Годовой процент в банке: Вклады — ТОП 20 лучших банков 2021, самые выгодные вклады для физических лиц, максимальные процентные ставки

Содержание

5 банков с самыми высокими ставками по вкладам. Обзор :: Новости :: РБК Инвестиции

Из-за ситуации с коронавирусом и низкой ставки ЦБ вклады в банках стали непривлекательными. Однако они все еще могут помочь хотя бы частично сохранить деньги от инфляции. Рассказываем, у каких банков самые высокие ставки

Фото: Абрамов Денис / ТАСС

В конце июля Центральный банк понизил ключевую ставку до исторического минимума — 4,25%. В результате этого решения ЦБ, а также кризиса из-за пандемии коронавируса ставки по вкладам в банках тоже упали. Средняя максимальная ставка в топ-10 российских банков обновила минимум и составила 4,43%, рассказал портфельный управляющий компании «Альфа-Капитал» Евгений Жорнист.

В пятницу, 18 сентября, состоится заседание Банка России по ключевой ставке. Во «Фридом Финансе», «Финаме» и «Альфа-Капитале» считают, что она останется прежней. Финансовый консультант Игорь Файнман также отметил, что ЦБ не планирует снижать ставку, но в будущем регулятор может ее повысить.

«Если мы внимательно послушаем Эльвиру Сахипзадовну Набиуллину (глава ЦБ. — Прим. РБК), она уже несколько раз намекала на то, что дальше ставку снижать не будут, а есть вероятность, что она пойдет вверх, потому что они хотят провести так называемое ужесточение кредитно-денежной политики. И тогда депозиты пойдут вверх, ну и, соответственно, они опять станут интересны для накоплений и для увеличения капитала», — сказал Игорь Файнман «РБК Инвестициям».

Однако если вы хотите положить средства на вклад уже сейчас, то тоже можно найти выгодные варианты. При этом стоит учитывать условия банков, при которых можно открыть вклады с более высокой ставкой. Часто проценты зависят от страховых договоров и других условий.

Председатель Центрального банка России Эльвира Набиуллина (Фото: Станислав Красильников / ТАСС)

Зачем может пригодиться вклад и что стоит знать

По словам Файнмана, сейчас единственное, для чего можно использовать депозит в банке, — это сохранение капитала. Инфляция в России на уровне 4%, а к концу года может достигнуть 5%, отметил консультант.

«Мы с вами понимаем, что накопить деньги у нас не получится. Мы можем их сохранить на том уровне, на котором у них есть покупательная способность», — сказал он.

Файнман посоветовал направлять на банковский вклад суммы не больше ₽1,35 млн. Это связано со страховой системой в России. Если банк обанкротится, а у вас на счету было ₽1,4 млн, то вам вернут эту сумму, но накопленные проценты — сгорят. Она будет максимумом, который вы сможете получить. Если же положить меньше, то вы сможете вернуть себе и проценты. Таким образом, если у вас больше средств, то стоит открыть несколько депозитов в разных банках, чтобы обезопасить свой капитал.

Кроме того, стоит помнить о новом налоге на вклады, который начнет действовать с 1 января 2021 года. С процентных доходов по депозитам, на которых находится больше ₽1 млн, нужно будет платить 13% государству.

Как не стоит хранить накопления: эти 6 тактик вынудят вас потерять деньги

Мы сравнили ставки по вкладам с помощью порталов «Банки.

ру» и «Сравни.ру» и выбрали самые выгодные. Рассмотрим варианты на ₽100 тыс. и на ₽1 млн сроком на один год.

Банк «Восточный»

На вклад «Золотой сезон» в банке «Восточный»  можно положить от ₽30 тыс. Процентная ставка будет от 5,2% до 5,7%, что позволит покрыть инфляцию этого года. С учетом бонусов она может достичь 7,2%. Бонусная программа будет действовать при условии, что вкладчик получает зарплату или пенсию в этом банке или приобрел дополнительные услуги, а также инвестиционные продукты.

Проценты вам начислят и выплатят в конце срока хранения вклада. С депозита можно снять все деньги досрочно, но в этом случае проценты выплатят по ставке до востребования, что составляет 0,01%, и согласно количеству дней, в течение которых деньги лежали на счете. Его также нельзя пополнять.

Допустим, мы положили на депозит ₽100 тыс. на один год, тогда процентный доход может составить около ₽5,2 тыс. Однако этот срок вклада — максимальный. Если сумма вклада будет ₽1 млн, то доход превысит ₽54 тыс.

Фото: Syda Productions / Shutterstock

Банк «Таврический»

Максимальная ставка по вкладу «Уверенный выбор» составляет 7,5%. Если депозит был открыт на год и на него положили ₽100 тыс., ставка будет около 7,4%. Таким образом, процентный доход может составить примерно ₽7,4 тыс. Если на депозите будет храниться ₽1 млн, то эта сумма возрастет до ₽74 тыс.

Положить дополнительные средства на вклад не получится. Кроме того, с него нельзя снять деньги досрочно без потерь, так как процентный доход в этом случае будет рассчитываться по ставке до востребования — также 0,01%.

При открытия такого вклада нужно оформлять инвестиционное или накопительное страхование жизни либо заключать форвардный контракт с компанией БКС, который будет действовать в течение семи лет. Его начальная цена не менее ₽100 тыс.

Форвардный контракт — это договор, согласно которому продавец должен передать покупателю товар или выполнить денежное обязательство в определенное время, а покупатель должен его оплатить. Он чем-то похож на

фьючерс  . В таком договоре прописывают стоимость товара, объем поставки и ее сроки.

Абсолют Банк

Вклад «Абсолютное решение» можно открыть с суммой от ₽30 тыс. Если на него положить ₽100 тыс. на год, то потенциально вкладчик получит чуть более ₽6,9 тыс. по ставке 6,9%. Если ₽1 млн — то ₽69,3 тыс. На размер ставки влияет способ открытия вклада. Она может повысится на 0,15%, если завести депозит онлайн через интернет-банк. Максимальная ставка может достичь 7,4%.

Вклад также нельзя пополнять, а в случае досрочного закрытия депозита вам выплатят доход по ставке до востребования. Если же не расторгать договор, то все проценты поступят вам в конце срока вклада. Средства можно получить в кассе, на счет или карту. Для открытия депозита нужно заключить договор инвестиционного или накопительного страхования жизни.

Отделение банка «Ак Барс» в Казани (Фото: Егор Алеев / ТАСС)

Банк «Ак Барс»

Во вкладе «Уверенное будущее» максимальная ставка составляет 6,3%. Для того чтобы ее получить, также нужно заключить договор страхования. Если соблюсти это условие и положить на депозит ₽100 тыс. на год, то доход может быть ₽6,3 тыс. , а если ₽1 млн — то ₽63,8 тыс.

Минимальная сумма вклада — ₽50 тыс., а максимальная не ограничена. Проценты выплачиваются в конце срока депозита. Этот вклад можно открыть только при заключении договора накопительного страхования на сумму ежегодного спроса, который составляет не менее 10% депозита и не менее ₽50 тыс.

Если расторгнуть договор страхования, то ставка понизится до 4,3%. Депозит нельзя пополнять, а если его закрыть досрочно, то доход рассчитают по ставке вклада до востребования, который в банке составляет 0,1%.

Во что инвестировать деньги, снятые с депозита в банке: 5 советов

Банк «РЕСО кредит»

На вклад «Двойной доход» можно положить от ₽50 тыс. на один год. Ставка составит 6,45%, если клиент оформит договор страхования жизни на сумму, которая будет равна размеру депозита или превысит ее.

Если открыть вклад, а через две недели расторгнуть договор страхования, то ставка уменьшится до 5,45%. В случае если вкладчик решит досрочно забрать деньги, то проценты начислят по ставке до востребования, которая составляет 0,01%.

Таким образом, если вы положите на вклад ₽100 тыс. и будете соблюдать все условия, то процентный доход может превысить ₽6,4 тыс., а если ₽1 млн — то ₽64,8 тыс.

В сервисе «РБК Инвестиции  » можно купить или продать акции, облигации  или валюту. Сделки проходят онлайн, вы не потеряете деньги на больших комиссиях, а в качестве партнера-брокера выступает банк ВТБ. Начните с открытия счета. Это займет не более пяти минут.

Долговая ценная бумага, владелец которой имеет право получить от выпустившего облигацию лица, ее номинальную стоимость в оговоренный срок. Помимо этого облигация предполагает право владельца получать процент от ее номинальной стоимости либо иные имущественные права. Облигации являются эквивалентом займа и по своему принципу схожи с процессом кредитования. Выпускать облигации могут как государства, так и частные компании. Инвестиции — это вложение денежных средств для получения дохода или сохранения капитала. Различают финансовые инвестиции (покупка ценных бумаг) и реальные (инвестиции в промышленность, строительство и так далее). В широком смысле инвестиции делятся на множество подвидов: частные или государственные, спекулятивные или венчурные и прочие. Подробнее Фьючерс — это разновидность производного (иногда говорят “вторичного») финансового инструмента. По сути, фьючерсом называется договор покупки или продажи некоего первичного инструмента с отложенным исполнением обязательств. В качестве первичного или базисного инструмента может выступать ценная бумага, валюта, сырье. Подробнее

Проценты по вкладам в швейцарских банках 🦉🇨🇭 2021

Как высоки проценты по вкладам в швейцарских банках по состоянию на 2021 год? Можно ли хоть сколько либо заработать, держа деньги в Швейцарии? Каков смысл хранить депозиты в Конфедерации, если швейцарские банки взимают так называемые «негативные проценты»? Подробные ответы – в данном материале Портала «Швейцария Деловая».

От чего зависят проценты по вкладам в швейцарских банках?

Размер процентов – это результат политики того или иного банка, который, будучи независимым игроком гражданского оборота, сам определяет с кем и на каких условиях вступать в договорные отношения. Поскольку кредитные учреждения в подавляющем большинстве случаев являются сильной стороной отношений, именно их правила в итоге и становятся условиями договора.

Одновременно в своей политике кредитные учреждения ориентируются на поведение других банков и, прежде всего, на ставку рефинансирования Национального банка Швейцарии. Данный фактор хотя и не устраняет разницу в предлагаемых банками процентах, но помещает её в «коридор» минимальных и максимальных значений.

