Провайдер электронных платежей: Ведущий разработчик и интегратор платежных решений

Содержание

Провайдер электронных платежей на базе платформы PayKeeper – преимущества использования и информация для клиентов

Платежная платформа PayKeeper – удобное программное обеспечение, предназначенное для организаций, имеющих дело с большим количеством платежей, среди которых интернет-провайдеры, управляющие компании, операторы IP-телефонии и т.д.

Существует три основные модели интеграции:

Универсальный и высокотехнологичный провайдер электронных платежей должен подбираться с особой ответственностью, ведь он крайне важен при сложной интеграции оплаты на сайте. Платежная платформа PayKeeper поддерживает популярные биллинговые системы, среди которых Lanbilling, Netup.ru, Bgbilling, Requestbilling, Billmaster.ru и многие другие.

Высокая надежность и безопасность каждого платежа достигаются за счет подключения организации к двум банкам одновременно – основному и резервному.

С помощью настройки автоплатежа PayKeeper позволяет организовать ежемесячное автоматическое списание абонентской платы в пользу поставщика услуг. Для этого абоненту достаточно всего лишь раз ввести номер своей банковской карты.

Платежная платформа PayKeeper интегрирована с крупнейшими провайдерами электронных платежей Qiwi и CyberPlat, благодаря чему возможно размещение кнопок оплаты на более чем 500 000 терминалов по всей России.

Приём платежей на платформе PayKeeper — это:

  • Поддержка биллинговых систем

    Платёжная платформа PayKeeper легко интегрируется и полностью совместима с широким спектром биллинговых систем

  • Подключение без открытия нового расчётного счёта

    Принятые платежи будут переводиться на ваш текущий расчётный счёт

  • Кнопки в терминальных сетях

    Кнопка вашей организации на купюроприёмниках — удобный и надёжный способ оплаты услуг

  • Информирование о принятых платежах

    Обо всех принятых платежах информация в биллинг поступает по унифицированному интерфейсу

  • Соответствие стандарту PCI DSS

    Требования стандарта безопасности обработки карточных платежей PCI DSS легли в основу PayKeeper

  • Оплата электронными валютами WebMoney и QIWI Кошелёк

    Ваши услуги можно будет оплатить самыми распространёнными электронными деньгами

Системы электронных платежей — платежные провайдеры

На платёжном рынке сейчас много новостей, часто негативных: о банкротствах, отзыве лицензий у банков, мошеннических атаках, приостановлении операций по определённым видам деятельности.

И перед бизнесом, само собой, встаёт резонный вопрос о том, как же подключить приём онлайн-платежей так, чтобы средства поступали регулярно, без каких-либо задержек и ограничений. Систем электронных платежей становится всё больше, выбор методов оплаты тоже ширится, но вот условия сотрудничества, подключения и технических возможностей отличаются. Попробуем разобраться, что же предлагают своим пользователям в сегменте b2b платёжные сервисы и какой лучше выбрать.

Лучшие платёжные сервисы: рейтинг MARC

Недавно международный исследовательский центр MARC изучил, как российские интернет-магазины принимают онлайн-платежи и как за год изменились их предпочтения. Для этого компания проанализировала около 88 тысяч сайтов, где россияне оплачивают товары и услуги.

Готовые платёжные решения используют около 80% всех сайтов. Самой популярной системой электронных платежей стала Яндекс.Касса: в IV квартале 2015 года через неё принимали оплату около 24% сайтов — за год этот показатель увеличился на 33%.

Robokassa за тот же период уступила свои позиции на 9%, переместившись на второе место: её используют почти 20% интернет-магазинов. Чуть больше 5% сайтов выбрали Interkassa, около 4% — Unitpay, 3% — RBK Money, 2% — WalletOne и Oplata.com.

Магазины стараются подключить как можно больше методов оплаты, таким образом они снимают лишние барьеры, дают покупателям больший выбор и тем самым увеличивают продажи.

По данным MARC, 32% изученных интернет-магазинов подключили три и больше методов оплаты, 4% — два, а 64% — только один. За год количество сайтов с одним методом оплаты сократилось на 6%, а с тремя, наоборот, увеличилось на 7%.

Наиболее популярный способ приёма платежей — банковские карты. С ними работают почти все проанализированные интернет-магазины. Многие сайты принимают средства из электронных кошельков: Яндекс.Деньги подключили 56% из них, WebMoney — 47%, QIWI — 45%, PayPal — 13%, RBK Money — 3%.

Платёжные возможности для бизнеса

Сразу отметим: будьте готовы к тому, что для подключения к любой системе электронных платежей вашей компании потребуется пройти проверку службы безопасности сервиса. По закону провайдер должен убедиться, что вы торгуете легальным товаром, и что бизнес не прикрытие для отмывания доходов (Федеральный закон №115-ФЗ). Проведение платежей в пользу таких предприятий — риск для провайдера, поэтому при наличии подозрений любой сервис вправе отказать в подключении или отключить платежи уже в процессе сотрудничества.

Но, надеемся, у вас с этим всё в порядке, и вы можете смело выбирать из всех провайдеров. Разберёмся, какие возможности они предлагают. Мы изучили этот вопрос на примере лидера рынка — Яндекс.Кассы. Она появилась в 2013 году, на данный момент с её помощью принимают онлайн-платежи свыше 75 тысяч интернет-площадок. Сервисами Яндекса для бизнеса пользуются многие (Яндекс.Директом, Метрикой, Маркетом), и Касса — продолжение ряда b2b-продуктов поисковика.

Способы приёма оплаты

Помимо банковских карт, которые подключают почти все платёжные провайдеры, Касса проводит платежи с кошельков Яндекс.Денег, Webmoney и Qiwi, мобильных и интернет-банков (в том числе Сбербанка. Онлайн и Альфа-клика), со счетов мобильных телефонов, наличными через терминалы (более 250 тыс. точек оплаты по всей России), в кредит, а также через платформу MasterPass. Список платёжных методов регулярно расширяется.

Примечательно, что только через Кассу можно подключить приём оплаты через мобильный банк Сбербанка: то есть покупатели смогут заплатить, не вводя никаких данных — всего лишь ответив на смс. Классического оффлайн-эквайринга (приёма к оплате платёжных карт) у Кассы нет, но есть мобильный эквайринг — через mPOS от 2can. Это довольно популярное решение для небольших интернет-магазинов, сервисов услуг, доставки еды и т. п.

Отказоусточивость

В условиях, когда банковскую систему «штормит», очень важно иметь «план B». В сфере интернет-эквайринга таким планом могут быть несколько банков-экваеров, чтобы в случае проблем у одного из них платежный провайдер мог бесшовно переключить потоки на другого.

Яндекс.Касса как раз работает с несколькими экваерами, один из которых — Сбербанк.

Нишевые решения

Интернет-магазинам, сервисам с подписной моделью, p2p-площадкам и онлайн-курсам и др. — всем нужны интернет-платежи, но совершенно разные. Одним нужен широкий перечень методов приема онлайн-оплаты, другим — автоплатежи, третьим — холдирование средств до отгрузки товара, четвёртым — гарантии безопасных сделок (для площадок типа Avito). И в зависимости от потребностей бизнес ищет наиболее подходящее для себя платёжное решение.

Например, у Яндекс.Кассы, помимо стандартного приёма онлайн-оплаты, есть опции, учитывающие особенности самых разных типов бизнеса:

  • можно настраивать своим покупателям привязку банковской карты для удобной оплаты регулярных покупок;
  • автоплатежи, причем не только с карт, но и с электронных кошельков;
  • можно замораживать средства до подтверждения заказа;
  • перечислять вознаграждения клиентам;
  • проводить безопасные сделки на площадках, где пользователи договариваются об оказании платных услуг, и многое другое.

Варианты подключения

Очевидно, что у крупного ритейлера и небольшого магазина с ручной обработкой заказов разные требования к платёжному провайдеру и разные возможности по интеграции. Для крупных компаний с разработчиками и штатными айтишниками интеграция не проблема, была бы ставка приемлемая, поддержка постоянная и все необходимые опции. Для начинающего онлайн-бизнеса интеграция — это барьер.

Вот как этот вопрос решён в Яндекс.Кассе: компании с большим числом заказов могут подключить полноценную Кассу со всеми опциями, а предприятия поменьше, где заказы обрабатываются вручную (то есть их количество «осязаемо»), могут подключить уведомления о новых платежах по email или выставление счетов по электронной почте (эти методы не требуют технической интеграции — достаточно подписать договор).

Касса интегрирована с большинством CMS и SaaS-сервисов, так что сайтам на базе этих систем останется только включить нужные настройки. Если магазин не работает с готовыми CMS, он может использовать либо упрощенное подключение с уведомлением о полученных платежах по email, либо настроить все функции через готовое API (а если нужны платежи в мобильном, то SDK).

А какими системами электронных платежей пользуетесь вы? Довольны или нет, планируете ли менять, подключать другие?


AzСonsult.ru

 

 

Другие статьи о платёжных системах:

Интернет-издание о высоких технологиях

ACH Datasoft — система осуществления онлайновых платежей средствами со счетов, размещенных в банках США, на основе технологии автоматизированного клирингового дома (АКД)

Achex — система, позволяющая осуществлять электронные транзакции между чековыми счетами, открытыми в банках США, с использованием SSL-сертификата для защиты запроса.

Automated Transaction Services — процессинговый центр кредитных карт и электронный чековый сервис, работающий в режиме реального времени.

Authorizenet — процессинговый центр кредитных карт и транзакций, связанных с чековыми счетами.

Bank Internet Payment System (BIPS) — протокол, разработанный Технологичнеским консорциумом финансовых сервисов (FSTC), для осуществления межбанковских интернет-платежей.

BankNet — электронная чековая система. В ближайшем будущем будет интегрирована поддержка протокола SET.

Beenz — система-эмитент цифровой наличности, подтвержденной банковским счетом.

BidPay — система микроплатежей класса Р2Р. Транзакция осуществляется путем приема платежа с использованием кредитной карты и перевода средсвт на счет получателя.

BillPoint — система микроплатежей класса Р2Р. Транзакция осуществляется путем приема платежа с использованием кредитной карты и перевода средсвт на счет получателя.

C2it (также AOL Quickcash) — система микроплатежей класса Р2Р, принадлежащая Citibank. Интегрирована система электронной почтовой нотификации платежей.

CashBox — система управления платежами, разработанная компанией Intertrader. Позволяет использовать интегрированные возможности нескольких других систем, включая Mondex.

Checkfree- платежная система и решение уровня биллинга

CheckSpace — система микроплатежей класса Р2Р, основанная на чековых счетах, открытых в банках США.

Ching — система, разработанная компанией Mediais; основана на банковских счетах, операции осуществляются с использованием дебитовых и кредитных карт.

1ClickCharge система микроплатежей класса Р2Р, обладающая усовершенствованным интерфейсом, позволяющим осуществлять платежи одним щелчком мыши.

Credit Card Network — платежная система с авторизацией кредитных карт на основе сертификата SSL.

CurrencyOne — процессинговый центр кредитных карт с поддержкой сертификатов SSL, разработанный компанией ArticWeb

CybaCard — система позволяет открыть анонимный счет для карты Mastercard, который может быть использован для оплаты в онлайне.

Cybank — платежная система, транзакции в рамках которой осуществляются на основе счетов, открытых в Cybank

CyberCash- система защищенных транзакций, осуществляемых с использованием кредитных карт и технологиии электронных чеков. В ближайшем будущем будет интегрирована поддержка протокола SET.

CyberSource — процессинговый центр кредитных карт и набор инструментов для задач электронной коммерции

DataCash — процессинговый центр кредитных карт c сертификата SSL.

eCash — анонимная система интернет-платежей на основе цифровой наличности, разработанная Дэвидом Чаумом.

eCharge Phone — платежная система, в рамках которой счет на оплату транзакции включается в состав счета на оплату телефонных услуг.

eCheck Secure — платежная система, основанная на приеме чеков и их верификации через АКД.

E-coin — платежная система, основанная на использовании жетонов, выполняющих роль смарт-карты.

eComm — платежная система, основанная на использовании смарт-карт. Транзакции микроплатежей обрабатываются в совокупности как единая транзакция с использованием протокола SET.

Ecount — система микроплатежей класса Р2Р.

Econnect — процессинговый центр кредитных карт

E-gold — система, позволяющая осуществлять транзакции на основе счетов в системе. Перевод средств осуществляется в эквиваленте ценных металлов.

E-lysium- платежная систеам класса EBPP.

eMoneyMail — система микроплатежей класса Р2Р, разработанная BankOne

ExchangePath — процессинговый центр дебитовых и кредитных карт.

Flooz — система микроплатежей класса Р2Р.

Fundamo — платежная система для рынка мобильной коммерции в стандарте GSM.

GlobalCollect — платежная система для осуществления международных платежей.

Globe ID — процессинговый центр дебитных и кредитных карт.

GMoney — решение для создания локальных платежных систем с ограниченным числом пользователей.

iBill — процессинговый центр кредитных карт и чеков

iCanBuy — платежная система, ориентированная на детскую аудиторию. Счета в системе пополняются родителями.

I-escrow — трастовый фонд, удерживающий средства плательщика ло той поры, пока поледний не получит товар на руки.

InterCoin — биллинговая система с восможностью предварительного тестирования товара.

InternetCash — платежная интернет-система, в рамках которой товары и услуги оплачиваются за счет средств, внесенных за карту предоплаты.

iPIN — платежная система, в рамках которой счет на оплату транзакции включается в состав счета на оплату услуг ISP-провайдера.

Jalda — система микро- и макроплатежей, использующая сертификаты SSL. Разработана консорциумом Ericsson Hewlett Packard Telecommunications.

Java Electronic Commerce Framework — платежное решение от корпорации Sun. Поддерживает протокол SET, смарт-карты, микроплатежи, электронные чеки и «жетонные» схемы.

MicroGateway — система микроплатежей класса Р2Р, разработанная компанией Auric.

Micro Payment Transfer Protocol (MPTP) — система микроплатежей класса Р2Р, разработанная консорциумом W3C.

Millicent — система микроплатежей класса Р2Р, разработанная компанией DEC и принадлежащая в настоящее время Compaq. Функционирует на территории Японии.

Mondex — платежная система, основанная на использовании смарт-карт.

MoneyZap — система микроплатежей класса Р2Р, разработанная альянсом Western Union/First Data

Mon-e — платежная система, основанная на использовании карт предоплаты.

MovilPago — платежная система для рынка мобильной коммерции Испании, работающая в стандарте GSM.

NetChex — процессинговый центр дебитовых карт.

Netfare — платежная система, основанная на использовании карт предоплаты.

NewGenPay — система микроплатежей по оплате просмотренного контента, разработанная IBM.

Oakington — система микроплатежей класса Р2Р, основанная на использовании цифровой наличности. Пользователи системы могут создавать и использовать собственные денежные единицы.

Paylinx — процессинговый центр кредитных карт.

PayMe.com — система микроплатежей класса Р2Р.

PayMyBills.com — система позволяет оплачивать счета на основе средств, внесенных на депозит пользователя в системе.

PayPal — система микроплатежей класса Р2Р.

PayTrust — платежная система класса EBPP.

Pay2See — сервис оплаты мультимедийного контента, основанная на депозитах пользоватлей в системе.

PC Pay — платежная система, основанная на использовании смарт-карт.

Pocket Pass — платежная система, основанная на использовании карт предоплаты.

Privatebuy — система позволяет создать анонимный дебитовый счет, которым можно пользоваться в онлайне при помощи кредитной карты.

Propay — система микроплатежей класса Р2Р, платежи в рамках которой могут вноситься как наличными, так и при помощи кредитных карт.

Proton — платежная система, основанная на использовании цифровой наличности.

Quick Commerce — процессинговый центр кредитных карт на основе технологии автоматизированного клирингового дома (АКД).

RocketCash — платежная система, ориентированная на детскую аудиторию. Счета в системе пополняются родителями.

SafeDebit — процессинговый центр дебитовых карт. В качестве носителя для карты может использоваться CD.

Secure-Bank. com — система, позволяющая осуществлять электронные транзакции между чековыми счетами и при помощи кредитных карт с использованием SSL-сертификата для защиты запроса.

SecureTrans — система, позволяющая осуществлять электронные транзакции между чековыми счетами и при помощи кредитных карт с использованием SSL-сертификата для защиты запроса.

TeleCheck — система, позволяющая осуществлять электронные транзакции между чековыми счетами.

TeleVend — система мобильной коммерции, в рамках которой оплата товаров и услуг включается в счет на оплату телефонных услуг или же снимается с банковского счета.

Tipster — сервис оплаты мультимедийного контента.

TransPoint — платежная система класса EBPP. В настоящее время находится в процессе слияния с CheckFree.

WebCharge — система, позволяющая осуществлять электронные транзакции с использованием SSL-сертификата для защиты запроса.

WorldPay — система микроплатежей класса Р2Р с поддержкой кредитных и дебитовых карт и мультивалютности.

Yahoo! PayDirect — система микроплатежей класса Р2Р.

Вернуться на главную страницу обзора

Как подключить интернет-эквайринг — «Единая касса» Wallet One

Эквайринг – это банковская услуга, позволяющая торговым предприятиям принимать оплату по банковским картам. Это самый популярный способ платежа в России, поэтому сегодня предприятия малого бизнеса всё чаще задаются вопросом, эквайринг какого банка лучше выбрать.

Теперь расскажем обо всём подробнее.

Для интернет-магазинов и других предприятий малого бизнеса, работающих в интернете, актуален интернет-эквайринг, который позволяет принимать платежи по пластиковым картам через интернет с помощью специально разработанного web-интерфейса. При подключении интернет-эквайринга важно внимательно выбирать не только банк-эквайер, который будет осуществлять расчёты по операциям, совершаемым с использованием банковских карт, нужно также уделить особое внимание выбору платёжного сервиса, который будет обеспечивать безопасность платежей.

Как подключить интернет-эквайринг

Подключение организаций электронной коммерции банком-эквайером происходит при технической поддержке сервис-провайдеров, которые обеспечивают безопасность платежей в интернет-магазине. Одним из таких сервис-провайдеров является платёжная система Wallet One, с помощью которой можно подключить эквайринг к интернет-магазину на лучших условиях.

