Как собирать деньги: Как правильно копить деньги: 5 вариантов, которые помогут разбогатеть :: Новости :: РБК Инвестиции

Как правильно копить деньги: 5 вариантов, которые помогут разбогатеть :: Новости :: РБК Инвестиции

Копить бывает сложно, ведь приходится на время отказаться от привычных расходов. Но, начав с небольших накоплений, в будущем можно получить приличную сумму. Рассказываем, какие приемы нужно знать

Фото: Ratanapon Srisuneton / Shutterstock

Мы уже давали некоторые советы по тому, как копить деньги. Вы можете регулярно откладывать фиксированный процент с дохода на отдельный счет или настроить автоматические отчисления на вклад, с которого нельзя снять средства до его закрытия, использовать кешбэк по максимуму, обдумывать крупные покупки в течение 30 дней. И конечно же, считайте свои доходы и расходы, ставьте себе цель, на что хотите накопить и в какие сроки.

Однако не забывайте, что сейчас ситуация с процентами по депозитам очень печальная, и с 1 января 2021 года введут новый налог с полученных процентных доходов по вкладам — 13%.

Эмоции влияют на способность копить

Тем не менее людям плохо удается сберегать деньги, так как они эмоционально воспринимают накопления как потерю — им приходится урезать расходы на сумму, которую они отложили, а ведь никто не любит терять и ограничивать себя. Так считает исследователь поведенческих финансов Шломо Бенарци. Рассмотрим его подход к сбережениям.

Поведенческие финансы — это направление финансового менеджмента, которое изучает ошибки людей в обращении с деньгами, поведение инвесторов в условиях неопределенности и рисков.

Это комбинация психологии и экономики.

«Мы знаем, что нам нужно делать сбережения. Мы знаем, что мы будем это делать в следующем году, но сегодня мы пойдем и все потратим», — сказал он на выступлении TED Talks.

Кроме того, если людям нужно прилагать для этого дополнительные усилия, то они, скорее всего, будут откладывать накопления на потом, отметил Бенарци. Например, в Германии, чтобы стать донором органов, нужно поставить галочку в документах. По словам экономиста, очень мало людей это делают.

В Австрии же другая ситуация. Там предлагают поставить галочку, если человек не хочет быть донором. И люди также ленятся ставить галочку, поэтому доноров, наоборот, больше. «Ничегонеделание очень распространено», — сказал он.

Фото: Jan Antonin Kolar / Unsplash

Попробовать принцип «Отложи больше завтра»

В связи с этими проблемами Бенарци вместе с другим поведенческим экономистом Ричардом Талером, лауреатом Нобелевской премии по экономике, разработал программу под названием «Отложи больше завтра». В США этот принцип также вошел в «Акт о защите пенсий» в 2006 году.

Смысл заключается в том, чтобы постепенно увеличивать сбережения, когда вы начинаете больше зарабатывать. Это помогает копить более безболезненно для человека, так как он, увеличивая свои доходы, оставляет примерно тот же уровень расходов.

На TED Talks Бенарци рассказал, что он и Талер предложили такой вариант сотрудникам небольшой американской компании, которые жаловались, что с трудом оплачивают свои счета и не могут скопить денег. Бенарци отметил, что они должны были увеличивать сумму от зарплаты, которую откладывали, на 3% каждый раз, когда получали прибавку. Эксперимент проводился с 1998 по 2002 год.

Сначала сотрудники сберегали 3% от зарплаты. В 1999 году начали откладывать по 6,5%, через год — 9,4%. В 2001 году они переводили в накопления уже по 11,6%, а в 2002-м — 13,6%. То есть участники эксперимента начали сберегать в четыре раза больше. А увеличение накоплений приводит к значительной разнице в образе жизни, который люди могут себе позволить, отметил Бенарци.

По его словам, если в первый год эксперимента работники могли позволить на свои сбережения купить только пару новых кроссовок, то в 2002 году — машину.

Как не стоит хранить накопления: эти 6 тактик вынудят вас потерять деньги

Заставить психологию работать на себя

Поведенческий экономист и соучредитель Common Cents Lab Венди Де Ла Роса согласна с тем, что людям «физически больно терять деньги», пусть они и идут на накопления. Она также дала советы, как использовать психологические уловки себе на пользу в сбережении денег. «Поведение при накоплении не говорит ничего о вашем уме или силе воли. Накопления зависят от внешних стимулов», — считает она.

По ее словам, люди воспринимают себя по-разному в двух контекстах: в настоящем и будущем. В будущем мы будем откладывать, чаще звонить родителям, займемся спортом. «Чаще всего мы забываем, что мы в будущем — это тот же самый человек, что в настоящем», — отметила она в рамках TED.

Так что ее советы могут помочь тем, кто все время планирует начать новую жизнь с понедельника или Нового года. Де Ла Роса отметила, что в психологии это называется эффект «чистого листа». Например, можно отметить в календаре день перед следующим днем рождения, определить для себя финансовую цель, которую хотите выполнить к этому сроку, и заставить себя ее осуществить.

Фото: Paul Biryukov / Shutterstock

Разобраться с частыми маленькими покупками

«Мы провели несколько исследований и обнаружили, что, кроме банковских сборов, первое, о чем люди сожалеют, — это походы в рестораны. Тут кофе, там буррито. Что в сумме уменьшает нашу возможность откладывать деньги», — сказала она.

Когда Де Ла Роса жила в Нью-Йорке, она оценила свои расходы и поняла, что потратила более $2 тыс. за месяц на приложения для поиска попутчиков. Это было больше, чем плата за жилье, отметила экономист. В следующем месяце ситуация повторилась — даже осознание этих затрат не смогло изменить ее поведение.

После этого она отвязала кредитную карту от подобных приложений и вместо этого привязала к ним дебетовую, на которой было $300 на месяц. Если нужно было больше средств, то приходилось привязывать новую карту. По словам экономиста, каждое лишнее действие, каждое препятствие меняет поведение человека.

Кроме того, она обозначила границы и разрешила себе пользоваться этими приложениями только три раза в неделю. В результате она стала тратить меньше денег. «Разберитесь, на что вы тратите деньги, и измените обстоятельства так, чтобы это было тяжелее сделать», — посоветовала она.

Так что запишите свои расходы и подумайте, от каких мелочей вы можете спокойно отказаться. Например, не покупать кофе по утрам, использовать общественный транспорт вместо такси, реже ходить в рестораны и бары или что-либо еще.

Личный финансовый план: что это такое и зачем он нужен

Разложить деньги по «четырем конвертам»

Чтобы легче было сократить расходы, можно использовать систему «четырех конвертов». Определите свой бюджет на месяц, убрав из него деньги, которые планируете сберечь. Например, 10% от доходов. Запишите свои основные затраты на квартплату, кредиты, мобильную связь, продукты и другие необходимые покупки и вычтите их из оставшихся денег.

Сумму, которая осталась, поделите на четыре. Так у вас получится определенное количество средств на каждую неделю месяца — их можно свободно тратить. По словам Игоря Файнмана, такой способ постепенно прививает финансовую дисциплину. Деньги необязательно класть в конверты, как можно подумать из названия этого приема. Вместо этого можно открывать субсчета в банке, отмечает Файнман.

Но можно и воспользоваться настоящими конвертами, чтобы наглядно видеть, сколько у вас денег на месяц. Согласно исследованию Dun & Bradstreet, люди тратят на 12–18% больше, если пользуются картами вместо наличных.

Другой способ использовать эту систему — собрать конверты, распределив их по категориям. Например, под названиями «продукты», «аренда», «развлечения» и другие.

Кроме того, если позволяют обстоятельства, можно придерживаться правила личного бюджета 50/30/20. Оно означает, что 50% дохода идут на аренду жилья и продукты, 30% — на поездки и питание вне дома, а еще 20% — на погашение долгов и сбережения. В таком случае конвертов может быть три.

Фото: Ralph Orlowski / Getty Images

Больше зарабатывать и приумножать капитал

Чтобы накопить средства, не обязательно только лишь экономить. Можно найти способ зарабатывать больше и, соответственно, больше откладывать. По мнению финансового советника Натальи Смирновой, если расходы человека равны или превышают его доходы, то он не очень рентабелен и нужно менять ситуацию. Однако подработка должна быть такой, чтобы ее можно было комфортно сочетать с основной работой.

По словам Смирновой, также стоит оценить свое положение на рынке. Может, вы заслуживаете повышения зарплаты, так как вы хороший специалист, или способны повысить свою квалификацию и стать более востребованным. Смирнова полагает, что прибавка к зарплате должна окупать вложения в себя. Кроме того, можно продать не используемую десятилетиями землю и другое нерентабельное имущество, а также рефинансировать кредиты.

Средства, которые вы копите, можно инвестировать, чтобы они работали и приносили дополнительный доход. Во что вкладывать, зависит от риска, на который вы готовы пойти, а также от поставленной цели и предполагаемого срока ее реализации. Например, в недорогие дивидендные акции, корпоративные облигации  , ETF  и ПИФы. Подробнее можно почитать в другом нашем материале.

---

В сервисе «РБК Инвестиции  » можно купить или продать акции, облигации или валюту. Сделки проходят онлайн, вы не потеряете деньги на больших комиссиях, а в качестве партнера-брокера выступает банк ВТБ. Начните с открытия счета. Это займет не более пяти минут.

Биржевой фонд, вкладывающий средства участников в акции по определенному принципу: например, в индекс, отрасль или регион. Помимо акций в состав фонда могут входить и другие инструменты: бонды, товары и пр. Долговая ценная бумага, владелец которой имеет право получить от выпустившего облигацию лица, ее номинальную стоимость в оговоренный срок. Помимо этого облигация предполагает право владельца получать процент от ее номинальной стоимости либо иные имущественные права. Облигации являются эквивалентом займа и по своему принципу схожи с процессом кредитования. Выпускать облигации могут как государства, так и частные компании. Инвестиции — это вложение денежных средств для получения дохода или сохранения капитала. Различают финансовые инвестиции (покупка ценных бумаг) и реальные (инвестиции в промышленность, строительство и так далее). В широком смысле инвестиции делятся на множество подвидов: частные или государственные, спекулятивные или венчурные и прочие. Подробнее

7 эффективных способов накопить деньги в любой ситуации :: Новости :: РБК Инвестиции

Мы собрали очевидные и не очень советы о том, как копить деньги и не напрягаться

Фото: jarmoluk / Unsplash

Во время пандемии множество людей по всему миру проанализировали свои доходы и расходы и стали по-новому смотреть на личные финансы. Ежедневные траты, которые были привычны до карантина, оказались недоступны. И те, у кого доход не изменился в этот период, смогли отложить деньги на долгожданные покупки или даже сформировать подушку безопасности, которой раньше не было. В такое неопределенное время стало ясно, насколько она важна.

