Как вернуть деньги от должника: Как вернуть долг без расписки

Содержание

Сложно, но можно: как вернуть задаток для участия в торгах, перечисленный по ошибке

Для организации торгов по продаже имущества должника, находящегося в процедуре банкротства, арбитражный управляющий открывает специальный банковский счет, на который перечисляются только задатки для участия в торгах. Задатки:

  • носят обеспечительный характер;
  • имеют особый правовой режим;
  • не включаются в конкурсную массу должника;
  • подлежат возврату в течение 5 дней после окончания торгов. 

Но случается так, что недобросовестные арбитражные управляющие указывают неправильные реквизиты счета, что усложняет или делает невозможным возврат задатка.

ООО «Мариинскинвестпром» перечислило задаток для участия в торгах по продаже имущества несостоятельного ООО «Югорскремстройгаз». Но победителем признали другую компанию. ООО «Мариинскинвестпром» обратилось к конкурсному управляющему с заявлением о возврате задатка. В ответ конкурсный управляющий сообщил, что денежные средства внесены не на специальный («задатковый») счет, а на основной счет должника, поэтому их можно вернуть в порядке ст. 134 закона «О банкротстве», в составе пятой очереди текущих платежей. Иными словами, ООО «Мариинскинвестпром» не смогло бы вернуть деньги: после поступления на основной счет должника с картотекой задаток был списан на погашение текущей задолженности предшествующих очередей, а колоссальный размер реестра текущих платежей должника не давал повода надеяться на возврат задатка. 

После обращения «Мариинскинвестпрома» в Федеральный рейтинг. группа Санкционное право группа Уголовное право группа ГЧП/Инфраструктурные проекты Профайл компании × первым делом надо было выбрать надлежащий способ защиты. Оспаривать торги и договор купли-продажи, заключенный по результатам торгов, было нецелесообразно, ведь у заявителя не было статуса участника торгов, а судебная практика по тождественным спорам неутешительная (постановление Арбитражного суда Волго-Вятского округа от 21.09.2014 № Ф01-4639/2014 по делу № А11-1550/2013, от 04.08.2011 по делу № А79-8036/2009; Постановление АС Восточно-Сибирского округа от 17.07.2014 по делу № А19-11959/2013, Постановление Арбитражного суда Западно-Сибирского округа от 20.12.2017 № Ф04-7352/2014 по делу № А03-8747/2013).

Оспорить не торги, а бездействие управляющего

Мы обратились с жалобой на бездействие конкурсного управляющего по невозврату задатка и с заявлением о разрешении разногласий с конкурсным управляющим о порядке возврата задатка в деле о банкротстве ООО «Югорскремстройгаз» (№ А75-10550/2015). В аналогичной ситуации оказались еще четыре лица, перечислившие задатки на основной счет должника. Поэтому заявления о взыскании убытков и жалоб объединили в одно производство, в качестве соответчика привлекли организатора торгов. При рассмотрении обособленного спора конкурсный управляющий заявил, что требования не подлежат удовлетворению, так как задатки перечислены по реквизитам основного счета по вине заявителей. Управляющий напомнил, что во всех публикациях указаны правильные реквизиты специального счета для перечисления задатка, и сообщил, что у должника нет фактической возможности вернуть деньги. 

В этом сюжете
  • 24 ноября, 19:09

  • 24 мая, 17:24

  • 8 октября, 10:24

Действительно, в проекте договора о задатке и в части сообщений о торгах указаны правильные реквизиты специального счета для перечисления задатка, но в поздней по дате публикации (которой ООО «Мариинскинвестпром» и руководствовалось при перечислении задатка) в описании отдельных лотов есть ошибочное указание реквизитов основного счета. Этот документ с неправильными реквизитами был размещен на электронной торговой площадке, подписан ЭЦП организатора торгов, что однозначно указывает: именно он виноват, что заявители перечислили задатки не туда.

Более того, помимо пяти заявителей по обособленному спору, два потенциальных участника этих же торгов аналогично ошибочно перечислили задатки на основной расчетный счет. Эти деньги конкурсный управляющий вернул. При этом он не смог внятно обосновать такой избирательный подход. Такое поведение указывает, что вернуть задатки возможно, а конкурсный управляющий злоупотребляет правом.

В ходе длительного рассмотрения обособленного спора (1,5 года) конкурсное производство было завершено, должник ООО «Югорскремстройгаз» ликвидирован. В результате заявителям оставалось лишь требовать взыскания убытков в размере перечисленных задатков с недобросовестных конкурсного управляющего и организатора торгов. 

Детально проанализировав все выписки о движении денежных средств по счетам должника и имеющиеся в материалах дела доказательства, суд первой инстанции пришел к выводу, что такое поведение конкурсного управляющего и организатора торгов состоит в прямой причинно-следственной связи с убытками «Мариинскинвестпрома» и других заявителей. Определением Арбитражного суда Ханты-Мансийского автономного округа от 27.08.2021 по делу № А75-10550/2015 бездействие конкурсного управляющего по удержанию задатков и действия организатора торгов признаны незаконными, суд взыскал с ответчиков убытки в размере перечисленных задатков. Постановлением Восьмого арбитражного апелляционного суда от 14.12.2021 определение суда первой инстанции оставлено без изменения. 

Сейчас начала формироваться положительная судебная практика, что «ошибочное перечисление участником торгов суммы задатка не на специальный счет должника, а на основной счет не освобождает конкурсного управляющего от необходимости действовать добросовестно и разумно и соблюдать правила возврата задатков» (постановление Арбитражного суда Волго-Вятского округа от 22.07.2021 № Ф01-3235/2021 по делу № А28-3232/2018, постановление Арбитражного суда Северо-Западного округа от 01.07.2021 № Ф07-8141/2021 по делу № А56-5579/2016). Но это еще не значит, что задаток для участия в торгах можно перечислять на любой счет должника. Чтобы избежать длительных судебных разбирательств, рекомендуем внимательно проверять реквизиты счетов для перечисления задатков во всех сообщениях о проведении торгов. А если обнаружились противоречия, надо письменно обращаться за разъяснениями к арбитражным управляющим и организаторам торгов. 

Как вернуть деньги, если ваш должник — банкрот

Фото с сайта irishmirror.ie

Одна из целей процедуры банкротства — защита прав и интересов кредиторов. Однако, как показывает практика, зачастую кредиторам удается вернуть лишь малую часть задолженности перед ними, а иногда приходится и вовсе остаться ни с чем. Что предпринять, чтобы все-таки взыскать долг, — свои рекомендации дают Ирина Аноп, адвокат, и Анастасия Быковская, помощник адвоката Адвокатского бюро «Степановский, Папакуль и партнёры».

— Почему кредиторам не всегда удается вернуть долг? Причины на то могут быть разные: реальное отсутствие достаточного объема активов, вывод или сокрытие активов должника либо уменьшение их стоимости.

Но встречаются и другие случаи, когда кредитор сам не предпринимает никаких действий, чтобы увеличить шансы на взыскание долга с должника, находящегося в процедуре банкротства.

Ирина Аноп
Адвокат Адвокатского бюро «Степановский, Папакуль и партнёры».
Анастасия Быковская
Помощник адвоката Адвокатского бюро «Степановский, Папакуль и партнёры»
   

Вот топ-5 рекомендаций, которые помогут вам взыскать долг с должника-банкрота:

1. Следите за сроками

Пропуск установленных сроков в процедуре банкротства — одна из типичных ошибок, которую допускают кредиторы при взыскании задолженности с банкрота. Указанные ниже сроки в деле о банкротстве являются ключевыми для кредитора:

  • Кредиторы вправе предъявить свои требования к должнику в течение двух месяцев со дня опубликования сообщения об открытии конкурсного производства (процедура банкротства, цель которой — максимально удовлетворить требования кредиторов, защитить права и законные интересы должника, кредиторов и иных лиц). Такое сообщение будет опубликовано в СМИ: в журнале «Судебный вестник Плюс: экономическое правосудие». Также эти сведения включаются в Единый государственный реестр сведений о банкротстве
  • С момента назначения судом управляющего в производстве по делу о банкротстве всю коммуникацию с должником кредитор осуществляет через него

После получения требований кредитора, управляющему предоставляется семидневный срок для уведомления о рассмотрении требования и внесении/невнесении его в реестр требований кредиторов.

Отсутствие ответа управляющего в указанный срок позволяет кредитору подать жалобу на его действия (бездействие).

  • Если кредитор не согласен с полученным ответом управляющего, он может направить управляющему и в суд, рассматривающий дело о банкротстве, свои возражения в семидневный срок
    со дня получения уведомления управляющего
  • Отслеживайте даты судебных заседаний и проведения собраний кредиторов. Это позволит быть в курсе актуального статуса дела и, при необходимости, оперативно предпринять меры для защиты своих прав и интересов
Фото с сайта kuchers.com

2. Пользуйтесь своими правами

Несмотря на то что количество кредиторов может быть достаточно большим, управление должником осуществляет управляющий, а само дело о банкротстве рассматривается судом, не стоит умалять значение действий каждого отдельного кредитора.

Законодательство наделяет кредиторов правами и способами защиты своих требований, активное использование которых позволит увеличить ваши шансы на взыскание долга.