Подключение интернет-эквайринга происходит в несколько этапов:

  1. Интернет-магазин обращается к провайдеру услуг (системе электронных платежей) – например, Wallet One, Робокасса, Яндекс.Касса, PayOnline и т.д.
  2. Выбрав платёжный сервис, интернет-магазин регистрируется на сайте системы электронных платежей, например, здесь.
  3. Провайдер услуг отправляет в банк заявку на подключение интернет-эквайринга к магазину или сервису.
  4. Банк обрабатывает заявку и, уточнив все детали, интернет-магазин подписывает договор на интернет-эквайринг и начинает принимать к оплате пластиковые карты. А в случае подключения эквайринга через «Единую кассу» Wallet One, помимо банковских карт, будет доступно ещё около 100 способов приёма платежей.

Безопасность платежей при интернет-эквайринге

Скорость, удобство и безопасность расчётов по картам при эквайринге обеспечивает специальное оборудование и программное обеспечение. Процессинговый центр – ядро любого эквайринга – это автоматизированная система, которая обрабатывает информацию, получаемую с карт, обеспечивает связь и координирует расчёты между участниками транзакции: эмитентом и эквайером, то есть клиентом и предприятием. Платёжная система Wallet One лицензируется надзорным органом в каждой стране присутствия и полностью безопасна, поскольку использует стандарт безопасности PCI DSS, SSL-протокол, системы безопасности Verified by Visa и MasterCard SecureCode. Кроме того, в Wallet One встроена антифрод-система, предназначенная для выявления мошеннических платежей.

В рамках интернет-эквайринга сервис-провайдеры предлагают широкий
спектр услуг для предприятий электронной торговли:

  • Персональный счёт
  • Виртуальный терминал
  • Полный набор методов предотвращения мошенничества
  • Формирование авторизационного запроса или передача файла финансовых транзакций эквайеру для дальнейшего проведения взаиморасчетов
  • Формирование возвратных платежей
  • Мультивалютные платежи
  • Клиентская и техническая поддержка 24/7
  • Стандарты безопасности
  • Высокий уровень обслуживания
  • Развитие отношений с компаниями, предоставляющими дополнительные услуги, для увеличения лояльности клиентов.

Какие преимущества даёт бизнесу интернет-эквайринг

  • увеличение потока клиентов, поскольку большинство покупателей в интернете предпочитают оплачивать услуги банковскими картами;
    нет расходов на инкассацию
  • безопасность и удобство (курьеру не нужно возить с собой наличные для сдачи)
  • снижается риск потерять покупателя из-за необходимости искать платёжные терминалы или снимать наличные для оплаты покупок.

Доказано, что покупатели более склонны к спонтанным приобретениям и легче тратят деньги, расплачиваясь по картам. Если вы заинтересовались интернет-эквайрингом, в разделе «Единая касса» вы узнаете, как подключить к интернет-магазину приём платежей по картам на выгодных условиях. Познакомиться с тарифами на интернет-эквайринг можно во вкладке «Тарифы» или по ссылке.

Читайте также

  • В июле 2017 года в правовую силу вступил Федеральный закон №54, целью которого был переход на новую контрольно-кассовую технику для полной отчетности перед налоговой.

    Читать далее

  • В этом году из-за ФЗ-54 наступает пора перемен, которые затрагивают весь денежный бизнес, в том числе и онлайн-маркеты. Они наряду с остальными магазинами обязаны использовать контрольно-кассовые машины нового образца.
    Читать далее

  • 54-ФЗ несет множество изменений. Например, теперь все предприниматели, имеющие дело с бизнесом, в основе которого лежат денежные операции, вынуждены использовать контрольно-кассовую технику нового образца.
    Читать далее

  • В этом году происходит масса перемен в правилах работы абсолютно всех предпринимателей вследствие редакции ФЗ-54, который вынуждает всех использовать онлайн-кассы нового поколения, что способны передавать информацию в Федеральную налоговую службу в реальном времени.
    Читать далее

  • Деятельность курьеров необходима для нормального функционирования интернет-магазинов. Новая реформа непосредственно затронула их деятельность, обязывая использовать онлайн-кассы. Такие действия нужны для упрощения системы налогообложения и защиты покупателей от рисков мошенничества.
    Читать далее

Компания «МультиКарта» подключила процессинг карт «Мир» для международного провайдера электронной коммерции Connectum

Сообщение отправлено!

31 августа 2020

Компания «МультиКарта» подключила процессинг карт «Мир» для международного провайдера электронной коммерции Connectum

Зарубежные интернет — магазины, подключенные к международному провайдеру электронной коммерции Connectum, теперь могут принимать карты «Мир» при оплате на их сайтах онлайн в четырех валютах — рублях, фунтах стерлингов, долларах и евро. Расчетным банком для нерезидентов — участников ПС «Мир» выступил банк ВТБ.

«Компания Connectum рада сообщить о старте сотрудничества с новым партнёром — процессинговой компанией «МультиКарта», которая предоставляет широкий спектр услуг, в том числе процессинг банковских карт различных международных платежных систем, включая «Мир» и UPI. Нам всегда важно иметь надёжных партнёров, чтобы предлагать клиентам максимально качественный сервис. Со стартом сотрудничества с «МультиКартой» наши клиенты получили возможность принимать платежи по картам «Мир» и в скором времени смогут делать это и по картам UPI. Совместная работа с новым партнёром будет способствовать нашему дальнейшему развитию, постановке и достижению новых целей»— прокомментировал Эдгарс Ласманис, основатель и генеральный директор Connectum.

«Мы совместно с платежной системой «Мир» и банком ВТБ реализовали проект, который способствует распространению российского эквайринга на международной арене. Теперь список международных интернет-магазинов, где россияне смогут оплатить свои покупки картами «Мир», расширился — и это новый, важный шаг в развитии электронной коммерции», отметил генеральный директор компании «МультиКарта» Кирилл Свириденко.

Дмитрий Бувин, коммерческий директор платежной системы «Мир»:«Расширение международного приема карт «Мир» — один из ключевых приоритетов для нас как платежной системы. Мы работаем в этом направлении как с национальными платежными системами других стран, так и с другими участниками рынка платежных услуг. Сотрудничество с Connectum и «МультиКартой» позволяет нам увеличить число популярных у россиян зарубежных интернет-магазинов, которые принимают карты «Мир»».

Ранее «МультиКарта» реализовала подобные проекты с российскими платежными провайдерами электронных платежей (более 40 подключений c IPSP), такими как Assist, Uniteller, Payture, GateLine, PayU, Paymo, Netpay, MOBI.Деньги, Деньги.Мэйл.Ру и др. В рамках этих проектов было подключено более 6000 терминалов электронной коммерции в России для работы с платежными системами Visa, Mastercard, «Мир».
Connectum – стал первым международным платежным провайдером, с которым удалось реализовать подобный проект. В ближайшее время планируется его подключение к еще одной платёжной системе – Union Pay.

«Такое поведение системе не понравится». Как провайдер электронных платежей выслеживает мошенников

В последнее время белорусов все чаще предупреждают о мошенниках, которые крадут деньги с карточек. С учетом того, что, по данным Нацбанка, на 9,5 миллиона жителей приходится 15,3 миллиона пластиковых карт, с этой проблемой может столкнуться каждый. FINANCE.TUT.BY поговорил с экспертом о том, к каким способам чаще всего прибегают мошенники, чтобы украсть данные карточек, как провайдеры электронных платежей отслеживают злоумышленников и что делать, чтобы самому не попасться на уловки.

Снимок носит иллюстративный характер. Фото: Reuters

«Наши люди доверчивые».

Как к мошенникам могут попасть данные вашей карты?

Директор компании-провайдера электронных платежей Assist Belarus Вячеслав Сенин рассказывает, что сейчас активнее всего мошенники прибегают к методам так называемой социальной инженерии.

— К примеру, злоумышленник может позвонить, представиться сотрудником банка и попытаться убедить человека предоставить данные его карты. Причем не только сами реквизиты, но даже код 3D Secure, который чаще всего приходит на мобильный телефон. Схема работает приблизительно так: под видом сотрудника банка мошенник выясняет у жертвы данные его или ее карточки, сразу вводит их в каком-нибудь интернет-магазине или сервисе по переводу денег с карты на карту, а потом просит сообщить еще и пришедший пароль 3D Secure. Этих данных достаточно, чтобы совершить платеж или перевести деньги с карты. Наши люди доверчивые, поэтому часто получается, что они сами сообщают мошенникам все, что нужно, — объясняет Вячеслав Сенин.

«Банковские работники» — это последний тренд среди мошенников. Раньше они чаще взламывали страницы в соцсетях и начинали писать всем подряд из списка друзей: мол, нужно получить перевод, а с моей картой что-то не то, дай реквизиты своей. Но в таких ситуациях белорусы, по словам эксперта, уже научились распознавать подвох.

— Про этот способ все уже наслышаны, так что обычно начинают уточнять у друзей напрямую, действительно ли им нужно получить перевод, — поясняет Вячеслав Сенин.

Иногда мошенники могут выдавать себя за продавцов несуществующих товаров: либо подержанных на специализированных сайтах и в группах в соцсетях, либо даже создать целый виртуальный псевдомагазин.

— Чтобы совершить покупку, мошенник предлагает перечислить стоимость товара ему на карточку. При этом никакого товара нет, но перевод уже сделан, — поясняет Вячеслав Сенин.

Кроме социальной инженерии сохраняются и старые технические способы мошенничества — фишинговые сайты и вирусы.

— Мошенники могут создавать фейковые сайты, которые якобы продают какие-то товары или туристические путевки с большой скидкой. На этих сайтах имитируется страница оплаты с полями для ввода реквизитов карты, откуда они сразу попадают к мошенникам, — рассказывает Вячеслав Сенин. — Причем иногда злоумышленники, чтобы усыпить бдительность жертв, могут сами оставлять на сторонних ресурсах положительные отзывы на этот «магазин». Если говорить о вирусах, то некоторые из них могут запоминать нажатия клавиш. В результате вы можете совершать покупку в нормальном интернет-магазине, но вирус сохранит данные, которые вы вводите, и отправит их мошеннику. В этой ситуации от кражи денег спасает пароль 3D Secure и, конечно, своевременное обновление антивируса.

Снимок носит иллюстративный характер. Фото: Дмитрий Брушко, TUT.BY

«Работает искусственный интеллект».

Как провайдер платежей ищет подозрительные операции?

Чтобы не попасться на уловки мошенников, в первую очередь внимательным нужно быть самому держателю карточки. Но банки-эмитенты и провайдеры платежей тоже отслеживают подозрительные операции.

— У нас работает искусственный интеллект — нейросеть, которая анализирует детали операций. Мы видим, с какого устройства клиент попал к нам на страницу (компьютер, телефон, планшет), какому банку принадлежит его карта, с какого IP-адреса он заходит, — говорит Вячеслав Сенин. — Мы можем, например, проанализировать технические детали устройства, с которого совершается оплата. Если мы видим, что с одного и того же устройства поступает несколько запросов, то в определенный момент нейросеть сработает и перестанет эти операции пропускать.

По словам Вячеслава Сенина, искусственный интеллект выявляет подозрительные операции каждый день. Но иногда тревога оказывается ложной.

— Скажем, бывает, что сотрудники офиса по очереди заказывают пиццу с одного устройства и на одно имя, но при этом платят разными картами. Системе может не понравиться такое поведение, и она заблокирует дальнейшие операции, — приводит пример Вячеслав Сенин. — Если это произошло, лучше обратиться в тот интернет-магазин, где вы пытаетесь расплатиться, чтобы прояснить ситуацию.

Советы эксперта: что делать, чтобы с вашей карты не украли деньги

Установите СМС-оповещение.

— Если вы увидите, что произошло несанкционированное списание, сможете оперативно заблокировать карточку через приложение или звонком в банк, — поясняет Вячеслав Сенин.

Установите функцию 3D Secure.

— В этом случае даже если мошенник завладеет данными вашей карты, он не сможет перевести с нее деньги без пароля, который приходит на ваш мобильный телефон, — комментирует эксперт.

Будьте внимательны, когда снимаете наличку.

— Мошенники все еще устанавливают в банкоматы скиммеры — специальные устройства, которые сохраняют данные вашей карты, — говорит Вячеслав Сенин. — Поэтому, прежде чем воспользоваться устройством, внимательно его осмотрите. Если что-то покажется вам подозрительным или неестественным, этим банкоматом лучше не пользоваться.

Установите лимиты по карте.

— Банки-эмитенты чаще всего предоставляют возможность установить эти лимиты самому держателю карты. Например, на определенное количество операций или сумму в день или в неделю. Причем изменить их, если предстоит какая-то нетипичная крупная покупка, можно прямо в приложении банка, а потом вернуть к прежнему размеру. Такие лимиты не позволят снять у вас с карты больше определенной суммы, — поясняет Вячеслав Сенин.

Заведите отдельную карту для интернета и не покупайте ничего в подозрительных магазинах.

— Не стоит вводить данные карточки на сомнительных сайтах. Посмотрите, когда он был создан, какие на него пишут отзывы и где, — советует Вячеслав Сенин. — Также не стоит держать деньги на карточке для интернета, переводите на нее нужную сумму непосредственно перед покупкой.

Не ведитесь на халяву.

— К информации о распродажах и грандиозных скидках нужно относиться критически. Конечно, если их устраивает известный крупный магазин, опасения будут минимальными. Но если это какой-то малоизвестный сайт, нужно как минимум хорошо подумать и изучить вопрос, прежде чем пытаться что-то на нем купить, — говорит эксперт.

Читайте также:

ООО «Компания Электронных Платежей «АССИСТ»

Директор: Сенин Вячеслав Вячеславович 375 29 338 66 91

Адрес: 220126, г. Минск, пр-т Победителей, 21, офис 1207

Телефон: 375 17 203 86 85

EMAIL: [email protected]

Сайт: www.belassist.by

ООО «Компания электронных платежей «АССИСТ» является дочерним предприятием компании ASSIST – крупнейшего провайдера электронных платежей и системного интегратора России, основанного в 1998 году, в момент начала формирования рынка электронной коммерции.

ASSIST занимает лидирующее положение на рынке интернет-эквайринга России, является одной из самых авторитетных компаний в сфере электронной коммерции. Расширение географии присутствия и выход на национальный рынок Беларуси – закономерный шаг в развитии компании ASSIST.

ООО «Компания Электронных Платежей «АССИСТ» — универсальный сервис-провайдер электронных платежей. С помощью «АССИСТ» каждый интернет-магазин, в том числе и ваш, сможет принимать к оплате банковские карты VISA, MasterCard, VISA Electron, Maestro и American Express прямо на сайте в сети интернет.

Пользователями ASSIST являются интернет-магазины и покупатели. Интернет-магазин получает возможность принимать через интернет банковские платежные карты без приобретения специального программно-аппаратного комплекса. Покупатель приобретает надежный и безопасный способ оплаты.

СЕРВИСЫ

• Простая авторизация

• Двустадийный механизм авторизации

• Отмена оплаты и возврат денежных средств

• Личный кабинет

• ASSIST ANTIFRAUD

• Годовой отчет

• Платежные страницы в индивидуальном дизайне

• Покупка в один клик

15 лет на рынке электронной коммерции России и СНГ;

Более 3 000 подключенных Интернет-предприятий, более 500 крупнейших российских и зарубежных брендов;

Сертификация PCI DSS c 2006 года;

Премия Рунета за лучший финансовый инструмент;

Сумма предотвращенных за 15 лет мошеннических операций – 22 000 000 USD;

Первый провайдер в России, внедривший технологию 3-D Secure;

Сертификация MasterCard Site Protection (SDP) и VISA Account Information

Security (AIS) с 2006 года;

Номинант Премии Рунета «Безопасный Рунет».

11 ведущих поставщиков услуг онлайн-платежей в 2021 году

Если вы до сих пор обрабатывали платежи вручную, вы, должно быть, задаетесь вопросом: а есть ли лучший способ?

Десять лет назад люди скептически относились к вводу информации о своей кредитной карте в Интернете, но сегодня 3 из 4 человек, использующих Интернет, занимаются банковскими операциями в Интернете.

Мир онлайн-платежных сервисов может показаться сложным, но по сути он заключается в том, чтобы облегчить вашим членам, клиентам или спонсорам поддержку вас удобным для них способом.

Человеческое поведение быстро изменилось, чтобы адаптироваться к новой технологии онлайн-платежных услуг. Теперь важно предложить вариант онлайн-оплаты, независимо от вашей организации, если вы хотите иметь возможность охватить всех своих потенциальных клиентов, спонсоров или участников.

Например, Гэри Рубенс из лыжного клуба Вашингтона, округ Колумбия, этим летом начал принимать онлайн-платежи с помощью программного обеспечения для управления членством от Wild Apricot.

В течение одного месяца после рекламы предстоящей зимней поездки его клуба все места были заполнены, а денежный поток клуба увеличился на 18 000 долларов, что позволило Гэри покрыть все свои депозиты.

Как выразился Гэри: «Это на FAR самое раннее, когда мы когда-либо распродавали лыжные туры … Наш президент и совет директоров также очень впечатлены».

Гэри смог связаться с людьми, которые иначе не зарегистрировались бы для участия в мероприятии, если бы он не принимал онлайн-платежи.

И он — всего лишь один из тысяч организаций, с которыми мы работаем каждый день, которые достигли невероятного роста после приема онлайн-платежей.

Хотя реализация онлайн-платежей поначалу может показаться пугающей, в этом посте мы поможем вам сориентироваться во всех вариантах и ​​расшифровать жаргон.

Зачем нужны услуги онлайн-платежей?

Если вы похожи на многие небольшие организации, вы собираете платежи в основном наличными или чеками. Хотя в настоящий момент это может сработать для вас, добавление онлайн-платежей дает вам и вашим сторонникам ряд преимуществ.

оправдать ожидания

Людям становится все удобнее платить онлайн. Когда участники, клиенты или сторонники готовы зарегистрироваться, зарегистрироваться на мероприятие или сделать пожертвование, они хотят сделать это быстро и легко.Фактически, веб-сайты, которые не поддерживают онлайн-платежи, могут считаться неуместными.

