Как заставить человека отдать долг: Как заставить человека вернуть долг?

Как заставить человек вернуть долг — ТОП рабочих советов

Занимать друзьям и родным нужно такую сумму, которую вы готовы простить в случае отказа от погашения долга. При другом подходе высок риск испортить отношения и навсегда остаться врагами. Но не все придерживаются такого совета, поэтому затруднения с возвратом задолженности возникают все чаще. Зная, как заставить человека вернуть долг, и что для этого необходимо делать, можно избежать многих затруднений.

Убедите человека в безысходности ситуации

Должник должен понимать, что прощение задолженности исключено. Часто люди берут деньги взаймы, выдерживают стартовый натиск, а после этого кредитор мирится с ситуацией и забывает о финансовых обязательствах знакомого или друга. Чтобы исключить такое развитие событий, необходимо рассказать человеку о последствиях невыплаты долга, намерении пойти в суд, обратиться к коллекторам или самому действовать жесткими способами.

Но важно быть осторожным и действовать в границах законодательства. В звонках, письмах и личном общении не должно быть прямых угроз. Иначе должник сможет обратиться в полицию, и тогда ситуация разворачивается против кредитора.

Напоминайте о себе с максимальной периодичностью

Обставьте ситуацию так, чтобы заставить человека вернут долг. Должник должен постоянно помнить о финансовых обязательствах. Отправляйте ему письма, пишите СМС, звоните и напоминайте о требовании по выплате долга. Даже при игнорировании таких обращений они имеют психологическое воздействие и мешают жить человеку. В процессе общения требуйте четкой конкретики — сроков, дня погашения долга и цифр.

Разговоры лучше записать, а договоренности о возврате задолженности фиксировать на бумаге.

Отправьте письменное требование о возврате долга и приходите домой к должнику

Мощный метод заставить человека вернуть долг — оформить и направить по адресу проживания должника письменное требование. В нем укажите намерение пойти в полицию или суд при отсутствии действий со стороны «заемщика». Официальные бумаги работают лучше пустых угроз.

Для большей эффективности приходите домой. В общении напомните о долге. Это лучше работает, если рядом с человеком его друзья, родные или коллеги. Такой способ создает психологическое давление и заставляет быстрее погасить денежные обязательства.

Идите в полицию или суд

Если рассмотренные методы не сработали, придется искать иные решения — идти в правоохранительные органы или суд. Начните с первого варианта. Оформите заявления и передайте его в местный орган полиции. Для успешного расследования к документу прикладываются бумаги, подтверждающие факт задолженности (расписки, свидетели, переписки и так далее). Если человеку есть, что скрывать перед законом, он постарается быстрее «замять» мелкое дело во избежание вскрытия более серьезных нарушений.

Если правоохранительные органы не дали результата, идите в суд. Иногда факт подачи искового заявления дает результаты, и человек погашает имеющиеся долги. При решении суда в пользу кредитора имущество должника арестовывается, замораживается счета и применяются иные инструменты (их достаточно).

Продайте долг коллекторам

Если заставить человека вернуть долг не удалось, крайнее решение — продажа долга коллекторской фирме. Организация выкупить задолженности при передаче подтверждающих документов, свидетельствующих о задолженности.

При отсутствии доказательств продать долг коллекторам вряд ли получится, ведь у них не будет рычагов давления на человека. Во многих случаях достаточно расписки или договора займа.

Читайте также — Как проходит продажа долга коллекторам — законность, процедура, последствия

Итоги

Наличие документов, подтверждающих факт задолженности, почти гарантирует возврат денег с помощью полиции, через суд или коллекторов. При отсутствии бумаг действуйте путем психологического давления, но здесь важно не перегнуть палку и исключить угрозы. В дальнейшем лучше вообще не занимать деньги во избежание подобных затруднений.

Консультация по долгам

---

Как заставить человека вернуть долг

Если у вас есть расписка, по которой вам не возвращают долг, и вы задаетесь вопросом — как заставить человека его вернуть, то спешу сообщить, что наш блог рассказывают именно об этом. Итак, давайте рассмотрим, как можно заставить человека вернуть долг.

Как юрист, я считаю, что единственно верным решением является обратиться в суд, так как другого способа заставить вернуть долг, я не знаю. И думаю, что тот, кто намерен «бить лицо своему должнику» не будет бороздить просторы интернета в поисках другого решения.

Что под собой таит фраза «обратиться в суд», и какие именно действия для этого нужно совершить, вы можете прочитать в этой статье.

Чтобы ваше обращение в суд увенчалось успехом, к этому нужно как следует подготовиться.

Для начала вы должны выяснить ряд критически важных моментов:

— Есть ли в вашей расписке дата возврата долга.

Если дата возврата долга в расписке есть, то вы должны знать, что по истечении 3-х лет с момента, когда должник не вернул вам долг по вашей расписке, вы теряете право требовать с него сумму займа. До истечения 3-х летнего срока вам «капают» проценты за пользование вашими деньгами.

Если срока возврата займа в расписке нет, то считается, что вы с заемщиком договорились о том, что он вернет вам деньги по первому требованию. Возможно, что вы уже длительное время требуете вернуть деньги на словах, но если так вопрос не разрешается, вы должны в письменном виде направить заемщику требование о возврате суммы долга. Только после отправки такого требования можно считать, что заемщик деньги вам не возвращает, и только тогда можно будет обратиться в суд.

Как составить такое требование читайте здесь.

— Предусмотрены ли проценты по вашей расписке.

Если проценты предусмотрены, то в течение 3-х лет вы можете копить сумму долга, так как на эту сумму начисляются проценты. Если же 3 года подходят к концу или вы просто не хотите ждать, то нет никаких препятствий взыскать этот долг. Если проценты в вашей расписке не предусмотрены, то в любом случае вы имеете право требовать с должника прибавку к сумме займа в размере 8,25% — ставка рефинансирования ЦБ РФ. Подробнее о процентах по займу и ставку рефинансирования я рассказывал в этой статье.

По закону нельзя требовать возврат долга раньше, чем предусмотрено в расписке. Об этом можно договориться с заемщиком только, если он будет согласен с такими условиями.

