Сколько пенсионный налог: Сколько работодатель платит налогов за работника — Контур.Экстерн — Заработок в сети Интернет. Как заработать на дому в Интернете. Удаленная работа в сети.

Содержание

Пенсионерам рассказали, какие налоги им не надо платить

https://ria.ru/20210730/nalogi-1743534218.html

Пенсионерам рассказали, какие налоги им не надо платить

Пенсионерам рассказали, какие налоги им не надо платить — РИА Новости, 30.07.2021

Пенсионерам рассказали, какие налоги им не надо платить

Пенсионерам не нужно платить некоторые налоги, связанные с доходом и имуществом, заявил агентству «Прайм» эксперт НПФ «Будущее» Евгений Биезбардис. РИА Новости, 30.07.2021

2021-07-30T02:20

2021-07-30T10:41

общество

нпф «будущее»

налоги

пенсионеры

россия

евгений биезбардис

/html/head/meta[@name=’og:title’]/@content

/html/head/meta[@name=’og:description’]/@content

https://cdn21.img.ria.ru/images/07e4/0c/18/1590691426_0:279:3072:2007_1920x0_80_0_0_49e130340831aaa78ce03627eb5ee7a7.jpg

МОСКВА, 30 июл — РИА Новости. Пенсионерам не нужно платить некоторые налоги, связанные с доходом и имуществом, заявил агентству «Прайм» эксперт НПФ «Будущее» Евгений Биезбардис.По его словам, государство пересмотрело некоторые налоговые льготы, чтобы улучшить материальное положение жителей старшего возраста.Собеседник агентства пояснил, что многим пенсионерам приходится продолжать трудовую деятельность, чтобы сохранить прежний уровень жизни. При этом, несмотря на то, что пенсии и пособия не облагаются налогам, из других официальных поступлений удерживается НДФЛ.По некоторым основаниям работодатель автоматически уменьшает НДФЛ, а по ряду иных приходится заявлять получение средств либо через налоговую декларацию, либо через работодателя.»В последнем случае будет уменьшен удерживаемый работодателем налог, и ждать рассмотрения декларации не потребуется», — объяснил эксперт.Кроме того, продолжил Биезбардис, в некоторых регионах существуют льготы по транспортному налогу.С 2017 года для пенсионеров также предусмотрена льгота по земельному налогу, напомнил специалист. Так, во всех субъектах Российской Федерации этот налог не взимается с участка с площадью до шести соток, однако регионы могут расширять попадающую под послабления площадь владений. Помимо этого, добавил эксперт, сэкономить пенсионеру можно и на имуществе физлиц.»Обычно о налоговых льготах вспоминают при достижении пенсионного или предпенсионного возраста. Но в них стоит разобраться заранее при планировании своего пенсионного будущего. Это может оказаться весьма выгодно, если грамотно распределять собственность среди членов одного домохозяйства, а также при осуществлении сбережений. Добровольная пенсия также не облагается налогом, если сформирована за счет работника и его работодателя», — заключил Биезбардис.

https://ria.ru/20210729/pensionery-1743441518.html

https://ria.ru/20210726/pensii-1742839520.html

россия

РИА Новости

[email protected]

7 495 645-6601

ФГУП МИА «Россия сегодня»

https://xn--c1acbl2abdlkab1og.xn--p1ai/awards/

2021

РИА Новости

[email protected]

7 495 645-6601

ФГУП МИА «Россия сегодня»

https://xn--c1acbl2abdlkab1og.xn--p1ai/awards/

Новости

ru-RU

https://ria.ru/docs/about/copyright.html

https://xn--c1acbl2abdlkab1og.xn--p1ai/

РИА Новости

[email protected]

7 495 645-6601

ФГУП МИА «Россия сегодня»

https://xn--c1acbl2abdlkab1og.xn--p1ai/awards/

https://cdn23.img.ria.ru/images/07e4/0c/18/1590691426_0:0:2732:2048_1920x0_80_0_0_370e079a86192cece0409502f976cc38.jpg

РИА Новости

[email protected]

7 495 645-6601

ФГУП МИА «Россия сегодня»

https://xn--c1acbl2abdlkab1og.xn--p1ai/awards/

РИА Новости

[email protected]

7 495 645-6601

ФГУП МИА «Россия сегодня»

https://xn--c1acbl2abdlkab1og.xn--p1ai/awards/

общество, нпф «будущее», налоги, пенсионеры, россия, евгений биезбардис

02:20 30.07.2021 (обновлено: 10:41 30.07.2021)

Пенсионерам рассказали, какие налоги им не надо платить

МОСКВА, 30 июл — РИА Новости. Пенсионерам не нужно платить некоторые налоги, связанные с доходом и имуществом, заявил агентству «Прайм» эксперт НПФ «Будущее» Евгений Биезбардис.

По его словам, государство пересмотрело некоторые налоговые льготы, чтобы улучшить материальное положение жителей старшего возраста.

Собеседник агентства пояснил, что многим пенсионерам приходится продолжать трудовую деятельность, чтобы сохранить прежний уровень жизни. При этом, несмотря на то, что пенсии и пособия не облагаются налогам, из других официальных поступлений удерживается НДФЛ.

«Правда, часть из них можно вернуть посредством налоговых вычетов, согласно статьям 218-221 второй части Налогового кодекса. Такой своеобразный налоговый кешбэк доступен, если работающий пенсионер оплатил медицинские расходы, траты на обучение, повышение квалификации, приобретение недвижимости и при осуществлении инвестиций (иногда и в пользу своих близких)», — подчеркнул Биезбардис.

По некоторым основаниям работодатель автоматически уменьшает НДФЛ, а по ряду иных приходится заявлять получение средств либо через налоговую декларацию, либо через работодателя.

29 июля, 14:13

В ОП предложили снизить стоимость мобильной связи для пенсионеров

«В последнем случае будет уменьшен удерживаемый работодателем налог, и ждать рассмотрения декларации не потребуется», — объяснил эксперт.

Кроме того, продолжил Биезбардис, в некоторых регионах существуют льготы по транспортному налогу.

С 2017 года для пенсионеров также предусмотрена льгота по земельному налогу, напомнил специалист. Так, во всех субъектах Российской Федерации этот налог не взимается с участка с площадью до шести соток, однако регионы могут расширять попадающую под послабления площадь владений. Помимо этого, добавил эксперт, сэкономить пенсионеру можно и на имуществе физлиц.

«Обычно о налоговых льготах вспоминают при достижении пенсионного или предпенсионного возраста. Но в них стоит разобраться заранее при планировании своего пенсионного будущего. Это может оказаться весьма выгодно, если грамотно распределять собственность среди членов одного домохозяйства, а также при осуществлении сбережений. Добровольная пенсия также не облагается налогом, если сформирована за счет работника и его работодателя», — заключил Биезбардис.

26 июля, 00:18

В Госдуму внесли проект о возврате индексации пенсии работающим пенсионерам

Налогообложение пенсионных выплат из ЕНПФ

Пенсионные выплаты из ЕНПФ относятся к доходу, который облагается индивидуальным подоходным налогом (ИПН) по ставке 10% согласно Налоговому кодексу РК^[1]. Удержание ИПН производится совокупно от всех сумм выплат вкладчику (получателю) за счет обязательных пенсионных взносов (ОПВ), обязательных профессиональных пенсионных взносов (ОППВ), добровольных пенсионных взносов (ДПВ).

Выплаты из ЕНПФ осуществляются следующим лицам, имеющим пенсионные накопления в ЕНПФ:

· получателям, в связи достижением пенсионного возраста;

· людям с инвалидностью 1 или 2 групп, установленной бессрочно;

·вкладчикам (получателям) выехавшим на постоянное место жительства за пределы Республики Казахстан;

·физическим лицам в виде унаследованных пенсионных накоплений;

·физическим лицам в виде единовременной выплаты на погребение умершего лица;

·получателям единовременных пенсионных выплат на улучшение жилищных условий и (или) лечение.

Налоговые вычеты к доходу в виде пенсионных выплат

Обращаем внимание, что 02.04.2019 г. были внесены изменения^[2] в Налоговый кодекс, в части применения стандартных налоговых вычетов к доходу в виде пенсионных выплат и применения корректировки.

Размер облагаемого дохода в виде пенсионных выплат из ЕНПФ определяется в следующем порядке (пп. 1) п.3 статьи 353 Налогового кодекса):

сумма дохода в виде пенсионных выплат, подлежащего налогообложению

минус

*сумма корректировки по ИПН

, предусмотренной п. 1 ст. 341 Налогового Кодекса

минус

**сумма налоговых вычетов в порядке и размерах, указанных в п. 1 ст. 345 и в пп. 2) и (или) 3) п. 1 ст. 346 Налогового Кодекса.

При этом,

* к корректировкам по ИПН относятся:
— выплаты на погребение^[3] — при наличии справки о смерти или свидетельства о смерти, в пределах 94-кратного размера МРП^[4]^[2];

** налоговые вычеты применяются к доходу в виде пенсионных выплат:

— за счет ОПВ, ОППВ, ДПВ — в размере одного МЗП^[5], за каждый месяц, за который осуществляется пенсионная выплата;
— физическим лицам-резидентам Республики Казахстан, достигшим пенсионного возраста и выехавшим на постоянное место жительства за пределы Республики Казахстан, — в размере 12-кратного МЗП.

Стандартные налоговые вычеты, предусмотренные подпунктами 2), 3) пункта 1 статьи 346 Налогового Кодекса, применяются к доходу в виде пенсионных выплат в размере 882-кратный размер МРП на основании того, что такое лицо на дату применения настоящего подпункта является:

участником Великой Отечественной войны и лицом, приравненным по льготам к участникам Великой Отечественной войны, и ветераном боевых действий на территории других государств;
лицом, награжденным орденами и медалями бывшего Союза ССР за самоотверженный труд и безупречную воинскую службу в тылу в годы Великой Отечественной войны;
лицом, проработавшим (прослужившим) не менее 6 месяцев с 22 июня 1941 года по 9 мая 1945 года и не награжденным орденами и медалями бывшего Союза ССР за самоотверженный труд и безупречную воинскую службу в тылу в годы Великой Отечественной войны;
лицом с инвалидностью 1, 2 или 3 групп;
ребенком-инвалидом;
одним из родителей, опекунов, попечителей ребенка-инвалида, — за каждого такого ребенка-инвалида до достижения им 18-летнего возраста;
одним из родителей, опекунов, попечителей лица, признанного инвалидом по причине «инвалид с детства», — за каждое такое лицо в течение его жизни;
одним из усыновителей (удочерителей), — за каждое такое лицо до достижения усыновленным (удочеренным) ребенком 18-летнего возраста;
одним из приемных родителей, принявших детей-сирот и детей, оставшихся без попечения родителей, в приемную семью, — за каждое такое лицо на период срока действия договора о передаче детей-сирот, детей, оставшихся без попечения родителей, в приемную семью.

Доход, облагаемый ИПН, без применения налоговых вычетов

Следующие доходы физических лиц облагаются ИПН по ставке 10% без применения налоговых вычетов:

выплаты физическим лицам в виде унаследованных пенсионных накоплений, за исключением лиц, указанных в подпунктах 2), 3) пункта 1 статьи 346 Налогового Кодекса;
выплаты физическим лицам, являющимся нерезидентами Республики Казахстан (подпункт 3 статьи 655 Налогового кодекса^[6]).

Кроме того, в соответствии с положениями статей 341 и 343 Налогового Кодекса в случае, если корректировка дохода (при выплатах на погребение) или налоговые вычеты не применены налоговым агентом к доходу физического лица по причине обращения физического лица позже даты удержания ИПН с такого дохода, то физическое лицо вправе представить налоговому агенту, производившему удержание ИПН с такого дохода, заявление и подтверждающие документы, на основании которых налоговый агент производит перерасчет доходов в пределах срока исковой давности, предусмотренного пунктом 2 статьи 48 Налогового Кодекса, а именно в течение 3 лет после окончания соответствующего налогового периода.

При этом налоговым периодом для исчисления налоговыми агентами, в т.ч. ЕНПФ, ИПН с доходов, подлежащих налогообложению у источника выплаты, является календарный месяц.

Поскольку, право на возмещение излишне удержанного ИПН сохраняется за получателем в течение 3 лет после даты осуществленной пенсионной выплаты, в т. ч. единовременной выплаты на погребение, получатель вправе обратиться с заявлением и подтверждающими документами в филиалы ЕНПФ для возмещения излишне удержанного ИПН.

ПОРЯДОК НАЛОГООБЛОЖЕНИЯ ПРИ ЕДИНОВРЕМЕННЫХ ПЕНСИОННЫХ ВЫПЛАТАХ

В целях определения порядка налогообложения сумм единовременных пенсионных выплат из ЕНПФ статьей 351-1 Налогового кодекса предусмотрены особенности исчисления, удержания и уплаты ИПН с единовременных пенсионных выплат в целях улучшения жилищных условий и (или) оплаты лечения, осуществляемых в соответствии с пенсионным законодательством Республики Казахстан.

Удержание и перечисление ИПН с сумм единовременных пенсионных выплат согласно пункту 2 статьи 351-1 Налогового кодекса производятся ЕНПФ в соответствии с заявлением физического лица об удержании ИПН по одному из следующих способов:

1) единовременно, не позднее дня осуществления единовременной пенсионной выплаты в порядке, предусмотренном статьей 351 Налогового кодекса;

2) ежемесячно равными долями в течение не более 16 лет по установленному ЕНПФ графику для пенсионных выплат.

Удержание ИПН производится на основании заявления об удержании ИПН, представленного физическим лицом налоговому агенту в лице ЕНПФ по форме, установленной уполномоченным органом по согласованию с уполномоченным органом в сфере пенсионного обеспечения.

Таким образом, при подаче физическим лицом заявления об удержании ИПН с единовременных пенсионных выплат согласно подпункту 2) пункта 2 статьи 351-1 Налогового кодекса, удержание и перечисление ИПН будет осуществляться ЕНПФ при достижении пенсионного возраста по установленному ЕНПФ графику для пенсионных выплат.

Обращаем внимание, что статьей 351-1 Налогового кодекса, определяющей особенности исчисления, удержания и уплаты индивидуального подоходного налога с единовременной пенсионной выплаты, не предусмотрено предоставление налоговых вычетов.

Вместе с тем поясняем, что при выходе на пенсию вкладчик имеет право на применение налоговых вычетов при пенсионных выплатах из ЕНПФ в порядке, установленном пунктом 3 статьи 353 Налогового кодекса.

С учетом изложенного поясняем, что при подаче заявления физическим лицом об удержании ИПН согласно подпункту 1) пункта 2 статьи 351-1 Налогового кодекса в единовременном порядке: ЕНПФ при осуществлении единовременной пенсионной выплаты будет удерживать ИПН сразу с суммы единовременной пенсионной выплаты.

Например:

сумма пенсионных накоплений на ИПС вкладчика = 8 500 000,00 тенге

порог достаточности^[7] = 3 500 000,00 тенге

сумма пенсионных накоплений, превышающая порог достаточности = 8 500 000,00 — 3 500 000,00 = 5 000 000,00 тенге

сумма пенсионных накоплений, доступная для изъятия в виде единовременной пенсионной выплаты с удержанием ИПН единовременно в полном объеме = 4 500 000,00 тенге

( 5 000 000,00 тенге – 500 000,00 тенге, где 500 000,00 тенге — сумма ИПН к удержанию и перечислению в бюджет (5 000 000,00 * 10%)

При подаче заявления физическим лицом об удержании ИПН согласно подпункту 2) пункта 2 статьи 351-1 Налогового кодекса: ЕНПФ при осуществлении единовременной пенсионной выплаты, будет исчислять сумму ИПН без удержания и перечисления в государственный бюджет. Удержание и перечисление исчисленного ИПН будет осуществляться при достижении физическим лицом пенсионного возраста равными долями в течение не более 16 лет по установленному ЕНПФ графику для пенсионных выплат.

Например:

сумма пенсионных накоплений на ИПС вкладчика = 8 500 000,00 тенге

порог достаточности = 3 500 000,00 тенге

сумма пенсионных накоплений, превышающая порог достаточности = 5 000 000,00 тенге

сумма пенсионных накоплений, доступная для изъятия в виде единовременной пенсионной выплаты с удержанием ИПН ежемесячно равными долями согласно установленному ЕНПФ графику пенсионных выплат в связи с достижением пенсионного возраста = 5 000 000,00 тенге,

при этом, сумма исчисленного ИПН= 5 000 000,00 * 10% = 500 000,00 тенге будет удержана и перечислена ЕНПФ при достижении пенсионного возраста по установленному ЕНПФ графику для пенсионных выплат.

[1] Налоговый кодекс — Закон Республики Казахстан «О введении в действие Кодекса Республики Казахстан «О налогах и других обязательных платежах в бюджет от 25.12.2017 г. № 121-VI

[2] Закон Республики Казахстан «О внесении изменений и дополнений в некоторые законодательные акты Республики Казахстан по вопросам развития бизнес-среды и регулирования торговой деятельности» от 02.04.2019 г. № 241 – VI

[3] введение в действие в данной редакции с 01.01.2018 г.

[4] МРП — месячный расчетный показатель, установленный законом о республиканском бюджете и действующий на 1 января соответствующего финансового года

[5] МЗП — минимальный размер заработной платы, установленный законом о республиканском бюджете и действующий на дату начисления дохода в виде пенсионной выплаты

[6] Налоговый кодекс — Закон Республики Казахстан «О налогах и других обязательных платежах в бюджет от 25.12.2017 г. № 120-VI

[7] согласно подпункту 15-1) статьи 1 Закона о пенсионном обеспечении: порог минимальной достаточности пенсионных накоплений – минимальный размер пенсионных накоплений, сформированных за счет обязательных пенсионных взносов и (или) обязательных профессиональных пенсионных взносов, необходимый для обеспечения ежемесячной пенсии не ниже размера минимальной пенсии, установленного законом о республиканском бюджете и действующего на 1 января соответствующего финансового года, определенный в соответствии с методикой, утвержденной Правительством Республики Казахстан

Корпоративная пенсионная система ОАО «РЖД»

КАК ФОРМИРУЕТСЯ ВАША ПЕНСИЯ?

Вступая в корпоративную пенсионную систему, работник выбирает одну из пенсионных схем или вариант пенсионной схемы. Они отличаются размерами ежемесячных взносов и условиями передачи пенсионных сбережений по наследству. Изменить пенсионную схему или ее вариант можно раз в год до назначения пенсии. Ежегодно на ваш пенсионный счет начисляется доход, обеспеченный НПФ «БЛАГОСОСТОЯНИЕ».

