости от банковского учреждения.

С другой стороны, международные телеграфные переводы должны пройти клиринг в расчетной палате США и, по крайней мере, в системе обработки одной зарубежной страны, что увеличивает время обработки до нескольких дней. Физические и юридические лица используют этот метод для перевода больших объемов денег в иностранной валюте.

Международные телеграфные переводы стоят около 43 долларов США для отправки денег из США в другую страну. Банк получателя вычитает от 8 до 10 долларов из суммы, переведенной получателю.Некоторые банки могут взимать некоторые скрытые расходы сверх комиссии за транзакцию, которую они взимают.

 

Насколько безопасен банковский перевод?

Есть опасения по поводу безопасности онлайн-переводов денег из-за растущего числа случаев банковского мошенничества. Банковские переводы осуществляются из одного банка в другой до зачисления на счет получателя. В Соединенных Штатах действуют федеральные нормативные акты. Закон Сарбейнса-ОкслиЗакон Сарбейнса-Оксли — это федеральный закон США, направленный на защиту инвесторов путем повышения надежности и точности раскрытия корпоративной информации.требуют, чтобы люди подтвердили свою личность и предоставили свой физический адрес, чтобы открыть счет и использовать услугу банковского перевода. Это делает практически невозможным анонимный перевод средств и предотвращает случаи мошенничества с банковскими переводами.

Самый большой риск возникает, когда мошенники получают контроль над банковским счетом другого человека и могут снять наличные или перенаправить средства на другой счет. В таких сценариях владельцы счетов могут быть не в состоянии вернуть свои средства, если они не сообщат о случаях достаточно рано, прежде чем мошенники осуществят свои планы.

 

Дополнительные ресурсы

CFI предлагает аналитика по финансовому моделированию и оценке (FMVA)™ Стать сертифицированным аналитиком по финансовому моделированию и оценке (FMVA)® Сертификация аналитика по финансовому моделированию и оценке (FMVA)® от CFI поможет вам завоевать доверие нужно в вашей финансовой карьере. Зарегистрируйтесь сегодня! Сертификационная программа для тех, кто хочет поднять свою карьеру на новый уровень. Чтобы продолжать учиться и продвигаться по карьерной лестнице, вам будут полезны следующие ресурсы CFI:

  • PayPal HoldingsPayPal HoldingsPayPal Holdings, Inc.является одной из крупнейших компаний, занимающихся онлайн-платежами, которая позволяет сторонам осуществлять платежи посредством онлайн-переводов денежных средств. Система онлайн-платежей предлагает электронные альтернативы традиционным методам оплаты, таким как денежный перевод и чеки. PayPal предоставляет платформу для онлайн-продавцов, аукционных сайтов,
  • Накопленный доходНакопленный доходНачисленный доход — это доход, который компания признает и регистрирует в своих бухгалтерских записях, даже если денежные средства еще не получены. Из-за характера учета по методу начисления компаниям иногда необходимо регистрировать доход до получения платежа.
  • Вознаграждение Вознаграждение Вознаграждение — это любой вид вознаграждения или платежа, который физическое лицо или сотрудник получает в качестве оплаты за свои услуги или работу, которую они выполняют для организации или компании. Он включает в себя любую базовую заработную плату, которую получает работник, наряду с другими видами выплат, которые накапливаются в ходе их работы, которые
  • Нераспределенная прибыльНераспределенная прибыльФормула нераспределенной прибыли представляет собой всю накопленную чистую прибыль за вычетом всех дивидендов, выплаченных акционерам.Нераспределенная прибыль является частью

Лучшие способы быстрого перевода денег | Banking Advice

Когда вы даете деньги кому-то другому, у вас есть несколько вариантов того, как это сделать. Вы можете передать наличные деньги, чек или платежную карту лично; можно отправить чек или платежную карту по почте; или вы можете использовать электронную систему денежных переводов от человека к человеку, которая позволяет вам отправлять деньги напрямую со своего банковского счета кому-то еще.