— Есть ли у вас необходимая информация о должнике.

Для того, чтобы нормально действовать и, возможно, в последствии обращаться в суд вы должны принять меры к получению максимальной информации о должнике: помимо того, что знать его фамилию, имя, отчество и адрес возможного местонахождения, вы должны знать:

• где работает сейчас ваш должник, название организации, должность, возможно, он является ИП;
• где и с кем он проживает, где зарегистрирован;
• какое имущество имеет в собственности.

Эта информация будет важна не только для вас, когда вы будете планировать свои действия.

Например, требование о возврате долга, отправленное в адрес родителей или детей должника, часто значительно увеличивает его желание вернуть долг.

Также эта информация будет необходима в дальнейшем для суда и судебных приставов, если в этом возникнет необходимость. Так как чаще всего «беззубость» судебных органов проявляется там, где нет достаточной предварительной подготовки обратившегося к ним лица. Если же подходить к вопросу взыскания денег с человека со знанием дела и использовать возможности правоохранительных органов с умом, то уйти от взыскания может либо тот, кто вовсе ничего не имеет и взять с которого действительно нечего, либо матерый мошенник, который заранее готовится к подобным мероприятиям.

Обычно же человек в таких ситуациях испытывает разного рода неудобства и дискомфорт, а меры по взысканию с долга обычно бьют по его репутации и дискредитирует его в глазах окружающих помимо того, что долг с него взыскивается в любом случае.

Таким образом, когда вы посчитаете сумму долга на сегодняшний день, узнаете все необходимое о заемщике или проверите, не изменилось ли чего в его жизни, определитесь, стоит ли писать заемщику проникновенное письмо с требованием возврата долга и предупреждением о том, что вы намерены обращаться в суд, вы будете готовы к обращению в суд за взысканием долга со своего должника. Если по-хорошему вам не возвращают долги, то заставить человека вернуть долг можно только дав ему понять, что вы намерены действовать. И действовать по-серьезному!

Когда вы будете знать, что и как делать для того, чтобы вернуть себе деньги, то вы посмотрите на ситуацию с другой стороны, потому, что вопрос возврата денег – это будет вопросом времени, а ваши действия станут носить четкий и выверенный характер. Главное же – появится внутреннее спокойствие, так как ничто так не беспокоит, как неопределенность. Ваша уверенность будет чувствоваться в общении с должником, и не будет похожа на жалкие просьбы или уговоры. Должник это почувствует, будьте в этом уверены! В таких случаях чаще всего должник предлагает какое-то конструктивное решение вопроса, и вы уже сами будете решать идти ему навстречу или же действовать жестко, не идя с ним на компромисс.

Узнать информацию о взыскании долга через суд от начала и до конца, вы можете из нашего практического пособие, где мы описываем взыскание долга по расписке от первого до последнего шага. Получить это пособие можно бесплатно на этой странице.

Изучайте пособие, следуйте нашим рекомендациям и у вас точно все получится.

Если у вас есть вопросы, задавайте их в комментариях.

Как заставить человека вернуть долг по расписке

Как заставить человека вернуть долг. Почему обычно человек не отдает деньги? Потому что он не видит в этом необходимости. А значит такую необходимость надо создать. Должника нужно заставить думать о своем долге, надавить на него, заставить должника шевелиться и в итоге вернуть свои деньги с процентами.

 

Предположим, что должник скрывается, на телефон не отвечает, встреч избегает и никак не реагирует на ваши действия. Что нужно делать.

В первую очередь надо найти человека.

То есть найти куда ему написать. Можно электронный адрес, можно контакт социальной сети, его домашний адрес. В крайнем случае можно использовать адрес его родителей, это немного негуманный метод, но зато очень действенный. Главное — достучаться до своего должника.

После этого надо должнику написать строгое и грамотное письмо.

Чтобы он знал, что вы собираетесь создать ему массу неудобств и серьезных проблем для него и его семьи до тех пор, пока он не вернет весь долг по расписке.

Но вы должны понимать, что вряд ли после прочтения вашего письма, должник сразу вернет вам все деньги. Скорее всего он отнесется к нему с недоверием. Но когда он убедится, что вы действительно серьезно настроены и методично воплощаете свои угрозы в реальность, должник начнет искать с вами компромиссы.

За свою многолетнюю практику я понял, что чаще всего должник серьезно задумывается о том, как вернуть долг сразу после того, как на него подают в суд.

Но, допустим, что должник не идет навстречу и решил до конца игнорировать ваши требования.

Тогда должнику придется:

— постоянно скрывать свой доход;
— скрывать свое имущество, недвижимость, автомобиль;
— переоформлять имущество на других лиц;
— он не сможет выехать за границу;
— у него будут арестованы все его банковские счета;
— к нему на работу явятся приставы и будут выяснять подробности его заработка;
— к нему домой придут судебные приставы и опишут все его вещи.

А долг все это время будет копиться до тех пор, пока он полностью вам его не выплатит. Помимо этого телефонные звонки и периодические визиты к нему домой и на работу не дадут ему спокойно жить. Поверьте, никто долго не живет в таких условиях, это заставит должника вернуть деньги.

Создали человеку необходимость вернуть долг? Создали.

Каждый может заставить должника вернуть долг!

Но не обязательно сразу действовать настолько жестко. Я предлагаю сначала объяснить человеку, что вы с ним собираетесь сделать, а потом просто начать это делать, сообщая ему о своих действиях поэтапно. Обычно именно это приносит результат и должник начинает возвращать деньги.

Поэтому для того, чтобы заставить должника вернуть долг по расписке, сначала нужно направить ему требование, в котором не только напомнить размер долга и новый срок возврата денег, но и расписать все, что вы намерены делать в случае, если он проигнорирует ваше требование и чем ему это грозит в самом худшем случае.

Полный пошаговый план судебного взыскания долга можно получить бесплатно на этой странице.

Следуйте нашим рекомендациям и у вас все получится. Если есть вопросы, пишите в комментариях.

Успехов!