Общее правило состоит в следующем: чем ниже ставка рефинансирования валютного регулятора, тем ниже проценты по депозитам. Иными словами, при снижающейся ставке рефинансирования банку куда легче занять деньги у нацбанка, чем на рынке у вкладчиков. Соответственно, последние вынуждены мириться с более худшими условиями при размещении денег на счету.

Кроме того, помимо того, что у различных банков имеется своя политика, проценты по вкладам в швейцарских банках варьируются уже в рамках одного и того же кредитного учреждения в зависимости от статуса клиента (сумма вклада, место проживания). В последнем случае для банков важно, является ли клиент швейцарским резидентом или нет.

Проценты по вкладам для резидентов

С 2014 года и на конец 2017 года начисляемые на остатки открытых в Швейцарии счетов проценты фактически снизились до нуля (к причинам мы вернёмся ниже по тексту). Например, в ноябре 2014 года Postfinance (один из ведущих розничных банков, который, однако, не открывает счета иностранцам-нерезидентами) изменил свои условия по счётам и вкладам, и таким образом его клиенты получают лишь символические проценты.

Postfinance не начислят какие-либо проценты по вкладам, открытым не в швейцарском франке.

Проценты по обычным вкладам в избранных банках

Важно также понимать, что представленные проценты по вкладам отражают лишь абсолютные числа, которые сами по себе ещё не дают ответа, выгодно ли держать деньги в Швейцарии или нет. Проценты следует «читать» вместе с другими экономическими факторами. О них – ниже по тексту: «Смысл открытия счёта в Швейцарии при нулевых/негативных процентах?».

Немного выше (но опять же, не намного) проценты по вкладам в швейцарских банках могут оказаться для тех, кто предпочёл отказаться от части второстепенных услуг. Так, клиент может перейти только на Online-Banking (количество полученных им банковских выписок в печатном варианте не может превышать 10 штук в год).

Фактически нулевой (или даже негативный) процент по вкладам действует и в некоторых других швейцарских банках, например, UBS и Credit Suisse.

Подобное положение вещей (даже ещё больший сдвиг в сторону уменьшения процентов) наблюдается и в 2020 году.

Учитывая проценты по вкладам в швейцарских банках, нельзя забывать о комиссиях и иных платах по содержанию счета. В зависимости от действующей в соответствующем кредитном учреждении политики в итоге платы могут превышать полученные проценты.

Проценты по вкладам для нерезидентов

Важно понимать, что многие банки Швейцарии не открывают нерезидентам стандартные расчётные счета, ограничивая предложение только так называемыми «инвестиционными счетами», процент по которым зависит от выбранного инвестиционного портфеля и рыночной конъюнктуры.

Кроме того, сотрудничество с нерезидентами становится для кредитных учреждений Конфедерации выгодным лишь при готовности клиента внести определённый минимум (на 2020 год следует ориентироваться на минимальную сумму в 1 миллион франков.

Предложения от посредников о возможности поместить на депозит куда меньшую сумму (например, 5, 10 и т.п. тысяч франков) должны Вас моментально насторожить. В лучшем случае речь идёт об иных продуктах, нежели депозит; в худшем – о мошеннических действиях.

Если швейцарские банки всё же открывают для нерезидентов счета, то на последние могут распространяться обычные проценты (см. выше). Однако по вкладам для нерезидентов действуют куда более высокие комиссии и иные платы по содержанию счета. Причина связана с повышенными рисками банка при открытии счёта нерезидентам: по швейцарскому законодательству, банки обязаны знать идентичность своего клиента, а также источник происхождения средств (данная обязанность распространяется и на счета резидентов, но проверка по ним куда менее затратна).

В случае, если основная цель вклада – хранение денег с минимальным риском (отсутствием опции по инвестированию), то размещение денег на счету в Швейцарии, если считать в швейцарских франках, будет выходить в минус.

Следует со здоровый скепсисом относится к предложениям по открытию в Швейцарии вкладов с доходностью более 2 процентов. Обещания с процентной ставкой свыше 7 процентов и вовсе стоит обходить стороной.

Негативные проценты

Причина введения негативных процентов

Начиная с 2014-15 гг. мы живём в извращённом мире: не банки платят за то, чтобы у них размещали деньги. А, наоборот, размещающие свой капитал в кредитном учреждении вынуждены доплачивать ему за то, что он принимает деньги.

Корень данной откровенно не здоровой ситуации кроется в политике ведущих центробанков мира – ФРС США и ЕЦБ. Последние взимают на остатки по корреспондентским счетам обычных банков негативные проценты. Официальное обоснование данной политики сводится к тому, что центробанки исходят из того, что банкам будет не выгодно хранить деньги на корреспондентских счетах и они (банки) будут направлять свои деньги в реальный сектор экономики.

Однако данное предположение было изначально ошибочным: вместо кредитования реального сектора банки начали вкладываться в финансовый (спекулятивный) сектор, а также понижать проценты по вкладам своих клиентов. В результате мы имеем дело с масштабной, практически не заметной экспроприацией денег вкладчиков.

В настоящее время ФРС США постепенно сворачивает политику «дешевых денег»; напротив, ЕЦБ, находящийся в заложниках у тотального кризиса еврозоны, не намерен повышать ставку рефинансирования.

Негативные проценты в Швейцарии

Чтобы противостоять притоку в страну слишком большого спекулятивного капитала (прежде всего, из еврозоны), Национальный банк Швейцарии был вынужден последовать примеру ЕЦБ. Первый ввёл негативные проценты на определённые, превышающие 20-кратный минимальный размер той суммы, которую обычные швейцарские банки должны депонировать у Нацбанка.

Национальный банк Швейцарии (Берн). Графика: Юрг Шэппи

Часть банков Конфедерации, вынужденная платить Нацбанку Швейцарии негативные проценты, перевела это бремя на клиентов. Примерный список:

Смысл открытия счёта в Швейцарии при нулевых/негативных процентах?

Уверены, что, читая данный материал, Вы уже не раз задали себе вопрос: зачем хранить деньги в Швейцарии под проценты, если последних либо нет, либо они даже являются отрицательными.

Данный вопрос является более чем уместным; и на него есть ответ, состоящий сразу из нескольких аргументов:

Какова цель вклада?

Все хотят всего и сразу: и больших процентов по вкладу, и чтобы он был надёжно защищён. Желание воспользоваться наиболее выгодными условиями – вполне понятно, и его можно лишь приветствовать. Правда, оно разбивается о скалы суровой реальности: фактически достичь обе цели одновременно невозможно.

Банки той или иной страны либо предлагают Вам возможность заработать (через инвестирование, спекулирование и т.п.). При этом, Вы, конечно же, должны будете согласиться нести значительный риск. Если основная цель – получить доход любой ценой, то следует обратить внимание на ведущие рисковую политику банки Кипра.

Либо же Вы делаете выбор в пользу безопасности Ваших денег и отказываетесь от планов «навариться».

Швейцария с самого момента развития здесь банковского дела предоставляла лучшую защиту для капиталов местных и иностранных вкладчиков. Однако за данную услугу нужно платить. И данная плата выражается в том, что проценты в швейцарских банках всегда были одними из самых низких в мировом масштабе.

Графика: www.business-swiss.ch

Будучи высоко капитализированными и, соответственно, куда более резистентными к кризисам, чем финансовые дома других стран, банки Конфедерации могут позволить себе выбирать, каким клиентам позволить открывать у себя депозиты. Несогласные с данным положением вещей могут обратиться в другие юрисдикции. Правда, за данное решение можно поплатиться деньгами (как показала банковская экспроприация на Кипре).

Нулевая инфляция по франку

Поразительно, как подавляющее большинство неверно подходит к вопросу о реальности предлагаемых по вкладу процентов. Если банки из СНГ обещают, к примеру, 8-10 процентов годовых, то на данном фоне многие начинают возмущаться, что по депозиту у швейцарских банков не получить и 0,5 процента. Подобная реакция возмущения – обычное последствие незнания элементарных экономических законов.

Задайте себе вопрос: какой смысл от 10 процентов годовых, если реальная инфляция в соответствующей стране СНГ равняется 15 процентам? В итоге получается, что покупательная способность Вашего вклада не только не увеличилась, но и сократилась. Вы можете утешаться или даже радоваться номинальному увеличению Вашего счета, но реально Вы стали беднее.

В Швейцарии годами наблюдается нулевая инфляция, которая не «подтачивает» Ваши сбережения. Кроме того, в результате отказа от привязки франка к евро, случившегося 15 января 2015 года, в стране наблюдалась дефляция.

Швейцарские банки открывают счета не только во франках, но и в евро, долларах США, британских фунтах и канадских долларах. Поэтому важно понимать, что нулевая инфляциях действует лишь для вкладов, номинированных в швейцарском франке.

Графика: Jeff Belmonte, CC BY 2.0

По другим валютам следует ориентироваться на инфляцию в соответствующей стране/странах обращения.

Курсовая разница

Швейцарский франк относится к наиболее стабильным валютам мира. В долгосрочной перспективе он укрепляется к подавляющему большинству других валют. Данный фактор может компенсировать нулевые/негативные проценты по вкладу в швейцарском банке курсовой разницей при переводе денег из франка в местную валюту.

Читайте также:

лучшие процентные ставки в Универсал банк

Имея сбережения, можно оформить банковский вклад. На него вы можете получать дополнительный доход в виде начисленных процентов. Сумма дополнительного дохода зависит от валюты, в которой вы храните деньги, и срока размещения. В нашем банке можно открыть депозит на выгодных условиях. Для этого нужно оставить онлайн-заявку на сайте.

Депозит «Святковый»: условия

Предлагаем вашему вниманию выгодное предложение – депозит «Святковый» для физических лиц. В первые 45 дней вы получаете 7,00% годовых, следующие 45 – 8,00% годовых, и, начиная с 91-го дня – 9,00% годовых. Вы получаете доход за счет ежемесячной выплаты процентов на текущий счет. Чтобы открыть такой депозит, вам необходима минимальная сумма – всего 5 тыс. грн.или 1000 грн.,если депозит будет открыт через чат — бот.

Срочные депозиты с возможностью пополнения

Мы предлагаем возможность открыть депозит с возможностью пополнения в гривнах, американских долларах и евро на срок от 1 до 12 месяцев (годовой валютный депозит):

  • В долларах – от 0,50 до 1,00% годовых;

  • В евро –  0,5% годовых;

  • В гривнах – от 7,00 до 9,50% годовых.

