Можно ли сейчас брать кредит – Стоит ли брать кредит и выгодно ли это в 2019 году

Содержание

Можно ли брать кредит сейчас и стоит ли

Сегодня приобрести желаемые материальные блага можно за счет заемных банковских средств. Постольку, поскольку банковские кредиты стали широко доступны практически каждому работоспособному гражданину нашей страны, многие из них не пренебрегают данной возможностью. Конечно, если брать кредиты необдуманно и нецелесообразно, то можно попросту оказаться в долговой яме. А чтобы этого не случилось, нужно, кроме всего прочего, знать, когда наиболее выгодно оформлять банковский кредит.

В разные периоды времени банковские кредиты становятся или дешевле или дороже, это во многом зависит от экономической ситуации в стране в целом. Отсюда следует, что важно для каждого заемщика определить, можно и стоит ли брать кредит сейчас или лучше подождать некоторое время, когда Центральный Банк России снизит ключевую ставку по краткосрочным займам. Это поможет заемщику в первую очередь, оформить банковский займ на выгодных для себя условиях и минимизировать собственные риски.

Целесообразность банковского кредитования

Рынок финансовых услуг переполнен различного рода предложениями. Кроме всего прочего, в связи с жесткой конкуренцией между финансовыми учреждениями, каждый банк старается предложить потенциальному клиенту максимально комфортные условия сотрудничества, для того, чтобы завоевать свою нишу кредиторы снижают годовой процент по кредиту и делают займы более доступными для населения. Клиенты, в свою очередь, активно пользуются банковскими предложениями и даже не задумываются над вопросом, выгодно ли сейчас брать кредит, а ведь буквально спустя короткое время можно будет значительно сэкономить на выплате процентов.

К сожалению, большая проблема большинства заемщиков – это низкий уровень финансовой грамотности, мало кто задумывается над тем, что ставки по банковским кредитам для населения также во многом зависит от экономической ситуации в стране. Если охарактеризовать экономическую ситуацию, то банковское кредитование становится дешевле для конечного потребителя тогда, когда уровень инфляции по стране минимален, именно в этот период Центральный банк снижает ключевую ставку по краткосрочным займам.

Вот приведем простой пример: последний кризис в нашей стране наступил в 2014 году из-за введенных Соединенными штатами и Евросоюзом санкций, а также конфликтов на Украине. Именно в этом году резко увеличился курс доллара по отношению к национальной валюте, и банки приостановили выдачу крупных кредитов населению, то есть, приостановили жилищное кредитование, даже самые крупные банки Сбербанк, ВТБ24 хоть и не отказались от ипотечного кредитования, но значительно уменьшили объем выдаваемых целевых займов. Это было связано с высоким риском, когда уровень инфляции растет, и покупательная способность значительно снижается.

Обратите внимание, ключевая ставка Центрального банка меняется довольно часто, поэтому если вы задумались об оформлении банковского кредита, обязательно уточните данную информацию, найти ее будет нетрудно из открытых источников в интернете.

Обстановка на кредитном рынке в 2018 году

На текущий момент, в 2018 году, ситуация на внутреннем российском рынке более или менее стабилизировалась, хотя и требует некоторых изменений. Действительно, за несколько лет России удалось преодолеть давление со стороны Соединенных Штатов и Евросоюза, но тем не менее финансовая обстановка не достигла того уровня, когда банки могли бы выдавать более дешевые кредиты для населения. Справедливости ради нужно отметить, что Центральный банк на 100% выполняет свою функцию и стремится удержать уровень инфляции и снизить ключевую ставку.

Кредитные организации хоть и зависят от Центрального банка России, но все же ведут внутреннюю политику, и на основании собственного регламента выдают займы клиентам. Ставки по кредиту действительно стали меньше, чем несколькими годами ранее, а кредиты соответственно стали более доступными, но при этом далеко не всем. Ввиду высокого проценты неплатежеспособности банки несут убытки и более избирательно относятся к своим клиентам, в первую очередь нужно знать основные требования кредитных организаций к клиентам:

  • работоспособный возраст от 21 года до выхода на пенсию;
  • постоянный источник дохода, то есть клиент должен быть оформлен по Трудовому кодексу РФ;
  • положительная кредитная история;
  • постоянная регистрация на территории России.

Это минимальный перечень требований банка к потенциальному клиенту, но вместе с тем есть и дополнительные требования. Например, кредитные организации редко одобряют займы заемщикам, которые работают у индивидуальных предпринимателей, а предпочтение отдается, наоборот, сотрудникам крупных, желательно государственных компаний.

Обратите внимание, что для каждого банка важно сохранять свою деловую репутацию, ведь если вести не эффективную кредитную политику, то есть одобрять кредиты всем заявителям, то вместе с этим растет убыток банка и он может лишиться лицензии по инициативе контролирующего органа.

При оформлении банковского кредита, каждый потенциальный заемщик, в первую очередь, должен задуматься о целесообразности займа. То есть, если банк предлагает высокий процент, значит, наверное, есть смысл отказаться от сотрудничества. На самом деле, шансы получить банковский кредит есть у многих заемщиков, даже у тех, которые по тем или иным параметрам не подходят под основные требования банка. Но здесь нужно быть готовым к тому, что банк ужесточит условия сотрудничества и предложат более высокий годовой процент, отсюда вытекает вопрос, есть ли смысл брать кредит на невыгодных для себя условиях.

