Нехитрые способы накоплений – портал Вашифинансы.рф
Учеба в престижном вузе, приставка PlayStation, брендовые джинсы или путешествие за границу — у каждого из нас есть своя мечта, своя цель, ради которой стоит копить деньги. Есть мечта — значит, есть и мотивация. А это — уже большое дело! Но как накопить на эту мечту, если денег всегда не хватает, а расходы превышают доходы?
Существуют разные способы накопления и несколько нехитрых приемов, которые помогут в этом.
Откладывай понемногу, но регулярно
Если у тебя есть карманные деньги, или тем более подработка, то какую-то сумму ты можешь «прибрать» на будущее, ради своей цели. Опыт многих людей говорит, что лучше всего откладывать примерно 10% от ежемесячного дохода. Это не так накладно, и уже через несколько месяцев можно будет накопить достаточно весомую сумму. Хотя, наверняка твои карманные деньги — не миллионы.
СОВЕТ: Прелесть этого способа в том, что, скорее всего, ты и не заметишь нехватки этих 10%, а деньги будут сохранены.
Разделяй траты на необходимое и необязательное
К необходимым тратам относится то, без чего прожить нельзя: еда, проездной на транспорт, покупка одежды. Нужно понимать, что и в перечисленных видах трат есть то, без чего вполне можно обойтись или оптимизировать расходы. Например, без хлеба нельзя, а вот без пачки чипсов вполне можно. Или оплачивать мобильную связь необходимо, а вот онлайн-игры — это ненужные траты. Или, например, вечерний поход в кино вечером перенести на утренний, более дешевый сеанс, не покупать лишнюю сумочку или пару кроссовок — примеров разумной экономии может быть много.
СОВЕТ: Старайтесь не покупать всё, на что упал взгляд, пересмотрите свои привычки. Возможно, небольшие усилия над собой помогут высвободить в вашем бюджете значительную сумму.
Учитывай доходы и расходы
Подумайте над тем, чтобы завести себе такую полезную привычку. Кто-то записывает траты в блокнот, кто-то использует мобильное приложение. Благо, сейчас велик выбор таких помощников: CoinKeeper, CashFlow, CashTrails и другие. Это избавит тебя от мысли: «Куда делись деньги?», ведь вся информация по приходу-расходу средств будет у вас под рукой.
СОВЕТ: Сначала просто привыкните записывать все свои траты — когда, сколько и на что было истрачено, а через некоторое время сделайте анализ записей и подумайте, на что уходит больше всего, что можно было бы сократить и, главное, сколько денег высвободит отказ от чего-либо.
Старайся не брать в долг
Не нужно занимать деньги на то, без чего можно обойтись. Это касается как одалживания денег у друзей, родственников, так и в будущем банковских кредитов и микрозаймов. Тем более, за пользование деньгами у последних, придется платить огромные проценты. Прежде чем пойти навстречу своим сиюминутным желаниям, советуют взять паузу. Часто случается так: походил, подумал, переждал, и становится понятно, что эта вещь тебе не так и нужна.
СОВЕТ: Помните две поговорки: «Занимаешь чужое и ненадолго, а отдаёшь своё и навсегда» и «Хочешь потерять друга — дай ему в долг». Они хорошо отражают действительность, поэтому подумайте трижды, перед тем, как занимать.
Обозначь сумму и цель накоплений
Просто копить деньги «в никуда» и без ограничений по времени – трудное занятие. Так, может, лучше с самого начала определить не только цель, но и конкретную сумму накоплений, и сколько времени ты готов откладывать на мечту? Месяц, полгода, год? Растягивать накопления на пять лет нет смысла.
СОВЕТ: Выбери себе цель и копи на неё. Когда достигнешь — награди себя.
Главное — стараться воспитывать в себе навык разумной экономии: не становиться скупердяем, чувствовать грань между жадностью и экономией, вести учет расходов и доходов. И всегда важно не забывать про мотивацию!
Как накопить на отпуск: советы
Завтра лето, а вы все еще не накопили на отпуск? Если хочется улететь на море уже через неделю, то вряд ли можно посоветовать что-то, кроме как одолжить денег у знакомых или взять кредит в банке.
А вот если вы готовы уже сейчас задуматься об отпуске следующего года, то мы собрали для вас базовые правила, соблюдение которых поможет накопить нужную сумму.
- Спланируйте отпуск и поймите, сколько денег вам на него нужно.
Сопоставить ваши потребности с реальными возможностями поможет смета. Продумайте все расходы, которые будут ждать вас во время отдыха, учтите рост цен, а потом разделите на количество месяцев, оставшихся до поездки.
Если получилась слишком большая сумма — пересмотрите смету или найдите подработку.
2. Не откладывайте вопрос в долгий ящик, копить надо начинать уже сегодня. И ни в коем случае не отклоняться от намеченного плана.
3. Регулярно откладывайте деньги. Ученые выяснили, что среднестатистический россиянин может безболезненно откладывать на накопление 10-15% своих доходов. Попробуйте увеличить этот процент.
4. Расставьте приоритеты. «Отложить на отпуск» должно стать одним из первоочередных «платежей». Рассматривайте это как обязательную выплату кредита, например. Сначала отложили, а потом уже думаем, как распределить оставшиеся деньги.
5. Копить поможет метод конвертов. Как только получили зарплату – сразу распределяйте ее по конвертам: «На отпуск», «На квартплату», «На продукты», «На прочие нужды». Тратьте деньги только в пределах установленных лимитов. Возьмите за правило никогда не заимствовать деньги, отложенные на отпуск!
Для этого можно перейти к покупкам по заранее составленному списку, никаких внезапных приобретений! Также хорошо работает метод отложенной покупки: если вам понравились туфли, не спешите их покупать. Оставьте время на раздумье. Так можно снизить собственный стресс от режима экономии – мы ведь не отказали себе в покупке. Спокойно обдумав ситуацию дома, многие сами легко от приобретения отказываются.7. Избавьтесь от вредных привычек. Курить давно не модно, а еще довольно накладно. Просто посчитайте, сколько денег уходит на алкоголь и сигареты. Их можно было бы каждый месяц откладывать в конверт с надписью «На отпуск».
8. Пользуйтесь распродажами. Заранее планируя свой бюджет и покупки, можно тратить деньги более эффективно, чем приобретая все в последний момент в начале сезона.
9. Чаще покупайте в интернет-магазинах и дискаунтерах. Это выгодно. Но не забывайте все же сравнивать цены.
10. Контролируйте свои расходы и доходы. Для этого можно установить приложение для контроля ваших трат, способное анализировать их.
Самое сложное — честно вносить туда реальные данные, сколько и куда вы тратите. Зато это поможет понять, на чем еще можно сэкономить.
11. Карта с кешбэком. Практически любой банк может оформить карту, где за покупки начисляется кешбэк. Это либо баллы, которые потом можно будет потратить или обменять, либо просто деньги.
Обычно советуют еще покупать билеты и бронировать жилье для отпуска заранее – это дешевле. Однако практика последнего года показала, что так люди иногда оказываются без отпуска вообще, т.к. границы могут внезапно закрыть, а рейсы отменить. Сейчас многие сталкиваются с тем, что брони на жилье на отечественных курортах снимают, а цены поднимают практически вдвое. И если билеты уже куплены, то отказаться от такого отпуска уже затруднительно. Поэтому подумайте дважды, решая, в какой именно момент стоит все оплачивать.
Напоминаем, что в течение всего года, пока будете копить деньги на отпуск, вы можете повышать свой уровень финансовых знаний и навыков на бесплатных семинарах от Регионального центра финансовой грамотности.
Напомним также, что в любое время узнать ответы на вопросы по теме финансовой грамотности жители края могут на портале регионального минфина.
почему не получается накопить состояние — Work.ua
Кажется, уже каждый знает о том, что для того, чтобы хоть немного разбогатеть, нужно откладывать 10% заработка, планировать бюджет, вести учет трат. Но с богатением, как и с похудением: знания вроде есть, а силы воли нет. Хватит отмазок!
Но потом, как назло, возникали обстоятельства непреодолимой силы. А планы на горы накоплений катились в… бездну.Хватит это терпеть! Решили копить — копите. А Work.ua приводит контраргументы для самых популярных отговорок, которые как раз и мешают вам сколотить состояние.
Просто у меня был плохой день
Неудачный день — оправдание, несомненно, достойное. Но только не в том случае, если таких дней у вас в году 364. Впрочем, вариант, когда плохие дни случаются раз в 5 лет, но они плохи настолько, что ради успокоения вы сливаете все накопленное за последние 10, тоже не слишком хорош.
Привычка оправдывать необдуманные покупки неудачным днем или праздновать ими дни удачные, может в один день обнулить все ваши сбережения. Если вы жить не можете без того, чтобы не похвалить (или утешить) себя, то попытайтесь продумать систему нематериального поощрения: разрешите себе посмотреть на одну серию больше любимого сериала, соберитесь и поиграйте с друзьями в футбол или карты, оставьте домашние дела и лягте спать пораньше.
..
Я это заслужил
Конечно, вы усердно работали. И, конечно, вы что-то за это заслужили. Но согласитесь, что приятнее вознаградить себя чем-то по-настоящему ценным, чем устроить скудненький и кратковременный фейерверк в честь хорошо проделанной работы.