Шопинг после пандемии: что и как мы будем покупать

Например, в апреле нынешнего года сумма, которую американцы откладывали на сбережения в процентах от своего дохода, выросла до 33%, пишет CNN. В России людям тоже удалось скопить деньги во время карантина и отложить их. Управлять финансами в кризис трудно, и мы уже писали, как это сделать. А в этой статье посмотрим, как сохранить тот ритм накоплений, который выработался в пандемию. Вот несколько советов.

1. Откладывайте фиксированный процент с дохода

Это первое, с чего стоит начать. Заведите отдельный счет или дебетовую карту, куда сможете перечислять проценты от вашей зарплаты, подработки, аванса или прибыли от бизнеса. Сколько именно — зависит от уровня дохода и обязательных трат. Важно, чтобы это стало привычкой. Поэтому старайтесь откладывать систематически каждый раз, не пропускать и не переносить платежи. Допустим, у вас зарплата ₽80 тыс. в месяц. Если откладывать 15% ежемесячно, то за год можно накопить ₽144 тыс.

---

2. Настройте автоматические отчисления на вклад без возможности снятия денег

Чтобы избежать соблазна перенести или отменить ежемесячный взнос в свою копилку, можно настроить автоматические отчисления. Узнайте в своем банке, как это сделать. Можно выбрать дату и сумму, которую сервис должен будет списать. Но даже автоматизация процесса не всегда помогает. Поэтому для этих целей можно специально открыть вклад в банке, с которого нельзя будет снимать средства до его закрытия. Тогда при каждом поступлении средств на ваш счет банк сразу же переведет деньги на этот вклад.

---

3. Используйте дебетовую и кредитную карту по максимуму

Не секрет, что у многих дебетовых картах есть кешбэк на остаток или на отдельные категории покупок — определенный процент будет возвращаться вам на счет. В некоторых банках средства возвращаются в деньгах, в некоторых — в бонусах. А если у вас на дебетовой карте в месяц остается больше определенной суммы, то за это банк тоже может начислить пару процентов.

Также можно следить за бонусами партнеров банка, как правило, они обновляются в мобильном приложении. Кредитные карты тоже бывают с кешбэком, если вы тратите по ним определенную сумму в месяц. Ее можно сразу же пополнять с дебетовой карты, чтобы не платить проценты, а кешбэк направлять на сберегательный счет.

---

4. Используйте импульсивные покупки себе на пользу

От необязательной или импульсивной покупки переводите такое же количество денег на счет. Тут двойная выгода. Во-первых, если вы понимаете про себя, что порой не в силах вписаться в строго распланированный бюджет, то при необдуманных покупках ваш накопительный счет также будет пополняться. А во-вторых, прежде чем в очередной раз покупать ненужную вещь, вы задумаетесь, а стоит ли оно того? Ведь придется заплатить как бы дважды. За саму покупку в магазине и за свое желание купить эту вещь, переведя такую же сумму на счет. Также можно округлять сумму остатка по карте каждый день и переводить на счет мелочь. Например, на вашей карте в конце дня осталось ₽30 573. ₽573 отправляются в копилку.

---

5. Устройте состязание

С собой или другом. Это совет для азартных. Можно сделать из процесса накопления настоящий челлендж. Обозначьте конкретную сумму и дату, до которой эту сумму нужно будет накопить. И придумайте вознаграждение. Тут можно настроиться на более крупные траты — новый девайс или шопинг.

Можно также частично применить предыдущее правило. Например, ваша цель — накопить ₽50 тыс. за полгода. Если это удастся сделать, потратьте такую же сумму себе на вознаграждение за труды. А если соревнуетесь с другом, то можно заранее определить приз или какое-то задание, которое не хотелось бы выполнять. Кто накопит установленную сумму и выигрывает — получает приз, а кто проиграет — приз не получает да еще и выполняет задание.

---

6. Пользуйтесь правилом 30 дней для крупных покупок

Правило 30 дней гласит: прежде чем сделать большую и порой незапланированную покупку, отложите ее и подумайте о ней 30 дней. Этот лайфхак может подойти тем, кто покупает новую модель телефона, ноутбука, электронных часов или других девайсов при каждом новом релизе. Возьмите сумму, которую вы планируете потратить на эту вещь, и отложите ее на сберегательный счет. Если спустя 30 дней она все еще вам будет казаться жизненно необходимым приобретением — покупайте. Если нет — оставляйте деньги на счете.

---

7. Используйте правило «365» на каждый день

Правило «365» подойдет для тех, кто любит начинать новую жизнь с понедельника или Нового года. Чтобы следовать этому правилу, нужно каждый день откладывать деньги. Но не так, как в предыдущих пунктах, а с каждым днем все большую и большую сумму. Например, 1 января вы положите на свой счет ₽50, тогда 2 января придется перевести уже ₽100. И так далее, до следующего Нового года.

Как эффективно вести личный бюджет: что важно знать

Больше новостей об инвестициях вы найдете в нашем телеграм-канале «Сам ты инвестор!»

Как начать копить деньги: 10 простых шагов | Vogue Ukraine

Основательница Vestpod (платформа для женщин, созданная для помощи в налаживании отношений с деньгами и управления ими) и автор книги You’re Not Broke You’re Pre-Rich Эмили Беллет делится своими главными способами экономии денег, от построения бюджета до борьбы с долгами.

Photo: Jamie Stoker

Может показаться, что сейчас идеальное время, чтобы сэкономить: в условиях пандемии походы в рестораны и вылазки на работу все еще не вернулись к привычной регулярности, поэтому и свободные деньги должны бы сформировать стратегический запас. На самом деле, конечно, все не так радужно. Заработная плата снижена, возможности фриланса и контрактной работы иссякли, а ограничения касательно детей не позволяют некоторым родителям вернуться на работу. Но независимо от обстоятельств, вспышка коронавируса напоминает, что один из элементов в отношении с деньгами – откладывать процент дохода на чрезвычайную ситуацию – как никогда важен.

Эти 10 практичных советов помогут встать на правильный путь в отношениях с деньгами: больше откладывать, больше планировать и сохранять позитивный настрой, несмотря ни на что.

Контролируйте ситуацию

Смотрели ли вы когда-нибудь на баланс вашего банковского счета, задаваясь вопросом, куда делись все ваши деньги? Это не самое приятное чувство. Знание того, сколько денег у вас есть, а сколько нет, – первый шаг к тому, чтобы взять под контроль свои финансы. Следующий шаг – запись целей: от краткосрочных до долгосрочных. Определите, когда вы сможете их достичь, составив реалистичный бюджет, в соответствии с вашим доходом и основными потребностями (правило 50/20/30 может стать хорошим началом). Проводите регулярный чекап финансов, чтобы контролировать свои расходы и убеждаться в том, что вы не тратите слишком много средств.

Постройте позитивные отношения с деньгами

Осознанность. Йога. Забота о себе. Мы знаем все о важности физического и ментального благополучия, но и финансовый велнес не менее важен. То, как мы тратим деньги, определяется привычками наших родителей, нашими мыслями и чувствами. Конечно, это требует работы и немного неловкого самоанализа, но понимание своих отношений с деньгами необходимо для изменения неидеального мышления о финансах в положительную сторону. Ничто не вечно – вы точно можете (и даже должны) избавиться от ограничивающих убеждений, связанных с деньгами.

Начните откладывать – даже небольшие суммы

Не стоит недооценивать силу регулярных небольших запасов. Даже маленькие суммы могут стать большими деньгами, поэтому сосредоточьтесь на этих маленьких “откладываниях”. Автоматизация сбережений с округлением остатка – отличный способ без особых усилий собрать сумму на случай чрезвычайных ситуаций. Есть множество приложений для экономии и составления бюджета, которые с этим помогут, как Chip, Moneybox и Plum. Экономия денег начинается с хороших финансовых привычек, и это не всегда легко, но самое важное – просто начать. Убедитесь, что вы нашли лучшую процентную ставку для своих сбережений, даже если в текущий момент их совсем немного.

Отказывайте соблазнам

Если вы один из тех, кто живет от зарплаты до зарплаты, то очень легко стать заложником этого бесконечного цикла. Как же это изменить и начать экономить? Во-первых, научитесь ценить то, что у вас уже есть, потому что меньшее действительно может быть большим. Привычка жить не по средствам и тратить с трудом заработанные денег на “вещи”, чтобы не отставать от семьи Кардашьян, не сделает вас счастливыми. Это неприятно, но это правда.

Создайте резервный фонд и начните инвестировать

Резервный фонд на случай непредвиденных трат – основа сильных личных финансовых планов. Сложно навсегда обезопасить себя от невзгод, но стратегический запас с учетом рекомендованных расходов на жизнь сроком от трех до шести месяцев, если непредвиденное вдруг произойдет (привет, коронавирус), будет вашей финансовой подушкой, чтобы позаботиться о своих насущных потребностях. Как только вы закроете все свои долги и накопите достаточное количество средств на непредвиденные расходы и краткосрочные цели, подумайте об инвестировании в долгосрочной перспективе. В этом много риска, но и деньги тут живут сами по себе. Учтите, что если вы получаете пенсию, то вы уже являетесь инвестором. Будущие вы будете этому очень благодарны.

Разберитесь с долгами

Кредитные карты помогают покупать хорошие вещи, но если вы платите минимум по счетам, то рискуете со временем накопить огромные долги. Посмотрите своим долгам в лицо без стыда и с четким планом действий. Ознакомление со стратегией снежного кома для погашения долга поможет начать этот сложный, но обязательный путь.