Обратим внимание на основные из них:

  • Право на ознакомление с материалами дела о банкротстве
  • Право на обжалование судебных постановлений (определений, решений), вынесенных в рамках рассмотрения дела о банкротстве
  • Право на участие в собраниях (комитете) кредиторов. Собрание кредиторов представляет интересы всех кредиторов и осуществляет от имени кредиторов все действия в отношении должника. При наличии не менее десяти кредиторов на первом собрании кредиторов принимается решение об образовании комитета кредиторов
  • Право на восстановление срока для подачи заявления о требовании в случае признания причины пропуска уважительной
  • Право контролировать действия управляющего и требовать возмещения ущерба, причиненного его действиями
  • Право на подачу жалоб о нарушении прав и интересов в собрание (комитет) кредиторов или суд
  • Право на предъявление требований к третьим лицам, незаконно получившим имущество должника
  • Право на предъявление иска о привлечении к субсидиарной ответственности собственника имущества должника, его учредителей (участников) или руководителей при недостаточности имущества должника для удовлетворения требований кредиторов в случаях, установленных законодательством

3. Контролируйте действия управляющего

От эффективности работы управляющего, в том числе, зависит степень удовлетворения требований кредиторов. Как минимум каждому кредитору следует ознакамливаться с ежемесячными отчетами о деятельности управляющего, в которых он должен отражать краткую информацию о проделанной работе.

Если размер требований существенный, рекомендуем уделить особое внимание обязанностям управляющего:

  • По обеспечению сохранности и реализации имущества должника
  • По выявлению имущества и дебиторской задолженности должника
  • По предъявлению требований о возврате имущества и оспариванию сделок должника
  • По обращению в правоохранительные и контролирующие органы в случае наличия фактов, свидетельствующих о недобросовестности, злоупотреблениях руководителя и должностных лиц должника
  • По соблюдению очередности погашения требований кредиторов
  • По заявлению исков о привлечении к субсидиарной ответственности виновных должностных лиц должника

Важно, что ущерб, причиненный кредиторам (и должнику) по вине управляющего, подлежит компенсации страховой организацией в пределах страховой суммы, установленной по договору обязательного страхования гражданской ответственности управляющих. А в части, не покрытой страховым возмещением, — за счет управляющего.

Фото с сайта hubspot.net

4. Соблюдайте требования к оформлению документов

К заявлению о предъявлении требований, направляемому управляющему, кредитор должен приложить подтверждающие документы.

Эти документы должны быть нотариально заверены, либо кредитор предоставляет оригиналы документов вместе с их копиями для последующей сверки управляющим.

Если кредитор не оформил требование надлежащим образом (в нем есть ошибки, неточности и т.д.), управляющий сообщает ему об этом и предоставляет семидневный срок для устранения недостатков.

Если недостатки устранены в установленный срок, датой предъявления требования по-прежнему будет считаться первоначальный день его предъявления.

Если кредитор не устранит выявленные недостатки в срок или устранит их не полностью, требование считается непредъявленным, кроме случаев, когда экономический суд признает причину неустранения уважительной.

Правильное оформление документов при первоначальном предъявлении требований, во-первых, сэкономит ваше время, а во-вторых, минимизирует риск пропуска срока на заявление требований.

5. Принимайте меры для привлечения виновных к субсидиарной ответственности

Если банкротство должника вызвано собственником его имущества, учредителями (участниками) или иными лицами (например, руководителем должника), имеющими право давать обязательные для должника указания либо имеющими возможность иным образом определять его действия, то такие лица при недостаточности имущества должника несут субсидиарную ответственность по его обязательствам.

Что может сделать кредитор? Собирать доказательства виновности указанных лиц и инициировать привлечение к субсидиарной ответственности (через управляющего или самостоятельно).

Доказательствами виновности могут служить:

  • Неисполнение обязанности по подаче заявления о банкротстве самим должником, если такая обязанность наступила
  • Заключение заведомо убыточных сделок, а также мнимых и притворных сделок с целью вывода или сокрытия активов должника
  • Неисполнение учредителями (участниками) должника обязанностей по управлению должником (например, участники должника не проводили общие собрания, не знакомились с отчетом директора о финансово-хозяйственной деятельности и финансовыми документами должника)
  • Нарушение налогового законодательства, повлекшее доначисление налогов и пени, и многие другие факты

Кредитор вправе предъявить иски о привлечении к субсидиарной ответственности указанных выше лиц в течение десяти лет с момента возбуждения производства по делу о банкротстве в хозяйственный суд, рассматривавший это дело.

Читайте также

Как вернуть деньги по долговой расписке. Консультации юрфирмы АРЕС

Как вернуть деньги по долговой расписке? Такого рода вопрос может быть интересен как лицу, которое дало в займ денежный средства так и лицу, которое одолжило деньги.

Расписка — это прежде всего документальное подтверждение факта передачи определенной сумы денежных средств от одного лица к другому с определение сока возврата денежных средств.

Безусловно, от того на сколько правильно написана расписка зависит дальнейшие перспективы возврата денежных средств.

Итак рассмотрим несколько вариантов, которые встречаются в практике:

1. Вы заняли деньги у знакомого под расписку, но в расписке не указан срок возврата. В таком случае денежные средства в размере, который определен в расписке Вы должны вернуть по первому требованию лица, которое дало Вам деньги в долг.

2. Вы хотите вернуть деньги по расписке лицу у которого их занимали, но последний всяческими способами уклоняется от получения денежных средств от Вас. Как правило, это происходит в случае когда недобросовестный заимодатель (лицо, которое дало деньги в долг) пытается намеренно всяческими способами не дать Вам выполнить свои обязательства по договору займа для дальнейшего взыскания большей денежной суммы в судебном порядке либо обращение взыскания на предмет ипотеки либо другое имущество, которое Вы предали последнему для обеспечения обязательств по договору.

В данном случае, если в срок, который Вами письменно оговорен, заимодатель отказывается принять от Вас денежные средства тогда Вы должны выполнить свои обязательства по договору для избежания последующих негативных последствий имущественного характера.

Для этого Вам необходимо обратится в нотариальную контору для передачи денежных средств в депозит нотариальной конторы для передачи кредитору. Юристы нашей компании подготовят все необходимые документы для передачи средств в депозит нотариуса для дальнейшей передачи кредитору.

Нотариус принимает такое денежные средства и выдает квитанцию о внесении денег.

3. Вы заняли деньги под расписку, но должник не возвращает денежные средства? Данная ситуация самая распространенная.

Для того что бы вернуть денежные средства необходимо прежде всего выяснить материально положение должника, а именно владеет ли последний каким либо движимым или недвижимым имуществом. Получить такую информацию Вы сможете по запросу нашего адвоката. Следующий шаг — это подача иска в суд для взыскания денежных средств по решению суда. Сразу же после подачи иска в суд необходимо наложить арест на все имеющееся имущество у должника для того что бы обеспечить выполнения данного будущего решения суда. Если Вы обеспечили иск путем наложения ареста на имущество должника, Вы можете быть уверены, что Вы можете вернуть свои денежные средства.

4. Вы заняли деньги по расписке и вернули в срок, но заимодатель обращается к Вам с требование погасить не существующий долг повторно. Именно для исключения такой возможности мы советуем должнику при возврате сумы долга требовать от заимодателя письменно расписку о том, что Вы вернули данные средства.

Конечно нельзя описать все возможные варианты, которые могут иметь место в отношениях договора займа. Но самый главный совет — прежде чем что то делать посоветуйтесь с юристом. Юрист — это человек, который сможет не только дать необходимый совет, но и сможет порекомендовать Вам как себя обезопасить в данных отношениях!

Управляющий партнер Юридической компании «АРЕС» Роман Чумак.

Что делать, чтобы должник отдал вам долг. — Сергей Лысов / ЛІГА.Блоги

Есть три основных принципа для тех случаев, когда долг возник из частных отношений и не являлся предметом профессиональной деятельности.

Первый принцип. Уровень осознания.

Нужно понять, одну вещь, без которой долг будет продолжать воздействовать на вашу жизнь. Проблема не в самом долге. Если бы мы могли заработать столько же, сколько нам должны, все стало бы на свои места. Проблема в том, что существующий долг, это червь внутри нашего сознания (энергетический блок), который отнимает у вас ту жизненную энергию, которая и создает выгодные ДЕЛА, включая, вознаграждение. Пока этот червь (блок) продолжает храниться в сознании человека, можно сказать, что его денежная энергия загрязнена (поток притягивания денег тормозит). Сила торможения потока денег этого человека прямо пропорциональна уровню «грязи» в его сознании (конкретных его инцидентов: жизненных случаев, связанных с деньгами).

Вывод. Необходимо осознать, что это вы сделали ошибку, когда одолжили деньги. Осознать ошибку – это понять структуру а) всех ваших мотив и б) всех ваших не правильных действий, которые существовали на момент возникновения долга.  И это следует осознать, взяв, таким образом, на себя ответственность за этот случай. С этого момента – начинает «течь ток», направленный на «мозг должника» и на ваш личный денежный поток. Как только вы почувствуете, что уже не обвиняете человека – это правильный симптом. Если вы продолжаете чувствовать к должнику злость или нечто подобное – вы ни на шаг, ни сдвинулись в сторону решения проблемы. Долг сохраняется, а сила вашего денежного потока продолжает уменьшаться.

