Контрагенты база данных: База данных Контрагенты | ACCESS

Пробить контрагента или физическое лицо по базе данных ФНС. Проверка контрагентов.

База ФНС – это база данных федеральной Налоговой Службы. В ней содержатся сведения об уплате налогов за имущество, которое принадлежит физическому или юридическому лицу. Также в базе содержится информация о финансовой деятельности юридических и физических лиц.

 

База данных ФНС. Какие данные можно получить бесплатно?

На сайте службы ФНС в открытом доступе предоставляется информация для проверки контрагентов: юридических лиц и физических лиц-предпринимателей. Онлайн-база ФНС не содержит данные про имущество, но содержит другую полезную информацию.

Данные о госрегистрации юрлиц, КФХ, ИП. Для получения сведений нужно указать ОГРН или ИНН, либо наименование юрлица (ФИО и регион проживания ИП).   Что можно узнать: сервис дает всю основную информацию о юрлице или ИП.	https://egrul.nalog.ru/
Данные о дисквалифицированных лицах. Проверка на то, не запрещено ли лицу по решению суда заниматься определенной деятельностью, занимать пост гендиректора и т.п. Здесь помогут такие сервисы:
Информация о лицах, о которых в судебном порядке установлен факт невозможности участия или осуществления руководства.	https://service.nalog.ru/svl.do
Сведения из реестра дисквалифицированных лиц.	https://service.nalog.ru/disqualified.do
Юридические лица, в состав исполнительных органов которых входят дисквалифицированные лица. Что можно узнать: по этим базам нужно проверить хотя бы гендиректора. Если он присутствует в таких базах, то надежность контрагента под большим вопросом.	https://service.nalog.ru/disfind.do
Проверка на «массовость» юридического адреса фирмы.   Что можно узнать: если по одному адресу зарегистрировано много фирм – это может вызвать подозрения. Тем не менее, если в качестве юридического адреса указан адрес бизнес-центра, то вполне логично, что в нем зарегистрировано много компаний.	https://service.nalog.ru/addrfind.do
Информация о физических лицах, которые являются учредителями (участниками) или руководителями нескольких юридических лиц.   Что можно узнать: Регистрация большого числа фирм на одного человека может быть признаком фирмы-однодневки.	https://service.nalog.ru/mru.do
Данные о юридических лицах, которые имеют задолженность по уплате налогов или не подавали налоговую отчетность более года.   Что можно узнать: Если компания не платит налоги – это свидетельствует о ненадежности контрагента. Кроме того, существует риск того, что счета такой фирмы арестованы.	https://service.nalog.ru/zd.do

 

Данные о физических лицах

Через онлайн-базу ФНС нельзя пробить данные о недвижимости в собственности человека, а также другую информацию о физическом лице, которое не является предпринимателем. Это противоречит закону о конфиденциальности данных. Поэтому если вы хотите проверить физическое лицо – это не получится сделать при помощи онлайн-базы данных ФНС.

В закрытой части базы данных ФНС содержатся такие данные о физических лицах:

1. Паспортные данные и адрес регистрации
2. Данные о доходах
3. Справка НДФЛ
4. Задекларированное имущество
5. Закрытые и открытые счета с 2014 года
6. Аффилированность лица в различных организациях
7. Наличие ИП или других форм собственности

Проверка контрагентов

Онлайн-база ФНС дает информацию по контрагентам, но ее не всегда достаточно.

Нередки случаи, когда контрагент проверяется по всем перечисленным параметрам, а в процессе работы все равно оказывается ненадежным.

Такие ситуации могут складываться, как из-за недостатка информации, так и из-за неправильной ее трактовки.

В закрытой части базы данных ФНС содержится больше полезных данных:

1. Выписка из ЕГРН и ЕГРЮЛ с персональными данными
2. Задекларированное имущество
3. Закрытые и открытые расчетные счета
4. Количество сотрудников и их персональные данные
5. Зарплаты сотрудников и руководителей

Что делать, если нужно больше информации?

Если нужно пробить физическое лицо или более подробно проверить контрагента – онлайн база ФНС мало поможет. Что же делать в такой ситуации?

Обратиться к знакомым

 Если у вас есть знакомые, которые работают в ФНС или полиции и имеют доступ к полной базе – вы можете попробовать обратить к ним. Но вряд ли кто-то будет рисковать своим рабочим местом, и нарушать закон даже ради хорошего друга. Поэтому вам либо придется хорошо заплатить за такую услугу, либо вряд ли вам помогут.

Скачать базу

Есть мнение, что базу данных ФНС можно скачать в Интернете бесплатно, либо купить и иметь к ней доступ прямо на своем компьютере. Это не так. Обычно те, кто предлагает скачать такие базы данных, таким образом распространяют вирусные программы. Хорошо, если вирус, скачанный вместе с «базой» просто доставит вам хлопот с восстановлением данных на компьютере. Но бывает и так, что вирус крадет доступы к Интернет-банкингу и потом с ваших счетов пропадают деньги.

На самом деле, такая база не может существовать в доступном для скачивания виде. Ведь данные базы ФНС постоянно обновляются. Любая скачанная база – будет устаревшей. Для чего вам данные 5-ти летней давности?

Заказать услугу в Интернете

В Интернете можно найти предложения по предоставлению данных из базы ФНС. Но стоит ли доверять таким предложениям?

Действительно, вероятность попасться мошенникам – довольно велика.

Если вы закажете такую услугу, заплатите за нее, и не получите обещанные вам данные, вряд ли вы будете жаловаться в полицию. Ведь вы же сами хотели не получить открытые данные с сайта ФНС, а нарушить закон о конфиденциальности данных. Этим и пользуются мошенники.

Тем не менее, есть и честные подрядчики, которые не только предоставят вам необходимую информацию, но и помогут правильно трактовать ее.

Как отличить честного подрядчика?

Самый простой способ определить честного подрядчика от нечестного – это позвонить и устроить ему скандал. То есть, позвонить с претензией, что вы заплатили за услугу и не получили ее. Далее нужно оценивать реакцию подрядчика. Если в ответ на ваши претензии положили трубку, и вы больше не можете дозвониться по этому телефону – вы связались с мошенником. Если же подрядчик не бросил трубку, а предложил разобраться в ситуации и решить ее – скорее всего, с таким человеком можно сотрудничать.

Все просто: если вы связались с «кидалами» — у них ежедневно множество таких звонков со скандалами. И они просто ставят в «черный список» телефоны обманутых клиентов. Им не о чем с ними говорить. Человек же, который действительно предоставляет обещанную услугу, заинтересован в том, чтобы клиент остался доволен. Поэтому он всегда готов разобраться в проблеме и решить ее.

Проверим контрагента, предоставим необходимые данные о физическом лице

То, что мы предложили вам способ проверки порядочности подрядчика еще не говорит о нашей честности. Но мы и не призываем вас обращаться только в наше детективное агентство. Вы можете использовать предложенный метод для проверки любого подрядчика.

Тем не менее, раз вы оказались на нашем сайте, то почему бы не попробовать связаться с нами. Просто позвоните нам, расскажите о своей проблеме и выслушайте наше предложение по ее решению. Если вы решите, что мы заслуживаем доверия – мы поможем вам. Если вам что-то не понравится – вас никто не заставит сотрудничать именно с нами. Вы ничем не рискуете.

 

ЛИК:ЭКСПЕРТ — сервис проверки контрагентов

Лицензионный договор на право использования программы для ЭВМ «ЛИК:ЭКСПЕРТ» на 1 (одно) рабочее место сроком на 1 (один) год по тарифу ЛИК:ЭКСПЕРТ ЛЭ1

г. Москва

Настоящий Лицензионный договор является офертой ЗАО «ЛИК» ОГРН: 1137746308039, ИНН/КПП: 7719841799/771901001, адрес: 105679, г.Москва, Измайловское шоссе, д.44, именуемое в дальнейшем Лицензиар, Пользователю программы для ЭВМ «ЛИК:ЭКСПЕРТ», именуемому в дальнейшем Лицензиат.

Под акцептом в целях настоящего Лицензионного договора признается факт оплаты вознаграждения по настоящему договору, либо факт начала использования (принятия Лицензионного соглашения при запуске) программы для ЭВМ «ЛИК», в зависимости от того, какое событие наступит раньше.

1. Определение терминов

1.1. Программа для ЭВМ «ЛИК:ЭКСПЕРТ» – результат интеллектуальной деятельности — программно-информационный комплекс, разработанный для получения открытых и общедоступных данных о юридических лицах и индивидуальных предпринимателях. Далее — ПО «ЛИК».

1.2. Лицензионное соглашение – правила использования ПО «ЛИК», принимаемые Лицензиатом при запуске ПО «ЛИК».

1.3. Идентификационные данные: Логин и Пароль – позволяют идентифицировать Лицензиата.

1.4. Рабочее место – комплект, включающий в себя программное обеспечение и идентификационные данные.

2. Предмет договора

2.1. Предметом настоящего Лицензионного договора является передача Лицензиаром неисключительных прав на использование результата интеллектуальной деятельности — ПО «ЛИК» Лицензиату на условиях простой (неисключительной) лицензии путем открытия доступа к серверу баз данных Лицензиара в соответствии выбранным пользователем Тарифом.

2.2. Обладателем исключительного права на программно-информационный комплекс ЛИК является ЗАО «ЛИК» ОГРН: 1137746308039, ИНН/КПП: 7719841799/771901001, адрес: 105679, г.Москва, Измайловское шоссе, д.44.

2.3 Лицензиар может передать свои права по распространению простой (неисключительной) лицензии на ПО «ЛИК» Партнеру, согласно дополнительно заключенному договору.

2.4. Лицензиар сохраняет за собой право на содержание, название, любое коммерческое и некоммерческое использование ПО «ЛИК» и любых документов, относящихся к нему, включая авторское право и иные права.

2.5. Доступ к ПО «ЛИК» предоставляется в течение 1 (одного) рабочего дня с момента оплаты вознаграждения.