Как погасить долг

Если вы должны деньги по студенческим кредитам, автокредитам и счетам по кредитным картам, вы не одиноки. Последние данные Федеральной резервной системы показывают, что общий государственных долгов домохозяйств составляет 13,54 трлн. ⁽¹⁾ Это триллионов с «T». И исходя из этих цифр, можно с уверенностью сказать, что беспокойство по поводу долгов является национальной эпидемией.

Yikes. Долг такой же американский, как яблочный пирог, но, как и мы, вы знаете, что он не такой сладкий на вкус.Если вы останетесь с нами, мы покажем вам, как расплатиться с долгами и навсегда избежать долгов.

Что такое долг?

Все, что причитается кому-то еще, считается долгом — да, включая даже студенческие и автокредиты. Текущие счета, такие как электричество, вода и коммунальные услуги, не считаются долгом. Это просто переменные ежемесячные расходы. То же самое касается таких вещей, как страховка, налоги, продукты и расходы по уходу за ребенком.

Не ипотечная задолженность включает в себя:

• студенческих кредитов
Автокредиты
• кредитных карт
• медицинский долг
• ипотечных кредитов
• займов до зарплаты
• личных кредитов
• IRS и государственный долг

Теперь, , как , которые вы платите за эти расходы, могут превратиться в долг .Если вы используете кредитные карты для оплаты этих расходов, возможно, вы уже на пути к накоплению огромного долга.

Возьмите под контроль свои деньги с бесплатной пробной версией Ramsey +.

И хотя ваша ипотека — , формально — тип долга, Дэйв Рэмси — единственный, с кем вы не столкнетесь с трудностями, если ваши платежи не превышают 25% от вашей ежемесячной зарплаты и Вы придерживаетесь 15-летней ипотеки с фиксированной ставкой. Но это другая напыщенная речь для другого дня.

Опять же, если вы должны баланс и делать платежи кому-то, у вас есть долги. И первым шагом к погашению долга является точное знание того, сколько вы должны.

Сколько у вас долгов?

Мы знаем, что подсчет вашего общего долга может быть довольно страшным. Мы не хотим, чтобы вы набирали этот номер, чтобы вы знали его, а потом беспокоились об этом. Мы хотим, чтобы вы рассчитали общую сумму долга, чтобы вы могли принять меры против .

Итак, если вы наберетесь смелости, мы представим очень крутой инструмент калькулятора долгов, который сложит ваш долг и подскажет, как быстро вы сможете его погасить.Все, что вам нужно сделать, это ответить на пять простых вопросов. Больше не нужно прятать голову в песок — пора взглянуть правде в глаза, чтобы вы могли что-то с этим сделать!

Как только вы получите результаты, сделайте глубокий вдох (не волнуйтесь!) И оставайтесь с нами. Мы покажем вам проверенный план, который поможет вам навсегда избавиться от долгов.

стратегий сокращения долга, которые не работают

Давайте прямо к этому пункту: погасить долг никогда не легко. Мы полностью осведомлены о шумихе вокруг «быстрых способов» избавиться от вашего долга.Вот наиболее часто рекламируемые методы сокращения задолженности и почему мы рекомендуем вам избегать их любой ценой:

Консолидация задолженности

Это в основном кредит, который объединяет все ваши долги в один платеж. Это звучит как хорошая идея, пока вы не обнаружите, что срок действия ваших ссуд увеличивается, а это значит, что вы останетесь в долгах дольше. Кроме того, низкая процентная ставка, которая на первый взгляд выглядела так привлекательно, обычно повышается со временем.

Урегулирование задолженности

Компании, занимающиеся урегулированием задолженности, — это потрепанный финансовый мир. Запустите из этой опции. Компании будут взимать с вас плату, а затем обещают договориться с вашими кредиторами о сокращении вашей задолженности. Обычно они просто берут ваши деньги и оставляют вас ответственными за ваш долг. Нет, спасибо!

401 (к) кредит

Никогда не занимайте у своего 401 (k), чтобы погасить свой долг! Вы можете получить штрафы, сборы и налоги на ваш вывод средств.

Кредитование собственного капитала

Никогда не стоит брать деньги под залог своего дома! Вы рискуете потерять дом, если не сможете вовремя погасить кредит.Просто не делай этого!

Эти стратегии сокращения долга в лучшем случае рискованны, и они только лечат симптомы вашей денежной проблемы. Они никогда не помогут вам решить коренную проблему, почему у вас есть финансовые проблемы в первую очередь. Вам не нужно консолидировать, рассчитываться или брать кредиты для погашения вашего долга. Вам нужно изменить способ взаимодействия со своими деньгами.

Слушайте внимательно: ваши деньги никогда не изменятся, пока вы не измените их!

Как погасить долг Smart Way

Знаете ли вы, что личные финансы — это 80% поведения и только 20% знаний? Это так.Мы знаем, что есть много ресурсов, которые скажут вам сначала погасить свой самый большой долг или тот, который имеет самую высокую процентную ставку. И хотя математически это имеет смысл, погашение долга больше зависит от вашей мотивации, чем от цифр. Честно говоря, надежда имеет гораздо больше общего с выигрышем деньгами, чем математика.

Но обо всем по порядку: пришло время получить бюджет — бюджет EveryDollar! Помните, что вы никогда не добьетесь успеха, если будете тратить больше, чем зарабатываете каждый месяц.Чтобы начать выигрывать с деньгами, вы должны составить план и начать рассказывать каждому доллару, куда вы хотите его направить.

Если поначалу это немного шатко, не сдавайтесь! Людям требуется около трех месяцев, чтобы начать работать в обычном ритме с бюджетом, который работает на них. И мы обещаем: как только вы это сделаете, вы почувствуете, что вас только что повысили!

Вы знаете, как и мы, что нет ничего лучше, чем найти 20-долларовую купюру в кармане этих старых синих джинсов.Когда у вас ограниченный бюджет, каждый месяц вы будете чувствовать, что нашли деньги, о которых даже не подозревали! И вы можете догадаться, что мы думаем, вы должны сделать с этим. , , положить его на ваши долговые платежи!