Также стоит отметить, что за последние несколько лет просроченная задолженность в кредитном портфеле банка стремительно растет. Наверное, это связано с тем, что в период кризисной ситуации многие наши сограждане оказались в тяжелом материальном положении или вовсе лишились источника дохода. Поэтому банки более избирательно подходят к отбору соискателей. Кстати, на рынке финансовых услуг получить займ можно только в банке, но и в микрофинансовых компаниях, о которых, наверняка, слышал каждый. Правда, здесь стоит учесть, что сделка будет кабальной для заемщика, а, значит, смысла в таком кредитовании нет.

Как взять кредит правильно

Хочется начать именно с того, что каждый клиент для себя должен ответить на ряд актуальных вопросов, которые мы приведем ниже. Но все же не стоит злоупотреблять заемными средствами, ведь они в любом случае подлежат возврату. Дело в том, что некоторые заемщики бесконтрольно оформляют банковские займы и в итоге попадают в долговую яму, из которой выбраться потом будет довольно сложно.

Итак, прежде чем идти в банк нужно ответить себе на следующие вопросы:

  1. Нужен ли мне кредит. Порой заемные средства берутся на неопределенные нужды, то есть заемщик сначала оформляет кредит, а потом распределяет заемные средства. Такого быть не должно, если у вас действительно есть нужда в банковских средствах, то, несомненно, здесь кредит поможет решить текущие материальные проблемы, если определенных целей нет, то стоит отказаться от похода в банк.
  2. Какую сумму брать в кредит. Перед тем как идти в банк, определите точную сумму, которая вам необходима на реализацию потребительских текущих нужд, не стоит брать в долг больше, чем вам требуется, например, на ремонт квартиры или покупку новой мебели. Конечно, порой помимо обязательных нужно хочется реализовать свои иные желания, но делать это лучше за счет собственных средств, но небанковских.
  3. Определите, какую сумму ежемесячного платежа вы можете вносить в счет уплаты кредита без ущерба для своих личных потребительских нужд, она должна быть разумной и не обременять ваш бюджет.

Какой кредит выгодно брать сегодня

Банки предлагают широкий выбор кредитов на те или иные нужды, поэтому выбор банковского продукта будет во многом зависеть от тех целей, которые вы преследуете. Например, если вы желаете приобрести какие-либо товары, то вы можете выбрать нецелевой потребительский кредит, если вы желаете приобрести автомобиль, то вам идеально подойдет программа автокредитования, если вырождается в жилом помещении, то ипотека для вас является единственным выходом. Поэтому сейчас рассмотрим, какой кредит выгодно брать сегодня, а какую покупку следует отложить до лучших времен.

Потребительский кредит

Здесь мы рассмотрим не только банковский кредит на потребительские нужды, но и пластиковые карты с кредитным лимитом. Взять потребительский кредит целесообразно будет в том случае, если вы планируете какие-либо покупки. Здесь вам нужно определить точную сумму займа и потом только обратиться в банк. Если вы желаете совершить какие-либо мелкие расходы или денежные средства вам нужны в качестве финансовой подушки, то кредитные карты будет лучшим вариантом.

Если говорить о процентных ставках, то потребительский кредит обходится дешевле потребителю, тем более, сегодня действительно годовой процент упал примерно на 2–3 пункта по сравнению с прошедшими периодами.

А вот по кредитной карте процентные ставки не изменились, что связано с тем, что банк предоставляет возможность избежать уплаты процентов, если правильно пользоваться кредитным пластиком.

Обратите внимание, что основная проблема каждого владельца кредитной карты – это неумение пользоваться льготным периодом правильно, поэтому перед тем, как совершать покупки по карте с кредитным лимитом обязательно внимательно изучите условия обслуживания.

Целевой кредит на автомобиль

При желании приобрести собственный автомобиль, большинство заемщиков изучают рынок услуг и предложения по автокредитованию. Хотя сегодня брать автокредит вовсе не целесообразно и на то есть несколько основных причин. В первую очередь, ставки по автокредиту больше, нежели по потребительскому займу. Вторая причина заключается в том, что оформить кредит без страхования КАСКО практически невозможно, а дорогостоящий полис значительно увеличивает стоимость займа. Наконец, третья причина, почему стоит отказаться от автокредитования – это необходимость внести первоначальный взнос.

Хотя справедливости ради стоит отметить, что можно оформить автомобиль в кредит, но только по программе государственного субсидирования. Здесь схема заимствования будет выглядеть следующим образом: вы оформляете банковский кредит, а часть переплаты банку будет вноситься за счет денежных средств из Федерального бюджета. Правда, здесь выбор покупателя будет ограничен условиями программами.

Ипотечный займ

Как ни странно, но сейчас наиболее комфортный период для оформления ипотечного кредита. В первую очередь, банки значительно снизили годовой процент по ипотечным кредитам, по сравнению с прошедшим периодом. Вторая причина – это снижение цен на недвижимость, поэтому если вы задумываетесь об оформлении ипотеки, то сейчас наиболее благоприятный для этого период. Кроме всего прочего, если ипотека была оформлена ранее, то сегодня можно оформить кредит на рефинансирование и уменьшить, таким образом, переплату.

Обратите внимание, что банки сегодня более охотно выдают ипотечные займы по той причине, что благодаря различным государственным программам часть средств компенсируется за счет государственного бюджета.

