Финансовая грамотность с чего начать изучение самостоятельно: Финансовая грамотность с чего начать изучение самостоятельно

Содержание

Страница не найдена — Интернет журнал о бизнесе, финансах и недвижимости

Финансы

Доброго времени суток, уважаемые читатели журнала! Сегодня я подробно расскажу,  что будет с рублем

Инвестиции

Здравствуйте, дорогие читатели «Biznesmenam.com»! Сегодня мы расскажем, куда вложить деньги в 2021 году, чтобы

Инвестиции

Здравствуйте, уважаемые читатели «Biznesmenam. com»! В этой статье вы узнаете, куда выгодно вложить деньги, чтобы

Бизнес

Приветствуем читателей «Biznesmenam.com»! Речь в этой статье пойдет о ликвидации ООО, а именно, как закрыть

Финансы

Здравствуйте, уважаемые читатели Biznesmenam.com! Сегодня мы расскажем, чем заняться, чтобы заработать денег и на чем

Недвижимость

Здравствуйте, уважаемые читатели “Biznesmenam.

com”! В этой статье мы поговорим про ипотеку для молодой семьи, для

Значение финансовой грамотности и с чего начать обучение

Как показывает статистика, до 30% семейного дохода уходит на питание, по 9-10% на транспорт, сезонную одежду, оплату коммунальных услуг. Оставшиеся деньги судорожно распределяются между оплатой за обучение, отдыхом, лекарственными средствами. Отложить средства на крупную покупку среднестатистической семье удается не в каждом месяце. Больше половины всех российских семей живут в долг. О том, что такое финансовая грамотность  с чего начать ее изучение знают совсем немногие.

А она способна значительно улучшить данную статистику. Обучение финансовой грамотности населения и другие программы в данном направлении только запускаются банками и государственными органами, а знают о них далеко не все. Но, чтобы научиться финансовой грамотности, не обязательно участвовать в социальной программе, можно улучшать жизнь самостоятельно прямо сейчас.

Знания в финансах: их жизненная роль

Если взять все деньги мира и поровну распределить между жителями планеты, то через несколько месяцев, лет, пятилеток прежде бедный снова вернется к низкому уровню жизни, а прежде богатый – станет еще успешнее.

Почему так происходит? Деньги не только любят счет, но и умеют сотрудничать с вами, даже работать на вас! Об этом знают люди, знакомые с финансовой культурой и грамотностью, поэтому полученные средства они могут приумножать. Незнание правил управления денежными потоками становится следствием того, что деньги утекают «как вода».

Получить знания в области личных финансов можно на любом жизненном этапе. Если вы в серьез задумались над своей финансовой грамотностью, но не знаете, с чего начать, начните с малого, с планирования. Успешно управлять денежными потоками целой организации сложно, если не справляешься даже с собственным кошельком. Поэтому очередное денежное поступление нужно сразу распределять на несколько кучек по степени важности, а траты (особенно незапланированные) фиксировать в специальной таблице или приложении на смартфоне.

Когда начинать учиться

Учиться никогда не поздно, а тем более работе с деньгами. Поэтому повышать уровень финансовой грамотности нужно прямо сейчас. Не останавливаться на одной прочитанной книге или прослушанном тренинге, а постоянно находить интересную для себя информацию в экономической сфере.

Самостоятельный поиск интересующей информации позволит повысить уровень знаний. Рекомендованные книги не всегда увлекательны и понятны, тренинги платны. А вот мониторинг Интернета в поисках ответа на вопрос даст много полезной информации по повышению финансовой грамотности. Хотя в этом случае придется фильтровать «информационный мусор», он все равно самый занимательный, можно даже найти задания и упражнения по финансовой грамотности.

Про судьбу будущего поколения также нужно задуматься и давать основы финансовой грамотности с самого детства. На карманных (честно заработанных) доходах нужно показывать ребенку:

  • как правильно вести бухгалтерию доходов и расходов;
  • возможность выбора покупки на одну и ту же сумму;
  • важность благотворительности в размере 10% от имеющегося дохода.

Ребенок должен знать, что жизнь построена на рыночных отношениях, всему в мире есть цена и поэтому нужна финансовая грамотность. Но при этом ему важно помнить о человеческих ценностях. Когда эти два фактора находятся в равновесии, в семье вырастает успешная и толерантная личность.

От теории к практике

Мгновенного результата не бывает, и знания в области финансов не есть внезапное озарение. Развивать и повышать личный уровень денежной культуры можно всю жизнь, но всегда нужно с чего-то начинать.

Первый шаг – осознание того, что деньги действительно могут приносить еще больше денег; ознакомление с несколькими такими способами. Помочь могут друзья, коллеги, специальная литература или даже случайно попавшаяся на глаза статья в социальной сети.

Второй шаг – преодоление страха. На самом деле, некоторые люди владеют нужными знаниями и даже знают других людей, которые применяли эти знания на практике. Но они боятся. Боятся прогореть, боятся ответственности, бюрократии, государственных органов, неодобрения родственников.

Этот список страхов можно продолжать бесконечно, потому что он индивидуален. Но только после того, как человек переступит через свой страх и начнет действовать, он узнает, обоснованными были его опасения или нет.

Третий шаг – применение имеющихся знаний на практике и повышение финансовой культуры на основе личного опыта. Когда человек видит эффект от своих новых действий, то в голове возникают свои логические цепочки и новаторские мысли.

Не останавливайтесь на достигнутом! Занимайтесь повышением финансовой грамотности, изучайте новости экономики, инвестируйте в стартапы, интересуйтесь ситуацией на рынке недвижимости. Возможность приумножить свое состояние приходит неожиданно.

Распространенные ошибки при управлении личным бюджетом

Вопрос «как повысить финансовую грамотность» напрямую связан с возможными ошибками в управлении денежными потоками, а точнее, с их предотвращением. Здесь выделено три самых распространенных ошибки, которые легко избежать.

  1. Кредиты. Отсутствие финансовой культуры вгоняет людей в кредиты, когда ежедневные покупки происходят за счет заемных средств. Такой способ жизни – только накопление долгов и от него нужно уходить.

Есть «хорошие» кредиты, например, ипотека. С годами стоимость жилплощади повышается, поэтому заем оправдан. А вот кредит на машину – невыгодное дело. Часто автомобиль изнашивается быстрее, чем за него выплачен процент банку.

  1. Отсутствие цели. Откладывая деньги, нужно знать, на что ты их потратишь. Пустое собирательство не даст возможности собрать какую-то сумму. А отговорка «на черный день», в конце концов, принесет вам этот черный день.
  2. Планируйте дорогие покупки, они не должны быть импульсивными. Например, не нужно тратить отложенные на бизнес деньги на ювелирные украшения. Даже в качестве подарка, затраты на дорогое украшение нужно запланировать.

Напоследок видео о том, что действительно только отсутствие основ финансовой грамотности является причиной безденежья человека.

Все остальное отговорки.

ЗАЧЕМ НУЖНА РЕБЕНКУ ФИНАНСОВАЯ ГРАМОТНОСТЬ?

«Если хочешь быть богатым,

нужно быть финансово грамотным.»

Роберт Кийосаки

   Родители, воспитывая своего ребенка, стараются дать ему всё самое лучшее. Они отдают его на различные кружки, учат вежливости, манерам и многому другому, но большинство совсем безответственно подходят к такому важному вопросу, как финансовая грамотность. Для того, чтобы ребенок в будущем жил комфортной, обеспеченной жизнью, родители должны объяснить своим детям следующие вопросы про деньги:

1. Что такое деньги

2. Где их взять

3. Как ими правильно распоряжаться

   Если у ребенка не сформировать правильное представление о деньгах, то у него появится собственное, зачастую неверное мнение. Дети должны осознавать, что денежные средства зарабатываются собственным трудом.

   Финансовая грамотность – это особое качество человека, которое формируется с самого малого возраста и показывает умение самостоятельно зарабатывать деньги и грамотно ими управлять.

   Кредитная зависимость и потеря денег в финансовых пирамидах – это результаты полного отсутствия финансовой грамотности. Важно объяснить ребенку, что неправильное обращение с деньгами может привести к разорению. Ребёнку нужно помочь в освоении финансовой грамотности, но не делать все за него.

   Ребенок, с детства знающий цену деньгам и способы их заработка с большой вероятностью во взрослой жизни станет успешным человеком.

 

Когда следует начинать обучение детей обращению с деньгами?

   Хорошо, когда обучение детей финансовой грамотности начинается с самого малого возраста. Обучение обращению с деньгами лучше всего начать с пятилетнего возраста, так как с этого момента ребенок готов начать изучать нечто новое.

   В период от 5 до 7 лет необходимо ввести ребенку понятие труда. Малыш должен начать понимать, что доход – это результат трудовой деятельности. Ребенку нужно знать о том, какой профессией занимаются его родители. Перед чадом важно делиться успехами своей карьеры.

   Когда ребенок пойдёт в школу, он уже должен уметь совершат покупки. Местом для обучения может послужить школьная столовая, так как в ней можно наглядно показать, как выглядят деньги, процесс их размена и момент выдачи сдачи.

   В период от 7 до 9 лет следует научить покупкам в крупных магазинах. Ребенку необходимо наглядно ввести такое понятие, как «Чек». Надо дать ему денег чуть больше, чем нужно и отправить в магазин за какой-нибудь покупкой, но с условием, чтобы он обязательно принёс чек. Благоприятным исходом будет то, если ребенок принесет товар и правильную сдачу. В итоге сдачу, в качестве вознаграждения, можно отдать ребенку.

   В период с 9 до 17 лет важно научить понятию «карманные деньги».

   Их можно давать раз месяц или две недели, главное регулярно. У ребенка должно сформироваться финансовое планирование. В том случае, если он потратит деньги раньше времени, то нельзя давать новую сумму, так как это полностью разрушит обучение.

   На каждом этапе обучения родители обязаны осуществлять контроль. Если ребенок ошибся, то агрессия – это невыход. Напротив, надо помогать, но и делать все за него тоже не стоит, так как у него должна развиться самостоятельность принятия решений. 

Объясните ребенку, что такое деньги и откуда они появляются

   Родителям с самого раннего возраста необходимо на четких и правильных примерах объяснить своим детям что такое деньги и откуда они берутся.

   Инструкция, которой следует придерживаться, чтобы ребенок понял, что такое деньги:

  • для начала детям нужно показать монетки и купюры, чтобы он внимательно их рассмотрел. Пока он знакомится с ними, необходимо разъяснить ему, что за деньги в магазинах покупаются товары;
  • когда родитель покупает малышу игрушку, можно вложить ребенку в руку купюры, чтобы он на кассе сам оплатил покупку. Таким образом он поймет, что за вещи надо платить;
  • ребенку нужно приобрести и небольшую копилку и складывать в неё монеты, так он не только поймет цену денег, но и научится их хранить и экономить;
  • чтобы ребенок понял откуда у родителей берутся деньги, ему нужно чаще рассказывать о своей работе. Говорить о том, чем вы там занимаетесь, какую пользу приносите и какие имеете успехи. Важно поставить акцент на том, что за проделанный труд, вы получаете определенную сумму денег. Когда ребенок немного повзрослеет необходимо познакомить его с кредитными картами и показать процедуру снятия наличных при помощи банкомата;
  • никогда не нужно использовать деньги в качестве поощрения. Если так делать, то у ребенка возникнет неправильное представление о деньгах, и он с большой вероятностью вырастет финансово неграмотным, так как для него денежные средства будут не наградой за труд, а инструментом для манипулирования людьми;
  • чтобы ребенок на самом деле понял, что такое деньги и как они ценны в семье, необходимо все показать ему на примере. Допустим, у него сломалась игрушка. Не надо сразу бежать в магазин и покупать новую. Пусть он поймёт, что деньги не безграничны и зарабатываются трудом. 

Объясните ребенку, как формируется стоимость товаров

   Очень важно объяснить ребенку, что абсолютно любой товар имеет свою стоимость и откуда она берется. Дети просто обязаны знать ответы на следующие два вопроса:

1. Что такое стоимость товара?

2. Как формируется стоимость товара?

 Ответить на первый вопрос можно следующими способами:

  • самый просто способ, который подойдет очень маленьким детям –сыграть в продавца и покупателя. Нужно дома сделать имитацию настоящего магазина с разными вещами. Ребенку необходимо дат либо настоящие деньги, либо имитированные из бумаги или картона. Если ребенок захочет взять с «прилавка» какую-нибудь вещь, то он должен будет «заплатить».

   Важно, назначить на товары разные цены, чтобы ребенок понимал, что, чем лучше товар, тем большая у него стоимость.

  • брать ребенка с собой по магазинам и показывать ему на ценники. Так малыш наглядно увидит, что на разные товары различная цена. В какой-то момент у него возникнет логичный вопрос «Почему одни товары дороже других?», тут-то и нужно ему объяснить то, как формируется цена товара.

 Объяснить детям формированием цены можно следующим способом

  •  самый простой пример – это снова сходить с ребенком в магазин и купить какой-нибудь дешевый продукт и такой же продукт только значительно дороже. Перед покупкой, необходимо обязательно показать ребенку ценники и сказать, что один товар намного дешевле второго. Дома ребенок должен продегустировать два товара;
  • когда он осознает, что дорогой продукт намного вкуснее, следует ему объяснить, что товар намного вкуснее, потому что он имеет большую цену. Необходимо рассказать ему о том, что вкуснее и лучше он, потому что произведен из более качественных компонентов и его создавали более квалифицированные специалисты. Так ребенок поймёт не только условия формирования цены, но и то, что количество денег зависит от качества труда. 

Правила карманных денег

 Перед выдачей ребенку карманных денег необходимо взять во внимание следующие моменты:

  1. Выдачу карманных денег лучше всего начинать с того момента, как ребенок стал учеником первого класса. Достигнув этого возраста дети уже готовы хранить деньги и управлять ими.
  2. Нельзя давать сразу большое количество денег. Необходимо давать небольшое количество средств, чтобы ребенок подумал и смог распорядиться ими рационально. По мере взросления, можно повышать суммы, но главное – обговорить расходы. Важно донести до него информацию, что деньги, которые вы ему даете – это не просто способ купить себе игрушку/лимонад/билет в кино, а возможность самостоятельно оплатить интернет, телефон и проезд в транспорте.
  3. Необходимо составить план срока выдачи карманных денег, а также познакомить ребенка с понятием «бюджет».

 Правила, которых надо придерживаться при выдаче карманных денег:

  •  Выдача денег должна быть регулярной, так как, если неграмотно подойти к этой проблеме, то и ребенок вырастет финансово неграмотным.
  • Ребёнок должен чётко осознать, почему и для чего родители выдают ему денежные средства.
  • Наказывать детей за какие-либо проступки отменой карманных денег строго запрещено.
  • Если в подростковом возрасте ребенок начал самостоятельно зарабатывать на какой-нибудь простенькой работе – это нормально. Подросток понял, что деньги даются только за качественный труд и поэтому устроился на работу, а значит он уже владеет отличной финансовой грамотностью. В этом случае нельзя переставать давать ему карманные деньги, так как теперь они их заслуживает еще больше.
  • Если планируется какое-нибудь изменение в правилах выдачи денежных средств, то его в обязательном порядке нужно согласовать со своим ребенком. Допустим, в определенном месяце не получается дать нужную сумму, тогда нужно максимально четко объяснить ему проблему, чтобы он с детства понимал важность денежных средств.

    Карманные деньги – это способ развить в детях рациональное расходование собственных денежных средств.  

   Как научить детей планировать финансы и экономить 

   Дети — это зеркало мамы и папы, поэтому в плане экономии и планирования финансов они стараются подражать родителям. Если родители сами не умеют правильно планировать финансы, то и ребенок вырастет финансово неграмотным человеком. 

Рекомендации

   Существует несколько специальных рекомендаций, которых нужно обязательно придерживаться, чтобы ребенок научился планировать финансы и правильно экономить. 