Использование метода снежного кома долга

Теперь, когда вы позаботились о своем бюджете, пришло время расплатиться с долгами! И лучший способ погасить свой долг — это метод долга в виде снежного кома. Это проверенная стратегия сокращения задолженности, при которой вы выплачиваете долги в порядке от наименьшего к наибольшему, набирая обороты по мере погашения каждого баланса.

Вот краткий обзор того, как работает снежный ком долга:

1. Перечислите свои не ипотечные долги от наименьшего до наибольшего баланса. Опять же, игнорируйте процентные ставки, когда вы списываете свои долги. Просто придерживайтесь списка своих долгов на основе оставшегося баланса.

2. Выполняйте минимальные платежи по всем долгам, кроме самой маленькой. Атакуйте самых маленьких с местью!

3. После того, как вы погасили самый маленький долг, возьмите деньги, которые вы платили по этому долгу, и переведите их в следующий по величине платеж.Видеть? Это долговой снежный ком!

4. Повторяйте этот метод, пока не вычеркнете самый последний долг.

Хотите узнать больше о методе долгового снежного кома? Подпишитесь на эту (бесплатную) трехдневную серию электронных писем, в которой вы погрузитесь в глубокое погружение с помощью метода долгового снежного кома, чтобы вы могли навсегда контролировать свои деньги.

И если вы хотите пойти еще дальше, попробуйте бесплатную пробную версию Ramsey +. Знаете ли вы, что средняя семья, которая заканчивает уроки в Ramsey +, выплачивает 5 300 долларов в долг и экономит 2 700 долларов в течение первых 90 дней? Около 6 миллионов человек использовали этот план для составления бюджета, экономии денег и раз и навсегда.Теперь твоя очередь.

Пришло время взять под контроль ваши деньги и планировать свое будущее. Ты можешь сделать это!

,

Как погасить долг и сэкономить

Ключи на вынос

• Экономьте на случай чрезвычайной ситуации — рассмотрите возможность экономии достаточно, чтобы покрыть расходы от 3 до 6 месяцев
• Рассмотрите сберегательный счет здоровья, если вы имеете на это право, и внесите свой вклад в план выхода на пенсию на рабочем месте.
• Сначала погасите долги с самой высокой процентной ставкой.

Студенческие кредиты, остатки на кредитных картах, автокредиты и ипотека — о, мой. У вас, вероятно, есть разные долги — у большинства людей. Итак, что вы должны сосредоточиться на выплате в первую очередь? И как вы можете сохранить в то же время?

Конечно, убедитесь, что заплатили по крайней мере минимально необходимый — и вовремя — чтобы поддерживать все кредиты в хорошем состоянии.В конце концов, дефолт по кредитным картам, автокредитам, студенческим долгам или ипотеке дома может разрушить ваш кредитный рейтинг и привести к банкротству.

Прежде чем заняться долгом, сначала заплати себе. Убедитесь, что вы:

• Используйте льготные счета, такие как гибкий счет расходов или сберегательный счет здоровья, если у вас план медицинского страхования с высокой франшизой.Это позволяет оплачивать медицинские счета, используя деньги до налогообложения. ¹
• Экономьте достаточно в плане пенсионных накоплений на рабочем месте, чтобы получить соответствие от вашего работодателя — это «свободные деньги». ²
• Отложите немного денег на чрезвычайные ситуации.

Предполагая, что вы выполняете эти основные обязательства, вот руководство, которое поможет вам погасить задолженность, сохраняя при этом чрезвычайные ситуации и долгосрочные цели, такие как выход на пенсию.Это может показаться нелогичным, но перед тем, как заняться долгом, убедитесь, что у вас есть деньги «на всякий случай» и сэкономьте на пенсии.

1. Сначала погасите эту задолженность: остатки по кредитным картам с высокой процентной ставкой

Может быть легко запустить большой баланс кредитной карты.И как только вы это сделаете, это не легко окупиться. Минимальные платежи, как правило, низкие, что означает, что вы платите в основном проценты, поэтому для погашения баланса потребуется гораздо больше времени. И это будет стоить вам дороже. Поэтому, если вы можете, рассмотрите возможность платить больше минимальной суммы каждый месяц.

Избегайте использования кредитной карты для финансирования покупок.Зачем? В некоторых случаях это может удвоить стоимость покупки. Скажем, вы покупаете телевизор с плоским экраном за 2000 долларов США на кредитной карте с процентной ставкой 15% Если вы делаете только минимальный ежемесячный платеж, вам потребуется более 17 лет, чтобы погасить первоначальный долг. ³ Вы бы заплатили кредитору более 2500 долларов в виде процентов, что существенно удвоило бы стоимость телевизора.

С другой стороны, если вы старательно ежемесячно выплачиваете весь свой баланс, вы можете рассмотреть вопрос о возмещении наличными.Таким образом, покупка вашей кредитной карты может фактически помочь вам достичь других финансовых целей.

Быстрый совет: Проверьте выписку по своей кредитной карте, чтобы узнать, сколько времени вам потребуется, чтобы погасить остаток — и сколько это будет стоить — если вы сделаете только минимальный платеж.

2. Оплатите эту задолженность следующим образом: частные студенческие ссуды

Частные студенческие кредиты для колледжей имеют более высокие процентные ставки, чем государственные студенческие кредиты в целом.В настоящее время ставки по частным студенческим кредитам варьируются от 6% до 14% по сравнению с примерно 5% для государственных студенческих займов. ⁴ Вы можете, однако, вычесть проценты по студенческому кредиту, но только до 2500 долларов в год, и только в том случае, если вы являетесь единственным подателем, зарабатывающим менее 85 000 долларов или 170 000 долларов за совместную регистрацию в браке за налоговый год 2019. Если вы зарабатываете больше, вы не можете удержать проценты.

В целом, это хорошая идея для погашения студенческого долга выше 8% в качестве грубого практического правила.Что вы действительно хотите сделать, это сравнить ожидаемый доход от инвестиций после уплаты налогов (если вы вложили деньги) с процентной ставкой студенческого кредита. Если ваш студенческий заем составляет 9%, выплата по кредиту равносильна получению безрисковой прибыли в размере 9% от ваших инвестиций. Все это может быть довольно сложно, поэтому вы можете проконсультироваться с профессиональным специалистом по финансовому планированию. Это особенно верно, когда этот долг не облагается налогом.

