Проверка юрлица на надежность: Страница не найдена — Бизнес портал — Заработок в сети Интернет. Как заработать на дому в Интернете. Удаленная работа в сети.

Содержание

Как убедиться в надежности бизнес-партнёра? Проверка поставщиков и клиентов своими силами.

Что	Зачем	Сайт
Федеральная налоговая служба	Сведения о государственной регистрации юр. лиц и индивидуальных предпринимателей.	https://egrul.nalog.ru Также наберите в поисковике фразу «Риски бизнеса: проверь
Федеральная налоговая служба	Сведения о приостановлении операций по счетам компании.	https://service.nalog.ru/bi.do
Единый федеральный реестр сведений о банкротстве	Информация о банкротстве юр. и физ. лиц от арбитражных управляющих, СРО, операторов площадок электронного типа и др.	http://bankrot.fedresurs.ru
Единый федеральный реестр о фактах деятельности юридических лиц и ИП	Информация о ликвидации, реструктуризации, запись об исключении юридического лица из единого государственного реестра и т. д.	http://www.fedresurs.ru
Дисквалифицированные лица	Проверка отсутствия в составе руководителей лиц, которым нельзя занимать руководящие должности из-за нарушений ведения бизнеса.	https://service.nalog.ru/disfind.do
Проверка адреса юр. лиц	Сведения о юридических лицах, связь с которыми по указанному ими адресу, внесенному в ЕГРЮЛ, отсутствует.	https://service.nalog.ru/baddr.do
Адреса массовой регистрации ФНС	Адреса, указанные при государственной регистрации в качестве места нахождения несколькими юридическими лицами.	https://service.nalog.ru/addrfind.do
Федеральные арбитражные суды РФ	Текущие и прошедшие тяжбы юридических лиц.	http://www.arbitr.ru
Проверка запрета на руководство организацией	Сведения о лицах, в отношении которых факт невозможности участия и осуществления руководства в организации установлен в судебном порядке.	https://service.nalog.ru/svl.do
Электронное правосудие	Картотека арбитражных дел.	http://kad.arbitr.ru
Федеральная служба судебных приставов	Банк данных исполнительных производств по юр. и физ. лицам.	http://fssprus.ru/iss/ip/
Главное управление по вопросам миграции МВД РФ	Проверить действительность паспорта гражданина РФ.	http://services.fms.gov.ru/info-service.htm?sid=2000
ЕИС в сфере закупок	Реестр недобросовестных поставщиков.	https://goo.gl/nyxyJZ
Главное управление по вопросам миграции МВД РФ	Проверка действительности разрешений на работу иностранными гражданами и лиц без гражданства.	http://services.fms.gov.ru/info-service.htm?sid=2060
Национальное кредитное бюро	Проверка юр. лиц. Показывает аффилированность людей и компаний.	http://www. creditnet.ru
Руспрофиль	Информация по российским юр. лицам, представленная в виде удобных справочных каталогов.	http://www.rusprofile.ru/
Автоматизированная система «Правосудие»	Поиск по судебным актам и делам в судах.	https://sudrf.ru/
Генпрокуратура РФ	Информация о плановых и внеплановых проверках юридических лиц и индивидуальных предпринимателей.	http://plan.genproc.gov.ru/
Служба судебных приставов	Реестр розыска по исполнительным производствам.	http://fssprus.ru/iss/ip_search
Лица в розыске	Лица, находящиеся в розыске по подозрению в совершении преступлений.	http://fssprus.ru/iss/suspect_info
Проверка платежных реквизитов	Проверка платежных реквизитов юр. лица.	https://bkip.ru/CheckAccount.aspx
Проверка e-mail	Существует ли такой e-mail.	https://2ip.ru/mail-checker/
Проверка домена	На кого и когда зарегистрирован сайт.	https://www.reg.ru/whois/
Архив Интернета	Проверить, какая информация была на сайте компании, например, 2 года назад.	https://archive.org/
Организации, возвращающие задолженность	Компании, осуществляющие деятельность по возврату просроченной. задолженности в качестве основного вида деятельности.	http://fssprus.ru/gosreestr_jurlic/
ГАИ	Проверка неуплаченных штрафов по автомобилю.	http://www.gibdd.ru/check/fines/
Системы мониторинга СМИ и соцсетей	«Бабки» «Youscan»	http://www.babkee.ru/ https://youscan.io/
Платные информационно-аналитические системы	«Коммерсантъ КАРТОТЕКА» «Контур.Фокус» «СКРИН» «СПАРК»	http://www.kartoteka.ru https://focus.kontur.ru/ http://www. skrin.ru/ http://www.spark-interfax.ru/

Оценить надежность контрагента | СБИС Помощь

Оценить надежность контрагента

Сервис «Все о компаниях» помогает проверить, заслуживает ли новый партнер доверия — это может уберечь вас от финансовых рисков и нежелательных проверок налоговой. ФНС рекомендует запрашивать подробные сведения у самого партнера, использовать сервисы nalog.ru и получать выписки из ЕГРЮЛ. Данные со всех этих ресурсов содержатся в карточке компании, на вкладке «Опубликованные сведения» в блоке «Надежность». Информация для него собирается из официальных публичных источников.

Внизу страницы указана дата создания отчета. Чтобы обновить его, нажмите

Оценить надежность собственной компании можно в разделе «Отчетность/Анализ и контроль».

Как СБИС оценивает надежность компании

Степень надежности показывает шкала с позитивными и негативными результаты оценки. Одни из них влияют на оценку сильнее (критичные), другие меньше (дополнительные).

Дополнительные

Критичные показатели прямо указывают на ненадежность компании — например, если она не ведет деятельность или предоставила в госорганы недостоверные данные.

Если хотя бы один из этих пунктов выявлен при проверке, организация получает -100 баллов и автоматически становится ненадежной.

Массовый руководитель или учредитель — числится более чем в 100 компаниях.
Массовый адрес — по адресу зарегистрировано более 1000 компаний.
Недостоверность учредителя или управляющего — данные не соответствуют выписке ЕГРЮЛ.
Отсутствие деятельности — нулевые показатели по данным бухгалтерской отчетности за год.
Отсутствует свежая бухгалтерская отчетность.

Дополнительные критерии позволяют определить финансовое положение компании, ее честность с партнерами, госорганами и сотрудниками.

Сами по себе эти признаки не позволяют сделать однозначного вывода о надежности контрагента, но в совокупности влияют на общую картину.

Государство является учредителем компании (максимально +15 баллов).
Компания опубликовала свежую бухгалтерскую отчетность (+5 баллов).

По каждому пункту начисляются положительные или отрицательные баллы.

Признаки массовости (от -30 до +30 баллов) — показывают, не является ли компания «однодневкой»:
- Номер телефона, который указан в реквизитах множества других компаний.
Признаки ухода от налогов (от -20 до +20 баллов):
- Недостоверный юридический адрес.
- Компания не сдает налоговую отчетность.
- Есть факты переходов между налоговыми органами.
- Счета компании заблокированы.

Деловая репутация:

Положительные (+30 баллов)

Отрицательные (-30 баллов)

Большой срок работы на рынке.
Есть филиалы.
Значительная величина уставного капитала.
Представитель крупного бизнеса.
Есть товарные знаки, патенты.
Членство в СРО (саморегулируемых организациях).
Компания входит в реестр надежных партнеров.
Есть открытые вакансии.
Раскрыта финансовая отчетность до ее официальной публикации Росстатом.

Компания входит в реестр недобросовестных поставщиков.
В компании часто меняются руководители.
В руководстве есть дисквалифицированные лица.
Руководитель или/и учредитель в прошлом переводил компанию на массового директора и/или учредителя.
Есть исполнительный лист, который приостанавливает деятельность компании.
Отсутствует активность за последний год.

Финансовое положение — сможет ли компания закрыть текущие долги и принять новые обязательства.

СБИС оценивает финансовое положение компании по следующим параметрам:

Положительные (+15 баллов)

Отрицательные (-15 баллов)

Увеличились продажи за последний год.
Более высокая эффективность относительно конкурентов.
Компания может расплатиться с текущими долгами.
У компании нет риска потерять независимость из-за кредитов.
Отсутствует риск банкротства (по методикам Альтмана, Таффлера, Фулмера, Сайфуллиной, Зайцевой).
Компании доступны займы.

Снизились продажи за последний год.
Рентабельность продаж ниже среднеотраслевых показателей.
У компании есть проблемы с погашением текущих долгов.
Есть риск потери независимости из-за долговых обязательств.
Есть задолженность по исполнительным листам.
Большое число судебных дел, в которых компания выступает ответчиком.
Банкротство аффилированных компаний.
Есть риск банкротства (по методикам Альтмана, Таффлера, Фулмера, Сайфуллиной, Зайцевой).
Незначительная величина или отсутствие активов компании. Сюда же включаются факты наложения ареста, взыскания на имущество компании.

В качестве дополнительной информации отражаются сведения об имуществе компании, которое находится в залоге в банке или у третьих лиц или в лизинге — в аренде с правом последующего выкупа.

Честность с партнерами (+ или -5 баллов) — это задолженность перед бюджетом по налогам, перед сотрудниками по заработной плате, перед кредитными организациями по займам. Для определения вероятной задержки оплаты применяется методика Конана-Голдера.

Результаты анализа

Предоставленная информация поможет вам оценить контрагента.

Анализ не содержит рекомендаций по работе с той или иной компанией, по приобретению или продаже ценных бумаг, по принятию инвестиционных и других решений. При проверке фактов ООО «Компания «Тензор» полагается на информацию из официальных открытых источников, однако компания не проводит всестороннюю проверку исходных данных и снимает с себя ответственность в случае обнаружения их недостоверности.

ООО «Компания Тензор» не несет ответственности за любые последствия, интерпретации, выводы, рекомендации и иные действия, прямо или косвенно связанные с использованием информации, размещенной на сайте.

