Не хотят возвращать долг что делать: Что делать если не отдают долг — как забрать долг если не отдают

Содержание

Психолог рассказал, кому из знакомых не стоит давать в долг

Людей, которым нежелательно давать деньги в долг, можно разделить на три основные группы: живущие «мимо денег», хронические неудачники и «денежные маньяки». Если вы уважительно относитесь к своим финансам, внимательно отнеситесь к тому, кому вы отдаёте свои деньги и сможете ли вы вернуть их назад. Об этом рассказал агентству «Прайм» психолог Дмитрий Синарев.

К первой группе людей, которым не стоит давать деньги в долг, относятся те, кто живёт «мимо денег». В разговорах и рассуждениях эти люди при каждом удобном случае демонстрируют своё пренебрежительное отношение к деньгам.

«Они весьма старательно делают вид, что материальные блага для них не имеют ровно никакого значения, живут они идеями и замыслами, и якобы по этой причине у них, как правило, нет свободных средств», — уточнил эксперт.

Так, например, на совместно устраиваемой вечеринке при складывании «общего котла» у них «случайно» не окажется с собой наличности или дебетовой карты. А если вы попросите у них взаймы, то все имеющиеся у них финансы окажутся вложенными в какое-либо дело.

На самом деле, по словам психолога, эти персонажи на редкость расчётливы и прекрасно умеют считать своё, к тому же они крайне неохотно отдают долги. Они буквально понимают и чувствуют принцип: «Берёшь чужое, а отдаёшь своё».

Ко второй группе относятся хронические неудачники и нытики — они любят поговорить о деньгах, а вернее, об их вечном отсутствии в их жизни. Истории финансовых крахов таких людей носят систематический характер.

«Интересно то, что своё неумение распоряжаться денежными средствами они приписывают не отсутствию трезвого отношения к деньгам или неумению считать, а исключительно злому року и судьбе-злодейке», — отметил Синарев.

Такие жалобщики на жизнь с удовольствием и практически профессионально просят в долг, делают это постоянно и у всех подряд.

Долги они возвращают, чаще всего, просто перезанимая у очередного добродетеля.

«Одалживая деньги таким людям, не рассчитывайте на скорый и полный возврат средств», — предупредил психолог.

Третья группа – «явные маньяки денег». Эти люди прекрасно умеют считать, разбираются в тонкостях движения мировых финансовых потоков и точно знают, где можно подешевле заправить машину. Они чрезвычайно экономны и знают о деньгах всё, потому что живут ими. Имея, как правило, депозитные счета и пакеты акций, они будут перебиваться с хлеба на воду, подсчитывая прибыль «от каждого дня своего нищенского существования».

Такие люди крайне неохотно берут в долг и делают это лишь в том случае, когда видят в этом прямую для себя выгоду: ведь можно беспроцентно взять, вложить и на этом что-то заработать, отдав без процентов, «по-дружески».

«Когда давать взаймы, сколько и при каких обстоятельствах — решает каждый для себя сам. Однако если вы относитесь к своим финансам с должной мерой уважения, имеет смысл понимать, кому вы их отдаёте, и сможете ли вернуть назад», — подытожил эксперт.

Чтобы первыми узнавать о главных событиях в Ленинградской области — подписывайтесь на канал 47news в Telegram

Что делать, если не возвращают долг? Причины, психологические методы и способы, советы

Очень многим людям приходилось материально выручать родственников или знакомых, давая им деньги в долг. Найдется немало и таких, которым их не пожелали возвращать, невзирая на все просьбы и увещевания. Так что делать, если не возвращают долг? Но прежде чем углубиться в этот вопрос, следует понять природу такого явления. Почему люди сознательно идут на конфликт с тем, кто его выручил в трудное время? Почему ради этого перечеркивают годы крепкой дружбы и портят свою репутацию? Что становится причиной того, что люди не возвращают долг?

Первая причина того, что люди не отдают долги – это жадность

Чаще всего причиной затягивания с отдачей долга становится не что иное, как элементарная жадность. Ведь когда берешь чужие деньги и используешь их на какое-то крупное приобретение или вложение, то психологически всегда ощущаешь, что деньги это не твои. Они не зарабатывались тобой долго и трудно, не откладывались путем многих лишений, посему и тратить их не так тяжело. А вот когда приходит срок отдавать долги, то тут уже присутствуют свои кровные сбережения, которые нужно просто так взять и отдать, снова оставшись без денежных запасов. А своих денег настолько жалко, что не пугает ни конфликт с хорошим знакомым или родственником, ни разрыв отношений, ни даже то, что при такой скандальной кредитной истории вряд ли еще когда-либо получится взять деньги в долг у кого-нибудь.

Вторая причина – изменились обстоятельства

Бывает много случаев, когда изначально человек и не помышлял кинуть своего благодетеля и искренне собирался вернуть долг. Но что-то не сложилось, и он переоценил свои возможности по зарабатыванию денег. Возможно, поменялись обстоятельства — потерял работу или работодатель снизил зарплату, случилась внезапная болезнь, лечение которой существенно подорвало финансовые запасы, и так далее. В этих новых обстоятельствах такие люди уже не могут выполнить свое обещание и от отчаяния просто не возвращают долг, тем более что никаких письменных документов с установленными сроками возврата в природе не существует — деньги-то давались близкому человеку по льготным беспроцентным условиям и с пожеланием отдать, когда должник сможет.

Жизнь за счет кредитов

Встречаются и такие люди, которые живут за счет кредитов, отдавая долги теми деньгами, которые они для этого заняли у другого приятеля. Так они и живут, бесконечно перезанимая деньги и не задумываясь о том, что может наступить время, когда никто их кредитовать не захочет, а последний долг нужно чем-то отдавать. Попадая в такую сложную ситуацию, должник, не имеющий навыков иного зарабатывания денег, впадает в панику и решает просто не платить по своему обязательству.

Почему люди дают деньги в долг?

По какой причине люди дают деньги в долг? На поверхности лежит ответ — из желания выручить, помочь человеку, попавшему в непростую финансовую ситуацию. Но у этого благородного порыва имеется и своя психологическая подоплека. Человек, дающий в долг, попадает под психологическую обработку того, кто просит о финансовой помощи. Благодаря своей психологической неустойчивости он дает взаймы якобы сам, но под солидным давлением на жалость и сопереживание проблемам должника. Выдавленные таким образом деньги должник чаще всего отдавать не собирается, особенно если человек, занявший ему их, не очень богат и рассчитывать на его инвестиции в будущем не приходится.

Некоторые дают деньги с расчетом на то, что в будущем этот человек окажет им ответную услугу. Не обольщайтесь, никаких услуг с его стороны не будет. Ибо деньги вы уже отдали и свою миссию этим выполнили, иных же рычагов, кроме давления на совесть и порядочность, у вас не имеется. А о какой порядочности может идти речь, если человек ради денег поставил под удар ваши отношения?

Некоторые также дают в долг не для того, чтобы средства вернули, а исключительно для того, чтобы иметь власть над должником. Если такая сделка не оформлена грамотно юридически, никакой власти вы не поимеете. Да и имея на руках такой договор, очень сложно бывает доказать преступный умысел должника не отдавать деньги, ибо он везде будет твердить, что намерен долг возвратить, но сейчас у него временные трудности с деньгами.

Что делать, когда деньги не возвращают?

Как это ни парадоксально звучит, если не хотите потерять друга, не давайте ему денег взаймы. И как бы ни хотелось вам помочь ему на этом сложном жизненном этапе, не стоит позволять деньгам стать между вами. Люди очень не любят быть в долгу, особенно у более удачливого и обеспеченного приятеля. То, что ему пришлось просить вас о помощи, его унижает, и он безотчетно злится на вас — того, кого нужно уговорить на финансовое вливание и быть за это благодарным. Ну а уж если он вступает с вами в конфликт на денежной почве, вы с легкостью приобретаете заклятого врага.

Даже если вы откажетесь от своих претензий и простите другу его долг, вашей дружбы это, скорее всего, не спасет. Все время помня о вашем великодушии, он попадает в зависимость от своей совести, и его очень быстро начинает тяготить это чувство благодарности. В самом деле, нехорошо ведь перечить или не соглашаться с таким великодушным человеком, и он вынужден всегда поддакивать, теряя свою индивидуальность и мучаясь от невозможности свободного волеизъявления. Не сомневайтесь, что в его глазах виноваты в этом будете именно вы — прекраснодушный благодетель. Такие вот гримасы психологии.

Расписка

И все же, что делать, если не возвращают долг? Если несмотря на предыдущее предостережение вы все же решили дать взаймы деньги, обязательно возьмите со своего должника грамотно оформленную расписку. На дворе сегодня кризис. И мало кто в такой ситуации задумывается о совести и чести, когда на кону приличная сумма денег. Поэтому лучше всего себя обезопасить, затребовав от должника документ, в котором нужно четко указать следующие важные моменты:

  • дату составления документа;
  • ФИО и паспортные данные двух сторон — заемщика и кредитора;
  • цифрами и прописью обозначить сумму долга;
  • обязательно отразить тот факт, что переданные деньги имеют статус именно долга;
  • указать четкий срок возврата конкретной суммы;
  • если деньги целевые — прописать в расписке, на что именно они могут быть израсходованы;
  • для того чтобы дисциплинировать должника, можно указать конкретные санкции за нарушение сроков возврата и отдельно — за невозврат.

Если все пройдет как положено и долг будет выплачен вовремя, кредитор должен возвратить должнику его расписку. А если она была потеряна, написать свою о том, что он получил полностью нужную сумму с указанием в ней того, когда, от кого, кем были получены деньги и в какой сумме.

Но чаще всего ни о какой расписке во время дружеского кредитования речи нет и деньги передаются заемщику без каких-либо документов и свидетелей. Как следует поступить, если не хотят возвращать долг? Что делать кредитору и как вернуть свои деньги? Сейчас разберемся в этом вопросе.

Каковы действия кредитора, если деньги не возвращают по расписке?

Иногда бывает, что, несмотря на все ваши предосторожности, должники все же не возвращают долг по расписке, что делать в таком случае? Прежде всего, рекомендуется не пороть горячку и не поддаваться панике. Сначала следует поговорить с вашим должником и поинтересоваться, почему он так поступает. Возможно, есть объективные причины того, что друг не возвращает долг. Что делать в этой ситуации, вам подскажет понимание того, почему близкий вам человек не выполняет своего обещания. Если у него денежные затруднения, имеющие временный характер, то предложите ему реструктуризацию долга. То есть, чтобы он его выплачивал ежемесячно небольшими траншами. Тогда и он будет более спокоен за судьбу своей выплаты, и вы не станете нервничать, понемногу получая деньги в счет погашения долга.

Но если переговоры прошли успешно, а должник не возвращает долг, что делать в таком случае? Есть несколько способов, чтобы заставить должника расплатиться по своим счетам. Если у вас есть его расписка, оформленная по всем правилам юридического искусства, то спокойно напомните ему об этом и предупредите, что если он не выплатит ваши деньги к определенному сроку, то вы дадите делу ход и обратитесь со всеми подтверждающими документами в суд. Если все же не возвращает человек долг — написать исковое заявление в суд. После чего добиваться своего законного права через судебную инстанцию.

Запишите беседу

Но встречается и иное развитие событий по возврату долга. В наше время чаще всего частные кредиты даются в виде одолжения и без всяких процентов. Поэтому так много случаев, когда не возвращают долг без расписки, что делать, когда нет никаких документов, подтверждающих вашу договоренность? Тогда придется действовать другими законными методами, менее эффективными, но все же действенными. Ни в коем случае не нервничайте и не угрожайте своему оппоненту. Поскольку он может вас же обвинить в вымогательстве, записав все угрожающие высказывания на диктофон. Как же поступить, не выходя из законного поля, и что делать, если знакомый не возвращает долг?

