Как правильно копить деньги: 5 вариантов, которые помогут разбогатеть :: Новости :: РБК Инвестиции
Копить бывает сложно, ведь приходится на время отказаться от привычных расходов. Но, начав с небольших накоплений, в будущем можно получить приличную сумму. Рассказываем, какие приемы нужно знать
Фото: Ratanapon Srisuneton / Shutterstock
Мы уже давали некоторые советы по тому, как копить деньги.
Вы можете регулярно откладывать фиксированный процент с дохода на отдельный счет или настроить автоматические отчисления на вклад, с которого нельзя снять средства до его закрытия, использовать кешбэк по максимуму, обдумывать крупные покупки в течение 30 дней. И конечно же, считайте свои доходы и расходы, ставьте себе цель, на что хотите накопить и в какие сроки.
Однако не забывайте, что сейчас ситуация с процентами по депозитам очень печальная, и с 1 января 2021 года введут новый налог с полученных процентных доходов по вкладам — 13%.
Эмоции влияют на способность копитьТем не менее людям плохо удается сберегать деньги, так как они эмоционально воспринимают накопления как потерю — им приходится урезать расходы на сумму, которую они отложили, а ведь никто не любит терять и ограничивать себя. Так считает исследователь поведенческих финансов Шломо Бенарци. Рассмотрим его подход к сбережениям.
Поведенческие финансы — это направление финансового менеджмента, которое изучает ошибки людей в обращении с деньгами, поведение инвесторов в условиях неопределенности и рисков.
«Мы знаем, что нам нужно делать сбережения. Мы знаем, что мы будем это делать в следующем году, но сегодня мы пойдем и все потратим», — сказал он на выступлении TED Talks.
Кроме того, если людям нужно прилагать для этого дополнительные усилия, то они, скорее всего, будут откладывать накопления на потом, отметил Бенарци. Например, в Германии, чтобы стать донором органов, нужно поставить галочку в документах. По словам экономиста, очень мало людей это делают.
В Австрии же другая ситуация. Там предлагают поставить галочку, если человек не хочет быть донором. И люди также ленятся ставить галочку, поэтому доноров, наоборот, больше. «Ничегонеделание очень распространено», — сказал он.
Фото: Jan Antonin Kolar / Unsplash
В связи с этими проблемами Бенарци вместе с другим поведенческим экономистом Ричардом Талером, лауреатом Нобелевской премии по экономике, разработал программу под названием «Отложи больше завтра».
В США этот принцип также вошел в «Акт о защите пенсий» в 2006 году.
Смысл заключается в том, чтобы постепенно увеличивать сбережения, когда вы начинаете больше зарабатывать. Это помогает копить более безболезненно для человека, так как он, увеличивая свои доходы, оставляет примерно тот же уровень расходов.
На TED Talks Бенарци рассказал, что он и Талер предложили такой вариант сотрудникам небольшой американской компании, которые жаловались, что с трудом оплачивают свои счета и не могут скопить денег. Бенарци отметил, что они должны были увеличивать сумму от зарплаты, которую откладывали, на 3% каждый раз, когда получали прибавку. Эксперимент проводился с 1998 по 2002 год.
Сначала сотрудники сберегали 3% от зарплаты. В 1999 году начали откладывать по 6,5%, через год — 9,4%. В 2001 году они переводили в накопления уже по 11,6%, а в 2002-м — 13,6%. То есть участники эксперимента начали сберегать в четыре раза больше. А увеличение накоплений приводит к значительной разнице в образе жизни, который люди могут себе позволить, отметил Бенарци.
Накопления зависят от внешних стимулов», — считает она.По ее словам, люди воспринимают себя по-разному в двух контекстах: в настоящем и будущем. В будущем мы будем откладывать, чаще звонить родителям, займемся спортом. «Чаще всего мы забываем, что мы в будущем — это тот же самый человек, что в настоящем», — отметила она в рамках TED.
Так что ее советы могут помочь тем, кто все время планирует начать новую жизнь с понедельника или Нового года. Де Ла Роса отметила, что в психологии это называется эффект «чистого листа». Например, можно отметить в календаре день перед следующим днем рождения, определить для себя финансовую цель, которую хотите выполнить к этому сроку, и заставить себя ее осуществить.
Фото: Paul Biryukov / Shutterstock
«Мы провели несколько исследований и обнаружили, что, кроме банковских сборов, первое, о чем люди сожалеют, — это походы в рестораны.
Тут кофе, там буррито. Что в сумме уменьшает нашу возможность откладывать деньги», — сказала она.
Когда Де Ла Роса жила в Нью-Йорке, она оценила свои расходы и поняла, что потратила более $2 тыс. за месяц на приложения для поиска попутчиков. Это было больше, чем плата за жилье, отметила экономист. В следующем месяце ситуация повторилась — даже осознание этих затрат не смогло изменить ее поведение.
После этого она отвязала кредитную карту от подобных приложений и вместо этого привязала к ним дебетовую, на которой было $300 на месяц. Если нужно было больше средств, то приходилось привязывать новую карту. По словам экономиста, каждое лишнее действие, каждое препятствие меняет поведение человека.
Кроме того, она обозначила границы и разрешила себе пользоваться этими приложениями только три раза в неделю. В результате она стала тратить меньше денег. «Разберитесь, на что вы тратите деньги, и измените обстоятельства так, чтобы это было тяжелее сделать», — посоветовала она.
Так что запишите свои расходы и подумайте, от каких мелочей вы можете спокойно отказаться. Например, не покупать кофе по утрам, использовать общественный транспорт вместо такси, реже ходить в рестораны и бары или что-либо еще.
Личный финансовый план: что это такое и зачем он нуженРазложить деньги по «четырем конвертам»
Сумму, которая осталась, поделите на четыре. Так у вас получится определенное количество средств на каждую неделю месяца — их можно свободно тратить. По словам Игоря Файнмана, такой способ постепенно прививает финансовую дисциплину. Деньги необязательно класть в конверты, как можно подумать из названия этого приема. Вместо этого можно открывать субсчета в банке, отмечает Файнман.
Но можно и воспользоваться настоящими конвертами, чтобы наглядно видеть, сколько у вас денег на месяц. Согласно исследованию Dun & Bradstreet, люди тратят на 12–18% больше, если пользуются картами вместо наличных.
Другой способ использовать эту систему — собрать конверты, распределив их по категориям. Например, под названиями «продукты», «аренда», «развлечения» и другие.
Кроме того, если позволяют обстоятельства, можно придерживаться правила личного бюджета 50/30/20. Оно означает, что 50% дохода идут на аренду жилья и продукты, 30% — на поездки и питание вне дома, а еще 20% — на погашение долгов и сбережения.
В таком случае конвертов может быть три.
Фото: Ralph Orlowski / Getty Images
Больше зарабатывать и приумножать капиталЧтобы накопить средства, не обязательно только лишь экономить. Можно найти способ зарабатывать больше и, соответственно, больше откладывать. По мнению финансового советника Натальи Смирновой, если расходы человека равны или превышают его доходы, то он не очень рентабелен и нужно менять ситуацию. Однако подработка должна быть такой, чтобы ее можно было комфортно сочетать с основной работой.
По словам Смирновой, также стоит оценить свое положение на рынке.
Может, вы заслуживаете повышения зарплаты, так как вы хороший специалист, или способны повысить свою квалификацию и стать более востребованным. Смирнова полагает, что прибавка к зарплате должна окупать вложения в себя. Кроме того, можно продать не используемую десятилетиями землю и другое нерентабельное имущество, а также рефинансировать кредиты.
Средства, которые вы копите, можно инвестировать, чтобы они работали и приносили дополнительный доход. Во что вкладывать, зависит от риска, на который вы готовы пойти, а также от поставленной цели и предполагаемого срока ее реализации. Например, в недорогие дивидендные акции, корпоративные облигации , ETF и ПИФы. Подробнее можно почитать в другом нашем материале.
В сервисе «РБК Инвестиции
» можно купить или продать акции, облигации или валюту. Сделки проходят онлайн, вы не потеряете деньги на больших комиссиях, а в качестве партнера-брокера выступает банк ВТБ. Начните с открытия счета.
Это займет не более пяти минут.
ПодробнееКак накопить деньги? Как научиться откладывать деньги?
Принцип латте, стратегия Save More Tomorrow и финансовая диета
American Airlines сэкономили 40 тыс. долларов, убрав оливку из обедов первого класса. Конечно, отказавшись от чашки кофе или пирожного, на дом не насобираешь. Но можно купить смартфон или полететь на уикенд в Европу. Тратите зарплату еще до того, как ее начислили? Мы расскажем, как контролировать расходы и как копить деньги на отдых, машину и жилье.