публикации в СМИ.

Эксперт по взысканию долгов.

Если работать с недобросовестными компаниями, это может привести к проблемам. Самая распространенная — потеря прибыли: вы отдали деньги, но не получили обещанных товаров или услуг. Но может быть кое-что и похуже: проверки ФНС, увеличение налога или даже плотное общение с правоохранительными органами.

ПОЧЕМУ НУЖНО ПРОВЕРЯТЬ НАДЕЖНОСТЬ КОНТРАГЕНТА

Раньше контрагентов проверяли по собственному желанию, чтобы не нарваться на мошенников. Сейчас делать это обязательно — согласно Постановлению №53, каждый предприниматель должен проводить проверку перед заключением договора. Логика такова: не смогли распознать мошенника — виноваты сами и будете отвечать за это.

И действительно, если контрагент окажется недобросовестным, это может грозить многими проблемами. Вот некоторые из них:

Потеря денег.

Самый очевидный исход — оплатили вы товар, ждете поставки, а ее нет. Мошенник уже на Канарах с вашими деньгами и не собирается ничего поставлять, из-за этого встает производство, вы не выполняете обязательства перед клиентами и теряете еще больше денег.

Доначисление налогов. ФНС (Федеральная налоговая служба) отслеживает сделки. И согласно Статье 54.1 НК РФ, может отказать в принятии расходов по сделке или доначислить налог, если вы работаете с ненадежным контрагентом. Вам в любом случае придется платить больше налогов, чем рассчитывали.

Проверки от ФНС. Если сотрудничаете с недобросовестными контрагентами, это — повод для налоговой отправить к вам внеочередную проверку. И если во время нее выявят нарушения, это тоже грозит проблемами — штрафами, перерасчетом налогов и так далее.

Проверки от правоохранителей. Такое возможно, если на вашего контрагента заведут уголовное дело. В его рамках правоохранительные органы будут проверять все компании, с которыми он заключал договора, в том числе и вашу.

ИНСТРУКЦИЯ, КАК ПРОВЕРИТЬ КОНТРАГЕНТА

Есть платные сервисы для проверки благонадежности контрагентов. Они собирают данные из открытых источников и предоставляют их в виде единого отчета.

Чтобы получить информацию о компании, достаточно знать ее ИНН или полное юридическое название. А еще лучше — и то, и другое.

Если проверки нужны нечасто, можно сделать все вручную. Чтобы узнать информацию о компании, вам понадобится полчаса-час свободного времени и бесплатные сервисы. А в некоторых случаях можно использовать и платные, и бесплатные площадки.

Рассказываем, что именно и как надо делать, чтобы убедиться в добропорядочности компании или же не попасть на уловки мошенников:

Выясните информацию об ИП или юридическом лице. Все сведения о контрагентах хранятся в реестрах ЕГРЮЛ/ЕГРИП. Вы можете узнать там информацию о юридических лицах и индивидуальных предпринимателях. Для этого нужно указать ИНН.

Проверьте регистрацию в качестве налогоплательщика. Регистрация в качестве налогоплательщика подтверждает достоверность сведений в ЕГРЮЛ и говорит о том, что компания платит налоги. Проверить ее можно на сайте ФНС.

Проверьте адрес регистрации юридического лица. Индивидуальный предприниматель может быть зарегистрирован где угодно по месту жительства. А адрес юридического лица — еще одна возможность проверить контрагента. Дело в том, что есть так называемые адреса массовых регистраций. Их используют сразу 10–15 фирм — те, кто экономят на офисе или в принципе не хочет его открывать, чтобы никто не смог найти настоящих владельцев. Сам по себе массовый адрес регистрации — не стопроцентная гарантия неблагонадежности контрагента, но лучше его проверить. Сделать это можно в отдельном сервисе ФНС.

Посмотрите, не дисквалифицирован ли управленец. Люди, замеченные в каких-то махинациях, обычно попадают в специальные реестры. Нахождение там означает, что человек не имеет права управлять компанией или вести деятельность индивидуального предпринимателя. А еще это значит, что с таким контрагентом лучше не иметь дел. Проверить сведения можно в:

• реестре дисквалифицированных ИП и руководителей, которые не могут управлять компаниями;

• реестре лиц, которые не могут руководитькомпаниями — сведения туда вносят на основании решений суда.

В первом случае вам нужно знать фамилию, имя и отчество человека. Во втором поиск идет по ИНН компании — вы видите всех, кто не может ей руководить.

Узнайте, нет ли судебных разбирательств с контрагентом. Суды — не всегда плохо: ваш контрагент сам может подавать иски в отношении недобросовестных исполнителей. Поэтому нужно учитывать, кто на кого подал в суд и по какому поводу. Проверить это можно в картотеке арбитражных дел.

Проверьте, не банкрот ли компания. Загляните в единый реестр сведений о банкротстве. Укажите название компании и ИНН, или фамилию, имя и отчество индивидуального предпринимателя.

Посмотрите, есть ли прибыль у компании. Бывает, что с виду все нормально: юрлицо зарегистрировано как налогоплательщик, сведений о банкротстве нет, нет судов и исполнительных производств. И прибыли тоже нет. Если в этом случае заключить договор с контрагентом, вы можете просто не дождаться от него исполнения обязательств. Проверьте прибыль на сайте Росстата. Укажите год, за который нужны данные, и введите ИНН. И посмотрите в отчете, как обстоят дела у компании.

Перепроверьте доверенность от имени юрлица. Если с вами работает не учредитель компании, а ее сотрудник, у него должна быть доверенность на такую деятельность. Попросите документ и посмотрите, какие права он дает работнику.

Посмотрите, сколько фирм в управлении у директора. Если один и тот же человек является учредителем в разных компаниях, это нормально. Он может просто получать долю от прибыли, но не принимать фактического участия в управлении. Но если один человек руководит тремя-пятью компаниями, да еще и с противоположными сферами деятельности, это подозрительно. Такой признак есть у компаний с подставными управленцами. Посмотрите на сайте ФНС, числится ли руководитель в других компаниях. Выберите признак «Руководитель» и укажите фамилию, имя и отчество.

Елена Герасимова, генеральный директор компании «ЮРКОЛЛЕГИЯ» рекомендует также обязательно изучать документы компании: «Для проверки контрагентов мы рекомендуем в первую очередь собирать всю доступную информацию о контрагенте онлайн. Мы используем специальные сервисы, такие как «Спарк» и «Контр.Фокус». Кроме того, на сайте ФНС России можно проверить, не начаты ли процедуры банкротства, реорганизации или ликвидации компании, нет ли задолженности по налогам и не числится ли юридический адрес за сотней «однодневок». Кроме того, можно заказать онлайн выписку из ЕГРЮЛ с электронной подписью, посетить сайт ФССП и убедиться, что в отношении интересующего лица не ведется исполнительное производство. На сайте Картотеки арбитражных дел можно посмотреть судебные дела потенциального контрагента. Кроме того, у потенциального партнера как правило запрашивается необходимый минимум документов, таких как свидетельство о госрегистрации и свидетельство о постановке на налоговый учет, учредительные документы, а также подтверждение полномочий лица, подписывающего договор, с учетом срока и возможных ограничений по суммам или видам сделок».

Источник: блог для предпринимателей ПланФакт

05.10.2020

Проверка контрагентов – компания «Loginof» в Москве

Дата: 19. 04.2019

Выбор надежного перевозчика для многих компаний является довольно распространенной проблемой. Среди большого количества предложений на рынке логистических услуг, обещающих осуществить перевозку по самым низким ценам, на высоком уровне, прозрачно и честно, можно часто встретить предложения от компаний, занимающихся мошенническими действиями. Чтобы не попасться на уловку недобросовестного перевозчика, перед заключением сделки нужно проводить проверку контрагентов в транспортной компании.

Как провести проверку контрагента

Необходимость проведения проверки контрагентов вызвана потребностью в безопасной и надежной перевозке грузов, без риска попадания в неприятные ситуации, чреватые финансовыми потерями, проблемами с налоговой инспекцией и т. д.

Существует несколько действенных способов проверки перевозчиков на благонадежность: с этой целью можно запросить необходимые данные и документы у самого контрагента, а также проверить данные о перевозчике в различных базах через официальные интернет-ресурсы. Чтобы составить мнение о надежности или ненадежности контрагента, можно:

запрашивать уставные документы компании-перевозчика;
проверять информацию о юридическом лице, внесенную в ЕГРЮЛ;
осуществлять проверку транспортной компании на наличие текущих судебных разбирательств;
запрашивать информацию о наличии во владении контрагента собственных транспортных средств;
проверять ТС на предмет залога в банковских учреждениях, а также проследить выполнение финансовых обязательств контрагентом;
осуществлять проверку компании перевозчика на благонадежность с помощью сайта «АвтоТрансИнфо».

Ниже рассмотрим каждый из этапов подробнее, чтобы узнать о проверке контрагентов – как осуществлять ее в полном объеме, а также какие документы нужны для проверки контрагента на благонадежность.

Этапы осуществления проверки контрагентов в транспортной компании

Определить степень надежности транспортной компании перед заключением сделки очень важно, чтобы обезопасить себя от мошенников. Для этого можно проверить данные о контрагенте по одному или нескольким пунктам, указанным выше, или пройтись по всем этапам осуществления проверки для составления полной картины о перевозчике.

Уставные документы

Для принятия решения о сотрудничестве с перевозчиком, клиент имеет право запросить пакет уставных документов контрагента, в который входят:

устав компании, утвержденный в установленном порядке;
ИНН и ОГРН юридического лица;
решение учредителей о создании компании;
приказ о назначении и утверждении директора;
данные о бухгалтерском балансе;
паспорт исполнительного органа.