ПОДРОБНЕЕ…

ПЕНСИОННЫЕ СХЕМЫ

Наследование не предусмотрено	СТРАХОВОЙ ВАРИАНТ ПЕНСИОННОЙ СХЕМЫ №2	— Минимальный размер взносов

Наследование средств, сформированных за счет личных взносов	СБЕРЕГАТЕЛЬНО-СТРАХОВОЙ ВАРИАНТ ПЕНСИОННОЙ СХЕМЫ №2	— Оптимальный размер взносов — Наследование до выхода на пенсию — Количество благоприобретателей не ограничено
	СТРАХОВО-СБЕРЕГАТЕЛЬНЫЙ ВАРИАНТ ПЕНСИОННОЙ СХЕМЫ №2	— Оптимальный размер взносов — Наследование после выхода на пенсию — Количество благоприобретателей не ограничено
	СБЕРЕГАТЕЛЬНЫЙ ВАРИАНТ ПЕНСИОННОЙ СХЕМЫ № 2	— Максимальный размер взносов — Наследование в любое время — Количество благоприобретателей не ограничено

Наследование всего объема средств, сформированных на пенсионном счете участника-вкладчика	ПЕНСИОННАЯ СХЕМА № 6	— Оптимальный размер взносов — Наследование до выхода на пенсию — Благоприобретателем может быть один родственник: супруг, несовершеннолетний ребенок или ребенок, являющийся инвалидом с детства независимо от возраста. Благоприобретатель заключает с фондом индивидуальный пенсионный договор — Наследование всей суммы средств (личных и корпоративных взносов) в виде назначения негосударственной пенсии.

Также ежемесячно на пенсионный счет работника перечисляется взнос работодателя, его размер рассчитывается по страховому варианту пенсионной схемы № 2.

СКРЫТЬ…

КАК ВСТУПИТЬ В КОРПОРАТИВНУЮ ПЕНСИОННУЮ СИСТЕМУ РЖД?

Обратитесь в отдел кадров своего предприятия и напишите заявление о вступлении в корпоративную пенсионную систему.

Чем раньше вы вступите в пенсионную систему РЖД, тем больше средств на пенсионном счете будет накоплено. Поэтому мы советуем начать формирование корпоративной пенсии с первого дня работы в компании.

УСЛОВИЯ НАЗНАЧЕНИЯ НЕГОСУДАРСТВЕННОЙ ПЕНСИИ

достижение пенсионного возраста в соответствии с законодательством РФ и Положением о НПО работников ОАО «РЖД», либо назначение досрочной страховой пенсии по старости или страховой пенсии по инвалидности

период уплаты пенсионных взносов (страховой стаж) должен составлять не менее 5 лет (60 месяцев)*, либо 1 месяц (в случае установления инвалидности)

увольнение из РЖД**

* Если страховой стаж на дату увольнения составил менее 60 месяцев, то его можно увеличить за счет уплаты дополнительных личных взносов.

** Предусматривается возможность назначения и выплаты корпоративной пенсии участнику-вкладчику без увольнения из компании в случае его перевода по его просьбе с должности, относящейся к категории «руководители» на нижеоплачиваемую должность, относящуюся к категории «специалисты», «служащие» или «рабочие».

КАК УЗНАТЬ СУММУ СБЕРЕЖЕНИЙ?

Контролируйте состояние своего счета с помощью сервиса «Личный кабинет». Для получения доступа к личному кабинету необходимо обратиться в отдел кадров либо в ближайший филиал фонда.

ПОДРОБНЕЕ…

Также вы можете получить выписку, лично обратившись в ближайший филиал АО «НПФ «БЛАГОСОСТОЯНИЕ». При этом необходимо иметь с собой паспорт. Документы оформляются сразу в день обращения.

Кроме того, вы можете запросить выписку по счету, отправив письмо обычной почтой на адрес ближайшего филиала фонда. В этом случае выписка будет отправлена на адрес, указанный в вашем договоре. Если вы укажете другой адрес, то документ придет заказным письмом, получить которое можно будет на почте при предъявлении паспорта.

СКРЫТЬ…

КАК УВЕЛИЧИТЬ СУММУ СБЕРЕЖЕНИЙ?

Вносите дополнительные личные взносы, чтобы увеличить размер будущей пенсии.

ПОДРОБНЕЕ…

Воспользуйтесь наиболее удобным для вас способом пополнения счета:

— отчисление дополнительного ежемесячного взноса из зарплаты;

— самостоятельное единоразовое или периодическое внесение дополнительных средств на пенсионный счет. Во втором случае взносы можно перечислять банковским переводом через любую кредитную организацию или с помощью сервиса «Взнос онлайн».

В качестве дополнительного личного взноса можно использовать средства (как всю сумму, так и часть) компенсируемого социального пакета (КСП) или единовременного вознаграждения за преданность компании.

СКРЫТЬ…

ПОЛУЧИТЕ 13% ОТ СУММЫ УПЛАЧЕННЫХ ВЗНОСОВ

Получайте ежегодный социальный налоговый вычет (возврат НДФЛ с уплаченных взносов, в том числе дополнительных) в размере 13%.

За предыдущие 3 года вы можете оформить получение вычета самостоятельно, обратившись в налоговую инспекцию. Для того чтобы с пенсионных взносов налог не удерживался в текущем году, вы можете подать заявление в бухгалтерию вашего работодателя.

ИСПОЛЬЗУЙТЕ СЕРВИСЫ ФОНДА. ЭТО УДОБНО!

Контролируйте состояние своего счета, пользуясь сервисом «Личный кабинет». Для получения доступа к личному кабинету необходимо обратиться в отдел кадров либо в ближайший филиал фонда.

Подключите бесплатный сервис «СМС-информирование», чтобы получать важную информацию о вашей будущей пенсии.

Деньги в Германии. Личный опыт.

Данные являются биржевой информацией, обладателем (собственником) которой является ПАО Московская Биржа. Распространение, трансляция или иное предоставление биржевой информации третьим лицам возможно исключительно в порядке и на условиях, предусмотренных порядком использования биржевой информации, предоставляемой ПАО Московская Биржа.

Материалы, представленные в данном разделе, не являются индивидуальными инвестиционными рекомендациями. Финансовые инструменты либо операции, упомянутые в данном разделе, могут не подходить Вам, не соответствовать Вашему инвестиционному профилю, финансовому положению, опыту инвестиций, знаниям, инвестиционным целям, отношению к риску и доходности. Определение соответствия финансового инструмента либо операции инвестиционным целям, инвестиционному горизонту и толерантности к риску является задачей инвестора. ООО «Компания БКС» не несет ответственности за возможные убытки инвестора в случае совершения операций, либо инвестирования в финансовые инструменты, упомянутые в данном разделе.

Информация не может рассматриваться как публичная оферта, предложение или приглашение приобрести, или продать какие-либо ценные бумаги, иные финансовые инструменты, совершить с ними сделки. Информация не может рассматриваться в качестве гарантий или обещаний в будущем доходности вложений, уровня риска, размера издержек, безубыточности инвестиций. Результат инвестирования в прошлом не определяет дохода в будущем. Не является рекламой ценных бумаг. Перед принятием инвестиционного решения Инвестору необходимо самостоятельно оценить экономические риски и выгоды, налоговые, юридические, бухгалтерские последствия заключения сделки, свою готовность и возможность принять такие риски. Клиент также несет расходы на оплату брокерских и депозитарных услуг, подачи поручений по телефону, иные расходы, подлежащие оплате клиентом. Полный список тарифов ООО «Компания БКС» приведен в приложении № 11 к Регламенту оказания услуг на рынке ценных бумаг ООО «Компания БКС». Перед совершением сделок вам также необходимо ознакомиться с: уведомлением о рисках, связанных с осуществлением операций на рынке ценных бумаг; информацией о рисках клиента, связанных с совершением сделок с неполным покрытием, возникновением непокрытых позиций, временно непокрытых позиций; заявлением, раскрывающим риски, связанные с проведением операций на рынке фьючерсных контрактов, форвардных контрактов и опционов; декларацией о рисках, связанных с приобретением иностранных ценных бумаг.

ООО «Компания БКС», лицензия №154-04434-100000 от 10.01.2001 на осуществление брокерской деятельности. Выдана ФСФР. Без ограничения срока действия. 129110, Москва, Проспект Мира, 69, стр. 1, 3 подъезд.

Будете ли вы платить налоги на пенсии?

КОМБИНИРОВАННЫЙ ДОХОД	НАЛОГОВАЯ ЧАСТЬ СОЦИАЛЬНОГО ОБЕСПЕЧЕНИЯ
Индивидуальный возврат
0–24 999 долл. США	Без налога
от 25000 до 34000 долларов	До 50% SS может облагаться налогом
Более 34 000 долл. США	До 85% SS может облагаться налогом

женат, совместное возвращение
0–31 999 долл. США	Без налога
32 000–44 000 долл. США	До 50% SS может облагаться налогом
Более 44 000 долл. США	До 85% SS может облагаться налогом

женат, раздельное проживание
$ 0 и выше	До 85% SS может облагаться налогом

Какой доход может получить пенсионер без уплаты налогов?

Это зависит от источников и суммы вашего дохода.Эти источники дохода могут включать выплаты пенсионных счетов от 401 (k) s и IRA, пособия по социальному обеспечению, пенсионные выплаты и аннуитетный доход. Некоторые люди также могут продолжать получать некоторый доход от работы, в качестве наемных работников или самозанятых, даже если они вышли на пенсию со своей постоянной или долгосрочной работы.

Трудовой доход

Выходящие на пенсию работники часто спрашивают: «Какой доход может получить пенсионер без уплаты налогов?» Это зависит от ваших источников дохода и общей суммы.Служба внутренних доходов (IRS) различает типы доходов, которые она классифицирует как заработанные и незаработанные.

Заработок от работы и самозанятости облагается налогом на социальное обеспечение, медицинское обслуживание и подоходным налогом. Незаработанный доход — например, доход от пенсий, IRA, аннуитетов и других инвестиций — облагается подоходным налогом в соответствии с правилами, которые зависят от источника дохода.

Если вы получаете пособие по социальному обеспечению и продолжаете работать и зарабатывать доход, вам придется платить налоги на социальное обеспечение и медицинскую помощь с полученного дохода. Однако, если общая сумма вашего трудового дохода, любого нетрудового дохода и пособий по социальному обеспечению достаточно низка, вы не должны будете платить по ним федеральный подоходный налог. Если ваш AGI равен или меньше стандартного вычета для вашего статуса подачи, ваши обязательства по федеральному подоходному налогу, вероятно, равны нулю. (См. Стандартные отчисления для пенсионеров на 2020 и 2021 годы ниже.)

Доход от IRA, пенсий, 401 (k) s и других планов

Некоторые виды доходов являются «нетрудовыми», но это не означает, что они не облагаются подоходным налогом.К доходам из разных источников могут применяться разные налоговые правила. В конечном итоге налоговые обязательства пенсионера зависят от налоговой категории, применимой к его или ее совокупному налогооблагаемому доходу.

Если вы потребовали налоговые вычеты для своих взносов в традиционную IRA, выплаты из этой IRA могут облагаться налогом в зависимости от общей суммы всего вашего дохода. Точно так же налогообложением подлежат выплаты со счета 401 (k) или другого квалифицированного пенсионного счета, финансируемого за счет взносов до налогообложения. Если ваш работодатель финансировал ваш пенсионный план, ваш пенсионный доход облагается налогом.И ваш доход от этих пенсионных планов, и ваш заработанный доход облагаются налогом как обычный доход по ставке от 10 до 37%.

Некоторые люди вносят взносы «после налогообложения», то есть взносы, в отношении которых они не требуют налоговых вычетов, в свои IRA. Иногда другие типы пенсионных планов также финансируются за счет отчислений после уплаты налогов. Распределение по таким планам не облагается налогом в той степени, в которой оно представляет собой возврат ранее облагаемых налогом взносов.Информационная декларация, форма 1099-R, отправляемая налогоплательщику, сделавшему взносы после уплаты налогов в планы, будет содержать как распределенную валовую сумму, так и налогооблагаемую сумму.

IRA, 401 (k) s и аналогичные планы требуются для ежегодных требуемых минимальных выплат (RMD) бенефициарам, начиная с года, когда им исполняется 72 года. Требование RMD было приостановлено на 2020 налоговый год в соответствии с законодательством, принятым в ответ на пандемию, но будет применяться в 2021 году.

Такой доход, как дивиденды, арендная плата и налогооблагаемые проценты от инвестиций, удерживаемых вне IRA, 401 (k) s и аналогичных планов, подлежит налогообложению по обычной ставке дохода до 37%.Ставки прироста капитала применяются к прибыли, полученной от продажи инвестиций. Долгосрочный прирост капитала облагается налогом по низким ставкам, от нулевой ставки до 20% для налогоплательщиков с очень высокими налогооблагаемыми доходами.

Поскольку пожилые люди часто имеют несколько видов налогооблагаемого дохода, как заработанного, так и незаработанного, их налоговая ставка и размер обязательств зависят от налоговой категории, которая соответствует их общему налогооблагаемому доходу. Вы определяете свою налоговую категорию при выходе на пенсию так же, как и во время работы.Сложите источники налогооблагаемого дохода, вычтите стандартные или детализированные вычеты, примените любые налоговые льготы, на которые вы имеете право, и проверьте налоговые таблицы в инструкциях к формам 1040 и 1040 SR — или, что более вероятно, поместите всю эту информацию в налоговую программу или отдайте ее своему бухгалтеру.

Стандартные отчисления пенсионерам

На 2020 год стандартные суммы вычетов составляют 12 400 долларов США для одиноких и раздельных доходов состоящих в браке лиц, 24 800 долларов США для совместных доходов и 18 650 долларов США для доходов главы семьи. Стандартные вычеты за 2020 год используются в налоговых декларациях, поданных в 2021 году за предыдущий налоговый год. Стандартный вычет на 2021 год составляет 12 550 долларов США для налогоплательщиков, состоящих в браке, и состоящих в браке налогоплательщиков, подающих раздельную регистрацию, 25 100 долларов США для состоящих в браке налогоплательщиков, подающих совместную регистрацию, и 18 800 долларов США для глав семьи. Стандартные вычеты за 2021 год используются в налоговых декларациях, поданных в 2022 году.

Кроме того, налогоплательщики в возрасте 65 лет и старше, независимо от того, вышли они на пенсию или нет, имеют право на дополнительный стандартный вычет в размере 1 650 долларов США на 2020 год и 1700 долларов США на 2021 год, если они одиноки или главы семьи (и не состоят в браке или выжившие). супруга) и дополнительно 1300 долларов на 2020 год и 1350 долларов на 2021 год на каждого старшего супруга, если они состоят в браке совместно, состоят в браке отдельно, или имеют право на вдову.Подробности см. В таблицах ниже.

Стандартные вычеты для налогоплательщиков в возрасте 65 лет и старше, налоговый год 2020
Статус регистрации	Стандартный вычет	Старший бонус	Всего удержаний
Одиночный	12 400 долл. США	$ 1,650 *	14 050 долл. США
Семейное положение в браке или вдова (вдова)	24 800 долл. США	1300 долларов на старшую супругу	26 100 долларов США или 27 400 долларов США
Женат, подача отдельно	12 400 долл. США	$ 1 300	$ 13 700
Глава семьи	18 650 долл. США	$ 1,650 *	20 300 долл. США

Стандартные вычеты для налогоплательщиков в возрасте 65 лет и старше, налоговый год 2021
Статус подачи	Стандартный вычет	Старший бонус	Всего удержаний
Одиночный	12 550 долларов США	$ 1700 *	14 250 долл. США
Семейное положение в браке или вдова (вдова)	25 100 долл. США	1350 долларов за старшую супругу	26 450 долларов США или 27 800 долларов США
Женат, подача отдельно	12 550 долларов США	$ 1 350	13 900 долл. США
Глава семьи	18 800 долл. США	$ 1700 *	20 500 долл. США

* Если не замужем и не переживший супруг, в противном случае 1300 долларов в 2020 году и 1350 долларов в 2021 году.

Если ваш общий налогооблагаемый доход меньше этих сумм, вы не должны платить никаких налогов. Обычно вам даже не нужно подавать налоговую декларацию (если вы не состоите в браке и подаете отдельно), хотя вы все равно можете захотеть это сделать. Подача декларации позволяет вам претендовать на любые льготы, на которые вы можете иметь право, например, налоговый вычет для пожилых людей и инвалидов или зачет заработанного дохода. Подача декларации также гарантирует, что вы получите возмещение, которое вам может причитаться.

Налогоплательщики, перечисляющие вычеты, не могут претендовать на стандартные суммы вычетов и бонусов.Следует отметить, что недавнее увеличение сумм стандартных вычетов означает, что порог, при котором пожилые налогоплательщики больше выигрывают от разбивки по статьям, чем от использования стандартных вычетов, выше. Эти более высокие стандартные уровни вычета могут повлиять на ваше решение о том, когда делать благотворительные пожертвования или оплачивать другие вычитаемые расходы. Вы можете получить выгоду от разбивки по статьям через несколько лет, если сможете объединить крупные детализированные расходы вместе так, чтобы они приходились на один налоговый год.

В 2020 году для тех, кто не публикует статьи, предусмотрена особая льгота для определенных благотворительных взносов.Налогоплательщики, которые заявляют о стандартном вычете в своих налоговых декларациях, могут вычесть до 300 долларов из благотворительных взносов, внесенных наличными выше черты, то есть при расчете своего AGI. Некоторые виды взносов не подлежат вычету в размере 300 долларов, включая (1) подарки неденежной собственности, например, ценные бумаги; (2) взносы в частные неработающие фонды; (3) пожертвования поддерживающим организациям и новые или существующие фонды, рекомендованные донорами; (4) пожертвования в организации ветеранов, братские общества и некоторые кладбищенские и похоронные компании; и (5) перенос взносов прошлых лет.