Зачем откладывать деньги
Три причины, зачем экономить финансы и делать накопления:
Это ваша «подушка безопасности» — сбережения на 3-6 месяцев без денежных вливаний
Больше денег — больше свободы в выборе (работы, учебы, отдыха) и финансовая независимость
Сбережения — будущее ваших детей, для которых всегда хочется самого лучшего
Как же научиться копить деньги? Используйте подсказки экономистов и финансистов.
Учитывайте расходы
Вы не сохраните ни копейки, пока не узнаете, куда уходит ваша зарплата. Записывайте траты в течение месяца с помощью специальных программ (их множество в интернете) или обычного блокнота. Вы удивитесь суммам, которые тратите на некоторые вещи. Четкая картина поможет выявить проблемные участки и понять, где лучше сэкономить.
Если анализировать каждый день сложно, ограничьтесь хотя бы двумя месяцами в году. Желательно, чтобы одним из них был декабрь — это часто самый затратный период.
Тратьте меньше, чем зарабатываете
Получить прибыль легче, чем ее удержать. При увеличении дохода обычно увеличиваются и расходы. Способ этого избежать — контролировать траты. Чем меньше денег возьмете с собой в магазин или ресторан, тем больше останется. Старайтесь платить наличными — так легче отслеживать финансы и не залезть в долги. Например, берите в супермаркет ограниченную сумму — только для необходимых продуктов.
Такой вариант экономии известен как «принцип латте»: отказавшись от лишней порции кофе, за месяц можно сохранить не одну сотню гривен.
Если расходы превысят размер заработной платы, вы окажетесь в минусе. В такой ситуации не только не получится отложить, но и придется брать на себя дополнительные траты в виде банковского кредита. Баланс на нуле? Планировать вы умеете, однако не знаете, как правильно копить деньги.
Ставьте цели
Планирование и мотивация — лучшие друзья сбережений. Откладывать на «черный день» — заранее проигрышная стратегия. Определите, на что вы собираете, и укажите реальные сроки. Цель может быть как глобальной (квартира, машина, учеба за границей), так и небольшой, но важной для вас (пример: покупка телефона). Конкретизируйте, на что собираете. Не просто абстрактный смартфон, а определенная модель по четко обозначенной цене.
Когда предмет планирования есть, установите период и размер накоплений: за какое время нужно собрать всю сумму и сколько откладывать каждый месяц.
Откладывайте в начале месяца
Копить правильно — значит выделять финансы с каждой зарплаты. Не в конце месяца из того, что осталось, а как только получили доход. Думайте о накоплениях, как о других обязательных пунктах бюджета. Вы же оплачиваете интернет и коммунальные? Так следует относиться и к сберегательному счету.
Ваша цель — накопить условно 30 тыс. гривен за полгода? Получая зарплату, сразу прячьте 5 тысяч в конверт или кладите на карту. Оставшаяся сумма остается на месяц. Такая стратегия приучает к грамотным финансовым рамкам.
Копите больше завтра
Отложить на будущее — значит ограничить себя в настоящем? Страх, что денег может не хватить или придется от чего-то отказаться — серьезное психологическое препятствие к инвестированию. Выход из ситуации предложил экономист Шломо Бенарци. Его стратегия «Копи больше завтра» (Save More Tomorrow) заключается в поэтапном увеличении сбережений. Каждый раз, когда вы получаете премию или прибавку, откладывайте больше.
Например, ваша зарплата ежегодно повышается на 15%. Начните откладывать 3% в месяц и увеличивайте размер накоплений с каждым изменением оклада. Например, ваш текущий доход — 20 тыс. гривен. Сохраняйте 600 гривен ежемесячно (3%). Если вы получите прибавку в 15% и начнете зарабатывать 23 тысячи, автоматически повысьте и сумму сбережений — уже 8% или 1,84 тыс. гривен в месяц. Соблюдайте план, пока накопления не составят 20% дохода. Это эффективнее, чем откладывать, сколько получится. Вы не теряете темп и не ограничиваете себя. Наоборот — плавно растете.
Вкладывайте выгодно
Свободные активы нужно инвестировать. Что это будет — депозит, облигации, недвижимость, — решать вам. Не держите все финансы в конверте: правильно вложенные средства приносят стабильный пассивный доход.
В какой валюте держать сбережения? Эксперты рекомендуют выбрать несколько вариантов. Например, гривны, доллары и евро. Тогда падение одной компенсируется ростом других.
Пропорции хранения — равными частями или на свое усмотрение.
Что если копить не получается?
Существует радикальный вариант — убрать все траты и оставить только средства для элементарного выживания. Такой метод, как накопить деньги, называют еще «финансовой диетой». Идею предложила финансовый советник Мишель Синглтари как способ избавиться от кредитов и научиться планировать бюджет.
Суть методики в том, что человек оплачивает лишь предметы первой необходимости: еду, лекарства, коммунальные. Одновременно исключаются необязательные расходы:
любые платные развлечения;
дорогие и ненужные продукты;
еда в кафе и ресторанах;
посещение салона красоты;
новая одежда и обувь;
поездки на авто или такси;
подарки на праздники;
любые другие покупки, без которых вполне можно обойтись.
Посчитайте, сколько необходимо в день на еду и проезд. Полученную цифру умножьте на количество дней «финансовой диеты». Прибавьте обязательные расходы: коммунальные, аренду, детский сад ребенка и прочие платежи, которые нужно оплатить. Оставьте эту сумму, а остальное отложите. Мишель советует соблюдать «диету» 21 день — за это время вы успеете сформировать правильные финансовые привычки без неприятных последствий. Такую трехнедельную процедуру можно проводить время от времени, если начинаете много тратить.
Как научиться копить деньги
Мы рассказали о нескольких стратегиях, как сэкономить и сохранить финансы. Научиться этому можно через учет расходов и ежедневное самоограничение (в разумных пределах). Главная угроза банкротства — не инфляция или обвал гривны, а отсутствие самодисциплины. Без нее, какой бы ни была прибыль, деньги все равно закончатся. Но есть и хорошая новость: контролируя траты, можно накопить минимум на «подушку безопасности», максимум — на исполнение вашей заветной мечты.
Как собрать деньги на проект? Что такое краудфандинг?
Как собрать деньги на проект? Что такое краудфандинг?
На прошлой неделе к специалистам Центра поддержки за консультациями обратились 13 человек. Самый популярный вопрос, который задали активные граждане: «Как собрать деньги на проект? Что такое краудфандинг»?На вопрос отвечает консультант Центра поддержки общественных инициатив Анна Кузнецова.
«Многие клиенты обращаются с вопросом, где взять деньги на проект, чаще всего подразумевая при этом грантовые конкурсы или субсидии. Это конечно актуально, если ваш проект долгосрочный, имеет сложную структуру и несколько ступеней в реализации. Но если вы хотите что-то построить, создать, опубликовать, помочь конкретному ребенку или собаке, то вам можно попробовать себя в краудфандинге.
Краудфандинг- это привлечение финансовых ресурсов от большого количества людей или коллективное финансирование.
Для общественников ничего необычного в этом нет. Для реализации своих проектов или просто для помощи кому-либо многие уже прибегали к данному методу, сами этого не зная. Интернет существенно модернизировал процесс, примерно 6-7 лет назад появились первые краудфандинговые платформы в Германии и США. Это интернет площадки, где любой человек может разместить свой проект и получить финансовую поддержку от людей с любого уголка земного шара. В настоящее время активно набирают обороты и наши отечественные площадки.
Одна из первых русских платформ- BOOMSTARTER. На Boomstarter`e можно разместить любой творческий, социальный, научный, технический проект, имеющий конечную цель, но не благотворительный. Перед началом работы вам будет необходимо зарегистрироваться на сайте и далее следуя инструкциям разместить свой проект. Форма заполняется онлайн, а главное, проект можно перед запуском постоянно редактировать, пока вы не убедитесь в его безупречности. Для большей активности доноров вы можете пообещать вознаграждение за определенную внесенную им сумму.
Это может быть что угодно, начиная от магнитика, заканчивая именными приглашениями на свое или партнерское мероприятие. Если вас этот пункт затрудняет, то вы можете и не обещать подарков. После окончания работы ваш проект отправляется на модерацию и будет допущен до сбора средств, если цель и условия вашего проекта четко сформулированы и соответствуют правилам сервиса, с которыми необходимо предварительно ознакомиться. Модель сбора средств — «Всё или ничего» (ВиН), т.е. вы должны определить срок, в который вы собираетесь собрать указанную сумму, если сумма набирается, то вы получаете деньги на свой счет, если нет, то деньги возвращаются обратно донорам. Также существует определенная комиссия за услуги- Boomstarter берет 5%, платежные системы взимают еще 5%. Что касается налогов, то с физических лиц сразу взимается НДФЛ (налог на доходы физических лиц) — 13%, если вы подали проект как юридическое лицо, то налог с собранных денег не нужно платить только благотворительным организациям, которые зарегистрированы в установленном порядке и получают деньги на целевые нужды (это оговорено п.