Предоставленные и надлежащим образом оформленные документы позволяют убедиться в том, что контрагент прошел государственную регистрацию и ведет свою деятельность согласно законодательной базе РФ. Запрашивая информацию о юридическом адресе компании, следует убедиться, что по данному адресу нет массовой регистрации юрлиц. Регистрация более 10 компаний по одному и тому же адресу влечет за собой строгий контроль со стороны налоговой инспекции.

Сверка сведений о юридическом лице в ЕГРЮЛ

Проверить данные о контрагенте, внесенные в ЕГРЮЛ можно на сайте www.nalog.ru. С помощью этого ресурса можно:

запросить краткие сведения о компании онлайн;
проверить наличие в базе сведений о внесении изменений в учредительные документы;
убедиться, что компания не ликвидируется, не реорганизуется, уставный капитал не уменьшается и ее представителями не приобретается 20% капитала другого ООО;
удостовериться в том, что предприниматель является действующим;
проверить состав исполнительных органов, в них не должно быть дисквалифицированных лиц;
определить, реальный ли адрес регистрации юридического лица компании, и не является ли этот адрес массовым;
узнать, есть ли в реестре лица, отказавшиеся быть учредителями или руководителями компании;
проверить, нет ли у контрагента в текущем периоде активного долга перед налоговой инспекцией;
узнать, какого размера уставный капитал контрагента.

Для получения вышеперечисленной информации, нужно перейти по ссылке https://egrul.nalog.ru/index.html.

Судебные разбирательства с участием транспортной компании

На возможность выполнения перевозчиком условий сделки в полном объеме влияет наличие активных судебных процессов в отношении компании. Проверить стоит информацию об оспаривании права собственности на ТС, а также наличие разбирательств, в которых компания является ответчиком. Если в отношении транспортной компании действуют исполнительные производства – это может отразиться на функционировании расчетных счетов контрагента. Проверить данные факты можно по ссылкам: http://kad.arbitr.ru/ и https://fssprus.ru/.

Есть ли у контрагента собственный автопарк?

Перед началом сотрудничества в части перевозки грузов стоит узнать, есть ли у компании, предоставляющей услуги по грузоперевозкам, собственный автопарк. Определить, есть ли в собственности компании транспортные средства для выполнения условий сделки, можно не только по запросу ПТС или СТС, но и по количеству активов контрагента.

Проверка ТС на предмет залога в банковских учреждениях и выполнение финансовых обязательств

Через сайт https://www.reestr-zalogov.ru/search можно получить сведения о нахождении транспорта в банковском залоге. Если информация подтвердится, стоит узнать, в каком банке оформлен залог, и вовремя ли перевозчик выполняет обязательства перед финансовым учреждением. Такая проверка поможет избежать лишних налоговых расходов, если контрагент добросовестно оплачивает взятые на себя обязательства.

Проверка с помощью ресурса «АвтоТрансИнфо»

Данный интернет-ресурс является биржей грузоперевозок, в которой собрана достоверная информация о большинстве транспортных компаний, ИП, а также физических лиц, предоставляющих услуги по транспортировке грузов на территории России. С помощью сайта любой клиент может проверить информацию о наиболее крупных представителях рынка грузоперевозок, которые прошли регистрацию на данном ресурсе.

О ненадежных перевозчиках и мошенниках можно узнать на форуме сайта в обсуждениях «Недобросовестные партнеры», «Пропажа груза» и пр.

При отсутствии данных о компании на бирже «АвтоТрансИнфо» можно получить необходимую информацию с официальных сайтов крупных перевозчиков. При переходе на сайт стоит обратить внимание на перечень услуг, расценки, направления работы и контактную информацию контрагента. На бирже эту информацию добросовестные перевозчики также актуализируют. Само наличие подобной площадки является отличной возможностью для клиентов проверить надежность транспортных компаний и выбрать наиболее подходящий вариант для осуществления перевозки.

Налоговая проверка юридического адреса, проверить юр адрес

Каждое вновь создаваемое предприятие подает в ИФНС соответствующий пакет документов. «Партнерский Альянс Собственников» поможет обеспечить легитимность одного из реквизитов. Чтобы процедура регистрации фирмы прошла без проблем, важно правильно выбрать адрес постоянного места нахождения. Заключая договор аренды, следует убедиться в некоторых фактах, гарантирующих положительный исход всего дела.

Основные этапы налоговой проверки юридического адреса

Рекомендуется запросить документы, подтверждающие права собственника на данное помещение. Как правило, это оригинал свидетельства на собственность и, по возможности, выписка из ЕГРП. Это ответственный момент проверки юр адреса, так как собственник должен уведомить территориальную налоговую инспекцию о заключении договора аренды предоставляемого им помещения с вашей компанией, после ее постановки на учет. Если собственник не дает такого подтверждения, то государственный регистрирующий орган откажет в регистрации. Проверив юр адрес, можно получить дополнительные гарантии в виде возврата денег, при отказе в регистрации, или бесплатное предоставление другого варианта.

Немаловажным критерием при выборе подходящего варианта помещения является предоставление владельцем возможности принятия представителей уполномоченных органов. Их командируют налоговые органы и банковские организации с целью проверить юрадрес и подтвердить реально местонахождение вашей фирмы. Обратите внимание, что помещение обязательно должно иметь укомплектованное рабочее место и соответствовать понятию «офис». Проверка юр помещения, представляющего собой склад или пустой подвал, не будет пройдена.

Собственник, обычно, всегда заинтересован в дальнейшем долгосрочном сотрудничестве. Поэтому проверить юр адрес — значит также убедиться в гарантированной возможности пролонгации договора по его аренде. В случае отказа собственником в продлении соглашения, Вам необходимо будет сменить не только помещение, а возможно еще и ИФНС (если выбранный вами новый вариант будет относиться к другому территориальному налоговому органу). Таким образом, недостаточная проверка юридического адреса ведет за собой дополнительные денежные расходы, потерю времени и нервов, т.к. такие изменения в обязательном порядке вносятся в учредительные документы компании и фиксируются в ЕГРЮЛ.

Правильное функционирование работы организации зависит не только от наличия необходимых реквизитов. Пройти без негативных последствий различные налоговые проверки поможет качественное почтовое и секретарское обслуживание юридического адреса. Это позволит обеспечить передачу всей корреспонденции, приходящей на имя Вашей компании, которая включает, как правило, важные письма, извещения и уведомления из ИФНС и банков. Своевременное реагирование на поступающие обращения в адрес фирмы убережет от возможных штрафов и пеней. При пользовании услугой «секретарское обслуживание» оператор будет подтверждать местонахождение организации и отвечать на вопросы, касающиеся ее руководящего состава.

Проверка контрагентов по ИНН — Арбитраж

Проверка контрагентов, позволяющая получить и проанализировать важные сведения о потенциальных партнерах, существенно снижает финансовые и правовые риски.

В процессе проведения проверки можно с большой долей достоверности установить добросовестность и надежность контрагента. Если выяснится, что организация не платит налоги или, имея большие обороты, платит минимальные налоговые платежи, не предоставляет бухгалтерскую и налоговую отчетность или предоставляет ее с минимальными показателями, имеет большую кредиторскую задолженность, является должником по исполнительным производствам, относится к недобросовестным поставщикам, не имеет основных средств (недвижимости, транспорта и т. п.), то любые отношения с таким контрагентом могут обернуться серьезными финансовыми потерями.

Проверка юридических, физических лиц, проводимая с целью определения их надежности, осуществляется сразу по нескольким направлениям. Федеральной налоговой службой разработаны определенные критерии для оценки добросовестности партнеров. Согласно этим критериям ФНС, проверка контрагентов должна включать получение объективных сведений о руководителях предприятий, фактическом месте нахождения юридического лица, наличии у потенциального партнера имущества, его деловой репутации.

Оценка надежности может включать налоговую проверку контрагентов по ИНН и исследование их налоговой истории, изучение открытой к доступу отчетности, правовую экспертизу учредительных документов и максимально полный анализ деятельности компании, а также другие меры предосторожности, позволяющие выявить признаки ненадежности контрагента.

В рамках услуги «Проверка контрагентов» компания «Арбитраж-Эксперт» осуществляет:

получение выписок из ЕГРЮЛ, ЕГРИП, копий учредительных документов организации-контрагента;
получение сведений о фактическом месте нахождения юридического лица;
получение финансовой документации – баланса, отчетов о прибылях и убытках (когда организация осуществляет деятельность на общей системе налогообложения), кодов статистики;
сбор сведений о зарегистрированных правах контрагента на недвижимость, транспортные средства;
сбор информации о наличии у контрагента ликвидного имущества;
сбор сведений о судебных разбирательствах потенциальных партнеров и правовой анализ судебных дел с их участим, исполнительных производствах с участием предпринимателей, юридических лиц;
предоставление информации о начатых процедурах ликвидации и банкротства организации или ИПБОЮЛ;
сбор сведений о руководителях и учредителях компании – предоставление информации о наличии (отсутствии) судимости, фактов привлечения к административной ответственности, о задекларированных доходах.

По результатам проверки возможно составление письменного экспертного заключения на основе всестороннего правового анализа полученных сведений.

Ознакомиться с прайс-листом ►

проверка контрагента бесплатно — Бухонлайн

Сегодня проверка контрагента на стадии подготовки сделки является обычной процедурой. Причем, в ней заинтересован не только руководитель компании или ее служба безопасности, но и бухгалтер организации. Службе безопасности проверка юр. лица или проверка ИП нужна, чтобы выяснить, зарегистрирован ли потенциальный контрагент в государственных реестрах и способен ли он исполнить обязательства по оплате товара или его поставке. А бухгалтеру проверка контрагента требуется для того, чтобы избежать обвинений в получении необоснованной налоговой выгоды. Ведь если контрагент окажется фирмой-однодневкой, налоговики «снимут» с компании расходы и поставленный к вычету НДС по сделкам с таким контрагентом.