Гордитесь собой? Отложите финансовый эквивалент своей продуктивной работы в копилку или на депозит и подумайте о том, что прямо сейчас вы вознаградили себя, к примеру, 1/135 частью новой квартиры.
Я же трачу на важные вещи
Как устоять, увидев волшебное слово «распродажа», не купить вещь, если «Скидка до 70%»? Такие покупки способны съедать до нескольких тысяч в месяц.
Чтобы бороться со спонтанными покупками, нужно покупать только то, что вы купили бы, даже если бы оно стоило в 2 раза дороже. Также можно измерить цену вещи в стоимости вашего времени. Например, вы зарабатываете 300 грн в день. Посчитали? Ответьте себе: стоит ли того эта вещь.
Еще один вариант не поддаваться искушению распродаж: научитесь делать паузы.
Собрались «выбросить» деньги на что-то якобы со скидкой? Отсчитайте эту сумму и отложите в сторону. Пару дней возьмите на размышление. Подумайте, так ли вам нужна облюбованная вещь. Если за 2-3 дня желание не исчезнет — покупайте. Если отпустило, добавьте эту сумму к своей подушке финансовой безопасности.
Начну копить, когда стану больше зарабатывать
Хм, в принципе, план неплох. Но давайте начистоту: вы уверены что это случится? Да, вы прекрасный специалист, лучший во вселенной продажник или суперталантливый дизайнер, но если последние годы ваш уровень зарплаты растет вместе с ценами, то хватит надеяться на удачу.
Наведите порядок в семейном бюджете. Чаще всего, когда люди, считающие, что у них все деньги расписаны до копейки, начинают вести учет расходов, обнаруживают, что тратят до трети своего дохода на всякую чепуху.
У меня все равно ничего не получается
Правда, совсем-совсем? Например, полгода вы вели семейный бюджет, откладывали N-сумму, а потом?
С накоплениями, как и со спортом.
Наверняка вы неоднократно пробовали заниматься: начинали ходить в тренажерный зал, на фитнес, в бассейн. Первые раз пять вы очень старались, тренировались даже несколько дней в неделю. Но постепенно энтузиазм пропал. Вы появлялись на беговой дорожке все реже и реже. У вас много работы, вы очень устаете, не хватает времени, закончился абонемент. Да, да, знаем.
А слабо прозаниматься три года подряд каждый день или хотя бы через день? То-то и оно. Выдержать марафон гораздо сложнее, а управление денежными средствами, накопление, планирование — как раз марафон. Бессрочный. И начинать этот забег нужно не завтра, с понедельника или следующей зарплаты. Запишите свои траты уже сегодня после похода в супермаркет.
Читайте также
Чтобы оставить комментарий, нужно войти.
7 советов, как накопить деньги
Как собрать деньги на ремонт квартиры, покупку машины или нового кухонного оборудования? Следуй нашим 7 советам, и копи быстрее и легче!
Накопление денег обычно не кажется нам самым легким и приятным «видом спорта», однако это один из наиболее доступных и понятных способов собрать деньги на более крупные покупки или на удовлетворение серьезных потребностей.
Наша ежедневная жизнь не дешева, кроме того, каждый день и практически на каждом углу мы сталкиваемся с соблазнами потратить деньги. Как же накопить деньги так, чтобы при этом не очень страдали наши ежедневные потребности, и чтобы нам не казалось, что мы ограничили себя во всех возможных развлечениях и отказались от всех маленьких радостей?
Копить можно всегда. Популярное мнение экспертов гласит, что до 20% ежемесячного дохода надо откладывать, 50% резервировать для удовлетворения основных потребностей, а 30% оставлять на разные незапланированные расходы. Но даже если существующие на данный момент траты не укладываются в такое распределение, можно критично проанализировать все категории своих расходов и устроиться так, чтобы каждый месяц перечислять на накопительный счет как можно больше денег. Мы подготовили 7 советов, которыми Ты можешь воспользоваться уже сегодня, чтобы быстрее, успешнее и проще накопить деньги!
1. Используй мобильную финансовую аппликацию
Перед тем, как начать копить, надо постараться понять свои ежедневные привычки и приемы в трате денег.
Многие повседневные траты остаются нами практически незамеченными, в то же время без основательного понимания того, куда же «уходит» больше всего денег, будет трудно начать контролировать свои финансовые потоки и копить. Если Ты хочешь начать собирать деньги, то стоит попробовать использовать один из удобных финансовых инструментов – финансовую аппликацию, которая позволит Тебе удобно и просто вести записи ежедневных расходов.
Благодаря возможности разложить покупки и платежи по категориям, использование аппликации позволит Тебе сделать краткосрочные и долгосрочные выводы. Со временем Тебе станет понятно, какие категории расходов являются «самыми дорогими», появится возможность анализировать и планировать свои действия. В свою очередь, в краткосрочной перспективе с помощью аппликации Тебе удастся зафиксировать покупки, которые, возможно, часто повторяются, но которые Ты не рассматриваешь в качестве финансовых «вредителей»! Узнать больше о разных финансовых аппликациях, их видах и использовании можно из нашей статьи 6 ценных приложений: знай и управляй своими финансами.
2. Будь «умнее» продуктового магазина
Не секрет, что покупка продуктов питания – одна из наиболее существенных категорий расходов, поэтому на свои привычки в этой области совершенно точно стоит обратить более серьезное внимание. Известно, что размещение товаров на полках супермаркетов имеет одну единственную цель – добиться, чтобы мы оставили в магазине как можно больше денег. Самые дорогие товары в каждой категории размещаются на наиболее легко доступных полках, разные «полезные» пустячки, вкусняшки, журналы и маленькие детские игрушки находятся у кассы, где мы скучаем в очереди, продукты расположены рядом с «совместимыми» продуктами, скидки часто «работают против нас», не говоря уже об ароматах свежего хлеба и булочек, которые мы вдыхаем в магазинах…
Как со всем этим бороться? Не отправляйся за покупками голодным(-ой), потому что тогда Ты точно купишь больше, чем планировалось. Кроме того, делай покупки только по заранее составленному списку. Если Ты не хочешь носить с собой листок бумаги, удобно и просто будет использовать, например, аппликацию Our Groceries, в которой можно создать список покупок, контролировать расходы, и, в случае необходимости, синхронизировать содержание аппликации с другими членами семьи.
Еще удобнее, конечно, заказывать продукты в интернете – так Ты сможешь сэкономить не только деньги, но и время. Услугу он-лайн заказа продуктов и доставки их на дом предлагает, например, сеть магазинов Rimi.
3. Еда вне дома – для особых случаев
Еда вне дома, конечно, является значительной статьей расхода, но если посещение ресторана доставляет Тебе настоящую радость, то не надо во имя накоплений совсем прекращать в них ходить. Однако вместо того, чтобы каждый день во время обеда торопливо съедать что-то средненькое в забегаловке рядом с работой или, например, засунуть в себя хот-дог и запить его колой в расположенной по пути автозаправке, оставь еду вне дома для особых случаев – например, раз в месяц или в праздничный день сходи в действительно хороший ресторан. Ежедневные быстрые перекусы стоят дорого, кроме того, они часто бывают менее качественными и полезными, чем приготовленная дома еда.
4. Покупай оптом
Нередко принципы экономии и накопления средств бывают тесно связаны с соответствующими «зеленому» образу жизни привычками. Мы незаметно тратим гораздо больше денег, покупая продукты и закуски в маленьких упаковках – они не только намного дороже, чем тот же самый продукт в упаковке большего размера, но для их изготовления пользуется гораздо больше пластмассы. Все большую популярность приобретает безупаковочная концепция, и в Риге и других местах Латвии открываются разные магазины, работающие без упаковки, например, Burka, Zeroveikals и Turza.
Конечно, зерновые продукты, овощи, бобовые, орехи и многое другое в больших объемах выгоднее покупать также и на рынке. Посещение упомянутых магазинов и рынка – это великолепная возможность покупать оптом продукты, которые могут дольше храниться, и потом готовить себе, например, небольшие закуски и вкусности и брать их с собой, не тратя деньги и не способствуя производству пластмассы.
5. Используй скидки и не позволяй скидкам использовать Тебя!
Скидка – это монета с двумя сторонами, нередко из-за замеченного в магазине специального предложения мы приобретаем то, что на самом деле нам не нужно, и тратим намного больше денег, чем планировали. Однако скидки совершенно точно можно заставить работать на Тебя – надо только все тщательно планировать.
Стоит следить за сезонными распродажами, когда по гораздо более низкой цене можно приобрести, например, качественную одежду или обувь – такие запланированные покупки позволят Тебе действительно сэкономить и лучше контролировать свои финансы. В наши дни многие бренды и магазины представлены в online среде, там можно подписаться на получение по электронной почте сообщений о новинках, скидках и распродажах – таким образом Ты сможешь следить за интересующими Тебя выгодными предложениями.