Почистите свои подписки

Признайтесь: действительно ли все подписки, которые вы оплачиваете, вам необходимы? Я не отрицаю, что Netflix и онлайн-курсы йоги можно отнести к категории предметов первой необходимости во время карантина, но стоит проверить и отменить подписки, которыми вы не пользуетесь (или о которых забыли). Просмотрите свои выписки из банка, проверьте подписки Apple на телефоне, затем составьте список всего, за что вы платите ежемесячно, и отмените то, что вам не нужно (не забудьте отключить автоматическое продление). Если вам лень, тогда Emma – отличное приложение, которое помогает отслеживать бесполезные подписки.

Поменяйте оператора связи и поставщика энергии

Вы можете значительно сэкономить на проверке и замене поставщиков услуг на более дешевых, от оператора связи до поставщика энергии.  Используйте специальные сайты со сравнением цен, чтобы облегчить себе поиск выгодных предложений. Мы часто оставляем задачу замены провайдера в конце финансового списка дел, когда в действительности это не так уж и сложно и может сэкономить удивительную сумму денег, достаточно приложить немного усилий.

Заработайте немного экстра-денег, почистив гардероб

Благодаря сайтам перепродаж заработать на ненужных товарах теперь намного проще. Я заработала 661 фунт стерлингов за последние три месяца, продав старые солнцезащитные очки, джинсы для беременных, футболки и книги. Гардероб, полный неиспользованной, нелюбимой одежды, которая не вызывает чувства радости, заставит вас почувствовать себя лишенными контроля, и это ощущение бессилия проникнет во все сферы жизни, включая ту, где вы управляете финансами. Освобождение гардероба – также довольно разумный способ, чтобы пополнить свои финансовые запасы для его обновления, поэтому приступайте к сезонному очищению.

Дарите подарки и практикуйте благодарность

Благодарные люди – счастливые люди. Благодарность может изменить вашу жизнь, потому что она заставляет ценить то, что уже есть, а не то, чего нет, а отдавать другим полезно для нашего психического и даже физического благополучия. Если у вас плохие отношения с деньгами, подумайте о том, как использовать их с пользой, например, сделайте пожертвование на благотворительность или помогите кому-то. И помните: любые трудности, связанные с коронавирусом, находятся вне вашего контроля и происходят не по вашей вине. Будьте добры к себе – любым трудности рано или поздно заканчиваются.

Текст: Emilie Bellet

Девять странных способов, которые помогают копить деньги

---

Читать по теме: Малоизвестные способы сэкономить: когда и как можно вернуть свои деньги?

---

Выбрать определенную банкноту и откладывать ее

«Я няня, и мне платят наличными. Когда я получаю банкноту в £5, то убираю ее в специальный конверт. Это мои деньги «на развлечения», и я знаю, что могу оплатить ими капучино или продолжить их откладывать, чтобы позволить себе ужин с друзьями», — Кортни, 32.

Завести банку для расходов на развлечения

«Каждую неделю я откладываю £100 на развлечения, в том числе на обеды и напитки. Я храню деньги в банке, которую самостоятельно украсила. Мне приходится буквально вытаскивать их оттуда, поэтому я внимательнее отношусь к тому, как их трачу, и это честнее. Например, если я иду куда-нибудь обедать, то использую только эти деньги, а не дебетовую карту. Поэтому если у меня с собой нет наличных, я ем то, что принесла из дома», — Дженни, 27.

Отказаться от кофе и откладывать сэкономленное

«Мне очень трудно устоять и не купить латте «просто так». И я знаю, что кофе стоит £3. Поэтому каждый раз, когда я хочу купить кофе, я завариваю его в офисе и откладываю £3. Это отличный способ, благодаря которому я вижу, сколько накопила» — Джессика, 23.

Использовать регулярные платежи

«Я отдавал за машину £250 в месяц. Когда кредит был выплачен, я продолжил перечислять деньги на счет. Поскольку я и раньше жил без этой суммы, то не чувствовал, что ущемляю себя, и было очень приятно видеть, как быстро растут мои сбережения», — Рамон, 30.

Экономить в течение небольшого времени

«Я чувствую, что могу экономить только в течение месяца. Поэтому я рассматриваю этот период как «тренировку». Я беру на работу завтрак и обед, посещаю только бесплатные мероприятия (однажды у меня дома была вечеринка, на которую каждый гость должен был принести бутылку алкоголя, давно пылившуюся у него дома). К концу этой финансовой диеты у меня оказывается больше денег, и я лучше понимаю, на что их трачу», — Люк, 27.

Платить за то, что пьете дома

«Когда я работала в летнем лагере, там была система, основанная на доверии: за напиток из холодильника нужно было платить 50 пенсов. Сейчас я делаю так же дома — £1 за безалкогольный напиток и £2 – за бокал вина. Забавно, что я повесила на холодильник список «цен» для нас с мужем, и теперь, когда к нам приходят друзья, они тоже платят… хотя они не должны!», — Рейчел, 30.

Платить себе за публикации в Instagram

«Это странно, но когда я подумала, сколько знаменитости получают за спонсорские посты, то решила платить себе сама. За каждую фотографию я кладу в ящик £1 (хотя бы пытаюсь)», — Кэсси, 22.

Фото: Rawpixel.com / Shutterstock

Визуализировать цель, чтобы легче представлять ее

«Я знаю, что это звучит глупо, но мне нравится видеть, на что я коплю деньги. Поэтому я сделала карту желаний, посвященную отпуску, в который хочу поехать в этом году. Когда я вижу Грецию, мне намного легче не тратить £10 на ланч», — Лиз, 29.

Заморозить кредитную карту. В буквальном смысле

«Да, буквально, в пакете с водой. Я знаю, это клише, и я могу разморозить ее за несколько секунд под горячей водой, но это помогло мне избежать импульсивных покупок», — Маркита, 25.

Источник.

Фото на обложке: OPOLJA / Shutterstock

Как научить ребенка копить деньги

Недаром говориться: знал бы, где ребенок упадет, соломки бы подстелил. Все падения предусмотреть невозможно, но об одной подушке безопасности родители для своего ребенка позаботиться могут.

О том, как сформировать привычку у ребенка не тратить все полученные деньги сразу, а копить их, рассказывают психолог Центра семейной психологии Līna и семейный психолог Йоланта Усиня и эксперт Института финансов Swedbank Эвия Кропа.

Говорите о деньгах

Родители, избегающие разговоров о деньгах, только вредят своим детям. Ребенок обеспечивается всем необходимым, но реальную ценность денег он не осознает. Семья – это место, где ребенок впервые сталкивается с деньгами, поэтому очень важно, чтобы родители с детьми открыто беседовали не только том, как деньги зарабатываются, но и о том, как грамотно их потратить. Конечно же, делать это нужно соответствующим возрасту ребенка способом.

Подарите ребенку копилку

 Как показывает проведенный Swedbank опрос, молодые люди, которых в детстве родители научили копить деньги в копилке, и в подростковом возрасте откладывают деньги чаще, чем те, у кого такой традиции в семье не было, соответственно, 84% и 70%*. Дети постарше могут копить деньги на своем банковском счете, а для маленького ребенка самым подходящим способом накопления является копилка, которую ребенок может подержать в руках, рассмотреть и потрясти. Именно поэтому в этом возрасте рекомендуется копить деньги в монетах, так как пять монет по одному евро ребенку могут показаться более ценными, чем одна купюра в пять евро.  Копилка может быть прозрачной, чтобы ребенку было видно, что денег становится больше.

Накопление как приключение

Если для детей постарше для мотивации может быть достаточно самого движения к цели (которой чаще всего является одежда, развлечения, электроника и подарки), то для малышей большую роль играет поддержка процесса накопления. Тут вам могут помочь наглядные пособия – будь то различные декоры или календарь, в котором ребенок может следить, сколько ему еще нужно накопить до заветной покупки. Хвалите ребенка за его небольшие победы на пути к мастерству – возможно, поощрение родителей на полпути к цели придаст ему еще больше азарта и уверенности в себе.    

Поддерживайте и способствуйте накоплению

Чтобы побудить ребенка откладывать деньги на какую-нибудь определенную вещь, пообещайте, что в случае, если ему удастся накопить половину стоимости заветной покупки, то вторую часть суммы добавите вы. Очень важно следить за тем, чтобы цель накопления была соизмеримой, так как накопить на игровую площадку ребенку самостоятельно вряд ли удастся, а купить новый велосипед с помощью родителей – вполне.

Показывайте пример и копите сами

 Ребенок – это зеркало семьи. В нем отражаются как хорошие черты, так и недостатки родителей.  Если родители сами не создают накоплений, сформировать эту привычку у ребенка будет сложнее. Поэтому создавайте накопления и говорите об этом ребенку! Например, расскажите, что летом вы бы хотели провести отпуск у моря и поэтому уже сейчас каждый месяц откладываете деньги на поездку. Попросите и ребенка рассказать вам о своих желаниях и вместе обсудите, каким способом  эту цель можно достичь и сколько времени на это потребуется. Если вы создаете накопление на будущее ребенка, он должен знать об этом. Ребенок должен осознавать, насколько важно испытывать чувство уверенности, зная, что к 18 годом ему будет доступна определенная сумма, которую он сможет направить на оплату учебы, покупку автомобиля или первый взнос по ипотеке.

Уважайте выбор ребенка

 Более крупные суммы ребенок обычно получает на день рождения или именины, так как бабушки, дедушки и другие родственники, как правило, дарят деньги. Зачастую родители уговаривают детей не тратить эти деньги на пустяки, а положить их в копилку или, например, купить, новый школьный ранец. Однако это не совсем честно по отношению к ребенку. Интересно, как бы вы себя чувствовали, если бы вам в день зарплаты кто-то сказал, что у вас не будет ни нового платья, ни вожделенного телефона, поскольку все полученные деньги следует положить на сберегательный счет? Или, например, вам подарили бы деньги с указанием, что вся сумма должна быть направлена на покупку кастрюль… Расскажите ребенку, что он сам потом пожалеет о том, что потратил все подаренные деньги на сладости, но в то же время уважайте его выбор. Будет замечательно, если вам удастся договориться о том, что небольшую часть денег ребенок потратит на пустяковые, но приятные для себя вещи, а основную сумму положит в копилку для какой-нибудь более важной покупки.