Веб-сервис «Контур-Фокус» способен помочь как службе безопасности, так и бухгалтеру. Проверка контрагента по ИНН занимает в сервисе не более 1 секунды. А срочная выписка из ЕГРЮЛ (Единый государственный реестр юридических лиц) может быть получена за 1-2 минуты. Для ее получения достаточно войти в сервис и отправить запрос на выписку из ЕГРЮЛ. Разумеется, возможно в сервисе и получение выписки из ЕГРИП (Единый государственный реестр индивидуальных предпринимателей). Поскольку «Контур-Фокус» является веб-сервисом (расположен не на компьютере пользователя, а на удаленном сервере), он идеально подходит тем, кто хочет заказать выписку ЕГРЮЛ через интернет. Отметим, что сервис также подойдет всем, кого интересует бесплатная выписка из ЕГРИП или же выписка из ЕГРЮЛ бесплатно. После регистрации пользователю будет предоставлен бесплатный демо-доступ к полнофункциональной версии сервиса.

Однако электронная выписка из ЕГРЮЛ — всего лишь одна из множества возможностей сервиса. Самым главным достоинством «Контур-Фокуса» является быстрая и наглядная проверка контрагента на наличие признаков фирмы-однодневки. На карточках организаций показывается, сколько еще компаний имеют того же учредителя, директора, адрес регистрации, телефон. В сервисе также можно посмотреть арбитражные дела, в которых организация или ИП принимали участие, а также получить сведения о госконтрактах, которые они заключали. Наконец, «Контур-Фокус» — это еще и база данных бухгалтерской отчетности. В сервисе доступны балансы, которые были сданы организациями в Росстат. А проверка юр. лица вряд ли будет полной без анализа содержания балансов потенциального контрагента и динамики их изменения.

Как проверить надежность компании?

Бренд можно создать разными способами. Вы не можете его вообще не строить. Каждый бизнес работает на свою репутацию, взаимодействуя с клиентами или партнерами. И именно их мнение обычно наиболее полезно при принятии решения о покупках или партнерстве. Большинство людей предпочитают пользоваться услугами, рекомендованными их другом, поэтому удовлетворение наших клиентов должно быть более ценным, чем любая рекламная кампания, освещение в СМИ или сильная позиция на рынке.

Как помочь новым клиентам решить воспользоваться нашими услугами? Что делать, если мы еще не заработали репутацию надежного продавца и не все потенциальные клиенты достаточно решительно настроены, чтобы искать нас в Интернете (например, на сайтах сравнения цен)? Конечно, вы можете соблазнить их снижением цен, но в большинстве случаев покупатели предпочитают доплачивать и быть уверены, что их сделка пройдет гладко.

С другой стороны, как убедить потенциальных деловых партнеров в надежности и финансовой стабильности вашей компании? Есть ли способ подкрепить ваши аргументы?

Одно из возможных решений — получение сертификата, подтверждающего вашу надежность как продавца.Есть много разных типов для разных типов компаний, поэтому требования для получения такого сертификата могут отличаться.

Защита личных данных

Первый шаг — проверка вашего веб-сайта. Клиенты все больше узнают, какую информацию они оставляют в сети и как ее можно использовать. Одно предложение о том, что контент защищен с помощью SSL, — не решение — многие пользователи Интернета не понимают, что это означает, в то время как другие сочтут это недостаточным. Вот почему обеспечение безопасности ваших посетителей в том, что их данные не будут переданы другим лицам, завоюет их доверие.Сертификаты, подтверждающие безопасность сайта, выдаются, например, ДОВЕРИЕ.

Однако, прежде чем искать подходящий сертификат в другом месте, обязательно создайте и опубликуйте свою собственную политику конфиденциальности.

Электронная коммерция

Один из самых популярных сервисов проверки бизнеса — Trusted Shops. Его веб-сайт позволяет клиентам проверить, как продавец был оценен, прежде чем получить свой значок — им необходимо предоставлять высококачественные услуги и информировать своих клиентов об условиях, платежах, возвратах и т. Д.

Зная, насколько популярными стали такие программы, компания Google запустила программу Trusted Store. Поскольку компания не нуждается в представлении, наличие значка с логотипом, гарантирующего высокое качество обслуживания, является важной особенностью каждого веб-сайта электронного магазина.

Кредитоспособность

Во времена, когда многие электронные предприятия внезапно становятся банкротами, все больше и больше компаний хотят гарантировать своим клиентам финансовую надежность. Проверка третьей стороной или независимой организацией — убедительный аргумент для потенциальных партнеров.

Возможно, стоит зарегистрироваться в Национальном реестре долга. Помимо получения сертификата надежности, бизнес также будет внесен в их реестр. Любой, кто захочет найти компанию, получит информацию о ее финансовом положении или состоянии долга.

Сертификаты деловых партнеров

Программы проверки

часто предлагают компании, которые не специализируются в этой области, но в силу своего типа бизнеса они предлагают клиентам аналогичные услуги. Прекрасным примером этого могут быть процессоры онлайн-платежей. Чтобы начать сотрудничество с новым бизнесом, им необходимо провести процесс проверки, который, в зависимости от предлагаемых услуг, может быть длительным и подробным. Более того, новые компании проверяются также банками, которые работают с процессором платежей. У них есть доступ к различным базам данных и аналитическим материалам, которые они не раскрывают и не передают, но нет лучшего источника информации о надежности компании, чем банки.

Бейджи выдаются также крупными международными компаниями, такими как Authorize.net или PayPal, а также местные платежные системы, такие как PayLane.

Конечно, упомянутые (и не только) сертификаты — явный знак для потенциальных клиентов. Размещая соответствующий значок на нашем веб-сайте, мы повышаем надежность нашей компании — чем крупнее эмитент, тем более впечатляющим будет сертификат. Это также сводит к минимуму количество действий, которые должен предпринять потенциальный клиент. Следовательно, меньше шагов, на которых они могут изменить свое мнение о покупках на нашем сайте, и вместо этого мы гарантируем им, что нажатие «купить сейчас» на 100% безопасно.

Понравилось то, что вы прочитали? Доля!

Мистер Бэнкс

Мистер Бэнкс на самом деле вымышленный персонаж, но он действительно работает. Это делает его вымышленным сотрудником года PayLane 🙂

ЭКОНОМИЯ, ЭФФЕКТИВНОСТЬ И ПОВЫШЕННАЯ НАДЕЖНОСТЬ В ПРОЦЕССАХ ПРОВЕРКИ ПРЕДПРИЯТИЙ ОБЪЕДИНЕННОЙ ГОДОВОЙ СТОИМОСТИ 650 МЛН ДОЛЛАРОВ ОТРАСЛИ ФИНАНСОВЫХ УСЛУГ, ОПРЕДЕЛЕННОЙ В НОВОМ ИССЛЕДОВАНИИ ИДЕНТИФИКАТОРОВ ЮРИДИЧЕСКИХ ЛИЦ

Хью Джонс

ЛОНДОН (Рейтер) — Brexit, COVID-19 и зарубежная конкуренция бросают вызов будущему финтех, и Британия должна действовать, чтобы оставаться конкурентоспособной в этом секторе, говорится в обзоре, проведенном при поддержке правительства.

Выход Великобритании из Европейского Союза ограничил доступ сектора к крупнейшему в мире единому рынку, что сделало Великобританию менее привлекательной для финтех-компаний, желающих выйти за пределы страны.

Обзор, проведенный Роном Калифой, бывшим генеральным директором PayPal Fintech Worldpay, излагает «стратегию и модель предоставления услуг», которая включает новый стартовый фонд в миллиард фунтов стерлингов и ускоренные рабочие визы для найма лучших специалистов по всему миру.

«Речь идет об укреплении финансовых услуг и нашем месте в мире, а также о внедрении инноваций в основное банковское дело», — сказала Калифа Рейтер.

Великобритания занимает 10% мирового рынка финансовых технологий, принося доход в размере 11 миллиардов фунтов (15,6 миллиарда долларов).

«Этот обзор внесет важный вклад в наш план по сохранению британской короны финансовых технологий», — сказал министр финансов Риши Сунак, добавив, что правительство ответит должным образом.

В обзоре говорится, что Brexit, крупные инвестиции в финтех со стороны Австралии, Канады и Сингапура, а также необходимость действовать гибче, поскольку COVID-19 ускоряет цифровизацию финансов — все это означает, что будущее сектора в Великобритании не гарантировано.

Великобритания все чаще должна выступать в качестве сильной страны для наращивания финансовых технологий, а также в качестве страны для стартапов, добавил он.

Обзор рекомендует более гибкие правила листинга для финтех-компаний, чтобы догнать Нью-Йорк.

«Уйти из ЕС и выйти на единый рынок — это большое дело, поэтому Великобритании нужно сделать что-то существенное, чтобы финтех оставались здесь», — сказала Кей Суинберн, заместитель председателя по финансовым услугам консультантов KPMG и один из участников конференции. рассмотрение.

Обзор направлен на объединение точек зрения на политику в области финансовых технологий, проводимых государственными ведомствами и регулирующими органами, и на упорядочение усилий частного сектора в рамках нового Центра финансов, инноваций и технологий (CFIT).

«Нет рамок, но есть отдельные правила, и нигде они не сочетаются друг с другом», — сказала Рэйчел Кент, юрист Hogan Lovells и участник обзора.

Британия первой ввела «песочницы», позволяющие финтехам тестировать продукты на реальных потребителях под наблюдением, и в обзоре говорится, что регулирующие органы должны перейти к следующему этапу и установить «шкалы масштабирования», чтобы помочь финтех-компаниям справиться с бюрократизмом и расти.

«Вопрос в том, кому звонить, когда возникает проблема», — сказал Суинберн.

(1 доллар = 0,7064 фунта)

(Отчетность Хью Джонса; редактирование Хью Лоусона и Джейсона Нили)

Bressler, Amery & Ross, P.C.

