Сколько откладывать с зарплаты: Сколько денег нужно откладывать в месяц? — Офтоп на vc.ru

Как откладывать деньги, сколько откладывать, как экономить, куда и на что откладывать деньги, как правильно

Если вы ранее уже интересовались информацией о том, как грамотно планировать личный бюджет и читали какие-то статьи по этой теме, наверняка помните такой тезис, что ежемесячно 10% собственного дохода нужно откладывать. Многие специалисты в области финансов отмечают, что таким образом человек сможет быстро создать для себя «подушку финансовой безопасности». Отложить деньги можно не только на «чёрный день», но и для того, чтобы впоследствии иметь возможность сделать какую-то крупную покупку, «осилить» которую с одной зарплаты вы не сможете. В любом случае, имея дома стратегический финансовый запас, вы сможете быть уверены в том, что любая неприятная ситуация завтра не превратится для вас в личную катастрофу.

Содержание

Скрыть

1. Сколько откладывать денег
   1. Как экономить и откладывать деньги
      1. Куда откладывать деньги
         1. На что можно откладывать деньги
            1. Как правильно откладывать деньги с зарплаты

               Сколько откладывать денег

               Если вы хотите научиться накапливать деньги, вам необходимо понимать, какую сумму стоит откладывать. Это зависит от того, на что вы хотите отложить деньги: на что-то конкретное или просто так. Как минимум 10% от своего дохода каждый месяц вы можете не тратить – сделайте это «золотым правилом» для самого себя. Получили деньги, отсчитали десятую часть, убрали и забыли. Если у вас достаточно развито самообладание, хранить деньги можно и дома. Если же боитесь, что соблазн потратить финансы будет слишком велик, воспользуйтесь услугами банков. Откройте депозит, на который сможете каждый месяц перечислять сумму, которую решили откладывать.

               Как экономить и откладывать деньги

               Чтобы откладывание денег было действительно эффективным, необходимо чётко планировать собственный бюджет. Для начала просто попробуйте записывать ежедневно (вплоть до копейки), какие траты у вас были. Сохраняйте чеки из супермаркетов, делайте записи о походах на рынок, оплате проезда в общественном транспорте и т.д. Уже через пару месяцев тотального контроля финансов вы сможете вычислить бесполезные и ненужные траты, которые можно безболезненно исключить.

               Научитесь экономить. Составляйте список необходимых покупок при походе в магазин и строго придерживайтесь его. Откажитесь от ненужных расходов: кофе-брейков, спонтанных покупок и т.д. Вы сможете высвободить огромное количество финансовых средств, которые идут «не туда».

               Куда откладывать деньги

               Если вы запланировали крупную покупку, собирать деньги на которую придётся, 2-3 года, как минимум, позаботьтесь о том, чтобы ваши деньги попали в банк. Выбирайте надёжную финансовую структуру – банк с хорошей репутацией, ответственный перед своими клиентами. И открывайте депозит. Он необходим не только для того, чтобы ограничить самому себе доступ к отложенным деньгам, но и для того, чтобы инфляция не съедала ваши деньги с течением времени. Пополняемый депозит можно будет наполнять деньгами каждый месяц сразу после получения заработной платы. Проценты по депозиту можно оставлять на счету или использовать в качестве дополнительного дохода.

               На что можно откладывать деньги

               Для того, чтобы научиться откладывать деньги, вам самому необходимо определить собственные цели. То есть, зачем вы это делаете, на что планируете потратить деньги в будущем. Чем конкретнее и яснее будет ваша цель, тем проще вам будет экономить и безболезненно отказываться на время от определённого процента своих доходов. Цель в данном случае будет играть ещё и важную психологическую роль: когда знаешь, чего хочешь, сложнее взять и одним махом потратить деньги, которые заложены в будущую мечту. Копить можно на что угодно: от хорошего ноутбука и дорогого гаджета до автомобиля и собственной квартиры в любимом районе.

               Как правильно откладывать деньги с зарплаты

               Для того, чтобы избежать соблазна потратить лишние деньги сразу после получения зарплаты, отложите заранее запланированную сумму на свой счёт в банке. Если вы пользуетесь онлайн-банкингом, а зарплату получаете на дебетовую карту, можете настроить в системе автоматический платёж, который при любом поступлении средств на карту 10% (или установленный вами размер) от суммы будет самостоятельно перечислять на депозитный счёт.

               Это только сейчас кажется, будто вам это не подходит (не удобно), что все обстоятельства предусмотреть невозможно. Со временем вы поймёте, что отложенные деньги вам не нужны сейчас и сегодня.

               Совет от Сравни.ру: Учитывайте собственные расходы грамотно. Только так вы сможете быстро научиться планировать финансы и траты. Статистика показывает, что практически любой человек до 30% заработанных средств тратит зря. Проверьте и убедитесь в этом сами!

               Сколько денег немцы откладывают с зарплаты — Российская газета

               Немцы не зря слывут одной из самых бережливых наций. Как пишет Deutsche Welle, каждый второй житель Германии старается отложить хотя бы небольшую сумму каждый месяц. По данным Федерального статистического агентства ФРГ, эти сбережения составляют около 10 процентов годового дохода граждан.

               Согласно статистике, 70 процентов немцев имеют хотя бы одну сберегательную книжку, а всего граждане хранят на них до 6 триллионов евро. Фото: iStock

               Самым популярным средством накоплений остается «бабушкин метод» — старая добрая сберкнижка. Согласно исследованию центра Statista в 2019 году более 70 процентов граждан имели хотя бы один сберегательный счет. Этот способ вложения денег считается самым безопасным, хотя и наименее выгодным: большинство банков и сберкасс предлагают ставки ниже 0,1 процента. И все же общий объем частных накоплений, по данным бундесбанка, уже превысил 6 триллионов евро. Семьи, где есть несовершеннолетние, часто открывают специальные «детские счета» с довольно высокой по здешним меркам ставкой до 3 процентов на вклады до 500 евро.

               Скупка драгоценных металлов вот уже несколько десятилетий считается стабильным инвестиционным вариантом. Золотые слитки можно приобрести в крупных обменных пунктах. В ходу и золотые монеты, особенно те, что отчеканены на Баварском монетном дворе, чья история уходит корнями в XII век. Однако это занятие, скорее, удел энтузиастов: слишком уж высоки затраты на хранение драгоценностей в банковской ячейке или в сейфе. Вложения в акции тоже не слишком популярны из-за высоких рисков. По итогам прошлого года чуть менее 10 миллионов граждан были акционерами разных компаний, это около 15 процентов населения ФРГ старше 14 лет.

               В последнее время набирают обороты новые виды инвестиций, к примеру в «зеленые» облигации (Green bonds). Речь идет об экологических проектах, таких как строительство ветряных турбин. Но в ФРГ пока нет четких финансовых стандартов для «инициатив, благоприятствующих климату», и это сдерживает массовый приток инвесторов в отрасль. Развивается рынок «финансовых технологий» (FinTechs). Он привлекает азартных меценатов, увлеченных идеей поддержки высокотехнологичных стартапов. Правда, они серьезно рискуют, ведь никто не может дать гарантию, что такой стартап продержится хотя бы три года, отмечает портал vergleich.de.

               Немцы консервативны в плане накоплений и самым популярным способом их инвестировать до сих пор остается сберкнижка

               Инвестируют немцы и в материальные ценности — предметы искусства, антиквариат, музыкальные инструменты, вина. В 2014 году с молотка ушло первое издание комикса про Супермена 1938 года за 2,4 миллиона евро. Сложнее обстоят дела с картинами, ведь покупатель должен потратиться на их оценку. Зато немцы охотно вкладывают капитал в то, что хорошо знают и любят, — в автомобили. Так, гамбургская компания Momentum automotive предлагает заинтересованным инвесторам вложить 100 евро в лимитированные модели Ferrari и Aston Martin. Если они будут проданы в определенный срок, вкладчику гарантирован доход. А предприятие eROCKIT, которое производит электродвигатели с педальным приводом на своем заводе под Берлином, позволяет всем желающим вложить в проект от 100 до 25000 евро в обмен на фиксированную процентную ставку в размере 5,4 процента на три года.

               Сколько надо откладывать, чтобы обеспечить себя в старости

               Общее правило таково: чем дольше человек сохраняет трудовую активность, тем дольше у него есть источник дохода в виде заработка и тем меньше ему нужно накоплений.

               По данным банка HSBC, почти четверть всех пенсионеров в мире сначала совмещали работу с пенсией.

               Планируют в будущем поступить так же 56% работников. Этот процент ниже в развитых странах и максимален – в развивающихся странах Азии. Планы на пенсию связаны с уровнем пенсионного обеспечения в стране и возможностями накопить на достойную старость.

               Сколько нужно накопить?
               Потребности индивидуальны: кто-то хотел бы на пенсии активно путешествовать, а кто-то мечтает жить на любимой даче. Согласно одному из усредненных подходов, чтобы сохранить тот же уровень потребления при выходе на пенсию, ее размер должен составлять половину заработка, достигнутого к 40 годам. С возрастом становятся меньше или исчезают некоторые ранее значимые постоянные расходы: выплаты по ипотеке или кредитам, траты на содержание детей, регулярные расходы, связанные с ежедневной работой (транспорт, офисная одежда и др.).

               По расчетам экспертов Fidelity Investments, одного из крупнейших в мире инвестиционных фондов с более чем 24 млн клиентов, чтобы пенсионные выплаты за счет накоплений составляли 45% бывшего ежемесячного заработка, необходимо накопить 10 годовых доходов при условии выхода на пенсию в 67 лет (8 – при выходе в 70 лет и 12 – в 65 лет).

               Сколько для этого нужно откладывать?
               Расчеты выше сделаны на основе предположения, что человек в 25 лет начинает откладывать на пенсию 15% своего заработка, и около 40% отчислений инвестирует на рынке акций. Регулярное пополнение накоплений и разумное управление ими позволяют накопить один годовой доход к 30 годам, три – к 40 и т. д.

               Эти расчеты были сделаны для США – страны с устоявшимся финансовым рынком. Для России действует то же правило: чем раньше начать копить на пенсию, тем лучше. Всегда есть шанс проверить, не отстаете ли вы от условного графика, не стоит ли начать сберегать еще большую часть дохода.

               Это не значит, что тем, кто, например, старше 40 лет, копить на пенсию уже поздно. Но чтобы накопить, придется, скорее всего, комбинировать более высокую долю отчислений с сокращением некоторых текущих расходов и, возможно, дольше работать.

               Как научиться откладывать деньги | Вашифинансы – портал Вашифинансы.

               рф

               Сначала погасите долги или подумайте, как их уменьшить. Если у вас ипотека, проверьте – нет ли возможности рефинансировать ее на более выгодных условиях и хотя бы частично погасить досрочно.

               Не влезайте в новые долги. Как? Подробнее об этом речь идет в разделах 3.2. Что делать с долгами и 2. Финансы на каждый день, но есть и короткий ответ — дисциплина. Не покупать лишнего, следить за ценами, сократить необязательные расходы и так далее.

               Тем, у кого долгов нет, надо научиться жить на часть своих доходов. Вот некоторые известные рекомендации.

               Откладывайте как минимум 10% каждой зарплаты

               Если она идет на карточку, можно дать банку постоянное поручение перечислять их на накопительный счет. По сути, вам придется лишь убедить себя, что ваша зарплата на 10% меньше, и вам надо уложиться в этот бюджет.
               На самом деле, это довольно мало. Такая политика позволит за два года скопить 2,5 месячных дохода. Это ровно то, что обычно рекомендуется как «подушка безопасности», сбережения на «черный день» – на случай, скажем, потери работы, болезни, аварии, каких-то других неприятностей.

               
               Даже если не тратить эти 10-процентные сбережения ни на какие другие цели, за 40 лет трудового стажа удастся скопить примерно 8 годовых доходов (здесь не учитывается доход от инвестирования, лишь то, что деньги удастся уберечь от инфляции). Вы уверены, что этого хватит на достойную старость? И что за эти годы вы не будете делать крупных покупок, давать образование детям, платить за дорогое лечение? В общем, при ответственном отношении к своему будущему речь должна идти о 20–30% ежемесячно.

