Вклады на год высокий процент: Вклады — ТОП 20 лучших банков 2022, самые выгодные вклады для физических лиц, максимальные процентные ставки

Содержание

Вклады с высоким процентом для физических лиц в Локо-Банке

Вклады для физических лиц заставят ваши деньги работать и приносить стабильный доход. Банковский депозит — надёжное вложение с минимальным риском, которое даёт вам уверенность в завтрашнем дне. В Локо-Банке вы можете открыть счёт онлайн, без визита в офис, подписания бумажного договора и других формальностей.

Как рассчитать заработок по вкладу?

Чтобы определить сколько денег вы получите за год, просто умножьте сумму, которая находится на депозитном счету сейчас, на процент доходности. Помните о том, что 5% годовых в математике — это коэффициент 0,05, а 10% — 0,10. Процентные ставки по вкладам зависят от выбранных вами условий:

  • максимальный доход приносят рублёвые депозиты, меньший — счета в долларах, евро и других иностранных валютах;
  • срока, на который вы размещаете средства — высокий доход приносит длительное сотрудничество;
  • предполагаемой суммы на счету;
  • возможности пополнения, досрочного прекращения договора.

 

Локо-Банк помогает быстро рассчитать сумму дохода за год по вкладу с помощью калькулятора на сайте. Укажите размер первоначального взноса и срок возврата денежных средств, а затем выберите дополнительные условия. На странице отобразится список вкладов и ожидаемый размер дохода по каждому из них.

 

Как открыть вклад для физ. лиц в банке?

 

Сделать это просто — вам не нужно нести пачки наличных денег и подписывать десятки бумажек. Достаточно загрузить мобильное приложение Локо-Банка или зарегистрироваться в системе интернет-банкинга. Процесс займет пару минут — при необходимости с вами свяжется менеджер компании, который поможет пройти авторизацию и выбрать нужные услуги.

 

Открыть или пополнить вклад можно с помощью перевода средств с карты или счета открытого в банке. Когда вы внесёте первую сумму, деньги на депозит можно будет класть с карты или расчётного счёта. Если вам нужно внести наличные, вначале положите их на карточку в кассе банка или через терминал самообслуживания, а затем воспользуйтесь мобильным приложением или интернет банком.

 

Если вам нужна полная свобода в распоряжении личными средствами, вы можете открыть накопительный счёт. Это отличная альтернатива классическому депозиту — у него нет ограничений на пополнение и снятие средств. Проценты начисляются каждый месяц на остаток, сложившийся к 5 числу или следующему за ним рабочему дню. Накопительный счёт можно открыть в любом отделении Локо-Банка или в мобильном приложении. 

 

Выгодные вклады для физлиц в Локо-Банке

 

Воспользовавшись нашим предложением, вы получаете такие преимущества:

  • страхование денежных средств на счетах и вкладах;
  • сроки от 30 дней до 1100 дней, процентные ставки до 21%;
  • возможность досрочного расторжения договора с сохранением полученных процентов;
  • вклады в российских рублях и долларах США;
  • ежемесячную выплату процентов по вкладам в рублях, ежеквартальную по вкладам в долларах США;
  • управление счётом и вкладами со смартфона;
  • повышенные проценты при оформлении в мобильном приложении или интернет банке.

Открыть вклад под высокий процент Кредит Европа Банка

Лучший выбор для накопления
средств, возможность
пополнения и частичного снятия
рубли РФ
до 4,50%

дол.США
до 0,20%

евро
0,01% 

рубли РФ
3 000

дол.США
100

евро
100

от 181 до 730

* Минимальная гарантированная ставка, рассчитанная в соответствии с Информационным письмом Банка России от 23.01.2019 N ИН-06-59/3.

Процентная ставка
(годовая)

Минимальная
гарантированная ставка*

Мин.
сумма вклада

Срок вклада,
дней

Капитализация процентов,
увеличение процентной
ставки в каждом
процентном периоде
рубли РФ
до 5,00%**

дол.США
до 0,30%**

евро
0,01%

рубли РФ
3,802%

дол.США
0,175%

евро
0,010%

рубли РФ
30 000

дол.США
1 000

евро
1 000

368

* Минимальная гарантированная ставка, рассчитанная в соответствии с Информационным письмом Банка России от 23.01.2019 N ИН-06-59/3

** Указанная ставка действительна для IV процентного периода.

Общие условия размещения срочного вклада в АО «Кредит Европа Банк (Россия)»

Калькулятор по вкладам

Тарифы

Как сберечь накопления и преумножить их? Как выгодно вложить свои деньги в банк под проценты? Как накопить нужную сумму к определенному моменту? Эти вопросы актуальны в условиях нестабильной экономической ситуации. Чтобы деньги «работали» и приносили доход, выгоднее открыть вклад, чем хранить сбережения дома.

Оформить вклад в Кредит Европа Банке можно онлайн через Интернет-банк, Мобильное приложение* или в ближайшем офисе в любое удобное время. Условия сотрудничества максимально гибкие – Вы сами выбираете наиболее подходящий Вам вариант вклада: в рублях, долларах США или евро, с получением процентов каждый месяц или в конце срока, с частичным снятием и ежемесячным пополнением и др.

Свяжитесь с нами – и мы поможем открыть вклад, подобрав максимально выгодные условия. Все банковские вклады в Москве и других городах РФ для физических лиц застрахованы, а значит, Вы ничем не рискуете!


* Для получения доступа к совершению финансовых операций в Интернет-банке или Мобильном приложении необходимо в Мобильном приложении подтвердить доступ в меню Сервисы – Настройки доступа либо обратиться в любое отделение АО «Кредит Европа Банк (Россия)».


Банк «Открытие»: 52% россиян, имеющих вклады, переложили их под более высокие проценты

AK&M 25 марта 2022 15:33

Опрос банка «Открытие» показал, что  52% россиян, имеющих вклады, переложили их под более высокие проценты. Об этом говорится в сообщении банка.

Только 3% россиян сняли деньги со всех вкладов после повышения ключевой ставки до 20%. Большая часть открыли новые вклады в банке. Наиболее предпочтительными вариантами хранения сбережений в нынешних условиях россияне считают наличные рубли, рублёвые вклады и накопительные счета, а также золотые слитки. Таковы результаты опроса, проведённого экспертами банка «Открытие».

У 78% россиян есть рублёвые сбережения. У 40% – ещё и в иностранной валюте. Не имеют сбережений 22% опрошенных. Наиболее высокий процент имеющих сбережения – в Москве и Московской области, а также в Южном федеральном округе (по 83%), тогда как на Северном Кавказе – лишь 58%. У 59% опрошенных нет банковских вкладов. 39% имеют вклад в рублях, 7% – в иностранной валюте.

После повышения ставок 48% обладателей депозитов переложили под более высокие проценты рублёвые вклады, 4% – валютные. 35% не предпринимали никаких действий со своим вкладом, 10% сняли со своих депозитов часть средств и лишь 3% забрали из банков все деньги со всех вкладов.

Отвечая на вопрос о лучшем способе сбережения денег в нынешней ситуации (открытый вопрос, можно было давать более одного варианта ответа) 38% отдали предпочтение наличным деньгам. 32% считают лучшим способом сбережений рублёвый вклад, 20% – накопительный счёт в рублях, по 16% – золотые слитки и наличную валюту. 15% назвали лучшим инструментом хранения сбережений российскую недвижимость, 12% – товары длительного пользования, 8% – валютный вклад.

При этом 43% респондентов на фоне последних событий не предпринимали никаких действий, чтобы сохранить средства. На Северном Кавказе так поступили 52%, на Урале – 50%, тогда как в Московском регионе – лишь 34%.

По 3% купили квартиру или взяли ипотеку, а также купили или поменяли автомобиль. 6% купили на свободные средства иностранную валюту, по 5% – купили дорогие товары с валютной составляющей, которые пригодятся дома, и погасили действующие кредиты. 22% купили лекарства, 25% сделали запас продуктов и корма для домашних животных. 21% открыли новые банковские вклады.

Опрос проведён банком «Открытие» 17-20 марта по репрезентативной выборке среди 1500 россиян в возрасте 18-65 лет в городах с населением более 100 тыс. человек.

Банк «Открытие» – универсальная кредитно-финансовая организация, развивающая корпоративный и инвестиционный бизнесы, обслуживающая розничных клиентов, компании малого и среднего бизнеса, а также предоставляющая услуги частного банковского обслуживания (Private banking). Единственным акционером банка «Открытие» является Банк России с долей 100%. 

высокие ставки по вкладам, запретительные – по кредитам — Frank RG

Банковская система работает только на выдачу денег, а в кредитовании фактически наступил коллапс.
Фото Unsplash

Последний день зимы стал для россиян началом новой реальности, в которой им придется жить вместе с санкциями. В ней есть место резкому росту ставок, кредитному коллапсу и ограничениям на вывод валюты из страны.

  • Центробанк беспрецедентно повысил ключевую ставку до 20% и не исключил ее дальнейшее изменение.

Колебание ставки заставляет банки корректировать свою процентную политику. Обычно они реагируют на изменения с лагом в две недели – месяц. В этот раз многие банки заявили об изменениях в тот же день.

  • Ставки 20% годовых по рублевым вкладам стали реальностью.

Первыми отреагировали банки, попавшие под санкции. Сбербанк поднял ставки по вкладам, однако подробностей не раскрыл, указав лишь, что новый максимальный уровень ставок по рублям — 16-18% годовых. У ВТБ этот уровень в рублях составит 18%, в долларах — 5%, евро – 4%. МКБ повысил ставку по депозитам до 20% годовых при сроке вклада в 3 месяца, а Совкомбанк — до 23% годовых. Альфа-банк сообщил, что планирует значимо повысить проценты по вкладам и накопительным счетам в ближайшее время. Также ставки поднял Россельхозбанк.

Банки, которые не попали под санкции, также начали переписывать доходность вкладов. Например, банковская группа ТКБ повысила максимальную ставку для трехмесячных вкладов до 23% . Примсоцбанк поднял ставки до 22-23%.

  • Ставки по валютным вкладам пугают рекордами.

Банки делают все, чтобы вернуть валюту физлиц. Сбербанк предложил клиентам новые промовклады в валюте: под 3-5% в доллара и 3,5% в евро. У МКБ в тарифах при вложении на 3 месяца от $100 или 100 евро годовая доходность составит 5% и 4% годовых соответственно. Совкомбанк по вкладу «Максимальный доход» сроком на год доходность составляет 8%.

  • Банки приостановили выдачу ипотеки и выставили запретительные ставки

По данным аналитиков Frank RG, выдачи ипотеки приостановлены в половине из первой двадцатке банков. Среди тех игроков, кто не выдает новые кредиты: Альфа-банк, Газпромбанк, ФК Открытие, Совкомбанк, Абсолют банк, Уралсиб, Банк Санкт-Петербург, Московский кредитный банк.