Ускорить процесс

Онлайн-платежи быстрее, чем платежи вручную, так как вам не нужно ждать получения чека или его погашения. Весь процесс — от отправки онлайн-платежа до обновления вашего банковского счета — может занять несколько секунд. Конечным результатом является улучшение денежного потока вашей организации и почти немедленное подтверждение транзакций. Потенциальным участникам не придется ждать, чтобы присоединиться к вашей организации, и участники сразу узнают, успешно ли они зарегистрировались на мероприятие.

Кроме того, сервис онлайн-платежей позволяет сразу узнать, есть ли у человека, производящего онлайн-платеж, достаточно средств для покрытия транзакции, вместо того, чтобы узнать через неделю, когда чек вернется.

Избавьте вас от хлопот …

Автоматические платежи также избавят вас от необходимости вносить чек и регистрировать платеж вручную. После того, как вы настроите онлайн-платежи для своего веб-сайта, они обрабатываются автоматически. Вы не обрабатываете и не храните информацию о кредитных картах.Любые обновления записей участников обрабатываются автоматически.

… Но по цене

Конечно, за все, что имеет ценность, приходится платить, и в этом случае ваш поставщик платежей будет взимать с вас комиссию за транзакцию, а некоторые также взимают другие комиссии, такие как плата за установку или ежемесячную плату.

Но если онлайн-платежи помогут вам расширить членство, сбор средств или ваш онлайн-бизнес, они отнимут кусок от вашего гораздо большего пирога.

Мы рассмотрим расходы позже, но сейчас, прежде чем вы начнете думать о выборе конкретного поставщика платежных услуг, важно понять некоторую терминологию онлайн-платежей, в том числе поставщика платежей .

Что такое онлайн-платежи? Понимание терминологии онлайн-платежей

Есть несколько терминов, которые используются почти как взаимозаменяемые при описании онлайн-платежей:

Несмотря на то, что они разные, с небольшими различиями, все они относятся к компании, услуге или приложению, которое выступает в качестве финансового посредника между вашим веб-сайтом и вашим клиентом, а также между вами и вашими банковскими счетами . Каждый из них облегчает выполнение онлайн-транзакций и обработку онлайн-платежей.

Платежный шлюз

Платежный шлюз — это служба, которая получает запрос онлайн-платежа с вашего веб-сайта и направляет его в процессор платежей . Вы можете представить себе платежный шлюз как цифровой эквивалент кассы, в которую вы вставляете свою карту в продуктовом магазине.

Платежный процессор

Обработчик платежей — это служба, которая проверяет данные кредитной карты покупателя (например,g., таковые вашего члена, спонсора или спонсора) и проверяет, достаточно ли у них средств на их счету для покрытия платежа. Если у клиента достаточно средств, транзакция авторизуется, и средства переводятся со счета клиента. Статус транзакции передается обратно на платежный шлюз, который затем отправляет статусное сообщение на ваш сайт. Компания, занимающаяся обработкой платежей, также может предоставить вам оборудование, необходимое для приема личных платежей, например устройство для считывания карт.

Платежная система

A поставщик платежных услуг (или поставщик платежных услуг) — это компания, которая предоставляет услуги платежного шлюза или процессора платежей. Некоторые будут работать с обоими.

Платежная служба или платежная система

Если поставщик платежных услуг предлагает несколько типов платежных шлюзов — с различными функциями и ценами — каждый тип называется платежной службой или платежной системой . Например, PayPal — это поставщик платежных услуг, который предлагает ряд платежных услуг или платежных систем, таких как PayPal Payflow Pro и PayPal Express Checkout (и вот отличный список, если вы ищете альтернативу Paypal, или продолжайте читать, чтобы увидеть наш обзор различных систем онлайн-платежей внизу этого поста).

Торговый счет

Торговый счет — еще один важный термин, который необходимо понимать. Когда онлайн-транзакция успешно завершена, средства переводятся со счета покупателя на ваш торговый счет — особый вид банковского счета, который используется исключительно для хранения средств, полученных от транзакций по кредитным и дебетовым картам.Чтобы принимать онлайн-платежи, вам обычно необходимо создать учетную запись продавца у вашего поставщика платежей. Средства, накопленные на вашем торговом счете, регулярно переводятся на банковский счет вашей организации.

Платежный шлюз и платежный процессор: в чем разница?

Хотя термины «платежный шлюз» и «платежный процессор» иногда используются как синонимы, на самом деле они относятся к разным частям платежного процесса.

В онлайн-транзакции платежный шлюз — это то, что аутентифицирует платеж клиента, тогда как платежный процессор — это механизм, который передает транзакцию между банком и продавцом.

Это различие важно, потому что в физической транзакции требуется только платежный процессор. Однако в виртуальной транзакции необходим дополнительный уровень аутентификации.

Однако, что еще больше сбивает с толку, платежный шлюз и платежный процессор иногда объединяются в одну службу, известную под любым именем. Некоторые компании будут управлять обеими сторонами процесса, а другие — только одной.

Итак, читая наш список платежных систем, помните об этом простом, но жизненно важном различии.

Как работает процесс онлайн-платежей

Чтобы полностью понять, как работают онлайн-платежи, давайте проследим транзакцию от начала до конца. Таким образом, вы можете увидеть, как взаимодействуют ваш веб-сайт, ваш участник или спонсор и ваш поставщик платежных услуг.

Чтобы начать обработку онлайн-платежей, вам обычно требуется:

  • торговый счет — хотя некоторые платежные системы (например, PayPal) не требуют торгового счета или могут предоставить вам один

  • счет в платежной системе

  • веб-страница с кнопкой (напр.грамм. Присоединиться, Пожертвовать, Купить), который инициирует процесс транзакции — вы можете использовать код, предоставленный вашим поставщиком услуг, или специализированное программное обеспечение корзины покупок

    .

После того, как вы настроите свою веб-страницу и подключите ее к системе онлайн-платежей, посетители вашего сайта смогут оплачивать товары или услуги в Интернете. Процесс онлайн-оплаты начинается, когда посетитель нажимает кнопку, чтобы заплатить онлайн за членские взносы или регистрацию на мероприятие, или сделать пожертвование или купить что-то в вашем интернет-магазине.

В появившейся онлайн-форме оплаты посетитель вводит данные своей кредитной карты и отправляет запрос на транзакцию. В зависимости от вашего поставщика услуг онлайн-платежей форма может появиться на вашем веб-сайте, или ваш покупатель может быть перенаправлен на форму на веб-сайте вашего поставщика услуг.

Запрос на транзакцию вместе с данными кредитной карты, введенными покупателем, безопасно передается на платежный шлюз, управляемый вашим поставщиком платежных услуг.Информация зашифрована, поэтому никто, включая вас, не может просматривать личную и финансовую информацию покупателя.

Затем ваш поставщик платежных услуг будет использовать безопасную службу обработки платежей — собственную или предоставляемую другой компанией — для проверки данных кредитной карты покупателя и подтверждения наличия у покупателя достаточных средств для завершения транзакции.

Если учетные данные покупателя действительны и имеется достаточно средств для завершения транзакции, ваш поставщик платежных услуг инициирует перевод средств с банковского счета покупателя на счет продавца, связанный с вашим веб-сайтом, и уведомит ваш веб-сайт о том, что транзакция была проведена. одобренный.В зависимости от того, как настроен ваш веб-сайт, эта информация может использоваться для автоматического обновления записей на вашем сайте (например, для обновления вашей базы данных управления членством или регистрации событий).

Если транзакция отклонена по какой-либо причине — например, из-за неверных учетных данных или недостатка средств — средства не будут переведены, но информация о статусе все равно будет отправлена ​​на ваш веб-сайт.

11 лучших систем онлайн-платежей для вашей организации

Теперь, когда мы изучили анатомию онлайн-транзакции, вот несколько платежных систем, которые вы можете использовать для обработки онлайн-платежей вашей организации.

Мы включили причины, по которым вы можете предпочесть одного процессора другому, а также обзор комиссий, которые они взимают за транзакцию.

(Обратите внимание, что это может быть не точно для всех провайдеров, поскольку некоторые компании-эмитенты кредитных карт будут нести дополнительные комиссии, как и транзакции, которые происходят из-за пределов вашей страны, поэтому это предназначено только для сравнения. )

Имея это в виду, вот одиннадцать лучших систем онлайн-платежей для всех ваших потребностей в обработке платежей (а если вы некоммерческая организация, ознакомьтесь с нашим полным руководством для некоммерческих платежных систем здесь).

1. Платежи за дикий абрикос

Wild Apricot Payments — это собственная система обработки платежей Wild Apricot, основанная на AffiniPay, платежном шлюзе, который специализируется на платежных решениях для ассоциаций.

AffiniPay имеет более чем десятилетний опыт работы в платежной индустрии и имеет рейтинг A + от Better Business Bureau. И AffiniPay, и Wild Apricot Payments полностью совместимы с PCI и были созданы специально для некоммерческих транзакций, что означает, что они поддерживают регулярные пожертвования и предлагают бесплатную поддержку и соответствие требованиям PCI, а также не требуют ежемесячной платы за установку.

Plus, в то время как некоторые системы онлайн-платежей требуют, чтобы вы переводили деньги на свой банковский счет, с помощью Wild Apricot Payments полная сумма транзакции переводится прямо на ваш банковский счет, вам не нужно поднимать палец.

Если вы хотите настроить онлайн-платежи для своей организации, начните безрисковую 30-дневную пробную версию программного обеспечения для управления подпиской Wild Apricot

Расходы: 2,9% + 0,30 доллара США за транзакцию по кредиту / дебету

2.Полоса

Stipe — самый гибкий платежный процессор на рынке. Независимо от того, являетесь ли вы крупной некоммерческой организацией с различными потоками пожертвований или небольшим клубом / ассоциацией, Stripe API легко связывает ваши платежи в любом месте. Вы даже можете перейти из ООО в корпоративный статус!

Расходы: 2,9% и 0,30 доллара США за транзакцию по кредиту / дебету + 0,4% за повторяющийся счет

3. Apple Pay

Для онлайн-платежей Apple Pay предлагает самые удобные способы оплаты на рынке.Пользователи могут мгновенно платить, используя свои существующие кошельки Apple Wallet, одним нажатием кнопки (или сканированием отпечатка пальца). Обратите внимание, что они не являются поставщиком платежей, поэтому вам нужно будет настроить их через один из других в этом списке, если вы хотите принимать другие виды платежей.

Расходы: Никаких дополнительных комиссий сверх обычных комиссий за кредитные операции (в среднем 1,5–5% в США)

4. Дволла

Dwolla имеет широкий спектр интеграций и очень гибкая.Если вам требуется несколько структур платежей, таких как рассрочка платежа, многоэтапные проценты и различные периодические платежи, Dwolla справится со всем этим. Лучше всего то, что их структура вознаграждения очень конкурентоспособна.

Стоимость: 25 долларов в месяц + 0,5% за транзакцию

5. Срок погашения

Due — это многофункциональный платежный процессор, отвечающий потребностям 21 века. Due дает пользователям доступ к виртуальным кошелькам, безопасным транзакциям и даже программному обеспечению для отслеживания времени. Если вы ищете универсальное решение с различными формами оплаты, Due — отличный выбор.

Расходы: 2,8% + 2,9% и 0,30 доллара США за транзакцию по кредиту / дебету

6. Квадрат

Square была первой в игре, которая представила считыватель кредитных карт, который можно было подключить к мобильному телефону, связать с приложением и обрабатывать транзакции. Их технология улучшилась только благодаря расширенным функциям касания, а также полностью инклюзивному программному обеспечению для безопасной и надежной обработки ваших транзакций.

Расходы: 2,65% за транзакцию по карте, 2.9% + 30 центов за оплаченный квадратный счет-фактуру или онлайн-транзакцию, 3,4% + 15 центов за транзакцию, введенную вручную, и 0,10 доллара США за продажу дебетовой карты Interac

7. PayPal

PayPal — один из наиболее широко используемых провайдеров платежей, что является их большим преимуществом. Скорее всего, большинство ваших потенциальных сторонников и клиентов уже имеют счета в PayPal и могут легко производить платежи. PayPal также берет на себя все заботы о безопасности, что означает, что вы не будете хранить информацию о кредитной карте (как большинство других платежных систем).

Расходы: 2,9% + 0,30 доллара США за транзакцию по кредиту / дебету

8. Authorize.net

Как самое старое и наиболее распространенное платежное решение в этом списке, Authorize.net может делать практически все, что вам когда-либо понадобится, с точки зрения обработки платежей. С Authorize.net у вас никогда не будет неподдерживаемого типа оплаты, так как они всегда будут в курсе самых популярных способов оплаты и даже выиграли награду за выдающуюся интеграцию API.

Стоимость: 25 $ в месяц + 2.9% и 0,30 доллара за транзакцию

9. Freshbooks

Freshbooks — это не просто платежный процессор, это мощное бухгалтерское программное обеспечение, используемое миллионами компаний по всему миру. В отрасли вы не найдете более четкой финансовой отчетности, поскольку они известны своим прекрасным пользовательским интерфейсом и поддержкой клиентов. Если вы ищете идеальный инструмент для отчетности и платежную систему в одном лице, Freshbooks поможет вам.

Расходы: Фиксированная комиссия 2,9%

10.Moneris

Подобно Freshbooks, Moneris предоставляет клиентам не только платежную систему, но и модульную отчетность по данным и даже отслеживание запасов. Преимущество Moneris заключается в их выдающемся круглосуточном обслуживании клиентов без выходных с высокими рейтингами. Они гордятся своей надежностью и всегда готовы помочь вам.

Расходы: 19,95 канадских долларов в месяц, + 2,75% за транзакцию по кредиту

Если после просмотра этого списка вам нужна дополнительная помощь в выборе поставщика онлайн-платежей, ознакомьтесь с нашим руководством, как это сделать.

11. Regpack

Regpack интегрирует регистрацию и обработку платежей на любом веб-сайте. Система позволяет вашей организации легко собирать платежи на вашем веб-сайте для управления вашими программами, мероприятиями, пожертвованиями и т. Д. Его функции обработки платежей направлены на удовлетворение любых ваших требований к регистрации, например, позволяют группам оплачивать мероприятие под одной учетной записью, обеспечивают автоматические скидки на основе известных данных и регистрационной информации и даже упрощают индивидуальные планы автоматического выставления счетов.В сочетании с полным набором инструментов управления данными, такими как электронная почта, инструменты отчетности и параметры фильтрации: Regpack — это универсальный инструмент для управления вашими клиентами, программами и платежами.

Затраты: От 1,5%

Программное обеспечение, которое тысячи членских организаций используют для обработки платежей

Если вы управляете членской организацией (например, клубом или ассоциацией), существует программное решение, которое может сэкономить ваше время и деньги за счет автоматизации всех членских взносов, регистрации новых членов и сборов за мероприятия.

Это программное обеспечение называется «Программное обеспечение для управления членством» и представляет собой комплексное решение для управления, разработанное для малых и средних некоммерческих организаций. Вот что еще он может для вас сделать:

  • Мгновенно обрабатывайте онлайн-платежи, сборы и пожертвования (у него даже есть собственный платежный процессор, который вы можете использовать)
  • Предоставьте вам профессиональный, простой в создании веб-сайт, на котором вы можете разместить раздел новостей, уведомления, ресурсы, каталог участников, календарь событий и многое другое.
  • Создайте онлайн-страницы для добровольцев, участников и регистрации на мероприятия.
  • Поддерживайте полную базу данных контактов, которую легко искать, фильтровать и обновлять.
  • Улучшите общение участников с помощью автоматических счетов-фактур, электронной почты, информационных бюллетеней и запросов на обслуживание.
  • Предоставляет вам финансовые отчеты, аналитику и сводки участников за секунды.
  • Принимайте платежи через мобильное приложение.

Программное обеспечение для управления членством устраняет необходимость в нескольких системах и обработке, необходимой для их обслуживания, за счет объединения всего в одно простое в использовании решение.

Если вы хотите установить это программное обеспечение для своей организации, я рекомендую вам запустить бесплатную пробную версию Wild Apricot. Wild Apricot — это программное обеспечение для управления членством №1, которое используют более 20 000 организаций по всему миру. Вы можете получить бесплатную 30-дневную пробную версию здесь.

«Как небольшая некоммерческая организация, состоящая только из волонтеров, мы не можем вручную регистрировать членство и проходить обучение. Теперь у нас есть автоматические платежи, регистрации, продления и мы можем общаться в мгновенно с нашим членством.Также очень приятно иметь все это на удобном веб-сайте в одном месте! »

— Диди Лебарон, Ассоциация занятости и обучения Орегона

Мы надеемся, что вы нашли этот пост полезным и теперь готовы выбрать провайдера онлайн-платежей! Не стесняйтесь сообщить нам, если у вас возникнут дополнительные вопросы или комментарии.

Лучший способ принимать веб-платежи

В этой статье мы рассмотрим 10 моих лучших систем онлайн-платежей для приема платежей в Интернете. В то время как многие из компаний в этом списке были доступны для онлайн-продавцов в течение многих лет, многие теперь также осваивают новые области онлайн-платежей, такие как социальная коммерция и онлайн-системы считывания карт.

Краткое руководство по системам онлайн-платежей

Перед тем, как начать, вот лишь несколько вещей, которые нужно знать об онлайн-платежных системах.

  • Платежи ACH — это электронные кредитовые и дебетовые переводы, позволяющие клиентам производить платежи со своих банковских счетов за коммунальные услуги, ипотечные ссуды и другие типы счетов.ACH расшифровывается как Automated Clearing House, и большинство платежных систем предлагают своим клиентам варианты оплаты ACH, особенно для ежемесячных транзакций и транзакций на основе подписки. Большинство платежных решений используют ACH для отправки денег (за вычетом комиссии) своим клиентам.
  • Торговый счет — это банковский счет, который позволяет покупателю получать платежи через кредитные или дебетовые карты. Поставщики торговых точек обязаны соблюдать правила, установленные карточными ассоциациями. Многие процессоры (например, перечисленные ниже) действуют как учетная запись продавца, так и как платежный шлюз.
  • Платежный шлюз позволяет продавцам безопасно передавать информацию о кредитной карте между покупателем и продавцом, а также между продавцом и процессором платежей. Платежный шлюз является посредником между продавцом и его банком-спонсором.
  • Платежный процессор — это компания, которую продавец использует для обработки транзакций по кредитным картам. Платежные системы применяют меры по борьбе с мошенничеством, чтобы гарантировать защиту как внешнего покупателя, так и продавца.
  • Соответствие PCI — это когда продавец или платежный шлюз настраивает свою платежную среду в соответствии со стандартом безопасности данных индустрии платежных карт (PCI DSS). Стандарт PCI DSS был создан Советом по стандартам безопасности индустрии платежных карт для повышения безопасности данных держателей карт и снижения уровня мошенничества.