Сеть по борьбе с финансовыми преступлениями («FinCEN») выпустила долгожданный второй список часто задаваемых вопросов («FAQs») 3 апреля 2018 года. Эти часто задаваемые вопросы касаются некоторых, но не всех, опасений финансовых секторов, связанных с внедрением требований к финансовой проверке клиентов финансовых учреждений («Правило НПК»).Окончательный срок реализации — 11 мая 2018 г.

Ниже приведены некоторые основные моменты из часто задаваемых вопросов. Для получения полной информации нажмите здесь для руководства FinCEN FIN-2018-G001.

Вопрос 2: Взаимодействие порога бенефициарного владения с другими обязательствами программы AML

«Существуют ли обстоятельства, при которых покрываемые финансовые учреждения должны рассмотреть возможность сбора информации о бенефициарном владении при более низком пороговом уровне долевого участия в рамках борьбы с отмыванием денег (AML) правила программы в отношении определенных клиентов? »

Ответ: Да — на основании собственной оценки риска, связанного с клиентами, могут быть случаи, когда сбор и проверка информации о бенефициарном праве может быть оправдана при более низком пороговом значении.

Вопрос 3: Сбор информации о бенефициарном владении для прямых и косвенных владельцев: клиентов-юридических лиц со сложной структурой собственности

«Когда юридическое лицо идентифицируется как владеющее 25 или более процентов от клиента-юридического лица, открывающего счет, необходимо ли покрываемой финансовой организации запрашивать информацию о бенефициарном праве на юридическое лицо, указанное в качестве собственника? »

Ответ: Финансовому учреждению, на которое распространяется действие страховки, нет необходимости проводить независимое исследование структуры собственности клиента-юридического лица, ЕСЛИ не имеется информации, которая может поставить под сомнение ее надежность.За исключением дополнительной информации, учреждение может принимать и обоснованно полагаться на информацию о бенефициарных владельцах, предоставленную клиентами-юридическими лицами.

Вопрос 6: Идентификация и проверка: представитель клиента-юридического лица

«Какой процесс должно использовать покрываемое финансовое учреждение для идентификации и проверки личности бенефициарного собственника клиента-юридического лица, когда бенефициарный владелец недоступен для явки» лично при открытии нового счета и решает предоставить представителю юридического лица копию водительских прав? »

Ответ: Учреждения могут идентифицировать бенефициарных собственников клиентов-юридических лиц либо путем получения Формы сертификации, либо аналогичной информации от представителя клиента-юридического лица, при условии, что нет дополнительной информации, которая могла бы обоснованно поставить под сомнение надежность информации. Учреждения также могут проверять личности бенефициарных владельцев, которые не появляются лично, с помощью фотокопии / другого воспроизведения действительного удостоверения личности.

Вопрос 7: Идентификация и проверка: существующие клиенты в качестве бенефициарного собственника счетов нового юридического лица

«Если физическое лицо, указанное в качестве бенефициарного владельца счета нового юридического лица, является существующим клиентом охваченного финансового учреждения для финансовых учреждений CIP, требуется ли покрываемое финансовое учреждение для идентификации и проверки личности этого лица, или оно может полагаться на идентификацию CIP и проверку лица, которую оно выполняло ранее? »

Ответ: Если идентифицированный бенефициарный владелец является существующим клиентом учреждения и подлежит CIP, учреждение может полагаться на имеющуюся у него информацию для выполнения требований идентификации и проверки.Информация должна быть актуальной, точной и заверенной / подтвержденной представителем клиента-юридического лица (устно или письменно).

Вопрос 9: Сохранение информации о бенефициарном владении: несколько комплектов документов, подтверждающих бенефициарное право

«Если покрываемое финансовое учреждение обновило информацию о бенефициарном праве на счете (счетах) клиента-юридического лица, а затем новый счет открывается от имени того же клиента-юридического лица, если учреждение должно хранить все комплекты документации о бенефициарном праве, тем самым сохраняя до трех наборов информации: исходный набор, собранный при открытии счета, обновленный набор и третий , дубликат второго (обновленного) набора для новой учетной записи? »

Ответ: Учреждения обязаны хранить ВСЮ информацию о бенефициарном праве, собранную о клиенте-юридическом лице.Учреждения должны сохранять исходные записи любой ранее существовавшей идентифицирующей информации о бенефициарном праве вместе с любой обновленной информацией (включая записи любых дополнительных устных или письменных подтверждений) в течение пяти лет после закрытия нового счета, чтобы обеспечить соблюдение правил ведения учета. требования в регламенте.

Вопрос 10: Идентификация и проверка: сертификация, когда один клиент-юридическое лицо открывает несколько счетов

«Если клиент-юридическое лицо открывает несколько счетов в покрываемом финансовом учреждении (одновременно или не одновременно), финансовое учреждение должно идентифицировать и проверить бенефициарное владение клиента для каждой учетной записи? »

Ответ: Учреждения, которые уже получили Форму сертификации (или ее эквивалент) для бенефициарного владельца (ов) клиента-юридического лица, могут полагаться на эту информацию для открытия последующих счетов, при условии, что нет доступной информации, которая могла бы обоснованно ставят под сомнение достоверность информации.Клиент должен подтвердить / подтвердить (устно или письменно), что информация является актуальной и точной для каждой последующей учетной записи.

Вопрос 11: Идентификация и проверка: счета для внутреннего учета или операционных целей

«FinCEN понимает, что после того, как покрываемое финансовое учреждение (особенно в сфере ценных бумаг и фьючерсов) открывает новый счет для клиента-юридического лица и идентифицирует свое бенефициарное право собственности, финансовое учреждение может впоследствии открыть один или несколько дополнительных счетов или субсчетов для этого клиента — для собственных учетных или операционных целей учреждения, а не по конкретному запросу клиента — так, чтобы клиент мог, например, инвестировать в определенные продукты или реализовывать определенные торговые стратегии. Подходят ли такие счета под определение «новые счета» для целей требования о бенефициарном владении? »

Ответ: Учетные записи или субсчета, относящиеся к клиентам-юридическим лицам, не будут считаться «новой учетной записью» или «учетной записью» для целей Правила НПК, если они созданы для собственных административных / операционных целей учреждения (т. Е. запрос заказчика). Однако это зависит от того, уже собрало учреждение информацию о бенефициарном праве клиента-юридического лица.

Вопрос 12: Сбор информации о бенефициарном праве: продление продукта или услуги

«Обязаны ли финансовые учреждения, чтобы их клиенты-юридические лица удостоверяли бенефициарных владельцев существующих клиентов в ходе обновления финансового продукта (например, продление кредита или депозитный сертификат)? »

Ответ: Официальные банковские отношения и новый счет устанавливаются каждый раз, когда продлевается ссуда или пролонгируется депозитный сертификат. Однако, если финансовая услуга или продукт остаются прежними, клиент-юридическое лицо удостоверяет / подтверждает, что информация о бенефициарном праве актуальна и точна, и нет никакой другой информации, которая могла бы поставить под сомнение имеющиеся факты, учреждение не требуется. для повторного сбора информации о бенефициарном владении.

Вопрос 13: Сбор информации о бенефициарном праве: существующие счета

«Обязаны ли покрываемые финансовые учреждения собирать или обновлять информацию о бенефициарном праве клиентов, счета которых открыты до 11 мая 2018 года, даты вступления в силу Правила?»

Ответ: Для счетов, открытых до 11 мая 2018 г., обязательство возникает, когда финансовое учреждение узнает информацию о клиенте в ходе обычного мониторинга, имеющего отношение к оценке риска, создаваемого клиентом, и такой информации указывает на возможную смену бенефициарного собственника.

Вопрос 14: Обязательство запрашивать или обновлять информацию о бенефициарном праве при отсутствии конкретных опасений, связанных с риском

«Финансовые учреждения, подпадающие под действие страхового покрытия, обязаны получать или обновлять информацию о бенефициарном праве во время регулярных периодических проверок существующих счетов, при отсутствии проблем, связанных с риском ; то есть, являются ли такие проверки спусковым механизмом для применения требований Правила о бенефициарной собственности? »

Ответ: Нет обязательства обновлять информацию о бенефициарном праве во время регулярных / периодических проверок, если отсутствуют конкретные опасения, связанные с риском. Учреждения должны внедрять постоянные, основанные на оценке риска процедуры надлежащей проверки клиентов, среди прочего, для поддержания и обновления информации о клиентах. Таким образом, периодические проверки сами по себе не являются триггером для обновления информации о бенефициарном владении.

Вопрос 17: Информация о бенефициарном владельце: идентификация и проверка при открытии счета по сравнению с обновлением после триггера, связанного с риском

«Различает ли FinCEN требования по идентификации и проверке информации о бенефициарном владельце при открытии нового счета открытия и во время инициирующего события? »

Ответ: Нет.Если инициирующее событие приводит к выводу о том, что бенефициарное право собственности могло быть изменено, личность любого нового бенефициарного владельца (ов) должна быть собрана, сертифицирована и проверена в соответствии с разделом 1010.230 (b) CFR.

Вопрос 19: Сбор информации о бенефициарном праве: трасты с несколькими попечителями

«Когда 25 или более процентов долей участия в капитале клиента-юридического лица принадлежит трасту, который находится под надзором со-доверительных управляющих (нескольких попечителей). ), должны ли покрываемые финансовые учреждения идентифицировать и проверять личность всех со-попечителей? »

Ответ: Нет.При наличии нескольких доверительных управляющих / со-попечителей ожидается, что финансовые учреждения соберут и подтвердят личность по крайней мере одного со-доверительного управляющего траста с несколькими доверительными управляющими, которому принадлежит 25% или более долей участия в капитале клиента-юридического лица (который исключению не подлежит).