Ставки по собственным программам ипотеки стали запретительными. Максимальные ставки даже в госбанках доходят до 25-27%, следует из данных оперативного мониторинга Frank RG. Аналитики обнаружили максимальные ставки выше 20%  в 10 банках, в том числе Юникредите, Уралсибе, ТКБ, МТС банке, Московском индустриальном банке, Металлинвестбанке, банке «Зенит», банке «Центринвест», Азиатско-Тихоокеанском банке и банке «Дом.РФ».

Непонятна судьба льготной ипотеки. Сообщений о сворачивании программ или пересмотре их условий на момент публикации текста ни от правительства, ни от ЦБ не поступало.

Ипотечные заемщики могут вздохнуть спокойно. Судьба россиян, которые взяли потреб или автокредит или задолжали по карте и не смогут платить, окажутся в руках банков. Пресс-секретарь президента Дмитрий Песков уточнил, что мораторий на сохранение действующих ставок, обещанный Владимиром Путиным, коснется только ипотеки.

  • Получить новые потребкредиты в банках почти невозможно.

Несколько потенциальных заемщиков рассказали Frank Media о том, как они попытались взять розничные кредиты в банках, которые еще не повысили ставки. Один клиент попытался оформить потребкредит в Райффайзенбанке, но получил сообщение, что банк пересматривает ставки. Другому клиенту активировали кредит в «Тинькофф», но затем банк прислал смс-сообщение, что заявка не одобрена.

  • Ставки по кредитам наличными резко выросли.

Ставки уже переписали Райффайзенбанк, Россельхозбанк, Хакасский муниципальный банк. Максимальная ставка в РСХБ выросла до 24, в Хакасском муниципальном банке для клиентов с улицы максимум – 22%, следует из данных мониторинга Frank RG.

  • Сворачиваются программы автокредитования.

За день до повышения крупнейший кредитор на рынке банк «Сетелем» закрыл сразу пять своих программ. В МС банк Рус (дочерний банк Mitsubishi Corporation) ставка по «Классическому кредиту» выросла до 29,9% годовых.

  • Запрещено выводить валюту на свои счета за рубежом.

Президент России Владимир Путин подписал указ о специальных экономических мерах из-за западных санкций. Среди таких мер — запрет для россиян и российских компаний зачислять валюты на свои счета за рубежом (исключая переводы на корсчета). Также российским резидентам запрещено предоставлять иностранные займы в валюте.

Подпишитесь на наш телеграм-канал @frank_media, чтобы оперативно получать данные о ситуации в банках и экономике. Не пропустите, когда начнется!

Если вы нашли ошибку, пожалуйста, выделите фрагмент текста и нажмите Ctrl+Enter.

Аналитик предостерег от попыток открыть вклад по выгодным ставкам

МОСКВА, 28 фев — ПРАЙМ. Банк России поднял ключевую ставку с 9,5% до 20% годовых. Это скажется на росте ставок по банковским депозитам. Начальник аналитического управления банка БКФ Максим Осадчий рассказал агентству «Прайм», как могут увеличиться ставки и стоит ли спешить, чтобы зафиксировать высокий процент.

Ставки сделаны: кого подключат к операции по спасению рубля

«По опыту валютного кризиса 2014 года, который перерос в банковский и финансовый, а затем в экономический кризис, можно ожидать, что ставки по вкладам могут вырасти до уровня «ключевая ставка плюс 1-2 процентного пункта», — рассказал эксперт. — Хотя уже сегодня у одного крупного банка появился вклад под 23% годовых в рублях».

При этом, по мнению Осадчего, имеет смысл немного подождать и посмотреть, как будет разворачиваться ситуация — в первую очередь, геополитическая.

«Есть два основных сценария, как у Толстого: один — мир, второй — война», — указал эксперт. По его словам, при реализации сценария «мир» все более или менее успокоится, ставки пойдут вниз, а курс рубля — вверх. «Сценарий «война» — ровно наоборот, — продолжил он. — Пока я не поставлю ни на один из этих сценариев, неопределенность зашкаливает».

Осадчий указал, что не рекомендовал бы торопиться с открытием вклада по высоким ставкам и напомнил опыт Ирана, где были введены аналогичные с Россией санкции, в том числе и отключение от SWIFT. «Правда, эмбарго на наш экспорт углеводородов пока не введено, но и оно не исключено, — объяснил эксперт. — В Иране риал после введения новых санкций в 2018 году девальвировал на сотни процентов за короткий промежуток времени».

Названы фатальные цены на газ, к которым стоит готовиться Европе

Самый разумный подход, по мнению Осадчего, это пока уйти в «кэш», не забывая о валютной диверсификации «подподушечных» средств, оптимально доллары, евро и рубли по 30%, золото-10%.

«Я также рекомендовал бы гражданам осторожнее относиться к предложениям отдельных банков положить средства на депозиты под очень высокие, выше среднерыночных, ставки по вкладам. Бесплатный сыр бывает только в мышеловке», — предупредил он.

Осадчий выразил мнение, что «основные инвестиции должны быть в свою голову, и не денег, а знаний». Он подчеркнул, что важно изучать опыт того, что происходило в аналогичных кризисных ситуациях в России и за рубежом.

 

Большинство имеющих вклады россиян переложили их под более высокие проценты

25.03.2022 03:04 101

МОСКВА, 25 марта. /ТАСС/. Более 50% опрошенных россиян, имеющих сбережения в банках, после повышения ставок переложили деньги на вклады с более высоким процентом. Такие результаты показал проведенный экспертами банка «Открытие» опрос, сообщили ТАСС в пресс-службе кредитной организации.

«После повышения ставок 48% обладателей депозитов переложили под более высокие проценты рублевые вклады, 4% — валютные. 35% не предпринимали никаких действий со своим вкладом, 10% сняли со своих депозитов часть средств и лишь 3% забрали из банков все деньги со всех вкладов», — отметили в «Открытии».

Вместе с тем 59% опрошенных заявили, что не имеют банковских вкладов. Еще у 39% есть вклад в рублях, у 7% — в иностранной валюте. В целом о наличии сбережений в рублях заявили 78% опрошенных россиян. У 40% — также хранятся деньги в иностранной валюте. Не имеют сбережений 22% опрошенных. Наиболее высокий процент имеющих сбережения — в Москве и Московской области, а также в Южном федеральном округе (по 83%), тогда как на Северном Кавказе — лишь 58%, уточнили в банке.

«Отвечая на вопрос о лучшем способе сбережения денег в нынешней ситуации (открытый вопрос, можно было давать более одного варианта ответа) 38% отдали предпочтение наличным деньгам. 32% считают лучшим способом сбережений рублевый вклад, 20% — накопительный счет в рублях, по 16% — золотые слитки и наличную валюту. 15% назвали лучшим инструментом хранения сбережений российскую недвижимость, 12% — товары длительного пользования, 8% — валютный вклад», — указали в пресс-службе «Открытия».

При этом 3% респондентов заявили, что купили квартиру или взяли ипотеку, а также купили или поменяли автомобиль. 6% приобрели иностранную валюту, еще 5% — купили дорогие товары с валютной составляющей, которые пригодятся дома, или погасили действующие кредиты. 22% запаслись лекарствами, а 25% — продуктами и кормами для домашних животных. Еще 21% открыли новые банковские вклады. Однако 43% респондентов предпочли ничего не предпринимать со своими деньгами. На Северном Кавказе так поступили 52%, на Урале — 50%, тогда как в Московском регионе — 34%.

Опрос был проведен банком «Открытие» 17-20 марта по репрезентативной выборке среди 1,5 тысяч россиян в возрасте 18-65 лет в городах с населением более 100 тысяч человек.

Лучшие годовые тарифы CD на март 2022 г.

Comenity Direct: 1,00% годовых, минимальный депозит $1500

Comenity Direct запущен в апреле 2019 года. Это онлайн-банк, предлагающий высокодоходные сберегательные продукты и компакт-диски.

Comenity Direct предлагает пять вариантов компакт-дисков. Comenity Direct — бренд Comenity Capital Bank, который существует уже 30 лет. Comenity — это банк, который стоит за многими популярными фирменными кредитными картами.

LendingClub Bank: 1,00% годовых, минимальный депозит 2500 долларов США

LendingClub Bank приобрел Radius Bank в начале 2021 года.LendingClub Bank предлагает высокодоходный сберегательный счет, годовой депозитный сертификат и текущие счета. LendingClub Bank является дочерней компанией LendingClub Corp.

.

TIAA Bank: 0,90% годовых, минимальный депозит 1000 долларов США

Базовые компакт-диски TIAA Bank выдаются на срок от трех месяцев до пяти лет, и для их открытия требуется минимальный депозит в размере 1000 долларов США.

ТИАА Банк является подразделением ТИАА ФСБ. По состоянию на сентябрь 2021 года у TIAA Bank было девять отделений, все во Флориде.

Popular Direct: 0,90% годовых, минимальный депозит $10 000

Popular Direct предлагает срочные депозитные сертификаты и сберегательный счет.Для компакт-дисков требуется минимальный депозит в размере 10 000 долларов США, а для счета Ultimate Savings требуется минимальный депозит в размере 5 000 долларов США.

Все депозитные счета Popular Direct открываются через Popular Bank.

Limelight Bank: 0,85% годовых, минимальный депозит 1000 долларов США

Limelight Bank является подразделением Capital Community Bank со штаб-квартирой в Прово, штат Юта. Limelight Bank называет себя добросовестным банком, который связывает свой бизнес с экологически чистыми инициативами. Сберегательные вклады в Limelight Bank превращаются в кредиты на солнечные проекты, сообщается на его сайте.

Limelight Bank предлагает компакт-диски только на своем веб-сайте.

TAB Bank: 0,85% годовых, минимальный депозит 1000 долларов США

TAB Bank был основан в 1998 году в Огдене, штат Юта, как банковское обслуживание на остановках для грузовиков. TAB (Transportation Alliance Bank) обслуживает предприятия и частных лиц.

Он предлагает несколько текущих счетов, несколько вариантов сберегательных счетов, счет денежного рынка и компакт-диски на восемь сроков, от шести месяцев до пяти лет.

Live Oak Bank: 0,85% годовых, минимальный депозит 2500 долларов США

Live Oak Bank предлагает семь сроков действия компакт-дисков, от шести месяцев до пяти лет.Все компакт-диски требуют минимального депозита в размере 2500 долларов США.

Live Oak Bank также предлагает онлайн-сберегательный счет, для которого не требуется минимальный баланс.

CIBC Bank USA: 0,85% годовых, минимальный депозит 25 000 долларов США

CIBC Bank USA, ранее называвшийся The PrivateBank and Trust Co., был основан в 1991 году и базируется в Чикаго. Он был переименован в CIBC Bank USA.

CIBC Bank USA предлагает свои компакт-диски онлайн вместе с высокодоходным сберегательным счетом, который выплачивает конкурентоспособную доходность.