               Откладывайте непредвиденные доходы

               Иначе премия на работе, временная подработка, наследство и выигрыш в лотерею могут не улучшить, а ухудшить вашу личную финансовую ситуацию — к хорошему быстро привыкаешь, а рассчитывать на устойчивость таких доходов не приходится.

               Поставьте себе цели

               Попробуйте представить свою жизнь на несколько лет или даже десятилетий вперед. Через год, допустим, надо будет менять автомобиль, через 2–3 года – делать ремонт, через 10 лет – платить за образование детей, еще лет через 20–30 захочется уйти на пенсию. У каждого отложенного рубля должна быть цель.

               Реинвестируйте проценты

               Полученные от ваших сбережений доходы (например, проценты по депозиту), лучше снова направлять в сбережения. Если этого не делать, инфляция будет постепенно «подъедать» ваши финансовые запасы.

               Как только сбережения становятся ощутимыми, начинайте серьезнее следить за их доходностью.
               Учитесь не только сберегать, но и инвестировать.

               Победите в себе соблазн потратить часть отложенного на другие цели.

               Подсчет собственных расходов — крайне увлекательное занятие, хотя и не такое простое, как кажется. Придется побороть лень и выработать привычку постоянно записывать свои покупки. Я скачал себе в телефон специальную программку и забиваю в нее информацию сразу после оплаты на кассе. Кстати, я знаю, что записывают свои расходы многие, но дело не в том, чтобы записывать, а в том, что потом делать с этими цифрами. Одна моя коллега, например, использовала записи в воспитательных целях. Показывала своему сыну: мол, вот я сколько на тебя трачу, а ты должен учиться хорошо и поступить в вуз на бюджетное место.

               Но это не единственный способ применения записей о расходах. Я в результате получил действительно полезные для меня и для моей семьи данные.

               Продовольственная инфляция, о которой так много пишут, для нас оказалась заметна, но не катастрофична. Крупнейшей статьей расходов нашего домохозяйства является еда — на нее уходит примерно каждый четвертый потраченный рубль. При этом за два последних года эта сумма выросла на целых 22%. Или всего на 22% — ведь если считать по Росстату, то должно было получиться куда больше. Хотя, может быть, мы, сами того не заметив, изменили свои предпочтения. В общем, мы молодцы – умеем жить по средствам.

               Интересно, что расходы на коммуналку, включая телефон и интернет, за два года выросли всего лишь на 3,5%. Свою роль, очевидно, сыграли светодиодные лампы, включение стиральной и посудомоечной машин по ночам, когда тариф выгоднее, и прочие полезные привычки. Буду продолжать следить за новинками науки и техники!

               Расходы на детей у нас не так уж и велики, во всяком случае пока: старшей девочке 2,5 года, мальчик только родился. Но тут большую роль играет, кормить ли ребенка грудным молоком или смесями, здоров ли малыш или требует постоянного наблюдения врачей и т. д. А еще важно, остались ли в семье от старшего поколения пеленки-распашонки!

               В связи с началом летнего сезона стал актуален вопрос дачи. Своей у нас пока нет, и мы решили оккупировать дачу родителей. Они не против, но сразу же оказалось, что привести ее в порядок, чтобы можно было жить с двумя маленькими детьми – это большие расходы. Понадобилось купить кое-какую мебель, залатать крышу… В общем, набежало прилично. Могли бы мы за эти деньги снять дачу уже «со всеми удобствами» на все лето? Вряд ли, вышло бы дороже. Да и глупо отдавать свои деньги чужим людям – лучше вложить в хозяйство родителей. Как они сами любят повторять: «Все внукам достанется!»

               Проанализировал и расходы на мобильную связь, так как люблю следить за изменениями тарифов и выбирать самые выгодные комбинации услуг и опций. Оказалось, что ничего, кроме спортивного азарта, мне это не дает. В конечном счете, вся моя борьба за экономию с сотовыми операторами приводит к выгоде разве что на десятую долю процента.

               Зато подсчитал, сколько мне даст поход в налоговую для получения всех полагающихся моей семье вычетов. Это более ощутимая цифра, стоит посидеть над заполнением налоговой декларации!

               В общем, скоро год, как я веду учет расходов. И почти каждую неделю нахожу повод призадуматься, похвалить или поругать себя за неосмотрительность. Семейному бюджету это только на пользу. Да и споров с женой стало меньше.

               Илья Кивин, Москва

               
               

               На что у немцев уходит зарплата? | Учеба и работа в Германии | DW

               Декабрь — месяц подведения итогов. И именно в декабре Федеральное статистическое ведомство Германии (Statistisches Bundesamt) в Висбадене публикует свое ежегодное репрезентативное исследование, которое позволяет судить о структуре расходов немцев — LWR (Laufende Wirtschaftrechnungen). И хотя уже заканчивается 2020 год, итоги, конечно, подводятся по 2019-му. Статистика — дело серьезное. Так какой же бюджет у немецкой семьи? И как она им распоряжается? 

               Сразу поясним: речь идет только о потребительских товарах и основных статьях расходов жителей ФРГ на жилье и ЖКХ. Самой крупной статьей расходов домашнего хозяйства (так обозначается статистическая единица) в Германии остается вот уже многие годы оплата жилья и жилищно-коммунальных услуг. На это у немцев уходит больше трети всех потребительских расходов — 34,6 процента. В абсолютных цифрах за воду, газ, электричество (одним словом — ЖКХ) немцы тратят в месяц примерно 890 евро.
               

               В целом потребительские расходы составляют в ФРГ в среднем 2574 евро в месяц. Обязательное страхование (например, медицинское), взносы по частным страховкам и проценты по кредитам в эту сумму не входят. Не входит и то, что жители страны откладывают, как говорится, «на черный день» (конечно, далеко не все откладывают). 

               На втором месте, после расходов на жилье и коммунальные услуги, — еще одна довольно крупная статья расходов, на которую приходится 13,8 процента: это еда, напитки и табачные изделия. 356 евро в месяц тратит немецкая семья на товары первой необходимости, если, конечно, не считать сигареты. Чуть меньше немцы тратят на транспорт (351 евро). Эта тройка, скажем так, и есть то, без чего точно нельзя обойтись. 

               А вот расходы на досуг, то есть культурные и увеселительные мероприятия, в Германии составляют в среднем 284 евро в месяц. Сюда не входит посещение баров и других питейных заведений. На пиво и рестораны немцы отдают 157 евро. Интересно, что и эта статья постоянно растет, хотя если верить отдельной статистике по пиву, то этого напитка немцы стали потреблять меньше. Чуть меньше, чем на съедобные товары, они тратят на бытовую технику. А вот одежда и обувь — явно не главный приоритет в немецкой семье: в среднем семья тратит на модные или не очень обновки 106 евро в месяц.  

               Выросли расходы у немецких семей на услуги почты и телекоммуникации — 65 евро в месяц. Понятно, что львиная доля здесь приходится на телекоммуникационные услуги. На отправку почты и посылок немцы тратят в среднем не больше 4 евро в месяц. На услуги сотовой связи немецкое домашнее хозяйство тратит примерно 20 евро в месяц, на интернет и телефон — около 24 евро. 

               Самая маленькая статья расходов

               Самой маленькой статьей расходов, как и в прошлые годы, остается образование. На нее в месяц уходит всего 21 евро — меньше одного процента бюджета. Напомним, что обучение и в школах, и в высших учебных заведениях в Германии, за редкими исключениями, бесплатное. 

               Сколько остается после всех этих трат у среднестатистической немецкой семьи? Доходы домашнего хозяйства составили в 2019 году примерно 5861 евро «чистыми», а у тех, кто живет только на зарплату (то есть — без получения дополнительных доходов от сдачи в аренду недвижимого имущества или процентов по банковским вкладам), — 3580 евро. Получается, что свободных денег у немецкой семьи остается после всех выплат от 1006 до 3287 евро. Так говорит статистика за 2019 год. 

               Показатели за год 2020-й могут существенно измениться из-за пандемии коронавируса, но об этом — через год.

               Смотрите также:

               • Кто в Германии зарабатывает больше всех

                 Доход зависит от региона

                 Средняя зарплата квалифицированных специалистов (то есть специалистов с высшим образованием) в Германии — около 58 тысяч евро брутто в год. Самые высокие доходы у жителей федеральной земли Гессен — более 63 тысяч до вычета налогов. Наиболее низкие зарплаты на востоке страны: в Мекленбурге — Передней Померании, Бранденбурге и Саксонии-Анхальт.

               • Кто в Германии зарабатывает больше всех

                 Лидеры рейтинга

                 В рейтинге, опубликованном порталом StepStone в 2018 году, врачи оказались на первом месте. Надо сказать, уже не в первый раз. Средняя годовая зарплата немецких докторов — 84 233 евро до вычета налогов. Самые высокие доходы у профильных специалистов и главврачей, которые зарабатывают более ста тысяч в год.

               • Кто в Германии зарабатывает больше всех

                 Деньги к деньгам

                 За большой зарплатой работникам финансовой сферы стоит отправляться в Гессен, а именно во Франкфурт-на-Майне. В среднем банкирам, страховщикам и финансистам здесь платят более 66 тысяч евро в год. Самые высокие доходы у сотрудников, задействованных в сфере кэш-менеджемента — специалистов по оптимизации услуг для корпоративных клиентов.

               • Кто в Германии зарабатывает больше всех

                 Сколько платят инженерам

                 Высокие зарплаты у инженеров, задействованных в химической и нефтеперерабатывающей промышленности, — более 68 тысяч евро в год. Чуть меньше зарабатывают инженеры в фармацевтике, телекоммуникациях и энергетике: они получают от 64 до 66 тысяч евро брутто.

               • Кто в Германии зарабатывает больше всех

                 Работники IT-сектора

                 Айтишники зарабатывают в немецких компаниях в среднем 64 тысячи евро брутто в год. Их зарплата сильно зависит от высшего образования: без диплома можно рассчитывать только на 58 тысяч. Мужчины-работники IT-сектора получают в год на шесть тысяч больше своих коллег женского пола. Наиболее перспективный регион — Гессен.

               • Кто в Германии зарабатывает больше всех

                 Юристы — на пятом месте

                 Специалисты с юридическим образованием находятся на пятом месте в топе самых высокооплачиваемых профессий Германии. В среднем они зарабатывают 63 тысячи в год. Юристы, трудящиеся на предприятиях, могут рассчитывать на более высокую зарплату — более 74 тысяч брутто.

               • Кто в Германии зарабатывает больше всех

                 Топ самых высокооплачиваемых профессий

                 Замыкают десятку самых высокооплачиваемых профессий в Германии страховые агенты, финансисты, торговые работники, маркетологи и специалисты в области естественных наук. К наиболее перспективным направлениям, которые сейчас стоит выбирать абитуриентам, эксперты отнесли медицину, юриспруденцию, экономическую инженерию и прикладную информатику в экономике.

               • Кто в Германии зарабатывает больше всех

                 Опыт имеет значение

                 На величину зарплаты влияет не только полученное образование и регион, но и опыт работы. Еще один важный фактор — количество сотрудников в компании. В крупных немецких концернах можно рассчитывать на более высокий заработок.

                 Автор: Ксения Сафронова

               
               

               Как и сколько откладывают читатели AIN.UA — опрос

               11 Июня, 2020, 09:00

               6925

               Редакция AIN.UA провела опрос на тему сбережений. В ходе исследования удалось выяснить, какую часть дохода откладывают украинцы и какие способы для этого выбирают. Почти 40% опрошенных удается сохранить 50% зарплаты.

               Исследование. Всего в опросе приняли участие 530 человек. Они отвечали на заданные AIN.UA закрытые вопросы, касающиеся суммы и методов сбережения средств. Ниже представлены результаты опроса. Мы также публикуем самые интересные способы накопления, которыми поделились читатели.