Налоговые скобки на 2020 год

На 2020 налоговый год максимальная ставка составляет 37% для индивидуальных налогоплательщиков с доходом более 518 400 долларов (622 050 долларов для супружеских пар, подающих совместную регистрацию). Остальные ставки и скобки следующие:

Налоговые скобки, 2020
2020 Оценить	Совместное возвращение в браке	Отдельное лицо	Глава домохозяйства	В браке, раздельное возвращение
10%	$ 19 750 или меньше	9875 долларов США или меньше	14 100 долл. США или меньше	9875 долларов США или меньше
12%	19 751 долл. До 80 250 долл.	9 876 долл. США до 40 125 долл. США	14 101–53 700 долл.	9 876 долл. США до 40 125 долл. США
22%	80 251 долл. До 171 050 долл.	40 126 долл. США до 85 525 долл. США	53 701 долл. США до 85 500 долл. США	40 126 долл. США до 85 525 долл. США
24%	171 051 долл. До 326 600 долл.	85 526 долл. США до 163 300 долл. США	85 501 долл. США до 163 300 долл. США	85 526 долл. США до 163 300 долл. США
32%	326 601 долл. США до 414 700 долл. США	163 301 долл. США до 207 350 долл. США	163 301 долл. До 207 350 долл.	163 301 долл. До 207 350 долл.
35%	414 701 долл. США до 622 050 долл. США	207 351 долл. США до 518 400 долл. США	207 351 долл. США до 518 400 долл. США	207 351 долл. США до 311 025 долл. США
37%	Более 622 050 долларов США	Более 518 400 долларов США	Более 518 400 долларов США	Более 311 025 долларов США

Налоговые скобки на 2021 год

На 2021 налоговый год максимальная ставка налога останется 37% для индивидуальных налогоплательщиков с доходом более 523 600 долларов (628 300 долларов для супружеских пар, подающих совместную декларацию).Остальные ставки и скобки следующие:

Налоговые категории, 2021
2021 Оценить	Совместное возвращение в брак	Отдельное лицо	Глава домохозяйства	Женат, раздельное возвращение
10%	19 900 долларов США или меньше	9 950 долларов или меньше	14 200 долларов США или меньше	9 950 долларов или меньше
12%	19 900 долл. США до 81 050 долл. США	9 951 долл. До 40 525 долл.	14 201–54 200 долл.	9 951 долл. До 40 525 долл.
22%	81 051 долл. США до 172 750 долл. США	40 526 долларов — 86 375 долларов	54 201 долл. США до 86 350 долл. США	40 526 долларов — 86 375 долларов
24%	172 751 долл. До 329 850 долл.	86 376 долл. США до 164 925 долл. США	86 351 долл. США до 164 900 долл. США	86 376 долл. США до 164 925 долл. США
32%	329 851 долл. США до 418 850 долл. США	164 926 долл. США до 209 425 долл. США	164 901 долл. США до 209 400 долл. США	164 926 долл. США до 209 425 долл. США
35%	418 851 долл. США до 628 300 долл. США	209 426 долл. США до 523 600 долл. США	209 401 долл. США до 523 600 долл. США	от 209 426 до 314 150 долларов
37%	Более 628 300 долл. США	Более 523 600 долларов США	Более 523 600 долларов США	Более 314 150 долларов США

Итог

Будете ли вы платить налоги на пенсии? Если ваш налогооблагаемый доход не падает до или ниже стандартного уровня вычета каждый год, вы, вероятно, так и сделаете.Сколько вы заплатите — это другая история. Есть много способов помочь пенсионерам минимизировать их налоговое бремя. Стратегии включают распределение по времени, группировку дохода, группировку вычетов, которые могут быть детализированы, и преобразование пенсионных счетов.

Investopedia требует, чтобы писатели использовали первоисточники для поддержки своей работы. Сюда входят официальные документы, правительственные данные, оригинальные отчеты и интервью с отраслевыми экспертами. При необходимости мы также ссылаемся на оригинальные исследования других авторитетных издателей.Вы можете узнать больше о стандартах, которым мы следуем при создании точного и непредвзятого контента, в нашем редакционная политика.

Налоговая служба. «Не забывайте, пособия по социальному обеспечению могут облагаться налогом». По состоянию на 13 марта 2021 г.
Управление социального обеспечения. «Подоходные налоги на пособия по социальному обеспечению», по состоянию на 13 марта 2021 г.
SSA. «Пенсионные выплаты в 2021 году». Страницы 12-13. По состоянию на 11 января 2021 г.
IRS.Паб. 554, Налоговый справочник для пожилых людей. Страницы 4, 12, 19. Доступ 3 января 2021 г.
IRS. «График 1 на 2020 год, дополнительный доход и корректировки дохода». По состоянию на 3 января 2021 г.
IRS. «Что такое заработанный доход?» По состоянию на 3 января 2021 г.
IRS. «Публикация 554: Руководство по налогам для пожилых людей», стр. 12. По состоянию на 3 января 2021 г.
IRS. «IR-2019-280», 6 ноября 2019 г., дата обращения 3 января 2021 г.
IRS. «IR-2020-245», окт.26, 2020. По состоянию на 3 января 2021 г..
Налоговая служба. «IRS Rev. Proc. 2019-44.» По состоянию на 13 марта 2021 г.
Налоговая служба. «Rev. Proc. 2020-45.» По состоянию на 13 марта 2021 г.
IRS. «Проект формы 1040 налоговый год 2020». 15 декабря 2020 г., стр. 9. По состоянию на 3 января 2021 г.
IRS. «Публикация 554: Налоговое руководство для пожилых людей», стр. 26-31. По состоянию на 3 января 2021 г.
IRS. «Напоминание на конец года: расширенные налоговые льготы помогут частным лицам и предприятиям жертвовать на благотворительность в течение 2020 года.”IR-2020-278, 18 декабря 2020 г. По состоянию на 3 января 2021 г.
Налоговая служба. «IRS предоставляет корректировки на налоговую инфляцию на 2020 налоговый год», по состоянию на 3 января 2021 г.

Сравнить счета

Раскрытие информации рекламодателя

Предложения, представленные в этой таблице, поступают от партнерств, от которых Investopedia получает компенсацию. Эта компенсация может повлиять на то, как и где появляются объявления. Investopedia не включает все предложения, доступные на торговой площадке.

Сколько налогов я должен удерживать из своей пенсии?

С годами все меньше работодателей предлагают пенсии своим работникам. В период с начала 1990-х до начала 2010-х годов доступность пенсионных планов упала примерно вдвое: примерно с каждого третьего работника, имевшего доступ к пенсии 25 лет назад, до лишь одного из шести в последнее время. Если вам посчастливилось работать у работодателя, который дает вам возможность получать пенсионные выплаты при выходе на пенсию, важно знать, что вам нужно делать, чтобы извлечь из них максимальную пользу.Таким образом, когда вы решите закончить свою карьеру, вы будете знать, что получите каждую копейку, доступную вам, на всю оставшуюся жизнь.

Хотя пенсионный доход является ценным пенсионным пособием, которое может дополнить ваши пособия по социальному обеспечению и сделать ваш выход на пенсию более финансово безопасным, он также предполагает некоторые дополнительные обязанности. Ваш ежемесячный пенсионный платеж почти всегда считается налогооблагаемым доходом, и вам необходимо убедиться, что из ваших пенсионных выплат удерживается достаточно налогов, чтобы удовлетворить налоговую инспекцию.

Однако решить, какую именно часть вашего платежа удержать, может быть сложнее, чем вы думаете, потому что в игру вступают многие факторы. Даже после того, как вы сделали правильный выбор для своей текущей ситуации, изменение обстоятельств может потребовать от вас пересчета соответствующего уровня удержания, чтобы налоговое управление оставалось довольным.

Источник изображения: Getty Images.

Что такое пенсия?

Пенсия — это пособие, которое пенсионеры получают от своего бывшего работодателя, который предлагает им фиксированные ежемесячные выплаты после выхода на пенсию.Пенсионные планы, также известные как планы с установленными выплатами, предлагают сотрудникам, отвечающим определенным критериям, таким как стаж работы и возраст выхода на пенсию, определенный процент от их предпенсионного вознаграждения в качестве ежемесячной пенсионной выплаты.

Например, для тех, кто работает не менее 25 лет и выходит на пенсию после 60 лет, пенсия может выплачиваться из расчета 75% их среднемесячной заработной платы в течение трех наиболее высокооплачиваемых лет их карьеры.

Самым большим преимуществом пенсии для пенсионеров является то, что они не несут никакой ответственности за получение денег, которые им будут выплачиваться.Каждый работодатель должен вносить вклад в свои пенсионные фонды и управлять ими таким образом, чтобы обеспечить достаточный инвестиционный доход и прибыль для покрытия выплат, которые работодатель обязан производить своим пенсионерам. Это резко контрастирует с планами с установленными взносами, такими как счета плана 401 (k), где работники или пенсионеры полностью решают, как инвестировать свои пенсионные сбережения таким образом, чтобы обеспечить необходимый им доход.

Облагается ли мой пенсионный доход налогом?

Большинство пенсионеров, получающих пенсию от своих бывших работодателей, должны включать всю сумму, которую они получают, в качестве налогооблагаемого дохода в свои налоговые декларации за год, в котором они получают пенсионный доход.Если вы ничего не вносили или считается, что вы ничего не внесли в пенсионный план вашего бывшего работодателя, то вся сумма будет полностью облагаться налогом в соответствии с правилами IRS. Точно так же, если ваш работодатель не удерживал пенсионные взносы из вашей заработной платы, вам придется включить весь свой пенсионный доход в налоговую декларацию. Наконец, ваша пенсия полностью облагается налогом, если вы уже получали какие-либо необлагаемые налогом суммы в прошлые годы.

В редких случаях пенсионные выплаты, которые вы получаете от вашего бывшего работодателя, облагаются налогом лишь частично.Если вы внесли деньги на пенсию после уплаты налогов, вам не придется платить налог с той части пенсионного платежа, которая представляет собой возвращаемые вам деньги после уплаты налогов. Это описание налоговой темы от IRS дает более подробную информацию о точных необходимых расчетах. Но общая идея заключается в том, что когда вы начинаете получать пенсию, вам разрешается взять общую сумму денег после уплаты налогов, которую вы внесли в свой пенсионный план у вашего бывшего работодателя, а затем разделить эту сумму на количество месяцев. что таблицы IRS оценивают как вашу ожидаемую продолжительность жизни.

Например, если вы внесли 72000 долларов своими деньгами в свой пенсионный план и правила IRS установили 360 месяцев в качестве подходящего периода, в течение которого вам разрешено вернуть эти деньги, тогда 72000 долларов разделены на 360 — или 200 долларов за каждый месяц вашей пенсии — будет рассматриваться как необлагаемый налогом возврат ваших собственных пенсионных взносов.

Однако важно понимать, что ситуации, в которых любой из ваших пенсионных доходов составляет , а не , включаемый в налогооблагаемый доход, немногочисленны и редки.Подавляющее большинство работников не делают отчислений после уплаты налогов в счет своей пенсии, и поэтому вся сумма их пенсионных выплат в конечном итоге облагается налогом.

Почему так важно удерживать правильную сумму налогов из моей пенсии?

У IRS есть правила относительно того, сколько денег вы должны либо удерживать у источника, либо уплачивать в виде расчетных квартальных налоговых платежей. Большинству налогоплательщиков не нужно сильно беспокоиться об этом, потому что суммы, которые их работодатели удерживают из их зарплаты во время их карьеры, рассчитываются так, что в большинстве случаев этого будет достаточно для удовлетворения требований.

В целом, если у вас достаточно удержанных денег или вы платите достаточно налоговых платежей, так что ваша задолженность по налогам не превышает 1000 долларов США в конце года, то вы не будете подвергаться никаким штрафам за недоплату налогов в течение год. В качестве альтернативы, если вы заплатили не менее 90% от общей суммы налоговых обязательств, рассчитанной на конец года в налоговой декларации за текущий год, или если вы заплатили не менее 100% своей задолженности в виде налогов за последний год, тогда как правило, штрафы также не взимаются.Некоторые особые правила применяются при определенных обстоятельствах, но они не актуальны для большинства пенсионеров, получающих пенсию.

Проблема, с которой сталкиваются получатели пенсий, заключается в том, что большинство получателей пенсий больше не работают, поэтому у них нет зарплаты, из которой можно удерживать налоги. Единственная возможность удержания — это выведение налогов из ваших пенсионных чеков.

Если у вас недостаточно удержанных денег и вы не производите ежеквартальные расчетные налоговые платежи, то вам должны быть выплачены штрафы за недоплату.Эти суммы достаточно обременительны, поэтому избегать их — разумный шаг. Если вы можете дать разумную оценку того, сколько вы должны в виде налогов, вы можете установить соответствующий размер удержания пенсионного налога и быть уверенным, что вам не придется платить IRS что-либо дополнительно.

Какая у меня ставка пенсионного налога?

Ставка, по которой ваш пенсионный доход облагается налогом, аналогична ставке, которая применяется к остальной части вашего обычного налогооблагаемого дохода. В отличие от некоторых видов дохода, таких как квалифицированные дивиденды или долгосрочный прирост капитала, для пенсионного дохода не существует специального налогового режима.

Согласно действующему законодательству на 2018 год, семь налоговых ставок, которые могут применяться к обычному доходу, включая пенсионный доход, составляют 10%, 12%, 22%, 24%, 32%, 35% и 37%. Уровни дохода, при которых вступает в силу каждая налоговая ставка, зависят от вашего статуса подачи и налогооблагаемого дохода. Следующие четыре набора налоговых скобок показывают скобки, в которых начинается и заканчивается каждая налоговая ставка.

Обратите внимание, что следующее обсуждение касается только ставок федерального налога. В большинстве штатов есть собственные подоходные налоги, и, поскольку ставки сильно различаются от штата к штату, было бы слишком сложно понять, как облагаются налогом пенсии в каждом из 50 штатов.Однако в некоторых штатах пенсионные доходы вообще не облагаются налогом. К ним относятся не только штаты, в которых вообще нет подоходного налога на уровне штата — Аляска, Флорида, Невада, Южная Дакота, Техас, Вашингтон и Вайоминг, — но также и другие штаты, в которых вообще есть подоходный налог, но которые освобожденный от пенсии доход. Нью-Гэмпшир и Теннесси облагают налогом только инвестиционный доход, а в некоторых штатах, включая Алабаму, Гавайи, Иллинойс, Миссисипи и Пенсильванию, весь доход освобожден от пенсий для целей налогообложения штата.Многие другие штаты предлагают перерывы, по крайней мере, на часть того, что пенсионеры получают от пенсионных выплат.

Ставки налога для одиночек

Если вы не состоите в браке и не имеете права на другие статусы подачи, вы должны использовать следующую таблицу для одиноких подателей.

Налогооблагаемый доход	Налог — это сумма плюс эта ставка налога	Применено к сумме свыше
0–9 525 долл. США	0 руб. Плюс 10%	$ 0
9 526 долл. США до 38 700 долл. США	952 доллара.50 плюс 12%	$ 9 525
38 701 долл. США до 82 500 долл. США	4 453,50 долл. США плюс 22%	$ 38 700
82 501 долл. США до 157 500 долл. США	14 089,50 долл. США плюс 24%	82 500 долл. США
157 501 долл. США до 200 000 долл. США	32 089,50 долл. США плюс 32%	$ 157 500
От 200 001 до 500 000 долларов	45 689 долл. США.50 плюс 35%	200 000 долл. США
Более 500 000 долл. США	$ 150 689,50 плюс 37%	500 000 долл. США

Источник данных: IRS.

Чтобы увидеть, как это работает, давайте рассмотрим простой пример. Допустим, у вас есть 100 000 долларов налогооблагаемого дохода после сложения всего вашего дохода и последующего учета любых вычетов, на которые вы имеете право. В этом случае вы должны перейти к приведенной выше строке от 82 500 до 157 500 долларов, в которой указано, что ваш налог составляет 14 089 долларов.50 плюс 24% от суммы, на которую ваш доход превышает 82 500 долларов. А 100000 долларов минус 82 500 долларов — это 17 500 долларов, поэтому вы возьмете 24% от 17 500 долларов и получите 4200 долларов. Добавьте 4200 долларов к 14 089,50 долларов, и ваш окончательный налог составит 18 289,50 долларов.

Ставки налога для глав домохозяйств

Соответствующие критериям одинокие люди, у которых есть ребенок, родитель или другой родственник, которого они поддерживают и который проживает с ними более полугода, могут претендовать на статус главы семьи. Уровни налогооблагаемого дохода для главы домохозяйства шире, чем для обычных одиночных групп, что делает главу домохозяйства более желанным и ведет к снижению общей суммы причитающихся налогов.

Налогооблагаемый доход	Налог — это сумма плюс эта ставка налога	Применено к сумме свыше
0–13 600 долл. США	0 руб. Плюс 10%	$ 0
13 601 долл. США до 51 850 долл. США	1360 долларов США плюс 12%	$ 13 600
51 851 долл. США до 82 500 долл. США	$ 5 944 плюс 22%	$ 51 850
82 501 долл. США до 157 500 долл. США	12 698 долларов США плюс 24%	82 500 долл. США
157 501 долл. США до 200 000 долл. США	30 698 долларов США плюс 32%	$ 157 500
От 200 001 до 500 000 долларов	44 298 долларов США плюс 35%	200 000 долл. США
Более 500 000 долл. США	149 298 долл. США плюс 37%	500 000 долл. США

Источник данных: IRS.

Налоговые ставки для заявителей

Если вы состоите в браке и подаете совместно, применяются следующие налоговые ставки. Эта таблица также применима к вдовам и вдовцам, чьи супруги умерли в течение последних двух налоговых лет.

Налогооблагаемый доход	Налог — это сумма плюс эта ставка налога	Применено к сумме свыше
0–19 050 долл.	0 руб. Плюс 10%	$ 0
19 051 долл. США до 77 400 долл. США	$ 1 905 плюс 12%	$ 19 050
77 401 долл. США до 165 000 долл. США	8 907 долларов США плюс 22%	77 400 долл. США
165 001 долл. США до 315 000 долл. США	28 179 долларов США плюс 24%	$ 165 000
315 001 долл. США до 400 000 долл. США	64 179 долларов США плюс 32%	315 000 долл. США
от 400 001 до 600 000 долларов	91 379 долл. США плюс 35%	400 000 долл. США
Более 600 000 долларов США	161 379 долл. США плюс 37%	600 000 долл. США

Источник данных: IRS.

Налоговые ставки для состоящих в браке лиц, подающих отдельно

Если вы состоите в браке, но решили подавать отдельную декларацию, уровни дохода, при которых применяются различные налоговые ставки, вдвое меньше, чем у лиц, подающих совместную декларацию. Во всех скобках, кроме самых высоких, эта таблица такая же, как и для одиночных фильтров.

Налогооблагаемый доход	Налог — это сумма плюс эта ставка налога	Применено к сумме свыше
0–9 525 долл. США	0 руб. Плюс 10%	$ 0
9 526 долл. США до 38 700 долл. США	952 доллара.50 плюс 12%	$ 9 525
38 701 долл. США до 82 500 долл. США	4 453,50 долл. США плюс 22%	$ 38 700
82 501 долл. США до 157 500 долл. США	14 089,50 долл. США плюс 24%	82 500 долл. США
157 501 долл. США до 200 000 долл. США	32 089,50 долл. США плюс 32%	$ 157 500
200 001–300 000 долл.	45 689 долл. США.50 плюс 35%	200 000 долл. США
Более 300 000 долларов США	80 689,50 долл. США плюс 37%	300 000 долл. США

Источник данных: IRS.

Как оценить скорректированную валовую прибыль и налогооблагаемую прибыль

Приятно знать, каковы все потенциальные ставки пенсионного налога для различных ситуаций, но знать, что делать со всеми этими числами, может быть сложно. К счастью, нетрудно дать хотя бы приблизительную оценку того, каким будет ваш налогооблагаемый доход.

Первый шаг — посмотреть, что называется скорректированным валовым доходом. Это включает почти весь доход, который вы получаете из любого источника, включая доход от работы в виде заработной платы, бонусов и чаевых; инвестиционный доход, такой как проценты и дивиденды; доход от любой арендной собственности, которой вы владеете; деньги, которые вы получаете от безработицы или в качестве выходного пособия; доход от самозанятости, который вы получаете от подработки в качестве независимого подрядчика или ведения собственного бизнеса; налогооблагаемые распределения с пенсионных счетов, таких как IRA и 401 (k) s; и большинство других разных поступлений.Существует ограниченное количество исключений, таких как не облагаемые налогом проценты по муниципальным облигациям, стипендии для колледжей, пособия по страхованию жизни в случае смерти и алименты на ребенка или алименты супруга.