3.Выплачивайте минимум ежемесячно по государственным студенческим кредитам, автокредитам, ипотеке

Эти кредиты имеют более низкие процентные ставки, а некоторые предлагают налоговые льготы. Поэтому обычно имеет смысл делать только минимальные ежемесячные платежи по ним. Например, проценты по ипотечным кредитам вычитаются для целей федерального налога. Домовладельцы могут вычесть проценты, выплаченные по ипотечным кредитам, до 750 000 долларов США за дома, приобретенные после 15 декабря 2017 года.По ипотечным кредитам, выданным до 15 декабря 2017 года, могут быть вычтены проценты по ипотечным кредитам в размере до 1 миллиона долларов США. Процентные ставки были на историческом минимуме, сейчас около 4% для 30-летнего фиксированного кредита. Автокредит составляет около 4,75% на 60-месячный кредит на покупку нового автомобиля.

Государственные студенческие кредиты в настоящее время 5,05%, и проценты могут быть не облагаемыми налогом.

Несколько слов о долге по студенческим кредитам: у большинства выпускников колледжей есть разные виды долгов — и разные процентные ставки.Вот несколько общих рекомендаций.

• Выплата: Как мы уже говорили ранее, имеет смысл сначала погасить долг под высокие проценты (частные студенческие займы выше 8%), особенно если вы не можете вычесть проценты.
• Подброс: Может быть выгодно погасить долг со средней процентной ставкой, такой как Direct PLUS и прямые несубсидированные займы для студентов и аспирантов, в определенных ситуациях, а не в других. Многие факторы могут повлиять на это решение, такие как текущие и будущие налоговые ставки, насколько вам комфортно с риском и ваши цели.
• Минимальная месячная оплата: Долг с низкой процентной ставкой, такой как прямые займы для студентов и ссуды Перкинса, или долг со средней процентной ставкой (см. Выше), который подлежит налогообложению, может не требоваться досрочного погашения, поскольку налоговых льгот и низких процентных ставок.

Если вы дисциплинированы в отношении осуществления платежей, возможно, вы захотите продлить государственные студенческие кредиты под низкие проценты, чтобы снизить минимальные платежи, и использовать эти сбережения для более быстрой выплаты кредитов под более высокие проценты.(Правительство позволяет вам консолидировать и выдавать большинство государственных студенческих займов по вашей текущей процентной ставке.) Однако вы можете в конечном итоге платить больше процентов, потому что период времени намного дольше. Свяжитесь с вашим заемщиком для получения информации.

Быстрый совет: Если у вас есть федеральные студенческие ссуды, вы можете претендовать на планы погашения на основе доходов или планы прощения ссуд на коммунальные услуги. Если вы не имеете права участвовать в программе прощения ссуды, рефинансирование ссуды может быть вариантом экономии денег.

Продолжай идти

Погашение долга важно. Может быть трудно сэкономить, когда большая часть ваших денег идет на погашение долга. Вот почему так важно иметь план выхода из долгов — он может сэкономить ваши деньги в интересах и, в конечном итоге, помочь вам сэкономить больше и быстрее достичь своих целей.

Следующие шаги для рассмотрения

Ответьте на 9 вопросов, чтобы получить личный финансовый план благополучия.

,

Как погасить задолженность по кредитной карте

Если задолженность по кредитной карте держит вас в заложниках от вашего будущего, пришло время вырваться на свободу раз и навсегда.

Конечно, соблазнительно полагать, что те награды, которые вы зарабатываете, стоят тех сумасшедших денег, которые вы тратите (1% возврата денег — действительно ?). И, конечно же, вы можете попытаться сыграть в игру, пытаясь перехитрить компанию, волей-неволей открывая и закрывая счета кредитных карт для получения денежных вознаграждений и льгот.

Но если вы играете в эту игру достаточно долго, кто-то обязательно станет неудачником (и это никогда не будет компания, выпускающая кредитные карты). Итак, давайте поговорим о том, почему задолженность по кредитной карте плохая.

Почему задолженность по кредитной карте плоха

Мы все выросли, услышав, что кредитные карты — это просто образ жизни. Наши родители научили нас ценить тяжелый труд, относиться к другим так, как вы хотите, и использовать кредитную карту в случае чрезвычайных ситуаций.

Это всегда начинается невинно, верно? Но после пятой «чрезвычайной ситуации» в этом месяце ситуация начинает выходить из-под контроля.У вас недостаточно зарплаты, чтобы покрыть эти чрезвычайные ситуации, из-за чего у вас мало денег и стресса, когда вы пытаетесь не отставать.

Возьмите под контроль свои деньги с помощью бесплатной пробной версии Ramsey +.

Долги по кредитным картам никогда не кажутся такими уж сложными. Но через некоторое время (и много расходов) минимальные платежи становятся все сложнее и сложнее. И до того, как вы это узнаете, у вас есть 10 000 долларов долга, и вам не о чем будет свидетельствовать, кроме пустого банковского счета.

Если у вас нет кредитной карты, это здорово! Продолжайте жить на меньше, чем зарабатываете, и копите на то, что вам нужно. Но послушайте: если у вас есть кредитная карта, пришло время принять план и выбросить этот долг на обочину — навсегда.

Какие другие способы оплаты кредитной картой и работают ли они?

Послушай, погасить долг никогда не легко. И есть много шума вокруг идеи «быстрых способов» избавиться от вашего долга. Вот истина: быстрого решения не существует, но вы можете найти проверенное временем, постоянное решение, если вы готовы засучить рукава и приступить к работе.

