Как научиться копить деньги и не тратить: Краткий курс комфортной жизни: как научиться копить деньги :: Здоровье :: РБК Стиль

Содержание

Как накопить деньги

Научиться копить деньги необходимо

Миф номер четыре – никакая программа не поможет тратить меньше, надо просто больше зарабатывать.

Хорошо сказано — «просто», как раз больше зарабатывать — совсем не просто. Да и как показывает практика, зарплата растет медленно, а расходы – быстро. Вроде и зарабатывать стал больше, а денег все равно как не было, так и нет — все куда-то исчезают. А значит придется научиться копить деньги.

Как уже было сказано в первой части статьи, начинаем разделять статьи расхода на более мелкие. Продукты делим на необходимые и излишества. Также поступаем и с одеждой. Начинаем вести учет более детально. Работы станет немного больше, но это необходимый шаг, чтобы быстро накопить деньги, а так как вы уже освоились с программой и все делаете достаточно шустро, это будет занимать у вас пару минут в день. Вы быстро обнаружите, что большая часть денег уходит именно на излишества. И чем больше растут ваши доходы, тем большая их часть будет уходить впустую. Вы же не станете есть вдвое больше картошки, если ваша зарплата удвоится? Нет. Вы скорее всего купите к картошке еще и мяска, ай-ай – какое расточительство! Про мяско – конечно шутка, но в каждой шутке, как известно, есть доля истины.

Как копить деньги

Итак, надо сначала выделить ненужные траты, а потом планомерно их уменьшать. Это совсем не тяжело, ведь все мы знаем, положа руку на сердце, что многие вещи, которые мы покупаем, нам совсем даже и не нужны. Купили, поддавшись минутному порыву, а потом жалели. Гораздо проще держать себя в руках, имея перед глазами ясную картину своих финансов (а главное — устрашающих размеров сумму, потраченную на ерунду). Тут одни плюсы – и деньги копятся, и жалеть не приходится. Так что ненужные траты надо сокращать, это совсем не больно, а очень даже приятно. Ведь вы же хотите купить пресловутый пятый айфон, не оставшись без сапог? А еще и сгонять на острова следующим летом? Все это легко реализуемо, если

следить за своим финансовым состоянием, сокращать ненужные траты и накопить деньги. Всего три простых шага.

Польза накоплений

Иметь некоторый запас денег крайне важно и полезно. Это позволит покупать дорогие вещи, не пользуясь кредитами. Можно не спеша искать новую работу, если вас уволили или вы ушли сами. У вас будет достаточно времени, чтобы изучить множество вариантов и выбрать лучший. Вместо того, чтобы хвататься за первый попавшийся вариант с низкой оплатой и плохими условиями, так как у вас просто нет накопленных денег и, если вы сейчас же не устроитесь, вам просто нечего будет есть. Очень печальная ситуация, которую надо избегать. А если представится шанс начать свое дело с друзьями? Как обидно будет упустить его, лишь потому, что у вас нет начального капитала. Копите деньги, всегда имейте некоторый запас свободных денег и вам откроются новые перспективы, которые вы раньше не замечали.

Как экономить деньги, копить и не сорваться

Мне пришло сразу несколько писем с вопросами на тему, как научиться экономить деньги и копить для определенной цели. Читатели рассказывают о неожиданных сложностях, которые у них возникли после составления финансового плана в процессе накапливания ежемесячных взносов, так как для этого им пришлось в чем-то прилично себе отказывать.

В Сети есть тысячи сайтов, где собрано множество способов экономии денег: и на еде, и на коммунальных услугах, и на развлечениях и многом другом. Но что делать, если даже с помощью этих способов экономить и накапливать не получается? Если внутренний саботажник делает всё возможное, чтобы это важное, но такое непростое в реализации решение так и осталось только в планах и мечтах? Если едва начав планомерно экономить, мы зачастую срываемся и тратим отложенные деньги, а потом нас долго грызет чувство вины за отсутствие силы воли? Но при этом единственной пока возможностью рассчитаться с долгами или приобрести что-то для нас важное остается лишь экономия. Поэтому здесь речь пойдёт не о способах экономии, а об организации самого процесса планомерного накапливания денег.

И как человек, создавший несколько источников дохода с помощью бережного отношения к деньгам, а также волшебной формулы Зарабатывать + Сберегать + Инвестировать, я могу рассказать, что мне помогало на этом пути.

Сразу хочу предупредить, — эти рекомендации для тех, кто хочет сам управлять своей жизнью и готов предпринимать шаги для её улучшения. Тем, кто только ноет, что правительство, родители или соседи по планете недостаточно о нём заботятся – эти советы вряд ли помогут.

Мир для нас устроен так, как устроены мы сами. Бернард Шоу, Миллионерша

Как научиться экономить и копить деньги

1. Ставьте цели, ради которых стоит экономить

Цель, на которую вы накапливаете определенную суму денег, должна вдохновлять вас своей масштабностью. От примитивных целей очень быстро опускаются руки и экономия ввергает в черную тоску. К примеру, цель «Накопить на машину» может прилично измотать, так как в душе вы прекрасно понимаете, что с вашими скромными доходами краткосрочную радость от покупки авто быстро сменят долгосрочные проблемы с дорогостоящими техобслуживаниями-страховками-парковками.

Цель «Накопить на открытие своего бизнеса, чтобы увеличить доходы и купить машину и прочие замечательные плюшки» мобилизует уже совсем на другом уровне. Такая масштабная цель позволяет реализовать заложенный в вас потенциал, поэтому она способна вдохновлять и мотивировать буквально изнутри. Накапливать на источники дохода, на свою финансовую свободу, всегда намного благодарнее, чем на сиюминутные удовольствия!

Чтобы оставаться успешным и жить счастливо, никогда не рискуйте тем, что вам нужно, ради того, что вам хочется. Уоррен Баффет

2. Приучайте себя к экономии постепенно

Многие совершают большую ошибку, ставя перед собой нереальные задачи или переоценивая свои способности к самоограничениям. Пытаясь накопить нужную сумму слишком быстро, такие люди отказывают себе буквально во всем, но в итоге неизбежно срываются. Радикальные способы и самоистязания вообще редко работают. Любители резко сесть на диету через несколько дней жёсткого голодания обнаруживают себя ночью возле уже опустевшей кастрюльки и даже не могут вспомнить, как они, собственно, оказались у холодильника….

Способность рационально распределять свои средства — это такой же навык, как, например, езда на велосипеде — чтобы его освоить, потребуется какое-то время. Вы же не требуете от себя кубка Тур де Франс, впервые выйдя с велосипедом на улицу. Сначала приходится учиться крутить педали и удерживать равновесие. Но через какое-то время вы можете уже уверенно рулить, а потом и наслаждаться ездой. Так же и со способностью экономить и копить деньги – сначала этому придется учиться, делая первые аккуратные шаги (об этом мы еще поговорим), постепенно отказываясь от спонтанных покупок и откладывая поначалу небольшие суммы. Затем, после анализа расходов, можно выбрать траты, которые казались необходимыми, но на самом деле без них можно прекрасно обойтись, чтобы увеличить свой накопительный взнос. Постепенность и регулярность — вот лучшее правило экономии. Со временем вы войдете во вкус, видя, какие возможности дает накопленный капитал. А потом мудрое распределение доходов уже войдет в привычку и станет естественной частью вашей успешной жизни.

3. Концентрируйтесь не на тяготах экономии, а на своей цели

Накапливать на свой бизнес – это круто! Накапливать на торговый капитал, чтобы стать хорошим трейдером – это очень круто! Создавать инвестиционный капитал для пассивного дохода – мега-круто! Такие цели не могут вызывать уныние! К сожалению, когда дело доходит до контроля доходов-расходов и ежедневной экономии ради накопительного взноса, уныние иногда может настигнуть даже самых мотивированных и воодушевленных своей целью людей.

Ещё в школе я осознала, какими разными могут быть 45 минут, отводимых на один урок. На увлекательном занятии, наполненном интересной информацией и полезными упражнениями, которые хорошо получались, они пролетали мгновенно. Но скучный преподаватель или пробел в знаниях, когда я хлопала ушами, вместо вовлечения в процесс, могли сделать эти минуты бесконечными. Так же и с экономией — сознательно наполните этот непростой период! Вплотную займитесь теми шагами к своей замечательной цели, которые не требуют денег.

Это может быть сбор нужной информации, чтение необходимой литературы, посещение бесплатных семинаров и вебинаров, планирование дальнейших действий и тд. Отвлекайте себя от пораженческих мыслей — делайте дело, а не страдайте из-за временного дискомфорта! Страдают жертвы, а вы приняли осознанное решение улучшить свою жизнь и должны гордиться этим мужественным решением, а не обесценивать его нытьём.

Постоянно тренируйте свою способность концентрироваться на плюсах и возможностях, а не минусах и ограничениях. Например, отказ от некоторых продуктов питания (алкоголь, сахар, фаст-фуд, полуфабрикаты и пр) в пользу самостоятельно приготовленной еды из недорогих продуктов (круп, овощей, мяса птицы и тд) – это возможность качественно улучшить самочувствие, повысить уровень энергии и личную эффективность. Испытав новые ощущения здорового драйва, вам уже вряд ли когда-нибудь захочется вернуться в вязкую колею плохих привычек.

Да, приучая себя к экономии, приходится себе в чем-то себе отказывать и проявлять дисциплину, но выходя из зоны комфорта, вы личностно и духовно растёте! Поэтому не позволяйте экономии отбирать у вас радости жизни, даже если эта экономия вынужденная! Сохраняйте бодрость духа, занимайтесь спортом, ежедневно что-то делайте для своей цели, двигайтесь в выбранном направлении с упорством маньяка и тогда жизнь сразу заиграет совсем другими красками!

4.
Поменяйте отношение к экономии

Терпеть не могу неуместные призывы «поменять отношение» или «мыслить позитивно». Но здесь немного о другом — речь идет о смене установок, которые на самом деле вам не принадлежат. Например, есть люди, которым невыносима сама мысль о том, чтобы купить вещь, бывшую в употреблении. Они покупают новёхонькую машину или новомодную сумочку, но у них не остаётся денег чтобы, к примеру, посетить стоматолога или получить необходимое для карьерного роста образование. Другими словами, живут по принципу «без штанов, но в шляпе»…

Это — отрывок из монолога миллионерши, который очень ярко демонстрирует характер человека, который всегда будет при деньгах:

ЭПИФАНИЯ. Когда мне нужен автомобиль, моторка или катер, я покупаю их прямо на шоссе, на реке или в порту. Когда покупаешь их новыми, они стоят тысячи; но купите их, и через день за них не выручишь даже полсотни фунтов. Бернард Шоу, Миллионерша

Вы сможете подружиться с экономией, если поменяете к ней отношение. Экономия — это не мучительный отказ себе в новых вещах, это — мудрое распределение своих денег, чтобы приобретать на них действительно что-то очень важное именно для вас и вашего будущего, а не то, что требует окружение или мода.

5. Создайте условия, при которых экономить и копить будет проще

Очень важно подходить к процессу экономии осознанно, отдавая себе отчет в своих слабостях и учитывая внутреннее сопротивление, которое всегда сопутствует выходу из зоны комфорта. Чтобы в момент отката не испортить себе всю малину, защитите свой молодой капитал от себя-любимого. Например, откройте банковский счет с возможностью пополнения, но без возможности снятия на весь срок, который планируете накапливать необходимую сумму. Свой ежемесячный накопительный взнос переводите на этот счет в день зарплаты, без промедления и отговорок. В общем, прячьте деньги от самих себя! И главное – избавьтесь от соблазнительных кредитных карт, пользуясь только дебетовыми. Держитесь подальше от магазинов, делая все возможное, чтобы затруднить себе ненужные траты, и уж тем более в долг!

ЭПИФАНИЯ. Мистер Сагамор, такая богатая женщина, как я, не может позволять себе бросать деньги на ветер. Я должна бороться за каждый свой пенс. Всякий нищий, шантажист, мошенник; всякое благотворительное, брачное, политическое общество; любая лига, братство, сестринская община, церковь, часовня; все заведения, какие только существуют на земле, с утра до вечера заняты одним: как высосать из меня кровь. Стоит мне на одну минуту проявить слабость, истратить хотя бы лишний фартинг,- через месяц стану нищей! Бернард Шоу, Миллионерша

Осознанное и предусмотрительное отношение к своим слабостям помогает добиваться приличного прогресса. К примеру, мой проект СтокТренер не коммерческий, я не продаю здесь никаких услуг, но он и не совсем благотворительный. Дело в том, что я – очень азартный человек, а азарт губителен для торгового капитала. Написанием этого курса я осознанно отвлекаюсь от торговли тогда, когда торговать не следует. Это помогает вспомнить важные постулаты, которые забываются в пылу рыночной гонки, об ошибках, которые не хотелось бы больше совершать, приземляет, отрезвляет, — дисциплинирует, одним словом…

6.
Освободившееся от покупок время посвятите поиску дополнительных заработков

Одним из самых сложных моментов в процессе экономии является изменение привычного образа жизни. Вдруг обнаруживаются пугающие пустоты в вашем времени, которые раньше были заполнены покупками, развлечениями и прочими мероприятиями, которые не позволяли накапливать капитал для заветной цели. Важно заполнить эти пустоты созидательным процессом, например, активными занятиями спортом. Спорт не только заряжает энергией, но и тренирует стойкость и дисциплину, которой так не хватает. А наилучшим созидательным процессом для финансовой стороны вашей жизни станет поиск возможностей для дополнительного заработка, который позволит ускорить движение к поставленной цели. У людей, увлеченно создающих множественные источники дохода, совсем не остается времени на транжирство!

7. Заручитесь поддержкой

Отличный способ не остановиться на середине выбранного пути – это заручиться поддержкой людей, которые способны в трудный момент напомнить о вашей цели. Некоторые, зная силу своего внутреннего саботажника, громко заявляют о поставленной перед собой задаче своим друзьям или на страничке в соцсетях — после такого заявления уже будет стыдно не довести начатое до конца, а неизбежные вопросы о том, как двигаются дела, станут дополнительным стимулом в пути. Кто-то выкладывает в своём блоге письменные отчёты о ежедневных шагах, предпринятых для своей цели (только не позволяйте сетевым хейтерам, скептикам и прочим комментаторам-пачкунам сбить вас с заявленного пути).

В любом случае, намереваясь изменить свой подход к расходам, важно поставить в известность своих близких, а не ставить их перед фактом, вызывая тем самым сопротивление. Объясните, ради чего это делается, почему поставленная цель так важна для вас и тогда вместо обвинений в скупердяйстве вы сможете получить искреннюю поддержку и содействие.

8. Планируйте бюджет на год вперед

Если вам интересно, в последующих публикациях рубрики я могу рассказать о своей бюджетной системе, которая помогает мне не только тратить исключительно определенные заранее суммы, но и тратить их именно на то, что мне по-настоящему важно. Правда, чтобы составлять годовой бюджет и потом ему неуклонно следовать, потребуется терпение и стойкость. Так бросьте себе этот вызов! Жить на адреналине может любой дурак, а вы попробуйте пожить, делая планомерные, дисциплинированные шаги и затем посмотрите на разницу в результатах и личной эффективности. Особенно, если ваша цель — стать хорошим трейдером. Без навыков самоконтроля и дисциплины на фондовом рынке вам делать нечего.