2.6. Лицензиар вправе выпускать новые релизы и версии ПО «ЛИК», ставить условия их предоставления Лицензиату, условия технической поддержки и сопровождения.

3. Исключительные права. Условия использования.

3.1. ПО «ЛИК» является результатом интеллектуальной деятельности Лицензиара и защищается законодательством Российской Федерации об авторском праве. В ПО «ЛИК» не используются никакие элементы в нарушение прав третьих лиц.

3.2. Право использования ПО «ЛИК» предоставляется только Лицензиату, без права передачи третьим лицам, исключительно в объеме, оговоренном настоящим Лицензионным договором, если нет письменного согласия Правообладателя на иное. Лицензиату запрещается получение дохода с перепродажи информации, полученной при использовании ПО «ЛИК».

3.3. Лицензиар гарантирует, что вся информация, которую может получить Лицензиат с использованием ПО «ЛИК», получена законным путем на основании Статьи 6 Федерального закона от 08. 08.2001г. 129-ФЗ «О государственной регистрации юридических лиц», в соответствии с которой сведения, содержащиеся в едином государственном реестре юридических лиц и едином государственном реестре индивидуальных предпринимателей (за исключением паспортных данных физических лиц, информации о счетах и месте жительства индивидуального предпринимателя), являются открытыми и общедоступными. Изменения в сведениях о ЮЛ и ИП накапливается системой по мере получения более новых данных. Её объем определяется источниками информации, а также возможностями по получению и обработке этой информации.

3.4. В случаях нарушения Лицензиатом условий настоящего договора или выявления роботизированных запросов к ПО «ЛИК», Лицензиаром может быть заблокирован доступ Лицензиата к ПО «ЛИК» либо может быть введено ограничение по количеству обращений к ПО «ЛИК» в части поиска и получения информации.

3.5. Лицензиар вправе устанавливать технические ограничения на количество запросов к системе. Базовые ограничения на количество выдаваемых ПО «ЛИК» объектов, входящих в тарифный план ЛИК:ЭКСПЕРТ ЛЭ1: общее – 600 000 в течение всего срока действия лицензии, на выписки ЕГРЮЛ/ЕГРИП с ЭЦП – до 100 в сутки, на выписки ЕГРН – до 5 в сутки.

3.6. ПО «ЛИК» предоставляется Лицензиату «как есть» («AS IS»). Лицензиар не дает гарантий, что ПО «ЛИК» будет работать на любом оборудовании, на любой рабочей станции, совместно с любыми другими приложениями без возникновения ошибок.

4. Права и обязанности Сторон.

4.1. Обязанности Лицензиара:

4.1.1. Обеспечение круглосуточной работы ПО «ЛИК», за исключением времени профилактических работ;

4.1.2. Своевременное обновление программного обеспечения.

4.2. Права Лицензиара:

4.2.1. Внесение изменений в ПО «ЛИК»

4.2.2. Блокирование доступа к серверу баз данных в случае нарушения Лицензиатом условий настоящего договора или нарушением Лицензионного соглашения, с последующим, не позднее трех рабочих дней после блокировки, уведомлением Лицензиата о фактах нарушения и возможных способах устранения нарушений.

4.3. Обязанности Лицензиата:

4.3.1. Не совершать попыток копирования, модифицирования, декомпилирования, дезассемблирования ПО «ЛИК».

4.3.2. Не использовать данные, полученные из ПО «ЛИК», для перепродажи третьим лицам.

4.3.3. Не использовать учетные данные входа в ПО «ЛИК» для передачи и перепродажи третьим лицам.

4.3.4. Соблюдать условия Лицензионного договора.

4.4. Права Лицензиата:

4.4.1. Получение круглосуточного доступа к серверу баз данных посредством ПО «ЛИК» за исключением времени проведения профилактических работ.

4.4.2. Получение квалифицированной технической поддержки.

4.5. Не вступая в противоречие с условиями оферты, Лицензиар и Лицензиат вправе в любое время оформить Лицензионный договор в форме письменного двухстороннего документа.

5. Срок действия договора.

5.1. Настоящий договор вступает в силу с принятия условий настоящего договора и действует в течение срока, установленного лицензией. Договор может быть пролонгирован Сторонами на новый срок.

5.2. В случае нарушения Лицензиатом условий настоящего Договора Лицензиар вправе досрочно расторгнуть договор и незамедлительно заблокировать доступ к серверу.

5.3. В случае нарушения условий данного Лицензионного договора, за исключением пунктов 3.4, 4.3.1-4.3.3, любая из Сторон вправе в одностороннем порядке отказаться от исполнения настоящего Лицензионного договора, без материальных и иных претензий друг к другу, уведомив другую Сторону, путем направления за 30 (тридцать) дней сообщения средствами электронной связи. Электронный адрес Лицензиата указывается при регистрации. Электронный адрес Лицензиара − [email protected] В случае нарушения Лицензиатом условий пунктов 3.4, 4.3.1-4.3.3 данного Лицензионного договора, Лицензиар вправе в одностороннем порядке отказаться от исполнения настоящего Лицензионного договора.

5.4. В случае одностороннего отказа Лицензиата от настоящего Лицензионного договора (на условиях указанных в п.5.3), право использования ПО «ЛИК» предоставляется Лицензиату до конца периода действия доступа в соответствии с выбранным Лицензиаром Тарифом, вознаграждение Лицензиара возврату не подлежит.

6. Порядок расчетов.

6.1. Лицензиат оплачивает Лицензиару лицензионное вознаграждение за право использования ПО «ЛИК» в размере, установленном в выставленном Лицензиаром счете в соответствии с выбранным Тарифом.

6.2. Лицензиат оплачивает выставленный счет путем безналичного перечисления на счет Лицензиара.

7. Ответственность сторон.

7.1. За невыполнение или ненадлежащее выполнение обязательств по настоящему Лицензионному договору Лицензиар и Лицензиат несут ответственность в соответствии с действующим законодательством Российской Федерации.

7.2. Лицензиар не несет ответственности за полноту и объем данных предоставляемых через открытые источники используемые ПО «ЛИК».

7.3. Лицензиар не несет ответственности за невозможность использования ПО «ЛИК» по причинам не зависящим от Лицензиара.

7.4. Лицензиар не несет ответственность за действия и решения Лицензиата, принятые на основании информации, полученной при использовании ПО «ЛИК», их последствия, а также прямые и косвенные убытки, включая упущенную выгоду в результате применения программно-информационного комплекса ПО «ЛИК».

8. Реквизиты сторон.

Лицензиар:
ЗАО «ЛИК»

Юридический/фактический адрес:
105679, г.Москва, Измайловское шоссе, д.44

ОГРН: 1137746308039

ИНН/КПП: 7719841799/771901001

Лицензиат:
Пользователь (данные указываются при осуществлении платежа)

Oblachko 24 База юридических лиц России в одном месте

«Облачко24» — Ваш навигатор в сфере бизнеса

• Как расширить свою клиентскую базу до 4 000 000 контрагентов ?

  Интернет-сервис «Облачко24» поможет Вам решить эту задачу!

  Мы представляем Вашему вниманию электронную базу визитных карточек юридических лиц России. Это эффективный рабочий инструмент для менеджеров по продажам, руководителей отделов продаж, маркетологов, аналитиков, директоров, предпринимателей и всех, кто связан с российским бизнесом.

• Подробнее о базе данных

  База данных юридических лиц России «Облачко24» содержит всю необходимую информацию о российских юридических лицах: (ИНН, ОГРН, контактные телефоны, юридические адреса и т.д.). Каталог представляет собой удобное для работы «облако», информация в котором фильтруется в зависимости от пожеланий пользователя.

• Основные преимущества базы юридических лиц «Облачко24»:

  Достоверные и актуальные данные о более чем 4 000 000 российских юридических лиц из 85 субъектов РФ и 170 000 населенных пунктов. База ежеквартально обновляется, количество компаний и предприятий постоянно увеличивается.

  Разработанный функционал сервиса делает работу с информацией комфортной и эффективной. Полезные инструменты и удобный поиск с множеством фильтров позволяют превратить справочник компаний России в полноценный рабочий инструмент.

  Контактные данные контрагентов. Для каждого юридического лица в базе указан контактный телефон и ФИО его руководителя — это поможет Вам напрямую связываться с руководством компании для предложений о сотрудничестве.

Более 100 способов оплаты

Ведение базы контрагентов | fbconsult

Основным элементом любой CRM-системы является база данных контрагентов. Им может выступать поставщик, клиент и другие лица, которые поддерживают взаимоотношения с данной компанией. Такая база содержит максимальное количество полезной информации и нуждается в соответствующем сервисе для ее систематизации и последующего анализа. Применение многофункциональной системы необходимо для возрастания уровня продаж и улучшения качества обслуживания клиентов.

Основные инструменты

1. Система On-CRM.ru, позволяет импортировать имеющийся список контрагентов из форматов excel, csv. Такая функция делает работу более быстрой и продуктивной. Кроме этого есть возможность присваивать задачам уровень приоритетов, а при их непосредственном добавлении моментально отображается информация о контрагенте. Также в соответствующем модуле можно отслеживать длительность нахождения пользователя в системе и количество проведенных операций.
2. CRM-система на базе 1C 8.1 УПП приспособлена именно к особенностям деятельности лизинговой компании. Данный сервис позволяет полностью контролировать процесс совершения сделок, формировать отчетную документацию для анализа деятельности и прогнозировать поступления финансовых средств.
3. Infor — мощный инструмент для управления взаимодействием между компаниями большого, среднего и малого бизнеса. Система помогает выстроить эффективные отношения на всех стадиях продажи и автоматизировать бизнес-процессы внутри компании.
4. Благодаря использованию Microsoft Dynamics CRM повышается уровень эффективность работы с клиентами и соответственно растет конкурентоспособность компании в целом. Использование исключительно современных технологий дает возможность удовлетворять все потребности заказчиков.
5. Сервис SoftUnit CRM демонстрирует удобную опцию пользовательской роли “Курьер”. Также есть возможность синхронизации всей содержимой информации клиентской базы «SoftUnit CRM» и самого справочника контрагентов. Например, при абсолютно полном импорте «SoftUnit CRM» можно миновать дополнительного внесения исключенных элементов CRM. Это обеспечивает избирательную синхронизацию базы клиентов двух систем.

