Как стать финансово грамотным человеком: Финансовая грамотность с чего начать: чек-лист из 5 шагов, как стать финансово независимым и успешным человеком — Заработок в сети Интернет. Как заработать на дому в Интернете. Удаленная работа в сети.

Финансовая грамотность — что это такое? Изменение мышления, уроки, советы

Финансовая грамотность – умение управлять деньгами. Финансово подкованный человек зарабатывает больше, чем тратит, а разницу между доходами и расходами обязательно инвестирует, чтобы умножить капитал. Людей не обучают финансовой грамотности в школе или университете, поэтому мы вынуждены учиться на своих ошибках. Порой люди за целую жизнь не осваивают этот навык, а ведь именно он помогает тратить деньги с умом, приумножать заработок и полноценно жить, ни в чем не нуждаясь. Ниже узнаете основы финансовой грамотности, чтобы деньги стали для вас способом достижения целей, а не головной болью.

Содержание

Что это такое

Финансовая грамотность – навык, позволяющий рационально пользоваться деньгами, искать новые источники заработка, контролировать траты, успешно инвестировать и находиться с деньгами в гармоничных отношениях.

Человек, познавший основы, придерживается двух основных правил:

Доходы всегда превосходят расходы;
Разница между доходами и расходами идет на инвестиции, чтобы приумножить капитал.

Финансовой грамотности нигде не обучают, люди вынуждены выходить во взрослую жизнь, где полно счетов, расходов, обязанностей, с совершенно нулевыми знаниями. Из-за постоянного стресса от расходов у многих складываются сложные отношения с деньгами.

Деньги – не зло, зарабатывать их не сложно, а траты не должны вызывать стресс, ведь вы оплачиваете необходимые вещи, приносящие удовольствие или пользу. Доходы и расходы не должны вызывать головную боль.

Если познать основы финансовой грамотности, отношения с деньгами улучшатся, вы сможете оптимизировать траты, найти новые источники заработка, инвестировать с умом, привить себе полезные финансовые привычки и больше не сводить концы с концами.

Для чего она нужна

Поговорим о целях обучения. Многие люди с большим заработком тратят деньги в никуда, а потом негодуют и жалуются, что денег нет, а они ничего так и не купили. Все дело в неумении управлять капиталом. Важно понять: большая зарплата не гарантирует финансового благополучия, и с небольшим заработком можно жить хорошо, если вести учет доходов и расходов.

Из этого следует, что 1 причина обучиться финансовой грамотности – траты станут осмысленнее, и деньги не будут бесследно испаряться. Когда начнете вести учет, планировать и следить за тратами, точно будете знать список покупок и потраченные суммы.

2 причина – изменится мышление и отношение к деньгам. Многие люди живут с установкой, что «деньги портят человека», «все богатые люди мошенники» и прочее. Подобные негативные установки плохо влияют на отношение к деньгам. Для них заработок и траты огромный стресс. Важно осознавать, что деньги – эквивалент труда. Вы получаете деньги за ваши навыки и потраченное время, а платите за навыки, время других людей. Продукт на прилавке, вещи в магазине – тоже результат чужого труда.

3 причина – увеличится заработок. Не всегда грамотность приводит к умножению капитала, но зачастую люди, умеющие управлять деньгами, предпочитают не стоять на месте, а увеличивать приток денег. Они инвестируют свободные средства и постоянно ищут новые источники дохода. Когда становишься финансово грамотным человеком, меняются категории мышления, привычки и приоритеты.

4 причина – появится уверенность. Вы научитесь управлять деньгами и сможете быть уверенны в завтрашнем дне. Не придется жить от зарплаты до зарплаты или в долг, потому что сможете грамотно распределять средства и управлять даже небольшими суммами.

Как стать грамотным

Чтобы стать грамотным, необходимо усвоить 5 основных уроков и внедрить их в жизнь, проанализировать свой уровень и выявить слабые стороны, заняться чтением специализированной литературы и посещать обучающие курсы.

Обо всем подробнее поговорим ниже.

Уроки

Перейдем к самому главному – урокам финансовой грамотности. Ниже разберем пять основных моментов, необходимых для освоения навыка:

Планирование и учёт доходов и расходов;
Поиск дополнительных источников дохода;
Изменение мышления;

Инвестирование с умом.

Каждый урок важен, и для лучшего усвоения информации, понимания необходимо ознакомиться со всеми уроками. Читайте, анализируйте, выписывайте основные моменты и помните, что сразу не получится все внедрить в свою жизнь и переучиться. Обучение – длительный процесс и требует терпения, старания и целеустремленности.

Урок 1 — Планируйте

Начинаем с первого урока – планирования и учета доходов и расходов. Зачастую мы тратим деньги и не запоминаем на что и куда, поэтому необходимо заранее планировать расходы, выделяя деньги на накопления и инвестиции.

Грамотно заниматься учетом помогут различные мобильные приложения:

Monefy;
Money Lover;
Дзен-мани;

Дребеденьги;
Мои финансы.

Если удобнее вести учет на компьютере, можете воспользоваться Excel и заносить в таблицу траты, доходы, накопления и др.

Чтобы не забить на планирование и учет уже через неделю, объясните себе преследуемые цели:

меньше спонтанных трат в никуда;
дисциплина;
будут свободные деньги для сбережений и инвестиций;
появится уверенность в завтрашнем дне.

Если будете заранее планировать бюджет, анализировать расходы за месяц, быстро поймете свои слабые места, ненужные покупки и сможете улучшить жизнь, исключив из нее лишнее.

Урок 2 – Ищите новые источники дохода

Зачастую мы хотим зарабатывать больше, но сил и времени работать на двух-трех работах нет.

Рассмотрим другие варианты развития событий, приводящие к увеличению доходов:

попросить прибавку к зарплате;
найти сторонние заказы на фрилансе;
освоить более прибыльную и интересную профессию.

Начнем с первого пункта. Многие возразят, что им не дадут прибавку и все не так просто, но будем честны, мало кто пробует поговорить об этом с начальством. Нами движут страхи и неуверенность в своей ценности. Просить более высокую плату за прежний труд не стоит, лучше доказать шефу, что вы – ценный сотрудник и готовы выполнять более сложные и объемные поручения.

Попросите о личной встрече, спросите начальника о ценности вашей работы, скажите, что готовы брать на себя больше и хотите подниматься по карьерной лестнице. Откажет – ничего страшного, это лишь один из вариантов увеличить заработок, согласится – отлично, теперь будет больше денег. В любом случае, вы ничего не теряете.

Помните, что не надо ничего требовать. Покажите, что вы хотите расти как профессионал и готовы приносить компании больше пользы, чем обычно. Станьте ценным и незаменимым сотрудником, тогда у руководства не будет другого выхода, как повысить зарплату.

Если на работе получить повышение не удается, тогда перейдем к другому варианту – поиску сторонних заказов. Это доступно не для всех профессий, но для многих. Допустим, работаете бухгалтером, тогда можно брать частные заказы на бирже, тем самым увеличивать общий заработок.

Более радикальный способ увеличить доход – освоить новую профессию. Отлично подойдет тем, кто ненавидит работу и давно мечтал о переменах в жизни. В интернете полно курсов, где можно освоить востребованные digital-профессии: веб-дизайн, верстка, программирование, интернет-маркетинг, таргетинг, настройка контекстной рекламы, помощь блоггерам, монтаж видео, SMM и другие.

Урок 3 – Меняйте мышление

Как упоминалось выше, важно осознать, что деньги – не зло, а способ получить желаемое. Деньги могут быть эквивалентом стоимости труда или товаров, услугу, инструментом для обмена.

Существует множество когнитивных эффектов, связанных с деньгами и мешающих нам изменить отношение к ним:

Замалчивание. Во многих культурах не говорят о деньгах, потому что это табуированная тема. Неприлично спрашивать о заработке, распространяться о тратах и доходах, что ведет к неправильному восприятию денег, как чего-то грязного.
Напряжение. Часто деньги вызывают у людей амбивалентные чувства: радость и разочарование, любовь и ненависть. Многие из нас не знают, как адекватно реагировать на свой и чужой заработок.
Искажение. Деньги, заработанные тяжелым трудом, сложно тратить, создается ощущение, будто от сердца отрываешь. Легко доставшиеся деньги тратятся быстро, не остается неприятного осадка.

Пороговая сумма. У людей есть пороговая сумма, превышая ее, они меняются в поведении. Это может сумма заработка или сумма расходов. Порог зависит от среды и воспитания.
Долг. Для людей в СНГ жить в долг огромный стресс. Кредиты, одалживания у друзей, ипотеки даются морально тяжело, в то время как за границей многие пользуются кредитными картами и спокойно относятся к долговым обязательствам.

Проанализируйте перечисленные эффекты, и поймите, что деньги не должны вызывать стресс, напряжение, о них можно говорить, тратить не должно быть тяжело, обозначьте для себя пороговую сумму и подумайте, что изменится, если ее достичь.