Изменить ситуацию в вашу пользу можно только изменив свое отношение относительно этого случая. Без этого шансы получить долг и восстановить денежный поток, крайне малы. Так и хочется сказать: «Осознайте!». Но осознание не возникает по команде. Да, необходимо осознать, что это вы были соучастником этого случая, как было отмечено выше (п.1). Но как это делается? Ответ: работа в двухстороннем общении со специалистом, который знает «как снимается энергетический блок, связанный с конкретным случаем.

Не исключены случаи, когда человек может сам проработать подобные ситуации.  Тем не менее, проработка блока наиболее эффективно происходит, когда человек применяет специальные методики и работает со специалистом. Суть этого простого довода состоит в следующем: если вам известен метод снятия блока, тогда можно работать и самому. А если нет?

Верный признак, что блог продолжает «подсасывать» энергию человека (кредитора), это присутствие злости, обиды, страха или возмущения, которые испытывает он к должнику. Этот признак — верный способ продлить не возврат и собственный не успех.

Второе принцип. Уровень общения.

Поддерживайте хорошее общение с должником. Под словом «хорошее» понимается хорошее, а не угрозы и манипуляции. Хорошее общение – это общение открытое и честное, без каких-либо недоговорок и хитрых «ходов».

Не испускайте эмоций злости или возмущения. Помогайте человеку тем, чем можете, но не как должнику, а так, как вы бы это делали для своего брата или ребенка. Помогите ему в трудоустройстве, если это нужно. Безработный денег не отдаст. Не важно, поможете вы ему или нет. Это просто поток, который вы даете ему. И он отдаст вам свое. Может не получаться. Но, еще раз повторю, здесь важно лишь ваше намерение. Оно создает правильный энергетический поток.

Здесь, главная задача человека – сохранить духовное, человеческое общение, а не «общение коллектора», и не допустить, таким образом, что бы он начал вас избегать, а именно это делают абсолютно все должники. Создайте с ним договоренность о том, что вы будете звонить ему по этому поводу каждую неделю (пусть эти звонки будут для него звонками друга). Это сделать трудно? Да, это сделать очень трудно. Но, это а) возможно и б) если это не сделать, все может провалиться на неопределенный срок. Сделайте общение должника с вами привычкой для него.

Третий принцип. Уровень технологии.

Создайте с ним договоренность о выплате долга частями. Помогите ему найти реальную пропорцию. Не выжимайте из него как можно больше из-за своей жадности. Попытайтесь это сделать так, как бы это сделал его адвокат, учитывая все его жизненно важные потребности, исходя из его приблизительного дохода.

Помните,  главное здесь не сумма, а регулярность ее выплаты.

Это и есть гарантия! Именно так создается поток в вашу сторону или формируется его психологическое отношение к своему долгу. Это намерение должника! Он, отдавая его по частям, как бы каждый день говорит себе: «Я хочу ему отдать весь долг». Это постулат!!!!  А постулаты, имеют обычаи исполняться. Даже, если он дает по 100 гривен, это начало вашей победы, поскольку самым главным в этом вопросе, является его намерение отдавать, а не сколько конкретно отдать.

Сделайте эти шаги. И вы увидите, как ситуация начнет сдвигаться с места.

Важное примечание.

Второй и третий принципы могут не работать, если вы ненавидите должника или ваши эмоции к нему зашкаливают. В этом случае, первый принцип (уровень осознания) неминуем. Обратитесь к специалисту. В практике жизни разумного человека – это нормальный и эффективный способ. Если уровень блока не будет проработан, вы не сможете применять принципы 2 и 3. А это значит, материальный долг (не на уровне сознания) будет сохраняться. Конечно, можно рассчитывать на то, что когда вы проработает блок на уровне сознания, должник сам отдаст деньги. Да, такое случается. Но, как говорят: «На бога надейся, а лошадь привязывай».

P.S. А вообще, следовало бы отнестись к долгу как карме. Вы не просто так дали в долг именно тому, кто  вам его не вернул.

Как вернуть деньги, если должника исключили из ЕГРЮЛ. Новые правила

Любой контрагент в какой-то момент может перестать исполнять свои обязательства. Первая реакция на это — попытки договориться. Потом юрист направляет претензию, которая часто остается без ответа. В итоге выясняется, что контрагент уже ликвидирован. Юрист вынужден оспаривать ликвидацию и пытаться взыскать долги с контролирующих лиц. До недавнего времени привлечь к ответственности контролирующих лиц можно было только в деле о банкротстве, но из-за ликвидации должника суды прекращали дело.

В конце прошлого года был принят Федеральный закон от 28.12.16 № 488-ФЗ «О внесении изменений в отдельные законодательные акты Российской Федерации». Поправки вступают в силу с 28 июня. Они упростили споры по долгам с контролирующими лицами. Рассмотрим в статье, как было, что изменилось и как теперь действовать, чтобы вернуть деньги.

Что изменилось. Налоговая инспекция не вправе исключить из ЕГРЮЛ компанию, если знает, что в отношении нее возбуждена процедура банкротства. Суд обязан направлять в ФНС определение о принятии заявления о признании должника банкротом в электронном виде. Сведения о ходе производства по делу будет представлять в налоговую службу оператор Единого федерального реестра сведений о банкротстве (п. 4 ст. 42 закона о банкротстве).

В выписке из ЕГРЮЛ появятся дополнительные разделы. В них будет видно, возбуждена ли процедура банкротства в отношении организации и какие процедуры проводятся.

Если подали заявление о банкротстве должника, проследите, чтобы запись об этом появилась в ЕГРЮЛ. Проверьте, публиковалось ли в «Вестнике государственной регистрации» решение о предстоящем исключении организации и если да — направьте возражения. Пока не ясно, сможет ли ФНС выполнить все новые требования с даты вступления поправок в силу, поэтому лучше перестраховаться.
Если должник исключен из ЕГРЮЛ, ответит контролирующее лицо

Контролирующие лица ответят по долгам компании, которую налоговая исключила из ЕГРЮЛ как недействующую (п. 3.1 ст. 3 закона об ООО). Теперь, если организация исключена, это приравнено к отказу основного должника от исполнения обязательства (абз. 2 п. 1 ст. 399 ГК РФ). Поэтому можно обращаться с заявлением к контролирующим лицам. Привлечь таких лиц к субсидиарной ответственности можно, если они действовали неразумно или недобросовестно.

Если должника исключили из ЕГРЮЛ, сразу обращайтесь с соответствующим заявлением к контролирующим лицам. Это целесообразно, когда понимаете, что не сможете получить денежные средства, даже если оспорите запись о ликвидации должника. Чтобы обосновать неразумность и недобросовестность контролирующих лиц, укажите, что они знают о долге, не погашают его и не подают заявление о признании должника банкротом.
Контролирующие лица ответят за должника даже без процедуры банкротства

Теперь контролирующие лица отвечают даже в том случае, если суд прекратил производство по делу из-за отсутствия средств на процедуру или возвратил заявление о признании банкротом (абз. 1 п. 5 ст. 10 закона о банкротстве). Но закон не раскрыл важный момент: кто вправе подать такое заявление, если суд его возвратил или прекратил дело на стадии проверки его обоснованности. Есть основания считать, что сделать это может как заявитель, так и любой кредитор. При обратном подходе кредиторы были бы вынуждены сами инициировать процедуру банкротства, которую суд заведомо прекратит, например, изза отсутствия финансирования.

Если у кредитора есть достаточные основания привлечь контролирующих лиц к ответственности, то можно не финансировать дальнейшую процедуру. Обращайтесь напрямую с соответствующим заявлением после ее прекращения. Заявление нужно подать в арбитражный суд, рассматривавший дело о банкротстве (абз. 1 п. 5 ст. 10 закона о банкротстве).

Обратиться с заявлением можно до и после завершения конкурсного производства
Кредитор получил возможность обратиться с заявлением о привлечении к субсидиарной ответственности не позднее трех лет со дня завершения конкурсного производства. Для этого необходимо соблюсти два условия (абз. 7 п. 5 ст. 10 закона о банкротстве):

— заявитель узнал или должен был узнать, что есть основания привлечь к субсидиарной ответственности, после завершения конкурсного производства;

— аналогичное требование по тем же основаниям и к тем же лицам не было рассмотрено в деле о банкротстве.

Срок на подачу заявления увеличен с одного года до трех лет (п. 5 ст. 10 закона о банкротстве).

Подавать заявление к контролирующим лицам нужно сразу, как только узнали, что для этого есть основания. В законе сохранилось указание, что такое заявление нельзя подать позднее, чем через три года с момента признания должника банкротом (п. 5 ст. 10 закона о банкротстве).

Есть риск, что суды будут исходить из того, что этот срок в любом случае не может превысить три года после открытия конкурсного производства. Например, если кредитор узнает, что его право нарушено через два года после признания должника банкротом, у него будет только один год на подачу заявления. Поэтому не стоит затягивать с обращением в суд.
После окончания конкурсного производства кредитор получит исполнительный лист.

Источник:http://e.lawyercom.ru Журнал «Юрист компании»
Назад к списку новостей

Как взыскать деньги с должника

В мире бизнеса трудно и почти невозможно совершить сделку без предоставления кредита или поставки товаров и услуг в кредит. Независимо от того, в каком секторе вы работаете, вы можете вступить в контакт с клиентами или заказчиками, которые должны вам товары или услуги, проданные им, или кредит, выданный им. Некоторые должники отказываются выплачивать свой долг даже после того, как вы сделали несколько запросов на возврат причитающейся суммы.