Подписка

Проверка контрагентов — VIP-Club UNICOMS

Информационно-аналитическая система FIRA PRO содержит самую актуальную и полную информацию по всем предприятиям, зарегистрированным в РФ. Также представлена оперативная агрегированная статистика по всем видам экономической деятельности в разрезе субъектов РФ — это данные о финансовом состоянии отраслей и регионов, объемах производства продукции, потребительских ценах и ценах производителей, инвестициях, трудовых ресурсах, внешнеэкономическая статистика в разрезе регионов и всех стран мира (включая страны СНГ) и другие показатели.

Возможности FIRA PRO

Вся актуальная информация о контрагенте

Быстрый поиск по всем источникам с возможностью автоматического сопоставления данных

Связи компании

Визуализация связей не только между юридическими, но и между физическими лицами

Сведения о банкротстве

Существенные сообщения о ходе процедуры банкротства

Отраслевые тенденции

Отслеживайте/прогнозируйте отраслевые тенденции и динамику товарных рынков

Арбитражные дела

Решения судов по всем арбитражным делам, в которых компания являлась участником

Госконтракты

Информация по всем заключенным контрактам с возможностью поиска по номенклатуре продукции, товаров, услуг, работ

Финансовый анализ и оценка кредитоспособности

Оценка кредитоспособности в сочетании с детальным финансовым анализом бухгалтерской отчетности поможет Вам предвидеть финансовые проблемы контрагентов, партнеров, должников

Поиск компаний-аналогов

Поиск и анализ компаний аналогов, сопоставимых по масштабу и роду деятельности. Позволяет найти и оценить потенциальных и реальных конкурентов

Трансфертное ценообразование

Модуль реализует «Метод сопоставимой рентабельности» в целях налогового контроля в связи с совершением сделок между взаимозависимыми лицами (см. N227-ФЗ). Вы можете использовать модуль «Трансфертное ценообразование» для обоснования своей ценовой политики перед налоговыми органами

Загрузка собственной бухгалтерской отчетности

С помощью этого инструмента пользователь может загрузить данные бухгалтерской отчетности любой компании (контрагента, заемщика, потенциального партнера и др.) и получить оценку финансовых рисков и кредитоспособности

Мониторинг

Возможность получать по электронной почте сообщения об изменениях в деятельности предприятия. Мониторинг ведется по заданному пользователем списку предприятий

База данных ИП

Актуальная информация об индивидуальных предпринимателях. Регулярно обновляемая информация ФНС и Росстата с возможностью сопоставления данных из различных источников

Заложенное имущество

Сведения об имуществе, находящемся в залоге, состав кредиторов и об имуществе, полученном в качестве залога, состав должников

Производство России

В данном разделе представлена региональная производственная статистика за период с 1998 год по настоящее время

Статистика ВЭД

В данном разделе представлены агрегированные данные таможенной статистики внешней торговли Российской Федерации

Документация к Monitor CRM.

Ведение базы контрагентов

Какую информацию позволяет хранить Карточка контрагента

Карточка контрагента хранит всю информацию о данном контрагенте и истории его взаимодействия с организацией. Вся хранимая о контрагентах информация разделена на разделы.

Рассмотрим назначение разделов карточки контрагента.

Раздел «Главное» содержит основные сведения о предприятии контрагента: основные адрес, телефон, банковский счет, а также дату первой сделки с контрагентом, его ИНН, ФИО менеджера, работающего с ним и примечания.

Данные во все «серые поля» карточки водятся из справочника, который запускается нажатием на соответствующую кнопку справа от поля. Остальные (белые поля) заполняются вручную.

В разделе «Контакты» отображаются все контакты с сотрудниками данного контрагента за всю историю работы с ним — звонки, встречи, переписка и пр.

В разделе «Средства связи» ведется список всех средств и способов связи с контрагентом. Это могут быть телефоны, факсы, e-mail, ICQ и пр.

В разделе «Сотрудники» ведется информация о сотрудниках контрагента. Если контрагент является частным лицом, в данном разделе могут быть данные о составе семьи, друзьях, знакомых и пр.

Окно с информацией о сотрудниках разделено на три части. В верхней части находится список сотрудников с учетом иерархии подчиненности. В нижней части отображаются признаки и средства связи выбранного сотрудника.

Отображение сотрудников контрагента в иерархической структуре очень удобно и полезно в бизнесе. Сразу видно к кому необходимо обращаться по тем или иным вопросам. Например, если сотрудник, с которым велась работа, уволился или просто болеет, всегда видно, к кому можно обратиться с вопросом: «А кто вместо него?».

Статус «Руководитель» отражается точкой зеленого цвета в соответствующем столбце. А сотрудники, с которыми ведется работа, помечены галочкой. Это дает руководителям любого уровня с первого взгляда на это окно понять, на каком «уровне» работают с этим контрагентом (на уровне ТОП-менеджмента, среднего звена руководства, или рядовых сотрудников).

В разделе «Группы» указаны группы, в которые входит данный контрагент. Каждый контрагент может входить в несколько групп. Группы могут иметь различные подгруппы.

Раздел «Признаки» используется для ведения произвольных характеристик контрагента. Признаки позволяют не только зафиксировать важный параметр контрагента, но и использовать его для последующей обработки и анализа. Например, признаками может являться тип бизнеса (розница, мелкий опт, крупный опт), тип клиента (лояльный, нейтральный, недовольный), источник информации о компании (радио, телевидение, газеты и пр.). Признаки используются для группировки клиентов с целью планирования последующего (маркетингового) воздействия на каждую из групп.

В разделе «Заявки» содержатся заявки от данного клиента.

Заявка — очень важный тип документа. На практике Заявки, чаще всего, используются в трех вариантах:

1. Как предварительный этап при согласовании поставки. Если бизнес-процесс продажи длительный и состоит из нескольких этапов, то первые требования клиента могут быть оформлены в виде Заявки. Затем, когда поставка согласована, на основании Заявки формируется документ плана поставки. В этом случае, на основе планового документа, как правило, выписывается счет на оплату. По факту отгрузки товара (оказания услуги) оформляется документ на фактическую продажу (накладная, акт и т.п.). Таким образом, документируются все основные этапы большинства сложных проектов. Заявка — план поставки — поставка. На каждом из этапов содержимое документов может различаться.

2. Как реестр выписанных счетов. При массовых продажах счетов может выписываться много, и не все они оплачиваются клиентами. Часть счетов может быть оплачена не в той сумме, которая была изначально, и с изменением позиций. Хранить счета как «планы продаж», в этом случае нецелесообразно, так как этот реестр должен использоваться по прямому назначению, а именно, для установки планов по товарам, товарным группам, менеджерам и пр. В этом случае, выписанные счета можно хранить в системе как Заявки.

3. Как пожелания клиентов. Иногда клиент высказывает пожелание приобрести тот или иной товар, которого нет, не только на складе, но и, возможно, в прайс-листе компании. «А есть такой же, но с перламутровыми пуговицами?». Даже при отрицательном ответе, менеджер может занести пожелание клиента в систему Monitor CRM. Таким образом, формируется «Журнал неудовлетворенного спроса», который в дальнейшем может быть использован руководством компании при принятии решений по расширению товарного портфеля.

В разделе «Планы входящей оплаты» содержится информация о планируемых поступлениях денежных средств за товары и оказанные услуги.

В разделе «Входящая оплата» содержится информация о поступлениях денежных средств за проданные товары и оказанные услуги. В основном это список документов, подтверждающих факт поступления денежных средств (платежные поручения, кассовые чеки, приходные ордера). Данные о произведенной клиентом оплате подгружаются в CRM-систему автоматически из учетной системы компании в случае настройки интеграции.

Содержание разделов «Исходящая оплата», «Планы исходящей оплаты» почти не отличается от разделов «Входящая оплата» и «Планы входящей оплаты» только в данном случае контрагент является не покупателем, а поставщиком.

В разделе «Отгрузки» содержатся документы, подтверждающие факт продажи или оказания услуги (накладные, акты и пр.). Данные о произведенных отгрузках также могут интегрироваться автоматически с учетной системой.

В разделе «Планы отгрузок» содержится вся информация о планах отгрузки (продаж). Этот раздел чаще всего используется для планирования работы по продажам с данным клиентом. Сюда могут заноситься еще не оплаченные заказы клиентов, планы продаж, он также может использоваться для выписки счетов.

Содержание разделов «Закупки», «Планы закупок» почти не отличается от разделов «Отгрузки», «Планы отгрузок» только в данном случае контрагент является не покупателем, а поставщиком.

В разделе «Файлы» к карточке контрагента можно привязывать любые файлы, имеющие отношение к данной организации.

Обычно, при длительной, активной работе с контрагентом в организации накапливается масса всякой информации в файлах разных форматов. Это и различные документы — коммерческие предложения, договоры, официальная переписка и т.п., а также графические файлы со схемами и фотографиями. Вся эта информация часто бывает разбросана по многим компьютерам в локальной сети, либо разнесена по многим папкам. Наличие в единой базе документов, имеющих отношение к истории взаимодействия с клиентом, исключительно удобно — в любой момент пользователь может «поднять» необходимый документ, как бы давно он не был подготовлен.

В разделе «Проекты» перечислены проекты, в которых данный контрагент выступает в той или иной роли. Проектный подход используется только в сделках с длительным циклом продажи, содержащим большое количество различных этапов. В бизнесе с коротким циклом продаж «заявка-договор-отгрузка» данная модель в CRM-системе не используется.

В разделе «Рекламации» аккумулируются все отзывы и рекламации по данному контрагенту, а также вся работа, которая была проделана по этим рекламациям.