  1. Не нужно навязывать своим детям, что взятие кредитов — это очень плохо. Безусловно, набирание огромного количества долгов ни к чему хорошему не приводит, но если брать кредит с умом и четким планом его выплаты, то исход будет благоприятным. Нужно рассказать ребенку, что брать много кредитов — опасно, но стоит и упомянуть ему о положительных аспектах взятия денежных средств в долг. Бизнес и инвестирование зачастую не просто начать без начальных вложений.
  2. Надо внести в голову детей информацию, что оплата долгов раз в месяц по кредитной карте это действие, которое очень важно выполнять. Родители должны научить, что необходимо обязательно хранить некоторое количество денежных средств на непредвиденные обстоятельства. Ребенок обязан понимать, что в жизни неожиданно может произойти какое-либо событие, которое потребует использование определенного количества денежных средств. Детям нужно рассказать о том, что покупка дорогостоящих товаров – это не всегда правильное решение.
  3. Для более качественного освоения урока важно давать ребенку карманные деньги. Если у детей будет свой бюджет, то они научатся его правильно планировать и экономить. Ошибка, которую допускают многие родители – это выдают денежные средства за хорошее поведение и забирают за плохое. В голове ребенка должна выстроиться чёткая схема, что деньги выдаются только за качественный труд. 

Ребенок должен с самого раннего детства понимать цену деньгам. 

Как научить детей контролировать финансы 

   Важно с детства научить ребенка контролировать свои расходы. Каждый взрослый понимает, что чем меньше денег, тем бережнее к ним отношение – эта установка обязательно должна находиться в голове ребенка.  

   С того момента, как дети получают в распоряжение карманные деньги, важно начать все показывать на своем примере, ведь, если ребенок неуправляемо и необдуманно тратит много денег – то это, в

первую очередь, ошибка родителей.

   Правила, которых нужно придерживаться, чтобы ребенок научился контролировать свои финансы:

  1.  Детей необходимо брать с собой в магазины. Перед отправлением, важно рассказать ребенку о том, какое количество денег берется с собой и о покупках, которые нужно совершить. В магазине, детей важно ознакомить с ценами на товары и показать сравнение со стоимостью в других аналогичных заведениях. Можно попросить дитя, чтобы он проанализировал и сам решил в каком магазине наиболее низкие цены на подобные товары.
  2. Нужно рассказать ребенку о положительных аспектах накопления денежных средств. Важно объяснить ему о стабильности и регулярности вкладов.
  3.  Лучше всего составлять планирование бюджета вместе со своим ребенком. Всё необходимо показывать на примерах, допустим продемонстрировать, что простое выключение за собой света ведет к некоторой экономии бюджета. Деньгами, которые он сэкономит, можно наградить ребенка.
  4. Для того чтобы дети более качественно и правильно контролировали свои расходы можно предложить вести им собственный журнал расходов, в котором они будут отмечать все покупки. Ребенка можно мотивировать тем, чтобы предложить ему вести такой журнал вместе.
  5.  Важно сообщить детям о том, что информация о личных расходах –это вещь строго конфиденциальная, поэтому её не стоит сообщать своим друзьям, знакомым.

Клуб победителей конкурса «Лидеры России» будет учить школьников финансовой грамотности | 15.11.19

Участники клуба «Эльбрус», объединяющего победителей конкурса управленцев «Лидеры России», запустили проект «Финансовая грамотность для школьников», в рамках которого планируется организовать 50 пилотных уроков в школах по всей стране. Об этом сообщила журналистам в пятницу пресс-служба автономной некоммерческой организации (АНО) «Россия — страна возможностей».

«В рамках проекта победители и финалисты конкурса «Лидеры России» рассказывают подросткам про формирование денежного потока, инвестиции в будущее, кредитную зависимость, личные накопления и траектории будущей жизни с помощью финансов. Школьники и лидеры в режиме реального времени обсуждают современные приложения для смартфонов по учету личного бюджета, просматривают игровые ролики по финансовой грамотности и вместе проектируют бюджет в блокноте-планировщике», — отметили в пресс-службе.

Как отметил автор проекта, победитель конкурса «Лидеры России» Олег Демиденко, люди часто попадаются на уловки мошенников, бывают впутаны в различные финансовые пирамиды или берут кредиты в микрофинансовых организациях. «Базовые знания о финансовой грамотности позволяют планировать, эффективно сберегать и даже накапливать свой бюджет. Зачастую вместо того, чтобы взять дорогостоящий кредит, можно регулярно откладывать небольшие суммы, чтобы достичь своих финансовых целей. Основная цель проекта — привить интерес школьникам к финансовой грамотности, чтобы впоследствии дети могли самостоятельно изучать эту тему», — уточнил Демиденко, который провел первый урок финансовой грамотности в столичной школе.

По его мнению, в последнее время теме финансовой грамотности уделяется большое внимание, появились программы при поддержке Центрального банка России и Министерства финансов РФ. «Мы также готовили несколько детских фестивалей по финансовой грамотности. Но тем не менее, мне кажется, что системной работы в школах еще нет и, наверное, нужно подумать об этом. С финансовой грамотностью можно начать знакомиться с начальных классов», — подчеркнул автор проекта.

О конкурсе

О создании клуба «Эльбрус» было объявлено в 2018 году во время восхождения победителей первого конкурса на одноименную гору.

Первый конкурс «Лидеры России» стартовал в октябре 2017 года, заявки на участие в нем подали почти 200 тыс. человек. Победителями тогда стали 103 человека. Второй конкурс «Лидеры России» начался 10 октября 2018 года, более 227 тыс. человек подали заявки для регистрации. Конкурс стал международным, заявки на участие пришли из 68 стран, в финал вышли 300 человек, из которых 104 стали победителями. 4 октября начался прием заявок на участие в третьем конкурсе «Лидеры России».

Конкурс «Лидеры России» является флагманским проектом платформы «Россия — страна возможностей». Она была запущена на Всемирном фестивале молодежи и студентов в Сочи в октябре 2017 года по инициативе президента РФ. Платформа объединяет различные образовательные, кадровые и социальные проекты, способствующие самореализации граждан и продвижению общественных инициатив. В мае 2018 года для развития платформы была создана автономная некоммерческая организация, носящая такое же название.

Информационное агентство России ТАСС

Консультация для педагогов по формированию финансовой грамотности «С чего начать?»

Консультация для педагогов по формированию финансовой грамотности «С чего начать?»

«Если хочешь быть богатым, нужно быть финансово грамотным» Роберт Кийосаки

Родители, воспитывая своего ребенка, стараются дать ему все самое лучшее. Они отдают его на различные кружки, учат вежливости, манерам и многому другому, но большинство совсем безответственно подходят к такому важному вопросу, как финансовая грамотность. Для того, чтобы ребенок в будущем жил комфортной, обеспеченной жизнью, им необходимо объяснить следующие вопросы про деньги:

  1. Что такое деньги?

  2. Где их взять?

  3. Как ими правильно распоряжаться?

Если у ребенка не сформировать правильное представление о деньгах, то у него появится собственное, зачастую неверное мнение. Дети должны осознавать, что денежные средства зарабатываются собственным трудом.

Финансовая грамотность – это особое качество человека, которое формируется с самого малого возраста и показывает умение самостоятельно зарабатывать деньги и грамотно ими управлять.

Ребенок с детства, знающий цену деньгам и способы их заработка с большой вероятностью во взрослой жизни станет успешным человеком.

Когда следует начинать обучение детей обращению с деньгами?

Хорошо, когда обучение детей финансовой грамотности начинается с самого малого возраста. Обучение обращению с деньгами лучше всего начать с пятилетнего возраста, так как с этого момента ребенок готов начать изучать нечто новое.

В период от 5 до 7 лет необходимо ввести понятие труда. Малыш должен начать понимать, что доход – это результат трудовой деятельности. Ребенку нужно знать о том, какой профессией занимаются люди его родители.

В период от 7 – 9 лет следует научить покупкам в крупных магазинах. Ребенку необходимо наглядно ввести такое понятие, как «Чек». Надо дать ему денег чуть больше, чем нужно и отправить в магазин за какой – нибудь покупкой, но с условием, чтобы он обязательно принес чек. Благоприятным исходом будет то, если ребенок принесет товар и правильную сдачу. В итоге сдачу в качестве вознаграждения можно отдать ребенку.

На каждом этапе обучения следует осуществлять контроль. Если ребенок ошибся, то агрессия – это не выход. Напротив, надо помогать, но и делать все за него не стоит, так как у него должна развиваться самостоятельность принятия решений.

Инструкция, которой следует придерживаться, чтобы ребенок понял, что такое деньги:

  • Для начала детям нужно показать монетки и купюры, чтобы он внимательно их рассмотрел. Пока он знакомится с ними, необходимо разъяснить ему, что за деньги в магазинах покупают товары;

  • Когда родитель покупает малышу игрушку, можно вложить ребенку в руку купюры, чтобы он на кассе сам оплатил покупку. Таким образом, он поймет, что за вещи надо платить;

  • Ребенку нужно приобрести небольшую копилку и складывать в неё монеты, так он не только поймет цену денег, но и научится их хранить и экономить;

  • Чтобы ребенок понял, откуда у родителей берутся деньги, ему нужно чаще рассказывать о своей работе. Говорить о том, чес вы там занимаетесь, какую пользу приносите и какие имеете успехи. Важно поставить акцент на том, что за проделанный труд вы получаете определенную сумму денег. Когда ребенок немного повзрослеет необходимо познакомить его с кредитными картами и показать процедуру снятия наличных с помощью банкомата;

  • Никогда не нужно использовать деньги в качестве поощрения. Если так делать, то у ребенка возникнет неправильное представление о деньгах и, он с большой вероятностью вырастит финансово неграмотным, так как для него денежные средства будут не наградой за труд, а инструментом для манипуляции людьми;

  • Чтобы ребенок на самом деле понял, что такое деньги и как они ценны в семье, необходимо все показать ему на примере. Допустим, у него сломалась игрушка. Не надо сразу бежать в магазин и покупать новую. Пусть он поймет, что деньги не безграничны и зарабатываются трудом.

Следует объяснить ребенку, как формируется стоимость товара. Очень важно объяснить ребенку, что абсолютно любой товар имеет свою стоимость и откуда берется. Дети должны знать ответы на следующие два вопроса:

Ответить на первый вопрос можно следующими способами:

  • Самый простой способ, который подойдет очень маленьким детям – сыграть в продавца и покупателя. Нужно дома сделать имитацию настоящего магазина с реальными вещами. Ребенку необходимо дать либо настоящие деньги, либо имитированные из бумаги или картона. Если ребенок захочет взять с «прилавка» какую-нибудь вещь, то он должен будет «заплатить».

Важно, назначить на товары разные цены, чтобы ребенок понимал, что, чем лучше товар, тем большая у него стоимость.

  • Брать ребенка с собой по магазинам и показывать ему на ценники. Так малыш наглядно увидит, что на разные товары различная цена. В какой то момент у него возникнет логичный вопрос : «Почему одни товары дороже других?» , тут-то и нужно ему объяснить то, как формируется цена.

Объяснить детям формирование цены можно следующим образом:

  • Самый простой пример – это снова сходить с ребенком в магазин и купить какой – нибудь дешевый продукт и такой же продукт, только значительно дороже. Перед покупкой необходимо обязательно показать ребенку ценники и сказать, что один товар намного дешевле. Дома ребенок должен продегустировать два товара;

  • Когда он осознает, что дорогой намного вкуснее, следует ему объяснить, что товар намного вкуснее потому, что он имеет большую цену. Рассказать ему о том, что вкуснее и лучше он потому, что произведен из более качественных компонентов и его создавали квалифицированные специалисты. Так ребенок поймет не только условия формирования цен, но и то, что количество денег зависит от качества труда.

Как научить детей планировать финансы и экономить?

Дети- это зеркало мамы и папы, поэтому в плане экономии и планирования финансов они стараются подражать родителям. Если родители сами не умеют правильно планировать финансы, то и ребенок вырастет финансово неграмотным человеком.

Существует несколько специальных рекомендаций, которых нужно обязательно придерживаться, чтобы ребенок научился планировать финансы и правильно экономить.

  1. Не нужно навязывать детям, что взятие кредитов – это плохо. Безусловно, набирание огромного количества долгов ни к чему хорошему не приводит, но если брать кредит с умом и четким планом его выплаты, то исход будет благоприятным. Нужно рассказать ребенку, что брать много кредитов – опасно, но стоит и упомянуть ему о положительных аспектах взятия денежных средств в долг. Бизнес и инвестирование зачастую не просто начать без начальных вложений.

  2. Надо внести в голову детей информацию, что оплата долгов раз в месяц по кредитной карте это действие, которое очень важно выполнять. Родители должны научить, что необходимо обязательно хранить некоторое количество денежных средств на непредвиденные обстоятельства. Ребенок обязан понимать, что в жизни неожиданно может произойти какое – либо событие, которое потребует использование определенного количества денежных средств. Детям нужно рассказать о том, что покупка дорогостоящих товаров – это не всегда правильное решение.

  3. Для более качественного освоения урока важно давать ребенку карманные деньги. Если у детей будет свой бюджет, то они научатся его правильно планировать и экономить. Ошибка, которую допускают многие родители – это выдают денежные средства за хорошее поведение и забирают за плохое. В голове ребенка должна выстроиться четкая схема, что деньги выдаются только за качественный труд.

Ребенок должен с самого раннего детства понимать цену деньгам.

Как научить детей контролировать финансы. Важно с детства научить ребенка контролировать свои расходы. Каждый взрослый понимает, что чем меньше денег, тем бережнее к ним отношение – эта установка обязательно должна находиться в голове у ребенка.

С того момента, как дети получают в распоряжение карманные деньги, важно начать все показать на своем примере, ведь, если ребенок неуправляемо и необдуманно тратит много денег – то это, в первую очередь ошибка родителей.

Правила, которых нужно придерживаться, чтобы ребенок научился контролировать свои финансы:

  1. Детей необходимо брать с собой в магазины. Перед отправлением важно рассказать ребенку о том, какое количество денег берется с собой и о покупках, которые нужно совершить. В магазине детей важно ознакомить с ценами на товары и показать сравнение стоимостью в других аналогичных заведениях. Можно попросить ребенка, что бы он проанализировал и сам решил в каком магазине наиболее низкие цены на подобные товары.

  2. Нужно рассказать ребенка о положительных аспектах накопление денежных средств. Важно объяснить ему о стабильности и регулярности вкладов.

  3. Лучше всего составлять планирование бюджета вместе со своим ребенком. Все необходимо показывать на примерах, допустим, продемонстрировать, что простое выключение за собой света ведет к некоторой экономии бюджета. Деньгами, которые он сэкономить можно, наградить ребенка.

  4. Для того, чтобы дети более качественно и правильно контролировали свои расходы можно предложить вести им собственный журнал расходов, в котором они будут отмечать все покупки. Ребенка можно мотивировать тем, чтобы предложить ему вести такой журнал вместе.

  5. Важно сообщить детям о том, что информация о личных расходах – это вещь строго конфиденциальная, поэтому её не стоит сообщать своим друзьям, знакомым и одноклассникам.

Формирование образа денег в сознании детей

Многие маленькие дети не знают, что такое деньги, но они уже улавливают этого понятия. Это слово и все, что с ним связано, довольно рано становится для ребенка привлекательным и интересным. Он пытается понять слово «деньги», слыша его в разных конспектах. Почему если деньги есть, то и кукла тоже есть? А если денег нет, то мама сердится и говорит : «Не приставай! У нас на это нет денег!» и тогда допроситься у нее невозможно.

Почему взрослые все время дают какие – то неяркие и не интересные бумажки в магазине, а тётя за прилавком выдает сладости? Или почему, когда мама или папа приносят в дом какую – то зарплату, появляются новые туфли или платье? Ребенок недоумевает и пытается понять эти странные связи и закономерности. Слово «деньги» становится для ребенка символом чего то важного, того, чем оперируют взрослые и что дает «игрушки». По мере взросления ребенок начинает понимать значение слова «деньги» более точно.

Деньги – средство обмена ( подразумевается прежде всего блага, которые можно получить, купить за деньги)

Конечно, потребительская позиция налицо, но и шаг вперед сделан – понятие «деньги» стало более абстрактным, универсальным. Ребенок с таким представлением, скорей всего, хорошо понимает, что в разных государствах деньги различаются, но выполняют сходную позицию.

На практике вы можете наблюдать, что многие дети имеют склонность к постоянному обмену – игрушками, книгами, картинками и т.д. само по себе это является признаком достижения определенной ступени малыша, нового уровня сравнений и аналогий и не должно быть поводом для беспокойства. Лучшей реакцией будет тактично и подробно узнать у ребенка, по каким критериям он провел обмен.