Давайте рассмотрим наиболее рекламируемые способы сокращения долга (и почему вы должны избегать этих методов любой ценой):

• Консолидация задолженности. Это в основном кредит, который объединяет все ваши долги в один платеж. Это звучит как хорошая идея, пока вы не обнаружите, что срок жизни вашего долга увеличивается, что означает, что вы будете оставаться в долгу дольше. А низкая процентная ставка, которая выглядела так привлекательно сразу, обычно повышается со временем.
• Урегулирование задолженности. Компании по урегулированию задолженности — это язвы финансового мира. Запустите из этого варианта! Компании, занимающиеся урегулированием задолженности, будут взимать с вас плату и обещают договориться с вашими кредиторами или уменьшат вашу задолженность. Но обычно они просто берут ваши деньги и оставляют вас тонуть в долгах. Нет, спасибо!
• 401 (к) займы. Никогда не занимайте у своего 401 (K), чтобы погасить свой долг. Мы повторяем — никогда не заимствуют из ваших 401 (k)! Вы не только будете получать штрафы, сборы и налоги за снятие средств, но и будете воровать из своего будущего. Yikes .
• Кредиты под залог недвижимости. . Никогда не стоит брать деньги под залог дома с помощью собственного капитала. Вы рискуете потерять дом, если не сможете вовремя погасить кредит. Доверься нам — не делай этого!

Эти стратегии сокращения долга в лучшем случае рискованны и действительно только лечат симптомы. Вам не нужно консолидировать, рассчитывать или занимать чужие деньги для погашения своего долга. Вам просто нужно изменить способ управления своими деньгами. Ты это понял? Ваши деньги никогда не изменятся, пока вы не измените до !

Но изменение длится так долго, если у вас нет плана.И вы не можете измениться без плана. Вот почему вы должны начать с бюджета. Это план, который позволяет вам контролировать каждый доллар, который у вас есть, сообщая им, куда идти. И если вы никогда не делали бюджет раньше, это нормально! Никогда не поздно начать. Мы даже создали бесплатное приложение для составления бюджета, которое называется EveryDollar, чтобы избавиться от догадок при составлении плана. Он дает вам инструменты, которые вам нужны, и даже заставляет вас отчитываться, чтобы вы могли достичь своих целей и мечтаний.

Как погасить задолженность по кредитной карте

Когда дело доходит до погашения долга по кредитной карте, нет лучшего способа, чем метод снежного кома:

Шаг 1: Перечислите свою задолженность по кредитной карте от самой маленькой до самой большой (не беспокойтесь о процентных ставках).Платите минимальные платежи за все, кроме самого маленького.

Шаг 2: Атака мельчайшим долгом. Как только этот долг исчезнет, ​​возьмите этот платеж (и любые дополнительные деньги, которые вы можете выжать из бюджета) и примените его к долгу второго по величине долга, продолжая при этом делать минимальные платежи по остальным.

Шаг 3: После того, как этот долг исчез, возьмите его платеж и примените его к следующему наименьшему долгу. Чем больше вы расплачиваетесь, тем больше ваши свободные деньги растут и выбрасываются на следующий долг — как снежный ком, катящийся вниз по склону.

Повторите этот метод, когда вы пробиваетесь через долги. И не забудьте закрыть свои счета кредитных карт после их погашения. , , а потом танцуй, не заботясь о том, кто смотрит — ты это сделал!

Какой кредитной картой вы должны расплатиться в первую очередь?

Разве не имеет математического смысла сначала погашать кредитную карту с самой высокой процентной ставкой?

Возможно. Но цифры здесь не проблема. Поведение — и смысл метода долга в снежном коме — изменение поведения.

Начиная с наименьшего остатка на вашем долге, вы сможете добиться прогресса, увидев эти маленькие выигрыши сразу. Этот прогресс будет тем топливом, которое вам нужно, поскольку вы бежите на полной скорости вперед, чтобы погасить все свои кредитные карты одну за другой!

Когда вы начнете с наименьшего остатка на кредитной карте, вы довольно быстро его выбьете и сохраните мотивацию для погашения следующей кредитной карты, а затем и следующей. , , и следующий.

Мотивация доведет вас до финиша погашения задолженности по кредитной карте. Но , если вы начнете с самой большой задолженности, вы можете потерять обороты и выйти, прежде чем даже приблизитесь к финишу. Мы видели, как это происходит снова и снова.

Послушайте: вы можете не думать, что погашение кредитного баланса в 50 долларов — это большая проблема, особенно когда вы смотрите на этот счет в виде визы на 10000 долларов. Но когда вы положите этот минимальный платеж на следующий долг и увидите, как растет ваш снежный ком, на вашем пути ничего не будет стоять.

Посмотрите, мы помогли почти 6 миллионам людей погасить свой долг методом снежного кома.Если вы будете придерживаться этого, вы быстро избавитесь от долгов!

Должны ли вы хранить свои кредитные карты при их оплате?

Абсолютно нет! Хранение ваших кредитных карт исключено. Получите каждую вашу кредитную карту. Мол, прямо сейчас. Идти. Положите их на кухонный стол. Теперь возьмите ножницы и начните рубить.

Ответственного использования кредитных карт просто не существует, независимо от того, что знаменитые актеры говорят вам в рекламных роликах. Нет ни одной веской причины хранить кредитную карту — даже за баллы, мили и все эти глупости.

Теперь сделайте глубокий вдох. Мы просто провели вас через следующие несколько лет вашей жизни (если вы решите принять вызов). Вы можете сидеть на вершине горы долгов или кротовины. Но в любом случае трудно достичь своей мечты, когда вы несете тяжелый багаж долгов. Так . , , ты готов приступить к работе?

Мы будем с вами на каждом шагу. На самом деле, мы хотим гулять с вами до того дня, когда вы сможете с уверенностью сказать: «Я обычный миллионер.Проверьте Рамси +. Это членство с полным доступом, которое дает вам наши самые продаваемые денежные продукты. , , все в одном месте. Подпишитесь на бесплатную пробную версию и посмотрите, как легко будет распрощаться с долгами (навсегда) и привет финансовому миру. Готов сделать это?

,

Как быстро погасить студенческие ссуды

Если погашение ваших студенческих ссуд кажется слишком далеко — или, что еще хуже, совершенно невозможным — подождите минуту. Да, погашение ваших студенческих ссуд может показаться невероятным, но это не обязательно.

Если вы скоро закончите колледж или пытаетесь в течение десятилетия вывести эти студенческие ссуды в тупик, вы можете составить план для быстрой выплаты студенческих ссуд.