Оставайтесь предельно спокойным и повстречайтесь с должником, прихватив для верности в карман диктофон. Запись вашей беседы может стать доказательством в суде о его намерении не выплачивать долг. Поговорите с ним сочувственно, скажите, что понимаете его стесненные обстоятельства, но и у вас они сейчас сложились таким образом, что ваши деньги срочно нужны вам самим. Попросите его где-то перезанять нужную сумму и рассчитаться с вами. Если в ходе переговоров должник пообещал уладить этот вопрос, но на деле ничего с места не сдвинулось, напишите ему несколько СМС. В них вежливо и настойчиво попросите все же вернуть долг и сохраните его ответы, где он просит отсрочки или пишет, что отдать долг не сможет — это тоже может сыграть в суде немаловажную роль.

Антиреклама

А когда и эти меры не подействовали, что делать, если человек не возвращает долг? Сообщите своему должнику, что если он немедленно не расплатится с вами, то вы создадите ему мощную антирекламу среди друзей, знакомых, соседей, сослуживцев с тем, чтобы больше никто не пожелал давать ему взаймы. Такая мера может возыметь действие, если человек дорожит своим именем и деловой репутацией. Если перспектива оказаться в глазах окружения нечестным человеком, обманывающим своих друзей, его не беспокоит, то вы облагодетельствовали не того человека и ваша ошибка может дорого вам стоить. Если сумма невелика, то для своего спокойствия о ней лучше забыть или считать это платой за науку, как выбирать друзей.

Беседа по душам

В некоторых случаях, когда не знаешь, что делать, если не возвращают долг, неплохой результат может дать беседа по душам. То есть когда вы доходчиво ему объясните, в какой сложной ситуации находитесь по его милости. Если он пойдет вам навстречу, детали погашения долга обсудите досконально, чтобы это было удобно обеим сторонам.

Поговорите с родственниками

Иногда встречаются случаи, когда лучшая подруга, жалуясь на денежные проблемы, рассказывает о том, что не может собрать ребенка в школу, купить ему теплую одежду и обувь, а ведь скоро настанут холода и так далее. Обещает вернуть к осени. Но вот уже и зима на дворе, и снова лето, а подруга не возвращает долг, что делать, дабы вернуть свое кровное? Тем более что все с трудом вами накопленное она истратила на покупку себе дорогой шубы, а не на ребенка. Конечно, если нигде юридически не обозначено целевое использование кредита, пожаловаться на это у вас не получится. Но можно попробовать поговорить с ее мужем. Ведь, скорее всего, он не знал о таком крупном займе для покупки шубы, или у нее обеспеченные родители — расскажите им о неблаговидном поведении дочери, пообещайте создать ей недобрую славу в своем кругу общения — это может возыметь действие.

Советы психологов по передаче денег в долг

Мы уже выяснили, что делать, если не возвращают долг. Также мы рассмотрели все аспекты, связанные с передачей денег в долг. Теперь дадим рекомендации, которые помогут вам избежать конфликтных ситуаций, связанных с передачей денег:

  • никогда не давайте в долг ненадежным людям;
  • если решились помочь деньгами, давайте такую сумму, на которой можно поставить крест без сожаления — если вернется, будет приятный сюрприз, а нет, так никто этого и не ожидал;
  • никогда не выступайте в роли просителя, требуя свой долг с должника. Психология неплательщика противится выплачиванию денег тому, кто для него не представляет опасности. Беспрекословно долги отдают тому, кого опасаются, поэтому в случае попадания в такую ситуации хорошо изучите слабые стороны вашего должника и оказывайте на него интенсивное психологическое давление, не давайте ему забыть о долге, постоянно напоминайте о необходимости рассчитаться звонками и сообщениями;
  • сделайте правильные выводы и всегда оформляйте денежные выплаты соответствующим документом.

Заключение

Исследовав проблему непогашения долга, вы увидели, что таких ситуаций не нужно бояться. Просто будьте внимательны к тому, каким людям вы помогаете, заслуживают ли они этого. Обязательно составляйте расписку и заверяйте ее у нотариуса. Ну а уж если где-то просчитались, то действуйте только в рамках законов и очень осторожно, дабы не быть обвиненным в их нарушении.

Крупнейшие американские компании стали возвращать сотрудников с удаленки

Есть ли вообще смысл ходить в офис, если ту же работу можно сделать в любом другом месте? Business FM спросила об этом у российских предпринимателей

Bloomberg провело опрос американских компаний. Крупнейшие работодатели вроде Google и Apple возвращают сотрудников в офис, но многие американцы все равно предпочитают удаленную работу. Пока руководители говорят о важности офисной культуры, сотрудники утверждают, что даже в офисе все встречи удобнее проводить в Zoom, а не в конференц-зале. Компаниям еще предстоит выяснить, как совместить использование технологий пандемии и стимулировать взаимодействие в реальной жизни, считают эксперты.

Какой смысл настаивать на офисной работе, если значительная часть работы все равно удаленная? Сотрудники Business FM поговорили об этом с российскими работодателями.

Управляющий партнер адвокатского бюро BGMP Сергей Матюшенков:

«У нас в основном классическая офисная работа, потому что для нас проще командное взаимодействие выстраивать именно через личные встречи, личное общение с клиентами, контрагентами. Мы, безусловно, периодически общаемся через Zoom, Skype или еще какие-нибудь сервисы, которые есть для видеосвязи. Каких-то сверхкардинальных изменений относительно того, что было до пандемии и того, что есть сейчас, у нас в офисе в принципе нет. Мы, как только появилась возможность выйти полноценно в офис, сразу же ею воспользовались. Нельзя заменить личные коммуникации интернет- каким-то общением. Да, это экономит определенное время, но и то не всегда, потому что дома невозможно, на мой взгляд, полноценно обеспечить рабочую атмосферу, офис — это гораздо эффективнее, нежели чем дома, за редким исключением. В офисе всем нравится, ну, по крайней мере иной обратной связи у меня нет».

Генеральный директор IT-компании Phishman Алексей Горелкин:

«Я вижу пандемию как некий толчок к технической эволюции. Весь мир, все компании давно уже были готовы к тому, чтобы работать дистанционно, проводить встречи дистанционно, без личного присутствия сотрудников. Если вы не работаете руками, большую часть вашей работы можно сделать дистанционно, при этом все будет безопасно. Когда началась пандемия, у нас вообще ничего не поменялось, мы как собирались с помощью различных инструментов дистанционной связи, так и собираемся, как все работали в большинстве своем из дома, так и работаем. По поводу формата работы в офисе, он должен быть, это психологическая особенность. Личные встречи всегда хороши, если особенно у вас могут быть какие-то конфликтные ситуации. По поводу удаленки, я вижу в этом больше плюсов, но уходить стопроцентно на удаленку нельзя, то есть это должен быть гибридный вариант».

Гендиректор компании Changellenge Андрей Алясов:

«Мы как компания еще до 2020 года достаточно активно практиковали удаленку, но большая часть встреч проходила офлайн, потому что проще было коммуницировать, проще было с людьми общаться. Сейчас даже нашу стратегическую сессию квартальную мы провели в Zoom, потому что часть нашей команды оказалась разбросана по всей стране. Моя команда сказала, что, оказывается, в онлайне так же эффективно, мы спокойно общаемся, взаимодействуем друг с другом. Основное преимущество работы в офисе — это способность выстраивать различные горизонтальные, вертикальные, какие угодно связи. И как бы мы ни хотели, в ближайшие три-пять, а может, и десять лет, до тех пор, пока мы не перейдем с вами в метавселенную или еще куда-то, у нас не будет получаться в онлайн-формате. Поэтому любая качественная, хорошая компания, которая хочет делать более глубокие связи между сотрудниками, все равно будет стремиться привести их обратно в офис, но, безусловно, не в стопроцентном формате, а хотя бы 50 на 50. Если людям дали свободу работать откуда угодно и где угодно, если сейчас их возвращать в офис, люди будут считать, что у них все забрали, поэтому это нельзя сделать вот так вот, по щелчку пальца».

Опрос компании Advanced Workplace Associates показал, что только 3% белых воротничков хотят работать в офисе пять дней в неделю. Подавляющее большинство, 86%, мечтают работать из дома хотя бы через день. По данным Kastle Systems, заполняемость офисов в США сейчас составляет меньше 40%.

Как вернуть долги?

Почему опасно иметь долги

 

На консультациях довольно часто задают вопрос по возврату долгов.

Долг очень интересная штука.

Как правило, люди беспокоятся о деньгах и всегда хотят их вернуть.

Наша привязанность к долгам истощает нас энергетически и морально.

И конечно, очень хорошо, когда тема долгов закрыта.

 

 

Если вам кто-то должен денег и не отдает:

нужно попытаться их вернуть либо простить долг.

Но тему долга нужно обязательно закрывать!

 

Либо вы работаете с этим вопросом, либо просто закрываете тему и говорите себе:

«Все закончено. Я прощаю этот долг этому человеку. Ваня (Петя) мне ничего не должен».

 

Однажды мой клиент по моей рекомендации так и сделал.

Моему клиенту надоело ждать возврат долга, тем более там была не такая уж большая сумма

и он позвонил должнику и сказал, что ты мне ничего не должен.

Самое интересное, что человек после этого НАЧАЛ ОТДАВАТЬ долг. И вернул!

 

Вы можете заметить, что после того, когда прощается долг, иногда люди начинают

сами отдавать деньги.  Либо вдруг приходит сумма из неожиданных источников.

Понаблюдайте.

Но нужно позвонить человеку, если есть такая возможность, и сказать лично ему —

ты мне ничего не должен, я закрываю эту тему. И внутри себя вы действительно ее закрыли.

 

Мне, например, человек даже решил отдать большую сумму, чем должен был.

 

 

 

 

 

Грабитель Богатства — притягивает должников

 

Во-первых, лучше всего самим не влазить в долги.

Во-вторых, лучше не давать в долг.

А если и давать, то ту сумму, с который вы готовы расстаться спокойно.

 

Особенно это касается людей, у кого в натальной карте Ба Цзы есть Грабитель Богатства.

Или же Грабитель богатства приходить в периоде удачи.

В таком случае, вас точно будут «грабить», просить в долг, который вряд ли возвратят,

как минимум во время.

 

 

Но мы не всегда готовы прощать долги других людей.

И перед тем как закрыть тему долга, лучше все таки попытаться вернуть деньги

с помощью Фен-Шуй или Ци Мень.

И на этот случай у нас есть специальные техники для возврата долгов.

 

 

3 способа возврата долга

 

1 способ — Оракул Ци Мень

 

С помощью оракула мы можем понять, хочет человек возвращать деньги или нет,

есть ли у него возможность вернуть деньги или нет.

Можно предположить сроки возврата долга и способы влияния на человека,

когда и как разговаривать с человеком, например.

 

Бывают случаи, что человек и хотел бы вернуть деньги, но их просто у него нет.

Тогда можно посмотреть, а когда будут деньги и действовать именно в этот период.

 

Или, например, у человека есть возможность вернуть долг, но он не хочет.

Тогда смотрим, а кто или что может на него повлиять. Когда и как говорить с должником.

 

Обучиться оракулу можно на заочном курсе «Оракул Ци Мень Дунь Дзя».

В курсе мы рассматриваем тему возврата долга, в том числе и на примерах из практики.

 

 

2 способ — Активация сектора Благородного Дракона

 

Благородный дракон — это один из волшебных секторов года.

В 2020 году — это сектор юго-запад-1.

В 2021 году — это сектор юго-запад-3.

В 2022 году — это сектор запад-2.

 

Активация этого сектора помогает в решении финансовых вопросов,

в том числе и по возврату долга.

 

Чтобы вам вернули долг, нужно активировать этот сектор несколько раз в месяц.

Желательно, в хорошую дату.

 

Как активировать: уборкой и одним из активаторов.

Можно жечь свечи в этом секторе, включать вентилятор или фонтанчик.

Активация длится два часа.

 

Как можно выбрать дату для активации смотрите в этом видео.

 

 

Благоприятные даты для активации волшебного сектора также есть

в нашем Календаре Удачи на 2021 год.