В следующей статье рубрики Личные финансы и мы перейдем от теории к практике и поговорим об очень эффективном инструменте, который позволит добиться нужного результата, не сбиваясь с выбранного пути.

ЭПИФАНИЯ. Без денег любой из нас ничто, мисс Бесчулочек. Этому меня научил мой дорогой старик отец. «Держись за деньги, — говорил он, — остальное приложится». Он утверждал, что так сказано в Библии. Я не проверяла, верна ли эта цитата, но я никогда не забывала ее. Я держалась за свои деньги и намерена держаться за них. Бернард Шоу, Миллионерша 🙂

Держитесь за свои деньги, друзья, — они вам еще пригодятся!

Как управлять финансами и научиться копить деньги?

Как научиться правильно тратить деньги? Что делать, чтобы они не уходили сквозь пальцы? Как накопить на дорогую покупку и при этом не жить в ущерб себе. Мы вам расскажем о некоторых лайфхаках, которые помогут контролировать финансы и эффективно ими распоряжаться.

Как начать копить деньги: практические советы

Для начала нужно определить цель, для достижения которой вы будете откладывать деньги. Это может быть что угодно: путешествие, дорогая покупка, ремонт, подушка безопасности и пр. Дальше нужно обозначить сумму и срок накоплений. Посчитайте сколько денег вам нужно откладывать ежемесячно и действуйте! Важно, чтобы цель была реальной и достижимой. Накопления не должны мешать здравому образу жизни. Денег должно хватать на еду, оплату счетов, проезд.

Мы подготовили для вас несколько советов, которые помогут начать копить деньги.

  1. Понаблюдайте за своими расходами. Посчитайте, сколько денег вы тратите на заправку авто, услуги ЖКХ, покупку еды, аренду квартиры. Добавьте сумму про запас — это могут быть траты на подарки друзьям или на покупку сезонной одежды.
  2. Подумайте, от чего вы можете отказаться. Например, можно на период накопления снять гель-лак или перестать красить волосы. Экономия также может стать поводом отказа от вредных привычек: курения, алкоголя, употребления фаст фудов. Кофе из модной кофейни можно заменить на офисное.
  3. Сразу после получения дохода оплачивайте обязательные платежи. Это поможет не влезть в долги и избежать начисления пени. Откладывать деньги советуем также сразу после получения зарплаты. Это сделает вас более дисциплинированным человеком. Вы сразу будете видеть остаток суммы, которую можно спокойно тратить в течение месяца.
  4. Не делайте импульсивных покупок. Если появилось желание купить что-то незапланированное — возьмите пару дней на размышление. Возможно в этот период вы передумаете тратить деньги. Есть еще один способ — “штраф за спонтанную покупку”. Если потратили лишнее, такую же сумму откладывайте в копилку.
  5. Не берите деньги в долг. Постарайтесь закрыть все кредиты и вернуть долги друзьям и родственникам. Не берите новых займов, потому что они будут мешать вам копить деньги. Проценты по кредитам могут съедать до 30% ваших доходов.

Главное помните, что планировать финансы нужно в свое удовольствие. Жесткие ограничения приведут только к подавленному настроению. Скорее всего вы “сорветесь”, не пройдя и половины пути. Все нужно делать постепенно, следуя плану.

3 проверенных методов накопления денег

Для накопления средств можно использовать специальные методики. Мы расскажем вам о тех, которые по-настоящему работают.

Метод №1 “5 конвертов”

Суть состоит в том, чтобы распределять свою месячную прибыль по конвертам:

  • конверт №1 “Долгосрочные цели”: покупка авто, квартиры, дачи, путешествие по Европе и т.д.;
  • конверт №2 “Подушка безопасности”: запас денег на случай внезапного увольнения, внезапного заболевания и т.д.;
  • конверт №3 “Регулярные расходы”: оплата страховки, сборы ребенка в школу, поездка на море всей семьей;
  • конверт №4 “Деньги на месяц”: оплата коммуналки, проезда, погашение кредита, покупка продуктов, карманные деньги для ребенка;
  • конверт №5 “Деньги для себя”: остаток средств можно отложить или сразу потратить на приятные мелочи для себя — это как награда за дисциплину и старания.

Метод “5 конвертов” помогает рационально распределить бюджет, учитывая потребности и обязательные расходы.

Метод №2. Депозит “Моя копилка”

Практически каждое финучреждение позволяет подключить в интернет-банкинге функцию “Моя копилка”. Это депозит, программа которого позволяет вкладчику откладывать и снимать деньги в любое время. Вы можете перечислять в копилку фиксированную сумму, процент от доходов или расходов. Очень удобно, когда процесс накопления осуществляется автоматически. Пока ваши сбережения будут в копилке, банк будет начислять на них проценты, а это уже дополнительный доход.

Метод №3. “Обнуление”

С помощью данного метода можно накопить денег на новый ноутбук, стиральную машину или мобильный телефон. Чтобы им воспользоваться, нужно регулярно округлять остаток своих денег на карте и/или в кошельке до десятых или сотых. Например у вас на карте осталось 3244 гривны. Значит 44 гривны нужно отправить в копилку, чтобы на счету осталась круглая сумма. Такую процедуру можно проводить еженедельно, ежемесячно или ежедневно.

Мы рассказали вам о главных принципах накопления средств. Не обязательно использовать все советы сразу. Попробуйте для начала что-нибудь одно и вы увидите как ваши финансовые привычки изменяться в лучшую сторону. Успех послужит мотивацией для дальнейших экспериментов.

Как научиться копить и тратить деньги? Учим детей, учимся сами

К сожалению, ни одна школьная программа не включает в себя уроки финансовой грамотности. Физику, химию, астрономию и даже рисование с черчением чиновники от образования считают более важным для успеха ребенка во взрослой жизни, чем банальные основы грамотного планирования личного бюджета. Остается либо смириться с тем, что ребенок пойдет путем проб и ошибок, либо восполнять этот пробел силами семьи. О том, как обучать детей правильным финансовым привычкам, рассказывает Алексей Тараповский, руководитель и основатель Anderida Financial Group (AFG)

Как отец двоих детей и финансовый консультант, я не только рассказываю клиентам, как обучать детей копить и тратить деньги, но и просвещаю собственных детей по мере сил и возможностей. Попробую сформулировать несколько общих правил эффективного приобщения детей к финансам.

Дети и деньги: дошкольники

Ребенок от рождения до 3 лет еще неспособен воспринимать абстрактные понятия, но начинает познавать жизнь с помощью игр. Мы с женой пробовали в этот период внедрить в сознание своих детей понятие обмена одних игрушек на другие. Необходимо, чтобы ребенок осознал, что у любых интересных ему предметов есть эквивалент в виде других вещей или игрушек.

В возрасте 3-6 лет ребенка можно начинать приобщать к денежным вопросам. Мои дети учились считать монеты и купюры (конечно, после того, как научились считать), мы вместе ходили в магазины, и я разрешал им выбирать сладости или игрушки в рамках определенной суммы и потом расплатиться с кассиром. Дети очень позитивно воспринимают такое «обучение» — ведь им доверяют «взрослые» функции.

Ближе к школьному возрасту можно начинать внедрять в сознание ребенка принцип «отложенного вознаграждения». Мы с супругой объясняли детям: если сейчас не потратить деньги, в будущем, когда будет накоплена достаточная сумма, можно будет приобрести более дорогую игрушку. Демонстрировали это на примерах: «Вот сейчас ты можешь купить эту небольшую машинку, а если будешь копить в течение месяца — уже вот эту, красивую и большую». Пусть не сразу, но со временем данный подход начинает восприниматься ребенком.

Как накопить деньги? Школьникам — о семейном бюджете

Школьник 7-12 лет должен начинать усваивать основы финансового планирования. Посадите ребенка рядом, распределяя месячные расходы. Начинайте распределение с денег, которые предназначены для инвестиций. Инвестиции необходимы для того, чтобы достичь долгосрочных финансовых целей — покупки недвижимости, оплаты образования детей и, наконец, обеспечения пассивного дохода (ренты), который будет кормить вас, когда вы отойдете от дел (прекратите работать, закроете или продадите свой бизнес).

Конечно, можно просто накопить необходимую сумму под матрасом. Но такой способ накопления денег чреват большими потерями от инфляции и тем, что вам потребуется очень много времени и много усилий. Если же инвестировать, то достичь финансовых целей становится проще. Под инвестициями мы понимаем вложения в акции (доли в компании) и облигации (дачу денег в долг компаниям и государству), покупку коммерческой или жилой недвижимости с целью сдачи в аренду и получения дохода.

Почему важно начинать с инвестиций? Потому что в противном случае вы всегда найдете возможность потратить заработанные деньги, а не отложить их для лучшего будущего. Этот принцип называется «плати сначала себе». Если ребенок впитает этот принцип, то будет использовать его, когда начнет зарабатывать деньги сам.

Затем покажите обязательные расходы семьи: коммунальные платежи, налоги, выплаты по кредитам, затраты на еду. Продемонстрируйте ребенку процесс накопления на крупные покупки, например, на отпуск. Объясните возможности и опасности кредитов. Постарайтесь пробудить у ребенка любопытство и интерес к финансовой жизни семьи, но не превращайте планирование семейного бюджета в тяжелую обязанность.

В этом возрасте можно начинать поручать детям несложные финансовые задачи, например, составить меню на неделю для всей семьи в рамках определенной денежной суммы. Позвольте ребенку самому составить список блюд, необходимых продуктов, пусть он сам совершит покупки в магазине под вашим контролем. В конце недели обязательно обсудите результаты: понравилось ли членам семьи питание, получилось ли сэкономить по сравнению с планом или возник перерасход, выслушайте замечания и предложения ребенка. Если ребенок проявляет активный интерес к финансам, можно привлекать его и к более сложным финансовым вопросам в семье.

Подросток: самостоятельные финансовые решения

12-16 лет — возраст, когда ребенок начинает принимать самостоятельные решения, пусть и небольшие, в плане личных финансов. В этом возрасте детям важно дать возможность иметь карманные деньги и распоряжаться ими. В моей практике работы с клиентами обычно встречаются два варианта выплат карманных денег: фиксированный еженедельный бюджет и «зарплата» за различную работу по дому. Важно обеспечить обе составляющие — первая дает возможность подростку планировать долгосрочные покупки и свои расходы, а вторая позволяет донести, что деньги — это не данность, их необходимо зарабатывать и эффективно тратить.

Нежелателен строгий контроль расходов ребенка в рамках его собственных денег, хотя и необходимо удерживать его от глупых трат, таких как покупки онлайн-бонусов в невероятно популярных в детской среде мобильных играх. Здесь лучше всего работает объяснение и личный пример. Если вам удастся пробудить в ребенке интерес к финансовой инфраструктуре (он должен понимать, что такое банки, страхование, фондовый рынок, акции, облигации и так далее) — можно сказать, что полдела уже сделано.

Мой старший ребенок уже сейчас начинает активно интересоваться инвестициями, часто задает мне вопросы по поводу моей работы. Если же интереса нет — заставить не получится. К счастью, концепция пассивного дохода легко доносится до тех детей, которые уже начинают думать о своем будущем.

16 лет и старше — это последний период, когда вы можете чему-то научить дочь или сына, дальше они пойдут своей дорогой. Закрывайте информационные пробелы в финансовой картине мира, оказывайте влияние (если это еще возможно) на стратегии поведения в сфере сбережений. Идеальным подарком в этом возрасте будет профессионально составленный личный финансовый план — это поможет ребенку осознать свои цели и наполнит мотивацией для будущих побед.

Как научить детей тратить и копить деньги

Если подвести итог, можно выделить следующие принципы обучения детей финансовой грамотности:

  • Лучший способ — практика. Вместо скучного объяснения основ финансового планирования составьте вместе с ребенком список покупок перед походом в магазин.
  • Личный пример убеждает сильнее наставлений. Прежде чем воспитывать полезные финансовые привычки в ребенке, нужно обзавестись этими привычками самим. Если вы пока этого не сделали, можно начать вместе с детьми.
  • Важна частота, а не продолжительность уроков. Лучше уделять финансовому обучению 5-10 минут в день, чем два часа еженедельно. К тому же маленьким детям трудно надолго сосредотачиваться на чем-то одном, и в скором времени они начнут воспринимать финансовые уроки как тяжелую обязанность. А мы помним, что главное в этом деле — интерес!
  • Чем младше ребенок, тем больше элементов игры должно быть в обучении. До 12-14 лет, по моему опыту, любое обучение должно быть в игровой форме, пока ребенок не осознает, что ему это действительно необходимо.

Но главным подарком умных и финансово грамотных родителей своему ребенку будет решение проблемы своей будущей пенсии. Если вы освободите детей от бремени содержания себя после отхода от дел, он никогда не переложит это бремя на своих детей. И тогда ваша задача по воспитанию финансово успешного человека может считаться полностью выполненной.

Как научиться копить деньги? | Радио «Romantika»

Один из самых актуальных вопросов среди современных людей. Все дело в том, что заработать деньги не так просто, зато потратить очень легко. А хочется в этом плане стать более рациональными, научиться копить и откладывать, не тратить деньги на ненужные вещи. Но почему-то не получается. Не переживайте, мы подобрали для вас целых 4 способа, которые научат вас копить деньги.

Что нужно оплачивать первым делом после зарплаты? 

У каждого из нас в жизни есть обязательства, которые нуждаются в финансовой опоре. То есть каждый месяц вам надо оплачивать квартплату, проездной, сотовый телефон, интернет, телевидение и т.д. И это нужно оплачивать в первые дни зарплаты. Почему? И для чего это нужно? Это нужно для того, чтобы у вас было четкое представление об остатке финансов до следующей зарплаты. Тем более, что легче жить осознавая, что все финансовые вами обязательства в этом месяце выполнены и можно жить спокойно. Если вы хотите начать откладывать, значит, это лучше делать сразу после того как пришла зарплата.

Перестаньте быть жертвой манипуляций 

Современный маркетинг устроен интересным образом. Сначала нам внушают страх о том, что мы можем не успеть купить какой-либо продукт, технику и т.д. И у нас срабатывает сигнал: “вдруг я не успею купить это” и мы неосознанно покупаем вещи, которые нам не так уж и нужны. И это есть маркетинговая ловушка. Мы тратим деньги на то, что нам не нужно, потому что боимся опоздать. Каждый раз, когда вы оказываетесь в магазине на очередной распродаже, пытайтесь себе объяснить, что политика этого магазина направлена на то, чтобы пробудить в вас страх и таким образом принудить к покупке товара. Не становитесь жертвой манипуляций и покупайте только те вещи, которые вам нужны.

Перед важным решением берите паузу 

Если вы заметили товар, который вам очень хочется — не стоит сразу же его брать и бежать к кассе. Дело в том, что это может быть необдуманное решение, которое вы приняли на эмоциях. Поэтому возьмите небольшую паузу прежде, чем приобрести какой-либо товар. За это время вы сможете взвесить все “за” и “против” и примите правильное и рациональное решение. Это и есть поступок взрослого и зрелого человека, который стремится к разумным тратам.