Урок 4 – Приумножайте капитал

Перейдем к инвестициям и сбережениям. Правильно вложенные деньги увеличат капитал и помогут получать пассивный доход, а накопления помогут воплотить мечту и всегда иметь деньги в запасе.

Копить можно различными способами:

открыть депозит;
откладывать деньги наличными.

Чтобы защитить себя от инфляции и дефолта, лучше открыть мультивалютный вклад в проверенном банке.

Инвестировать можно различными способами, здесь главное не спешить и тщательно анализировать риски и выгоду. Можно вложить деньги в:

ценные бумаги;
драгоценные металлы;
франшизы;
стартапы;
недвижимость;
произведения искусства.

Инвестиции и накопления – обязательная часть финансовой грамотности. Запомните, деньги можно не только тратить, но и использовать для увеличения капитала.

Кто может научить

Чтобы обучиться финансовой грамотности, необходимо постоянно узнавать, отрабатывать и применять полученные знания. Но где эти знания получить?

Самый лучший вариант – посещений занятий по финансовой грамотности. К ним относятся различные семинары, лекции, тренинги, курсы, вебинары. Они стоят денег, но вложения в знания всегда оправдываются, если внимательно подойти к отбору преподавателей. Один раз купите курс, зато потом на протяжении всей жизни будете пользоваться полученной информацией.

Сейчас развелось множество мошенников, продающих информацию из свободного доступа за деньги несведущим гражданам. Чтобы не попасть на уловки обманщиков, внимательно изучите компанию, предоставляющую образовательные услуги, поспрашивайте знакомых, изучите отзывы, сайт. Если появились сомнения в квалификации преподавателей, лучше искать дальше. Не ведитесь на низкие цены и скидки, подходите к выбору критически.

Книги

Второй способ обучения финансовой грамотности – чтение специализированной литературы. Читайте, конспектируйте и внедряйте в жизнь полученную информацию из книг, тем самым переходя от нулевого уровня грамотности до последнего.

Книги для новичков:

Д. Канеман, «Думай медленно, решай быстро»;
В. Авденин, «Азбука финансовой грамотности»;
Н. Хилл, «Думай и богатей»;
Р. Кийосаки, «Богатый папа, бедный папа».

Для более продвинутых людей:

Б. Шефер, «Путь к финансовой свободе»;
Б. Грэхем, «Разумный инвестор»;
В. Савенок, «Создай свой личный капитал».

Меняем привычки

Знания ничего не стоят, если их не применять и не улучшать свою жизнь, поэтому, читая книги и проходя курсы, сразу же начинайте формировать финансовые привычки.

ТОП-5 полезных финансовых привычек:

Ставьте цели, расписывая сроки и ежемесячные суммы для накоплений, инвестиций;
Всегда планируйте бюджет, избегайте бесполезных трат;
Следите за распродажами и акциями, но подходите к покупкам критически. Не покупайте то, что вам не нужно, даже если это дешево.
Пользуйтесь бонусными и накопительными картами, кэшбэком и программами лояльности.
Храните деньги на мультивалютном счету, чтобы в случае дефолта перевести в зарубежную валюту.

Чтобы привычки стали постоянными, необходимо мотивировать себя и точно знать их предназначение. Проанализируйте собственный уровень финансовой грамотности и слабые места, чтобы внедрить в жизнь необходимые привычки и изменить мышление в лучшую сторону.

Советы

Перейдем к рекомендациям, помогающим освоить финансовую грамотность:

Чтобы проанализировать бюджет, распишите заранее обязательные траты (плата за квартиру, налоги, еда, проезд, коммунальные платежи, электричество, интернет, деньги на телефон), все доступные источники дохода и приблизительные средства для накоплений и инвестиций. Старайтесь не отступать от намеченного плана, не ходить в магазин без списка и избегать спонтанных покупок.
Важно формулировать четкие финансовые цели с дедлайнами и задачами.
Расставляйте приоритеты, не гонитесь за предметами роскоши, покупайте лишь то, что действительно вам необходимо и будет полезно.
Не бойтесь кредитных карт и не живите постоянно в долг, надейтесь на свои средства, а не на чужие.
Помните, что инвестиции требуют тщательного анализа, не вкладывайте деньги бездумно, не изучив риски и приблизительную прибыль.
Постоянно развивайтесь и старайтесь перейти на новый уровень финансовой грамотности.

Вывод

Финансовая грамотность – важный навык для любого человека, позволяющий рационально управлять деньгами. Основы финансовой грамотности: планирование и учет, поиск дополнительных источников дохода, изменение отношения к деньгам, умение сотрудничать с финансовыми организациями и инвестиции, накопления с умом.

Существует уровни финансовой грамотности. Чтобы перейти от нулевого к последнему, необходимо посещать различные курсы, семинары, лекции, читать специализированную литературу и постоянно практиковаться.

На каком уровне финансовой грамотности вы сейчас находитесь? Пишите ответ в комментариях и не забудьте оценить статью.

Оцените статью:

[Всего: 1 Средний: 5/5] (Рейтинг статьи: 5 из 5)

Автор статьи Екатерина Чистякова

Фрилансер. Увлекаюсь в свободное время бизнесом.

Как стать финансово грамотным человеком — Андрей Ховратов

Полагаете ли вы, что та самая финансовая грамотность – это лишь экономия денег любой ценой? Если да, до уровня действительно финансового грамотного человека вам еще очень далеко.

Финансовая грамотность в наши дни представляется многим мудреной наукой, требующей немалых усилий и даже денег для своего освоения.

В то же время, тысячи людей по всему миру стремятся стать финансово грамотными, наконец начав осознавать, что это откроет им перспективы для успешной реализации своих возможностей и обеспечения безбедной старости.

Как стать финансово грамотным самостоятельно, стоит ли это денег, и с чего начать человеку, не сведущему в финансах, разбираться в этом вопросе?

Для чего нужна финансовая грамотность

Прежде чем ответить на этот вопрос, стоит разобраться непосредственно с определением понятия.

Финансовой грамотностью называют умение человека грамотно распоряжаться личными финансами: планировать доходы и расходы, умело тратить и накапливать, создавать денежные фонды, вкладывать и приумножать.

В основы финансовой грамотности входят знания о том, как найти основной и дополнительные источники дохода, как умело экономить, не вредя своему качеству жизни, и как использовать имеющиеся финансовые инструменты для достижения своих целей.

Само собой, если бы такие элементарные знания вкладывались в головы людей с детства, хотя бы со школьной скамьи, мы сегодня не сталкивались бы с проблемами долговой ямы, безденежья, нищеты и неразумной тратой финансов.

Увы, но даже в наше время немногие университеты, не говоря о школах, избегают прямого разговора о деньгах и искусстве обращения с ними.

Это не значит, что научиться финансовой грамотности негде и это невозможно. Напротив, личные усилия конкретного человека вполне могут помочь добиться желаемого. Дорога к финансовой грамотности и независимости открыта для каждого, но не каждый, к сожалению, выбирает ее.

Что дает самостоятельное изучение вопроса

«Финансы – это сложно, здесь нужны профессиональные педагоги» — скажете вы, и будете отчасти правы. Однако речь идет скорее о профессиональном обучении финансовой грамотности, а не об азах, доступных рядовому человеку.

При этом самостоятельные усилия помогут вам:

в поиске работы, основной и дополнительной, что, в свою очередь, способно улучшить ваше финансовое положение;
добиться личной психологической устойчивости, благодаря контролю над собственными деньгами и действиями по управлению ими;
получить уверенность в себе и собственных финансовых возможностях, что наверняка заметят окружающие.

И последнее не менее важно, ведь уверенный в себе человек сразу заметен окружающим, вызывает больше доверия и производит впечатление хорошего специалиста в своем деле. Это, как несложно догадаться, ведет к качественному улучшению жизни в целом, и к улучшению материального положения в частности.

Как стать финансово грамотным человеком самостоятельно

Обучение финансовой грамотности невероятно увлекательно. Однако все оно может сводиться к пяти основным навыкам, которые вам важно будет освоить.

Учет потоков финансов и их планирование

Это то, к чему сводится желание освоить финансовую грамотность. Даже если вы в будущем не планируете стать инвестором, умение вести бюджет вам сильно пригодится.

Если вы знаете точно, куда уходят ваши деньги, и откуда они к вам поступают, вам проще избежать ситуаций, когда в кошельке пусто, а до конца месяца еще далеко. Более того, разумное планирование финансов помогает создавать накопления, достигать финансовых целей, и иметь подушку безопасности на случай непредвиденных обстоятельств.

Поиск и освоение дополнительных источников получения дохода

Наверняка у вас уже есть источник дохода – заработная плата – назовем его основным. Однако в наше время возможности человека не ограничиваются только одним видом дохода. Более того, финансово грамотные люди находят источники дохода, называемые пассивными.