Первый капитал: 0.80% годовых, минимальный депозит $0

Capital One базируется в Маклине, штат Вирджиния, и имеет как физическое присутствие, так и онлайн-банк. Он предлагает девять терминов обычных компакт-дисков.

Компакт-диски

Capital One и его счет 360 Performance Savings не имеют требований к минимальному балансу.

Synchrony Bank: 0,80% годовых, минимальный депозит $0

Synchrony Bank имеет 12 сроков депозитных сертификатов, от трех месяцев до пяти лет.

Высокодоходный сберегательный счет Synchrony Bank и счет денежного рынка также не требуют минимального остатка.

First Internet Bank of Indiana: 0,80% годовых, минимальный депозит 1000 долларов США

First Internet Bank of Indiana был первым финансовым учреждением, застрахованным FDIC, которое работало полностью онлайн, согласно веб-сайту банка. Он был запущен в 1999 году, и его продукция доступна во всех 50 штатах.

Первый интернет-банк предлагает восемь депозитных сертификатов, сберегательный счет денежного рынка с конкурентоспособной доходностью, сберегательный счет и два расчетных счета.

Ally Bank: 0,75% годовых, минимальный депозит $0

Ally Bank — это онлайн-банк, который существует уже более десяти лет.Его компакт-диски предлагают конкурентоспособные APY, и лишь немногие требуют минимального депозита.

Банк предлагает несколько различных типов компакт-дисков. В дополнение к своим стандартным компакт-дискам у него есть компакт-диск Raise Your Rate, также известный как компакт-диск с повышением, и компакт-диск без штрафов. Компакт-диск Raise Your Rate позволяет увеличить процентную ставку один раз для двухлетнего CD или дважды для четырехлетнего CD, если Ally повысит ставки.

Штрафы за досрочное снятие средств в Ally Bank менее обременительны, чем те, которые применяются в большинстве других банков. Например, штраф, применяемый к депозитам со сроком погашения в пять лет, составляет 150 процентных дней (обычно он равен не менее 180 процентным дням).

Marcus от Goldman Sachs: 0,75% годовых, минимальный депозит 500 долларов

Marcus — это подразделение Goldman Sachs по онлайн-банкингу, ориентированное на потребителей. Маркус предлагает девять условий компакт-дисков, три условия компакт-диска без штрафных санкций и сберегательный счет.

Для открытия компакт-дисков Marcus требуется минимум 500 долларов, но его сберегательные счета не требуют минимального депозита.

Barclays Bank: 0,70% годовых, минимальный начальный депозит $0

Компания Barclays была основана в Лондоне более 300 лет назад. У Barclays нет требований к минимальному балансу для открытия онлайн-CD.Он предлагает девять условий компакт-диска в диапазоне от трех месяцев до 60 месяцев. Он также имеет сберегательный счет.

Discover Bank: 0,70% годовых, минимальный депозит 2500 долларов США

Discover Bank может быть известен своими кредитными картами, но он также предлагает широкий выбор банковских продуктов. Он предлагает депозитные продукты онлайн с 2007 года.

Discover Bank предлагает компакт-диски на срок от трех месяцев до 10 лет. Он также предлагает текущий счет, счет денежного рынка и сберегательный счет.

Sallie Mae Bank: 0,70% годовых, минимальный депозит 2500 долларов США

Sallie Mae Bank предлагает компакт-диски, сберегательный счет, счет денежного рынка, кредитные карты и частные студенческие ссуды.

Sallie Mae Bank предлагает конкурентоспособную доходность по всем своим депозитным продуктам.

Vio Bank: 0,65% годовых, минимальный депозит $500

Vio Bank, основанный в 2018 году, является национальным онлайн-подразделением MidFirst Bank.

Vio Bank предлагает высокодоходный онлайн-сберегательный счет и 10 депозитных сертификатов на срок от шести месяцев до 10 лет.

Quontic Bank: 0,60% годовых, минимальный депозит $500

Quontic Bank был основан в 2005 году и имеет штаб-квартиру в Нью-Йорке. Он предлагает пять сроков действия компакт-дисков, от шести месяцев до пяти лет, которые можно открыть всего за 500 долларов.

Кроме того, Quontic Bank предлагает денежный рынок, высокодоходные сберегательные и расчетные счета.

Сравните компакт-диски без штрафа

Традиционные компакт-диски обычно предусматривают штрафы за досрочное снятие средств, которые могут значительно сократить ваши доходы.Чтобы избежать потери процентов за закрытие вашей учетной записи до официального окончания срока, рассмотрите возможность поиска компакт-дисков с ликвидностью или без штрафных санкций. CD без штрафов может быть хорошим вариантом в нестабильные экономические времена.

Просто имейте в виду, что доходность, связанная с компакт-дисками без штрафных санкций, как правило, ниже, чем ставки, связанные с традиционными компакт-дисками.

Эти четыре банка предлагают CD без штрафа:

  • Ally Bank: 11 месяцев; 0,50% APY, депозит $0, чтобы заработать максимум APY
  • Маркус от Goldman Sachs: 7-13 месяцев; 0.35%-0,65% годовых, минимальный депозит 500 долларов США (13-месячный CD составляет 0,65% годовых)
  • КИТ Банк: 11 месяцев; 0,30% годовых, минимальный депозит 1000 долларов США
  • PurePoint Financial: 11–14 месяцев; 0,10%-0,15% годовых, минимальный депозит 10 000 долларов США (11-месячный CD составляет 0,15% годовых)

CD на 1 год Часто задаваемые вопросы

Что такое годовой компакт-диск?

Наличие годового компакт-диска означает, что ваши сбережения будут привязаны на 12 месяцев. Как правило, вы не сможете получить доступ к своим средствам в течение этого периода времени без штрафа за досрочное снятие средств.Взамен вы получите более высокий доход, чем на стандартном сберегательном счете или счете денежного рынка.

Кто должен открыть годовой компакт-диск?

Если вы не планируете прикасаться к своим деньгам в течение года и считаете, что преимущества годового компакт-диска более привлекательны, чем доход, связанный с ликвидным сберегательным счетом, тогда стоит подумать о годовом депозитном сертификате.

На сегодняшний день самые распространенные на национальном уровне компакт-диски со сроком действия один год платят 0,65% годовых. Этого недостаточно для выхода на пенсию, но это хорошее средство для выполнения краткосрочных финансовых обязательств (например, накопление на первоначальный взнос за дом), которое может позволить вашим деньгам расти примерно на уровне инфляции, не беспокоясь о том, что вы упустите лучшее. сделок, которые приходят после того, как вы инвестируете.

Как работают ставки CD

Банки и кредитные союзы устанавливают свои собственные ставки CD на основе множества факторов, включая инфляцию и ставки, установленные конкурентами. Также учитываются изменения доходности казначейских облигаций и решения Федеральной резервной системы по процентным ставкам.

Некоторые банки предоставляют 10-дневную гарантию лучшей ставки, что означает, что вы можете получить более выгодную ставку, если банк повысит свою ставку в течение нескольких дней после вашего решения открыть и пополнить ваш счет. Но как правило, как только вы открываете и финансируете компакт-диск с фиксированной ставкой, вы застряли с этим APY, пока не истечет ваш срок.Со временем банк может повысить или понизить объявленную ставку для новых владельцев счетов, но ваша ставка останется прежней.

Если вы проведете исследование, то обнаружите, что некоторые учреждения предлагают повышающие или повышающие компакт-диски, которые позволяют изменять ставки либо по запросу, либо через определенные промежутки времени в течение срока. Однако ставки на эти компакт-диски, как правило, ниже, чем на компакт-диски с фиксированной ставкой.

 При просмотре ставок CD обратите особое внимание на APY. APY включает эффекты начисления сложных процентов.Сложные проценты — это проценты, которые вы зарабатываете на процентах.

Подсчитайте, сколько процентов вы заработаете, сравнив APY.

Сейчас цены на компакт-диски остаются на историческом минимуме, поэтому стоит поискать лучшее предложение. Обязательно изучите местные банки и авторитетные онлайн-банки, где вы сможете найти более выгодный курс.

Можете ли вы потерять деньги с годовым компакт-диском?

Если вы выберете годовой компакт-диск с фиксированной ставкой и сохраните средства на депозите в течение всего срока действия, вы не потеряете деньги.Если вы откажетесь до того, как позволит срок действия компакт-диска, вы можете быть подвергнуты штрафу за досрочное снятие.

Кроме того, каждый вкладчик в банке, поддерживаемом FDIC, застрахован на сумму до 250 000 долларов США. Согласно веб-сайту FDIC, ни один вкладчик не потерял деньги на застрахованных FDIC фондах в результате банкротства банка. Если вас беспокоит право на страхование FDIC, используйте электронный оценщик страхования депозитов FDIC.

Также важно учитывать рост цен. Если уровень инфляции выше, чем доходность вашего компакт-диска, ваша покупательная способность падает.

Депозитный депозит на 1 год по сравнению с другими инвестиционными счетами

Прежде чем купить годовой компакт-диск, важно выяснить, как он сочетается с другими типами инвестиционных инструментов. Читайте дальше, чтобы узнать, как годичные компакт-диски сравниваются с более ликвидными счетами, такими как сберегательные счета и счета денежного рынка.

Депозит на 1 год против сберегательного счета

Депозиты

со сроком действия один год часто приносят больше процентов, чем традиционные сберегательные счета. И вот почему: вы получаете более высокую доходность в обмен на согласие оставить свои деньги привязанными на определенный период времени.

Более того, если вы храните деньги на компакт-диске, получить доступ к этим сбережениям будет сложнее. С ликвидным сберегательным счетом обычно нет никаких последствий для снятия средств (если вы не делаете более шести снятий или переводов за цикл выписки). Поскольку ваш компакт-диск может иметь штраф за досрочное снятие средств, вы, вероятно, дважды подумаете, прежде чем совершать набеги на свои сбережения.

Еще одним преимуществом однолетних компакт-дисков по сравнению со сберегательными счетами является гарантированная ставка, которая применяется в течение всего срока. Ставки сберегательного счета могут измениться в любое время в результате изменения процентной ставки или приоритетов банка.Это означает, что со временем ваша доходность может снизиться.

Есть недостатки в выборе годового компакт-диска вместо сберегательного счета. Поскольку компакт-диски традиционно не являются ликвидными счетами, лучше всего хранить свой резервный фонд на сберегательном счете. Таким образом, вы можете легко получить доступ к средствам, необходимым для покрытия непредвиденных расходов, без уплаты штрафа. Кроме того, так же, как процентные ставки по сберегательным счетам могут снижаться, они также могут повышаться. Запирая свои деньги на компакт-диске, вы можете упустить возможность заработать больше процентов.

Депозитный депозит сроком на 1 год против счета денежного рынка

Другим вариантом является хранение наличных на счете денежного рынка. В некоторых банках счет денежного рынка требует более высокого минимального депозита и выплачивает больше процентов, чем сберегательный счет учреждения.