Наличие должников, которые отказываются платить, является проблемой, которая может иметь пагубные последствия для бизнеса кредитора , и в попытке вернуть эти долги некоторые кредиторы прибегают к самопомощи.Обратите внимание, что самопомощь не вариант, и вместо того, чтобы идти по этому пути, кредиторы должны искать надлежащие законные средства возврата своих денег, чтобы избежать санкций .

С этой целью в этой статье будет объяснена концепция взыскания долгов и освещены лучшие юридические подходы к взысканию долгов.

Определение ключевых слов

Должник — это лицо или организация , которые должны деньги и обязаны погасить свой долг . Например, если Катя, покупатель или клиент Андрея, делового человека, получает товары или/и услуги с обещанием заплатить Андрею позднее и указанная дата уже прошла, но Катя еще не произвела оплату за товар, который она купили, значит Катя должница.

Другим примером должника является сторона, которая взяла кредит и еще не полностью погасила его. В этом случае сторона, предоставляющая кредит, является кредитором, а сторона, получающая кредит, является должником.

Кредитор — это сторона, которая предоставляет ссуду должнику с соглашением о том, что деньги будут возвращены позднее. Например, Эндрю, который передал свой товар Кейт с уверенностью, что Кейт вернет деньги в согласованный срок, является кредитором.

Что такое взыскание долгов?

Взыскание долга — это процесс или процедура взыскания или взыскания долга с должников . Это происходит, когда кредит остается непогашенным после того, как кредитор предъявил несколько требований о погашении, или когда покупатели или клиенты отказываются платить за поставленные товары или услуги. Есть несколько факторов, ответственных за отказ должника платить долги. К ним относятся недоступность средств в данный момент времени, банкротство или явный отказ должника платить по своим долгам.

Как кредитор взыскать со своих должников?

Наиболее популярным способом взыскания долга является возбуждение иска о взыскании долга с должника в судебном порядке, что является законным способом взыскания долга. Однако кредитор может возбудить дело о взыскании долга в суде в крайнем случае после исчерпания других способов взыскания долга.

1. Отправьте мягкое напоминание

Первое , что должен сделать кредитор , если должник пропустил дату погашения , это послать мягкое напоминание .Напоминание можно отправить по электронной почте или по телефону . Если должник не производит платеж, вы можете отправить последующее электронное письмо со ссылкой на напоминание. Иногда должник забывает оплатить долг в согласованную дату, и в этом случае должник может отправить платеж или договориться с кредитором об условиях платежа, и в таких случаях кредитору не нужно будет переходить к следующий шаг.

2. Обсудить или согласовать условия платежа с должником

Иногда должники положительно реагируют после того, как им было отправлено напоминание.Они также могут запросить встречи со своими кредиторами для обсуждения и согласования условий оплаты. Некоторые должники хотят выплатить свои долги, но не могут этого сделать, потому что они банкроты или не имеют доступа к средствам в данный момент времени. В подобных ситуациях будет целесообразно провести встречу с такими должниками для обсуждения и пересмотра условий платежа , таких как оплата в рассрочку, продление срока погашения или принятие ценных товаров или имущества в качестве полного погашения долга.

Стороны должны понимать, что часто не всегда все идет по плану, и когда возникают подобные проблемы, стороны могут быть достаточно гибкими, чтобы пересмотреть новые условия , а также поддерживать теплые и взаимовыгодные деловые отношения посредством мирного урегулирования.

3. Просмотрите свое соглашение, если оно имеется

Кредитор должен просмотреть любое письменное соглашение со своими должниками, чтобы установить, не нарушил ли должник платеж и должен ли кредитор предпринять какие-либо другие шаги, прежде чем прибегать к судебному разбирательству .Примеры таких договоров включают договор купли-продажи товаров, договор удержания, вексель, договор займа.

В письменном соглашении указывается дата погашения, способы оплаты и другие условия оплаты. Кроме того, в некоторых контрактах может быть указано, что в случае невыполнения обязательств кредитор может прибегнуть к мировому соглашению и альтернативному разрешению споров до судебного разбирательства. В этом случае кредитор должен следовать процедуре, указанной в основном соглашении.

4.Отправить письмо с денежным требованием

Если должнику было отправлено напоминание, но платеж не произведен, кредитор может вручить должнику письмо с денежным требованием . В этом письме указывается задолженность, дата выдачи кредита или дата получения товаров или услуг, согласованная дата погашения и твердый крайний срок, указывающий, что кредитор планирует возбудить судебный иск против должника, если долг остается. неоплаченный . Это письмо очень полезно в действиях по взысканию задолженности, так как оно служит доказательством того, что должник отказался произвести платеж после предъявления требования.

5. Рассмотрите возможность использования фирмы по взысканию долгов

Фирмы по взысканию долгов оказались удобным и рентабельным способом взыскания долгов . Это доказанный факт, что использование адвоката для взыскания долгов имеет высокий уровень успеха, потому что часто должники подчиняются и платят или добиваются переговоров, когда они получают письма от адвокатов кредитора.

6. Изучите альтернативные методы разрешения споров

Иногда стороны подписывают Арбитражное соглашение или включают в свои соглашения положения об альтернативном разрешении споров (ADR).Это означает, что в случае возникновения споров стороны должны сначала урегулировать свой спор с помощью ADR, прежде чем прибегать к судебному разбирательству.

Методы ADR включают посредничество, переговоры, примирение и арбитраж. ADR обеспечивает дружеское и мирное урегулирование между сторонами.

7. Возбуждение дела о взыскании задолженности с должника

После исчерпания всех возможных средств последним средством кредитора является возбуждение иска о взыскании долга против должника в суде компетентной юрисдикции.Кредитор может нанять адвоката, который будет представлять его интересы в процессе взыскания долга. После рассмотрения дела суд может вынести постановление о взыскании долга и присудить к нему возмещение убытков в дополнение к этому.

Об авторе

Вивиан Умелю — юрист и программист юридических шаблонов в Wonder.Legal, живет в Нигерии.

Шаблоны и примеры для загрузки в форматах Word и PDF

Как заставить вашего должника заплатить

Наличие должника, который отказывается платить, — это не просто головная боль: это может быть крупной финансовой потерей, особенно для кредитора с несколькими кредитами.Быть «кредитором» не обязательно означает, что вы являетесь крупным бизнесом, который постоянно раздает деньги, это может быть так же просто, как быть человеком, который одалживает друзьям и семье деньги на предметы, которые им могут понадобиться. Другими словами, ваши намерения могут быть великими, когда вы впервые решите одолжить средства, но затем, со временем, необходимость преследовать своих должников, чтобы вернуть деньги, может действительно изменить ваше мнение о том, хотите ли вы помогать людям в будущем. .

В качестве кредитора вы также можете быть бизнесом, предоставляющим товар или услугу — например, вы можете оказывать внештатные услуги клиентам, которые сказали, что заплатят вам позже.Если они этого не сделали, и вам приходится преследовать их, это делает их такими же, как и любого другого должника, который не заплатил, и, к сожалению, значительно затрудняет для вас получение денег, которые вам причитаются.

Несмотря на то, что необходимость добиваться выплаты долга никогда не бывает идеальной, в этом руководстве мы разберем шаги, которые вы можете предпринять, чтобы заставить вашего должника заплатить. Здесь мы рассмотрим лучшие действия, которые вы можете предпринять, чтобы попытаться получить платеж, прежде чем обращаться в суд.Иногда, к сожалению, такие вещи заканчиваются судебными исками, но есть много способов попытаться получить ваш фонд до того, как это произойдет.


Важные определения

Как упоминалось выше, имейте в виду, что «кредитор» — это просто любое лицо или предприятие, которому должны деньги. Кредитор не обязательно должен быть кредитором традиционного типа, о котором многие думают, как банк или компания, выпускающая кредитные карты. Это может быть просто юридическое лицо, которому должны средства, даже небольшая сумма средств, от любого другого лица или бизнеса.

Точно так же «должником» не обязательно должен быть тот, кто тонет в долгах по кредитным картам или в банках. Должник — это просто человек или предприятие, которое заняло деньги — должник может быть должником даже перед своими родителями! — и не вернул.

Часто стороны используют кредитный договор для определения условий своих отношений. В идеале в этом документе должно быть указано, что должно произойти в случае дефолта должника, но это не всегда так. И, конечно, иногда стороны вообще не используют кредитный договор, а вместо этого имеют только словесные отношения, что значительно усложняет получение возврата.

Имейте в виду, что эта статья предназначена для вас, но не является юридической консультацией. По любым вопросам, которые могут возникнуть у вас по поводу погашения долга, обратитесь за помощью к адвокату, имеющему лицензию в вашем штате.

Без лишних слов, вот шагов, которые вы можете предпринять , чтобы заставить вашего должника заплатить.

 

1. Обсудите вещи (приятно) со своим должником.

Первый шаг в любой ситуации, когда вам должны деньги, просто сесть и откровенно поговорить с вашим должником. Возможно, должник просрочил платеж и не ответил вам уже несколько месяцев — оставьте это для первого серьезного разговора.

Сядьте и обсудите свои проблемы, сообщив должнику, что вы рады помочь ему с кредитом, но вам нужно вернуть деньги сейчас. Если вы хотите, и если должник кажется восприимчивым, вы можете рассмотреть работу над планом платежей в этом первом разговоре , чтобы должник почувствовал, что все в порядке, если у него нет всех денег прямо сейчас.Однако эта часть полностью зависит от вас, и вы можете просто попросить вернуть полную оплату.