Такой заработок не требует практически никаких постоянных действий от человека. Один из таких пассивных источников дохода – инвестиции. Однако найти, где еще можно заработать, может далеко не каждый, так что многие до конца своих дней укладываются в официальную зарплату, не пытаясь расширить границы бюджета.

Особое отношение к деньгам

Да, именно отношение к деньгам может в корне изменить жизнь человека и его финансовое положение. Дело в том, что большинство людей на планете не управляют своими деньгами, а деньги управляют ими.

Стремление потратить столько, сколько заработано, а то и больше, свидетельствует о том, что деньги управляют вами. Важно выйти из разряда потребителей и начать самим управлять своими финансами.

Стремление к покупкам естественно, ведь это удовлетворяет нашу внутреннюю потребность в самоутверждении. Да и гормон удовольствия выделяется именно тогда, когда мы покупаем. Подумайте, стоит ли короткий момент радости пустого кошелька?

Сотрудничество с банками может быть взаимовыгодным

Мы привыкли относиться к банкам как к источнику получения денег взаймы. Для некоторых эта привычка оказывается губительной: вечная долговая яма не дает жить нормальной жизнью, и это далеко не главная проблема.

Привыкнув жить в кредит, люди уже не контролируют собственные финансы, не делают накоплений и не планируют будущее. Вместо этого они платят проценты, а если уже не в силах делать этого, теряют многое: от авто, до жилья.

Однако сотрудничество с банками не ограничивается услугой кредитования. Скажем, открытие депозитного счета в банке – одна из форм сотрудничества, выгодная и для клиента, и для самой организации.

Инвестирование – высший уровень грамотности

И сейчас найдется немало скептиков, которые подвергнут это утверждение сомнению. Так или иначе, никогда еще инвестиции не были настолько доступны такому широкому кругу обычных людей.

Однако это не говорит о том, что инвестировать стало проще. Тщательный анализ, отслеживание новостей и колебаний рынка, составление прогноза – все это по-прежнему доступно не каждому.

И так обучение финансовой грамотности необходимо также тем, кто хочет освоить один из самых перспективных вариантов пассивного заработка – инвестирование.

Как стать финансово грамотным, с чего начать

Каждый шаг на пути к финансовой грамотности важен. Но с чего начать, если вы находитесь в самом начале пути? Все зависит от степени «запущенности» ситуации. Кому-то стоит начать с составления бюджета, а кто-то параллельно должен начать знакомство с методиками избавления от долгов и кредитов.

Вот что, в свою очередь, мы можем посоветовать начинающим.

Занимайтесь самообразованием, ведь оно в наше время совершенно доступно. Читайте книги, смотрите видеоуроки, посещайте вебинары и лекции, чтобы освоить финансовую грамотность.
Чтобы найти деньги на инвестирование, нельзя занимать и брать кредит. Создайте свой капитал из сбережений, ежемесячно откладывая небольшой процент от заработной платы.
Не забывайте ставить финансовые цели – это движущая сила на вашем пути. Достижение целей будет мотивировать на новые свершения.
Придерживайтесь собственному набору правил и законов, которые, в свою очередь, складываются в финансовую дисциплину.

Сохраняйте позитивный настрой, избавляйтесь от негативных мыслей, которые, неизбежно будут мешать вашей работе. Если вы хотите стать финансово грамотным человеком, обучающие вебинары Академии Частного Инвестора помогут вам. Зарегистрируйтесь в Личном кабинете, чтобы узнать подробности!

личный кабинет

Как стать финансово грамотным человеком? — Реальное время

Согласно последнему исследованию агентства Standard & Poor’s, только треть населения Земли может назвать себя финансово грамотными. Об этом говорит опрос, который был проведен более чем в 140 странах. В России к такой категории относятся 40% населения. Кто такой финансово грамотный человек и как им стать — на эти вопросы мы попросили ответить сотрудников Банка «Аверс».

— Что означает «быть финансово грамотным»?

— За несколько лет различными агентствами было проведено довольно много исследований на тему финансовой грамотности. На основе полученных данных госструктуры составили обобщенный портрет экономически грамотного человека, который:

ведет учет всех доходов и расходов;
живет по средствам, не берет необдуманных кредитов;
откладывает на «черный день», тем самым создавая себе финансовую подушку безопасности;
перед тем как инвестировать деньги, изучает все варианты и проверяет их надежность;
ориентируется в мире финансов и знает, где искать информацию по экономическим вопросам.

— Как научиться финансовой грамотности?

— К сожалению, финансовая грамотность — это не только умение считать деньги и откладывать с каждой зарплаты минимум 10%. Сюда входит знание макро- и микроэкономики, умение ставить стратегические цели и достигать их, а также владение информацией о кредитных учреждениях. Чтобы этому научиться самостоятельно, нужно изучать книги по экономике и финансам, смотреть видеокурсы по повышению личной экономической грамотности и посещать семинары. Кроме этого, необходимо следить за экономической и политической ситуацией в стране. Финансово грамотный человек строго следит за доходами и расходами. Делать это можно по старинке, в блокноте, либо в специальных программах — сейчас есть много мобильных приложений для ведения «домашней бухгалтерии». В них удобно планировать бюджет, отслеживать траты и следить за всеми сбережениями.

— С чего начать тем, кто хочет стать финансово грамотным?

— В первую очередь нужно изменить отношение к деньгам. У подавляющего большинства людей развита потребительская психология, то есть к деньгам относятся как к средству для покупки еды, одежды, автомобилей, недвижимости. Получается, что деньги зарабатываются для того, чтобы их тратить. Ваша задача — разорвать этот замкнутый круг и заставить собственные средства работать. К сожалению, это невозможно сделать без дополнительных знаний, поэтому важно читать специализированные книги и деловую прессу, смотреть видеокурсы и вебинары, а также посещать семинары.

— Как банки могут помочь в управлении финансами?

— Все банки заинтересованы в грамотных и экономически подкованных клиентах. Нам важны длительные взаимовыгодные и комфортные отношения с клиентами, которые не только сами будут обслуживаться в Банке «Аверс», но и порекомендуют его знакомым и друзьям. Банк — это финансовый советник и партнер. С сотрудниками Банка можно проконсультироваться, как перераспределить расходы, сохранить сбережения и куда выгоднее вложить денежные средства.

— Какие продукты представлены в Банке «Аверс» для физических лиц и как они помогают управлять финансами?

— Банк «Аверс» предлагает полный спектр банковских услуг, которые помогут клиентам в управлении финансами. Чтобы снизить расходы на ипотеку, мы предлагаем воспользоваться рефинансированием ипотечного кредита по программе «Перезагрузка 2.0». Благодаря этой программе клиенты могут снизить процентную ставку и тем самым сократить срок выплаты ипотечного кредита. Также по этой программе можно изменить размер ежемесячных платежей, что позволит перераспределить финансовую нагрузку в семейном бюджете. Семьи, которые хотят приобрести жилье, могут воспользоваться ипотекой с государственной поддержкой. Программа с льготной ставкой действует для семей, у которых родился второй или третий ребенок в период с 1 января 2018 года по 31 декабря 2022 года. Чтобы снизить финансовую нагрузку в качестве первоначального взноса можно использовать средства материнского капитала.

Получить подробную информацию об этих и других предложениях Банка «Аверс» можно в офисах Банка, по телефону 8 (800) 700-43-21 (звонок по России бесплатный) или на сайте aversbank.ru.

ООО Банк «Аверс». Лицензия №415 от 9.06.2014.

Ксения Жаркова

ЭкономикаФинансыБюджет Татарстан

как стать богатым? – Minimal Work

Как стать богатым. Финансовая грамотность

Большинство людей думает, что финансово успешный человек — это тот, кто много зарабатывает. Это распространенное заблуждение. На самом деле, умения зарабатывать недостаточно, чтобы безбедно жить. Финансовая грамотность, вот что нужно, чтобы стать состоятельным человеком.

Почти у каждого есть такой знакомый с высокой зарплатой, который еле сводит концы с концами, а ещё умудряются влезать в долги. Это происходит, потому что человек не умеет правильно управлять деньгами. У него отсутствуют правильные финансовые привычки.

Нас не учат управлению финансами ни дома, ни в школе. С денежными вопросами мы сталкиваемся ежедневно, хотя и не представляем как лучше ими распоряжаться и как быть финансово успешным человеком.

Что такое финансовая грамотность?

Это понимание того, что такое деньги, как их зарабатывать и управлять ими. Есть два основных момента, как отличить финансово грамотного человека от неграмотного:

Они тратят меньше, чем зарабатывают.
Весь положительный остаток они откладывают или инвестируют.

Этих двух правил будет достаточно, чтобы стать финансово грамотным и состоятельным человеком. Получается, что не имеет смысла сколько человек зарабатывает. К примеру, актеры на пике славы получают миллионы долларов, а к старости часто оказываются в нищете и долгах.