Вопрос 20: Сбор информации о бенефициарном праве: доверительное лицо в качестве бенефициарного собственника

«Если юридическое лицо является доверительным управляющим (например, юридическая фирма, доверительное управление банка и т.д.) траста, которому принадлежит 25 или более процентов долей участия в капитале клиента-юридического лица, может ли это лицо быть идентифицировано в качестве бенефициарного собственника в рамках права собственности / долевого участия или физическое лицо должно быть идентифицировано таким образом? »

Ответ: Если траст владеет 25% или более долей капитала клиента-юридического лица (прямо или косвенно), бенефициарным владельцем для целей собственности / долевого участия является доверительный собственник. Это верно независимо от того, является ли доверительный управляющий физическим или юридическим лицом.

Вопрос 24: Определение клиента-юридического лица: публично торгуемые компании и организации, котирующиеся на иностранных биржах

«Исключены ли компании, публично торгуемые в Соединенных Штатах, и организации, котирующиеся на иностранных биржах, из определения клиента-юридического лица и, следовательно, исключено Правилом? »

Ответ: Публично торгуемые компании в США исключаются из определения клиента-юридического лица (зарегистрированные на NYSE, NYSE American или NASDAQ), поскольку они подпадают под требования публичного раскрытия / отчетности, которые предоставляют информацию, аналогичную той, что была бы собираться в соответствии с Правилом НПК.Компании, котирующиеся на иностранных биржах, НЕ исключаются из определения клиентов-юридических лиц, поскольку они могут не подпадать под те же требования к раскрытию информации / отчетности, что и их американские коллеги. Таким образом, требования о бенефициарной собственности Правила НПК применимы к организациям, котирующимся на иностранных биржах.

Вопрос 25: Сбор информации о бенефициарном праве: юридические лица, котирующиеся на иностранных биржах

«Могут ли покрываемые финансовые учреждения использовать риск-ориентированный подход для сбора информации о бенефициарном праве от клиентов-юридических лиц, котирующихся на иностранных биржах?»

Ответ: Учреждения НЕ могут использовать подход, основанный на оценке риска, при сборе необходимой информации о бенефициарной собственности от клиентов-юридических лиц, котирующихся на иностранных биржах.Такие учреждения не исключаются из определения клиента-юридического лица.

Вопрос 35: Документирование характера и цели взаимоотношений с клиентами на основе риска

«Правило требует от финансовых учреждений понимания« характера и цели взаимоотношений с клиентами для разработки профиля риска клиента ». Какого типа информация должны ли финансовые учреждения собирать средства, чтобы удовлетворить это требование, и можно ли документировать характер и цель взаимоотношений с клиентами с учетом рисков? »

Ответ: Для некоторых клиентов с более низким уровнем риска понимание организацией характера и цели взаимоотношений с клиентами может быть получено с помощью внутренней или самоочевидной информации (т.д., тип клиента, учетной записи, услуги или продукта) или другую основную информацию о клиенте, включая информацию, полученную при открытии счета.

Фирмы должны внимательно просмотреть FAQ и ответы FinCEN в их полном объеме. Предоставленные рекомендации следует учитывать при внедрении нового Правила должной осмотрительности клиентов в отношении программ AML фирм.

Выполнение требований FinCEN по надлежащей проверке клиентов: проверка PULSE — Stevens & Lee

Выполнение требований FinCEN по надлежащей проверке клиентов: проверьте наличие PULSE

14 мая 2018 г.

11 мая 2018 года вступили в силу новые Требования FinCEN к надлежащей проверке клиентов для финансовых учреждений («Правило»), и банки, брокеры-дилеры, паевые инвестиционные фонды и другие покрытые финансовые учреждения, подпадающие под действие Правила, должны гарантировать, что их внутренняя политика и процедуры приведены в соответствие.В общих чертах, Правило требует, чтобы покрытые финансовые учреждения получали и проверяли личности физических лиц, которые владеют или контролируют клиентов-юридических лиц. Как отметил по крайней мере один комментатор, Правило по существу требует, чтобы финансовые учреждения «находили бьющееся сердце» в каждом корпоративном аккаунте в рамках регулятивных усилий по предотвращению доступа потенциальных злоумышленников к финансовой системе и злоупотребления ею анонимно.

Как ваше финансовое учреждение найдет бьющиеся сердца среди своих корпоративных клиентов? Вы можете вспомнить простой способ определить, бьется ли сердце человека: проверить пульс. При оценке соответствия вашей организации Правилу проверьте наличие PULSE: P rocedures, U ncover бенефициарных владельцев, L egal юридических лиц, S запрашиваемых услуг и E x исключений, как описано ниже.

P Процедуры

До вступления в силу Правила правила FinCEN требовали, чтобы покрытые финансовые учреждения («CFI») поддерживали программы борьбы с отмыванием денег («AML»), включающие четыре основных элемента: внутренний контроль, независимое тестирование, назначенное должностное лицо по соблюдению требований и обучение сотрудников.Правило явно создает пятый компонент программы AML, который требует от CFI внедрения и поддержания соответствующих письменных процедур, основанных на оценке риска, для проведения постоянной надлежащей проверки клиентов. Процедуры AML должны быть разумно разработаны для выявления и проверки бенефициарных собственников каждого клиента-юридического лица во время открытия счета, если исключение или освобождение не применяется к клиенту или к счету клиента.

Вы должны убедиться, что программа AML вашего учреждения была изменена в письменной форме, чтобы включить в нее процедуры, основанные на оценке риска, для проведения постоянной комплексной проверки.Процедуры должны быть разработаны таким образом, чтобы помочь учреждению понять характер и цель взаимоотношений с клиентами и проводить постоянный мониторинг для выявления подозрительных транзакций и сообщения о них. Процедуры должной осмотрительности клиентов также должны предусматривать обновление и ведение информации о клиентах с учетом рисков.

U ncover Бенефициарные владельцы

Правило требует, чтобы CFI следовали его письменным процедурам, чтобы (1) идентифицировать бенефициарного владельца (ов) каждого клиента-юридического лица во время открытия нового счета, и (2) проверять личность каждого бенефициарного собственника, указанного для CFI. .

1. Идентификационный номер

Правило определяет два типа бенефициарных владельцев в требованиях к идентификации клиентов: физические лица, отвечающие тесту на «владение», и лица, отвечающие тесту на «контроль»:

Право собственности: укажите каждого человека, который прямо или косвенно владеет 25% или более долей в капитале клиента-юридического лица в качестве бенефициарного собственника. В рамках этого принципа бенефициарного владения может потребоваться указать до четырех физических лиц.
Контроль: укажите по крайней мере одно лицо, несущее значительную ответственность за контроль, управление или руководство клиентом-юридическим лицом (например, главный исполнительный директор, управляющий член, генеральный партнер или другое такое лицо, действующее на должности исполнительного или высшего руководства). Как правило, для каждого юридического лица должен быть указан по крайней мере один бенефициарный собственник в отношении контрольного звена.

На практике для любого клиента-юридического лица от одного (т.е. четыре человека, каждое из которых владеет 25% капитала плюс одно контролирующее лицо), должны быть идентифицированы бенефициарные владельцы.

2. Проверка

Личность каждого бенефициарного собственника должна быть проверена в разумной и практически осуществимой степени. Как минимум, процедуры проверки личности должны содержать элементы, существующие в настоящее время в программе идентификации клиентов CFI, включая сбор информации о клиентах непосредственно от организации и использование других документальных методов для подтверждения точности соответствующей информации. Правило не требует, чтобы учреждения проводили независимые исследования точности информации, предоставляемой клиентами-юридическими лицами, до тех пор, пока CFI не знает фактов, которые могли бы обоснованно поставить под сомнение надежность информации.

L egal Entities

Убедитесь, что ваше учреждение должным образом проводит комплексную проверку клиентов в отношении тех лиц, которые соответствуют определению юридических лиц, данному в Правилах. «Клиент-юридическое лицо» с учетом исключений, описанных ниже, определяется как корпорация, компания с ограниченной ответственностью, полное товарищество и любое другое юридическое лицо, созданное путем подачи публичного документа государственному секретарю или аналогичному учреждению, например, коммерческое предприятие или установленный законом траст.Это определение также включает аналогичные хозяйственные общества, созданные в иностранном государстве. Имейте в виду, что клиенты-юридические лица не включают, например, другие типы коммерческих организаций, такие как индивидуальные предприниматели, некорпоративные ассоциации, трасты по имущественному планированию или физические лица, открывающие счета от своего имени.

S искал

Поскольку Правило требует от CFI проведения процедур, основанных на оценке риска, для должной осмотрительности клиентов, могут возникнуть обстоятельства, когда учреждение может определить, что сбор и проверка информации о бенефициарном праве на более низком пороговом уровне, чем предписанные законом 25% владения, могут быть гарантированы на основании собственная оценка CFI рисков, связанных с клиентом.

Рассмотрите тип услуг или транзакций, запрашиваемых юридическим лицом. Ваше учреждение может, например, определить, что решение о предоставлении ссуды недавно созданной компании со сложной структурой собственности, которая стремится обеспечить очень значительный заем, заслуживает расследования относительно владельцев 10% или даже 5% доли в капитале компании. юридическое лицо.

E x Исключения и исключения

Процедуры должной осмотрительности ваших клиентов должны позаботиться о том, чтобы определить, применяется ли исключение или исключение из Правил к (1) самому юридическому лицу и (2) типу счета клиента. Правило предусматривает ряд исключений для определенных организаций, основанных на определении того, что, поскольку информация о бенефициарном праве доступна из других надежных источников, для CFI нет необходимости восстанавливать эту информацию для организации при открытии счета. Исключаются публично торгуемые компании США, а также регулируемые финансовые учреждения и компании с обыкновенными акциями или долей участия, котирующиеся на фондовых биржах Нью-Йорка, Америки или Nasdaq. Организации, зарегистрированные в CFTC, регулируемые государством страховые компании и U.S. компании, не менее 51% обыкновенных акций или аналогичных акций которых принадлежит зарегистрированной на бирже компании.