8.2 ст.217 Налогового кодекса России), во всех остальных случаях налогообложение на полученную сумму высчитывается вами отдельно в соответствии с налоговым режимом, установленным для юридического лица. Это касается и всех остальных платформ о которых речь пойдет ниже, поэтому необходимо учитывать все эти нюансы при определении суммы проекта.
Следующий ресурс PLANETA.RU. Одно из отличий от предыдущего примера- есть раздел благотворительность и социальное предпринимательство, а также есть выбор в модели сбора средств. Тот же ВиН и, так называемый, «Переломный момент» (ПМ), то есть можно забрать деньги собрав более 50%. Сервисный сбор составляет 5 % или 10% от собранной суммы (зависит от того, собрали вы 100% или меньше) плюс 5%, которые забирают себе платёжные сервисы.
Следующая платформа- KROOGI.COM. В рамках данного проекта артисты (музыканты, певцы, писатели, танцоры) выкладывают свои творения на сайт, а потребители скачивают и платят столько сколько считают нужным или возможным (модель сбора средств — свободная цена или СЦ).
Платформа РУФАНДЕР основана в 2015 году в Красноярске. Главное отличие в том, что каждый человек может получить поддержку как на свой проект, так и на свои личные нужды. Платформа новая, сейчас создатели трудятся над исправлением ошибок. За последними новостями можно следить в социальных сетях.
Поле того как вы разместили проект на одной из вышеперечисленных платформ, расслабляться никак нельзя. Ваша задача максимально распространить информацию о вашей идее в СМИ, интернете, а может даже и на заборе, и работать над этим весь период сбора средств, иначе ваш проект потерпит неудачу. Особенно это касается больших сумм. Если вы чувствуете, что это вам не по плечу, можно всегда за символическую плату воспользоваться услугами специалистов, ссылки на таких помощников есть практически во всех группах в социальных сетях, касающихся краудфандинга. Всем удачи!»
Как собрать деньги на идею. Почему за идею платят? Кейсы, разборы, советы. / RUNET-ID
По шагам разберем успешные краудфандинговые кампании.
Краудфандинг — мощный инструмент, позволяющий воплощать идеи как стартапам, так и устоявшемуся бизнесу.
Как идея объединяет тысячи покупателей. И почему должно получиться у вас.
Шанс задать важные вопросы о деньгах и клиентах. Советы из первых рук от экспертов краудфандинга.
При поддержке ведущей краудфандинговой платформы для бизнеса Boomstarter.ru.
Прямой эфир в Zoom, участие бесплатно. 15 февраля, понедельник, 19:00.
О чем
Как продать первые заказы еще на этапе идеи. По шагам разберем успешные краудфандинговые кампании. Почему у них покупают? Почему за идею платят? И почему должно получиться у тебя?
Будут не только кейсы техно-стартапов с миллионными сборами, но и привычного бизнеса: кафе и ресторанов. Когда, например, успешно собирают на аренду помещений или даже на доставку фермерского молока.
О чем точно поговорим
- Об идее, объединяющей сотни и тысячи людей
- О команде проектов и почему она важна
- О контенте страниц кампаний и ее важных составляющих
- О пиаре кампаний и как это влияет на суммы сборов
- О подготовительной работе, предшествующей запуску
- Об усилиях, которые надо приложить, чтобы все получилось
- О наградах для спонсоров и убеждению людей поддержать
Что узнаем
- О ключевых фишках проекта, цепляющих аудиторию
- Чем руководствовались авторы успешных проектов
- Увидим составляющие успешных и провальных кампаний
- Разберем причины, почему получилось, а почему нет
- Какие ресурсы были задействованы для сборов
- Что объединяет неуспешные проекты
Почему идти
- Шанс задать волнующие вопросы о деньгах и проектах
- Сэкономите деньги по сравнению с заказом индивидуальной консультации
- Получаете информацию из первых рук, от автора кампаний
Живой эфир в Zoom, ссылку пришлем перед началом.
Участие бесплатное.
Расписание на 15 февраля:
19:00 — начинаем
20:30 — заканчиваем
Спикер
Юрий Ярцев, предприниматель, создатель школы стартапов Russol, где вместе с командой делает образовательные бизнес-программы, основанные на опыте глав DNS, YouDo, WhatsApp и других. Задача — подтолкнуть стартапы мыслить глобально и строить ИТ-компании уровня Amazon или Tesla. Юрий — контрибьютор Forbes, создатель успешных крауд-проектов, экс-сотрудник Google.
Модератор — Мария Балмфорт, генеральный директор краудфандинговой платформы Boomstarter.
Как собрать деньги на проект или на благотворительность в интернете
Благотворители в последнее время часто задумываются о том, как собрать деньги в интернете таким образом, чтобы это было удобно и безопасно как для отправителя, так и для них, как для получателей.
Собирать деньги на благотворительность в интернете не так просто, как кажется на первый взгляд. Ведь чтобы собрать деньги на проект в интернете, обычно нужно оставлять реквизиты своих банковских карт и раскрывать личные данные в открытом доступе. Таким образом, получается, что собрать деньги на проект в интернете небезопасно. Кроме того, это отнимает время – отправители могут не захотеть тратить его на самостоятельное заполнение реквизитов.
Собирать деньги на благотворительность в интернете теперь просто как никогда!
Удобный способ собрать деньги на проект в интернете — это использование сервиса 2mycard, объединяющего в себе удобство и безопасность. Вы можете собрать деньги на проект в интернете от большого числа отправителей. Чтобы быстро собрать деньги в интернете, вы можете зарегистрировать одну и более банковских карт, создать Цель и опубликовать ссылку на свой сбор.
Как собрать деньги в интернете надежным споcобом?
По такой ссылке желающие попадут на платежную форму, в которой в зашифрованном виде представлены реквизиты карты получателя.
Отправителю остается ввести свои данные для перевода денег. Как видите, вопрос «как собрать деньги в интернете?» не такой уж и сложный.
Быстро собрать деньги в интернете
Мы предоставляем безопасный способ собирать деньги на благотворительность в интернете с привлечением разного количества участников. Если вы хотите собрать деньги на проект в интернете с помощью нашей площадки, вы получите публикацию ссылок на платежную форму на любом количестве ресурсов. Благодаря нашему сервису можно собирать деньги в интернете, не раскрывая данных своих банковских карт. Теперь собирать деньги на благотворительность интернете можно очень быстро!
7 июня – День краудфандинга. Как собрать денег на мечту
«Народное финансирование» помогает реализовать интересные идеи и делает жизнь лучше.
7 июня 2012 года официально начал работу один из первых российских краудфандинговых сервисов – сайт Planeta./__opt__aboutcom__coeus__resources__content_migration__brides__proteus__596fb5358ab0b53ab2b5ba1f__169-210c70e235f342879111f6d4adae3b9a.jpeg)
ru. А с 2015 года в этот день в России отмечают День краудфандинга.
Краудфандинг (от англ. сrowd funding, сrowd – «толпа», funding – «финансирование») – это народное финансирование, или коллективное сотрудничество людей, которые добровольно жертвуют/вкладывают свои деньги, как правило через Интернет, чтобы оказать финансовую поддержку какому-либо проекту или организации. На русский манер краудфандинг можно приблизительно перевести как «с миру по нитке».
Цели, для которых средства могут собираться по схеме краудфандинга, в современном обществе бывают совершенно разные: реализация какого-либо продукта (создание книги, диска, фильма…), помощь пострадавшим от стихийных бедствий, благотворительная акция, поддержка со стороны болельщиков, финансирование стартап-компаний, малого предпринимательства, частного бизнеса, политических кампаний и многое другое.
Это зачастую становится спасением для творческих людей, для
молодых предпринимателей и для общественных активистов, когда ни начинают тот
или иной проект, имеющий большую социальную значимость. Главное – значимость
эту народу доказать.
При этом важно помнить, что у краудфандинга есть несколько правил. Прежде всего – это чётко заявленная цель и обозначенная сумма денег. Люди должны сразу видеть и понимать, куда они вкладывают свои деньги и как именно автор собирается реализовать свой замысел. Информация по ходу сбора средств также должна быть открыта для всех. То есть, краудфандинг требует доверия и креативности.