6. Лучшее качество = более долгая жизнь
Более качественные и дорогие предметы стоит покупать не только во время скидок (хотя, конечно, Ты выиграешь вдвойне, если дождешься наиболее правильного момента для покупки). Чем больше Ты будешь контролировать свой финансовый поток, тем выше будет возможность в случае необходимости приобретать более качественные «большие» вещи – верхнюю одежду, обувь, бытовую технику, мебель и др.
Если же регулярно оставлять финансы на самотек, то возможности приобретать более дорогие и качественные предметы у нас может и не быть – и тогда нам остается покупать только доступные нам вещи, которые, чаще всего, будут быстро портиться или изнашиваться, нам придется покупать их снова и снова, и в результате потратить намного больше денег.
7. Развлекайся бесплатно
Принципы общества потребления, о которых не принято говорить громко, и вечные рекламы на телевидении, радио и в прессе заставляют нас поверить, что развлечения будут полноценными только тогда, когда мы за них платим. Встречи в ресторанах и барах, в кинотеатре, посещения на выходных с детьми больших супермаркетов… да, это действительно виды развлечений, которые могут сильно опустошить Твой кошелек. А ведь есть так много других способов развлечься, за которые не надо платить!
Многие выставки предлагают бесплатное посещение, проводится множество бесплатных культурных мероприятий, и, в конце концов, приятно провести субботу с детьми можно и в библиотеке или на природе! Прогулки вдоль моря, пикник с вкусными домашними закусками, поездки на велосипедах и посещения различных природных парков – возможности не ограничены! Кроме всего остального, такой отдых даст возможность перенаправить больше средств на сберегательный счет и быстрее реализовать большую мечту – о ремонте, новом кухонном оборудовании или машине!
Эту и другие интересные и полезные статьи об актуальных на данный момент вопросах и о всегда важных темах предлагает предприятие Incredit.
Если Ты уже скопил(а) какую-то сумму, но для запланированной покупки необходимо дополнительное финансирование, у Тебя есть возможность получить недостающую сумму в качестве потребительского кредита из предлагаемого предприятием Incredit списка услуг.
Источники фото: www.unsplash.com
Как накопить деньги? Как научиться откладывать деньги?
Принцип латте, стратегия Save More Tomorrow и финансовая диета
American Airlines сэкономили 40 тыс. долларов, убрав оливку из обедов первого класса. Конечно, отказавшись от чашки кофе или пирожного, на дом не насобираешь. Но можно купить смартфон или полететь на уикенд в Европу. Тратите зарплату еще до того, как ее начислили? Мы расскажем, как контролировать расходы и как копить деньги на отдых, машину и жилье.
Зачем откладывать деньги
Три причины, зачем экономить финансы и делать накопления:
Это ваша «подушка безопасности» — сбережения на 3-6 месяцев без денежных вливаний
Больше денег — больше свободы в выборе (работы, учебы, отдыха) и финансовая независимость
Сбережения — будущее ваших детей, для которых всегда хочется самого лучшего
Как же научиться копить деньги? Используйте подсказки экономистов и финансистов.
Учитывайте расходы
Вы не сохраните ни копейки, пока не узнаете, куда уходит ваша зарплата. Записывайте траты в течение месяца с помощью специальных программ (их множество в интернете) или обычного блокнота. Вы удивитесь суммам, которые тратите на некоторые вещи. Четкая картина поможет выявить проблемные участки и понять, где лучше сэкономить.
Если анализировать каждый день сложно, ограничьтесь хотя бы двумя месяцами в году. Желательно, чтобы одним из них был декабрь — это часто самый затратный период.
Тратьте меньше, чем зарабатываете
Получить прибыль легче, чем ее удержать. При увеличении дохода обычно увеличиваются и расходы. Способ этого избежать — контролировать траты. Чем меньше денег возьмете с собой в магазин или ресторан, тем больше останется. Старайтесь платить наличными — так легче отслеживать финансы и не залезть в долги. Например, берите в супермаркет ограниченную сумму — только для необходимых продуктов.
Такой вариант экономии известен как «принцип латте»: отказавшись от лишней порции кофе, за месяц можно сохранить не одну сотню гривен.
Если расходы превысят размер заработной платы, вы окажетесь в минусе. В такой ситуации не только не получится отложить, но и придется брать на себя дополнительные траты в виде банковского кредита. Баланс на нуле? Планировать вы умеете, однако не знаете, как правильно копить деньги.
Ставьте цели
Планирование и мотивация — лучшие друзья сбережений. Откладывать на «черный день» — заранее проигрышная стратегия. Определите, на что вы собираете, и укажите реальные сроки. Цель может быть как глобальной (квартира, машина, учеба за границей), так и небольшой, но важной для вас (пример: покупка телефона). Конкретизируйте, на что собираете. Не просто абстрактный смартфон, а определенная модель по четко обозначенной цене.
Когда предмет планирования есть, установите период и размер накоплений: за какое время нужно собрать всю сумму и сколько откладывать каждый месяц.
Откладывайте в начале месяца
Копить правильно — значит выделять финансы с каждой зарплаты. Не в конце месяца из того, что осталось, а как только получили доход. Думайте о накоплениях, как о других обязательных пунктах бюджета. Вы же оплачиваете интернет и коммунальные? Так следует относиться и к сберегательному счету.
Ваша цель — накопить условно 30 тыс. гривен за полгода? Получая зарплату, сразу прячьте 5 тысяч в конверт или кладите на карту. Оставшаяся сумма остается на месяц. Такая стратегия приучает к грамотным финансовым рамкам.
Копите больше завтра
Отложить на будущее — значит ограничить себя в настоящем? Страх, что денег может не хватить или придется от чего-то отказаться — серьезное психологическое препятствие к инвестированию. Выход из ситуации предложил экономист Шломо Бенарци. Его стратегия «Копи больше завтра» (Save More Tomorrow) заключается в поэтапном увеличении сбережений. Каждый раз, когда вы получаете премию или прибавку, откладывайте больше.
Например, ваша зарплата ежегодно повышается на 15%. Начните откладывать 3% в месяц и увеличивайте размер накоплений с каждым изменением оклада. Например, ваш текущий доход — 20 тыс. гривен. Сохраняйте 600 гривен ежемесячно (3%). Если вы получите прибавку в 15% и начнете зарабатывать 23 тысячи, автоматически повысьте и сумму сбережений — уже 8% или 1,84 тыс. гривен в месяц. Соблюдайте план, пока накопления не составят 20% дохода. Это эффективнее, чем откладывать, сколько получится. Вы не теряете темп и не ограничиваете себя. Наоборот — плавно растете.
Вкладывайте выгодно
Свободные активы нужно инвестировать. Что это будет — депозит, облигации, недвижимость, — решать вам. Не держите все финансы в конверте: правильно вложенные средства приносят стабильный пассивный доход.
В какой валюте держать сбережения? Эксперты рекомендуют выбрать несколько вариантов. Например, гривны, доллары и евро. Тогда падение одной компенсируется ростом других. Пропорции хранения — равными частями или на свое усмотрение.
Что если копить не получается?
Существует радикальный вариант — убрать все траты и оставить только средства для элементарного выживания. Такой метод, как накопить деньги, называют еще «финансовой диетой». Идею предложила финансовый советник Мишель Синглтари как способ избавиться от кредитов и научиться планировать бюджет.
Суть методики в том, что человек оплачивает лишь предметы первой необходимости: еду, лекарства, коммунальные. Одновременно исключаются необязательные расходы:
любые платные развлечения;
дорогие и ненужные продукты;
еда в кафе и ресторанах;
посещение салона красоты;
новая одежда и обувь;
поездки на авто или такси;
подарки на праздники;
любые другие покупки, без которых вполне можно обойтись.
Посчитайте, сколько необходимо в день на еду и проезд. Полученную цифру умножьте на количество дней «финансовой диеты». Прибавьте обязательные расходы: коммунальные, аренду, детский сад ребенка и прочие платежи, которые нужно оплатить. Оставьте эту сумму, а остальное отложите. Мишель советует соблюдать «диету» 21 день — за это время вы успеете сформировать правильные финансовые привычки без неприятных последствий. Такую трехнедельную процедуру можно проводить время от времени, если начинаете много тратить.
Как научиться копить деньги
Мы рассказали о нескольких стратегиях, как сэкономить и сохранить финансы. Научиться этому можно через учет расходов и ежедневное самоограничение (в разумных пределах). Главная угроза банкротства — не инфляция или обвал гривны, а отсутствие самодисциплины. Без нее, какой бы ни была прибыль, деньги все равно закончатся. Но есть и хорошая новость: контролируя траты, можно накопить минимум на «подушку безопасности», максимум — на исполнение вашей заветной мечты.
Как накопить на счастливую пенсию: обзор стратегий
23 Марта, 2021, 12:00
3653
В странах СНГ не самая надежная пенсионная система: не все готовы жить на $60 пенсии, работая больше 30 лет. Схему «школа — университет — работа — государственная пенсия» пора забыть.
В Западной Европе люди начинают откладывать деньги с самого начала карьерного пути. А в постсоветских странах долгосрочное планирование не развито, ведь осталась иллюзия ощущения гарантированного будущего.
Описываем стратегии, которые помогут накопить на счастливую пенсию и не переживать о старости.