Вы можете приобрести полный Календарь на 2021 год

либо только даты для активации волшебных секторов.

 

 

 

3 способ  — специальные структуры Ци Мень.

 

Например, структура Двойная ложь или Тигровый дунь (Проход Тигра)

очень хорошо помогают возвратить долг.

 

Двойная ложь — это денежная структура Ци Мень.

Проход Тигра — это структура, которая помогает демонстрировать силу, влиять на людей.

 

Секрет заключается в выборе двери и мистика и наличие силы во дворце.

 

Структура Двойная ложь — это:

божество 9 земель 

+ мистик в небесной тарелке (инское дерево  , огонь янский  или инский )

+ хорошие врата (Жизнь , Открытие , Отдых )

 

 

 

Для возврата долга выбирайте в часовой таблице Ци Мень:

дверь Жизнь —

Мистик — йи ( инское дерево), но можно использовать и мистик Бин  и дин

Божество  — 9 земель 

 

Структура Проход Тигра — это:

йи на небесном кольце и синь  на земном кольце

+ хорошие Врата (Жизнь  или Открытие ) на северо-востоке.

 

Проход Тигра — это специальная достаточно редкая структура Ци Мень.

Но очень эффективная в вопросах, когда нам надо на кого-то повлиять

или продемонстрировать собственную силу и значимость.

 

 

Как использовать структуры Ци Мень для возврата долга:

  1. В качестве прогулки, после который вы встречаетесь с должником, либо ему пишите или звоните. Обратите внимание, что чем дольше вы гуляете в структуре, тем сильнее результат.
  2. На встрече с должником можно сесть спиной к нужной структуре.
  3. Либо заходите на встречу с хорошей структуры (по статической тарелке).

 

Любой вариант, который вы можете использовать.

 

Напоминаю, что специальные прогулки по Ци Мень наполняют нас нужной энергией,

которая помогает нам в решении наших вопросов.

Но мы не делаем ставку только на прогулки.

Для получения нужных результатов наши действия никто не отменял.

Помните, только комплексный подход дает лучшие результаты.

 

 

Хочу обратить ваше внимание!

Если вам нужно вернуть долг — попробуйте один из способов.

Активируйте сектор, используйте структуру Ци Мень.

Можно даже попробовать оценить оракул Ци Мень.

Даже если вы считаете, что у вас не достаточно знаний.

 

Как показывает практика — главное, это делать!

 

Просто взять и сделать, как написано выше.

Удивительно, но это работает, даже не обладая специальными знаниями по выбору дат

или определению силы структуры ци мень.

 

Возможно, здесь срабатывает сила момента, намеренья и доверия.

Такая смесь, которая творит чудеса!

 

Желаю всем удачи и освобождения от бремени долга!

Поверьте, нет безвыходных ситуаций.

Выход есть всегда.

Просто мы или не там ищем или не понимаем, что для нас является выход из ситуации.

Нужно определить конечную цель, что в итоге мы хотим получить.

 

Если у вас остались вопросы по этой теме — пишите.

 

Статью прочитали 1 755

КС Испании разрешил вернуть долг оральным сексом

Конституционный суд Испании отклонил апелляционную жалобу 38-летней женщины на решение нижестоящей инстанции, которая отклонила ее заявление о сексуальном насилии. Ее бывший деверь потребовал от заявительницы орального секса в уплату долга в €15 000, передает The Local. Сам мужчина в суде утверждал, что на такую форму возврата задолженности согласилась сама бывшая родственница.

В этом сюжете
  • 23 ноября, 14:09

  • 9 ноября, 13:02

Как сообщила женщина в провинциальном суде Пальма-де-Мальорки, она обратилась к брату бывшего мужа, с которым сохранила хорошие отношения, из-за финансовых трудностей. По ее версии, он перевел сумму на ее счет, не оговаривая изначально, когда и как она должна ему вернуть деньги. Позднее деверь якобы заявил, что в качестве уплаты долга женщина должна ему «два или три минета в неделю». Ощущая себя ему обязанной, заявительница действительно пять раз сделала это.

58-летний обвиняемый настаивал на своей невиновности, утверждая, что они заключили «сделку о вступлении в сексуальные отношения в обмен на одолжение €15 000 без процентов» и что «требование соблюдать соглашение не является преступлением». Он заявил, что женщина вознамерилась обратиться в суд, только когда он попросил вернуть деньгами долг, так как она передумала насчет сексуальной компенсации за него.

Судья первой инстанции не нашел доказательств сексуального насилия или принуждения. Он отметил, что отношения между сторонами прекратились, когда женщина заявила об отсутствии согласия со своей стороны. Обвиняемый не оказывал на нее никакого давления, кроме требования вернуть денежный долг, который заявительница признает.

КС Испании отказался рассмотреть жалобу заявительницы, так как в деле отсутствует «особая конституционная значимость». Суд не дал непосредственной правовой оценки действиям обвиняемого, но де-факто «засилил» решение суда Майорки.

Как выбраться из долгов за 5 шагов

Долг имеет свойство накапливаться быстрее, чем многие из нас думают. Например, если у вас много долгов по кредитной карте с высокими процентами, может показаться, что вы никогда не добьетесь никакого прогресса. К счастью, избавиться от долгов можно быстрее, если действовать правильно. Кроме того, вы можете сэкономить значительную сумму денег в процессе. Вот пять стратегий для погашения вашего долга.

Ключевые выводы

  • Выплата долга может показаться непосильной задачей, но это не обязательно, если у вас есть план.
  • Знание того, куда в настоящее время идут ваши деньги, — это первый шаг. Затем вы можете начать сокращать ненужные расходы и использовать свободные деньги для погашения долга.
  • Вы сэкономите деньги и погасите свой долг быстрее, если начнете с самых высоких процентов.
  • Кредит консолидации долга может помочь снизить процентную ставку, которую вы платите по своему долгу.

1. Создайте бюджет

Если у вас нет бюджета, вы можете не знать, тратите ли вы больше, чем зарабатываете.Составление бюджета, как бы скучно это ни звучало, может быть полезным инструментом для управления деньгами и планирования своего будущего. Вы можете использовать программное обеспечение и приложения для составления бюджета, такие как Mint, You Need a Budget или PocketGuard, чтобы составлять бюджет, но вы также можете создать эффективный бюджет, используя только блокнот и ручку.

Для начала запишите, сколько денег вы получаете ежемесячно. Включите доход от вашей работы и любых других источников.

Затем отметьте все свои повторяющиеся фиксированные расходы. Включите арендную плату или ипотеку, счета за коммунальные услуги, страховые взносы, минимальные платежи по кредитной карте и продукты.Посмотрите, сколько вы обычно тратите на несущественные расходы, такие как обед или развлечения.

Если вы тратите больше, чем зарабатываете, или если в вашем бюджете недостаточно передышки, ищите области, где вы можете сократить расходы, чтобы сократить расходы. Например:

  • Совместное использование автомобилей: Если вы едете на работу на машине, узнайте, есть ли рядом с вами коллега, который хотел бы использовать совместное использование автомобилей. Или создайте профиль на RideShare.org, чтобы найти партнера по совместному использованию автомобилей.Разделив поездку, вы сэкономите деньги на бензине и обслуживании автомобиля.
  • Магазин по списку продуктов: Готовить себе еду и есть дома — отличный способ сэкономить деньги, но лучше делать покупки по списку и придерживаться его, чтобы избежать ненужных покупок.
     
  • Уменьшение количества потоковых сервисов: Если вы платите за несколько потоковых сервисов, выберите один или два избранных и отмените остальные.
  • Переключиться на новый тарифный план мобильного телефона: Если у вас есть дорогой тарифный план мобильного телефона, посмотрите, сможете ли вы перейти на менее дорогостоящую версию у вашего текущего оператора.Или походите по магазинам у разных поставщиков, чтобы найти более дешевый тарифный план.

2. Увеличьте свой доход

Когда дело доходит до высвобождения денег, есть не так много углов, которые вы можете срезать. После составления бюджета и устранения некоторых расходов вашей следующей целью должно стать увеличение дохода. Если маловероятно повышение или продвижение по службе на постоянной работе, поищите способы, с помощью которых ваши навыки могут принести вам дополнительные деньги на стороне.

Кроме того, рассмотрите возможность изменения удержания налога на работе.Если вы получаете налоговый возврат из года в год, возможно, у вас удержано слишком много денег, денег, которые тем временем могли бы погасить ваши долги. Попросите у своего работодателя новую форму W-4, которую вы можете заполнить, чтобы уменьшить удержание и увеличить размер получаемой вами заработной платы. В противном случае, когда вы в конечном итоге получите возмещение налога, направьте его на погашение долга.

3. Используйте стратегию долговой лавины

Когда вы нашли дополнительные деньги для погашения долгов, вам нужно решить, как лучше их использовать.Наиболее эффективным инструментом для многих людей иногда называют стратегию долговой лавины.

С помощью метода долговой лавины вы составляете список всех ваших существующих долгов, упорядочив их от того, у которого самая высокая процентная ставка, до того, у которого самая низкая. В то время как вы продолжаете вносить минимальные платежи по каждому счету, вы вкладываете все дополнительные деньги, которые у вас есть, на счет с самой высокой процентной ставкой.

Когда ваш долг с самой высокой процентной ставкой будет погашен, перейдите к счету со следующей самой высокой процентной ставкой.Продолжайте этот процесс, пока все ваши долги не будут позади.

Решив в первую очередь долг с самой высокой процентной ставкой, вы быстрее погасите свои долги и с течением времени сэкономите больше денег на общих процентах.

Выплата долга не только экономит ваши деньги на процентах, но и может упростить и удешевить заимствование денег, когда вам понадобится в будущем, например, для ипотеки или автокредита. Это потому, что это снижает коэффициент использования вашего кредита, который является ключевым фактором при расчете вашего кредитного рейтинга.

4. Рассмотрим консолидацию долга

Если у вас долг под высокие проценты, консолидация долга может помочь ускорить его погашение. При консолидации долга вы берете личный кредит в банке или другом авторитетном кредиторе и используете его для погашения других ваших долгов. Теперь у вас будет только один кредит для управления и один ежемесячный платеж в будущем.

Кроме того, если у вас хорошая кредитная история или у члена семьи или друга с хорошей кредитной историей, который готов подписаться за вас, вы можете претендовать на получение кредита на консолидацию долга с более низкой процентной ставкой, чем вы платили по своим предыдущим долгам.Это поможет вам быстрее погасить долг и сэкономить деньги в долгосрочной перспективе.

Investopedia публикует регулярно обновляемые списки лучших кредитов для консолидации долга.

Важно

Обратите внимание, что консолидация долга не всегда является лучшим выбором и может быть доступна не для всех типов кредитов. Более того, сборы и процентные ставки по консолидированному кредиту на самом деле могут быть не лучше, чем в среднем по вашим существующим долгам. Кроме того, будьте осторожны, потому что некоторые консолидированные ссуды могут структурировать необеспеченные ссуды (например, кредитные карты или студенческие ссуды) как личные ссуды, обеспеченные залогом.Невыплата этого кредита может привести к конфискации этих активов.

5. Отслеживайте свой прогресс

Избавление от долгов не происходит в одночасье, и по пути легко потерять мотивацию. Чтобы не отвлекаться, отслеживайте свой прогресс через регулярные промежутки времени, например еженедельные или ежемесячные проверки.

Ведение электронной таблицы или визуальной диаграммы вашего прогресса будет напоминать вам о том, чего вы достигли, и о целях, которых вы еще хотите достичь.

Выбраться из долгов | Информация для потребителей

Проблемы с оплатой счетов? Вы боитесь потерять свой дом или машину? Ты не одинок.Многие люди сталкиваются с финансовым кризисом в какой-то момент своей жизни. Вот что вам нужно знать о том, как выбраться из долгов.

Как я могу расплатиться с долгами?

Начните с составления бюджета, плана того, как вы будете тратить свои деньги каждый месяц. Это поможет вам увидеть, как вы тратите свои деньги сейчас и как вы могли бы тратить деньги по-другому.