Активы и пассивы

Перед тем как рассказать, с чего можно начать повышение финансовой грамотности, поговорим об активах и пассивах. Есть такие вещи, которые приносят доход: ноутбук, на котором вы работаете, квартира, которую вы сдаете в аренду и тд. Это и есть активы.

Пассивы — это вещи, которые не приносят доход или увеличивают расход. К примеру, та же самая квартира может быть пассивом, вы же платите за счета. Машина, если вы только ездите до работы и до магазина.

Основы финансовой грамотности:

1. Отдать все кредиты и долги

Если у вас есть кредит, то стоит его отдать как можно скорее. Ведь, вы отдаете не только деньги банка, но и свои. Так же не стоит пользоваться кредитными картами, тем более если вы не умеете контролировать себя и выходите за беспроцентный период. Если брать кредит, то только для увеличения дохода или в экстренных случаях.

2. Финансовая подушка безопастности

Обязательно нужно создать финансовую подушку на 3 – 6 месяцев безбедной жизни. Мало ли что может произойти, а у вас будет возможно этому противостоять и не брать кредит под сумасшедшие проценты.

Читайте также: Как пережить кризис?

3. Разумное потребление

Вы уверены что вам нужен новый телефон, если работает старый? То же самое с модной одеждой. Нет смысла покупать, пока старое работает исправно. Дайте себе день подумать, если вы увидели вещь, которую хотите купить. Покупок сразу станет меньше. Это не значит что надо себя ограничивать во всём, нужно просто более разумно подойти к экономии и своим тратам.

Читайте также: 296 способов сэкономить.

4. Учет денежных средств и бюджет

Вести доходы и расходы — самая важная часть финансовой грамотности. Без этого просто не узнаете, меньше вы тратите, чем зарабатываете или нет. Сейчас существует столько программ, что отмазка в стиле «лень и долго» уже не является существенной. Вы можете расплачиваться картой, банк сам соберет за вас всю информацию. Также необходимо составлять бюджет на ближайший месяц и год, и личный финансовый план.

5. Список покупок

Обязательно, когда идете в магазин, берите список покупок и покупайте только строго по нему. Магазины устроены так, чтобы продать как можно больше и без списка может быть тяжело устоять соблазнам. Так же, ходите в магазин сытым. Отличный способ покупать только по списку покупок.

6. Создание активов

Этот пункт будет несколько сложнее, чем предыдущие. Для начала стоит откладывать средства, а потом приобретать активы. Это, может быть, накопительный счет в банке или квартира для сдачи в аренду. В общем, всё что может вам приносить пассивный доход.

Читайте также: Пассивный доход: что это такое как его создать.

7. Распределение прибыли

Возможно, вы сейчас получаете хорошую зарплату на работе, но произойти может все что угодно. Позаботьтесь о том, что бы ваш доход шел из разных источников. Будет лучше если их будет пять и более, так больше шансов не прогореть.

Проверь свой финансовый IQ в нашем тесте: «Финансовый IQ по Роберту Кийосаки»

Книги по теме

Подписывайтесь на наш Telegram канал, чтобы быть в курсе всех новых статей minimalwork.

Если вы нашли ошибку, пожалуйста, выделите фрагмент текста и нажмите Ctrl+Enter.

Как стать финансово грамотным человеком самостоятельно

Перед тем как приступить к практическому выполнению всех 5 пунктов предыдущей главы, необходимо постепенно повышать свои теоретические знания.

Если вы привыкли получать знания классическим способом от преподавателя к ученику, отличным вариантом будет посещение специализированных курсов. Они есть не только в вашем городе, но найти оптимальные можно также и в интернете онлайн. Сложность кроется в том, что на одного грамотного преподавателя приходится несколько поверхностных специалистов. Проверка достаточно проста, если человек сам финансово независим, большая вероятность, что он грамотный специалист в своей сфере.

Изучение литературы ещё один классический способ получения необходимых знаний. Только, для того чтобы стать финансово грамотным человеком самостоятельно, классические учебники для ВУЗов не подходят. Необходима более простая к пониманию литература, рассчитанная на массового читателя. Здесь, без сложных терминов и ненужной информации рассказано о главных принципах. Книги Роберта Кийосаки и Владимира Совенок должны быть самыми первыми.

Третий способ, заключается в выработке полезных привычек. Он должен дополнять первый или второй тип получения необходимой информации, и заключается в следующем:

– вести не только учёт, но и планировать расходы на будущее;

– полностью отказаться от кредитов и займов, даже у родственников;

– минимум 10% получаемого капитала отправлять на инвестиции;

-консультироваться с финансовыми специалистами, относительно будущих инвестиций.

Теперь вы точно знаете, как стать финансово грамотным человеком самостоятельно. Для этого придётся приложить определённые усилия. Отказаться от привычного образа мышления и жизни. Но, как показывает практика не одной тысячи людей, все изменения, в конечном счёте, приведут к положительному результату. У финансово грамотных родителей всегда вырастают успешные во всех сферах жизнедеятельности дети.

Как стать финансово грамотным человеком?

В России к такой категории относятся 40% населения. Кто такой финансово грамотный человек и как им стать — на эти вопросы мы попросили ответить сотрудников Банка «Аверс». Об этом говорится в материале «Реального времени».

— Что означает «быть финансово грамотным»?

ведет учет всех доходов и расходов;
живет по средствам, не берет необдуманных кредитов;
откладывает на «черный день», тем самым создавая себе финансовую подушку безопасности;
перед тем как инвестировать деньги, изучает все варианты и проверяет их надежность;
ориентируется в мире финансов и знает, где искать информацию по экономическим вопросам.

— Как научиться финансовой грамотности?

— С чего начать тем, кто хочет стать финансово грамотным?

— Как банки могут помочь в управлении финансами?

— Какие продукты представлены в Банке «Аверс» для физических лиц и как они помогают управлять финансами?

ООО Банк «Аверс». Лицензия №415 от 9.06.2014.

Как стать финансово грамотным человеком?

— Что означает «быть финансово грамотным»?

ведет учет всех доходов и расходов;
живет по средствам, не берет необдуманных кредитов;
откладывает на «черный день», тем самым создавая себе финансовую подушку безопасности;
перед тем как инвестировать деньги, изучает все варианты и проверяет их надежность;
ориентируется в мире финансов и знает, где искать информацию по экономическим вопросам.

— Как научиться финансовой грамотности?

— С чего начать тем, кто хочет стать финансово грамотным?

— Как банки могут помочь в управлении финансами?

— Какие продукты представлены в Банке «Аверс» для физических лиц и как они помогают управлять финансами?

ООО Банк «Аверс». Лицензия №415 от 9.06.2014.

8 простых способов стать финансово грамотными самостоятельно

Если вы читали какие-либо финансовые статьи или новости, относящиеся к деньгам, вы, вероятно, столкнулись с финансовой грамотностью или финансовой грамотностью.

Эти условия применяются к тому, насколько хорошо вы понимаете свои финансы и насколько вы образованы в повседневных финансовых решениях.

К сожалению, результаты финансового образования в Америке на самом деле не так велики.

«Только 28% американцев считаются« финансово здоровыми », согласно опросу CFSI более 5000 американцев.

Несмотря на небольшой размер выборки, существует множество других статистических данных о низких сбережениях, высоких долгах и т. Д. Тем не менее, вам не обязательно быть в этих категориях.

Ниже мы рассмотрим все, что касается финансовой грамотности и того, как вы можете стать финансово грамотными самостоятельно.

Что такое базовая финансовая грамотность?

Финансовую грамотность или «финансовую грамотность» определить нетрудно. Эти термины просто означают, что у вас есть понимание основных финансовых концепций.

Понимание финансовых основ, таким образом, позволяет вам и другим делать более разумные денежные решения и может быть самодостаточным в финансовых решениях.

Лучший способ определить финансовую грамотность:

Вы можете понимать финансовые вопросы, с которыми сталкиваются все, например, экономить деньги, оплачивать счета, управлять долгом, инвестировать и т. Д.

Знание и запоминание некоторых финансовых терминов — это прекрасно, но они эффективно применяют эту терминологию, которая создает положительную финансовую стабильность в вашей жизни.

Статистика финансовой грамотности

Теперь, когда у нас есть полное определение финансовой грамотности, есть смысл добавить некоторые статистические данные. Есть куча личных финансов, но я собираюсь сделать это довольно просто.

Ниже приведены некоторые из них, которые мне показались интересными, поскольку они связаны с финансовой грамотностью.