Определенные типы учетных записей также освобождены от требований Правил по идентификации и проверке. С учетом определенных ограничений клиенты-юридические лица, которые находятся в точках продаж для предоставления кредитных продуктов для покупки розничных товаров или услуг у розничного продавца, могут быть освобождены от этого налога. Кроме того, с учетом ограничений, финансирование покупки или аренды оборудования, платежи за которое направляются непосредственно CFI поставщику, также могут быть освобождены.

Если у вас есть какие-либо вопросы относительно материалов, обсуждаемых выше, обращайтесь к Фрэнку А. Майеру, III по телефону 610.205.6007, Стефани Р. Хагер по телефону 610.478.2088 или к адвокату Stevens & Lee, с которым вы регулярно работаете.

Адвокаты по теме:
Франк А. Майер, III
Стефани Р. Хагер

Это оповещение о новостях было подготовлено только для информационных целей и не должно толковаться как юридическая консультация по какому-либо конкретному вопросу и не является ее составной частью. Для получения дополнительной информации см. Заявление об отказе от ответственности .

Представляем идентификатор юридического лица (LEI)

Твитнуть

Настоящим подтверждаю, что я прочитал, понял и принял политику конфиденциальности. Я подтверждаю, что данные, которые я ввел и нажал, могут быть отправлены владельцам социальных сетей, сохранены и обработаны ими в электронном виде.

Идентификатор юридического лица (LEI) — это 20-значный буквенно-цифровой код, основанный на стандарте ISO 17442, разработанном Международной организацией по стандартизации (ISO).Он связан с ключевой справочной информацией, которая позволяет четко и однозначно идентифицировать юридических лиц, участвующих в финансовых транзакциях. Каждый код LEI содержит информацию о структуре собственности организации и, таким образом, отвечает на вопросы «кто есть кто» и «кто кем владеет». Проще говоря, общедоступный пул данных LEI можно рассматривать как глобальный каталог, что значительно повышает прозрачность на глобальном рынке.

Совет по финансовой стабильности (FSB) подтвердил, что глобальное принятие кодов LEI поддерживает «множественные цели финансовой стабильности», такие как улучшение управления рисками в компаниях, а также лучшая оценка микро- и макропруденциальных рисков. В результате он способствует целостности рынка, сдерживая рыночные злоупотребления и финансовое мошенничество. И последнее, но не менее важное: внедрение кодов LEI «в целом поддерживает более высокое качество и точность финансовых данных».

Общедоступный пул данных LEI является уникальным ключом к стандартизированной информации о юридических лицах во всем мире. Данные регистрируются и регулярно проверяются в соответствии с протоколами и процедурами, установленными Регулирующим комитетом по надзору за LEI.

В сотрудничестве со своими партнерами по Глобальной системе LEI Фонд Global Legal Entity Identifier Foundation (GLEIF) продолжает фокусироваться на дальнейшей оптимизации качества, надежности и удобства использования данных LEI, позволяя участникам рынка извлекать выгоду из огромного количества информации, доступной с помощью Население LEI.

Движущие силы инициативы LEI, то есть Группа 20, ФСБ и многие регулирующие органы по всему миру, подчеркнули необходимость сделать LEI общественным благом. Глобальный индекс LEI, предоставляемый фондом GLEIF, во многом способствует достижению этой цели. Он предоставляет полные данные LEI в распоряжение любой заинтересованной стороны, удобно и бесплатно.

Преимущества глобального индекса LEI для более широкого делового сообщества растут вместе с темпы внедрения LEI.Поэтому, чтобы максимально использовать преимущества идентификации юридических лиц на финансовых рынках и за их пределами, компаниям рекомендуется участвовать в процессе и получать свои собственные коды LEI. Получить код LEI очень просто. Регистранты просто связываются со своим предпочтительным деловым партнером из списка организаций, выдающих коды LEI, доступного на веб-сайте GLEIF.

Проверка надежности — полупроводниковая техника

Центр знаний

Проверка конструкции, которая помогает обеспечить надежность конструкции и снизить подверженность преждевременным или катастрофическим сбоям в электросети.

Проверка надежности — это категория физической проверки, которая помогает гарантировать устойчивость проекта путем рассмотрения контекста схематической и топологической информации для выполнения определяемых пользователем проверок на соответствие различным электрическим и физическим правилам проектирования, которые обычно снижают подверженность преждевременным или катастрофическим сбоям в электрической цепи. через некоторое время.
Надежность является растущей проблемой для разработчиков интегральных схем (ИС), особенно в таких продуктах, как средства связи, медицина и транспорт, где надежность и производительность являются не только отличительными чертами рынка, но и важнейшими аспектами безопасной и эффективной работы. Многие проверки надежности сложно или просто невозможно проверить с помощью инструментов традиционной проверки правил проектирования (DRC), компоновки и схемы (LVS) и проверки электрических правил (ERC), и они потенциально могут повлиять на широкий спектр конструкций ИС.Электростатический разряд (ESD), электрическое перенапряжение (EOS), DRC с учетом напряжения и фиксация — вот лишь некоторые из областей применения, в которых требуются эти сложные геометрические и электрические проверки, которые могут привести к сокращению срока службы устройства, надежности, производительности и устранению дефектов. клиентов и отложенные отказы на местах.

В отличие от традиционных электрических проверок с использованием одного отношения «устройство / вывод к сети», требования надежности часто можно описать только с помощью топологического представления, объединяющего как описание схемы, так и физические устройства.Следовательно, инструмент проверки надежности должен иметь возможность использовать как список соединений, так и информацию о компоновке для выполнения электрических проверок, которые учитывают контекст проектного замысла как для проверок, связанных с компоновкой, так и для проверок, зависящих от схемы. Такие инструменты также могут использовать топологические ограничения для проверки наличия правильных структур там, где этого требуют правила проектирования схем. В идеале, инструмент может идентифицировать сложную топологию схемы в списке соединений проекта, передаваемом из схемы или извлеченном из компоновки.После определения интересующих топологий инструмент обычно проверяет конкретные ограничения, обычно определяемые командой разработчиков, будь они электрическими или геометрическими. Возможности распознавания топологии также могут быть использованы для быстрой проверки определенных частей проекта, а не всего чипа. Аспект программируемости позволяет команде разработчиков расширить стандартные колоды правил литейного производства, чтобы включить пользовательские требования проверки, основанные на правилах проектирования для надежности схемы.

Проверка малой мощности и нескольких мощностей требует системных знаний и тщательного отслеживания сигналов, пересекающих области мощности. Некоторые инструменты проверки надежности используют проверку статического напряжения для распространения ожидаемых напряжений по всей конструкции на основе входных напряжений на выводах ввода-вывода. Эти правила могут использоваться для распространения напряжений между различными типами устройств, чтобы идентифицировать сигнальные линии, пересекающие один домен в другой, без соответствующих конструктивных защитных структур (например, переключателей уровня). Проверка этих множественных конфигураций областей питания и других позволяет проверить компоновку или схему для раннего обнаружения сценариев, которые могут привести к преждевременному отказу кремния.

Проверки ESD

обычно включают несколько соображений, таких как определение возможных областей электрического сбоя, геометрические ограничения размеров устройства, количество пальцев устройства, расстояние от контактных площадок и различные требования к схемам для нескольких областей питания. При наличии соответствующих проектных параметров инструмент проверки надежности может идентифицировать элементы схемы, которые составляют структуры защиты от электростатических разрядов, и гарантировать, что они имеют правильные значения, что элементы правильно соединены по отношению к основной ИС и что все элементы отсутствуют.

При проверке надежности часто учитывается расположение транзисторов и взаимодействие конструкции, что может существенно повлиять на надежность конструкции. Такие взаимодействия включают:
• Сопротивление точка-точка (P2P)
• Плотность тока (CD)
• DRC с учетом напряжения, чтобы избежать зависящего от времени пробоя диэлектрика (TDDB)
• Идентификация горячего затвора / диффузии
• Расширение слоя / покрытие
• Соответствие устройств

Выявление слабых мест в средах проверки до и после макета является важным аспектом проверки надежности.Несмотря на то, что существует множество инструментов, способных выполнять один конкретный аспект проверки надежности (например, только P2P или CD или только проверки топологии), понимание конструкции в контексте, в то время как включение проверки как для топологических, так и для топологических соображений имеет первостепенное значение для комплексное решение для проверки надежности, способное рассмотреть все аспекты этого типа проверки на единой платформе.

Исходное содержимое страницы предоставлено Mentor Graphics

часто задаваемых вопросов о правиле должной осмотрительности клиентов / бенефициарного владения

Автор Лорин Джобб

Сеть по борьбе с финансовыми преступлениями (FinCEN) опубликовала новые часто задаваемые вопросы (FAQ) относительно своего правила надлежащей проверки клиентов (CDD).Как указано в первом наборе часто задаваемых вопросов (FIN-2016-G003):

 «Правило НПК устанавливает четкие требования к надлежащей проверке клиентов и налагает новые требования для этих финансовых учреждений по идентификации и проверке личности бенефициарных владельцев клиентов-юридических лиц. , за некоторыми исключениями и исключениями. Правило НПК требует, чтобы покрытые финансовые учреждения (CFI) устанавливали и поддерживали письменные процедуры, которые разумно разработаны для идентификации и проверки бенефициарных владельцев клиентов-юридических лиц.Эти процедуры должны позволить учреждению идентифицировать бенефициарных владельцев каждого клиента при открытии нового счета, если только клиент не исключен иным образом или счет освобожден ».