Для составления бюджета:

  • соберите счета (коммунальные услуги, страхование и т. д.) и платежные квитанции
  • просмотрите квитанции, чтобы узнать, сколько вы обычно тратите на такие вещи, как продукты, развлечения, транспорт, одежду и повседневные расходы
  • сложите все ваши зарплаты и любой другой доход и вычтите из этого
  • ваши расходы.

Когда вы закончите, поищите в своем бюджете, что вы можете изменить, чтобы у вас оставалось больше денег каждый месяц.Ваша цель — перестать увеличивать свой долг, а также погасить долг, который у вас уже есть, если сможете. Вы можете найти информацию о методах составления бюджета и управления деньгами в Интернете, в вашей публичной библиотеке и в книжных магазинах.

Что делать, если я просрочил свои счета?

Не ждите. Позвоните своим кредиторам, которым вы должны деньги. Сделайте это до того, как в дело вступит коллектор. Расскажите им, что происходит, и попытайтесь разработать новый план платежей с более низкими платежами, которыми вы можете управлять.

Что делать, если мой долг уже передан коллекторам?

Возможно, вам захочется поговорить с коллектором хотя бы один раз, даже если вы не думаете, что у вас есть долг или вы не можете погасить его немедленно. Так вы сможете подтвердить, действительно ли это ваш долг, а если да, то узнать у коллектора больше информации о нем. В разговоре со сборщиком долгов будьте осторожны, не делитесь своей личной или финансовой информацией, особенно если вы еще не знакомы с коллектором.

Также знайте правила, которым должен следовать сборщик долгов. Например, коллектор должен сообщить вам: сколько денег вы должны, кому вы должны эти деньги и что делать, если вы не думаете, что это ваш долг. И если вы сообщите коллектору в письменной форме, что не верите, что это ваш долг, коллектор должен отправить вам подтверждение долга, например, копию счета на сумму, которую вы должны, по почте.

У сборщика долгов также есть правила по взысканию долга. Например, сборщик не может:

  • связаться с вами до 8 утра.м. или после 21:00, если вы не согласны с этим
  • связаться с вами на работе, если коллектору сказали, что вам не разрешено звонить туда
  • рассказать кому-нибудь о своем долге
  • преследовать вас или лгать вам

Если долг старый, проверьте закон своего штата, чтобы узнать, не истек ли срок его погашения.

Когда срок погашения долга истек, коллектор больше не может подать на вас в суд и выиграть, чтобы взыскать его. В соответствии с законодательством некоторых штатов, если вы производите платеж или предоставляете письменное подтверждение своего долга, часы могут снова начать идти, поэтому важно проверить, прежде чем что-либо платить.Узнайте больше о своих правах и правилах, которым должны следовать коллекторы, на сайте ftc.gov/debtcollection.

Что делать, если у меня возникли проблемы с выплатой ипотеки?

Если вы просрочили ипотечный кредит, немедленно свяжитесь со своим кредитором. Не ждите, иначе кредитор может лишить вас права выкупа вашего дома. Большинство кредиторов будут работать с вами, если они считают, что вы действуете добросовестно, и ваша ситуация носит временный характер.

Ваш кредитор может захотеть:

  • уменьшить или приостановить выплаты на короткое время
  • продлить период погашения, чтобы снизить ежемесячные платежи

Прежде чем согласиться на план, узнайте о любых дополнительных сборах или других последствиях.Если вы не можете разработать план со своим кредитором, обратитесь в некоммерческое консультационное агентство по жилищным вопросам. Вы можете связаться с бесплатным сертифицированным HUD консультантом по телефону 888-995-HOPE (4673). Вы также можете обратиться в местное отделение Департамента жилищного строительства и городского развития или в жилищное управление вашего штата, города или округа. Вам не нужно платить частной компании за эти услуги. И обязательно узнайте о признаках мошенничества с ипотечной помощью и о том, как их избежать, на ftc.gov/mortgage.

Что делать, если у меня возникли проблемы с выплатой долга за машину?

В большинстве договоров о финансировании автомобиля говорится, что кредитор может изъять ваш автомобиль в любое время, когда вы не выполняете обязательства и не производите платежи за автомобиль.Они не обязаны вас уведомлять. Если ваш автомобиль конфискован, вам, возможно, придется выплатить остаток по кредиту, а также расходы на буксировку и хранение, чтобы вернуть его. Если вы не можете, кредитор может продать автомобиль.

Если вы знаете, что вас ждет дефолт, возможно, вам лучше продать машину самостоятельно и погасить долг. Вы избежите затрат на изъятие и отрицательной записи в вашем кредитном отчете.

Что делать, если у меня возникли проблемы с выплатой долга по студенческому кредиту?

Если у вас есть федеральные займы (государственные займы), у Департамента образования есть различные программы, которые могут вам помочь.Подача заявки на эти программы бесплатна. Вы можете узнать больше о своих возможностях на веб-сайте StudentAid.gov Министерства образования США или связавшись с вашим федеральным поставщиком студенческих кредитов. Вы также можете узнать больше о том, как выйти из дефолта.

С частными студенческими кредитами у вас обычно меньше вариантов, особенно когда речь идет о прощении или аннулировании кредита. Чтобы изучить варианты, обратитесь непосредственно в кредитную службу. Если вы не знаете, кто является вашим частным поставщиком студенческих кредитов, посмотрите недавнюю выписку по счету.

Вам не нужно платить за помощь по студенческим кредитам. Компания не может сделать то, что вы не можете сделать сами. Компании по облегчению бремени задолженности по студенческим кредитам, которые заявляют, что уменьшат ваш ежемесячный платеж или прощают ваши кредиты, могут ухудшить ваше положение.

Что такое кредитное консультационное агентство?

Авторитетное кредитное консультационное агентство может дать вам совет по управлению вашими деньгами и долгами, помочь вам составить бюджет, предложить вам бесплатные учебные материалы и семинары, а также помочь вам составить план погашения вашего долга.Его консультанты сертифицированы и обучены кредитным вопросам, управлению деньгами и долгом, а также составлению бюджета.

Хорошие кредитные консультанты проводят время, обсуждая с вами всю вашу финансовую ситуацию, прежде чем разработать индивидуальный план решения ваших денежных проблем. Ваша первая консультационная сессия обычно длится час с предложением последующих сессий. Хорошие консультанты не будут обещать решить все ваши проблемы или просить вас заплатить много денег, прежде чем что-то делать.

Как мне найти кредитного консультанта, которому я могу доверять?

Большинство авторитетных консультационных агентств по кредитам являются некоммерческими организациями с низкой комиссией и предлагают услуги через местные офисы, через Интернет или по телефону.Найдите кредитного консультанта, с которым вы можете встретиться лично. Вы часто можете найти некоммерческие программы кредитного консультирования, предлагаемые через:

Ваше финансовое учреждение или местное агентство по защите прав потребителей также могут направить вас к кредитному консультанту.

Как проверить кредитное консультационное агентство?

Тот факт, что организация является некоммерческой, не гарантирует того, что ее услуги бесплатны или доступны по цене, или что она законна. Некоторые кредитные консультационные агентства взимают высокие сборы, о которых они могут вам не сказать.

Авторитетное кредитное консультационное агентство должно прислать вам бесплатную информацию о своих услугах, прежде чем вы расскажете что-либо о своей ситуации. Вы можете проверить агентства, которые вы рассматриваете, с генеральным прокурором штата и местным агентством по защите прав потребителей. Они могут сказать вам, если у них есть какие-либо жалобы на них. Даже если претензий нет, это не гарантия их правомерности. Также узнайте у генерального прокурора штата , требуется ли компания для работы в вашем штате, и если да, то должны ли компании, с которыми вы можете вести бизнес, иметь лицензию.

Программа попечителей США ведет список кредитных консультационных агентств, уполномоченных предоставлять консультации перед банкротством, но не поддерживает какое-либо конкретное агентство в этом списке.

После того, как вы проведете расследование, проведите собеседование с последними кандидатами. Выберите агентство, которое:

  • имеет кредитных консультантов, аккредитованных или сертифицированных сторонней организацией
  • предлагает ряд услуг, включая бюджетное консультирование, занятия по управлению долгом и бесплатные учебные материалы
  • .
  • предоставит вам конкретное предложение в письменной форме для любых разовых или ежемесячных сборов
  • поможет вам, даже если вы не можете позволить себе взносы или взносы

Не забудьте получить все детали и обещания в письменной форме и внимательно прочитать все контракты, прежде чем подписывать их.

Что такое план управления долгом?

После того, как агентство кредитных консультаций тщательно изучит ваше финансовое положение, оно может порекомендовать вам зарегистрироваться в плане управления задолженностью, чтобы помочь погасить ваши долги. Планы управления долгом предназначены для «необеспеченных» долгов, таких как кредитная карта или медицинские долги. Они не предназначены для «обеспеченных» долгов, таких как дома или автомобили.

В плане управления долгом кредитный консультант видит, можете ли вы и вовлеченные компании договориться о плане того, как вы будете возвращать деньги, которые вы им должны.После того, как план разработан, каждый месяц вы вносите деньги на счет кредитного консультационного агентства. Кредитный консультант использует деньги для оплаты ваших счетов в соответствии с согласованным графиком платежей. Вы не перестанете платить, пока ваш долг не будет погашен.

Является ли план управления долгом хорошей идеей?

Является ли план управления долгом хорошей идеей, зависит от вашей ситуации. Они не всем помогают. Хороший кредитный консультант потратит время на рассмотрение вашей конкретной финансовой ситуации, а затем предложит индивидуальный совет, который поможет вам управлять своими деньгами.Если кредитный консультант говорит, что план управления задолженностью — ваш единственный вариант без предварительного выполнения этих действий, найдите другого консультанта.

Если вы и ваш консультант решите, что план управления долгом лучше всего подходит для вашей ситуации, рекомендуется проконсультироваться со всеми вашими кредиторами, чтобы убедиться, что они предлагают то, что вам описывает кредитный консультант.

Успешный план управления долгом требует от вас регулярных и своевременных платежей, и его выполнение может занять 48 месяцев и более. Возможно, вам придется согласиться не подавать заявку и не использовать кредит до тех пор, пока план не будет завершен.

Что такое урегулирование задолженности?

Программы урегулирования долга отличаются от планов управления долгом. Программы урегулирования задолженности обычно предлагаются коммерческими компаниями людям со значительной задолженностью по кредитной карте.

Компании ведут переговоры с вашими кредиторами, чтобы позволить вам выплатить «урегулирование» или единовременную сумму денег, меньшую, чем вы должны погасить свой долг. Между тем, вы должны откладывать определенную сумму денег каждый месяц на специальный счет, пока у вас не будет достаточно сбережений, чтобы погасить любое достигнутое урегулирование.

Процесс может занять годы.

Что компания по урегулированию долгов должна сообщить мне заранее?

Перед тем, как подписаться на ее услуги, компания должна сообщить вам:

  • сборы и любые условия и условия обслуживания
  • сколько времени потребуется для получения результатов
  • возможные негативные последствия прекращения выплат вашим кредиторам
  • сколько вы должны накопить на специальном счете, прежде чем компания сделает предложение каждому кредитору от вашего имени
  • что деньги, которые вы храните на счете, плюс проценты, принадлежат вам, и вы можете снять их в любое время без штрафных санкций
     


Является ли погашение задолженности хорошей идеей?

Выплата долга может быть рискованной.Если компания не может заставить ваших кредиторов согласиться погасить ваши долги, в конце концов вы можете быть должны еще больше денег в виде штрафов за просрочку платежа и процентов. Даже если компания по урегулированию долгов действительно получает согласие ваших кредиторов, вы все равно должны быть в состоянии производить платежи достаточно долго, чтобы их урегулировать. Вы также должны остерегаться нечестных компаний по урегулированию долгов, которые дают обещания, которые они не могут выполнить, берут с вас много денег, а затем мало или ничего не делают, чтобы помочь вам.