Хорошее приходит к тому, кто умеет ждать

Будьте терпеливы и учите терпению ребенка. Не потакайте всем капризам ребенка и не спешите сразу покупать все, что он захочет. Денег, чтобы сразу купить все необходимое или желаемое, хватает не всегда, и ребенок должен это понимать. Чтобы добиться этого, вы тоже должны научиться не спускать все деньги в день зарплаты и не попадаться на обещанные скидки, а постепенно идти к своей цели с помощью создания накоплений.

Выдавайте карманные деньги на неделю

Школьнику лучше выдавать ранее оговоренную сумму на карманные расходы, при чем, решение о том, как их потрать, должен принимать сам ребенок. Выбор между покупкой сладостей и посещением кино в выходные станет первым, но очень важным шагом ребенка к планированию собственного бюджета. При этом, чтобы ребенок понимал цену деньгам, будьте достаточно строги, например, если карманные деньги закончились уже в четверг, не уступайте и следующую сумму выдавайте только в понедельник. Ребенок должен научиться жить от зарплаты до зарплаты. Очень важно обсудить с ребенком и принципы правильного питания, что не получилось так, что ребенок, экономя деньги, всю неделю живет впроголодь.

*В ходе организованного Институтом финансов Swedbank исследования в конце 2013 года было опрошено свыше 3400 молодых людей в возрасте от 15 до 19 лет. Исследование проводилось в рамках конкурса освоения финансовых навыков «Юный финансовый эксперт 2014».   

Семь способов легко накопить деньги

Достичь своей финансовой цели проще тем, кто умеет грамотно распоряжаться своими деньгами.

У каждого человека есть материальная мечта. Купить дачу, машину, квартиру или поехать в путешествие в дальние страны – желания могут быть разными. Но вот способ достижения заветной цели для среднестатистического россиянина чаще всего один – копить.

Конечно, можно воспользоваться советами из интернета о том, что надо визуализировать свои желания и они рано или поздно исполнятся. Возможно, этот способ и работает. Но готовы ли вы потратить несколько лет жизни на проверку?

Гораздо эффективнее что-то предпринимать, действовать. И тогда ваша мечта точно исполнится и, возможно, быстрее, чем если бы вы ждали некоего подарка судьбы.

Итак, как же следует правильно копить деньги.

Возьмите за правило каждый месяц в день получения зарплаты откладывать 20 процентов в копилку или на счет в банке. Какой бы ни была эта сумма, она не сможет значительно повлиять на ваш уровень жизни. Максимум чего вы лишитесь – ненужных трат в виде шоколадок, перекусов в кафе и пр.

Выбрав в онлайн-магазине понравившиеся товары, не торопитесь их оплачивать. Дайте себе время на обдумывание – несколько часов, а лучше один день. Если по истечении срока вы все еще захотите их купить – покупайте. Но скорее всего, какие-то позиции из списка в «корзине» вы удалите без сожаления.

Нарисуйте на бумаге или в приложении в телефоне табличку с 52 ячейками (по количеству недель в году). В каждой напишите примерную сумму, которую вы могли бы откладывать еженедельно ради достижения заветной цели. Сумма, кстати, может варьироваться: в период праздников и дней рождений родных — меньше, в обычное время – больше. Отложив указанную сумму в «фонд вашей мечты», выделяйте ячейку ярким цветом, а внизу пишите сколько уже денег удалось отложить. Чем красивее будет табличка и больше сумма, тем легче будет откладывать деньги. Мотивация будет расти как на дрожжах. Ведь заветная мечта вот-вот будет исполнена.

Договоритесь сам с собой о том, что в течении некоторого времени вы постараетесь не тратить деньги на шоколадки, сигареты или пиво (у каждого статья нежелательных расходов будет своя). Каждый раз, когда захочется нарушить обещание, кладите сумму, равную стоимости «вредного» продукта или товара в специальный конверт. Через неделю (две или месяц) посчитайте сумму – она наверняка вас впечатлит.

С каждой премии или внезапного поступления денег половину откладывайте «на мечту». Эти деньги все равно вы потратили бы как-то бесцельно, отмечая «приятную неожиданность».

Если вы имеете склонность тратить все «бесхозные» деньги, каждый раз после получки, отделите сумму, равную обязательным тратам: ЖКХ, еда, лечение, проезд на работу и пр, а остальные обменяйте в банке на валюту. Таким образом, вы обезопасите себя от случайных и бесполезных трат. Ведь чтобы что-то купить, сначала придется идти в банк с паспортом, чтобы обменять иностранные банкноты.

Если у вас есть уже ненужные вам или домашним вещи, постарайтесь их продать на сайтах бесплатных объявлений или через знакомых. Вырученные деньги приблизят вас к заветной мечте.

Как правильно собирать деньги с клиентов, чтобы не прибегать к кредитам

О том, какие инструменты сегодня используют и могут использовать белорусские компании для улучшения ситуации с ликвидностью и повышения доходности продаж, рассказывает Владимир Никитин.

– Чтобы работа с клиентами не превращалась в «дырявое ведро», когда наблюдается отток и клиентов, и денег, нужно четко сегментировать клиентов с точки зрения потенциала и их реальной (с учетом стоимости денег) текущей доходности. И выстраивать с ними работу в новых условиях. Вот некоторые инструменты, которые полезно использовать сегодня.

Скидка в обмен на своевременные расчеты

Клиентские отношения не заканчиваются в кризис и от того, как вы их поддерживаете и развиваете, зависит платежеспособность и финансовая устойчивость вашего бизнеса. Сегодня важно мониторить не только маржинальную доходность на одного клиента (выручка минус прямая себестоимость), но и учитывать стоимость «замороженных» денег в дебиторской задолженности, т.е. считать экономическую добавленную стоимость (EVA). Картинка по EVA с учетом сроков оборачиваемости «дебиторки» может сильно отличаться по разным клиентам.

Если клиент для вас перспективный, и вы намерены продолжать сотрудничество, то основной вопрос: как снизить размер дебиторской задолженности, которая ухудшает ликвидность вашей компании.

Следует провести переговоры и сообщить клиенту, что вы готовы не повышать цену (по сути, вы предлагаете скидку, сохранив старую цену) и выдвинуть встречное предложение: погасить старые долги, пересмотреть действующий договор по срокам оплаты.

Хороший вариант сейчас нашли некоторые крупные дистрибьюторские компании – импортеры товаров продовольственной и непродовольственной розницы. Для своих ключевых клиентов – крупнейших розничных сетей дистрибьюторы заморозили цены на январь-февраль. Но при этом они существенно улучшили свою ликвидность (не пришлось брать дорогие кредиты под «оборотку»), предложив розничным сетям в ответ погасить 50% имеющейся дебиторской задолженности.

Это предложение сработало.

Другой вопрос, что потом делать с доходностью, потому что ее все равно нужно повышать. И здесь уже вопрос гибкости ценообразования и правильной оценки перспектив, насколько ваш клиент с точки зрения маржинальной доходности и платежной дисциплины важен, интересен.

К примеру, когда мы анализировали клиентскую базу дистрибьюторской компании, которая работает с продуктовым ритейлом, оказалось, что клиент категории «А», который приносит наибольшую выручку, не такой уж и прибыльный по сравнению с локальными сетями, которые делают меньшую выручку, но гораздо быстрее погашают дебиторскую задолженность и не «тянут» ресурсы дистрибьютора на ее обслуживание.

Избирательно ужесточить условия по срокам платежей, пересмотреть лимиты по суммам

Это одна из главных задач, которые нужно ставить перед коммерческой службой и руководителем отдела продаж сегодня. Начало года – повод пересмотреть отношения с клиентами, перезаключить договоры. Если у вас сильная маркетинговая позиция с точки зрения вашего товара, услуги, то сокращение отсрочки платежа и/или лимитов по суммам отгрузки в кредит и фиксация новых условий в договоре – дело техники, а точнее времени.

Размер снижения кредитных лимитов целесообразно привязывать к соответствующей динамике отгрузки конкретному контрагенту. Но подходить в этом вопросе нужно избирательно, принимая во внимание потенциал конкретного клиента, его долю в обороте и маржинальном доходе вашей компании, платежную дисциплину.

Национальные розничные сети в прошлом году работали с отсрочкой платежа до 70 дней. Это непомерно дорого сейчас, учитывая, что цены не поспевают за ростом себестоимости, особенно по импортному товару.

Понятно, что у розничных сетей сегодня свои аргументы. Они стали меньше зарабатывать при причине снижения реально располагаемых доходов населения. 

Вот график, который мы составили на основании данных официальной статистики. Видно, что зависимость между размером заработной платы в долларовом эквиваленте и уровнем розничного товарооборота продовольственными товарами у нас прямая.

Падение розничного товарооборота продовольственных товаров, по оценкам участников рынка, в этом году может составить в сопоставимых ценах до 20% в целом по стране. Соответственно давление сетей на поставщиков товара усилится.

Но нужно искать компромисс. Знаю, что сейчас некоторым дистрибьюторам удалось снизить отсрочку платежа за отгруженный в розничную сеть товар до 50 дней.

Можно взять калькулятор и умножить оборот по клиенту на количество сэкономленных дней и на рыночную процентную ставку по кредиту (около 60% годовых) – и получим, сколько компания сэкономила оборотного капитала.

Для собственников и руководителей бизнеса важно поделиться этой экономией с руководителями и специалистами по продажам, которым удалось сократить отсрочку. Не столько отгрузка, сколько ликвидность и еще раз ликвидность – первостепенная задача сегодня для коммерческого отдела и финансового директора. И вокруг этого должна строиться их мотивация.

Регулярные личные контакты с дебитором

Нужно, чтобы о вас постоянно помнили клиенты при распределении своих платежей. Придите к лицу, который «сидит на деньгах», и разберитесь в том, когда и по какой процедуре у клиента происходит распределение платежей.