Однако, по сравнению со ставками по счетам денежного рынка, годовые ставки CD, как правило, выше. Во многих случаях вы можете претендовать на одну из лучших 12-месячных сделок с компакт-дисками, не раскошелившись на большую сумму денег. В банках с многоуровневой структурой процентной ставки вам, возможно, придется внести больше денег, чтобы заработать самую высокую ставку по счету денежного рынка.

Как и высокодоходные сберегательные счета, счета денежного рынка заслуживают внимания, если вы не заинтересованы в том, чтобы привязывать деньги на месяцы или годы. Вы можете легко снять свои сбережения в любое время без штрафных санкций, а в некоторых банках у вас будет доступ к дебетовой карте. Имейте в виду, что счета денежного рынка обычно ограничены максимум шестью удобными переводами или снятием средств в месяц или за отчетный цикл из-за Правила D. За превышение этого лимита может взиматься комиссия.Но в наши дни некоторые банки разрешают больше транзакций за цикл выписки по сберегательным депозитным счетам. Union Bank, например, в настоящее время не имеет ограничений на количество чеков, которые вы можете выписать со своего счета MoneyMarket.

CD сроком на 1 год по сравнению с CD сроком на 5 лет

Хотя у пятилетнего компакт-диска может быть более высокий APY, краткосрочный компакт-диск может быть лучшим вариантом. Ставки CD могут значительно измениться за год, и вы не захотите упустить выгодную сделку. Однако, учитывая нынешнюю среду процентных ставок, использование долгосрочных депозитных сертификатов, таких как четырех- или пятилетние депозитные сертификаты, для многих не имеет смысла.

Тщательно взвесьте все «за» и «против» и рассмотрите возможность использования стратегии ступенчатой ​​цепочки компакт-дисков, чтобы воспользоваться преимуществами разной длины сроков компакт-дисков.

Вот лучшие годовые ставки CD на март 2022 года

Финансовое учреждение 1 год APY Минимальный депозит для APY Узнать больше
Коменити Директ 1,00% 1500 долларов США Прочитать отзыв
Банк LendingClub
1.00%
2500 долларов США Прочитать отзыв
Банк ТИАА 0,90% 1000 долларов Прочитать отзыв
Прямые популярные
0,90% 10 000 долларов США Прочитать отзыв
Лаймлайт Банк 0,85% 1000 долларов Прочитать отзыв
ТАБ Банк 0,85% 1000 долларов Прочитать отзыв
Банк Live Oak
0.85%
2500 долларов США
Прочитать отзыв
Банк CIBC США 0,85% 25 000 долларов США Читать обзор
Capital One 0,80% $0 Прочитать отзыв
Банк Синхрони 0,80% $0 Прочитать отзыв
Первый интернет-банк Индианы
0,80%
1000 долларов
Прочитать отзыв
Союзник Банк 0.75% $0 Прочитать отзыв
Маркус от Goldman Sachs
0,75% 500 долларов Прочитать отзыв
Барклайс Банк
0,70% $0 Прочитать отзыв
Откройте для себя банк
0,70%
2500 долларов США
Прочитать отзыв
Салли Мэй Банк
0,70% 2500 долларов США Прочитать отзыв
Вио Банк 0.65% 500 долларов Читать обзор
Квонтик Банк 0,60% 500 долларов Прочитать отзыв

Узнайте больше о других терминах CD:

Банки обычно предлагают компакт-диски на несколько сроков. В зависимости от учреждения у вас может быть возможность выбрать счет со сроком погашения менее года. Есть также компакт-диски, которые созревают целых 10 лет.

Тщательно обдумайте свои финансовые цели и потребности.Взвесьте свои варианты и примите взвешенное решение о том, какой компакт-диск подходит именно вам. Возможно, вас вполне устроит краткосрочный годовой компакт-диск. Или вы можете обнаружить, что вам лучше выбрать учетную запись с более длительным сроком действия.

Текущие ставки CD на март 2022 года

Депозитный сертификат (CD) — это срочный депозитный счет. Банк соглашается выплачивать проценты по определенной ставке, если вкладчики вкладывают свои деньги на определенный срок или период времени.

Найдите текущие процентные ставки и последние тенденции процентных ставок от Bankrate ниже.Вот текущие средние ставки за неделю с 23 марта:

  • Годовая ставка CD: 0,19%
  • Ставка CD на 5 лет: 0,36%
  • Ставка Jumbo CD на 1 год: 0,21%
  • 5-летняя ставка Jumbo CD: 0,37%
  • Ставка счета денежного рынка: 0,07%

Средняя ставка по стране для однолетних и пятилетних депозитных сертификатов начала расти в феврале, отчасти из-за роста доходности казначейских облигаций и ожиданий повышения ставок Федеральной резервной системы в 2022 году.

ФРС объявила о первом повышении ставки с декабря 2018 16 марта.Ожидается, что процентные ставки вырастут после того, как ФРС проведет еще шесть повышений ставок в 2022 году.

Последние процентные ставки: трехмесячный тренд

1-летний компакт-диск 5-летний компакт-диск Джамбо на 1 год 5-летний гигант Счет денежного рынка 23.03.2022 0,19% 0,36% 0,21% 0,37% 0,07% 16.03.2022 0.19% 0,36% 0,21% 0,37% 0,07% 09.03.2022 0,19% 0,36% 0,20% 0,37% 0,07% 02.03.2022 0,19% 0,36% 0,20% 0,37% 0,07% 23.02.2022 0,19% 0,36% 0,20% 0,36% 0,07% 16.02.2022 0.19% 0,35% 0,20% 0,36% 0,07% 09.02.2022 0,18% 0,34% 0,20% 0,35% 0,07% 02.02.2022 0,15% 0,31% 0,16% 0,32% 0,07% 26.01.2022 0,14% 0,27% 0,16% 0,28% 0,07% 19.01.2022 0.14% 0,27% 0,16% 0,28% 0,07% 12.01.2022 0,14% 0,26% 0,16% 0,27% 0,07% 05.01.2022 0,14% 0,26% 0,16% 0,27% 0,07% 29.12.2021 0,14% 0,26% 0,16% 0,27% 0,07% 22.12.2021 0.14% 0,26% 0,16% 0,27% 0,07% 15.12.2021 0,14% 0,26% 0,16% 0,27% 0,07%

Нет необходимости придерживаться низких цен. Вот некоторые из лучших ставок CD по срокам от популярных банков:

Сравните текущие ставки CD по срокам на март 2022 года

Текущие ставки CD: 6 месяцев

  • Live Oak Bank: 0,60% годовых
  • Банк Quontic: 0.55% годовых
  • Limelight Bank: 0,55% годовых
  • Первый интернет-банк Индианы: 0,50% годовых
  • Федеральный кредитный союз ВМФ: 0,45% годовых

См. дополнительные лучшие тарифы CD на 6 месяцев.

Текущие ставки CD: 1 год

  • Comenity Direct: 1,00% годовых
  • Федеральный кредитный союз Пентагона: 0,90% годовых
  • Прямое популярное: 0,90% годовых
  • Limelight Bank: 0,85% годовых
  • Live Oak Bank: 0,85% годовых
  • Первый заглавный: 0.80% годовых
  • Первый интернет-банк Индианы: 0,80% годовых
  • Маркус от Goldman Sachs: 0,75% годовых

См. дополнительные лучшие тарифы CD на 1 год.

Текущие ставки CD: 3 года

  • Федеральный кредитный союз Пентагона: 1,40% годовых
  • Прямая популярность: 1,31% годовых
  • Comenity Direct: 1,30% годовых
  • Первый интернет-банк Индианы: 1,11% годовых
  • Quontic Bank: 1,10% годовых
  • Limelight Bank: 1,10% годовых
  • Столица один: 1.00% годовых
  • Национальный банк American Express: 0,95% годовых
  • Barclays: 0,95% годовых
  • Маркус от Goldman Sachs: 0,95% годовых

См. дополнительные лучшие тарифы CD на 3 года.

Текущие ставки CD: 5 лет

  • Федеральный кредитный союз Пентагона: 1,80% годовых
  • Прямая популярность: 1,65% годовых
  • Национальный банк American Express: 1,20% годовых
  • Barclays: 1,20% годовых
  • Capital One: 1,20% годовых
  • Маркус от Goldman Sachs: 1.20% годовых
  • Quontic Bank: 1,20% годовых

См. дополнительные лучшие тарифы CD на 5 лет.

Примечание. Годовая процентная доходность (APY) указана по состоянию на 24 марта 2022 г. и относится к остаткам в размере 25 000 долларов США. APY для некоторых продуктов могут различаться в зависимости от региона.

Текущие тарифы CD Часто задаваемые вопросы

Каковы текущие тарифы CD?

Согласно последнему национальному обзору банков и сберегательных касс, проведенному Банкрейтом, средняя ставка составляет 0,19% для годовых депозитных сертификатов, 0,21% для однолетних крупных депозитных сертификатов, 0.36 процентов для пятилетнего компакт-диска и 0,37 процента для пятилетнего гигантского компакт-диска.

Федеральная резервная система и процентные ставки

Решения Федеральной резервной системы по процентным ставкам могут повлиять на процентные ставки.

Как только центральный банк принимает решение об изменении ставки, конкурирующие банки, как правило, перемещают доходность CD в том же направлении. Более широкие макроэкономические условия также влияют на ставки CD.

Например, ФРС указала, что повышение ставок вероятно в 2022 году, а с февраля выросли средние ставки по однолетним и пятилетним CD.16 марта ФРС объявила о первом повышении ставки с декабря 2018 года.

Как определяются процентные ставки CD?

Скорость CD определяется несколькими факторами. Решения, принятые Федеральной резервной системой в отношении ставки по федеральным фондам, вероятно, повлияют на ставки CD.  

Конкуренция между банками и кредитными союзами также повлияет на выплаты по их депозитным сертификатам, а также на необходимость депозитов для финансового учреждения. В целом, онлайн-банки, как правило, платят более высокие ставки, чем банки с филиалами.

Изменения доходности казначейских облигаций и экономических условий также влияют на ставки CD.

Узнать больше:

Узнать больше о других терминах CD:

Лучшие цены на Jumbo CD за март 2022 года

Чем больше денег вы сэкономили, тем больше у вас обычно есть возможностей для получения более высокой процентной ставки.

Те, у кого есть 100 000 долларов и более, могут рассмотреть возможность размещения своих денег на крупном депозитном сертификате, застрахованном банком Федеральной корпорации страхования депозитов (FDIC) или учреждением Национального управления кредитных союзов (NCUA).Просто убедитесь, что компакт-диск находится в пределах страховых ограничений и рекомендаций.

Что такое Jumbo CD?