Если подвести итог, то оформление кредита – это вопрос строго индивидуальный, то есть, заемщик для начала должен определить, насколько он нуждается в заемных средствах, какая сумма ему требуется, и каким образом он будет возвращать банковский займ. Что касается процентных ставок по разным кредитам, то действительно на некоторые виды займов годовой процент снизился на несколько пунктов, что делает займы более доступными для широкой аудитории.

znatokdeneg.ru

Можно ли брать кредит сейчас и стоит ли

На чтение 8 мин. Просмотров 24 Опубликовано

Большинство из наших сограждан прожить без заемных средств банка практически невозможно, ведь для того, чтобы реализовать свои потребительские нужды, приобрести автомобиль или жилье, так или иначе, придется идти в кредитную организацию для оформления банковского займа. Но не всегда оформление кредита является вынужденной мерой, в связи с тем, что банковские займы стали более доступны, некоторые заемщики злоупотребляют своими возможностями и в результате попадают в долговую яму.

К тому же ни для кого не секрет, что в зависимости от экономической ситуации в стране кредит становится дешевле или дороже. Соответственно, если необходимость в заемных средствах есть, а бюджет заемщика строго ограничен, должны выбирать правильный период для оформления денежного займа. Соответственно, ответим на вопрос, можно ли брать кредит сейчас, в 2018 году.

Преимущества и недостатки банковского кредитования

Каждое финансовое учреждение старается привлечь максимальное внимание со стороны потенциального заемщика, предлагают выгодные условия сотрудничества, низкие годовые процентные ставки и многое другое. Сегодня можно получить кредит практически всем, правда, при наличии положительной кредитной истории и ежемесячного дохода. Но при этом, далеко не все заемщики задумываются над вопросом выгодно ли сейчас брать кредит.

Если углубиться в экономические процессы, то можно сказать определенно, что есть благоприятные периоды для оформления кредита, а есть неблагоприятные. Например, ставка по банковскому кредиту прямо привязана к ставке рефинансирования Центрального банка, чем выше ставка рефинансирования, тем дороже банковское кредитование и наоборот.

Когда в России начался кризис в 2014 году, банковские организации приостановили выдачу крупных кредитов, например, ипотеки за эти тот год, даже крупные банки, такие как Сбербанк и ВТБ уменьшили объем выданных кредитных продуктов. Соответственно, с наступлением кризиса спрос на заемные средства возрастает со стороны потребителя из-за отсутствия денежных средств, и уменьшается банковское предложение, именно в этот период кредиты становятся наиболее дорогие.

Состояние кредитного рынка сегодня

Волна кризиса уже прошла, а вот экономика государства еще не достигла стабильного уровня, на нее негативным образом сказалось падение цены на нефть, давление санкций со стороны Соединенных Штатов и Евросоюза. Поэтому вопрос банковского кредитования до сих пор является неопределенным для кредитных организаций. Все дело в том, что Банк России снизил ставку рефинансирования, чтобы кредитные организации могли выдавать клиентам более дешевые кредиты и сделали займы более доступными для широкой аудитории.

Но все же банки выбрали другую стратегию, действительно, ставки по кредитам на сегодняшний день более приемлемые и условия довольно мягкие. Банк охотно выдает заемные средства, но только далеко не всем. Например, для того, чтобы стать банковским заемщиком нужно соответствовать некоторым требованиям:

  • средний возраст заемщика колеблется от 21 до 23 лет до наступления пенсионного возраста;
  • одним из обязательных требований банка является наличие подтвержденного дохода;
  • для того чтобы оформить банковский займ, нужно иметь положительную кредитную историю и отсутствие задолженности по другим банковским займам;
  • наиболее охотно кредитные организации сотрудничают с работниками бюджетной сферы, а также участниками;
  • зарплатного проекта, потому что именно они относится к категории наиболее ответственных заемщиков.

Кроме всего прочего, нельзя не отметить одну важную деталь, что Центральный банк за эффективную кредитную политику может лишить банк лицензии, поэтому кредиторы вынуждены более тщательно проверяет каждого клиента на кредитоспособность.

При обсуждении вопроса банковского кредитования, можно прийти к такому выводу, что чем жестче требования к заемщику, тем дешевле кредит при минимальных требованиях, которые, например, выдвигают микрофинансовые компании, годовой процент высокий.

Еще немаловажным фактором является то, что во времена кризиса, когда большинство наших сограждан лишилась своего привычного дохода либо вовсе остались без работы, число просроченной задолженности в банковских портфелях стремительно выросло, именно этот фактор сказался на отношении банка к своим заемщикам. Для того чтобы минимизировать свои риски кредитные организации должны более разумно подходить к вопросу кредитования.

Кстати, это не говорит о том, что те заемщики, которые по каким-либо параметрам не подходят под основные требования банка не смогут получить кредит. Вероятнее всего смогут, но только на жестких условиях с повышенной годовой процентной ставкой. А если банк предлагает невыгодные условия для заемщика, то стоит задуматься над вопросом, есть ли смысл брать кредит.