После того, как вы сложите все эти числа вместе, чтобы получить свой валовой доход, вы затем можете сделать понижающие корректировки для некоторых других статей, включая вычитаемые IRA и взносы на сберегательный счет здоровья, выплаты процентов по студенческим займам, штрафы за досрочное снятие средств с банковских счетов и половина любого налога на самозанятость, который вы должны заплатить.Результат — ваш скорректированный валовой доход.

Скорректированный валовой доход — это всего лишь промежуточный шаг к расчету налогооблагаемого дохода, который попадает в таблицы, перечисленные выше. У вас есть два варианта дальнейшего сокращения: вы можете указать определенные налоговые вычеты или взять стандартные суммы вычетов, перечисленные ниже.

Статус подачи	Стандартный вычет за 2018 налоговый год
Одноместный	12 000 долл. США
Семейное положение в браке	24 000 долл. США
Глава семьи	18 000 долл. США
В браке подача отдельно	12 000 долл. США

Источник: IRS.

Если стандартная сумма вычета больше, чем вы могли бы перечислить, тогда вы захотите использовать стандартный вычет. В противном случае составление списка — правильный шаг.

После того, как вы вычтете стандартный или детализированный вычет из скорректированного валового дохода, вы получите свой налогооблагаемый доход. Взяв этот номер и выяснив, где в налоговых скобках вы приземлились, вы узнаете, какая налоговая ставка применяется к вашему пенсионному доходу.

Как мое социальное обеспечение влияет на мои налоги?

Пособия по социальному обеспечению — необычный пример дохода, который иногда включается в валовой доход, а иногда не включается.Если ваш доход из всех источников достаточно высок, вы должны будете включить хотя бы часть ваших пособий по социальному обеспечению в качестве налогооблагаемого дохода. Это может подтолкнуть ваш общий налогооблагаемый доход выше, а это, в свою очередь, может подтолкнуть налоговую ставку, применяемую к вашему пенсионному доходу, до следующего уровня.

В следующей таблице представлена основная информация о том, какая часть вашего социального обеспечения может облагаться налогом в зависимости от того, какой у вас соответствующий доход.

Статус подачи	Порог налогообложения 50% на социальное обеспечение	Порог налогообложения 85% на социальное обеспечение
Холост, глава семьи, вдова (вдова)	25 000 долл. США	34 000 долл. США
Семейное положение в браке	32 000 долл. США	44 000 долл. США

Источник: IRS.

Важно понимать, что элементы, которые используются для расчета соответствующих показателей дохода в таблице, отличаются от скорректированных значений валового дохода и налогооблагаемого дохода, которые мы видели до сих пор. Для начала вам нужно взять весь валовой доход, который вы получаете из обычных источников налогообложения, включая доход от работы, инвестиционный доход и налогооблагаемые распределения с пенсионных счетов. Затем добавьте половину ваших общих пособий по социальному обеспечению за год. Если полученная сумма больше, чем число в среднем столбце выше для вашего статуса подачи, тогда вам, возможно, придется включить до 50% вашего дохода по социальному обеспечению в качестве налогооблагаемого дохода.Если сумма превышает число в правом столбце, то до 85% ваших пособий по социальному обеспечению могут облагаться налогом.

Точная сумма сильно варьируется в зависимости от вашей конкретной ситуации, но этот калькулятор налога на социальное обеспечение даст вам гораздо более точное представление о том, как ваши пособия по социальному обеспечению могут в конечном итоге повлиять на вашу ситуацию с пенсионным налогом.

Некоторые общие примеры

Легче понять, как работают эти положения, применив их к некоторым простым примерам.Во-первых, давайте посмотрим на одного пенсионера, чей единственный доход после выхода на пенсию состоит из 1500 долларов в месяц в системе социального обеспечения и еще 1 250 долларов пенсионных выплат в месяц.

Чтобы рассчитать скорректированный валовой доход, вам сначала нужно знать, какая часть дохода социального обеспечения (если таковая имеется) будет облагаться налогом. Когда вы берете 1250 долларов налогооблагаемого пенсионного дохода и добавляете половину ежемесячного пособия по социальному обеспечению в размере 1500 долларов (или 750 долларов), вы получаете 2000 долларов в месяц или 24000 долларов в год. Это меньше порога в 25 000 долларов для налогообложения социального обеспечения, поэтому ни одно из пособий социального обеспечения не будет облагаться налогом.

Это оставляет налогооблагаемую пенсию в сумме до 15 000 долларов в качестве единственного дохода. Если корректировок нет, скорректированный валовой доход также составит 15 000 долларов США. Одинокий человек сможет вычесть 12 000 долларов в качестве стандартного вычета, оставив 3 000 долларов для уплаты налога. Ставка составляет 10%, поэтому расчетный налог составит 300 долларов. Поскольку это меньше 1000 долларов, вам не нужно будет удерживать какие-либо налоги с вашей пенсии, вместо этого вы просто заплатите 300 долларов при подаче декларации.

С другой стороны, представьте себе состоятельную супружескую пару, которая делит годовой налогооблагаемый инвестиционный доход в размере 30 000 долларов и снимает с пенсионного счета еще 60 000 долларов.Они получают в общей сложности 4000 долларов в месяц в системе социального обеспечения, а один из супругов получает еще 2500 долларов в качестве ежемесячного пенсионного дохода. Для них уровень дохода достаточно высок, чтобы максимальная сумма социального обеспечения в размере 85%, вероятно, облагалась налогом, добавляя к налогооблагаемому доходу 3400 долларов в месяц. Если вы возьмете 90 000 долларов годового инвестиционного дохода и снятие средств с пенсионного счета и добавите пенсию и налогооблагаемый доход социального обеспечения, вы получите скорректированный валовой доход в размере 160 800 долларов. Если эта пара возьмет стандартный вычет в размере 24 000 долларов, налогооблагаемый доход составит 136 800 долларов.Это дает ожидаемый налог в размере 21 975 долларов США, используя приведенные выше таблицы. Чтобы удержать достаточно денег для покрытия всей суммы, супруг, получающий пенсию, должен будет попросить удержать более 1800 долларов из каждой из 2500 долларов ежемесячных выплат.

Когда мне нужно изменить размер удержания пенсионного налога?

Большой проблемой с удержанием пенсионного налога является то, что сумма, которую вы должны удерживать, может меняться каждый год в зависимости от вашего налогооблагаемого дохода. Ниже приводится лишь неполный список всего, что может потребовать от вас пересчета правильной суммы удержания, чтобы избежать слишком малого или слишком большого удержания:

Ключевое изменение в жизни — включая брак, развод или смерть супруга — которое может привести к изменению вашего регистрационного статуса и, следовательно, к повышению или снижению налоговых ставок, применимых к вашему конкретному уровню дохода.
Изменения в размере дохода, который вы получаете из других источников, например, когда вы увольняетесь с работы или ваш супруг (а) делает то же самое; если рентабельность инвестиций повышается или понижается; или вы делаете другой выбор в отношении использования IRA, 401 (k) s или аналогичных пенсионных счетов, которые влияют на ваш итоговый налогооблагаемый доход.
Основные изменения в налоговом законодательстве, такие как закон о налоговой реформе, принятый в конце 2017 года.
Изменения сумм, которые вы можете требовать как детализированные вычеты, которые, таким образом, влияют на то, насколько вы можете уменьшить скорректированный валовой доход, чтобы получить более низкую цифру налогооблагаемого дохода.

Наконец, переезд в другой штат также может иметь большое влияние на вашу налоговую ситуацию, потому что во многих штатах налоги на пенсионный доход устанавливаются аналогично тому, как это относится к федеральному правительству. Государства, в которых действуют подоходные налоги, также обычно требуют удержания налогов или ежеквартальных расчетных налоговых платежей, чтобы избежать штрафов на уровне штата.

Даже если у вас есть ситуация с IRS, стоит позвонить в налоговую службу вашего штата, чтобы убедиться, что вы должным образом выполнили все свои домашние обязанности.

Будьте осторожны с удержанием пенсионного налога

Наличие пенсии добавляет ценную дополнительную финансовую поддержку, чтобы ваш выход на пенсию был более комфортным и безопасным. Но наряду с дополнительным доходом вам также придется иметь дело с возникающими дополнительными налогами. Чтобы избежать штрафов за недоплату в IRS, настройка удержания пенсионного налога для оплаты счета подоходного налога, который вам придется платить с вашего пенсионного дохода, будет иметь большое значение для предотвращения серьезных головных болей.

Тема №410 Пенсии и аннуитеты

Если вы получаете пенсионные выплаты в форме пенсионных или аннуитетных выплат от пенсионного плана квалифицированного работодателя, вся или некоторая часть получаемых вами сумм может облагаться налогом.

В этой теме не рассматривается налогообложение социального обеспечения и эквивалентных пенсионных пособий железнодорожникам. Для получения информации о налоге на эти льготы см. Тему № 423 и Облагаются ли налогообложением мои пенсионные пособия по социальному страхованию или железнодорожному транспорту I уровня?

Платежи с полным налогообложением

Получаемые вами пенсионные или аннуитетные выплаты полностью облагаются налогом, если у вас нет инвестиций в договор (иногда называемых «затратами» или «основанием») в любой из следующих ситуаций:

Вы ничего не вносили или считается, что вы ничего не внесли в пенсию или аннуитет
Ваш работодатель не удерживал взносы из вашей зарплаты, или
Вы получили все свои взносы (ваши инвестиции в контракт) без налогообложения в предыдущие годы

Частично налогооблагаемые платежи

Если вы внесли доллары после уплаты налогов в свою пенсию или аннуитет, ваши пенсионные выплаты частично облагаются налогом.Вы не будете платить налог за ту часть платежа, которая представляет собой возврат уплаченной вами суммы после уплаты налогов. Эта сумма является вашей инвестицией в контракт и включает суммы, внесенные вашим работодателем, которые облагались налогом при внесении. Налогоплательщики рассчитывают размер налога на частично налогооблагаемые пенсии, используя общие правила или упрощенный метод. Для получения дополнительной информации об Общем правиле и упрощенном методе обратитесь к теме № 411. Если дата начала выплаты вашей пенсии или аннуитета наступает после 18 ноября 1996 г., вы, как правило, должны использовать упрощенный метод, чтобы определить размер вашей аннуитетной выплаты. облагается налогом и сколько не облагается налогом.

Дополнительный 10% налог на ранние выплаты

Если вы получаете пенсионные или аннуитетные выплаты до достижения возраста 59½ лет, вы можете облагаться дополнительным 10% налогом на раннее распределение, за исключением случаев, когда такое распределение соответствует условиям исключения. Дополнительный налог обычно не применяется ни к какой части распределения, не облагаемой налогом, или к любому из следующих типов распределения:

Выплаты производятся как часть серии практически равных периодических платежей, которая начинается после вашего увольнения со службы.
Распространение сделано потому, что вы полностью и навсегда отключены.
Выплаты произведены после смерти участника плана или держателя контракта.
Выплаты произведены после вашего увольнения со службы и в год или после того, как вам исполнилось 55 лет.
Выплаты в размере до 5000 долларов США в течение года после рождения или усыновления вашего ребенка для покрытия расходов на рождение или усыновление.

Информацию о других исключениях из дополнительного налога в размере 10% см. В Публикации 575, Пенсионный и аннуитетный доход и Инструкции к форме 5329, Дополнительные налоги на соответствующие планы (включая IRA) и другие счета с льготным налогообложением.О льготах для налогоплательщиков, пострадавших от COVID-19, которые получают выплаты или ссуды из пенсионных планов, см. Уведомления 2020-50 и IR-2020-124.

Выживший или бенефициар

Если вы являетесь кормильцем или бенефициаром участника пенсионного плана или аннуитента, см. Публикацию 575 для получения информации о правилах, касающихся включения дохода.

Удержание налогов и расчетные налоговые платежи

Налогооблагаемая часть вашей пенсии или ежегодных выплат обычно подлежит удержанию федерального подоходного налога.

У вас может быть возможность отказаться от удержания подоходного налога с вашей пенсии или аннуитетных выплат (если они не являются правомерными распределениями пролонгации) или вы можете указать размер удерживаемого налога. Если да, предоставьте форму плательщика W-4P, свидетельство об удержании пенсионных или аннуитетных выплат или аналогичную форму, предоставленную плательщиком, вместе с вашим номером социального страхования (SSN). Если вы являетесь гражданином США или иностранным резидентом, вы должны предоставить плательщику домашний адрес в Соединенных Штатах (или их владениях), чтобы иметь возможность отказаться от удержания налога.Плательщики обычно рассчитывают удержание из периодических выплат пенсии или аннуитета так же, как и для заработной платы. Если вы не предоставите свидетельство об удержании налога по форме W-4P, плательщик должен удержать налог, как если бы вы состояли в браке и потребовали три удержания. Даже если вы отправите форму W-4P и выберете меньшую сумму, если вы не предоставите плательщику правильный номер SSN, налог будет удерживаться, как если бы вы были холостыми и не требовали никаких налоговых льгот.

Если вы платите налоги посредством удержания, а удержанного налога недостаточно, вам также может потребоваться произвести расчетные налоговые платежи, чтобы убедиться, что вы не недоплачиваете налоги в течение налогового года.Для получения дополнительной информации об увеличении удерживаемого налога, выполнении расчетных налоговых платежей и последствиях невыплаты надлежащей суммы налога см. Публикацию 505 «Удержание налогов и расчетный налог».

Другие ситуации

К некоторым непериодическим выплатам из соответствующих пенсионных планов применяются особые правила. Для получения информации о специальном налоговом режиме единовременных выплат см. Тему № 412. Если вы получаете правомерное пролонгационное распределение, плательщик должен удержать 20% от этой суммы, даже если вы намереваетесь пролонгировать ее позже.Вы можете избежать этого удержания, выбрав вариант прямого пролонгации. Распределение, отправленное вам в виде чека, подлежащего оплате в план-получатель или IRA, не подлежит удержанию. Для получения дополнительной информации о переносе средств см. Тему № 413 и посетите страницу «Нужно ли мне сообщать о переносе или переносе IRA или пенсионного плана в моей налоговой декларации?»

Дополнительная информация

Для получения дополнительной информации см. Публикацию 575 и Облагаются ли мои пенсионные или аннуитетные выплаты налогом?

Налоги на пенсию: как все 50 штатов облагают налогом пенсионеров

Переезд на пенсию — это обряд посвящения для многих американцев, особенно тех, кто думает о более теплом климате.

Но прежде чем вы переедете в поисках лучшей погоды, поближе к внукам или к чему-то еще, вы должны оценить температуру вашего бюджета и то, как налоги и стоимость жизни будут иметь длительное влияние в ваши золотые годы. Например, более низкая стоимость жилья в определенном штате может продлить срок существования ваших пенсионных сбережений.

Вам также необходимо учесть государственные и местные налоги в месте вашего назначения. Они, безусловно, сыграют роль в вашей прибыли.

Итак, где ваше текущее состояние и состояние назначения? Мы составили рейтинг всех 50 штатов, а также округа Колумбия, в зависимости от того, как взимаются налоги с пенсионеров.

Государства перечислены в алфавитном порядке. Подробная информация об источниках налоговых данных и нашей методологии ранжирования представлена на последнем слайде.

1 из 52

Алабама

Наш рейтинг: Без налогов.
Диапазон подоходного налога штата: 2% (до 1000 долларов налогооблагаемого дохода для состоящих в браке заявителей и до 500 долларов для всех остальных) — 5% (более 6000 долларов налогооблагаемого дохода для состоящих в браке заявителей и более 3000 долларов США). для всех остальных).
Средняя комбинированная ставка налога с продаж на уровне штата и местного населения: 9,22%.
Средняя ставка налога на недвижимость: 395 долларов за каждые 100 000 долларов оценочной стоимости дома.
Налог на наследство или налог на наследство: Нет.

Если вы фанат студенческого футбола, возможно, вы подумывали уехать на пенсию в Алабаму. Но есть и причины, не связанные с футболом, чтобы провести свои золотые годы в штате Йеллоухаммер — например, относительно низкие налоги для пенсионеров. Хотя большинство людей в конечном итоге платят самую высокую ставку подоходного налога, это неплохо — всего 5%.Кроме того, льготы по социальному обеспечению и выплаты из традиционных пенсионных планов (то есть планов с установленными выплатами) не облагаются налогом.

Алабама также может похвастаться второй по величине средней ставкой налога на недвижимость в стране. Кроме того, все домовладельцы в возрасте 65 лет и старше освобождены от уплаты налогов на имущество штата штата .

Но Алабама не ладит с налогами с продаж. Ставка штата составляет 4%, но некоторые местные органы власти прибавляют до 7,5% дополнительных налогов с продаж. В результате средняя комбинированная ставка налога с продаж (штатного и местного) по штату составляет 9.22%, что является пятым по величине в стране.

Для получения дополнительной информации см. Руководство штата Алабама по налогам для пенсионеров.

2 из 52

Аляска

Наш рейтинг: Смешанный.
Диапазон государственного подоходного налога: Нет.
Средняя комбинированная ставка налога с продаж на уровне штата и местного населения: 1,76%.
Средняя ставка налога на недвижимость: 1182 доллара за каждые 100 000 долларов оценочной стоимости дома.
Налог на наследство или налог на наследство: Нет.

Хотя «Последний рубеж» не имеет штата подоходного налога или налога с продаж, он не обязательно является налоговым убежищем для пенсионеров. Высокие налоги на недвижимость во многом связаны с неоднозначной налоговой картиной для пожилых людей. В штате также очень высокие налоговые ставки на пиво и другие алкогольные напитки. Так что не плачьте в пиво, когда получите по почте счет по налогу на имущество.

Однако есть одна уникальная привилегия, если вы живете на Аляске — штат отправляет всем постоянным жителям (которые прожили там не менее одного года) годовой чек на дивиденды со своего сберегательного счета нефтяного богатства.Выплата в 2020 году составила 992 доллара, что во многом компенсирует плохие налоговые новости.

Для получения дополнительной информации см. Налоговый справочник штата Аляска для пенсионеров.

3 из 52

Аризона

Наш рейтинг: Самый удобный для налогообложения.
Диапазон подоходного налога штата: 2,59% (до 54 544 долларов налогооблагаемого дохода для состоящих в браке подателей и до 27 272 долларов США для лиц, подающих одиночную декларацию) — 4,5% (от налогооблагаемого дохода более 327 263 долларов США для заявителей, состоящих в браке, и более 163 632 долларов США для подателей одиночных документов) .
Средняя комбинированная ставка государственного и местного налога с продаж: 8,4%.
Средняя ставка налога на недвижимость: 617 долларов за каждые 100 000 долларов оценочной стоимости дома.
Налог на наследство или налог на наследство: Нет.

Солнце, солнце, солнце — и низкие налоги. Штат Гранд-Каньон освобождает пособия по социальному обеспечению от подоходного налога штата, а также до 2,500 долларов дохода от федеральных пенсионных планов и пенсионных планов правительства Аризоны. Военный пенсионный доход также не облагается налогом в Аризоне.В то время как во многих других штатах есть более щедрые льготы, низкие ставки подоходного налога Аризоны для большинства людей снижают чистое бремя.