Большой компакт-диск похож на обычный компакт-диск, но требует более высокого минимального депозита, а в обмен на него может выплачиваться более высокая процентная ставка. Для Jumbo CD обычно требуется депозит в размере не менее 100 000 долларов, хотя некоторые банки могут потребовать меньше. Банк может предложить вам более высокую ставку за внесение на него большего количества денег, и опытные покупатели должны искать лучшую ставку, будь то на большом компакт-диске или на обычном компакт-диске.

Сводка лучших расценок на большие компакт-диски на март 2022 года

Вот самые доступные расценки на большие компакт-диски. Сравните эти предложения, а затем подсчитайте, сколько процентов вы могли бы заработать, когда придет срок погашения вашего компакт-диска.

Лучшие тарифы Jumbo CD на 3-24 месяца

Срок Учреждение год Минимальный депозит для APY
3 месяца Федеральный кредитный союз ВМФ 0,45% 100 000 долларов США
3 месяца SchoolsFirst Federal Credit Union 0.35% 100 000 долларов США
3 месяца Кредитный союз Golden 1 0,25% 100 000 долларов США
6 месяцев Федеральный кредитный союз ВМФ 0,50% 100 000 долларов США
6 месяцев SchoolsFirst Federal Credit Union 0,45% 100 000 долларов США
6 месяцев Кредитный союз Golden 1 0,35% 100 000 долларов США
1 год Федеральный кредитный союз ВМФ 0.60% 100 000 долларов США
1 год SchoolsFirst Federal Credit Union 0,60% 100 000 долларов США
1 год Кредитный союз Golden 1 0,50% 100 000 долларов США
18 месяцев SchoolsFirst Federal Credit Union 0,70% 100 000 долларов США
18 месяцев Федеральный кредитный союз ВМФ 0,60% 100 000 долларов США
18 месяцев Кредитный союз Golden 1 0.50% 100 000 долларов США
2 года SchoolsFirst Federal Credit Union 0,75% 100 000 долларов США
2 года Кредитный союз Golden 1 0,65% 100 000 долларов США
2 года Федеральный кредитный союз ВМФ 0,60% 100 000 долларов США

Лучшие тарифы Jumbo CD на 3-7 лет

Срок Учреждение год Минимальный депозит для APY
3 года SchoolsFirst Federal Credit Union 0.85% 100 000 долларов США
3 года Кредитный союз Golden 1 0,75% 100 000 долларов США
3 года Федеральный кредитный союз ВМФ 0,75% 100 000 долларов США
4 года SchoolsFirst Federal Credit Union 0,95% 100 000 долларов США
4 года Кредитный союз Golden 1 0,80% 100 000 долларов США
4 года Сионс Банк 0.43% 100 000 долларов США
5 лет SchoolsFirst Federal Credit Union 1,10% 100 000 долларов США
5 лет Кредитный союз Golden 1 1,00% 100 000 долларов США
5 лет Федеральный кредитный союз ВМФ 0,95% 100 000 долларов США
7 лет Федеральный кредитный союз ВМФ 0,95% 100 000 долларов США

Примечание. Годовая процентная доходность (APY) указана по состоянию на февраль28, 2022, и может варьироваться в зависимости от региона для некоторых продуктов.

Компакт-диски Jumbo обычно доступны для вкладчиков с депозитом не менее 95 000 или 100 000 долларов США. Эти счета исторически обеспечивали более высокую норму прибыли, чем традиционные компакт-диски, но, поскольку процентные ставки все еще находятся на историческом минимуме, может быть трудно найти хорошие предложения по гигантским компакт-дискам.

Согласно последнему национальному обзору банков и сберегательных касс, проведенному Банкрейтом, выплаты по лучшим пятилетним компакт-дискам более чем в два раза превышают средний национальный показатель по пятилетним депозитам, составляющий 0,37% годовых.

Самый распространенный на сегодняшний день крупный компакт-диск стоит 1,1% годовых. В зависимости от срока, большой компакт-диск может быть хорошим местом для инвестиций, если вы копите деньги на крупную покупку — например, на первоначальный взнос за дом. Большой компакт-диск также может быть полезен, если вам нужен залог для кредита. Просто не забудьте согласовать свою цель со сроком компакт-диска.

Информация о лучших 5-летних ставках компакт-дисков

Федеральный кредитный союз SchoolsFirst – 1,10% годовых, минимальный депозит в размере 100 000 долларов США за годовой год

Федеральный кредитный союз SchoolsFirst был создан школьными работниками в 1934 году, во время Великой 50 отделений.

Федеральный кредитный союз SchoolsFirst имеет низкие минимальные балансы и сроки CD от 30 дней до пяти лет. Чем больше денег вы вложите в свой компакт-диск, тем выше APY.

Кредитный союз Golden 1 – 1,00% годовых, минимальный депозит в размере 100 000 долларов США для APY

Кредитный союз Golden 1 насчитывает 1 миллион членов и 72 отделения в Калифорнии. Он базируется в Сакраменто, штат Калифорния, и существует с 1933 года. Членство в Golden 1 Credit Union открыто для всех калифорнийцев.

Клиенты за пределами Калифорнии могут вступить в кредитный союз Golden 1, если они являются зарегистрированным домашним партнером или членом семьи существующего члена.Они также могут присоединиться, если они являются членами одной из избранных групп сотрудников.

Федеральный кредитный союз военно-морского флота – 0,95% годовых, минимальный депозит в размере 100 000 долл. США для годовой процентной ставки

Федеральный кредитный союз военно-морского флота насчитывает более 10 миллионов членов и является крупнейшим кредитным союзом в мире. Имеет глобальную сеть из более чем 300 филиалов. Штаб-квартира Федерального кредитного союза военно-морского флота находится в Вене, штат Вирджиния.

Членство в Федеральном кредитном союзе ВМС открыто для всех сотрудников Министерства обороны и береговой охраны, гражданских лиц, контрактников, ветеранов и членов их семей.

В дополнение к компакт-дискам Федеральный кредитный союз ВМФ также предлагает расчетные и сберегательные счета, кредиты и кредитные карты.

В поисках лучших расценок на большие компакт-диски

Если вы дойдете до местного банка, чтобы найти компакт-диски, вы можете оставить деньги на столе. Вот почему поиск по магазинам и сравнение цен является ключевым.

Банки, работающие только в режиме онлайн, обычно предлагают конкурентоспособную доходность CD, потому что у них нет филиалов, которые нужно обслуживать. Кредитные союзы также часто имеют выгодные ставки для вкладчиков.Если вы сосредоточитесь на учреждениях, застрахованных на федеральном уровне, вы сможете вернуть свои средства (до 250 000 долларов США), даже если ваш банк закроет свои двери.

Как правило, более длительные сроки CD обеспечивают более высокую доходность. Если вы ищете лучшие тарифы на компакт-диски, начните с проверки счетов со сроком погашения в течение пяти лет.

Jumbo CD FAQs

Jumbo CD по сравнению с обычным CD

Jumbo CD относится к большому начальному балансу счета, необходимому для этих типов CD. Обычно для крупного компакт-диска минимальный баланс при открытии счета составляет 100 000 долларов, но это не всегда минимальная сумма.

«Некоторые из этих… более низкие минимальные депозиты на джамбо являются пережитком прошлого, когда страховой лимит FDIC составлял 100 000 долларов, а не (250 000 долларов)», — говорит Грег Макбрайд, CFA, главный финансовый аналитик Bankrate. «Таким образом, гигантский компакт-диск будет выпущен на сумму 95 000 долларов, чтобы оставить небольшой запас для процентных доходов, не нарушая страховой разрыв FDIC».

Обычный компакт-диск может даже не иметь минимального депозита и потенциально иметь более высокий APY, чем большой компакт-диск.

Преимущества больших компакт-дисков

Вот два преимущества больших компакт-дисков.

  1. Потенциально более высокий APY: Чаще всего Jumbo CD предлагают более высокий APY, чем обычный CD. Если вы можете получить более высокий APY на крупном компакт-диске, вам следует рассмотреть этот вариант. Если вы собираетесь вложить большую сумму денег в гигантский компакт-диск, убедитесь, что он предлагает наилучшую возможную APY. Некоторые банки будут иметь многоуровневые компакт-диски и будут вознаграждать сумму денег, которую вы вносите, до определенного предела.
  2. Безопасность: Крупный компакт-диск является безопасным вариантом, если он продается через банк FDIC или кредитный союз NCUA, при условии, что вы следуете правилам страхования и не выходите за рамки страховых лимитов.

Каждый вкладчик в банке, застрахованном FDIC, застрахован на сумму не менее 250 000 долларов США в каждом банке, застрахованном FDIC. В учреждении NCUA стандартная сумма страхования акций составляет 250 000 долларов США на одного владельца акций, на застрахованный кредитный союз, для каждой категории собственности.

Минусы большого компакт-диска

Вот некоторые недостатки, которые следует учитывать.

  1. Инфляция может быть проблемой:  Для больших компакт-дисков требуется большой минимальный баланс. В среде, которая до сих пор считается низкой, в некоторых случаях может не иметь смысла размещать большой депозит на компакт-диске в течение длительного периода времени.
  2. У обычных компакт-дисков может быть лучший APY:  Иногда у обычных компакт-дисков может быть более высокий APY и более низкие требования к минимальному балансу, чем у больших компакт-дисков.

Безопасны ли большие компакт-диски?

Самый большой риск для большого компакт-диска заключается в том, что вы вкладываете в него большую сумму денег — на длительный период времени — и эти деньги не поспевают за инфляцией. Риск заключается не в том, что вы потеряете основную сумму, а в том, что вы потеряете покупательную способность, если инфляция будет опережать APY, который вы зарабатываете на гигантском компакт-диске.

Еще один риск заключается в том, что в случае возникновения чрезвычайной ситуации вам, возможно, придется заплатить комиссию за досрочное снятие средств, чтобы получить доступ к своим деньгам. Они могут быть достаточно серьезными, чтобы заставить вас потерять часть вашего основного долга.

Является ли Jumbo CD хорошей инвестицией?

Большой компакт-диск — это хорошее вложение, если APY и временной горизонт соответствуют вашим потребностям. Можно получить компакт-диск, не являющийся гигантским компакт-диском, с более низким минимальным балансом и более высоким APY. Если это так, то Jumbo CD не нужен.

Штрафы Jumbo CD

Штрафы различаются в зависимости от выбранного вами банка или кредитного союза.В CIT Bank, например, применяются следующие штрафы:

  • CD один год или менее: три месяца простые проценты.
  • компакт-дисков от одного года до трех лет: шесть месяцев простые проценты.
  • Более трех лет: 12 месяцев простые проценты.

Джамбо компакт-диски обычно краткосрочные или долгосрочные?

Большой компакт-диск может использоваться как для краткосрочных, так и для долгосрочных сбережений. Jumbo относится к минимальному балансу, необходимому для открытия компакт-диска.Поскольку вы держите большую сумму денег, убедитесь, что вы получаете максимально возможную сумму APY.