Две трети взрослых американцев не могут пройти базовый тест на финансовую грамотность. (Фортуна)
44% американцев не имеют достаточно денег для покрытия чрезвычайной ситуации в размере 400 долларов США (Forbes)
Большинство взрослых американцев (61%) имели задолженность по кредитным картам за последние 12 месяцев, и почти двое из пяти (38%) несут такую задолженность из месяца в месяц.(NFCC)
Почти четыре из каждых пяти работников США живут от зарплаты до зарплаты (CareerBuilder)
Почти три из 10 взрослых (29%) сейчас экономят больше, чем год назад, особенно Millennials (18-34) и молодой генерал Xers (35-44). (NFCC)
56% американских взрослых имеют менее 10 000 долларов, сэкономленных на пенсию, когда вы объединяете 33%, у которых ничего нет, с 23%, у которых есть небольшая сумма. (ВРЕМЯ)

Что значит быть финансово грамотным?

Финансовая грамотность означает, что у вас есть понимание в нескольких основных областях:

Бюджетирование и постановка финансовых целей
Оплата счетов и сохранение денег
Основы кредитов (личные, долговые, ипотечные и т. Д.)
Кредитные карты и кредитные оценки
Как работает инвестирование, 401ks, фондовый рынок и т. Д.

Финансовая грамотность — это не то, что вы волшебно знаете.

Большинство школ не учат ученикам личных финансов. Родители и семья могут быть дезинформированы или не иметь более глубоких знаний, из которых дети не могут учиться.

Что делать?

Если вы не пройдете некоторые курсы экономики в рамках вашего образования, то становитесь финансово грамотными на ВАС.

Да, вы можете обвинять систему образования, своих родителей, свое окружение и т. Д.

Несмотря на то, что все они могут иметь некоторый эффект, это все равно остается под вашим контролем. У вас одного есть возможность изменить свой недостаток финансовых знаний.

Прочитайте выше снова, потому что я думаю, что это важно.

Суровая правда? Может быть. Но никто действительно не собирается держать тебя за руку и показывать тебе путь.

Даже если кто-то в вашей жизни действительно вооружает вас некоторыми деньгами и вкладывает идеи, вам решать, что вы будете делать с этой информацией.

Хорошо, что многие школьные округа начинают добавлять классы в учебную программу.Но до его всеобщего принятия еще далеко.

Так что вы можете сделать лично? В следующем разделе я расскажу о некоторых способах достижения финансовой грамотности самостоятельно.

Как достичь финансовой грамотности самостоятельно

Опять же, поскольку у вас, возможно, не было никаких занятий или было много проницательности, вы должны стать финансово грамотными.

К счастью, благодаря цифровому веку и большому количеству информации, вы можете изучать финансы относительно быстро.

Каждый человек находится на другой кривой обучения, и в ожидании графика вашей жизни это может занять некоторое время. Поэтому я рекомендую вам идти в своем собственном темпе обучения.

Как говорится, вот несколько простых способов помочь вам стать финансово грамотными.

1. Хит Книги

Чтобы начать, книги станут ключом в ваших поисках финансовой грамотности. Это было крайне важно для моего образования, особенно из-за отсутствия опыта в финансах или инвестициях.

Посвящайте минимум 1-2 часа в неделю чтению книг об управлении капиталом, инвестициях, финансах и т. Д. Я составил список некоторых из моих любимых, которые были важны для моего финансового образования.

2. Читайте журналы и онлайн-издателей

Я считаю книги самыми важными, но журналы и онлайн-публикации могут быть одинаково важны для вашего финансового образования.

Подумайте о таких публикациях, как Kiplinger, Financial Times, Fortune, и существует множество блоггеров по личным финансам (таких как я).

Кроме того, на таких веб-сайтах, как Bankrate, Student Loan Hero, BiggerPockets, GoBankingRates, Investopedia, MarketWatch и т. Д., Есть масса полезной информации, онлайн-калькуляторы и многое другое.

3. Использование инструментов финансового управления

Управление своими финансами и деньгами не должно быть трудным или скучным. Благодаря технологиям и интернету, существует множество инструментов, которые помогут вам стать более опытными.

Но кроме того, что вы помогаете вам организовать и визуализировать свою финансовую жизнь, вы также многому научитесь.Многие из этих инструментов имеют отличные учебные центры или блоги.

Взгляните на такие компании, как YNAB, Personal Capital, Mint, Blooom — все это может помочь повысить уровень финансовой грамотности.

4. Слушайте деньги Подкасты

Возможность посвятить время чтению может быть сложной задачей. У вас может быть занятая работа и семейная жизнь, именно поэтому подкасты идеальны.

Подкастинг огромен!

И есть много замечательных, которые вы можете слушать по дороге на работу или с работы, по дому или даже на работе (если это не нарушает вашу производительность).

Слишком много хороших, чтобы перечислить, и все варьируются по длине от 10 минут до почти часа сильной информации. Это бесплатное образование вы можете слушать! Вот большой список некоторых из лучших финансовых подкастов.

5. Пройдите курс финансовой грамотности

Таким образом, помимо книг и онлайн-публикаций, вы можете полностью участвовать в курсе или курсе по финансовой грамотности. Будь то онлайн-школа, курс колледжа, центр обучения взрослых и т. Д.

Это если вы чувствуете, что хотите пойти дальше или вам нужна структура, чтобы учиться.Многие платные, но есть несколько бесплатных онлайн-курсов, которые могут стать отличным педагогом.

6. Получите математику на

Я буду честен, я не большой поклонник математики. Тем не менее, чтобы вы были финансово грамотными, вам нужно развить некоторые базовые математические навыки.

Почитайте математику или рассмотрите некоторые базовые формулы, которые помогут вам организовать ваши деньги, процент сбережений и т. Д.

Я знаю, что электронные таблицы могут сделать это проще, или программное обеспечение поможет вам.Это хорошо, если вы делаете, но знаете, как работает математика, почему это то число, и если вам нужно — вы можете рассчитать это самостоятельно.

7. Читать правительственные ресурсы

Я знаю, у некоторых из вас может быть небольшое недоверие к правительству, йадда йадда, шляпы из фольги, старший брат слушает и т. Д.

Хорошо, все, кроме правительства, имеет некоторые полезные ресурсы, которые помогут вам узнать больше о личных финансах. Больше информации на сайте Казначейства с другими ссылками на ресурсы.

8. Разбей свой потребительский менталитет

Большая проблема для многих американцев — у нас потребительский менталитет. Но это действительно неизбежно на первый взгляд.

Мы нацелены на рекламу ВЕЗДЕ, СМИ пропагандируют щедрый образ жизни, социальные сети заставляют завидовать чужим вещам и т. Д.

За время вашей финансовой грамотности вы научитесь ломать менталитет потребителей и развивать менталитет инвесторов.

Преимущества финансовой грамотности

К настоящему времени вы, вероятно, начинаете понимать силу финансовой грамотности.Вы, вероятно, также объединяете преимущества, которые это будет иметь в ваших нынешних и будущих финансах.

И у вас есть советы, которые помогут вам выбрать правильный путь.

Но если вам нужно еще кое-что убедить, вот некоторые преимущества становления финансово грамотными.

Вы получаете контроль

Вместо того, чтобы позволять деньгам контролировать вас, теперь вы держите в узде свои личные финансы. Это дает вам силы и делает вас более уверенными и решительными с вашими деньгами.

Кроме того, меняется ваше отношение к финансам. То, как вы смотрите и думаете о деньгах, меняется в лучшую сторону.

Ликвидация и избежание долгов
Долг — это одно из самых больших препятствий, с которым сталкиваются молодые поколения сегодня.

Получив финансовое образование, вы действительно начинаете понимать, как работает долг, процентные ставки и как избежать долговых бедствий. Это также может помочь вам создать план для атаки любого текущего долга и сэкономить тысячи долларов.

Ценность финансовых целей

По мере получения финансовых знаний вы будете более склонны ставить перед собой цели.

И, кроме того, вы можете найти себя взволнованным и более решительным для достижения этих целей.

Если вы заинтересованы в получении дополнительной информации, вот несколько советов по созданию финансовых целей и их достижению.

Возможность выявления мошенничества

Об этом не часто говорят, но финансовая грамотность может реально повлиять на ваши знания о мошенничестве с личностью в финансовом пространстве.

Вы можете начать ловить любые красные флажки с помощью инвестирования, банковской деятельности или любых других схем заработка. И это обеспечит вам время на принятие финансовых решений.

Конечно, проконсультируйтесь с кем-то, если вам нужна помощь, но теперь вы также можете определить, предлагает ли кто-то вам ужасные советы или услуги, которые могут вас сорвать. И это позволяет вам задавать правильные вопросы и оценивать ваши варианты.

Заключительные мысли

Теперь, когда вы получили полный анализ, хотите ли вы проверить свои текущие знания? Есть несколько тестов на финансовую грамотность, которые стоит попробовать.

И не беспокойтесь, если ваш счет не очень хороший, воспользуйтесь приведенными выше советами, чтобы помочь вам начать работу. Вы не только узнаете намного больше, но и будущие финансы будут вам благодарны.

Эта статья впервые появилась на Invested Wallet.