Программы урегулирования задолженности также могут побудить вас прекратить отправлять платежи непосредственно вашим кредиторам.Они должны сообщить вам, что это может оказать негативное влияние на ваш кредитный отчет и другие серьезные последствия, такие как штрафы за просрочку платежа и штрафы, которые еще больше оставят вас в яме. Вам также могут звонить кредиторы или коллекторы, или вам могут предъявить иск о погашении долга. В зависимости от законов вашего штата, если ваши кредиторы или их коллекторы выиграют судебный процесс против вас, они могут конфисковать вашу заработную плату или банковский счет или даже наложить арест на ваш дом.

В зависимости от вашего финансового состояния любые сбережения, которые вы получаете от программы погашения задолженности, могут считаться налогооблагаемым доходом.

Какие признаки того, что я имею дело с аферой по облегчению бремени задолженности?

Избегайте любых организаций по облегчению долгового бремени — будь то кредитное консультирование, урегулирование долгов или любые другие услуги — которые:

  • гарантии погашения всех ваших долгов или быстрого списания кредита
  • пытается взимать с вас комиссию до того, как погасит какой-либо из ваших долгов или включит вас в план управления долгом
  • пытается зачислить вас в свою программу без предварительной проверки вашего финансового положения
  • рекламирует «новую государственную программу»
  • говорит вам прекратить общение с вашими кредиторами, но не объясняет серьезных последствий
  • говорит вам, что он может остановить все звонки и судебные иски о взыскании долгов

Введите в поисковик название компании со словом «жалобы».Прочитайте, что другие говорят о компаниях, которые вы рассматриваете. Также проверьте любую компанию, которую вы рассматриваете, с генеральным прокурором штата и местным агентством по защите прав потребителей.

Что такое кредит консолидации долга?

Другой способ, с помощью которого некоторые люди снижают свои ежемесячные платежи по своему долгу, состоит в том, чтобы консолидировать его с помощью второго ипотечного кредита или кредитной линии под залог собственного дома, или путем взятия личного кредита на консолидацию долга в банке или финансовой компании.

кредиты консолидации долга хорошая идея?

Некоторые из этих кредитов требуют, чтобы вы предоставили свой дом в качестве залога.Если вы не сможете произвести платежи — или если ваши платежи опоздают — вы можете потерять свой дом. Большинство кредитов консолидации имеют затраты. В дополнение к процентам вам, возможно, придется заплатить «баллы», при этом один балл равен одному проценту от суммы, которую вы занимаете.

Что делает подача заявления о личном банкротстве?

Люди, которые подают заявление о личном банкротстве, получают освобождение — постановление суда, в котором говорится, что они не должны выплачивать определенные долги.

Банкротство обычно считается вашим последним вариантом из-за его долгосрочного негативного влияния на ваш кредит.Информация о банкротстве (как дата подачи заявления, так и более поздняя дата увольнения) остается в вашем кредитном отчете в течение 10 лет и может затруднить получение кредита, покупку дома, страхование жизни или трудоустройство. Тем не менее, банкротство может предложить новый старт для тех, кто попал в финансовые проблемы.

Каковы основные виды банкротства физических лиц?

Два основных типа банкротства физических лиц — это Глава 13 и Глава 7. Вы подаете иск в федеральный суд по делам о банкротстве.Сборы за подачу документов составляют несколько сотен долларов, а также дополнительные расходы на адвоката. Для получения дополнительной информации посетите суды Соединенных Штатов.

Оба типа банкротства могут помочь избавиться от необеспеченных долгов, таких как долги по кредитным картам или медицинским счетам, и остановить отчуждение заложенного имущества, изъятие прав собственности, наложение ареста и отключение коммунальных услуг, а также деятельность по взысканию долгов. Оба также предоставляют исключения, которые позволяют вам сохранять определенные активы, хотя то, насколько они освобождены, зависит от вашего штата.

В чем разница между банкротством по главе 13 и главе 7?

Глава 13 позволяет людям со стабильным доходом сохранить имущество, такое как заложенный дом или автомобиль, которое они в противном случае могли бы потерять в процессе банкротства.В главе 13 суд утверждает план погашения, который позволяет вам погасить свои долги в течение трех-пяти лет, а не отказываться от какой-либо собственности. После того, как вы сделаете все платежи по плану, вы получите освобождение от долгов.

Глава 7 известна как прямое банкротство. Это включает в себя ликвидацию всех ваших активов, которые не освобождены. Освобожденные активы могут включать автомобили, рабочие инструменты и основные предметы домашнего обихода. Часть вашей собственности может быть продана назначенным судом должностным лицом, названным доверенным лицом, или передана вашим кредиторам.

Какой долг не будет списан путем подачи заявления о личном банкротстве?

Подача заявления о личном банкротстве обычно не аннулирует алименты, алименты, штрафы, налоги и большинство обязательств по студенческим кредитам, если только вы не сможете доказать чрезмерные трудности. И, если у вас нет приемлемого плана погашения вашего долга в соответствии с главой 13, банкротство обычно не позволяет вам сохранить имущество, когда у вашего кредитора есть невыплаченная ипотека или залоговое право на него.

Что мне нужно сделать, прежде чем я объявлю себя банкротом?

Вы должны получить кредитную консультацию от одобренной правительством организации не позднее, чем за шесть месяцев до того, как подать заявление на получение помощи при банкротстве.Вы можете найти список утвержденных правительством агентств по штатам в Программе доверенных лиц США, организации в Министерстве юстиции США, которая осуществляет надзор за делами о банкротстве и доверительными управляющими.

Кроме того, прежде чем подать заявление о банкротстве в соответствии с главой 7, вы должны пройти «проверку нуждаемости», подтверждая, что ваш доход не превышает определенной суммы. Сумма зависит от штата и публикуется Программой попечителей США.

Могу ли я что-нибудь сделать со своим кредитом после того, как я выплачу свой долг?

Никто не может на законных основаниях удалить точную отрицательную информацию из вашего кредитного отчета, поэтому не верьте никому, кто говорит вам обратное.

Только время может уничтожить точную информацию. Кредитное бюро может сообщать наиболее точную негативную информацию за семь лет и информацию о банкротстве за 10 лет. Информацию о неоплаченном судебном решении против вас можно сообщать в течение семи лет или до истечения срока давности, в зависимости от того, что дольше. Семилетний отчетный период начинается с даты, когда произошло событие. Но есть шаги, которые вы можете предпринять, чтобы восстановить свой кредит с течением времени.

Что произойдет, если вы не заплатите свои долги? | Долг

Это может не сравниться с ограблением или нахождением на плоту в окружении акул, но неспособность выплатить большой долг может быть одной из самых страшных ситуаций в жизни.

Что произойдет, если вы не сможете заплатить? Насколько вам следует паниковать?

Трудно сказать, потому что это зависит от того, является ли долг вашей ипотекой (это может быть плохо) или, скажем, вашей кредитной картой (не так уж плохо).

Если вы должны денег и находитесь в состоянии стресса, просто помните, что результат, который вы себе представляете, может быть хуже, чем реальность. Тем не менее, всегда полезно знать, что ждет впереди. Итак, вот что вы можете ожидать, если не заплатите свои долги:

  • Ваш долг будет передан агентству по сбору платежей.
  • С вами свяжутся коллекторы.
  • Это повлияет на вашу кредитную историю и рейтинг.
  • Ваш долг, вероятно, будет преследовать вас годами.
  • Выплатишь долг или нет, но жизнь будет продолжаться.

Ваш долг будет передан коллекторскому агентству

Сначала рассмотрим этот сценарий. «Согласно федеральному закону, первоначальный кредитор может отправить ваш счет в коллекторское агентство после того, как он просрочен на 31 день, хотя некоторые кредиторы могут пытаться получить платеж самостоятельно на срок до 180 дней», — говорит Кристина Люси, директор по продуктам и финансовый советник на сайте личных финансов CreditKarma.ком.

Однако не стоит слишком паниковать на 31-й день или думать, что у вас есть полгода, чтобы понять это. В большинстве случаев, по мнению отраслевых экспертов, обычно проходит около 60 дней, прежде чем неоплаченный долг будет отправлен коллекторскому агентству.

Это, наверное, очевидно, но агентство по взысканию долгов было нанято компанией, которая должна деньги. Таким образом, если вы заплатите долг сборщику долгов, эти деньги вернутся к организации, которой они должны деньги, хотя коллектор сначала возьмет значительную комиссию, часто от 25% до 45%.

Иногда сборщики долгов даже продают долг, который они купили, другому сборщику долгов, который считает, что ему больше повезет, убедив вас заплатить. В любом случае, если долг, который вы должны, принадлежит коллектору, он будет искать вас.

Сборщики долгов свяжутся с вами

Телефон начнет звонить, и начнут приходить письма в рамках кампании, призывающей вас заплатить. Если вы сможете выплатить долг или договориться с коллектором, то ваша проблема с долгами довольно быстро исчезнет.Если вы не можете, вы можете обнаружить, что ваш уровень стресса растет.

«Разные виды долгов имеют разные последствия», — говорит Люси. «Например, просроченные обеспеченные кредиты, включая ипотечные кредиты и автокредиты, могут привести к конфискации вашего дома или конфискации автомобиля».

По словам Люси, если ваша машина будет конфискована, это может стать еще одним оскорблением. «Даже если автомобиль потребителя конфискован, его кредит все равно может оказаться в коллекции, если стоимость автомобиля меньше, чем задолженность», — говорит она.

Ваша кредитная история и баллы окажутся под негативным влиянием

Люси отмечает, что долги за медицинские услуги, отправленные на взыскание, обрабатываются иначе, чем другие долги по взысканиям. «Во-первых, бюро должны ждать 180 дней, прежде чем вносить медицинский долг в кредитный отчет потребителя», — говорит она. «Во-вторых, медицинский долг удаляется из кредитного отчета потребителя, как только он выплачивается. Это отличается от других долгов по сбору платежей, которые обычно остаются в кредитном отчете в течение семи лет независимо от того, когда он будет погашен.»

На сколько может упасть ваш кредитный рейтинг? Как правило, один пропущенный платеж может привести к падению отличного кредитного рейтинга на 100 пунктов. и действительно невозможно сказать, насколько он упадет, но он упадет

Ваш долг может преследовать вас годами

Теперь имейте в виду, что есть большая разница между, скажем, Долг в 70 долларов и долг в 7000. Может быть, невыплаченный долг в 70 долларов совсем не преследует вас и не причиняет вам большого горя.Вы не платите, и, если не считать того, что ваш кредитный рейтинг на какое-то время снижается, возможно, ничего не происходит, кроме нескольких десятков телефонных звонков, которые в конечном итоге перестают поступать.

Однако это вряд ли произойдет с долгом в 7000 долларов.

Если вы опоздаете с выплатой долга, в какой-то момент на вас могут подать в суд, говорит Джордж Саймонс, основатель и генеральный директор SoloSuit.com, веб-сайта, который помогает потребителям бороться с исками о взыскании долгов.

По словам Саймонса, после подачи иска у вас обычно есть от 20 дней (иногда меньше) до 30 дней, чтобы ответить.Если вы не явитесь, конечно, вы автоматически проиграете дело.

«Теперь, когда потребитель проиграл судебный процесс, его заработная плата будет ограничена в размере 25% от каждой зарплаты. Также может быть наложен арест на их дом или машину», — говорит Саймонс.

Он добавляет, что ничто из этого не поможет вашей кредитной истории.

Стоит также отметить, что ваша зарплата может быть удержана менее чем на 25%, но не больше. Федеральный закон ограничивает его до 25%.

Вы либо погасите долг, либо нет, но жизнь будет продолжаться

Просто помните, что если вы чувствуете себя измотанным, в какой-то момент все наладится, и вы рассчитаетесь со своим долгом и найдете списание долга.Или пройдёт время, а вы не отдадите свои долги. Кстати, есть срок исковой давности по кредитной карте. Он зависит от штата, но обычно составляет от трех до десяти лет.