Вам может показаться, что простой разговор может быть бесполезен, но, к сожалению, старая поговорка о том, что медом больше мух ловят, чем уксусом, здесь действительно верна. Хотя вам может казаться, что должник не услышит ваших опасений, высока вероятность того, что он, по крайней мере, будет более восприимчив, если с ним сначала вежливо поговорят (даже если он действительно не должен пользоваться сомнениями).

Должник может просто придумать предлог, чтобы забыть о долге или, возможно, не осознавать, что он просрочен, потому что большую часть времени люди или организации, имеющие долги, надеются, что их кредиторы просто отпустят долг. Как только ваш должник поймет, что это не так, он с гораздо большей вероятностью просто заплатит и избавится от долга.

Будем надеяться, что в ходе этого разговора вы сможете легко выплатить свой долг. Если нет, то есть дополнительных шагов , которые вы можете предпринять.

Заключительный вывод: назначьте время для приятного, но твердого первоначального разговора с вашим должником об их просроченной ссуде.

 

2. Прочтите свое соглашение, если оно у вас есть.

Прежде чем мы перейдем к отправке какого-либо письменного уведомления, важно, чтобы вы нашли время, чтобы ознакомиться с письменным соглашением, которое у вас есть с должником. Это позволяет вам убедиться, что долг не погашен, а также вынуждает вас еще раз проверить, требуется ли вам предпринять какие-либо шаги, прежде чем возбуждать судебный иск в соответствии с условиями соглашения.

Если вы просто одолжили деньги стороне, и это было всей основой отношений, у вас мог быть Кредитный договор или Вексель. Чаще всего в них подробно описывается, что должно произойти в случае невыполнения обязательств, что дает вам некоторые рекомендации о том, что делать дальше.

Однако, если задолженность возникла в результате других отношений, таких как услуги или товары, которые не были оплачены , вам придется полностью просмотреть это соглашение, чтобы увидеть, не говорится ли в нем что-либо конкретное о погашении долга. долг.Соглашения об обслуживании охватывают широкий круг поставщиков услуг, которые действуют как независимые подрядчики со своими клиентами. Для товаров мог использоваться договор купли-продажи товаров . Если соглашение очень подробное или сложное, вам может понадобиться помощь адвоката.

Как только вы хорошо разберетесь в том, что письменное соглашение позволяет или требует от вас делать, вы можете перейти к продолжить разговор с должником , возможно, теперь с помощью более сильных средств.

Окончательный вывод: подробно изучите свое соглашение, при необходимости наняв юриста, который поможет вам разобраться в нем.

 

3. Отправьте мягкое письменное напоминание.

Если после первоначального разговора ваш должник все же решил не платить, самое время отправить письменное напоминание. Здесь, в идеале, вы все равно должны стараться, чтобы записка была нежной, так как это будет использоваться как доказательство ваших попыток вернуть долг в случае, если вам нужно будет передать дело в судебную систему.

В этом первом письменном напоминании просто укажите все детали долга: например, когда он был выдан взаймы, каковы обстоятельства, где, сколько была сумма ссуды, были ли начислены проценты и когда она ожидалась быть оплачены. Затем завершите письмо, попросив оплатить к определенной дате, но будьте вежливы и приятны.

Многие должники просто перечисляют платеж после получения письменного уведомления об этом.

Если ваш должник все еще не заплатил вам к первому сроку, указанному в вашем письме, пришло время перейти к дополнительным шагам.

Окончательный вывод: Сначала отправьте мягкое письменное сообщение, чтобы узнать, ответит ли должник.

 

4. Если хотите, отправьте сообщение.

Этот шаг необязателен, но при желании вы можете отправить дополнение к письменному напоминанию. Основная причина, по которой вы должны отправить ответ, заключается в том, что если вам нужно подать в суд на должника, вам понадобится как можно больше письменных доказательств ваших попыток получить платеж.

Часто в деловом мире письменные ответы рассылаются по всем различным видам связи, поэтому здесь это может быть хорошей идеей.

Если вы отправляете последующее сообщение, убедитесь, что оно повторяет все детали первоначального письма: дату кредита, обстоятельства, сумму, проценты и дату первоначального погашения. Здесь также укажите крайний срок, который вы указали в первом письме, и в идеале прикрепите это первое письмо к обратной стороне этого.

Таким образом, должник не сможет сказать, что забыл или не получил реквизиты по погашению. Вы начали вести четкую запись общения.

Окончательный вывод: , если вы хотите, отправьте сообщение в дополнение к исходной переписке с повторением всех деталей.

 

5. Направить письменное требование об оплате (с указанием точного срока).

К сожалению, если ни одна из ваших вежливых попыток получить деньги не сработала, пришло время прибегнуть к более сильной тактике . Следующим шагом является отправка окончательного письменного сообщения, но на этот раз дайте понять, что сообщение является требованием оплаты, а не приятной просьбой.

Существует множество различных форм, которые вы можете использовать для этого настойчивого требования, например, Письмо о денежном требовании или Уведомление о причитающихся средствах . Последний будет использоваться в случае, если клиент не заплатил, первый можно использовать в любой ситуации, когда вам должны деньги.

В этом письменном требовании должно быть ясно указано, что вы рассматриваете возможность обращения в суд, поскольку долг не был возвращен даже после нескольких попыток взыскания. Это письмо-требование должно повторять все, что было в предыдущих письмах: все подробности о кредите и несколько сроков, которые вы указали.В идеале рассмотрите возможность прикрепления всех предыдущих писем.

Самая важная часть этого письма заключается в том, что письмо должно заканчиваться тем, что должник должен знать, что если платеж не будет получен, следующим шагом будет более серьезный судебный иск .

Окончательный вывод: отправьте должнику письмо с убедительным требованием, четко указав, что вы планируете предпринять серьезные юридические действия, если деньги не будут возвращены.

 

6. Рассмотрим коллекторское агентство.

Это шаг, который многие люди не рассматривают, потому что он может быть в некотором роде более сложным и трудоемким, чем обращение с должником в суд. Вы можете нанять агентство по взысканию долгов , чтобы оно занялось взысканием долга вместо вас. Эти агентства являются профессиональными коллекторами, и обычно они берут процент от долга, чтобы вернуть его вам.

Агентство по сбору долгов может быть неправильным выбором , если долг относительно невелик и процент от этого долга не стоит того.

Однако, поскольку эти агентства являются профессиональными, во многих случаях они могут вернуть долг более эффективно, чем вы, самостоятельно, поэтому, возможно, стоит подумать, действительно ли вы хотите избежать каких-либо юридических действий.

Окончательный вывод: для средних и крупных долгов агентство по взысканию долгов может быть полезным до обращения в суд.

 

7. Возбуждение судебного дела.

К сожалению, если все остальные попытки разрешения проблемы не увенчались успехом, возможно, пришло время рассмотреть вопрос о возбуждении дела .Какой тип дела и в каком суде зависит от того, из чего возникла задолженность или имелось ли дополнительное основное соглашение.

Судебные разбирательства часто являются длительным процессом и могут быть дорогостоящими . Иногда, однако, только подача иска против них подталкивает должников к погашению суммы кредита и урегулированию дела. Причина этого в том, что судебные разбирательства также будут длительными и дорогостоящими для должника.

Надеюсь, вам не придется браться за дело до конца, но вы должны быть готовы сделать это на всякий случай.Вы захотите нанять адвоката с лицензией в вашем штате, который специализируется на финансовых вопросах, подобных этим.

В лучшем случае надвигающийся судебный процесс заставит должника понять, что он должен просто заплатить. В худшем случае вы пойдете в суд и проиграете, но в любом случае, если должник не заплатил, у вас может не остаться вариантов.

Окончательный вывод: если должник не ответил ни на какие другие попытки погашения, возможно, пришло время подать иск в суд.

 

К сожалению, попытка заставить должника выплатить просроченные средства может занять очень много времени. Однако важно помнить, что если у вас есть твердое письменное соглашение, вполне вероятно, что если вы будете упорствовать, вы сможете вернуть свои средства. Часто, даже если в начале отношений не было письменного соглашения, возможно некоторое восстановление .

Не забывайте обращаться по номеру к адвокату в вашем штате по любым сложным юридическим вопросам.

 

Об авторе: Анджали Новаковски (Andjali Nowakowski) — программист юридических шаблонов в Wonder.Legal, базируется в США.

 

Шаблоны и примеры для скачивания в форматах Word и PDF

Как вернуть деньги после признания должника банкротом

Если вы управляете успешной компанией, вы, вероятно, имеете дело с людьми, которые не так успешны, как вы. В некоторых случаях это означает, что человек должен вам денег и объявил о банкротстве.

Значит ли это, что вам не повезло, когда вы пытаетесь вернуть свой долг? Не обязательно. У вас могут быть способы вернуть часть или все ваши деньги.

Первый вопрос заключается в том, является ли ваш долг обеспеченным или необеспеченным. Это определит, как вы пойдете в процедуре банкротства. Если у вас есть задолженность, обеспеченная, скажем, правом собственности на автомобиль, вы можете обратиться в суд с требованием взыскания этого залога. Однако, если ваш долг не обеспечен, вам, как правило, необходимо убедиться, что ликвидация завершена доверительным управляющим.

Глава 7 или Глава 13?