               ---

               Сколько откладывают

               • Исследование показало, что 37,4% опрошенных откладывают половину своего дохода. Интересным фактом является то, что почти 20% из них хранит сбережения в наличных. Остальные предпочитают откладывать на карту или оформлять банковский депозит.
               • В тоже время, 21,5% рассказали о сохранении 10%. Наиболее распространенным способом для того, чтобы откладывать малую часть дохода является сохранение средств на карте.
               • 17,7% опрошенных откладывают 20% дохода, 13,6% сохраняет 30%, меньше 10% — 40% всех денежных поступлений.

               Как откладывают

               Большинство опрошенных откладывают средства на карту (52,1%) или хранят в наличных (49,4%). 41,9% опрошенных выбирают депозит, а наименее популярным способом оказалось инвестирование.

               Смешанная валютная корзина — наиболее распространенный метод для сбережений. На втором месте — доллар. Исключительно в гривне откладывают 20% опрошенных.

               При этом, 83,8% опрошенных имеют финансовую подушку — накопления, предусмотренные на случай форс-мажорной ситуации (например, потеря работы и тд.).

               Коронакризис и сбережения

               Ранее нам удалось выяснить, что в большинстве случаев коронакризис никак не повлиял на фиксированную ставку зарплаты или вознаграждения сотрудников. Об этом рассказали 56,1% опрошенных (всего в опросе поучаствовало 2512 человек). Новое исследование показало, что 45,5% начали больше откладывать в этот период.

               44% во время карантина откладывают также, как и ранее. 10,6% отметили, что пришлось взять средства со сбережений. Примечательно, что 50% из них ранее сохраняли 10% своего дохода.

               «А как откладываете вы?»

               Беру фиксированную сумму в начале месяца на одежду, технику и т. д, а остальное отправляю на белую карту «Монобанка». Также каждую пятницу на черную карту перечисляю фиксированную сумму на неделю.

               Придумал интересный способ накопления — депозит на год без досрочного расторжения с ежемесячным пополнением в «Приват24». Например, накануне 8 марта открывается депозит, условно на 200 грн. Пополняется каждый месяц на 200 грн (по графику регулярным платежом или вручную). Выходит, что к следующему празднику будет определенный капитал. Таких депозитов нужно 5-7 (основные затратные периоды в году). Лучше ежемесячно немного откладывать и к празднику будет немного легче.

               Стараемся жить на зарплату жены, а мою полностью откладывать — поскольку она в долларах. Обычный процесс: продать доллары с ФОП-счета, когда спред по курсу у «Приват24 для Бизнеса» и «Приват24 для физлиц», купить доллары для физлиц. Дальше можно положить на самый краткосрочный депозит. Это позволяет не платить комиссию при снятии (или зачислении на карту для выплат, которая позволяет снимать без комиссии). Это самый простой вариант, если не рассматривать депозиты, к примеру.

               Главное — бюджет семьи, далее — бюджет на месяц и потом — бюджеты на неделю. Для заполнения бюджета использую табличку в Google. Для ведения учета транзакций — приложение Дзен-мани (для iOS и Android), которое само с смс заполняет категории растрат.

               Разложила все по конвертам: На мечту, на отдых, на бытовые, на личное, на поездки, на квартиру. Так потихоньку каждый конверт пополняется. В целом уже есть неплохая сумма.

               Сколько нужно откладывать на пенсию?

               Многие боятся оказаться в старости без средств к существованию, ведь, как известно, далеко не всем хватает пенсии, чтобы ни в чем не нуждаться. Сколько же нужно откладывать на старость и когда следует начинать?

               Неброские серьги, аккуратный макияж и платок на шее – Марион Ц. хорошо выглядит и не производит впечатление бедного человека. Однако вместо прогулок по Берлину она собирает бутылки, сдав которые, можно получить деньги. Ее пенсии хватает только на то, чтобы покрыть самые необходимые расходы. После оплаты жилья и коммунальных услуг, у нее остается всего €4,50 на день.

               Каждый шестой житель Германии финансово нестабилен

               Как оказалось, чтобы иметь обеспеченную старость, недостаточно просто работать всю жизнь. И если не позаботиться о средствах к существованию, то обычных ежемесячных пенсионных выплат будет недостаточно. Как показывают исследования, каждый шестой гражданин Германии не откладывает  средства на старость.

               До 50% зарплаты (нетто)

               Общество защиты прав потребителей земель Северный Рейн-Вестфалия и Бавария рассчитали, какую сумму нужно откладывать ежемесячно, чтобы в старости иметь 80% от зарплаты. В качестве примера взяли работников в возрасте 30 лет с минимальной зарплатой €1 600 (брутто), средней зарплатой €3 133 (брутто) и высокой зарплатой €6 000 (брутто), которые выйдут на пенсию в 2055 году. Цель экономии – иметь 80% текущей покупательной способности до 90-летнего возраста. При этом учитывался уровень инфляции в 2% и возможная корректировка относительно начисления пенсий в 1,5%.

               Результаты показали: чем выше зарплата и чем раньше начать откладывать денежные средства, тем в меньшие суммы это обойдется. Эксперты рекомендуют экономить от 20% до 54% текущего чистого дохода тем, у кого средняя и выше зарплата.

               Финансовая стабильность в старости и пенсия

               Человек, получающий минимальную зарплату, должен ежемесячно откладывать €295, что соответствует ¼ его зарплаты (нетто). Если он начал откладывать в 45 лет, рекомендуемая для экономии доля – 54% от зарплаты.

               Тем, кто только начинает трудовую деятельность и получает среднюю зарплату, рекомендуется откладывать ежемесячно 23% от зарплаты, то есть €461. Через 15 лет после начала трудовой деятельности рекомендуемая сумма составляет 50% зарплаты (нетто) – €1 000.

               Тем, кто хочет иметь пенсию в размере €1 000, необходимо отложить €190 000 (с учетом инфляции в 4%), то есть это €255 ежемесячно, если начинать откладывать с 30 лет и €575, если начинать откладывать в 45 лет.

               В данном случае речь идет только о €1 000 в месяц, а не о покупательной способности и возможности иметь обеспеченную старость.

               Сколько я должен сэкономить? 50 30 20 Правило

               Запланируйте звонок, чтобы поговорить с консультантом о ваших финансовых целях или планировании бюджета.

               Когда кто-то спрашивает, сколько денег им следует откладывать каждый месяц, я бросаю им критический ответ:

               «Каковы ваши цели сбережений?»

               Это серьезный вопрос. Ваша идеальная норма сбережений зависит от ваших конкретных долгосрочных причин для сбережений.

               Вы должны учитывать три графика:

               Менее 1 года

               Ваши краткосрочные сбережения можно использовать для отпуска на Арубе, покупки праздничных подарков или уплаты налогов.

               Менее 1 декады

               Вы можете использовать эти деньги, чтобы заменить посудомоечную машину, починить ремень привода ГРМ в автомобиле, покрыть крупную страховую франшизу, оставаться на плаву в перерывах между работой и внести первоначальный взнос за дом.

               Срок службы

               Выход на пенсию — это конечная цель долгосрочных сбережений.

               Теперь вернемся к исходному вопросу: сколько вы должны экономить в месяц? Давайте разберем это по целям:

               1. Выход на пенсию

               Вам следует подумать о том, чтобы откладывать 10-15% вашего дохода на пенсию.Звучит устрашающе? Не волнуйтесь: совпадение с вашим работодателем, если оно у вас есть, считается. Если вы откладываете 5% своего дохода, а ваш босс соответствует еще 5%, вы получаете 10% сбережений. Наши онлайн-инструменты могут помочь вам рассчитать свои потребности для выхода на пенсию и других финансовых целей.

               2. Скорая помощь

               Вам также следует рассмотреть возможность создания «чрезвычайного фонда», который может покрыть ваши расходы на проживание в течение 3–9 месяцев.

               Как можно сэкономить такую ​​крупную сумму? Сначала рассчитайте свой ежемесячный прожиточный минимум.Предположите, что если вы потеряете работу, вы пожертвуете роскошью, такой как педикюр или премиальный пакет кабельного телевидения. Сколько вам нужно, чтобы выжить?

               Разделите это число пополам. Можете ли вы сохранить это ежемесячно? Если это так, вы создадите шестимесячный чрезвычайный фонд в течение следующего года.

               3. Все остальное

               Составьте список основных расходов в течение следующего десятилетия, начиная от замены водосточных желобов и заканчивая неудачной свадьбой. (Если проще, перечислите широкие категории, такие как «ремонт дома», «праздники» и «свадьба».»)

               Напишите вашу идеальную цель сбережений и крайний срок. Разделите на количество оставшихся месяцев, чтобы узнать, сколько вам следует сэкономить. Хотите заплатить наличными за машину за 10 000 долларов через пять лет? Вам понадобится 167 долларов в месяц.

               Когда вы выполните это упражнение, вы, вероятно, обнаружите, что не можете накопить достаточно для каждой цели экономии в вашем списке. Теперь у вас есть четыре варианта:

               • Переосмыслите свои цели сбережений
               • Увеличьте сроки
               • Сократите текущие расходы
               • Заработайте больше
                 

               Большинство людей выбирают комбинацию из этих четырех вариантов. Вы можете решить, что с радостью купите машину за 7000 долларов, а на нее потребуется всего 116 долларов в месяц. Вы сокращаете свой счет за кабельное телевидение на 50 долларов и берете услугу присмотра за детьми один раз в месяц, и вуаля — теперь вы готовы заплатить наличными за свою следующую машину.

               50/30/20 правило

               Хотите более простой ответ? Без проблем. Вот последнее практическое правило, которое вы можете принять во внимание: не менее 20% вашего дохода должно идти на сбережения. Больше нормально; меньше может означать дольше экономить.

               Не менее 20% вашего дохода должно идти на сбережения.

               Между тем, еще 50% (максимум) должны идти на предметы первой необходимости, а 30% — на предметы личного пользования. Это называется эмпирическим правилом 50/30/20, и оно дает вам быстрый и простой способ распланировать свои деньги.

               Если вы хотите оптимизировать свои сбережения, выполните упражнение, описанное выше.

               Паула Пант
               Паула Пант — журналист, занимающийся личными финансами, о которой рассказывали в MSN Money, Bankrate, Marketplace Money, бюллетене AARP и других.

               TIAA спонсировала этот пост только в информационных целях.Паула Пант не связана с TIAA, и TIAA не делает никаких заявлений относительно точности или полноты любой информации в этом посте или иным образом предоставленной ею. Заявления г-жи Пант являются исключительно ее собственными и не поддерживаются и не рекомендуются TIAA.

               Сколько нужно экономить каждый месяц?

               Норма ваших личных сбережений — это не только доход или доход от инвестиций, но и самый важный фактор в обеспечении финансовой безопасности. Но сколько нужно сэкономить? 50 долларов в месяц? 50% от вашей зарплаты? Ничего, пока вы не выберетесь из долгов или не начнете зарабатывать больше?

               Сколько нужно экономить каждый месяц?

               Многие источники рекомендуют ежемесячно откладывать 20% вашего дохода.

               Согласно популярному правилу 50/30/20, вы должны зарезервировать 50% своего бюджета на такие предметы первой необходимости, как аренда и еда, 30% на дискреционные расходы и не менее 20% на сбережения. (Правило 50/30/20 принадлежит сенатору Элизабет Уоррен, которая, как сообщается, преподавала его, когда была профессором по банкротству.)

               Мы согласны с рекомендацией экономить 20% ежемесячного дохода. Но не всегда так просто предложить ВАМ правильный процент дохода.

               Если, например, вы хорошо зарабатываете, было бы разумно снизить расходы и сэкономить гораздо больший процент своего дохода.

               С другой стороны, если экономия 20% вашего дохода кажется маловероятной или даже невозможной в данный момент, мы не хотим, чтобы вы расстраивались. Лучше сохранить что-то, чем ничего.