«Вы будете удивлены, узнав, как часто банки платят ту же ставку по крупному вкладу, что и по гораздо меньшему депозиту», — говорит Макбрайд.

Итак, сравните объемные компакт-диски, требования к минимальному балансу для получения определенного APY, APY, которые вы заработаете на компакт-диске, и продолжительность срока действия компакт-диска, чтобы принять решение.

Как большие компакт-диски влияют на налоги

Наличие больших компакт-дисков может привести к гигантскому налоговому счету. Полученные вами проценты будут облагаться налогом как обычный доход.

Рассчитайте свой потенциальный налоговый вычет и решите, следует ли вам вложить часть своих денег в другое место. Прирост капитала облагается налогом по более низкой ставке, поэтому вложение части ваших сбережений в акции и другие ценные бумаги может уменьшить сумму, которую вы должны дяде Сэму.

Компакт-диски, которые, как правило, должны храниться у владельца счета до момента их погашения, не подлежат обороту. Как правило, под это описание подходят большие компакт-диски, которые вы можете купить в банке.

С другой стороны, по данным Федеральной резервной системы Ричмонда, оборотные компакт-диски могут быть проданы другой стороне, которая затем имеет возможность перепродать компакт-диски.Оборотные компакт-диски торгуются на вторичных рынках. Брокерский компакт-диск — это пример компакт-диска, который вы можете продать на вторичном рынке.

Брокерские конторы и независимые продавцы иногда могут договориться о более высокой цене. По данным SEC, это может быть возможно, если они пообещают доставить финансовому учреждению определенную сумму в долларах.

Какие есть альтернативы Jumbo CD?

У хранителей есть несколько альтернатив большому компакт-диску.

Некоторые банки могут не предлагать дополнительные проценты за большие компакт-диски.В этом случае может иметь смысл вместо этого использовать обычный компакт-диск.

В других случаях вы можете найти высокодоходный сберегательный счет, но имейте в виду, что доходность может быть изменена, в отличие от доходности компакт-диска. Сообразительные покупатели ищут лучшую цену, даже если это означает обращение в другой банк.

Лучшие 5-летние ставки Jumbo CD по версии Bankrate на март 2022 г.:

  • SchoolsFirst Federal Credit Union — 1,10% годовых, минимальный депозит 100 000 долларов США для APY
  • Кредитный союз Golden 1 – 1.00% APY, минимальный депозит $100 000 для APY
  • Федеральный кредитный союз военно-морского флота — 0,95% годовых, минимальный депозит 100 000 долларов США для APY

Узнайте больше о других терминах компакт-дисков:

Узнайте больше о компакт-дисках:

14 лучших цен CD на 2022 г.

1

%

6

Marcus by Goldman Sachs High-your CD

в Marcus Goldman Sachs, член FDIC

$ 500

член FDIC

0.75%

0,75% APY (годовой доход в процентах) по состоянию на 03/10/2022

0,95%

0,95% APY (годовой процентную доходность) по состоянию на 03/10/2022

1,20%

1.20% APY (годовой доход доля) по состоянию на 03/10/2022

на Маркусе по ГОЛДМАНЫ SACHS, член FDIC

kuontic Bank CD

в kuontic Bank, член FDIC

$ 500

Член FDIC

0.60%

Вы должны поддерживать минимальный остаток на счете в размере 500,00 долларов США каждый день, чтобы получать раскрытую годовую процентную доходность процентная доходность

1,20%

Минимальный остаток на счете должен составлять 500,00 долларов США каждый день, чтобы получать раскрытую годовую процентную доходность

1000 долларов США

Член FDIC

0.70%

1,25%

Connexus Credit Sounte CD

$ 5000

Федерально застрахованы NCUA

0,61%

0,81%

0,81%

1,21%

Sallie Mae Bank CD

$ 2500

член FDIC

0.70%

0,80%

0,80206

Review Review

$ 1000

Федерально застрахованы NCUA

0,90%

1.40%

1,80206

1,80205

Tab Bank CD

$ 1000

Участник FDIC

0.85%

1,11%

чтения

Synchrony Bank CD

$ 0

член FDIC

0,80%

APYS изменить в любое время без предварительного уведомления. Предложения распространяются только на личные счета. За досрочное снятие с CD может быть наложен штраф. По истечении срока, если вы решите пролонгировать свой компакт-диск, вы получите базовую процентную ставку, действующую на тот момент.Сборы могут снизить прибыль. Член FDIC.

1,25%

APY могут быть изменены в любое время без предварительного уведомления. Предложения распространяются только на личные счета. За досрочное снятие с CD может быть наложен штраф. По истечении срока, если вы решите пролонгировать свой компакт-диск, вы получите базовую процентную ставку, действующую на тот момент. Сборы могут снизить прибыль. Член FDIC.

1,50%

APY могут быть изменены в любое время без предварительного уведомления. Предложения распространяются только на личные счета.За досрочное снятие с CD может быть наложен штраф. По истечении срока, если вы решите пролонгировать свой компакт-диск, вы получите базовую процентную ставку, действующую на тот момент. Сборы могут снизить прибыль. Член FDIC.

READ Отзывы

Capital One 360 ​​CD

$ 0

$ 0

0,80206

0,80204 1,00%

1,00%

1.20%

Read Review

First Tech Federal Credit Union CD

$500

Федеральная страховка NCUA

0.60%

0,95%

Популярные прямые CD

$ 10 000

член FDIC

0,90%

1.31 %

1,65%

Barclays Онлайн CD

$ 0

Член FDIC

0.70%

0,95%

Live Oak Bank CD

$ 2500

член FDIC

0,85%

1.20%

1,30206

Comenity Direct CD

$ 1 500

член FDIC

1.00%

1,30206

READ REST

14 Лучшие 1-летние цены на компакт-диск для марта 2022

на ежемесячном базе мы сравниваем курсы по сравнению с более чем 20 финансовыми институтами , взятые из нашего полного списка, которые, по нашему мнению, стабильно конкурентоспособны. Ежеквартально мы анализировали наш полный список, исключая банки, которые предлагали депозитные сертификаты при посредничестве, поскольку эти счета работают иначе, чем стандартные банковские депозитные сертификаты. Более высокие ставки могут быть доступны в другом месте.

Мы внимательно изучили более 80 финансовых учреждений и поставщиков финансовых услуг, включая крупнейшие банки США, на основе активов, поискового трафика в Интернете и других факторов; крупнейшие кредитные союзы страны по активам и членству; и другие известные и/или новые игроки отрасли. Мы оценили их по таким критериям, как годовая процентная доходность, минимальные остатки, комиссионные сборы, цифровой опыт и многое другое.

Опрошенные финансовые учреждения и поставщики: Affirm, Федеральный кредитный союз США на Аляске, Alliant Credit Union, Ally Bank, America First Credit Union, American Express National Bank, Axos Bank, Bank of America, Bank of the West, Bank5 Connect, Bank7 , Barclays, BB&T (ныне Truist), BMO Harris, Кредитный союз сотрудников Boeing, BrioDirect, Capital One, Charles Schwab Bank, Chase, Chime, CIBC U.S., CIT Bank, Citibank, Citizens Access, Citizens Bank, Comenity Direct, ConnectOne Bank, Connexus Credit Union, Consumers Credit Union, Current, Discover Bank, E-Trade, Fifth Third Bank, First Foundation, First Tech Federal Credit Union, FNBO Direct, GO2bank, Golden 1 Credit Union, HSBC Bank, Huntington Bank, KeyBank, Lake Michigan Credit Union, LendingClub Bank, Live Oak Bank, M&T Bank, Marcus by Goldman Sachs, Monifi, Nationwide (by Axos), Navy Federal Credit Union , NBKC, One, Федеральный кредитный союз Пентагона, PNC, Popular Direct, PurePoint Financial, Quontic Bank, Redneck Bank, Regions Bank, Revolut, Salem Five Direct, Sallie Mae Bank, Santander Bank, Scarlet, SchoolsFirst Federal Credit Union, Федеральная служба безопасности Кредитный союз, Сервисный кредитный союз, Кредитный союз государственных служащих Северной Каролины, Кредитный союз Suncoast, SunTrust Bank (теперь Truist), Synchrony Bank, TAB Bank, TD Bank, TIAA Bank, U.S. Bank, UFB Direct, Union Bank, Upgrade, USAA Bank, Varo, Vio Bank, Wells Fargo и Zynlo Bank.

Стоит ли покупать компакт-диски? — NerdWallet

Депозитные сертификаты традиционно имеют самые высокие процентные ставки среди банковских счетов, причем лучшие ставки когда-то достигали 2-3% в последнее десятилетие. Но многие ставки CD упали в 2020 году, и некоторые банки понизили ставки CD ниже, чем ставки своих сберегательных счетов.

Стоит ли покупать компакт-диски в условиях низкой скорости? Ответ таков: это зависит от ваших краткосрочных целей сбережений.Вот обзор плюсов и минусов компакт-дисков и того, когда они могут вам подойти.

Сравните лучшие счета с высокой процентной ставкой

Найдите банковский счет, который поможет вам быстрее накапливать сбережения.

Плюсы инвестирования в компакт-диски

1. Компакт-диски — это надежное вложение. Как и другие банковские счета, компакт-диски имеют федеральное страхование вкладов на сумму до 250 000 долларов США (или 500 000 долларов США на совместном счете для двух человек). Нет никакого риска потерять деньги на компакт-диске, за исключением случаев, когда вы снимаете деньги раньше.

2.Компакт-диски имеют фиксированные ставки и предсказуемый доход. Как только вы открываете компакт-диск, вы фиксируете скорость. Это позволяет вам точно знать, сколько денег вы заработаете за срок действия компакт-диска, будь то месяцы или годы. Напротив, банки и кредитные союзы могут по своему желанию изменять ставки по обычным сберегательным счетам.

3. Компакт-диски содержат множество терминов, которые могут предложить структуру для целей сбережений. Сроки CD обычно варьируются от трех месяцев до пяти лет, поэтому они могут быть инструментами для откладывания части ваших сбережений на будущие покупки в течение этого периода времени.Как правило, чем дольше срок, тем выше ставка CD. И чем короче срок, тем чаще у вас есть возможности отозвать или продлить компакт-диск.

SavingsCash ManagementCDCheckingMoney Market

Сберегательный счет — это место, где вы можете безопасно хранить деньги, получая проценты.

Сберегательный счет — это место, где вы можете безопасно хранить деньги, получая при этом проценты.

Эти кассовые счета объединяют в одном продукте услуги и функции, аналогичные чековым, сберегательным и/или инвестиционным счетам.Счета управления денежными средствами обычно предлагаются небанковскими финансовыми учреждениями.

Эти кассовые счета объединяют в одном продукте услуги и функции, аналогичные чековым, сберегательным и/или инвестиционным счетам. Счета управления денежными средствами обычно предлагаются небанковскими финансовыми учреждениями.