Следующий вопрос заключается в том, подал ли должник заявление о защите в соответствии с Главой 7 или Главой 13. В соответствии с защитой Главы 7 большая часть активов должника ликвидируется для погашения долгов. В соответствии с защитой главы 13 активы должника реорганизуются для погашения долга — обычно в течение трех-пяти лет и по цене ниже полной стоимости.

В начале процедуры банкротства, если в наследственной массе есть активы или если речь идет о главе 13, суд направляет «доказательство требования» всем известным кредиторам.Кредиторы заполняют форму о том, сколько они должны. Если вы не вернете «доказательство требования» до истечения крайнего срока — обычно 90 дней — это означает, что вы не окажетесь в очереди на выплату долга.

Возражение должнику Исключения

Далее должник перечисляет активы и то, где они принадлежат в соответствии с определенными исключениями. Иногда должники пытаются украсть ценные активы через процедуру банкротства, неверно указывая их стоимость. Активы могут быть собственностью, но они могут быть предприятиями, акциями или чем-то еще, что имеет ценность.Если вы видите, что некоторые активы должника занижены, то вы можете подать «возражение против освобождения должника», в котором оспариваете перечень освобожденных предметов.

Если должник подал заявление о защите от банкротства в соответствии с главой 13, а вы не согласны с суммой, которую вам возвращают, или своевременностью платежей, вы можете подать «возражение против плана в соответствии с главой 13», в котором вы оспариваете план должника.

Оба эти возражения имеют крайние сроки, как и все аспекты банкротства.Столкнувшись с невыплаченными долгами, важно, чтобы у вас была вся информация, необходимая для защиты ваших интересов и вашего денежного потока.

Взыскать задолженность перед вами

Если человек или компания должны вам деньги и не платят, есть способы вернуть долг. Действия, которые вы предпримете, будут зависеть от размера долга и вашей способности доказать, что вы должны деньги.

Обращение к лицу или компании, которые должны вам денег

Поговорите с человеком, который должен вам денег.Возможно, вы сможете неофициально согласовать план возврата денег.

Если это не сработает, вы можете написать письмо. Сообщите им:

  • сколько они должны
  • на что
  • что вы уже сделали, чтобы получить деньги

вы и человек, который должен вам деньги

  • копии всех документов по долгу с датами
  • дата, когда вы ожидаете оплаты (не менее семи дней)
  • просьба к должнику изложить в письменной форме любой вопрос или спор, который у них есть с ваше заявление
  • подробная информация о шагах, которые вы предпримете, если платеж не будет получен
  • Вам следует избегать:

    • втягивания в жаркие споры или длительную переписку
    • угроз судебного иска, к которому вы не готовы последовать

    Использование посредничества для урегулирования долгового спора

    Если вы не можете прийти к соглашению по поводу долга, вы можете получить помощь в переговорах о решении с помощью службы посредничества.

    При посредничестве сотрудник службы посредничества помогает двум сторонам найти решение спора. Это может быть быстрее, дешевле и менее напряжно, чем обращение в суд.

    Суд ожидает, что вы попытаетесь решить спор путем переговоров или посредничества, прежде чем обращаться в суд.

    Если медиация не сработает, вы все равно можете обратиться в суд.

    Использование адвоката

    Если вы не можете прийти к соглашению, может быть полезно обсудить ваше дело с адвокатом, имеющим опыт взыскания долгов.

    За определенную плату могут написать письмо человеку, который должен вам денег. В письме им может быть сказано, что если они не заплатят, могут быть предприняты юридические действия. Письмо адвоката может дать быстрые результаты.

    Разговор с адвокатом также может помочь определить ваше дело с юридической точки зрения и определить дальнейшие действия, которые могут быть вам доступны.

    Иногда адвокаты работают за фиксированную плату. Если они взимают почасовую оплату, это обычно составляет около 50 фунтов стерлингов в час.

    Использование агентства по взысканию долгов

    Некоторые компании специализируются на взыскании долгов и нанимают адвоката, чтобы предпринять юридические действия для взыскания вашего долга.Они могут взимать фиксированную плату или брать сумму денег, которую они возвращают от вашего имени.

    Возможно, агентство не использует штат сотрудников с юридическим образованием.

    Взыскание долгов через суд

    Если вы не можете решить вопрос другим способом, вы можете обратиться в суд. Обычно это используется в качестве крайней меры. Рекомендуется сначала обратиться за независимой юридической консультацией.

    Важно помнить, что:

    • рассмотрение дела в суде может занять месяцы
    • нет гарантии, что вы выиграете дело
    • вам, возможно, придется оплатить расходы другой стороны, если вы проиграете дело
    • если другая сторона не может заплатить (например, она банкрот или не работает), вернуть деньги будет сложно ) попросить их попытаться вернуть деньги от вашего имени, так как суд не будет исполнять решение суда.

      Существуют дополнительные сборы, которые EJO взимает с вас за исполнение вашего решения. Вы можете получить дополнительную информацию, связавшись с EJO по телефону:

      Подача заявления онлайн

      Если сумма требования не превышает 3000 фунтов стерлингов, вы можете подать заявление онлайн, используя службу мелких претензий.

      Еще полезные ссылки

      Что делать, если обанкротившаяся компания должна вам деньги

      Предположим, вы доставили дорогостоящее оборудование другому предприятию или оказали ему услугу, на которую ушло несколько часов вашего драгоценного времени.Затем вы узнаете, что организация, участвующая в этих сделках, подает заявление о банкротстве. Внезапно в подложечной области начинает формироваться болезненное ощущение.

      Даже в этом неудачном сценарии есть капля надежды: кредиторы, подобные вам, часто возвращают часть того, что им причитается во время банкротства, даже если это не вся причитающаяся сумма. Тем не менее, если и сколько вам заплатят, зависит от того, к какому типу кредиторов вы относитесь, и от того, предпринимаете ли вы соответствующие юридические шаги для получения этих денег.Чем более активны и осведомлены вы о процессе, тем выше ваши шансы выйти из него относительно невредимым.

      Ключевые выводы

      • Когда компания подает заявление о банкротстве, суд, как правило, высылает вам уведомление и форму подтверждения претензии, которая позволяет вам ходатайствовать о выплате.
      • Если вы не получили уведомление о банкротстве от суда, важно как можно скорее связаться с клерком, чтобы получить подтверждающий документ.
      • Приоритет отдается непогашенному долгу обанкротившейся компании, причем в первую очередь выплачиваются привилегированные кредиторы и обеспеченные долги.

      Виды банкротства

      Первое, что нужно понять, это то, что не все документы о банкротстве одинаковы. Действительно, то, как компания решит подать заявление, может иметь существенное значение в том, как кредиторы будут получать выплаты.

      В ходе банкротства по главе 7 владельцы пришли к выводу, что удержать бизнес на плаву невозможно. Цель состоит в том, чтобы закрыть компанию и ликвидировать все материальные активы, чтобы они могли расплатиться со своими кредиторами. Доверительный управляющий, назначаемый судом по делам о банкротстве (все банкротства рассматриваются в рамках федеральной системы), берет на себя ответственность за продажу этих активов и выплату долгов кредиторам в порядке, установленном Кодексом о банкротстве.

      Некоторые организации подают заявление о банкротстве с целью реорганизации и продолжения деятельности, процесс, известный как банкротство по главе 11. В отличие от банкротства по главе 7, кредиторы голосуют за план компании, который включает в себя стратегию погашения любых непогашенных долгов. В конечном итоге план также должен быть одобрен судом по делам о банкротстве.

      Независимо от того, подает ли компания заявление о банкротстве в соответствии с главой 7 или главой 11, это повлияет на вашу способность получать оплату.

      Приоритизация долгов

      Независимо от типа подачи суды требуют выплаты кредиторам в определенном порядке, в зависимости от вида долга. Привилегированные кредиторы, иногда называемые привилегированными кредиторами, имеют наивысший приоритет. К ним относятся сотрудники компании, а также местные, государственные и федеральные налоговые органы.

      Следующими в очереди являются обеспеченные долги, по которым кредитор имеет залоговое право на конкретный актив. Типичные примеры включают поставщиков ипотечных кредитов или других кредиторов, которые требовали залога, прежде чем предоставлять деньги компании.

      Необеспеченные долги являются самыми низкими в иерархии, а это означает, что эти кредиторы всегда берут на себя более высокий уровень риска при предоставлении продуктов или услуг бизнесу. Однако важно отметить, что не все необеспеченные долги имеют одинаковый статус. Например, поставщик, поставляющий товары или услуги после объявления о банкротстве, может потребовать полной оплаты административных расходов или пригрозить отказом от плана реорганизации. Аналогичным образом, физические и юридические лица, которые поставляют товары компании в течение 20 дней до подачи заявки, также могут иметь право на полное требование.

      Большинство других заявителей попадают под эгиду общих необеспеченных кредиторов, которые, учитывая ограниченность активов проблемного бизнеса, часто получают ничтожную долю того, что им причитается.

      Предоставление доказательства утверждения

      Когда компания подает заявление о банкротстве, суд рассылает уведомление перечисленным кредиторам. На этом этапе крайне важно подать так называемое доказательство претензии. По сути, это официальное письменное заявление, в котором суду сообщается, почему должник должен вам деньги.Как правило, вы также захотите предоставить любые документы, включая счета, контракты и выписки со счетов, которые подтверждают вашу претензию. Официальная форма претензии и указания будут включены в уведомление о банкротстве.