Цели банковского кредитования

Каждый клиент вполне самостоятельно может ответить на вопрос, стоит ли ему брать кредит, для начала стоит сказать, что когда кредиты были дешевыми и массово доступными, многие заемщики в прямом смысле попали под кредитную зависимость и оформляли банковские займы без особых на то причин. Конечно, сегодня каждый потенциальный банковский клиент более разумно подходит к вопросу кредитования, но все же прежде, чем обратиться в банк нужно ответить самому себе на несколько вопросов:

  1. Зачем нужен кредит? Иногда денежные средства могут быть оформлены в долг, но без них вполне можно обойтись в ближайшее время. Поэтому не стоит сразу обращаться в кредитную организацию, для начала стоит подумать, действительно ли нужно сейчас брать кредит, если целью кредиты является погашение имеющихся долгов или просто нужны деньги на реализацию текущих потребительских нужд, то такой кредит является нецелесообразным. Если же нужны деньги на покупку предметов первой необходимости лечения, образования или других нужд, то в оформлении кредита действительно есть смысл.
  2. Сколько взять в долг, в каком банке, под какой процент и другое. То есть заемщик в первую очередь должен определиться с суммой займа, она должна быть строго равна потребностям клиента, то есть брать нужно в долг в ту сумму, которую вы сможете направить на реализацию личных нужд, не стоит брать в долг денег больше, чем нужно, потому что рано или поздно все равно их придется вернуть, причем с процентом. А что касается условий кредитования, процентных ставок, то рынок финансовых услуг позволяет клиенту выбрать выгодное предложение среди многочисленных.
  3. Возврат кредита наиболее важный вопрос для каждого заемщика, прежде чем оформить банковский займ нужно посчитать для себя, сколько в месяц вы сможете отдавать на его погашение без каких-либо проблем. То есть, банковский кредит ни в коем случае не должен обременять заемщика и полностью опустошать его бюджет, в противном случае такое положение напрямую приведет в долговую яму.

Какие кредиты выгодно брать сегодня

Выбор банковского продукта будет зависеть от необходимых вам благ, например, банки предлагают оформить потребительский кредит на реализацию каких-либо нужд, денежные средства могут быть направлены на покупку мебели, бытовой техники, лечения, отдыха, приобретение автомобиля, и других. Главное преимущество для заемщиков том, что подтверждать использование денежных средств не нужно. Кроме всего прочего, банки предлагают другие решения, например, ипотеку на покупку жилья или автокредит на покупку автомобиля, а также кредитные карты в качестве запасного кошелька. Какие кредиты из вышеперечисленных будет выгодно оформить.

Потребительский кредит

Как правило, у каждого клиента могут возникнуть сомнения в том, какой кредит лучше оформить на потребительские нужды, потребительский кредит или кредитную карту, если в ближайшее время не планируется крупных покупок, а денежные средства нужны на мелкие расходы или в качестве финансовой подушки. В данном случае вы можете оформить кредитный пластик, и пользоваться им только при условии вынужденной необходимости.

Обратите внимание, что основные проблемы заемщиков заключаются в том, что они не понимают все правила использования кредитных карт, при совершении каких-либо покупок, всегда стоит понимать, что процентная ставка по кредитным картам большие, нежели по потребительскому кредиту.

Автокредит

Как ни странно, но автокредитование будет выгодным только в том случае, если заемщик оформляет кредит на покупку автомобиля с государственной поддержкой, когда часть переплаты компенсируется за счет бюджетных средств, в противном случае оформление автокредита будет несообразно по нескольким причинам. В первую очередь, стоимость займа значительно увеличивает страхование КАСКО, которое является необходимым условием для большинства заемщиков. Другой недостаток заключается в том, что заемщику нужно предоставить первоначальный взнос плюс ставка по автокредиту выше, нежели по потребительскому займу, отсюда следует, что для приобретения автомобиля разумнее обратиться к потребительскому кредитованию.

Ипотека

Сейчас именно то время, когда наиболее выгодным кредитованием являются ипотечные займы, ведь годовые процентные ставки упали значительно в сравнении с прошедшими периодами. Плюс ко всему снизилась стоимость жилья на рынки недвижимости, поэтому если вы задумываетесь об оформлении ипотечного кредита сейчас самый подходящий на то момент. При этом банки более охотно кредитуют заемщиков, особенно имеющих детей, когда есть возможность часть заемных средств вернуть с помощью государственной поддержки, например, при использовании материнского капитала.

Важно! Заемщики, которые оформили кредит на покупку жилья ранее, также могут воспользоваться банковским предложением, ведь любой жилищный кредит можно рефинансировать по актуальной на сегодняшний день ставке. Так как, если заемщик обладает положительной кредитной историей, то банки обязательно согласятся на сотрудничество с ним.

Стоит ли брать кредит сейчас? Из всего вышесказанного можно прийти к выводу, что на текущий момент ситуация на финансовом рынке нашей страны более или менее стабильна, и соответственно, кредиты имеют среднюю стоимость. Но при этом банки более избирательно относятся к своим клиентам, в любом случае, обратить внимание в первую очередь нужно на целесообразность оформления банковского кредита и оценить реальную потребность в заемных средствах, а также возможности по их возврату.

znaemdengi.ru

Стоит ли брать кредит в 2020 году?

Поскольку мы находимся в сложной ситуации экономико-социальной атмосферы, когда: банками ужесточаются их кредитные программы с повышением процентных ставок, многих интересует вопрос cтоит ли брать кредит в 2020 году?

Кризисный кредит является ли удачной сделкой?

При кризисе обычно занижается ценность денежных средств, а товары значительно дорожают. На момент начала кризиса при отсутствии падения национальной валюты, на определенную сумму человек сможет приобрести большее количество товара, нежели по истечении какого-то времени, когда станет явным разгар истощения экономики страны.