Завтра откладывайте больше, чем сегодня

Сегодня мы воспринимаем глагол “откладывать” — как действие, из-за которого мы должны себе отказать во многих жизненных удовольствиях. Наш мозг воспринимает немного тревожно эту информацию, поэтому мы рекомендуем вам идти на хитрость. Говорите себе, что в следующий раз будет больше, чем сейчас. То есть, начинайте откладывать от минимальной суммы, а с каждым месяцем увеличивая эту сумму. Так будет менее болезненно для вашего сознания.

Фото ru.123rf.com 

С появлением интернета тратить деньги и инвестировать стало проще

Мы все больше времени проводим в интернете. Это влияет в том числе и на отношения с деньгами, поскольку интернет-магазины, онлайн-банки и инвестиционные платформы не закрываются никогда.

Наши отношения с деньгами радикально отличаются от того, что было лишь поколение назад, говорит профессор Edge Hill University Джофф Битти. Смартфон, постоянно находящийся в руке, до минимума сокращает дистанцию между нами и нашими импульсами, отмечает Полли Маккензи из Money and Mental Health Policy Institute.

Если понимать, как окружающая нас финансовая среда влияет на нас, можно научиться лучше контролировать расходы, стать более рациональными инвесторами, больше денег откладывать и меньше тратить на импульсивные покупки. Психологи, опрошенные FT, выделяют несколько типов поведения, влияющих на обращение с деньгами и инвестирование.

Беспокойный инвестор

Такие инвесторы любят риск, совершают много сделок и считают, что они умнее других. Но часто проигрывают рынку и платят больше комиссионных.

Этот тип распространен среди состоятельных инвесторов, говорит Грег Дейвис, ранее возглавлявший отдел поведенческих финансов в Barclays: «Они часто покупают дорого, а продают дешево, потому что готовы рисковать, когда все хорошо, и выходят из рисков в трудных ситуациях». По его словам, такие инвесторы проигрывают долгосрочным инвесторам 1,5–2% в год.

Большинство инвесторов, торгующих самостоятельно, многое делают неправильно, утверждает председатель совета директоров фирмы по финансовому планированию Evensky & Katz Харольд Эвенски. «Трейдер, для которого сделки – это хобби, обычно невероятно самонадеян», – говорит он.

Игра на финансовых рынках может превратиться в зависимость. «Трейдинг стимулирует центры удовольствий в мозге, – считает Дейвис, – чем дольше человек остается в такой среде, тем больше ошибок он совершает. А это приводит к еще большему числу сделок и еще большему беспокойству». Таким трейдерам Дейвис советует написать собственные правила и не отступать от них: «Используйте стоп-лоссы, напишите правила, когда и как вы что-то продаете или покупаете».

Эвенски предлагает более радикальное решение: просто остановитесь или ограничьтесь при игре на бирже суммой, которую можете позволить себе потерять. Потратьте часть денег на оплату услуг консультанта, который подберет вам долгосрочные инвестиции.

Для таких людей деньги – это безопасность. Они не любят риск и будут копить, даже если разумнее было бы инвестировать деньги или вовсе потратить. «Я знаю человека, которому 94 года, и он откладывает половину пенсии», – говорит профессор психологии University College London Адриан Фернам.

Великобритания с 2015 г. разрешает гражданам старше 55 лет самим управлять пенсионными накоплениями. Но по статистике треть из тех, кто снимал эти деньги со счета, просто перекладывают их на сберегательные счета, хотя ставки по ним крайне низки, а переложив деньги на другой счет, придется платить налог.

«Люди делают это из-за страха, что инструменты, в которые инвестированы их накопления, могут подешеветь, – говорит психолог Клаудиа Хаммонд. – Если вы росли в семье, где с деньгами было туго, возможно, вам нужно больше надежности». Любому из нас нужен запас на черный день, но наличные не заменят долгосрочных инвестиций (особенно при высокой инфляции).

Инвестор, покупающий социальный статус

Может быть, вы получаете удовольствие от шопинга? Или часто покупаете близким подарки просто так? Тратите весь бюджет на Рождество и дни рождения? Значит, вы поднимаете с помощью покупок самооценку, надеясь получить за это любовь близких.

В крайних проявлениях это поведение напоминает алкоголизм, говорит Битти. «Я знаю людей, которые прячут новую одежду по всему дому, чтобы она не попалась на глаза близким», – отмечает он, сравнивая таких людей с алкоголиками, прячущими бутылки.

Но чаще человек просто испытывает приступ радости, глядя на вещи в магазине или протягивая кредитку. Или надевая новую вещь в надежде, что это произведет эффект на окружающих, отмечает Битти.

«Тот, кто покупает слишком много, возможно, подсознательно пытается заменить деньгами любовь и привязанность», – говорит Фернам. А результатом становятся проблемы с долгами. «Вы чувствуете себя любимым, когда приносите подарок. Надеетесь, что правильные вещи станут пропуском в какую-то социальную группу. Но эффект от такой терапии недолговечный», – добавляет он.

Такое поведение более свойственно женщинам, продолжает Фернам, но они чаще покупают одежду. Мужчины же ради повышения чувства собственного достоинства покупают статусный символ, например дорогую машину.

Если вы обеспокоены тратами и долгами, внимательно изучите счета – возможно, с помощью близкого друга. Посчитайте, сколько вы тратите на импульсивные покупки и выплату процентов по долгам.

Это двоюродный брат инвестора, пытающегося купить социальный статус. Обычно это мужчина, который любит тратить деньги на других и делает это демонстративно, говорит Хаммонд. Такой человек в начале ужина в ресторане может объявить, что за всех платит он: им очень важно казаться щедрыми.

Транжиры считают себя щедрыми людьми, но они тратят деньги и для того, чтобы другие думали о них лучше. Они с готовностью достанут чековую книжку на благотворительном аукционе и потратят деньги на то, без чего легко могли бы обойтись, – от дорогих машин до членства в клубе.

По словам Фернама, транжиры любят, когда ими восхищаются. Для этого типа характерно убеждение, что деньги обеспечивают популярность и любовь, говорит он.

Тот, кто узнает себя в этом описании, должен иметь в виду, что «он не станете счастливее, если потратит деньги, чтобы произвести впечатление», отмечает Хаммонд. Тратить деньги стоит на то, что действительно в радость, говорит она: устройте пикник для детей, пообщайтесь с бабушкой, приготовьте ужин друзьям. «Мотивацией должны быть отношения с другими людьми, а не то, как это будет выглядеть в социальных сетях», – добавляет она.

Маниакальные инвесторы

Признайтесь: вы проверяете баланс счета онлайн и расходы так же часто, как спортсмены, готовящиеся к экстремальным соревнованиям, считают калории и следят за сердечным ритмом и качеством сна. А еще вы, наверное, дотошно подсчитываете бонусные баллы, часто заглядываете на сайты, где можно найти самые дешевые товары, и скачиваете приложения, считающие расходы и напоминающие, когда рефинансировать ипотеку.

«Некоторые слишком эмоционально привязываются к этому, – говорит Битти, – они считают, что знают то, что неизвестно соседям, они решили загадки финансовой вселенной и теперь ждут восхищения».

По мнению Хаммонд, маниакальные инвесторы одержимы идеей контроля: «Люди, которым трудно справиться с непредсказуемостью жизни, бывают чрезвычайно организованными в денежных вопросах». У некоторых пищевые расстройства сочетаются с одержимостью в отношении денег. Триггером для такого поведения могут стать жизненные изменения – страх потерять работу или переезд детей в собственное жилье.

В такой ситуации может помочь более широкий взгляд на общую картину. Возможно, понадобится более профессиональная помощь, чем можно найти на интернет-форумах, чтобы определиться с долгосрочными финансовыми целями раньше, чем наступит пенсия.

Это инвестор, который скорее спрячет голову в песок, чем займется организацией личных финансов. Он редко открывает банковские выписки, а до долгосрочных финансовых решений дело может и не дойти. За таким поведением тоже стоит беспокойство, говорит Хаммонд: «Ничего не делать всегда легче, чем допустить возможность ошибки».

Более сложный пример страуса, по словам Эвенски, – это состоятельный инвестор, передавший личные финансы в управление консультанту и не интересующийся, что происходит с его деньгами. «Это либо человек, который приходит с кипой бумаг и счетов, в которых ничего не понимает, – говорит он, – либо человек, у которого лишь один счет в брокерской фирме и который не имеет понятия, куда вложены его деньги и почему».

Страусам нужно вынуть голову из песка, но делать это надо постепенно. Сначала выделите час за пару недель на изучение личных финансов. Начинайте с простых целей, например поиска лучшей ставки по вкладу. А когда появится уверенность, можно будет обратиться к финансовому консультанту, чтобы обсудить долгосрочные инвестиции и пенсию.

Перевела Татьяна Бочкарева

Полная версия статьи. Сокращенный газетный вариант можно посмотреть в архиве «Ведомостей» (смарт-версия)

7 способов перестать вкладывать деньги в сберегательный счет

Когда денег мало или у вас есть те неизбежные месяцы, когда вы тратите слишком много средств, может показаться простым решением окунуться в свой сберегательный счет, чтобы вернуть свой бюджет в убыток. Но сделайте это достаточно много раз, и вы можете обнаружить, что ваш сберегательный счет на самом деле не растет или вы на самом деле не продвигаетесь к своим финансовым целям.

Из-за того, что месяц за месяцем приходится копаться в своем сберегательном счете, у вас возникают проблемы с сохранением бюджета или планированием. Вот семь способов, которыми вы можете перестать вкладывать деньги в свой сберегательный счет каждый месяц и вместо этого начать накапливать сбережения.

Создать чрезвычайный фонд

Если у вас есть отдельный фонд для оказания чрезвычайной помощи для покрытия непредвиденных расходов, вам больше не нужно будет вкладывать средства в свой сберегательный счет для покрытия непредвиденных расходов, таких как ремонт автомобиля или медицинские счета.

Хотя использование вашего чрезвычайного фонда может показаться, что вы погружаетесь в сбережения, на самом деле это не так, потому что вы заранее зарезервировали эти средства для покрытия этих расходов.

Перейти на только наличные

Если вам сложно придерживаться бюджета, полезно определить проблемные области расходов и вообще их избегать. Другое решение? Переключитесь на наличные, чтобы оплачивать большую часть своих расходов.

Настройте автоматический дебет для всех своих счетов и сберегательных взносов, а затем посмотрите, сколько денег у вас осталось. Вот сколько вам нужно потратить. Вынимайте эту сумму каждую неделю или месяц, и когда она кончится, ее уже не будет.Когда вы используете наличные только для своих расходов, вам потребуется гораздо больше работы, чтобы перерасходовать деньги, поскольку вам фактически нужно забрать деньги из банка.

Переведите свои сбережения в другой банк

Если вы кладете деньги в банк, отличный от банка вашей дебетовой карты, или открываете сберегательный счет в Интернете, это замедляет скорость доступа к деньгам, так как вам придется вручную перевести их, а затем дождаться, пока перевод будет очищен.

Это может помочь сдержать импульсивные покупки, но у вас все равно будет доступ к деньгам, если они вам понадобятся.Вы можете автоматически переводить деньги на этот счет каждый месяц. Так легче позволить деньгам расти, вместо того, чтобы полагаться на них для покрытия ваших перерасходов.

Измените свой бюджет

Если вы постоянно вкладываете свои сбережения, это признак того, что с вашим бюджетом что-то не так. Вы можете обнаружить, что вам нужно скорректировать свои расходы в продуктовой категории или в других областях, чтобы покрыть растущие расходы в счетах за коммунальные услуги.

Потратьте время на то, чтобы записывать свои расходы каждый месяц, а затем соответствующим образом скорректировать свой бюджет, и это существенно повлияет на то, сколько вы можете эффективно сэкономить каждый месяц.Вы можете быть удивлены тем, во сколько вам на самом деле обходятся небольшие ежедневные расходы.

Найти дополнительный доход

Возможно, вы не зарабатываете достаточно, чтобы покрывать свои расходы каждый месяц. Если вы вкладываете деньги каждый месяц для покрытия своих основных расходов, а не для покрытия расходов на непредвиденные обстоятельства или перерасход средств, вам необходимо будет найти дополнительные источники дохода или искать новую работу.

Увеличение вашего дохода может облегчить накопление. Получение второй работы, которая позволяет вам зарабатывать чаевые, также может помочь вам получить денежные средства в любых небольших чрезвычайных ситуациях, которые могут возникнуть.

Найдите способы сократить другие расходы

Если вы регулярно вкладываете свои сбережения, возможно, вы взяли на себя слишком много других обязанностей, таких как покупка автомобиля или дома, которые вы не можете себе позволить. Это действительно может повлиять на вашу способность удовлетворять свои потребности или чувствовать, что вы наслаждаетесь жизнью.

Возможно, вам придется отказаться от дополнительных услуг, таких как кабельное телевидение или абонемент в спортзал, чтобы сводить концы с концами и работать над достижением своих финансовых целей. Кроме того, вам, возможно, придется предпринять более решительные действия, например продать свой дом или машину и сократить размер до того, что вы действительно можете себе позволить.

Награждай себя за вехи

Еще один способ перестать вкладывать деньги в сбережения — вознаградить себя по мере достижения каждой вехи. Начните с меньших наград, расположенных близко друг к другу, чтобы помочь вам набрать обороты, а затем распределите их дальше друг от друга и начните давать себе более крупные награды по мере достижения своих целей.

Например, за свою первую сэкономленную 1000 долларов вы можете вознаградить себя видеоигрой или новой парой обуви. Как только вы достигнете 10 000 долларов, вы сможете вознаградить себя чем-то более приятным, например, отпуском на выходных или чем-то подобным.

Обновлено Рэйчел Морган Каутеро.

9 способов тратить меньше и больше экономить

Меньшие расходы и большие сбережения могут принести вам пользу во многих отношениях. Это может позволить вам создать чрезвычайный фонд, отложить наличные для первоначального взноса за дом или выделить часть вашего дохода для выхода на пенсию, и это лишь некоторые из них. В целом, тратя меньше и больше сбережений, вы обретаете финансовую свободу, позволяя наслаждаться той жизнью, о которой вы мечтаете для себя и своей семьи.

К сожалению, не существует единого способа сократить расходы, чтобы вывести вас на путь к финансовой свободе. То, что работает для одного человека, когда речь идет о сокращении расходов и экономии денег, может не сработать для вас. Когда вы разрабатываете собственную стратегию расходов и сбережений, убедитесь, что вы сможете жить по ней — это поможет вам достичь своих финансовых целей. Вот девять способов сократить расходы и получить больше денег в кармане, на банковском счете и пенсионном счете.