Cумма открытия и пополнения вклада (депозита):

— Чат — бот — 1000 грн., 100 дол.США/Евро

— Отделения — 5000 грн., 1000 дол.США/Евро

Наш банк предлагает выгодные условия для сотрудничества и гибкие условия депозитов не только для высоких вкладов, но и для минимальных. Для онлайн-консультации можно связаться с нашим менеджером по телефону 0 800 300 200 или оставить заявку. Работаем в Киеве, Харькове, Львове, Днепре. Выбирайте Универсал-банк – самый надежный банк в Украине на сегодня с лучшими ставками на депозиты на год или любой другой срок! Положить деньги на депозит с гарантированными процентами – это реально.

Банки Турции — какие проценты по вкладам, новости на Status Property

Турецкие банки, как и другие подобные финансовые организации мира, являются держателями денежного капитала и других активов. В Турции на сегодняшний день это надежные во всех отношениях учреждения, позволяющие покупать в кредит на значительные суммы. Спектр и качество услуг, предоставляемых в банках Турции, можно сравнить с европейскими финансово-кредитными организациями.

В Турецкой Республике функционируют 49 банков, среди которых есть государственные, коммерческие, инвестиционные учреждения, а также банки участия. Они составляют 88 % всей финансовой отрасли в государственной экономике.

Главную роль играет Центральный банк Турции, который отвечает за развитие экономики в стране и подержание стабильных показателей в ценовой политике, регуляции валютного рынка, и прочее.

Решающая роль в регулировании принадлежит государственным банкам. Коммерческие учреждения также повсеместно востребованы и предоставляют около 40 % всех кредитов в державе.

Самые большие банки Турции:

  • Холдинг Akbank с филиалами в разных странах мира.
  • FinansBank – одна из крупнейших организаций в государстве, которая является группой банков с участниками из 3 держав, с главенствующим подразделением в Турецкой Республике.
  • DenizBankA.Ş. является крупным частным банком в Турции. В настоящее время он принадлежит Emirates NBD. С 2012 по 2019 гг. он принадлежал и контролировался ведущим российским банком Сбербанк)
  • Yapikredi Bankası.
  • Türkiye Garanti Bankası.
  • Ziraat Bankası.
  • Vakıf Bank.
  • Halk Bank и другие турецкие, и иностранные организации.

Открыть счет в одном из турецких банков может не только житель Турции, но и иностранный гражданин. В результате, клиент получает возможность использовать весь доступный сервис в сфере финансов: получать зарплату на карточку, совершать покупки, оформлять кредит или ипотеку на приобретение недвижимости, депозит и многое другое.

В Турции также работает сеть банкоматов и в любом из них доступно снятие наличных, но при этом берется комиссия за услуги, размер которой варьирует в зависимости от выбранного финансового учреждения.


Читайте также: Личный опыт. Турция глазами покупателей недвижимости во время карантина


 

Депозиты в банках Турции

Многих иностранных граждан, владеющих собственностью в Республике, интересует вопрос, касающийся депозитов в Турции и сбережения своих средств. Это действительно удобно, если Вы намерены переехать в Турцию и не оставлять свои накопленные сбережения в другой державе, а иметь к ним быстрый доступ.

На сегодняшний день турецкий финансовый рынок и банки стараются привлечь капиталовложения граждан, поэтому готовы предложить хорошие ставки по депозитам в Турции.
Проценты по вкладам в банках Турции 2020 зависят от каждой конкретной кредитно-финансовой организации. Ориентиром служит Центральный Банк Турции.

Согласно официальным данным, приведем информацию, относительно того, какая ключевая ставка банка Турции и, для наглядности, как изменялась она из года в год.

Процентная ставка в Турции, график

Размер учетной ставки Центрального банка упал в мае 2020 года до 8,25%.

Изменения процентной ставки в ЦБТ, история

Процентные ставки в банках Турции – какое учреждение выбрать

Чтобы разобраться в этом вопросе, есть два варианта: проверить существующую актуальную информацию в интернете, либо обратиться за помощью к специалистам. Так, на некоторых интернет-порталах есть консолидированные данные по всем финансовым организациям страны.
Лидирующими банками Турции с хорошим доходом по вкладам и высокими годовыми процентными ставками (около 7-9 %) являются:

  • ING Bank;
  • Fibabanka;
  • Alternarif Bank;
  • Halkbank;
  • Yapi Kredi и другие.

Важно знать, что в Турции действуют законодательные правила, защищающие вкладчиков и гарантирующие возврат депозита, размером до 100 000 лир в случае банкротства учреждения.

Денежные переводы в банках Турции

Что касается актуальной темы переводов через карточки турецких банков, на текущий момент это не представляет никаких трудностей. Все переводы из Турции делаются быстро и безопасно в разных банковских организациях страны. Срок осуществления перевода – от нескольких минут, до суток. Различные финансовые организации берут разную комиссию за предоставление своих услуг.

Чтобы перевести деньги и СНГ в Турцию, можно воспользоваться разными системами: Western Union, АзияЭкспресс, MoneyGram и другие. Для этого отправитель при себе должен иметь паспорт и данные получателя. Процент за услуги будет зависеть от суммы и в большей части случаев составляет от 1 до 3%.

Чтобы перевести средства из Турции в страны СНГ, банки Турции предлагают разные способы:

  • С банковской карты на карту (предварительно нужно уточнить в своем банке, доступна ли такая услуга).
  • СВИФТ платежи (минус – идет перевод около недели).
  • Система международных банковских переводов (если клиент согласен на большую комиссию, деньги будут доставлены адресату немедленно).

Банковская система Турции активно развивается и на сегодня готова предложить местным, и иностранным клиентам широкий спектр услуг, высокое качество обслуживания и гарантии безопасности сбережений.

Депозиты от Альфа-Банк Украина, краткосрочные и долгосрочные депозиты от надежного банка

Предупреждение: 

1. Последствия для клиента в случае пользования банковской услугой или невыполнения им обязательств по договору о предоставлении этой банковской услуги:
— Прибыль, полученная от вкладных (депозитных) операций подлежит налогообложению доходов, согласно действующему законодательству Украины.
— Если вкладчик получает льготы или субсидии, то получение дополнительных доходов может привести к их потере.
— При зачислении средств на вкладной (депозитный) счет, открытый в Банке, Банк, на условиях договора, обязуется вернуть их, а вкладчик оплатить услуги Банка.  

2. Последствия для клиента в случае его несвоевременного обращения в банк о возврате денежных средств, привлеченных по договору банковского вклада (депозита):
— В случае несвоевременного обращения Клиента в банк относительно возврата денежных средств, привлеченных по договору на размещение банковского вклада (депозита), такой вклад будет пролонгирован на тот же срок и тех же условиях, на которых был внесен согласно условий договора на размещение вклада, за исключением процентной ставки, которая действует в Банке на дату пролонгации вклада.
— В случае отсутствия/отмены пролонгации, сумма вклада с начисленными процентами будет выплачена на счет, указанный в договоре на размещение вклада. 

3. Банку запрещается требовать от Клиента приобретения любых товаров или услуг от банка, родственного или связанного с ним лица как обязательное условие предоставления этих услуг (кроме предоставления пакета банковских услуг). 

4. Банк не имеет права вносить изменения в договора заключенные с клиентами в одностороннем порядке, если иное не установлено договором или законом. 

5. Клиент может отказаться от получения рекламных материалов с помощью дистанционных каналов коммуникации. 

6. Дополнительные и сопутствующие услуги, связанные с предоставлением услуг по привлечению банковского вклада (депозита) — отсутствуют. 

7. Клиент имеет право на отказ от договора о предоставлении банковской услуги, если такое право предусмотрено законом. 

Вклады — Керемет Банк

ВКЛАДЫ В «КЕРЕМЕТ БАНКЕ» – ВЫСОКИЙ ПРОЦЕНТ НАДЕЖНОСТИ!

Для корпоративных клиентов мы предлагаем вклад «Корпоративный».

Открыть вклады можно в четырех валютах: в кыргызских сомах (KGS), долларах США (USD), российских рублях (RUB) или евро (EUR).

Основные условия вклада:

  • Минимальная сумма вклада — 100 000 KGS/RUB или 2 000 USD/EUR;
  • Выплата процентов —  ежемесячно;
  • Возможность пополнения — не предусмотрено;
  • Частичное снятие – не предусмотрено;
  • Досрочное расторжение – перерасчет процентов производится по установленной Банком ставке вклада до востребования*;
  • Автоматическое продление вклада — предусмотрено**;

Процентные ставки***

Валюта 6 месяцев 9 месяцев 12 месяцев 18 месяцев 24 месяца
KGS 4,7% 6,7% 9,0% 9,5% 10,0%
USD 0,0% 0,0% 1,5% 1,5% 1,5%
EUR 0,5% 0,5% 0,5% 1,0% 1,0%
RUB 0,0% 0,0% 1,5% 1,5% 1,5%

Эффективная процентная ставка в сомах до 10,4 %, в долларах США до 1,5%, в евро до 1%, в рублях до 1,5% 

*Ставка  вклада до востребования – 0%.

**Автоматическое продление вклада на тот же срок, с процентной ставкой, установленной Банком для данного вида вклада на момент продления.

***Процентные ставки указаны годовые

 

ПРИМЕЧАНИЕ: Банк оставляет за собой право изменять и устанавливать индивидуальные тарифы.

Накопительный Счёт в Германии — Как Немцы Хранят Сбережения

Виды сбережений в Германии. Варианты накоплений, популярные у немцев. Доходность различных типов вкладов.

Основная форма создания сбережений в Германии — накопительный счёт.

В Германии общеприняты три основных вида сберкнижек. Базовый принцип у всех видов накоплений один: немцы создают накопительный счёт в банке и вознаграждаются определённым процентом. Больше, чем заранее оговоренный процент, получить не удастся, но и потерять деньги при такой форме сбережений маловероятно.

Сберкнижка — Sparbuch

Стандартный вид накопительного счёта — обычная сберегательная книжка Sparbuch. Придуман в прошлом веке. Остаётся популярным и сейчас.

70% немцев копят или хранят деньги в этом традиционном виде накоплений.

Выгоды сберкнижка не приносит последние лет 20. Проценты по такому виду вклада не превышают 0,1%. Даже если удалось открыть счёт на лучших условиях, через год банк приведёт процентную ставку к общему знаменателю. Инфляция быстро обесценивает накопленные деньги.

Главное неудобство — при сумме накоплений свыше 2000€ деньги банк вернёт только через три месяца после получения письменной просьбы клиента. Поэтому счёт совершенно не годится для создания «подушки безопасности». Срочно снять сбережения шпарбух не позволяет.