Тем не менее, так или иначе, все разрешится. Да, страшно оказаться на крючке из-за денег, которые вы должны, особенно если коллекторы преследуют вас и существует угроза судебного иска, но это не похоже на то, что вы попадете в тюрьму. Если, однако, ваши долги не связаны с уклонением от уплаты налогов или неуплатой алиментов.

Саймон Голденберг, адвокат из Нью-Йорка, специализирующийся на списании долгов, предлагает три возможных сценария. Как правило, все зависит от кредитора и суммы денег, которую вы просрочили, с точки зрения того, какой результат будет вероятным.

В лучшем случае. «Долг становится просроченным и выпадает из кредитного отчета потребителя. Кредитор имеет ограниченные средства для взыскания долга. Потребитель больше не опасается судебного преследования или порчи кредита», — говорит Гольденберг.

Средний сценарий. «Потребитель добивается приемлемого урегулирования своего долга, что позволяет ему погасить остаток по уменьшенной сумме и платежами, структурированными в соответствии с его бюджетом. Таким образом, потребитель может избавиться от страха перед потенциальными судебными разбирательствами и прекратить все дальнейшие взыскания усилия на счете», — говорит Гольденберг.

Если вы в конечном итоге выберете золотую середину, это может означать работу с адвокатом по облегчению долгового бремени для ведения переговоров о долгах или объявления о банкротстве или работу со службой кредитного консультирования, аккредитованной через такие организации, как Национальный фонд кредитного консультирования или Финансовая служба. Консультационная ассоциация Америки.Некоммерческие организации, предоставляющие кредитные консультации, могут остановить эти звонки по сбору долгов и, как правило, довольно успешно помогают людям управлять долгами и урегулировать их.

Наихудший сценарий. «Подана иск, и кредитор получает судебное решение. В Нью-Йорке судебное решение действует в течение 20 лет и начисляет 9% годовых. Его можно получить путем ареста заработной платы, конфискации активов, таких как ограничение банковских счетов, и наложив залог на недвижимое имущество потребителя.»

Но имейте в виду, что наихудшие сценарии, как правило, случаются с потребителями, которые избегают звонков и писем от коллекторов и ничего не делают для решения финансовой проблемы до тех пор, пока невозможно отвести взгляд.

Как Избавьтесь от задолженности по кредитной карте: руководство из четырех шагов

Если вам интересно, как уменьшить задолженность по кредитной карте, знайте, что у вас много компаний. долг.Успешное погашение задолженности по кредитной карте требует практического подхода, от определения наилучшей платежной стратегии до обращения к кредиторам для согласования ставок.

Вот как можно уменьшить задолженность по кредитной карте за четыре шага.

1. Найдите одну или две стратегии оплаты

Если вы действительно хотите погасить задолженность по кредитной карте, рассмотрите эти методы, чтобы быстрее достичь цели. Наличие конкретной цели и стратегии погашения поможет держать вас и вашу задолженность по кредитной карте под контролем.

Платите больше, чем минимум

Эмитенты кредитных карт предоставляют вам удобный ежемесячный минимальный платеж, обычно от 2% до 3% от остатка, чтобы убедиться, что вы делаете своевременные платежи. Однако банки зарабатывают деньги на процентах, которые они взимают за каждый платежный период, поэтому чем дольше вы платите, тем больше денег они зарабатывают.

Снежный ком долга

Метод снежного кома для погашения вашего долга использует ваше чувство выполненного долга в качестве мотивации. Вы расставляете приоритеты в своих кредитах по сумме, сосредотачиваясь в первую очередь на самых маленьких.Когда вы погашаете этот кредит, вы превращаете этот платеж в сумму, которую вы вносите в свой следующий самый маленький кредит, и так далее. Подобно снежному кому, катящемуся с холма, вы будете постепенно делать все большие и большие платежи, в конечном итоге избавляясь от своего долга.

Лавина долгов

Подобно подходу снежного кома, подход лавины меняет ваши приоритеты. Вместо того, чтобы сначала погасить карту с наименьшим балансом, вы погашаете карту с наибольшим процентом. Это, как правило, более быстрый и дешевый метод, чем снежный ком.

Автоматизация

Автоматизация платежей — это простой способ убедиться, что ваши долги погашаются, и избежать дополнительных расходов в виде пени за просрочку платежа. Однако, если вы практикуете метод долгового снежного кома или долговой лавины, вам придется быть немного более практичным, чтобы убедиться, что вы вносите именно то, что хотите, на каждый счет.

2. Рассмотрите возможность консолидации долга

Если у вас хорошая кредитная история, но ваши долговые платежи кажутся непомерными, подумайте о том, чтобы объединить их в один счет.Таким образом, вам нужно будет делать только один платеж в месяц, чтобы пополнить баланс.

Кредитная карта с переводом остатка 0%

Может показаться нелогичным подавать заявку на получение кредитной карты, когда ваша главная цель — погасить задолженность по кредитной карте, но карты с переводом остатка 0% могут помочь вам сэкономить деньги в долгосрочной перспективе. . Найдите карту, которая предлагает длительный начальный период с нулевой процентной ставкой — предпочтительно от 15 до 18 месяцев — и переведите всю непогашенную задолженность по кредитной карте на этот счет. У вас будет один простой платеж в месяц, и вы не будете платить проценты.

Потребительские кредиты

Точно так же вы можете взять кредит консолидации долга с фиксированной процентной ставкой, чтобы погасить свой долг. Хотя вам придется платить проценты, процентные ставки по личным кредитам, как правило, ниже, чем по кредитным картам, что все же может помочь вам сэкономить дополнительные деньги. Используйте калькулятор консолидации долга, чтобы оценить свои сбережения.

3. Работа со своими кредиторами

Обратитесь к своим кредиторам, чтобы объяснить вашу ситуацию. Эмитент кредитной карты может захотеть договориться об условиях оплаты или предложить программу помощи в трудных условиях, особенно если вы являетесь давним клиентом с хорошим послужным списком платежей.

Если ваш эмитент предлагает программу помощи в трудных условиях, она может обеспечить облегчение, когда обстоятельства, не зависящие от вас, такие как безработица или болезнь, влияют на вашу способность управлять платежами. Независимо от того, ведете ли вы переговоры со своим эмитентом или принимаете условия программы помощи в трудных условиях, любой вариант может привести к более доступным процентным ставкам или отмене комиссий, в зависимости от эмитента.

Этих небольших изменений может быть достаточно, чтобы помочь вам справиться с вашим долгом, и худшее, что может случиться, это отказ.

4. Обратитесь за помощью в списании долгов

Если общая сумма, которую вы должны, превышает сумму, которую вы можете выплачивать каждый месяц, и вы действительно изо всех сил пытаетесь контролировать свой долг, возможно, пришло время принять еще несколько серьезных шагов. Рассмотрите варианты облегчения бремени задолженности, например банкротство или план управления долгом.

План управления задолженностью

Планы управления задолженностью создаются с помощью некоммерческого агентства кредитного консультирования. Консультанты договариваются о новых условиях с вашими кредиторами и консолидируют вашу задолженность по кредитной карте.Затем вы будете ежемесячно платить консультационному агентству фиксированную ставку. Ваши кредитные счета могут быть закрыты, и вам, возможно, придется отказаться от новых на какое-то время.

Банкротство

Подача заявления о банкротстве по главе 7 стирает необеспеченные долги, такие как кредитные карты, но не без последствий. Глава 13 банкротства может помочь вам реструктурировать ваши долги в план платежей в течение 3-5 лет и может быть лучше, если у вас есть активы, которые вы хотите сохранить. Он может оставаться в вашем кредитном отчете от 7 до 10 лет, хотя ваш кредитный рейтинг, скорее всего, восстановится через несколько месяцев после подачи заявки.Некоторые долги, например студенческие ссуды и налоговые долги, как правило, не могут быть списаны в случае банкротства.

Урегулирование задолженности

При урегулировании задолженности кредитор соглашается принять меньшую сумму, чем вы должны. Хотя это может показаться хорошей сделкой, это не вариант для большинства людей. Как правило, вы нанимаете компанию по урегулированию задолженности для переговоров с вашими кредиторами от вашего имени. Узнайте больше о том, как работает урегулирование задолженности и о рисках, с которыми вы сталкиваетесь.

10 причин, по которым вы никогда не расплатитесь с долгами

Вам кажется, что вы навсегда останетесь в долгах? Ты не одинок.Согласно опросу, проведенному CreditCards.com в 2019 году, 25% американцев с долгами говорят, что никогда не смогут выплатить все деньги, которые они должны. Это обескураживающе большое количество людей, которые рассчитывают унести свой долг в могилу.

Если вы оказались в такой ситуации, сделайте шаг назад, отбросьте отчаяние и спросите себя, как вы сюда вообще попали. Вот 10 распространенных причин, по которым люди погрязают в долгах и не могут выбраться из них. Определите причины, которые относятся к вам, а затем сформулируйте план, используя наши эффективные стратегии, чтобы устранить коренные причины вашего долга.

1 из 10

Вы не знаете, сколько вы должны

Джефф Роуз, сертифицированный специалист по финансовому планированию и основатель блога Good Financial Cents, сказал Киплингеру, что, когда к нему приходят новые клиенты, борющиеся со своими финансами, многие понятия не имею, сколько у них долгов на самом деле. Недавний опрос U.S. News подтвердил наблюдение Роуза: 21% респондентов даже не были уверены, что у них вообще есть задолженность по кредитной карте. В результате, говорит Роуз, они понятия не имеют, сколько времени потребуется, чтобы погасить долг, и не понимают, как долг мешает им достичь определенных финансовых целей, таких как досрочный выход на пенсию. Если вы не потратите время на то, чтобы выяснить, сколько вы должны, вы не сможете составить план погашения своего долга.

Для начала составьте список своих долгов и выберите один долг, который нужно погасить в первую очередь, желательно с самой высокой процентной ставкой. Подробнее о том, почему этот подход работает, см. в разделе «Списание долга, шаг за шагом». Найдите место в своем бюджете, чтобы увеличить ежемесячные платежи по долгам, исключив ненужные расходы.

2 из 10

Вы платите только минимум

Внесение минимальных платежей каждый месяц — это гарантированный способ застрять в долгах гораздо дольше, чем необходимо.Например, если у вас есть остаток на кредитной карте в размере 5000 долларов США с годовой процентной ставкой 15% и минимальный ежемесячный платеж составляет всего 2% от остатка, вам потребуется более 27 лет, чтобы погасить то, что вы должны, в соответствии с на калькулятор кредитной карты Bankrate. Кроме того, ваши общие платежи с процентами за это время составят 12 518 долларов США — в 2,5 раза больше, чем вы первоначально списали с карты.

Просто увеличив ежемесячный платеж до 3% от баланса, а не до 2%, вы можете сократить время выплаты почти вдвое.Если вы действительно соберетесь с силами и увеличите свой ежемесячный платеж до 5% от остатка, вы погасите свой долг за восемь лет и заплатите около 1600 долларов в виде процентов, а не примерно 7500 долларов в виде процентов, которые были бы получены при уплате минимальных платежей в размере 2%. . Бюджет может увеличиться из-за больших платежей, но со временем вы сэкономите тысячи долларов , которые можно будет использовать с большей пользой, создав богатство, а не обслуживая долги.

3 из 10

Ваша ипотека слишком велика

Ипотека может превратиться в альбатрос на шее для многих американцев.По данным Федерального резервного банка Нью-Йорка, в среднем эти жилищные кредиты составляют 68% от общего долга домохозяйств в 2019 году. Если ваша ипотека слишком обременительна для вас, , возможно, вам придется сократить размер дома до менее дорогого, арендовать вместо владения или даже найти соседа по комнате , чтобы помочь покрыть расходы на жилье.