1. Сократите расходы по кредитной карте

Ежемесячная полная оплата счетов по кредитной карте может помочь вам избежать начисления процентов. Но это не единственный способ. Вот три других подхода, которые вы можете предпринять, чтобы избежать перерасхода средств по кредитной карте:

  • Прекратите хранить данные кредитной карты в Интернете. Хотя возможность совершить онлайн-покупку удобна, когда ваши данные появляются автоматически, это также может побудить вас потратить слишком много средств. Удаление этой сохраненной информации в онлайн-аккаунте или в интернет-браузере может уменьшить соблазн совершать импульсивные покупки.
  • Уберите почти все свои карты. Вам может понадобиться одна кредитная карта на случай чрезвычайной ситуации или для покупок, которые, как вы знаете, вы будете оплачивать каждый месяц. Но нужно ли носить каждую из них в кошельке? Хранение почти всех ваших карточек вне поля зрения — например, в ящике стола — может помочь вам избежать долгов. Однако не стоит также прятать свой ежемесячный счет. Даже если вы перестанете использовать карту, вам нужно будет обязательно продолжать погашать существующий баланс.
  • Перейти на наличные. Подумайте о том, чтобы сесть на краткосрочную пластиковую диету и делать покупки в магазине наличными, а не кредитной картой. Это может заставить вас больше думать о каждой покупке и помочь ограничить общие расходы.

2. Консолидация долга по кредитной карте

Если вы стремитесь сократить расходы и хотите погасить долг под высокие проценты, консолидация долга по кредитной карте может быть хорошей стратегией. В идеале это должно снизить процентную ставку; например, вы можете погасить остаток с кредитной карты с помощью 19.99% годовых (годовая процентная ставка) с персональной ссудой под 11% годовых. Вы не обязательно сразу увидите сбережения, но вы будете платить меньше процентов в течение срока действия кредита.

Проценты по кредитной карте начисляются, если вы не оплачиваете свой счет каждый месяц полностью. Согласно одной из оценок, среднестатистическая американская пара с детьми заплатила 1382 доллара США по кредитным картам в 2019 году при годовой процентной ставке 16,97%. Снижение годовых процентов по кредитной карте даже на 500 долларов может дать вам больше денег, которые можно выделить для вашего чрезвычайного фонда или других финансовых приоритетов.Просто помните, что эта стратегия работает только в том случае, если вы не продолжаете списывать средства с карт, на которые вы погасили ссуду.

3. Готовьте дома

Не важно, где вы едите, еда не из дешевых. Согласно недавнему исследованию Бюро статистики труда США, расходы на еду съедают 10% дохода типичного домохозяйства. Но если вы решите есть дома, а не в ресторане, по крайней мере, иногда, вы сможете сократить количество жира в своем продовольственном бюджете. Опрос TD Ameritrade, проведенный в апреле и мае 2020 года, показал, что средний американец сэкономил 245 долларов, не питаясь вне дома с начала пандемии коронавируса.

Чтобы добиться еще большей экономии при приготовлении еды дома, подумайте:

  • Создание еженедельного плана питания и составление списка покупок на основе этого плана.
  • Вырезки бумажных или электронных купонов для сокращения расходов на продукты. Купонные приложения для продуктов включают Coupon Sherpa, Coupons.com, Ibotta и Rakuten.
  • Покупки в недорогих продуктовых магазинах, таких как Aldi и Lidl.
  • Покупка товаров под частной торговой маркой или дженериков, которые, как правило, дешевле, чем товары известных марок.
  • Совершайте оптовые закупки в складских магазинах, таких как Costco и Sam’s Club, при условии, что вы покупаете то, что вам действительно нужно и что вы будете использовать.

4. Покупки в магазинах для страховки

Покупки в магазинах для страховки могут привести к снижению страховых взносов. Институт страховой информации рекомендует получить по крайней мере три предложения по страхованию автомобилей, домовладельцев и арендаторов. Однако имейте в виду, что самое дешевое покрытие может быть не лучшим покрытием.

Другие способы сэкономить на страховании включают:

  • Избавление от дополнительного покрытия.
  • Спросите у страховщика о скидках. Например, вы можете получить скидку, если проезжаете менее определенного количества миль в год.
  • Объединение ваших политик. Страховщик может уменьшить ваши страховые взносы, если вы купите у него как минимум два типа страхового покрытия, например, автострахование и страхование домовладельцев.

5. Подумайте о крупных покупках

Крупные покупки могут спровоцировать появление крупных долгов. Вот почему важно дважды подумать, прежде чем покупать тот телевизор с плоским экраном, на который вы смотрели, или новый диван, о котором вы мечтали.

Одна из самых простых тактик для достижения этой цели — сделать перерыв от 24 до 48 часов перед покупкой. Вы можете обойтись без этого предмета? Можете ли вы отложить покупку до тех пор, пока товар не поступит в продажу, или пока вы не накопите достаточно, чтобы оплатить его наличными или немедленно погасить комиссию по кредитной карте? В конце концов вы можете осознать, что на самом деле вам не нужен этот новый телевизор или диван.

Если вы решите совершить крупную покупку, задайте следующие вопросы:

  • Подойдет ли подержанный товар подешевле?
  • Распродажа? Если нет, когда он поступит в продажу?
  • Я поискал лучшее предложение? Другой магазин может продать товар (или более качественный) по более низкой цене.
  • Могу я себе это сейчас позволить? Возможно, вам стоит сэкономить на предмете, а не делать покупки по кредитной карте.

6. Подумайте о подержанной одежде

Подержанная одежда может украсить ваш гардероб и снизить расходы на гардероб — затраты, которые в сумме составляют 1 866 долларов в год для среднего американца. Вы можете охотиться за скидками в таких местах, как благотворительные магазины, консигнационные магазины, гаражные распродажи, дворовые распродажи и онлайн-магазины, такие как thredUP, Etsy и Ebay.

Не хотите покупать подержанную одежду? Вот еще несколько советов по сокращению бюджета на одежду:

  • Ищите распродажи. Чтобы удвоить экономию, не забудьте проверить товары с распродажей в магазинах со скидкой, таких как Ross Dress for Less и T.J. Maxx.
  • Выбирайте качество выше цены. Хорошо сшитая одежда обычно служит дольше, чем плохо сшитая. Так что даже если вы в конечном итоге заплатите немного больше, вы все равно сэкономите, если это означает, что вам не нужно будет заменять свои находки в ближайшем будущем.
  • Запросить скидку. Если вы заметили, что на блузке отсутствует пуговица, попросите более низкую цену.Пришить новую пуговицу можно бесплатно дома.
  • Запаситесь несезонными вещами. Вероятно, вы можете купить недорогой купальник, например, когда на земле лежит снег.

7. Обрезать шнур

При таком большом количестве потоковых сервисов (например, Hulu и Netflix), доступных в наши дни, вы можете задаться вопросом, может ли отмена подписки на традиционное кабельное телевидение, известное как перерезание кабеля, сократить расходы. Ваша экономия может быть разной, но одна оценка показывает, что вы могли бы получить более 500 долларов в год, обменяв кабельное телевидение на потоковые сервисы.

Двумя связанными расходами являются Интернет и услуги мобильной связи. В вашем распоряжении несколько способов снизить эти счета. Вот их пять:

  • Позвоните, чтобы отменить услугу. Поставщик услуг Интернета или мобильной связи может быть готов заключить сделку, чтобы сохранить вас в качестве клиента.
  • Бросьте аренду оборудования. Вместо того, чтобы арендовать маршрутизатор и модем у вашего интернет-провайдера, купите свой собственный и сэкономьте деньги в долгосрочной перспективе.
  • Уменьшите скорость вашего интернета. Это может снизить ваш ежемесячный счет, и вы можете даже не заметить снижения скорости.
  • Спрашивайте о скидках. Если вы регистрируетесь у нового поставщика услуг Интернета или мобильной связи, обязательно узнайте, доступны ли какие-либо скидки или рекламные акции.
  • Присмотреться. Переход к другому провайдеру может сократить ваш ежемесячный счет. Некоторые провайдеры даже предлагают заманчивые, экономящие деньги льготы, такие как оплата любых сборов за досрочное прекращение, которые может взимать ваш текущий провайдер.

8. Просмотр членства и подписок

Легко потерять сведения о ежемесячном членстве и подписках, особенно если платежи производятся автоматически. Если вы потратите немного времени на изучение выписок из своего банка или кредитной карты, вы можете обнаружить членство и подписки, которые вы редко используете или вообще перестали использовать. Вот несколько услуг, о которых стоит подумать об отмене:

  • Членство в спортзале: Членство может легко добавить до сотен долларов в год или больше — денег, которые будут потрачены впустую, если вы никогда не пойдете в спортзал.
  • Цифровые подписки: Анализ New York Times показал, что в 2019 году типичный американец потратил 640 долларов на цифровые подписки, включая музыкальные сервисы и приложения для знакомств.
  • Подписка на газеты и журналы
  • Подписка на товары для красоты и здоровья
  • Услуги по доставке продуктового набора: Эти услуги обычно стоят не менее 60 долларов в неделю.

Не можете вынести мысли о том, чтобы просеивать выписки из своего банка или кредитной карты, чтобы найти членство и подписки, которые вы можете выбросить? Некоторые службы сделают эту работу за вас, а затем либо отменит их, либо договорится о более низких счетах (конечно, за определенную плату).

9. Переключитесь на многоразовые продукты

Вода в бутылках может иметь прекрасный вкус, но вы можете выплюнуть эту воду, как только начнете задумываться о том, сколько она будет стоить в долгосрочной перспективе. Средний американец тратит более 100 долларов в год на воду в бутылках. Для семьи из четырех человек это может составлять более 400 долларов в год. Вместо этого начните пить обычную или фильтрованную водопроводную воду из многоразовой бутылки или фляги.

Та же логика применима, если вы склонны есть с бумажных тарелок, пить из пластиковых стаканчиков или варить кофе из одноразовых капсул.Помимо экономии денег, замена одноразовых изделий на изделия многоразового использования может помочь сохранить окружающую среду за счет сокращения количества пластиковых отходов.

Итог

Девять описанных нами способов тратить меньше и больше откладывать, безусловно, не единственные способы положить больше денег на свои текущие, сберегательные и пенсионные счета. Но эта и другие тактики принесут больше пользы, если вы создадите семейный бюджет и будете его придерживаться, чтобы вы могли не сбиться со своей стратегией расходов (меньше).В конце концов, вы не хотите тратить всю свою тяжелую работу на то, чтобы меньше тратить и больше откладывать.

Секрет экономии денег при отсутствии силы воли

Вы чувствуете, что чем бы вы ни занимались, у вас никогда не будет приличных сбережений? Вы сокращаете свои расходы… вы меньше тратите на продукты… вы все делаете «правильно», и это никогда не помогает?

Я был там!

Некоторым людям легко экономить деньги.У них есть сила воли. Это означает, что они могут отложить получение большего вознаграждения на более позднее время.

Я не известен своей сильной волей. Я никогда не встречал брауни, который бы мне не нравился, и когда я чего-то хочу, я являюсь силой природы, пока не получу это.

Итак … Как мне удалось изменить финансы нашей семьи, выплатить долги и сократить наши расходы более чем на 23 000 долларов?

Легко. Я знаю свои слабости и работаю над ними. Я не пытаюсь изменить личность, которая была высечена в камне за 25 лет.

Вот секрет…

Вы не можете легко изменить свое отношение к чему-либо. Ваша сила воли определяется, когда вы находитесь в период становления, вместе с остальной частью вашей личности. Я такая, какая я есть, и я никогда не стану той девушкой, которая видит пирожное и говорит: «Выглядит хорошо! Я пропущу это и возьму вместо этого морковку ».

Вы не можете легко изменить количество имеющейся у вас силы воли или то, как вы реагируете в определенных ситуациях. Это практически невозможно без очень сильного мотиватора (обычно страха). К счастью, у большинства из нас никогда не будет достаточно сильного мотиватора страха, чтобы изменить нашу силу воли.

Секрет работы вокруг этого заключается в том, чтобы обманом сэкономить деньги. Я делаю это, уменьшая количество ситуаций, в которых я оказываюсь, когда требуется сильная сила воли.

Вторая часть этого решения — признать, что мы ищем прогресса, а не совершенства. Это огромная разница! Если вы не осознаете, что у вас будут моменты абсолютной слабости силы воли и вы будете принимать неправильные решения (и это нормально!), То вы попадете в цикл, когда делаете неправильный выбор, а затем снова делаете неправильный выбор, потому что вам плохо из-за первого плохого выбора (скажите, что трижды быстро).

У каждого в течение дня бывают моменты слабости и сильной воли. Наша цель в будущем — заранее подготовиться к слабым моментам, создав более легкий путь, который приведет к желаемому результату.

Ваши моменты слабости будут иметь спусковой крючок. Триггер — это ситуация, которая обычно приводит к перерасходу средств. Это может быть спусковой крючок, о котором вы даже не подозревали.

Приведу пример…

Мой триггер — это когда мой муж уехал в командировку. Почти в ту секунду, когда он вылетает за дверь, я чувствую себя подавленным и чувствую себя жалким. (Полностью выставляя себя напоказ … Я слабак! Есть так много замечательных мам, которые качаются статусом одиноких мам или у которых есть мужья, которые всегда уезжают на работу — вы, ребята, потрясающие!)

Я вижу бесчисленные дни и часы, когда слишком много дел и нет перерывов, и мысль о готовке и уборке без тех, кто это оценит (потому что мои дети были бы в восторге от жизни в свинарнике), заставляет меня просто ехать прямо в Target и покупаю вещи, пока не почувствую себя лучше. Это чувство, вероятно, никогда не исчезнет. Вот кто я.

После 6 лет принятия правильных финансовых решений и полного изменения жизни я все еще борюсь с желанием почувствовать себя лучше, тратя деньги.

Вы должны понимать, что это нормально. Это не значит, что вы неудачник, плохо разбираетесь в деньгах или безнадежны. Значит, ты человек. Вы должны признать, что вы всегда будете чувствовать себя так, когда сработает ваш триггер.

Это не значит, что вам нужно тратить деньги, которые вы бы предпочли откладывать, когда приходит это чувство! Главное — определить триггеры, которые побуждают вас тратить, и разработать план, как предотвратить эти моменты.

Вот как я с этим справляюсь…

Когда мой муж уезжает, я планирую заранее. Я оставляю дома угощения (домашние пирожные, новый журнал, книгу из библиотеки, на которую я приглядывал), чтобы получить выброс дофамина из вещей, не тратя . Даже в таких случаях, как новый журнал, я предпочел бы потратить 5 долларов заранее, чтобы предотвратить поездку на 70 долларов в Target, когда он уйдет.

Если я бегу в магазин, пока его нет, я фотографирую то, что хочу, и договариваюсь с собой, что могу вернуться и купить их, как только он вернется домой. (Я редко покупаю их, когда он возвращается).

Я планирую с другом выйти из дома и встретиться в парке или на детской площадке, поэтому я знаю, что выберусь из дома в месте, где я не могу покупать вещи.

Приготовление ужина, когда его нет, — еще один триггер. T0 противодействует этому, я планирую СУПЕР простые 15-минутные обеды, которые легче приготовить, чем ходить в Chick-fil-a. Я даже запасаюсь бумажными тарелками, чтобы не беспокоиться о посуде.

Я не меняю эмоций, которые будут испытывать, пока его нет. Я все еще буду чувствовать себя подавленным и жалеть себя. Я заменяю свои естественные решения желаемыми решениями.

Разве покупать бумажные тарелки расточительно? Ага. Брауни вредны для меня? Наверное. Мне действительно нужен новый дневник, чтобы писать об этом? Неа.