FIRE (Financial Independence, Retire Early)
Самая дорогая пара обуви Дэниэла стоит $60. Фото: Stefano GiovanniniВы экономите 70% дохода. Такой скромный образ жизни подходит тем, кто зарабатывает значительные суммы ежемесячно. Способ набирает популярность: и среди миллениалов, и среди людей постарше. Некоторые даже не покупают новую одежду, перешивают то, что у них уже есть, покупают дешевые продукты. Историю адвоката из Нью-Йорка Дэниэла, который зарабатывает $270 000 в год и почти ничего не тратит, публиковал New York Post.
Но ведь наша задача дожить до пенсии, а не отказывать себе даже в еде, верно?
Копить деньги и складывать их под матрас
Старый, но не эффективный способ. Вы рассчитываете, какую сумму в месяц нужно откладывать, чтобы оценить масштаб задачи. Всё бы ничего, но есть факторы, которые помешают накопить нужную сумму:
- Инфляция.
Достижение цели усложняется тем, что нужно не просто откладывать, но и инвестировать так, чтобы обойти инфляцию.
- Потеря работы.
Нет работы — нечего откладывать. Пока ищете новую, живёте на сбережения. Есть смысл откладывать отдельную сумму на подушку безопасности. Но потянете ли вы?
- Неожиданные расходы.
Кто-то заболел, родился ребенок, продают туры по скидке — если денег не будет хватать, придется взять их со сбережений.
Купить акции или облигации
Есть два вида работы с ценными бумагами: инвестиции и трейдинг. Инвестиции чаще всего связывают с так называемой стратегией buy&hold («купил и держи»). Задача инвестора — найти наиболее недооцененные, но надежные акции или другие активы и купить их на долгосрочную перспективу. Цель — получить прибыль от роста их стоимости, а также за счет получения дивидендов.
Трейдинг простыми словами — это спекуляции на колебании курсовой стоимости активов. Если инвестор, вложив деньги, рассчитывает исключительно на рост в ближайшие 5–10 и более лет, то трейдер зарабатывает как на росте, так и на снижении цены: ежеминутно, ежечасно и ежедневно.
Наиболее популярные ценные бумаги — это облигации и акции. Купонный доход по облигациям очень низкий, но постоянный, его размер не меняется. Выплаты по акциям зависят от дивидендной политики компании и, порой, совет директоров может решить не выплачивать дивиденды акционерам. Однако если сравнивать акции и облигации, то акции однозначно выигрывают, поскольку доходность по облигациям хоть и фиксированная, но крайне низкая и с трудом покрывает инфляцию. Акции же могут вырасти на сотни процентов за несколько лет, а также принести инвестору дополнительный доход в виде дивидендов.
Существуют также токенизированные акции — это токены, цена которых соответствует цене определенной
акции
Токен отражает стоимость традиционного актива и при этом обладает рядом преимуществ блокчейна:
- безопасность,
- прозрачность,
- дешевизна.
К примеру, блокчейн убирает из торговли посредников. Для совершения сделок с токенами не нужны брокеры, банки или депозитарии. Из этого вытекает еще два плюса: уменьшение количества уплачиваемых комиссий и ускорение процесса торговли.
Так, 63-летняя пенсионерка Лариса Морозова инвестирует в акции уже десять лет и получает доходы от дивидендов. Она побывала в 65 странах: в Австралии, Новой Зеландии, на островах Океании, в Чили, Перу, Бразилии.
Криптовалюта
Сегодня вклады в банках не приносят большой прибыли из-за инфляции. Поэтому люди вкладываются в криптовалюту — актив, который при определенном подходе может принести огромную прибыль.
Банковские вклады, как и облигации, считаются безрисковым классом активов. Их основная задача — не столько принести какой-либо доход инвесторам, сколько защитить капитал. Сохранность капитала при инвестировании в облигации гарантирует государство или компания эмитент, в случае со вкладом — гарантию дает банк. Назвать облигации или вклад на 100% безрисковым активом невозможно. Государство может объявить дефолт в результате государственного переворота, гражданской войны, экономического кризиса и других событий, даже крупные компании могут обанкротиться, а банки лишиться лицензии. Однако такие события происходят достаточно редко, по этой причине процент по вкладам и купонный доход по облигациям (премия за риск) очень низкие и, как правило, близки к ставке ЦБ.
Криптовалюты — это рисковый класс активов, как и акции. Они не гарантируют инвестору какую-либо прибыль, как и сохранность капитала, поскольку могут как падать в цене на десятки процентов, так и расти на сотни и порой даже тысячи процентов. Однако именно благодаря инвестициям в рисковые активы, инвесторы богатеют. В 2010 году всего за $1 можно было купить 1310 биткоинов, которые спустя 10 лет стоят $76 млн. Разумеется, такого фантастического роста больше не будет, однако даже сейчас биткоин только начинает набирать популярность, но уже не среди обычных людей, так называемых энтузиастов, а среди крупных инвесторов, которые вкладывают миллиарды долларов в криптовалюты.
Интерес инвесторов к биткоину связан со множеством факторов. Биткоину не грозит отзыв лицензии, банкротство или дефолт, ему не грозит закрытие, поскольку эта монета децентрализована и не принадлежит никому. Проще говоря, сетью Bitcoin владеет каждый человек, который имеет даже самое минимальное количество биткоинов. Его эмиссия ограничена 21 млн монет, 18.5 млн из которых уже были добыты, а оставшиеся будут добываться до 2140 года. Дефицит биткоина и высокий спрос на него ведет к росту его стоимости во времени. На фоне безостановочной работы печатного станка ведущими ЦБ мира, которые обесценивают традиционные валюты — биткоин является отличным защитником от инфляции.
Как показывает история и практика, все рисковые активы растут в цене во времени. Соответственно, наиболее грамотным решением будет инвестировать деньги в криптовалюты и акции на долгосрочную перспективу — 10–15 и более лет, до самой пенсии.
Преимущества накопления через криптовалюту:
- децентрализация и автономность — ни один человек в мире не может запретить или остановить сеть биткоина, эфириума или других криптовалют. Только если полностью отключат интернет во всем мире;
- дефицит — ограниченная эмиссия, а также сложность добычи криптовалют делают их одним из самых ценных активов в мире, на сегодняшний день даже ценнее, чем золото;
- потенциально высокая доходность — дефицит и децентрализация только повышают спрос на криптовалюты, благодаря чему их стоимость только растет.
Недостатки накопления через криптовалюту:
- регуляторная неопределенность — далеко не все страны мира сформировали точные и конкретные законы, а также режимы налогообложения криптовалют, из-за чего могут возникать трудности покупки или продажи криптовалют за обычные деньги в некоторых странах. Это тормозит развитие индустрии, но ни в коем случае ее не останавливает.
- техническая сложность для неопытных людей и новичков. Разобраться за пару минут, как правильно купить, вывести и безопасно хранить криптовалюты не получится. Криптовалюты, несмотря на всю их прелесть, достаточно сложный для изучения актив и, порой, это приводит к потере капитала: краже, утере приватного ключа или отправления на несуществующий адрес, вернуть с которого активы уже невозможно.
- сильная волатильность. Для биткоина обычное дело вырасти или упасть на несколько тысяч долларов всего за несколько часов. Это отпугивает многих инвесторов, а также не дает возможность глубже интегрировать криптовалюты в повседневную жизнь.
Негосударственный пенсионный фонд
Можно накапливать деньги через негосударственный пенсионный фонд. Организацию, которая накапливает пенсионные взносы, сохраняет их стоимость и выплачивает вкладчикам. НПФ не платит налоги со своих доходов, поэтому у них нет причин зарабатывать на ваших вкладах. Но несмотря на защищенность инвестиций в НПФ, государство не гарантирует накопленные сбережения, как в случае с банковским депозитом.
Купить недвижимость
Можно сдавать квартиру в аренду и получать стабильный доход или продать ее. Недостатки способа в том, что в маленьком городе может быть сложно продать квартиру, а на рынке недвижимости бывают кризисы. Помимо этого, нужно продумать дополнительный способ заработка на случай, если арендаторы откажутся от квартиры. Также нужно оформить страховку на имущество.
Депозитный счет
Еще один способ — открыть вклад в банке. Но в мире кризис, а инфляция растет. Сейчас этот способ малоэффективен. Преимущества в том, что деньги доступны, начисляются проценты, которые можно добавить ко вкладу, чтобы начисляемый процент был выше. Недостаток в том, что есть соблазн снять деньги и потратить, а регулярность пополнения счета зависит только от вашей силы воли.
Накопительное страхование жизни
Страховую сумму вам выплатят, если вы будете живы к той дате, которая определена в договоре. С одной стороны, это защита здоровья и жизни. Но с другой — если вы расторгнете договор, то должны будете выплатить неполную сумму вложенных средств.
Можно комбинировать несколько способов, если ваш доход стабильно высокий. Финансовый план и стратегия обеспечат вам возможность реализовать в старости все то, на что сейчас нет времени.
Как помочь ребенку накопить деньги: 7 простых способов
© Коллаж Chips Journal
Даже если у вашего ребенка уже куча игрушек и книг, ему наверняка периодически хочется заполучить побольше новых. И не по особым поводам, а лишь потому, что у кого-то из друзей появилась такая игрушка, или она просто показалась ему очень интересной, когда он случайно заметил ее в магазине.