При тенденции повышения стоимости товара при инфляции покупка дорогостоящего товара или объекта в кредит, например машины, квартиры, предметов мебели, домашней техники или строительных материалов оправдана, поскольку деньги, даже взятые в кредит, обесцениваются, что впоследствии делает их более проще отдаваемыми.

Решать вопрос брать ли кредит в 2020 году или стоит воздержаться каждому следует индивидуально.

Большинством аналитиков предсказывается положительная экономическая ситуация в 2020 году и более приемлемые условия кредитования.

Согласно утверждению властных структур в скором времени стоит ожидать стабилизацию экономики, сокращение объема безработицы, повышение доходов населения.

В целом, ситуация в экономике напрямую зависит от стоимости нефти, отмены или сохранения экономсанкций, от объема экспорт
а и пр.

Перед оформлением кредита в рублях при условии падения рубля стоит учитывать следующие экспертные рекомендации:

  • Не целеобразно оформлять большой займ. Подсчитайте не слишком обременительную для себя ссуду. Для себя стоит высчитать сумму предстоящего ежемесячного платежа, он не должен превышать 20-30% от совокупных доходов семьи в месяц.
  • Большая сумма кредита станет проблематичной, поскольку основная часть дохода пойдет на кредиторов, а на жизнь семьи останется недостаточно средств.
  • Бытует мнение о преимуществе рублевого кредита, не предполагающего конвертацию средств.
  • Следует предпочесть отложенные средства, способные удержать от долговой ямы в тяжелое время. В копилку следует собрать сумму, требуемую семье на квартальный период.

Выгода кредитной сделки при кризисе

При кризисе предпочтительней выгодно вложить сбережения, нежели их копить.

Основными факторами, влияющими на кредитную выгоду при нестабильной экономике признаны:

  1. Приближение национальной валюты к девальвации.
  2. Длительный процесс возвращения кредитных средств.

Идеальный вариант при кризисе — взять ипотечный кредит под низкий процент со сроком возврата до 30 лет. В таком случае квартирой, сданной в аренду, будет приноситься доход, который можно направить на погашение долга. При инфляции снижаются и кредитные взносы. На фоне снижения покупательской способности возможно приобретение недорогой квартиры.

При кризисе валютное кредитование осуществляется с меньшими ставками.

Для желающих оформить кредит в банке, стоит учитывать:

  • При долгосрочном экономическом кризисе банки, желая обеспечить себя, обычно поднимают ставки по процентам. Оформление кредита в таком случае выгоден только если в ближайшем будущем можно получить выгоду от приобретения, или же кредит жизненно необходим.
  • Наиболее приемлем займ на достаточно длительный срок, при этом суммы ежемесячных платежей окажутся меньшими, и проще окажется оплата долга.
  • Не стоит заблаговременно гасить займ, поскольку со временем деньги подешевеют.
  • Высокотехнологичные товары быстро устаревают, вместо них приходят на рынок более совершенные, поэтому на них не стоит брать заемные средства.
  • Для расчета за продукты стоит побеспокоиться об оформлении кредитки с возобновляемым льготным периодом.
  • В период кризиса наиболее надежны банки, располагающие гособеспечением и отличной репутацией.
  • Выбирая займ необходимо точно подсчитать сумму ежемесячного погашения, оно не должно быть более половины доходов семьи.
  • Форма погашения предпочтительней дифференцированная или аннуитетная. Дифференцированная при уменьшении суммы займа предполагает снижение процентов.
  • При наличии зарплатной карты предпочтительней подача заявки на кредит в тот же банк, возможно получение более низких процентных ставок, сравнительно с общими условиями.

Сложно однозначно ответить на вопрос выгодно ли брать кредит в 2020 году. К этому вопросу стоит подходить индивидуально подсчитав личную пользу клиента. При наличии ранее оформленного и непогашенного займа можно воспользоваться услугой рефинансирования, упрощающей ранее вносимые платежи.

Онлайн кредитный калькулятор:

kreditnyj-kalkulyator.ru

Выгодно ли сейчас брать кредит в банке?

Жизнь большинства наших соотечественников такова, что на любую более-менее приличную вещь приходится копить. Но с появлением кредитов эта проблема стала потихоньку решаться – можно осуществить покупку уже сейчас, а отдавать долг банку постепенно, переплачивая при этом не такие уж весомые суммы. Кризис, как всегда, спутал наши планы и теперь непонятно – выгодно ли сейчас брать кредит в банке на текущие нужды, отдых, машину или телефон? Стоит ли это делать в период нестабильной экономической ситуации в стране? Попробуем разобраться с этим вопросом в нашей статье.

Трудности получения и погашения

Для начала этот самый кредит нужно умудриться сегодня взять. Ни для кого не секрет, что с приходом очередной волны кризиса банковские учреждения стали сворачивать свои программы кредитования. Ведь они лишились иностранных ресурсов, а своих средств осталось не так много, как хотелось бы. Особенно эта ситуация коснулась дочерних компаний иностранных банков – сказался кризис в своей родной стране, что отразилось на финансовом состоянии дочерних организаций в России.

Другая проблема уменьшение – реального дохода населения, а соответственно и платежеспособность граждан. Подобная ситуация сопровождается стремительным ростом просроченных платежей, что негативно сказывается на банковских доходах.