Ниже представлены 10 отличных систем онлайн-платежей.

1. Authorize.Net

Authorize.Net — это наиболее широко используемый платежный шлюз в Интернете.С пользовательской базой, насчитывающей более 300 000 продавцов, Authorize.Net был незаменимым методом для сайтов электронной коммерции, которым нужен шлюз для приема платежей. Широко используемые платформы электронной коммерции, такие как Magento, Volusion и X-Cart, предназначены для упрощения приема платежей с помощью Authorize.Net.

Стоимость: Authorize.Net имеет плату за установку 99 долларов, стоит 20 долларов в месяц и берет 0,10 доллара за транзакцию. Источник: Authorize.Net цена

2. PayPal

PayPal — наиболее широко используемый в мире платежный эквайер, обработавший в 2011 году платежи на сумму более 4 миллиардов долларов.Платежи PayPal производятся с использованием существующей учетной записи пользователя или кредитной карты. Деньги могут быть отправлены непосредственно на адрес электронной почты, что побуждает пользователей регистрировать новую учетную запись PayPal. Помимо приема платежей, PayPal также позволяет своим пользователям отправлять деньги через службу, что является функцией, которую предоставляют лишь некоторые платежные решения.

Цена: PayPal берет 2,9% + 0,30 доллара за транзакцию и не имеет никаких ежемесячных сборов или комиссий за установку. Источник: Комиссия продавца PayPal

3.Google Checkout

Google Checkout — это ответ Google на PayPal. Google Checkout позволяет пользователям оплачивать товары и услуги через учетную запись, связанную с их профилем Google. Главное преимущество Google Checkout перед конкурентами состоит в том, что миллионы пользователей Интернета используют Google для других услуг, что упрощает процесс покупки через Checkout.

Цена: Комиссия Google Checkout начинается с 2,9% + 0,30 доллара США за транзакцию для продаж менее 3000 долларов США.Их процент уменьшается в зависимости от ежемесячного объема продаж. Источник: Комиссия Google Checkout

4.

Amazon Payments

Amazon Payments позволяет пользователям получать деньги с помощью своего API (и отправлять деньги через ACH). Популярный краудфандинговый сайт Kickstarter использует Amazon Payments.

Цена: Комиссия Amazon Payments начинается с 2,9% + 0,30 доллара за транзакцию для платежей на сумму более 10 долларов (процент, который они взимают, меньше для более крупных транзакций). Для платежей до 10 долларов комиссия составляет 5.0% + 0,05 $ за транзакцию. Источник: Комиссия Amazon Payments

5. Дволла

Dwolla — прямой конкурент PayPal. Одна из новичков в области сторонних платежей, компания обрабатывает более 1 миллиона долларов в день. Настройка платежей Dwolla аналогична PayPal, хотя Dwolla не имеет такого же признания, как их конкуренты.

Цена: Комиссия за транзакции менее 10 долларов не взимается. За транзакции на сумму более 10 долларов Dwolla взимает 0 долларов.25 за транзакцию. Источник: сборы Dwolla

6. Полоса

Stripe предоставляет отличное платежное решение для веб-разработчиков, которые хотели бы интегрировать платежную систему в свои проекты с помощью надежного API Stripe. Обходя традиционный процесс регистрации, Stripe действует как торговый счет для своих поставщиков, обрабатывая все соответствие PCI и утверждения продавцов.

Цена: Stripe взимает 2,9% + 0,30 доллара за транзакцию без платы за установку или ежемесячной платы.Источник: Stripe: цена

7. Брейнтри

Braintree — это шлюз онлайн-платежей и решение для торговых счетов, известное своей работой с популярными технологическими стартапами, такими как Airbnb и LivingSocial.

Цена: Нет ни платы за установку, ни ежемесячной платы. Комиссия за транзакцию составляет 2,9% + 0,30 доллара США за транзакцию для квалифицированных карт. Источник: Цены — Braintree

8. Самурай от FeeFighters

Samurai — это платежный шлюз и решение для торговых счетов. Главный продукт компании, FeeFighters, — это инструмент, который помогает продавцам сравнивать ставки для торговых счетов. Samurai был разработан как прямой конкурент Braintree и другим решениям для шлюзов / торговцев и предлагает клиентам платежный шлюз или пакет шлюзов / торговых счетов.

Стоимость: Samurai берет 2,3% от общего объема продаж, стоит 25 долларов в месяц и взимает комиссию 0,30 доллара за транзакцию. Источник: Samurai by FeeFighters по цене

9.WePay

WePay — это платежный процессор, который позволяет продавцам в Интернете принимать платежи по кредитным картам и банковским счетам в Интернете. WePay, похоже, ориентирован на отдельного пользователя и недавно добавил к своему сервису страницы электронных магазинов, чтобы помочь своим клиентам удобно принимать платежи (например, билеты на мероприятия, продукты, пожертвования и т. Д.) Через их сервис.

Ценообразование: WePay взимает комиссию за транзакцию в размере 3,5% (минимум 0,50 доллара США) за транзакции по кредитной карте и 0 долларов США. 50 для банковских платежей, без каких-либо ежемесячных затрат на настройку. Источник: Комиссия WePay

10. 2Checkout

2Checkout — это еще один платежный процессор, который объединяет торговый счет и платежный шлюз в один, что позволяет клиентам получать платежи по кредитным картам, а также платежи PayPal. Компания предлагает международные платежи, магазины с тележками, а также функцию регулярного выставления счетов.

Цена: 3,99% (при подаче заявки до 1 мая 2012 г.), комиссия за транзакцию 0,45 доллара США и 10 долларов США.99 ежемесячная плата за обслуживание. Цены и комиссии — 2Checkout

Другие заслуживающие внимания платежные системы

Вот и другие системы онлайн-платежей, которые, я думаю, вам также стоит проверить:

А как насчет платежей через мобильные устройства?

Эти две платежные службы позволяют продавцам принимать платежи по кредитным картам непосредственно через свои мобильные устройства, что позволяет таким устройствам, как iPhone, iPad и смартфоны Android, выступать в качестве кассовой системы мобильных точек продаж (POS).

Заключение

Существует множество систем онлайн-платежей, которые можно использовать для ведения электронной коммерции. Выберите тот, который соответствует вашим бизнес-целям. Если вы работаете с маркетинговым агентством электронной коммерции, например WebFX, спросите своего менеджера по работе с клиентами, что они предлагают на основе своего опыта. WebFX работает с различными отраслями, от отелей до дилеров лодок, поэтому у них, вероятно, есть опыт работы с аналогичными предприятиями электронной коммерции с вашим.

Это далеко не полный список систем онлайн-платежей. Если вашей любимой системы онлайн-платежей нет в списке, , пожалуйста, поделитесь ею с нами в комментариях и обсудите, почему вы предпочитаете ее другим системам онлайн-платежей.

Связанное содержимое

9 лучших онлайн-компаний по обработке кредитных карт на 2021 год

Раскрытие информации рекламодателям: наши объективные обзоры и контент частично поддерживаются партнерскими отношениями, и мы придерживаемся строгих правил для сохранения редакционной честности.

Вы новый предприниматель и хотите начать свой первый бизнес в сфере электронной коммерции? Возможно, у вас уже есть физический магазин и вы впервые хотите расширить его до интернет-магазина (возможно, из-за пандемии COVID-19).В любом случае, вы полный новичок в электронной коммерции и ищете информацию о том, как начать работу с онлайн-обработкой кредитных карт.

Вы попали в нужное место, поскольку мы составили довольно полный список лучших платежных систем для электронной коммерции, чтобы помочь вам начать работу.

Если у вас уже есть физический магазин и вы принимаете платежные карты, вам может быть интересно, можете ли вы просто использовать свой текущий процессор, который, вероятно, имеет какое-то предложение электронной коммерции. Возможно, у вас получится, но мы обнаружили, что предприятия электронной коммерции обычно имеют уникальные потребности, для которых не все процессоры оптимизированы.Ставки, качество обслуживания, надежность и другие типичные онлайн-функции должны быть приняты во внимание при выборе процессора кредитной карты для электронной коммерции. Возможно, вам также придется пойти на некоторые компромиссы, характерные для вашего типа бизнеса, для некоторых из этих категорий.

К счастью, существует больше возможностей, чем когда-либо, при выборе компаний по обработке онлайн-платежей. Ваш выбор варьируется от традиционных торговых счетов до сторонних процессоров с оплатой по мере использования.

Продолжайте читать наш список лучших процессоров онлайн-платежей.Мы также немного поговорим о других общих соображениях при запуске предприятия в сфере электронной коммерции.

Приступим!

Узнайте больше о наших лучших предложениях

Другие рекомендуемые опции:

  • Stripe Payments:
    • Лучшее для сложных индивидуальных интеграций
    • Отлично подходит для международных продаж
    • Комплексная поддержка типов платежей
  • Square:
    • Лучшее для предприятий с небольшими объемами продаж кирпича и раствора
    • Бесплатный интернет-магазин
    • Мощный комплексный сервис
  • Fattmerchant:
    • Лучшее для крупного бизнеса
    • Цены исключительно на основе подписки
  • PaymentCloud:
    • Лучшее для предприятий с высоким уровнем риска
    • Доступны счета с низким уровнем риска

Прочтите ниже, чтобы узнать, почему мы выбрали эти варианты.

9 лучших компаний по обработке кредитных карт в Интернете

Хотя лучшие процессоры для обработки кредитных карт в Интернете для любого бизнеса будут зависеть от ваших потребностей, эти компании в совокупности предлагают наилучшее соотношение цены и качества. Это наш текущий выбор лучших сервисов онлайн-платежей, включая CDGcommerce, Helcim, Dharma Merchant Services и другие.

1. CDGcommerce

Лучше всего подходит для общих нужд электронной коммерции.

CDGcommerce предоставляет вам все стандартные функции, которые вы ожидаете от компании по обработке кредитных карт в Интернете.Хотя эти функции не всегда могут быть самыми продвинутыми, но все они очень хороши.

С CDGcommerce вы получаете на выбор бесплатные платежные шлюзы, в том числе Authorize.Net и собственный Quantum Gateway. Другими словами, вы должны быть защищены от почти бесконечных интеграций. За использование шлюзов не взимается плата за установку, ежемесячную плату или плату за транзакцию. Вы получаете виртуальный терминал без дополнительной оплаты, а также подробную онлайн-отчетность. Если у вас есть физический магазин, CDGcommerce может поддерживать ваш терминал для кредитных карт, кассовый терминал на столе или мобильный кассовый терминал.Он также предлагает круглосуточную поддержку по телефону без выходных.

CDGcommerce использует разные схемы ценообразования в зависимости от вашего объема продаж. В этом нет ничего плохого, так как каждая схема ценообразования соответствует объему продаж. Для онлайн-обработки стоимость простого плана (ежемесячный объем от 1000 до 10000 долларов США) составляет:

.
  • 2,9% + 0,30 доллара за транзакцию , с доплатой за American Express 0,25%
  • Других сборов нет — этот план с фиксированной оплатой предназначен для конкуренции со сторонними обработчиками, но в конечном итоге дает вам торговый счет

Для плана Interchange Plus (ежемесячный объем от 10 000 до 200 000 долларов США) продавцы получают:

  • Комиссия за обмен + 0. 30% + 0,15 USD за транзакцию
  • Некоммерческие организации получают обмен + 0,20% + 0,10 доллара США за транзакцию
  • По-прежнему нет абонентской платы

План подписки (ежемесячный объем более 200 000 долларов США) имеет несколько уровней:

  • Стоимость членства варьируется от 49 долларов США в месяц до 199 долларов США в месяц, каждый уровень ограничен объемом обработки, а «ежемесячные» членские взносы должны выплачиваться единовременно на годовой основе
  • Тарифы с развязки + 0 $.10 за транзакцию для обмена + 0,05 USD за транзакцию , в зависимости от ежемесячной стоимости членства

Плюсы

  • Бесплатный платежный шлюз и виртуальный терминал
  • Ежемесячное выставление счетов без платы за досрочное прекращение
  • Превосходное обслуживание и поддержка клиентов
  • Хорошо масштабируется

Минусы

  • Доступно только для продавцов из США

Начало работы с CDGcommerce

Прочтите наш подробный обзор

Вернуться к сравнительной таблице

2.

Helcim

Лучшее для универсальной платформы.

Helcim — наш выбор в качестве лучшего поставщика универсальной платформы из-за его интегрированной платежной платформы Helcim Commerce . Платформа сочетает в себе функции платежного шлюза с другими вспомогательными услугами, которые вам понадобятся для ведения вашего онлайн-бизнеса. Helcim Commerce поддерживает регулярное выставление счетов и включает базу данных с информацией о клиентах. Также встроены токенизация, управление запасами и другие функции, важные для ведения онлайн-бизнеса.

Helcim предлагает услуги по обработке платежей продавцам из США и Канады. Он предоставляет вам помесячную оплату без долгосрочных обязательств и без дополнительных затрат на закрытие вашей учетной записи. Ежемесячная плата за счет Helcim составляет 20 долларов. Не существует ежемесячного минимума, и единая плата покрывает многие вещи, такие как соответствие требованиям PCI, которые другие обработчики обычно включают в свои ежемесячные счета. Случайные сборы разумны и опубликованы на веб-сайте Helcim.

Helcim использует исключительно цены Interchange-Plus.Скорость обработки начинается с обмена + 0,50% + 0,25 доллара США за транзакцию , при этом значительно более низкие ставки доступны для крупных продавцов и некоммерческих организаций. Если вам это нужно, обработка echeck / ACH также доступна за дополнительные 25 долларов в месяц плюс 0,25 доллара за транзакцию.

Плюсы

  • Эксклюзивный обмен плюс скорость обработки
  • Отсутствие долгосрочных контрактов или платы за досрочное расторжение
  • Минимальная ежемесячная комиссия за счет
  • Отличная служба поддержки

Минусы

  • Неэффективно для продавцов, обрабатывающих менее 1500 долларов в месяц

Начало работы с Helcim

Прочтите наш подробный обзор

Вернуться к сравнительной таблице

3.

Dharma Merchant Services

Лучшее для B2B.

Нам в Merchant Maverick всегда нравились Dharma Merchant Services. Это наш выбор в пользу лучшего процессора B2B не потому, что он слабее в других областях, а из-за специальной скидки, которую компания предоставляет крупным продавцам B2B (которые обрабатывают более 100 000 долларов в месяц).

Для обработки платежей электронной коммерции Dharma обычно взимает Interchange + 0,20% + 0,10 доллара США за транзакцию (interchange + 0.30% + 0,10 доллара США за транзакцию для American Express). Однако за дополнительные 15 долларов в месяц онлайн-продавцы, обрабатывающие ежемесячный объем в 100000 долларов или более, получают доступ к дисконтированным обменным курсам плюс ставки обмена + 0,10% + 0,10 доллара за транзакцию (обмен + 0,20% + 0,10 доллара за транзакцию для American Express). Этот план с большим объемом поддерживает использование данных обработки Уровня II и III для транзакций B2B, поэтому он потенциально может снизить ваши обменные курсы и сэкономить вам еще больше денег. Dharma взимает фиксированную ежемесячную плату в размере 20 долларов за учетные записи электронной коммерции.

В рамках своих предложений электронной коммерции Dharma использует MX Merchant в качестве своей интегрированной платежной платформы. Эта универсальная услуга сочетает в себе функции платежного шлюза и виртуального терминала в одном продукте. У вас будет доступ к онлайн-отчетам, базе данных о клиентах и ​​даже к мобильному приложению для обработки данных. Вы можете добавить дополнительные услуги за дополнительную плату, такие как регулярное выставление счетов и обработка платежей echeck / ACH.

Плюсы

  • Эксклюзивная цена Interchange-plus
  • Без годовой платы или ежемесячного минимума
  • Ежемесячное выставление счетов без платы за досрочное прекращение
  • Исключительная прозрачность продаж и высокая этичность ведения бизнеса

Минусы

  • Не рекомендуется для предприятий, обрабатывающих менее 10 000 долларов в месяц
  • Нет поддержки для компаний с высоким уровнем риска или международных продавцов

Начало работы с Dharma Merchant Services

Прочтите наш подробный обзор

Вернуться к сравнительной таблице

4.

Durango Merchant Services

Лучшее для продавцов с высоким уровнем риска.

Durango Merchant Services — наш лучший выбор для предприятий с высоким уровнем риска, которым требуется обработка кредитных карт онлайн-торговцев. К сожалению, предприятия электронной коммерции гораздо чаще считаются подверженными высокому риску, чем традиционные обычные предприятия. Предприятиям с высоким уровнем риска обычно труднее найти поставщиков, которые утвердят их заявки на открытие торговых счетов.

В отличие от других компаний, занимающихся обработкой кредитных карт, представленных здесь, Durango не размещает на своем веб-сайте информацию о ценах или условиях контрактов. Поскольку Durango работает с таким большим количеством серверных процессоров, чтобы вы могли настроить учетную запись, все эти факторы будут сильно варьироваться и подлежать согласованию.

К сожалению, вы вполне можете рассчитывать на более высокую скорость обработки, чем пришлось бы платить в сопоставимой компании с низким уровнем риска. Вы также должны рассчитывать на то, что вас поместят на многоуровневый тарифный план, хотя иногда доступен обменный плюс.Не ждите и помесячной оплаты.

Это определенно не лучшие условия. Тем не менее, в отрасли, где работают не совсем этичные поставщики услуг, Durango является одним из немногих поставщиков услуг с высоким уровнем риска, который пользуется отличной репутацией благодаря справедливым ценам и условиям контрактов. Компания делает все возможное, чтобы предложить вам лучшую (и самую доступную) сделку. Он также имеет отличную репутацию благодаря отличному обслуживанию клиентов и поддержке после того, как вы зарегистрировались. Durango назначит специального менеджера по работе с клиентами, который будет вашим основным контактным лицом, если у вас возникнут какие-либо проблемы.