Примеров успешного краудфандинга в мире и в России немало. Свой такой пример есть и в Волгодонске. В 2017-м году в нашем городе была открыта комната матери и ребенка «Гнездышко» в детской городской поликлинике №1. Инициатива принадлежала молодым активным мамам грудных детей, а также приемной Общественного совета Госкорпорации «Росатом». Генеральным спонсором проекта стала РоАЭС. Но значительная часть средств была собрана также частными лицами, в том числе посредством краудфандинга на сайте Planeta.ru.
У вас есть интересная идея? Воплотите ее в жизнь с помощью краудфандинга!
С использованием материалов calend.
ru
Основное фото — Tumisu с сайта Pixabay
как собрать деньги на свою книгу
Краудфандинг в переводе с английского означает народное финансирование. В книжной сфере схема краудфандинга работает так: автор или издатель привлекает читателей-спонсоров, которые на добровольной основе вкладывают личные деньги в литературный проект. Финансировать книжки «всем миром» можно на любом этапе их создания – от момента, когда писатель еще только предложил идею своего будущего творения, до издания уже готового произведения. Все подробности о краудфандинге книг – в материале KnigaStudio.ru.
Как это устроено
Схема краудфандинга в книжной отрасли функционирует следующим образом: на краудфандинговой платформе в интернете создается страничка по сбору средств. Литератор уточняет всю информацию о готовящейся либо уже написанной работе (идея, сюжет). Также следует сообщить о цели сбора и необходимой сумме.
Целью народного финансирования может стать как издание книги (бумажной или электронной), так и оплата отдельных работ по ее выпуску.
Например, вознаграждение услуг корректора или иллюстратора либо допечатка тиража. Кроме того есть примеры краудфандинга, когда автор элементарно «прощупывает почву» – проверяет реакцию аудитории на концепцию своего грядущего шедевра.
Успешный краудфандинг не гарантирован
Обычно срок, до которого надо собрать требуемое количество денег, ограничен. Если люди на ваше предложение не откликнулись или же средств поступило очень мало, проект считается неудавшимся.
Если же финансирование прошло успешно, дарителей обязательно нужно вознаградить. Подарком может стать экземпляр изданного произведения либо какой-нибудь приятный сувенир. Также можно опубликовать список спонсоров в конце книжки или даже дать имена особо активных дарителей вашим персонажам.
Где собирать деньги
В интернете открыто огромное количество площадок, на которых можно реализовать краудфандинг книги:
- Kickstarter – самый первый и до сих пор самый популярный ресурс для народных пожертвований. Пожалуй, его единственный минус в том, что если вы собрали меньше денег, чем просили, то вы не получите ни копейки. Поэтому начинающим авторам не стоит запрашивать на Kickstarter слишком много – есть риск остаться ни с чем.
- IndieGogo – здесь, в отличие от Kickstarter, вы сможете получить всю сумму, которую собрали. Даже если она меньше заявленной. Однако те, кто не достиг заветного рубежа, выплачивают сайту 9% от собранных средств.
- Pubslush – платформа специализируется на литературе.
- Unbound – еще один книжный портал, на котором писатели предлагают идеи для своих будущих шедевров. Спонсоры финансируют те проекты, которые им приглянулись.
- Boomstarter – российская краудфандинговая площадка, сделанная по аналогии с Kickstarter. Если вы не соберете здесь необходимое количество денег, то ничего не получаете.
- Планета.ру – тоже русскоязычный краудфандинговый ресурс, где можно получить всю собранную сумму, сколь бы ниже заявленной они ни была.
Пожалуй, его единственный минус в том, что если вы собрали меньше денег, чем просили, то вы не получите ни копейки. Поэтому начинающим авторам не стоит запрашивать на Kickstarter слишком много – есть риск остаться ни с чем.
Обратившись к схеме краудфандинга, литераторы ничего не теряют, зато приобретают возможность опубликовать свое творение в бумажном или электронном формате. Даже если вы не соберете необходимое количество средств, ваша идея и ваше имя могут запомниться публике. И так у вас появится круг потенциальных читателей, которые будут ждать выхода вашего творения в свет.
7 способов получить деньги
Какой владелец малого бизнеса не беспокоился о зарплате в какой-то момент? Будь то количество клиентов, у которых есть просроченные счета, или клиент, который, кажется, не хочет платить за выполненную работу, отсутствие оплаты — один из самых неприятных аспектов ведения малого бизнеса, а когда ему не платят, он подавляется. денежный поток вашего малого бизнеса тоже один из самых опасных.
Вот семь способов убедиться, что вам платят за продаваемые товары и услуги.
1. Не предоставлять кредит новым клиентам / клиентам автоматически.
Малый бизнес, как и крупный бизнес, должен иметь кредитную политику, которая бы определяла, каким клиентам или клиентам будет предоставлен кредит и на каких условиях.
В разделе «Проверка кредитоспособности может действительно окупиться» объясняется, как проводить проверки кредитоспособности клиентов в Канаде, в то время как «Как провести проверку кредитоспособности потенциального арендатора» объясняется процедура в США. Например, политика вашего бизнеса может заключаться в том, чтобы никогда не принимать личные чеки в качестве оплаты , но только наличные, дебетовые и кредитные карты.
Если вы рассматриваете возможность предоставления кредита за пределами этой точки отдельным клиентам или покупателям, вам следует установить процедуру, в которой покупатель или клиент должен заполнить кредитную заявку и / или выполнить проверку кредитоспособности клиента.
Плата за кредитный отчет колеблется от 20 до 1000 долларов в зависимости от того, насколько подробный отчет о кредитных операциях, но это определенно деньги, потраченные не зря, если они мешают вам не получить деньги за эту большую работу или большую продажу.
2.
Возьмите частичную оплату заранее.Боитесь, что вам не заплатят за эту продажу или услугу? Если это разумно с точки зрения цены товаров или услуг, попросите заранее внести залог или аванс. Это становится все более распространенной деловой практикой для товаров и услуг с более высокой стоимостью; ни один разумный покупатель не должен обижаться на такой запрос.
Например, если вы предоставляете услуги, вы можете взимать процент от прогнозируемого счета или установленную сумму в качестве аванса до начала работы над проектом, а оставшуюся сумму подлежат оплате по завершении задачи.Или разделите счет на три части, попросив третью до начала работы, третью в середине проекта и третью после завершения.
Прелесть частичной оплаты заключается в том, что она гарантирует, что вам что-то заплатят, даже если покупатель или клиент не оплатят оставшуюся часть счета.
3. Своевременно выставлять счет.
Это кажется очевидным, но я лично имел дело с компаниями, которые месяцами не удосужились выставить мне счет за предоставленные продукты или услуги.
Помимо того, что я раздражаю, потому что я хочу точно знать, в чем заключаются обвинения, я не могу не задаться вопросом, не являются ли остальные их методы ведения бизнеса столь же небрежными. И на их собственном примере, почему я должен торопиться с ними платить?
Счета-фактуры клиента / клиента должны быть подготовлены и представлены сразу после доставки ваших товаров или услуг клиенту или как можно скорее. В противном случае ваш бизнес может выглядеть равнодушным к зарплате и без всякой причины замедлить ваш денежный поток.Например, ожидая подготовки счетов в конце месяца, вы можете добавить до тридцати дополнительных дней к периоду преобразования денежного потока! Программное обеспечение для бухгалтерского учета малого бизнеса и системы POS (Point of Sale) упрощают быстрое выставление счетов.
4. Обозначьте условия оплаты наглядно и четко.
Если вам нравится получать оплату в кратчайшие сроки, не оставляйте на усмотрение клиента или клиента, когда следует оплатить счет.
Вместо того, чтобы выставлять им счета-фактуры, в которых указано неопределенное значение, например «Оплата при получении», убедитесь, что в ваших счетах указаны конкретные условия оплаты, такие как «Оплата в течение 30 дней» или «Срок оплаты: ____________».
5. Награждайте клиентов за своевременную оплату.
Помахивание морковкой покупателям или клиентам, например предложение скидки за досрочную оплату счетов, также может помочь вам быстрее получить деньги. Например, если ваша обычная политика предусматривает выплату в течение 30 дней, предложите небольшую скидку, например два процента, клиентам, которые платят в течение 14 дней.
6. Установите порядок действий для клиентов, пропустивших платеж.
Чем быстрее вы отследите пропущенный платеж, тем выше ваши шансы на получение оплаты.Поэтому настройте систему для отметки просроченных платежей, если вам нужно, и стандартную процедуру для связи с клиентом или клиентом, когда его или ее платеж просрочен.