Например, знаю, что в одной из крупнейших розничных сетей это время – понедельник и четверг с 9 до 10 утра. Мой клиент приезжает утром в эти дни в офис этой сети, приходит в кабинет к руководителю, который распределяет платежи, и говорит: «Не забудьте про меня».

И, знаете, не забывают.

Разбудите «спящих» клиентов

Нужно проанализировать клиентскую базу и понять, какие клиенты у вас в 2014 году и раньше «отвалились». Разобраться в причинах, почему это произошло. Уверен, что у каждой компании есть «А» клиенты, выстроив отношения с которыми сегодня, можно частично восстановить вашу доходность и ликвидность.

Мы это знаем по собственной консалтинговой практике. Знаем тех клиентов, до которых мы не дотянулись, когда рынок рос. Элементарно не хватало времени. А сейчас понимаем, что и у сложного клиента, до которого мы не добрались, был интерес, но мы со своей стороны не «дожали».

Внимательно проанализировав свою клиентскую базу, можно найти минимум 3-5, а, возможно, и гораздо большие таких клиентов.

Статья опубликована на сайте probusiness.io.

Вам может понравится прочитать и эти материалы

Сергей Мустафаев, внешний партнер. Ирина Фролова, эксперт-практик в сфере управления персоналом и сопровождения продаж.

Мы используем cookies, чтобы вам было удобно. Оставаясь на сайте, вы подтверждаете, что ознакомились с Политикой в отношении использования cookie-файлов на наших порталах и даёте согласие на их использование.

подробнее.. Принять

Как получить деньги от клиентов, которые не будут платить

6 мин. Читать

1. Концентратор
2. Платежи
3. Как получить деньги от клиентов, которые не будут платить | Советы по предотвращению неуплаты

Чтобы получить деньги от клиентов, которые не оплачивают просроченные счета, малые предприятия должны сначала связаться с клиентом по электронной почте и телефону или напрямую поговорить с отделом выставления счетов компании. Если ваши усилия по-прежнему не приносят оплаты за услуги, подумайте о найме коллекторского агентства или обратитесь за советом к юристу, чтобы изучить ваши правовые варианты, включая арбитраж или подачу иска.

Эти темы научат вас, как собирать деньги с клиентов, которые не платят:

Как взыскать деньги с просроченных клиентов

Как мне подать судебный иск о неуплате?

Как получать деньги от клиентов с просроченной оплатой

Малые предприятия и фрилансеры, скорее всего, будут иметь дело с клиентами, которые поздно платят, в какой-то момент своей карьеры. По данным Союза фрилансеров, 71 процент фрилансеров на каком-то этапе своей карьеры испытывают трудности с получением просроченного платежа от клиента.Эти 10 шагов могут помочь вам получить деньги от клиентов, которые просрочили оплату:

Отправить вежливое напоминание

Если платеж клиента просрочен, первый шаг, который вы должны предпринять, — это отправить электронное письмо с вежливым напоминанием сразу после установленного срока. Вы можете использовать шаблон электронного письма с напоминанием о платеже, чтобы составить вежливое и профессиональное письмо, чтобы повысить свои шансы на получение оплаты. Сообщите клиенту, что счет просрочен, и укажите дату платежа. Напомните им о способах оплаты, которые вы принимаете, а также укажите любые штрафы за просрочку платежа, которые включены в условия оплаты.Прикрепите оригинал счета к электронному письму для справки.

Возьмите трубку

Если вам не удалось собрать просроченный платеж путем отправки напоминаний по электронной почте клиенту, следующим шагом должно стать снятие трубки и попытка поговорить напрямую с клиентом. Как и в случае с напоминаниями по электронной почте, звоните вежливо и дружелюбно. Спросите, в чем проблема, из-за которой вы не можете получить платеж, и попытайтесь найти решение. Если возможно, защитите платеж по телефону, получив номер кредитной карты.Если нет, попросите вашего клиента согласиться на конкретную дату, к которой он отправит вам деньги.

Перейти непосредственно к источнику оплаты

Если ваш звонок клиенту не приводит к выплате в согласованный срок, попробуйте другую тактику, обратившись непосредственно к отделу выставления счетов или финансов, а не к вашим повседневным делам. контакт. Найдите контактную информацию отдела биллинга и позвоните им. В отделе выставления счетов будет дополнительная информация о статусе вашего счета и о том, есть ли с ним какие-либо проблемы, которые мешают им произвести оплату.Отдел биллинга также лучше всего оборудован, чтобы дать реалистичный график платежа и ускорить его отправку.

Прекращение работы в будущем

Если вы выполнили предыдущие шаги безуспешно, возможно, пришло время отрезать клиента от другой работы, пока вы не получите деньги. Для них это не только стимул платить, чтобы они могли продолжить работу над другими проектами, но и защищает вас от потери еще большего количества времени и денег из-за ненадежного клиента.

Нанять коллекторское агентство

Чтобы обострить ситуацию и получить помощь извне для сбора ваших денег, вы можете рассмотреть возможность найма коллекторского агентства.Коллекторские агентства часто очень успешно собирают платежи с должников, но они взимают огромную плату за услугу, часто до 50 процентов от общей суммы платежа. Однако это может быть хорошим вариантом, чтобы вернуть часть причитающихся вам денег. Если вы нанимаете коллекторское агентство, убедитесь, что это уважаемая фирма, имеющая хорошую репутацию в Ассоциации коммерческих коллекторских агентств.

Обратиться к клиенту в суд по мелким претензиям

Если непогашенный долг не слишком велик, но вы не думаете, что сможете взыскать его самостоятельно, вы можете подать на клиента в суд и привлечь его к рассмотрению мелких претензий. корт.В каждом штате есть суды мелких тяжб, которые разрешают споры, связанные с относительно небольшими суммами денег, обычно до максимальной суммы от 2 000 до 10 000 долларов, в зависимости от штата. Суд по мелким искам относительно недорогой и быстрый. Вам не нужен адвокат, чтобы представлять вас, и если клиент не появится, что является обычным явлением, вы по умолчанию выиграете.

Подать иск против клиента в суд высшей инстанции

Если сумма, которая вам причитается, превышает пределы, установленные судом мелких тяжб в вашем штате, вы можете подать иск на своего клиента в суд высшей инстанции.Для рассмотрения дел в суде высшей инстанции обычно требуется больше времени, чем для рассмотрения дел о мелких претензиях, и вы, возможно, захотите, чтобы вас представлял адвокат.

Перейти в арбитраж

Вместо того, чтобы обращаться в суд, вы можете направить клиента в арбитраж. Подобно суду мелких тяжб, арбитраж может быть относительно быстрым и дешевым способом получения оплаты от клиента. Основное отличие состоит в том, что арбитраж менее формален, чем судебное дело, и его контролирует арбитр, а не судья.Решение арбитра может быть исполнено так же, как и решение судьи.

В будущем, начисление пени за просрочку

Чтобы побудить клиентов платить вовремя в будущем, рассмотрите возможность добавления пункта в условия оплаты, который включает штрафы за просрочку платежа. Обязательно поговорите со своими клиентами о ваших штрафах за просрочку платежа, прежде чем добавлять эти условия в свои счета, чтобы убедиться, что они понимают политику и не удивятся, когда увидят ее в письменном виде.

Рассмотрите возможность запроса депозита или предоплаты

Чтобы лучше защитить себя от просроченных платежей в будущем, рассмотрите возможность запроса депозита при подписании контракта на новую работу.Обычно у клиентов запрашивается залог в размере от 25 до 50 процентов от общей стоимости контракта. Вы также можете попросить оплату вашей работы авансом, прежде чем начинать проект.

Как мне подать в суд в случае неуплаты?

Есть несколько важных шагов, которые необходимо предпринять малым предприятиям, чтобы подать в суд за неуплату. Вот как поступить с неплатежами через правовую систему:

• Отправьте письмо с требованием об оплате: Прежде чем подавать в суд на своего клиента, отправьте официальное письмо с требованием, в котором указано, почему клиент не выполняет обязательства, указана сумма вашей задолженности требует оплаты к определенной дате и предупреждает о возможных судебных исках.
• Подайте иск и запросите судебное решение: Подайте жалобу в суд, а затем подайте иск в суд, чтобы получить судебный иск, например, подать заявление о наложении арестов.
• Подать иск в суд мелких тяжб: В отношении причитающихся относительно небольших сумм денег вы можете быстро и дешево вынести решение по вашему делу, подав иск в суд мелких тяжб.
• Подать иск в суд высшей инстанции: В отношении крупных денежных сумм, превышающих лимит мелких требований в вашем штате, вы можете подать иск против клиента в суд высшей инстанции.

---

СТАТЬИ ПО ТЕМЕ

Как собирать деньги для бизнеса | Small Business

Это никому не приятная задача. Сбор этой просроченной дебиторской задолженности от ваших клиентов и клиентов, вероятно, — это задача, которую вы, вероятно, предпочли бы поместить в конец своего списка и оставить там. Но вашему бизнесу нужен стабильный денежный поток, а счета, которые остаются просроченными слишком долго, становится все труднее собирать. Есть способы сделать работу эффективно и даже выйти из нее, построив лучшие отношения с вашим клиентом.

Собирайте деньги как можно больше. Медицинские и стоматологические кабинеты должны удостовериться, что получили доплату и страховые карты сразу же — до оказания услуг. Если у вашего пациента уже есть информация о его страховке, проверяйте действительность страхового покрытия перед каждым приемом. Лучшая методика сбора — это исключить возможность правонарушений.

Отправляйте счета-напоминания или уведомления о просрочке платежа незамедлительно — в тот самый день, когда по счету становится просроченным. Следите за своими коллекциями, чтобы быстрее пополнять счета.

Позвоните своему клиенту или сотрудникам отдела кредиторской задолженности своих клиентов с «дружеским напоминанием». Сохраняйте дружелюбный тон, но в то же время отражайте ожидание того, что человек быстро позаботится об этом. Собирая взыскание с бизнеса, имейте в виду, что лицо, имеющее кредиторскую задолженность, может не иметь прямого контроля над финансовыми решениями, и что хорошее отношение к этому человеку повышает вероятность того, что вы получите от него помощь.