Конечно, вы можете радовать ребенка и покупать ему новые вещицы просто так. Но регулярно скупать игрушки по первому требованию вредно. Не только для вашего кошелька и свободного места в доме. Это вредно и для самого ребенка, ведь воспитывает в нем неправильное отношение к деньгам.
Вместо того, чтобы сразу покупать игрушки, предложите ребенку откладывать на них деньги. Вот несколько способов, которые помогут накопить их.
Составьте список целей
Предложите ребенку составить список всех вещей, которые ему хотелось купить в последнее время. Наверняка он не вспомнит и половину игрушек! Рядом со всеми вещами, попавшими в список, напишите цены. С помощью разноцветных карандашей отметьте степень необходимости этих игрушек. Красным, например, обведите ту игрушку, о которой ребенок мечтает больше всего, зеленым — менее нужные игрушки и так далее. Так ребенок решит, на что он готов копить деньги.
Повесьте список на видном месте, чтобы ребенок мог периодически вычеркивать из него пункты или добавлять новые.
Заведите копилки для разных целей
Когда желаний у ребенка слишком много, и он не может определиться, какую игрушку хочет купить в первую очередь, не пытайтесь ориентироваться на список, а сразу заведите копилку. Лучше несколько.
Пускай в одну из банок ребенок откладывает часть карманных денег, которые готов тратить на ежедневные небольшие покупки. В другую банку деньги для более серьезных покупок (тех самых игрушек подороже). Очень важна третья банка: деньги для подарков семье и друзьям.
Если во второй банке не будет хватать денег для покупки новой машинки, придется или подождать еще, или добавить в нее деньги из остальных банок. Но тогда ребенок оставит без подарка бабушку или себя без нескольких бутылок газировки. Придется сделать серьезный выбор.
Заведите копилку для себя
Всегда важно показывать детям пример. Возможно, вы привыкли копить деньги на отдельном банковском счете, но, чтобы преподать ребенку урок, начните откладывать небольшие суммы наличными в собственную банку.
Так у ребенка появится мотивация копить и дальше: нужно собрать денег больше, чем родители! И вы всегда сможете незаметно добавить денег в банку ребенка, если решите ему помочь.
Сделайте трекер
Отслеживать успехи ребенку поможет трекер. Нарисуйте банку, дорогу или саму игрушку, на которую он копит, напишите сверху конечную сумму, отметьте промежуточные результаты (четверть суммы, треть, половина и так далее).
Закрашивайте рисунок по мере накопления денег. Так ребенку будет проще понять, сколько еще нужно копить.
Поощряйте ребенка
Если ребенок решил накопить очень большую сумму, а вы понимаете, что это ему вряд ли удастся, предложите такую сделку: пускай он накопит половину суммы, тогда вы ее удвоите.
Это хорошая мотивация, чтобы не сдаваться и не бросать дело на полпути.
Дайте ребенку «кредит»
Когда игрушка нужна ребенку «вот прям щас», вы можете купить ее сами. Но с одним условием: деньги за нее ему придется вам постепенно возвращать. Отказываясь от части карманных денег, например.
Возможно, так ребенок вообще передумает покупать игрушку. Ведь да, он получит ее сейчас. А с последствиями этого (меньше вредных вкусняшек после школы) столкнется позже.
Ведите журнал расходов
Ребенок наверняка сорвется раз-другой и не накопит всю сумму для покупки большого набора конструктора, потому что потратит часть денег на маленьких роботов. Расстраиваться не нужно, пускай просто продолжает копить дальше.
Но лучше вести учет расходов и записывать в тетрадку всех этих злосчастных роботов, мешающих купить конструктор. Через какое-то время ребенок просмотрит этот список и снова оценит свои покупки. Он поймет, что не стоило тратить деньги на ерунду, и в будущем такую ошибку не совершит.
Ещё почитать по теме
Подписывайтесь
на наш Telegram
Как получить деньги от клиентов, которые не будут платить
6 мин. Читать
- Концентратор
- Платежи
- Как получить деньги от клиентов, которые не будут платить | Советы по предотвращению неуплаты
Как получать деньги от клиентов, которые просрочили платежи
Малые предприятия и фрилансеры, вероятно, будут иметь дело с просроченными клиентами в какой-то момент своей карьеры. По данным Союза фрилансеров, 71 процент фрилансеров на каком-то этапе своей карьеры испытывают трудности с получением просроченного платежа от клиента. Эти 10 шагов могут помочь вам получить деньги от клиентов, которые просрочили оплату:Отправить вежливое напоминание
Если платеж клиента просрочен, первым делом вам следует отправить вежливое напоминание по электронной почте сразу после установленной даты.Вы можете использовать шаблон электронного письма с напоминанием о платеже, чтобы составить вежливое и профессиональное письмо, чтобы повысить свои шансы на получение оплаты. Сообщите клиенту, что счет просрочен, и укажите дату платежа. Напомните им о способах оплаты, которые вы принимаете, а также укажите любые штрафы за просрочку платежа, которые включены в ваши условия оплаты. Прикрепите оригинал счета к электронному письму для справки.Возьмите трубку
Если вам не удалось собрать просроченный платеж путем отправки напоминаний клиенту по электронной почте, следующим шагом должно стать снятие трубки и попытка напрямую поговорить с клиентом.Как и в случае с напоминаниями по электронной почте, звоните вежливо и дружелюбно. Спросите, в чем проблема, из-за которой вы не можете получить платеж, и попытайтесь найти решение. Если возможно, защитите платеж по телефону, получив номер кредитной карты. Если нет, попросите вашего клиента согласиться на конкретную дату, к которой он отправит вам деньги.Перейти непосредственно к источнику платежа
Если ваш звонок клиенту не приводит к выплате в согласованный срок, попробуйте другую тактику, обратившись непосредственно к отделу счетов или финансам клиента, а не к повседневному деловому контакту.Найдите контактную информацию отдела биллинга и позвоните им. В отделе выставления счетов будет дополнительная информация о статусе вашего счета и о том, есть ли с ним какие-либо проблемы, которые мешают им оплатить. Отдел биллинга также лучше всего оборудован, чтобы дать реалистичный график платежа и ускорить его отправку.Отрезать работу на будущее
Если вы выполнили предыдущие шаги безуспешно, возможно, пришло время отрезать клиента от другой работы, пока вы не получите деньги.Для них это не только стимул платить, чтобы они могли продолжить работу над другими проектами, но и защищает вас от потери еще большего количества времени и денег из-за ненадежного клиента.Коллекторское агентство по найму
Чтобы обострить ситуацию и получить помощь со стороны в сборе денег, вы можете подумать о найме коллекторского агентства. Коллекторские агентства часто очень успешно собирают платежи с должников, но они взимают огромную плату за услугу, часто до 50 процентов от общей суммы платежа.Однако это может быть хорошим вариантом, чтобы вернуть часть причитающихся вам денег. Если вы нанимаете коллекторское агентство, убедитесь, что это уважаемая фирма, имеющая хорошую репутацию в Ассоциации коммерческих коллекторских агентств.Обратиться в суд мелких тяжб
Если непогашенная задолженность не слишком велика, но вы не думаете, что сможете взыскать ее самостоятельно, вы можете подать в суд на клиента и подать на него в суд мелких тяжб. В каждом штате есть суды мелких тяжб, которые разрешают споры, связанные с относительно небольшими суммами денег, обычно до максимальной суммы от 2 000 до 10 000 долларов, в зависимости от штата.Суд по мелким искам относительно недорогой и быстрый. Вам не нужен адвокат, чтобы представлять вас, и если клиент не появится, что является обычным явлением, вы по умолчанию выиграете.Подать иск против клиента в Верховный суд
Если сумма, которая вам причитается, превышает пределы, установленные судом мелких тяжб в вашем штате, вы можете подать иск против своего клиента в суд высшей инстанции. Для рассмотрения дел в суде высшей инстанции обычно требуется больше времени, чем для рассмотрения дел о мелких претензиях, и вы, возможно, захотите, чтобы вас представлял адвокат.Перейти в арбитраж
Вместо того, чтобы обращаться в суд, вы можете отдать клиента в арбитраж.Подобно суду мелких тяжб, арбитраж может быть относительно быстрым и дешевым способом получения оплаты от клиента. Основное отличие состоит в том, что арбитраж менее формален, чем судебное дело, и его контролирует арбитр, а не судья. Решение арбитра может быть исполнено так же, как и решение судьи.В будущем, оплата просроченных платежей
Чтобы побудить клиентов платить вовремя в будущем, подумайте о том, чтобы добавить в условия оплаты пункт, который включает штрафы за просрочку платежа, которые вы будете взимать за просроченные платежи.Обязательно поговорите со своими клиентами о ваших штрафах за просрочку платежа, прежде чем добавлять эти условия в свои счета, чтобы убедиться, что они понимают политику и не удивятся, когда увидят ее в письменном виде.Рассмотрите возможность запроса депозита или предоплаты
Чтобы лучше защитить себя от просроченных платежей в будущем, рассмотрите возможность запроса депозита при подписании контракта на новую работу. Обычно у клиентов запрашивается залог в размере от 25 до 50 процентов от общей стоимости контракта. Вы также можете попросить оплату вашей работы авансом, прежде чем начинать проект.Как мне подать в суд за неуплату?