В настоящее время существует множество каналов, по которым вы можете связаться с клиентом. Однако некоторые из них более эффективны, чем другие. Если позволяет время, начните с телефонного звонка, чтобы «наладить контакт» с покупателем или клиентом. Вы должны выглядеть дружелюбным и вежливым, никоим образом не угрожающим. Иногда человек просто забыл или не увидел счет, и все, что ему нужно, — это быстрый телефонный звонок — это означает, что вам платят, и вам не нужно проходить какую-либо остальную процедуру взыскания.
Если время не позволяет или если телефонный звонок не удался, следующий этап вашей процедуры инкассации начинается с письма, в котором просто говорится, что счет просрочен, и с просьбой немедленно обратить внимание клиента на этот вопрос, а затем проходит серия писем о сборе, выражающих растущее беспокойство.
Отправка писем о сборе по электронной почте автоматически создает копию письма о сборе для ваших файлов — и автоматически ставит дату на вашем сообщении.
Но из-за фильтрации электронной почты и перегрузки электронной почты это может быть не очень эффективный способ доставки ваших писем-коллекций клиентам и клиентам.Вы также захотите отправить их другими способами, например, обычной почтой, факсом или даже курьером, в зависимости от размера и важности долга.
Если на эти письма нет ответа, вам остается выбор: списать счет как безнадежный долг или передать счет коллекторскому агентству.
7. Передайте просроченный счет в коллекторское агентство.
К сожалению, даже если вы используете все эти упреждающие способы стабильной оплаты, у вас все равно останутся просроченные счета.Когда пряник не работает, самое время заняться кнутом — иначе называемым сбором.
Коллекторские агентства взыскивают долги за плату или в процентах от общей суммы задолженности. Эта плата зависит от возраста долгов (чем свежее, тем лучше) и от того, сколько бизнеса может предложить кредитор. Стандартная ставка в отрасли для счетов типа «бизнес-бизнес» составляет 30 процентов.
Ставка сбора потребительских счетов выше.
Однако у коллекторских агентств есть опыт и знания в области взыскания долгов, которых у нас, как у частных владельцев бизнеса, нет, и их наем может быть того стоит, если количество просроченной дебиторской задолженности того требует.
Если вы нанимаете коллекторское агентство, обратите внимание, что, хотя в Канаде коллекторские агентства регулируются провинцией, в которой они работают, это не означает, что вам нужно нанимать местное коллекторское агентство; просто вам нужно быть уверенным, что агентство по сбору платежей, которое вы нанимаете, полностью лицензировано и привязано к вашей провинции.
Проактивные политики — лучший способ получения оплаты
Как вы уже догадались, лучший способ гарантировать, что вам платят за продаваемые продукты и предоставляемые услуги, — это установить активные политики и процедуры, чтобы сократить количество просроченной дебиторской задолженности, имеющейся у вашего малого бизнеса.
иметь дело с.
Такие вещи, как наличие кредитной политики, проведение проверок кредитоспособности клиентов и клиентов, наличие политики частичной оплаты и четкое и заблаговременное представление ваших платежных ожиданий как лично, так и в ваших счетах, будут иметь большое значение для обеспечения того, чтобы вам заплатили и ваш малый бизнес не застревает в большом количестве безнадежных долгов.
Как собирать деньги для бизнеса | Small Business
Это никому не приятная задача. Сбор этой просроченной дебиторской задолженности от ваших клиентов и клиентов, вероятно, является задачей, которую вы бы предпочли поместить в конец своего списка и оставить там.Но вашему бизнесу нужен стабильный денежный поток, а счета, которые остаются просроченными слишком долго, становится все труднее собирать. Есть способы выполнять работу эффективно и даже выходить из нее, строя отношения с клиентом.
Собирайте деньги как можно больше. Медицинские и стоматологические кабинеты должны удостовериться, что получили доплату и страховые карты сразу же — до оказания услуг. Если у вашего пациента уже есть информация о его страховке, проверяйте действительность страхового покрытия перед каждым приемом.Лучшая методика сбора — это исключить возможность правонарушения.
Своевременно отправлять счета-напоминания или уведомления о просрочке платежа — в тот же день, когда по счету становится просроченным. Следите за своими коллекциями, чтобы быстрее пополнять счета.
Позвоните своему клиенту или специалистам по работе с кредиторской задолженностью своих клиентов с «дружеским напоминанием». Сохраняйте дружелюбный тон, но в то же время отражайте ожидание того, что человек быстро позаботится об этом. Собирая взыскание с бизнеса, имейте в виду, что лицо, имеющее кредиторскую задолженность, может не иметь прямого контроля над финансовыми решениями и что хорошее отношение к этому человеку повышает вероятность того, что вы получите от него помощь.
Узнайте, почему данное физическое или юридическое лицо не может платить в настоящее время. Найдите место для работы с этим человеком и для решения финансовых проблем, с которыми может столкнуться ваш клиент.
Это не только укрепляет отношения, но и гарантирует, что вы один из тех предприятий, которым ваш клиент уделяет первоочередное внимание, когда это возможно.
Сообщите своему клиенту, что если вам не заплатят, вам придется прекратить оказание услуг или доставку продукта. Для коммерческих клиентов, находящихся в середине проекта, отключение от сети может иметь катастрофические последствия, и они немедленно обратят на это внимание.
Напомните клиенту об условиях оплаты. Также объясните, что у вас есть расходы, заработная плата, расходы и бизнес, который нужно вести. Помогите ему понять последствия его действий и то, как они наносят вам вред. Люди, у которых есть собственный бизнес, обычно могут общаться, и всегда лучше иметь совместную цель сбора, чем враждебную.
Отправьте счет в коллекторское агентство, когда все остальное не поможет. Обычно вы отдаете около трети своей дебиторской задолженности в качестве комиссии коллекторской компании, но у вас есть больше, чем вы получали сами.
Посмотрите на свои методы и процедуры выставления счетов. Разработайте способы ужесточить процесс и сократить объем собираемых вами денег. Возможно, вы сможете чаще выставлять счета, звонить раньше, быть более жесткими в отношении кредита или более четко заключать контракты с вашими клиентами.
Ссылки
Писатель Биография
Эрик Фейгенбаум начал свою карьеру в печатной журналистике, став главным редактором «The Daily» Вашингтонского университета во время учебы в колледже, а затем работал в двух крупных газетах.Позже он выполнил множество печатных и веб-проектов, включая ребрендинг для крупных компаний и производство каталогов.
3 способа быстрее получать деньги от клиентов
Ваш бизнес — это денежный поток. Имея наличные в банке, вы можете легко финансировать свои операции и принимать финансовые решения с меньшим стрессом.
Сбор денег имеет решающее значение для обеспечения стабильного денежного потока и стабильной прибыльности.
Практически каждый владелец малого бизнеса, которого я знаю, испытывает трудности со сбором денег.
Вот три тактики, которые упростят получение наличных от клиентов.
1. Быстро получайте счета
Когда вы делаете работу, сразу выставляйте счет заказчику. Я знаю, что это звучит легко, но на практике это не так.
Часто владельцы бизнеса, такие как мы с вами, погружаются в нашу повседневную деятельность и обнаруживают, что отстают в выставлении счетов. Это оказывает огромное негативное влияние на нашу способность собирать причитающиеся суммы.
Подумайте об этом: вы заплатили за продукты и за людей, которые их производили.Вы также оплатили все оказанные услуги. Это означает, что ваши деньги были потрачены без возврата.
Чем дольше вы ждете, чтобы выставить счет, тем больше времени потребуется, чтобы окупить вложения. Вам также будет труднее платить за большее количество продукции.
Сделайте ставку на немедленное выставление счетов.
Используйте облачную финансовую систему, которая позволяет вашим сотрудникам, где бы они ни находились, создавать и отправлять счета.
В качестве альтернативы используйте политики, требующие, чтобы счета за отправленные заказы выставлялись в тот же день, или счета за оказанные услуги выставлялись немедленно вашим бухгалтерским отделом.Используйте профессиональный шаблон счета и убедитесь, что ваши счета отправляются по электронной почте или доступны в Интернете, чтобы ваши клиенты получали их как можно быстрее.
Чем быстрее вы получите счет клиенту, тем быстрее придут деньги.
2. Передайте свои коллекции на аутсорсинг
Сбор денег может быть не только трудоемким, но и утомительным. Нет ничего хуже, чем сделать все, что вы обещали, но затем вы вынуждены звонить клиенту, чтобы напомнить ему о просроченном счете.
К тому же, у вас есть дела поважнее. Если вы похожи на меня, вы откладываете сбор счетов, чтобы заняться другими, более приятными делами.
К сожалению, это вредит вашему денежному потоку.