«Семейная культура денег»

«Семейная культура денег» бывает настолько сильна, что даже логически связные рассказы, специальное обучение, по сравнению с ней не могут оказать более сильного слияния на представление ребенка. Чаще всего дети чувствуют «жалость», «грусть», «злость», «власть», «боль», «обиду», «страх», испытывают желание поскорее избавиться от денежных бумажек в руках, считают, что «деньги руки жгут» или стремятся экономить «каждая копейка на учете» .

Кроме этого родители – пример для подражания. «Так делали в нашей семье» — сознательно или бессознательно этот образец диктует линию поведения. Деньги в жизни ребенка будут занимать то место, которое им отводили близкие люди.

Итак, семейная культура денег может быть различной. Она выражается в следующем:

  • Что говорят друг другу члены семьи о деньгах;

  • Как члены семьи воспринимают деньги;

  • Как в семье принято тратить деньги;

  • Какие эмоции испытывают члены семьи при контакте с деньгами;

  • Каким способом склонны получать деньги;

Основы финансовой грамотности дошкольников

С чего начать?

Знакомить ребенка с основами финансовой грамотности можно уже с 5-6 лет, когда он научится считать и будет способен понимать какие – то более – менее серьезные вещи. К этому возрасту у вашего ребенка, наверняка, уже проснется большой интерес к такой удивительной «штуковине», как деньги, с помощью которой можно покупать в магазинах любые игрушки, сладости и гаджеты, и он сам захочет познакомиться с ней поближе, и узнать, что она собой представляет. Так что, стимул освоения финансовой азбуки у него, скорей всего, будет.

Начать можно с теоретических основ и исторической информации. Расскажите ребенку о том, как появились первые деньги, и что человечество пользовалось ими далеко не всегда. В древние времена люди использовали «бартер» (натуральный обмен). Но поскольку это было невыгодно, со временем был изобретен универсальный товар – деньги, на которой стало возможно обменивать практически все, что угодно.

Далее можно рассказать малышу о том, откуда берутся деньги, каким образом их можно заработать честным путем, что в каждой стране существует своя валюта, что в России это рубли (покажите разные купюры), что существует так же мировая валюта (доллар, евро), которая используется в международных товарно – денежных отношениях.

Ему так же будет полезно узнать, что такое бюджет, банки, кредиты, но и электронные деньги. Не забудьте познакомить его и с тем, как именно ваша семья зарабатывает себе на жизнь.

В возрасте до 7 лет основы финансовой грамотности могут прививаться через базовые нравственные представления : о добре, зле, красивом, некрасивом, о плохом и хорошем. Основная задача – дать понятие о бережливом отношении к вещам, природным ресурсам, а затем и деньгам.

Центральная идея – бережливость, «я- бережливый ребенок».

Нравственные представления дошкольников в основном формируются на основе наглядных примеров и носят ритуальный характер. Дети не знают, почему тот или иной поступок хорош или плох, но знают, как именно они должны поступить («поделиться», «подарить», «положить в копилку» и т.д.). Дошкольнику можно сколько угодно говорить о нормах и правилах, но если слова не будут связаны с определенной последовательностью действий, — они окажутся бесполезными.

Отсюда правило : представления о нормах финансового поведения формируются на основе определенной последовательности поступков, умело демонстрируемых взрослыми. Бесконечные направления, назидания напоминают дождь, падающий на почву, в которую не брошены зерна.

Также с дошкольниками можно использовать игры, анализ поступков героев сказок, беседы, квесты.

Задачи, которые нужно решать:

  • Дать простые экономические знания;

  • Сформировать бережное и экономное отношение детей к деньгам;

  • Научить, как обращаться с деньгами: накапливать, тратить, вкладывать и т. д.;

  • \Развить познавательный интерес обучающихся к вопросам;

  • Определить разницу между «хочу» и «надо».

Примеры бесед с родителями:

Ваш ребенок ведет себя бережно?

Что Ваш ребенок знает о деньгах? Различает ли он различные монеты и банкноты?

Умеет ли Ваш ребенок сам расплачиваться в магазине наличными? Был ли такой опыт?

Ваш ребенок получает карманные деньги?

Ваш ребенок самостоятельно принимает решение на что потратить карманные деньги?

Вы поощряете своего ребенка деньгами? За что?

Обсуждаете ли Вы с ребенком финансовые вопросы?

Привлекаете ли Вы ребенка к составлению семейного бюджета?

Домашнее задание маме и папе

Побеседуйте со своим ребенком:

— Что такое деньги?

— Зачем нужны деньги?

— Откуда берутся деньги?

— Есть ли у тебя деньги?

— Как ты хочешь потратить свои деньги?

— Сколько тебе нужно денег?

Тематический план работы на 2019 – 2020 год.

Формы работы: деловые, сюжетно – ролевые игры, беседы с привлечением родителей, экскурсии.

Первая ступень обучения финансовой грамотности дошкольников

Что такое деньги? Какие они бывают? Чем похожи и чем отличаются друг от друга монеты. В чем разница между монетами и копейками?

Как разложить крупные монеты на мелкие и наоборот.

Цель: Познакомить детей с понятием копейка и монета. Научить раскладывать крупные монеты на более мелкие и наоборот. Отработать навык устанавливать равенство между монетами.

  1. «Деньги банкноты»

Зачем нужны бумажные деньги? Сходство и различие купюр. Как разложить крупные банкноты на мелкие или монеты.

Цель: Познакомить детей с понятием банкнота. Научить раскладывать крупные банкноты на более мелкие или на монеты.

  1. «Функция денег»

Для чего нужны деньги? Как они появлялись и менялись во времени. Для чего нужны детям деньги и сколько?

Цель: Познакомить детей с историей появления денег. Сформировать у детей понимания денег. Понять разницу между жизнью с деньгами и без. Познакомить с функциями, которые выполняют деньги. Сформировать понимание того, что можно купить за деньги, а что нет.

  1. Игра «Денежное домино»

Развить у детей элементарное математическое представление, связанное с раскладывание крупных денег на более мелкие. Закрепить умение устанавливать равенства между монетами и купюрами.

  1. «Профессии. Что это такое?»

Что такое профессии? Чем занимаются люди различных профессий.

Цель: Сформировать у ребенка понимание, что такое профессия. Нацучиться определять, чем занимается человек той или иной профессии. Познакомить детей с понятием : профессия, должность.

  1. «Оплата труда»

Способы оплаты труда.

Цель: Познакомить детей с различными способами оплаты труда. Сформировать представление о факторах труда, влияющих на оплат труда.

  1. «Семейный бюджет»

Экономические занятия в детском саду начинаются со средней группы : четырехлетние малыши узнают, откуда берутся разнообразные товары в магазинах. Дети узнают, что каждый товар имеет свою цену. Расширяется знание о профессиях, воспитывается уважение к трудящимся людям. Ребята знакомятся с понятием семейного бюджета, его составляющими : зарплата родителей, пенсии бабушки и дедушки, степендия старшей сестры или брата. Вводится понятие «потребности человека». Дошкольники получают начальное представление о рекламе – способе донести информацию о товаре до потребителя.

Виды экономических занятий в ДОУ.

Чтобы экономика стала для дошко

Финансовая грамотность детей. Поговорим о деньгах

Дети растут. И не успеем мы оглянуться, как они станут взрослыми. А вот станут ли они самостоятельными и благополучными в финансовом плане? Это вопрос. Если они будут владеть знаниями о деньгах, то скорее всего «ДА».

В настоящее время, вряд ли найдется ребенок дошкольного возраста, который не держал в руках монетку. Бесспорно, многие дети знают, что такое деньги. Но проблема в том, что они растут без навыков обращения с ними. А ведь кто-то должен преподать им науку правильного отношения к деньгам. К сожалению, наука денег, это та наука, которой взрослые в отношении с ребенком очень часто пренебрегают. То ли родители не чувствуют себя уверенно в разговоре о деньгах. Не знают, как и с чего начать говорить о них в силу возрастных особенностей ребенка. То ли не думают, что это важно. Но именно на родителях лежит ответственность — научить ребенка быть финансово грамотным. Почему? Да потому что только в семье можно получить столь бесценный опыт.

Попробуем разобраться, что означает для ребенка быть финансово грамотным?

Финансовая грамотность помогает понять, что мгновенное удовлетворение от быстрой покупки — ничто, по сравнению с эмоциями от достижения крупной цели.

Учить ребенка быть финансово грамотным, это значит:

  • рассказывать, откуда берутся деньги, как попадают к нам в карманы, что они не приходят ниоткуда и не даются просто так;
  • разъяснять, что деньги необходимы для того, чтобы что-то купить и не только;
  • учить его понимать ценность денег, что к деньгам нужно относиться уважительно и бережно;
  • учить экономить деньги;
  • принимать решение — потратить деньги сейчас или сохранить их «на мечту»;
  • распределять свои деньги, чтобы хватало на все необходимые нужды;
  • учить контролировать свои желания, объяснять, что желания должны соизмеряться с возможностями, а потребности отличаются от просто «хочу»; и т. п.

Это только самая необходимая часть этой науки, которую необходимо преподать своим детям, для того, чтобы они росли в уверенности о своем финансовом состоянии.

Почему так важно учить ребенка финансовой грамотности?

На это есть несколько причин:

  • чтобы он был меньше подвержен стрессу, связанному с деньгами;
  • чтобы мог позволить себе жить самостоятельно, когда станет взрослым;
  • и просто был финансово благополучным.

Когда нужно начинать учить ребенка финансовой грамотности?

Как бы абсурдно это не звучало, но именно дошкольный возраст является самым продуктивным в плане заложения таких индивидуально-психологических особенностей личности, как ответственность, бережливость, сила воли, которые так необходимы для становления финансово грамотного человека. Уже с младшего дошкольного возраста стоит начинать учить ребенка знаниям о деньгах. Именно в этом возрасте он знакомится с деньгами. А уже в пятилетнем возрасте у детей появляются финансовые привычки, поэтому задача родителей — учить его обращению с деньгами.

В дошкольном возрасте можно познакомить ребенка с самой концепцией денег – то есть, дать ребенку понимание «Что такое деньги?», «Где их взять?» и «Зачем нужны деньги?». Можно побеседовать с ними о значении различных монет и бумажных денег. Рассказать им о том, что деньги используются для того, чтобы покупать вещи. А расходы могут быть «умными» и «неумными», «полезными» и «бесполезными». Самым простым и доступным способом преподавания концепции денег для детей дошкольного возраста является игра в «Магазин». Но не только в игре, а и в реальной жизни дети также могут помочь с походом в продуктовый магазин и участвовать в принятии финансовых решений. В этом возрасте можно познакомить ребенка с понятием «копилка».

Как стоит разговаривать с ребенком о деньгах?

Обучение ребенка финансовой грамотности, это гораздо больше, чем один разговор. Здесь стоит прибегнуть к реальным жизненным ситуациям и примерам, которые помогут понять все на практике. Они будут учиться не только со слов, но и через свои действия. Вот несколько идей и возможностей, чтобы поговорить с ребенком о деньгах:

  • Когда он получает подарок деньгами.

Например, от бабушек или дедушек, что происходит довольно часто. Родители могут помочь ребенку принять решение — потратить деньги сейчас, например, на сладости и «хотелки», или сохранить, отложить их для последующих покупок, например, велосипед, о котором он так мечтает.

  • Когда взрослые пользуются банкоматом.

Некоторые дети думают, что банкомат — это волшебный ящик, который выдает деньги. Родителям нужно поговорить с детьми о том, что такое банкомат и как он работает.

Поход по магазинам — это идеальная возможность объяснить ему, что различные вещи стоят различные суммы. Можно даже попросить ребенка помочь сравнить цены и найти вариант подешевле.

  • Оплата счетов и квитанций.

Это вероятно, не то, что обычно родители делают вместе с ребенком. Тем не менее, это хорошая возможность поговорить с ним о финансовых расходах в каждый месяц. Это также хорошая возможность для разговора с ребенком о различных способах экономии денег. Например, можно рассказать о том, что нужно выключать свет, когда в нем нет необходимости. Или открывать кран тоненькой струйкой, так как это приводит к экономии денег, которые можно потратить во время семейного отпуска.

Подводя итог, можно сказать следующее: начинать учить детей финансовой грамотности стоит как можно раньше, в каком бы возрасте они не были. Чем раньше они узнают эту науку, тем проще им будет принять эти знания в своей голове и использовать их в своей будущей жизни.

Финансового благополучия вам и вашим детям!

С чего начать самообразование, чтобы повысить финансовую грамотность

На чтение 2 мин. Просмотров 140 Обновлено

Финансовая грамотность дает возможность достичь благополучия в любой ситуации. Ее не преподают в школе, а самостоятельно далеко не каждый человек стремится ее изучить, а еще меньшему количеству людей удается добиться экспертности в этой сфере. Но если вы хотите научиться эффективно управлять деньгами и стать богатым — все же стоит это сделать.

Пошаговая инструкция, которая поможет успешно начать самообразование в сфере финансовой грамотности

Если вы хотите разбираться в деньгах, для начала нужно понять, зачем вам это необходимо. Если цель вас не слишком зажигает, вы сможете бросить это дело, так и не успев начать. Поэтому самый первый шаг — разобраться в своих желаниях и вдохновиться. Можно начинать с таких мотивирующих книг, как, к примеру, «Богатый папа, бедный папа» Роберта Кийосаки.

Когда вы хорошо зарядились мотивацией, знаете, чего хотите, и готовы активно к этому идти — самое время для практики. Вам необходимо именно действовать. Начните проявлять активность в той сфере, которая вас больше всего заинтересовала. Этот процесс вас увлечет, а также подскажет вам, на что и для чего нужно обратить внимание.

К примеру, если вы давно хотите иметь депозит в банке — самое время попробовать. Ваша задача — вложить хоть и не большую сумму на хранение. При этом начните детально изучать условия депозитов, детально разберитесь в том, какие банки надежнее, и на чем это основывается.

Возможно вам давно хочется начать свой бизнес. Вложите немного денег в сделку. Проведите ее от начала до конца. Проанализируйте, что и как получилось, какова финансовая сторона. Вы на практике увидите, какая получается разница между доходом и вложением. Теперь просчитайте, сколько вам нужно реализовать таких сделок, сколько на это придется потратить и что вы получите в результате. Изучите налоговое право, которое регламентирует деятельность в той или иной нише.

Постепенно разбирайтесь с инвестициями и темой недвижимости. Вам ничто не мешает не только читать книги, но и анализировать рынок. В сумме знаний и в последствии практики вы будете развивать финансовую грамотность и смекалку, что позволит вам получать желаемые результаты на высочайшем уровне.

financial-news24.ru

Как стать финансовым экспертом-самоучкой

Итак, вы хотите стать финансовым экспертом, но не знаете, с чего начать? Не бойтесь, у вас под рукой огромное количество информации, и начать работу легко. От учебника по личным финансам до углубленного анализа ценных бумаг — любой желающий может получить доступ к необходимым ресурсам.

Ключевые выводы

  • Разнообразные образовательные ресурсы доступны каждому, кто хочет узнать о финансах.
  • Библиотеки, книжные магазины и онлайн-сайты являются источником тысяч книг на все мыслимые финансовые темы, но для начала неплохо бы начать с Самый богатый человек в Вавилоне .
  • Университеты, а также Академия Investopedia предлагают бесплатные онлайн-курсы по множеству финансовых тем.
  • Подписка на такие публикации, как Wall Street Journal или Barron’s, беседы со специалистами в области финансовых услуг и прохождение курсов в CFA Institute могут способствовать дальнейшему развитию вашего образования.

Прочтите финансовые темы

Библиотека, местный книжный магазин и несколько интернет-магазинов предлагают буквально тысячи книг на все мыслимые финансовые темы. От финансовой истории и злодеев с Уолл-стрит до анализа хедж-фондов и стратегий внутридневной торговли — есть книга (или 10) на каждую тему.

Для базового введения в разумные финансовые концепции вы не можете найти ничего лучше, чем Самый богатый человек в Вавилоне. Это крошечная книжка, написанная в незамысловатом стиле.В нем также легко понять мудрость веков.

После того, как вы рассмотрите это, знаменитая серия «… для чайников» дает представление обо всем, от составления бюджета до паевых инвестиционных фондов. Управление деньгами для чайников , Составление бюджета для чайников и Паевые инвестиционные фонды для чайников — это три названия, которые помогут вам расширить свои знания об основных концепциях.