Налог с продаж выше среднего в штате — средняя комбинированная ставка (штатная и местная) составляет 8,4% (11-е место по величине в стране). Один пенсионер, с которым мы говорили, упомянул, как он пересекал границы округа, чтобы делать покупки из-за более низких налогов с продаж. Однако в Аризоне нет налога на наследство или наследство, что делает его более привлекательным местом для выхода на пенсию для более состоятельных пожилых людей.

Дополнительную информацию см. В Руководстве по налогам штата Аризона для пенсионеров.

4 из 52

Арканзас

Наш рейтинг: Самый удобный для налогообложения.
Диапазон подоходного налога штата: 2% (для налогооблагаемого дохода от 4500 до 8899 долларов для налогоплательщиков с чистой прибылью менее 22 200 долларов ), 0,75% (для первых 4499 долларов налогооблагаемого дохода для налогоплательщиков с чистой прибылью от 22 200 до 79 300 долларов США. ), или 2% (на первые 4000 долларов налогооблагаемой прибыли для налогоплательщиков с чистой прибылью более 79 300 долларов ) — 3.4% (по налогооблагаемой прибыли от 13 400 до 22 199 долларов США для налогоплательщиков с чистой прибылью менее 22 200 долларов США ), 5,9% (по налогооблагаемой прибыли от 37 200 долларов США до 79 300 долларов США для налогоплательщиков с чистой прибылью от 22 200 долларов США до 79 300 долларов США ), или 5,9% (на налогооблагаемый доход более 8000 долларов США для налогоплательщиков с чистой прибылью более 79 300 долларов США ().
Средняя комбинированная ставка налога с продаж на уровне штата и местного населения: 9,48%.
Средняя ставка налога на недвижимость: 612 долларов за каждые 100 000 долларов оценочной стоимости дома.
Налог на наследство или налог на наследство: Нет.

Есть много хороших отзывов об общем налоговом бремени штата и местного налога в Естественном штате. Например, штат Арканзас освобождает от подоходного налога штата пособия по социальному обеспечению и до 6000 долларов пенсионного дохода. И, как плюс для ветеранов, весь доход от военной пенсии не облагается налогом. Начиная с 2021 года, максимальная ставка для налогоплательщиков с чистой прибылью более 79 300 долларов США также снизилась с 6,6% до 5,9%. Государственные налоги на собственность также являются одними из самых низких в стране.

Однако налогов с продаж в Арканзасе, которые взимаются как с продуктов питания, так и с одежды, являются довольно высокими . По данным налогового фонда, Арканзас занимает третье место по средней ставке налога с продаж штата и местного налога с продаж в стране. Но в целом Арканзас — штат с очень благоприятным налогообложением для пенсионеров.

Для получения дополнительной информации см. Руководство по налогам штата Арканзас для пенсионеров.

5 из 52

Калифорния

Наш рейтинг: Без налогов.
Диапазон подоходного налога штата: 1% (от 18 650 долларов налогооблагаемого дохода для состоящих в браке заявителей и до 9 325 долларов США для лиц, подающих индивидуальную декларацию) — 13,3% (от более чем 1250 738 долларов США для состоящих в браке заявителей и 1 миллиона долларов для тех, кто подает заявление. индивидуально).
Средняя комбинированная ставка налога с продаж на уровне штата и местного населения: 8,82%.
Средняя ставка налога на недвижимость: 729 долларов за 100 000 долларов оценочной стоимости дома.
Налог на наследство или налог на наследство: Нет.

Калифорнию сложно понять, когда дело касается налогов на пенсионеров. Например, в Золотом штате самая высокая ставка подоходного налога в стране — 13,3%, но это ставка для миллионеров. Для людей со средним и низким доходом ставки на намного ниже, чем на человек. И хотя Калифорния не облагает налогом доход по социальному обеспечению, большинство других форм пенсионного дохода — это честная игра.

Налоги с продаж относительно высоки, но средняя ставка налога на имущество штата — нет.В конце концов, если уравновесить все плюсы и минусы, Калифорния на самом деле является хорошим штатом для большинства пенсионеров, когда дело доходит до налогов, в основном благодаря разумным ставкам подоходного налога для обычных пожилых людей.

Для получения дополнительной информации см. Руководство штата Калифорния по налогам для пенсионеров.

6 из 52

Колорадо

Наш рейтинг: Самый удобный для налогообложения.
Диапазон подоходного налога штата: Плоская ставка 4,55%
Средняя комбинированная ставка налога с продаж штата и местного населения: 7.72%.
Средняя ставка налога на недвижимость: 494 доллара за 100 000 долларов оценочной стоимости дома.
Налог на наследство или налог на наследство: Нет.

Если вы хотите рано уйти на пенсию в горах (или у их подножия), Centennial State — многообещающее место для этого. В Колорадо налогоплательщиков 55 лет и старше получают щедрое пенсионное освобождение от государственных налогов, и ситуация становится лучше, когда они достигают 65 . Что касается налогов на недвижимость, то в Колорадо не только одна из самых низких средних налоговых ставок в стране, но и пожилые люди могут претендовать на освобождение в размере до 50% от первых 200000 долларов стоимости собственности.

Единственным недостатком для пенсионеров является то, что налоги с продаж в Колорадо (которые имеют местный компонент) равны Скалистым горам: в некоторых частях штата они могут превышать 11%. Но если вы не планируете делать слишком много покупок на пенсии, то не стоит слишком сильно ударить по государственному налогу с продаж.

Для получения дополнительной информации см. Руководство штата Колорадо по налогам для пенсионеров.

7 из 52

Коннектикут

Наш рейтинг: Наименее благоприятный для налогообложения.
Диапазон подоходного налога штата: 3% (до 20 000 долларов налогооблагаемого дохода для состоящих в браке заявителей и до 10 000 долларов для лиц, подающих индивидуальную декларацию) — 6.99% (на сумму более 1 миллиона долларов для состоящих в браке заявителей и более 500 000 долларов для тех, кто подает индивидуально).
Средняя комбинированная ставка налога с продаж на уровне штата и местного населения: 6,35%.
Средняя ставка налога на недвижимость: 2139 долларов за каждые 100000 долларов оценочной стоимости дома.
Налог на наследство или налог на наследство: Налог на наследство.

Не нужен мистик, чтобы сказать вам, что конституционное государство — это налоговый кошмар для многих пенсионеров … но, по крайней мере, ситуация с подоходным налогом улучшается.В 2020 налоговом году только 28% дохода от пенсии или аннуитета освобождается от налогообложения для налогоплательщиков, имеющих менее 75 000 долларов США в рамках федерального AGI (менее 100 000 долларов США для совместных заявителей). Но процент освобождения от налогов будет увеличиваться на 14% каждый год, пока не достигнет 100% в 2025 налоговом году.

Коннектикут имеет третью по величине медианную ставку налога на недвижимость в США , поэтому ограничение в размере 10 000 долларов на федеральный налоговый вычет для государственных и местных налогов здесь немного больше. Тем не менее, штат предлагает налоговые льготы по налогу на имущество домовладельцам, достигшим 65 лет и отвечающим ограничениям дохода.

Коннектикут также взимает налог на наследство и дарение (это единственный штат, в котором существует налог на дарение).

Для получения дополнительной информации см. Руководство штата Коннектикут по налогам для пенсионеров.

8 из 52

Делавэр

Наш рейтинг: Самый удобный для налогообложения.
Диапазон подоходного налога штата: 2,2% (для налогооблагаемого дохода от 2 001 до 5 000 долларов США) — 6,6% (для налогооблагаемого дохода выше 60 000 долларов США).
Средняя комбинированная ставка налога с продаж на уровне штата и местного населения: Нет.
Средняя ставка налога на недвижимость: 562 доллара за 100 000 долларов оценочной стоимости дома.
Налог на наследство или налог на наследство: Нет.

Отсутствие налога с продаж, низкие налоги на недвижимость и отсутствие налогов на смерть делают Делавэр налоговым раем для пенсионеров. Легче испортить внуков, если вы платите нулевой налог штата или местный налог с продаж на свои покупки в штате (Первый штат — один из немногих штатов, где нет налога с продаж).

У вас также будет больше располагаемого дохода, который вы сможете потратить на внуков, поскольку налоги на имущество очень низкие. Средняя годовая ставка налога на недвижимость в Делавэре — седьмая по величине ставка в стране. Кроме того, некоторые пожилые люди в Делавэре имеют право на получение школьной налоговой льготы на имущество в размере до 400 долларов (хотя вам, возможно, придется прожить в штате 10 лет, чтобы получить ее).

Единственный потенциальный недостаток — и это действительно не так уж плохо — это средний подоходный налог, если ваш доход выше среднего. В целом, тем не менее, ставки подоходного налога сравнительно разумны, и жители в возрасте 60 лет и старше могут исключить пенсию и другой пенсионный доход на сумму до 12 500 долларов США (включая дивиденды и проценты, прирост капитала, выплаты IRA и 401 (k) и т. Д.).

Дополнительную информацию см. В Руководстве по налогам штата Делавэр для пенсионеров.

9 из 52

Округ Колумбия

Наш рейтинг: Самый удобный для налогообложения.
Диапазон подоходного налога штата: 4% (для налогооблагаемого дохода до 10 000 долларов США) — 8,95% (для налогооблагаемого дохода более 1 миллиона долларов США). Начиная с 2022 года, максимальная ставка будет составлять 10,75% для налогооблагаемой прибыли свыше 1 миллиона долларов.
Средняя комбинированная ставка налога с продаж на уровне штата и местного населения: 6%.
Средняя ставка налога на недвижимость: 564 доллара за 100 000 долларов оценочной стоимости дома.
Налог на наследство или налог на наследство: Налог на наследство.

С налоговой точки зрения Вашингтон, округ Колумбия, является хорошим местом для выхода на пенсию (если вы можете выдержать все политические разговоры). Это особенно актуально для пенсионеров со средним и низким доходом. Хотя округ освобождает от налога на доход по социальному обеспечению, большинство других форм пенсионного дохода облагаются городскими налогами. Но многие пожилые домовладельцы могут получить значительную скидку по налогу на прибыль в зависимости от налога на недвижимость, который они платят.

И если говорить о налогах на недвижимость, средняя ставка налога на недвижимость в округе Колумбия является восьмой по величине в стране. Город также предлагает льготы по налогу на недвижимость, предназначенные только для пожилых людей. Налоги с продаж в столице страны также невысоки.

Однако округ Колумбия взимает налог на недвижимость.

Дополнительную информацию см. В Налоговом справочнике округа Колумбия для пенсионеров.

10 из 52

Флорида

Наш рейтинг: Без налогов.
Диапазон государственного подоходного налога: Нет.
Средняя комбинированная ставка государственного и местного налога с продаж: 7,01%.
Средняя ставка налога на недвижимость: 830 долларов за каждые 100 000 долларов оценочной стоимости дома.
Налог на наследство или налог на наследство: Нет.

Солнечный штат — это типичный «пенсионный штат». Он очень популярен среди пенсионеров не только из-за благоприятного климата, но и из-за отсутствия государственного подоходного налога. Налог с продаж, однако, может достигать 8,5% , в зависимости от того, где вы живете. Средняя комбинированная ставка государственного и местного налога с продаж составляет 7,01%, что является примерно средней ставкой.

Налоги на недвижимость являются разумными во Флориде, и жители в возрасте 65 лет и старше, которые соответствуют определенным ограничениям по доходу, стоимости собственности и продолжительности владения, также могут получить дополнительное освобождение от налога на усадьбу. Любая вдова или вдовец, проживающий во Флориде, также может потребовать дополнительное освобождение в размере 500 долларов США.

Дополнительную информацию см. В Руководстве по налогам штата Флорида для пенсионеров.

11 из 52

Грузия

Наш рейтинг: Без налогов.
Диапазон подоходного налога штата: 1% (на первые 1000 долларов налогооблагаемого чистого дохода для супружеских пар, подающих совместно; на первые 750 долларов для индивидуальных подателей; и на первые 500 долларов для супружеских пар, подающих отдельно) — 5,75% (на первые 1000 долларов налогооблагаемого чистого дохода для супружеских пар, подающих совместно; на первые 750 долларов для индивидуальных заявителей; и на первые 500 долларов для супружеских пар, подающих отдельно).
Средняя комбинированная ставка налога с продаж на уровне штата и местного населения: 7,33%.
Средняя ставка налога на недвижимость: 875 долларов за 100 000 долларов оценочной стоимости дома.
Налог на наследство или налог на наследство: Нет.

Вы когда-нибудь задумывались, почему так много пенсионеров думают о Грузии? Климат штата Персик с низкими налогами может иметь какое-то отношение к этому. Доход социального обеспечения освобожден от государственных налогов, и поэтому составляет до 65 000 долларов США от большинства видов пенсионного дохода для лиц в возрасте 65 лет и старше (130 000 долларов на пару).(Для лиц в возрасте от 62 до 64 лет максимальное освобождение от уплаты налогов составляет 35 000 долларов). Пенсионный доход включает пенсии и ежегодные выплаты, проценты, дивиденды, чистый доход от сдачи в аренду собственности, прирост капитала, роялти и первые 4000 долларов заработанного дохода, например, заработной платы.

Налог с продаж в масштабе штата составляет 4%, но юрисдикции могут добавлять до 4,9% собственных налогов. Средняя комбинированная ставка налога с продаж в штате и на местном уровне составляет 7,33%, что является довольно средним показателем. Средняя ставка налога на недвижимость в Грузии также находится на среднем уровне.

Для получения дополнительной информации см. Руководство штата Джорджия по налогам на пенсионеров.

12 из 52

Гавайи

Наш рейтинг: Самый удобный для налогообложения.
Диапазон подоходного налога штата: 1,4% (для налогооблагаемого дохода до 4800 долларов для супружеских пар, подающих совместно; до 2400 долларов для супружеских пар, подающих раздельно, и индивидуальных заявителей) — 11% (для налогооблагаемого дохода более 400 000 долларов для регистрации супружеских пар совместно и оставшиеся в живых супруги; на сумму более 200000 долларов для супружеских пар, подающих раздельно, и индивидуальных лиц).
Средняя комбинированная ставка налога с продаж на уровне штата и местного населения: 4,44%.
Средняя ставка налога на недвижимость: 280 долларов за каждые 100 000 долларов оценочной стоимости дома.
Налог на наследство или налог на наследство: Налог на наследство.

Штат Алоха известен своей высокой стоимостью жизни, но он может быть налоговым раем для пенсионеров. Он освобождает пособия по социальному обеспечению, а также большую часть пенсионных доходов от подоходного налога штата. Но если у вас есть другие источники дохода, Гавайи будут облагать этот доход налогом до 11%.Это много ананасов.

Ситуация с налогом на имущество необычна: Средняя налоговая ставка по штату — самая низкая в стране, и пожилые люди также могут получить большие долларовые льготы по налогу на недвижимость (они зависят от округа). Но учтите, что на Гавайях недвижимость , стоимость заоблачная.

Налоги с продаж также низкие на Гавайях. Средняя комбинированная ставка штата и местного населения составляет всего 4,44%, что является седьмым по величине в США (но покупка продуктов и одежды облагается налогом).

Для получения дополнительной информации см. Руководство штата Гавайи по налогам на пенсионеров.

13 из 52

Айдахо

Наш рейтинг: Без налогов.
Диапазон подоходного налога штата: 1% (для налогооблагаемого дохода до 2000 долларов для заявителей, состоящих в браке, и до 1000 долларов для индивидуальных заявителей) — 6,5% (для налогооблагаемого дохода в размере 10000 долларов или более для состоящих в браке заявителей и 5000 долларов или более для индивидуальные податели). (Примечание: суммы в долларах, возможно, еще потребуется скорректировать с учетом инфляции на 2021 год.)
Средняя комбинированная ставка налога с продаж на уровне штата и местного населения: 6,02%.
Средняя ставка налога на недвижимость: 633 доллара за каждые 100 000 долларов оценочной стоимости дома.
Налог на наследство или налог на наследство: Нет.

На первый взгляд Штат драгоценных камней может не показаться штатом, благоприятным для налогообложения пенсионеров. Налоги Айдахо — это не мелочь: штат облагает налогом весь доход, за исключением пенсионных пособий по социальному обеспечению и железнодорожным работникам , и его максимальная ставка налога — 6.5% вступают в силу на относительно низком уровне. Хотя существует щедрый вычет из пенсионных пособий, он доступен только пенсионерам с соответствующими государственными пенсиями.

Но если копнуть глубже, пенсионеры увидят хорошие новости по налогам. Налог с продаж не так уж и плох … и, поскольку продукты облагаются налогом, штат предлагает налоговую льготу в размере 100 долларов на человека для их компенсации и повышает ее до 120 долларов, если вам больше 65 лет. Средняя ставка налога на имущество по штату намного ниже среднего. , тоже. Кроме того, в Айдахо нет налога на наследство или наследства.

Дополнительную информацию см. В Руководстве по налогам штата Айдахо для пенсионеров.

14 из 52

Иллинойс

Наш рейтинг: Наименее благоприятный для налогообложения.
Диапазон подоходного налога штата: Плоская ставка 4,95%.
Средняя комбинированная ставка налога с продаж на уровне штата и местного населения: 8,83%.
Средняя ставка налога на недвижимость: 2165 долларов за каждые 100 000 долларов оценочной стоимости дома.
Налог на наследство или налог на наследство: Налог на наследство.

Есть несколько хороших налоговых новостей для пенсионеров в Иллинойсе: льготы по социальному обеспечению и доход от большинства пенсионных планов освобождены от уплаты налогов. Кроме того, фиксированная ставка налога на прибыль в размере 4,95% является относительно низкой.

А теперь плохие новости из Страны Линкольна: налоги на недвижимость сильно бьют по пенсионерам в Иллинойсе. Средняя ставка налога на недвижимость в штате Иллинойс — вторая по величине в стране. К счастью, пожилые люди получают некоторое облегчение в виде освобождения от уплаты налога на усадьбу в размере до 5000 долларов (8000 долларов в округе Кук), возможности «заморозить» оценочную стоимость дома (должен иметь доход не более 65000 долларов) и отсрочки налогообложения. программа.

Ставки налога с продаж также высоки в Иллинойсе. Штат занимает седьмое место по средней ставке налога с продаж в размере 8,83%. В некоторых регионах этот показатель может достигать 11%! В Иллинойсе также есть налог на имущество, что может быть плохой новостью для ваших наследников.

Для получения дополнительной информации см. Руководство штата Иллинойс по налогам для пенсионеров.

15 из 52

Индиана

Наш рейтинг: Не облагается налогом.
Диапазон государственного подоходного налога: Flat 3.23%.
Средняя комбинированная ставка налога с продаж на уровне штата и местного населения: 7%.
Средняя ставка налога на недвижимость: 810 долларов за 100 000 долларов оценочной стоимости дома.
Налог на наследство или налог на наследство: Нет.