Узнайте, почему физическое или юридическое лицо не может платить в настоящее время.Освободите место для работы с этим человеком и для решения финансовых проблем, с которыми может столкнуться ваш клиент. Это не только укрепляет отношения, но и гарантирует, что вы — один из тех предприятий, которым ваш клиент уделяет первоочередное внимание, платя по возможности.

Сообщите клиенту, что если вам не заплатят, вам придется прекратить оказание услуг или доставку продукции. Для коммерческих клиентов, находящихся в середине проекта, отключение может иметь катастрофические последствия, и они сразу же обратят на него внимание.

Напомните клиенту об условиях оплаты.Также объясните, что у вас есть расходы, заработная плата, расходы и бизнес, который нужно вести. Помогите ему понять последствия его действий и то, как они наносят вам вред. Люди, у которых есть собственный бизнес, обычно могут общаться, и всегда лучше иметь совместную цель сбора, чем враждебную.

Отправьте счет в агентство по сбору платежей, когда ничего не помогает. Обычно вы отдаете около трети своей дебиторской задолженности в качестве комиссии коллекторской компании, но у вас есть больше, чем вы получали сами.

Посмотрите на свои методы и процедуры выставления счетов. Разработайте способы ужесточить процесс и сократить объем собираемых вами денег. Возможно, вы сможете чаще выставлять счета, звонить раньше, быть более жесткими в отношении кредита или более четко заключать контракты с вашими клиентами.

Ссылки

Писатель Биография

Эрик Фейгенбаум начал свою карьеру в печатной журналистике, став главным редактором «The Daily» Вашингтонского университета во время учебы в колледже, а затем работал в двух крупных газетах.Позже он выполнил множество печатных и веб-проектов, включая ребрендинг для крупных компаний и производство каталогов.

7 способов получить деньги

Какой владелец малого бизнеса не беспокоился о зарплате в какой-то момент? Будь то количество клиентов, у которых есть просроченные счета, или клиент, который, кажется, не хочет платить за выполненную работу, отсутствие оплаты является одним из самых неприятных аспектов ведения малого бизнеса, а когда ему не платят, он подавляется. денежный поток вашего малого бизнеса тоже один из самых опасных.

Вот семь способов убедиться, что вам платят за продаваемые товары и услуги.

1. Не предоставлять кредит автоматически новым клиентам / клиентам.

Малые предприятия, как и крупные предприятия, нуждаются в наличии кредитной политики, которая бы определяла, каким клиентам или клиентам будет предоставлен кредит и на каких условиях.

В разделе «Проверка кредитоспособности может действительно окупиться» объясняется, как проводить проверки кредитоспособности клиентов в Канаде, а в разделе «Как провести проверку кредитоспособности потенциального арендатора» объясняется процедура в U.S. Например, политика вашего предприятия может заключаться в том, чтобы никогда не принимать в качестве оплаты личные чеки, а принимать только наличные, дебетовые и кредитные карты.

Если вы рассматриваете возможность предоставления кредита за пределами этой точки отдельным клиентам или покупателям, вам следует установить процедуру, в которой покупатель или клиент должен заполнить кредитную заявку и / или выполнить проверку кредитоспособности клиента.

Плата за кредитный отчет варьируется от 20 до 1000 долларов в зависимости от того, насколько подробный отчет о кредитных операциях, но это определенно деньги, потраченные не зря, если они мешают вам не получить деньги за эту большую работу или большую продажу.

2. Частичная предоплата.

Обеспокоены тем, что вам не заплатят за эту продажу или услугу? Если это разумно с точки зрения цены товаров или услуг, попросите заранее внести залог или аванс. Это становится все более распространенной деловой практикой для товаров и услуг с более высокой стоимостью; ни один разумный покупатель не должен обижаться на такой запрос.

Например, если вы предоставляете услуги, вы можете взимать процент от прогнозируемого счета или установленную сумму в качестве аванса до начала работы над проектом, а оставшуюся сумму подлежат оплате по завершении задачи.Или разделите счет на три части, попросив третью до начала работы, третью в середине проекта и третью после завершения.

Прелесть частичной оплаты заключается в том, что она гарантирует, что вам что-то заплатят, даже если покупатель или клиент не оплатят оставшуюся часть счета.

3. Своевременно выставлять счет.

Это кажется очевидным, но я лично имел дело с компаниями, которые месяцами не удосужились выставить мне счет за предоставленные продукты или услуги.Помимо того, что я раздражаю, потому что хочу точно знать, в чем заключаются обвинения, я не могу не задаться вопросом, являются ли остальные их методы ведения бизнеса столь же небрежными. И на их собственном примере, почему я должен торопиться с ними платить?

Счета-фактуры клиента / клиента должны быть подготовлены и представлены сразу после доставки ваших товаров или услуг клиенту или как можно скорее. В противном случае ваш бизнес может выглядеть равнодушным к зарплате и без всякой причины замедлить ваш денежный поток.Например, ожидая подготовки счетов в конце месяца, вы можете добавить до тридцати дополнительных дней к периоду преобразования денежного потока! Программное обеспечение для бухгалтерского учета для малого бизнеса и системы POS (Point of Sale) упрощают быстрое выставление счетов.

4. Обозначьте условия оплаты наглядно и четко.

Если вам нравится получать оплату в кратчайшие сроки, не оставляйте на усмотрение клиента или клиента решение о том, когда следует оплатить счет. Вместо того, чтобы выставлять им счета-фактуры, в которых говорится нечетко, например «Оплата при получении», убедитесь, что в ваших счетах указаны конкретные условия оплаты, такие как «Оплата в течение 30 дней» или «Срок оплаты: ____________».

5. Вознаграждайте клиентов за своевременную оплату.

Помахивание морковкой покупателям или клиентам, например предложение скидки за досрочную оплату счетов, также может помочь вам быстрее получить деньги. Например, если ваша обычная политика предусматривает выплату в течение 30 дней, предложите небольшую скидку, например два процента, клиентам, которые платят в течение 14 дней.

6. Установите порядок действий для клиентов, пропустивших платежи.

Чем быстрее вы отреагируете на пропущенный платеж, тем выше ваши шансы на получение оплаты.Поэтому настройте систему для отметки просроченных платежей, если вам нужно, и стандартную процедуру для связи с клиентом или клиентом, когда его или ее платеж просрочен.

В настоящее время существует множество каналов, по которым вы можете связаться с клиентом. Однако некоторые из них более эффективны, чем другие. Если позволяет время, начните с телефонного звонка, чтобы «прикоснуться» к клиенту или клиенту. Вы должны выглядеть дружелюбным и вежливым, никоим образом не угрожающим. Иногда человек просто забыл или не увидел счет, и все, что ему нужно, — это быстрый телефонный звонок — это означает, что вам платят, и вам не нужно проходить какую-либо остальную процедуру взыскания.

Если время не позволяет или если телефонный звонок не удается, следующий этап вашей процедуры инкассации начинается с письма, в котором просто говорится, что счет просрочен, и с просьбой немедленно обратить внимание клиента на этот вопрос, а затем проходит серия писем о сборе, выражающих растущее беспокойство.

Отправка писем о сборе по электронной почте автоматически создает копию письма о сборе для ваших файлов — и автоматически ставит дату на вашем сообщении. Но из-за фильтрации электронной почты и перегрузки электронной почты это может быть не очень эффективный способ доставки ваших писем-коллекций клиентам и клиентам.Вы также захотите отправить их другими способами, например, обычной почтой, факсом или даже курьером, в зависимости от размера и важности долга.

Если на эти письма нет ответа, вам остается выбор: списать счет как безнадежный долг или передать счет коллекторскому агентству.

7. Передайте просроченный счет в коллекторское агентство.

К сожалению, даже если вы используете все эти упреждающие способы стабильной оплаты, у вас все равно останутся просроченные счета.Когда пряник не работает, самое время заняться кнутом — иначе называемым сбором.

Коллекторские агентства взыскивают долги за плату или в процентах от общей суммы задолженности. Эта плата зависит от возраста долгов (чем свежее, тем лучше) и от того, сколько бизнеса может предложить кредитор. Стандартная ставка в отрасли для счетов типа «бизнес-бизнес» составляет 30 процентов. Ставка сбора потребительских счетов выше.

Тем не менее, коллекторские агентства имеют опыт и знания о взыскании долгов, которых у нас, как у индивидуальных владельцев бизнеса, нет, и их наем может окупиться, если количество непогашенной дебиторской задолженности того требует.

Если вы нанимаете коллекторское агентство, обратите внимание, что хотя в Канаде коллекторские агентства регулируются провинцией, в которой они работают, это не означает, что вам нужно нанимать местное коллекторское агентство; просто вам нужно быть уверенным, что агентство по сбору платежей, которое вы нанимаете, имеет полную лицензию и привязано к вашей провинции.

Проактивная политика — лучший способ получения оплаты

Как вы уже догадались, лучший способ гарантировать, что вам платят за продаваемые продукты и предоставляемые услуги, — это установить активные политики и процедуры, чтобы сократить количество просроченной дебиторской задолженности, имеющейся у вашего малого бизнеса. иметь дело с.

Такие вещи, как наличие кредитной политики, выполнение проверок кредитоспособности клиентов и клиентов, наличие политики частичной оплаты и четкое и заблаговременное представление ваших платежных ожиданий как лично, так и в ваших счетах, будут иметь большое значение для обеспечения того, чтобы вам заплатили и ваш малый бизнес не застревает в большом количестве безнадежных долгов.

3 способа быстрее получать деньги от клиентов

Ваш бизнес — это движение денежных средств. Имея наличные в банке, вы можете легко финансировать свои операции и принимать финансовые решения с меньшим стрессом.

Сбор денег имеет решающее значение для обеспечения стабильного денежного потока и стабильной прибыльности. Практически каждый владелец малого бизнеса, которого я знаю, испытывает трудности со сбором денег.

Вот три тактики, которые упростят получение наличных от клиентов.

1. Быстро получайте счета

Когда вы выполните работу, сразу выставьте счет заказчику. Я знаю, это звучит легко, но на практике это не так.