Есть несколько важных шагов, которые необходимо предпринять малому бизнесу, чтобы подать в суд за неуплату. Вот как бороться с неплатежами через правовую систему:- Отправьте письмо с требованием об оплате: Перед тем, как подавать в суд на своего клиента, отправьте официальное письмо с требованием, в котором указывается, почему клиент не выполняет обязательства, указывается, сколько вам причитается, требует оплаты к определенной дате и предупреждает о возможных судебных исках. .
- Подайте иск и запросите судебное решение: Подайте жалобу в суд, а затем подайте иск в суд, чтобы получить судебный иск, например, подать заявление о наложении ареста.
- Подать иск в суд мелких тяжб: В случае относительно небольшой причитающейся суммы денег вы можете быстро и дешево вынести решение по вашему делу, подав иск в суд мелких тяжб.
- Подать иск в суд высшей инстанции: Вы можете подать иск на клиента в суд высшей инстанции в отношении крупных денежных сумм, превышающих лимит мелких требований в вашем штате.
СТАТЬИ ПО ТЕМЕ
Как собирать деньги для бизнеса | Small Business
Это никому не приятная задача.Сбор этой просроченной дебиторской задолженности от ваших клиентов и клиентов — это, вероятно, задача, которую вы бы предпочли поместить в конец своего списка и оставить там. Но вашему бизнесу нужен стабильный денежный поток, а счета, которые остаются просроченными слишком долго, становится все труднее собирать. Есть способы сделать работу эффективно и даже выйти из нее, построив лучшие отношения с вашим клиентом.
Собирайте деньги как можно больше. Медицинские и стоматологические кабинеты должны удостовериться, что получили доплату и страховые карточки сразу же — до оказания услуг.Если у вашего пациента уже есть информация о его страховке, проверяйте действительность страхового покрытия перед каждым приемом. Лучшая методика сбора — это исключить возможность правонарушений.
Своевременно отправляйте счета-напоминания или уведомления о просрочке платежа — в тот самый день, когда по счету становится просроченным. Следите за своими коллекциями, чтобы быстрее пополнять счета.
Позвоните своему клиенту или сотрудникам отдела кредиторской задолженности своих клиентов с «дружеским напоминанием». Сохраняйте дружелюбный тон, но в то же время отражайте ожидание того, что человек быстро позаботится об этом.Собирая взыскание с бизнеса, имейте в виду, что лицо, имеющее кредиторскую задолженность, может не иметь прямого контроля над финансовыми решениями, и что хорошее отношение к этому человеку повышает вероятность того, что вы получите от него помощь.
Узнайте, почему физическое или юридическое лицо не может платить в настоящее время. Освободите место для работы с этим человеком и для решения финансовых проблем, с которыми может столкнуться ваш клиент. Это не только укрепляет отношения, но и гарантирует, что вы — один из тех предприятий, которым ваш клиент уделяет первоочередное внимание, платя по возможности.
Сообщите своему клиенту, что если вам не заплатят, вам придется прекратить оказание услуг или доставку продукта. Для коммерческих клиентов, находящихся в середине проекта, отключение может иметь катастрофические последствия, и они немедленно обратят на это внимание.
Напомните клиенту об условиях оплаты. Также объясните, что у вас есть расходы, заработная плата, расходы и бизнес, который нужно вести. Помогите ему понять последствия его действий и то, как они наносят вам вред. Люди, у которых есть собственный бизнес, обычно могут общаться, и всегда лучше иметь совместную цель сбора, чем враждебную.
Отправьте счет в агентство по сбору платежей, когда ничего не помогает. Обычно вы отдаете около трети своей дебиторской задолженности в качестве комиссии коллекторской компании, но у вас есть больше, чем вы получали сами.
Посмотрите на свои методы и процедуры выставления счетов. Разработайте способы ужесточить процесс и сократить объем собираемых вами денег. Возможно, вы сможете чаще выставлять счета, звонить раньше, быть более жесткими в отношении кредита или более четко заключать контракты с вашими клиентами.
Ссылки
Писатель Биография
Эрик Фейгенбаум начал свою карьеру в печатной журналистике, во время учебы в колледже стал главным редактором «The Daily» Вашингтонского университета, а затем работал в двух крупных газетах.Позже он выполнил множество печатных и веб-проектов, включая ребрендинг для крупных компаний и производство каталогов.
7 способов получить деньги
Какой владелец малого бизнеса не беспокоился о зарплате в какой-то момент? Будь то количество клиентов, у которых есть просроченные счета, или клиент, который, кажется, не хочет платить за выполненную работу, отсутствие оплаты является одним из самых неприятных аспектов ведения малого бизнеса, а когда ему не платят, он подавляется. денежный поток вашего малого бизнеса тоже один из самых опасных.
Вот семь способов убедиться, что вам платят за продаваемые товары и услуги.
1. Не предоставлять кредит автоматически новым клиентам / клиентам.
Малый бизнес, как и крупный бизнес, должен иметь кредитную политику, которая бы определяла, каким клиентам или клиентам будет предоставлен кредит и на каких условиях.
В разделе «Проверка кредитоспособности может действительно окупиться» объясняется, как проводить проверки кредитоспособности клиентов в Канаде, а в разделе «Как провести проверку кредитоспособности потенциального арендатора» объясняется процедура в U.S. Например, политика вашего предприятия может заключаться в том, чтобы никогда не принимать в качестве оплаты личные чеки, а принимать только наличные, дебетовые и кредитные карты.
Если вы рассматриваете возможность предоставления кредита за пределами этой точки отдельным клиентам или покупателям, вам следует установить процедуру, в которой покупатель или клиент должен заполнить кредитную заявку и / или выполнить проверку кредитоспособности клиента.
Плата за кредитный отчет варьируется от 20 до 1000 долларов в зависимости от того, насколько подробный отчет о кредитных операциях, но это определенно деньги, потраченные не зря, если они мешают вам не получить деньги за эту большую работу или большую продажу.
2. Частичная предоплата.
Обеспокоены тем, что вам не заплатят за эту продажу или услугу? Если это разумно с точки зрения цены на товары или услуги, попросите заранее внести залог или аванс. Это становится все более распространенной деловой практикой для товаров и услуг с более высокой стоимостью; ни один разумный покупатель не должен обижаться на такой запрос.
Например, если вы предоставляете услуги, вы можете взимать процент от прогнозируемого счета или установленную сумму в качестве аванса до начала работы над проектом, а оставшуюся сумму подлежат оплате по завершении задачи.Или разделите счет на три части, попросив третью до начала работы, третью в середине проекта и третью после завершения.
Прелесть частичной оплаты заключается в том, что она гарантирует, что вам что-то заплатят, даже если покупатель или клиент не оплатят оставшуюся часть счета.
3. Своевременно выставлять счет.
Это кажется очевидным, но я лично имел дело с компаниями, которые месяцами не удосужились выставить мне счет за предоставленные продукты или услуги.Помимо того, что я раздражаю, потому что хочу точно знать, в чем заключаются обвинения, я не могу не задаться вопросом, являются ли остальные их методы ведения бизнеса столь же небрежными. И на их собственном примере, почему я должен торопиться с ними платить?
Счета-фактуры клиента / клиента должны быть подготовлены и представлены сразу после доставки ваших товаров или услуг клиенту или как можно скорее. В противном случае ваш бизнес может выглядеть равнодушным к зарплате и без всякой причины замедлить ваш денежный поток.Например, ожидая подготовки счетов в конце месяца, вы можете добавить до тридцати дополнительных дней к периоду преобразования денежного потока! Программное обеспечение для бухгалтерского учета для малого бизнеса и системы POS (Point of Sale) упрощают быстрое выставление счетов.
4. Обозначьте условия оплаты наглядно и четко.
Если вам нравится получать оплату в кратчайшие сроки, не оставляйте на усмотрение покупателя или клиента решение о том, когда следует оплатить счет. Вместо того, чтобы выставлять им счета-фактуры, в которых говорится нечетко, например «Оплата при получении», убедитесь, что в ваших счетах указаны конкретные условия оплаты, такие как «Оплата в течение 30 дней» или «Срок оплаты: ____________».
5. Вознаграждайте клиентов за своевременную оплату.
Помахивание морковкой покупателям или клиентам, например предложение скидки за досрочную оплату счетов, также может помочь вам быстрее получить деньги. Например, если ваша обычная политика предусматривает выплату в течение 30 дней, предложите небольшую скидку, например два процента, клиентам, которые платят в течение 14 дней.
6. Установите порядок действий для клиентов, пропустивших платежи.
Чем быстрее вы отреагируете на пропущенный платеж, тем выше ваши шансы на получение оплаты.Поэтому настройте систему для отметки просроченных платежей, если вам нужно, и стандартную процедуру для связи с клиентом или клиентом, когда его или ее платеж просрочен.