К тому времени, когда вы прочтете эти четыре книги, вы, вероятно, определите конкретные предметы, о которых хотели бы узнать больше.Для таких запросов нет лучшего места для быстрого и легкого доступа к информации, чем онлайн. Investopedia и подобные сайты предоставляют доступ к огромному количеству информации, которая будет держать вас в напряжении на недели, если не месяцы, включая информационные бюллетени, которые будут держать вас в курсе ежедневно. Путешествия Investopedia особенно примечательны, так как они дают возможность всесторонне изучить широкий спектр тем.

Как стать финансовым экспертом-самоучкой

Google и другие поисковые системы позволяют вам подробно разбираться в конкретных темах, а многие компании взаимных фондов и фирмы, предоставляющие финансовые услуги, предлагают огромное количество бесплатной информации.Посещение их веб-сайтов может предложить все: от общего образования по широкому спектру продуктов до экономических прогнозов и экономических идей от профессиональных наблюдателей за рынком. Приложив совсем немного усилий, вы сможете находить комментарии ваших любимых экономистов, инвестиционных стратегов, управляющих портфелями или других экспертов и следить за ними.

Пройдите курс финансов

Существуют тысячи очных и онлайн-курсов, которые помогут вам узнать о финансах и инвестировании.Многие университеты предлагают бесплатные или платные онлайн-курсы, которые вы можете пройти в любое время. Мы создали Академию Investopedia в 2018 году, чтобы помочь людям научиться всему, от инвестирования, торговли и управления деньгами до личных финансов. Посмотрите это здесь и найдите подходящий курс для вас.

Снова ударил по книгам

После того, как вы изучили основы и захотите получить основательный обзор на более подробном уровне, отличным местом для начала станет The Wall Street Journal Guide to Understanding Money & Investing .Когда вы закончите с этим, ваша местная библиотека или книжный магазин будет содержать множество журналов, охватывающих как своевременные, так и общие темы финансовых услуг. Когда вы будете готовы узнать об акциях, Value Line станет отличным изданием, которое дает введение в то, как вы можете начать исследование и анализ акций. Даже если вы решите не проводить собственный анализ запасов, этот веб-сайт стоит посетить.

Некоторые библиотеки предоставляют доступ к Value Line бесплатно; если в вашей местной библиотеке нет, услуга доступна по подписке.

Если вы зашли так далеко, вы явно серьезно относитесь к своим усилиям. Пришло время сделать квест ежедневной привычкой. Подписка на The Wall Street Journal предоставит вам ежедневный обзор проблем, влияющих на глобальные бизнес-операции. WSJ также имеет отличный раздел «Деньги и инвестиции». Barron’s — еще одно прекрасное издание, которое читают многие профессионалы в сфере финансовых услуг. Есть много других высококачественных публикаций, посвященных различным аспектам мира финансовых услуг.Найдите тот, который соответствует вашим интересам, и прочтите его.

Поговорите со специалистами по финансовым услугам

Когда вы получите твердое представление о различных аспектах мира финансовых услуг, пора поговорить с экспертами. Профессионалы финансовых услуг зарабатывают на жизнь своим опытом и могут помочь вам узнать обо всем, от ипотеки и управления долгом до выхода на пенсию и планирования имущества. Некоторые из этих тем освещаются на семинарах, другие — на консультациях один на один. Вы даже можете подобрать кое-что, просто неформально поговорив. Поговорите с профессиональным финансовым консультантом, поговорите со своим банкиром, поговорите со своим бухгалтером и своим адвокатом. Затем слушайте и учитесь, пока они делятся своими знаниями.

Готовы к большему?

Если вам нравится то, что вы видели и слышали, и вы готовы к большему, CFA Institute (некоммерческая организация, предлагающая «ряд образовательных и карьерных ресурсов, включая дипломированного финансового аналитика (CFA) и сертификат по оценке эффективности инвестиций (CIPM) «Обозначения») обеспечивает доступ к своей учебной программе.

Программа CFA является чрезвычайно уважаемой учебной программой, а программа CIPM «является единственным назначением в инвестиционной отрасли, посвященным анализу и представлению результатов инвестирования». Если статьи с такими заголовками, как «Оценка эффективности портфеля» В. Бейли, Томаса М. Ричардса и Дэвида Э. Тирни, и «Измерение эффективности инвестиций: оценка и представление результатов», Филип Лоутон и Тодд Янковски, ред. (Wiley 2009) Вас заинтересуют, у института CFA есть список литературы, который вам обязательно понравится.

Развивающаяся промышленность

Сфера финансовых услуг постоянно развивается и меняется. В последние десятилетия наблюдается рост объединенных управляемых счетов, развитие биржевых фондов (ETF), развитие аннуитетов и застрахованных инвестиционных продуктов, а также множество других событий. Изменения являются нормальным явлением, поскольку отрасль приспосабливается к динамичным экономическим условиям и изменениям в том, чего хотят инвесторы и как они хотят использовать свои активы.

В этой среде всегда есть что-то новое, что нужно рассмотреть, что-то старое, к которому нужно вернуться, и что-то интересное, что уже за горизонтом.Идти в ногу с отраслью — важная часть жизни специалиста по финансовым услугам, и многим из этих экспертов требуется непрерывное образование, чтобы поддерживать свою квалификацию. Для эксперта-самоучки это означает, что у вас всегда будет возможность пополнить свои знания.

Финансовая грамотность для начинающих: практическое руководство

Лэйси Лэнгфорд, AFC®

Финансовая грамотность для начинающих очень важна.Необязательно быть ученым-ракетчиком, чтобы разбираться в деньгах. И вам не нужно быть финансовым экспертом, чтобы ощутить преимущества финансовых знаний.

Изучение основ денег может помочь вам избежать финансовых проблем, достичь своих целей и повысить качество жизни. Чем раньше вы начнете, тем скорее ощутите на себе преимущества.

Согласно Национальному исследованию финансовых возможностей [1] , проведенному Управлением по регулированию финансовой индустрии (FINRA) Фонд обучения инвесторов:

«Американцы демонстрируют относительно низкий уровень финансовой грамотности и испытывают трудности с применением навыков принятия финансовых решений в реальных жизненных ситуациях.”

Когда они задали участникам со всей страны пять основных вопросов по личным финансам, более 66% не смогли правильно ответить более чем на три вопроса.

Тот же опрос показывает, что более 46% людей не имеют достаточно денег, сэкономленных на чрезвычайные финансовые ситуации.

Где ты стоишь?

Вот как начать создавать руководство по финансовой грамотности для начинающих, чтобы начать развивать и улучшать свои знания о деньгах.

В этой статье

Компоненты финансовой грамотности

Финансовая грамотность — это ваши знания и понимание денег. Это ваша способность распознавать, понимать, объяснять и применять фундаментальные области личных финансов.

Грамотность в финансах также означает уверенность в себе и понимание ценности денег.

Каковы основные составляющие финансовой грамотности?

Изучение денег означает знание и выполнение повседневных операций по управлению деньгами, таких как своевременная оплата счетов, управление деньгами, которые вы зарабатываете, и сбережения на пенсию.

Это также понимание разницы между потребностью или желанием, например крышей над головой, и 20-й парой ботинок.

Некоторые из этих фундаментальных областей личных финансов включают:

Почему важна финансовая грамотность?

За деньги не счастье, но они могут сделать вашу жизнь менее напряженной и более увлекательной.

Когда у вас нет денег, даже самая маленькая проблема превращается в финансовый кризис.

С другой стороны, когда у вас есть деньги, повседневная жизнь не становится проблемой.

А когда возникают проблемы — потому что они будут — деньги делают их более управляемыми и менее дорогостоящими в решении. Вам нужно разбираться в деньгах, чтобы принимать разумные решения, которые помогут вам в жизни, а не повредят.

Великий блюз Би Би Кинг однажды сказал:

«В обучении прекрасно то, что никто не может отнять его у вас».

Изучение денег ничем не отличается. Как только вы их получите, вы сможете использовать эти знания с пользой для себя.

Чем объясняется гендерный разрыв в финансовой грамотности?

Согласно RAND American Life Panel [2] , гендерный разрыв в финансовой грамотности может быть вызван такими факторами, как:

  • Образование
  • Семейное положение
  • Доход

Обращение за профессиональным финансовым советом — это способ сократить гендерный разрыв, когда речь идет о навыках финансовой грамотности. Финансовый тренер или консультант может дать вам финансовый совет, который поможет вам изучить и расширить свои финансовые возможности.

Преимущества финансовой грамотности

Самым важным преимуществом финансовой грамотности является финансовая безопасность.

Обладая образованием и опытом работы с деньгами, вы можете обеспечить свое финансовое будущее. Это дает вам финансовую свободу.

Финансовая свобода — это когда вы можете делать то, что хотите, где хотите и когда хотите, потому что у вас есть для этого деньги. Ваше понимание денег позволяет вам контролировать качество своей жизни. Это может помочь вам сэкономить и инвестировать свои заработки в накопление богатства.

Финансовое образование также может подготовить вас к таким возможностям, как налоговые декларации и наследование. Грамотность в финансах может помочь вам разработать такие вещи, как план непредвиденных финансовых поступлений или помочь вам в планировании выхода на пенсию.

Вот некоторые из преимуществ, которые может дать финансовое образование.

  • Экстренная экономия
  • Надлежащее страхование
  • Уменьшение и погашение долга
  • Пенсионные накопления
  • Следите за возможностями
  • Пенсионное планирование
  • Достичь жизненных целей
  • Помогите другим

Почему школы упускают из виду преимущества финансового образования?

Многие факторы влияют на то, почему финансовое образование не является приоритетом в школах.

Во-первых, финансовое образование в школах — это решение государства. Таким образом, отдельные штаты могут добавить в учебную программу финансовые знания.

Во-вторых, учителя могут не обладать квалификацией для преподавания финансовых концепций, поскольку для этого потребуется дополнительная подготовка или привлечение финансового специалиста.

В-третьих, финансовая грамотность не считается приоритетом. Управление личными финансами — еще одна тема, которую нужно добавить в школьную программу, поэтому ее часто откладывают на второй план.

Как развить финансовую грамотность?

Используйте все доступные ресурсы, чтобы научиться финансовому менеджменту и грамотности.

Предпочтительно сначала использовать бесплатные ресурсы, но есть и недорогие варианты. Вы хотите найти надежные источники для получения финансового образования.

Как финансовый тренер, один из моих любимых бесплатных ресурсов финансового образования был создан Федеральным резервным банком Далласа. Это называется «Создание богатства».

Building Wealth — это онлайн-курс и руководство, которое поможет с:

  • Постановка цели
  • Управление доходами
  • Составление бюджета
  • Экономия
  • Инвестиции
  • Строительный кредит
  • Управление долгом
  • Защита вашего богатства

Мне нравится, что он охватывает основные принципы, которые вы должны знать о деньгах, и позволяет вам учиться в удобном для вас темпе.

Вот дополнительные программы финансового образования, которые помогут вам учиться.

MyMoney.gov

MyMoney.gov — это программа, разработанная Комиссией по финансовой грамотности и образованию Министерства финансов США. У них есть уроки по пяти строительным блокам: зарабатывать, копить, инвестировать, защищать, занимать и тратить.

На странице инструмента

MyMoney.gov есть калькуляторы, рабочие листы и контрольный список, которые также могут помочь вам в обучении.

Общественный колледж

Ваш местный общественный колледж или техническая школа, скорее всего, предлагает курсы повышения квалификации или повышения квалификации по личным финансам.

Национальный фонд финансового образования (NEFE)

В NEFE вы найдете информационный центр финансового образования [3] . Миссия NEFE — быть независимым «поборником» финансового образования. Они предлагают многочисленные курсы и руководства для молодежи, студентов колледжей и молодых людей.

По этой ссылке вы можете найти все образовательные инициативы NEFE.

Jump $ tart Информационная служба

В Информационной службе Jump $ tart вы можете найти онлайн-библиотеку ресурсов [4] , которая поможет вам узнать о личных финансах.

The Wallstreet Journal (WSJ)

Эту газету нужно было прочитать, когда я учился на бакалавриате в области финансов. Это может показаться ошеломляющим, если вы думаете о прочтении всей статьи, так что не стоит. Просто читайте статьи, которые вас интересуют.

Получение полной подписки на WSJ немного дорого, поэтому я рекомендую получить бесплатную пробную версию или онлайн-версию WSJ, чтобы снизить стоимость.

Любите свои деньги

Это онлайн-курс, разработанный профессорами университетов, чтобы помочь студентам колледжей овладеть навыками управления деньгами.

Журналы личных финансов

Журналы

, такие как Money и Kiplinger’s Personal Finance, — отличный способ получить небольшое финансовое образование.

Книги по личным финансам

Вы можете использовать проверенные временем методы обучения и читать книги по личным финансам. Существует множество отличных книг по финансам, которые помогут вам узнать о деньгах.

Я рекомендую использовать публичную библиотеку, чтобы найти их по двум причинам:

  1. Потому что это сэкономит вам деньги
  2. Можно попробовать кучу разных книг

Таким образом, если вы начнете читать книгу и не сможете освоить их стиль преподавания личных финансов, вы сможете быстро перейти к новому, не имея денег из своего кармана.

Собственный блог

Изучите основы кредита, долга, сбережений, управления деньгами и многое другое в блоге Self.

Вот более полный список ресурсов от Self, которые помогут вам управлять своими деньгами.

Как финансовая грамотность влияет на человека?

Финансовая грамотность может заставить человека чувствовать себя хорошо или может заставить человека чувствовать себя плохо.

Отсутствие финансового образования может заставить человека усомниться в своих способностях управлять деньгами, что может привести к откладыванию важных финансовых решений.

Когда вы не уверены в своих финансовых знаниях, это может привести к неправильному финансовому выбору.

С другой стороны, если вы чувствуете себя финансово грамотным, это может помочь вам сделать правильный выбор с деньгами, что приведет к финансовой стабильности.

Последствия финансовой неграмотности

Финансовая неграмотность может отрицательно сказаться на вашей жизни и финансах. Отсутствие финансовых знаний может привести к принятию неверных финансовых решений, которые имеют долгосрочные последствия.

На скольких людей влияет цикл финансовой неграмотности?

Цикл финансовой неграмотности затрагивает миллионы американцев.

Согласно результатам национального теста на финансовую грамотность [5] Национального совета финансовых педагогов, средний балл на экзамене по финансовой грамотности составляет только 63,17% .

Они также обнаружили, что более 42% старшеклассников не могут пройти тест на финансовую грамотность.

Каковы наибольшие последствия финансовой неграмотности?

Наиболее значительными последствиями финансовой неграмотности являются долговой цикл, отсутствие чрезвычайных сбережений и отказ от инвестирования в будущее.

Без финансовой грамотности вы можете не оплачивать счета вовремя или экономить на непредвиденных обстоятельствах, что может вызвать общую финансовую нестабильность.

Финансовая неграмотность также может вызвать стресс, который может повлиять на ваше здоровье, отношения и ваше мышление. Так что последствия финансовой неграмотности весьма обширны.

Как можно смягчить последствия финансовой неграмотности?

Вы можете уменьшить негативное влияние финансовой неграмотности, обратившись к обучению финансовой грамотности.Прочтите финансовые книги, найдите ресурсы для личных финансов или поговорите со специалистом по финансам.

Получив знания, вы сможете повысить свою денежную грамотность, применяя на практике то, что вы узнали. Например, вы можете начать составлять бюджет и экономить деньги на чрезвычайные ситуации.

Шаги к финансовой грамотности

Получение знаний о деньгах не означает, что вы запомните кучу финансовых терминов и определений.

Финансовая грамотность — это знание, да, но в большей степени умение применять их.

Перед тем, как начать путь к финансовой грамотности, подумайте о темах личных финансов, которые вы хотите узнать.

Вам нужно знать, как создать свои чрезвычайные сбережения, бюджет или как инвестировать? Это будет хорошей отправной точкой для обучения.

Как развить финансовую грамотность?

  1. Примите правильное отношение к деньгам (будьте позитивны, забудьте о прошлых денежных ошибках)
  2. Установите цели в отношении того, что вы хотите узнать, и сделайте это своим намерением выучить
  3. Начните с того, что, как вы знаете, вам нужна помощь с
  4. Найдите места, где можно узнать о деньгах или пройти курсы финансовой грамотности
  5. Составьте план и выберите инструменты, ресурсы или метод, которые вы узнаете из
  6. Составьте расписание (занесите время обучения в свой календарь)
  7. Примите меры (примените свои знания, выплачивая долг, исправляя кредит или откладывая деньги на пенсию)
  8. Оцените свой прогресс (проанализируйте, что вы узнали, предпринятые действия, и составьте планы, чтобы узнать больше нового)

Как научить детей финансовой грамотности?