Часто владельцы бизнеса, такие как мы с вами, погружаются в нашу повседневную деятельность и обнаруживают, что отстают в выставлении счетов.Это оказывает огромное негативное влияние на нашу способность собирать причитающиеся суммы.

Подумайте об этом: вы заплатили за продукты и за людей, которые их производили. Вы также оплатили все оказанные услуги. Это означает, что ваши деньги были потрачены без возврата.

Чем дольше вы ждете выставления счета, тем дольше вам потребуется окупить эти вложения. Вам также будет труднее платить за большее количество продукции.

Сделайте ставку на немедленное выставление счетов.Иметь облачную финансовую систему, которая позволяет вашим сотрудникам, где бы они ни находились, создавать и отправлять счета.

В качестве альтернативы используйте политики, требующие, чтобы счета за отправленные заказы выставлялись в тот же день, или счета за оказанные услуги выставлялись немедленно вашим бухгалтерским отделом. Используйте профессиональный шаблон счета и убедитесь, что ваши счета отправляются по электронной почте или доступны в Интернете, чтобы ваши клиенты получали их как можно быстрее.

Чем быстрее вы получите счет покупателю, тем быстрее придут деньги.

2. Передайте свои коллекции на аутсорсинг

Сбор денег может быть не только трудоемким, но и утомительным. Нет ничего хуже, чем сделать все, что вы обещали, но затем вы вынуждены звонить клиенту, чтобы напомнить ему о просроченном счете.

К тому же, у вас есть дела поважнее. Если вы похожи на меня, вы откладываете сбор счетов, чтобы заняться другими, более приятными делами. К сожалению, это вредит вашему денежному потоку.

Я обнаружил, что передача моего взыскания дебиторской задолженности на аутсорсинг решила эту проблему.Платите своему бухгалтеру немного больше. Наймите сотрудника, работающего неполный рабочий день, например пенсионера или студента колледжа, для выставления счетов.

Это стоит той дополнительной суммы, которую вы платите кому-то за то, чтобы звонки и отправка писем напоминали клиентам, что они должны деньги. Поверенный по взысканию долга может понадобиться, но только в крайних случаях.

Вы обнаружите, что передача ваших коллекций на аутсорсинг не только положительно повлияет на ваш денежный поток, но и облегчит ваш ум. Это потому, что вы делаете то, что умеете лучше всего, и не тратите лишнее время на сбор денег.

3. Принимать кредитные карты

Самый лучший и самый быстрый способ получить наличные деньги — это немедленно их забрать. Кредитные карты позволяют вам это делать.

Теперь я знаю, что вы собираетесь сказать: вы не хотите платить высокие комиссии по кредитной карте. Я сочувствую этому. Чтобы возразить, у меня есть два предложения.

Во-первых, необходимо включить эти сборы в структуру ваших затрат и соответственно цену. Вы можете распределить комиссию по всем накладным расходам и рассчитать, сколько вы взимаете с клиентов.

Второй — рассмотреть возможность использования только платежей по кредитной карте для определенных клиентов. Это могут быть те, которые, как правило, платят поздно и создают проблемы со сбором.

Кредитные карты популярны и легко принимаются. Некоторые из моих клиентов включают кнопку оплаты кредитной картой прямо в онлайн-счетах, которые они отправляют.

Когда вы принимаете кредитные карты в своей компании, вы сразу получаете наличные. Даже если вам придется покрыть некоторые дополнительные расходы, потому что вы не можете переложить их на своих клиентов, они все равно могут окупиться.Просто подумайте о деньгах, которые ваш бизнес получает немедленно, и о времени, когда вам не придется преследовать клиентов, которые платят поздно.

Вот несколько бонусных советов по более быстрому сбору денег от клиентов: Предварительно проверьте кредитоспособность и настройте напоминания в своей учетной системе. Они, наряду с тремя упомянутыми мною советами, дадут колоссальный эффект в кратчайшие сроки. И так, чего же ты ждешь?

Как получить наличные от клиентов

Управление денежными потоками жизненно важно для любого малого бизнеса — иногда это помогает определить разницу между успехом и неудачей.

Уравновешивать расходы с деньгами, полученными покупателями, сложно. Взыскание непогашенных сумм с клиентов никогда не было приятной задачей, но очень важной. Если просроченные суммы выйдут из-под контроля, они могут вызвать серьезные проблемы с денежным потоком для вашего бизнеса.

Клиенты, которые задолжали вашему бизнесу деньги, называются «должниками», и для каждого из них создается дебиторская задолженность. Управление должниками может быть постоянной задачей, и для многих малых предприятий этим процессом нужно управлять на ежедневной основе.Рекомендуется отправлять напоминания до наступления срока платежа. Клиенты могут пропустить счет-фактуру или у них могут быть собственные проблемы с денежным потоком. Поскольку наличные деньги являются жизненно важным активом для любого бизнеса, вам необходимо сделать все возможное, чтобы ваши клиенты платили вовремя.

Этот контрольный список поможет вам установить политику сбора наличных и кредитования, которая позволит вам управлять своей дебиторской задолженностью с максимальной эффективностью.

Установить способы оплаты и условия кредитования

Есть несколько возможных вариантов оплаты, в том числе:

• Наложенный платеж — оплата при получении товаров или услуг
• Частичная или полная оплата до доставки товаров или услуг (дайте время для оплаты чеков или других переводов)
• Оплата заказом — эл.грамм. оплата наличными в розничном магазине, предоплата чеками, кассовыми чеками, денежным переводом, электронным переводом денежных средств или оплатой кредитной картой
• Оплата на счету — например, продление срока кредита до 30 дней

Вы можете решить предложить разные варианты оплаты различным категориям клиентов — например, продлить условия кредита коммерческим клиентам, но ожидать, что представители общественности будут платить на месте.

Установить политику кредитного рейтинга

Может оказаться целесообразным провести проверку кредитоспособности потенциальных клиентов.Вы можете сделать это за небольшую плату через кредитное агентство. Проверка кредитного рейтинга клиента снизит риск того, что ему не заплатят. Предлагать кредитные условия всегда рискованно, особенно для малого бизнеса. Вы можете рассчитывать на то, что ваши клиенты будут платить вовремя, чтобы платить вашим собственным поставщикам. Возможно, вы захотите попросить личные гарантии у сотрудников компании ваших клиентов.

Установить условия оплаты

Условия оплаты вашего бизнеса должны четко определять, как и когда вы будете поставлять продукты или услуги, а также ожидаемые сроки платежей клиентов.Вы можете включить скидки за количество заказа или скидки за досрочную оплату. Включите эти условия во все договоры купли-продажи.

Разработайте кредитную политику

После того, как вы определили предпочтительные условия оплаты и кредита, а также условия оплаты, вы можете составить свою кредитную политику. Вы можете включить следующее:

• Условия оплаты согласовываются в письменной форме с покупателями перед поставкой товаров или услуг
• Кредитный лимит, доступный клиентам
• Сроки отправки счетов-фактур
• Распечатать условия оплаты в инвойсе
• Назначьте одного человека ответственным за подготовку и отправку счетов

Разработать порядок управления просроченными счетами

Вам следует разработать и внедрить систематическую целенаправленную процедуру управления просроченными счетами.Ваши процедуры могут включать:

• Инструкции для персонала о немедленном контроле невыплаченных сумм
• Процесс напоминания клиентам о просрочке платежа
• Инструкция по использованию индивидуального подхода. Регулярный контакт по телефону или лично с просьбой об оплате с большей вероятностью даст результат
• Установленный период времени, в течение которого необходимо попытаться получить просроченные платежи, прежде чем предпринимать дальнейшие действия.
• Инструкции по определению причины задержки или неуплаты до принятия дальнейших мер
• Процедуры, если платеж все еще не поступил.Варианты включают начисление процентов за просрочку платежа, согласие с графиком платежей или обращение в суд. Если клиентам действительно трудно платить, вам может быть лучше согласиться с графиком платежей, чтобы они могли платить в течение определенного периода времени

Ознакомление сотрудников с кредитной политикой и процедурами

Убедитесь, что соответствующие сотрудники полностью проинформированы о вашей кредитной политике. Кредитные процедуры также должны управляться одним человеком на ежедневной основе: сверять полученные платежи с непогашенными суммами и принимать соответствующие меры в отношении просроченных платежей.Эффективное управление дебиторской задолженностью также зависит от своевременного обновления всех учетных записей клиентов.

Изучите политику обслуживания клиентов

Важно установить хорошие отношения с вашими клиентами, и поэтому ваш отдел обслуживания клиентов должен работать максимально эффективно. Поддержание связи с вашими клиентами на регулярной основе поможет вам понять любые трудности, которые могут повлиять на их способность платить вовремя, что позволит вам предложить альтернативные способы оплаты, например, при необходимости, в рассрочку.

Рассмотрим бухгалтерскую программу

Если ваш бизнес работает с большим количеством дебиторов, вам необходимо подумать об автоматизированном решении для бухгалтерского учета, которое автоматически генерирует счета и помогает отслеживать все непогашенные долги.

Политика возврата документов

Клиенты, испытывающие финансовые трудности, могут решить вернуть заказанные товары. Убедитесь, что у вас есть четкая политика возврата, и заранее уведомите своих клиентов о любых сборах за пополнение запасов или других сборах, которые могут взиматься.

Рассмотрим услуги коллекторского агентства или факторинговую службу

Вы можете решить, что для вашего бизнеса подойдет аутсорсинг взыскания долгов. Коллекторское агентство возьмет на себя сбор средств с ваших клиентов и будет выплачивать вам процент, как только они получат деньги на ваших счетах. С другой стороны, факторинговая служба выплатит вам процент от остатка непогашенной дебиторской задолженности, а затем возьмет на себя сборы с ваших клиентов.Это краткосрочные решения, которые могут помочь вам наверстать нехватку оборотного капитала, но вам нужно четко понимать, какой процент вы жертвуете, передавая свои счета. Рассмотрим плюсы и минусы передачи этой ответственности на аутсорсинг.