Плюсы

  • Специалисты по размещению высокорисковых и прочих труднодоступных торговцев
  • Предлагает офшорные торговые счета некоторым международным торговцам
  • Справедливая цена и отличные условия контрактов
  • Специализированный менеджер по работе с клиентами

Минусы

  • Информация о ценах на сайте отсутствует

Начало работы с Durango Merchant Services

Прочтите наш подробный обзор

Вернуться к сравнительной таблице

5.

PayPal

Лучшее для простоты использования.

Есть простой способ открыть бизнес в Интернете, а есть трудный. Сложный путь предполагает работу с API, требующими навыков компьютерного программирования. Самый простой способ — самостоятельно добавить готовый код на свой сайт. PayPal превосходит последнее, предлагая простую интеграцию целого ряда сервисов обработки платежей. Вот почему мы выбрали эту подкатегорию.

Продавцам легко создать учетную запись PayPal.Не существует ежемесячных минимумов и никаких других комиссий, помимо стоимости самой транзакции ( 2,9% + 0,30 доллара США для онлайн-транзакций, ; 2,20% + 0,30 доллара США для некоммерческих организаций). Если вы хотите иметь больше услуг, вы можете. Например, регулярное выставление счетов стоит дополнительно 10 долларов в месяц, а отдельная размещенная страница платежей стоит 30 долларов в месяц. Вы можете интегрировать PayPal в качестве дополнительной опции с PayPal Checkout или сделать его своим основным процессором.

PayPal предлагает полный набор услуг, направленных на онлайн-торговцев.Помимо возможности принимать онлайн-платежи и отправлять счета, PayPal использует собственный шлюз, который вы можете использовать для каждой транзакции или путем внесения ежемесячной платы. Некоммерческие организации имеют право на скидку и могут легко настроить кнопку пожертвования на своем сайте. Продавцы со средним размером транзакции менее 10 долларов США могут получить план микротранзакций, чтобы снизить свои затраты на обработку.

PayPal по умолчанию соответствует стандарту PCI — он перенаправляет ваших клиентов на свой сайт для завершения транзакций.Таким образом, продавцам PayPal обычно не нужно беспокоиться об этом аспекте обработки платежей.

Плюсы

  • Фиксированная прогнозируемая цена
  • Идеально для небольших магазинов
  • Обширная интеграция
  • Единая платежная система

Минусы

  • Проблемы со стабильностью аккаунта
  • Непоследовательная поддержка клиентов
  • Не подходит для производств с повышенным риском

Прочтите наш подробный обзор

Вернуться к сравнительной таблице

6.

Stripe Payments

Лучшее для сложных индивидуальных интеграций.

Stripe Payments, как и PayPal, достигла точки, в которой его название стало синонимом интернет-коммерции. PayPal проще в использовании, если вы только начинаете свой бизнес в сфере электронной коммерции. Но если вы планируете использовать веб-разработчика для создания первоклассного, привлекательного интернет-магазина (и / или добавления функций оплаты в приложении), вам, вероятно, лучше выбрать Stripe из-за все инструменты, которые вы можете интегрировать в свою платформу.

Stripe открыта для продавцов по всему миру с многочисленными вариантами валюты и поддержкой многих альтернативных способов оплаты и местных вариантов оплаты в Северной Америке, ЕС и Азии. Вы также найдете большой выбор инструментов торговой площадки и вариантов периодического выставления счетов. Stripe предоставляет вам шлюз, размещенную платежную страницу, соответствие требованиям PCI и возможность переноса данных ваших клиентов, если вы когда-нибудь решите уйти.

Шлюз

Stripe постоянно подключен к системе обработки платежей, поэтому вы не можете получить доступ к шлюзу или инструментам, не используя систему обработки платежей компании.Кроме того, Stripe не поддерживает виртуальный терминал.

Stripe взимает всего 2,90% + 0,30 доллара США за транзакцию . Нет ежемесячной платы, ежемесячного минимума и платы за соответствие требованиям PCI. Stripe также предлагает платежи ACH под 0,8%, которые ограничены 5 долларами в месяц для дебетового ACH и 1 доллара за кредитный платеж ACH. Однако вы будете платить небольшую плату за доступ к Stripe Billing, который включает в себя управление подпиской, инструменты повторяющегося выставления счетов и Sigma, систему настраиваемых отчетов Stripe на основе SQL. Стоимость этих услуг разумна, но схема ценообразования отличается от прежней фиксированной цены Stripe, когда все было связано вместе.

Плюсы

  • Отличные инструменты разработчика
  • Фиксированная прогнозируемая цена
  • Расширенные инструменты отчетности, рынка и подписки
  • Принимает международные переводы

Минусы

  • Проблемы со стабильностью аккаунта
  • Требуются технические навыки для внедрения

Прочтите наш подробный обзор

Вернуться к сравнительной таблице

7.

Квадрат

Лучше всего подходит для предприятий с небольшими объемами продаж кирпича и раствора.

Square лучше всего известна своим удобным POS-оборудованием и обширным программным обеспечением для поддержки малого бизнеса, и именно в этом его сильные стороны. Тем не менее, Square действительно предлагает респектабельную поддержку электронной коммерции и инфраструктуру, которая включает бесплатный интернет-магазин и поддержку корзины покупок. Они могут быть идеальными для предприятий, которые в основном являются обычными, но также делают часть своего бизнеса в Интернете.

Square использует модель ценообразования с фиксированной ставкой для всех своих транзакций. За транзакции электронной коммерции и счета Square взимает 2,9% + 0,30 доллара, что является более или менее стандартной фиксированной ставкой в ​​отрасли для онлайн-платежей. Square предлагает вам многое «бесплатно», в том числе классический считыватель карт с магнитной полосой для мобильных устройств, платежный шлюз и виртуальный терминал, но для некоторых более удобных программ требуется ежемесячная плата.

Square — отличное универсальное решение для предприятий, которые проводят относительно небольшой объем транзакций.И хотя электронная коммерция не может быть в центре внимания Square, того, что она предлагает, должно быть более чем достаточно для предприятий, которые занимаются онлайн-продажами.

Плюсы

  • Впечатляющий набор функций
  • Фиксированная прогнозируемая цена
  • Нет (обязательной) ежемесячной платы
  • Доступно для канадских предприятий
  • Сильная поддержка POS

Минусы

  • Проблемы со стабильностью аккаунта
  • Дополнительные функции требуют ежемесячной платы

Начало работы с Square

Прочтите наш подробный обзор

Вернуться к сравнительной таблице

8.Fattmerchant

Лучшее для крупных предприятий.

В Merchant Maverick мы очень любим ценообразование с обменом плюс за то, что оно прозрачно и (обычно) рентабельно. Но есть еще одна модель ценообразования, которая заслуживает некоторой любви, и она предлагается такими сервисами, как Fattmerchant. Fattmerchant занимается исключительно ценообразованием на основе подписки (иногда называемым оптовым ценообразованием).

Ценообразование

Interchange-plus разделяет комиссию за обмен, взимаемую компаниями-эмитентами кредитных карт, и комиссию, взимаемую вашим оператором; комиссия вашего процессора обычно зависит от процента от вашей транзакции (например,г., 0,3% + 0,15 $).

Цена подписки

по-прежнему взимает плату за обмен, но плата за процессор является фиксированной. Таким образом, в отличие от предыдущего примера 0,3% + 0,15 доллара за транзакцию, это всего 0,15 доллара. Вы платите ежемесячную плату в зависимости от объема обработки. Это делает цены подписки очень рентабельными для крупных предприятий и в меньшей степени для небольших. Комиссия за электронную коммерцию Fattmerchant составляет 99 долларов в месяц и 0,15 доллара за транзакцию для предприятий, которые делают продажи менее 500000 долларов в год, и 199 долларов в месяц и 0 долларов. 12 за транзакцию для предприятий, чья сумма превышает 500 000 долларов США.

Хотя Fattmerchant как таковой не ориентирован на электронную коммерцию, он предлагает бесплатную настраиваемую корзину покупок и респектабельный API для тех, кто хочет повозиться с кодом.

Плюсы

  • Прозрачное оптовое ценообразование
  • Нет долгосрочного контракта
  • Возможность финансирования на следующий день
  • Интеграция QuickBooks

Минусы

  • Только продавцы в США
  • Не подходит для малых предприятий

Начало работы с Fattmerchant

Прочтите наш подробный обзор

Вернуться к сравнительной таблице

9.PaymentCloud

Лучшее для предприятий с высоким уровнем риска.

Тот факт, что ваш бизнес подвержен высокому риску, не означает, что у вас не должно быть выбора. Еще один отличный вариант для предприятий в отраслях с высоким уровнем риска — PaymentCloud. Этот платежный сервис настоятельно рекомендуется уважаемыми сервисами с низким уровнем риска, такими как Dharma Merchant Services, который направляет соискателей с высоким уровнем риска в PaymentCloud.

Как это обычно бывает с платежными сервисами с высоким уровнем риска, у нас нет предварительного доступа к информации о ценах.Это потому, что такие компании, как PaymentCloud, передают ваш профиль различным серверным процессорам, чтобы получить для вас самое выгодное предложение. Как правило, это означает многоуровневое ценообразование, ежемесячные минимумы и контракты (по крайней мере, на начальном этапе), но вы можете рассчитывать на справедливое отношение к PaymentCloud. Компания также предлагает услуги с низким уровнем риска за ежемесячную плату в размере 15 долларов США с ценой обмена плюс.

В частности, для электронной коммерции PaymentCloud предлагает шлюз через Authorize. Net или USAePay. Однако вы можете использовать любой совместимый шлюз.Вы также получите интеграцию корзины покупок вместе с echeck и обработкой ACH.

Плюсы

  • Разумные ставки и сборы
  • Бесплатный терминал для кредитных карт
  • Отличная служба поддержки
  • Интеграция с тележкой

Минусы

  • Информация о ценах отсутствует

Начало работы с PaymentCloud

Прочтите наш подробный обзор

Вернитесь к сравнительной таблице

На что следует обратить внимание в онлайн-сервисах для торговцев

Давайте теперь рассмотрим некоторые специфические для электронной коммерции проблемы, связанные с обработкой кредитных карт в Интернете :

  • Ценообразование: Продажа кредитных карт через Интернет — это продажи без карты (CNP), поэтому они обычно обходятся дороже за транзакцию, чем продажи с предъявлением карты. Тем не менее, вы все равно захотите платить как можно меньше за транзакцию. Фиксированная цена подходит для продавцов с небольшими объемами. Продавцы с большим объемом продаж должны попытаться получить цены Interchange plus или оптовые цены. По возможности избегайте многоуровневого ценообразования.
  • Инструменты обнаружения мошенничества: Учитывая, что транзакции CNP имеют более высокую вероятность мошенничества, обнаружение мошенничества, естественно, становится более важным для онлайн-бизнеса. Хотя у большинства ассоциаций кредитных карт есть инструменты обнаружения мошенничества, неплохо было бы рассмотреть возможность дополнительной защиты от мошенничества, независимо от того, предлагается ли она как часть стандартного пакета или доступна за дополнительную плату.
  • Простота использования / Технические знания: Вам также следует подумать о том, насколько легко / сложно интегрировать конкретный процессор в ваш Интернет-магазин. Если вы технологически склонны, возможно, вы не будете беспокоиться о покупке домена, создании веб-сайта или загрузке на него своих продуктов или услуг. В противном случае выберите поставщика с хорошей интеграцией корзины покупок.
  • Торговая учетная запись VS PSP: Первое, что вы должны решить, — это использовать ли вы традиционного поставщика торговых счетов или поставщика платежных услуг / стороннего оператора.Подача заявки у поставщика торгового счета занимает больше времени, но после утверждения ваша учетная запись, как правило, становится стабильнее. Напротив, вы можете быть одобрены для обработки с помощью PSP всего за несколько минут, но вам, возможно, придется иметь дело с более частыми случаями блокировки, замораживания или даже прекращения действия учетной записи в будущем.
  • Альтернативные способы оплаты: Кредитные и дебетовые карты — далеко не единственный способ оплаты для онлайн-бизнеса. Спросите себя, предпочли бы ваши клиенты использовать какие-либо альтернативные методы, и подумайте о том, чтобы применить те, которые, по вашему мнению, они бы использовали.Обработка ACH относительно распространена (и популярна среди компаний B2B), но не всегда предлагается как часть стандартного контракта на обработку кредитной карты.
  • Надежность и поддержка клиентов: Вы должны рассчитывать как на надежность, так и на отличную поддержку клиентов от вашего платежного процессора, а также от поставщика корзины покупок / регулярного выставления счетов. Убедитесь, что доступные каналы поддержки соответствуют вашим предпочтениям. Чем больше будет сообщений, рассказывающих последовательную историю, тем более вероятно, что это правда.

Как начать работу с обработкой онлайн-платежей

Для онлайн-продаж вам понадобятся как минимум три вещи.

1) Платежный процессор

Процессоры кредитных карт для электронной коммерции

делятся на две категории: прямые (также называемые торговыми счетами) или сторонние (также называемые поставщиками платежных услуг или агрегаторами).

Настройка учетной записи с прямым процессором может занять больше времени, потому что они исследуют вашу финансовую стабильность, прежде чем утвердить вас. Как правило, для оправдания ежемесячных и годовых сборов непосредственного обработчика операций по картам вам потребуется минимум 5–10 000 долларов в месяц. В свою очередь, вы будете меньше подвержены риску загадочного замораживания и блокировки аккаунта.

Сторонние процессоры, также известные как поставщики платежных услуг (PSP) или агрегаторы, выполняют только поверхностную финансовую проверку перед утверждением учетной записи. Сторонний процессор объединяет всех своих продавцов в один крупный торговый счет (отсюда и термин «агрегирование»).Однако из-за того, что заранее выполняется так мало андеррайтинга, обработчик анализирует ваши действия с более тщательной проверкой впоследствии, и вы с большей вероятностью столкнетесь с блокировкой или закрытием учетной записи, обычно без предварительного уведомления.

Рекомендуемая литература: Секрет приема кредитных карт без торгового счета? В поисках отличного стороннего платежного процессора

2) Платежный шлюз

Если вы планируете продавать через Интернет, вам понадобится платежный шлюз. Шлюз позволяет принимать платежи по кредитным картам в Интернете; без него нельзя продавать в Интернете. Однако концепция шлюза может стать несколько нечеткой, поскольку сторонние процессоры, такие как PayPal и Stripe Payments, объединяют свои услуги со встроенным шлюзом. Поставщики торговых счетов могут иметь свои собственные шлюзы, доступные за дополнительную плату, или они могут настроить вас со сторонним шлюзом (не путать со сторонним платежным процессором).

Рекомендуемая литература: Как использовать платежный шлюз для обработки платежей по кредитным картам

3) Корзина / веб-сайт

Программное обеспечение для электронной коммерции

(a.k.a. «корзина для покупок») — это программное обеспечение, используемое для создания интернет-магазина. Обычно программное обеспечение электронной коммерции бывает двух видов: программное обеспечение как услуга (SaaS) или самообслуживание. За ежемесячную плату тележки SaaS предлагают веб-хостинг и хранилище, сертификаты SSL и другие инструменты для создания и обслуживания веб-сайта. Самостоятельные решения, как правило, можно загрузить бесплатно, потому что они имеют открытый исходный код и предлагают множество функций и настраиваемость — , если у вас есть технические ноу-хау для этого.

Рекомендуем прочитать: Тележки для покупок 101: Как выбрать тележку для вашего бизнеса ; вопросов, которые следует задать перед покупкой в ​​тележке

Чего ожидать от тенденций в области обработки кредитных карт в Интернете в 2021 году

Трудно говорить о недавних и ближайших тенденциях, не говоря о влиянии пандемии COVID-19, поэтому вы можете не удивиться, узнав, что обработка кредитных карт тоже пострадали.Большое изменение здесь заключается в том, что Visa и Mastercard отложили обновление своих комиссий за обмен в 2020 году. Обычно обе компании обновляют свои ставки дважды в год. Изменения ожидаются в 2021 году (вероятно, Visa обновит тарифы в апреле 2021 года). Ходят слухи, что обе компании планировали поднять комиссию за обмен на транзакции электронной коммерции, но отложили это из-за вызванного пандемией роста транзакций без предъявления карты.

Тем не менее, мошенничество с кредитными картами в Интернете является растущей проблемой, ставки которой, вероятно, в ближайшем будущем будут повышены.Для борьбы с этим Visa и Mastercard рекомендуют продавцам использовать токенизацию. Если у вас есть возможности, сейчас хорошее время, чтобы опередить кривую и внедрить токенизацию, так как это может повлиять на ваши ставки в будущем. Даже если этого не произойдет, это поможет вам избежать возвратных платежей и нестабильности аккаунта из-за мошеннических платежей.

Часто задаваемые вопросы об обработке кредитной карты в Интернете

Выбор хорошего поставщика услуг онлайн-торговли включает в себя больше, чем просто поиск такого поставщика, который предлагает более низкие ставки обработки и комиссию за счет, чем у конкурентов.Вот еще некоторые соображения, которые следует учитывать при выборе провайдера:

Какой метод онлайн-платежей самый безопасный?

Один из самых безопасных способов оплаты в Интернете — это, вероятно, метод, использующий токенизацию, что означает Apple Pay, Google Pay, Samsung Pay или аналогичные. Таким образом, фактический номер карты никогда не передается онлайн. Даже если номер каким-то образом украден, ассоциации карт могут легко деактивировать токен и отправить потребителю новую карту.

Как работает обработка онлайн-платежей?

Это сложный вопрос, но вкратце он заключается в том, что службы обработки онлайн-платежей используют платежный шлюз для передачи информации из транзакции онлайн-корзины покупок в платежный процессор, который обрабатывает комиссии и транзакции между банками продавца и клиента и кредитной картой. компании. Большинство поставщиков услуг онлайн-платежей с поддержкой электронной коммерции предлагают либо комбинированный шлюз и службу обработки, либо позволяют вам выбрать совместимый шлюз.

Какой процессор онлайн-платежей лучше всего подходит для малого бизнеса?

Это зависит от объема продаж, характера вашего бизнеса и требуемых функций. Лучший провайдер обработки кредитных карт для электронной коммерции для одной компании не будет лучшим для другой. Все они занимают несколько разные ниши.