В связи с этим банки стали более придирчиво оценивать потенциальных заемщиков. В массы такая информация не особо распространялась, поскольку банк имеет право не объяснять заемщику причину отказа в кредитовании. Соответственно, любой отказ не так-то просто связать с ужесточением требований. Но некоторые крупные банки (Сбербанк, ВТБ24) еще при зарождении кризисной волны продолжали кредитовать население в прежних темпах и при этом умудрились основательно нарастить свой кредитный портфель. Отмечается, что качество ссуд при этом не пострадало. Смотрите где ещё можно взять кредит в кризис?

Сейчас ситуация достаточно непростая – кредит взять сложно, выгодных предложений мало, а всевозможные «15% годовых» скрывают в себе огромное количество комиссий. Кредиты крайне дороги, поэтому важно правильно оценить их целесообразность. Так ли уж нужна вам новая машина или холодильник? А если покупку отложить никак нельзя, то стоит приложить максимум усилий для получения кредита без скрытых комиссий.

Просто получить ссуду – половина дела. Нужно ведь ее и погашать. А кризисные времена всегда сопровождались снижением доходов у населения. Хорошо, если вам просто «урежут» премиальные, но ведь можно и под сокращение попасть. И тогда вы останетесь с новой стиральной машинкой, но без работы и с приличным долгом. Именно так многие испортили свою кредитную историю и навсегда попали в черные списки банковских учреждений. А там и до финансовой (долговой) ямы недалеко.

Так выгодно ли сегодня брать кредит, если смотреть на ситуацию со стороны личных финансов? Скорее всего, нет. Риск несравним с вероятными выгодами.

Ценовая политика во времена кризиса

Для обывателя слово «кризис» всегда связано с повышением цен на все подряд. Казалось бы, при чем здесь доллары? Тот же хлеб ведь не из них пекут. Все дело в том, что при падении курса рубля дорожают в первую очередь горюче-смазочные материалы (ГСМ). А это одна из ключевых статей затрат для нынешних предпринимателей, поэтому цены поднимаются на все – от спичек до недвижимости.

Но мы сейчас немного забудем о мелочах и вспомним о тех потребностях, на которые нужно копить или брать кредит. В период кризиса ваших сбережений уже может оказаться недостаточно для осуществления пусть маленькой, но мечты. Рост цен «съедает» часть накоплений. Поэтому некоторые эксперты считают, что в данной ситуации приобретение товара в кредит – оправданное решение. Купить вы сможете уже сейчас, по старой цене, потом будет намного дороже. Причем в некоторых случаях банковские проценты по кредиту оказываются намного дешевле, чем разница в стоимости товара после подорожания.

Но существует и другое мнение. Кризис не вечен, после него цены могут опуститься до прежнего уровня, а у вас уже будет кредит, причем не всегда выгодный и с привлекательными процентами. Да и гарантии, что вы вообще сможете его обслуживать, никто не даст.

Правильным решением считается приобретение недвижимости. Во времена нестабильной экономической ситуации спрос на жилье изрядно падает, а застройщикам все равно нужно его продавать и зарабатывать на свой кусок хлеба с маслом. Поэтому при каждом кризисном периоде эксперты начинают прогнозировать снижение цен на недвижимость. Действительно, некоторые их снижают, особенно если до кризиса эти цены были заоблачными. Но как показывает практика, в целом сохраняется тенденция роста стоимости жилого фонда.

Так выгодно ли брать ипотечный кредит? Здесь тоже мнение двоякое. Если вы наблюдаете снижение цены у данного конкретного застройщика, можно попробовать оформить ипотеку и приобрести квартиру (дом), особенно если это планировалось в ближайшем будущем. Но предаваться панике и бросаться в омут с головой тоже не надо. Помните, что ипотеку придется платить как минимум 10 лет. Кризис, как мы уже сказали, не вечен, и после него обязательно снизятся процентные ставки по кредитам, в том числе ипотечным. Может, есть смысл немного подождать?

Попытки заработать с помощью кредитных средств

Большинство наших сограждан реагируют на кризис как на военное время – запасаются всем необходимым по максимуму и занимают позицию скромного, тихого наблюдателя. Но есть и такие отважные товарищи, которые рекомендуют в кризис зарабатывать с помощью кредитных денег.

Действительно, это возможно. Взяв потребительский нецелевой кредит, вы вполне можете на все деньги приобрести иностранную валюту и ждать, когда она вырастет в цене. В условиях кризиса ждать придется недолго – рубль обязательно упадет, а вы сможете погасить кредит, да еще и оставить себе сумму курсовой разницы.

На бумаге все идеально получается, только вот в жизни сюрпризы приходят неожиданно, как в известном изречении: «гладко на бумаге, да забыли про овраги». И не всегда прогнозируемый рост или снижение курса валюты оправдывается. Для такого заработка важно быть финансово подкованным человеком и уметь прогнозировать состояние курсов хотя бы на день вперед. Честно говоря, не у всех опытных биржевых игроков такое получается. Если завтра купленный вами доллар вдруг упадет в цене, на ваших руках останется сумма, гораздо меньше первоначальной, да еще и кредит в придачу вместе с его процентами. Чем отдавать будете, добрые люди, а?