Но это именно моя точка зрения. Я жертвую несколькими мелочами, чтобы добиться желаемых результатов. Я бы предпочел потратить 10 долларов на дневник и бумажные тарелки и съесть 300 калорий на пирожное, чтобы сэкономить 70 долларов на целевую поездку и три ночи подряд Chick-fil-a.

После многих лет попыток сделать все правильно, я понял, что лучше минимизировать ущерб. Все в порядке! Мы стремимся к прогрессу, а не к совершенству.

Вот несколько распространенных триггеров, которые ослабляют вашу силу воли и приводят к чрезмерным тратам вместе с простым решением или заменой.
  • Брать детей за продуктами и покупать слишком много еды.

Ешьте перед тем, как пойти, составьте список и выберите одно угощение, которого нет в списке.

  • Вас приглашают пообедать с друзьями, когда у вас нет бюджета на обед.

Бюджет 20 долларов в месяц наличными в вашем кошельке, чтобы сказать «да», когда вы действительно этого хотите, иметь предлог, чтобы сказать «нет», когда вы этого не сделаете, и предложить альтернативу, которая сэкономит вам деньги и при этом позволит вам повеситься вне дома (например, завтра встретимся на пикнике).

  • Наличие необычного стресса и желание почувствовать себя лучше.

Снизьте уровень стресса до того, как он выйдет из-под контроля, сконцентрируйтесь на более продолжительном сне, дайте себе задание выполнить, прежде чем совершить покупку. Пример: Если вы действительно хотите отремонтировать комнату, сначала вычистите комнату и полностью ее приведите в порядок, пока вы составляете список вещей, которые хотите для нее купить. Поищите в Интернете или зайдите на Polyvore, чтобы создать доску идей, на которой вы хотите разместить информацию. К тому времени, когда вы все это сделаете, вы почувствуете себя намного лучше, и желание тратить пройдет. Если нет? По крайней мере, вы слишком много думаете о том, что покупаете, а не о случайных вещах, которые находили во время покупок.

  • Набираете вес или худеете и хотите, чтобы новая одежда лучше сидела.

То же, что и выше. Очистите свой шкаф и начните продавать одежду на Ebay. Создайте доску Polyvore, чтобы начать думать об идеальном гардеробе (могу я предложить шкаф на 40 вешалок?)

  • Быть наедине с детьми весь день и хотеть чем-нибудь заняться.

Получите рутину. Запишите идеальный распорядок дня. Переборщите с деталями. 8:15 — Выпейте чай и займитесь йогой в столовой, пока дети играют в игрушечной комнате.9 утра — Завтрак! И т. Д. . Постарайтесь придерживаться этого в течение 2 недель. Займите себя постоянно чем-нибудь. Со временем вы измените свой распорядок дня, и он станет более расслабленным, но вы измените ожидания своего дня и никогда больше не будете скучать.

  • Видя удивительную сделку и желая ею воспользоваться.

Создайте категорию «Хорошая сделка» в своем бюджете. Откладывайте немного денег, чтобы, когда вы видите что-то удивительное, вы могли выбрать, получить это и знать, что вы можете пропустить сделку на следующей неделе из-за этого, или вы можете пройти и подождать. Знание того, что можно схватить, часто помогает сказать «нет», если вы предпочитаете делать что-то еще с деньгами.

  • Ощущение, что вашей семье недостаточно, и желание дать им больше.

Дайте им больше, но дайте им больше того, что им нужно. Сходи в парк с бутербродами и шоколадной стружкой… ты будешь мамой года в их глазах.

  • Беспорядок в доме и желание покупать продукты, чтобы его организовать.

Сделайте себе сделку. Вы можете купить продукты, но сначала их нужно очистить. Вы либо отложите уборку (и покупку), либо уберетесь и примете решение в лучшем состоянии.

Имейте в виду, важно отметить, что ни одна из вышеуказанных покупок не является плохой. Это проблема только тогда, когда у вас нет денег на эти покупки. Например, когда вы приняли сознательное решение сэкономить по уважительным причинам, а потом сожалеете о покупке.

Ваш план игры должен включать несколько ваших триггеров и решений, поскольку у большинства из нас их много. Работайте над ними по очереди, пока они не будут освоены, вместо того, чтобы бомбардировать себя массой новых изменений.

Наша цель — изменить то, как вы тратите деньги. Не сразу, а со временем. Мы хотим полностью изменить то, как вы тратите деньги в повседневной жизни. Лучший способ сделать это — понять, кто вы, зачем тратите деньги, а затем решить, что вам на самом деле нужно.

Если вы помните, что ищете прогресса вместо совершенства, и подарите себе благодать, у вас все получится!

Какие триггеры приводят к ослаблению силы воли?

Этот пост может содержать партнерские ссылки. Если вы нажмете кнопку и совершите покупку, я получу небольшую комиссию, которая помогает поддерживать Busy Budgeter в рабочем состоянии. Прочтите мою полную политику раскрытия информации здесь. Политику раскрытия информации здесь.

FTC Раскрытие материальной связи: для того, чтобы мы могли поддерживать этот веб-сайт, некоторые из ссылок в сообщении выше могут быть партнерскими ссылками. Тем не менее, мы рекомендуем только те продукты или услуги, которые мы используем лично и / или полагаем, что они принесут пользу читателям

10 способов эффективно сэкономить для будущего

Намного проще и приятнее брать доход, деньги, которые мы заработали и над тем, чтобы их получить, и тратить их каждый месяц — покупая все, что мы хотим, и не думая о будущем. Когда дело касается денег, проблема в том, что мы просто не планируем и не откладываем достаточно. Согласно исследованию планирования и прогресса Northwestern Mutual за 2019 год, 22% американцев накопили не более 5000 долларов на пенсию; еще у 5% было отложено менее 25 000 долларов, а у 15% пенсионных сбережений не было вообще.Взаимодействие с другими людьми

Жалко, потому что есть очень много причин откладывать на будущее. Будущее — это не просто выход на пенсию — будущее уже завтра. Экономия означает возможность сделать перерыв в цикле от зарплаты до зарплаты или позволить сделать крупную покупку в будущем, например, автомобиль, отпуск или дом. Как ни удивительно, жизнь по принципу «от зарплаты к зарплате» случается не только с теми, кто зарабатывает более низкий доход, но и со всеми, кто не может составить бюджет и следовать ему, помимо того, что ставит цели сбережений и достигает их.

Между сегодняшним днем ​​и концом наших дней получения дохода многое может произойти и произойдет. Мы можем потерять работу, получить повышение или понижение заработной платы, переехать или потерять работу. Стратегия в отношении дохода, который мы получаем сейчас, для разработки планов на будущее — одна из лучших вещей, которые мы можем сделать с нашими кровно заработанными деньгами.

ключевые выносы

  • Экономия на будущее — определяемое как завтра или через три десятилетия — имеет решающее значение.
  • Ключевые шаги для экономии включают составление бюджета (с партнером по проживанию, если он у вас есть), анализ ваших расходов и понимание денежного потока вашей семьи.
  • Другие ключевые шаги включают автоматизацию ваших сбережений, поиск способов сэкономить, различая желания и потребности, и подавать пример детям.
  • Не забывайте время от времени вкладывать деньги в пустую трату.
  • Лучшее время, чтобы начать экономить? Прямо сейчас.

Конкретные шаги по сохранению

Как только вы осознаете важность сбережений и ту роль, которую они играют в вашей жизни, создание целей станет следующим шагом, чтобы не сбиться с пути. Часть постановки финансовых целей — убедиться, что вы можете их достичь.Вы можете использовать онлайн-калькулятор сбережений, например, чтобы убедиться, что ваши потребности соответствуют вашему плану.

Вооружившись знаниями и инструментами для создания реалистичных целей в отношении ваших денег, пришло время найти и направить деньги на достижение ваших целей.

1. Составьте бюджет

Первое, что вам нужно сделать, это иметь бюджет и придерживаться его. Это включает реалистичное представление о финансовом положении вашей семьи и установление честных и достижимых цифр, соответствующих вашим расходам, чтобы вы могли сэкономить. Сказать, что вы сэкономите, и думать о сбережениях недостаточно. Вы должны сознательно относиться к своим деньгам.

2. Понять понятие денежного потока

Вы должны понимать денежный поток: что это такое, как он работает и как выглядят расходы вашего личного домашнего хозяйства. Просмотрите свои доходы и расходы и посмотрите, в чем заключаются ваши привычки тратить. Будьте намерены вносить изменения в то, что вы можете сделать, чтобы иметь возможность сэкономить.

3.Работайте с вашим партнером

Если вы состоите в браке или живете с кем-то, общение и совместная работа по вопросам семейных финансов имеют решающее значение. Чтобы сэкономить, вы оба должны осознавать свои желания, планы и ресурсы. Самые продуманные планы без участия всех участников столкнутся с суматохой.

4. Различие между «желанием» и «потребностью»

Поймите разницу между потребностями и желаниями и определите свои собственные. Уметь сказать «нет», когда что-то не соответствует вашим финансовым целям сегодня и в будущем.

5. Сделайте это автоматическим

Автоматизируйте сбережения, чтобы деньги оставались. Если вы дождетесь конца месяца, чтобы сэкономить, велика вероятность, что сэкономить будет не так много. Сделайте это автоматическим и переводите деньги прямо из вашей зарплаты, или пусть часть будет отправляться на сберегательный счет всякий раз, когда вы делаете депозит. Если у вас есть несколько целей сбережений, вы можете отслеживать деньги, которые вы кладете на каждую учетную запись, и проводить их через одну учетную запись или использовать несколько разных сберегательных счетов, открытых для различных целей.Когда вы видите рост своих сбережений, у вас больше шансов сохранить их.

«Если ваш работодатель предоставляет план пенсионных сбережений, подумайте о том, чтобы внести в него свой вклад», — сказал Индранил Чакраборти, доцент финансов в бизнес-школе Miami Herbert Business School. «Если ваш работодатель не предлагает план 401 (k) или 403 (b), рассмотрите возможность открытия Roth IRA. Инвестируйте в эти счета, используя общие рыночные индексные фонды с низкими коэффициентами расходов».

6. Проведите обзор

Иногда мы даже не осознаем, на что тратим каждый месяц, пока не изучим это.Просмотрите все, за что вы платите. Что вы покупаете, что вам может не понадобиться? Если он вам нужен, есть ли способ получить его дешевле?

7. Ищите места, где можно разрезать

Какие расходы или предметы вы можете сократить, чтобы увеличить свои сбережения? Есть пять ключевых областей, которые необходимо изучить на предмет возможностей, включая энергию и коммунальные услуги, продукты питания и бакалейные товары, банковские сборы и сборы по кредитным картам, налоги и расходы на автомобили (например, газ и страхование).

8. Думай о детях

Также обратите внимание на своих детей.Чрезвычайно важно научить их сбережениям и тратам. Также очень важно подать пример: они отражают ваше поведение и возьмут на себя вашу роль в определении роли денег в их жизни. Некоторые важные уроки включают ожидание покупки того, что вы хотите, экономию, определение конкретных способов экономии детей (например, использование банок или конвертов), принятие мудрых решений и понимание того, что когда деньги потрачены, их нельзя потратить где-то еще.

9. Начать сейчас

Помните, что какой бы ни была ваша цель, начните сейчас.Что-то всегда будет появляться и бороться за ваши ресурсы. Сбережения на будущее должны оставаться в центре вашего внимания и ваших финансов, независимо от того, что бы ни случилось.

10. Наслаждайтесь жизнью

Да, мы проповедуем добродетели дисциплины, затягивания поясов и сопротивления мгновенному удовлетворению. Но все только люди. Признание важности экономии не означает, что вы не можете время от времени тратить деньги на развлечения, отдых, праздники или просто ради удовольствия.Но не забывайте время от времени вкладывать деньги в свой бюджет.

Итог

Вышеупомянутые стратегии помогут вам придерживаться бюджета и сэкономить для ваших целей, позволяя при этом немного развлечься. Помните, цель без плана — это просто желание. Запишите это, создайте время и возможность и сделайте так, чтобы это произошло.

Как сэкономить деньги — Лучшие советы по экономии

Вы можете сэкономить деньги разными способами. Вы можете положить наличные в сейф. Вы можете просто мысленно классифицировать определенную сумму денег на текущем счете как «сбережения».«Но очень важно положить сбережения на счет, созданный специально для этой цели. Там безопаснее всего, это хорошее место для резервного фонда и дает возможность купить что-нибудь дорогое. К тому же он приносит небольшие проценты.

Вы можете открыть традиционный сберегательный счет в своем банке. Или вы можете открыть денежный счет, который является своего рода совмещенным чековым и сберегательным счетами. Использование денежного счета означает, что вы, вероятно, в конечном итоге будете получать гораздо больше процентов по сравнению с обычным сберегательным счетом, и вы также можете тратить со счета.

Сколько я должен сэкономить

Вы должны сэкономить столько, сколько можете себе позволить. Хорошее практическое правило — откладывать не менее 20% своего дохода. Важно сохранить все, что можно, на случай чрезвычайных ситуаций, важных жизненных событий и выхода на пенсию.

Все это звучит… скучно, правда? И знаете что, это довольно скучно. Но в личных финансах скучные вещи позволяют делать захватывающие вещи, такие как достижение финансовой свободы и отсутствие необходимости больше работать, как объясняет Майкл Темпельмейер, портфельный менеджер Wealthsimple.

«Экономить деньги очень важно. Каждый раз, откладывая деньги, вы становитесь немного ближе к достижению финансовой свободы».

То, что сэкономив немного денег и сохранив их под рукой, позволяет делать в долгосрочной перспективе — например, получать больше удовольствия и обеспечивать свою семью — совсем не скучно. Теперь, когда вы знаете, с чего начать, вот как получить деньги из своего кармана на сберегательный счет.

Как сэкономить деньги

Теперь, когда вы знаете, как лучше всего начать экономить деньги — как вы на самом деле это делаете? Существует ряд тактик, которые помогут вам перестать тратить и начать экономить.

Как сэкономить деньги

  1. Установите бюджет
  2. Автоматизируйте свои сбережения
  3. Сократите кофе и едите вне дома
  4. Воспользуйтесь бесплатными продуктами
  5. Станьте резаком для шнура
  6. Сохраните запасные мелочи
  7. Воспользуйтесь общественным транспортом
  8. Наличие пенсионных взносов работодателя

1. Установить бюджет Трудно понять, сколько вы сможете отложить на сбережения, если не знаете, сколько денег вы… сможете отложить на сбережения.Слишком раннее откладывание слишком большого количества денег может нанести ущерб вашему текущему счету и может потребовать от вас перевода денег обратно на ваш чек и создать нагрузку на ваши финансы в целом.

2. Автоматизируйте свои сбережения Большинство финансовых учреждений позволяют вам связать текущий счет со своим сберегательным, чтобы определенная сумма денег перешла на сбережения без необходимости даже нажимать кнопку. Многие работодатели позволят вам разделить ваш прямой депозит так, чтобы часть вашего чека пошла прямо на сбережения. Даже если они этого не сделают, попробуйте сделать автоматический депозит в день выплаты жалованья, и вы вряд ли упустите деньги, которые в противном случае потратили бы. Рассмотрите возможность использования денежного счета, который обычно предлагает более высокие проценты, чем сберегательный счет обычных банков.