Если ваша цель — как можно быстрее избавиться от ипотечного кредита и у вас есть финансовая гибкость, есть несколько вариантов. Предполагая, что у вас есть типичная 30-летняя ипотека, вы можете увеличить сумму своего ежемесячного платежа, что поможет вам досрочно погасить кредит и сэкономить на процентах.Платя дополнительные 100 долларов в месяц за 30-летнюю ипотеку в размере 200 000 долларов с оставшимся сроком действия 25 лет и процентной ставкой 4,5%, вы сэкономите почти 21 000 долларов на процентах и ​​погасите долги почти на четыре года раньше, согласно калькулятору ипотеки Bankrate. . В качестве альтернативы вы можете рефинансировать 15-летнюю ипотеку с более низкой ставкой, чтобы сократить время, в течение которого вы будете оплачивать свой дом, и сократить сумму процентов, которые вы платите. Используйте калькулятор рефинансирования Mortgage Professor, чтобы выяснить, выйдете ли вы вперед за счет рефинансирования.

4 из 10

Вы взяли слишком много студенческих ссуд

По данным Федерального резервного банка Нью-Йорка, американцев должны ошеломляющую сумму в 1,48 триллиона долларов по студенческим ссудам, и выплаты почти по 10% этих ссуд составляют не менее 90 дней просрочки . Поэтому неудивительно, что основная причина, по которой многие люди застревают в долгах, заключается в том, что они взяли больше студенческих кредитов, чем могли выдержать, говорит Род Эбрахими, эксперт по управлению долгом. По его словам, может быть трудно ответственно брать кредиты, когда вы молоды и не понимаете, как этот долг повлияет на вас после окончания учебы.

Если у вас есть федеральные студенческие ссуды, есть умные способы решить их, включая консолидацию долга, прощение ссуды и другие варианты погашения. Однако некоторые из этих подходов могут продлить срок действия вашего кредита. Чтобы быстро погасить студенческий долг, подумайте о том, чтобы устроиться на подработку, чтобы заработать дополнительные деньги, как это сделала Мишель Шредер-Гарднер. Она принимала участие в платных опросах, работала тайным покупателем и писала внештатно в дополнение к своей основной работе, чтобы погасить студенческие ссуды на 40 000 долларов всего за семь месяцев.Прочитайте о том, как она и другие быстро погасили свои долги в «Проверенной тактике преодоления больших долгов». Если вы или ваш ребенок еще не поступили в колледж, постарайтесь свести к минимуму студенческие кредиты, подав заявку на гранты и стипендии, или вообще избегайте кредитов, посещая колледж, который не заставит вас брать студенческие кредиты.

5 из 10

Вы не можете сказать «нет» своим детям

Лесли Х. Тейн, юрист, специализирующийся на долговых делах, рассказала Киплингеру, что многие из ее клиентов влезают в долги, потому что берут взаймы на покупку вещей для своих дети, которые они действительно не могут себе позволить — от внеклассных мероприятий до обучения в колледже.Автор книги «Жизнь и долги » рассказывает об одной переутомленной клиентке, которая тратила 5000 долларов в месяц на то, чтобы сесть на лошадь и оплатить уроки верховой езды для своего ребенка. «Должны быть ограничения, — говорит Тейн. Если вы не устанавливаете границы, когда дело доходит до расходов на ваших детей, говорит она, вы почти наверняка окажетесь в долгах.

Важно, чтобы ваши дети знали с раннего возраста, что укладывается (и не укладывается) в ваш бюджет , советует Джанет Боднар, главный редактор журнала Kiplinger’s Personal Finance .«Закладка прочного фундамента даст вам больше рычагов воздействия, когда их запросы станут больше и дороже», — отмечает она.

6 из 10

У вас нет денег на экстренный случай

Крупные расходы на здравоохранение, внезапный ремонт дома или внезапная потеря работы могут нанести удар по финансам любого человека. Тем не менее, 28% американцев, опрошенных Bankrate.com в 2019 году, заявили, что у них вообще нет денег, отложенных на случай чрезвычайных ситуаций. Нуль. Только у 25% достаточно сбережений на случай непредвиденных обстоятельств, чтобы покрыть расходы на проживание до трех месяцев; 17% могут покрыть от трех до пяти месяцев; и только 18% имеют часто рекомендуемые шестимесячные расходы на проживание в виде сбережений на случай непредвиденных обстоятельств.(Остальные 12 % не были уверены.) Если вы попадете в 28 %, не имея сбережений на непредвиденные расходы, вы можете утонуть в долгах, если вам придется занимать наличные каждый раз, когда всплывают непредвиденные расходы.

Несмотря на то, что вы должны работать над тем, чтобы сэкономить на шестимесячных расходах на проживание, вам не нужно откладывать все сразу. Просто создайте отдельный сберегательный счет самостоятельно, делайте периодические взносы и постепенно увеличивайте баланс с течением времени. Или, если вам нужна дополнительная помощь, попробуйте бесплатный сервис, такой как Digit, для анализа ваших доходов и привычек расходов, чтобы определить, сколько вы можете позволить себе внести в чрезвычайный фонд.С Digit вы подключаете свой банковский счет к онлайн-сервису, и небольшие суммы денег автоматически переводятся с вашего расчетного счета на сберегательный счет.

7 из 10

Вы чувствуете, что имеете право

Люди часто попадают в ловушку, покупая вещи, потому что думают, что заслуживают вознаграждения за небольшие достижения или имеют право на то, что есть у их друзей, даже если они этого не могут Позвольте себе это, говорит Роуз, блогер Good Financial Cents. По его словам, у них появляется привычка оплачивать эти покупки кредитными картами, все время убеждая себя, что они смогут расплатиться со своей задолженностью позже.Как пишет почетный редактор Найт Киплингер в книге «Невидимые богачи, », «эти необдуманные траты — шикарная квартира, частые поездки и питание в ресторанах, бытовая электроника, модная одежда и автомобили — вытесняют сбережения, которые позволят вам когда-нибудь разбогатеть».

Можно вознаграждать себя время от времени, когда вы достигаете важной цели, например, теряете вес или получаете нового клиента. Просто заплати за это наличными, говорит Роуз. Воспользуйтесь таблицей составления бюджета Киплингера, чтобы выяснить, сколько денег вы можете потратить на покупку нужных вещей после покрытия необходимых расходов.Затем ежемесячно откладывайте понемногу на процентный сберегательный счет для финансирования этих покупок.

8 из 10

Ваш кредит на покупку автомобиля слишком длинный

Вы можете подумать, что долгосрочный кредит на покупку автомобиля облегчит покупку автомобиля для вашего бюджета. Но вы, вероятно, не сэкономите деньги, выбрав кредит на срок, превышающий стандартные пять лет . Когда мы разговаривали с Роном Монтойей, редактором отдела потребительских советов веб-сайта Edmunds.com, посвященного покупкам автомобилей, он сказал, что среднегодовая процентная ставка по шестилетнему автокредиту нередко вдвое превышает ставку по пятилетнему кредиту.Эта более высокая ставка означает гораздо больше процентов, выплачиваемых в течение срока действия кредита.

Кроме того, учитывая, что средний возраст автомобиля, сдаваемого в счет оплаты нового автомобиля, составляет шесть лет, вы все равно будете должны деньги за свой автомобиль в этот момент, если срок кредита превышает 72 месяца. Вы можете преобразовать остаток своего старого кредита в новый кредит, если вы обменяете свой автомобиль на другой, но вы увеличите сумму кредита, по всей вероятности, увеличив свой ежемесячный платеж и продлив срок действия вашего долга.И, конечно же, чем дольше вы владеете автомобилем, тем ниже его стоимость при перепродаже.

И последний совет: сравните ставки по автокредитам, предлагаемые дилером, со ставками, предлагаемыми кредитным союзом. Возможно, вы сможете хорошо сэкономить на процентах. Это лучшие кредитные союзы 2019 года, основанные на нашем последнем рейтинге, а также несколько хороших кредитных союзов, в которые может вступить каждый.

9 из 10

Вы накапливаете штрафы за просрочку платежа

Штрафы, которые вы получаете каждый раз, когда задерживаете платеж, могут показаться мелочью.Но некоторые могут быть довольно большими, и они могут быстро накапливаться. Например, штрафы за просрочку платежа по кредитным картам могут достигать 39 долларов. Оплатите несколько карт с опозданием в один месяц, и вы легко сможете раскошелиться на более чем 100 долларов только на штрафы за просрочку платежа, а также проценты на просроченные остатки. Это настоящие деньги, которые вы заработали, которые вместо этого можно было бы использовать для погашения вашего долга.

Если у вас возникли проблемы со своевременными платежами, настройте автоматические платежи через онлайн-службу оплаты счетов вашего банка .Таким образом, вам не придется несколько раз в месяц выписывать бумажный чек и ставить марку на конверте. Или используйте бесплатное мобильное приложение, такое как Mint Bills, чтобы управлять всеми своими счетами в одном месте и получать напоминания, когда они должны быть оплачены, чтобы вам не пришлось платить за просроченные платежи.

10 из 10

Ваши процентные ставки слишком высоки

Чем выше ваши процентные ставки, тем больше вам придется заплатить, чтобы погасить свой долг, и, возможно, тем больше времени это займет. Скажем, у вас есть остаток на кредитной карте в размере 10 000 долларов с годовой процентной ставкой 15%, и вы платите 225 долларов в месяц.Согласно калькулятору погашения кредитной карты Credit.com, для погашения вашего долга потребуется 66 месяцев и 4688 долларов в виде процентов. Если бы вместо этого ваша годовая процентная ставка была, скажем, 11,6%, вы бы освободились от долгов на семь месяцев быстрее и сэкономили бы более 1500 долларов на процентах.

Если у вас хорошая кредитная история, вы можете воспользоваться предложениями по переводу остатка по нулевой или низкой ставке от эмитентов карт. Но вам нужно будет еще раз перевести остаток на другую карту (и, возможно, несколько раз), если вы не можете погасить весь свой долг в период действия акции по низкой ставке.По словам Эбрахими, эксперта по управлению долгом, лучшим вариантом может быть объединение вашего долга с высокой процентной ставкой в ​​личный кредит с более низкой процентной ставкой. Сравните предложения личного кредита на кредитном сайте, таком как MagnifyMoney.com, или обратитесь в местное отделение банка.

6 способов погасить задолженность по кредитной карте на сумму 20 000 долларов

Как превратить 20 000 долларов в более чем 33 000 долларов?

Если вы говорите о задолженности по кредитной карте, все, что вам нужно сделать, это внести минимальные ежемесячные платежи. При минимальном платеже в размере 400 долларов в месяц по текущим процентным ставкам выплата всего долга обойдется вам в 33 403 доллара.Это больше восьми лет. Если вы не пользуетесь картой.

Слишком большая задолженность по кредитной карте.

Так как же выплатить 20 000 долларов долга по кредитной карте до того, как процентные ставки поглотят ваш банковский счет?

Это может показаться трудным, но все, что вам нужно, это решимость и план. Вот лучшие способы избежать черной дыры кредитной карты на 20 000 долларов. Просмотрите их и найдите общую стратегию, которая работает для вас.

Приступая к работе

Вы можете попытаться получить мотивацию, спросив, что можно купить за 20 000 долларов.Среди прочего, вы можете получить 45-дневный круиз в Антарктиду и Амазонку или 1539 месяцев Netflix. Но шопоголик, вероятно, привел вас к этой проблеме, и вы вряд ли одиноки. В 2021 году резиденты США задолжали 980 миллиардов долларов по возобновляемому долгу, большая часть которого приходится на кредитные карты. Хотя это немного меньше, чем они должны были до вспышки коронавируса, это все же ошеломляющая цифра. Если вы попали в такую ​​ситуацию, первое, что вам может понадобиться, — это изменить отношение.

Приведи себя в порядок

Возьмите на себя ответственность за свою ситуацию.Возможно, вас уволили, или бывший супруг мог избавиться от вас при разводе, но Visa, Mastercard, American Express и Discover не заботятся о ваших оправданиях. Лучшая месть — погасить свои карты как можно скорее. Это подскажет им, куда они могут вложить эти 13 403 доллара в виде процентов.