Преимущества сберегательной книжки ограничиваются тем фактом, что величина вклада любая от 50 центов до бесконечности и проценты начисляются с первого дня после поступления денег.

Минусы куда серьёзнее:

  • доходность настолько мала, что не считается
  • откладывать получится на «чёрный-пречёрный» день, потому что когда наступит «чёрный» снять деньги разрешат спустя 90 дней
  • отсутствие защиты от правила «у кого книжка тот и прав» — владелец счёта лишается сбережений, если кто-то завладеет сберкнижкой

Последний пункт требует пояснения. Бумажный вариант шпарбух, согласно немецким законам, не требует от предъявителя показать паспорт. Банки настаивают на идентификации личности, но в итоге отказать в снятии средств не вправе. Онлайн-варианты лишены этого недостатка.

Сейчас Sparbuch — наименее выгодный вид накопления сбережений. Немецкие банки постепенно уходят от предложения этой услуги. Осмысленным остаётся участие в различных рекламных акциях.

Например, фанаты футбольного клуба открывают сберегательную книжку и за каждый гол команды в Лиге Чемпионов к проценту по вкладу добавляется 0,1. Забавно и, возможно, доходнее, чем альтернативы.

Возникает логичный вопрос: зачем миллионы немцев заводят сберкнижки? По статистике, опрошенные называют в качестве причины надёжность. Но положенная по закону государственная гарантия на вклады до 100000€ распространяется и на другие варианты накоплений. Никакой дополнительной защиты немецкий Sparbuch не даёт.

Быстрый доступ к сбережениям — Tagesgeld

Главный конкурент обычной сберкнижки — вклад Tagesgeldkonto. Буквально переводится, как «счёт дневных денег».

Как не трудно догадаться, от Sparbuch счёт отличается тем, что любое количество денег можно снять в когда угодно.

По такому виду счёта банки дают больший процент. Сейчас речь идёт о предложениях в диапазоне 0,1-0,7%. Тоже не покрывает инфляцию, но всё-таки больше, чем ничего.

Тагесгельд идеально подходит для откладывания денег на «чёрный день». Минус — постоянный процент по счёту отнюдь не гарантирован. Банки изменяют величину процентов по вкладам в зависимости от величины процентной ставки Европейского Банка. При открытии счёта надо внимательно читать условия, на которых банк платит проценты. Часто в рекламе обещают очень высокий процент, но потом оказывается, к примеру, что достаётся только новым клиентам банка, лишь на год и на вклады от 3000€. Бывает, что для открытия Tagesgeldkonto необходимо также иметь расчётный счёт в этом же банке.

Дневной денежный вклад — самый гибкий из существующих видов сбереженийи в Германии. Снять деньги разрешается в течении дня, путём перевода на привязанный расчётный счёт. Суммы и сроки роли не играют.

Стратегия сохранения максимального процента по вкладу — перескакивать из одного немецкого банка в другой. Через год финансовый институт убирает бонусное начисление, клиент закрывает счёт и переводит деньги в другое место.

Не стоит забывать о налоге на капиталовложения в Германии и своевременно отзывать и декларировать в банке свободные от налогов суммы.

Максимальный процент по вкладам — Festgeld

Третий вид создания накоплений на сберегательном счёте называется Festgeld — постоянные или зафиксированные деньги.

Счёт разрешают открыть, если имеется определённый минимум денег, обычно, 5000€ — основное отличие от Sparbuch и Tagesgeld.

Деньги отдаются в банк на определённый срок: от 30 дней до 10 лет.

Процент по фестгельд выше с увеличением времени, на который вложены деньги. Стандартные сроки — 3, 6, 12 месяцев и далее по годам. Изменить процентную ставку в течении срока действия вклада банк не вправе.

Но снимать средства до истечения указанного в контракте периода можно только в крайнем случае и с потерей части или даже всей прибыли от процентов.

Фестгельд — наилучший вариант накоплений «лишних» денег. Когда ипотека выплачена, куплена новая машина, дети взрослые и самостоятельные — ок, можно расслабиться и отложить сотню-другую тысяч евро под фиксированный процент. У богатых свои причуды!

Негативные проценты

Немецкие банки переходят на модель, когда клиент платит за хранение денег. В 2018 многие немецкий банки ввели негативный процент для новых клиентов. Положительные суммы свыше лимита 100000€ на сберегательном или расчётном счетах стали облагаться 0,4% годовых.

Причина сборов — политика Европейского Центрального Банка. Центр финансов Европы кредитует банки под нулевой процент, но в случае хранения денег штрафует на 0,4%. Банки стремятся переложить расходы на потребителей.

Частные клиенты страдают меньше государственных фондов или больших фирм. Клиент банка может в любой момент времени закрыть вклад, забрать деньги и отправиться искать условия хранения сбережений получше. Организациям поменять счёт куда сложнее.

Пока что не все немецкие банки ввели негативный процент. Но при открытии счёта в Германии потребители должны обратить внимание на условия хранения денег. Часто сборы маскируются под оказание обязательных услуг.

Как копят немцы

У немцев высокий уровень сбережений. Копить — это, наверное, в крови. Немцы шутят: самый лучший друг — сберегательная книжка!

Отложенные 100€ в месяц через годы составят серьёзную сумму, которая пригодится на пенсии самому или поможет на старте взрослой жизни внукам. Большинство немцев предпочитают иметь «подушку безопасности» в размере трёх-четырёх месячных зарплат на случай жизненных неурядиц. Не имеют больших накоплений бюргеры, которые платят за ипотеку. Им выгоднее вложить деньги в погашение кредита, чем откладывать.

При выборе средств накопления капитала немцы стараются избегать больших рисков. Поэтому, например, количество держателей акций по сравнению с США, Францией или Великобританией, малое.

В инвестиционные фонды немцы вкладывают чаще. Распространена такая форма накопления, как страхование жизни совмещённое с взносами в фонд. Если человек умирает до окончания действия страховки, семья получает определённый капитал, который зависит от условий контракта и размера месячных отчислений. А если страховка остаётся не использованной, взносы возвращаются обратно. Если фонд не успел прогореть. Срок действия страховок обычно долог, например, сорок лет.

При создании накопительного счета в немецком банке следует обращать внимание на степень защищённости вклада.

Банки Германии, как правило, гарантируют стопроцентный возврат денег из специального государственного фонда на вложения до 100000€. Но это возможный минимум. Существуют вклады, которые обеспечивают в случае банкрота выплату 100% сбережений по накопительным счетам клиентов.

В среднем немцы хранят дома наличкой 1115€.

Где немцы хранят деньги дома

Иметь “заначку” на чёрный день в Германии предпочитают не только пожилые. Статистика показывает, что и молодые люди в возрасте 18-35 лет тоже прячут дома наличные деньги в “надёжном” месте.

На поверку, тайники большинства людей совпадают вплоть до самых неожиданных решений.

  • Шкатулка была у бабушки, шкатулка есть у мамы и у дочери она тоже обязательно будет. Хранить деньги вместе с украшениями предпочитают 2% бюргеров.
  • 4% немцев кладут наличку в несезонные сандалии, ботинки или сапоги, лежащие в кладовке или в шкафу.
  • Дети куда наивнее взрослых, поэтому охотно собирают сбережения в копилку. Взрослых среди выбравших такую альтернативу накопительному счёту тоже не мало — 5%.
  • Классический метод сохранить ценности дома в безопасности используют 6% немцев. Сейфы продолжают пользоваться популярностью в Германии. Разновидностей предостаточно, стоят не особо дорого, продаются в строительном магазине или в интернете.
  • Деньги не пахнут! Унитаз или сливной бачок — отличное место для тайника. 7% считают туалет лучшим место прятать наличность.
  • 9% выбирают банки. Не те, что финансовые институты, а те, что дома на кухне. Заныкать наличку в банку с крупой — очевидно же, что никто не догадается.
  • Хранить деньги в чулке под матрасом по старинке предпочитают 10% бюргеров.
  • 11% кладут купюры в карманы или между складками одежды в платяном шкафу.
  • И с огромным отрывом завершает хит-парад “неожиданных” мест для хранения денег — холодильник! 24% опрошенных немцев кладёт наличку рядом с едой.

25-07-2019, Степан Бабкин

Средние банковские процентные ставки в 2019 году: чеки, сбережения, денежный рынок и ставки CD

Средняя банковская процентная ставка по текущим счетам в США составляет 0,06%; средняя норма сбережений в банках в настоящее время составляет 0,09%; а средняя процентная ставка денежного рынка составляет 0,16%. По данным Федеральной корпорации по страхованию депозитов (FDIC), счета денежного рынка обычно приносят самые высокие ставки, за ними следуют сберегательные счета и проверка процентов.

Проверка процентов 0.06%
Сбережения 0,09%
Денежный рынок 0,16%

{«alignsHorizontal»: [«left», «right»], «alignsVertical»: [], «columnWidths»: [«50%», «50%»], «data»: [[«Депозитные счета», «Средняя процентная ставка по стране»], [«Проверка процентов», «0,06%»], [«Сбережения», «0,09%»], [«Денежный рынок», «0,16%»]], «сноска»: «» , «hasMarginBottom»: true, «isExpandable»: true, «isSortable»: false, «maxWidth»: «1215», «showSearch»: false, «sortColumnIndex»: 0, «sortDirection»: «asc»}

Когда вы кладете деньги в банк, вы обнаруживаете, что зарабатываете разные процентные ставки в зависимости от типа депозитного счета, который вы открываете, и учреждения, с которым вы ведете бизнес.

Обратите внимание, что депозитные сертификаты (CD) могут иметь еще более высокие ставки. Однако они не позволяют вам снимать деньги в течение срока действия CD, который может варьироваться от одного месяца до нескольких лет. Вывод средств до истечения срока действия CD обычно влечет за собой штрафы, которые измеряются месяцами заработанных процентов.

Средние процентные ставки банка

В нашем первоначальном обзоре мы рассмотрели типичные ставки некоторых из крупнейших обычных банков.Эти цифры представляют собой максимально возможную процентную ставку, которую вы можете заработать на остатках до 25 000 долларов в каждом банке, не включая временные рекламные ставки.