Чтобы научить детей понимать деньги, начните с основ и начните раньше. Вы также должны сделать уроки денег соответствующими возрасту. Фондовый рынок и инвестирование — это не урок, который нужно начинать с пятилетнего ребенка.

Вот несколько способов дать финансовое образование детям.

  • Научите их нужды и желания
  • Покажите им, как сэкономить
  • Покажите им, как устроен бюджет и почему это важно.
  • Научите их вовремя оплачивать счета
  • Объясните, что такое кредитный отчет и как он может повлиять на кредитный рейтинг
  • Позвольте им управлять своими деньгами и учиться на своих ошибках

Когда начинать развивать финансовую грамотность?

Чем раньше ты узнаешь о деньгах, тем лучше! Вы знаете поговорку «знание — сила»? Что ж, когда дело доходит до знаний о деньгах, это как нельзя более верно.

Чем больше вы узнаете, тем больше вы знаете, и чем больше вы знаете о деньгах, тем лучше вы будете.

Чем моложе вы начнете развивать свое денежное образование, тем быстрее вы обретете финансовую свободу. Изучение финансовых принципов молодыми также поможет вам избежать развития вредных привычек и дорогостоящих ошибок.

Даже если вы не начали путь финансового обучения рано, сейчас самое лучшее время. Есть китайская пословица, которая гласит:

«Лучшее время для посадки дерева было 20 лет назад.Второе лучшее время сейчас ».

Не позволяйте тому факту, что вы начинаете немного позже, чем вы хотели, утомляет вас. Просто начни.

Заключительные мысли

Если вы готовы учиться и развивать свою финансовую грамотность, вы можете это сделать. Есть ресурсы, которые помогут вам на каждом этапе пути. Независимо от вашего графика, уровня навыков, образования или финансового положения, есть инструменты и ресурсы, которые вы можете использовать, чтобы помочь. Первый и самый важный шаг к изучению денег — это начать.

Воспользуйтесь некоторыми из ресурсов и советов, перечисленных здесь, и начните. Через короткое время вы будете счастливы, что начали.

Источники

  1. «Национальное исследование финансовых возможностей» Фонда обучения инвесторов FINRA®
  2. «» Чем объясняется гендерный разрыв в финансовой грамотности? » от корпорации RAND
  3. «Национальный фонд финансового образования»
  4. «Ресурсы по финансовой грамотности» на веб-сайте Jump $ tart Clearinghouse
  5. «Статистика финансовой грамотности» веб-сайт Национального совета финансовых педагогов
Об авторе

Лейси Лэнгфорд, AFC® — эксперт по военным деньгам®.Посетите ее веб-сайт LaceyLangford.com, блог о личных финансах, специализирующийся на уникальном мире вооруженных сил США. Лейси — создательница и ведущая подкаста The Military Money Show, посвященного помощи военному сообществу с личными финансами. Она аккредитованный финансовый консультант® с более чем 15-летним опытом финансового планирования, консультирования и коучинга. Ее образование включает в себя сертификат руководителя в области финансового планирования Университета Дьюка и степень бакалавра наук. Имеет степень доктора финансов Университета Северной Каролины в Уилмингтоне.Как ветеран ВВС США, супруга военного, финансовый тренер, спикер и писатель, она меняет жизнь людей от боязни денег к их контролю и уверенности. См. Профиль Лейси в LinkedIn.

Пять ресурсов для запуска собственной программы повышения финансовой грамотности

Недавняя статья Forbes раскрыла 4 невероятные статистические данные о взрослых в Америке:

  1. 44% американцев не имеют достаточно денег, чтобы покрыть чрезвычайную ситуацию на сумму 400 долларов.
  2. 43% заемщиков студенческих ссуд не производят выплаты.
  3. 38% домохозяйств в США имеют задолженность по кредитным картам.
  4. 33% взрослых американцев накопили 0 долларов на пенсию.

Одна из причин, по которой подобные статистические данные становятся все более распространенными, — это отсутствие финансового образования в Америке любого возраста. Большинство школ не ставят во главу угла финансовую грамотность, а ресурсы часто найти трудно. Хорошая новость заключается в том, что есть люди и организации, осознающие эту тенденцию, и они полны решимости участвовать в обучении людей и расширять их возможности для принятия разумных финансовых решений.

Используя эти ресурсы, начните программу финансовой грамотности.

Вы хотите реализовать программу финансовой грамотности в своем районе, но не знаете, с чего начать? Ознакомьтесь с этими существующими ресурсами. Они включают в себя бесплатную учебную программу, руководства для фасилитаторов, видео, файлы для загрузки, игры, мероприятия и многое другое.

Актуарный фонд

Actuarial Foundation существует с 1994 года. Они стремятся помочь создать «образованную публику в поисках надежного финансового будущего».На веб-сайте фонда есть несколько бесплатных ресурсов, которые помогут обучить финансовой грамотности.

Некоторые из их ресурсов сосредоточены на математической стороне финансирования. Их основной ресурс по личным финансам называется «Построение будущего» — серия из 4 книг, готовых для занятий в классе, в комплекте с руководством для учителя. Учебная программа ориентирована на учащихся 4–12 классов.

Твоя жизнь, твои деньги

PBS предоставляет отличный ресурс под названием «Ваша жизнь, ваши деньги». Ведущий актер Дональд Фэйсон (Скрабс, Бестолковые) , «Твоя жизнь, твои деньги» — это серия видеороликов на финансовые темы, такие как выплата долгов, сбережения, инвестирование и выход на пенсию.

Существуют также ресурсы для преподавателей и родителей, включая руководство для фасилитатора, стенограммы видео, глоссарий финансовых терминов и ссылки на соответствующие национальные финансовые организации. Видео ориентированы на подростков и молодых людей, но могут быть использованы кем угодно.

MyMoney.Gov

MyMoney.Gov является продуктом Федеральной комиссии по финансовой грамотности и образованию при Министерстве финансов США. На веб-сайте есть страница ресурсов для учителей и преподавателей со ссылками на несколько федеральных источников финансовой грамотности.Перечислены ресурсы по финансовой грамотности для различных возрастных групп. Ресурсы включают учебный план, планы уроков, загружаемые задания, онлайн-видео, слайд-шоу и многое другое.

MoneySmart FDIC

Еще один замечательный ресурс по повышению финансовой грамотности предоставлен Федеральной корпорацией по страхованию вкладов (FDIC). MoneySmart был разработан, чтобы помочь людям всех возрастов укрепить свои финансовые навыки. Они предоставляют учебные ресурсы, а также инструменты и стратегии для обучения других финансовой грамотности.

Одна из замечательных особенностей MoneySmart — это онлайн-обучающие вебинары, которые они регулярно проводят. Вебинары включают в себя их программу «Обучение инструкторов», MoneySmart для пожилых людей и MoneySmart для малого бизнеса, и вы должны зарегистрироваться заранее, чтобы участвовать в вебинарах. Люди, которые ознакомились с Руководством по презентации и хотят получить дополнительное обучение, являются хорошими кандидатами для участия в семинарах для инструкторов.

Вы можете найти дополнительную информацию и даты предстоящих вебинаров здесь.

Национальный совет финансовых педагогов (NFEC)

NFEC предлагает более 400 часов учебной программы по финансовой грамотности.Учебная программа разбита на группы:

  • Дошкольный до 2-го класса
  • 3–5 классы
  • с 6 по 8 классы
  • Средняя школа
  • Колледж
  • Взрослый

Хотя вы можете приобрести пакеты учебных программ, вы можете получить пять бесплатных презентаций по финансовой грамотности, присоединившись к их списку адресов электронной почты. Учебная программа NFEC была разработана командой учителей, экспертов по личным финансам и финансовых специалистов.

Финансовая грамотность: в деталях

Если вы заинтересованы в запуске собственной программы финансовой грамотности, просмотрите приведенные выше ресурсы, чтобы узнать, соответствуют ли они вашим ценностям и видению.Даже если вы хотите создать свою собственную программу финансовой грамотности с нуля, изучение того, что уже доступно, может помочь в мозговом штурме, а также в определении или закреплении тем, которые вы хотите охватить.

В любом случае, существует множество отличных ресурсов, которые помогут вам изменить жизнь вашего сообщества.

Как изучать финансы без финансовой подготовки

Сейчас прекрасное время, чтобы изучить основные принципы финансов, независимо от вашей отрасли или опыта.Национальный фонд финансового образования недавно обнаружил, что 76 процентов американцев поставили финансовые цели на 2020 год, а с учетом того, что кризис COVID-19 изменил планы, 88 процентов сообщают, что испытывают финансовый стресс.

Если вы попадаете в одну или обе эти группы, изучение финансов может помочь вам уменьшить беспокойство по поводу финансовых неизвестностей и работать над достижением ваших личных и профессиональных целей.

Если у вас нет финансового опыта, повышение финансовой грамотности может стать способом принимать обоснованные бизнес-решения и эффективно руководить своей командой на работе.Это также может быть способом позиционировать себя как разностороннего сотрудника или кандидата на работу.

Вот шесть шагов, которые следует помнить при получении финансового образования.


Бесплатная электронная книга: Руководство для менеджера по финансам и бухгалтерскому учету

Получите доступ к своей бесплатной электронной книге сегодня.

СКАЧАТЬ СЕЙЧАС

6 шагов к изучению финансов без финансового образования

1. Определите свое «почему»

Подумайте о реальных способах, которыми финансовая грамотность может вам помочь. Спросите себя: «Что поможет мне узнать о финансах в личной жизни и карьере?»

Возможно, это поможет вам стать более сильным кандидатом на работу, получить повышение по службе или внести свой вклад в финансовые обсуждения, которые повлияют на вашу команду.Это также поможет вам понять взаимосвязь между текущими событиями и вашими личными финансами.

Какой бы ни была причина повышения финансовой грамотности, записывайте ее и ссылайтесь на нее в процессе обучения. Используйте это как мотиватор, когда вам нужна поддержка.

2. Определите, какой метод обучения лучше всего подходит для вас

Есть несколько способов узнать о финансах, включая онлайн-курсы, очные занятия, чтение финансовых публикаций, самостоятельное обучение по финансовым книгам и присоединение к сети профессиональных финансовых специалистов.Для выбора подходящего вам метода необходимо взвесить несколько факторов, например:

  • Стиль обучения: Все учатся по-своему. Вы можете быть визуальным, слуховым или кинестетическим учеником. Исследования показывают, что когда в процессе обучения задействованы несколько органов чувств, у вас больше шансов запомнить информацию. Если вы подберете курс, который позволит вам услышать информацию, увидеть ее визуально и выполнить интерактивные упражнения, вы сможете использовать все три стиля обучения.
  • Бюджет: Бюджеты на личный и профессиональный рост у всех разные. Ваш бюджет может ограничивать вас бесплатными ресурсами, или, возможно, он позволяет использовать платный курс. Если вы рассматриваете один из этих вариантов, проверьте, предоставляет ли ваша компания помощь в оплате обучения. Помните, что изучение финансов — это инвестиция в себя и свою карьеру.
  • Расписание: Есть ли у вас работа с девяти до пяти, работа в ночную смену, у вас есть дети в школе или по уходу за детьми или по другим обязательствам, главное — выбрать метод обучения, который соответствует вашему графику.Если ваше обучение мешает другим аспектам жизни, у вас будет меньше шансов довести его до конца и достичь своих целей.
  • Варианты транспортировки: Варианты транспортировки также следует принимать во внимание, особенно если вы планируете очное обучение финансам. По этой причине многие люди считают полезным пройти онлайн-курс, то есть вы можете изучать материал где угодно и когда угодно.

Какой бы метод обучения вы ни выбрали, убедитесь, что он вам подходит.

Связанный: Следует ли вам записаться на онлайн-курс? 9 вещей, на которые стоит обратить внимание

3.

Посвятите время своему обучению

Выбрав подходящий вам метод, выделяйте определенное время каждый день или неделю, чтобы изучать финансы. Составление расписания на этот раз поможет сделать изучение новых навыков частью вашей повседневной жизни. Каждый раз, когда вы садитесь закончить свою курсовую работу, дочитать до конца или участвовать в финансовых разговорах, вы можете испытывать гордость, зная, что сознательно посвящаете время своему росту.

4. Подключение к реальным ситуациям

Чтобы укоренить свое понимание финансовых принципов на практике, постарайтесь связать материал с примерами из реальной жизни, когда это возможно. Будь то примеры из вашей собственной жизни или тематические исследования других предприятий, примеры из реальной жизни могут сделать туманные концепции более осязаемыми и значимыми для ваших целей.

5. Взаимодействие с другими финансовыми специалистами

Изучая финансы, вы можете чувствовать себя одиноким в своем стремлении, но это далеко от истины. Взаимодействие с людьми со схожими целями и жизненным опытом может стимулировать интересные разговоры, открыть вам глаза на новые перспективы и предложить поддержку в форме сообщества.

Например, Пол Аккорнеро, международный коммерческий директор, прошел онлайн-курс «Лидерство с финансами» и основал сообщество соучеников.

«Мне понравилось, что платформа курса позволяет вам общаться с сокурсниками, делиться опытом и учиться друг у друга», — говорит Аккорнеро.

Независимо от того, проходите ли вы курс со встроенной функцией сообщества или вам нужно отслеживать контакты в Интернете, поиск сети других финансовых профессионалов может быть неоценимым.

6. Продолжайте задавать вопросы

Главное — никогда не переставать учиться после окончания учебы. Используйте полученные знания как трамплин, чтобы задавать вопросы, которые вы раньше не могли бы задать. Финансы — это глубокая и далеко идущая тема, и всегда есть чему поучиться.


Инвестируйте в свой рост

Помня об этих шагах, все, что осталось сделать, — это сделать рывок. Тратить время на личный и профессиональный рост — действительно выгодное вложение. Финансовая грамотность может позволить вам найти новую работу, возглавить команду и позиционировать себя так, чтобы чувствовать себя хорошо информированным и уполномоченным, независимо от вашего происхождения.

Хотите узнать, как расширение вашего понимания финансов может продвинуть вашу карьеру? Изучите наш шестинедельный онлайн-курс Leading with Finance или другие курсы по финансам и бухгалтерскому учету, и узнайте, как вы можете получить навыки и уверенность, чтобы понять финансовый ландшафт вашего бизнеса и отрасли.

TRiO Pathways to Success — Financial Literacy

Финансовая грамотность или образование в области управления личными финансами чрезвычайно важны. По данным Комитета по услугам высшего образования (HESC), государственного агентства, которое помогает людям платить за обучение в колледже, управляя Программой помощи в обучении (TAP) и гарантируя студенческие ссуды:

  • 75% студентов не готовы решать стоящие перед ними финансовые проблемы?
  • 62% студентов последнего курса имеют 4 или более кредитных карты?
  • Многие студенты накапливают долги рекордными темпами — студенты последнего курса несут в среднем $ 4 100 долга только по кредитной карте?

В результате студентам колледжей необходимо знать о многих финансовых продуктах, услугах и поставщиках, чтобы принимать обоснованные финансовые решения. Решения, которые вы принимаете в отношении своих финансов во время учебы в колледже, могут иметь огромное влияние на ваше будущее. Прежде чем принимать важные финансовые решения, узнайте, какие варианты есть в вашем распоряжении. Изучение и практика разумного финансового поведения или «финансовой пригодности» сейчас может привести к финансовому успеху на всю жизнь.

Здесь, в Pathways to Success , мы стремимся помочь вам стать не только академически и профессионально успешными, но и финансово подкованными.Посетите наш офис, чтобы узнать, как вы можете развить свои финансовые знания и навыки управления личными деньгами. У нас есть семинары и связи с финансовыми экспертами, которые помогут вам на пути к финансовой безопасности.

А пока пройдите этот опрос, чтобы проверить свою финансовую грамотность.

Кроме того, прочтите ниже советы по финансовому планированию, выработке хороших кредитных привычек, извлечению максимальной выгоды из финансового положения колледжа и использованию ценных ресурсов для продвижения вперед.