Финансовая грамотность: что нужно знать

Если вы в последнее время уделяли много времени чтению новостей в сфере образования или финансов, вы, вероятно, встречали термин финансовая грамотность . Цель обучения финансовой грамотности состоит в том, чтобы помочь людям лучше понять основные финансовые концепции — таким образом они смогут лучше управлять своими деньгами.

Это достойная цель, особенно если учесть несколько статистических данных о том, как типичный американец обращается с деньгами:

Почти четыре из каждых пяти U.С. рабочие живут от зарплаты до зарплаты.
Более четверти никогда не экономьте деньги из месяца в месяц.
Почти 75% находятся в той или иной форме долга, и большинство полагает, что так будет всегда. ⁽¹⁾

Ой! С этими цифрами неудивительно, что лидеры бизнеса, образования и правительства хотят помочь распространить преимущества большей финансовой грамотности как можно большему количеству людей.

Фактически, это имело большое значение для законодателей, в 2004 году Сенат принял резолюцию, официально признающую апрель Месяцем финансовой грамотности, чтобы «повысить осведомленность общественности о важности финансового образования в Соединенных Штатах и о серьезных последствиях, которые могут быть связаны с отсутствие понимания о личных финансах ». ⁽²⁾

Веди других к финансовому миру! Это проще, чем вы думаете. Узнать, как.

По мере того, как все больше людей осознают важность финансовой грамотности, мы должны спросить: Какие навыки, качества и передовой опыт показывают люди, которые «финансово грамотны»? И, Как этот набор навыков действительно влияет на личные финансы?

Что такое финансовая грамотность?

Финансовая грамотность — это умение, позволяющее людям принимать разумные решения за свои деньги.

И не вводите в заблуждение словом грамотность . Хотя понимание статистики и фактов о деньгах велико, никто по-настоящему не постиг финансовую грамотность, пока они не смогут регулярно делать правильных дела с деньгами, которые приводят к правильным финансовым результатам.

Когда у вас есть этот набор навыков, вы сможете понять основные финансовые проблемы, с которыми сталкивается большинство людей: чрезвычайные ситуации, долги, инвестиции и другие. Финансово грамотные люди знают, как обходить бюджет, знают, как использовать амортизационные фонды, и знают разницу между 401 (k) и 529 планом.Вот концепции, которые освоили финансово грамотные потребители:

Бюджетирование

Одно дело научиться складывать и вычитать в начальной школе, но совсем другое — применять эти принципы к своим собственным финансам! Большинство американцев живут от зарплаты до зарплаты, и это в основном из-за разрыва между тем, что математика говорит, что они могут себе позволить, и тем, что они на самом деле тратят. Финансовая грамотность может сделать людей привычными бюджетниками, которые готовы экономить на своих целях и откладывать вознаграждение, чтобы иметь душевное спокойствие как сегодня, так и в будущем.

Чрезвычайные ситуации

Только 39% американцев могли бы покрыть чрезвычайную ситуацию в 1000 долларов, если бы один из них случился сегодня. ⁽³⁾ И фактически, около 40% американцев не смогли бы даже покрыть чрезвычайную ситуацию в размере 400 долларов. ⁽⁴⁾ Но люди, которые становятся финансово грамотными, узнают, как создать аварийный фонд на 1000 долларов, и оттуда узнают, как увеличить свой аварийный фонд, чтобы включать расходы от трех до шести месяцев для тех времен, когда жизнь бросает большой кривая.

Долг

В дополнение к ипотечным кредитам, задолженность которых по всей стране составляет почти 9 триллионов долларов, американцы обременены автокредитами, кредитными картами и студенческими займами. Федеральный резервный банк Нью-Йорка сообщил в 2018 году, что общий потребительский долг в Америке достиг 3,95 триллиона долларов. ⁽⁵⁾ Чтобы увидеть, как эта долговая нагрузка влияет на повседневную жизнь, рассмотрим тот факт, что Northwestern Mutual сообщил, что 40% американцев тратят до половины своего ежемесячного дохода на выплаты по долгам.⁽⁶⁾ Большая часть финансовой грамотности сосредоточена на понимании того, как время и деньги, которые люди тратят на выплату долгов, подрывают их способность инвестировать в свое будущее.

Обучение навыкам финансовой грамотности в школах становится все более популярным. В конце концов, что может быть лучше для общения на уроках с деньгами, чем в классе? И вы, вероятно, можете догадаться, что мы считаем финансовую грамотность такой же фундаментальной для изучения, как чтение и письмо!

Сколько людей финансово грамотны?

Исходя из статистики, которую мы уже рассмотрели, можно предположить, что большинство людей не знают, как обращаться со своими деньгами.И хотя нет единого надежного способа измерить, сколько людей финансово грамотно, отсутствие определенных навыков подтвердит эту догадку.

Например, если вы использовали количество людей, не имеющих зарплату, в качестве оценки финансовой грамотности, , только около 20% людей будут квалифицированы как !

Бюджетирование может быть еще одним навыком для измерения финансовой грамотности. И как американцы складываются в этом отделе? К сожалению, даже треть людей, получающих зарплату (32%), не придерживаются бюджета.⁽⁷⁾

Давайте посмотрим на результаты Национального теста финансовых возможностей, который был предоставлен более 17 000 человек из всех 50 штатов. Национальный совет по финансовому образованию (NFEC) сообщает, что менее половины (48%) участников смогли пройти тест из 30 вопросов, который охватывал такие вопросы, как составление бюджета, оплата счетов, постановка финансовых целей и другие темы, связанные с личными финансами. ⁽⁸⁾

Менее половины сдают базовый экзамен по финансовой грамотности, а средний тестируемый правильно ответил только на 63% вопросов!

С другой стороны, есть тенденция в другом направлении: многие молодые люди повышают свою финансовую грамотность с помощью курсов личных финансов в средней школе.И исследования показывают, что это оказывает положительное влияние! Компания Ramsey Solutions Research опросила более 76 000 американских студентов, которые посещали уроки по личным финансам, и многие из результатов резко контрастируют с отчетом NFEC. Мы обнаружили, что студенты, прошедшие курс по личным финансам, хорошо понимали такие ключевые финансовые темы, как:

Разница между кредитными и дебетовыми картами (86%)
Как платить подоходный налог (87%)
Как работают дома, авто и страхование жизни (90%)
Как работают студенческие кредиты (94%)
Что такое 401 (k) и как оно работает (79%) ⁽⁹⁾

Вы финансово грамотны?

Чтобы помочь вам решить, следует ли вам относиться к финансово грамотным людям, продумайте следующие вопросы и дайте себе несколько честных ответов.

Знаете ли вы, как создать ежемесячный бюджет, который включает все ваши основные расходы, ваши счета, любые долги и ваши амортизационные средства для будущих покупок?
У вас сейчас нет долгов? Или вы предпринимаете активные шаги, чтобы уменьшить свои долги?
Знаете ли вы о том, сколько денег вы тратите на покрытие расходов на проживание в течение трех-шести месяцев?
Есть ли у вас чрезвычайный фонд, который позволил бы вам справиться с неожиданным крупным жизненным событием, таким как увольнение или общая машина, без необходимости занимать деньги?
Есть ли у вас понимание того, как сложный процент позволяет инвестировать деньги расти со временем?
Знаете ли вы различные виды страхования, которые необходимы для защиты ваших финансов и инвестиций?
Понимаете ли вы разницу между инвестицией и страховкой?

Какие действия вы можете предпринять?

Надеюсь, вы смогли ответить «да» всем — или хотя бы некоторым! — из вопросов оценки.Если так, поздравляю! Вы, наверное, среди тех немногих счастливчиков, которые достигли настоящей финансовой грамотности!

Но если вы ответили «нет» на некоторые вопросы, не отчаивайтесь! Есть шаги, которые вы можете предпринять, чтобы лучше понять, как работают деньги. Фактически, то же самое исследование Ramsey Solutions, которое мы цитировали выше, показывает, что многие, кто посещает курсы по личным финансам, получают потрясающие результаты за свои деньги при выполнении следующих шагов:

1.Запустите детский аварийный фонд.

Начните с накопления 1000 долларов. Это сделано для того, чтобы вы не сбились с пути, когда эти неизбежные, тяжелые финансовые события поразят вас. (Вы будете увеличивать этот чрезвычайный фонд еще больше.)

2. Если у вас все еще есть долги, выбирайтесь из этого.

Вы сами убедились, насколько долги замедляют финансовый прогресс. Чтобы избавиться от досадных долгов, просто перечислите их от самых маленьких до самых больших. Затем используйте метод долга снежный ком, чтобы погасить их.Выплачивая наименьший долг, сверните то, что вы использовали для его выплаты, на следующий по величине долг. Повторяйте этот процесс, пока все ваши долги не будут очищены!