В настоящее время существует множество каналов, по которым вы можете связаться с клиентом. Однако некоторые из них более эффективны, чем другие. Если позволяет время, начните с телефонного звонка, чтобы «прикоснуться» к клиенту или клиенту. Вы должны выглядеть дружелюбным и вежливым, никоим образом не угрожающим. Иногда человек просто забыл или не увидел счет, и все, что ему нужно, — это быстрый телефонный звонок — это означает, что вам платят, и вам не нужно проходить остальную процедуру взыскания.
Если время не позволяет или если телефонный звонок не удался, следующий этап вашей процедуры инкассации начинается с письма, в котором просто говорится, что счет просрочен, и с просьбой немедленно обратить внимание клиента на этот вопрос, а затем проходит серия писем о сборе, выражающих растущее беспокойство.
При отправке писем о сборе по электронной почте автоматически создается копия письма о сборе для ваших файлов — и автоматически ставится дата вашего сообщения. Но из-за фильтрации электронной почты и перегрузки электронной почты это может быть не очень эффективный способ доставки ваших писем-коллекций клиентам и клиентам.Вы также захотите отправить их другими способами, например, обычной почтой, факсом или даже курьером, в зависимости от размера и важности долга.
Если на эти письма нет ответа, вам остается выбор: списать счет как безнадежный долг или передать счет коллекторскому агентству.
7. Передайте просроченный счет в коллекторское агентство.
К сожалению, даже если вы используете все эти упреждающие способы стабильной оплаты, у вас все равно останутся просроченные счета.Когда пряник не работает, пора заняться кнутом — иначе называемым сбором.
Коллекторские агентства взыскивают долги за плату или в процентах от общей суммы задолженности. Эта плата зависит от возраста долгов (чем свежее, тем лучше) и от того, сколько бизнеса может предложить кредитор. Стандартная ставка в отрасли для счетов типа «бизнес-бизнес» составляет 30 процентов. Ставка сбора с потребительских счетов выше.
Однако у коллекторских агентств есть опыт и знания о взыскании долгов, которых у нас, как у частных владельцев бизнеса, нет, и наем одного из них может того стоить, если этого требует количество просроченной дебиторской задолженности.
Если вы нанимаете коллекторское агентство, обратите внимание, что хотя в Канаде коллекторские агентства регулируются провинцией, в которой они работают, это не означает, что вам нужно нанимать местное коллекторское агентство; просто вам нужно быть уверенным, что агентство по сбору платежей, которое вы нанимаете, имеет полную лицензию и привязано к вашей провинции.
Проактивная политика — лучший способ получения оплаты
Как вы уже догадались, лучший способ гарантировать, что вам платят за продаваемые продукты и предоставляемые услуги, — это установить активные политики и процедуры, чтобы сократить количество просроченной дебиторской задолженности, имеющейся у вашего малого бизнеса. иметь дело с.
Такие вещи, как наличие кредитной политики, выполнение проверок кредитоспособности клиентов и клиентов, наличие политики частичной оплаты и четкое и заблаговременное представление ваших платежных ожиданий как лично, так и в ваших счетах, будут иметь большое значение для обеспечения того, чтобы вам заплатили и ваш малый бизнес не застревает в большом количестве безнадежных долгов.
Как получить деньги от людей, которые вам должны
Странно, как это работает — люди, которые должны вам деньги, обычно не обращают на это внимания, но когда вы им должны, они вспоминают и напоминают вам об этом, пока вы, наконец, не заплатите.
Поскольку вы достаточно финансово ответственны, чтобы читать этот замечательный сайт, вы, несомненно, относитесь к тому типу людей, которые расплачиваются со своими долгами. Но не все люди так хороши, как мы, и часть этих несчастных бывает из тех, кто счастлив продолжать бесконечно задолжать людям, заставляя вас искать способ вернуть это от них.
Существует искусство для пополнения коллекции, требующее только правильного прикосновения и чувства времени в зависимости от ситуации.
КлиентыПодрядчики и другие сотрудники, работающие по найму, слишком хорошо знают чувства клиентов, которые требуют вашей работы своевременно, но не отвечают взаимностью, быстро платя.Хотя жесткость может показаться личным оскорблением (потому что это так), лучше не относиться к этому вопросу с чувствами и оставаться беспристрастным и профессиональным.
Повторно отправляйте счет каждую неделю, пока не станет ясно, что вас явно игнорируют. На этом этапе отправьте им последний запрос с пометкой «окончательный счет» с запиской, в которой говорится, что вы отнесете их в суд мелких тяжб в отношении суммы вашей задолженности, если вы не получите ответ в течение 10 дней.
Если повезет, тебе придется отреагировать на эту угрозу и оказаться на дневном телешоу для судей.
ДрузьяМой любимый трюк — пригласить друга на ужин, стратегически заказав достаточно еды, чтобы покрыть долг, а затем небрежно упомянуть, когда приходит чек, что по какому-то безумному совпадению ваша порция совпадает с тем, что он вам должен за эту вещь.
Если он кричит и ругается, сделайте это жесткой продажей, сообщив, что вы забыли свой кошелек. Вы можете перейти на следующий уровень, фактически забыв свой кошелек, но ему лучше принести свой, если вы не хотите проводить вечер, мыть посуду.
Вы также можете превратить общего друга, у которого есть некоторые рычаги давления на заемщика, в ростовщика и продать ему долг неплательщика со скидкой. Это особенно хорошо работает с соседями по комнате. Если приятель должен вам 20 долларов, которые, как вы знаете, он никогда не выплатит, попросите его соседа, занимающегося обработкой счетов, заплатить вам 10 или 15 долларов за остаток в 20 долларов, которые он прибавит к сумме, которую ему должен забывший о долгах амиго. счет за кабель.
СемьяВсе предупреждали вас, чтобы вы не передавали наличные деньги за машину двоюродному брату Хэнку, и все они смеются над вами, потому что он потратил все это на выпивку, как они и обещали.
Может быть, он никогда не вернет вам все, но, может быть, вы сможете разработать с ним план платежей, предлагая ему несколько долларов на каждом семейном мероприятии, на котором вы его видите. В противном случае уговорите его отработать долг, выполняя для вас случайную работу или унижая себя для вашего развлечения. Например, вы можете предложить списать 50 долларов с долга, если он появится на дне рождения вашего ребенка в костюме Барни.
Безликие корпорацииПриличия и чувствительность уходят в окно, когда вы имеете дело с мужчиной.Будьте громкими (что означает твердость; не кричите) и заметны (частые звонки и электронные письма) и попадите на ухо лицам, принимающим решения.
Если вам сложно найти представителей службы поддержки, чтобы получить возмещение, обратитесь в социальные сети или запустите программу «Ковровая бомба для руководителей», чтобы привлечь внимание власть имущих. Всегда будьте готовы к получению квитанций и корреспонденции, которые служат доказательством того, что вам задолжали.
Не стесняйтесь размещать жалобу в Better Business Bureau, которая является эквивалентом помощи на перемене в начальной школе, которая заставляет хулиганов прекратить избивать вас.
И последнееЕсли вам не нравится человек, который должен вам деньги, вам нужно посмотреть эту сцену из «Сказки Бронкса» и применить ее к своей собственной ситуации. Если сумма, которую вам причитают, ничтожна и служит цели уберечь вас от глупцов из опасения, что вы их попросите, просто позвольте долгу висеть над его головой на неопределенное время и считайте это ценой, которую вы платите за то, чтобы не иметь иметь дело с этим человеком.
Подробнее:
3 способа быстрее получать деньги от клиентов
Ваш бизнес — это движение денежных средств.Имея наличные в банке, вы можете легко финансировать свои операции и принимать финансовые решения с меньшим стрессом.
Сбор денег имеет решающее значение для обеспечения стабильного денежного потока и стабильной прибыльности. Практически каждый владелец малого бизнеса, которого я знаю, испытывает трудности со сбором денег.
Вот три тактики, которые упростят получение наличных от клиентов.
1. Быстрое получение счетов
Когда вы делаете работу, сразу выставляйте счет заказчику.Я знаю, это звучит легко, но на практике это не так.
Часто владельцы бизнеса, такие как мы с вами, погружаются в нашу повседневную деятельность и обнаруживают, что отстают в выставлении счетов. Это оказывает огромное негативное влияние на нашу способность собирать причитающиеся суммы.
Подумайте об этом: вы заплатили за продукты и за людей, которые их производили. Вы также оплатили все оказанные услуги. Это означает, что ваши деньги были потрачены без возврата.
Чем дольше вы ждете выставления счета, тем дольше вам потребуется окупить вложения.Вам также будет труднее платить за большее количество продукции.
Сделайте ставку на немедленное выставление счетов. Иметь облачную финансовую систему, которая позволяет вашим сотрудникам, где бы они ни находились, создавать и отправлять счета.
В качестве альтернативы используйте политики, требующие, чтобы счета за отправленные заказы выставлялись в тот же день, или счета за оказанные услуги выставлялись немедленно вашим бухгалтерским отделом. Используйте профессиональный шаблон счета и убедитесь, что ваши счета отправляются по электронной почте или доступны в Интернете, чтобы ваши клиенты получали их как можно быстрее.
Чем быстрее вы получите счет покупателю, тем быстрее придут деньги.