               Но если вы хотите обезопасить себя в пожилом возрасте и иметь дополнительные деньги на то, что вам нужно, цифры показывают, что 20% — это цифра, которую вы хотите достичь или превзойти.

               Где стоит сэкономить?

               Открытие сберегательного онлайн-счета — отличный способ начать экономить.Вы найдете одни из лучших ставок в Интернете (по сравнению с обычными), а доступ к своим средствам можно получить из любой точки мира.

               Готовы начать экономить? Сравните самые высокие ставки по сберегательным счетам сегодня и откройте их уже сегодня!

               Одно приложение для финансовых услуг — это Chime , и есть дюжина причин, по которым они проявили себя в финансовом мире.

               Годовая ставка 0,50% применяется ко всем остаткам, и нет требований к минимальному депозиту или минимальному остатку для получения процентов.Все депозиты застрахованы FDIC на сумму не более 250 000 долларов США.

               В дополнение к высокодоходному APY (который является одним из лучших показателей, которые вы можете найти в Интернете сегодня), Chime предлагает множество других потрясающих и уникальных функций:

               1. Spot Me — Отсутствие комиссии за овердрафт при использовании нулевого баланса. Chime покроет вас и просто вернет отрицательный баланс, когда вы сделаете еще один депозит, чтобы покрыть разницу.
               2. Ранний прямой депозит — Настройте прямой депозит и получайте деньги на несколько дней раньше, чем большинство людей в вашем офисе.
               3. Округление переводов — Каждый раз, когда вы совершаете покупку с помощью Chime, вы можете автоматически округлять сумму вашей покупки и переводить добавленные средства на ваш сберегательный счет. 30 центов здесь, 60 центов действительно начинают складываться.

               И последнее, но не менее важное: Chime может похвастаться более чем 38 000 бесплатных банкоматов. Они объединяют две большие сети, поэтому у вас не должно возникнуть проблем, если вы окажетесь рядом с банкоматом, чтобы бесплатно снять наличные.

               Chime Disclosure — Chime — это компания, занимающаяся финансовыми технологиями, а не банк.Банковские услуги, предоставляемые банком The Bancorp Bank или Stride Bank, N.A, и дебетовая карта, выпущенная ими; Члены FDIC.

               Еще один заманчивый вариант — Aspiration , специализированный бренд, предлагающий до 1,00% APY (переменная), если вы используете их учетную запись Aspiration Plus; вы будете платить 7,99 долларов в месяц или 5,99 долларов в месяц, если вы платите ежегодно. Вам потребуется начальный депозит в размере 10 долларов США, но после этого требования к минимальному остатку отсутствуют.

               Если вы предпочитаете, Aspiration предлагает обычный план, в котором вы выбираете ежемесячную плату — все, что вы считаете справедливым, но вы не будете получать проценты на свои сбережения.

               Тем не менее, Aspiration дает вам множество замечательных льгот, которые помогут вам откладывать немного денег каждый месяц. Вот лишь несколько:

               • Кэшбэк — Вы получите кэшбэк за свои повседневные покупки, начиная с 0,5% возврата в Target, Walmart и CVS. Покупки в популярных магазинах, таких как Warby Parker и Blue Apron, могут принести вам от 3% до 5% кэшбэка. Зарабатывайте до 10% с Plus, покупая у подходящих социально ориентированных продавцов.
               • Приветственный бонус — Если у вас есть бесплатный аккаунт Aspiration, потратите не менее 1000 долларов в первые 60 дней, и вы получите приветственный бонус в размере 150 долларов. Если у вас есть Aspiration Plus, потратьте не менее 1000 долларов в первые 60 дней, и вы получите приветственный бонус в размере 200 долларов.
               • Снятие наличных в банкоматах без комиссии –Используйте свою карту в более чем 55 000 банкоматов AllPoint по всему миру и не платите никаких комиссий. Это больше, чем Citi, Chase и Bank of America вместе взятые.

               Но что действительно выделяет Aspiration, так это его функциональные возможности. С каждым включенным движением вашей дебетовой карты Aspiration будет сажать дерево. Aspiration Plus также предоставляет компенсацию выбросов углерода для всех ваших покупок топлива.

               Почему 20%?

               Согласно нашему анализу, если вам 20 или 30 лет и может приносить среднюю доходность инвестиций 5% в год , вам нужно будет сэкономить около 20% своего дохода, чтобы иметь шанс достичь финансовой независимости. пока вы не стали слишком старыми, чтобы им наслаждаться.

               Вот в чем дело: если вы хотите работать, как собака, каждый день, пока не умрете, возможно, вам не нужно столько копить. Конечно, вам все равно понадобится время от времени отдыхать и что-нибудь из фонда помощи на случай, если в вашей машине откашлит радиатор.

               Кроме того, мы экономим, чтобы в один прекрасный день нам больше не приходилось работать за деньги. Для большинства из нас этот день наступит не через много десятилетий, но есть обычные работающие люди, которые достигают его в возрасте 40 или даже 35 лет.

               На что вы экономите?

               Истинная финансовая независимость означает, что вы можете поддерживать выбранный вами образ жизни исключительно за счет процентов и дивидендов от ваших инвестиций.

               Сколько денег вам нужно для этого сэкономить?

               Хороший вопрос.Простой ответ: все зависит от обстоятельств. Это зависит от того, готовы ли вы жить за чертой бедности, нуждаетесь в двух домах и парусной лодке или находитесь где-то посередине. Это также зависит от того, насколько хорошо работают ваши инвестиции. Если вы можете получить среднегодовую прибыль в размере 7% от своих денег, вы можете перестать работать с гораздо меньшим, чем если бы вы зарабатывали только 3%.

               Для простоты мы будем использовать общее «правило 4%» , которое гласит, что теоретически вы можете снимать 4% своего основного баланса каждый год и жить на это неопределенное время.Это означает, что вам нужно будет сэкономить в 25 раз больше своих годовых расходов, чтобы стать финансово независимым . (Если математика вас не устраивает, помните, что 25 x 4 равно 100, а 100% = ваш общий баланс.)

               Конечно, есть проблемы с правилом 4%. Во-первых, сегодня нет безрисковых инвестиций с доходностью около 4%. Внезапная инфляция также может стать проблемой. Чтобы учесть это и для простоты, мы будем рассчитывать, сколько вам нужно сэкономить, исходя из вашего валового дохода (до налогообложения), а не расходов.

               В нашем примере мы предполагаем, что вы хотите сэкономить в 25 раз больше своего годового дохода, чем своих годовых расходов. По умолчанию вы будете экономить больше, чем вам нужно (потому что, когда вы станете финансово независимыми, вы можете перестать экономить). Но при обсуждении источника дохода на всю оставшуюся жизнь лучше быть консервативным.

               Сколько времени это займет?

               В таблице ниже показано, сколько времени вам понадобится, чтобы накопить в 25 раз больше вашего дохода, в зависимости от процента от вашего дохода, который вы откладываете.(Мы предполагаем среднегодовую доходность 5%, чтобы учесть более агрессивное распределение активов во время экономии.)

               % сэкономленного дохода	Время, необходимое для экономии 25x годового дохода
               1%	100 лет
               2%	86 лет
               5%	67 лет
               10%	54 года
               15%	46 лет
               20%	41 год
               25%	37 лет
               50%	26 лет
               75%	21 год
               90%	19 лет

               Как видите, , сэкономив 20% своего дохода, вы увеличите свой годовой доход в 25 раз всего за 40 лет. Это означает, что 30-летний молодой человек, который начинает экономить сегодня (при условии отсутствия ранее сбережений), достигнет этой цели на 71. Если вы сэкономите менее 20%, ваши деньги просто перестанут расти до такой степени, что позволит вам жить только за счет интереса.

               Это не так уж и страшно, обещаем!

               Помните, что вам нужно только 25 раз больше ваших годовых расходов, а не вашего дохода, чтобы стать финансово независимым. Чем меньше вы сохраните свои расходы, тем быстрее вы достигнете своей личной цели сбережений.Кроме того, наша таблица сбережений не учитывает налоги.

               Счета с льготным налогообложением могут помочь

               Для простоты наша диаграмма рассматривает поступающие деньги до налогообложения, предполагая, что вы будете платить налоги с поступающих денег. Но защищенных от налогов пенсионных счетов, таких как 401 (k) s и IRA, меняют это уравнение к лучшему.

               Если вы воспользуетесь преимуществами этих счетов, вы сможете сэкономить 20% чистой прибыли или дохода после уплаты налогов.

               Если вы имеете право на Roth IRA, используйте его! Деньги, которые вы вносите в Roth IRA, теперь возвращаются вам без уплаты налогов , когда вы станете старше, поэтому чем больше вы сэкономите на Roth, тем меньше вам нужно будет сэкономить в целом, потому что вам не придется платить налоги на вывод Roth на пенсию.

               Согласно блогу TIAA-CREF, ориентированному на миллениалов, взносы

               в 401 (k) также помогут облегчить боль от достижения 20% -ной нормы сбережений.

               TIAA-CREF предполагает, что вы можете воспользоваться как минимум 5% -ным совпадением от вашего работодателя, когда вы вкладываете деньги в 401 (k). Это означает, что вам действительно нужно будет сэкономить всего 15% от зарплаты.

               Плюс, если вы кладете деньги в 401 (k), эти деньги будут вычтены из вашей зарплаты до вычета налогов, а это означает, что каждый вычитаемый доллар сэкономит вам немного наличных после уплаты налогов.

               Достижение 20% — пример

               Допустим, вы зарабатываете 1200 долларов каждые две недели. После уплаты налогов это 1000 долларов. Ваша цель сбережений должна составлять 20% от чистого дохода (после вычета налогов) или 200 долларов с каждой зарплаты.

               Если вы вносите взнос до налогообложения в 401 (k) в размере 5% от вашей зарплаты, и он совпадает с вашим работодателем, это означает, что вы откладываете 60 долларов из своего чека до вычета налогов (а ваш работодатель добавляет еще 60 долларов). Это 120 долларов на ваш пенсионный счет каждый месяц, а ваша зарплата после уплаты налогов сокращается только до 969 долларов.

               Вы все еще должны себе 80 долларов. Вы можете вложить половину в Roth IRA для дополнительных пенсионных сбережений, а вторую половину — для создания чрезвычайного фонда. То, что вы с ним делаете, не имеет такого значения, как тот факт, что вы его вообще сохранили.

               Это означает, что после всех этих сбережений ваш получаемый на руки доход по-прежнему составляет 889 долларов каждые две недели , что лишь примерно на 11% меньше вашей предыдущей зарплаты в 1000 долларов. Воспользовавшись преимуществом совпадения с работодателем и вычетами до уплаты налогов, вам удалось увеличить норму сбережений почти вдвое.Поговорим о выгоде!

               Благодаря экономии до уплаты налогов и согласованию с работодателем, сэкономить 20% вашей зарплаты становится немного проще.

               Посчитайте, сколько вы можете сэкономить:

               Что делать, если я просто не могу столько сэкономить?

               Не переживай. Лучше сохранить что-то, чем ничего.

               Уже слышу крики из комментариев: «Как смешно! Я трачу почти все, что зарабатываю, и на аренду, и на еду, и на транспорт! Этот веб-сайт не поддерживает связь со своей аудиторией! »

               Хорошо, хорошо.Если сценарий 20%, который я только что набросал, не соответствует вашей ситуации (которая будет уникальной для вас), тогда, пожалуйста, не думайте, что я говорю, что вы неудачник или болван. Как я уже сказал, мы считаем, что каждый должен стремиться к 20%, а не то, что каждый должен достичь этой цели с первой попытки.

               Начни с малого. Начните с 1%. Когда это не так уж и плохо, поднимите до двух или даже трех. Может быть, вы наберете 5%, и это неплохо. Может быть, вы сделаете сумасшедший скачок на 10%, и это заставит вас нервничать и сковать, и вы откажетесь.Это процесс, буквальный компромисс.