Сколько времени занимает обработка онлайн-платежа?

Обычно перевод платежа из корзины для покупок на бизнес-счет продавца занимает от трех до пяти дней.Некоторые сервисы с собственной платежной инфраструктурой (например, PayPal) могут очищаться быстрее, если они не используют более медленные источники (например, привязанный банковский счет).

Какой самый дешевый способ принимать платежи в Интернете?

Это зависит от объема продаж и уровня риска для вашего бизнеса. Небольшим компаниям следует рассмотреть Square или PayPal. Крупные предприятия должны рассмотреть оптовые цены, как в случае с Fattmerchant или CDGcommerce. Если вам не нужно обрабатывать карты, платежи через ACH обычно дешевле.

Могу ли я добавить регулярное выставление счетов к моему решению для онлайн-платежей?

Да, но вам нужно будет найти платежный шлюз или интегрированную платежную платформу, поддерживающую регулярное выставление счетов. Некоторые провайдеры, такие как Stripe Payments и PayPal, включают поддержку регулярного выставления счетов в качестве стандартной функции своих услуг. Другие поставщики онлайн-платежей предлагают поддержку регулярного выставления счетов в качестве дополнительной функции, и они часто взимают за это небольшую дополнительную плату.

Как обеспечить безопасность обработки онлайн-платежей?

Функции безопасности, такие как поддержка токенизации и шифрования, сегодня в значительной степени являются отраслевым стандартом, но некоторые поставщики предлагают более надежные варианты безопасности, чем другие.Страхование от утечки данных — выгодное вложение для онлайн-бизнеса, поскольку стоимость взлома может легко вывести вас из бизнеса без этого. Вы также захотите обратить внимание на требования соответствия PCI, чтобы защитить данные карт ваших клиентов и вообще снизить риск взлома.

Могу ли я перенести данные моего клиента?

Вы можете подумать, что это довольно легко сделать, но некоторые провайдеры делают это чрезвычайно трудным и дорогим — вероятно, чтобы отговорить вас отказаться от их обслуживания. Хотя большинство провайдеров не упоминают об этой проблеме в своих маркетинговых материалах, Stripe Payments открыто заявляет, что вы можете взять свои данные с собой (бесплатно!), Если переключитесь на другого провайдера.

Может ли моя некоммерческая организация получить скидку на онлайн-обработку?

Иногда. Вы захотите узнать, какую скидку поставщик предложит вашей некоммерческой организации, поскольку некоторые поставщики определенно более щедры в этой области, чем другие. Dharma Merchant Services и Helcim предлагают значительные скидки некоммерческим организациям и должны быть в верхней части вашего списка, если вы ищете нового поставщика.

Как выбрать лучший процессор кредитных карт для электронной коммерции для вашего малого бизнеса

Если вы хотите начать бизнес в сфере электронной коммерции, у вас нет недостатка в отличных системах онлайн-платежей, которые помогут вам принимать платежи по картам. Возможно, вы только начинаете и вам нужен гибкий провайдер с оплатой по мере использования без каких-либо минимумов. Или у вас уже может быть большой объем транзакций и вам просто нужна лучшая скорость обработки или более надежный процессор. В любом случае, этот список является хорошей отправной точкой для поиска лучшего процессора кредитных карт для электронной коммерции.

Но не сравнивайте только по цене! Обязательно учтите все необходимые функции, а также совместимость с тележками для покупок и другими услугами, которые вы можете использовать в своем бизнесе. Следите за тем, какие функции вам абсолютно необходимы прямо сейчас, а также за тем, что вы хотели бы иметь в будущем, когда ваш бизнес начнет расти.

Какие ваши любимые решения для онлайн-платежей? Каким был ваш опыт работы с процессорами из этого списка? Мы будем рады услышать от вас, поэтому оставьте нам комментарий ниже, если у вас есть вопросы или вы просто хотите сообщить нам, что вы думаете.

Вы также можете ознакомиться с нашими функциями по следующим темам:

Вкратце: 9 лучших компаний по обработке кредитных карт в Интернете

  1. CDGcommerce:
    • Лучшее для общей электронной коммерции
    • Хорошо масштабируется для различных объемов транзакций
    • Соответствующий набор инструментов для большинства малых предприятий
  2. Helcim:
    • Лучшее для универсальной платформы
    • Доступно в Канаде
    • Использует исключительно цены Interchange-Plus
  3. Dharma Merchant Services:
    • Лучшее для B2B
    • Использует исключительно цены Interchange-Plus
    • Превосходная прозрачность
  4. Durango Merchant Services:
    • Лучшее для продавцов с высоким уровнем риска
    • Поддерживает офшорные торговые счета
    • Персональный менеджер по работе с клиентами
  5. PayPal:
    • Лучшее для простоты использования
    • Разнообразные варианты интеграции
    • Идеально для продавцов с небольшими объемами
  6. Stripe Payments:
    • Лучшее для сложных индивидуальных интеграций
    • Отлично подходит для международных продаж
    • Комплексная поддержка типов платежей
  7. Площадь:
    • Лучшее для предприятий с низкими объемами продаж кирпича и раствора
    • Бесплатный интернет-магазин
    • Мощный комплексный сервис
  8. Fattmerchant:
    • Лучшее для крупных предприятий
    • Цены исключительно на основе подписки
  9. PaymentCloud:
    • Лучшее для предприятий с высоким уровнем риска
    • Доступны счета с низким уровнем риска

Крис Мотола — писатель, программист, дизайнер игр и продукт NY. Сейчас он в основном пишет о финансовых продуктах, но в прошлой жизни он писал о здравоохранении и бизнесе. Он выпускник Университета Центральной Флориды.

ведущих поставщиков и процессоров платежных шлюзов в 2021 году

Business Insider Intelligence Платежные шлюзы — это первый шаг в процессе онлайн-платежей, и они сыграли решающую роль в том, чтобы помочь компаниям электронной коммерции и поставщикам онлайн-платежей более легко принимать онлайн-транзакции.

Лучшие платежные шлюзы служат в качестве онлайн-версии платежного терминала и внешнего процессора для онлайн-продавцов и продавцов мобильных устройств. Они часто продают пакетные услуги, которые включают прием платежей, отчетность по данным и управление мошенничеством.

Insider Intelligence ожидает, что по мере того, как глобальный объем розничной электронной коммерции будет продолжать расти, выручка, которую компании, обрабатывающие эти платежи, могут получать в виде комиссий, вырастет с 82 миллиардов долларов в 2018 году до 138 миллиардов долларов в 2024 году.

Кроме того, платежные компании, счета продавцов, и все потребители переходят на цифровые технологии, что увеличивает влияние шлюзов.Во втором квартале 2019 года продажи электронной коммерции в США составили 146,2 миллиарда долларов, что составляет почти 11% розничной торговли.

Учитывая это, понятно, что большее количество шлюзов захотят получить свой кусок пирога. Но по мере того, как в это пространство вливается все больше компаний, продавцам придется принимать трудные решения. Какого поставщика платежных шлюзов вам следует использовать? Каковы неотъемлемые преимущества и недостатки каждого из них?

Ниже мы составили список ведущих платежных компаний, чтобы помочь вам принять решение. Имейте в виду, что ни одна компания или портал не имеет подавляющей доли рынка, и конкуренция между этими компаниями остается высокой.

Worldpay

Worldpay, базирующаяся в Великобритании, является одной из самых давних платформ для онлайн-платежей. Компания предоставляет несколько платежных услуг как для онлайн-каналов, так и для каналов в магазинах, и в 2018 году была признана эквайером №1 по сделкам покупки в США. В 2018 году Worldpay был приобретен американским конкурентом Vantiv, а в 2019 году объединенная компания была куплена американской финансовой компанией FIS.

Узнайте больше о Worldpay.

Ingenico Ingenico предлагает платежные решения в магазинах, онлайн и через мобильные устройства.

Business Insider

Ingenico — это устаревшая система обработки платежей, которая изначально выделялась как ведущий поставщик, обрабатывая карточные платежи в магазине, и поэтому пользуется популярностью среди компаний, для которых платежи в магазине являются главным приоритетом.Сегодня компания предлагает платежные решения в магазинах, через Интернет и через мобильные устройства.

Узнайте больше об Ingenico.

Amazon Payments

Собственный платежный процессор по кредитным картам Amazon поддерживает платежи на веб-сайте своей родительской компании, что дает ему мгновенный доступ к большому объему платежей. Кроме того, он расширился, предлагая свою платформу другим торговым сайтам — привлекательное предложение для сторонних продавцов. Однако одним из недостатков является то, что шлюз помогает Amazon укрепить свой бренд, с чем вынуждены конкурировать многие продавцы электронной коммерции.

Braintree

Этот шлюз, принадлежащий PayPal, поддерживает платежи для продавцов, ориентированных на мобильную связь, и получает выгоду от доступа к миллионам продавцов PayPal. Braintree обеспечил безопасность бизнеса некоторых из крупнейших в мире цифровых продавцов, таких как Uber и Airbnb. Braintree предоставляет разработчикам SDK с множеством функций. По оценкам, в 2018 году у компании было обработано около 6 миллиардов транзакций, и большая часть этого успеха связана с ее стратегической ориентацией на мобильные устройства — быстрорастущий канал торговли.

Леран подробнее о Брейнтри.

Полоса Stripe стал шестым по величине единорогом в мире Полоса

Stripe стал шестым по величине единорогом в мире с ценой в 35 долларов. Оценка 3 миллиарда. Он предоставляет API, который продавцы и веб-разработчики могут использовать для интеграции обработки платежей в свои веб-сайты. Компания предлагает несколько бесплатных услуг (например, возврат средств), за которые PayPal взимает комиссию за транзакцию. Stripe также позволяет продавцам обновлять свои платежные платформы, используя всего несколько строк кода. Однако продавцы должны ждать два рабочих дня, чтобы их платежи были зачислены на счет, а некоторые из отраслей с повышенным риском должны ждать семь рабочих дней.

Подробнее о Stripe.

Adyen

Adyen предлагает компаниям, занимающимся электронной коммерцией, платежную платформу, которая включает услуги шлюза, управления рисками и внешней обработки. Как и Braintree, Adyen представляет собой шлюз полного цикла и считает клиентов такими известными продавцами, как Microsoft и Spotify. Компания привлекла продавцов с помощью единой платформы, которая может поддерживать платежи в любом канале, более 250 местных способов оплаты и 200 стран.

Узнайте больше об Адиен.

Cybersource

Cybersource является ведущим поставщиком шлюзов благодаря своим решениям для управления рисками мошенничества и безопасности.В 2007 году он приобрел Authorize.Net, а в 2010 году объединенное предприятие было приобретено Visa. Cybersource обеспечивает обработку кредитных и дебетовых карт и претензий, которые будут использоваться более чем 450 000 предприятий по всему миру.

Узнайте больше о Cybersource.

WePay

WePay — поставщик платежных услуг, который был приобретен JPMorgan Chase в 2017 году. Популярность компании выросла благодаря гибким API-интерфейсам, помогающим платформам поддерживать и монетизировать платежи. В 2019 году WePay запустила свою линейку продуктов Link, Clear и Core, которая, как утверждается, решает больше вариантов использования интегрированных платежей.

Подробнее о WePay.

Alipay Платежи Alipay и возможность обработки платежей через Интернет, мобильные устройства и каналы в магазине.

Shutterstock

Alipay изначально был запущен как платежная платформа Alibaba и процветал как игрок на Востоке — на него приходится большая часть объема платежей в Китае.Платежи Alipay и могут обрабатывать платежи через Интернет, мобильные устройства и каналы в магазине. Компания утверждает, что более 1 миллиарда пользователей.

Узнайте больше об Alipay.

Square

Компания Square, широко известная тем, что позволяет продавцам упростить обработку карточных платежей, стала главным конкурентом на рынке платежных шлюзов. Гордясь тем, что позволяет продавцам всех видов развивать свой бизнес, Square расширила свои предложения, включив в них услуги онлайн-платежей и бизнес-кредитование.

Подробнее о Square.

Authorize.net

Это решение Visa предлагает множество услуг, включая точки продаж, электронную коммерцию, мобильные и телефонные способы оплаты, биллинг, электронные чеки и устройства чтения кредитных карт. Его премиальные функции включают расширенное обнаружение мошенничества и защиту данных о клиентах, чтобы продавцы могли принимать платежи быстро и безопасно.

Узнайте больше об Authorize.net.

Хотите узнать больше?

Вы работаете в сфере платежей и торговли? Получите представление о последних технологических инновациях, тенденциях рынка и ваших конкурентах с помощью исследований на основе данных.

А вот соответствующий отчет по платежам и коммерции, который может вас заинтересовать:

Платежная экосистема , которая отслеживает путь платежа картой в магазине от обработки до расчета между ключевыми заинтересованными сторонами, прогнозирует рост и определяет драйверы для основные виды цифровых платежей до 2024 года.

10 поставщиков услуг онлайн-платежей, о которых вам нужно знать

Если у вас есть сайт электронной коммерции, вы, несомненно, будете использовать того или иного поставщика платежных услуг (PSP).

Возможность, которую предоставляет веб-сайт для ведения бизнеса в любой точке мира, сделала предоставление услуг PSP важным. PSP принимают платежи в электронном виде, обычно с помощью кредитной карты или банковского перевода, и управляют транзакциями между покупателями и продавцами.

Одно из их главных преимуществ заключается в том, что они предлагают безрисковые гарантии защиты информации о платежах от кражи и / или мошенничества. Потребители доверяют им, как и продавцы, поэтому, проще говоря, вам необходимо воспользоваться услугами одного (или нескольких) для своего интернет-магазина.


Netguru создает цифровые продукты, которые позволяют людям делать что-то по-другому. Поделитесь своей задачей с нашей командой, и мы вместе с вами создадим революционный цифровой продукт. Создайте продукт с Netguru.


Однако есть из чего выбирать, и действительно, это может показаться небольшим минным полем, когда вы решаете, какое из них подходит вам и вашему сайту. Вот почему мне было поручено составить список из 10 лучших поставщиков онлайн-платежей и перечислить различные плюсы и минусы каждого в деталях ниже .

Но сначала давайте подробнее рассмотрим, как работают PSP, и некоторые более тонкие детали о том, что вам нужно знать, когда дело доходит до выбора.

Как работают PSP

Назначение поставщиков платежных услуг — помочь продавцам принимать платежи, сделанные в Интернете. . Они предлагают продавцам электронной коммерции единый интерфейс, который открывает доступ к одному или нескольким способам онлайн-платежей. Они позволяют бизнесу принимать кредитные карты или другие платежи (прямой дебет, банковские переводы, электронные кошельки и т. Д.)

Есть три типа PSP — распределители, коллекторы и агрегаторы. Все они обеспечивают простоту онлайн-платежей, однако они различаются по выплатам, комиссиям и контрактам. Давайте посмотрим на каждый из них более внимательно.

Дистрибьюторы

Распространение PSP снимает техническую нагрузку с продавцов электронной коммерции, создавая и поддерживая связи со многими различными способами оплаты. Подключившись к одному дистрибьютору, ваш интернет-магазин сможет принимать несколько способов оплаты. Тем не менее, дистрибьюторы обычно выбирают торговцы, которые предлагают лишь несколько вариантов оплаты. Skrill и GoCardless являются примерами распространения PSP (подробнее об этом см. Ниже).

Коллекторы

Получение PSP упрощает расчет для всех допустимых способов оплаты . Объединение всех платежей в один расчет упрощает сверку платежей. Без использования коллектора продавцы будут получать отдельные расчеты по каждому способу оплаты, который они принимают, и поэтому время и затраты, необходимые для сопоставления заказов с полученными расчетами, оказались бы неэкономичными.Коллекционеры — лучший выбор для продавцов, предлагающих множество вариантов оплаты. PayPal, Braintree Payments и PayMill собирают PSP (подробнее см. Ниже).

Агрегаторы

Агрегирующие PSP принимают платежи, собирают средства и заключают контракты с отдельными способами оплаты. Они отличаются от коллекционеров тем, что заключают договор с платежной компанией от имени нескольких продавцов; отличие от дистрибьюторов в том, что они также собирают средства, согласовывают условия оплаты и оплачивают банковский счет продавца.Продавцы, которые предлагают только несколько способов оплаты, но предпочитают не заключать контракты с финансовыми учреждениями, банками и компаниями, использующими другие способы оплаты, отдают предпочтение агрегаторам. Stripe, Braintree Payments и Skrill предлагают агрегированные PSP.

10 поставщиков услуг онлайн-платежей, о которых вам нужно знать

PayMill

PayMill — это полностью настраиваемая PSP и официальный партнер netguru! Это позволяет онлайн-продавцам разработать полностью оптимизированный процесс оформления заказа для высоких конверсий. PayMill принимает все основные кредитные и дебетовые карты, а также некоторые местные способы оплаты.

К ним относятся: American Express, China Union Pay, Discover, VISA, Diners Club, MasterCard, JCB, Carte Bleue, CartaSi, Dankort, Postepay, VISA Electron, V Pay и Maestro. Никаких ежемесячных сборов и сборов за установку, цены основаны на процентах за транзакцию (2,95% + 0,28 евро для кредитных и дебетовых карт и 3,95% + 0,28 евро для American Express).

PayPal

Пожалуй, самая известная PSP в мире, PayPal используется буквально миллионами людей и для многих является предпочтительным способом оплаты.Действительно, согласно сайту, наличие кнопки PayPal на вашей странице увеличит ваши продажи в среднем на 31% — этого, безусловно, достаточно, чтобы убедить большинство людей в сервисе. Опять же, доступна настраиваемая касса, и платежи могут производиться на мобильных устройствах. Стандартные комиссии составляют 3,4% + 0,20 фунта стерлингов за транзакцию.

PayU

PayU доступен в 18 странах и обслуживает более 100 000 продавцов. Он предлагает более 20 вариантов оплаты и является частью международной Naspers Group.Он использует инновационные технологические платформы для обеспечения высочайшего качества предоставляемых услуг с высокой функциональностью и стабильным развитием.

PayU доступен для использования торговцами, ведущими бизнес в Бразилии, Чехии, Венгрии, Кении, Панаме, Польше, России, Турции, Аргентине, Колумбии, Чили, Индии, Мексике, Перу, Румынии, Южной Африке и Украине. Netguru создал расширение с открытым исходным кодом, которое позволяет интегрировать ваш магазин Spree с PayU, что позволяет посетителям вашего сайта выбирать PayU среди любых других доступных вам способов оплаты.