2. Передайте свои коллекции на аутсорсинг
Сбор денег может быть не только трудоемким, но и утомительным. Нет ничего хуже, чем сделать все, что вы обещали, но затем вы вынуждены звонить клиенту, чтобы напомнить ему о просроченном счете.
К тому же, у вас есть дела поважнее. Если вы похожи на меня, вы откладываете сбор счетов, чтобы заняться другими, более приятными делами.К сожалению, это вредит вашему денежному потоку.
Я обнаружил, что передача моего взыскания дебиторской задолженности на аутсорсинг решила эту проблему. Платите своему бухгалтеру немного больше. Наймите сотрудника, работающего неполный рабочий день, например пенсионера или студента колледжа, для выставления счетов.
Это стоит той дополнительной суммы, которую вы заплатите кому-то за то, чтобы звонки и отправка писем напоминали клиентам, что они должны деньги. Адвокат по взысканию долга может понадобиться, но только в крайних случаях.
Вы обнаружите, что передача ваших коллекций на аутсорсинг не только положительно повлияет на ваш денежный поток, но и облегчит ваш ум.Это потому, что вы делаете то, что умеете лучше всего, и не тратите лишнее время на сбор денег.
3. Принимать кредитные карты
Самый лучший и самый быстрый способ получить наличные деньги — это немедленно их забрать. Кредитные карты позволяют вам это делать.
Теперь я знаю, что вы собираетесь сказать: вы не хотите платить высокие комиссии по кредитной карте. Я сочувствую этому. Чтобы возразить, у меня есть два предложения.
Во-первых, необходимо включить эти сборы в структуру ваших затрат и соответственно цену.Вы можете распределить комиссию по всем накладным расходам и рассчитать, сколько вы взимаете с клиентов.
Второй — рассмотреть возможность использования только платежей по кредитной карте для определенных клиентов. Это могут быть те, которые, как правило, платят поздно и создают проблемы со сбором.
Кредитные карты популярны и легко принимаются. Некоторые из моих клиентов включают кнопку оплаты кредитной картой прямо в онлайн-счетах, которые они отправляют.
Когда вы принимаете кредитные карты в своей компании, вы сразу получаете наличные.Даже если вам придется покрыть некоторые дополнительные расходы, потому что вы не можете переложить их на своих клиентов, они все равно могут окупиться. Просто подумайте о деньгах, которые ваш бизнес получает немедленно, и о времени, когда вам не придется преследовать клиентов, которые платят поздно.
Вот несколько бонусных советов по более быстрому сбору денег от клиентов: Предварительно проверьте кредитоспособность и настройте напоминания в своей системе учета. Они, наряду с тремя упомянутыми мною советами, дадут колоссальный эффект в кратчайшие сроки.И так, чего же ты ждешь?
Получите больше денег с помощью этих 3 советов
Я — дун, дун, дун! — по взысканию задолженности.
Я владею своим агентством более 20 лет, и мы собираем почти вдвое больше, чем в среднем по стране. Без жалоб и систематических исков. Другими словами, Я знаю, как просить денег, и я знаю, как это сделать, не заставляя людей чувствовать себя дерьмом. Хотите узнать, как?
Давайте будем честными, индустрия взыскания долгов имеет плохую репутацию.И, честно говоря, они этого заслужили. Слишком много лет индустрия угрожала и запугивала людей, заставляя их платить по долгам. И теперь, независимо от того, в какой отрасли вы работаете, просить денег может показаться скучным. Я понимаю.
Но что, если бы был способ получше?
По правде говоря, вы можете попросить денег таким образом, чтобы чувствовать себя уверенно, с состраданием и очищением — для обеих сторон. Вот мои лучшие топы, которые вы можете использовать сегодня, чтобы просить денег (в любом бизнесе):
№1.Вставьте политики и процедуры
Если вы разговариваете один на один с кем-то, кто должен вам деньги, и вам нужно принять решение о том, какой план выплат вы могли бы использовать, я могу гарантировать вам, что давление не закончится хорошо.
Подготовьтесь к тому, чтобы точно знать, какие планы доступны, какие платежи вы примете и когда они должны быть, вместо того, чтобы пытаться принять решение на месте. Кроме того, это даст ясность и уверенность для человека, который задолжал по долгу — никаких догадок!
№2.Систематизируйте свои продажи
Если у вас есть доступ к технологиям, автоматизируйте. Нет ничего хуже, чем выйти из красивого расслабляющего массажа, а затем попросить денег у администратора. Это часто приводит к тому, что покупатель вырывается из этого счастливого, удовлетворенного состояния и впадает в состояние вины, защиты или даже страха. Что тоже плохая новость для вас как для бизнеса.
Вместо этого сделайте процесс максимально простым, чтобы клиенту не приходилось даже думать о том, что он тратит деньги.Отправляйте квитанции по электронной почте, настраивайте автоматическое выставление счетов и сохраняйте данные кредитной карты в файле, чтобы им не приходилось вытаскивать свой кошелек.
№ 3. Общайтесь с ясностью (будьте прямолинейны!)
Я все время вижу пассивный язык. К вашему сведению, если вы спрашиваете: «Есть ли способ оплатить счет сегодня?» Ответ будет нет почти в 100% случаев. Вместо этого используйте прямой и ясный язык, например: «Ваш общий баланс составляет 78,54 доллара. Как бы вы хотели об этом позаботиться? Принимаем наличные или в кредит.”
И, кстати, прямое общение получает более высокие баллы в опросах об удовлетворенности клиентов. Люди не хотят, чтобы вы слонялись вокруг да около, они хотят, чтобы их направляли на протяжении всего процесса.
Ваши платежи резко вырастут, когда вы введете эти , даже если вы ничего не измените. Попробуйте их и дайте мне знать, насколько лучше получать деньги, не отталкивая клиентов. Пришлите мне пример нового и улучшенного денежного запроса на вашем родном языке.Хочу увидеть твой успех!
Хотите реализовать мои коммуникационные стратегии в вашем агентстве? Посетите maryshores, com и закажите мне звонок сегодня!
10 советов по более эффективному сбору счетов
2. Получайте счета быстрее
Чем раньше ваш клиент получит счет, тем быстрее вам заплатят. В идеале вам следует договориться о выплате денег во время продажи.
Если вы выставляете счет.
- Убедитесь, что счет поступает заказчику, как только вы отгрузите или завершите работу.
- Если вы выполняете крупную работу, подумайте о том, чтобы договориться об авансовых и / или промежуточных платежах. Например, вы можете запросить депозит во время оформления заказа, а затем процент от платежа на различных согласованных этапах.
3. Изучите технологию мобильного биллинга
Для многих предприятий мобильные устройства, такие как смартфоны или планшеты, могут стать благом для ускорения сбора счетов. Это потому, что они позволяют вам получить или выставить счет на месте.Также подумайте о том, чтобы настроить свой бизнес на прием платежей по кредитным картам и электронных переводов от медленных плательщиков, чтобы ускорить процесс оплаты.
4. Отслеживание непогашенных счетов
Как часть планировщика денежных потоков, вы должны вести календарь платежей. Он показывает, какие счета остаются непогашенными и сколько дней. Это поможет вам отслеживать поступления денежных средств в ваш бизнес и следить за опоздавшими плательщиками.
5. Развивайте отношения
Знайте, кто ведет кредиторскую задолженность ваших клиентов, и поддерживайте с ними связь.Убедитесь, что счета отправляются нужному человеку в нужном отделе. Это особенно актуально при работе с крупными компаниями, где ваш счет-фактура может затеряться в случайном порядке.
При выставлении первого счета позвоните, чтобы подтвердить, что клиент его получил. Через 30 дней обратитесь к врачу и спросите, можно ли что-нибудь сделать, чтобы ускорить процесс.
6. Тщательно погашайте просроченные счета
Не бойтесь погоня за просроченными долгами и не ждите. Свяжитесь с медленно платящими клиентами и попросите их заплатить.Как выразился предприниматель и писатель Барри Мольтц: «Вы не банк… Это ваши деньги, и если вы собираетесь оплачивать свои собственные счета, вам необходимо их забрать».
7. Но будь гибким
Ваши постоянные клиенты из списка А время от времени могут попадать в неприятные ситуации. Работайте со своим клиентом над планом платежей, который учитывает как ситуацию, так и ваши потребности.
8. Скидки за досрочное погашение
Хорошие отношения с клиентами и поставщиками могут помочь вам выжать больше денег из вашего бизнеса.Например, вы можете предложить покупателям скидку 1% при оплате в течение 10 дней. Но помните, что эти скидки являются дорогостоящими для вас и должны использоваться только в том случае, если вам нужно быстро получить наличные деньги.
9. Учитывайте отставание при стрельбе
Подумайте о том, чтобы избавиться от своих худших клиентов — хронических опаздывающих плательщиков, тех, кто чрезмерно жалуется, или тех, кто возвращает много товаров. Компании часто терпят таких клиентов, потому что боятся потерять бизнес. Но плохие клиенты стоят вам денег, истощая внимание сотрудников и ресурсы компании.
10. Обратиться за помощью
Если ваши сборы не работают, подумайте о привлечении профессионалов, в зависимости от того, сколько денег поставлено на карту. Вы можете нанять коллекторское агентство или юриста, которые помогут вернуть вам задолженность.
.