Я обнаружил, что аутсорсинг моего взыскания дебиторской задолженности решил эту проблему. Платите своему бухгалтеру немного больше. Наймите сотрудника, работающего неполный рабочий день, например пенсионера или студента колледжа, для выставления счетов.
Это стоит той дополнительной суммы, которую вы платите кому-то за то, чтобы звонки и отправка писем напоминали клиентам, что они должны деньги.Адвокат по взысканию долгов может понадобиться, но только в крайних случаях.
Вы обнаружите, что передача ваших коллекций на аутсорсинг не только положительно повлияет на ваш денежный поток, но и облегчит ваш ум. Это потому, что вы делаете то, что умеете лучше всего, и не тратите лишнее время на сбор денег.
3. Принимать кредитные карты
Самый лучший и самый быстрый способ получить наличные деньги — немедленно забрать их. Кредитные карты позволяют вам это делать.
Теперь я знаю, что вы собираетесь сказать: вы не хотите платить высокие комиссии по кредитной карте.
Я сочувствую этому. Чтобы возразить, у меня есть два предложения.
Во-первых, необходимо включить эти сборы в структуру затрат и соответственно цену. Вы можете распределить комиссию по всем накладным расходам и рассчитать, сколько вы взимаете с клиентов.
Второй вариант — рассмотреть возможность использования только платежей по кредитным картам для конкретных клиентов. Это могут быть те, которые, как правило, платят поздно и создают проблемы со сбором.
Кредитные карты популярны и легко принимаются.Некоторые из моих клиентов включают кнопку оплаты кредитной картой прямо в онлайн-счетах, которые они отправляют.
Когда вы принимаете кредитные карты в своей компании, вы сразу получаете наличные. Даже если вам придется покрыть некоторые дополнительные расходы, потому что вы не можете переложить их на своих клиентов, они все равно того стоят. Просто подумайте о деньгах, которые ваш бизнес получает немедленно, и о времени, когда вам не придется преследовать клиентов, которые платят поздно.
Вот несколько бонусных советов по более быстрому сбору денег от клиентов: Предварительно проверьте кредитоспособность и настройте напоминания в своей системе учета.Они, наряду с тремя упомянутыми мною советами, дадут колоссальный эффект в кратчайшие сроки. Так чего же ты ждешь?
Советы по работе с неплательщиками
АндрейПопов / Getty Images Если ваш бизнес использует систему выставления счетов, возможно, вы знакомы с просроченными платежами и, возможно, даже с неплатежами. Есть много причин, по которым клиенты не оплачивают счета вовремя (или вообще), от потерянных счетов до неожиданных дополнительных расходов, которые, как понимают клиенты, они не могут себе позволить.Многие владельцы малого бизнеса не могут решить, как лучше всего попросить просрочку платежа, не будучи грубым. Однако, независимо от обстоятельств, неоплаченный счет вредит вашему бизнесу.
Вам нужно действовать, если вы хотите сохранить нормальный денежный поток; быть откровенным с клиентами и иметь наготове несколько стратегий резервного копирования — ключ к успеху.
Как взыскать просроченные платежи
По словам Грега Уолдорфа, генерального директора приложения для выставления счетов Invoice2go, вы хотите решить проблему в лоб, но прямолинейность не обязательно означает агрессивность.Если клиент или покупатель не оплатил счет вовремя, вот как убедиться, что вам заплатят, сохранив при этом хорошие отношения с покупателем.
1. Обсудите все затраты и условия оплаты, прежде чем начинать проект.
Если сразу все выложить на стол, это не только устанавливает платежные ожидания для вашего клиента, но и устанавливает доверие, необходимое для прочных и позитивных взаимоотношений с клиентами, — сказал Вальдорф. Прежде чем погрузиться в проект, убедитесь, что ваш клиент полностью осведомлен о предполагаемых расходах, и убедитесь, что вы нашли время, чтобы заранее ответить на любые вопросы.
«Такая ясность с самого начала поможет укрепить доверие клиентов и их приверженность выплате полной суммы», — сказал Вальдорф. «Если что-то изменится в процессе, предупредите своих клиентов в режиме реального времени, чтобы не было никаких сюрпризов».
Примечание редактора: Ищете коллекторское агентство для своего бизнеса? Заполните приведенную ниже анкету, чтобы наши партнеры-поставщики связались с вами по поводу ваших потребностей.
2. Счет за работу авансом.
Если вы считаете, что использовать систему счетов-фактур слишком рискованно, запросите полную оплату перед началом любой работы. Мэт О’Флинн, совладелец Gilded Agency, сказал, что единственный способ уменьшить неплатежи — это выставить счет за работу заранее.
Некоторые потребители могут опасаться платить до получения работы — это улица с двусторонним движением. Чтобы успокоить их, предложите им прочитать отзывы или обратиться к предыдущим клиентам.
«Если у вас безупречный послужной список и вы будете постоянно заботиться о клиентах, вы будете получать все больше и больше прав на получение оплаты до работы», — сказал Бен Джордано, владелец и основатель FreshySites.«Когда кто-то ставит под сомнение нашу политику, я говорю им звонить любому из наших клиентов в любой день и в любое время и спрашивать о нашей репутации и порядочности как организации».
Вы также можете потребовать залог перед началом любой работы, отклоняя клиентов, которые кажутся вам не подходящими. Это часто очевидно с самого начала; если возникнут проблемы с первоначальными платежами, скорее всего, возникнут проблемы с будущими счетами.
«Если клиент отказывается вносить депозит, я сразу понимаю, что с этим клиентом нельзя работать, даже если они умоляют вас об этом позже», — сказал О’Флинн.
3. Отправляйте счета сразу.
Имея так много задач, которые лежат на вашей тарелке, как владельцу малого бизнеса, легко потерять счет клиента. Вы можете даже забыть отправить его в первую очередь, и преследование клиента для оплаты счета, который вы никогда не отправляли, вредит вашей репутации. Уолдорф посоветовал отправлять счет, как только работа будет завершена, и не отставать от нее, пока она не будет завершена.
4. Будьте настойчивы с опоздавшими клиентами.
Если клиент не отвечает на электронную переписку о своем счете, звоните ему и продолжайте звонить каждый день, пока он не заплатит.
«Не будь агрессивным; просто не переставай спрашивать», — сказал Хантер Хоффманн, руководитель отдела коммуникаций в США страховой компании для малого бизнеса Hiscox. «Подчеркните, что вы хотите погасить счета, чтобы вы оба могли сосредоточиться на более важных вещах. Им станет намного проще платить вам, чем продолжать уклоняться от ваших звонков и оправдываться».
5.Взимайте штрафы за просрочку платежа.
Никто не хочет платить штраф за просрочку платежа, и их наличие заранее может помочь удержать клиентов от опоздания с оплатой счетов. Настройте систему, которая поддерживается политикой или условиями обслуживания. Например, если вы не заплатите в течение пяти дней, вы получите предупреждение; 10 дней — штраф за просрочку платежа; — Через 20 дней вы потеряете службу, — предположил Джордано.
6. Настройте план платежей.
Если у клиента проблемы с денежным потоком, и он просто не может позволить себе оплатить ваш счет полностью авансом, настройка плана оплаты может быть полезной для обеспечения вашей оплаты.В рамках плана платежей договоритесь о сумме, которую покупатель может себе позволить, указав, в течение какого периода времени будут производиться платежи.
Что делать, если клиенты не будут платить?
Дружеское напоминание о том, что счет клиента просрочен, является первым шагом в получении платежа. В большинстве случаев просрочка платежа была честной ошибкой, и получения такого первого ответа достаточно, чтобы клиент заплатил как можно скорее. Уолдорф признал, что тему денег не всегда легко решить, поэтому вы можете немного углубиться в эту тему.
«Используйте возможность проверить удовлетворенность клиента вашими услугами, а затем обсудить любые приближающиеся или просроченные счета», — сказал Уолдорф.
В некоторых случаях клиенты пытаются отложить оплату, заявляя, что потеряли счет или что им нужно сверить свои записи, чтобы найти правильную сумму платежа, сказал Хоффманн. Если это так, Хоффманн посоветовал сразу же отправить обновленный счет — даже если вы знаете, что у клиента есть оригинал — чтобы исключить это оправдание.
Если ваш клиент по-прежнему не платит, выслушайте его причины. Джордано предложил задавать вопросы об их удовлетворенности вашей работой, их финансовых сложностях и обо всем, что может способствовать их отказу платить.