В верхней части окна выводится список рекламаций по данному контрагенту, а в нижней — список действий, которые были произведены по выбранной рекламации.

Для управления взаимоотношениями с клиентами очень важно знать проблемы, возникшие с поставляемыми товарами и услугами. Рекламация может поступить на качество товара, на качество доставки, на техническое обслуживание. И менеджер, который отвечает за клиента, должен быть уверен, что причина недовольства клиента устранена. В дальнейшем, по параметрам, учтенным в рекламациях, можно строить аналитические отчеты.

В разделе «Филиалы» отображается информация об организационной структуре холдинга, в который входит данный контрагент, и место контрагента в этом холдинге. Выбранный контрагент в общей структуре выделяется жирным шрифтом и отмечается галочкой.

Установление филиальной структуры позволяет видеть взаимосвязь организаций. Особенно это важно в тех случаях, когда решение принимается в головной организации, и тогда нет смысла терять время, налаживая контакт с дочерними организациями.

В разделе «Банковские реквизиты» ведется список всех банковских реквизитов контрагента.

В разделе «Адреса» ведется список всех адресов контрагента (фактический, юридический, почтовый и т.п.). При наличии программы MosMap-Gis есть возможность посмотреть созданный адрес на карте.

В разделе «Праздники» указываются знаменательные для контрагента даты, с которыми эту организацию целесообразно поздравлять. Здесь указывается день праздника, устанавливается напоминание, чтобы система Monitor CRM напомнила пользователям об этом празднике контрагента. Если этот день для контрагента не является рабочим, то устанавливается соответствующий параметр, и при попытке назначить контакт с контрагентом на этот день, система выдаст предупреждение.

В разделе «Режимы работы» находится информация о режиме работы контрагента. Основная задача этой функции, предупреждать пользователя, если он запланирует контакт с контрагентом во внерабочее время. В разделе «Оборудование» содержится перечень оборудования, которое есть у контрагента. Содержимое данного списка, в основном, зависит от вида бизнеса. Наиболее часто этот раздел используются в следующих случаях:

— предоставление вспомогательного оборудования в аренду. Например, некоторые компании, оказывающие услуги по доставке питьевой воды, предоставляют в аренду оборудование для нагрева/охлаждения воды. Производители часто предлагают установить в торговом зале специальные презентационные витрины, холодильники и другое презентационное оборудование.
— оказание услуг по обслуживанию оборудования. Если основная деятельность компании состоит в оказании услуг по обслуживанию какого-либо оборудования (например, обслуживание компьютеров и копировальной техники, поставка расходных материалов и т.п.), то все оборудование заносится в этот список.
— поставка товаров, требующих наличия определенного оборудования. Использование некоторых товаров, например, ряда стройматериалов, требует наличия у клиента специального оборудования. От класса и производительности этого оборудования могут зависеть объемы закупок и поставляемая номенклатура.

В разделе «Перспективы сотрудничества» указывается состояние сотрудничества с клиентом по разным направлениям и товарным группам. Например, тосол — потенциальный клиент, аксессуары — ведется работа или отказался от сотрудничества.

Для многопрофильных фирм, где несколько отделов продаж по разным направлениям, эта функция дает возможность очень легко организовать обмен данными о клиентах. Продавец одного отдела, начиная работу с клиентом, сразу видит, по каким направлениям этот клиент уже работает с компанией или от чего уже отказался. Если клиент, например, отказался от сотрудничества по одному из направлений из-за проблем с доставкой, то вряд ли стоит тратить на него время менеджеру другого направления, если служба доставки общая.

В разделе «Продажи конкурентов» содержится информация о взаимоотношениях данного клиента с конкурентами. А именно, данные о закупках продукции и услуг у конкурентов.

Конечно, продажи клиенту конкурента можно отследить не всегда и не все. Но есть некоторые виды бизнеса, где количество поставщиков и потребителей ограничено. Например, поставки специального оборудования. На таких рынках все участники знают, кто, кому и что поставляет. А часто, и на какую сумму. В этом случае, учет сделок с конкурентами позволяет определить рыночную долю каждого участника и увидеть всю картину рынка. Наиболее эффективно использовать эту функцию совместно с разделом «Перспективы сотрудничества».

В разделе «Цены конкурентов» находится информация о ценах на товары и услуги либо у конкурентов данного контрагента, либо цены самого контрагента, если он является конкурентов организации. Также данный раздел может использоваться и для сбора цен других контрагентов, например, поставщиков или посредников.

В разделе «События» находятся любые, даже неформализованные факты, которые имеют отношение к контрагенту и могут повлиять на взаимоотношения с ним. Например, кадровые перестановки в структуре контрагента, какие либо форс-мажорные обстоятельства (пожары, наводнения, приход налоговой инспекции и пр.), изменения в законодательстве, касающиеся отрасли контрагента (налоги, акцизы, пошлины) и др. Все эти факторы, во-первых, позволяют более полно оценивать контрагента, во-вторых, дают возможность анализировать их влияние на объемы закупок.

СБИС Проверка контрагентов / Все о компаниях и владельцах

СБиС Проверка контрагентов / Все о компаниях и владельцах – уникальный продукт, аккумулирующий информацию о разных организациях России, собирая ее из множества источников. В системе собраны данные из телефонных и адресных справочников, выписок РОССТАТа, ЕГРИП и ЕГРЮЛ.

Продукт может быть использован для уточнения сведений о владельцах компании, управляющих лицах и партнерах. Когда требуется узнать количество сотрудников, работающих в определенной организации, длительность пребывания компании на рынке, состояние финансов и стоимость бизнеса – удобно воспользоваться системой СБиС Контрагенты!

Посредством СБиС Контрагенты можно узнать наличие исполнительных листов о проведении судебных процессов и проверить, участвовала ли фирма в тендерах и торгах: государственных и коммерческих.

 

 

СБиС Проверка контрагентов / Все о компаниях и владельцах обеспечивает оперативный поиск, наглядность и полноту представленных данных для успешного решения различных задач:

• Целесообразно ли авансировать контрагента, риски работы в долг? Какую сумму можно предоставить на условиях кредита? Как оценить надежность и платежеспособность, определить вероятность банкротства?
• Что имеет в собственности и чем управляет человек, в информации о котором Вы заинтересованы? Как проверить, что Ваши сотрудники не ведут «закулисные игры» и не уводят дело посредством теневых структур?
• Рейтинги владельцев и управляющих организаций, компаний, представленные по отраслям и регионам. Кого можно отнести к владельцам крупного бизнеса, кто обладает наибольшим влиянием?
• Хотите узнать стоимость своей компании или интересует цена другой организации? Каково положение определенной компании на рынке, какое влияние она имеет в интересующей Вас сфере?
• Важная информация о конкурентах: кто их партнеры, кто будет представлять услуги и товары на тендере, какая вероятность на победу каждого?
• Прогнозирование прибыли коммерческой деятельности при условии привлечения средств дополнительного финансирования. Как оценить рентабельность Вашей фирмы и иные финансовые параметры по сравнению со средними показателями в отрасли с учетом регионального аспекта?
• Приобрести базу потенциальных клиентов с ранжированием по параметрам.

 

Вас это заинтересовало?

Протестируйте СБИС Проверка контрагентов / Все о компаниях и владельцах в течение 8 дней абсолютно бесплатно

отправьте заявку на тестовый доступ

или купите лицензию
СБИС Проверка контрагентов / Все о компаниях и владельцах. Базовые сведения на 12 месяцев Поиск по компаниям и подбор контрагентов Выписки из ЕГРЮЛ/ЕГРИП Актуальные реквизиты Учредители, топ-менеджеры и связанные лица Индекс надежности Бухгалтерская отчетность Статистика участия в торгах и госконтрактах Статистика участия в судах Мобильный СБИС	6 500
СБИС Проверка контрагентов / Все о компаниях и владельцах. Базовые сведения на 12 месяцев для текущих клиентов продуктов СБИС	6 000
СБИС Проверка контрагентов / Все о компаниях и владельцах. Расширенные сведения на 12 месяцев Дополнительно к базовым сведениям: Комплексная оценка надежности Финансовый и управленческий анализ Расчет стоимости бизнеса Оценка кредитоспособности Положение на рынке, сравнение с конкурентами Полные сведения об участии в торгах и госконтрактах Судебные дела Проверки госорганами Имущество в залоге и в лизинге Информация эмитентов и важные события Открытые вакансии Уведомления об изменениях по интересным компаниям	10 500
СБИС Проверка контрагентов / Все о компаниях и владельцах. Расширенные сведения на 12 месяцев для текущих клиентов продуктов СБИС	10 000

АКЦИИ И СПЕЦИАЛЬНЫЕ ПРЕДЛОЖЕНИЯ

С января 2019 года Вы можете продлить / подключить сервис СБИС Проверка контрагентов / Все о компаниях и владельцах на 2 или 3 года сразу, разумеется, с приятной скидкой 👌🏻 Так, при покупке лицензий на 2 года – предоставляется скидка 5% на первый и второй год, при покупке лицензий на 3 года – скидка 10% на каждый год из трех. На 2 или 3 года можно подключить все лицензии СБИС (Электронная отчетность, Электронный документооборот, Все о компаниях и владельцах, Поиск и анализ закупок и др.), кроме электронных подписей, пакетов SMS-уведомлений и дополнительных пакетов документов для ЭДО. Подробности у менеджеров по телефону (812) 600-13-52 доб. 5.