Поместите свои кредитные карты в глубокую заморозку

Кредитные карты — ваши заклятые враги. Оставьте один на случай непредвиденных обстоятельств, но не кладите на него еще один дискреционный цент. Эта копейка будет стоить вам гораздо больше, чем 10 центов.Средняя процентная ставка по кредитной карте в 2021 году составила 16,13%. На первый взгляд это может показаться не таким уж большим, но то, как начисляются проценты, может быстро увеличить вашу задолженность. Посмотрите, как простой процентный пункт в платеже может повлиять на то, что вы платите в целом:

Если вы должны 20 000 долларов и выплачиваете 3% в месяц — 600 долларов — вам потребуется 45 месяцев, чтобы погасить эту сумму, и вы получите 6 707 долларов. в интересах.

Если ваш минимальный платеж составляет 2% или 400 долларов, вы получите 13 403 доллара в виде процентов.

При оплате 274 долларов США, или около 1%, стандартный минимум для некоторых карт означает, что вы накопите 61 488 долларов США в виде процентов, и вам потребуется 298 месяцев, чтобы выплатить их.

Вы даже не хотите знать, сколько будет стоить процентная ставка 29% при этих минимальных платежах.

Разработка стратегии погашения долга

Отличное место для начала – консультирование по кредитам для некоммерческих организаций. Кредитные консультанты могут взглянуть на ваше финансовое положение во время бесплатного 20-40-минутного сеанса и порекомендовать подходящее вам решение по облегчению бремени задолженности. Это может быть план управления долгом или любая другая стратегия из этого списка.

План управления задолженностью

В соответствии с планом управления задолженностью вы регистрируетесь в структурированной программе, предлагаемой некоммерческим агентством кредитного консультирования, таким как InCharge Debt Solutions.Ваши платежи консолидируются, и кредиторы соглашаются снизить процентные ставки до доступной ставки. Вместо того, чтобы каждый месяц делать кучу платежей за проблему с кредитной картой, вы делаете только один платеж агентству. Низкая процентная ставка позволяет сэкономить много денег. Кредитные консультанты из агентства также помогут вам составить бюджет и проведут вас через программу, которая обычно занимает от трех до пяти лет и требует небольшой платы.

Работает? Так и есть, если вы над этим работаете.

Долги своими руками Снежный ком/лавина

Существует два популярных способа избавиться от долгов своими руками. Вы можете сначала погасить наименьший долг по кредитной карте, что может дать вам больше мотивации для погашения следующего по величине долга, затем следующего и так далее. Это метод снежного кома.

Лавинный метод заключается в том, чтобы сначала погасить кредитную карту с самой высокой процентной ставкой, а затем работать вниз. С чисто финансовой точки зрения долговая лавина имеет больше смысла, но некоторым людям нравится импульсный аспект метода снежного кома.

Получить кредит

В идеале у вас должен быть богатый дядя или друг, который одолжит вам беспроцентную ссуду в размере 20 000 долларов для погашения ваших карт. Поскольку это маловероятно, вы можете подать заявку на ссуду консолидации долга через банк, кредитный союз или онлайн-кредитора. Процентная ставка будет варьироваться в зависимости от ваших обстоятельств, но она почти наверняка будет ниже, чем ваши кредитные карты. Если у вас есть дом, вы можете рассмотреть возможность получения кредита под залог дома или кредитной линии. Просто помните, ваш дом станет вашим залогом.В случае отказа вы можете лишиться крыши над головой.

Урегулирование долга

Это вариант, если ваша ситуация ужасна и компании-эмитенты кредитных карт убеждены, что они никогда не получат полную сумму, которую вы должны. Вы договариваетесь и соглашаетесь сделать единовременный платеж в размере процента от того, что вы должны, оптимистично где-то около 50%. Вы можете нанять компанию для переговоров от вашего имени, но остерегайтесь мошенников, которые взимают непомерную плату. Преимущество  погашения долга в том, что вы можете простить половину своего первоначального баланса.Недостатком является то, что урегулирование задолженности остается в вашем кредитном отчете в течение семи лет и разрушит ваш кредитный рейтинг. В конечном итоге это может стоить вам дороже.

Взять кредит из пенсионного плана

Нарушение вашего IRA или снятие денег со счета 401(k) не лучший вариант, поскольку за снятие денег до достижения возраста 59,5 лет взимается штраф в размере 10 %. Это временно стало менее рискованным после того, как Конгресс одобрил первый законопроект о стимулировании COVID-19 в марте 2020 года, который позволял тем, кто столкнулся с трудностями, связанными с пандемией, снимать до 100 000 долларов, отменял 10-процентный штраф и давал три года на его выплату.Этот план продлился до 21 марта 2021 года. После этого применяются старые правила, что означает высокую комиссию, налоги на снятые деньги и более высокий доход, связанный с тем, как снятие повлияло на ваш доход. И, с потерей накопления процентов, меньше денег для вашей пенсии.

Банкротство

Банкротство – это крайняя мера. Согласно Главе 7, вы отказываетесь практически от всего, что у вас есть, чтобы расплатиться с кредиторами. Вы можете оставить «освобожденные» предметы, которые вам действительно нужны, например, ваш дом и автомобиль, но исчезли широкоэкранный телевизор, украшения, произведения искусства и все остальное, что считается несущественным и может быть продано, чтобы расплатиться с кредиторами.Твой долг пропал, но большая часть твоих вещей тоже.

В качестве альтернативы можно объявить о банкротстве в соответствии с Главой 13. Вы вводите план погашения под надзором суда, который длится от трех до пяти лет. Любой подход испортит ваш кредитный рейтинг и затруднит получение будущих кредитов.

Глава 13 остается в вашем кредитном отчете в течение семи лет. Глава 7 остается на 10 лет.

Если у вас есть задолженность по кредитной карте в размере 20 000 долларов США, вы можете относиться к этому. Какие бы стратегии вы ни использовали, чтобы погасить это, это можно сделать.
Как только вы это сделаете, вы сможете побаловать себя приятным круизом. И вы будете достаточно умны, чтобы не положить его на дурацкую кредитную карту.

10 способов погасить долг без денег

Выбраться из долгов нелегко для всех, но это еще более сложный подвиг, если у вас не так много лишних денег. Вы можете погасить долг, когда разоритесь, но не без предварительных финансовых изменений. Вот 10 способов, как это сделать.

Создать бюджет

Бюджет поможет вам принимать более взвешенные решения относительно ваших денег и даст вам представление о том, сколько вы можете позволить себе ежемесячно откладывать на погашение долга.Не пытайтесь управлять своими расходами в уме; видя цифры на бумаге, вы можете увидеть более широкую картину, не полагаясь на свою память. Ваш бюджет также может помочь вам решить, где вы могли бы высвободить деньги для погашения долга.

Различие между разорением и перерасходом

Используете ли вы «сломанный», чтобы описать, что происходит после того, как вы потратили все свои деньги на несущественные счета и второстепенные нужды? Если да, то вы не совсем разорены. Вы можете внести некоторые изменения в то, как вы тратите деньги, чтобы освободить место в своем бюджете.Если у вас действительно нет денег, не усугубляйте ситуацию, принимая плохие решения, например, тратя деньги на вещи, которые вам не нужны.

Составить план

Выплата долга всегда должна начинаться с плана, независимо от того, сколько у вас денег, и даже если вы не можете сразу начать выплачивать свой долг. Начните с перечисления ваших долгов вместе с балансом и процентной ставкой. Расставьте приоритеты для своих счетов, отметив порядок, в котором вы хотите их погасить, например, сначала долг с самой высокой процентной ставкой, сначала самый низкий остаток или другой порядок.План состоит в том, чтобы платить столько, сколько вы можете себе позволить на одном аккаунте, и платить минимум на всех остальных аккаунтах. В идеале вы найдете способы высвободить больше денег в своем бюджете (подробнее об этом ниже), но для начала работайте с тем, что у вас есть.

Остановить создание долга

Вы никогда не избавитесь от долгов, если будете постоянно пополнять свой баланс. Положите свои кредитные карты в ящик стола или даже заморозьте их в глыбе льда, но не закрывайте счета, потому что это повредит вашей кредитной истории.Не запрашивайте больше кредитов, чтобы у вас не было возможности создать дополнительный долг. Новый долг увеличивает платежи, которые вы должны сделать, что создает дополнительную нагрузку на ваш ежемесячный доход. Трудно жить без кредитных карт, когда у вас нет денег, но если вы серьезно относитесь к тому, чтобы расплатиться с долгами, очень важно, чтобы вы нашли способ жить на свой доход.

Ищите способы сократить расходы

Не гадайте об этом. Просмотрите свои ежемесячные банковские выписки, чтобы увидеть, на что вы тратите деньги каждый месяц.При каждой покупке серьезно спрашивайте себя, сможете ли вы обойтись без этих расходов. Помните, вы не сокращаете расходы просто так. Вы делаете это, чтобы избавиться от долгов. Это достойная цель. Возможно, вам придется пойти на некоторые временные жертвы, но вы можете добавить расходы обратно после того, как избавитесь от долгов, если решите, что эти расходы того стоят.

Увеличьте свой доход

Зарабатывание большего количества денег достигает двух целей. Во-первых, вам больше не придется полагаться на кредитные карты, чтобы сводить концы с концами.Во-вторых, у вас будет больше денег, чтобы погасить свой долг. Вы можете увеличить свой доход, устроившись на вторую работу, выполняя внештатную работу, продавая вещи на eBay или Craigslist, зарабатывая деньги на хобби, подрабатывая случайными заработками или открывая малый бизнес.

Попросите своих кредиторов о более низкой процентной ставке

Высокая процентная ставка затрудняет погашение вашего долга, потому что большая часть вашего ежемесячного платежа уходит на начисление процентов. Снижение процентной ставки уменьшает ежемесячные проценты, которые вы платите, и позволяет вам быстрее погасить свой долг.Хороший кредитный рейтинг и положительная история платежей дают вам больше рычагов для получения более низкой процентной ставки. Если эмитент вашей кредитной карты не сдвинется с места, рассмотрите возможность перевода вашего баланса на кредитную карту с более низкой процентной ставкой. Воспользоваться предложением о переводе баланса с нулевой процентной ставкой еще лучше.

Платите вовремя и избегайте комиссий

Просроченные платежи замедляют процесс погашения долга. Вам придется удвоить платежи в следующем месяце, а также заплатить штраф за просрочку — деньги, которые могли уменьшить ваш баланс.Кроме того, два просроченных платежа по кредитной карте подряд вызовут штрафную ставку, что также затруднит погашение вашего долга.

Рассмотрите возможность консультирования по вопросам потребительского кредита

Агентство кредитного консультирования может работать с вами, чтобы проанализировать ваши финансы и определить бюджет, который может включать ежемесячные платежи по долгам. Если вы не можете позволить себе выплаты долга, кредитный консультант попытается разработать план управления долгом (DMP) с вашими кредиторами. DMP часто будет включать более низкие ежемесячные платежи вашим кредиторам, и вы можете сделать один ежемесячный платеж своему кредитному консультанту, который затем распределит платежи между каждым из ваших кредиторов.

Если ваша ситуация и способность погасить долги более сложны, вы можете рассмотреть возможность обращения за помощью в рамках программы облегчения бремени задолженности. Урегулирование задолженности — это крайняя мера, поскольку она включает в себя прекращение платежей и работу с фирмой, которая держит эти деньги на условном депонировании, в то же время ведя переговоры с вашими кредиторами для достижения урегулирования, что может занять до четырех лет. Удержание платежей от кредиторов может серьезно повредить вашему кредитному рейтингу.

Делай шаг за шагом

Взгляд на общую картину долга может быть ошеломляющим, но помните, что вы не собираетесь решать все сразу.Концентрируясь на одном долге за раз, ваш процесс погашения долга будет более эффективным. Отслеживайте свой прогресс, празднуйте свои успехи и продолжайте откладывать деньги до тех пор, пока ваш долг не будет полностью погашен.

.

Добавить комментарий

Ваш адрес email не будет опубликован.