«Как только вы узнаете, почему они отказываются платить, вы можете работать над решением проблемы с клиентом / покупателем», — сказал Джордано. «Имейте в виду, что каждый — просто человек, и редко кто-то действительно хочет причинить вред другому — большинство людей логичны и готовы работать над решением, если вы предоставите им возможность сделать это.«
Когда неплатежеспособный клиент игнорирует ваши электронные письма и звонит по поводу счета, требуйте от него оплаты более твердо. По словам Хоффманна, обслуживающие предприятия, работающие с клиентом на постоянной основе, лучше всего могут поставить ультиматум.
«Установите конкретный крайний срок, когда обслуживание будет отключено, чтобы зажечь под ними пожар», — сказал Хоффманн Business News Daily. «Удивительно, как быстро они могут понять, как платить, когда понимают, как сложно будет заменить вашу услугу за пару дней.«
Waldorf посоветовал запросить график платежа и продолжать следить, пока покупатель не заплатит. При необходимости повторно отправьте исходный контракт, указав, что вы обострите ситуацию, если счета-фактуры останутся просроченными.
Чтобы показать покупателю, что «вы серьезно относитесь к делу», напишите письмо до востребования. Письмо с требованием — это официальное письменное письмо, в котором описывается задолженность перед вами и указывается, каким будет результат, если задолженность не будет выплачена в установленный срок.
Вызов посторонней помощи
Если повторные попытки связаться с клиентом и получить платеж не увенчались успехом, пора позвонить в резервную копию. Вот два варианта, которые помогут вам получить причитающиеся деньги.
Коллекторские агентства: Коллекторское агентство специализируется на взыскании платежей, просрочка которых обычно превышает 90 дней. Служба берет на себя задачу следить за клиентом из ваших рук, используя проверенные тактики, чтобы заставить человека заплатить.Эта статья Business News Daily содержит дополнительную информацию о том, когда и как нанять коллекторское агентство, а также наши рекомендации авторитетных коллекторских агентств.
Факторинговые услуги: Если у вас мало денег и вы не знаете, когда клиент заплатит, факторинговые услуги могут помочь вам получить нужные деньги, пока вы ждете. С помощью факторинговых услуг вы продаете свою дебиторскую задолженность компании за определенный процент от стоимости счетов (обычно от 70 до 90%).Затем служба авансирует вам деньги в течение нескольких дней. Затем факторинговая служба соберет платежи ваших клиентов и отправит вам остаток наличных за вычетом комиссии за обслуживание. Однако факторинговые службы не являются коллекторскими агентствами. Они проверяют кредитоспособность ваших клиентов, прежде чем соглашаться покупать их счета. Если вы используете коэффициент для счетов-фактур нескольких клиентов, плата за услуги складывается, и вы можете потерять деньги в долгосрочной перспективе. Чтобы узнать больше об использовании факторинговых услуг, в том числе о том, какие факторинговые услуги вы могли бы рассмотреть для своего бизнеса, ознакомьтесь с нашей дочерней публикацией Business.com руководство.
Как обратиться в суд за неуплату
Когда долг достаточно велик, обращение клиентов в суд мелких тяжб или найм адвоката могут быть жизнеспособными вариантами получения оплаты.
Наймите поверенного.
«При рассмотрении иска мы проводим очень честный анализ затрат», — сказал Джордано. «Являются ли общие затраты (финансовые, эмоциональные, временные, энергетические и т. Д.) Больше, чем сумма, которая должна быть возмещена? Если вернуть 500 долларов больше работы, чем она стоит, просто усвоите урок, вставьте систему, чтобы она не возмещалась» это случится снова, и двигайтесь дальше.«
Однако, если этот клиент должен вам крупную сумму денег и отказывается платить вам или коллекторскому агентству на основании условий вашего контракта или счета-фактуры, может потребоваться судебный процесс. Если вы решите подать в суд, проконсультируйтесь с юристом, чтобы определить, что делать дальше.
Обратиться в суд мелких тяжб.
Передача клиента в суд мелких тяжб никогда не бывает забавным процессом и требует много работы, такой как подача жалобы, подготовка дела, представление дела и сбор судебного решения.Таким образом, сумма денег, на которую вы подаете в суд, должна быть достаточной, чтобы стоить вашего времени и соответствовать требованиям вашего штата (обычно минимальная сумма составляет 2000 долларов США).
По словам Стивена Фишмана, «Суд мелких тяжб особенно хорошо подходит для взыскания мелких долгов, потому что это недорого и довольно быстро. На самом деле дела о взыскании долга — это, безусловно, самый распространенный тип дел, рассматриваемых в суде мелких тяжб. Для подачи вашего дела вам не нужен адвокат.На самом деле в некоторых штатах, включая Калифорнию и Мичиган, никого не может представлять адвокат в суде мелких тяжб.«
Мариса Санфилиппо способствовала написанию этой статьи. Источники интервью проводились для предыдущей версии этой статьи.
6 шагов к успешному взысканию долга малого бизнеса
Мало что может расстроить больше, чем иметь дело с клиентом, который не будет платить за товары или услуги, которые вы предоставили. И хотя вы, возможно, захотите отправиться к ним домой или в офис с носком, полным грошей, лучше всего использовать законный и расчетливый подход.
Общие сведения о взыскании задолженности малого бизнеса
В какой-то момент каждая компания столкнется с ситуацией, когда клиент не платит вовремя, полностью отказывается платить или не может позволить себе оплатить полную сумму за оказанные услуги. Хотя каждая из этих ситуаций особенно разочаровывает, важно, чтобы вы отреагировали соответствующим образом. То, как вы отреагируете, не только повлияет на ваши шансы взыскать задолженность, но также отразится на имидже вашего бренда.
Если вы проработали какое-то время, то, вероятно, знаете, что взыскание долгов малого бизнеса обычно связано с деньгами клиентов, которые попадают в одну из трех категорий:
- Клиенты, которые пойдут на любые меры, чтобы избежать платит.
- Клиенты, у которых сразу много платежей, которые выплачиваются время от времени.
- Клиенты, которые обычно платят вовремя, но не могут это сделать из-за финансовых проблем.
«В общем, вам нужно убедиться, что ваши клиенты попадают в две последние категории», FindLaw.ком объясняет. «Вы сможете управлять и работать с теми, кто попадает в последние две категории, потому что у них есть история выполнения полных или частичных платежей. Однако, как владелец малого бизнеса, вы должны уметь разработать стратегию и метод определения того, какие клиенты и клиенты попадают в первую категорию ».
Также важно понимать, что не все долги и просроченные платежи одинаковы. Например, долг в размере 250 долларов от давнего клиента, который никогда не пропускал платеж, не равен долгу в 15 000 долларов от нового клиента, который еще не заплатил вам за какие-либо оказанные услуги.Вы не можете использовать узкий подход к взысканию долгов. Все происходит в индивидуальном порядке, и вы должны быть готовы адаптироваться к обстоятельствам.
6 советов, как заставить ваших клиентов платить
Неважно, является ли клиент кем-то, кого вы знаете лично и у вас прекрасные отношения, или совершенно новый клиент, на которого вы злитесь — у вас есть обязательство и право получать причитающиеся вам деньги. Ключ в том, чтобы подходить к этим ситуациям стратегически.
1.Сохраняйте спокойствие
Когда вы оказываете услугу клиенту, а он не платит вам вовремя, ваша естественная склонность впадать в ярость (и у вас есть право на это). Но совершенно необходимо сделать глубокий вдох и сохранять спокойствие. Чем сильнее вы злитесь, тем меньше вероятность того, что вы взыскаете весь долг. Клиент почувствует ваш гнев, примет его на свой счет и не захочет сотрудничать (по крайней мере, не вовремя).
«Ваше психическое состояние оказывает сильное влияние как на то, как вы обращаетесь с должником, так и на то, как они реагируют на вас», — говорит эксперт по сбору платежей Боб Тарниш.«Относитесь к каждому звонку так, как если бы это был ваш первый звонок в очень хороший день. Улыбнитесь. Если предыдущий звонок вас раздражал, найдите несколько минут, чтобы успокоиться и начать все сначала. Должник ответит на ваш тон. Ваше оптимистичное настроение будет заразительным, и вы, вероятно, получите более положительный ответ от должника ».
2. Знайте свои права
Если у вас нет профессиональной подготовки в области дебиторской задолженности или взыскания долгов, то вы, вероятно, слепо возитесь с процессом сбора платежей.Чем раньше вы ознакомитесь со своими правами и законами, тем лучше для вас будет. Вы не только поймете, какие действия можно и нельзя предпринимать, но и станете более уверенным в своем взаимодействии с клиентами.
Например, знаете ли вы, что вы можете законно искать чей-то номер социального страхования, если это лицо уклоняется от ваших усилий по взысканию долга? Хотя бесплатной службы поиска в Интернете нет, вы можете выполнить юридические действия, чтобы найти чей-то номер социального страхования, чтобы вы могли двигаться дальше.