               Не забывайте о цели в 20%. Это не даст вам расслабиться. Каждый раз, когда вы получаете прибавку, повышайте норму сбережений! Раньше вы прекрасно обходились без этих денег, и вы не должны их упустить, если никогда не привыкнете к ним.

               Наконец, если у вас есть долги, возможно, вы уже откладываете больше, чем думаете. Это потому, что выплата долга — это, по сути, экономия наоборот.

               Подумайте об этом так: однажды вы останетесь без долгов.Но вы уже много лет выплачиваете большие ежемесячные выплаты по своим долгам. Если вы вдруг начнете откладывать эти деньги, какова будет ваша норма сбережений?

               Если вы не можете экономить 20% каждый месяц, другой вариант — это приложение, такое как Empower , которое автоматически откладывает вам деньги.

               Все, что вам нужно сделать, это указать Empower, сколько вы хотите сэкономить, и Empower начнет анализировать ваш доход и ежедневные расходы. Если у вас есть лишние деньги, Empower отправит их в сбережения, но в те месяцы, когда вам кажется, что ваши расходы берут верх, Empower переместится меньше.Приложение сделает за вас всю тяжелую работу, позволяя вам сосредоточиться на управлении своими расходами.

               Банковские услуги предоставляет nbkc bank, член FDIC.

               Также попробуйте инвестировать

               Если вы не можете откладывать значительную часть своей зарплаты каждый месяц, инвестирование один раз (прямо сейчас) может помочь вам начать экономить в долгосрочной перспективе.

               Один из вариантов инвестиционной платформы — Betterment.

               Betterment утверждает, что это «самый простой и разумный способ инвестирования», и это так.С Betterment ваши деньги будут автоматически инвестированы в индексные фонды. Но сначала Betterment задаст вам ряд вопросов, которые помогут определить ваши цели и устойчивость к риску.

               Вы, наверное, задаетесь вопросом: сколько мне за все это нужно платить? На самом деле не так много, как вы могли подумать. Комиссия Betterment проста — 0,25% от вашего общего портфеля . По сравнению с традиционными брокерскими фирмами это намного меньше.

               Чтобы лучше понять все, что Betterment может предложить, вот наш полный обзор.

               Я набрал 20% — что дальше?

               Продолжай! Пока вы не лишаете себя сегодня, трудно сэкономить «слишком много».

               Воспользуйтесь тем же советом, который мы давали тем, кто пытается достичь 20%: проверьте свои пределы и попытайтесь их увеличить. Наращивание силы (физической или финансовой) требует дисциплины и последовательности, а также готовности прислушиваться к своему телу (или к своему банковскому счету), когда оно говорит вам, что ваш текущий режим слишком интенсивен.

               Но сэкономить больше — определенно хорошая идея. Эксперты по пенсионным вопросам говорят, что традиционная рекомендация в размере 15% дохода, честно говоря, слишком мала, чтобы гарантировать комфортную пенсию, и что 25 или 30% — более безопасная ставка.

               Кроме того, имейте в виду, что если ваша цель — досрочно выйти на пенсию или когда-нибудь оставить хорошо оплачиваемую, но стрессовую работу, норма ваших сбережений, вероятно, должна быть 50% или больше. Это может показаться невозможным, но это может заставить вас задуматься при принятии важных финансовых решений, таких как решение, сколько дома вы можете себе позволить или какую машину купить.

               Самое главное начать экономить. Сколько будет варьироваться от человека к человеку, а также из года в год. Лучшая философия экономии, соответствующая нашим спортивным метафорам, исходит от Nike: просто сделай это.

               Подробнее:

               Как сэкономить первые 100 000 долларов

               Труднее всего сэкономить первые 100 000 долларов.

               Это распространенная мантра в блогах, посвященных созданию богатства, и на форумах инвесторов.

               На самом деле, сэкономить свои первые 100 000 долларов может быть довольно просто. Если вы готовы пойти на какие-то жертвы на раннем этапе, вы получите такие деньги (или больше) в кратчайшие сроки.

               В этой статье я покажу вам пошаговый процесс, как сэкономить ваши первые 100 000 долларов всего за пять лет. Хотя это будет нелегко, это не обязательно должно быть сложно. Позвольте мне показать вам, что я имею в виду.
               

               Шаги 1-3: Перед запуском

               1. Измените свое мышление

               Если вы хотите сэкономить 100 000 долларов, вам придется думать и действовать иначе, чем большинство людей вокруг вас.Есть причина, по которой почти 50% американцев ничего не откладывают на пенсию.

               Почему? Мы перерасходуем. Мы живем не по средствам.

               Итак, прежде чем делать что-либо еще, измените свое мышление.

               Это означает жертву. Это не значит, что вы больше никогда не сможете пить grande mocha, но это означает, что вы не можете покупать Starbucks дважды в день, каждый день. Это не значит, что вы не можете владеть автомобилем, но это означает, что вы, вероятно, не можете сдавать в аренду новый BMW каждые 30 месяцев. Вы должны жить не по средствам.

               2. Определите свои денежные цели

               
               

               «Не могли бы вы сказать мне, пожалуйста, каким путем мне идти отсюда?»
               «Это во многом зависит от того, куда вы хотите попасть», — сказал Кот.
               «Меня не волнует, где», — сказала Алиса.
               «Тогда неважно, куда вы идете, — сказал Кот»

               -Приключения Алисы в стране чудес

               После того, как вы решили, что хотите вести скромную жизнь, следующим шагом будет постановка финансовых целей.Дело в том, чтобы спланировать видение того, куда вы хотите пойти.

               Есть много способов проявить творческий подход, но мой любимый способ — визуализировать свои цели. Многие люди поступают так с выплатой долга, но это также хорошо работает с целями сбережений. Например, Map Your Progress создает изображения для раскрашивания по мере того, как вы достигаете вехи для своих целей.

               3. Погасить задолженность по кредитной карте

               Наличие долгов может подорвать ваш план по экономии 100 000 долларов. Прежде чем вы начнете откладывать свои первые 100 000 долларов, вам нужно избавиться от долга под высокие проценты.

               Следуйте этому руководству, которое мы составили о том, как погасить ваш долг. Когда вы избавитесь от задолженности по кредитной карте, вы можете начать работать над большим сберегательным счетом.

               Шаги 4-5: Время экономить

               4. Создайте бюджет

               
               

               Прежде чем вы узнаете, сколько вы можете отложить, вам нужно знать, на что вы тратите свои деньги, а затем приблизительный план того, как сократить свои расходы и увеличить сбережения.

               Да, мы говорим о ужасном бюджете.Но есть способы облегчить составление бюджета. Например, ознакомьтесь с простым методом «никаких бюджетов» для Money Under 30.

               Вы также можете использовать один из множества бесплатных или недорогих инструментов, которые будут отслеживать ваши расходы. Вот некоторые из наших любимых.

               У этих ресурсов есть разные плюсы и минусы, поэтому изучите их, прежде чем переходить к одному из них. Например, вам нужен бюджет (YNAB) требует большего ручного отслеживания, но он предоставляет вам гораздо более подробную информацию о ваших расходах. Все зависит от того, сколько времени вы хотите потратить на составление бюджета.

               Хорошее место для начала составления бюджета — это выделить от 20 до 30% от того, что вы обычно тратите, а затем установить это в качестве суммы бюджета. Например, предположим, вы обнаружите, что тратите 400 долларов в месяц на продукты. Вы захотите сэкономить 20–30% от этой суммы, чтобы использовать ее в качестве своего продуктового бюджета, например:

               400 долларов — (400 x 0,20) = 320 долларов

               Итак, вы начнете с продуктового бюджета в 320 долларов и посмотрите, как у вас получится. Каждый месяц проверяйте категории своего бюджета и старайтесь их еще больше сократить.

               5. Сохранить, сохранить, сэкономить

               
               
               401 (к)

               К настоящему времени вы определились с первыми шагами и создали бюджет. Пришло время сэкономить 100 000 долларов!

               Для этого (особенно через пять лет) вам придется агрессивно расходовать свои сбережения. Помните, я сказал: «Измените свое мышление»? Ну вот и все.

               Для начала изучите план 401 (k) вашей компании. Если он у них есть, зарегистрируйтесь сейчас. Вы можете вносить до 18 500 долларов в год.

               Подсчитайте, какой процент от вашего чека вам нужно снять, чтобы к концу года составить 18 500 долларов. Затем вычтите этот процент из каждой зарплаты.

               Например, допустим, вы зарабатываете 40 000 долларов в год:

               18 500 долл. США / 40 000 долл. США = 46%

               Значит, чтобы достичь этого рубежа, вам нужно будет потратить 46% своего валового дохода. При этом не учитываются совпадения компаний, поэтому вам, возможно, не придется вносить такой большой вклад, чтобы получить 18 500 долларов из всего взносов.Но убедитесь, что вы не превысите более 18 0500 долларов личных взносов, иначе вас могут наказать. (Максимальный размер вашего общего взноса — из ваших взносов и взносов вашего работодателя — составляет 55 000 долларов или 100% от вашей зарплаты, в зависимости от того, что меньше.)

               И да, 46% действительно много. Может, ты не сможешь сделать это сразу. Но если бы все делали это, более половины американцев имели бы более 0,00 долларов в своих пенсионных сбережениях. Как ты отделишься от стаи?

               Рот ИРА

               После того, как вы исчерпали свой 401 (k), вы захотите настроить Roth IRA.IRA Roth также имеют массу преимуществ. В 2020 и 2021 годах максимальный взнос для Roth IRA составляет 6000 долларов в год для лиц моложе 50 лет и 7000 долларов для лиц от 50 лет и старше. Кроме того, это деньги после уплаты налогов, поэтому вам необходимо включить их в свой бюджет.

               Чтобы настроить Roth IRA, вы можете использовать робот-консультант, например Wealthfront . С Wealthfront вы можете легко создать инвестиционный счет. Если вы хотите сделать вещи максимально простыми, вы можете выбрать один из существующих инвестиционных портфелей или создать свой собственный с нуля.При создании собственного портфеля вы можете добавить инвестиции, которые вам больше всего нравятся, включая социально ответственные инвестиции (SRI), технологические ETF и медицинские ETF.

               Если вам посчастливилось максимально увеличить свои взносы в размере 401 (k) и IRA, вы можете использовать стратегию прямого индексирования Wealthfront в США для инвестирования в сотни или тысячи отдельных акций.

               Как это в сумме дает 100 000 долларов?

               Используя наш простой калькулятор долгосрочных инвестиций, вы можете увидеть, что при максимальном использовании обоих этих счетов (23 500 долларов США в год или 1 958 долларов США в месяц) при средней доходности 5% вы получите более 100 000 долларов США через пять лет.
               

               Этапы 6-7: Регистрация

               6. Насколько это реально?

               На данный момент вы можете подумать, что экономить около 24 000 долларов в год нереально. И это может быть не для тебя. Но это не должно останавливать вас от попыток.

               Если вы не можете позволить себе откладывать столько денег на сбережения, начните с чего-нибудь. Отложите столько, сколько можете себе позволить. Возможно, вам понадобится больше времени, чтобы достичь своей цели, но лучше иметь некоторую экономию, чем никакую экономию.

               Тем не менее, я по-прежнему призываю вас мыслить нестандартно.Думайте иначе, чем другие. Просто введите в Google поиск по запросу «досрочный выход на пенсию», и вы найдете сотни, если не тысячи, блоггеров, которые делятся своими историями о том, как они сэкономили 50% или более своих доходов. — это , вам просто нужно хотеть и быть готовым пожертвовать другими вещами.

               7. Не беспокойтесь о колебаниях остатков (или даже об их расходе)

               Посмотрим правде в глаза, большинство из нас не выйдет на пенсию через пять лет. Но я пишу это, чтобы показать вам, что вполне возможно сэкономить кучу денег за короткое время.

               При этом остатки на вашем счете будут колебаться на . Они могут даже упасть, когда фондовый рынок упадет.

               Следует помнить, что это нормально. Вы увидите на рынке приливы и отливы — так оно и есть.