 

Подробнее о сервисе СБиС Проверка контрагентов / Все о компаниях и владельцах

Мы предоставляем возможность бесплатного тестирования сервиса двумя способами:

1. Если Вы никогда не пользовались продуктами СБИС – на официальном сайте https://sbis.ru/contragents  в поисковой строке можно ввести фамилию директора, наименование или ИНН контрагента, чтобы проверить его через СБиС Контрагенты, и информация о нем будет предоставлена в краткой форме.
2. Для действующих пользователей продуктов СБИС – в личном кабинете online.sbis.ru (раздел «Компании») доступны:

• поиск организации по названию и реквизитам (устанавливается поисковый фильтр)
• данные о компании: реквизиты, контактная информация, информация об учредителях и управляющих
• судебные дела компании (доступ к решениям отсутствует)
• участие компании в торгах и закупках

• данных о наличии лицензий, свидетельств и регистрации
• данных об аффилированных лицах и дочерних организациях
• данных Росстат и выписки ЕГРЮЛ / ЕГРИП
• подробной информации о финансовом состоянии компании, ее стоимости и надежности
• данных об участии в государственных контрактах
• вынесенных судебных решений с доступом к решениям
• результатов гос. проверки компании

 

Конкурентное преимущество СБиС Проверка контрагентов / Все о компаниях и владельцах

Система	Цена за годовое обслуживание
СБиС Контрагенты (Все о компаниях)	6 500 / 10 500
Контур. Фокус	22 000
Коммерсант. Картотека	77 880
Спарк	297 380

 

Ответы на вопросы по сервису СБиС Проверка контрагентов / Все о компаниях и владельцах

Предлагаем Вам ознакомиться с ответами на актуальные вопросы, которые волнуют желающих приобрести СБиС Контрагенты (Все о компаниях)

 

Вопрос: Какое Вы имеете право размещать мои личные данные и информацию о моей организации? Немедленно уберите мое имя из руководителей компании.

Ответ: Сервис СБиС Контрагенты (Все о компаниях) предоставляет данные, доступные в открытых государственных источниках ЕГРИП/ ЕГРЮЛ. Этот вид информации распространяется свободно, с ним каждый может ознакомиться на сайте egrul.nalog.ru, где он представлен в свободном доступе. Безусловно, Ваши партнеры могут уточнить данные о Вас и Вашей компании, но такие возможности есть и у Вас.

Вопрос: Какое Вы имеете право публиковать данные о финансовом положении моей компании?

Ответ: Информация в СБиС Контрагенты (Все о компаниях) собирается из открытой базы бухгалтерской отчетности предприятий Росстата. И, согласно ФЗ № 149 «Об информации», распространяются свободно.

Вопрос: Как Вы оцениваете надежность компаний, почему мою компанию Вы оценили в ХХ%? Я увидел на сайте sbis.ru, что моей компании присвоено только Х «звездочек», какое право Вы имеете оценивать мою деловую репутацию и портить мне имидж?

Ответ: Если клиент имеет лицензию СБиС Контрагенты (Все о компаниях), следует вместе с ним открыть специальный раздел «Надежность», размещенный в карточке компании и разъяснить алгоритм расчета процента надежности компании. В данном разделе методика рассмотрена достаточно подробно. Количество «звезд» зависит от уровня надежности компании. Мы внедрили систему оценки надежности, визуально представленную в виде «звездочек», для наглядного представления и сравнения разных компаний.

Вопрос: По какой причине для моей компании Вы не указали связанные лица?

Ответ: Связанными лицами называют компании, у которых ИНН учредителей или руководителей совпадает. В Вашей ситуации они не указаны, так как в ЕГРЮЛ нет информации об ИНН лица, обладающего правом действовать без доверенности учредителя/руководителя.

Вопрос: По какой причине у моей компании на сайте online.sbis.ru указаны связанные лица, а я о таких компаниях слышу впервые?

Ответ: На сайте online.sbis.ru в связанных лицах указываются компании, владельцем или управляющим которых был учредитель или руководитель данной организации в прошлом, иными словами, здесь указываются действующие и исторические связи. На online.sbis.ru указаны исключительно действующие связи, реализация исторических планируется позже.

Вопрос: В чем причина отличий данных, представленных в бумажной выписке из ЕГРЮЛ, от данных сервиса?

Ответ: СБиС Контрагенты (Все о компаниях) осуществляет сбор данных из базы Федеральной налоговой службы. Различные расхождения возникают по причине внесения изменений в сведения о Вашей организации, которые были переданы в местную налоговую службу, но еще не учтены в федеральной службе, либо если данные были переданы в недостаточном объеме.

Вопрос: В чем причина отличия данных, указанных на nalog.ru и в выписке СБиС Контрагенты (Все о компаниях)?

Ответ: Данные поступают на СБиС Контрагенты (Все о компаниях) и nalog.ru из Федеральной налоговой службы, но время передачи данных может различаться, отсюда возникают несоответствия в публикациях.

Вопрос: Исправьте данные о ликвидации/регистрации моей компании, это неверная информация.

Ответ: Сервис СБиС Контрагенты (Все о компаниях) применяет дату регистрации/ликвидации организации на основе даты внесения сведений в ЕГРЮЛ / ЕГРИП. В данном случае даты регистрации/ликвидации и внесения сведений могут различаться.

Вопрос: Почему компания-банкрот, уже подавшая документы на ликвидацию, числится в сервисе как действующая?

Ответ: В сервисе фиксируется фактически ликвидированные компании, а отследить факт подачи документов на ликвидацию мы в данный момент не можем.

Вопрос: Имеется ли в сервисе информация о ликвидированных компаниях?

Ответ: Да, имеется, с указанием даты создания организации и ее ликвидации. Для поиска ликвидированной компании необходимо указать в фильтре «В любом статусе».

Вопрос: Замените, пожалуйста, неверный телефон, указанный в сервисе.

Ответ: Мы берем телефоны компаний, предоставленные в официальных источниках. Для исправления можно выполнить следующие действия: 1. Пройти регистрацию на online.sbis.ru. 2. В разделе «карточка нашей организации» исправить данные и опубликовать их (информация в контрагентах поменяется в автоматическом режиме). 3. Позвонить в ФНС и откорректировать данные. Внесение изменений в сервис лишь на основе слов, без официального подтверждения документацией, неправомочно.

Вопрос: Почему в Вашем сервисе нет телефонов учредителей организации?

Ответ: Мы публикуем контактные данные, в том числе телефоны, указанные учредителями в государственных источниках. Если в официальных источниках таких данных нет, мы не имеем права публиковать их даже при наличии.

Вопрос: Почему указаны недействительные телефоны?

Ответ: Если клиент покупает «СБиС Контрагенты.» для использования как базу поиска клиентов, необходимо разъяснить ему, что все контактные данные предоставляются из официальных источников Росстата, ЕГРЮЛ / ЕГРИП. В том случае, если контрагентом изменен номер телефона, но изменения не внесены в ФНС, контактные данные в ЕГРЮЛ / ЕГРИП и, следовательно, в «СБиС Контрагенты. » будут неактуальны.

Вопрос: Почему данные о финансовом состоянии компании показаны лишь за ХХХХ год?

Ответ: Мы демонстрируем данные за период, когда компания сдала отчетность в Росстат. Обновление данных осуществляется в течение одних суток с момента публикации в государственном источнике.

Вопрос: С какой периодичностью происходит обновление данных в СБиС Контрагенты? Почему выписка ЕГРЮЛ/ЕГРИП представлена не от текущего числа?

Ответ: Обновление данных происходит в онлайн-режиме. Как только ФНС обновит выписку ЕГРЮЛ/ЕГРИП, в программе СБиС Контрагенты она обновится автоматически. Даже в случае отсутствия изменений мы периодически производим обновление данных. Если выписка предоставлена не от сегодняшнего дня, это указывает на то, что обновлений не было. Для обновления выписки достаточно ее открыть. Если указывается, что данные неактуальны, это свидетельствует об ошибке сервиса, в этом случае необходимо оформить рекламацию на точку 7648.

Вопрос: Почему по моей компании указаны суды, в которых я не участвовал/нет информации о моих судах?

Ответ: В том случае, когда в решении суда не указываются ИНН участников, сервис определяет, чей это суд по наименованию, адресу, руководителю и иным косвенным признакам. При этом существует вероятность, что суд будет ни к кому не привязан или привязан не к той компании. Мы совершенствуем алгоритм поиска, чтобы исключать подобные ситуации. Напишите, пожалуйста, рекламацию на точку 7648 с указанием темы «Проблемы с сервисом проверки партнеров (online.sbis.ru)», мы проверим суды по Вашей компании и внесем исправления.

Вопрос: Почему в СБиС Контрагенты (Все о компаниях) нет данных о моем участии в торгах?

Ответ: Наш сервис предоставляет данные об участии организации в торгах в роли поставщика только с портала госзакупок zakupki.gov.ru. Информация об участии в коммерческих тендерах предоставляется лишь, если компания участвовала в качестве заказчика. Если на сервисе представлены неактуальные данные, это ошибка, о которой нужно заявить, оформив рекламацию на точку 7648 с уточнением, на какой площадке Вы принимали участие в торгах.

Вопрос: По какой причине в сервисе видны не все данные, некоторые закрыты штриховкой?

Ответ: Для получения доступа к полной информации необходимо приобрести лицензию на СБиС Контрагенты (Все о компаниях).

Вопрос: Как в поиске быстро найти компанию?

Ответ: Для поиска компании Вы можете ввести любые ее реквизиты: ОГРН, ИНН, наименование (полное или краткое), полный адрес или его часть, электронную почту, сайт, телефон. Удобно в поисковом запросе указать несколько параметров, чтобы сузить результаты.

Вопрос: Почему мне не найти организацию/ИП?

Ответ: В сервисе СБиС Контрагенты (Все о компаниях) зимеется информация обо всех организациях, зарегистрированных в РФ. В случае, если поиск по ИНН не дал результатов, удостоверьтесь, что код указан верно. Также уточните, не установлен ли поисковый фильтр по отрасли или региону. Существует вероятность, что искомой Вами компании нет, она ликвидирована. Мы проводим поиск в первую очередь по действующим организациям. Для поиска среди ликвидированных компаний укажите в фильтре «В любом статусе». Проверив эти моменты совместно с клиентом и не найдя нужной компании, оформите рекламацию на точку, указав в теме: «Проблемы с сервисом проверки партнеров (online.sbis.ru)», название данной компании и ИНН.