Учетная запись Aspiration Spend & Save — Aspiration Plus

APY

5,00% Чтобы заработать 3,00% APY (5,00% APY, если клиент зарегистрирован в Aspiration Plus) проценты на балансе Aspiration Save Account до 10 000 долларов США включительно.00 в любом календарном месяце клиент должен ежемесячно совершать транзакции по дебетовой карте на сумму 1000,00 долларов США или более с помощью своей дебетовой карты Aspiration. Операции по дебетовым картам для поставщиков денежных переводов (например, CashApp, Venmo, Facebook Pay, но не ограничиваясь ими) не соответствуют требованиям к расходам в размере 1000 долларов США. Балансы свыше 10 000,00 долларов США будут приносить 0,00% годовых (0,10% годовых, если клиент зарегистрирован в Aspiration Plus). Если требования не выполняются каждый месяц, APY будет составлять 0,00 % APY (0,25 % APY, если клиент зарегистрирован в Aspiration Plus) на балансе Save Account до 10 000 долларов США включительно.00. Балансы свыше $10 000,00 будут приносить 0,00% годовых (0,10%, если клиент зарегистрирован в Aspiration Plus).

Денежный счет Wealthfront

Marcus by Goldman Sachs Высокодоходный 10-месячный депозитный сертификат

APY

1,10%1,10% APY (годовой доход в процентах) по состоянию на 10.03.2022. Специальное предложение действует до 02.05.2022.

Synchrony Bank 13-месячный компакт-диск

APY

1,15% APY могут быть изменены в любое время без предварительного уведомления. Предложения распространяются только на личные счета. За досрочное снятие с CD может быть наложен штраф.По истечении срока, если вы решите пролонгировать свой компакт-диск, вы получите базовую процентную ставку, действующую на тот момент. Сборы могут снизить прибыль. Член FDIC.

Текущие счета используются для ежедневного внесения и снятия наличных.

Текущие счета используются для ежедневного внесения и снятия наличных.

Ставки по счетам денежного рынка аналогичны сберегательным счетам и имеют некоторые функции проверки.

Ставки по счетам денежного рынка аналогичны сберегательным счетам и имеют некоторые функции проверки.

Минусы инвестирования в компакт-диски

1. Вы теряете доступ к деньгам на компакт-диске. Вы можете думать о компакт-дисках как о закрытых ящиках для хранения части ваших денег. После того, как вы поместите единовременную сумму на компакт-диск на фиксированное время, вы не сможете добавить или удалить что-либо из нее до дня окончания срока, известного как дата его погашения. Если вы сломаете замок раньше, это может дорого обойтись. (Для получения дополнительной информации см. Как работают компакт-диски.)

2. Компакт-диски имеют штрафы за досрочное снятие средств. Взлом компакт-диска до того, как он созреет, обычно приводит к штрафу, который может варьироваться от нескольких месяцев до года.В некоторых случаях штраф может включать в себя часть денег, которые вы изначально внесли. (Некоторые примеры см. в нашей статье Штрафы за CD в зависимости от банка.)

3. Наличие фиксированной ставки может означать упущенные возможности. Наличие компакт-диска может означать сохранение высокой ставки, даже когда банки снижают ставки по сберегательным счетам и предлагают новые депозитные сертификаты, но обратной стороной является застревание с низкой доходностью депозитного сертификата по мере роста ставок. Фиксированная ставка может быть благословением или проклятием в зависимости от того, как будут колебаться будущие ставки.

3 ситуации, когда компакт-диски работают лучше всего

Депозиты исторически предлагали одни из самых высоких гарантированных доходов среди банковских счетов, но это не делает их автоматически лучшим местом для ваших сбережений или инвестиций.

«Вы можете играть в гольф с бейсбольной битой, но она не работает так же хорошо, как клюшки», — говорит Дерек Брейнард, директор образовательных услуг в Центре образования и финансовых возможностей Института AccessLex. Точно так же «многие люди думают о компакт-дисках для инвестирования целей, но они могут быть не самыми подходящими».

Компакт-диски могут хорошо работать в следующих трех сценариях:

1. Блокировка сбережений для покупки в ближайшем будущем Это может включать сбережения на первоначальный взнос за дом или автомобиль, который вы планируете купить в течение пяти лет.Какой бы ни была цель, деньги не будут использованы до тех пор, пока вы не будете готовы и не сможете оставаться вне досягаемости на компакт-дисках. (Если у вас есть цели сбережений, но вы не хотите потерять доступ к своим деньгам, рассмотрите вместо этого высокодоходные сберегательные счета.)

2. Создание краткосрочного богатства перед инвестированием Компакт-диски с коротким сроком действия, например, от трех месяцев до двух лет, могут сослужить вам хорошую службу, если вы планируете вложить эти деньги позже. Например, некоторые инвесторы используют стратегию, называемую усреднением долларовой стоимости, которая предполагает распределение покупок акций или фондов во времени.В таком сценарии деньги, ожидающие инвестирования, могут храниться на компакт-дисках, чтобы потенциально получать больше процентов, чем на обычном сберегательном счете.

3. Обеспечение доходности без рыночного риска Инвестирование в компакт-диски без учета будущей покупки может иметь смысл для тех, кто не хочет рисковать своими деньгами на фондовом рынке.

Но помните, что компакт-диски предназначены скорее для краткосрочной безопасности, чем для долгосрочного роста. Что касается пенсионных сбережений, финансовые консультанты часто предлагают распределение активов, которое включает в себя владение большим количеством акций, чем облигаций или компакт-дисков, когда до выхода на пенсию остаются десятилетия, и переход на большее количество облигаций или компакт-дисков по мере приближения выхода на пенсию, чтобы минимизировать риск потери денег.

Часто задаваемые вопросы

В основном это зависит от целей ваших сбережений. Высокая ставка может помочь заключить сделку, если вы уже находитесь на рынке компакт-дисков, но их стало труднее найти. Если вам нужны ставки, сопоставимые с компакт-дисками, а также легкий доступ к средствам, лучшим вариантом может быть высокодоходный сберегательный счет. Сравните лучшие ставки CD с лучшими ставками сбережений.

Ставки CD повышаются или понижаются?

В основном вниз. В январе 2020 года лучшие ставки CD были выше 2% годовой процентной доходности на один год и пять лет, в то время как в январе 2021 года вам будет трудно найти 1% годовых на любой срок, согласно NerdWallet анализ более 20 финансовых учреждений с одними из самых конкурентоспособных высокодоходных компакт-дисков.

Стоит ли открывать диск во время пандемии?

Как угодно, но спросите себя, понадобится ли вам доступ к этим деньгам в течение следующего года или около того. Если это кажется вероятным, придерживайтесь обычных сберегательных счетов.

Являются ли компакт-диски хорошей инвестицией?

Ставки не так высоки, как год назад, но компакт-диск может иметь смысл, если вы ищете безопасное место для некоторой экономии по фиксированной ставке. Более стратегический подход к инвестированию в CD состоит в том, чтобы разделить одну инвестицию на несколько частей и инвестировать сразу в несколько CD с разным сроком действия.Когда каждый компакт-диск заканчивается, реинвестируйте эту сумму в новый компакт-диск на более длительный срок. Это называется релейной схемой компакт-дисков (см. подробнее о том, как работают релейные логики компакт-дисков).

Стоит ли покупать компакт-диски?

В основном это зависит от ваших целей сбережений. Высокая ставка может помочь заключить сделку, если вы уже находитесь на рынке компакт-дисков, но их стало труднее найти. Если вам нужны ставки, сопоставимые с компакт-дисками, а также легкий доступ к средствам, лучшим вариантом может быть высокодоходный сберегательный счет. Сравните

лучших ставок CD

с

лучших ставок сбережений

.

Ставки CD повышаются или понижаются?

В основном вниз. В январе 2020 года лучшие ставки CD были выше 2% годовой процентной доходности на один год и пять лет, в то время как в январе 2021 года вам будет трудно найти 1% годовых на любой срок, согласно NerdWallet анализ более 20 финансовых учреждений с одними из самых конкурентоспособных высокодоходных компакт-дисков.

Стоит ли открывать диск во время пандемии?

Как угодно, но спросите себя, понадобится ли вам доступ к этим деньгам в течение следующего года или около того.Если это кажется вероятным, придерживайтесь обычных сберегательных счетов.

Являются ли компакт-диски хорошей инвестицией?

Ставки не так высоки, как год назад, но компакт-диск может иметь смысл, если вы ищете безопасное место для некоторой экономии по фиксированной ставке. Более стратегический подход к инвестированию в CD состоит в том, чтобы разделить одну инвестицию на несколько частей и инвестировать сразу в несколько CD с разным сроком действия. Когда каждый компакт-диск заканчивается, реинвестируйте эту сумму в новый компакт-диск на более длительный срок. Это называется цепочкой компакт-дисков (подробнее см.

, как работают ступени компакт-дисков

).

Лучшие годовые цены CD за март 2022 года

Что такое годовой компакт-диск и как он работает?

Депозитные сертификаты или компакт-диски — это, по сути, соглашения между вкладчиками и финансовыми учреждениями, которые предлагают потребителям повышенную процентную ставку по их сбережениям в обмен на хранение средств на депозите в течение фиксированного периода времени. По этой причине компакт-диски также называют срочными депозитами.

Как сберегательный счет или счет денежного рынка, компакт-диски дают возможность спрятать наличные деньги и получить прибыль.Это просто еще один тип счета, который вы можете открыть в банке или кредитном союзе. Но в отличие от этих более простых сберегательных счетов, компакт-диски бывают разных видов и содержат условие, что вы не можете получить доступ к средствам, пока компакт-диск не достигнет срока погашения. Досрочное снятие средств не является невозможным, но это повлечет за собой финансовые штрафы.

Компромисс, конечно, заключается в том, что банки готовы платить больше процентов по средствам, на которые они могут рассчитывать в течение фиксированного периода, а не по средствам, которые могут непредсказуемо поступать и уходить на сберегательный счет или счет денежного рынка.

Банки и кредитные союзы обычно предлагают компакт-диски на различные сроки, от одного месяца до 10 лет, поэтому вы можете выбрать, на какой срок вы готовы заблокировать свои средства. Однако наиболее распространенные сроки CD варьируются от шести месяцев до пяти лет, причем наиболее широко доступны сертификаты сроком на 1 год.

Как правило, более длительные сроки приносят более высокую прибыль, чем более короткие, но, как мы обсудим позже, это не всегда так. В любом случае, ставки, которые банки и кредитные союзы предпочитают платить по компакт-дискам, сильно различаются, причем самые высокие ставки в стране в четыре-пять раз выше, чем в среднем по стране.Таким образом, умные вкладчики будут изучать самые высокие доступные ставки CD — и не ограничиваться CD из своего существующего банка — чтобы максимизировать свою прибыль.