               Это не должно останавливать вас от агрессивных сбережений. Это также не должно мешать вам полностью вкладывать деньги в фондовый рынок.

               Чтобы получить прибыль от своих денег, вам придется пойти на некоторый риск.А если вы рано начнете в молодости, у вас будет время до выхода на пенсию. Это позволит вам взять на себя больший риск.

               Сводка

               Хотя сэкономить 100000 долларов кажется непростой задачей, это не сложно, если вы приложите все усилия (и свои деньги) к этому. Если вы хотите начать работу, изучите некоторые инвестиционные счета, в которых мы рекомендуем открыть счет. Кроме того, потратьте некоторое время на чтение наших статей о том, как сэкономить деньги и инвестировать, чтобы создать базу знаний и повысить уровень комфорта.

               Помните, у вас есть возможность сэкономить огромные суммы денег и рано выйти на пенсию. Вам просто нужно хотеть этого и быть готовым сделать все возможное, чтобы этого добиться.

               Подробнее:

               Объяснение бюджета 50-30-20 — простой метод составления бюджета

               Вы когда-нибудь чувствовали, что составление бюджета просто не для вас, потому что каждый раз, когда вы пытались, ничего не получалось? Вы определенно не одиноки.

               Проблема в том, что слишком много сложных бюджетов не учитывают элементарные человеческие ошибки.

               Чтобы упростить составление бюджета, давайте рассмотрим так называемый метод составления бюджета «50-30-20» — один из самых популярных и простых в использовании бюджетов.

               Что такое метод составления бюджета 50-30-20?

               Метод составления бюджета 50-30-20, изобретенный Элизабет Уоррен и Амелией Уоррен Тьяги, — это очень простой способ организовать свои деньги и бюджет.

               Фактически вы потратите:

               • 50% вашего дохода на проживание (аренда, ипотека, продукты, транспортировка счетов и т. Д.)).
               • 30% вашего дохода на желания и выбор образа жизни (развлечения и развлечения, ужин вне дома).
               • 20% вашего дохода на выплату долгов и сбережения.

               Формула кажется достаточно простой, и это хороший вариант для новичков, которые плохо знакомы с бюджетом. Важно выработать привычку точно знать, куда уходят ваши деньги, разделив свои финансы на эти три отдельные категории.

               Самое лучшее в этой бюджетной системе то, что вы все еще можете расплачиваться деньгами для развлечения.Цель состоит в том, чтобы правильно распоряжаться своими деньгами и при этом вести комфортную жизнь.

               Например, предположим, что вы зарабатываете 2500 долларов в месяц. Если бы вы использовали метод составления бюджета 50-30-20, у вас было бы 1250 долларов на расходы на проживание, 750 долларов на желания и выбор образа жизни и 500 долларов на накопление и выплату любых долгов.

               Кому подходит этот бюджет?

               Если вы только начинаете свой путь к личным финансам, то бюджет 50/30/20 может быть хорошим способом облегчить составление бюджета.Когда вы впервые начинаете составлять бюджет, вам может быть сложно уместить свои расходы по множеству категорий. Одна из лучших сторон этого бюджета — то, насколько легко его интегрировать в приложения для составления бюджета, которые вы, возможно, уже используете, например PocketSmith.

               Но свобода и гибкость, заложенные в этот бюджет, должны дать вам достаточно места, чтобы не сбиться с пути. Поскольку есть только три большие категории, которые нужно отслеживать, у вас не должно возникнуть проблем с тем, чтобы оставаться в рамках своих категорий.

               Как реализовать этот бюджет на практике

               Если вы решили, что метод 50/30/20 — хороший вариант для вас, то вот как начать его внедрять.

               Рассчитайте категории бюджета

               Начните с расчета ежемесячной получаемой на руки зарплаты. Это означает, что часть вашей зарплаты не уходит на покрытие налогов. Затем с помощью калькулятора MU30 определите, сколько вы можете потратить в каждой категории.

               Когда у вас будет разбивка, посмотрите, как складываются ваши расходы.Вы можете заметить, что вы слишком много тратите на свои нужды и недостаточно откладываете. Или вы можете обнаружить, что ваша норма сбережений уже превышает 20%, рекомендованные этим бюджетом. В любом случае, это хорошая отправная точка.

               По мере продвижения этого метода составления бюджета вы будете отслеживать свои расходы, чтобы убедиться, что вы соблюдаете эти параметры бюджета.

               Как приспособить этот бюджет к своей жизни

               Как только вы приступите к исполнению этого бюджета, вы можете обнаружить, что в нем слишком много гибкости.30% вашего бюджета — это много, чтобы потратить на вещи, которые вам не обязательно нужны. Поскольку на ваше усмотрение остается довольно большая часть этого бюджета, вы должны составить правильный бюджет в рамках бюджета 50-30-20.

               Когда вы складываете свои расходы, подумайте о своих целях. Вам следует подумать о том, насколько ваши цели соответствуют этой структуре. Если у вас есть финансовые цели, такие как досрочный выход на пенсию, быстрое погашение долгов или покупка дома, вам, вероятно, потребуется увеличить свои сбережения более чем на 20%.

               Не допускайте, чтобы открытость этого бюджета помешала вам добиться прогресса в достижении ваших финансовых целей. Вместо этого подумайте о своих целях и включите их в свой бюджет. Это может означать, что вам нужно увеличить процент сбережений. Это нормально! Бюджет предназначен для того, чтобы помочь вам достичь ваших финансовых целей. Не беспокойтесь, если вам нужно внести коррективы или добавить подкатегории, чтобы убрать некоторую неопределенность из этой стратегии бюджетирования.

               Примеры расходов

               Давайте подробнее рассмотрим, как эта стратегия составления бюджета повлияет на ваши расходы.

               Получите зарплату домой	Потребности (50%)	Хочет (30%)	Сбережения и погашение долга (20%)
               3000 долларов	1500 долларов	900 долларов	600 долларов
               4000 долларов	2000 долларов	1200 долларов	800 долларов
               5000 долларов	2500 долларов	1500 долларов	1.000 долларов
               7500 долларов	3750 долларов	2250 долларов	1500 долларов

               Теперь, когда вы лучше понимаете, как этот бюджет будет разбивать ваши расходы, подумайте, как эта стратегия поможет вам достичь ваших целей.Вы можете обнаружить, что вам нужно изменить структуру расходов для достижения целей по сбережениям. Считайте этот бюджет отличной отправной точкой. Но не бойтесь вносить коррективы в соответствии со своими потребностями.

               Кому следует искать другую стратегию составления бюджета?

               Когда вы освоитесь с бюджетом 50/30/20, вы можете обнаружить, что свободы слишком много. В конце концов, тратить 30% вашего бюджета на не самое необходимое, возможно, не лучший вариант для ваших финансовых целей. Если вы заметили, что не добиваетесь прогресса в достижении финансовых целей, вам следует рассмотреть другие варианты составления бюджета.

               К сожалению, такой бюджет позволяет легко скрыть раздутые категории. Например, у вас может быть очень большой бюджет на продукты, скрытый за вашими основными расходами. Возможно, вы легко сможете сократить эти расходы. Но вы можете никогда не рассмотреть этот вариант, если оставите без внимания свои «основные» расходы.

               Использование бюджета 50-30-20 не дает вам возможности игнорировать свои расходы. Вам все равно следует пересмотреть свои расходы, чтобы найти способы сэкономить, которые не сильно повлияют на ваш образ жизни.В конце концов, ваш бюджет должен быть реалистичным и работать на вас, а не против вас!

               Наконец, этот бюджет не для вас, если у вас тяжелая долговая нагрузка. Вы можете обнаружить, что ваших 20%, выделенных на сбережения и погашение долга, просто недостаточно для покрытия ваших выплат по долгу. При этом вам нужно будет соответствующим образом отрегулировать.

               Почему метод бюджетирования 50/30/20 работает

               Когда вы учитесь планировать свои деньги, метод 50/30/20 — отличный вариант. У вас есть три основные категории, на которые можно распределить свои расходы.Вы узнаете, как отслеживать свои расходы и сохранять их в рамках бюджета.

               Если вы похожи на большинство американцев, то ваша норма сбережений, вероятно, ниже 10%. Этот метод составления бюджета может помочь вам начать находить способы сэкономить больше. Вам нужно изменить свое мышление, чтобы увеличить норму сбережений до 20%.

               Отличная отправная точка

               Имея всего три категории, которые нужно отслеживать, это поможет вам упростить задачу, когда вы начнете свое путешествие по бюджету. По мере того, как вы погружаетесь в свои личные финансы, вы можете обнаружить, что вам действительно нужно откладывать больше, чтобы достичь определенных финансовых целей в соответствии с вашим графиком.

               Например, предположим, что вы хотите сэкономить 20 000 долларов на первоначальном взносе за дом. Если вы зарабатываете 2000 долларов в месяц, то для достижения этой цели вы будете экономить до 400 долларов в месяц. При таких темпах может потребоваться 4 года для накопления авансового платежа без учета каких-либо других целей по сбережениям.

               Но вы не должны ограничивать себя экономией всего 20% каждый месяц. Через несколько месяцев вы, возможно, потратите больше своих доходов на достижение важных финансовых результатов, таких как первоначальный взнос для покупки вашего первого дома.

               Форсирует намеренное отношение к потребностям и желаниям

               Бюджет разделяет ваши расходы на потребности и желания. Трудно быть целенаправленно в отношении того, куда уходят ваши деньги. Когда вы не до конца понимаете свои желания и потребности, вы обычно тратите больше, чем нужно.

               Используя этот метод составления бюджета, вы будете вынуждены задуматься о том, что на самом деле является желанием или потребностью. Хотя на то, чтобы освоиться, может потребоваться некоторое время, понимание разницы между желаниями и потребностями может изменить вашу финансовую жизнь.

               Да, можно и нужно , себя побаловать. Но важно понимать, какие покупки необходимы для вашего благополучия и счастья. Когда вы сможете провести это различие, вы можете заметить, что сдерживать импульсивные траты легче.

               Недостатки, о которых необходимо знать

               Хотя это очень упрощенный и почти надежный способ составления бюджета, он не сработает для всех — вот почему.

               Довольно расплывчато

               Хотя метод составления бюджета 50-30-20 прост в использовании, вы можете обнаружить, что слишком легко скрыть плохие привычки в расходах и совершать ненужные покупки только потому, что вы можете.

               Если у вас высокий заработок, то, потратив 30% своего дохода на желания и выбор образа жизни, на самом деле можно получить много денег, которые лучше потратить на что-то другое. Это не означает, что вам не следует тратить деньги на развлечения и развлечения, но, вероятно, лучше выбрать те расходы, на которые вы цените свои траты.

               Если вы приносите домой 4000 долларов в месяц, вы можете технически потратить половину этой суммы на основные расходы на проживание и при этом жить хорошей жизнью в соответствии с этим методом составления бюджета. Что, если вы хотите снять квартиру со своим другом и платить всего 400 долларов в месяц?

               Это оставляет вам большой располагаемый доход, который вы можете потратить, потому что на самом деле у него нет конкретной цели.

               Не в пользу выплаты долга

               Следующий недостаток метода составления бюджета 50-30-20 заключается в том, что он не оставляет много места для выплаты долга. Давайте вернемся к примеру, когда вы забираете домой 2500 долларов в месяц, что оставляет только около 250 долларов на выплату долга, если вы разделите выплаты по долгу со сбережениями, так что каждая из них требует взноса в размере 10%.

               Даже если вы решили направить все 20% своего дохода в счет долга, это все равно может показаться ограничивающим, особенно если ваши минимальные выплаты по долгу превышают 20% вашего дохода.

               Если ваш минимальный платеж по студенческому кредиту составляет 500 долларов, а ежемесячный платеж за автомобиль составляет 300 долларов, вам может потребоваться гораздо больше, чем 10-20% вашего дохода, чтобы добиться финансового прогресса.

               Плюс, вам действительно стоит сэкономить немного денег на непредвиденные расходы.