Лучший поставщик данных о контрагентах: S&P Global Market Intelligence

Разработка стратегий для улучшения управления данными о контрагентах и ​​снижения рисков была приоритетом на рынках капитала в последние годы, и поставщики, которые сосредоточились на улучшении наборов контента и развертывании новых функций, чтобы помочь компаниям получать правильные данные, стали бесценными. В этом году в номинации «Лучший поставщик данных о контрагенте» победил S&P Global Market Intelligence, поставщик, который сосредоточился на улучшении как данных, так и аналитики, чтобы помочь своим клиентам.

S&P Global Market Intelligence запустило Credit Analytics в 2014 году, и это предложение, которое с тех пор было интегрировано в платформу S&P Capital IQ, предоставляет кредитные рейтинги, модели и инструменты для упрощения рабочего процесса при проведении анализа рисков в рейтинговых, нерейтинговых, государственных и частных компаниях. . Уит МакГроу, управляющий директор службы управления рисками в S&P Global Market Intelligence, говорит, что до запуска Credit Analytics на рынке существовал пробел в предложениях, сочетающих данные о контрагентах с инструментами аналитики и рабочего процесса.«Никто не объединил все элементы в простой для использования способ, чтобы пользователи могли оценивать контрагентов», — говорит он.

Поставщик намеревался изменить это, и судьи пришли к выводу, что услуга теперь «трудно превзойти» и «лучшая в своем классе», вердикт, основанный на давнем опыте поставщика в области данных о контрагентах. По мнению судей, «данные о контрагентах были одной из сильных сторон S&P», а продавец «по-прежнему остается сильным игроком».

Credit Analytics объединяет финансовые и рыночные данные с кредитными моделями и предоставляет пользователям множество перспективных оценок риска, включая ежедневные ранние предупреждения об ухудшении кредитоспособности и долгосрочные фундаментальные оценки.«У нас есть решение для кредитования контрагентов, которое объединяет данные, аналитику и инструменты рабочего процесса, чтобы помочь корпорациям легко анализировать всех контрагентов по их портфелям и различным аспектам риска», — говорит МакГроу.

С точки зрения данных следующим шагом будет продолжение создания базы данных частных компаний, на основе которой это предложение. «Мы видим огромные возможности в продолжении продвижения в области малого и среднего бизнеса», — говорит МакГроу.

Возможности аналитики в предложении также постоянно совершенствуются, с недавними изменениями, включая добавление макроэкономической модели, чтобы пользователи могли получить представление о том, как риски их контрагентов будут затронуты в различных макроэкономических сценариях. Следующее внимание будет сосредоточено на развитии возможностей моделирования для использования преимуществ новых технологий, таких как машинное обучение, и расширении региональных и национальных моделей, особенно для Китая. «Мы создаем данные для Китая и возможности моделирования, которые позволят нам выйти на рынок с решением, адаптированным к местному рынку», — говорит МакГроу.

Подробнее о победителях конкурса IMD ​​/ IRD Awards 2018

Fitch Solutions названо Waters Technology лучшим поставщиком данных о контрагентах

Fitch Solutions было названо «Лучшим поставщиком данных о контрагентах» на ежегодной премии Waters Technology Inside Market Data / Inside Reference Data Awards.Награды, врученные вчера в Нью-Йорке, отмечают выдающиеся достижения в отрасли в области рыночных данных, справочных данных и управления корпоративными данными.

«Fitch Solutions признательно за качество данных о наших контрагентах и ​​инвестиции, которые мы вложили в технологии, чтобы помочь клиентам получить от них максимальную отдачу», — говорит Пол Уитмор, руководитель отдела кредитных рисков контрагентов. «Эта награда демонстрирует нашу приверженность пониманию потребностей наших клиентов и предоставлению решений, улучшающих их рабочий процесс.”

Решение для управления рисками контрагентов

Fitch Solutions включает в себя каталог почти 50 000 государственных и частных организаций по всему миру с историческими записями за 30 лет — это самая длинная база данных на рынке. Покрытие особенно велико в Европе и на развивающихся рынках. В сочетании с новыми функциями платформы Fitch Connect, Fitch Solutions предлагает одни из самых надежных инструментов, доступных сегодня для мониторинга на уровне портфеля и анализа нерейтинговых частей рынка.

«Что отличает Fitch Solutions от конкурентов, так это то, как сочетание высококачественных данных и платформы нового поколения дает клиентам контекст и понимание, необходимые для принятия более эффективных кредитных решений», — говорит Уитмор.Эта награда дополняет ряд похвал, недавно полученных Fitch Solutions от Waters Technology. В прошлом году Fitch Solutions было удостоено награды «Лучший исследовательский провайдер» на церемонии Inside Market Data / Inside Reference Data в 2018 г. и награды «Лучшее использование гибкого метода» на церемонии вручения наград American Financial Technology Awards.

О Fitch Solutions

Fitch Solutions — ведущий поставщик услуг финансового анализа и аналитической информации. Обладая крупнейшей базой данных о банках на рынке и набором исследований, охватывающих ключевые классы активов на развитых, развивающихся и пограничных рынках, Fitch Solutions предлагает контекст, знания и опыт, необходимые для принятия важнейших деловых и финансовых решений.В сочетании с технологией нового поколения платформы Fitch Connect и превосходным обслуживанием клиентов Fitch Solutions становится важным партнером крупнейших мировых финансовых институтов, транснациональных компаний, государственных органов и консалтинговых фирм.

Контрагенты в иностранной валюте — Федеральный резервный банк Нью-Йорка

Контрагенты в иностранной валюте являются торговыми контрагентами ФРС Нью-Йорка в его валютных операциях от имени Федеральной резервной системы и США. С. Казначейство. Ожидается, что они также будут создавать разумные рынки для транзакций ФРС Нью-Йорка, которые связаны с валютными потребностями официальных держателей счетов ФРС Нью-Йорка и агентств правительства США, по мере необходимости.

Заявление об ограничении ответственности
Взаимоотношения Федерального резервного банка Нью-Йорка с контрагентами из частного сектора, описанные в этой политике, являются деловыми, а не нормативными отношениями, заключенными ФРС Нью-Йорка для целей, описанных в настоящем документе. То, что фирма является контрагентом ФРС Нью-Йорка, не является одобрением фирмы ФРС Нью-Йорка и не должно использоваться в качестве замены независимого анализа и комплексной проверки другими сторонами, рассматривающими деловые отношения с фирмой.

Роль валютных контрагентов в рыночных операциях ФРС Нью-Йорка

Контрагенты в иностранной валюте (FX) являются торговыми контрагентами ФРС Нью-Йорка в его валютных операциях от имени Федеральной резервной системы и Казначейства США. Также ожидается, что они создадут разумные рынки для кабинетных транзакций, которые связаны с валютными потребностями официальных держателей счетов Федерального резерва Нью-Йорка и агентств правительства США, если это необходимо. Департамент также полагается на своих валютных контрагентов для постоянного анализа событий на мировом финансовом рынке в рамках своей ежедневной деятельности по мониторингу рынка, для поддержки разработки и реализации политики Соединенным Королевством.С. денежно-кредитные органы. Ожидается, что валютные контрагенты будут предоставлять конкурентоспособные двусторонние цены по мере необходимости для поддержки периодических валютных операций Бюро.

Критерии отбора

Для того чтобы иметь право выступать в качестве контрагента по обмену иностранной валюты, фирма должна:

• Продемонстрировать существенное присутствие в качестве маркет-мейкера, который обеспечивает двустороннюю ликвидность в иностранной валюте в более чем одном центре рынка / часовом поясе. ¹
• Иметь или иметь договоренности с другой стороной об оказании услуг «бэк-офиса» достаточного размера и опыта, чтобы иметь возможность (1) подтверждать и организовывать расчеты по сделкам с ФРС Нью-Йорка и (2) управлять торговлей в уровни объемов, ожидаемые ФРС Нью-Йорка.

Ожидается, что после присоединения валютные контрагенты будут продолжать соответствовать этим ожиданиям и требованиям приемлемости на постоянной основе.

Фирмы должны связаться с ФРС Нью-Йорка по адресу [email protected], прежде чем официально выразить заинтересованность в том, чтобы стать валютным контрагентом и предоставить запрошенную информацию.

Форма выражения заинтересованности для валютных контрагентов

---

Как казначеям следует контролировать риск контрагента?

Мониторинг риска контрагента — задача не из легких в меняющейся банковской среде.Клаудиа Вилласис предлагает некоторые стратегии

Почти каждую неделю всплывает новая статья о том, насколько плохо у банка. Банк X не прошел стресс-тест; банк Y плохо капитализирован; или банку Z грозит огромный штраф, который может поставить под угрозу его баланс.

Сегодня вопросы снова нацелены на итальянские банки, тогда как в предыдущие годы озабоченность вызывали также испанские, греческие и французские банки. Имея так много информации и доступных показателей финансовой стабильности банков, может быть очень сложно решить, с какими банками можно безопасно проводить операции.

Итак, как мы можем лучше всего оценить экономическое состояние финансовых контрагентов? Не существует точного определения «лучшего банка», и определение для каждой компании может быть разным, в зависимости от того, в какой тип транзакций мы хотим заключить. Поэтому вопрос необходимо перефразировать: что для нас важно при оценке банков и как мы определяем и отслеживаем правильные индикаторы риска?

Что важно?

Любой индикатор риска может использоваться как самостоятельная мера, но обычно следует комбинировать несколько индикаторов, чтобы получить более точное представление о финансовом контрагенте.