Полоса

Stripe — это PSP, позволяющая предприятиям легко принимать и управлять онлайн-платежами. Stripe интегрирован буквально с тысячами мобильных приложений для iOS и Android, включая Lyft, Postmates, OrderAhead и Instacart. Кроме того, такие компании, как Rackspace и Parse, используют полосу для управления подписками и регулярными доходами.

Благодаря полному набору API-интерфейсов хранить карты клиентов в файлах и реализовать сложные платежные функции очень просто.Комиссия составляет 2,9% за успешное списание средств плюс 0,30 доллара США. Если вы хотите увидеть пример реального сайта, где платежная система построена на Stripe Connect, посетите Inn Style, красивую систему бронирования.

Skrill

Здесь, в netguru, мы были очень рады работать со Skrill над созданием приложения для управления счетом в Интернете. Skrill существует с 2001 года и теперь поддерживает более 100 вариантов оплаты для клиентов, которые могут отправлять и получать деньги в более чем 200 странах мира почти в 40 различных валютах.Skrill Global Payment Suite позволяет принимать глобальные платежи легко, безопасно и по низкой цене. Комиссия продавца варьируется от 1,4% до 3,9% + 0,35 евро.

Braintree Payments

Braintree — компания PayPal, поэтому она принимает почти все способы оплаты, которые использует ее материнская компания. Доступный в 40 странах и 130 валютах, Braintree принимает PayPal и большинство кредитных и дебетовых карт, включая MasterCard, VISA, American Express, Discover, Diner’s Club и JCB. Продавцы получают платеж обычно в течение 1–4 недель, и нет минимальной или ежемесячной комиссии — вы платите только за транзакции, которые вы обрабатываете после первых 30 000 фунтов стерлингов, а затем уже только 2.4% + 0,20 £ за транзакцию.

GoCardless

GoCardless — это прямой дебет. Он позиционирует себя как «самый быстрый и простой способ принимать разовые и регулярные платежи в Интернете». Плата за установку не взимается, и все автоматизировано, от приема до отслеживания и согласования ваших платежей. Поскольку он использует систему прямого дебета, удержание клиентов является высоким, поскольку клиенты не теряются из-за истечения срока действия карты или ее отмены. Комиссия составляет всего 1% за транзакцию и не превышает 2 фунтов стерлингов.00.

FastSpring

FastSpring — это больше, чем просто PSP, это средство, с помощью которого вы можете создать свой собственный интернет-магазин с нуля. Таким образом, это услуга премиум-класса, и комиссии отражают это, которые могут достигать 8,9% за транзакцию. FastSpring позволяет создавать настраиваемые размещенные страницы заказов, которые интегрируются с существующим дизайном веб-сайта и автоматически отображаются для клиентов в их местной валюте и на их языке. Платежи отправляются продавцам два раза в месяц.

Квадратный регистр

Square Register разработан для мобильных устройств и планшетов, в частности для устройств Apple и Android. Он заботится обо всех цифровых квитанциях и отчетах о продажах, а также предоставляет вам аналитические данные, чтобы вы могли получать бизнес-аналитику от своих клиентов об их платежах. Поскольку автоматические обновления постоянно отправляются, это услуга, направленная на постоянное совершенствование, чтобы помочь вам вести свой бизнес. Square Reader поддерживает 130 различных валют, тем не менее, он доступен только для продавцов в США, Канаде и Японии.

Периодически

Recurly — это PSP, предназначенная для того, чтобы помочь вам в развитии вашего бизнеса по подписке, и рекламирующая себя как «ведущую платформу для регулярного выставления счетов». Благодаря автоматическим уведомлениям по электронной почте, которые позволяют клиентам узнать о любых скидках, рекламных акциях, повышении цен и т. Д., Recurly также обрабатывает счетчики, если ваш бизнес требует, чтобы вы выставляли счета своим пользователям на основе переменного использования и расходов. Цена варьируется от 99 долларов в месяц до 299 долларов в месяц плюс процент.

Заключение

Из всех них PayPal, очевидно, является наиболее широко используемым и в некоторых случаях ожидаемым поставщиком платежных услуг, к которому часто прибегают онлайн-продавцы по умолчанию.Однако у PayPal нет ответов на все вопросы, и все остальные в этом списке столь же хороши в своем деле, как и бесспорные гиганты среди них.

Выбор PSP может быть трудным. Существует большая конкуренция, много путаницы и данных, которые нужно изучить, прежде чем вы сможете сделать полностью осознанный выбор. Важно отметить, что ваше решение не должно зависеть только от цены. В самом деле, вы вполне можете обнаружить, что FastSpring, самый дорогой среди них, предлагает вам именно то, что вам нужно, в отличие от других. В конце концов, это сводится к , сочетая 4 вещи: поддержку, простоту, безопасность и цену , и только правильное сочетание этих элементов, которое вы когда-либо рассматриваете, когда дело доходит до выбора своей идеальной PSP .

Перед тем, как выбрать поставщика платежных услуг, следует также помнить о нескольких вещах, которые следует помнить при создании идеального процесса оформления заказа — информативное пособие для всех розничных продавцов электронных магазинов.

Лучшие платежные шлюзы 2021 года: для обработки платежей онлайн

Лучшие платежные шлюзы делают обработку онлайн-платежей простой и легкой в ​​управлении.

Лучшие платежные шлюзы

Платежные шлюзы позволяют принимать платежи по картам онлайн или в магазине, что означает, что они могут предлагать обработку платежей по кредитным картам онлайн и офлайн, а также работать с обработкой платежей в точках продаж (POS) в магазине .

Некоторые платежные шлюзы — это просто способ оплаты с карт, при этом комиссия, взимаемая с продавца, обычно составляет 1,4–3,5%. Однако, если у вас есть торговый счет, то плата за обработку снижается примерно до комиссий за обмен, которые обычно составляют около 0.10% -20% за транзакцию.

Для небольших продаж простой платежный шлюз будет наиболее эффективным вариантом в краткосрочной перспективе, поскольку ежемесячные сборы могут съесть доход больше, чем сборы за обработку. Однако, когда объем продаж достигает критического порога, становится дешевле платить ежемесячную плату за обработку данных торговцем с комиссией за обмен.

Вы обнаружите, что ряд лучших платежных шлюзов предлагает оба варианта или какое-то другое преимущество над полем. Это может быть что угодно, от снижения комиссии за обработку определенных карт до прямой интеграции в бухгалтерское программное обеспечение.

Выбор провайдера будет зависеть от ваших потребностей, но здесь мы перечислим, какие, по нашему мнению, являются лучшими платежными шлюзами и какие уровни обслуживания они предлагают.

Краткий обзор лучших платежных шлюзов:

  1. Paypal
  2. Stripe
  3. Payline
  4. Adyen
  5. Authorize. net

(Изображение предоставлено PayPal)

1. PayPal

решение для платежей

Причины для покупки

+ Простота настройки и использования + Многие покупатели имеют учетные записи PayPal + Возможности настройки

PayPal, обладая более чем 220 миллионами активных учетных записей по всему миру, несомненно, является наиболее широко используемой платежной платформой.Основанная в 1998 году как Cofinity, она позволяет вам совершать и получать платежи по всему миру.

PayPal предоставляет услуги по обработке платежей для поставщиков электронной коммерции, аукционных сайтов и других коммерческих организаций по всему миру и позволяет принимать кредитные карты, включая Amex и Visa. Он также предлагает легкую интеграцию с тележкой, множество вариантов настройки, онлайн-выставление счетов и упрощает оплату кредитной картой по телефону.

PayPal обычно ассоциируется с онлайн-рынком eBay, но стоит отметить, что с 2020 года он перестал быть основным способом оплаты eBay (так как компания перешла на Adyen, хотя PayPal по-прежнему предлагается в качестве дополнительной платежной услуги). В заявлении, сделанном в прошлом году, eBay заявила, что сделала шаг, чтобы предложить клиентам более конкурентоспособные цены.

Цены конкурентоспособны, за обработку карты взимается 2,9% за транзакцию, без ежемесячной комиссии, что делает ее идеальной для продавцов с небольшими объемами.

(Изображение предоставлено: Stripe)

2. Stripe

Платформа для платежных технологий, ориентированная на разработчиков

Причины покупки

+ Встроенные API и инструменты разработчика + Мобильные платежи

Причины, которых следует избегать

-Требуется техническое понимание

Stripe — еще одна мощная платежная платформа, разработанная для интернет-бизнеса, при этом компания утверждает, что ежегодно обрабатывает транзакции на миллиарды долларов.Основное отличие этого сервиса от многих других заключается в том, что это не готовое решение. Вместо этого вам предоставляется ряд гибких инструментов для настройки ваших собственных процессов оплаты.

Разработанный для крупных фирм, он предлагает множество API-интерфейсов, которые позволяют создавать собственные службы подписки, торговые площадки по запросу или платформы для краудфандинга. Он поддерживает ряд языков разработки, включая Ruby, Python, PHP и Java.

Кроме того, Stripe поддерживает более сотни валют и предлагает такие функции, как мобильные платежи, выставление счетов по подписке и оплата в один клик.Пользователи также получают доступ к панели управления, где они могут визуализировать транзакции. Таким образом, очевидно, что это многофункциональный платежный шлюз, хотя Stripe требует от пользователя гораздо больше технологических знаний, чем большинство провайдеров.

Stripe предлагает особое преимущество для продавцов, базирующихся в Европе, поскольку комиссия за обработку европейских карт составляет 1,4% + небольшая комиссия за транзакцию. Для неевропейских карт комиссия за обработку карт составляет более стандартные 2,9% плюс небольшая комиссия за транзакцию. Кроме того, для больших объемов у него есть индивидуальный план с оптовыми скидками.

(Изображение предоставлено: Линия выплат)

3. Линия выплат

Высокоэффективная платежная служба

Причины покупки

+ Встроенная система безопасности и защиты от мошенничества + Интеграция с мобильным приложением + Более низкая ежемесячная плата

Причины чтобы избежать

-Транзакционные издержки не полностью прозрачны

Payline — это компания Pineapple Payments со штаб-квартирой в Чикаго, штат Иллинойс. Он предоставляет решения для предприятий, начиная от стартапов и заканчивая компаниями из списка Fortune 500, с упором на платежный опыт.

Payline предлагает шлюзовую обработку платежей, а ее веб-решения предназначены для интеграции с более чем 175 онлайн-тележками для покупок. Компания также предлагает мобильные решения, предназначенные для приема платежей через мобильные приложения. Шлюз обработки платежей Payline также интегрируется с QuickBooks для упрощения управления заработной платой и бизнес-финансами в целом.

Цены на строительные магазины включают ежемесячную плату плюс небольшую процентную комиссию за транзакцию. Для интернет-магазинов ежемесячная комиссия и комиссия за транзакцию немного выше.

(Изображение предоставлено: Adyen)

4. Adyen

Готовое решение для платежей

Причины для покупки

+ Работает на одной платформе + Используется крупными фирмами + Интегрированные данные аналитика

Причины, по которым следует избегать

-Сложная структура ценообразования

Adyen используется такими компаниями, как Uber, Spotify, Microsoft и eBay, для обработки деловых операций и транзакций клиентов. Программное обеспечение позволяет принимать все платежи в пользу вашей компании с единой платформы, а также предоставляет инструменты для управления рисками и отслеживания результатов.

Adyen не только принимает более 250 способов оплаты и 150 мировых валют, но также позволяет анализировать данные транзакций, чтобы извлечь выгоду из «обширных данных для изучения поведения клиентов».

Например, вы можете определять поведение и модели покупателя, что позволяет вам соответствующим образом настраивать продукты и услуги. Также имеется встроенный инструмент управления рисками, который анализирует данные для выявления случаев мошенничества и борьбы с ними.

Плата за обработку зависит от способа оплаты, но фирма использует обменные цены с дополнительной комиссией за транзакцию.Однако вам понадобится счет в торговом банке, чтобы воспользоваться обменными ценами.

(Изображение предоставлено Visa)

5. Authorize.net

Гибкое платежное решение

Причины покупки

+ Поддержка кредитных карт и поставщиков цифровых услуг + Поддерживается широкий диапазон валют + Предназначен для любых бизнес

Причины, по которым следует избегать

— Ограниченное использование

Основная цель этих решений — упростить процесс платежей и авторизацию.net (от Visa) делает именно это. Платформа, разработанная для компаний любого размера и предлагающая на выбор планы, дает вам инструменты для продажи товаров и приема платежей в Интернете или лично в магазине.

С помощью этого решения вы можете принимать платежи с веб-сайтов и быстро переводить средства на банковский счет продавца. Он поддерживает все основные кредитные карты, включая Visa, MasterCard, American Express, Discover, Diner’s Club и JCB. Кроме того, платформа совместима с цифровыми платежными сервисами, такими как Apple Pay, PayPal и Visa Checkout.

Хотя программное обеспечение может принимать транзакции от клиентов по всему миру, ваш бизнес должен быть зарегистрирован в США, Великобритании, Канаде, Европе или Австралии, если вы хотите использовать эту услугу.

Лучший способ воспользоваться Authorize.net — это иметь торговый счет. В этом случае планы начинаются с предложения «Только платежный шлюз», которое не требует платы за установку, ежемесячной платы за шлюз, а также комиссии за транзакцию и ежедневной пакетная плата. На другом конце спектра находятся корпоративные решения, которые предлагают индивидуальные цены для более крупных бизнес-потребностей.

Другие платежные шлюзы, которые стоит рассмотреть.

Хотя мы уже упоминали некоторые из лучших торговых шлюзов, стоит рассмотреть и ряд других. Это тем более, что многие из них доступны для интеграции с существующими платформами электронной коммерции, используя не более чем простой в установке плагин. Поэтому здесь мы перечислим некоторые дополнительные торговые шлюзы, которые стоит рассмотреть в соответствии с различными потребностями онлайн-бизнеса.

FIS Global (ранее Worldpay) — еще один популярный платежный шлюз с рядом интеграций, доступных для популярных платформ электронной коммерции.Вы можете настроить как платную ежемесячную услугу или использовать торговую учетную запись, чтобы воспользоваться комиссией за обмен для всех транзакций. Тем не менее, Worldpay претерпел значительные изменения за последние несколько лет после того, как принадлежал как минимум двум разным компаниям, поэтому стоит узнать, какие услуги доступны в настоящее время и по какой цене.

Opayo, предлагает не только торговый шлюз, но и возможность напрямую записывать все продажи и транзакции прямо в вашу бухгалтерскую программу Sage. Это делает его особенно бесценным с точки зрения эффективности, не в последнюю очередь потому, что это означает, что вы можете видеть свои расходы и доходы в режиме реального времени. Однако, хотя для Opayo доступны разные планы, лучше всего иметь учетную запись продавца, чтобы получить максимальную отдачу от программного обеспечения, не в последнюю очередь для снижения комиссий за транзакции в первую очередь.

2Checkout — еще один платежный провайдер, который обычно используется онлайн-торговцами, не в последнюю очередь потому, что помимо разовых покупок легко настроить подписки.Это делает его особенно полезным для онлайн-компаний, продающих цифровые услуги, таких как веб-хостинг или веб-дизайн. Он также обычно доступен как плагин для основных платформ электронной коммерции и может обрабатывать широкий спектр мировых валют.

Как выбрать платежный шлюз: основные провайдеры и интеграция

Время чтения: 12 минут

Независимо от того, являетесь ли вы владельцем платформы электронной коммерции или просто поддерживаете свое присутствие в Интернете, вы хотите предложить своим клиентам безопасную, быструю и простую в использовании платежную систему. Выбранное платежное решение должно удовлетворять потребности как ваших клиентов, так и вашего бизнеса. Таким образом, он должен быть защищен от мошенничества, поддерживать различные способы оплаты, быть удобным в использовании и совместимым с вашей платформой.

Чтобы принимать электронные платежи и иметь возможность обрабатывать кредитные или дебетовые карты, продавец использует платежный шлюз. Выбор правильного платежного шлюза определяет принимаемые валюты, комиссию за транзакцию, скорость поступления денег на ваш торговый счет и способы оплаты, которые вы предлагаете.

По данным Invespcro.com, более 23 процентов клиентов отказываются от своих тележек из-за сложной системы оформления заказа (11 процентов) или слишком большого количества информации, необходимой для ее выполнения (12 процентов). Эти статистические данные подтверждают, что выбор правильного поставщика платежных решений так же важен, как и другие аспекты хорошего веб-сайта электронной коммерции. Но, чтобы выбрать платежное решение, сначала нам нужно понять, что такое платежный шлюз и как он работает.

Что такое платежный шлюз?

Платежный шлюз — это служба, которая авторизует и обрабатывает платежи в сетевых и обычных магазинах.Шлюз служит порталом для облегчения потока транзакций между покупателями и продавцами. Он использует протоколы безопасности и шифрование для безопасной передачи данных транзакции. Данные передаются с веб-сайтов / приложений / мобильных устройств в платежные системы / банки и обратно.

Платежные шлюзы могут выполнять следующие типы транзакций:

Авторизация — тип транзакции, используемый для проверки, достаточно ли у клиента средств для оплаты. Он не включает фактический денежный перевод.Вместо этого во время авторизации продавец гарантирует, что владелец карты может оплатить заказанный товар. Транзакция авторизации используется для заказов, отгрузка / изготовление которых требует времени.

Capture — фактическая обработка ранее авторизованного платежа, в результате чего средства отправляются на счет продавца.

Продажа — комбинация авторизации и захвата транзакций. Владелец карты сначала авторизуется. Тогда средства могут быть захвачены, а может и нет.Это обычная оплата за немедленные покупки, например подписку или электронные билеты.

Возврат — результат отмененного заказа, для которого продавец должен будет применить обработку возврата возврата, чтобы вернуть деньги.

Аннулировано — аналогично возврату, но может быть выполнено, если средства еще не были собраны.

Инфраструктура обработки платежей

Инфраструктура обработки онлайн-платежей немного сложнее, чем вы можете себе представить.Для покупателя это представлено маленьким окном или отдельным веб-сайтом, на котором он должен пройти кассу. Но на самом деле обработка включает в себя несколько финансовых учреждений или инструментов, проверяющих данные транзакции на обоих концах, что позволяет клиенту завершить покупку за несколько секунд.