Ваше личное отношение к деньгам

Прежде чем мы углубимся в подробности финансового планирования, важно действительно подумать о том, что вы думаете о деньгах. Вы верите, что это единственный показатель успеха? Как вы думаете, деньги равны силе? Что это не имеет значения для вашей жизни? Эти деньги — необходимый, но неважный аспект вашего существования?

Когда вы росли, как взрослые в вашей жизни использовали деньги? Что для них значило накопление богатства? Как ваше воспитание, семья, сообщество и культура повлияли на ваше отношение к деньгам? Ответьте на эти вопросы для себя, и вы сможете правильно понять истинную ценность денег в вашей жизни.Прочтите статью Harvard Business Review, чтобы узнать, как другие люди относятся к деньгам и смыслу жизни.

Финансовое планирование

Хотя время от времени приятно быть спонтанным со своим социальным календарем, не рекомендуется применять такой же подход к своим финансам. Если вы, как и многие другие, предпочитаете жизнь в финансовой безопасности — возможность откладывать и вкладывать средства, чтобы ваши деньги работали на вас и позволяли вам выполнять свои жизненные цели, полезно составить реалистичный финансовый план.

Финансовый план — это просто дорожная карта того, как вы будете управлять своими деньгами как в краткосрочной, так и в долгосрочной перспективе. По сути, финансовый план включает в себя определение ваших денежных целей, определение шагов, которые необходимо предпринять для достижения этих целей, а затем выполнение этих шагов.

Обсудите с консультантом программы Pathways финансовый план студента.

Какие примеры хороших кредитных привычек?

Учитывая рост стоимости обучения и расходов, связанных с колледжем, получение ссуды в банке стало реальностью для многих студентов.Многие студенты не знают, что ваша история займов и выплат отслеживается финансовой отраслью для создания вашего кредитного рейтинга. Кредитный рейтинг в Соединенных Штатах — это число, представляющее кредитоспособность человека, вероятность того, что человек выплатит свои долги. Другими словами, чем лучше ваш кредитный рейтинг, тем легче вам будет занимать деньги в будущем и тем лучше будут предложены условия (например, более низкие процентные ставки). Хороший кредитный рейтинг может сэкономить вам тысячи долларов за всю жизнь.Например, если вы хотите начать свой бизнес или купить дом в будущем, то, что вы делаете сейчас, может повлиять на решение банка финансово поддержать эти мечты. Вот несколько способов создать и сохранить хороший кредитный рейтинг (обычно 700 баллов или выше) и избежать финансовых рисков:

  • Кредитные карты могут быть злом. В колледже вы получите множество предложений по кредитным картам. Ваш лучший ход? Измельчите их. Не подписывайтесь на кредитную карту только для того, чтобы получить что-то бесплатно.Каким бы привлекательным ни казался простой кредит, проценты по кредитной карте могут загнать вас в очень глубокую финансовую яму, на которую могут потребоваться годы, чтобы вырыть ее. Если вы чувствуете, что вам нужна кредитная карта или вы хотите начать строить свою кредитную историю, подайте заявку на получение одной кредитной карты с самой низкой доступной процентной ставкой, а затем взимайте только ту сумму, которую вы можете позволить себе выплатить. Кроме того, полностью оплатите остаток, чтобы избежать уплаты процентов. Процентная ставка — это годовая цена, которую кредитор взимает с заемщика, чтобы заемщик получил ссуду.Обычно это выражается в процентах от общей суммы предоставленной вам ссуды.
  • Всегда оплачивайте счета и платежи по кредиту раньше, чем позже. Мы можем с уверенностью сказать, что это жесткое правило для большинства вещей в жизни. Обратите внимание на сроки, так как опоздание может дорого обойтись. Чтобы избежать штрафов за просрочку платежа, отметьте сроки оплаты счетов и платежей, как только вы их получите. Вы даже можете настроить автоматический график платежей в своем банке.Сохраняйте копии всех производимых вами счетов и платежей по кредитам для своих записей.
  • Избегайте отмененных чеков, как чумы. Отказ от чека означает выписку чека на сумму, превышающую имеющуюся на вашем счете. Помимо снижения вашего кредитного рейтинга, банки обычно взимают с вас комиссию за каждый возвращенный чек. Сборы автоматически взимаются с вашей учетной записи, что может привести к отказу от последующих чеков, увеличению комиссий, большему количеству возвращенных чеков и т. Д. Отклоненные чеки могут привести к проблемам с реальными деньгами и даже вызвать у вас проблемы с законом.Отбитый чек — это скользкая дорожка, которую следует избегать любой ценой! Хорошая новость заключается в том, что проявив небольшую осторожность и усердие, вы можете полностью предотвратить возврат чеков, зная баланс или общую сумму денег на вашем банковском счете и тратя только то, что у вас есть.
  • Не игнорируйте проблемы с кредитом, обратитесь за помощью сегодня! Несмотря на ваши лучшие намерения, вы можете оказаться в фискальных водах, кишащих угрями. Кредитные проблемы включают пропущенные платежи, возвращенные чеки и задолженность по кредитной карте; эти проблемы приводят к снижению кредитного рейтинга и трудностям при заимствовании денег для более крупных предприятий в будущем. Вера в то, что если вы достаточно долго игнорируете проблемы с кредитами, что проблемы исчезнут, не поможет ситуации, а только ухудшит ситуацию. Если это произойдет с вами, немедленно обратитесь за помощью, решите проблемы с кредитами в зародыше и избавьте себя от стресса. Офис финансовой помощи Lehman College — это ценный бесплатный ресурс, который поможет вам вернуться на правильный путь.

Основные финансовые советы для студентов колледжей

  • Организуйте свои файлы. Создание бумажной и / или электронной системы подачи документов упростит своевременную оплату счетов и соблюдение установленных сроков.Ведение документации также помогает избежать возможных споров и разногласий относительно того, были ли соблюдены условия, согласованные вами с банками, магазинами или друзьями, включая сроки оплаты и суммы. Вы также захотите вести учет для налоговых целей.
  • Составьте бюджет и придерживайтесь его. Бюджет — это просто установленное вами руководство относительно того, сколько денег вы можете потратить и на что вы можете их потратить. Вы будете поражены тем, насколько далеко уйдут ваши деньги, если у вас есть бюджет.Жизнь непредсказуема, поэтому не забывайте закладывать в свой бюджет деньги на непредвиденные расходы.
  • Купить подержанные книги. Многие ученики и их родители шокированы, узнав, сколько стоят учебники. В среднем они могут составлять 1000 долларов в год. Большинство книжных магазинов кампуса продают подержанные книги, которые могут помочь снизить эту стоимость. Вы также можете сэкономить, покупая или арендуя учебники в Интернете.
  • Не общайтесь с теми, кто много тратит. У некоторых учеников могут быть родители с большими карманами, в то время как другие ученики находятся на пути к финансовым затруднениям.Общение с ними может привести к тому, что вы потратите больше, чем можете себе позволить.
  • Избегайте получения автомобиля как можно дольше. Машины стоят больше, чем деньги на бензин. Не забывайте о страховке, парковке (и парковочных талонах!) И расходах на ремонт. Ходите пешком, пользуйтесь общественным транспортом и / или катайтесь на велосипеде. Вы также можете организовать автопарк с друзьями, если общественный транспорт недоступен.
  • Следите за комиссией банкоматов. Они быстро складываются.Найдите банк с бесплатными банкоматами рядом со школой.
  • Экономьте на снэках. По возможности не покупайте закуски в торговых автоматах или магазинах. Делайте запасы в местном продуктовом магазине и держите их при себе в течение дня, чтобы избежать более дорогих и менее полезных для здоровья вариантов.
  • Учитывайте все расходы на жизнь самостоятельно. Самостоятельно жить непросто. Помимо арендной платы, у вас, вероятно, будут как минимум счета за коммунальные услуги и расходы на продукты.Вам также может потребоваться оплатить страховку аренды и плату за обслуживание недвижимости. Поэтому, прежде чем вы решите жить самостоятельно, узнайте, какие еще расходы вы будете нести помимо арендной платы, и спланируйте соответственно.
  • Используйте студенческие скидки в своих интересах. Кинотеатры, концертные залы, рестораны, страховые и туристические компании обычно предлагают большие скидки со студенческим удостоверением личности. Просто спроси!
  • Сэкономленный пенни — это заработанный пенни. Несколько долларов здесь и там могут иметь большое значение в дальнейшей жизни.Сохранение и вложение денег заставляет их работать на вас. Если у вас есть работа, сначала платите себе. Пусть ваш банк автоматически переводит установленную сумму из вашей зарплаты на сберегательный счет.
  • Перейти в класс . Каждый кредит, который вы берете, стоит денег. Если вы пропускаете занятия и в конечном итоге вынуждены сдавать их повторно, вы, по сути, выбрасываете деньги и, возможно, откладываете выпускной, а это значит, что вы будете дальше от получения своей первой зарплаты. Ты учишься в колледже.Все время от времени пропускают, но не делайте этого привычкой. То, что вы изучаете и делаете сейчас, окажет глубокое влияние на всю оставшуюся жизнь.
  • Сохраняйте жизнь в равновесии. Управление деньгами важно, но это всего лишь средство, чтобы добиться того, чего вы хотите в жизни. Сильные ценности, хорошие друзья и солидное образование должны стать частью вашего плана успеха.

Ценные ресурсы по повышению финансовой грамотности

Перечисленные ниже веб-сайты предоставляют информацию об управлении личными финансами и информацию о защите прав потребителей.

  • Финансовая осведомленность и обучение потребителей (FACTS) [WEB] — это программа обучения финансовой грамотности для студентов. Он представлен в виде модулей, каждый из которых ориентирован на разный возраст или концентрацию. Презентации богаты содержанием, но их легко понять. Созданные простым языком, они охватывают такие практические темы, как: Как управлять кредитом; Использование кредитных карт против дебетовых карт; Планы расходов; Навыки личного финансового управления; и защита личности.
  • MoneySKILL [WEB] — это бесплатный онлайн-курс по личным финансам для молодежи, разработанный AFSA Education Foundation. Эта интерактивная программа предназначена для миллионов учащихся старших классов и колледжей, которые заканчивают обучение каждый год, не имея базовых знаний об основах управления деньгами. .
  • MyMoney.gov [WEB] — это веб-сайт правительства США, посвященный основам финансового образования. Вы найдете ценную информацию по таким темам, как составление бюджета, кредитный менеджмент, сбережения и инвестирование, финансовое планирование, оплата обучения за пределами средней школы и управление кредитными обязательствами.В бесплатный пакет инструментов «Мои деньги» входят публикации о сбережении, инвестировании, защите и получении максимальной отдачи от ваших денег.
  • 360 градусов финансовой грамотности [WEB], спонсируемый Американским институтом сертифицированных общественных бухгалтеров, содержит статьи, посвященные таким темам, как «Финансовый первокурсник 101: навыки управления деньгами для студентов колледжей» и «Студенты колледжей и кредитные карты: что вы не знаю, может навредить тебе «.
  • FDIC Consumer News [WEB] содержит статьи о том, как стать более умным и безопасным пользователем финансовых услуг, которые защитят и увеличат ваши доходы.
  • The Office of Financial Empowerment [WEB] — первая инициатива местных органов власти в стране, цель которой — обучать, расширять возможности и защищать жителей Нью-Йорка с низкими доходами, чтобы они могли создавать активы и максимально использовать свои финансовые ресурсы.

По материалам «Помощь студентам в Интернете»

ресурсов и загружаемых материалов для повышения финансовой грамотности

Откройте для себя уроки, моделирование, видео и приложения

Изучите задания для классов K – 8

  • Креативность, конфеты и торговля: узнайте, как учащиеся средней школы привносили любопытство и страсть к обучению, разрабатывая, производя и продавая свои собственные фирменные шоколадные плитки.(Edutopia, 2015)
  • Зарабатывайте деньги «реальными»: ознакомьтесь с симуляцией смены счета, которая дает студентам опыт обращения с деньгами перед выполнением реальных транзакций. (Edutopia, 2015)
  • Обучение доступному будущему: узнайте о программе, которая помогает ученикам начальной школы узнавать о личных финансах, экономя при этом деньги каждую неделю. (Edutopia, 2015)
  • Элементарная финансовая грамотность: идеи и ресурсы для уроков: узнайте, как финансовую грамотность можно интегрировать в элементарный английский и математику, и найдите несколько ресурсов для начала.«Финансовая грамотность для учащихся начальной школы» — еще один отличный список ресурсов. (Edutopia, 2014)
  • Обучение финансовой грамотности учащихся средней школы: изучите стратегии интеграции финансовой грамотности в учебные программы средней школы и предложения по ресурсам, подходящим для их возраста. «Финансовая грамотность для учащихся средних школ» — еще один хороший источник рекомендаций, информации и ресурсов. (Edutopia, 2014)

Изучите задания для 9–12 классов

  • Удовлетворение потребностей учеников, семьи и общества: узнайте, как одна школа использует уроки по личным финансам, чтобы преподавать подросткам уроки о финансовой ответственности и финансовой грамотности и связывать эти знания с их жизнью. (Edutopia, 2015)
  • Когда финансовое образование приближается к дому: прочтите о проекте Home Ownership, реальном проекте, который помог учащимся средней школы Maplewood в Нэшвилле, Теннесси, узнать о домовладении и силе личных финансов. (Edutopia, 2015)
  • Фестиваль 5-минутного кино: Мы, экономика: посмотрите и поделитесь 20 короткометражными фильмами, объясняющими такие понятия, как долг, деньги, а также спрос и предложение. (Edutopia, 2015)
  • Финансовая грамотность в старшей школе: необходимо и актуально: узнайте, как сделать финансовую грамотность актуальной в жизни учащихся, и найдите ресурсы для обучения навыкам финансовой грамотности старшеклассников.Для получения дополнительных рекомендаций, информации и ресурсов также см. «Финансовая грамотность для старшеклассников». (Edutopia, 2014)
  • 3 способа вовлечь старшеклассников в личные финансы: откройте для себя несколько технологических способов вовлечь старшеклассников в обсуждение личных финансов. (U.S. News and World Report, 2014)
  • Урок о финансовых возможностях для мобильных приложений: ознакомьтесь с уроком о финансовых возможностях с использованием мобильных приложений, любезно предоставленного Брайаном Пейджем, учителем личных финансов средней школы и преподавателем экономики AP.(Edutopia, 2013)
  • Игры для обучения финансовой грамотности: ознакомьтесь с некоторыми дружественными и увлекательными вариантами повышения финансовой грамотности среди учащихся средних школ. (Edutopia, 2013)

Загрузки и примеры из работающих школ

Флагманская серия

Edutopia освещает практики и тематические исследования из школ и округов K – 12, которые улучшают способ обучения учащихся. Ниже вы найдете файлы для загрузки, используемые практиками в избранных школах, и ознакомьтесь с реальными примерами преподавания и обучения финансовой грамотности.

Piggy-Bank Friday: Жизненные навыки через финансовую грамотность: Благодаря программе Piggy-Bank Friday учащиеся средних школ Уолтера Бракена STEAM Academy в Лас-Вегасе, штат Невада, сэкономили более 30 000 долларов за один год. Посмотрите видео, прочтите об их практике и взгляните на эту рекомендуемую загрузку:

видео

Финансовая грамотность делает школу значимой: Ariel Community Academy, государственная школа K – 8 в южной части Чикаго, добилась значительных успехов благодаря ряду эффективных стратегий, в частности программе финансовой грамотности.Посмотрите видео и узнайте о компонентах их учебной программы K – 8, чтобы увидеть, как они это делают. Затем изучите некоторые ресурсы и загрузки этой школы; несколько основных моментов из их отдела товаров и услуг, организованного в соответствии с таксономией Блума, приведены ниже.

  • Воспоминание: просмотрите урок, предложенный для четвертого класса, в котором ученикам предлагается определить и привести примеры товаров как объектов, которые удовлетворяют потребности людей и услуги.
  • Понимание: просмотрите урок, предложенный для пятого класса, в котором учащихся просят объяснить, что экономические потребности — это желания, которые можно удовлетворить, потребляя товар, услугу или занимаясь досугом, и почему не все желания могут быть удовлетворены.
  • Подача заявки: просмотрите урок, предложенный для шестого класса, в котором ученикам предлагается наметить взаимосвязь между конечным товаром или услугой, способом их производства и тем, кто их потребляет и производит.
  • Анализ: просмотрите урок, предложенный для седьмого класса, в котором ученикам предлагается сравнить различные способы использования ресурсов для покупки и потребления товаров и услуг.
  • Создание: просмотрите урок, предложенный для восьмого класса, в котором учащихся просят объяснить дефицит и то, как не все потребности в товарах и услугах могут быть удовлетворены.