Мы создали лучший способ копить и тратить — без минимального счета, без скрытых комиссий и дружелюбных людей, с которыми можно поговорить. Начните с Wealthsimple Cash и зарабатывайте 0,75% годовых.

3. Сократите времяпровождение вне дома и походы в кафе Не могли бы вы обойтись двумя чашками кофе, а не тремя… или восемью? Или один обед в неделю, а не четыре или пять.Starbucks дорогая, и поэтому едят вне дома. Если вы готовы начать варить свой собственный кофе и направлять своего внутреннего Гордона Рамзи, вы можете значительно сэкономить. Когда вы все-таки выходите, постарайтесь удержаться от заказа самого дорогого пункта меню или большого количества алкогольных напитков с высокой наценкой.

4. Воспользуйтесь всем бесплатным Говорят, лучшее в жизни — бесплатно. И вы обязательно должны ими воспользоваться. Ищите бесплатные мероприятия в вашем районе.Совершайте поездки в местные парки и на пляжи. Сходите и посетите свой музей в те дни, когда это бесплатно. Воспользуйтесь бесплатными услугами по подписке, такими как Spotify, посетите местную библиотеку, а не покупайте книги или вступайте в клубы, которые часто проводят бесплатные мероприятия.

5. Станьте «резаком для шнура» Обрезание шнура означает отмену подписки на спутниковое телевидение, и сейчас это популярнее, чем когда-либо прежде. Многие люди предпочитают сэкономить на кабельном телевидении и вместо этого смотреть онлайн-видеосервисы, такие как YouTube, Amazon Prime Video или Netflix.Это хороший вариант для тех, кто не смотрит телевизор. Если вы откажетесь от услуги кабельного телевидения за 70 долларов в месяц, вы сэкономите 840 долларов в течение года.

6. Сохраните запасную сдачу За последние несколько лет было создано несколько приложений, которые автоматически принимают небольшие суммы денег и помещают их на инвестиционный или сберегательный счет. Эти сервисы перенаправляют средства, о которых вы даже не догадывались. (Это говорит об определенном правиле экономии: экономьте мало, но экономьте много. «Маленький» может означать разные вещи.Подробнее об этом чуть позже.) Приложение округляет покупки до доллара, а затем учитывает разницу и записывает ее на счет. Некоторые направляют определенный процент вашей зарплаты на сбережения. Некоторые даже помогут вам найти подписки, о которых вы, возможно, забыли, чтобы вы могли отменить их и позволить приложению выделить эти деньги на сбережения.

7. Пользуйтесь общественным транспортом Возможно, сейчас самое подходящее время, чтобы перестать использовать Uber ваши потенциальные сбережения и начать пользоваться общественным транспортом. Лучше еще гулять или ездить на велосипеде.Все эти поездки за 10 долларов в месяц и даже больше за год, не говоря уже о расходах на владение автомобилем. Могут быть случаи, когда использование такси является абсолютной необходимостью, но когда вы можете — пользуйтесь общественным транспортом или ходите пешком, чтобы сэкономить на транспортных расходах.

8. Воспользоваться пенсионными взносами работодателя Если вы работаете в компании, которая соответствует вашим пенсионным взносам, вы обязательно должны воспользоваться этим предложением. По сути, вы получаете «бесплатные деньги» и в большинстве случаев удваиваете сэкономленную сумму.Если у вас есть пара пенсионных планов, вы можете сэкономить, передав их поставщику с низкими комиссиями.

9. Уменьшите комиссию, взимаемую вашим банком Банковские сборы могут показаться небольшими, но все они складываются. У банков есть способ взимать комиссию каждый раз, когда вы делаете что-либо, от использования чужого банкомата до сохранения баланса вашего сберегательного счета выше определенного уровня. Помните о комиссиях, которые взимает ваш банк, и постарайтесь их избегать. Используйте только их банкоматы и подумайте об открытии или перемещении своего сберегательного счета или сберегательного инвестиционного счета к провайдеру, который не требует минимального остатка на счете или комиссии за перевод. Ваш кошелек поблагодарит вас за это!

10. Сохраните возврат налога Если вам посчастливилось получить назад некоторые налоги от государства — лучше сберегите их, чем тратите. Без этих денег можно обойтись совершенно, вы их почти не упустили в течение года, вы не упустите их сейчас. Это быстрый способ сэкономить крупную сумму денег.

11. Путешествие в межсезонье Мы не виним вас, если вы поклонник реактивного стиля. И мы не говорим, не делайте этого, а просто посмотрите, как вы можете снизить стоимость отпуска.Настройте оповещения о ценах на рейсы, бронируйте заранее и путешествуйте в низкий сезон. Помните, что пик сезона в некоторых странах может отличаться от вашего собственного. К счастью, кто-то создал удобную карту, чтобы вы могли узнать пик сезона в каждой стране мира, чтобы вы могли сэкономить деньги, исследуя планету.

12. Обменяю дом или снимаю квартиру вместо отеля Во время путешествий проживание в отелях может принести немалую прибыль. Особенно, если вы путешествуете с семьей.Вместо этого подумайте о том, чтобы поменяться домом. Это по-прежнему позволяет вам совершать поездки, в которые вы всегда хотели, и в то же время экономить деньги. Услуги по обмену домом стоят всего 150 долларов в год, что составляет небольшую часть стоимости отеля. Если вы не можете поменяться домом, подумайте об аренде квартиры или комнаты в доме на Airbnb или другом сервисе по аренде квартир.

13. Отмените подписку (или найдите более дешевые версии) Скорее всего, у вас есть несколько услуг по подписке, на которые вы даже забыли, что когда-либо подписывались.Сейчас самое время отменить их. Покопайтесь в своем банке или в учетной записи электронной почты, чтобы выяснить, сколько они вам обходятся. Решите, какие оставить, а какие урезать, или, по крайней мере, попробуйте найти более дешевую альтернативу.

14. Делай сам Хотя это займет у вас дополнительное время, делать что-то самостоятельно, а не поручать кому-то другому, — это отличный способ сэкономить. Использование услуги прачечной или найма разнорабочего может стоить дорого в течение года. Так что встаньте с дивана, отправляйтесь в магазин, купите немного стирального порошка и, возможно, молоток и начните копить деньги, которые вы иначе дали бы другим людям.

15. Укажите свои расходы (если ваша работа позволяет вам) Если вы работаете в компании, которая допускает расходы на поездку, питание или другие расходы, которые вы несете, убедитесь, что вы не забываете требовать их. Это деньги, которые вы фактически ссудили своей компании, и вернуть их так же просто, как представить несколько квитанций. Если вы не заядлый хранитель квитанций, используйте свой телефон, чтобы сфотографировать их. Так вы их никогда не потеряете.

16. Начать инвестировать Чем раньше вы начнете инвестировать, тем раньше вы начнете извлекать выгоду из силы начисления процентов.По сути, это означает — дать вашим деньгам больше времени для заработка. Если вы откладываете деньги на что-то далекое будущее, например, на пенсию или образование маленького ребенка, вам, возможно, будет лучше инвестировать, чем сбережения. В прошлом инфляция опережала процентные ставки по сберегательным счетам. Обычно (но не всегда) инвестирование обеспечивает более высокую доходность при условии, что вы можете заблокировать свои деньги на длительный период времени.

17. Отказ от покупки брендовых товаров Надо ли покупать туфли от Gucci или рубашки от Ralph Lauren…возможно нет? Мы все для того, чтобы делать то, что делает вас счастливыми, даже если для этого нужно покупать несколько дизайнерских вещей. Но если ваш дизайнерский гардероб является виновником отсутствия сбережений, пора пересмотреть свои покупательские привычки. Мы не говорим покупать дешевую одежду, которая не протянет ни одной стирки, а скорее ищите одежду хорошего качества, которая не стоит дорого.

18. Прекратите покупать воду в бутылках (если она вам не нужна) Бутилированная вода может стоить дорого. Если питьевая вода из-под крана безопасна в вашем районе, нет особых причин покупать воду в бутылках.Попробуйте заменить кувшин для воды с фильтром или многоразовую бутылку с водой. Водные фонтаны есть в большинстве общественных мест, от торговых центров до аэропортов — так что нет оправданий! Это не только для окружающей среды, но и для вашего кармана.

19. Наличие бонусных программ Программа вознаграждений действует почти каждый день месяца, и подписка на вознаграждения или скидки может в конечном итоге значительно сэкономить вам. Если ваш местный продуктовый магазин возвращает 5% по программе вознаграждений, и вы тратите там 100 долларов в неделю — это дополнительные 20 долларов в месяц, которых в противном случае у вас не было бы.Подпишитесь на пару подобных программ вознаграждений, и они могут принести неплохую сумму денег.

20. Используйте промокоды онлайн или собирайте купоны Вы не поверите, но некоторые из самых богатых людей в мире собирают купоны. И не зря — вы можете много сэкономить. Современная версия сбора купонов — это поиск промокодов в Интернете, когда вы делаете покупки, поэтому воспользуйтесь поиском в Google или используйте удобное небольшое расширение Chrome, подобное этому, и начните экономить, пока вы делаете покупки.

21.Сравните цены на бензин и автостраховку (если у вас есть машина) Сделайте покупки поблизости, чтобы сэкономить на бензине, так как цена варьируется от места к месту. Недавнее исследование цен на газ показало, что лучше покупать газ в середине недели, а не в выходные, потому что он дешевле. Обратите внимание на карты вознаграждения заправочных станций, так как у многих есть программы лояльности, которые могут сэкономить вам деньги в долгосрочной перспективе. Покупая новую машину, убедитесь, что она экономична. Даже если автомобиль будет дороже других неэффективных моделей, в конечном итоге вы сможете сэкономить больше.Он также может заплатить за покупку самой дешевой автомобильной страховки, а не принимать предложение, которое ваша текущая страховая компания предоставляет каждый год.

22. Используйте кредитную карту с хорошим обменным курсом или вознаграждением

Если вы путешествуете за границу или тратите деньги в другой валюте Питер Кеунг, основатель HighInterestSavings.ca рекомендует использовать кредитную карту, которая не взимает комиссию за обмен иностранной валюты. . Питер объясняет, что комиссия за конвертацию валюты часто составляет около 2.50%. Если вы не тратите деньги в другой валюте, вы можете найти карту, которая предлагает вознаграждения или баллы, когда вы тратите деньги. Тем не менее, Питер объясняет, что эти вознаграждения по кредитной карте имеют смысл только в том случае, если вы живете по средствам и не тратите слишком много средств по кредитной карте.

«Рассмотрим кредитную карту, которая дает вознаграждение. Однако будьте осторожны — исследования показывают, что люди, как правило, тратят больше, когда у них есть кредитные карты».

Кеунг рекомендует использовать наличные или дебетовую карту, если вы склонны слишком увлекаться своими расходами.Когда вы используете дебетовую карту, вы сразу же чувствуете, что ваш банковский счет удаляется, и вам трудно потратить больше, чем вы можете себе позволить.

Теперь, когда мы рассмотрели несколько тактик, которые помогут вам сэкономить, давайте рассмотрим несколько быстрых и простых способов сэкономить деньги.

Экономия денег в Канаде

В Канаде есть инструменты экономии, которые вы, возможно, вообще не считаете «сберегательными» инструментами. Рассмотрим учетную запись RRSP. Это пенсионный инвестиционный счет, верно? Но его цель — помочь вам накопить на пенсию.Деньги в RRSP можно использовать для покупки инвестиций, таких как паевые инвестиционные фонды, ETF, акции и облигации, но вам не нужно платить какие-либо налоги на проценты, дивиденды или прирост капитала, который вы зарабатываете. Например: если вы заработали 60 000 долларов и внесли 5 000 долларов в свой RRSP, вы будете платить налог только с 55 000 долларов дохода. (Это большая экономия!) Когда вам все-таки придется платить налоги после выхода на пенсию, вы получите гораздо более низкую налоговую категорию.

RESP работает аналогичным образом, только он специально предназначен для обучения вашего ребенка.Кроме того, есть сберегательный счет Tax Free, который работает почти так же, как RRSP, только ваши деньги доступны вам в любое время, когда вы этого захотите. Это инструменты сбережений, которыми почти каждый финансовый консультант хочет, чтобы вы воспользовались, и не без оснований. Если вы не пользовались налоговыми льготами с таких счетов — они — идеальное место для вас, чтобы начать экономить.

Простые способы сэкономить

Мы рассмотрели множество тактик, которые вы можете использовать для экономии денег, но все они могут быть не для вас.Вот несколько простых способов сэкономить, которые подойдут практически любому.

Минимизируйте свои расходы

Самый простой способ сэкономить — продолжать делать то же количество покупок, которое вы делаете сейчас, только минимизируя каждую покупку. Это не приведет к быстрому росту вашего аккаунта, но позволит вам откладывать деньги десятки раз в неделю. Начните с того, что стоит вам больше всего. Сокращение нескольких крупных расходов может сэкономить вам много денег.Вы по-прежнему можете заниматься любимым делом, но при этом экономите деньги.

Изучите все повторяющиеся счета

Посмотрите свои повторяющиеся счета, включая телефонные, страховые, кабельные, газовые и электрические. Что, если бы вы позвонили своим поставщикам услуг и спросили, можете ли вы получить более выгодную цену? Позвонили в вашу кабельную компанию и спросили, можно ли связать интернет и телефон вместе? Позвонил своему страховому агенту и спросил, можно ли получить более выгодную ставку? (Страховые агенты, кажется, всегда могут получить более высокую оценку.Просто дайте нам хорошую ставку, страховые агенты!) Что самое худшее, что могло случиться? Они говорят нет? (Они, вероятно, не откажутся.)

Эти телефонные звонки приведут к более чем единовременной экономии. Они окупятся на долгие годы. Если вы уберете 15 долларов со своего счета за телефон, через пять лет у вас будет еще около 900 долларов сбережений. Проделайте то же самое с пятью другими купюрами, и вы получите почти 5000 долларов. И все по цене нескольких телефонных звонков.

Не покупайте вещи, которые у вас уже есть

Еще один простой способ сэкономить: не покупайте вещи, которые у вас уже есть.Вам действительно нужно заменить этот набор посуды? Неужели пятно на диване так заметно? (Это угольный диван! Уголь был создан для этого — чтобы все можно было испачкать. Неужели это так важно, что есть песня, которая пропускается на третьем диске вашего винилового бокс-сета Grateful Dead: Cornell 5/8/77?… О, песня называется «Fire on the Mountain»? Да, вы должны ее полностью заменить. В противном случае вложите деньги, которые вы бы потратили на эти вещи, прямо в сбережения.

Мы создали лучший способ копить и тратить — без минимального счета, без скрытых комиссий и дружелюбных людей, с которыми можно поговорить. Начните с Wealthsimple Cash и зарабатывайте 0,75% годовых.

Как быстро сэкономить

Итак, вы хотите сэкономить деньги на отпуск на Багамах, дом, свадьбу, новую машину или что-нибудь еще. Вам не нужно ждать годы, вам нужно это быстро — вот как.