Пять важных областей при оценке финансовых контрагентов:

1. Кредитное качество Какова вероятность дефолта? Это наиболее важный критерий, поскольку по умолчанию возникают убытки.
2. Ликвидность Если положение банка ухудшится, будет ли у банка достаточно наличных денег, чтобы заплатить нам и всем остальным, стоящим в очереди за своими деньгами? Мы хотим, чтобы у наших контрагентов была достаточная ликвидность и постоянный доступ к ряду рынков финансирования.
3. Достаточность капитала Достаточно ли капитализирован банк? Капитал — это буфер для поглощения потенциальных убытков, и мы должны знать, что существует достаточный буфер для обеспечения защиты наших активов, если что-то пойдет не так.
4. Прибыльность Действительно ли банк зарабатывает деньги? Предпринимает ли он усилия для повышения своей прибыльности, и существуют ли какие-либо неоплаченные штрафы или судебные процессы, ставящие под угрозу его прибыль? В конце концов, прибыль демонстрирует жизнеспособность бизнес-модели банка и укрепляет его капитальную базу.
5. Местоположение и бизнес-модель Обязан ли банк обслуживать географию или бизнес так долго, как это требуется? Некоторые банки отказываются от определенных видов бизнеса, продуктов и географических регионов. Меньше всего мы хотим внезапно потерять своего контрагента. Brexit также вызывает озабоченность в этом отношении, учитывая текущую неопределенность в отношении паспортных прав банков.

Данные в реальном времени по сравнению со специальными данными

Как насчет жизнеспособности данных о банках в режиме реального времени по сравнению с данными, периодически предоставляемыми банками? Это легче объяснить на примере: традиционно корпорации используют комбинацию кредитных рейтингов, включая коэффициент достаточности капитала первого уровня и некоторые другие показатели капитала в качестве индикаторов риска для оценки банков.

Эти показатели, как правило, являются хорошим началом, поскольку они охватывают кредитное качество и достаточность капитала, но они не обновляются в режиме реального времени и, следовательно, не быстро реагируют на надвигающийся кризис. Следовательно, нам нужно сочетание данных в реальном времени (последний просмотр) и данных, которые периодически публикуются (последний исторический обзор).

Как мы ищем правильные индикаторы риска?

При выборе подходящих индикаторов риска качество и доступность данных являются ключевыми.Ниже приведены некоторые рекомендации, которые следует учитывать при поиске правильных индикаторов риска:

1. Данные должны быть доступны для всех или большинства организаций анализируемых банков

Только после этого данные можно сравнивать или оценивать. Важно убедиться, что мы знаем, с каким банком мы ведем операции. Дочерняя компания банка — это не то же самое, что зарегистрированная материнская компания банковской группы с точки зрения риска.

Нам необходимо изучить структуру банка и подтвердить детали у менеджера по взаимоотношениям с банком: является ли зарегистрированная материнская компания гарантией банковского учреждения или предприятие полагается на собственный капитал для поддержки своих операций?

К сожалению, большинство новых индикаторов риска, которые вводятся в соответствии с новыми правилами, такие как коэффициент чистого стабильного финансирования, коэффициент покрытия ликвидности или общая способность абсорбировать убытки, еще не публикуются всеми банками и их организациями.

Рейтинги депозитов Moody’s могут быть полезным показателем надежности банковских депозитов. К сожалению, их использование ограничено. Рейтинги по депозитам в настоящее время доступны только для стран, которые внедрили Директиву ЕС по взысканию и урегулированию банков, таких как Германия и Великобритания.

2. Данные должны регулярно обновляться и быть легко доступными

Хотя во время периодических проверок контрагентов может быть достаточно времени для тщательного поиска данных, актуальные данные должны быть легко сопоставимы, когда определенные события влияют на финансовую стабильность.

Лучше всего иметь автоматическую загрузку из одной базы данных. Обратите внимание, что балансовые показатели, такие как чистая прибыль и долгосрочные обязательства, для небольших банков часто бывает сложно найти.

Используя эти рекомендации, мы можем начать итеративный процесс поиска правильных индикаторов риска в пяти перечисленных выше областях. К сожалению, для этого процесса нет ярлыка. Задача состоит в том, чтобы выбрать то, что актуально для транзакции, которую мы проводим.

Нам не следует использовать коэффициенты депозита в качестве индикатора риска, если мы проводим сделку с производными финансовыми инструментами с организацией, которая торгует исключительно производными финансовыми инструментами.Список легко загружаемых индикаторов риска обычно можно получить у поставщиков рыночных данных, таких как Bloomberg, Reuters, S&P и т. Д.

Доступные показатели кредитного качества

Как уже упоминалось, наша главная забота — кредитное качество. На рынке доступен ряд инструментов, которые предоставляют данные для оценки кредитного качества банков и являются значительным улучшением по сравнению с необработанными рейтингами рейтинговых агентств.

Модель кредитного риска Bloomberg DRSK основана на измерении расстояния до дефолта Мертона, который является широко признанной методологией анализа кредитного риска.

Модель использует сочетание финансовых данных в реальном времени и данных, представляемых банками: цена акций, рыночная капитализация, волатильность цен, краткосрочная задолженность, долгосрочная задолженность, общая задолженность, резерв на покрытие потерь по ссудам и неработающие ссуды. Вероятности дефолта отображаются в шкале оценки кредитного риска. Эта шкала должна восприниматься не как рейтинг рейтингового агентства, а как актуальный индикатор финансового состояния банковского учреждения.

В целом следует иметь в виду, что ограниченный набор показателей никогда не сможет полностью отразить реальность

ДРСК также строит кривые свопов подразумеваемого дефолта (CDS) для оценки кредитного риска.Подразумеваемые кривые CDS обычно доступны в ДРСК для банковских организаций, опубликовавших финансовые данные за последние шесть месяцев. Поскольку рыночные кривые CDS не всегда доступны для всех банковских структур, подразумеваемые кривые CDS являются хорошей заменой.

У них также есть то преимущество, что они свободны от рыночного шума, например, отсутствия ликвидности рыночной кривой CDS или волатильности цен базовых акций.

Moody’s предлагает аналогичный инструмент. Moody’s KMV рассчитывает ожидаемую частоту дефолтов, используя в качестве исходных данных рыночную стоимость активов, уровень обязательств компаний и волатильность активов. S&P Capital IQ также рассчитывает вероятность дефолта, используя финансовые данные банков и макроэкономические факторы.

В целом следует иметь в виду, что ограниченный набор показателей никогда не сможет полностью отразить реальность. Требуются другие меры контроля, помимо мониторинга количественных показателей риска. Набор показателей также должен развиваться при изменении рыночных условий или появлении новых нормативных требований. Конечная цель — добиться спокойствия по отношению к нашим финансовым контрагентам.

Об авторе

Клаудиа Вилласис — менеджер по управлению рисками в казначействе группы BHP Billiton.

Понравилось то, что вы прочитали?

Эта статья была взята из февральского выпуска журнала The Treasurer за 2017 год. Для получения более подробной информации войдите в систему, чтобы просмотреть полную версию проблемы, или зарегистрируйтесь для членства в eAffiliate

Водопады дефолтов центрального контрагента и системные убытки

Марк Паддрик и Симпсон Чжан

Опубликовано: 18 июня 2020 г.

Поделиться через фейсбук Поделиться в Google Plus Поделиться в Linked In Твитнуть это

В этом документе исследуется, как центральный контрагент (ЦКА) использует водопад по умолчанию для управления и распределения ресурсов для покрытия дефолтов участников клиринга и клиентов.Устойчивый водопад обеспечивает полную и своевременную выплату очищенных платежей, снижая угрозу финансовой стабильности от убытков и их побочных эффектов. Однако количество собранных ресурсов и их распределение влияют на стимулы для клиринга. В этом документе моделируются и оцениваются компромиссы между отказоустойчивостью и участием на рынке свопов по кредитному дефолту. Он обнаружил, что преимущества более высоких ставок централизованного клиринга обычно преобладают над преимуществами увеличения ресурсов водопада. (Рабочий документ №20-4)

Абстрактные

Каскадные дефолты центральных контрагентов действуют как последние линии защиты на внебиржевых рынках, управляя и распределяя ресурсы для покрытия дефолтов участников клиринга и клиентов. Однако центральные партнеры сталкиваются с конкурирующими задачами при настройке водопадов по умолчанию. В этой статье мы оцениваем компромиссы между устойчивостью к водопаду по умолчанию и централизованным клирингом, используя уникальный и полный набор данных, содержащий все клиринговые позиции США и двусторонние кредитные дефолтные свопы.Мы оцениваем отказоустойчивость различных схем водопада по умолчанию, учитывая взаимосвязанность платежей в системе, наличие клиринговых обязательств клиентов для участников и распределение убытков между участниками рынка.
Ключевые слова: центральный контрагент, системный риск, водопад дефолта, финансовые сети, дефолтные свопы
Классификация JEL: G10, G23, G28, L14

ФРС — Риск контрагента и выбор контрагента на рынке кредитных свопов по умолчанию

Ноябрь 2016

Риск контрагента и выбор контрагента на рынке кредитного дефолтного свопа

Вэньсинь Ду, Салил Гаджил, Майкл Б. Горди и Клара Вега

Аннотация:

Мы исследуем, как участники рынка оценивают риск контрагента и управляют им в посткризисный период, используя конфиденциальные данные торгового репозитория по сделкам свопа кредитного дефолта (CDS) на одно имя. Мы обнаружили, что риск контрагента незначительно влияет на цены контрактов CDS, но сильно влияет на выбор контрагентов. Мы показываем, что участники рынка значительно реже торгуют с контрагентами, кредитный риск которых сильно коррелирован с кредитным риском эталонных компаний, и с контрагентами, кредитное качество которых является относительно низким.Кроме того, мы исследуем влияние централизованного клиринга на ценообразование CDS. Вопреки предыдущей литературе, но в соответствии с нашими основными выводами о ценообразовании, мы не находим доказательств того, что централизованный клиринг увеличивает спреды транзакций.

Доступные материалы (.zip)

Ключевые слова: Кредитный риск контрагента, централизованный клиринг, дефолтные свопы

DOI : https://doi. org/10.17016/FEDS.2016.087

PDF: Полная статья

Вернуться к началу

Последнее обновление: 19 июня 2020 г.