Конечная цель правила НПК заключается в том, чтобы покрываемое финансовое учреждение (CFI) могло идентифицировать основных владельцев своих клиентов-юридических лиц, что, по мнению FinCEN, поможет учреждениям лучше понять характер и цель их взаимоотношений с клиентами. Эти пояснения содержат столь необходимые рекомендации по ряду областей, включая пороговые значения бенефициарного владения, новые счета, мониторинг на основе рисков, учет не-U.S. листинговые компании и уже существующие клиенты.

Порог бенефициарного владения

В рамках права собственности учреждения должны получить и подтвердить личность всех бенефициарных собственников, которые владеют не менее 25% долевого участия в своих клиентах-юридических лицах. FinCEN указал, что 25-процентный порог является базовым ориентиром, и применение более низкого порога может быть оправдано на основе оценки финансового учреждения риска клиента. Учреждения могут захотеть обрисовать в общих чертах процесс понимания собственности на более низком пороге (например,g. , 10 процентов) для клиентов с высоким уровнем риска в рамках новых процедур открытия счета. Выполняя требование о введении более строгих пороговых значений для определенных клиентов, FinCEN указывает, что любые дополнительные факторы риска могут быть уменьшены другими разумными средствами, включая усиленный мониторинг, сбор дополнительной необязательной информации и запись информации, относящейся к ожидаемой активности по счету.

Клиенты-юридические лица со сложной структурой собственности

Правило НПК требует идентификации косвенных бенефициарных владельцев (т.е., физические лица, которые могут владеть собственностью в юридическом лице-клиенте через ряд юридических лиц-посредников). В ответах на часто задаваемые вопросы представлена гипотетическая организационная диаграмма и руководство по расчету доли владения.

 Пример: Если компания A владеет 70 процентами клиента-юридического лица, и если физическое лицо, в свою очередь, владеет 40 процентами компании A, то это физическое лицо с косвенным владением 28 процентов будет для целей бенефициарным владельцем.  правила.

Кроме того, CFI не нуждается в независимом исследовании структуры собственности клиентов юридического лица и может принимать и обоснованно полагаться на информацию о статусе бенефициарных владельцев, представленную финансовому учреждению представителем клиента-юридического лица, при условии, что учреждению не известны факты, которые могли бы обоснованно поставить под сомнение достоверность информации.

Методы проверки информации о бенефициарном праве

FinCEN повторил, что финансовое учреждение может использовать документарные или недокументированные методы, или комбинацию обоих методов для проверки личности. Хотя процесс проверки для бенефициарных владельцев должен содержать те же элементы, что и существующие процедуры CIP, они не должны быть идентичными (например, покрываемое учреждение может принимать фотокопии водительских прав для проверки личности бенефициарных владельцев, если бенефициарный владелец не является присутствует, что не допускается существующими правилами CIP). FinCEN сообщает, что бездокументарные методы проверки могут включать в себя контакт с бенефициарным владельцем, независимую проверку личности бенефициарного владельца путем сравнения информации, предоставленной клиентом-юридическим лицом (или бенефициарным владельцем, в зависимости от обстоятельств) с информацией, полученной из других источников, проверка справки в других учреждениях и получение финансового отчета.

Хранение документов

В разделе часто задаваемых вопросов разъясняется, что все свидетельства о бенефициарном праве должны быть сохранены, даже если CFI обновил информацию о бенефициарном праве на счете клиента-юридического лица, и впоследствии от имени того же лица открывается новый счет. юридическое лицо.Идентификационная информация, включая форму сертификации или ее эквивалент, должна храниться в течение пяти лет после закрытия счета юридического лица. Кроме того, учреждения должны хранить описание каждого документа, на который полагается проверка, любые недокументированные методы и результаты мер, предпринятых для проверки, а также разрешение любых существенных несоответствий, обнаруженных при идентификации / проверке идентификационной информации, в течение пяти лет после того, как запись будет сделана. сделали.

Как работать с существующими клиентами в соответствии с правилом

Если бенефициарным владельцем счета нового юридического лица является существующий клиент и уже распространяется CIP финансового учреждения, то учреждение может полагаться на имеющуюся у него информацию для выполнения правила при условии, что существующая информация является актуальной и точной, а заказчик — юридическое лицо удостоверяет или подтверждает (т. е. устно или письменно) точность ранее существовавшей информации CIP.Если вы решили полагаться на уже существующую информацию, записи для новой учетной записи должны содержать перекрестные ссылки на соответствующие записи CIP. Как указывалось ранее, вся идентифицирующая информация должна храниться в течение пяти лет после закрытия счета юридического лица.

Клиент-юридическое лицо, открывающее несколько счетов

Это вызывает беспокойство у многих организаций. В своем ответе на FAQ 10 FinCEN сообщает, что нет необходимости повторно получать новую форму сертификации. Скорее, CFI может полагаться на уже полученную информацию для выполнения требования о бенефициарном владении для последующих счетов, «при условии, что клиент удостоверяет или подтверждает (т. Е. Устно или письменно), что такая информация является актуальной и точной на данный момент. каждый последующий счет открывается, и финансовое учреждение не знает фактов, которые могли бы обоснованно поставить под сомнение надежность такой информации ».

Как учреждения могут этого добиться? Они могут включить в свои процедуры адаптации вопрос (т.e. устно или письменно) с вопросом, изменилась ли информация о бенефициарном праве после заполнения формы сертификации. Для устного подтверждения укажите где-нибудь в примечаниях к аккаунту имя человека, подтвердившего информацию. Конечно, CFI должен будет вести записи о подтверждениях, которые они получают, поэтому важно, чтобы CFI создавал политики, процедуры и средства контроля, требующие документирования и сохранения письменных или устных подтверждений клиентов. Хотя использование заявления о повторной сертификации для подтверждения ранее предоставленной информации удовлетворяет требованиям правила, CFI должен учитывать влияние на его рабочий процесс и процессы.В некоторых ситуациях может быть проще собирать информацию о бенефициарном владении при каждом открытии счета.

Счета для внутреннего учета или операционных целей (субсчета)

В разделе часто задаваемых вопросов FinCEN поясняет, что счета или субсчета, открываемые финансовыми учреждениями (а) для собственных административных или операционных целей, а не по запросу клиента, и (б) для которых CFI уже получил бенефициарное право собственности, не будет считаться новым счетом и, следовательно, не подпадать под требования правила НПК.Согласно FinCEN, «различие между такими счетами, открытыми клиентами, и счетами, открытыми исключительно CFI, соответствует цели правила — снизить риски, связанные с путаницей бенефициарного владения, когда юридическое лицо пытается получить доступ к финансовой системе через открытие новой учетной записи ».

Продление продукта или услуги

Это проблема, которая вызывает беспокойство у организаций, поскольку в предыдущем руководстве FinCEN указывалось, что новая учетная запись создается каждый раз при продлении кредита или пролонгации компакт-диска.Однако необходимость собирать бенефициарное право собственности каждый раз, когда происходит продление или пролонгация, кажется неоправданно обременительной для финансовых учреждений. Часто задаваемые вопросы объясняют, что охваченные финансовые учреждения обязаны, чтобы их клиенты-юридические лица удостоверяли бенефициарных владельцев для существующих клиентов в ходе продления финансового продукта (например, продления кредита или депозитного сертификата), потому что каждый раз, когда кредит возобновляется или депозитный сертификат пролонгируется, банк устанавливает другие официальные банковские отношения и открывается новый счет.

Однако FinCEN пролил некоторый свет на тему будущих продлений и продлений. Цитата из часто задаваемых вопросов 12, относящихся к продлению продуктов или услуг: «В случае продления кредита или пролонгации CD, поскольку мы понимаем, что эти продукты обычно не рассматриваются отраслью как новые учетные записи, и риск отмывания денег очень низок, если в то время, когда клиент удостоверяет информацию о своем бенефициарном праве, он также соглашается уведомить финансовое учреждение о любых изменениях в такой информации, такое соглашение может считаться сертификатом или подтверждением от клиента и должно быть задокументировано и сохранено как таковое, пока ссуда или компакт-диск являются непогашенными. Эта информация, безусловно, полезна, но CFI необходимо будет подумать, как лучше всего зафиксировать это согласие клиента в форме свидетельства о бенефициарном праве и обсудить с соответствующими поставщиками услуг, возможно, добавив заявление, относящееся к CD и кредитным продуктам.

Мониторинг и проверка уже существующих счетов

Как было подтверждено ранее, для уже существующих счетов не требуется формального анализа, однако обязательство по обновлению существующих записей срабатывает, когда финансовому учреждению становится известна информация о клиенте в ходе обычного мониторинга, имеющего отношение к оценке или переоценке риска, создаваемого клиентом, и если такая информация указывает на возможное изменение бенефициарного владения.Если в ходе обычного процесса мониторинга не выявляются конкретные события риска, финансовое учреждение не обязано запрашивать или обновлять информацию о бенефициарной собственности для существующих счетов. Таким образом, в рамках реализации правила НПК CFI должен определить на основе риска, какие события вызовут необходимость в сборе или обновлении информации о бенефициарном владении. Хотя простое изменение адреса бенефициарного владельца может потребовать только обновления, смена бенефициарных владельцев вызовет необходимость получить новый сертификат и подтвердить личность нового владельца.

Правила влияют на отчеты о валютных операциях

В отношении клиентов-юридических лиц, которые могут иметь общего владельца, если нет веских оснований полагать иначе, CFI должен исходить из предположения, что разные предприятия, которые имеют общего владельца, работают отдельно и независимо друг от друга и от общего собственника. Таким образом, при отсутствии указаний на то, что предприятия не работают независимо (например, предприятия укомплектованы одними и теми же сотрудниками и расположены по одному адресу, счета одного предприятия многократно используются для оплаты расходов другого предприятия или общего собственника. , так далее.), CFI не должен объединять транзакции, в которых участвуют эти предприятия, с таковыми друг друга или с таковыми общего владельца для регистрации CTR.