Рассмотреть возможность использования суда мелких тяжб для взыскания неоплаченных счетов

Обращение к вашим должникам в суд мелких тяжб дает понять, что вы серьезно относитесь к неоплаченным счетам, даже если суммы, о которых идет речь, невелики.

10 советов по более эффективному сбору счетов

2. Получайте счета быстрее

Чем раньше ваш покупатель получит счет, тем быстрее вам заплатят. В идеале вам следует договориться о выплате при продаже.

Если вы выставляете счет.

• Убедитесь, что счет поступает заказчику, как только вы отгрузите или завершите работу.
• Если вы работаете над большой работой, подумайте о том, чтобы договориться об авансовых и / или промежуточных платежах. Например, вы можете запросить депозит во время оформления заказа, а затем процент от оплаты в различные согласованные этапы.

3. Изучите технологию мобильного биллинга

Для многих предприятий мобильные устройства, такие как смартфоны или планшеты, могут стать благом для ускорения сбора счетов. Это потому, что они позволяют вам получить или выставить счет на месте. Также подумайте о том, чтобы настроить свой бизнес на прием платежей по кредитным картам и электронных переводов от медленных плательщиков, чтобы ускорить процесс оплаты.

4. Отслеживание непогашенных счетов

Как часть планировщика денежных потоков, вы должны вести календарь платежей.Он показывает, какие счета остаются непогашенными и сколько дней. Это поможет вам отслеживать поступления денежных средств в ваш бизнес и следить за опоздавшими плательщиками.

5. Развивайте отношения

Знайте, кто ведет кредиторскую задолженность ваших клиентов, и поддерживайте с ними связь. Убедитесь, что счета отправляются нужному человеку в нужном отделе. Это особенно актуально при работе с крупными компаниями, где ваш счет-фактура может потеряться в случайном порядке.

При выставлении первого счета позвоните, чтобы подтвердить, что клиент его получил.Через 30 дней обратитесь к врачу и спросите, можно ли что-нибудь сделать, чтобы ускорить процесс.

6. Тщательно погашайте просроченные счета

Не бойтесь погоня за просроченными долгами и не ждите. Свяжитесь с медленно платящими клиентами и попросите их заплатить. Как выразился предприниматель и писатель Барри Мольтц: «Вы не банк… Это ваши деньги, и если вы собираетесь оплачивать свои собственные счета, вам необходимо их забрать».

7. Но будь гибким

Ваши постоянные клиенты из списка А время от времени могут попадать в неприятные ситуации.Работайте со своим клиентом над планом оплаты, который учитывает как ситуацию, так и ваши потребности.

8. Скидки за досрочное погашение

Хорошие отношения с клиентами и поставщиками могут помочь вам выжать больше денег из вашего бизнеса. Например, вы можете предложить покупателям скидку 1% при оплате в течение 10 дней. Но помните, что эти скидки являются дорогостоящими для вас и должны использоваться только в том случае, если вам нужно быстро получить наличные деньги.

9. Учитывайте отставание при стрельбе

Подумайте о том, чтобы избавиться от своих худших клиентов — хронических опаздывающих плательщиков, тех, кто чрезмерно жалуется, или тех, кто возвращает много товаров.Компании часто терпят таких клиентов, потому что боятся потерять бизнес. Но плохие клиенты стоят вам денег, истощая внимание сотрудников и ресурсы компании.

10. Обратиться за помощью

Если ваши усилия по сбору не работают, подумайте о привлечении профессионалов, в зависимости от того, сколько денег поставлено на карту. Вы можете нанять коллекторское агентство или юриста, которые помогут вернуть вам задолженность.

Справочник по каждой форме оплаты

От наличных денег до чеков и кредитных карт — все способы оплаты имеют свои плюсы и минусы, и выбор, который вы предлагаете клиентам, зависит от вашего бизнеса. — Getty Images / praetorianphoto

Выбор хорош, и технологии продолжают предлагать новые варианты стандартных наличных денег, чеков или кредитов. Независимо от того, предлагается ли вашим клиентам один вариант оплаты или несколько, каждый имеет свои затраты и преимущества.

Наличные

Если вы занимаетесь обычным бизнесом, а ваше имя не Amazon, получение оплаты наличными — это не выбор, а гарантия. Процент клиентов, желающих расплачиваться наличными, будет зависеть от вашей бизнес-модели и демографии клиентов.Для круглосуточных магазинов и других магазинов с большим объемом и низким средним чеком наличные по-прежнему являются наиболее популярной формой оплаты. Даже на предприятиях, где наличные деньги не являются нормой — например, те, которые продают крупные билеты или услуги, — иногда будут иметь клиентов, желающих расплачиваться твердой валютой. Для некоторых покупателей проблема с наличными деньгами заключается в конфиденциальности или безопасности; для других наличные могут быть единственным вариантом.

Для владельца бизнеса прием наличных платежей имеет свои плюсы и минусы. Средства сразу же становятся в ваше распоряжение и поступают к вам без комиссии за обработку, настройку или транзакцию.К недостаткам наличных денег можно отнести безопасность — то, как вы обращаетесь с ними и где храните, необходимость их согласования и необходимость транспортировки в банк. Если ваш бизнес работает с наличными деньгами даже на полурегулярной основе, у вас должны быть системы, обеспечивающие точность и подотчетность. Особое внимание стоит обратить на крупные денежные выплаты. О случаях, когда сумма превышает 10 000 долларов, необходимо сообщать в IRS.

Бумажные чеки

Хотя процент людей, выписывающих их, продолжает снижаться, бумажные чеки по-прежнему являются предпочтительным способом оплаты для некоторых клиентов.Многие предприятия, например, предпочитают бумажного сопровождения с чеками и используют их для своих транзакций B2B. Принимая бумажные чеки, некоторым клиентам будет проще вести с вами дела, однако решение принять их сопряжено с риском мошенничества и дополнительными специальными процедурами.

Для предприятий, которые получают много чеков, такие компании, как United TranzActions и CrossCheck, предлагают такие инструменты, как проверка и гарантия чеков, а также удаленный сбор депозитов (RDC).Несмотря на то, что их сложно измерить, плата за эти услуги может быть компенсирована безопасностью и эффективностью, которую они обеспечивают.

ACH

Помните тех обычных клиентов, которые любят выписывать чеки? Транзакции ACH (Автоматизированная клиринговая палата) являются виртуальным эквивалентом этих бумажных инструментов. Предлагая ACH в качестве способа оплаты, одним и тем же клиентам будет проще вести с вами дела в режиме онлайн. Этот процесс, также известный как EFT (электронный перевод средств), требует от плательщика предоставления номера банковского счета и номера маршрутизации.Затем средства переводятся из их банка в ваш. Комиссия за транзакции через ACH может быть разной, но, как правило, она меньше комиссии по кредитной карте.

Платежи ACH особенно полезны при настройке регулярного выставления счетов. Это беспроигрышный вариант, потому что автоматизированную систему нужно настроить только один раз, что сэкономит вам и вашим клиентам время и силы. Такие компании, как PaySimple и Bill.com, предоставляют необходимое программное обеспечение, чтобы предоставить эту удобную возможность вашим клиентам.

Процент клиентов, желающих расплачиваться наличными, зависит от вашей бизнес-модели и демографии клиентов.

Кредитные карты

Кредитные карты — самая популярная форма оплаты, но механизм их обработки может сильно отличаться в зависимости от вашей бизнес-модели. У обычных заведений есть два варианта, недоступных для онлайн-бизнеса; оба связаны с чтением микрочипа карты. В дополнение к стандартному и наиболее широко используемому методу — вставке чипа в считывающее устройство — технология принесла нам бесконтактные платежи.

Благодаря встроенной в карту антенне Near Field Communication (NFC) бесконтактные платежи в настоящее время наиболее популярны в приложениях с большими объемами и низкой стоимостью билетов, где повышение скорости оформления заказа является ключом к поддержанию уровня обслуживания клиентов. Подумайте о кафе и фаст-фуде.

По сравнению с зарубежными потребителями, американцы не спешат внедрять бесконтактные платежи, несмотря на то, что они так же безопасны, как и старый метод чипа, но сейчас ситуация меняется. Предлагая бесконтактную оплату, вы продемонстрируете ваше желание обеспечить наилучшее и актуальное обслуживание клиентов.Любой метод приведет к снижению комиссии за транзакцию из-за снижения риска мошенничества при наличии карты.

[Читать: Безналичные и бесконтактные платежи: понимание разницы ]

Электронные предприятия не без альтернатив, когда дело доходит до приема платежей по кредитным картам. Варианты включают прямую работу с компаниями-эмитентами кредитных карт и банками для открытия торгового счета или использование платежного шлюза. Сторонние поставщики, такие как PayPal, Square и Stripe, будут обрабатывать банковские отношения за вас и легко интегрируются в веб-сайт.

Помимо обработки платежей, многие сторонние поставщики предлагают такие услуги, как регулярное выставление счетов или выставление счетов по подписке. Они выставят счет вашему клиенту и отследят неудачные транзакции. Хотя за эти дополнительные услуги взимается дополнительная плата, для некоторых предприятий дополнительная плата может того стоить. Последовательная и своевременная процедура выставления счетов улучшит денежный поток и освободит вашу команду, чтобы сосредоточиться на других аспектах бизнеса.

[Прочтите: Руководство по пониманию обработки кредитных карт ]

В конечном счете, выбор метода оплаты — или целого их ряда — должен означать для бизнеса нечто большее, чем просто стоимость и эффективность.Оплата счета часто является последней точкой контакта с клиентом. Это ваша последняя возможность подарить вам незабываемые впечатления.

CO— призван вдохновить вас ведущими уважаемыми экспертами. Однако, прежде чем принимать какое-либо деловое решение, вам следует проконсультироваться со специалистом, который может проконсультировать вас в зависимости от вашей индивидуальной ситуации.

Хотите узнать больше? Обязательно подпишитесь на нас в LinkedIn!

Итоги мероприятия: оцифровка вашего бизнеса

Посмотрите повтор с нашего последнего мероприятия «Дорожная карта для восстановления», где участники дискуссии обсуждают, как малые предприятия могут включить автоматизацию и ИИ в свою повседневную деятельность.