      После подачи иска вы имеете право присутствовать на собрании кредиторов, иногда называемом собранием 341, в соответствии с применимым разделом Кодекса о банкротстве. Здесь кредиторы и доверительный управляющий могут задать должнику вопросы, чтобы получить представление о его финансовом состоянии.

      Когда бизнес подает заявление о защите от банкротства, вступает в силу автоматическое приостановление, что означает, что кредиторы, такие как вы, больше не могут пытаться взыскать вашу дебиторскую сумму вне суда по делам о банкротстве. Это означает, что вам придется прекратить любые судебные иски, наложение ареста или лишение права выкупа с момента подачи бизнес-файлов.

      Кредиторы могут обратиться в суд с ходатайством об отмене автоматического приостановления, что позволит им возобновить деятельность по взысканию задолженности. Принятие ходатайства зависит от соответствия определенным критериям.Например, председательствующий судья может предоставить освобождение от моратория, если стоимость имущества, вероятно, уменьшится до завершения процедуры банкротства, тем самым уменьшив сумму, которую кредитору будет возвращена.

      Кредиторы, не указанные в документации

      В некоторых случаях компания может не подавать вам иск в суд, даже если она должна вам деньги. Поскольку вы не числитесь в списке банкротства, суд не отправит вам уведомление о подаче заявления.

      Если вы узнаете о банкротстве по неофициальному каналу, вам следует связаться с компанией и запросить номер дела о банкротстве.Затем вы можете связаться с секретарем суда и попросить его подтвердить, что подача действительно имела место. Предполагая, что вы все еще находитесь в пределах допустимого срока для принятия доказательства претензии, клерк должен быть в состоянии отправить вам необходимую форму.

      Конечно, отправка доказательства претензии не является гарантией того, что ваш кредитор заплатит вам. Однако это позволяет вам как бы встать в очередь, когда бизнес формулирует план погашения или назначенный судом доверительный управляющий распределяет доступные активы.

      Защита ваших финансовых интересов

      К сожалению, кредиторы часто получают копейки с каждого доллара, который им причитается, особенно если их дебиторская задолженность объединена с общей необеспеченной задолженностью бизнеса. Тем не менее, есть несколько способов, которыми частные лица и компании могут защитить себя от убытков от банкротства, помимо отсеивания деловых партнеров, которые, как известно, находятся в бедственном финансовом положении.

      Одной из таких мер поддержки является вставка в договор купли-продажи так называемого положения о сохранении права собственности.Такие положения дают продавцам, таким как вы, право сохранять право собственности на товары, которые вы продаете, до тех пор, пока вы не получите полную оплату. В противном случае вы можете оказаться в списке необеспеченных кредиторов, находящихся во власти доверительного управляющего и любых материальных активов, оставшихся у компании для погашения долгов.

      Поставщики, которые ведут обширный бизнес с конкретным клиентом, могут также рассмотреть вопрос о страховании торговых кредитов (TCI), которое защищает кредитора в случае неуплаты покупателем из-за банкротства или по другим причинам.

      Как правило, TCI покрывает определенную часть неоплаченного долга, в зависимости от выбранного вами полиса. В дополнение к возмещению неоплаченной дебиторской задолженности некоторые полисы TCI обеспечивают защиту от ответственности за предпочтение, когда доверительный управляющий может взыскать платежи, которые кредитор получил от должника, находящегося в бедственном положении, в течение 90 дней после подачи заявления о банкротстве.

      Итог

      Хотя банкротство компании, которой вы продавали товары или оказывали услуги, никогда не бывает хорошей новостью, часто можно вернуть хотя бы часть этих денег.Для этого вам необходимо как можно скорее подать доказательство требования, чтобы доверительный управляющий, осуществляющий надзор за платежами кредиторам, мог поставить вашу дебиторскую задолженность в очередь.

      Как бороться с налогом на счет кредитора

      Если вы не будете платить, кредиторы попытаются вернуть вам долг. В некоторых случаях они могут обратиться в суд и запросить банковский сбор. Это может заморозить ваш банковский счет и дать кредиторам право забрать средства прямо с него.

      Вы не сможете получить доступ к деньгам на своем счету, пока долг не будет выплачен.Если вы окажетесь в такой ситуации, вы можете задаться вопросом, что вы можете сделать. Хотя ваши возможности ограничены, есть несколько способов бороться с взысканием с кредиторского счета.

      Что такое сбор за счет кредитора?

      Сбор за банковский счет позволяет кредитору на законных основаниях снимать средства с вашего банковского счета. Когда банк получит уведомление об этом судебном действии, он заморозит ваш счет и отправит соответствующие средства вашему кредитору. В свою очередь, ваш кредитор использует средства для погашения вашего долга.

      Как работает сбор

      Банковский сбор обычно является результатом многомесячного процесса, поэтому понимание графика может помочь вам избежать сбора. Он начинается, когда вы отстаете от платежей. В зависимости от договора, который вы подписали, ваш кредитор может считать ваш счет просроченным после одного или нескольких пропущенных платежей. Кредитор, скорее всего, сообщит об этих пропущенных платежах в бюро кредитных историй, что может повредить вашей кредитной истории.

      В конце концов, кредитор может попытаться возместить свои деньги, подав иск и доказав суду, что вы должны задолжать.На этом этапе кредитор должен уведомить вас, что должно сигнализировать о том, что в будущем в вашем распоряжении может быть взыскание. Если кредитор успешно получает судебное решение против вас, у него есть более сильные инструменты для взыскания этого долга. Одним из таких инструментов является банковский сбор.

      После того, как кредитор получит разрешение на взимание сбора с банковского счета, он должен передать решение в ваш банк. Банк заморозит ваш счет и отправит соответствующие средства кредитору. Вы не сможете получить доступ к деньгам на своем счете, пока кредитор не получит причитающиеся деньги.

      8 способов борьбы с обложением учетной записи

      Вы можете предотвратить или ограничить обложение своей учетной записи. Чтобы обсудить варианты, свяжитесь с адвокатом, который знаком с этим типом права в вашем регионе. Ниже приведены некоторые из возможных подходов, которые вы можете попробовать.

      1. Докажите, что кредитор допустил ошибку

      Кредиторы постоянно ошибаются. Если вы не верите, что долг принадлежит вам или считаете, что сумма неверна, отправьте письмо с подтверждением долга заказным письмом.В письме должно быть указано, что вы оспариваете действительность долга и хотели бы документацию, подтверждающую это.

      Если вы уже выплатили долг, найдите доказательства, подтверждающие вашу правоту. Это может быть письмо, квитанция или выписка, которые вы получили после внесения последнего платежа. Вы можете бороться с налогом, если вы не должны денег.

      2. Проведите переговоры с кредитором

      Процесс взыскания задолженности может занять много времени и средств, поэтому кредиторы могут предпочесть работать с вами, а не взыскивать средства с вашего банковского счета.Адвокат или кредитный консультант может помочь облегчить эти переговоры.

      В зависимости от кредитора ваши варианты могут включать измененный платеж, более низкую процентную ставку или программу помощи в трудных условиях. Если кредитор планирует взыскать больше средств, переговоры могут помешать этому. Кроме того, переговоры дают вам некоторый контроль над ситуацией.

      3. Докажите, что вы стали жертвой кражи личных данных

      Если кто-то еще мошенническим образом подал заявку на получение рассматриваемого долга, значит, вы стали жертвой кражи личных данных.Вы можете оспорить сбор, доказав, что кто-то другой получил средства.

      Отчет о краже личных данных — отличный способ доказать, что вы стали жертвой кражи личных данных. Чтобы получить его, подайте жалобу на кражу в Федеральную торговую комиссию (FTC) через IdentityTheft.gov. Затем распечатайте отчет под названием «Аффидевит о краже личных данных». Затем подайте заявление в полицию и приложите его к аффидевиту о краже личных данных.

      4. Проверьте срок исковой давности

      У кредиторов есть определенный срок, называемый сроком давности, для законного взыскания с вас долга.Проверьте законы своего штата и местные законы для конкретного типа долга. Обратитесь к юристу, если вы не уверены или вам нужна ясность. Если этот срок прошел, вашему кредитору может быть отказано в получении денег с вашего банковского счета.

      5. Подайте заявление о банкротстве

      Возможно, вы сможете возместить часть или все деньги, если немедленно подадите заявление о банкротстве. Этот вариант варьируется от штата к штату и должен быть последним средством. Если вы сможете «освободить» те средства, которые были взысканы с вашего банка, кредитор может быть вынужден вернуть вам деньги.Адвокат по делам о банкротстве в вашем районе сможет сообщить вам, могут ли быть возвращены некоторые, никакие или все средства после того, как вы подадите документы о банкротстве.

      6. Оспорить иск

      Оспорить иск может быть невозможно, потому что решение кредитора может быть слишком старым для оспаривания. Однако, если вы не были должным образом вручены, вы можете отменить судебное решение. Это можно сделать без профессиональной юридической помощи, но это сложный процесс, который не гарантирует возврата средств.Поэтому имеет смысл обратиться к юристу.

      7. Прекратите использовать свой банковский счет

      Если вы не можете подать заявление о банкротстве и судебное решение не может быть отменено, вы не сможете хранить средства на своем банковском счете. Кредитор может постоянно взыскивать с вашего банковского счета до тех пор, пока остаток не будет выплачен в полном объеме. Вы можете быть вынуждены использовать кассовые чеки и денежные переводы для оплаты счетов.