Bank of America 0,01% 0,03% 0,01%
BB&T 0,03% 0,04% 0,01%
Capital One 0,20%
Чейз Банк 0. 01% 0,01%
Citibank 0,04% 0,01%
HSBC Bank 0,01% 0,01% 0,01% 0,20% 0,15% 0,25%
PNC Bank 0,05% 0,60% 0,01%
Региональный банк 0,01% 9 0,01% 9000.01%
SunTrust Bank 0,01% 0,60% 0,01%
TD Bank 0,05% 0,20% 0,05%
0,06% 0,02%

{«alignsHorizontal»: [«left», «right», «right», «right»], «alignsVertical»: [], «columnWidths»: [«28%», «24%», «24%» , «24%»], «данные»: [[«», «Сбережения», «Денежный рынок», «Проверка процентов»], [«Банк Америки», «0. 01% »,« 0,03% »,« 0,01% »], [« BB&T »,« 0,03% »,« 0,04% »,« 0,01% »], [« Capital One »,« 0,40% »,« 0,50% » »,« 0,20% »], [« Чейз Банк »,« 0,01% »,« — »,« 0,01% »], [« Ситибанк »,« 0,04% »,« — »,« 0,01% »], [ «HSBC Bank», «0,01%», «-», «0,01%»], [«Huntington National», «0,20%», «0,15%», «0,25%»], [«PNC Bank», «0,05 % »,« 0,60% »,« 0,01% »], [« Банк регионов »,« 0,01% »,« 0,01% »,« 0,01% »], [« SunTrust Bank »,« 0,01% »,« 0,60% » »,« 0,01% »], [« TD Bank »,« 0,05% »,« 0,20% »,« 0,05% »], [« США Bank »,« 0,01% »,« 0,06% »,« 0,02% »], [« Wells Fargo Bank »,« 0,01% »,« — »,« 0,01% »]],« сноска »:« «,» hasMarginBottom «: true,» isExpandable «: false,» isSortable «: false,» maxWidth «:» 1215 «,» showSearch «: false,» sortColumnIndex «: 0,» sortDirection «:» asc «}

Средние ставки по сберегательному счету

Средняя ставка сберегательного счета среди U.S. Banks только недавно — и очень незначительно — вырос до 0,09% годовых. Крупнейшие банки, которые придерживаются традиционной бизнес-модели, не будут предлагать более 0,01% годовых на своих стандартных сберегательных счетах. При таких темпах сбережения в размере 10 000 долларов приносят всего десять центов в год.

Онлайн-сберегательные счета предлагают немного более выгодную сделку с процентной ставкой до 2,00%. В то время как эти варианты обычно не учитывают обычные услуги, достижения в области цифровых банковских технологий значительно облегчили пользователям проверку сбережений и организацию переводов с экранов своих смартфонов.

Средние ставки по счету денежного рынка

Ставки по счетам денежного рынка, которые подробно обсуждаются здесь, обычно несколько выше, чем ставки по обычным сберегательным счетам. Банки прикрепляют более высокие APY к этим счетам, потому что им обычно требуется больше денег для открытия и больше денег, чтобы отказаться от ежемесячной платы за обслуживание. Многие банки также поощряют клиентов открывать несколько депозитных счетов, предлагая повышенные процентные ставки на счетах денежного рынка.

Как и в случае со стандартными сбережениями, вы можете найти только онлайн-банки, предлагающие гораздо лучшие процентные ставки по счетам денежного рынка по сравнению с обычными учреждениями.Обычно ставки денежного рынка онлайн составляют от 1% до 2% для всех остатков, что намного лучше, чем в среднем по стране 0,16% годовых. Хотя онлайн-банки не предлагают повышенных ставок для открытия большего количества счетов, они предоставляют такую ​​же ставку для любой суммы, которую вы вносите, что значительно упрощает получение хорошей ставки при низком балансе денежного рынка.

Средние процентные ставки по проверке

Проверка процентов, иногда называемая высокодоходной, обычно не приносит больше процентов, чем традиционный сберегательный счет.Крупные банки выдают около 0,01% годовых по большинству вариантов проверки процентных ставок, а средний показатель по стране 0,04% в основном отражает высокие процентные ставки онлайн-банков и небольших региональных банков, чья политика счетов, как правило, более щедра по отношению к клиентам.

Еще одна причина, по которой вы не найдете много вариантов проверки с высокой процентной ставкой, заключается в том, что большинству людей намного легче заработать более высокие проценты с помощью сберегательных счетов, которые, как правило, редко снимаются. Остатки на текущих счетах всегда колеблются из-за частых повседневных расходов, что затрудняет получение надежных процентов.Немногочисленные текущие счета, по которым действительно начисляются проценты, обычно представляют собой премиальные счета, для открытия которых требуются большие суммы денег или для отказа от ежемесячной платы за счет, взимаемой банком.

Как работают процентные ставки на сберегательных счетах

Знание того, как работают проценты по сберегательным счетам, может помочь инвесторам заработать как можно больше на сэкономленных деньгах. Проценты по сберегательному счету — это сумма денег, которую банк или финансовое учреждение платит вкладчику за хранение своих денег в банке.В некотором смысле банк занимает деньги у своих вкладчиков, используя депонированные средства для ссуды другим клиентам. В свою очередь, банк выплачивает вкладчику проценты за остаток на их сберегательном счете, одновременно взимая с клиентов-ссуд более высокую процентную ставку, чем та, которая была выплачена их вкладчикам.

Проценты по сберегательным счетам выражаются в процентах. Например, предположим, что у вас есть 1000 долларов в банке; счет может приносить 1% годовых. К сожалению, большинство банков платят менее 1% по сберегательным счетам из-за исторически низких процентных ставок.

Однако, если вы реинвестируете проценты, заработанные на вашем сберегательном счете, и начальную сумму депозита, вы заработаете еще больше денег в долгосрочной перспективе. Этот процесс начисления процентов на ваши сбережения плюс получение процентов на все накопленные проценты за предыдущие периоды называется сложным процентом. Инвесторы могут использовать концепцию сложных процентов для увеличения своих сбережений и создания богатства.

Ключевые выводы

  • Проценты, начисленные за достаточно длительный период времени, могут хорошо пополнить резервный фонд.
  • Сложные проценты — это проценты, начисленные на основную сумму долга и заработанные проценты за предыдущие периоды; простые проценты рассчитываются только на основе основной суммы долга.
  • Банки указывают свои процентные ставки по сбережениям как годовую процентную доходность (APY), которая включает начисление процентов.

Проценты по процентам

При прямом расчете процентов 1000 долларов, приносящих доход в размере 1% в течение одного года, принесут 1010 долларов (или 0,01 * 1000) в конце года.Однако этот расчет основан на простых процентах, выплачиваемых только на основную сумму или внесенные средства. Некоторые инвесторы, например пенсионеры, могут снять заработанные проценты или перевести их на другой счет. Выплата процентов действует как форма дохода. Если проценты снимаются, на счету вкладчика будет начислено простых процентов , поскольку проценты по прошлым процентам не начисляются.

Однако при столь низких процентных ставках многие вкладчики могут решить оставить заработанные проценты на своем сберегательном счете.В результате деньги на сберегательном счете будут приносить сложных процентов , где проценты рассчитываются на основе основной суммы и всех накопленных процентов.

Бенджамин Франклин привел пример силы сложного капитала, получившего название «снежный ком». По 4500 долларов, которые он оставил каждому из двух американских городов, превысили уровень инфляции за 200 лет.

Сила начисления процентов

На сберегательных счетах проценты могут начисляться ежедневно, ежемесячно или ежеквартально, и вы получаете проценты на проценты, полученные до этого момента.Чем чаще будут начисляться проценты на ваш баланс, тем быстрее будут расти ваши сбережения. Используя наш предыдущий пример на 1000 долларов и применяя ежедневное начисление сложных процентов каждый день, сумма, приносящая проценты, вырастет еще на 1/365 от 1%. По итогам года депозит вырос до 1010,05 доллара против 1010 долларов по простым процентам.

Конечно, дополнительные 0,05 доллара — это немного, но через 10 лет ваша 1000 долларов вырастет до 1105,17 долларов с учетом сложных процентов. Процентная ставка в 1%, начисляемая ежедневно в течение 10 лет, прибавила более 10 % к стоимости ваших инвестиций.

Опять же, заработанная сумма может показаться небольшой, но подумайте, что бы произошло, если бы вы могли сэкономить 100 долларов в месяц и добавить их к первоначальному депозиту в 1000 долларов. Через год вы заработали бы 16,05 доллара в виде процентов при балансе в 2216,05 доллара. Спустя 10 лет, все еще добавляя всего 100 долларов в месяц, вы заработали бы 725,50 долларов, что в сумме составит 13 725,50 долларов.

Общая совокупная экономия за 10 лет
Год Будущая стоимость на уровне 1% Всего взносов
Год 0 1 000 1 000
1 2216 долларов.05 2 200 долл. США
2 $ 3 444,33 3 400 долл. США
3 4 684,95 долл. США 4 600 долл. США
4 5 938,03 долл. США $ 5 800
5 $ 7 203,72 7 000 долл. США
6 8 482,12 долл. США 8 200 долл. США
7 $ 9 773,37 9 400 долл. США
8 11 077 долларов.59 10 600 долларов США
9 $ 12 394,93 $ 11 800
10 $ 13 725,50 13 000 долл. США
Получено с помощью калькулятора процентов на Investor.gov.

Хотя это не целое состояние, это достаточно большой фонд на черный день, который является одной из основных целей сберегательного счета. Когда управляющие капиталом говорят о «ликвидных активах», они имеют в виду любое имущество, которое может быть превращено в наличные по требованию.По определению, он защищен от колебаний фондовой биржи и стоимости недвижимости. На практике это чрезвычайный фонд, который можно использовать на непредвиденные расходы, такие как медицинские счета или ремонт автомобилей.

Эффект снежного кома

Чтобы по-настоящему понять эффект снежного кома сложных процентов, рассмотрим этот классический тестовый пример, , проведенный не кем иным, как Бенджамином Франклином. Ученый, изобретатель, издатель и отец-основатель был чем-то вроде шоумена, поэтому он, должно быть, посмеялся над запуском эксперимента, который принесет результаты только через 200 лет после его смерти в 1790 году.

В своем завещании Франклин оставил примерно по 4500 долларов каждому из городов Бостону и Филадельфии. Он оговорил, что он будет инвестирован под 5% годовых сроком на 100 лет. Затем три четверти из них должны были быть потрачены на достойное дело, а оставшаяся часть должна была быть реинвестирована в течение следующих 100 лет.