               Это не вечный метод составления бюджета

               Наконец, метод составления бюджета 50-30-20 не является долгосрочным способом управления своими деньгами. Я говорю это, потому что это откладывает экономию на задний план, и вы можете делать это только на определенное время.

               Если вы хотите когда-нибудь выйти на пенсию, справиться с непредвиденными расходами или провести отпуск с семьей, вам нужно увеличить норму сбережений.

               Ваши потребности, желания и интересы со временем изменятся. Могут быть несколько месяцев, когда вы решите направить 30% на сбережения, или периоды в вашей жизни, когда вам нужно будет потратить более 50% на расходы на проживание.

               Решение? Найдите баланс, который подходит именно вам

               Метод составления бюджета 50-30-20 — это не все плохо, но важно понимать, что есть и другие решения по составлению бюджета, которые можно попробовать, особенно если у вас есть конкретные финансовые цели.

               Важно составить собственный бюджет и создать определенные категории, основанные на ваших текущих желаниях и потребностях. Помните, что ваш бюджет будет часто меняться, и вы хотите сделать его максимально реалистичным, чтобы вы могли легко его придерживаться.

               Бюджеты у всех разные, потому что у всех разные финансовое положение и потребности. Следовательно, вы не можете поместить всех в одну коробку 50-30-20.

               Простые способы отслеживать свои расходы

               Ключевой частью составления бюджета является эффективное отслеживание ваших расходов.Хотя вы можете сделать это с помощью простой электронной таблицы или записной книжки, это может быстро утомить. В конце концов, у кого хватит терпения оплачивать все расходы?

               Вот где действительно могут пригодиться приложения для составления бюджета. Давайте взглянем на несколько моих любимых, которые помогут вам легко управлять своим бюджетом 50/30/20.

               PocketSmith

               PocketSmith выводит программное обеспечение для составления бюджета на новый уровень. Помимо того, что он поможет вам управлять бюджетом по нескольким категориям, он также будет действовать как ваш личный помощник по финансам.Приложение может помочь вам организовать свои расходы в соответствии с вашей ситуацией.

               Если у вас много дел, PocketSmith может помочь вам управлять вашими финансами. Использование инструмента прогнозирования поможет вам принимать обоснованные решения о предстоящих расходах.

               Полезный инструмент предлагает бесплатную версию. Но чтобы получить доступ к премиум-функциям, вам нужно будет платить 9,95 долларов в месяц.

               Монетный двор

               Mint — один из оригинальных инструментов составления бюджета, который может помочь вам вернуть контроль над своим бюджетом.Приложение предлагает вам возможность создавать категории в рамках вашего бюджета. Благодаря этому вам стало проще, чем когда-либо, отслеживать такие расходы, как предметы первой необходимости, выбор образа жизни и сбережения.

               Работая с Mint, вы обнаружите, что он даже может анализировать структуру ваших расходов. Благодаря большому количеству анализов данных Mint поможет вам глубже погрузиться в свои привычки. Вам не придется искать эти закономерности в одиночку. Вместо этого Mint представит их в удобном виде.

               Помимо полезных функций, Mint — это бесплатный инструмент.У вас будет отличный инструмент для управления своим бюджетом без каких-либо дополнительных сборов!

               Сводка

               Бюджет 50-30-20 — хороший метод, если вы только начинаете и хотите выработать привычку давать своим деньгам цель, но никогда не бойтесь настраивать и мыслить нестандартно.

               Подробнее:

               Какую часть моей зарплаты мне следует сэкономить?

               Если у вас есть постоянная работа с зарплатой, позволяющей оплачивать все свои счета каждый месяц, по-прежнему важно откладывать деньги на сберегательные и пенсионные счета.

               Однако определить, сколько нужно сэкономить, может быть немного сложно, так как это во многом зависит как от ваших краткосрочных, так и от долгосрочных целей.
               Вот несколько простых способов начать работу прямо сейчас.

               Определите ваш доход после уплаты налогов

               Во-первых, определите, какая у вас зарплата после уплаты налогов. Это скорректированная сумма, которую вы должны использовать, чтобы определить, сколько денег вам нужно работать каждый месяц. Если вы работаете на себя, примите это во внимание при расчете собственного дохода после уплаты налогов.

               Рассмотрите возможность составления бюджета с планом 50/30/20

               Вам следует разбить свой ежемесячный доход после уплаты налогов на три категории: потребности, желания и сбережения, и установить процент, соответствующий каждой области.

               потребностей (50 процентов): ваши потребности — это предметы, без которых вы не можете жить, например, продукты, аренда, ипотека или оплата кредитной картой, коммунальные услуги, медицинское страхование или оплата автомобиля. В идеале не более 50 процентов вашей зарплаты идет на эту категорию.
               Хочет (30 процентов): вы хотите покупать по своему усмотрению, например, кабель и одежду.Эти предметы не важны для вашего выживания, но их приятно иметь.
               Экономия (20 процентов): последние 20 процентов вашей зарплаты должны быть направлены на сбережения по этому плану.

               Увеличьте свою экономию

               Может быть проще, чем вы думаете, вложить больше в свои сбережения. Вот несколько советов по экономии, о которых следует помнить:

               • Автоматизируйте свои сбережения, чтобы определенная сумма поступила на ваши сберегательные счета. Это сократит время, затрачиваемое на обработку чисел.
               • Получите процент от вашей зарплаты, переведенный на ваш текущий счет, а другой процент — на сбережения, когда вы подпишетесь на прямой депозит.
               • Плати сначала себе. Прежде чем делать что-либо еще со своей зарплатой, возьмите часть своей зарплаты и положите ее прямо на свой сберегательный счет.
               • Установите бюджет, которого вы можете придерживаться. Сокращая свои дискреционные расходы, такие как ужин в ресторане или походы по магазинам, вы можете сэкономить больше.

               Накопление на пенсию

               Помимо сбережений на непредвиденные обстоятельства и других целей (например, на каникулы или учебу в колледже), важно планировать долгосрочные финансовые цели, такие как выход на пенсию.
               Если вы молоды, то выход на пенсию довольно легко отложить и беспокоиться о нем позже, но жизнь часто складывается не так, как вы планировали. Требуется тщательное планирование, чтобы убедиться, что о вас хорошо позаботятся после выхода на пенсию, особенно с учетом того, что продолжительность жизни растет, а полагаться исключительно на социальное обеспечение или пенсию рискованно.

               Сумма, которая вам понадобится, зависит от ваших личных предпочтений, а также от вашего возраста. Как правило, финансовые специалисты предлагают откладывать от 10 до 15 процентов своего годового дохода на то, чтобы вести комфортный пенсионный образ жизни.

               Кроме того, аннуитеты могут обеспечить гарантированный доход при выходе на пенсию. Узнайте больше об аннуитетах, чтобы узнать, подходят ли они вашим потребностям.

               Вам следует пересматривать свои цели сбережений каждый год со своим финансовым консультантом, поскольку ваша зарплата может увеличиться, а ситуации в вашей личной жизни могут измениться.Регулярный пересмотр своего плана поможет вам понять, находитесь ли вы на пути к достижению своих целей по сбережениям или вам нужно изменить свою стратегию.

               Хотите узнать больше о том, как сэкономить? Ознакомьтесь с этими пятью советами по улучшению вашей пенсионной дорожной карты.

               WEB.1428716.11.19

               Какую часть своей зарплаты вы должны откладывать каждый месяц?

               Вы всегда слышали, как важно экономить как можно больше, но что это на самом деле означает? На самом деле, когда ваша зарплата попадает на ваш банковский счет, сбережения могут быть затруднены.Счета, предметы первой необходимости и дополнительные пожелания могут постепенно уменьшить ваш с трудом заработанный чек. Если вам сложно сначала внести свои сбережения, вы не одиноки. Оказывается, 59 процентов американцев живут от зарплаты до зарплаты, а 65 процентов не знают, сколько они тратят в месяц. Тем не менее, для тех, кто всегда проповедует ценность сбережений, какую часть своей зарплаты вы должны сэкономить?

               Установка слишком высоких целей сбережений может лишить вас средств на случай чрезвычайной ситуации и других сберегательных счетов, но слишком маленькая экономия может помешать вашим инвестициям.Если вы хотите досрочно выйти на пенсию, начать свой бизнес или купить дом, ваш сберегательный счет является ключевым элементом. Чтобы найти идеальную цель сбережений, продолжайте читать или пропустите один из следующих разделов:

               Сколько вам следует экономить каждый месяц?

               Сколько копить на каждую цель

               Куда девать сбережения?

               Что делать, если вы не можете сэкономить столько, сколько хотите?

               
               

               Сколько нужно экономить каждый месяц?

               Согласно правилу 50/30/20, 20 процентов вашего дохода должно идти на сбережения и пенсию.Оставшаяся часть вашей зарплаты затем делится между потребностями и потребностями, причем 50 процентов идет на предметы первой необходимости, такие как арендная плата, а 30 процентов — на ваши потребности. Хотя вы всегда должны вкладывать 20 процентов своего дохода в долги и сбережения, попробуйте откладывать от 30 до 50 процентов. Возможно, вы никогда не узнаете, когда вам пригодятся дополнительные сбережения.

               Какая часть вашей зарплаты должна идти куда?
               Потребности: Продовольственные товары Корпус Транспорт Страхование (Здоровье / Автомобиль) Минимальные платежи по долгу	50%
               Хочет: На вынос Хобби Одежда / аксессуары Членство / Подписки Wi-Fi Путешествие Выплаты по дополнительным долгам	30%
               Экономия: Сберегательный план Чрезвычайный фонд Выход на пенсию Инвестиции	20%

               
               

               Сколько сэкономить для каждой цели

               Ежемесячно вкладывая 20 процентов своего дохода в сбережения, вы можете увеличить свои выплаты для достижения более крупных финансовых целей.Например, если вы хотите купить дом в следующем году, вы можете сэкономить дополнительно для достижения этой цели.

               1. На случай ЧС

               Если у вас лопнет шина или крыша начнет протекать, вам могут потребоваться дополнительные деньги, чтобы снова встать на ноги. Как правило, в вашем фонде на случай чрезвычайных ситуаций должен храниться как минимум в три-шесть раз больше вашего ежемесячного дохода. Если это кажется слишком большим, поставьте перед собой цель поменьше — 400–1000 долларов. Имейте в виду, это может варьироваться в зависимости от вашего образа жизни и целей.

               2. На пенсию

               Спустя годы вы будете благодарны за свои щедрые пенсионные сбережения. Как правило, вы должны направлять на пенсию от 15 до 20 процентов своего дохода. Пенсионные счета включают 401k, Roth IRA или инвестиционный счет работодателя. Настройте автоматические платежи при каждой зарплате, чтобы обеспечить успех в будущем.

               3. Для инвестирования

               Если у вас есть дополнительная финансовая гибкость, подумайте о том, чтобы увеличить свои инвестиции, чтобы достичь 10-15 процентов вашего дохода.Инвестиции с низким уровнем риска, индексные фонды и облигации — это несколько вариантов инвестирования. Прежде чем делать инвестиции, оцените, какая покупка может принести наибольшую пользу вам и вашему банковскому счету в долгосрочной перспективе. Также помните о временном горизонте инвестиций и допуске к риску.

               4. За крупную покупку

               Когда вы откладываете крупную покупку, начните с разбивки своих целей по сбережениям. Сядьте и запишите свои основные цели сбережений и шаги, которые вам нужно предпринять для их достижения. Вы хотите сэкономить на колледже или купить новую машину? Реализуйте эти цели, создав конкретные, измеримые, достижимые, реалистичные и чувствительные ко времени (SMART) планы действий, которые помогут вам их достичь.
               

               Куда вы должны вложить свои сбережения?

               Различные цели сбережений могут соответствовать разным сберегательным счетам. Долгосрочные сбережения (5–10 + лет) обычно приносят наибольшую пользу при инвестиционных и пенсионных счетах. Краткосрочные сбережения (0–5 лет) могут лучше подходить для общих и высокодоходных сберегательных счетов. Стратегическое планирование целей сбережений может помочь вам максимизировать ваши инвестиции и избежать штрафов.