Давайте сначала установим некоторые ожидания.Не существует волшебного плана для погашения ваших студенческих ссуд. У меня нет специального трюка или способа помочь вам избавиться от всего этого за 30 дней. Это не произойдет в одночасье. Извините ребята.

Но, следуя этим шагам, вы можете быстро перейти к погашению задолженности по студенческим кредитам навсегда. Погашение ваших студенческих ссуд требует времени, тяжелой работы и огромных жертв, но это вполне выполнимо! Давайте сделаем это.

1. Получить на бюджет

Да, это серьезно.Если вы этого еще не сделали, сейчас самое время сделать бюджет и придерживаться его. Начиная с нуля ежемесячный бюджет покажет вам, куда именно направляются ваши деньги и куда вы можете их сократить. Вы можете даже найти «лишние» деньги, о которых не знали (хвала!).

Получите новую процентную ставку по студенческому кредиту за 3 минуты.

Каждый месяц выбрасывайте эти деньги в студенческие ссуды, и вы добьетесь прогресса в кратчайшие сроки.

С помощью бесплатного приложения для составления бюджетов EveryDollar вы даже можете разместить отдельную позицию в своем бюджете для каждого погашаемого студенческого займа.Таким образом, вы увидите прогресс в том, как продолжите сокращать долг по студенческим займам — и вы почувствуете себя неплохо в этом процессе.

2. Оплатите больше минимальной оплаты

Вы, наверное, слышали это раньше. Если вы платите только минимальный платеж каждый месяц, вы никуда не денетесь. Вы, возможно, даже не сломитесь даже с интересом, который вы накапливаете! Делая более крупные платежи, вы сможете быстрее атаковать сумму, которую вы должны. Вы можете использовать Калькулятор выплаты студенческих ссуд, чтобы выяснить, насколько быстро вы можете погасить свои кредиты путем внесения дополнительных платежей.

Вот пример:

• Допустим, у вас есть типичная задолженность по студенческому кредиту в размере 35 000 долларов, которую выплачивает средний студент. ¹ (Это число может состоять из нескольких займов, но для примера мы скажем, что это всего один займ.)
• С 6% -ной процентной ставкой (типичные процентные ставки варьируются от 4,53 до 7,08%) и 10-летним сроком кредитования (что также является обычным), вы должны рассчитывать на минимальный ежемесячный платеж в размере около 389 долл. США. ²
• Из-за процентов ваша общая сумма погашения составит 46 629 долларов, что на 11 629 долларов больше, чем ваш первоначальный кредит! , что даже .
• Но допустим, вы решили платить на 20% больше (это 77 долларов), чем ваш минимальный платеж каждый месяц. Таким образом, ваш ежемесячный платеж составит около 466 долларов, что означает, что вы полностью погасите кредит за восемь лет и сэкономите более 2600 долларов в виде процентов!
• Если вы платили свыше на 20% больше, чем ваш минимальный платеж каждый месяц, вы бы погасили кредит еще быстрее. Вы получаете картину!

Тем не менее, передайте слово мудрым: когда вы платите больше минимального ежемесячного платежа, сервисные работники по студенческому кредиту могут положить эту дополнительную сумму на платеж следующего месяца.Это отодвигает срок погашения, но на самом деле вы не погасите свой кредит быстрее. Скажите вашему обслуживающему персоналу оставить дату платежа в следующем месяце такой же и просто применить дополнительную сумму денег к текущему остатку по кредиту.

Все это говорит о том, что если у вас возникают проблемы даже с минимальным платежом каждый месяц, вы можете подумать, что идея платить больше денег — это полная шутка. С этим в мыслях . , ,

3. Сделайте несколько финансовых жертв

Помните, когда я приносил жертву раньше? Вот где это вступает в игру.

Посмотрите на свой образ жизни. С какими дополнительными вещами вы жили, без которых вы можете обойтись? Пока пакет кабелей. Увидимся, ящики с подпиской на буги. Может быть, сократить ваши расходы на жилье в два раза, найдя соседа по комнате. У вас есть гостевая комната, которая не очень популярна в наши дни? Арендуй эту присоску! Подумайте, как быстро вы могли бы погасить свои кредиты, если бы ваши расходы на жилье были сокращены.

Как насчет продажи какого-нибудь барахла, который тебе больше не нужен? Пройдите через свой шкаф, гараж и склад, чтобы увидеть, что вы можете положить на eBay или Craigslist.Затем сложите то, что вы тратите, питаясь вне дома каждую неделю. Откажитесь от латте и заварите свой кофе дома. Имейте остатки (они не , что плохо) или приготовьте еду на неделю вместо того, чтобы тратить 10–20 долларов на обед. Поверьте мне, есть много творческих способов сэкономить.

4. Погасить студенческие кредиты долгом Snowball

Метод долгового снежного кома помог тонне людей избавиться от своих долгов, и он может работать и для студенческих займов. Перечислите всех ваших долгов по кредитам (включая частные кредиты, обеспеченные кредиты, необеспеченные кредиты — назовите это) от наименьшего остатка к наибольшему.Сначала начните платить по наименьшему остатку студенческого кредита. Бросьте все лишние деньги на погашение этого первого долга, при этом выплачивая минимальные суммы на все остальное.

Как только вы погасили первый долг, переходите ко второму наименьшему балансу. Возьмите все, что вы положили в сторону первого и добавьте его к минимуму второго баланса. После того, как этот долг будет оплачен, перейдите к следующему и повторяйте процесс до тех пор, пока у вас окончательно не останется долг. Boom.

Вы можете подумать, Нет, это займет вечность! Я имею в виду., , это определенно не произойдет в одночасье. Но когда вы работаете с методом долгового снежного кома, вы будете чувствовать прогресс, которого вы добиваетесь, когда исчезает каждый студенческий заем. Если вы выберете эти небольшие кредиты в первую очередь, это даст вам пару быстрых побед и поможет вам сохранить мотивацию и начать быстро раздавать крупные студенческие кредиты!