В 1990 году у фонда Бостона было около 4,5 миллионов долларов, в то время как у фонда Филадельфии было около 2,5 миллионов долларов из-за эффектов сложных процентов. Однако ни один из городов не приблизился к сумме 21 миллион долларов, которую, по расчетам Франклина, они могли бы получить.Причина в том, что процентные ставки меняются со временем, редко достигая 5% годовых, как предполагал Франклин.

Начать раньше, часто экономить

Тем не менее эксперимент Франклина продемонстрировал, что сложные проценты могут со временем накапливать богатство, даже когда процентные ставки очень низки. Вы можете быстро и легко найти текущие ставки, предлагаемые банками, в Интернете. Некоторые банки специализируются на высокодоходных сберегательных счетах. К лучшим сберегательным счетам относятся те, которые предлагаются банками, где проценты по счету начисляются ежедневно и не взимаются ежемесячные комиссии.Банки часто указывают свои процентные ставки как годовую процентную доходность (APY), отражающую эффект начисления сложных процентов. Обратите внимание, что годовая процентная ставка и годовая процентная ставка (APR) не совпадают, поскольку годовая процентная ставка не включает начисление сложных процентов.

Итог

В отличие от Бенджамина Франклина, у большинства из нас нет желания проверять, сколько могут стоить наши сбережения через 200 лет. Но всем нам нужно отложить немного денег на случай чрезвычайной ситуации. Сложные проценты в сочетании с регулярными взносами могут составить приличную сумму на случай чрезвычайной ситуации.

Какова средняя процентная ставка по сберегательным счетам?

У вас есть денежные вопросы. У Bankrate есть ответы. Наши специалисты помогают вам управлять своими деньгами более четырех десятилетий. Мы постоянно стремимся предоставить потребителям советы экспертов и инструменты, необходимые для достижения успеха на протяжении всего жизненного пути.

Bankrate следует строгой редакционной политике, поэтому вы можете быть уверены, что наш контент является честным и точным. Наши отмеченные наградами редакторы и репортеры создают честные и точные материалы, которые помогут вам принять правильные финансовые решения.Контент, созданный нашей редакцией, является объективным, основанным на фактах и ​​не подвержен влиянию наших рекламодателей.

Мы открыто говорим о том, как мы можем предоставить вам качественный контент, конкурентоспособные цены и полезные инструменты, объясняя, как мы зарабатываем деньги.

Bankrate.com — это независимый издатель и сервис сравнения, поддерживаемый рекламой. Мы получаем компенсацию в обмен на размещение спонсируемых продуктов и услуг, или если вы переходите по определенным ссылкам, размещенным на нашем сайте.Следовательно, эта компенсация может повлиять на то, как, где и в каком порядке продукты появляются в категориях листинга. Другие факторы, такие как наши собственные правила веб-сайта и то, предлагается ли продукт в вашем регионе или в выбранном вами диапазоне кредитного рейтинга, также могут влиять на то, как и где продукты появляются на этом сайте. Хотя мы стремимся предоставлять широкий спектр предложений, Bankrate не включает информацию о каждом финансовом или кредитном продукте или услуге.

Средняя ставка сберегательного счета является эталоном для общей ставки.Но это не та ставка, на которую стоит соглашаться.

Вы должны стремиться к высокодоходному сберегательному счету с годовой процентной доходностью (APY), во много раз превышающей средний показатель по стране. Это потому, что легко найти высокодоходный сберегательный счет, который предлагает конкурентоспособную доходность и без требований к минимальному балансу или низкий.

Средняя процентная ставка по сберегательным счетам по стране

Средняя по стране процентная ставка по сберегательным счетам составляет 0,07 процента за неделю с февраля.24 февраля 2021 года, согласно еженедельному опросу учреждений, проводимому Bankrate. Во многих онлайн-банках норма сбережений выше, чем в среднем по стране. Чем выше ставка, тем больше вы будете получать проценты по сберегательному счету.

Как мы рассчитываем среднюю процентную ставку по стране

Bankrate получает информацию о ставках от 10 крупнейших банков и сберегательных организаций на 10 крупных рынках США. В национальном исследовании Bankrate.com наша команда по анализу рынка собирает ставки и / или доходность по банковским депозитам. Опрос проводится таким же образом более 30 лет.Такая согласованность означает, что оно дает точное национальное сравнение соотношений яблок и яблок.

Сравнение APY

Примечание. Показатели APY (годовая процентная доходность) приведены по состоянию на 1 марта 2021 года. Редакционная группа Bankrate регулярно обновляет эту информацию, обычно раз в две недели. APY могли измениться с момента последнего обновления. Годовая процентная ставка для некоторых продуктов может отличаться в зависимости от региона.

Процентные ставки для связанных чеков и сбережений

Связывание сберегательного счета с текущим счетом — один из способов получить более высокую доходность в некоторых банках.Это можно назвать показателем отношений. Обычные банки чаще предлагают такие ставки.

Например, в Хантингтонском банке APY, не связанное с отношениями, составляет 0,02 процента APY. Но если у вас есть текущий счет в Huntington 25, вы будете зарабатывать почти в три раза больше APY, что составляет 0,05% APY. Наличие текущего счета может показаться не таким уж большим требованием, но текущий счет Хантингтона 25 требует 25000 долларов на общих балансах отношений, чтобы отказаться от ежемесячной платы за обслуживание в размере 25 долларов.

Комбинация больших сумм денег, позволяющих избежать ежемесячных комиссий, и более низких APY от обычных банков — вот почему онлайн-банки часто являются лучшим выбором для тех, кто хочет найти самый высокий APY. Онлайн-банки, как правило, дают высокий процент годовых по всем балансам. В некоторых онлайн-банках есть минимум, необходимый для получения APY. Большинство онлайн-банков предъявляют минимальные требования к открытию в размере 100 долларов США или меньше.

Банк Комбинированный расчетный счет / Сберегательный счет Стандартный сберегательный доход Доходность с отношениями Минимальный текущий баланс, чтобы избежать ежемесячной платы
Хантингтон Банк Huntington 25 Checking / Huntington Relationship Savings 0.02% годовых 0,05% APY Требуется общий баланс отношений в размере 25 000 долларов США.
Чейз Chase Premier Plus Checking / Chase Premier Savings 0,01% до 0,05% годовых Средний остаток на начальный день в размере 15 000 долларов США на этом счете или соответствующих инвестициях и депозитах. *

* Привязанная соответствующая ипотека также позволяет отказаться от ежемесячной платы за чековый счет Chase Premier Plus и совершать по крайней мере пять инициированных клиентом транзакций в период ежемесячной выписки с использованием связанного текущего счета.

Итог

Сравните онлайн-банки с более крупными банками при поиске высокодоходного счета. Скорее всего, вы обнаружите, что в онлайн-банках минимальный остаток на счете ниже, не взимается ежемесячная комиссия, и они могут платить одинаковую процентную ставку по всем остаткам. Во многих случаях этот APY будет выше, чем на сберегательном счете в обычном банке.

Используйте среднюю национальную норму сбережений в качестве меры. Вы сможете легко найти банк, который предлагает процентную ставку в несколько раз выше, чем в среднем по стране.

Рассчитайте разницу между APY в крупном банке и доходностью в онлайн-банке, чтобы увидеть, как выглядит более высокий процентный доход. Сила начисления сложных процентов помогает получать проценты с течением времени.

Подробнее:

Подробнее о других вариантах экономии:

Что такое процентная ставка по ссуде или сберегательному счету?

Процентная ставка — это процент, который описывает, сколько заемщик будет платить за ссуду.Часто указывается как годовая ставка, но в зависимости от ситуации проценты могут указываться и рассчитываться различными способами.

Когда вы занимаете деньги, вы платите кредитору проценты. Когда вы кладете деньги на процентный сберегательный счет, вы, по сути, ссужаете деньги банку и зарабатываете на них проценты. Некоторые банки предлагают более высокие процентные ставки, чем другие.

Процентная ставка

Когда вы кладете деньги в банк, вы можете получать с них проценты, особенно если вы кладете их на сберегательный счет или депозитный сертификат (CD).Однако счета, которые позволяют ежедневные расходы, такие как текущие счета, часто не приносят процентов.

Банк платит вам за хранение ваших средств на депозите — и иногда использует эти средства, чтобы заработать больше денег, предоставляя ссуды другим клиентам (например, предлагая автокредиты или кредитные карты) или инвестируя другими способами.

Проценты, которые вы зарабатываете в банке или кредитном союзе, обычно указываются в виде годовой процентной доходности (APY), которая учитывает комплексные проценты. Фактическая процентная ставка, которую вы зарабатываете, часто ниже, чем указанная процентная ставка, но после начисления сложных процентов — получения процентов сверх ранее заработанных процентов — вы можете заработать полную процентную ставку.

Если вы оставите свои деньги нетронутыми, вы должны заработать доход, равный APY, за один год. Поскольку ставка является процентной, вы можете рассчитать, сколько долларов вы заработаете, независимо от того, сколько вы вкладываете. В приведенной ниже таблице показано, сколько вы потенциально можете заработать на сберегательном счете с 2% годовых в течение 30 лет.

Выплата процентов

Когда вы занимаете деньги, вы платите за это кредиторам, и это часто выражается в процентах от суммы, которую вы занимаете, — известной как процентная ставка.Взаимодействие с другими людьми

Процентная ставка отличается от годовой процентной ставки (APR), которая часто указывается для потребительских кредитов. Годовая процентная ставка сообщает вам, сколько вы можете рассчитывать платить за каждый год использования денег, и включает в себя комиссионные сверх и сверх процентных расходов.

Сравнивая ставки, внимательно изучите все связанные с этим затраты. Всегда проверяйте числа самостоятельно и сравнивайте варианты, прежде чем делать коммит.

Обычно лучше выплачивать проценты по минимально возможной ставке.Однако могут возникать ситуации, когда вы предпочитаете (или просто должны принять) ссуду с более высокой процентной ставкой, особенно если у вас плохой кредит. Кредитные карты также часто имеют более высокие процентные ставки.

Факторы, влияющие на процент, который вы зарабатываете

Процентная ставка, которую вы зарабатываете на свои деньги, может зависеть от политики банка или учреждения, которое их держит. Однако изменения базовой процентной ставки Федеральной резервной системы имеют большое влияние на большинство процентных сберегательных счетов.

Когда Федеральная резервная система поднимает процентные ставки, вы можете увидеть, что банки тоже поднимут свои. Когда он снижает процентные ставки, банки также могут понизить свои.