      8. Откройте новый счет

      Пока ваш заблокированный счет заморожен, вы можете открыть новый.Обязательно переместите все автоматические платежи по счетам, которые вы настроили, в новую учетную запись, чтобы не пропустить ни одного платежа и еще больше не залезть в долги.

      Следующие шаги

      Опустошенный банковский счет — это последнее, что вы хотите видеть. Если кредитор забрал ваши средства, важно понимать, что вы, возможно, сможете возместить свои деньги. Если вы считаете, что кредитор допустил ошибку или вы стали жертвой кражи личных данных, обратитесь к кредитору и объясните ситуацию. В противном случае юрист или кредитный консультант могут помочь вам с дальнейшими действиями.

      Узнать больше:

      6 секретов, как заставить должников заплатить

      Подход к должникам с помощью этих стратегий…

      Сразу после окончания колледжа я устроился на работу, которая мне не нравилась. В то время я понятия не имел, что это даст мне ценный навык, который поможет мне избежать потери тысяч долларов, а также даст мне возможность помочь другим защитить себя от денежных потерь.

      Отрасль, в которую я попал, была «аренда с выкупом».В качестве «менеджера по работе с клиентами» я работал на местах, собирая просроченные платежи.

      Нашими клиентами были люди, у которых не было достаточно денег или кредита, чтобы купить такие вещи, как телевизоры, стереосистемы, холодильники и т. д. Как вы можете себе представить, большинство из них были в группе с довольно низким доходом, и их уровень неплатежей был бы ниже среднего. довести до обморока кредитного инспектора банка.

      Сначала я думал, что взыскать с этих людей будет невозможно, и меня непременно уволят. К счастью для меня, президент компании взял меня под свое крыло, чтобы научить меня основам.

      Я обнаружил, что сбор денег с людей на самом деле является формой торговли.

      РЕКОМЕНДУЕМЫЕ: 
      Примеры социальных доказательств, которые увеличат ваши продажи

      Когда вы связываетесь с людьми по поводу выплаты вам денег, которые они должны, они, по понятным причинам, будут недовольны. Их естественной реакцией будет гневный ответ на вашу просьбу об оплате, и вы можете столкнуться с неприятной конфронтацией. Хотя иногда можно уговорить должника заплатить, мой наставник научил меня, что гораздо проще — и приятнее — использовать искусство убеждения.

      Он научил меня одной из техник: начинать разговор с должником с вопроса, почему он не заплатил.

      И за три года, что я на него проработал, ни разу мне никто не сказал, что он не платит, потому что он никчемный бездельник.

      Всегда была причина.

      Многие потеряли работу, неожиданно починили машину или боролись с изнурительной болезнью, которая истощала все их финансовые ресурсы. Другие просто не знали, как ответственно обращаться со своими деньгами, и продолжали тратить свои зарплаты на вещи, которые они действительно не могли себе позволить.Но не имело значения какая причина. Поскольку я сочувственно слушал, они чувствовали, что я понимаю их ситуацию. И это позволило нам спокойно и рационально разработать для них план выплаты долга.

      После увольнения с этой работы я устроился на работу по сбору платежей в розничном магазине элитных ювелирных изделий и обнаружил, что те же методы, которые я усовершенствовал в бизнесе по аренде с выкупом, работают с должниками-белыми воротничками, у которых хорошая кредитная история. и высококлассный образ жизни.Еще раз, я смог поддерживать очень высокий уровень успеха без особых проблем.

      РЕКОМЕНДУЕМЫЕ: 
      Как задавать вопросы, которые открывают двери и заключают сделки

      Одна чрезвычайно эффективная стратегия, которую я использовал, заключалась в том, чтобы звонить людям на их работу.

      Преимущество звонка кому-то на работу заключается в том, что им трудно уклониться от звонка, не сообщив коллегам или начальнику, что у них долги и кто-то пытается их взыскать.

      Теперь я должен предупредить вас, что существуют законы относительно того, что является законным, а что незаконным, когда вы пытаетесь получить деньги.

      Если вы нарушите эти законы, вы можете быть привлечены к ответственности за значительный гражданский ущерб. Я не юрист и не раздаю здесь юридические консультации, но я понимаю, что вы имеете полное право позвонить должнику на работу, если вы не обсуждаете его долг с кем-либо еще там или не делаете этого. все, что можно обоснованно рассматривать как ставящее под угрозу их работу.

      Я разработал большой арсенал высокоэффективных методов взыскания долгов, и даже когда официально я больше не занимался взысканием долгов, они очень пригодились мне как владельцу малого бизнеса, как домовладельцу и как человеку, который любит помогать. друзей и членов семьи, когда у них есть проблема. (Никогда не забуду улыбку моей мамы, когда она поблагодарила меня за то, что я помог ей собрать несколько тысяч долларов, которые ей задолжал бывший работодатель.)

      Конечно, есть формальные шаги, которые вы можете предпринять, чтобы взыскать деньги, которые люди вам должны, например, передать их в суд мелких тяжб или нанять адвоката, но зачастую это не стоит затрат и усилий.Однако, если все, что вам нужно, это несколько звонков или письмо, для вас может иметь смысл заняться даже относительно небольшими долгами.

      Вот основные шаги по сбору того, что вам причитается, будь то бизнес или личный долг:

      • Определите, когда вы начнете принимать меры в отношении должника.
        Вы не хотите обрушить молоток на друга, который занял 20 баксов только потому, что не вернул вам деньги в течение двух недель, или на хорошего клиента только потому, что он немного задержал платеж.Как только вы начнете преследовать свои деньги, ваши отношения превратятся в враждебные. Так что, скорее всего, вы потеряете этого друга или клиента. Но в какой-то момент, даже в таких случаях, вам придется попытаться собрать деньги. Вопрос когда? Через 30 дней? 60 дней? 90 дней? Все ситуации разные, поэтому вам придется решить, что имеет смысл.
      • Обратитесь к должнику с нежным напоминанием.
        Ваш первый контакт с должником должен быть в форме мягкого напоминания либо по почте, либо по телефону.Скажите, что вы просто сообщаете ему, что долг не уплачен. Такой подход позволяет ему сохранить лицо, утверждая, что он «не знал» или «забыл». И действительно, определенный процент должников заплатит, как только поймет, что вы не намерены позволять долгу просто исчезать.
      • Если мягкое напоминание не работает, следующим шагом будет требование оплаты.
        Вы больше не притворяетесь, будто должник просто сбит с толку. Не нужно быть враждебным, но дайте понять, что вы по праву должны деньги, и вы ожидаете либо (1) немедленной выплаты, либо (2) определенного обязательства относительно того, когда платеж будет произведен.Это сработает со всеми, кроме самых сложных должников: с теми, у кого честно нет денег, или с теми, кто просто не хочет платить.
      • Если это не сработает или если должник не сдержит свое обещание заплатить к определенной дате, вам придется применить еще более строгий подход. Если он просто не хочет платить, у вас нет выбора. Вероятно, вам придется обратиться в суд. Но если он просто слишком занят и у него нет денег, чтобы оплатить все счета, которые он должен, вы должны занять первое место в его списке приоритетов.Как убедить его заплатить вам, прежде чем он заплатит кому-то другому? Постоянно связываясь с ним — по телефону, в письмах, по электронной почте и, может быть, даже стучась в его дверь. Ваша настойчивость окупится.

      Собирать деньги не весело, но вы можете быть напористым, но не угрожающим, и вежливым, но не неэффективным. Это ваши деньги, поэтому нет причин отказываться от использования смелой тактики для их сбора. И отсутствие необходимости списывать убытки от безнадежных долгов может оказать существенное влияние на ваш баланс.

      «Некоторые люди используют одну половину своей изобретательности, чтобы залезть в долги, а другую половину, чтобы не платить его». – Джордж Д. Прентис

      Пол Лоуренс

      Пол Лоуренс — предприниматель, который зарабатывает на жизнь, открывая и управляя рядом прибыльных предприятий. Однажды, чистя бассейн своей матери за несколько дополнительных долларов, Пола осенило, что, возможно, он мог бы начать свой собственный бизнес по очистке бассейнов. Он тщательно использовал все маркетинговые приемы, которым научился в школе, и разработал свой первый флаер.Сразу же бизнес пошел в гору, и в течение недели у Пола был свой маленький бизнес. Он быстро расширился, нанял сотрудников, а затем, в конце концов, продал его некоторым родственникам, которые в следующем году заработали более 250 000 долларов, прежде чем они в конечном итоге продали его с шестизначной прибылью. После окончания колледжа Пол ненадолго поучаствовал в программе управления национальной прокатной компании, но быстро понял, что гораздо счастливее руководить собственным шоу. Пол ушел из компании по аренде и основал одну из самых финансово успешных независимых компаний по обучению бальным танцам в штате Флорида, где он привлек немало внимания средств массовой информации из-за своей революционной деловой практики, которая включала статьи на первой полосе в разделе «Стиль жизни» Sun. Sentinel, статьи в Miami Herald, Boca News, Center Stage Entertainment и многих других.Когда этот бизнес стал прибыльным, Пол начал несколько других предприятий либо индивидуально, либо в рамках партнерства, включая компанию по производству видео на миллион долларов, ипотечное брокерство, бизнес по обслуживанию домов, несколько компаний по доставке по почте, службу бизнес-консалтинга среди прочего.

    Добавить комментарий

    Ваш адрес email не будет опубликован.