3. Завершите работу вашего фонда чрезвычайных ситуаций

Это еще одна область, где помогает обучение хорошим привычкам в отношении денег, и многие из тех, кто делает это, экономят в среднем 3000 долларов в год на личных заработках. ⁽¹⁰⁾ Чтобы завершить этот шаг, переместите весь импульс, полученный вами при погашении долга, в сторону экономии расходов на проживание от трех до шести месяцев.

4. Вложите 15% вашего дохода на пенсию.

Планировать выход на пенсию никогда не поздно (или рано), как показывает наше исследование. Восемьдесят семь процентов студентов, которые посещают уроки финансов, согласны с тем, что они чувствуют уверенность в инвестировании. ⁽¹¹⁾ Вы можете смотреть в будущее с надеждой, если у вас есть план, включающий разумные пенсионные инвестиции. Используйте паевые инвестиционные фонды с хорошим ростом в налоговом плане пенсионных накоплений, например, 401 (k) или Roth IRA. Инвестирование 15% может помочь вам преодолеть инфляцию в долгосрочной перспективе, при этом имея достаточный доход, чтобы заплатить за дом.

5. Сохранить для колледжа.

Более половины (51%) учащихся, которые изучают финансы в старших классах, планируют сами оплачивать колледж. ⁽¹²⁾ Лучшими методами являются сберегательные счета в сфере образования (ESAs) и 529 планов.

6. Погасить ипотеку рано.

Эта ежемесячная плата за жилье является одной из самых больших расходов для большинства людей. Представьте, что вы никогда больше не отправите этот платеж — и получите ваш дом бесплатно и в чистоте!

7.Продолжайте строить богатство и щедро жертвовать.

Цель финансовой грамотности заключается не только в знаниях. Настоящая цель состоит в том, чтобы иметь возможность использовать свои деньги для того, чтобы делать то, что вы действительно хотите делать, например, уйти на пенсию с достоинством, проводить свободное время с семьей, отдавать другим людям и достойные дела.

Финансовая грамотность меняет сообщества к лучшему

К настоящему времени у вас есть достаточно хорошее представление о вашей финансовой грамотности. Может быть, вам есть чему поучиться, но отрадно знать, что повышение финансовой грамотности может трансформировать целые семьи, общины и даже нацию!

Многие преподаватели уже прилагают все усилия, чтобы донести такое понимание до миллионов студентов по всей стране.Каждый год тысячи выпускников проходят обучение по нашей учебной программе по личным финансам в средней школе и средней школе Foundation in Personal Finance и приобретают навыки финансовой грамотности, которые дают им возможность на протяжении всей жизни добиться успеха. Нам нравится, что так много молодых людей приобретают эти необходимые навыки и привычки!

Вы учитель? Если это так, обратитесь в Ramsey Education, чтобы узнать больше о том, как вы можете обеспечить своих студентов финансовой уверенностью! Если вы не учитель, расскажите учителям в своей жизни о нашей изменяющей жизнь программе Основы в области личных финансов .

Каковы преимущества финансовой грамотности?

Финансовая грамотность открывает путь к финансовому успеху.

Основным преимуществом финансовой грамотности является то, что она дает нам возможность принимать разумные финансовые решения. Он предоставляет знания и навыки, необходимые нам для эффективного управления деньгами — составления бюджета, сбережений, заимствований и инвестиций. Это означает, что мы лучше подготовлены для достижения наших финансовых целей и достижения финансовой стабильности.

Конкретные преимущества финансовой грамотности будут различаться в зависимости от обстоятельств человека, но некоторые распространенные ситуации, в которых финансовая грамотность может помочь, включают:

Сбережения на пенсию.
Создание и придерживаться сбалансированного бюджета.
Покупка дома.
Выбор страховки.
Сокращение расходов.
Инвестирование.
Покупка машины.
Сбережения для колледжа.
Управление долгом.
Использование кредитных карт.

Почему важна финансовая грамотность

Финансовая грамотность важна, потому что она дает людям понимание основных финансовых концепций для информирования их реальных финансовых решений.Обладая этими знаниями, они могут лучше управлять своими деньгами, принимать обоснованные решения и поддерживать здоровые привычки в отношении расходов и бюджета, что со временем может привести к финансовому благополучию.

Важность финансовой грамотности становится особенно очевидной при рассмотрении финансовых проблем, с которыми сталкиваются многие люди:

78% американцев живут от зарплаты до зарплаты.
Долг по студенческим кредитам составляет 1,5 трлн долларов США для более чем 44 миллионов заемщиков.
Долг по кредитной карте до рекордного $ 1.04 трлн.
21% американцев не откладывают деньги на краткосрочные или долгосрочные цели.

Для решения этих проблем лидеры в сфере образования, бизнеса и правительства наращивают усилия по обеспечению финансового образования и повышению финансовой грамотности в Соединенных Штатах.

Что значит быть финансово грамотным

Проще говоря, быть финансово грамотным означает, что у кого-то есть понимание основных финансовых концепций.К ним относятся:

Бюджетирование.
Экономия.
Кредит.
Долг.
Страхование.
Принятие финансовых решений.

Вторая часть финансовой грамотности заключается в использовании финансовых знаний для принятия финансовых решений и формирования здоровых привычек управления деньгами. Навыки финансовой грамотности включают в себя:

Создание бюджета.
Начисление процентов.
Снижение затрат за счет сокращения покупок.
Оценка условий кредита.
Сравнение покупок.
Ведение налогов.
Экономия денег.

Знания и навыки финансовой грамотности способствуют грамотному принятию финансовых решений и способности выполнять принимаемые решения.

Как стать финансово грамотным

Финансовая грамотность достигается путем изучения финансовых концепций и их практического применения. Многие люди получают неофициальное финансовое образование от членов семьи или образцов для подражания — например, родители, которые учат своих детей тому, как выписывать чек.Тем не менее, формальные финансовые инструкции от проверенного поставщика предлагает более всестороннее и надежное образование. Школы, банки и некоммерческие организации — это лишь некоторые из источников, которые предлагают финансовое образование. Онлайн-ресурсы включают в себя следующее:

- EconEdLink: проверенные в классе онлайн-уроки финансов, предназначенные для учащихся K-12, но отлично подходящие для учащихся всех возрастов.
- InCharge: некоммерческая организация, нацеленная на расширение прав и возможностей потребителей посредством образования в сфере личных финансов и образовательных партнерств.Интернет-ресурсы включают в себя электронные книги, калькуляторы и игры.
- MoneyWi $ e: это партнерство между Consumer Action и Capital One. Эта программа объединяет бесплатные многоязычные программы финансового образования с региональными собраниями и круглыми столами для обучения персонала организаций на уровне сообществ.
- Привычка к лучшим деньгам. Этот сайт, созданный в сотрудничестве с Банком Америки и Академией Хана, включает в себя анимированные видеоролики, посвященные основам финансовой грамотности, а также более углубленным темам.
- Money Smart: программа FDIC предоставляет бесплатные инструменты для людей всех возрастов для повышения их финансовой грамотности.Ресурсы включают планы уроков, видео, подкасты и игры.
- OppU: стандартизированные онлайн-курсы, которые обучают основам личных финансов: расходам, бюджетированию и сбережениям, кредитам, долгам и займам.

Часто задаваемые вопросы о финансовой грамотности

Что такое финансовая грамотность?

Финансовая грамотность по определению — это знание и умение разумно управлять деньгами. Это широкое определение, но оно имеет разные значения для разных людей.Одним из наиболее распространенных представлений о финансовой грамотности является предоставление людям всех ресурсов и инструментов, необходимых для управления их личными финансами при одновременном понимании влияния их решений на финансовую стабильность. Например, финансово грамотный человек знает, как образование может формировать карьерные перспективы, что затем влияет на заработную плату и, в конечном итоге, на качество жизни.

Почему важна финансовая грамотность?

Финансовая грамотность важна, поскольку она дает людям знания и навыки, необходимые для эффективного управления деньгами.Что это значит? По сути, финансовая грамотность гарантирует, что каждое финансовое решение в жизни человека подкрепляется обоснованием, которое позволяет им чувствовать себя уверенно и безопасно в своем выборе.

Спросите экспертов: каковы преимущества финансовой грамотности?

Алисия Роуз Хаднетт, владелец The Business of Your Life, LLC

Каковы преимущества финансовой грамотности?

Больше контроля над своими личными финансами, когда вы понимаете основы финансов, что может привести к повышению общей уверенности, поскольку финансы влияют на жизнь каждого человека во всех отношениях.
Больше контроля означает, возможно, меньшую задолженность, поскольку вы лучше понимаете влияние задолженности на ваш бюджет, денежные потоки, сбережения, кредитный отчет….
Понимать важность сохранения и начала сохранения как можно скорее, даже если это небольшая сумма.
Более вероятно, что вы поставите перед собой финансовые цели и захотите работать для достижения этих целей, что часто означает откладывание сегодняшних потребностей, чтобы сэкономить на будущих потребностях.