Суммируя все сказанное выше, вывод можно сделать один – брать кредит в кризис невыгодно, особенно для простого обывателя. Банковские кредитные программы сейчас совсем непривлекательные, а потому все риски нельзя назвать оправданными. Финансово подкованные граждане в большинстве случаев смогут извлечь из кризисной ситуации свою выгоду, но и для них это не гарантированно.

Ну а если говорить откровенно, то брать в кредит никогда не выгодно, только если это не вложение в развитие собственного дела (бизнеса), которое в недалёком будущем принесёт выгоду, перекрывающее переплату по полученному займу. Но это совсем другая тема…

.

privatbankrf.ru

Стоит ли сейчас брать кредит или лучше от него воздержаться?

Стоит ли сейчас брать кредит? Наверное, каждый хотя бы раз пользовался кредитом. Нужды у человека бывают разные – купить какую-то дорогую вещь, или оплатить услугу, денег на которую не хватает.

Кредит бывает уместен в том случае:

  • Если денег нет, а нужно что-либо нужное срочно приобрести.
  • Если кредит берется на развитие своего бизнеса.
  • Если кредитные средства Вы можете надежно инвестировать и заработать на этом, при условии, что выплаты по кредитам не будут обременительны для вашего бюджета.

Именно поэтому кредит настолько популярен. Но с развитием системы кредитования пользователи столкнулись с некоторыми проблемами.

Зачастую эти проблемы связаны с тем, что человек не может четко определить свои возможности, и может необдуманно взять кредит, который затем будет очень сложно возвращать. Что же нужно делать, чтобы не попасть в затруднительное положение?

Для того чтобы иметь возможность платить по кредиту и не числиться в рядах злостных нарушителей, а значит не оказываться зависимым от банка, вам нужно понимать, когда стоит брать кредит, а когда он будет излишне обременительным.

Здесь существует четкое разграничение, с помощью которого можно отличить полезный кредит от вредного.

Полезный кредит

Полезный кредит – это такой кредит, с помощью которого в будущем можно получить значительную выгоду.

  • Например, кредит на образование можно отнести к полезным, поскольку, получив необходимое образование, человек может получить работу с хорошим заработком.
  • Если в повседневной работе вам нужно транспортное средство, и это позволит увеличить ваши доходы, есть смысл взять кредит на покупку автомобиля.
  • Еще к полезным кредитам можно причислить кредиты на лечение либо улучшение уровня жизни, но только в том случае, если в этом есть реальная острая необходимость.

Вредный кредит

Вредными  можно назвать те кредиты, которые ведут к «долговому рабству», особенно в том случае, если ваши доходы не намного больше ежемесячных выплат.

  • К вредным следует также отнести те кредиты, которые берутся на приобретение ненужных вещей, не приводящих к получению дохода.

Это может быть компьютер последнего поколения, который вы будете использовать для игр, последних новостей, и так далее.

  • Вредными считаются кредиты, валюта которых отличается от валюты выдаваемой зарплаты. Курс может измениться, и кто знает, в какую сторону?

Зарплата в России обычно выдается в рублях, а рубль все время дешевеет. Это может привести к дополнительным потерям денег, если кредит берется в иностранной валюте.

  • Взятие кредита может нанести вам вред, если он берется для самостоятельной торговли на финансовых рынках, например на форекс, если Вы являетесь в этом новичком.
Прочитайте полезную статью – как новичку заработать на форекс. С ее помощью Вы сможете зарабатывать на валютном рынке и узнаете об ошибках, которые совершают 98% трейдеров-новичков.

Таким образом, чтобы брать действительно нужные кредиты, необходимо следовать определенным правилам:

Во-первых, никогда не берите кредит только потому, что вам его предложили. Берите кредит тогда, когда вы решили сами.

Во-вторых, никогда не берите кредиты потребительского характера, если можно этого избежать.
Если вам не хватает денег на телевизор или стиральную машину последнего поколения, задумайтесь над тем, чтобы выбрать модель попроще.

Далее, не пользуйтесь кредитной картой, если вы не можете контролировать себя как покупателя. Помните, расходы безналичных денег не так ощутимы, как наличных.

Не попадайтесь на уловки мошенников. В последнее время в интернете много объявлений, где их авторы предлагают поменять валюту по выгодному курсу – не попадайтесь на эту удочку. Сервисы, которые такое предлагают, обычно являются не более чем надувательством.

Надеюсь, что данная статья оказалась вам полезной. Теперь Вы знаете, стоит ли брать кредит и почему не стоит брать кредит в некоторых случаях.

Что еще посмотреть ↓

masterdohodov.ru

Стоит ли брать кредит сейчас?

Мы уже привыкли, что с помощью кредита можно решить свои вопросы уже сейчас, не дожидаясь каких либо событий. Кредиты открывают новые возможности – престижное образование, качественные товары, новый автомобиль или квартира. Да мало ли какие желания есть у каждого из нас. Поэтому совсем не удивительно, что многие интересуются, выгодно ли сейчас брать кредит, учитывая ситуацию в стране. Наверное вторым по популярности будет вопрос — дают ли сейчас кредиты? Мы постараемся ответить здесь на оба эти вопроса.

Начнем со второго.

Дают ли сейчас кредиты?

Здесь есть несколько мнений – кто-то считает, что дают, кто-то считает что нет. А в реальности будут правы оба, поскольку кредиты банки дают, но далеко не все банки и далеко не все кредиты. И если честно, то и далеко не всем. Подумаете, что мы запутали вас еще больше? Поверьте, мы этого не хотели. Просто ситуация сейчас такова, что однозначно ответить на вопрос дают ли сейчас банки кредиты просто невозможно.