Просто убедитесь, что вы не кладете деньги на оплату при погашении каждого кредита — набирайте обороты, превращая эти деньги в следующий платеж по кредиту. Ты поблагодаришь мальчика позже.

5. Применить каждое повышение и возмещение налога для погашения ваших студенческих ссуд

Что делает большинство людей, когда они получают повышение? Они проходят через это, как будто ничего. И затем они задаются вопросом, почему они чувствовали, что не получили повышение.

Продолжая убивать его в своей карьере и получая при этом повышение по службе, направляйте свой дополнительный доход на погашение этих студенческих ссуд. Не переезжай в больший дом. Не покупайте новую машину. Не покупайте дизайнерские темы.И не обновляйте свой смартфон. Используйте свой прирост доходов, чтобы добиться значительных успехов в борьбе с задолженностью по студенческим кредитам!

То же самое касается возврата налогов. Сколько людей вы знаете, кто берет эти «свободные деньги» и сжигает их на новой мебели или 55-дюймовом плоском экране? Вот подсказка: ваш возврат налогов не является свободными деньгами правительства. Они просто возвращают вам деньги, которые вы уже заплатили им, потому что вы дали им слишком много. Возьмите это возмещение и направьте его непосредственно на погашение большой части ваших студенческих ссуд!

6.Увеличьте свой доход с помощью боковой толчки

Если ваша самая большая проблема — это доход, подбирайте работу по совместительству по вечерам или выходным, что поможет вам быстро накопить деньги. Затем бросьте эти дополнительные деньги прямо на ваш долг студенческого кредита! Есть множество вариантов боковой суеты — от вождения Uber до выгуливания собак и сидения дома.

Помните, дополнительная работа не будет длиться вечно. Вы просто пытаетесь набраться сил и выбить долг по студенческому кредиту из своей жизни.

7. Не рассчитывайте на прощение студенческих ссуд

Послушайте, вы все: я знаю, что люди, вероятно, говорили вам, что брать студенческие кредиты не было большой проблемой, потому что вы могли просто получить их позже.

Но прощение студенческих ссуд на самом деле не мечта, это звучит так. Существует множество требований, которым вы должны соответствовать, чтобы иметь право (например, работа на государственной службе в течение 10 лет). И даже тогда прощение не гарантируется. Вам лучше иметь хорошо оплачиваемую работу, то есть , например , так что вы можете идти вперед и погасить долг как можно быстрее.Таким образом, вы не будете тратить годы своей жизни в ожидании прощения своих кредитов.

8. Рефинансирование студенческих займов, если это имеет смысл

Прежде чем вы столкнетесь с делом заядлого кредитора, знайте, что рефинансирование студенческих ссуд — это не правильный шаг для всех. Когда вы рефинансируете, вы берете свои кредиты — федеральные, частные, часто оба типа ссуд — кредитору, который оплачивает их за вас. И теперь вы должны этому новому кредитору деньги, которые они только что получили.

С помощью рефинансирования цель состоит в том, чтобы обеспечить лучшую ставку и условия оплаты — что означает, что вы платите меньше каждый месяц и за более короткий промежуток времени одному кредитору, а не больше денег в течение более длительного периода времени одному или нескольким кредиторам.

Если у вас есть возможность продолжать платить ту же сумму, которую вы платили до рефинансирования, еще лучше. Потому что это означает, что вы каждый месяц бросаете на директора больше, чем раньше, и избегаете большего интереса. Плюс — и вот что самое приятное — если у вас есть другие долги, кроме вновь рефинансированного студенческого кредита, вы можете увеличить свой долг в виде снежного кома еще быстрее, как только выбьете этот студенческий кредит. (Вернитесь к # 4 для ускоренного курса по снежному кому!)

Помните, однако, что вы рефинансируете, чтобы получить лучших ставок и условий оплаты .Если это не то, что вам предлагают, не рефинансируйте. Вы должны сделать свою домашнюю работу, или вы можете оказаться в глубине дыры, чем вы были раньше.

9. Сохраняйте мотивацию, и вы уничтожите свой долг по студенческому кредиту как можно скорее!

Послушайте, я здесь не для того, чтобы вас избивать за то, что вы брали студенческие кредиты в прошлом. Но я хочу, чтобы вы ощутили силу жизни без долгов. Нет необходимости растягивать выплаты по студенческому кредиту на следующие 10 лет или более. Когда на ваших деньгах нет имени Салли Мэй каждый месяц, вы можете сделать с ним гораздо больше!

Последний совет: посещение такого курса, как Financial Peace University (FPU), поможет вам остаться без долгов и изучить множество других стратегий, позволяющих избавиться от долгов как можно быстрее.Мы предлагаем бесплатную 14-дневную пробную версию FPU — программы, которая изменила более 6 миллионов жизней — и она доступна 24/7 онлайн. Ты получил это!

Теперь, когда у вас есть инструменты для погашения задолженности по студенческим займам, хотите ли вы помочь следующему поколению полностью отказаться от студенческих займов и ? Если вы хотите удостовериться, что ни один молодой человек в вашей жизни никогда не брал ссуды на учебу в школе, ознакомьтесь с моей книгой, Без долгов, . Это ресурс, который нужен всем студентам колледжа и их родителям, чтобы они могли подготовиться к следующему шагу.Или, если вы готовы начать свой путь к погашению задолженности по студенческим займам, начните с моего нового 64-страничного краткого чтения « Уничтожить задолженность по студенческим кредитам» .

Об Энтони Онеале

С 2003 года Энтони помог сотням тысяч людей принимать разумные решения с помощью своих денег, отношений и образования. Он является национальным бестселлером № 1 0005 бездебежевого диплома и национальным бестселлером «Руководство по выживанию выпускников». Недавно он выпустил Уничтожить вашу задолженность по студенческим кредитам . Он путешествует по стране, распространяя свое ободряющее послание, чтобы помочь подросткам и молодым людям начать свою жизнь правильно, и люди всех возрастов преуспевают с деньгами. Вы можете подписаться на Энтони на YouTube и Instagram @AnthonyONeal, а также онлайн на anthonyoneal.com или facebook.com/aoneal.

,

No related posts.