Высокие подоходные налоги штата для пенсионеров — движущая сила плохого налогового рейтинга Индианы. В то время как штат Хузьер освобождает от льгот по социальному обеспечению и предлагает ограниченные льготы для военных пенсий и пенсий федеральной гражданской службы, IRA, планы 401 (k) и частные пенсии полностью облагаются налогом в размере .Также имейте в виду, что округа имеют право взимать свои собственные подоходные налоги сверх фиксированного налога штата.

Государственные налоги с продаж и налоги на имущество тоже не помогают делу. Они оба посреди дороги по сравнению с другими штатами. Неплохо, но недостаточно, чтобы противостоять высоким ставкам налога на прибыль в штате.

Для получения дополнительной информации см. Руководство штата Индиана по налогам для пенсионеров.

16 из 52

Айова

Наш рейтинг: Наименее благоприятный для налогообложения.
Диапазон подоходного налога штата: 0,33% (до 1 676 долларов налогооблагаемого дохода) — 8,53% (для налогооблагаемого дохода свыше 75 420 долларов США).
Средняя комбинированная ставка налога с продаж на уровне штата и местного населения: 6,94%.
Средняя ставка налога на недвижимость: 1529 долларов за каждые 100 000 долларов оценочной стоимости дома.
Налог на наследство или налог на наследство: Налог на наследство.

Налоги на недвижимость в Айове — это не Поле Грез: они столь же высоки, как кукуруза. Это основная причина, по которой штат Ястребиный глаз получает плохой налоговый рейтинг для пенсионеров. Средняя ставка налога на недвижимость в Айове является 11-й по величине в стране . Это определенно не помогает домовладельцам в Айове.

Подоходные налоги в Айове тоже высоки. Особенно это касается пенсионеров с доходом выше среднего. Кроме того, более 200 школьных округов и округ Аппануз добавляют свои собственные подоходные налоги к налогу на уровне штата. (Начиная с 2023 года, самая низкая ставка подоходного налога с населения штата Айова будет составлять 4,4%, а максимальная ставка — 6,5%.)

Налоги с продаж в Айове являются примерно средними.В Айове также существует налог на наследство, который, возможно, придется заплатить вашим наследникам. (Обратите внимание, что налог на наследство штата Айова постепенно отменяется и будет полностью отменен в 2025 году.)

Для получения дополнительной информации см. Руководство штата Айова по налогам для пенсионеров.

17 из 52

Канзас

Наш рейтинг: Наименее благоприятный для налогообложения.
Диапазон подоходного налога штата: 3,1% (по налогооблагаемому доходу от 2 501 до 15 000 долларов для лиц, подавших одиночную декларацию, и от 5 001 до 30 000 долларов для лиц, подающих совместную декларацию) — 5.7% (от налогооблагаемого дохода более 30 000 долларов США для лиц, подающих индивидуальную декларацию, и более 60 000 долларов США для лиц, подающих совместную декларацию).
Средняя комбинированная ставка налога с продаж на уровне штата и местного населения: 8,7%.
Средняя ставка налога на недвижимость: 1369 долларов за каждые 100000 долларов оценочной стоимости дома.
Налог на наследство или налог на наследство: Нет.

Хотя нет места лучше дома, может быть, Дороти стоит подумать о возвращении в Оз, когда она выйдет на пенсию, чтобы избежать высоких налогов в Канзасе. Это все черным по белому: Выплаты из частных пенсионных планов (включая IRA и 401 (k)) и государственные пенсии за пределами штата полностью облагаются налогом. Канзас также облагает налогом пособия по социальному обеспечению, получаемые резидентами с федеральным скорректированным валовым доходом в размере 75 000 долларов и более. Однако военные, федеральные государственные пенсии и государственные пенсии в штатах освобождены от подоходного налога штата.

Покупки в Канзасе тоже могут быть дорогими. Средняя комбинированная ставка налога с продаж штата Подсолнечник занимает девятое место в США и составляет 8,7%.

Налог на недвижимость также выше среднего по стране, хотя для пожилых людей предусмотрены льготы.

Дополнительную информацию см. В Руководстве по налогам штата Канзас для пенсионеров.

18 из 52

Кентукки

Наш рейтинг: Без налогов.
Диапазон государственного подоходного налога: Плоская 5%.
Средняя комбинированная ставка налога с продаж на уровне штата и местного населения: 6%.
Средняя ставка налога на недвижимость: 829 долларов за каждые 100 000 долларов оценочной стоимости дома.
Налог на наследство или налог на наследство: Налог на наследство.

Штат Блюграсс не очень популярен: Он освобождает пособия по социальному обеспечению от подоходного налога штата , плюс до 31 110 долларов на человека с широким спектром пенсионных доходов, включая государственные и частные пенсии и ежегодные выплаты.На уровне штата взимается скромный налог с продаж в размере 6%, и местные жители не могут его прибавить. Средняя ставка налога на недвижимость в Кентукки также ниже средней по стране.

Что не нравится? Налог на наследство Кентукки.

Для получения дополнительной информации см. Руководство штата Кентукки по налогам для пенсионеров.

19 из 52

Луизиана

Наш рейтинг: Без налогов.
Диапазон подоходного налога штата: 2% (от 12 500 долларов или менее налогооблагаемого дохода для физических лиц, 25 000 долларов для лиц, подающих совместную декларацию) — 6% (для более 50 000 долларов налогооблагаемого дохода; 100 000 долларов для лиц, подающих совместную декларацию).
Средняя комбинированная ставка налога с продаж на уровне штата и местного населения: 9,55%.
Средняя ставка налога на недвижимость: 534 доллара за 100 000 долларов оценочной стоимости дома.
Налог на наследство или налог на наследство: Нет.

Штат Пеликан предлагает байу, полный налоговых льгот, пенсионерам, которым не нужно петь блюз. Пособия по социальному обеспечению не облагаются налогом. Пенсии военных, федерального правительства, а также государственных и местных органов власти также освобождены от подоходного налога штата.Кроме того, до 6000 долларов США на человека в виде частной пенсии и годового дохода освобождены от подоходного налога. А доходы, которые по-прежнему облагаются налогом, облагаются довольно низкими ставками.

(Примечание: 9 октября 2021 года избиратели Луизианы решат, ограничивать ли максимальную ставку на уровне 4,75%, начиная с 2022 года. Если эта инициатива голосования будет одобрена, самая низкая ставка подоходного налога с населения в Луизиане составит 1,85%, а самая высокая ставка будет составлять 4,75% начиная с 2022 г. Кроме того, каждая ставка подоходного налога с физических лиц будет снижаться с 1 февраля 2024 г. и с 1 февраля до 2034 г., если фактические сборы подоходного налога с физических лиц за предыдущий финансовый год превышают фактические сборы налогов для за год, заканчивающийся 30 июня 2019 года, с ежегодной корректировкой на коэффициент роста, предусмотренный конституцией штата.)

Налог на недвижимость в США почти самый низкий Это хорошие новости. Но пенсионеры должны иметь дело с самой высокой в стране совокупной ставкой государственного и местного налога с продаж в размере на все, что они покупают, возможно, включая продукты, которые в некоторых населенных пунктах облагаются налогом.

Для получения дополнительной информации см. Руководство штата Луизиана по налогам для пенсионеров.

20 из 52

Мэн

Наш рейтинг: Не облагается налогом.
Диапазон государственного подоходного налога: 5.8% (на налогооблагаемую прибыль менее 22 450 долларов США для лиц, подавших одиночную декларацию; менее 44 950 долларов США для лиц, подающих совместную декларацию) — 7,15% (для налогооблагаемой прибыли в размере 53 150 долларов США или более для лиц, подавших отдельную декларацию; 106 350 долларов США для лиц, подавших совместную декларацию).
Средняя комбинированная ставка государственного и местного налога с продаж: 5,5%.
Средняя ставка налога на недвижимость: 1295 долларов за каждые 100 000 долларов оценочной стоимости дома.
Налог на наследство или налог на наследство: Налог на наследство.

Что касается налогов, пенсионеры получают больше плохих новостей, чем хороших новостей в штате Мэн.Начнем с налогов на недвижимость, которые цепляются за ваш кошелек: средняя годовая ставка налога в штате Мэн на 100 000 долларов стоимости дома более чем на 200 долларов превышает средний показатель по стране. Аю.

Штат Пайн-Три, как и большинство штатов, освобождает пособия по социальному обеспечению от подоходного налога штата. Кроме того, можно вычесть до 10 000 долларов США из соответствующего пенсионного дохода. Однако доходы выше этого порога облагаются жесткими налогами на прибыль.

Мэн — один из немногих штатов, которые не позволяют городам и поселкам вводить собственный местный налог с продаж — только налог с продаж штата в размере 5.5% подлежит оплате. Это хорошие новости. Но в штате Мэн также есть налог на недвижимость. Это еще одна плохая новость.

Дополнительную информацию см. В Руководстве по налогам штата Мэн для пенсионеров.

21 из 52

Мэриленд

Наш рейтинг: Смешанный.
Диапазон подоходного налога штата: 2% (менее 1000 долларов налогооблагаемого дохода) — 5,75% (более 250 000 долларов налогооблагаемого дохода для лиц, подающих индивидуальную декларацию; более 300 000 долларов США для лиц, подающих совместную декларацию).
Средняя комбинированная ставка налога с продаж на уровне штата и местного населения: 6%.
Средняя ставка налога на недвижимость: 1 057 долларов за 100 000 долларов оценочной стоимости дома.
Налог на наследство или налог на наследство: Оба.

Есть много поводов для беспокойства относительно подоходных налогов в Мэриленде: они могут быть высокими для пенсионеров. Это правда, что государство не облагает налогом пособия по социальному обеспечению. Если вам 65 лет или больше, вы можете иметь право на здоровое исключение из планов 401 (k), 403 (b) и 457, а также доход от государственных и частных пенсий.Но вот загвоздка: любой доход за пределами этих исключений будет облагаться высокими налогами в Свободном Государстве. Кроме того, 23 округа Мэриленда и город Балтимор взимают собственных подоходных налогов.

Средняя ставка налога на недвижимость в масштабе штата примерно равна средней по стране, что помогает. Налоги с продаж в Мэриленде тоже низкие. (И нет местных налогов с продаж). Это помогает сбалансировать высокие налоги штата на прибыль.

Дополнительную информацию см. В Руководстве по налогам штата Мэриленд для пенсионеров.

22 из 52

Массачусетс

Наш рейтинг: Не благоприятствует налогообложению.
Диапазон государственного подоходного налога: Плоская 5%.
Средняя комбинированная ставка налога с продаж на уровне штата и местного населения: 6,25%.
Средняя ставка налога на недвижимость: 1170 долларов за каждые 100000 долларов оценочной стоимости дома.
Налог на наследство или налог на наследство: Налог на наследство.

The Bay State предлагает пару перерывов для пенсионеров, но это не очень благоприятное для налогообложения место для пожилых людей общим объемом литров.Что касается подоходного налога, Массачусетс не облагает налогом социальное обеспечение и пенсионные доходы большинства государственных служащих. Но все остальные пенсионные доходы облагаются налогом по фиксированной ставке 5%. (Примечание: 8 ноября 2022 года избиратели Массачусетса примут решение о добавлении 4% налога на налогооблагаемый доход сверх 1 миллиона долларов, начиная с 2023 года.) — это возвращаемый налоговый кредит, доступный правомочным домовладельцам в возрасте 65 лет и старше.В Массачусетсе также действует собственный налог на недвижимость.

С другой стороны, налогов с продаж в Массачусетсе находятся на низком уровне . Государственная ставка составляет 6,25%, но местные налоги не взимаются.

Для получения дополнительной информации см. Руководство штата Массачусетс по налогам для пенсионеров.

23 из 52

Мичиган

Наш рейтинг: Не благоприятствует налогообложению.
Диапазон государственного подоходного налога: Фиксированная ставка 4,25%.
Средняя комбинированная ставка налога с продаж на уровне штата и местного населения: 6%.
Средняя ставка налога на недвижимость: 1448 долларов за каждые 100 000 долларов оценочной стоимости дома.
Налог на наследство или налог на наследство: Нет.

Штат Великих озер имеет тенденцию собирать с пенсионеров больше государственных и местных налогов, чем многие другие штаты, в значительной степени благодаря налогам на имущество, превышающим средний уровень . Несмотря на то, что Мичиган предлагает некоторые льготы по налогу на недвижимость для пожилых людей с низкими доходами (и других лиц), средняя ставка налога на имущество в штате по-прежнему занимает 14-е место по величине в стране.

С подоходным налогом пенсионеров дело обстоит неоднозначно. Если вы родились до 1946 года, налоговые льготы для пенсионного дохода довольно хороши. Однако, если вы родились позже, состояние будет не таким щедрым.

С другой стороны, налогов с продаж в Мичигане ниже среднего . Ставка государства составляет 6%, что неплохо. Кроме того, вам не нужно беспокоиться о дополнительных местных налогах с продаж.

Для получения дополнительной информации см. Руководство штата Мичиган по налогам для пенсионеров.

24 из 52

Миннесота

Наш рейтинг: Не благоприятствует налогообложению.
Диапазон подоходного налога штата: 5,35% (на сумму менее 27 230 долларов США налогооблагаемого дохода для лиц, подавших одиночную декларацию, и менее 39 810 долларов США для лиц, подающих совместную декларацию) — 9,85% (на сумму более 166 040 долларов США налогооблагаемого дохода для лиц, подавших индивидуальную декларацию, и на сумму более 276 200 долларов США) для совместных файлов).
Средняя комбинированная ставка государственного и местного налога с продаж: 7,47%.
Средняя ставка налога на недвижимость: 1082 доллара за 100 000 долларов оценочной стоимости дома.
Налог на наследство или налог на наследство: Налог на наследство.

Штат Полярная звезда предлагает пенсионерам небольшой комфорт в налоговой сфере. Пособия по социальному обеспечению облагаются налогом в той же степени, что и в вашей федеральной декларации , хотя налогоплательщики с налогооблагаемыми пособиями по социальному обеспечению могут вычесть часть своих выплат, если их доход ниже определенной суммы. Также существует специальный вычет подоходного налога для некоторых пенсионеров. Но пенсии облагаются налогом, если они не военнослужащие.Распределения от IRA и планов 401 (k) также облагаются налогом.

Ставки налога на недвижимость немного выше средних по Миннесоте. Но государственная программа отсрочки налога на имущество пожилых граждан позволяет некоторым людям в возрасте 65 лет и старше отложить часть налога на имущество на свое жилище.

Ставки налога с продаж в Миннесоте тоже выше среднего. Плюс, государство взимает налог на недвижимость.

Для получения дополнительной информации см. Руководство штата Миннесота по налогам для пенсионеров.

25 из 52

Миссисипи

Наш рейтинг: Без налогов.
Диапазон подоходного налога штата: 3% (для налогооблагаемого дохода от 3 001 до 5 000 долларов США) — 5% (для налогооблагаемого дохода более 10 000 долларов США).
Средняя комбинированная ставка государственного и местного налога с продаж: 7,07%.
Средняя ставка налога на недвижимость: 787 долларов за 100 000 долларов оценочной стоимости дома.
Налог на наследство или налог на наследство: Нет.

Чай сладкий в штате Магнолия, как и налоговая среда для пенсионеров. Миссисипи не только освобождает пособия по социальному обеспечению от подоходного налога штата, но также исключает снятие средств с IRA и планов 401 (k), доход от государственных и частных пенсий и другие виды квалифицированного пенсионного дохода.

В штате Миссисипи довольно высокая ставка налога с продаж в размере 7,07% (22-е место в стране) , а штат Миссисипи — один из немногих штатов, взимающих налог с продаж на продукты питания. Но местные жители очень мало прибавляют к ставке штата.

Налоги на недвижимость на жилую недвижимость тоже неплохие. Средняя годовая ставка налога на недвижимость в штате Миссисипи значительно ниже средней ставки налога на недвижимость в США.

Для получения дополнительной информации см. Руководство штата Миссисипи по налогам для пенсионеров.

26 из 52

Миссури

Наш рейтинг: Смешанный.
Диапазон подоходного налога штата: 1,5% (для налогооблагаемого дохода в размере 107 долларов США и более) — 5,4% (для налогооблагаемого дохода, превышающего 8 584 долларов США).
Средняя комбинированная ставка налога с продаж на уровне штата и местного населения: 8,25%.
Средняя ставка налога на недвижимость: 930 долларов за 100 000 долларов оценочной стоимости дома.
Налог на наследство или налог на наследство: Нет.

Легко понять, почему штат Show-Me получает «смешанный» налоговый рейтинг для пенсионеров.По трем основным налогам — подоходному налогу, налогу с продаж и налогу на имущество — государственные и местные сборы не являются ни очень высокими, ни очень низкими. Что касается подоходного налога, штат Миссури не облагает налогом пособия по социальному обеспечению для многих налогоплательщиков. Налогоплательщики также могут претендовать на освобождение от государственных и частных пенсий с учетом ограничений дохода. Но обратите внимание, что если у вас есть налогооблагаемый доход, максимальная ставка вступает в силу быстро: 5,4% для дохода свыше 8 584 долларов США (на 2020 год).

В штате Миссури ставка налога с продаж довольно низкая.Однако местные ставки налога с продаж могут быть высокими . Итак, в целом налоги с продаж в Миссури выше среднего.

С другой стороны, средняя ставка налога на недвижимость в Миссури немного ниже средней. Кроме того, некоторые пожилые люди могут иметь право на получение налоговой льготы по налогу на имущество.

Для получения дополнительной информации см. Руководство штата Миссури по налогам для пенсионеров.

27 из 52

Montana

Наш рейтинг: Удобство для налогов.
Диапазон подоходного налога штата: 1% (до 3100 долларов налогооблагаемого дохода) — 6.9% (на налогооблагаемую прибыль свыше 18 700 долларов США).
Средняя комбинированная ставка налога с продаж на уровне штата и местного населения: Нет.
Средняя ставка налога на недвижимость: 831 доллар за 100 000 долларов оценочной стоимости дома.
Налог на наследство или налог на наследство: Нет.

Налоги с продаж занимают центральное место в рейтинге налоговых льгот штата Монтана. Государство сокровищ — одно из пяти штатов, в которых не взимается общий государственный налог с продаж . Это хорошие новости.

Плохая новость заключается в том, что Монтана облагает налогом практически все формы пенсионного дохода , включая социальное обеспечение.Штат допускает освобождение от пенсии и аннуитета, но эта налоговая льгота подлежит определенным ограничениям дохода. Таким образом, для более состоятельных пенсионеров подоходный налог штата сильно ударит. (Примечание : начиная с 2024 года освобождение от пенсии и аннуитета отменяется, но налогоплательщики в возрасте 65 лет и старше смогут вычитать до 5500 долларов США из дохода. Кроме того, максимальная ставка подоходного налога снижается в 2022 году до 6,75% от налогооблагаемого дохода. более 17 400 долларов США, а налоговые ставки реорганизованы, начиная с 2024 года. )

Что касается налога на имущество, ставки в среднем скромные, и любой домовладелец или съемщик в возрасте 62 лет и старше с общим семейным доходом менее 45 000 долларов США может подать заявку. для возврата налога на прибыль в размере до 1000 долларов США.