Когда клиент оформляет заказ — передавая номер карты, дату истечения срока действия и CVV — платежный шлюз должен выполнить несколько задач, которые занимают около 3-4 секунд:

  1. Заказчик .Клиент нажимает кнопку «Купить» и заполняет необходимые поля для передачи данных транзакции. Данные зашифровываются и отправляются на веб-сервер продавца через SSL-соединение.
  2. Торговый и платежный шлюз . После получения данных о транзакции продавец передает их на платежный шлюз через другой зашифрованный канал SSL.
  3. Платежный процессор . Информация отправляется платежным системам. Это компании, предоставляющие услуги по обработке платежей в качестве сторонних игроков.Платежные системы подключены как к счету продавца, так и к платежному шлюзу, передавая данные туда и обратно. На этом этапе платежный процессор передает транзакцию в сеть карт (Visa, Mastercard, American Express и т. Д.).
  4. Visa / Mastercard / American Express / Discover . Роль сети карт заключается в проверке данных транзакции и передаче их банку-эмитенту (банку, выпустившему кредитную / дебетовую карту держателя карты).
  5. Банк-эмитент .Банк-эмитент также принимает или отклоняет запрос авторизации. В ответ банк отправляет обработчику платежей код, который содержит статус транзакции или сведения об ошибке.
  6. Платежный шлюз . Статус транзакции возвращается на платежный шлюз, а затем передается на сайт.
  7. Клиент и банк-эмитент . Клиент получает сообщение со статусом транзакции (принята или отклонена) через интерфейс платежной системы.
  8. Банк-эмитент .В течение нескольких дней (обычно на следующий день) средства переводятся на счет продавца. Транзакция выполняется банком-эмитентом банку-эквайеру.

Схема обработки платежей.

Теперь мы приближаемся к платежным шлюзам в их разнообразии. Чтобы интегрировать платежную систему на свой сайт, вам нужно будет выполнить несколько шагов.

Выбор подходящего метода интеграции

Как правило, существует четыре основных метода интеграции платежного шлюза:

Хостинговый шлюз

Размещенный платежный шлюз выступает в роли третьей стороны, поскольку требует от клиентов покинуть ваш веб-сайт, чтобы совершить покупку.

Схема работы хостингового платежного шлюза

Плюсы размещенного платежного шлюза заключаются в том, что всю обработку платежей берет на себя поставщик услуг. Данные клиентской карты также хранятся у продавца. Таким образом, использование размещенного шлюза не требует соответствия PCI и предлагает довольно простую интеграцию.

Минусы в том, что отсутствует контроль над размещенным шлюзом. Клиенты могут не доверять сторонним платежным системам. Кроме того, их перенаправление с вашего сайта снижает коэффициент конверсии и не способствует развитию вашего бренда.

Как интегрировать : Руководства по интеграции обычно открыты на веб-сайтах поставщиков. В качестве примера интеграции размещенного шлюза вы можете ознакомиться с Руководством по экспресс-расчетам PayPal. По сути, вы получаете фрагмент кода JavaScript, который помещает кнопку на ваш сайт. Нажатие на кнопку активирует API REST PayPal и процесс оформления заказа для обработки транзакции.

Лучше всего подходит для : малые или местные предприятия, которым удобнее использовать внешний платежный процессор.

Метод прямой почты

Direct Post — это метод интеграции, который позволяет покупателю совершать покупки, не покидая ваш веб-сайт, поскольку вам не требуется соответствие требованиям PCI. Direct Post предполагает, что данные транзакции будут отправлены на платежный шлюз после того, как клиент нажмет кнопку «Купить». Данные мгновенно попадают на шлюз и процессор, а не хранятся на вашем собственном сервере.

Плюсы этого метода равны интегрированному платежному шлюзу.Вы получаете возможности настройки и брендинга без соответствия стандарту PCI DSS, которые мы обсудим ниже. Пользователь выполняет все необходимые действия на одной странице.

Недостаток заключается в том, что метод прямой публикации не является полностью безопасным.

Как интегрировать: Поставщик установит соединение API между вашей корзиной покупок и своим платежным шлюзом для публикации данных карты.

Подходит для: Подходит для предприятий любого размера.

Внедорожный (интегрированный) метод

Встроенный платежный шлюз позволяет удерживать пользователя на своем веб-сайте во время покупки. Провайдеры платёжных шлюзов без хостинга позволяют интегрировать их через API.

Плюсы в том, что у вас есть полный контроль над транзакциями на вашем сайте. Вы можете настроить свою платежную систему по своему усмотрению и адаптировать ее к потребностям вашего бизнеса.

Минусы обычно связаны с обслуживанием инфраструктуры вашей платежной системы и соответствующими расходами. Чтобы использовать интегрированный шлюз, вы должны, прежде всего, быть совместимыми с PCI, потому что вам придется хранить данные всех кредитных карт клиентов на своих серверах. Кроме того, интеграция шлюза может быть сложной, если вы хотите добавить пользовательские функции.

Как интегрировать : Платежные шлюзы без хостинга интегрируются с вашим сервером через API. Следовательно, для выполнения интеграции потребуется команда инженеров. У большинства поставщиков есть хорошо документированные руководства по интеграции, справочные материалы по API или порталы для разработчиков.

Лучше всего подходит для : для средних и крупных предприятий, которые в значительной степени полагаются на брендинг и удобство использования.

Рассмотрите возможность получения соответствия PCI DSS

Для средних и крупных продавцов стандарт безопасности данных индустрии платежных карт (PCI DSS) является необходимым элементом для обработки платежей по картам. Этот стандарт безопасности был создан в 2004 году четырьмя крупнейшими карточными ассоциациями: Visa, MasterCard, American Express и Discover. Итак, если вы собираетесь обрабатывать кредитные карты или хранить банковские данные клиентов на своем собственном сервере, вам придется стать совместимым с PCI.

Как мы уже упоминали, существуют методы интеграции, в которых используется платежный шлюз без хранения информации о кредитной карте. В этом случае всю работу выполняет производитель, поэтому сертификация PCI не требуется.

Чтобы стать PCI-совместимым, вам необходимо выполнить 5 шагов:

  1. Определите свой уровень соответствия . Существует четыре уровня соответствия, которые определяются количеством завершенных безопасных транзакций. Транзакции засчитываются, если они были совершены с помощью карт MasterCard, Visa, American Express или Discover и было определенное количество успешных транзакций.
  2. Изучите анкету самооценки PCI (SAQ) . ОЛС — это набор требований и дополнительных требований. В последней версии 12 требований.
  3. Заполните свидетельство о соответствии (AOC) . AOC — это своего рода экзамен, который вы сдаете после ознакомления с требованиями. Существует 9 типов AOC для разных предприятий. Тот, который требуется для розничных продавцов, называется AOC SAQ D — Merchants.
  4. Проведите сканирование внешних уязвимостей утвержденным поставщиком сканирования (ASV) .Список ASV можно найти здесь.
  5. Отправьте документы в банк-эквайер и карточные ассоциации . Документы включают в себя отчет о сканировании ASV, а также заполненные вами анкеты и AOC.

При настройке необходимо учитывать дополнительные факторы при выборе платежного шлюза:

  • Способы интеграции
  • Комиссия за транзакцию
  • Поддерживаемые способы оплаты и принимаемая валюта
  • Разрешение на использование физических и цифровых продуктов

Выбор поставщика платежного шлюза

Теперь вы можете выбрать платежное решение для своего бизнеса, учитывая все факторы, специфику вашего бизнеса и ваших клиентов. Вот несколько вещей, которые следует учитывать перед тем, как выбрать поставщика.

Изучите цены

Обработка платежей сложна, поскольку включает несколько финансовых учреждений или организаций. Как и любой другой сервис, платежный шлюз требует комиссии за использование сторонних инструментов для обработки и авторизации транзакции. Каждая сторона, которая участвует в проверке / авторизации или обработке платежа, взимает плату. Счета за транзакции обычно выставляются в зависимости от суммы, местоположения (в определенной стране или за рубежом) и типа продукта (физический или цифровой).

У каждого поставщика платежных решений свои условия использования и расценки. Обычно у вас будет плата за установку шлюза, ежемесячная плата за использование шлюза, настройка торгового счета и плата за каждую обработанную транзакцию. Прочтите всю ценовую документацию, чтобы избежать скрытых комиссий или дополнительных расходов.

Рассмотрите варианты торгового счета

Торговый счет — это соглашение между продавцом и банком-эквайером, согласно которому продавец позволяет банку обрабатывать свои транзакции. Кроме того, продавец соглашается соблюдать операционные правила обработки кредитных карт, установленные компаниями, выпускающими кредитные карты.

Торговый счет можно открыть через банки или поставщиков платежных шлюзов, которые предлагают торговые счета как часть услуги. Сюда входят платежные системы. Если у вас уже есть учетная запись продавца, подумайте, что предлагает этот провайдер. В противном случае лучше выбрать поставщика, который с самого начала предлагает торговый счет.

Убедитесь, что поставщик поддерживает необходимые способы оплаты и использование нескольких валют.

Согласно данным Statista на март 2017 года, наиболее популярными способами оплаты остаются кредитные карты (42 процента онлайн-покупателей), электронные платежи, такие как PayPal (39 процентов), и дебетовые карты (28 процентов).Но это не значит, что вы должны поддерживать только эти методы. Например, мобильные платежи приносят бизнесу больше доходов каждый год, достигнув в 2018 году во всем мире 930 миллиардов долларов. В электронной коммерции мобильные платежи означают использование электронных кошельков. Это такие приложения, как Apple Pay, PayPal и Google Pay, которые хранят информацию о вашей кредитной карте или хранят ваши деньги самостоятельно. Это означает, что вы можете совершать покупки в Интернете без банковского счета.

Итак, убедитесь, что ваш платежный шлюз поддерживает все необходимые способы оплаты, популярные в вашей отрасли, регионе или стране.

Еще один аспект — поддержка мультивалютности. Если ваш бизнес является международным, вы хотите, чтобы ваши клиенты могли платить, независимо от того, какую валюту они используют. Популярные поставщики шлюзов предлагают мультивалютную поддержку с доплатой или без нее. Если вы собираетесь использовать размещенную платежную систему, также доступны локализованные кассы.

Убедитесь, что ваш тип продукта разрешен поставщиком

Как правило, провайдеры рассматривают два типа продуктов: цифровые и физические.

Некоторые поставщики платежных решений предлагают свои услуги как для физических, так и для цифровых продуктов. Но нередко только один тип продукта доступен для использования в определенной системе. Итак, прежде чем подписываться на поставщика, убедитесь, что он разрешает ваш тип продукта.

Популярные провайдеры платежных шлюзов

Орда провайдеров шлюзов огромна, поэтому мы выбрали одни из самых больших и надежных вариантов.

Таблица характеристик провайдеров платежных шлюзов

Полоса

Stripe — это платежное решение для электронной коммерции.Stripe принимает все основные способы оплаты, включая поставщиков мобильных платежей, таких как Apple Pay, WeChat Pay, Alipay и Android Pay.

Сервис полностью загружен полной документацией, международной поддержкой и системой мониторинга. Он имеет упрощенную процедуру соответствия PCI с 135 поддерживаемыми валютами и позволяет интегрироваться с другими сторонними платформами.

Цены: Stripe не взимает плату за установку. Стандартный пакет требует 2,9% + 0,30 доллара за транзакцию. Дополнительно взимается комиссия за обработку международных карт (1 процент). Но Stripe также предлагает индивидуальное решение и ценовой пакет для крупного бизнеса. Сумма возвратного платежа составляет 15 долларов США.

PayPal

PayPal — один из самых распространенных электронных способов оплаты в мире. PayPal предлагает масштабируемые решения для предприятий разного размера. Через свой шлюз PayPal предлагает обработку всех основных кредитных и дебетовых карт, а также самих платежей PayPal с помощью различных других методов.Он также имеет несколько сервисов, включая PayPal Payments Pro, PayPal Express Checkout и Braintree.

PayPal часто интегрируется как размещенное платежное решение. PayPal Payments Pro — это обновление, которое вы можете получить, если хотите интегрированную кассу прямо на своем веб-сайте. PayPal Express Checkout — самый простой вариант, поскольку он просто добавляет кнопку PayPal на ваш сайт. Braintree — это отдельное платежное решение, но это подразделение PayPal. Основное преимущество использования Braintree заключается в том, что он выставляет счета за международные транзакции без дополнительной комиссии.

Ценообразование. Модель ценообразования PayPal сложна и включает в себя различные расчеты для микроплатежей, использования их платформ и международных транзакций. Счета за внутренние транзакции составляют 2,9% + 0,30 доллара за транзакцию. За пределами США транзакции составляют 3,9% + комиссия в зависимости от используемой валюты. Ежемесячная плата за стандартный PayPal отсутствует, но Payments Pro взимает 30 долларов в месяц за подписку. Сумма возвратного платежа составляет 20 долларов США, а для Braintree при одинаковых ценах на транзакции — 15 долларов США.Плата за установку не включена.

Amazon Payments

Amazon Payments — гигант электронной коммерции, платформа которого разработана для интернет-магазинов. Amazon Pay интегрирован через API, предлагая полуинтегрированное платежное решение. Он доступен на всех устройствах и ориентирован на мобильное использование. Сервис Amazon также поддерживает все основные способы оплаты и кредитные карты.

Ценообразование: внутренние транзакции оплачиваются по ставке 2,9% + 0,30 доллара за транзакцию. Международный — 3,9 процента. Сумма возмещения составляет 20 долларов США + налоги, если применимо.Никакой платы за установку или ежемесячной платы.

Authorize.net

Authorize.net предназначен для малого и среднего бизнеса. Их сервис также обеспечивает поддержку всех основных способов оплаты, включая платежи PayPal и Apple Pay. Authorize.net защищает пользователей от мошеннических транзакций с помощью своего Advanced Fraud Detection Suite. Они также поддерживают интеграцию с мобильными приложениями.

Цена: 2,9% + 0,30 доллара за транзакцию. Ежемесячная плата за шлюз составляет 25 долларов, а за создание торгового счета — 49 долларов.Вы можете подписаться на платежный шлюз, если у вас уже есть торговый счет.

2Касса

2Checkout предоставляет настраиваемые параметры для предприятий разного размера, а также интегрированные платежные решения. Его самым большим преимуществом является масштабируемость с помощью пакетов для различных типов продуктов. 2Checkout поддерживает все основные способы оплаты, 87 валют и локализацию на 15 языков.

Стоимость: 2Checkout включает 3 пакета с разными тарифами. Нет никаких установочных, ежемесячных или регулярных платежей.Комиссия 2Sell составляет 3,5 процента + 0,35 доллара за транзакцию. 2Monetize — это пакет, предназначенный для продавцов цифровых продуктов, и его цена составляет 6,0% + 0,60 доллара за транзакцию.

Пользовательский платежный шлюз

Существует множество поставщиков платежных шлюзов, которые предлагают вашим клиентам полный опыт покупок и различные методы интеграции. Но если вы являетесь крупным предприятием, вы можете быть заинтересованы в создании собственного платежного решения, которое освободит от ограничений поставщиков.

Как создать собственный шлюз?

Создание пользовательского платежного шлюза требует нескольких шагов:

Регистрация провайдера платежного шлюза. Зарегистрируйтесь в качестве поставщика платежных шлюзов в компании (или нескольких), выпускающей кредитные карты, через свой банк-эквайер.

  1. Работа с банками . Контрактные банки, которые будут действовать как платежные системы, будут обрабатывать фактическую обработку за вас. Несколько банков могут взимать разную комиссию за международные переводы или разные курсы обмена валюты.
  2. Разработка API . Разработайте API для своего шлюза и напишите надежную документацию в соответствии с требованиями PCI DSS.
  3. Сертификат PCI DSS . Станьте совместимым с PCI DSS, внедрив все необходимые меры безопасности и интегрировав механизмы защиты от мошенничества на своем веб-сайте.
  4. Выберите дополнительные способы оплаты . Если вам нужны дополнительные методы, такие как PayPal, Биткойн или мобильные кошельки (например, Apple Pay), вам нужно будет отдельно интегрировать их с их API.
  5. Разработка инструментов управления . Разработайте веб-приложение для администрирования продавца или просто панель администратора, чтобы ваш персонал мог контролировать операции продавца.

Вы также можете использовать решения для платежных шлюзов с открытым исходным кодом. Можно использовать программное обеспечение платежного шлюза с открытым исходным кодом (например, OmniPay, PayU или Active Merchant), что снизит затраты на разработку. Но это, опять же, ограничит вас в параметрах настройки.

Разработка независимого пользовательского шлюза и инфраструктуры обработки платежей требует серьезных затрат, которые составляют от 150 000 до 800 000 долларов США. Эта цена включает в себя проектирование, обслуживание, сертификацию соответствия PCI DSS, сертификацию SSL, написание документации API и административные расходы.Помимо финансовых проблем, это также требует времени, чтобы запустить полностью работающую систему и внедрить ее в свой продукт.

Однако индивидуальное платежное решение может дать ряд преимуществ:

Снижение комиссии за транзакцию . Устанавливая свой шлюз, вы избегаете провайдера шлюза как фактора свободной формы, который снижает комиссию за транзакцию.

Настройка . Большой корпоративный бизнес может быть жестко ограничен тем, что предлагают поставщики. Даже если вы найдете продавца с низкой комиссией за транзакцию и большим количеством способов оплаты, всегда есть ограничения.Разработка индивидуального платежного решения позволяет реализовать любую функцию, которая вам нужна, будь то регулярные платежи или мультивалютные транзакции.

Предложить платежный шлюз как продукт . Имея собственное платежное решение, вы сможете предлагать его другим продавцам и агентам.

Поскольку разработка индивидуального платежного шлюза является долгосрочной инвестицией, это вполне разумно для компании с большим годовым доходом. Для компаний, обрабатывающих менее 20 тысяч транзакций в год, решение для оплаты клиентов не требуется.Но для продавцов, проводящих более 1-2 миллионов транзакций, экономия быстро увеличивается.

Добавить комментарий

Ваш адрес email не будет опубликован. Обязательные поля помечены *