Факторы, влияющие на процент, который вы выплачиваете

Процентные ставки по ссудам могут сильно различаться и часто зависят от типа ссуды, которую вы получаете.

Большинство кредиторов обращают внимание на риск заемщика — насколько вероятно, что вы вернете ссуду. Они часто используют ваш кредитный рейтинг как показатель этого. Потенциальные заемщики с более высокими баллами, как правило, получают более выгодные процентные ставки.

Чтобы получить представление о том, как ваш кредитный рейтинг может повлиять на процентную ставку, которую вы получаете по личному кредиту, и, следовательно, на то, что вы должны заплатить, введите различные ответы для своего кредитного рейтинга в калькулятор ниже.

Еще один фактор, который помогает кредиторам определять процентные ставки, — это срок ссуды — то есть на какой срок вы собираетесь занимать деньги. Обычно чем короче срок, тем ниже процентная ставка.

Ссуды могут иметь фиксированную процентную ставку, то есть она не изменится в течение срока ссуды, или переменную процентную ставку, что означает, что она может повышаться или понижаться в течение срока ссуды, обычно при изменении индексной ставки.

Процентные ставки по кредитным картам часто намного выше, чем ставки по другим типам ссуд, таким как личные ссуды, ипотека и автокредиты. Это связано с тем, что ссуда по кредитной карте считается возобновляемым долгом: ссудой с лимитом расходов, который автоматически возобновляется после выплаты. Если вы не расплачиваетесь сразу, то обычно вы платите солидную процентную ставку на остаток.

Что это такое и как рассчитать

По мере того, как вы увеличиваете свои сбережения, полезно научиться рассчитывать проценты.Проценты, полученные с ваших сбережений, — это деньги, которые вам выплачивает банк или финансовое учреждение после внесения денег на один из предлагаемых ими типов сберегательных счетов.

В зависимости от типа процентов, которые вы зарабатываете, формула, используемая для расчета процентов, будет варьироваться.

Узнайте все, что вам нужно знать о процентах и ​​о том, как использовать различные формулы для расчета процентов, полученных от сбережений. Вы узнаете, как рассчитать следующее:

  • Простые проценты
  • Разовые вложения (разовые вклады)
  • Сложные проценты
  • Текущие инвестиции (например, ежемесячные депозиты)

Какой процент на сбережения?

По определению, проценты — это деньги, которые платит заемщик средств — будь то лицо, использующее кредитную карту, или финансовое учреждение, в котором вы храните свои сбережения.

Проценты — это стоимость заимствования денег. Когда вы одалживаете деньги, вы обычно получаете свои деньги обратно плюс немного больше. Эта дополнительная сумма — это «проценты» или ваша компенсация за то, что вы позволили кому-то другому использовать ваши деньги. То же самое верно, когда вы вносите средства на процентный счет.

Когда вы делаете вклады на сберегательные счета или депозитные сертификаты (CD) в банке или кредитном союзе, вы ссужаете свои деньги банку. Банк берет средства и инвестирует, возможно, ссужая эти деньги другим клиентам.

Чтобы рассчитать проценты со сберегательного счета, соберите следующую информацию:

  • Сумма вашего депозита или сумма, которую вы ссудили, используя переменную «p» для «основной суммы»
  • Как часто рассчитывать и выплачивать проценты (например, ежегодно, ежемесячно или ежедневно), используя «n» для количества раз в год
  • Процентная ставка с использованием буквы «r» в десятичном формате
  • Как долго вы зарабатываете проценты , используя «t» для срока (или времени) в годах

Подсказка

Для быстрого ответа используйте пример калькулятора в Google Таблицах для расчета процентов (вам нужно будет скопировать электронную таблицу в другой документ для собственного использования).

Как рассчитать проценты, полученные от сбережений

Несмотря на то, что проценты, начисляемые на личные сберегательные счета, почти всегда рассчитываются как сложные проценты, мы рассмотрим как простые, так и сложные проценты.

Решение для простых процентов

Простые проценты начисляются только на вложенные вами доллары, которые также известны как ваша первоначальная основная сумма. Здесь вы не получаете проценты на дивиденды, полученные от ваших сбережений.

Простой пример процентов: Предположим, вы вкладываете 100 долларов в свой банк, вы получаете проценты ежегодно, а по счету выплачивается 5%.Сколько у вас будет через год?

Для самых простых расчетов начните с простой формулы процентов, чтобы найти сумму процентов (i).

Приведенный выше расчет работает, когда ваша процентная ставка указана как годовая процентная доходность (APY) и когда вы рассчитываете проценты за один год. Большинство банков рекламируют APY — цифра обычно выше, чем «процентная ставка», и с ней легко работать, потому что она учитывает сложные проценты.

Расчет сложных процентов

Сложные проценты — это проценты, начисляемые как на вашу первоначальную основную сумму, так и на проценты, полученные с течением времени.

Компаундирование происходит, когда вы получаете проценты по депозиту или ссуде, а затем заработанные вами деньги приносят дополнительный процент.

Чтобы рассчитать сложные проценты по сберегательному счету, ваша формула должна учитывать две вещи:

  1. Более частые периодические выплаты процентов — многие процентные счета выплачивают проценты чаще, чем один раз в год. Например, ваш банк может ежемесячно выплачивать проценты.
  2. Увеличивающееся сальдо счета — любые выплаты процентов изменят последующие расчеты процентов.«12» означает «1,004167 в степени 12. Вы можете избежать символа вставки, используя форматирование надстрочного индекса: A = P (1 + r / n) nt .

    Компаундирование увеличивает APY

    Как показывает уравнение, ежемесячное начисление сложных процентов увеличивает вашу годовую прибыль. В то время как уравнение простого процента принесло 5 долларов, уравнение ежемесячного начисления сложных процентов принесло 5,12 доллара. Несмотря на то, что процентная ставка в обоих примерах составляет 5%, годовая процентная ставка в примере сложного процента составляет 5,12%. Когда банки выплачивают проценты чаще, чем ежегодно, годовая процентная ставка выше указанной годовой процентной ставки.APY точно сообщает вам, сколько вы заработаете за год, без сложных расчетов.

    Дополнительные 0,12 доллара могут показаться не такими уж большими, но прибыль становится более впечатляющей, поскольку вы экономите больше денег и оставляете их на процентном счете на более длительный срок.

    © Баланс

    Как рассчитать процент, полученный от сбережений, с помощью электронной таблицы

    Таблицы могут автоматизировать процесс для вас и позволяют быстро вносить изменения в свои входные данные.

    Чтобы рассчитать процентный доход с помощью таблицы, используйте расчет будущего значения .Будущая стоимость — это сумма, которую ваш актив будет стоить в какой-то момент в будущем, исходя из предполагаемой скорости роста. Microsoft Excel и Google Таблицы (среди прочих) используют код «FV» для этой формулы.

    Ссылка на электронную таблицу в верхней части этой статьи уже заполнена примером 5%. Вы можете загрузить этот шаблон и изменить числа по своему усмотрению.

    Чтобы создать электронную таблицу с нуля, начните с ввода следующего в любой ячейке, чтобы рассчитать свой простой процентный доход:

    Эта формула запрашивает следующие элементы, разделенные запятыми:

    1. Процентная ставка (в примере 5%)
    2. Количество периодов (проценты выплачиваются один раз в год)
    3. Периодический платеж (в этом простом примере предполагается, что вы не будете делать вклады в будущем)
    4. Текущая стоимость (начальный депозит 100 долларов)

    Приведенная выше формула показывает простой процент (не сложный процент), потому что существует только один период начисления сложных процентов (годовой).

    Для более сложной электронной таблицы введите ставку, время и основную сумму в отдельных ячейках. Затем вы можете ссылаться на эти ячейки в своей формуле и легко изменять их для разных ситуаций.

    Дополнительные шаги для составления сценариев

    Чтобы использовать эту формулу электронной таблицы для счета с начислением сложных процентов, вам необходимо скорректировать несколько чисел. Чтобы изменить эту годовую ставку на ежемесячную, разделите 5% на 12 месяцев (0,05 ÷ 12), чтобы получить 0,004167. Затем увеличьте количество периодов до 12.Чтобы рассчитать ежемесячное начисление сложных процентов за несколько лет, вы должны использовать 12 периодов в год. Например, четыре года — это 48 периодов.

    Учет текущих сбережений

    В приведенных выше примерах предполагается, что вы вносите один депозит, но люди редко сберегают именно так. Чаще всего делать небольшие регулярные вклады на сберегательный счет. Немного изменив формулу, вы сможете учесть эти дополнительные депозиты.

    Пример ежемесячных депозитов

    Если вы делаете регулярные депозиты на свой счет в конце каждого месяца вместо единовременного депозита, вам необходимо изменить свой расчет или формулу электронной таблицы.

    Все в следующих примерах останется таким же, как в приведенном выше уравнении ежемесячного начисления сложных процентов, но вместо начального депозита в 100 долларов предположим, что вы начинаете с 0 долларов и планируете делать ежемесячные депозиты в размере 100 долларов в течение следующих пяти лет.

    Обратите внимание, что вы используете ежемесячную процентную ставку (5% ÷ 12 месяцев) и устанавливаете количество периодов на 60 месяцев.

    Для ручного расчета используйте будущую стоимость аннуитета при расчете . В этом уравнении «Pmt» — это суммы ежемесячных платежей, «r» — ежемесячная процентная ставка, а «n» — количество месяцев.60) — 1) ÷ 0,004167)

  3. FV = 100 x (1,283 — 1) ÷ 0,004167
  4. FV = 100 x 68,0067
  5. FV = 6800,67
  6. Ключевые выводы

    • Проценты по сбережениям начисляются, когда вы кладете деньги на сберегательный счет, принадлежащий банку или финансовому учреждению.
    • Существует два основных типа процентов: сложные и простые проценты.
    • Если вы не хотите заниматься математикой самостоятельно, воспользуйтесь онлайн-калькуляторами и шаблонами электронных таблиц, которые помогут упростить этот процесс.

    Какова средняя процентная ставка по сберегательным счетам?

    При выборе подходящего сберегательного счета важно знать, что вы хотите от него. Также важно знать, насколько ваши варианты сопоставимы с конкурентами. Вы в настоящее время зарабатываете ниже средней процентной ставки по сберегательному счету? Существуют ли другие счета, которые позволят вам зарабатывать больше на процентах? Вот средние процентные ставки по сберегательным счетам, а также по некоторым счетам, которые превышают средние.