Уменьшить

Быстрое сохранение (по иронии судьбы) требует, чтобы вы остановились и одновременно посмотрели на свои ежемесячные покупки.Вам нужно уменьшить масштаб. Подойдет любой список покупок. Взгляните на выписку со своего текущего счета. Посмотрите на свою продуктовую квитанцию. Посмотрите на тот рукописный счет купли-продажи из универсального магазина (только для читателей XIX века). Суть в следующем: составьте общее представление о том, как вы тратите свои деньги, чтобы вы могли сразу же начать менять свои привычки к экономии денег.

Определите повторяющиеся расходы

Найдите повторяющиеся расходы, которые не являются регулярными автоматическими подписками. Если вы посмотрите на эти покупки, вы начнете видеть закономерности в своих расходах, и эти закономерности откроют множество способов сэкономить деньги, начиная прямо сейчас.(Также: Поздравляем, вы финансовый аналитик!)

Возьмем, к примеру, еду. Еда отнимает у вас больше располагаемого дохода, чем вы думаете. Большинство людей тратят на еду около 10% своего дохода. Это дорогое конопляное молоко, которое вы бросили в тележку в проходе 12, могло показаться забавной покупкой в ​​магазине, но глядя на вас черным по белому в чеке между молоком из кешью и льняным молоком, которое вы также купили (вау, вы очень любите нетрадиционное молоко!)… Ну, это кажется несерьезным.

Ищите похожие виды покупок. Их будет много. Начните отсеивать их до списка покупок, каждая из которых принесла вам настоящее развлечение и ценность для вашей жизни. Покупайте то, что вам действительно нравится. Избегайте забывчивых покупок.

Экономьте на продуктовых покупках

В частности, для продуктовых покупок составьте список и придерживайтесь его, не ходите в самый дорогой магазин, покупайте оптом, покупайте сезонные фрукты и овощи (они дешевле ) и переключаться с брендов на товары без брендов при аналогичном качестве.

Вы обнаружите, что привычка покупать только то, что вам нужно или действительно ценно, начнет менять другие привычки. Например, ваше потребление кофеина или ваша привычка покупать и восстанавливать личные реактивные ранцы. Классное хобби! Но деньги, которые вы на это тратите, лучше послужат вашему финансовому будущему. А если вы постоянно тратите на это деньги, результаты будут относительно мгновенными.

Способы экономии при ограниченном бюджете

Экономия при ограниченном бюджете может показаться нелогичной.Если вы уже изо всех сил пытаетесь оплатить свои счета, как вы отложите какую-либо значительную сумму в виде сбережений?

Ключ в том, чтобы рассматривать каждую сумму, независимо от ее размера, как значимую. Если причина нехватки денег в том, что вы исчерпали свои кредитные карты, работайте над выплатой долгов. Большой баланс кредитной карты может истощить ваше финансовое положение на долгие годы. Экономия — это не настоящая экономия, когда у вас большой баланс по кредитной карте. Это просто деньги, которые вы не зачисляете на баланс своей кредитной карты.

То, что верно для ограниченного бюджета, верно для любого бюджета. Любой из приведенных выше советов подойдет для ограниченного бюджета. Обратите внимание, что ни один из советов в этой статье не привязан к доллару. Пятьдесят центов имеют значение. Доллар имеет значение. Десять долларов имеют значение. Цель не в том, чтобы наполнить ваш счет деньгами. Цель состоит в том, чтобы работать над достижением самой цели. Каждый день. Вы увидите, что ваш аккаунт отметится галочкой, что побудит вас сэкономить еще больше.

Лучшие советы по экономии денег

Есть уловка, чтобы сэкономить деньги не только на неделю или месяц, но и навсегда.Он заключается в изменении образа жизни, создании хороших привычек сбережений и соблюдении некоторых правил. Вот наши основные советы по экономии, которые помогут вам стать отличным спасателем на всю жизнь.

Выработайте привычку экономить

Наш главный совет — выработайте привычку экономить. Сократите свои расходы, ищите способы заработать больше и откладывать немного денег на сбережения каждый месяц, даже если это небольшая сумма.

Успешная экономия — это привычка. Как только вы начнете заниматься этим, это станет вашей второй натурой.Вы увидите в магазине два продукта, один на два доллара дороже другого, и вы представите, что разница в 2 доллара поступает на ваш сберегательный счет. Поздравляю, вы только что обеспечили себе финансовую безопасность.

Во многих отношениях экономия — это то, чего вы не выбираете. Это почти пассивно. Речь идет о ночлеге, чтобы вы могли лучше провести отпуск позже. К счастью, есть продукты, которые позволяют вам вообще ничего не делать. Или даже подумайте об экономии.

Даже если вы рассматриваете долгосрочные сберегательные счета с общей картиной, такие как пенсионные сбережения, вы все равно постепенно создаете счет и обеспечиваете свои будущие потребности.Вы думаете о малом, но делаете что-то большое.

Следуйте формуле сберегательного плана

Возможно, вы слышали или не слышали о правиле 50:30:20. Если нет, то это, по сути, генеральный план ваших финансов. Это правило гласит, что вы должны тратить около 50% своего дохода на такие нужды, как оплата аренды или ипотеки и медицинское страхование. Вы должны потратить не более 30% на такие нужды, как дизайнерская обувь или отпуск, а остальные 20% следует сэкономить или инвестировать. Это простое правило, которое не требует каких-либо сложных вычислений, а скорее требует простой математики.

Тем, кто хочет не только сэкономить, но и создать план игры для своих общих финансов, следует подумать о создании плана сбережений. Формула типа 50:30:20 — отличная отправная точка.

Избегайте мерзкого образа жизни

Вполне вероятно, что вы зарабатываете больше денег в тридцать лет, чем в двадцать, и больше в свои сорок, чем в тридцать и так далее. Один из умных способов сэкономить деньги, почти не осознавая этого, — это любой ценой избежать «сползания в образе жизни».Ползучий образ жизни означает, что как только вы начнете зарабатывать больше денег, вы сразу же улучшите свою жизнь. Подумайте — получить лучшую квартиру, более красивую одежду, более дорогую машину или хорошие часы. Внезапно все эти предметы роскоши становятся предметами первой необходимости, и вы бросаете кучу денег, которые можно было бы сэкономить, прямо на спину. Когда вы получаете прибавку к зарплате, бонус, наследство или приток денег — каким бы заманчивым это ни было, лучше сэкономьте деньги.

Последнее обновление: 26 января 2021 г.

Простые способы сэкономить

Чем раньше вы начнете, тем больше сэкономите.Узнайте, как составить план сбережений, который будет вас мотивировать, и воспользуйтесь нашими советами, чтобы экономить деньги каждый день.

Установите цель экономии

Накопите ли вы на праздник, на ремонт дома или хотите немного пополнить счет на черный день, цель по сбережениям поможет вам в этом.

Определите, сколько денег вам нужно и сколько времени у вас уйдет на их накопление.

Есть план сбережений

Секрет экономии — начинать раньше и экономить часто. Создайте план сбережений, чтобы вы могли управлять своими деньгами и придерживаться своей цели.

Знайте, куда уходят ваши деньги

Имейте четкое представление о своих регулярных расходах и привычках к расходам. Это поможет вам увидеть, где можно сократить и сэкономить. Например, отмените неиспользованный абонемент в тренажерный зал или принесите обед на работу. Вас может удивить, как складываются мелочи.

Практические способы начала работы см. В разделе «Отслеживайте свои расходы».

Начать бюджет

Когда вы узнаете, на что тратите свои деньги, вы можете установить реалистичный бюджет. Ваш бюджет поможет вам не сбиться с пути, следить за своим прогрессом и быстрее достигать своих финансовых целей.

Узнайте, как составить бюджет, чтобы начать работу.

Погасить долг

Если у вас остались деньги после регулярных расходов, используйте их для дополнительных выплат в счет погашения задолженности по кредитной карте или имеющихся у вас ссуд.

Выплата долгов раньше может сэкономить тысячи процентов. Сначала выплатите тот, у кого самая высокая процентная ставка.

Присмотритесь к лучшим предложениям

Изучите, прежде чем подписываться на финансовый продукт, такой как кредитная карта или заем.Убедитесь, что продукт подходит вам и что вы получаете лучшее предложение. Например, выбор кредитной карты с более низкой процентной ставкой и меньшими комиссиями может значительно сэкономить.

Точно так же, когда пришло время продлевать страховку, сравните взносы с другими поставщиками в Интернете. Ваш нынешний страховщик может предложить превзойти предложения конкурентов, если вы останетесь.

Сайты сравнения могут быть полезны, но это бизнес, и они могут зарабатывать деньги с помощью продвигаемых ссылок. Они могут не охватывать все ваши варианты.Узнайте, что нужно учитывать при использовании сайтов сравнения.

Найдите самое выгодное предложение на электроэнергию и газ на веб-сайте правительства Австралии Energy Made Easy.

Открыть отдельный сберегательный счет

Онлайн-сберегательный счет — отличный способ управлять своими деньгами. В отличие от транзакционного счета, вы не можете тратить деньги напрямую со сберегательного счета, поэтому вам сложнее окунуться в свои сбережения. Найдите счет с самой высокой процентной ставкой и без комиссии, чтобы быстрее приумножить свои сбережения.

Автоматизируйте свои сбережения

Переведите часть своей зарплаты на свой сберегательный счет. Вы можете попросить своего работодателя сделать это за вас или настроить прямой дебет. Таким образом, вы экономите, даже не задумываясь об этом.

Операции округления

Некоторые сберегательные счета позволяют округлять ежедневные транзакции до ближайшего 1 или 5 долларов. Затем сдача поступает прямо на ваш сберегательный счет.

Например, Джеймс каждое утро покупает кофе перед работой:

  • Кофе стоит 4 доллара.20.
  • С его счета списано 5 долларов.
  • 80 центов идет прямо на его сберегательный онлайн-счет.

Через год Джеймс сэкономит более 200 долларов.

Измените привычку тратить и сэкономьте

Измените одну привычку регулярно тратить и сэкономьте. Небольшие изменения в расходах в конечном итоге дают большую экономию.

  • Переход с большого латте на малый может сэкономить 1,50 доллара в день. Это экономит более 500 долларов в год на покупке кофе.
  • Сократите употребление алкоголя — это сэкономит вам деньги и принесет пользу для здоровья.
  • Приготовьте обед дома. Экономия даже 5 долларов в день на покупке обеда составляет до 1200 долларов в год.
  • Сократите питание вне дома или заказы. Австралийцы тратят в среднем 34% своего бюджета на питание вне дома — или 1600 долларов в год.

23 простых способа начать экономить сегодня

Если вы ищете, как сэкономить деньги, вы найдете множество списков, в которых есть десятки советов по экономии денег, но некоторые из них глупые, такие как «Постирать и повторно используйте фольгу. Сделайте стиральный порошок самостоятельно.”

Эти вещи не только отнимают много времени, но и экономят незначительную сумму денег. Когда вы хотите научиться экономить деньги, вы, вероятно, не ищете хобби; у вас финансовые затруднения.

Вам нужно сэкономить реальных денег и быстро. Может быть, у вас большая задолженность по кредитной карте, вы тонете в студенческих ссудах или недавно столкнулись со значительными, неожиданными расходами и, наконец, понимаете, почему люди, работающие в сфере личных финансов, всегда говорят о важности наличия резервного фонда.

Но экономить деньги — не совсем весело, если тратить деньги — это . Поэтому мы не хотим давать вам много советов по экономии денег, которые заставят вас почувствовать себя обделенным или испытывать ужасный FOMO (страх упустить).

Мы также не хотим усложнять обучение тому, как копить деньги, потому что вы вряд ли будете придерживаться своих целей по сбережению. Мы хотим предоставить вам простые способы сэкономить деньги, которые останутся неизменными.

Вот 23 способа начать экономить сегодня.

Создание бюджета, отслеживание и автоматизация

Нет никакого способа обойти это. Если вы хотите научиться экономить деньги, у вас должен быть бюджет. Бюджет — это то, как вы отслеживаете свои расходы, поэтому вы точно знаете, куда идут ваши деньги, а где вы тратите слишком много.

  • Бюджет
  • Программы составления бюджета, такие как Mint, You Need a Budget (YNAB) и Personal Capital, делают это проще, чем когда-либо. Personal Capital предоставляется бесплатно и помогает оптимизировать ваши вложения.

    Mint бесплатен и выполняет большую часть работы по формированию бюджета за вас.

    YNAB — это платная программа, требующая некоторого обучения, но она лучше, чем Mint, для тех, чей доход меняется от месяца к месяцу. YNAB настроен, поэтому вы живете на заработанные деньги за последние месяца за этот месяц.

    Наш выбор

    Личный капитал

    Бюджетируйте как бизнес и сосредоточьтесь на своем денежном потоке. Помимо программного обеспечения для составления бюджета, у них есть отличный набор инструментов, которые помогут вам оптимизировать ваши инвестиции .Мы упоминали, что это бесплатно?

  • Колея
  • Ежемесячный бюджет показывает, куда идут ваши деньги. Конечно, вы знаете, сколько у вас ежемесячных жилищных платежей и счета за мобильный телефон, но вы, вероятно, тратите много денег на различные категории, такие как еда и развлечения.

    В вашем бюджете отслеживаются ваши расходы, поэтому вы можете видеть, где происходят утечки, и исправлять их.

  • Автомат
  • Вы когда-нибудь получали штраф за просрочку платежа из-за того, что забыли оплатить счет? Не потому, что у тебя не было денег, а потому, что ты просто забыл? Автоматизируйте как можно больше платежей по счетам.Если поставщик не разрешает это, вы можете настроить это в своем банке.

    В любом случае деньги поступают прямо с вашего текущего счета в выбранную вами дату. Вам не нужно помнить об оплате счета или находить время, чтобы сесть и сделать это.

    Принятие разумных стратегий расходования

    Часть обучения тому, как сэкономить, — это научиться тратить деньги. Мы не призываем к скупой жизни, полной рамэна и лишенной общения.

    Вы усердно работаете за свои деньги и заслуживаете того, чтобы потратить часть их на развлечения.И вы сможете это сделать, если примете несколько разумных стратегий расходования средств.

  • Что такое правило 30 дней?
  • Вы когда-нибудь слышали о Стэнфордском эксперименте с зефиром?

    Эксперимент Стэнфордский зефир был исследованием отложенного удовлетворения. Ребенку предлагали выбрать между одной маленькой, но немедленной наградой или двумя небольшими наградами, если они ждали какое-то время. В последующих исследованиях исследователи обнаружили, что дети, которые могли дольше ждать предпочтительного вознаграждения, как правило, имели лучшие жизненные результаты, что измерялось оценками SAT, уровнем образования, ИМТ и другими жизненными показателями.

    Правило 30 дней — это упражнение в отложенном вознаграждении, отличная стратегия обуздания импульсивных трат.

    Вот как это работает: если вы хотите купить что-то ненужное, вы записываете это и ждете 30 дней. Если через 30 дней вы все еще захотите эту вещь, вы можете ее купить.

    Вы обнаружите, что в большинстве случаев вы даже не помните, зачем вам вообще нужна эта вещь.

  • Холодильный метод
  • Метод с использованием холодильника чем-то похож на этот старый трюк с диетой, когда вы прикрепляете изображение своего самого толстого себя или изображение своего идеального тела к своему холодильнику.Видя это изображение каждый раз, когда вы открываете холодильник, вы всегда будете помнить о своей цели.