Взгляд на деривативы страховой отрасли

Анализ рисков, связанных с производными финансовыми инструментами в страховой отрасли

Производные инструменты отражаются в Приложении БД квартальной и годовой финансовой отчетности страховых компаний.В 2010 году Schedule DB был пересмотрен, чтобы сделать его более упрощенным и при этом предоставить более подробную и полезную информацию о подверженности страховой компании производным финансовым инструментам и деятельности. В части А представлены позиции и активность в опционах, ограничениях, полах, воротах, свопах и форвардах. Подверженность фьючерсным контрактам и активность по ним отражены в Части B. В Части C представлены позиции и активность в сделках репликации (синтетических активов). И, наконец, риски контрагента указаны в Части D.

Страховые компании обязаны сообщать обо всех открытых позициях по производным финансовым инструментам по каждой отдельной операции в конце каждого отчетного периода, ежеквартально или ежегодно.Кроме того, отчеты по внутрипериодным производным финансовым инструментам отражаются ежегодно. Следовательно, если производный инструмент был куплен или продан и прекращен в течение одного и того же года, эта деятельность будет отражена. База данных расписания включает в себя основную информацию, такую ​​как описание производного инструмента, условную сумму, справедливую стоимость, дату погашения и контрагента для каждой отдельной операции. Он также предоставляет полезную информацию о производных финансовых инструментах, которые используются для целей хеджирования, такую ​​как общее описание хеджируемого актива или риска, ссылку на конкретный график, в котором хеджируемый актив отражается в отчете, и количественную оценку эффективности хеджирования в начале и в конце периода.

Как правило, страховые компании используют производные инструменты для управления и снижения различных рисков. По состоянию на 31 декабря 2010 года на рынке деривативов участвовали 223 страховые компании. Из этого числа 140 компаний по страхованию жизни, 63 компании по страхованию имущества / от несчастных случаев, 14 компаний по страхованию здоровья и 6 компаний по братскому страхованию. Страховые компании с производными финансовыми инструментами были зарегистрированы в 39 штатах, причем наибольшие риски приходились на Нью-Йорк, Коннектикут, Мичиган и Айова.Кроме того, в страховой отрасли насчитывалось около 48 600 отдельных позиций по производным финансовым инструментам. Средний размер позиции составлял приблизительно 18 миллионов долларов номинальной стоимости, а самая крупная из отмеченных позиций — 6 миллиардов долларов номинальной стоимости. Эта крупная производная позиция представляла собой хеджирование макропортфеля для управления процентным риском.

Типовое постановление NAIC по производным финансовым инструментам (№ 282) устанавливает стандарты разумного использования производных инструментов страховыми компаниями. Страховые компании должны разработать письменные инструкции для операций с производными инструментами. Также должны быть описаны процедуры внутреннего контроля с описанием таких элементов, как мониторинг позиций по производным финансовым инструментам и процесс управления кредитным риском. Эти руководящие принципы и процедуры обычно изложены в плане использования производных финансовых инструментов.

В этом специальном отчете представлена ​​основная информация о производных финансовых инструментах и ​​рисках контрагентов страховой отрасли. Бюро рынков капитала NAIC планирует провести дальнейший анализ данных и информации, представленных в Schedule DB, и в ближайшем будущем предоставит более глубокие аналитические данные.

Рынок деривативов

По состоянию на конец 2010 года условная стоимость внебиржевых деривативов, то есть опционов, лимитов, минимальных уровней, коллоров, свопов и форвардов, указанных в Части A Таблицы DB, в страховой отрасли составила 850,4 млрд долларов. Это на 2,1% меньше по сравнению с концом 2009 года, когда страховая отрасль имела условную стоимость производных финансовых инструментов на сумму 868,7 млрд долларов. Согласно исследованию рынка, проведенному Международной ассоциацией свопов и деривативов (ISDA), общая условная сумма непогашенных внебиржевых деривативов по состоянию на 30 июня 2010 года составляла 466 долларов.8 трлн. Зависимость страховой отрасли от внебиржевых деривативов составляет лишь небольшую часть (0,18%) от общего рынка.

Компании по страхованию жизни являются основными пользователями производных финансовых инструментов в страховой отрасли, на их долю приходится 93,4% общей условной стоимости непогашенных активов. Страховые компании используют деривативы для реализации инвестиционных и портфельных стратегий, таких как хеджирование, тиражирование активов и получение дохода. Компании по страхованию титулов не имеют рисков для деривативов

Как показано в таблице ниже, основным видом использования производных финансовых инструментов в страховой отрасли является хеджирование, при этом 90,7% подверженности риску производных финансовых инструментов на конец 2010 года использовалось для хеджирования рисков. Некоторые примеры хеджируемых рисков включают риск процентной ставки, кредитный риск, валютный риск и риск, связанный с капиталом. Свопы и приобретенные опционы — это основные производные инструменты, которые используются для хеджирования различных рисков, с которыми сталкиваются страховые компании. С конца 2009 года использование производных финансовых инструментов для целей хеджирования сократилось 3.1 процентный пункт с 93,8%.

Тип деривативов, наиболее широко используемых страховыми компаниями, — это свопы, которые представляют собой условную стоимость 464,4 млрд долларов США (или 54,6%) от всех рисков производных финансовых инструментов страховой отрасли на конец 2010 года. В следующей таблице представлена ​​разбивка страховых выплат. подверженность отрасли производным свопам по типу контракта и по типу страховщика. Братские страховые компании не участвовали в рынке деривативов на свопы в 2010 году.Свопы процентных ставок являются наиболее часто используемыми производными свопами, за ними следуют валютные свопы и свопы на дефолт по кредиту.

Кроме того, в этой таблице еще раз подчеркивается, что компании по страхованию жизни являются основными пользователями производных инструментов в страховой отрасли. На компании по страхованию жизни приходится 94,3% сделок по свопам производных финансовых инструментов в страховой отрасли. Как показано в следующей таблице, хеджирование является основным видом использования процентных свопов, валютных свопов, свопов кредитного дефолта и свопов на общую доходность, что составляет 95.2% от операций с производными свопами. Операции с производными финансовыми инструментами в категориях «Репликации» и «Прочие» также могут использоваться для целей хеджирования, но могут не соответствовать строгому определению хеджирования в рамках обязательного учета.

В дополнение к рассмотренным выше внебиржевым деривативам, страховая отрасль также подвержена рискам фьючерсов, которые торгуются на биржах и клиринговые через центральные клиринговые палаты и отражены в Части B Schedule DB. По состоянию на конец 2010 года условная стоимость фьючерсных контрактов страховой отрасли составила 16,0 млрд долларов США. Индустрия страхования жизни также является основным пользователем фьючерсных контрактов. Хеджирование — это наиболее распространенное использование фьючерсных контрактов, как показано в следующей таблице.

Хотя рынок обычно ссылается на условную стоимость при обращении к производным финансовым инструментам, он не указывает на истинные экономические риски, с которыми может столкнуться страховая компания.NAIC также уделяет внимание потенциальному риску, который является «статистически полученной мерой потенциального увеличения кредитного риска по производным инструментам… в результате будущих колебаний базовой процентной ставки, на которой основаны производные инструменты». Например, для ошейников, свопов (кроме свопов кредитного дефолта) и форвардов потенциальный риск рассчитывается по следующей формуле:

0,5% x условная сумма x корень квадратный из количества лет, оставшихся до срока погашения

Для проданного или выписанного свопа кредитного дефолта потенциальная подверженность риску является большей из номинальной суммы или максимального потенциального платежа. Для приобретенного свопа кредитного дефолта потенциальный риск равен нулю.

В следующей таблице представлены потенциальные риски страховой отрасли в результате владения производными финансовыми инструментами на конец 2010 года. Потенциальные риски по внебиржевым производным инструментам составили 20,3 миллиарда долларов США или 2,4% от условной стоимости. Потенциальный риск по фьючерсам составил 1,1 млрд долларов США или 6,9% от номинальной стоимости.

Риск контрагента

Риск контрагента — это риск, с которым сталкивается сторона, что другая сторона не выполнит свои обязательства по контракту с производными финансовыми инструментами.Страховые компании сталкиваются с риском контрагента в первую очередь при заключении внебиржевых контрактов с производными финансовыми инструментами, такими как опционы, свопы и форварды. Хотя фьючерсы торгуются на биржах и проходят клиринг через центральную клиринговую палату, риск контрагента все еще существует, но считается минимальным.

Крупные финансовые учреждения обычно являются наиболее частыми контрагентами на рынке деривативов. Согласно отчету, опубликованному Управлением валютного контролера на основе данных за четвертый квартал 2010 года, «деятельность с производными финансовыми инструментами в США.В банковской системе С. по-прежнему доминирует небольшая группа крупных финансовых учреждений ». Финансовые учреждения США, которые активно участвуют на рынке деривативов, — это JP Morgan Chase, Bank of America, Citigroup, Goldman Sachs и Morgan Stanley. За пределами США. финансовые учреждения, такие как Barclays Capital, Credit Suisse, BNP Paribas, Deutsche Bank и HSBC, также являются активными участниками рынка деривативов.

В следующей таблице представлена ​​условная стоимость 10 упомянутых выше контрагентов.Как и на рынке производных финансовых инструментов в целом, риски контрагентов в страховой отрасли сосредоточены в небольшом количестве финансовых учреждений. Десять контрагентов, перечисленных в таблице, представляют 76,4% условной стоимости непогашенной в страховой отрасли. Deutsche Bank был крупнейшим контрагентом страховой отрасли, представляя 10,6% общей условной стоимости непогашенной отрасли по состоянию на конец 2010 года. JP Morgan Chase и Barclays Bank были вторым и третьим по величине контрагентами с 9.0% и 8,7% номинальной стоимости в обращении соответственно.

Бюро рынков капитала NAIC будет более подробно изучать конкретные аспекты подверженности страховой отрасли производным финансовым инструментам и опубликует свои выводы в будущих специальных отчетах.

.