               • Текущий счет: Текущий счет обычно не имеет никаких возможностей для роста.Эти учетные записи используются для повседневных покупок, таких как аренда, Wi-Fi и продукты.
               • Общий сберегательный счет: Общий сберегательный счет в среднем дает рост годовых на 0,01–0,08%. Эти сберегательные счета обычно используются для средств экстренной помощи и краткосрочных сбережений. Эти учетные записи легко доступны в случае возникновения чрезвычайной ситуации и помогают накапливать неиспользованные деньги.
               • Сберегательный счет с высокой доходностью: Эти счета лучше всего подходят для краткосрочных сбережений.В среднем, доходность сберегательных счетов составляет один процент годовых, это одна из самых высоких годовых ставок сберегательных счетов. Это поможет вам максимально увеличить ваш вклад, оставаясь гибким для быстрого доступа.
               • Внесите свой вклад в 401K или инвестиции: Инвестирование в 401K подготовит вас к выходу на пенсию. Взносы в размере 401 000 могут увеличить ваши инвестиции на 14,2 процента и снизить ваш ежемесячный налогооблагаемый доход.

               
               

               Что делать, если вы не можете сэкономить столько, сколько хотите?

               Возможно, вы захотите сэкономить всю свою зарплату, но повседневные расходы, такие как аренда и покупка продуктов, — это обычные предметы первой необходимости.Независимо от того, откладываете ли вы на дом или в свой чрезвычайный фонд, откладывайте все, что в ваших силах. Ниже приведены несколько способов освободить место для достижения целей сбережений:

               • Бюджет для вашего образа жизни: Сядьте и посмотрите, куда уходят ваши деньги. Выделите ненужные расходы, которые могут быть исключены из вашего бюджета. Вместо того чтобы брать кофе на вынос каждый день, побалуйте себя кофе по выходным, чтобы сэкономить свой бюджет.
               • Сделайте сменную банку: Выкопайте на кухне банку или старую чашку.Положите его на прилавок и приклейте к нему бумажную этикетку «Экономия». Каждый раз, когда у вас есть мелочь или пятидолларовая купюра, добавляйте ее в банку. Ежемесячно приносите банку в банк, чтобы узнать, сколько дополнительных сбережений вы накопили.
               • Практикуйте бережливое мышление: Оцените свою жизнь, чтобы увидеть, что вы могли бы сделать. У вас все еще есть лишний стул, который занимает место в вашей гостиной? Опубликуйте его в Интернете, чтобы узнать, какие дополнительные деньги вы могли бы заработать и от какого стресса можно было бы избавиться.
               • Выплачивайте сбережения, затем сами: Настройте автоматические выплаты сбережений в день выплаты жалованья. Через некоторое время вы можете рассматривать эту корректировку бюджета как обычный счет, который необходимо оплачивать каждый месяц.
               • Диверсифицируйте свой доход: Создание различных потоков доходов обеспечивает безопасность для любых источников денег, которые иссякают. Если у вас есть свободное время каждый месяц, подумайте о запуске проекта с пассивным доходом. Создание канала или блога на YouTube — это всего лишь несколько способов посвятить время своему увлечению и диверсифицировать свой доход.

               Несмотря на то, что иногда трудно начать сберегать, это один из ключевых факторов финансово свободного образа жизни. Хотите ли вы оставить напряженную дневную работу или досрочно выйти на пенсию, ваши сбережения — это то, что вам нужно. Сумма, которую вы должны откладывать каждый месяц, должна составлять не менее 20 процентов вашего дохода. Тем не менее, если у вас есть большие цели, вы можете сэкономить больше. Загрузите наше приложение, чтобы установить цели экономии и быть в курсе своих успехов.

               Источники : Бюро переписи населения США | Отчеты по ипотеке | Business Insider

               Связанные
               Зарегистрируйтесь на Mint сегодня

               От бюджетов и счетов до бесплатного кредитного рейтинга и т. Д. —
               откроет для себя простой способ всегда оставаться на вершине.

               Подробнее о безопасности

               Какую часть своей зарплаты следует откладывать каждый месяц?

               5 августа 2018 г. | 5 мин чтения

               Узнайте, какую часть своего дохода вам следует сэкономить, и как начать работу.

               5 августа 2018 г. | Читать 5 мин.

               ---

               Экономия поможет вам не беспокоиться в трудные времена. Вот почему откладывать часть каждой зарплаты — хорошая цель.

               Но если после того, как вы оплатите счета и купите продукты, не останется много лишних денег, вы не одиноки.Фактически, 76% американцев живут от зарплаты до зарплаты. ¹ Шестьдесят девять процентов американцев имеют менее 1000 долларов в банках, а 34% вообще не имеют никаких сбережений. ² Если можно, ничего страшного. Любой шаг, который вы делаете для увеличения своих сбережений, помогает, даже если они незначительны.

               Со временем это яйцо-гнездо может помочь вам оплачивать развлечения (например, отпуск и праздничные подарки), а также выход на пенсию и средства ваших детей на учебу в колледже. С таким количеством целей неудивительно, что вы думаете: «Какую часть моей зарплаты мне следует сэкономить?» Вот разбивка.

               Какой процент моего дохода должен идти на сбережения?

               Во-первых, полезно начать с общих рекомендаций. Когда речь заходит о том, какую часть вашего дохода вам следует откладывать, это 20% эмпирическое правило. ³ Почему 20%? Предпосылка состоит в том, что вы делите свои расходы и сбережения на разные процентные доли и вкладываете 20% вашей выплаты после уплаты налогов («выручка домой») на сбережения. Этот стандарт был популярен сенатором от Массачусетса и экспертом по банкротству из Гарварда Элизабет Уоррен и ее дочерью Амелией Уоррен Тьяги в их книге «Все, что вам нужно: ваш окончательный жизненный план».”

               Однако есть исключение: если у вас есть задолженность по кредитной карте с высокой процентной ставкой, вы можете сначала поработать над ее погашением, что поможет вам со временем сэкономить больше денег. После выплаты долга все 20% могут пойти на сбережения.

               Ниже приведена диаграмма с 4 уровнями дохода и примерной заработной платой на дом, включая различные ориентировочные цели сбережений в год и месяц. ⁴ (Здесь вы также можете рассчитать свой собственный доход после уплаты налогов.)

               35 000 долл. США	29 750 долл. США	5 950 долларов США	500 долларов США
               50 000 долл. США	37 500 долл. США	7 500 долл. США	$ 630
               75 000 долл. США	56 250 долл. США	$ 11 250	$ 940
               100 000 долл. США	72 000 долл. США	14 400 долл. США 90 200	1,200 $

               Если вы смотрите на эти числа и думаете: «Ни за что», не волнуйтесь.Любая сумма, которую вы вкладываете в сбережения, имеет значение. А знание этих цифр дает вам цель, к которой нужно стремиться со временем.

               Какой процент от моей зарплаты должен доходить до 401 (k)?

               Имейте в виду, что ваша цель сбережений 20% включает деньги, которые вы откладываете на пенсию. Если ваш работодатель автоматически вкладывает деньги в ваш 401 (k), вы можете вкладывать меньше средств в сбережения.

               Определите, сколько вы ежемесячно вкладываете на пенсию, просматривая квитанцию ​​о заработной плате или электронную платежную ведомость.Затем вычтите это число из ежемесячной цели сбережений, которую вы определили выше, и вуаля, вот ваша новая цель ежемесячной экономии.

               Разумно ли вы вносите свой вклад в пенсию?

               Большинство экспертов рекомендуют вносить максимальную сумму, если ваш работодатель соответствует вашему взносу 401 (k). ⁵ Большинство планов требуют, чтобы работники откладывали 6% или более, чтобы получить полный взнос, соответствующий работодателю. ⁶ И поскольку 42% компаний соответствуют соотношению доллар к доллару ⁶ , это преимущество, которое вы не хотите упускать.

               Если ваш работодатель не предлагает пенсионный план, вы можете создать Roth или традиционный IRA. Большинство экспертов рекомендуют ежегодно вкладывать от 10 до 15% вашего дохода на пенсионный счет. ⁶ Итак, если вы зарабатываете 50 000 долларов в год и у вас нет пенсионного плана, спонсируемого работодателем, вы можете решить направить 10% получаемой вами зарплаты на стандартный сберегательный счет, а остальные 10% — на IRA. Поговорите со специалистом по финансовому планированию или налоговым специалистом, чтобы определить, какой тип пенсионного счета лучше всего подходит для вас.

               Простые способы увеличить ваши сбережения

               Вот несколько простых способов помочь вам начать экономить.

               • Автоматизируйте свои сбережения: Настройте автоматический план сбережений, чтобы небольшая установленная сумма денег переводилась с вашего чека на ваш сберегательный счет на регулярной основе. Даже если вы сэкономите 25 долларов в месяц, вы сэкономите 300 долларов в конце года. Экономия небольшой суммы денег сейчас, понемногу, может привести к значительной сумме в будущем.

               • Переосмыслите прямой депозит: Вместо того, чтобы переводить всю вашу зарплату прямо на ваш текущий счет, попросите вашего работодателя внести часть вашего чека на чек, а остальную часть на сберегательный счет.

               • Приведите в порядок свои запасные сдачи: Существуют приложения, которые могут взять лишнюю сдачу с любых сумм, уплаченных по дебетовой карте, и поместить их на сберегательные счета или даже инвестировать их. Эти небольшие суммы могут со временем накапливаться.

               • Покопайся в подушках дивана: Шучу! Вроде, как бы, что-то вроде. У вас есть баночка с мелочью, загромождающая комод? Время от времени таскайте его к монетоприемнику, а затем откладывайте эту сумму на сбережения. Вы можете быть удивлены тем, сколько у вас есть.

               Самое главное, согласованность является ключевым моментом. Независимо от того, какой процент от вашей зарплаты вы откладываете, если вы регулярно вносите небольшие суммы, вы сможете со временем накопить большой кусок для достижения своих целей.

               ---

               Этот сайт предназначен для образовательных целей. Материалы, представленные на этом сайте, не предназначены для предоставления юридических, инвестиционных или финансовых советов или для указания доступности или пригодности любого продукта или услуги Capital One для ваших уникальных обстоятельств. Для получения конкретных рекомендаций относительно ваших уникальных обстоятельств вы можете проконсультироваться с квалифицированным специалистом.

               1. Кучар К. (22 июля 2016 г.). Как использовать технологии, чтобы начать больше экономить. Получено 29 октября 2017 г. с сайта https: // www.thesimpledollar.com/how-to-use-technology-to-start-saving-more/
                  
               2. Э. Мартин (2017, 14 июня). Вот сколько денег у вас должно быть в вашем чрезвычайном фонде, по мнению финансового эксперта Сьюзи Орман. Получено 29 октября 2017 г. с сайта https://www.cnbc.com/2017/06/14/suze-ormans-explains-how-much-money-to-keep-in-your-emergency-fund.html
                  
               .
               3. Пант, П. (2017, 21 марта). Эмпирическое правило 50/30/20 для составления бюджета. Получено 29 октября 2017 г. с сайта https://www.thebalance.ru / the-50-30-20-rule-of-thumb-453922
                  
               4. Аддези, Ф. (13 декабря 2016 г.). Понимание скобок подоходного налога. Получено 2 ноября 2017 г. с https://www.thesimpledollar.com/understanding-income-and-tax-brackets/
                  
               .
               5. Веливер Д. (17 августа 2017 г.). Сколько вы должны внести в ваш 401 (k)? Получено 14 ноября 2017 г. с https://www.moneyunder30.com/how-much-should-you-contribute-to-your-401k
                  
               .
               6. Эбелинг, Ашли. (2018, 5 февраля). Новый работодатель 401 (k) Match: насколько великодушен ваш начальник? Получено 26 июля 2018 г. с сайта https: // www.

                  No related posts.