    Средняя процентная ставка по сберегательным счетам

    По данным FDIC, средняя процентная ставка по сберегательным счетам по стране в настоящее время составляет 0,04% годовых. Это относится как к средним, так и к крупным депозитам (остатки более 100 000 долларов США).

    В то время как раньше было легко найти сберегательный счет в местном банке, предлагающий ставки выше 3%, после Великой рецессии ставки резко упали, и национальная ставка упала примерно до 0.22% для средних депозитов в 2009 году. Снижение ставок во многом связано с тем, что Федеральная резервная система снизила ставки в декабре 2008 года и удерживала их на прежнем уровне до 2015 года. ФРС совершила четыре повышения ставок в 2018 году, что помогло увеличить APY на сберегательных счетах. Однако в 2019 году они упали в три раза.

    Обычно самые низкие процентные ставки можно найти в обычных банках. Крупные банки часто предлагают 0,01% годовых на свои самые простые сберегательные счета. Иногда есть возможность заработать по более высокой ставке на более высоком балансе, но даже этот более высокий уровень редко превышает 0.10% годовых.

    Если вы ищете лучшие ставки в отрасли, вам больше повезет со сберегательными счетами в онлайн-банках. Процентные ставки в этой категории повышаются до диапазона от 1,50% до 2,00% годовых, и эти высокие ставки часто доступны для клиентов независимо от уровня баланса. Некоторые из лучших сберегательных онлайн-счетов находятся в Ally Bank, Marcus by Goldman Sachs и Synchrony.

    Средняя процентная ставка для связанных чеково-сберегательных счетов

    Часто сберегательные счета могут приносить более высокие ставки, если вы свяжете их с текущим счетом в том же банке.Некоторые банки могут даже предложить отдельный сберегательный счет с более высокой ставкой, для которого требуется связанный текущий счет. Обычно это происходит с крупными банками, которые в целом не могут предложить самые конкурентоспособные ставки.

    Например, сберегательный счет Chase Premier обычно приносит 0,01% годовых. Однако, если вы свяжете учетную запись Chase Premier Plus Checking или Chase Premier Platinum Checking, вы сможете зарабатывать по несколько более высоким ставкам. На вашем связанном текущем счете также должно быть не менее пяти транзакций, инициированных клиентом за период выписки.

    Расчетно-сберегательный счет APYs
    Банковский счет Стандартный APY Минимальный остаток по ставке Отношения APY
    Chase Premier Savings 0,01% $ 0
    $ 50,000
    $ 100,000
    $ 250,000
    0,02%
    0,03%
    0,04%
    0,05%
    Пятые сбережения для третьих лиц 0.01% 0,01 $ 0,02%
    PNC Стандартная экономия 0,01% $ 1
    $ 2,500
    0,02%
    0,03%

    Итог

    Средняя процентная ставка по сберегательному счету очень низкая — достаточно низкая, чтобы ваши сбережения не поспевали за инфляцией. Однако вы можете превзойти средний показатель и найти лучшие ставки по сберегательному счету, открыв сберегательный счет в Интернете.Если для вас важен личный доступ к своим счетам, вы все равно можете проверять счета в традиционных банках. Просто поймите, что эти банки, вероятно, будут предлагать самые низкие ставки по своим сберегательным счетам. Эти ставки будут ниже среднего показателя по стране и намного ниже того, что вы могли бы заработать в онлайн-банке.

    Советы по поиску правого берега
    • Как традиционные, так и онлайн-банки предлагают широкий выбор депозитных счетов с различными сберегательными, текущими счетами и счетами денежного рынка.Некоторые учетные записи могут зарабатывать ниже среднего, но при этом предлагают удобные сберегательные льготы. Вам решать, какие функции приносят вам наибольшую пользу.
    • Если вы разочарованы низкой доходностью счетов в обычных банках, подумайте, будет ли вам комфортно в онлайн-банке. У вас не будет доступа к физическим отделениям, но, как правило, вы все равно будете иметь доступ к банкоматам и мобильным приложениям. Онлайн-банки с большей вероятностью предложат самые высокие ставки для увеличения ваших сбережений.
    • Даже сберегательные счета с самым высоким доходом не принесут вам существенного дохода.Если вы действительно хотите, чтобы ваши деньги работали на вас, финансовый консультант может помочь вам составить инвестиционный план, который уравновешивает ваши потребности с вашей терпимостью к риску. Они также могут помочь вам сэкономить для достижения определенных целей, таких как обучение вашего ребенка в колледже или ваши собственные пенсионные сбережения. Мы можем помочь вам найти подходящего советника с помощью нашего инструмента подбора советников, который свяжет вас с квалифицированными советниками в вашем регионе.

    Фотография предоставлена: © iStock.com / andresr, © iStock.com / MStudioImages, © iStock.com / lovelyday12

    Лорен Перес, CEPF® Лорен Перес пишет для SmartAsset по различным темам, связанным с личными финансами, со специальными знаниями в области сбережений, банковских и кредитных карт. Она является сертифицированным преподавателем в области личных финансов® (CEPF®) и членом Общества содействия редактированию и письму в бизнесе. Лорен получила степень по английскому языку в Университете Рочестера, где она специализируется на языке, средствах массовой информации и коммуникациях. Она родом из Лос-Анджелеса.Несмотря на то, что Лорен время от времени ходила по магазинам, она осознавала важность управления деньгами и сбережений с юных лет. Лорен любит давать рекомендации друзьям и родственникам по кредитным картам и пенсионным счетам, основываясь на часах исследований, которые она проводит в SmartAsset.

    Сколько процентов вы можете заработать на 100, 1000 или 10 000 долларов

    Эта статья перепечатана с разрешения NerdWallet .

    Сберегательный счет — важный способ подготовиться к большим расходам и будущим целям, даже если вы начинаете с малого.

    Независимо от суммы, которую вы откладываете, самое важное — начать сейчас. «Никогда не бывает достаточно времени, — говорит Анджела Мур, сертифицированный специалист по финансовому планированию и основательница Modern Money Advisor. Чем раньше вы начнете откладывать деньги, тем раньше вы сможете заработать проценты, деньги, которые со временем будут выплачиваться на ваш счет финансовым учреждением только для внесения ваших средств.

    Вот пример потенциальной годовой прибыли трех различных сбережений и того, что вы могли бы сделать с начисляемыми процентами.

    Сколько процентов можно заработать на 100 долларов?

    Средняя процентная ставка по сбережениям по стране составляет 0,05% годовой процентной доходности (сумма процентов, которую счет зарабатывает в год), но многие национальные банки платят только 0,01%. Если вы положите 100 долларов на один из этих сберегательных счетов, через год вы получите один пенни в виде процентов.

    То, что могут купить ваши заинтересованные лица: Этого недостаточно, чтобы купить много чего. Но если вы положите 100 долларов на высокодоходный сберегательный счет, вы можете заработать достаточно для 30 минут парковки.

    Лучшие высокодоходные сберегательные счета платят около 0,50% прямо сейчас. Через год вы будете зарабатывать 0,50 доллара в виде процентов на свои 100 долларов, что может быть достаточно, чтобы заплатить за парковку со счетчиком на улице.

    См .: Влияние сложных процентов на 100 долларов является взрывоопасным

    Баланс в 100 долларов в любом случае не принесет вам больших процентов, но выгода от использования учетной записи с более высоким APY очевидна: он выплачивает в 50 раз больше процентной ставки вы будете зарабатывать на обычном сберегательном счете.

    Сколько процентов можно заработать на 1000 долларов?

    Если вы откладываете большую сумму денег, вы заработаете больше процентов.Сэкономьте 1000 долларов в год под 0,01% годовых, и вы получите 1000 долларов 10 долларов в год. Если вы положите те же 1000 долларов на высокодоходный сберегательный счет, вы можете заработать около 5 долларов через год.

    Ваши интересы могут купить: Десяти центов достаточно, чтобы купить жевательную резинку, но за 5 долларов можно получить около 2,5 галлона бензина.

    Сколько процентов вы можете заработать на 10 000 долларов?

    На сберегательном счете с доходом 0,01% ваш баланс через год составит 10 001 доллар. Положите эти 10 000 долларов на высокодоходный сберегательный счет на такое же количество времени, и вы заработаете около 50 долларов.

    То, что вы можете купить: доллара достаточно, чтобы купить газировку, но за 50 долларов можно купить ужин на свидании для двоих или нескольких акций некоторых компаний из списка Fortune 500.

    Когда начинать экономить?

    «Вам следует начать экономить немедленно», — говорит Мур. Лучше всего сэкономить как можно скорее.

    «Существует заблуждение — люди думают, что будет какая-то неожиданная удача», — говорит Мур. Вместо того, чтобы ждать прибавки на работе или получения наследства, более важно (и реалистично) как можно скорее начать формировать сберегательную привычку.

    Вы можете начать с того, что можете себе позволить; на многих сберегательных счетах нет требований к минимальному открытию депозита.

    Прочтите: Даже 100 долларов сбережений могут защитить от «негативных цепочек событий»

    Чем раньше вы заработаете проценты, тем быстрее вы сможете их накапливать благодаря сложным процентам. Сложные проценты работают следующим образом: когда проценты рассчитываются и добавляются к вашему счету, больший баланс приносит больше процентов.

    Вот пример. Предположим, вы откладываете 1000 долларов в год на счету, который платит 0.50% годовых, начисляется ежегодно. Через 12 месяцев у вас будет 1005,01 доллара. Тогда вы начнете получать проценты с 1 005,01 доллара, так что через второй год у вас будет 1010,05 доллара.

    С помощью калькулятора сложных процентов вы можете рассчитать, какие проценты вы можете заработать на любой остаток.

    Выберите сберегательный счет, на котором вы будете платить больше

    Выбор правильного сберегательного счета так же важен, как сбережение раньше, чем позже. Хотя процентные ставки сейчас низкие по всем направлениям, некоторые учетные записи предлагают более высокую APY, чем другие, и каждая небольшая часть приносит вам больше денег.

    Наличие денег на высокодоходном сберегательном счете может помочь сохранить ваши деньги доступными, а также принести вам более высокую процентную ставку, чем на обычном сберегательном счете. Узнайте, куда положить деньги прямо сейчас, проверив наши любимые высокодоходные сберегательные онлайн-счета.

    Ещё от NerdWallet

    Рут Сарреаль пишет для NerdWallet. Электронная почта: [email protected]

    .

Добавить комментарий

Ваш адрес email не будет опубликован.