3. Документируйте все
Немногие вещи так же важны, как документация в ситуации взыскания задолженности малого бизнеса. Если задолженность когда-либо приведет к судебной тяжбе, ваша способность указать на документацию будет очень полезной.
Каждый раз, когда вы разговариваете с клиентом по телефону, записывайте телефонный звонок и делайте заметки. Подтвердите и скопируйте каждое письмо, которое вы отправляете по почте. Сохраняйте электронную переписку. Регистрируйте ваши посещения офиса или дома клиента. Вся эта информация может оказаться полезной.
4. Избегайте домогательств
Нет ничего полезного в преследовании клиента, который должен вам деньги. Хотя настойчивость играет важную роль в взыскании долга, есть тонкая грань между проверкой и приставанием.
Приставание выглядит так, будто звонит клиенту каждое утро в течение 60 дней подряд и кричит на него. Настойчивость выглядит как звонок каждые семь-десять дней и дает клиенту несколько вариантов, с помощью которых он может начать выплату долга.
5.Предложение погасить меньше
Допустим, клиент должен вам 10 000 долларов и просрочен на 120 дней. Вы четыре месяца пытались взыскать этот долг и совершенно уверены, что никогда не увидите денег. Прежде чем просто списать долг, всегда полезно предложить компенсацию за меньшую сумму, чем вам причитается.
Хотя просрочка платежа вызывает у вас стресс, будьте уверены, что она вызывает больше беспокойства у клиента. Вероятно, это не дает им спать по ночам. Если вы придете к ним и скажете, что готовы взять 5000 долларов, они могут ухватиться за возможность вычеркнуть их из своих счетов.И учитывая, что вы уже посчитали это безнадежным делом, для вас это выигрыш в 5000 долларов. Никогда не узнаешь, пока не спросишь!
6. Нанять коллекторское агентство
Если у вас есть большой непогашенный долг и вы тратите много времени, пытаясь взыскать его, возможно, вам стоит нанять коллекторское агентство. Это не только сэкономит ваше время и, возможно, позволит добиться лучших результатов, но и избавит вас от юридических проблем.
«Закон о справедливой практике взыскания долгов (FDCPA) стал законом в 1977 году и регулирует порядок взыскания долгов», — объясняет Майк Периу, президент Proximo, LLC.«Закон в основном регулирует компании, которые занимаются взысканием долгов от имени клиентов или которые покупают долговые обязательства по сниженной цене с целью взыскания с них».
Зарегистрированные коллекторские агентства разбираются в тонкостях FDCPA, и работая с ними, вы можете избежать компромисса.
Узнайте, как пройти линию
Взыскание долга — это не весело. Иногда вы чувствуете, что ведете себя пустяком, а иногда чувствуете, что ведете себя слишком резко.Цель должна состоять в том, чтобы достаточно хорошо пройти линию, чтобы люди воспринимали вас серьезно и платили, когда это возможно. Иногда вам придется списывать безнадежные долги, но следуйте вышеупомянутым советам, и вы добьетесь определенного успеха.
Расчет фото через Shutterstock
Простые способы сбора платежей от клиентов
Платежные ссылки можно прикреплять к текстовым сообщениям, счетам, веб-сайтам и электронным письмам. При нажатии они переводят клиентов в вашу платежную систему.
Чтобы использовать ссылку для оплаты, вам необходимо настроить онлайн-платежи с помощью платежной системы. При обращении к вашей платежной системе клиентам часто предоставляется возможность сохранить свою платежную информацию в файле, что облегчает быстрое и легкое выставление счетов за будущие вакансии.
Платежные ссылки — это удобные и простые варианты, поскольку они позволяют клиентам производить платежи по своему собственному графику, с любого устройства по своему выбору и с помощью предпочитаемой карты.
СВЯЗАННЫЕ: См. 5 примеров порталов самообслуживания клиентов
4.Проверки
Чеки— относительно безопасный способ получения платежей от ваших клиентов, но у них есть много недостатков. Их получение может занять много времени, они теряются в почте, и, если в них есть ошибка, вам придется начинать процесс заново.
Чтобы получить платежи по чекам, вы должны выставить клиенту счет, дождаться, пока он отправит вам чек, и внести его, как только он будет получен.
Хотя некоторые клиенты, особенно те, кто не знаком с технологиями, могут предпочесть платить чеком, они должны быть исключением, а не нормой.
5. Банковские переводы
Банковские переводы— это безопасный и надежный способ оплаты, и в зависимости от вашего банка и типа счета, они могут иметь меньшую комиссию, чем другие варианты. Однако для осуществления перевода клиенту потребуется ваша банковская информация, например номер вашего счета и финансовое учреждение.
Им также, возможно, придется позвонить или посетить отделение лично, чтобы произвести платеж, что может быть неудобно. Хотя банковские переводы могут быть хорошим вариантом в крайнем случае, они не являются самым эффективным и доступным способом получения денег от клиентов.
6. Денежные средства
Вы также можете получать деньги от клиентов наличными. Для небольших и разовых работ наличные — это нормально, но не рекомендуется. Наличные платежи легко потерять, их трудно отследить, и они неудобны как для вас, так и для ваших клиентов. Их также необходимо вводить в вашу бухгалтерскую систему вручную, что может стать утомительным, если вам нужно ввести более одного платежа наличными.
Кроме того, если вы не получите платеж наличными после завершения работы, вам придется договориться о времени и месте встречи, чтобы принять платеж и предоставить квитанцию.
По этим причинам платежи наличными менее безопасны и с большей вероятностью могут вызвать осложнения, чем онлайн и цифровые методы.
Получите больше денег с помощью этих 3 советов
Я — дун, дун, дун! — по взысканию задолженности.
Я владею своим агентством более 20 лет, и мы собираем почти вдвое больше, чем в среднем по стране. Без жалоб и систематических исков. Другими словами, Я знаю, как просить денег, и я знаю, как это сделать, не заставляя людей чувствовать себя дерьмом. Хотите узнать как?
Давайте будем честными, индустрия взыскания долгов имеет плохую репутацию. И, честно говоря, они этого заслужили. Слишком много лет отрасль угрожала и запугивала людей, заставляя их платить по долгам. И теперь, независимо от того, в какой отрасли вы работаете, просить денег может показаться неприятным. Я понимаю.
Но что, если бы был способ лучше?
По правде говоря, вы можете попросить денег таким образом, чтобы чувствовать себя уверенно, с состраданием и очищением — для обеих сторон. Вот мои лучшие топы, которые вы можете использовать сегодня, чтобы просить денег (в любом бизнесе):
№1. Вставьте политики и процедуры
Если вы разговариваете один на один с кем-то, кто должен вам деньги, и вам нужно принять решение о том, какой план выплат вы могли бы использовать, я могу гарантировать вам, что давление не закончится хорошо.
Подготовьтесь к тому, чтобы точно знать, какие планы доступны, какой платеж вы примете и когда он должен наступить, вместо того, чтобы пытаться принять решение на месте.Кроме того, это приведет к ясности и уверенности для человека, который задолжал по долгу — никаких догадок!
№ 2. Систематизируйте свои продажи
Если у вас есть доступ к технологиям, автоматизируйте. Нет ничего хуже, чем выйти из красивого расслабляющего массажа, а затем попросить денег у администратора. Это часто приводит к тому, что покупатель вырывается из этого счастливого, удовлетворенного состояния и впадает в состояние вины, защиты или даже страха. Что тоже является плохой новостью для вас как для бизнеса.
Вместо этого сделайте процесс как можно проще, чтобы клиенту не приходилось даже думать о том, что он тратит деньги.Отправляйте квитанции по электронной почте, настраивайте автоматическое выставление счетов и сохраняйте данные кредитной карты в файле, чтобы им не приходилось вытаскивать свой кошелек.
№ 3. Общайтесь с ясностью (говорите прямо!)
Я все время вижу пассивный язык. К вашему сведению, если вы спрашиваете: «Есть ли способ оплатить счет сегодня?» Ответ будет нет почти в 100% случаев. Вместо этого используйте прямой и ясный язык, например: «Ваш общий баланс составляет 78,54 доллара. Как бы вы хотели об этом позаботиться? Принимаем наличные или в кредит.”
И, кстати, прямое общение получает более высокие оценки в опросах об удовлетворенности клиентов. Люди не хотят, чтобы вы слонялись вокруг да около, они хотят, чтобы их направляли на протяжении всего процесса.
Ваши платежи резко вырастут, когда вы введете эти правила , даже если вы ничего не измените. Попробуйте их и дайте мне знать, насколько лучше получать деньги, не отгоняя клиентов.