То, сколько вы можете вложить в сертификат, также повлияет на то, какой компакт-диск лучше для вас, поскольку каждое учреждение может устанавливать свои собственные минимальные требования к депозиту. Вы также должны заранее спросить, какой штраф взимает банк, если вам нужно обналичить деньги досрочно.

Ключевые выводы

  • Компакт-диски позволяют вам зарабатывать на своих сбережениях больше, чем вы могли бы заработать, храня свои средства на ликвидных сберегательных счетах или счетах денежного рынка.
  • Годовой компакт-диск — это хороший выбор для средств, которые, как вы уверены, вам не понадобятся в течение следующих 12 месяцев. Краткосрочная перспектива также выгодна, если ожидается, что процентные ставки вырастут в ближайшее время.
  • Делая покупки по самым высоким расценкам, доступным в стране, хранитель компакт-дисков может заработать в четыре-пять раз больше, чем в среднем по стране.
  • Стоит непредвзято относиться к сроку действия компакт-диска, который вы примете, поскольку многие из самых высокооплачиваемых сертификатов являются специальными акциями с нечетным сроком действия, который немного короче или длиннее стандартного полного года.

Когда годичный компакт-диск является хорошим выбором?

Открытие годового компакт-диска может быть привлекательным шагом в ряде ситуаций. В первую очередь, должны учитываться ваши личные цели и финансовое положение. Вы разумно уверены, что эти деньги вам не понадобятся в течение следующих 12 месяцев, но вам неудобно запирать их на срок более года?

Также важно учитывать, сколько вы в настоящее время можете заработать на самом высокооплачиваемом годовом сертификате по сравнению с обычным.высокооплачиваемый сберегательный счет с высокой доходностью. Если вы можете заработать столько же или больше на сберегательном счете или счете денежного рынка, вы можете выбрать этот более гибкий вариант.

С другой стороны, фиксированное время компакт-диска может быть полезным ограничением для вкладчиков, которые хотят свести к минимуму свое искушение погрузиться в сбережения на что-либо, кроме самых важных непредвиденных расходов. Таким образом, если легкий доступ к вашим средствам на сберегательном счете или счете денежного рынка беспокоит вас о том, что средства не останутся на месте, годовой компакт-диск может послужить хорошим мотиватором сбережений и сдерживающим фактором от расходов.

Однолетние компакт-диски также могут быть привлекательными, если ожидается рост процентных ставок в ближайшие годы. Хотя процентные ставки невозможно предсказать, некоторые вкладчики предпочитают краткосрочные компакт-диски, когда кажется вероятным, что Федеральная резервная система повысит ставки в следующем году. Только зафиксировав краткосрочный период в год или меньше, средства вкладчика будут доступны раньше, чтобы потенциально извлечь выгоду из будущих более высоких ставок.

Наконец, годовой компакт-диск является важным компонентом лестницы компакт-дисков.Стратегия лестницы позволяет вкладчикам извлекать выгоду из более высоких ставок, предлагаемых долгосрочными сертификатами (обычно на пять лет), сохраняя при этом часть своих депозитных средств доступной каждые 12 месяцев. Чтобы пройти пятилетнюю лестницу компакт-дисков, вам понадобится как минимум один годичный сертификат.

Типовые ставки, минимумы и штрафы за годовые сертификаты

Большинство розничных банков и кредитных союзов предлагают меню компакт-дисков, хотя предложения различаются по ряду направлений. Некоторые из них будут предлагать полный набор сертификатов различной продолжительности, от краткосрочных до долгосрочных, в то время как другие будут предлагать только один или два варианта компакт-дисков.Требования к минимальному депозиту также различаются в зависимости от учреждения, как и их штрафы, если вам необходимо получить доступ к средствам до наступления срока погашения.

Хотя FDIC отслеживает средние национальные ставки по сберегательным и депозитным счетам в более чем 4000 банков, вкладчик, который делает домашнее задание по лучшим доступным депозитным ставкам, легко увидит, насколько они платят больше, чем в среднем по стране. Для однолетних компакт-дисков наш список лучших доступных в стране ставок достигает 0,80% годовых. По сравнению со средним показателем по стране 0.15% годовых, за самые дорогие компакт-диски платят примерно в пять раз больше, чем за обычный компакт-диск.

Если вы заинтересованы в открытии компакт-диска, но у вас нет большой суммы, не беспокойтесь о том, что сертификаты недоступны. На самом деле, многие из лучших компакт-дисков имеют минимальный депозит всего в 500 или 1000 долларов. Правда, иногда для топового компакт-диска потребуется депозит в размере 5000, 10 000 или даже 25 000 долларов. Но если вы немного прокрутите рейтинг вниз, вы почти наверняка найдете вариант с достижимым минимальным депозитом.

Штрафы за досрочное снятие средств, или EWP, также сильно различаются между банками и кредитными союзами.Для срока в один год наиболее распространенным EWP является процентная ставка за три или шесть месяцев. Это означает, что если вы обналичите свой компакт-диск до даты его погашения, средства, возвращенные вам, будут ограничены суммой процентов, которые компакт-диск заработал бы через три или шесть месяцев.

Но не думайте, что все EWP похожи или даже разумны. Вы можете найти тот, который взимает проценты за весь год, а другой оценивает умеренные проценты за 30 дней. Третьи имеют более сложную или обременительную политику, которая может даже съедать основную сумму.Вот почему должное усердие имеет решающее значение перед финансированием любого компакт-диска. Вы хотите быть уверены, что понимаете, на что подписываетесь.

Обязательно внимательно ознакомьтесь с условиями вашего предполагаемого компакт-диска, прежде чем подписывать его и пополнять счет. Но если вы обнаружите, что изменили свое мнение о компакт-диске в течение первых нескольких дней после его открытия, некоторые банки предлагают льготный период, позволяющий вам быстро выйти без штрафных санкций.

Почему важно учитывать нечетные термины

Годовые компакт-диски — очень распространенный продукт и один из самых популярных.Но иногда вы можете заработать даже больше, чем лучший 12-месячный компакт-диск, расширив свои границы на точном сроке, который вы примете.

Это связано с тем, что многие банки и кредитные союзы предлагают свои лучшие курсы сертификатов в виде специальных компакт-дисков или ограниченных по времени рекламных акций, и часто они выделяют их из своего обычного меню сертификатов, давая специальному компакт-диску нестандартный срок. Так, например, вы можете увидеть специальный компакт-диск на 13 или 14 месяцев. Рекламные акции с нечетным сроком также могут быть короче стандартной годовой продолжительности; именно поэтому в наш рейтинг однолетних компакт-дисков входят все сертификаты со сроком действия 10–14 месяцев.Короче говоря, разумно оставить свои варианты открытыми, ища лучший компакт-диск приблизительно за один год, а не жестко рассматривать только 12-месячные сертификаты.

Почему за короткие компакт-диски иногда платят больше, а за длинные меньше?

Теоретически, чем дольше вы готовы вкладывать свои средства, тем привлекательнее ваш депозит для банка и тем больше он будет готов платить вам проценты. И в целом это проявляется на рынке: за лучшие пятилетние компакт-диски платят больше, чем за лучшие шестимесячные сертификаты.

Но это не всегда так. Каждый банк предлагает свое конкретное меню компакт-дисков, основанное на его индивидуальной потребности во вкладах, а также на его существующем портфеле срочных депозитов. Например, если банк расширяет свою кредитную часть бизнеса быстрыми темпами, он может более агрессивно работать над привлечением депозитов, а также ему могут потребоваться депозиты на определенный срок.

В качестве альтернативы, банк мог предложить специальный компакт-диск в течение некоторого периода времени и завершить акцию, когда он достиг своей целевой цели по депозитам такой продолжительности.Теперь он может захотеть переключить свои усилия на привлечение более длинных или коротких депозитов.

Восприятие будущих изменений процентных ставок Федеральной резервной системой также сильно влияет на решения банка или кредитного союза о том, хочет ли он отдать приоритет обеспечению краткосрочных, среднесрочных или долгосрочных депозитов. Если ожидается падение ставок, у банков будет меньше мотивации привязывать потребителей к привлекательным долгосрочным ставкам, которые им придется соблюдать в течение многих лет.

И наоборот, ожидаемое повышение ставок ФРС заставит некоторые банки продвигать долгосрочные депозитные сертификаты по сегодняшним ставкам.Еще один сценарий — когда ставки неизменны или неопределенны, а банки предпочитают занять выжидательную позицию, беря на себя только краткосрочные и среднесрочные депозитные сертификаты.

Тем не менее, поиск лучшего компакт-диска для вашей собственной ситуации будет зависеть от срока, который лучше всего соответствует вашим личным целям и финансовому положению, а не банку. Затем, выполняя домашнее задание по лучшим национальным ставкам, доступным в настоящее время на этот срок, вы найдете варианты, предлагающие максимальную прибыль, независимо от тарифной среды.

Как открыть годовой компакт-диск

Открыть компакт-диск, как правило, не сложнее, чем открыть сберегательный или расчетный счет. Вам нужно будет предоставить личную информацию и быть в состоянии идентифицировать себя, но почти все сертификаты в нашем рейтинге лучших общенациональных ставок CD могут быть открыты онлайн в течение 10 или 15 минут. Фактически, многие из лучших общенациональных компакт-дисков предлагаются банками, работающими только в Интернете.

Как и в случае с другими банковскими счетами, вам обычно предлагается несколько вариантов пополнения компакт-диска, причем двумя наиболее распространенными способами являются отправка чека (или принесение его лично, если банк имеет филиалы в вашем регионе) или создание электронного счета. перевод с другого банковского счета.

После открытия сертификата вам будут предоставлены письменные условия вашего соглашения, в которых будет указана процентная ставка, которую вы будете платить, дата погашения компакт-диска, частота, с которой ваши проценты будут выплачиваться и начисляться, и конкретный расчет штрафа, который будет использоваться, если вы снимете свои средства до наступления срока погашения.

После этого компакт-диски в идеале являются продуктом «установил и забыл». Вы будете получать ежемесячные или ежеквартальные отчеты, показывающие рост вашего сертификата, но, надеюсь, вы сможете оставить средства нетронутыми до наступления даты погашения.

Несмотря на то, что банк или кредитный союз уведомит вас заранее об истечении срока действия компакт-диска, будет разумно установить собственное напоминание в календаре заблаговременно до этой даты, чтобы вы могли быть готовы принять решение о том, что делать со средствами, когда истечет срок действия компакт-диска.

Если вы не хотите запирать свои деньги на какое-то время и хотите получить к ним более легкий доступ, в качестве альтернативы вы можете рассмотреть возможность открытия высокодоходного сберегательного счета. Ниже приведены некоторые варианты сберегательных счетов от наших партнеров, которые могут конкурировать со ставками, которые вы можете заработать на компакт-дисках.Следует отметить, что в отличие от компакт-диска, где ваша ставка заблокирована, со сберегательным счетом банк или кредитный союз может изменить вашу ставку в любое время.

Добавить комментарий

Ваш адрес email не будет опубликован.