С системой электронных денежных переводов вам не нужно посещать банк или банкомат, обращаться с банкнотами или монетами, находить конверт, почтовую марку, почтовый ящик или почтовое отделение или общаться с получателем лицом к лицу.Вместо этого вы можете авторизовать свою транзакцию онлайн или с помощью мобильного устройства. Средства могут поступить в течение нескольких минут и быть доступны сразу или в течение нескольких дней.

«Эти услуги удобны и просты в использовании», — говорит Майкл Хакими, владелец и сертифицированный специалист по финансовому планированию компании Black Dog Financial Planning в Маунт-Плезант, Южная Каролина. «Они помогают людям не использовать бумажные чеки, не носить с собой наличные и даже не рисковать отправкой наличных по почте».

Лучшие способы быстрого перевода денег

Некоторые системы денежных переводов могут использовать все, у кого есть банковский счет, дебетовая или кредитная карта.Другие системы зарезервированы для клиентов определенного банка или кредитного союза.

Вот пять систем, которые можно использовать онлайн или с мобильным приложением. Два из них также можно использовать лично в обычных местах.

• Целле. Zelle можно использовать онлайн, через мобильное приложение Zelle или через платформы онлайн-банкинга участвующих банков. Большинство крупнейших банков страны, в том числе Bank of America, Chase, Citibank и Wells Fargo, сотрудничают с Zelle.Деньги могут быть отправлены непосредственно с вашего банковского счета с адресом электронной почты или номером мобильного телефона получателя.

• PayPal. PayPal позволяет отправлять, запрашивать или получать деньги онлайн или с помощью приложения PayPal. Вы также можете совершать покупки в Интернете с помощью кредитной, дебетовой или предоплаченной карты PayPal или кредитной линии. PayPal предлагает как деловые, так и личные учетные записи.

• Венмо. С помощью Venmo вы можете отправлять деньги от человека к человеку или совершать покупки в интернет-магазинах, которые принимают Venmo.

«Venmo имеет интерфейс, похожий на социальную сеть, и им очень легко пользоваться, — говорит Хакими.«Это дает вам возможность найти своих друзей и создать профиль. Многие из наших друзей используют Venmo, чтобы разделить счета в ресторане, коммунальные услуги или аренду».

Venmo принадлежит PayPal.

• Вестерн Юнион. Western Union позволяет отправлять деньги онлайн, с помощью мобильного приложения компании или лично в отделении Western Union. Средства могут быть внесены непосредственно на банковский счет получателя или получены лично в отделении Western Union.

• Walmart2Walmart. Walmart2Walmart позволяет отправлять деньги онлайн, с помощью мобильного приложения компании или из любого магазина Walmart в США, включая Пуэрто-Рико. Деньги также можно получить в магазине Walmart. Walmart также предлагает Walmart2World и MoneyGram, которые позволяют отправлять деньги по всему миру онлайн, с помощью приложения или в магазине Walmart.

Перевод денег: преимущества, недостатки

Хотя системы электронных денежных переводов, как правило, просты в использовании, вам потребуются некоторые базовые технологические навыки для создания и авторизации учетной записи и настройки каждой транзакции.

«Системы личных платежей удобны для тех, кто разбирается в технологиях», — говорит Майкл Фогут, основатель Foguth Financial Group, фирмы по управлению финансами в Брайтоне, штат Мичиган.

Тарифы на электронные переводы различаются в зависимости от используемой вами услуги, а также от типа и суммы вашего платежа. Например, Zelle не взимает плату за отправку денег, в то время как PayPal ничего не взимает за переводы с банковского счета, кроме 2,9% с дебетовых или кредитных карт, а Venmo может бесплатно отправлять деньги человеку с вашего банковского счета или дебетовой карты, но взимает плату. 3% за отправку денег с вашей кредитной карты.Международные переводы также могут включать комиссию за обмен валюты. Всегда читайте раскрытие информации, прежде чем отправлять деньги.

Еще одним преимуществом этих систем является то, что они создают электронную запись вашей транзакции с указанием даты, суммы и получателя. Также может быть строка для заметок, где вы можете добавить сообщение для получателя или заметку для себя о транзакции.

Добавить комментарий

Ваш адрес email не будет опубликован.