Дополнительную информацию см. В Руководстве по налогам штата Монтана для пенсионеров.

28 из 52

Небраска

Наш рейтинг: Наименее благоприятный для налогообложения.
Диапазон подоходного налога штата: 2,46% (до 3290 долларов налогооблагаемого дохода для индивидуальных заявителей и 6 570 долларов для супружеских пар, подающих совместно) — 6,84% (для налогооблагаемого дохода более 31 750 долларов США для одиноких заявителей и 63 500 долларов США для супружеских пар, подающих совместно) .
Средняя комбинированная ставка государственного и местного налога с продаж: 6.94%.
Средняя ставка налога на недвижимость: 831 доллар за 100 000 долларов оценочной стоимости дома.
Налог на наследство или налог на наследство: Налог на наследство.

Небраска — один из наименее благоприятных для налогообложения штатов в стране для пенсионеров , в первую очередь из-за высоких налогов на прибыль и имущество. Штат Корнхаскер облагает налогом большинство пособий по социальному обеспечению, получаемых пожилыми людьми с доходом выше порогового значения (хотя налоги на пожилых людей с доходом выше порогового значения будут снижены в течение следующих нескольких лет).Большинство других пенсионных доходов, включая государственные и частные пенсии, выплаты IRA и фонды 401 (k), также облагаются налогом. Кроме того, довольно быстро вступает в силу максимальная ставка подоходного налога.

Средняя ставка налога на недвижимость в Небраске также является девятой по величине в стране . Пожилые люди могут получить освобождение от налога на сумму до 40 000 долларов от оценочной стоимости, но также существуют пороговые значения дохода для этой налоговой льготы.

Что помогает: Умеренные ставки налога с продаж . Но их недостаточно, чтобы предложить значительный противовес высоким государственным налогам на прибыль и имущество.

Для получения дополнительной информации см. Руководство штата Небраска по налогам для пенсионеров.

29 из 52

Невада

Наш рейтинг: Самый удобный для налогообложения.
Диапазон государственного подоходного налога: Нет.
Средняя комбинированная ставка налога с продаж на уровне штата и местного населения: 8,23%.
Средняя ставка налога на недвижимость: 533 доллара за 100 000 долларов оценочной стоимости дома.
Налог на наследство или налог на наследство: Нет.

На пенсии в Неваде? Вы попали в цель! Silver State предлагает пенсионерам джекпот в виде налоговых сбережений .Подоходного налога штата не существует, поэтому вы можете обналичивать свои пенсионные планы и получать чеки социального обеспечения, не беспокоясь о большом счете государственного налога. В Неваде также нет налогов на имущество или наследство.

Налог на недвижимость значительно ниже среднего по стране . Это хорошо, поскольку государство не предоставляет льгот по налогу на недвижимость для пожилых людей.

Налог с продаж — одна из областей, где Невада могла бы добиться большего. Штат взимает налог в размере 6,85%, а округа могут взимать до 1 налога.На 53% больше. В результате средняя комбинированная ставка государственного и местного налога с продаж составляет 8,23% (это 13-я по величине комбинированная ставка в стране).

Для получения дополнительной информации см. Руководство штата Невада по налогам для пенсионеров.

30 из 52

Нью-Гэмпшир

Наш рейтинг: Не облагается налогом.
Диапазон государственного подоходного налога: Нет. Но есть 5% налог на дивиденды и проценты, превышающие 2400 долларов для физических лиц (4800 долларов для заявителей).
Средняя комбинированная ставка налога с продаж на уровне штата и местного населения: Нет.
Средняя ставка налога на недвижимость: 2 050 долларов за 100 000 долларов оценочной стоимости дома.
Налог на наследство или налог на наследство: Нет.

Резиденты Гранитного штата не платят налоги на пособия по социальному обеспечению, пенсии или выплаты из своих пенсионных планов — потому что в нет общего подоходного налога. Хотя Нью-Гэмпшир взимает налог в размере 5% с дивидендов и процентов, первые 2400 долларов (4800 долларов для заявителей) не облагаются налогом. Существуют также личные льготы в размере 1200 долларов для жителей 65 лет и старше.(Примечание : налог на дивиденды и проценты постепенно отменяется. Ставка составит 4% в 2023 году, 3% в 2024 году, 2% в 2025 году и 1% в 2026 году. Затем налог будет отменен 1 января. 2027. )

Также нет налога с продаж в Нью-Гэмпшире . Таким образом, вы можете делать покупки сколько угодно, не платя никаких налогов (и вы, вероятно, столкнетесь с множеством покупателей за пределами штата, которые хотят получить очки без уплаты налогов).

Вот загвоздка: Средняя ставка налога на недвижимость в Нью-Гэмпшире является четвертой по величине в США.S. Некоторые льготы по налогу на имущество доступны для пожилых людей, но программы, проводимые городами, являются сложными и не слишком щедрыми.

Для получения дополнительной информации см. Руководство штата Нью-Гэмпшир по налогам на пенсионеров.

31 из 52

Нью-Джерси

Наш рейтинг: Наименее благоприятный для налогообложения.
Диапазон подоходного налога штата: 1,4% (до 20 000 долларов налогооблагаемого дохода) — 10,75% (для налогооблагаемого дохода более 1 миллиона долларов).
Средняя комбинированная ставка государственного и местного налога с продаж: 6.6%.
Средняя ставка налога на недвижимость: 2417 долларов за каждые 100 000 долларов оценочной стоимости дома.
Налог на наследство или налог на наследство: Налог на наследство.

Из года в год штат Гарден считается одним из наименее благоприятных для налогообложения штатов для пенсионеров и других людей. Но Нью-Джерси предпринял некоторые усилия по снижению налогового бремени на пенсионеров , с очень щедрым освобождением от пенсионного дохода и полным освобождением от пособий по социальному обеспечению.Налоги с продаж тоже ниже среднего.

Однако этого недостаточно, чтобы преодолеть обременительных налогов на недвижимость в Нью-Джерси, — самый высокий (в среднем) в стране, при этом для жителей средняя ставка налога на недвижимость составляет 2417 долларов на каждые 100000 долларов оценочной стоимости дома. Вот почему мы видели друзей пенсионного возраста, покидающих штат в более благоприятные для налогообложения районы.

Плюс, несмотря на то, что Нью-Джерси недавно отменил налог на наследство, штат по-прежнему взимает налог на наследство .

Дополнительную информацию см. В Руководстве по налогам штата Нью-Джерси для пенсионеров.

32 из 52

Нью-Мексико

Наш рейтинг: Не облагается налогом.
Диапазон подоходного налога штата: 1,7% (до 5 500 долларов налогооблагаемого дохода для лиц, подавших одиночную декларацию, и 8 000 долларов США для лиц, подающих совместную декларацию) — 5,9% (для налогооблагаемого дохода более 210 000 долларов США для лиц, подавших одиночную декларацию, и более 315 000 долларов США для лиц, подающих совместную декларацию).
Средняя комбинированная ставка государственного и местного налога с продаж: 7.84%.
Средняя ставка налога на недвижимость: 776 долларов за 100 000 долларов оценочной стоимости дома.
Налог на наследство или налог на наследство: Нет.

Страна волшебства — не волшебное место для состоятельных пенсионеров . Пособия по социальному обеспечению, пенсионные счета и пенсии облагаются налогом. Штат предлагает освобождение от уплаты пенсионного дохода в размере до 8000 долларов, но вы должны соответствовать определенным ограничениям по доходу, чтобы иметь право на участие. Начиная с 2021 года, максимальная ставка налога на прибыль также подскочила с 4.От 9% до 5,9% (хотя сейчас наивысшую ставку в Нью-Мексико подпадают гораздо меньше людей).

Налог с продаж в Нью-Мексико имеет широкий охват , затрагивая не только товары, но и большинство услуг. В результате этот налог, как правило, довольно сильно бьет по пенсионерам.

С другой стороны, налоги на недвижимость находятся на низком уровне, и есть программы налоговых льгот и отсрочки налогов на имущество для пожилых людей с низкими доходами. Кроме того, если вы доживете до 100 лет, подоходный налог штата будет отменен.

Дополнительную информацию см. В Руководстве по налогам штата Нью-Мексико для пенсионеров.

33 из 52

Нью-Йорк

Наш рейтинг: Наименее благоприятный для налогообложения.
Диапазон подоходного налога штата: 4% (от налогооблагаемого дохода до 8 500 долларов США для лиц, подающих индивидуальную декларацию, и до 17 150 долларов США для супружеских пар, подающих совместно) — 10,9% (для налогооблагаемого дохода более 25 миллионов долларов США).
Средняя комбинированная ставка налога с продаж на уровне штата и местного населения: 8,52%.
Средняя ставка налога на недвижимость: 1692 доллара за 100 000 долларов оценочной стоимости дома.
Налог на наследство или налог на наследство: Налог на наследство.

Огромное налоговое бремя Эмпайр Стейт переносится на пенсию — особенно когда речь идет о налогах на недвижимость. Средняя ставка налога на недвижимость в Нью-Йорке занимает 7-е место по величине в США. Тем не менее, есть некоторые льготы по налогу на недвижимость для пожилых людей. Например, местные органы власти и округа государственных школ могут снизить оценочную стоимость своего дома на 50% для подходящих пенсионеров.

В Нью-Йорке высокие налоги с продаж. Средняя комбинированная ставка налога штата и местного налога является 10-й по величине в стране.

Что касается подоходного налога, то налоговые ограничения Нью-Йорка менее суровы для обычных пенсионеров по сравнению с другими штатами. Пособия по социальному обеспечению, пенсии федерального правительства и правительства штата Нью-Йорк, а также пенсионные выплаты военным не облагаются налогом. Тем не менее, , если сумма частного пенсионного плана (включая пенсии, IRA и планы 401 (k)) или государственного плана за пределами штата превышает $ 20 000, облагается налогом в размере . Для сверхбогатых пенсионеров ставки подоходного налога в Нью-Йорке всегда были высокими, но сейчас они еще выше — начиная с 2021 года самая высокая ставка увеличится с 8.От 82% до 10,9%.

В Нью-Йорке также действует налог на наследство со специальной функцией «обрыва», которая может привести к большим налоговым счетам в случае вашей смерти.

Дополнительную информацию см. В Налоговом справочнике штата Нью-Йорк для пенсионеров.

34 из 52

Северная Каролина

Наш рейтинг: Смешанный.
Диапазон государственного подоходного налога: Плоский 5,25%.
Средняя комбинированная ставка налога с продаж на уровне штата и местного населения: 6,98%.
Средняя ставка налога на недвижимость: 773 доллара за 100 000 долларов оценочной стоимости дома.
Налог на наследство или налог на наследство: Нет.

Штат Тар Хил, , фаворит для пенсионеров, переезжающих из других штатов. не облагает налогом пособия по социальному обеспечению, но налоговые льготы для других распространенных видов пенсионного дохода редки (хотя государственные пенсии при определенных обстоятельствах не облагаются налогом). Это определенно большая проблема для многих пенсионеров Северной Каролины, которые боятся высоких налогов на прибыль.

Но с пожилыми людьми в штате все становится лучше. Налог с продаж в Северной Каролине близок к среднему по стране . Но, в то время как в штате продукты не облагаются налогом, а в населенных пунктах взимаются налоги.

Налоги на недвижимость тоже низкие. Кроме того, домовладельцы 65 лет и старше могут выбирать между двумя программами освобождения от уплаты налога на имущество.

В Северной Каролине также нет налогов на наследство или наследство.

Для получения дополнительной информации см. Руководство штата Северная Каролина по налогам для пенсионеров.

35 из 52

Северная Дакота

Наш рейтинг: Смешанный.
Диапазон подоходного налога штата: 1,1% (до 40 125 долларов налогооблагаемого дохода для одиноких и до 67 050 долларов для супружеских пар, подающих совместно) — 2,9% (для налогооблагаемого дохода более 440 600 долларов США).
Средняя комбинированная ставка налога с продаж на уровне штата и местного населения: 6,96%.
Средняя ставка налога на недвижимость: 986 долларов за каждые 100 000 долларов оценочной стоимости дома.
Налог на наследство или налог на наследство: Нет.

Штат Сада мира мог бы добиться большего, когда дело доходит до удержания низких налогов на пенсионеров. Северная Дакота — один из немногих штатов, которые облагают налогом, по крайней мере, некоторую часть пособий по социальному обеспечению. Помимо освобождения от уплаты военной пенсии, он не предлагает налоговых льгот для других распространенных форм пенсионного дохода, таких как частные или государственные пенсии, фонды 401 (k) и выплаты IRA. К счастью, ставки подоходного налога настолько низкие, что большинство пенсионеров Северной Дакоты до сих пор не получают возмутительных счетов по подоходному налогу.

Налоги с продаж примерно в среднем по стране, а налоги на недвижимость немного выше.Также нет никаких налогов на наследство или наследство, о которых стоит беспокоиться. Если все сложить, типичное налоговое бремя для пенсионера из Северной Дакоты в значительной степени находится в середине по сравнению со всеми другими штатами.

Для получения дополнительной информации см. Руководство штата Северная Дакота по налогам для пенсионеров.

36 из 52

Огайо

Наш рейтинг: Не благоприятствует налогообложению.
Диапазон подоходного налога штата: 2,765% (для налогооблагаемого дохода от 25 001 до 44 250 долларов США) — 3.99% (на налогооблагаемую прибыль свыше 110 650 долларов США).
Средняя комбинированная ставка государственного и местного налога с продаж: 7,22%.
Средняя ставка налога на недвижимость: 1 478 долларов за каждые 100 000 долларов оценочной стоимости дома.
Налог на наследство или налог на наследство: Нет.

Как и во многих штатах, пенсионеры с низкими доходами в штате Бакай не платят больших налогов на прибыль. Но это не всегда верно для пожилых людей с более высоким доходом. Огайо освобождает пособия по социальному обеспечению от подоходного налога штата для всех.Однако набор налоговых льгот для других видов пенсионного дохода не применяется, если ваш базовый доход превышает 100 000 долларов. Местные жители и некоторые школьные округа также могут взимать свои собственные подоходные налоги.

Налоги на недвижимость также значительно выше среднего в Огайо. Жители 65 лет и старше могут освободить часть стоимости своего дома от высоких налогов на недвижимость в Огайо. Однако есть и порог дохода для этой льготы по налогу на имущество.

Налоги с продаж в штате относительно скромные. Это помогает уберечь Огайо от категории «наименее благоприятных для налогообложения». И нет никаких налогов на наследство или наследство, о которых стоит беспокоиться.

Для получения дополнительной информации см. Руководство штата Огайо по налогам для пенсионеров.

37 из 52

Оклахома

Наш рейтинг: Смешанный.
Диапазон подоходного налога штата: 0,5% (до 1000 долларов налогооблагаемого дохода для лиц, подающих одиночную декларацию, и до 2 000 долларов США для заявителей, подающих заявление, состоящих в браке) — 5% (от налогооблагаемого дохода более 7200 долларов США для лиц, подающих одиночную декларацию, и более 12 200 долларов США для заявителей, подающих заявление в браке). ).Начиная с 2022 года, самая низкая ставка будет составлять 0,25%, а максимальная — 4,75%.
Средняя комбинированная ставка налога с продаж на уровне штата и местного населения: 8,95%.
Средняя ставка налога на недвижимость: 869 долларов за 100 000 долларов оценочной стоимости дома.
Налог на наследство или налог на наследство: Нет.

Оклахома, О.К. Just O.K. Видите ли, есть хорошие и плохие новости для пенсионеров, живущих в Сонер Стэйт. Оклахома не облагает налогом пособия по социальному обеспечению .Резиденты также могут исключить до 10 000 долларов на человека (20 000 долларов на пару) из других видов пенсионного дохода. Это, безусловно, полезно.

Но Оклахома занимает 6-е место по совокупной ставке налога с продаж штата и местного налога в стране , в среднем 8,95%. И продукты, и одежда также облагаются налогом с продаж.

Оклахома попадает прямо посередине, если сравнивать медианные ставки налога на недвижимость для всех 50 штатов. Кроме того, пожилых домовладельцев могут претендовать на льготу или «замораживание» налогов , если их доход ниже определенной суммы.

Для получения дополнительной информации см. Руководство штата Оклахома по налогам для пенсионеров.

38 из 52

Орегон

Наш рейтинг: Смешанный.
Диапазон подоходного налога штата: 4,75% (от налогооблагаемого дохода до 3600 долларов США для лиц, подающих одиночную декларацию, и до 7200 долларов США для супружеских пар, подающих совместную декларацию) — 9,9% (для налогооблагаемого дохода свыше 125 000 долларов США для лиц, подающих одиночную декларацию, и более 250 000 долларов США для супружеских пар. подача совместно).
Средняя комбинированная ставка налога с продаж на уровне штата и местного населения: Нет.
Средняя ставка налога на недвижимость: 903 доллара за 100 000 долларов оценочной стоимости дома.
Налог на наследство или налог на наследство: Налог на наследство.

Орегон не облагает налогом пособия по социальному обеспечению , что, безусловно, помогает пенсионерам снизить их счет подоходного налога. Но в большинстве случаев других пенсионных доходов облагаются налогом — а ставки подоходного налога в штате Орегон могут достигать 9,9%. Тем не менее, для пожилых людей существует кредит на пенсию, но с некоторыми ограничениями по доходу.

Одним из ярких пятен в налоговой картине штата Орегон является отсутствие налога с продаж . Вы можете купить что угодно в штате и никогда не платить ни копейки налога с продаж.

Что касается налогов на недвижимость, то средняя ставка налога на недвижимость в штате Орегон немного ниже средней по стране. Существует также программа отсрочки налога на имущество для пожилых людей, но ограничения на доход действительно применяются.

Дополнительную информацию см. В Руководстве по налогам штата Орегон для пенсионеров.

39 из 52

Пенсильвания

Наш рейтинг: Не благоприятствует налогообложению.
Диапазон государственного подоходного налога: Фиксированная ставка 3,07%.
Средняя комбинированная ставка налога с продаж на уровне штата и местного населения: 6,34%.
Средняя ставка налога на недвижимость: 1499 долларов за каждые 100 000 долларов оценочной стоимости дома.
Налог на наследство или налог на наследство: Налог на наследство.

Как и в соседнем Нью-Джерси, Пенсильвания очень спокойно относится к пособиям по социальному обеспечению и другим видам пенсионного дохода . Кроме того, местные подоходные налоги, как правило, не влияют и на пенсионеров, поскольку они взимаются с заработной платы.

Также, как и в Нью-Джерси, налоги на недвижимость в штате Кистоун в размере находятся на высоком уровне (хотя они не так плохи в Пенсильвании, как в Нью-Джерси). Средняя ставка налога на недвижимость в штате является 12-й по величине в США. Несмотря на то, что существует программа скидок по налогу на недвижимость / арендной плате, она имеет ограничения на доход.