Еще полгода назад практически каждый банк мог предложить все виды кредитования: ипотеку, автокредит, потребительский и карты. И вопрос — выгодно сейчас брать кредит на практике определялся одним лишь словом “где”. Где выгоднее взять кредит? Сейчас же банки пересмотрели свои программы. Кто-то отказался от ипотеки, кто-то от потребительских кредитов, а кто-то и вовсе отложил дела кредитные до лучших времен. В связи с этим, брать кредит сейчас будет несколько сложнее, особенно если вы не являетесь зарплатным клиентом какого-либо банка.

Теперь вернемся к первому вопросу

Выгоден ли сейчас кредит?

На понятие выгоды можно смотреть с разных сторон – выгоден для кого? или выгоден по сравнению с чем? Нам кажется, здесь лучше смотреть на цель кредита. Если это какие-то дела, события улучшающие качество жизни на продолжительное время, то скорее всего, будет выгодно сейчас брать кредит. Допустим, если цель кредита строительство дома. Если оставить это на потом, то вероятнее всего, стройматериалы вырастут в цене. А если сейчас с помощью этого кредита вы сможете быстрее построить свой дом и съехать со съемной квартиры, то выгода очевидна.

А вот, стоит ли сейчас брать кредит допустим, на дорогой и модный новый смартфон вопрос спорный. Процент по кредиту не маленький, а телефоны быстро теряют в цене. Да и нет гарантий, что через пару месяцев не выйдет новый, а вы еще за старый кредит не выплатили…

Само собой, брать ли сейчас кредит каждый для себя решает сам. Но мы хотели бы, чтобы перед тем как сделать выбор, вы трезво оценили свои силы. Все остальные вопросы, связанные с получением кредита, можно решить с помощью нас.


vv-credit.ru

Стоит ли сейчас брать кредит?

Кредит для многих людей – это спасательный круг .Не каждый человек может легко выложить крупную сумму денег на покупку того же автомобиля или холодильника .А что делать если денег нет ,но  хочется…?Конечно – брать кредит. А стоит ли сейчас брать кредит —  вы узнаете, если дочитаете эту статью до конца.

Заметное падение фондовых индексов и снижение рубля сейчас еще не очень влияют на политику кредитования физических лиц частными банками. В большинстве банков процентные ставки по кредитам остаются на прежнем уровне. Но также есть и те, которые начали поднимать проценты.

Можно сказать недавно, а именно 4 года назад, когда в мире царил финансовый кризис, банки и кредитные организации реагировали на кризис мгновенно. На тот момент лидерство по объему выдаваемых кредитов уверенно держали ВТБ24 и Сбербанк. Так, а где же взять кредит на выгодных условиях сейчас?

На сегодняшний день банки выводят на рынок новые кредитные условия. Но, не смотря на это сегодня взять кредит гораздо сложнее, чем было, вот еще, совсем недавно.

Есть ли причины, по которым имеет смысл брать кредит сегодня?
Здесь стоит обратить пристальное внимание на то, что ужесточились требования к заемщикам от кредитных организаций. А самое главное, что держится это от клиентов в тайне. К сожалению, у банков и кредитных организаций нет обязанности объяснять заемщику по какой именно причине они отказываются выдавать кредит. И еще один минус это ограничение суммы кредита на долгосрочное время. Вот и получается, что при таких условиях брать кредит невыгодно.

Получить кредит у иностранного банка тоже тяжело. Судя по положению европейской экономики, лишь небольшое количество банков соглашаются помогать нашим российским банкам.

К счастью, российские банки настроены более оптимистично, чем иностранные. Эксперты заявляют, что правительство страны будут способствовать российским банкам, чтобы ни допустить ухудшения российской экономики. Полагаясь на это, многие российские банки и кредитные организации стараются увеличить свою долю присутствия на рынке. Происходит это путем предоставления возможности кредитования для максимально возможного количества заемщиков.

В какое время года будет выгоднее взять кредит?
Банки часто предлагают взять кредит на выгодных условиях. Но выгоднее всего сделать это перед новым годом. Именно перед новым годом большинство банков проводят акции и предлагают приемлемые условия для завлечения клиентов в банк. Самый распространенный способ завлечения клиентов в банк – это снижение ставок по займу.

В таком случае кредит действительно является выгодным, но вы должны не забывать о таких условиях:

1.                               Процентная ставка не должна быть высокой.

2.                               Убедитесь, что нет скрытой комиссии.

3.                               Оформление кредита должно проходить на выгодных условиях для заемщика.

Самая распространенная ситуация, когда для предложения максимально приемлемых условий, заемщик должен иметь несколько больший пакет документов, чем в случае с предложением не самых выгодных тарифов. Такой кредит стоит оформлять в том случае, когда вы берете небольшую сумму на короткий промежуток времени.

В конце хотелось бы добавить, что вы должны быть предельно внимательны, когда оформляете кредит. Если вам не понятен хоть какой-то пункт, то обязательно уточняйте все у работника банка. Ну, а если вас что-то смущает в договоре, то может стоит поискать другой банк или кредитную организацию? Удачи вам при выборе банка и хороших условий!

источник

vsebankiavam.ru

Отправить ответ

avatar
  Подписаться  
Уведомление о