Алисия Роуз Хаднетт — эксперт по личным финансам и специалист по финансовому планированию с сертификатом финансового планирования, который в настоящее время является кандидатом на сертификацию CFP®. С большой страстью к личным финансам и финансовой грамотности она считает, что навыки управления капиталом являются важными жизненными навыками. Суть того, что она делает, — обучать лучших практик в личном финансовом планировании людям, которые ищут руководство о том, как стать финансово стабильным и построить свое личное богатство.

Джейсон Б. Болл, представитель инвестиционного консультанта в Ball Comprehensive Planning, LLC

Каковы преимущества финансовой грамотности?

«Просто возможность оценить финансовую ситуацию».

Например:

Владельцы бизнеса могут читать финансовые отчеты для принятия бизнес-решений.
Физические лица и семьи, которые могут понять свой личный баланс и процентные ставки по домашним [кредитам], авто [кредитам] и кредитным картам.
Понять комиссионные и расходы на их пенсионных счетах.
Понимать, что подразумевается под диверсификацией инвестиций в современную теорию портфелей.

Джейсон Б. Болл , сертифицированный финансовый планировщик ™, дипломированный финансовый консультант (R) и андеррайтер Chartered Life (R), расположенный в Портленде, Орегон. Он является руководителем и основателем Ball Comprehensive Planning, LLC, а также бывшим президентом его местной ассоциации финансового планирования.Развитие мышления и страсть к обучению находятся в центре его философии финансового планирования.

Стеффа Мантилья, владелец Plantsonify

Каковы преимущества финансовой грамотности?

[Финансово грамотные люди] являются более безопасными потребителями. Они могут купить дом и планировать различные улучшения. Если они финансово защищены, они могут потратить больше на более дорогие варианты, поскольку знают, что могут себе это позволить.
[Финансово грамотные люди] могут планировать и имеют достаточно накоплений для выхода на пенсию. Им не нужно сокращать свой образ жизни при выходе на пенсию, и они могут продолжать жить в том же самолете, в котором они сейчас находятся. Это откроет двери для большего количества промышленных товаров, предназначенных для пожилых людей.
Финансово грамотные потребители также менее склонны к дефолту по платежам.

Steffa Mantilla является стратегом по выплате долгов и созданию богатств в Plantsonify.Погасив 80 000 долларов своего долга, она помогает учить семьи, как экономить деньги, вести беспошлинный образ жизни и создавать богатство. Дополнительные советы и мотивация можно найти на канале Steffa на YouTube.

Логан Аллек, владелец Money Done Right

Каковы преимущества финансовой грамотности?

Первое преимущество финансовой грамотности — это возможность распознать плохую финансовую сделку.У меня были недобросовестные финансовые консультанты, которые пытались убедить меня принять финансовые решения, которые были бы полезны им, а не мне. Из-за моей финансовой грамотности я знал, что нужно уходить от этих сделок.
Вторым преимуществом финансовой грамотности является более низкая стоимость, которую я плачу за свои счета, так как я делаю меньше финансовых ошибок. Из-за финансовой грамотности я знаю, негативное влияние отсутствия платежа по кредитной карте окажет на мои ежемесячные счета. Я постараюсь никогда не пропустить этот платеж и всегда буду стараться не платить проценты.
Третье преимущество финансовой грамотности — это душевное спокойствие, которое приходит от осознания того, что я планирую выходить на пенсию. Выход на пенсию — это не то, что беспокоит меня, потому что я знаю, как составить план, который поставит меня в наилучшую возможную позицию, чтобы быть готовым к моим последним годам жизни.

Logan Allec является CPA и владельцем сайта личных финансов Money Done Right. Потратив свои двадцать с лишним лет на развитие бизнеса и выплатив более 35 000 долларов в виде студенческих ссуд, он бросил все и запустил Money Done Right в 2017 году.Его миссия — помочь всем — от студентов колледжей до пенсионеров — зарабатывать, экономить и вкладывать больше денег. Аллек проживает в районе Лос-Анджелеса со своей женой Кэролайн.

.

Основы лидера

Бизнес
- Тематические исследования
- компании
- Рост
- Стратегия
Функциональный
- Финансы
- HR
- Маркетинг
- Science & Tech
Лидерство
- Будь лидером
- Книги
- LDR Show
- Лидерство Самородки
- Фильм Мудрость
- Подкасты
- Женщины и лидерство
Личный
- Персонаж
- Значения
- Компетенция
Подкасты
Видео
E-Mag
Оценки
Подписаться
О нас

Бизнес
- Тематические исследования
  Лидерство во время кризиса — история 12 лет назад
  
  уроков лидерства от д-ра Махатхира Мохамада
  
  Да пребудет с вами 4-я промышленная революция, часть 3: «Домо Аригато, мистер Робото»
  
  Кризисная коммуникация: хорошее, плохое и уродливое
- компании
  Роль социальных предприятий в расширении возможностей людей
  
  Устойчивое решение для тайских фермеров
  
  Обеспечение устойчивого роста благодаря солнечным решениям мирового класса
  
  Эффект Halo наносит вред вашей компании?
- Рост
  4 урока роста от мудрейших учителей
  
  ведущая цифровая трансформация
  
  меньше — больше: когда отказывают централизованные системы
  
  Обеспечение устойчивого роста благодаря солнечным решениям мирового класса
- Стратегия
  ведущая цифровая трансформация
  
  Игра в бесконечную игру COVID-19
  
  Фредерик Тейлор: вклад науки в управление
  
  Лидерство для цифровой трансформации
Функциональный
- Финансы
  Как инвестиционная индустрия может лидировать во время кризиса COVID-19
  
  Да пребудет с вами 4-я промышленная революция, часть 3: «Домо Аригато, мистер Робото»
  
  Почему организации не могут адаптироваться к цифровому будущему?
  
  Мудрость от One-ders: 10 лет на
- HR
  инфографики: как справиться с хулиганом на рабочем месте
  
  4 способа организации могут повысить гендерную инклюзивность
  
  офисы с открытой планировкой — это все, что им нужно?
  
  Преднамеренное лидерство: соединение головы, сердца, рук и святого
- Маркетинг
- Наука и Техника
  Навигация в реальной жизни через виртуальные миры
  
  Почему человек приобретает навыки будущей карьеры в автоматизированном мире
  
  Play to Win: кейс для обучения на основе игр
  
  Срыв тысячелетия, который никогда не случался?
Лидерство
- Будь лидером
  Быть большим человеком, сталкиваясь с критиками и троллями
  
  плевать на людей (если)
  
  4 способа жонглирования несколькими ролями без выгорания
  
  Микроуправление, если вы хотите нулевую помолвку
- книги
  Как справиться с блестящим рывком для босса
  
  Play to Win: кейс для обучения на основе игр
  
  «Помощь людям в переменах» предлагает убедительные аргументы в пользу Compassion
  
  Пять ролей для развития за пределами вашего лидерства Зона комфорта
- LDR Show
  Все началось как случайность: создание в гостиничном бизнесе
  
  Оставляя марку, которая выходит за рамки бизнеса
  
  через взлеты и падения бизнеса
  
  Легкое кодирование с низким кодом
- Самородки Лидерства
  Лидерство в четырех измерениях: премия Джонаса в области человеческих ресурсов, Малайзия и лидерство
  
  «Имейте намерение в своей повседневной жизни», говорит Ким Андерхилл
  
  «Исследователи — создатели карт», говорит Джана Стэнфилд
  
  Самородков Лидерства: Не волнуйтесь, когда мы терпим неудачу
- Фильм Мудрость
  Что я узнал о лидерстве из игры престолов
  
  уроков от Дуэйна «Рок» Джонсона
  
  уроков лидерства от мадам секретарь
  
  уроков от 68-летней классики, которая изменила лицо визуального повествования
- Подкасты
  Роль социальных предприятий в расширении возможностей людей
  
  Развивая самообладание с юных лет
  
  Почему лидеры должны быть учителями
  
  Изучение природы конкуренции
- Женщины и Лидерство
  Международный женский день — расширение прав и возможностей
  
  женщин в руководстве: важность карьерного перерыва
  
  женщин в руководстве: возможности, баланс, проблемы и поддержка
  
  3 простых способа, которыми женщины могут продемонстрировать свою власть на работе
Личный
- символов
  Разум — это ужасная вещь, которую нужно тратить
  
  Запланированное случайность: успех по нерешительности?
  
  Выход из приказа о контроле за движением
  
  6 уроков от блокировки
- значения
  Настройка на преимущества JOMO (Радость упущения)
  
  После каждой зимы цветет новая весна
  
  Истинное культурное разнообразие на рабочем месте
  
  Размышления о моей стажировке в Лидерономике
- Компетентность
  умный или нежный? Четыре типа активного прослушивания
  
  Дизайн Мощное начало великого дня лидерства
  
  Поддержание эмоционального здоровья во время изоляции
  
  «Преследуя мечты о профессиональном футболе», получая степень: моя история