Финансовая грамотность — Руководство по личным финансам

Что такое финансовая грамотность?

Управление деньгами — это личный навык, который приносит пользу вам на протяжении всей жизни, а не тот, которому все учатся. С поступлением и оттоком денег, с указанием сроков оплаты и финансовых затрат и сборов, прикрепленных к счетам и счетам, и с общей ответственностью за последовательное принятие правильных решений по крупным покупкам и инвестициям — это обескураживает.

Вы могли бы подумать, что, поскольку ставки настолько высоки, это будет навык, которому обучают в средней школе (или даже раньше), но это не так.Управление собственными деньгами требует фундаментального понимания личного кредита и готовности нести личную ответственность. То есть вы своевременно оплачиваете счета и не утопаете в долгах. Вы соглашаетесь с тем, что иногда вам приходится жертвовать непосредственными требованиями и желаниями ради долгосрочной выгоды.

Финансовая грамотность при COVID-19

Ваш бюджет. Вы сэкономите. Вы защищаете свои сбережения. Когда вы тратите, вы тратите с умом. Когда вы делаете большие покупки, вы делаете это ради стоящих вещей.

Вы понимаете разницу между хорошим и плохим долгом. И вы постоянно обращаете внимание на свой общий портфель — доходы, сбережения и инвестиции. Вы также понимаете то, чего не знаете, и просите о помощи, когда она вам нужна.

Для того, чтобы быть финансово грамотными средства, обладающие способностью не выпускать деньги — или ее отсутствие — получить на пути вашего счастья, как вы упорно работать и построить американскую мечту в комплекте с долгой и полноценной пенсии.

Как управлять своими деньгами

Правильное управление финансами должно быть приоритетом, и оно должно определять ваши ежедневные расходы и решения о сбережениях.Эксперты по личным финансам советуют потратить время на изучение основ, от того, как управлять текущим или дебетовым счетом, до того, как вовремя оплачивать счета и строить оттуда.

Управление своими деньгами требует постоянного внимания к вашим расходам и своим счетам, а также к тому, чтобы не выходить за рамки ваших финансовых возможностей.

Деньги в банке

Развитие финансовой проницательности начинается с открытия банковского счета. Как только у вас будет зарплата, настройте прямой депозит. Это обеспечит безопасность ваших денег и избавит вас от уплаты процентов компаниям, выдающим наличные, которые взимают процент с вашего чека.

Наличие банковского счета обеспечивает удобство, доступ к ряду преимуществ и безопасность. Чеки и дебетовые карты предлагают подтверждение оплаты, поэтому у вас есть запись транзакций, показывающая, куда уходят ваши деньги. FDIC страхует деньги на сберегательном счете на сумму до 250 000 долларов.

Существует несколько вариантов типа основного счета для сохранения ваших зарплат. Большинство людей выбирают текущий, дебетовый или сберегательный счет или их комбинацию. Они позволяют настроить автоматические платежи по ежемесячным счетам и избавляют от необходимости носить с собой наличные.Каждый вариант имеет определенные преимущества и недостатки. Оцените различные варианты оплаты овердрафта, ежемесячной комиссии, комиссии за снятие средств и другие комиссии за обслуживание.

Эксперты рекомендуют вам иметь сберегательный счет, который можно использовать для покрытия непредвиденных финансовых расходов и чрезвычайных ситуаций, таких как сломанная рука, спущенное колесо или поход в школу.

Выбор только открытия текущего или сберегательного счета может быть плохим выбором, поскольку разделение двух типов счетов помогает различать деньги, доступные для немедленного расходования, и резервы, предназначенные для долгосрочного хранения. Хранение всех ваших денег на текущем счете означает, что ваши сбережения легко доступны и их можно потратить. Вы пропустите проценты, полученные со сберегательного счета.

Имея деньги на счете, можно начинать тратить. Здесь вам нужна осмотрительность. Научитесь различать предметы первой необходимости и предметы роскоши. Например, вам нужно платить за ежегодную чистку зубов, но вы хотите позволить себе посещение салона. Воспользуйтесь мобильным банкингом, чтобы получать обновления о том, сколько вы тратите и сколько остается на вашем счете.

Лучший способ использовать наличные деньги на вашем банковском счете — это немедленно приступить к составлению бюджета.

Составление бюджета

Одним из первых строительных блоков успешного плана личных финансов является способность составлять бюджет. Хотя это легко понять, это также сложно сделать, потому что это требует пристального взгляда в зеркало и готовности увидеть то, что действительно смотрит на вас в ответ.

Составление бюджета требует, чтобы вы проанализировали и, вероятно, изменили свои привычки к расходам.Вместо того, чтобы контролировать вас деньги, вы контролируете свои деньги. Развивайте привычки экономить, избегать финансового кризиса и сохранять душевное спокойствие.

Успешный бюджетный план четко определяет:
  • Как соблюдать ежемесячный план расходов
  • Способы снижения ежемесячных счетов
  • Как обращаться с накопленной задолженностью
  • Варианты выплаты долга по методу снежного кома и лавины
  • Как различать краткосрочные, среднесрочные и долгосрочные цели
  • Распад семьи потребности

Финансовая грамотность и основы личных финансов

Как начать составлять бюджет? Все просто: вы сразу начинаете.Вам нужно точно видеть, как вы тратите свои деньги, и определять, где находятся ваши финансовые дыры.

Некоторые шаги:

1. Начните отслеживать свои ежемесячные расходы
В блокноте или мобильном приложении пишите каждый раз, когда тратите деньги. Будьте к этому внимательны, потому что об этом легко забыть. Это основа вашего бюджета.

2. Определите постоянные и переменные расходы
Постоянные расходы — это расходы, которые у вас есть ежемесячно: аренда, ипотека, оплата автомобиля, электричество, счет, счет за воду, оплата студенческого кредита.Переменные расходы — это расходы, которые увеличиваются и уменьшаются каждый месяц, и те, которые приходят и уходят — продукты, зоотовары, стрижки, билеты на концерты и т. Д.

3. Сложите итоги
Через три месяца подсчитайте, сколько вы в среднем тратите в месяц. И посмотрите на категории.

4. Изучите свои переменные расходы
Именно здесь большинство людей склонны тратить слишком много средств. Решите, что приносит вам больше всего удовольствия от этих ежемесячных расходов, если вы считаете, что эти затраты оправданы? А без каких действительно можно обойтись? Будьте честны и начните резать.Это начало трудных решений.

5. Фактор экономии
Ключевой частью составления бюджета является то, что вы всегда должны сначала платить себе. То есть вы должны брать часть каждой зарплаты и вкладывать ее в сбережения. Эта практика, если вы сделаете ее привычкой, будет приносить дивиденды (буквально во многих случаях) на протяжении всей вашей жизни.

6. Теперь установите бюджет
Начните необходимое сокращение постоянных и переменных расходов.Решайте, что вы хотите откладывать каждую неделю или каждые две недели. Оставшиеся деньги — это то, на что вам приходится жить.

Эффективное составление бюджета требует, чтобы вы были честны с собой и составили план, которому вы действительно можете следовать. Чем больше времени и усилий вы вложите в свой бюджет сегодня, тем лучше вы сможете сохранить пожизненную привычку сберегать.

Кредитный или дебетовый?

Помимо наличных денег и банковского счета, большинство людей владеют каким-либо пластиком, например дебетовой картой, кредитной картой или их комбинацией. То, что вы делаете с этими инструментами, серьезно влияет на вашу способность создавать кредитную историю и избегать развития привычки брать ссуды.

Консервативные финансовые эксперты рекомендуют либо иметь только дебетовую карту, либо и то, и другое вместе с кредитной картой, зарезервированной для случайных крупных платежей, а затем немедленно погашения. Этот совет часто дают людям, у которых накопился большой долг.

Если вы начнете использовать по одной карточке, это поможет вам развить привычки ответственных расходов и обеспечить удобство.Обратите внимание на награды, предлагаемые обеими картами, особенно если вы часто путешествуете или совершаете крупные покупки.

Основным преимуществом регулярного использования только дебетовой карты является то, что вы тратите деньги, которые у вас уже есть. Дебетовые карты могут быть привязаны к вашему текущему счету, на который автоматически переводятся чеки.

Дебетовые карты

имеют такие преимущества, как отсутствие ограничений на сумму транзакций и вознаграждение за частое использование. У вас есть возможность тратить, не имея при себе наличных, и деньги сразу же снимаются с вашего счета.

Поскольку пользоваться картой очень просто, очень важно, чтобы вы не тратили слишком много средств и не теряли счет, как часто вы тратите с помощью этого аккаунта. Если вы не обращаете внимания, комиссия за овердрафт может истощить ваш счет.

Некоторые отели, компании по аренде автомобилей и другие предприятия требуют, чтобы вы использовали кредитную карту. Получение учетной записи, предназначенной для периодического использования, может быть мудрым решением. Вы можете создать свою кредитную историю и воспользоваться временным буфером между покупкой и оплатой счета.Еще одно преимущество использования кредита — это дополнительная защита, предлагаемая эмитентом. Для покупок в Интернете и крупных покупок кредитная карта может быть более безопасным вариантом, чем дебетовая.

Использование кредитной карты может привести к серьезным долгам. Если вы решите приобрести кредитную карту, лучший способ действий — ежемесячная полная оплата. Вполне вероятно, что вы уже будете платить проценты по своим покупкам, и чем больше времени вы переносите баланс из месяца в месяц, тем больше процентов вы будете платить.

Сохранение

Экономия — важный компонент хорошего бюджета. Использование сберегательного счета позволяет предотвратить утечку денег, необходимых для ежемесячных счетов, в чрезвычайных ситуациях и постепенно создавать резерв для совершения крупных покупок в будущем. Этот резерв можно использовать для ремонта автомобилей, внесения залога за квартиру, внеплановых операций и других медицинских нужд и даже для сбора средств для первоначального взноса за дом.

Несколько фактов о сохранении:
  • 67 процентов американцев экономят менее 6 месяцев.
  • В период с 2011 по 2014 год от 24 до 28 процентов американцев не имели сбережений на случай чрезвычайных ситуаций.
  • У людей в возрасте от 30 до 49 лет меньше всего сбережений на случай чрезвычайных ситуаций.
  • 1 человек из каждых 5 лиц, приближающихся к пенсионному возрасту, не имеет никаких сбережений.

Сделайте финансовое обязательство, которое вы можете сдержать, даже если для этого потребуется начать с малого, например, 50 долларов с каждой зарплаты или отказ от абонемента в тренажерный зал на дополнительные 100 долларов в месяц. Помните, что этот аккаунт не предназначен для того, чтобы тратить деньги на последний продукт Apple или кошелек Майкла Корса.Старайтесь использовать свои сбережения только на нужды. Всякий раз, когда вы снимаете деньги, постарайтесь быстро пополнить счет.

Выработка устойчивых привычек сбережений позволяет эффективно использовать время, ваш возраст, текущие ресурсы, начисление процентов, инвестиции и сбережения с налоговыми льготами.

Советы по сохранению:
  • DO настраивает часть вашей зарплаты для автоматического перехода на сбережения.
  • НЕ оставьте сберегательный счет своим последним финансовым приоритетом.

Долг

Тенденция личного долга в Америке за последние четыре десятилетия показывает медленный, но устойчивый рост.

Исследование Федеральной резервной системы, проведенное в декабре 2014 года, показало, что в среднем в США есть:
  • Задолженность по кредитной карте 15611 долл. США
  • 155 192 долл. США в виде ипотечного долга
  • $ 32 264 в виде долга по студенческому кредиту

В феврале 2018 года Experian опубликовала среднегодовой показатель VantageScore, репрезентативный кредитный рейтинг, который составил 675 баллов по сравнению с 666 в 2014 году.Тем не менее, он намного ниже рейтинга 800, который дает право на получение лучших процентных ставок, когда приходит время покупать дом или машину.

В отчете также говорится, что у среднего потребителя остаток на кредитной карте составляет 6 354 доллара.

Расширять

Общий долг американских потребителей = 11,74 трлн долларов

Кредитные рейтинги

Кредитный рейтинг может быть надежным показателем вашего финансового благополучия. Equifax, Experian и TransUnion являются основными кредитными бюро и присваивают им оценки от 300 (высокий риск) до 850 (низкий риск).Бюро определяют баллы на основе группы факторов, которые отражают ваши привычки в расходах.

Никогда не недооценивайте важность кредитных рейтингов. Как только вы тратите деньги на пластик и регулярно оплачиваете счета, вы начинаете свою историю. Эта запись о том, как часто вы занимаетесь, как быстро вы возвращаетесь, и сколько вы должны, может сопровождать вас на протяжении всей вашей жизни.

Контрольный список кредитного рейтинга
  • Убедитесь, что вы знаете, где вы находитесь, и устраните недостатки в своих кредитных отчетах.
  • Вы можете бесплатно получать копию своего кредитного отчета один раз в год в каждом бюро кредитных историй.

Создание высокого кредитного рейтинга может помочь вам получить одобрение на получение ссуд под низкие проценты, кредитных карт, ипотечных кредитов и платежей за автомобиль. Когда вы собираетесь переехать в квартиру или найти новую работу, ваша кредитная история может стать решающим фактором.

С другой стороны, просрочка платежей по счетам, пропуск платежей, накопление долгов и регулярное превышение лимита кредитной карты могут привести к серьезному снижению вашего кредитного рейтинга.Точно так же, как отличный балл может дать вам доступ к кредитам, работе и многому другому, низкий кредитный рейтинг может помешать вам получить больше займов, платить низкие процентные ставки и даже получить определенные рабочие места.

Ответственное использование кредита

Использование кредитных карт — это образ жизни большинства американцев. Для некоторых это инструмент для получения кредита и получения займа для крупных покупок. С другой стороны, это постоянно пополняемый долг, на который полагается почти каждая покупка.

Сколько у вас кредитных карт? Восьмой ежегодный отчет Experian о состоянии кредитной истории, выпущенный в феврале 2018 года, показывает, что у потребителей в среднем три кредитные карты.

Умение грамотно использовать эти инструменты существенно повлияет на ваше будущее, так как потенциальные работодатели могут проверить вашу кредитную историю, и кредитные рейтинги могут быть использованы для получения более высоких процентных ставок, когда речь идет о ссудах, ипотеке и подаче заявки на дополнительный кредит.

Выбор подходящей карты

Для утверждения многих кредитных карт требуется, чтобы у вас был минимальный кредитный рейтинг. Чем выше ваш балл, тем больше льгот вы получите, например, низкие процентные ставки и высокий кредитный лимит.Если вы студент, вы можете претендовать на специальные тарифы. Прежде чем подавать заявку на получение карты, решите, каким будет ваш план использования карты. Обратите внимание на вводные рекламные акции, которые могут истечь через шесть месяцев или один год после владения картой.

Создание плана игры для использования кредита

План до того, как потратить. Вы можете стать ответственным владельцем кредитной карты, отметив свой календарь, чтобы не пропустить или опоздать с оплатой кредитных счетов. Еще одна мера предосторожности против того, чтобы попасть в яму для заимствования, — убедиться, что вы не тратите деньги, которые вы не можете выплатить, и держите свой баланс намного ниже лимита для вашей учетной записи.Задавать вопросы. Есть ли баллы, которые вы будете зарабатывать за регулярное использование? Доступен ли годовая процентная ставка? Какие у вас будут ограничения? Узнайте, что означает мелкий шрифт, прежде чем накапливать долг, который вы не сможете погасить.

Выплата долга по кредитной карте

Чтобы получить контроль над задолженностью по кредитной карте, необходимо внимательно посмотреть, сколько вы должны. Сделайте глубокий вдох и оцените, что вы можете себе позволить. Скорее всего, вам нужно будет разработать долгосрочную стратегию для сокращения общей суммы вашей задолженности, при этом не допуская, чтобы вы погрязли в долгах.Поговорите с кредиторами, чтобы узнать, смогут ли они вместе с вами составить план, который работает. Рассматривайте консолидацию и урегулирование только в крайнем случае.