    Вместо фотографии вы наклеиваете на холодильник свой бюджет. Мы подробно описали для вас весь метод.

    Простые способы ежедневной экономии денег

    Небольшие ежедневные решения могут привести к значительной экономии.

  • Купить в магазине Марка
  • Не позволяйте автоматически обращаться к названию бренда, покупаете ли вы безрецептурные препараты, средства личной гигиены или товары в продуктовых магазинах.Обычно разница между фирменным товаром в магазине и фирменным товаром практически отсутствует.

    За исключением цены, бренд в магазине часто дешевле, а иногда и существенно дешевле.

    Банка миндального масла Justin’s на 16 унций стоит 11,99 долларов в Whole Foods, а банка Whole Foods 365 на 28 унций стоит всего 10,99 долларов. На самом деле, бренд Whole Foods — это , лучше , потому что он содержит только миндаль, в то время как Justin’s содержит миндаль и пальмовое масло.

  • Не покупай напитки
  • Вы можете пойти выпить, если вы учитываете это в своем бюджете.Я люблю хороший коктейль, и счастливый час — отличный способ пообщаться с друзьями, не разбивая банк.

    Война и выпивка — две вещи, которые человеку никогда не купить слишком бедно.

    Твитнуть

    Я имею в виду, не покупайте такие вещи, как вода, кофе, чай и газированные напитки.

    Вы можете получить эти вещи, но принесите их из дома. Возьмите многоразовую бутылку с водой и дорожную кружку и наполните их перед тем, как уйти из дома.

    Если вы пьете газированные напитки на работе, купите коробку и оставьте их в своем офисе, а не покупайте их в торговом автомате.(Пожалуйста, прекратите пить газировку, это ужасно для вас!)

  • Принеси свой обед
  • Я знаю, что вы видите это в каждом списке «Как сэкономить деньги», но это потому, что люди тратят так много денег , покупая обед на работе. Если вы мне не верите, просмотрите свои транзакции по расходам за последний месяц и подсчитайте, сколько вы потратили на эту категорию.

    Если вы не любите готовить, купите несколько замороженных обедов, когда они поступят в продажу, и оставьте их на работе.

  • Привод меньше
  • В течение одной недели запишите все поездки, которые вы совершили на своем автомобиле или грузовике. Просмотрите список и посмотрите, какие поездки вы можете сократить. Возможно, вам удастся объединить некоторые дела в одну поездку, а не несколько.

    Могли ли вы во время любой из этих поездок ходить пешком, ездить на велосипеде или пользоваться общественным транспортом? Если вы не живете в очень сельской местности, ответ почти наверняка утвердительный.

    У меня нет машины, поэтому все дела я выполняю пешком.И я еще жив, чтобы рассказать эту сказку! Я тоже могу есть больше, потому что много занимаюсь ходьбой. Небольшой стимул для вас!

    Каждая поездка, в которую вы не едете на машине, означает меньше денег, потраченных на бензин.

  • Рассмотрите возможность покупки в Интернете
  • Я знаю, что вы, вероятно, уже делаете по крайней мере некоторые покупки в Интернете, но как вы могли бы сделать это таким образом, чтобы сэкономить деньги?

    Для вещей, которые вы регулярно покупаете, таких как чистящие средства, предметы личной гигиены или бумажные изделия (салфетки, бумажные полотенца, туалетная бумага), заказывайте их через программу подписки и сохранения Amazon.

    Товары будут поступать в соответствии с выбранным вами регулярным графиком, и вы получите скидку за установку постоянного платежа.

    Если есть товары, которые вы не можете найти поблизости и стараетесь изо всех сил стараться, попробуйте заказать их в Интернете. Вы сэкономите на газе и раз.

  • Используйте кредитную карту для возврата денег
  • Когда вы покупаете бренды в магазинах или совершаете покупки в Интернете, оплачивайте эти покупки хорошей кредитной картой с возвратом денежных средств.Эти карты дают вам процент кэшбэка с каждой покупки.

    Некоторые возвращают более высокий процент по определенным категориям, некоторые меняют категории ежеквартально, а некоторые возвращают тот же процент по всем покупкам.

    Просто выберите карту без годовой платы и не покупайте вещи, которые вам не по карману. Все советы в мире «как сэкономить» — ничто перед лицом растущей задолженности по кредитным картам.

    Простые способы сэкономить 1000 долларов в месяц

    Видите ли, ежедневно экономить деньги было несложно.И эти ежемесячные советы по экономии денег столь же просты и могут сэкономить вам 1000 долларов в месяц, а может и больше. Вашему пенсионному счету понравятся эти советы.

  • Присоединяйтесь к местной библиотеке
  • Если вы думаете, что библиотеки предлагают только книги, вы упускаете из виду! То, что предоставляется, зависит от библиотеки, но это лишь некоторые из того, что предлагают некоторые библиотеки:

    * Пропуска в музеи и другие местные достопримечательности

    * Справка по возобновлению

    * Рассказ для детей

    * Аудиокниги

    * Приглашенные докладчики

    * Репетиторство и помощь в выполнении домашних заданий

    * Игры настольные

    Библиотеки — это настоящая сокровищница бесплатных развлечений. Посмотрите, что у вас есть.

  • Магазин со списком
  • Покупки по списку — еще один стандартный совет по экономии денег, но я имею в виду не только покупки в продуктовых магазинах. Большинство из нас уже делают это, особенно если вы планируете питание.

    Я имею в виду, используйте список покупок каждый раз, когда вы делаете покупки , потому что, если вы этого не сделаете, вы более восприимчивы к целевому эффекту.

    Результат того, что вы зашли в магазин с намерением купить несколько вещей и ушли с гораздо большим. Это часто случается при покупках в Target.

    На самом деле, Целевой эффект настолько силен; Я хочу, чтобы вы сделали еще один шаг вперед, чем просто составили список, прежде чем делать покупки. Оставьте свою дебетовую и кредитную карты дома.

    Оцените, сколько стоит ваш список, возьмите столько наличных (на всякий случай дополнительно 20 долларов) и возьмите в магазин только эти деньги. Возьмите , что Target Effect!

  • Заплати сначала
  • PYF идеально подходит для того, чтобы иметь бюджет, когда дело доходит до достижения ваших финансовых целей, без которого невозможно обойтись.В PYF настройте прямой перевод из своей зарплаты прямо на свой сберегательный счет.

    Большинство компаний разрешают вам вкладывать деньги более чем на один счет, поэтому предоставьте HR информацию о вашем сберегательном счете и попросите, чтобы туда отправлялась часть каждой зарплаты.

    Если вы не можете этого сделать, просто настройте автоматический перевод со своего текущего счета на свой сберегательный (или инвестиционный) каждый день выплаты жалованья.

    Сколько? Практическое правило — экономить 20% своего дохода. Если у вас есть долг или у вас мало лишних денег, когда вы оплачиваете все необходимые расходы, начните с меньшего.

    Даже если это всего лишь 10 долларов на зарплату, это уже что-то, и дает вам привычку экономить деньги. Должно быть немного больно. 1 доллара на зарплату недостаточно, чтобы что-то изменить. Почти все мы тратим на второстепенные вещи, которые мы могли бы сократить ради собственного будущего.

  • Обрезать кабель
  • Если вам меньше 30 лет, вы, вероятно, думаете, что все перерезали шнур и больше не платят за кабельное телевидение.Не так.

    По оценкам, к концу этого года около 33 миллионов потребителей отключатся от сети, увеличившись до 50 миллионов в 2021 году и 55 миллионов в 2022 году. Доля взрослых, которые больше не платят за кабельное или спутниковое телевидение, вырастет с 13. По оценкам фирмы, в этом году до 21% в 2022 году.

    Средний счет за кабельное телевидение составляет более 100 долларов в месяц! Если у вас все еще есть кабельное телевидение, сколько из десятков каналов вы смотрите? Наверное, всего несколько.

    Вы можете найти эти каналы в потоковых сервисах, таких как Hulu и YouTube TV, стоимость большинства из которых составляет менее половины стоимости кабельного телевидения в месяц.

  • Поменяйте лампочки
  • Замените имеющиеся у вас лампочки, когда они перегорели, на светодиодные. Да, светодиоды немного дороже, но они энергоэффективны и служат 25 000 часов по сравнению с 1 200 часами лампы накаливания.

    Чтобы подчеркнуть, насколько дольше светодиоды служат, чем лампы накаливания, 25 000 часов — это 1041 день, а 1200 часов — всего 50 дней.

    И разница в цене не такая уж и большая. Пакет из 6 светодиодов на 75 Вт на Amazon стоит 18 долларов.27, а упаковка из восьми ламп накаливания — 14,99 доллара.

  • Включите свободные дни
  • Один день в неделю, каждую неделю, обозначьте один день как день без расходов. Я делал это периодически, и признаю, что это сложнее, чем кажется.

    Когда я делал это, я понял, что буквально, единственный раз, когда я вышел из дома, не потратив никаких денег, — это когда я бегу или болтаюсь по кварталу с моими соседями.

    Но привет! Делать упражнения и проводить время в доме друга, а не в баре или ресторане, — это не совсем плохие способы провести время.

    Итак, чтобы иметь успешные дни без расходов, либо не выходите из дома ни по какой причине, либо планируйте заранее и делайте что-то, что не стоит денег.

    Простые способы сэкономить большие деньги ежегодно

    Хорошо! Наши сбережения растут. Сейчас мы собираемся сэкономить большие деньги, но, как я и обещал, это будет безболезненно.

  • Убить задолженность по кредитной карте
  • Это большой. Если у вас есть задолженность по кредитной карте, невозможно достичь целей в области личных финансов. Этот долг экстренный, и от него нужно избавляться.

    Составьте план атаки, методы снежного кома и штабелирования работают хорошо. Укладка в стек экономит больше всего денег, потому что сначала выплачиваются карты с наивысшей процентной ставкой.

    Для меня метод снежного кома работал лучше, сначала выплачивая самые маленькие долги. И я сделал это, заплатив небольшую сумму денег на карту, над которой я работал, чтобы расплачиваться первой каждый день.

    Я вычислил, сколько мне нужно платить в день, чтобы погасить карту за 30 дней, и платил ежедневно.

    Это бессмысленно, но , разбив его на меньший ежедневный платеж , а не на большой ежемесячный платеж, сделало его менее устрашающим. И сработало . Важно сосредоточиться на одной карте за раз.

    Если у вас хороший кредит, подумайте о получении консолидированной ссуды для выплаты долга по кредитной карте. У вас еще есть долг, но процентная ставка будет намного ниже.

    Еще один вариант для тех, у кого хорошая кредитная история — это кредитная карта с нулевым процентным доходом.

  • Рефинансирование студенческой ссуды
  • Процентные ставки по федеральным студенческим ссудам не слишком высоки, но если у вас хороший кредит, вы можете рефинансировать его по более низкой ставке. И если ваши ссуды частные и у вас хороший кредит, вы почти наверняка сможете рефинансировать по более низкой ставке.

    Даже небольшое снижение процентной ставки, которое вы платите, может означать сбережения в размере t тысяч долларов в течение срока кредита.

  • Прекратить платить
  • Вы не должны платить за такие вещи, как наличие банковского или текущего счета или снятие наличных со своего банковского счета.Если ваш банк взимает с вас комиссию, измените ее на комиссию, которая не взимается (например, Chime).

    Если с вашей кредитной карты взимается годовая комиссия (а вы не пользуетесь льготами), переходите на карту той же семьи (отмена карты ухудшает ваш кредитный рейтинг), этого не произойдет.

    Инвестирование платное, но за него стоит заплатить. Однако вы не хотите платить слишком много инвестиционных сборов. Вы можете использовать Fee Analyzer Personal Capital, чтобы узнать, сколько вы платите, чтобы инвестировать.

    1% — это не так уж много, но со временем это может означать тысячи и тысячи долларов.

  • Обрезка текущих расходов
  • За сколько из этих вещей вы платите каждый месяц?

    * Членство в спортзале

    * Служба потоковой передачи музыки

    * Сервис потоковой передачи фильмов

    * Подписка на журналы / газеты

    * Коробка для подписки на макияж, украшения, закуски, игрушки для домашних животных и т. Д.

    * стационарный

    * Бесплатный пробный период для некоторых услуг, которые вы забыли отменить, но не используете, а теперь платите за

    Я уверен, что многое забываю, но вы видите, к чему я клоню.Если у вас есть некоторые из них, и вы используете их регулярно, достаточно справедливо. Но, вероятно, есть хотя бы одна вещь, которую вы могли бы вырезать. На самом деле, вам не нужно его резать; Trim сделает это за вас.

    Trim сэкономил мне 65 долларов в месяц, а это почти 800 долларов в год, которые я тратил впустую.

  • Магазин около
  • Пересмотрите вещи, за которые вы платите каждый год, например страхование автомобилей и домовладельцев. Мы часто начинаем работать с определенной компанией и продолжаем платить премии год за годом.

    Среди страховых компаний настолько сильна конкуренция, что стоит потратить несколько минут на покупки в Интернете, чтобы получить более выгодную сделку.

    Если вас устраивает ваш текущий поставщик, но вы видите более выгодную сделку в другом месте, позвоните своему провайдеру и спросите, будут ли они соответствовать цене конкурента. И если у вас есть политики с несколькими операторами связи, изучите возможность объединения. Обычно за это вы получаете скидку.

  • Сохранить все неожиданные деньги
  • Доллары прожигают дыры в кармане? То есть тратите ли вы дополнительные деньги, которые получаете? Это дурная привычка — постоянно улучшать свою жизнь каждый раз, когда вы получаете немного денег.

    В этом году ваша прибавка, бонусы, налоговая декларация, деньги на день рождения, побочные деньги, выигрыши в блэкджеке, выигрыши в футбольном пуле пойдут на погашение вашего долга с высокими процентами или на одну из ваших сберегательных целей, а не на 100%.

    Как я уже писал выше, вы много работаете и имеете право тратить немного денег на все, что захотите. Но 80% любых неожиданных денежных поступлений уходит в долг или сбережения.

    Это было не так уж и сложно

    Когда я пишу такие статьи, я всегда спрашиваю себя, буду ли я делать все то, что я тебе говорю.Вот почему вы не видите таких слов, как «Найдите соседа по комнате». Я бы не стал делать это ради экономии, и я знаю, что большинство людей тоже. Это существенное изменение.

    Я хочу предложить относительно безболезненные способы сэкономить внушительных денег. Это весело получать коробку Эммы и Хлои каждый месяц? Да, было.

    Я знаю, потому что сделал это. Было ли больно отменить Эмму и Хлою? Нет, не было. Я знаю, потому что сделал это. Я жил, и ты тоже.

    За 35 долларов в месяц я сэкономил приличную сумму.Да, в то время это было. Даже сейчас 35 долларов для меня — это как три недели счастливых часов (в Новом Орлеане отличные счастливые часы), а пойти в счастливый час веселее, чем получить коробку Эммы и Хлои.

    Я надеюсь, что эти идей как сэкономить деньги будут легкими и эффективными и для вас.

    .

    Добавить комментарий

    Ваш адрес email не будет опубликован. Обязательные поля помечены *