Студенческие ссуды

Задолженность по студенческой ссуде сегодня почти так же обычна, как ссуда на покупку автомобиля или кредитная карта. Немногие выпускники колледжей покидают школу без какой-либо студенческой ссуды, которую нужно выплатить.

Большинство студентов не спрашивают, пойдут ли они в институт, а спрашивают, куда они пойдут. И, возможно, только несколько позже они решат, как оплачивать обучение.Спустя годы, когда школа заканчивается и начинается реальная жизнь, мысль о студенческих ссудах берет свое, и счета начинают накапливаться.

Факты о студенческой ссуде
  • 40 миллионов американцев имеют по крайней мере одну непогашенную студенческую ссуду.
  • Американцы задолжали студенческие ссуды на сумму более 1,2 триллиона долларов, что составляет 6 процентов от общего государственного долга.
  • Средний заемщик оканчивает колледж с задолженностью в размере 29 000 долларов.

Обратите внимание на ссуды, пока вы еще учитесь в школе

Помимо подписания векселя по ссуде, найдите время, чтобы точно выяснить, когда должен быть произведен первый платеж и в каком размере. Запишите будущую дату и стоимость на бумаге, а в промежутке между настоящим и тем начните откладывать деньги на погашение ссуд. Если вы можете поработать несколько часов в будние дни, по выходным или просто по праздникам и летом, вы можете начать свои годы после учебы в колледже с излишком денег, который может быть направлен непосредственно на ссуды.

Что можно и что нельзя делать
  • DO узнайте, когда закончится льготный период.
  • НЕ пропустите первый платеж, потому что вы забыли отметить свой календарь.

Сохранение контроля при уходе или выпуске

Когда придет время начинать платить, у вас есть варианты погашения. Федеральное правительство предлагает более долгосрочные планы платежей, а также варианты постепенного погашения, которые позволяют вам увеличить свой доход и получить некоторый опыт работы за плечами, прежде чем вносить более крупные ежемесячные платежи.

Далее вашим следующим шагом будет своевременная оплата и уменьшение основной суммы, если возможно, путем выплаты суммы, превышающей установленный минимум. Что касается карьеры на государственной службе, вы можете иметь право на прощение ссуды.

Что можно и что нельзя делать
  • DO внесет больше минимального платежа, чтобы уменьшить ваш основной капитал.
  • НЕ пропускать платежи и накапливать штрафы за просрочку платежа.

Когда погашение не является вариантом

В определенные периоды жизни ваш доход может быть сильно ограничен, и выплата студенческой ссуды просто невозможна. К счастью, специалисты по ссуде знают о подобных ситуациях и принимают меры предосторожности, чтобы помочь студентам пережить эти трудные времена.Соответствующие обстоятельства, такие как безработица или проблемы со здоровьем, могут дать вам право на отсрочку или отсрочку, что позволяет вам временно отложить или уменьшить выплаты. Свяжитесь со своим кредитным агентом, чтобы узнать о возможных вариантах. Если вы просто проигнорируете счета по кредиту, ваша учетная запись может получить статус просрочки или дефолт.

Что можно и что нельзя делать
  • DO связаться с кредиторами, если вы не можете производить платежи.
  • НЕ игнорируйте студенческие ссуды, когда вы испытываете финансовые трудности.

Недвижимость

Владение собственностью — нормальная цель для хорошего финансового плана. Владение домом не только развивает чувство достижений и гордости, но и способствует укреплению справедливости. Это также крупное финансовое предприятие и долгосрочное вложение.

Для многих покупка дома — самая крупная покупка, которую они когда-либо совершали. К сожалению, все больше и больше людей вынуждены откладывать эту покупку. Задолженность по студенческим ссудам, неполная занятость, рост цен на жилье и строгие стандарты ипотечного кредитования не позволяют людям покупать собственные дома до более позднего возраста.

Перед оформлением ипотечного кредита обязательно просчитайте все расходы и оставьте некоторую экономию нетронутой после покупки. Владение домом часто сопряжено с множеством дополнительных расходов, таких как налоги, страхование, чрезвычайные ситуации и необходимый ремонт. Вы хотите иметь более чем достаточно, чтобы еле выжить. Часто для получения одобрения на приличную ставку по ипотеке нужно подождать еще несколько лет, чтобы накопить более крупный первоначальный взнос.

Этап планирования перед покупкой дома длительный. Потенциальные покупатели упорно трудиться, чтобы добраться до места, где они могут найти свой постоянный дом.Процесс долгий и сложный, от большинства людей требуется повысить свой кредитный рейтинг, накопить для первоначального взноса, выбрать стабильное место работы, заработать доход, позволяющий получить достаточно крупную ипотеку, выбрать хорошего риэлтора, найти подходящего место для жизни, найдите домашнего инспектора, чем получите предложение.

Домовладение в США
  • Средний покупатель дома ищет 10 недель и просматривает 10 домов.
  • Средняя цена дома на одну семью в 2018 году составляла 261600 долларов.
  • Средняя цена нового дома на одну семью в 2018 году составила 299 400 долларов.
  • В апреле 2014 года доля владельцев жилья для всех возрастов упала до 64,8 процента, что является самым низким показателем с 1995 года.

Выкупа и короткие продажи

Взыскание залога происходит, когда заемщик не может производить выплаты по ипотеке, а кредитору по закону дано право вступить во владение залоговым имуществом. Короткая продажа происходит, когда прибыль от продажи дома меньше суммы долга, оставшегося по ипотеке.В этом случае держатель залога часто соглашается освободить должника от остатка ссуды.

На другой стороне этой медали есть возможность для покупателей, желающих приобрести дом по сниженной цене. Хотя для утверждения продажи может потребоваться больше документов и некоторая работа с банком, на эти дома можно снизить цену до 60 000 долларов (RealtyTrac, информационная компания по недвижимости). Перед покупкой осмотрите дом, так как он может потребовать капитального ремонта, перепланировки и страховки.

Финансы для бизнеса

Стартапы охватывают всю страну. С быстро развивающейся технологической индустрией и удобством использования Интернета в качестве витрины для самостоятельной работы, предпринимательские предприятия стали обычным делом. Опрос Университета Феникса показал, что 63 процента взрослых в возрасте от 20 лет хотят вести собственный бизнес.

Факты о малом бизнесе
  • Ежегодно открывается около 400 000 новых предприятий.
  • SBA определяет малый бизнес как имеющий менее 500 сотрудников.
Самые быстрорастущие отрасли в 2014 году
  • Электронные магазины и пункты доставки по почте
  • Издатели программного обеспечения
  • Проектирование компьютерных систем и сопутствующие услуги

Стартапы и малый бизнес

Владельцы бизнеса используют собственные сбережения, ссуды, акции и другие источники для создания стартового капитала. Жизненно важно изучить свою отрасль и составить план, который точно описывает, как вы можете поддерживать прибыльность. Некоторые люди спешат развивать бизнес, не проверив должным образом стратегию долгосрочного успеха.Реализация интересной бизнес-идеи без учета всех связанных с этим затрат может сделать ваши мечты недолговечными.

Факты о запуске
  • В США более 28 миллионов малых предприятий.
  • Треть новых предприятий закрывается в течение 2 лет, а половина — в течение 5 лет.
  • По данным Управления малого бизнеса, ежегодно закрывается от 10 до 12 процентов малых предприятий с сотрудниками.

После открытия бизнеса работа только началась.Чтобы оставаться конкурентоспособным в своей отрасли, необходимо следить за тенденциями и адаптироваться к меняющимся запросам потребителей. От развития вашей маркетинговой стратегии до расширения охвата клиентов — работа по поддержанию бизнеса требует постоянной самоотдачи.

Расширять

График стартапов и закрытия бизнеса

Доля собственников
Возраст

До 35 лет

от 35 до 49 *

от 50 до 88 *

15. 9

33,2

50,9

Пол

Мужской

Женский

64,0

36,0

Гонка

Белый

Цветной

85,4

14,6

Этническая принадлежность

Испаноязычные

неиспаноязычные

10,3

89,7

Ветеран *

Ветеран *

Не ветеран *

9.1

90,9

* Статистически значимо до уровня не менее 90 процентов. Источник.

Венчурный капитал

Один из способов, с помощью которого предприниматели преодолевают свои финансовые трудности на начальном этапе, — это сбор венчурного капитала, который относится к деньгам инвесторов, которые надеются получить прибыль от частичного владения и долгосрочного роста новых компаний с высоким потенциалом.

Этот капитал может быть важным инструментом для покрытия начальных затрат, поскольку размер нового бизнеса, активы и этап развития могут препятствовать его быстрому росту.

В то время как банки могут не желать предоставлять кредиты компаниям, не имеющим значительного опыта работы или обеспечения, бизнес-ангелы и фирмы венчурного капитала часто готовы рискнуть на новый продукт или услугу. Если есть убедительная проформа, подробный план ведения бизнеса, инвесторы с большей вероятностью возьмут на себя риск.

Выход на пенсию

Чем раньше вы начнете откладывать на пенсию, тем больше у вас будет возможностей для увеличения доступных вам ресурсов.Средняя продолжительность жизни постоянно увеличивается. В США средняя продолжительность жизни составляет 78,74 года (Всемирный банк). Люди работают позже и живут дольше, и оба этих фактора влияют на то, сколько вы сможете сэкономить, и сколько вам нужно, чтобы прожить всю свою жизнь.

Ваш личный сберегательный счет, банк, инвестиционный портфель и работодатель — все это ресурсы, которые помогут вам подготовиться к будущему.

Факты о пенсии
  • Средний возраст выхода на пенсию — 62 года.
  • Средний пенсионный срок составляет 20 лет.
  • По данным Центра пенсионных исследований, почти треть всех семей, приближающихся к пенсии, не имеет пенсионных накоплений.

Аннуитеты и пенсия

Люди, заинтересованные в обеспечении безопасности своего пенсионного портфеля, часто обращаются к аннуитетам, которые они могут приобрести с одной премией или с серией премий. Страховые компании, выпускающие аннуитеты, гарантируют свои выплаты, отсюда и необходимость обеспечения безопасности.

Другое пенсионное преимущество аннуитетов: их основные вложения со временем растут, а налоги откладываются до тех пор, пока инвестиции не начнут приносить выплаты. Налоговое управление США облагает налогом получателей годового распределения, а не стоимость всего счета.

Вторичный рынок аннуитета также существует для людей, которые хотят немедленно отказаться от своей аннуитета или структурированного урегулирования, вместо того, чтобы ждать, пока он окупится через годы. Этот рынок позволяет владельцам аннуитетов обналичивать свои контракты за деньги.Денежная стоимость такой продажи меньше, чем была бы, если бы владелец сохранил инвестиции, но даже те, кто когда-то хотел пенсионные инвестиции, нуждаются в деньгах сейчас, а не позже.

Например, некоторым людям нужно оплачивать непредвиденные медицинские счета или расходы на неотложную помощь семье. Другие хотят выплатить студенческие ссуды — или разводятся и должны сделать свой долгосрочный актив ликвидным. Продавец может продать часть или все свои платежи, используя часть денег сейчас и откладывая оставшуюся часть для последующего дохода.

Получите бесплатное руководство по аннуитетам

Учитесь у экспертов и получите наше 101-уровневое руководство «Аннуитеты», которое будет бесплатно доставлено на ваш почтовый ящик.

Почему аннуитет на пенсию?
  • Каждый может купить аннуитет, и вы можете делать покупки среди множества других. Вы можете заключить контракт, который устанавливает выплаты по распределению немедленно, через несколько месяцев, лет или через много лет в будущем.
  • Варианты включают фиксированный аннуитет, который обеспечивает стабильную выплату, или переменные инвестиции, которые колеблются в зависимости от рыночных изменений.Владельцы также могут покупать райдеров, например, возможность досрочного снятия средств или гарантию того, что платежи будут длиться на протяжении всей жизни владельца.
Ознакомьтесь с нашим глоссарием ключевых терминов аннуитета

Начало работы

Для начала посмотрите, сколько, по вашему мнению, вам потребуется, и спланируйте пенсионный бюджет. Финансовая корпорация Fidelity призывает предпенсионеров откладывать до пенсии 8-кратную годовую зарплату. Это общее руководство может дать вам приблизительное представление о том, что вам понадобится, но чтобы получить более четкое представление, взгляните на каждую часть изображения.

Вопросы задать
  • В каком возрасте вы ожидаете прекращения работы?
  • Планируете ли вы работать неполный рабочий день на пенсии?
  • Какие уже существующие проблемы со здоровьем вам нужно будет покрыть во время выхода на пенсию?
  • Какие пенсионные выплаты предлагает ваша компания?
  • Ваша компания предоставит вам пенсию?

Это всего лишь несколько примеров вопросов, на которые вы хотите ответить, разрабатывая пенсионную стратегию. Используйте ресурсы, такие как веб-сайт AARP, чтобы найти калькуляторы для оценки расходов. Вы можете узнать о том, как инфляция повлияет на стоимость ваших денег и как вы можете ожидать, что стоимость вашего здоровья будет расти с возрастом.

Что можно и что нельзя делать
  • DO рассмотрите возможность сокращения и сохранения сэкономленных денег для пополнения пенсионного дохода.
  • Не забывайте, что об экономии 401 (k) при переходе на новую работу.
  • DO снижает риски с возрастом, например, при переходе от акций к облигациям.
  • НЕ считает пенсионные накопления второстепенным приоритетом только потому, что это, похоже, в далеком будущем.

Оборотные активы

Затем посмотрите на ресурсы, которые у вас уже есть. Создать сберегательный счет никогда не рано. Даже если ваш банк может предлагать счета с низкими процентными ставками, вы можете использовать десятилетия между настоящим моментом и выходом на пенсию, чтобы постепенно наращивать свои сбережения. Один из способов гарантировать, что вы направляете часть своего дохода на пенсию, — это настроить автоматические переводы прямо из зарплаты в свои сбережения.

Получите оценку своего портфеля акций и того, как активы будут погашены к пенсионному возрасту. Используйте учетные записи с льготным налогообложением, такие как IRA и 401 (k) s. Если ваш работодатель предлагает план соответствия, постарайтесь составить бюджет так, чтобы вы могли вносить максимальные взносы, чтобы получить максимальную отдачу от этой учетной записи. Стоимость 401 (k) s в последние годы увеличивалась, отчасти из-за фондового рынка.

Взгляд в будущее

Оцените другие источники пенсионного дохода. Администрация социального обеспечения предоставляет оценку для определения размера ваших ежемесячных выплат по социальному обеспечению.Вы заметите, что чем дольше вы ждете выплаты социального обеспечения (до достижения полного пенсионного возраста), тем больше будут ваши ежемесячные выплаты.

Если вы ветеран, учитель или другой государственный служащий, у вас могут быть пенсионные выплаты, на которые вы можете рассчитывать. Ваши пенсионные пособия могут сильно различаться в зависимости от вашей профессии и работодателя. Убедитесь, что вы осведомлены о любых пенсионных планах, предлагаемых работодателем, и участвуете в них.

С возрастом периодически оценивайте стоимость своего портфеля.Возможно, вам придется скорректировать свои средства с учетом рыночных минимумов или застойных инвестиций. Чем вы старше, тем больше вы захотите вкладывать деньги в не склонные к риску инвестиции, такие как облигации, а не в колеблющиеся акции. Кроме того, если вы задержите депозиты на пенсионном счету, вы можете претендовать на более крупные взносы, которые обычно превышают годовой максимум.

Это руководство может помочь вам измерить ваши сбережения.

График выхода на пенсию
  • В 50 лет

    Начните вносить дополнительные взносы — дополнительную сумму, которую могут добавить люди старше 50 лет на 401 (k) и другие пенсионные счета.

  • на 59½

    Больше нет налоговых штрафов за снятие средств с пенсионных счетов, но оставление денег на счете означает больше времени для их роста.

  • по адресу 62

    Минимальный возраст для получения пособия по социальному обеспечению, но отсрочка означает более крупное ежемесячное пособие.

  • на 65

    Право на участие в программе Medicare

  • по адресу 66

    Право на получение полного пособия по социальному обеспечению, если он родился в период с 1943 по 1954 год.

  • по адресу 72 Начните снимать минимальные суммы с большинства пенсионных счетов к этому возрасту; в противном случае в будущем вам могут быть предъявлены серьезные налоговые штрафы.
.

Добавить комментарий

Ваш адрес email не будет опубликован. Обязательные поля помечены *