Налоги с продаж ниже среднего в Пенсильвании . Это, безусловно, хорошие новости для пенсионеров. Однако в штате также есть налог на наследство, который может затруднить планирование вашего имущества.

Дополнительную информацию см. В Налоговом справочнике штата Пенсильвания для пенсионеров.

40 из 52

Род-Айленд

Наш рейтинг: Не облагается налогом.
Диапазон подоходного налога штата: 3,75% (до 65 250 долларов налогооблагаемого дохода) — 5,99% (для налогооблагаемого дохода свыше 148 350 долларов США).
Средняя комбинированная ставка налога с продаж на уровне штата и местного населения: 7%.
Средняя ставка налога на недвижимость: 1533 доллара за каждые 100 000 долларов оценочной стоимости дома.
Налог на наследство или налог на наследство: Налог на наследство.

Для людей с высокими доходами штат Океан не подходит для выхода на пенсию. Что касается подоходного налога, то пожилых людей платят налог на свои пособия по социальному обеспечению, если их скорректированная по федеральной шкале валовая сумма слишком высока (). Более состоятельные пенсионеры также лишаются освобождения от подоходного налога штата для выплат по частным, государственным или военным пенсионным планам.

Новости о налоге на имущество ничуть не лучше. Средняя ставка налога на недвижимость в штате Род-Айленд занимает 10-е место в США.S. Домовладельцы 65 лет и старше, которые зарабатывают 30 000 долларов или меньше, могут получить налоговую льготу штата. Местные органы власти в Род-Айленде также могут предложить освобождение от налога на имущество или аналогичные налоговые льготы для пожилых граждан.

Пенсионеры также захотят знать, что налогов с продаж в штате составляют в среднем , а в Род-Айленде есть налог на наследство (это также один из трех штатов, в которых налог на недвижимость составляет менее 2 миллионов долларов).

Дополнительную информацию см. В Руководстве по налогам штата Род-Айленд для пенсионеров.

41 из 52

Южная Каролина

Наш рейтинг: Самый удобный для налогообложения.
Диапазон подоходного налога штата: Низкий: 3% (для налогооблагаемого дохода от 3 070 до 6 150 долларов США) — 7% (для налогооблагаемого дохода более 15 400 долларов США).
Средняя комбинированная ставка государственного и местного налога с продаж: 7,47%.
Средняя ставка налога на недвижимость: 545 долларов за каждые 100 000 долларов оценочной стоимости дома.
Налог на наследство или налог на наследство: Нет.

Штат Пальметто оказывает настоящее южное гостеприимство пенсионерам, предлагая очаровательную коллекцию налоговых льгот .Для начала, пособия по социальному обеспечению полностью освобождены. Кроме того, налогоплательщики в возрасте 65 лет и старше могут исключить пенсионный доход до 10 000 долларов США. Пожилые люди также могут вычесть 15 000 долларов из другого налогооблагаемого дохода (30 000 долларов для заявителей).

Низкие ставки налога на недвижимость в Южной Каролине помогают и пенсионерам , что быстро осознают многие трансплантаты из Нью-Джерси и Нью-Йорка. Средняя ставка налога на недвижимость в масштабе штата — шестая по величине ставка в стране. Кроме того, пожилых людей также могут претендовать на освобождение усадьбы на первые 50 000 долларов от справедливой рыночной стоимости их собственности.

Плохие новости: Налоги с продаж находятся на высоком уровне в Южной Каролине , при этом средняя комбинированная ставка штата и местного населения составляет 7,47%.

Для получения дополнительной информации см. Руководство штата Южная Каролина по налогам для пенсионеров.

42 из 52

Южная Дакота

Наш рейтинг: Смешанный.
Диапазон государственного подоходного налога: Нет.
Средняя комбинированная ставка налога с продаж на уровне штата и местного населения: 6,4%.
Средняя ставка налога на недвижимость: 1219 долларов за каждые 100 000 долларов оценочной стоимости дома.
Налог на наследство или налог на наследство: Нет.

Штат Маунт-Рашмор предлагает пенсионерам как хорошие, так и плохие налоговые новости. Сначала несколько хороших новостей: Южная Дакота не требует дохода ta x, поэтому льготы по социальному обеспечению и другие формы пенсионного дохода получают бесплатно.

Если вам нужны плохие новости, обратите внимание на высокие ставки государственного налога на имущество. Программы освобождения от уплаты налога на имущество также предназначены для жителей с низкими доходами.

Новости о налогах с продаж в Южной Дакоте делятся на хорошие и плохие. С одной стороны, ставки ниже среднего. Однако налоги с продаж здесь широко распространены и включают налоги как на продукты, так и на одежду.

Для получения дополнительной информации см. Руководство штата Южная Дакота по налогам для пенсионеров.

43 из 52

Теннесси

Наш рейтинг: Самый удобный для налогообложения.
Диапазон государственного подоходного налога: Нет.
Средняя комбинированная ставка государственного и местного налога с продаж: 9.547%.
Средняя ставка налога на недвижимость: 636 долларов за каждые 100 000 долларов оценочной стоимости дома.
Налог на наследство или налог на наследство: Нет.

Пенсионеры в Волонтерском штате будут петь «Rocky Top» всю дорогу до банка, благодаря низкому общему налоговому бремени в штате. В Теннесси нет налога на прибыль, начиная с 2021 года, хотя штат действительно взимал налог в размере 1% с дивидендов по акциям и процентного дохода по облигациям и другим инвестициям в 2020 году (этот налог был поэтапно отменен).

Налог на недвижимость также значительно ниже среднего . Штат также предлагает некоторые программы льгот по налогу на имущество для пожилых граждан, имеющих доход.

Однако ты будешь петь блюз у кассы. Будьте готовы заплатить около существенных налогов с продаж в Теннесси , потому что это вторая по величине комбинированная ставка государственного и местного налога с продаж в стране, в среднем 9,547%.

Дополнительную информацию см. В Руководстве по налогам штата Теннесси для пенсионеров.

44 из 52

Техас

Наш рейтинг: Наименее благоприятный для налогообложения.
Диапазон государственного подоходного налога: Нет.
Средняя комбинированная ставка налога с продаж на уровне штата и местного населения: 8,19%.
Средняя ставка налога на недвижимость: 1692 доллара за 100 000 долларов оценочной стоимости дома.
Налог на наследство или налог на наследство: Нет.

Каким образом штат без подоходного налога вообще попадает в список «наименее благоприятных для налогообложения»? Он начинается с того, что — седьмая по величине медианная ставка налога на недвижимость в стране .Штат Одинокой звезды предлагает пожилым людям отдохнуть от тяжелого налогового бремени на имущество, с дополнительным освобождением от уплаты налогов, программой замораживания оценки и возможностью отложить налоги на имущество. Однако этих льгот недостаточно, чтобы сделать Техас благоприятным для налогообложения штатом для пенсионеров.

Налоги с продаж в Техасе также высоки. Средняя комбинированная ставка налога штата и местного налога в штате составляет 8,19%, что является 14-й по величине комбинированной ставкой в США.

Дополнительную информацию см. В Руководстве по налогам штата Техас для пенсионеров.

45 из 52

Юта

Наш рейтинг: Смешанный.
Диапазон подоходного налога штата: Плоская ставка 4,95%.
Средняя комбинированная ставка налога с продаж на уровне штата и местного населения: 7,19%.
Средняя ставка налога на недвижимость: 575 долларов за 100 000 долларов оценочной стоимости дома.
Налог на наследство или налог на наследство: Нет.

Система подоходного налога штата «Улей» жесткая для пенсионеров, особенно для более состоятельных. Юта — один из немногих штатов, взимающих налоги с пособий по социальному обеспечению. Большая часть других пенсионных доходов также облагается фиксированным подоходным налогом штата в размере 4,95%. Юта предоставляет небольшую скидку на подоходный налог при выходе на пенсию, которая может помочь компенсировать налог на социальное обеспечение, но она доступна только для определенных пожилых людей, имеющих право на получение дохода.

Налоги с продаж в Юте не такие высокие — но они определенно не то, что вы бы назвали низкими. Средняя комбинированная ставка налога с продаж штата и местного налога в штате составляет 7.19%, что выше среднего.

Пенсионеры действительно получают некоторое облегчение, когда речь идет о налогах на недвижимость в штате. Средняя ставка налога на недвижимость в Юте занимает 10-е место по величине в стране. Льготы по налогу на имущество также доступны для пожилых людей с доходом ниже определенного уровня.

Для получения дополнительной информации см. Руководство штата Юта по налогам для пенсионеров.

46 из 52

Вермонт

Наш рейтинг: Наименее благоприятный для налогообложения.
Диапазон государственного подоходного налога: 3.35% (от налогооблагаемого дохода до 40 350 долларов США для одиночных и до 67 450 долларов США для лиц, подающих совместную заявку) — 8,75% (от налогооблагаемого дохода свыше 204 000 долларов США для одиночных и до 248 350 долларов США для лиц, подающих совместную декларацию).
Средняя комбинированная ставка налога с продаж на уровне штата и местного населения: 6,24%.
Средняя ставка налога на недвижимость: 1861 доллар за 100 000 долларов оценочной стоимости дома.
Налог на наследство или налог на наследство: Налог на наследство.

Вам понадобится много дров, чтобы пережить зимы Вермонта, а также много денег для оплаты налогов. В штате Зеленая гора установлена высокая ставка подоходного налога , и большая часть пенсионных доходов облагается налогом. Штат также облагает налогом все или часть пособий по социальному обеспечению для жителей с определенной суммой скорректированного федерального валового дохода.

Средняя ставка налога на недвижимость в штате Вермонт является пятой по величине в США. Домовладельцы в возрасте 65 лет и старше могут иметь право на налоговый кредит на сумму до 8000 долларов США, но кредит доступен только в том случае, если доход их семьи не превышает определенного уровня. .

Вермонт также взимает налоги с поместья, стоимость которого превышает 4 доллара.25 миллионов долларов (5 миллионов долларов с 2021 года).

По крайней мере, налог с продаж Вермонта находится на низком уровне. Средняя комбинированная ставка налога штата и местного налога составляет всего 6,24%, а продукты питания для домашнего потребления и одежда не облагаются налогом, что ограничивает влияние этого налога (помните, что Нью-Гэмпшир, не облагаемый налогом с продаж, находится по соседству).

Для получения дополнительной информации см. Руководство штата Вермонт по налогам для пенсионеров.

47 из 52

Вирджиния

Наш рейтинг: Без налогов.
Диапазон подоходного налога штата: 2% (от налогооблагаемого дохода до 3000 долларов) — 5,75% (от налогооблагаемого дохода свыше 17 000 долларов).
Средняя комбинированная ставка налога с продаж на уровне штата и местного населения: 5,75%.
Средняя ставка налога на недвижимость: 804 доллара за 100 000 долларов оценочной стоимости дома.
Налог на наследство или налог на наследство: Нет.

Для пенсионеров, Old Dominion предлагает несколько налоговых льгот здесь и несколько налоговых льгот там для создания благоприятной общей налоговой среды.Что касается подоходного налога штата, Вирджиния не облагает налогом пособия по социальному обеспечению, и жители 65 лет и старше могут вычесть до 12000 долларов на человека из другого дохода с учетом ограничений на получение дохода.

Еще одна льгота заключается в низких ставках налога с продаж . Средний совокупный показатель штата и местного населения Вирджинии, составляющий 5,75%, является 11-м самым низким показателем в стране. Однако одежда и продукты (по сниженной ставке) облагаются налогом.

Налоги на имущество тоже ниже среднего . Местные органы власти также могут предоставить дополнительные налоговые льготы для пожилых людей.

Для получения дополнительной информации см. Руководство штата Вирджиния по налогам для пенсионеров.

48 из 52

Вашингтон

Наш рейтинг: Смешанный.
Диапазон государственного подоходного налога: Нет.
Средняя комбинированная ставка налога с продаж на уровне штата и местного населения: 9,29%.
Средняя ставка налога на недвижимость: 929 долларов за каждые 100 000 долларов оценочной стоимости дома.
Налог на наследство или налог на наследство: Налог на наследство.

Эвергринский штат — , один из семи штатов, в которых нет налога на доходы физических лиц на широкой основе .Таким образом, пенсионерам не нужно беспокоиться об уплате налогов на свои пенсии, пособия по социальному обеспечению или другой пенсионный доход.

Однако налогов с продаж в Вашингтоне чрезвычайно высоки . Совокупная ставка налога с продаж штата и местного налога на уровне 9,29% является 4-й по величине в стране.

Но налоги на недвижимость в Вашингтоне более разумные . Средняя ставка налога на недвижимость очень близка к средней по стране. Штат также предлагает две программы льготы по налогу на имущество только для пожилых людей.

Дополнительную информацию см. В Руководстве по налогам штата Вашингтон для пенсионеров.

49 из 52

Западная Вирджиния

Наш рейтинг: Смешанный.
Диапазон подоходного налога штата: 3% (до 10 000 долларов налогооблагаемого дохода) — 6,5% (для налогооблагаемого дохода в размере 60 000 долларов и более).
Средняя комбинированная ставка налога с продаж на уровне штата и местного населения: 6,51%.
Средняя ставка налога на недвижимость: 571 доллар за 100 000 долларов оценочной стоимости дома.
Налог на наследство или налог на наследство: Нет.

Не совсем рай, но почти: прямо сейчас подоходный налог в Горном штате может быть довольно высоким для получателей социального обеспечения с доходом выше определенной суммы. Но налоговая ситуация в Западной Вирджинии развивается, с учетом того, что налог на доход по социальному обеспечению постепенно отменяется. К 2022 году все пособия по социальному обеспечению будут облагаться налогом. Что касается прочего пенсионного дохода, существуют некоторые исключения для государственных пенсий и ограниченный общий вычет из дохода пожилых людей.

Налоги с продаж в Западной Вирджинии разумны. Они довольно близки к среднему уровню по сравнению с остальной частью страны.

Налоги на недвижимость очень низкие. Средняя ставка налога на недвижимость в Западной Вирджинии является девятой по величине в США. Штат также предлагает несколько льгот по налогу на недвижимость для пожилых людей, соответствующих требованиям.

Для получения дополнительной информации см. Руководство штата Западная Вирджиния по налогам для пенсионеров.

50 из 52

Висконсин

Наш рейтинг: Наименее благоприятный для налогообложения.
Диапазон подоходного налога штата: 3,54% (до 12120 долларов налогооблагаемого дохода для одиноких или до 16 160 долларов для супружеских пар) — 7,65% (для налогооблагаемого дохода более 266 930 долларов для одиноких или более 355 910 долларов для супружеских пар).
Средняя комбинированная ставка налога с продаж на уровне штата и местного населения: 5,43%.
Средняя ставка налога на недвижимость: 1 684 доллара за каждые 100 000 долларов оценочной стоимости дома.
Налог на наследство или налог на наследство: Нет.

Штат Барсук освобождает пособия по социальному обеспечению от государственных налогов , но доход от пенсий и аннуитетов, а также выплаты из IRA и планов 401 (k), как правило, облагаются налогом.Однако пенсионеры в возрасте 65 лет и старше могут вычесть до 5000 долларов пенсионного дохода (включая выплаты из IRA) из налогооблагаемого дохода Висконсина, если их федеральный скорректированный валовой доход составляет менее 15000 долларов (30 000 долларов для супружеской пары, подающей совместную заявку).

Налог на имущество является восьмым по величине в США. Плюс, для пенсионеров предусмотрены ограниченные налоговые льготы по налогу на имущество.

Есть несколько светлых пятен для пенсионеров. Например, в Висконсине действительно низкие налоги с продаж.Он занимает девятое место по самой низкой средней совокупной ставке налога штата и местного налога в стране. Также нет налогов на наследство и наследство.

Для получения дополнительной информации см. Руководство штата Висконсин по налогам для пенсионеров.

51 из 52

Вайоминг

Наш рейтинг: Самый удобный для налогообложения.
Диапазон государственного подоходного налога: Нет.
Средняя комбинированная ставка налога с продаж на уровне штата и местного населения: 5,39%.
Средняя ставка налога на недвижимость: 575 долларов за 100 000 долларов оценочной стоимости дома.
Налог на наследство или налог на наследство: Нет.

Штат Равноправия благоприятствует налогообложению всех жителей, включая пенсионеров. Благодаря обильным доходам, которые штат получает от прав на добычу нефти и полезных ископаемых, пенсионеров Вайоминга несут одно из самых низких налоговых бремени штата и местных налогов в США. Для начала нет налогов на доход, имущество или наследство. Но это не единственные хорошие новости.

В Вайоминге низкие налоги с продаж. Штат устанавливает восьмую по величине комбинированную ставку налога с продаж штата и местного налога в США.S.

Вы также не будете платить высокие налоги на недвижимость, чтобы владеть домом в диапазоне . Средняя ставка налога на недвижимость в масштабе штата занимает 10-е место по самой низкой ставке в США. Пожилые люди также могут претендовать на отсрочку уплаты налога на имущество.

Для получения дополнительной информации см. Налоговый справочник штата Вайоминг для пенсионеров.

52 из 52

О нашей методологии

Наш налоговый контент включает данные и сведения о государственной налоговой политике из различных источников. Чтобы создать рейтинг, мы создали метрику для сравнения налогового бремени во всех 50 штатах и округе Колумбия.

Источники данных:

Подоходный налог

Наша информация о подоходном налоге поступает от налоговых органов каждого штата. Также использовались формы и инструкции по подоходному налогу. Подробнее о том, как мы рассчитали подоходный налог для наших гипотетических пар, см. Ниже в разделе «Метод ранжирования».

Налог на недвижимость

Средняя ставка налога на недвижимость основана на медианных уплаченных налогах на недвижимость и средней стоимости дома в каждом штате за 2019 год (последний год, по которому имеются данные). Данные поступают из U.С. Бюро переписи населения.

Налог с продаж

Ставки налога с продаж указаны налоговыми органами каждого штата. Мы также приводим данные Налогового фонда для среднего комбинированного налога с продаж, который представляет собой средневзвешенное значение налогов штата и местных налогов с продаж, взвешенных по численности населения. В штатах, где местные органы власти разрешают добавлять налоги с продаж, это дает оценку того, что на самом деле платит большинство людей в данном штате, поскольку эти ставки могут сильно различаться.

Налоги на наследство и дарение:

Для получения информации о налогах на наследство и наследство использовались данные каждого налогового агентства штата.

Метод ранжирования

«Налоговая привлекательность» штата зависит от суммы подоходного налога, налога с продаж и налога на имущество, уплачиваемого двумя нашими гипотетическими парами пенсионеров.

Чтобы определить подлежащий уплате подоходный налог, мы подготовили отчеты для обеих пар. У первой пары было 15000 долларов заработанного дохода (заработной платы), 20 500 долларов пособий по социальному обеспечению, 4500 долларов в виде распределений по плану 401 (k), 4000 долларов традиционных выплат IRA, 3000 долларов снятия IRA Roth, 200 долларов налогооблагаемых процентов, 1000 долларов дивидендного дохода и 1800 долларов США в виде долгосрочного прироста капитала с общим годовым доходом в размере 50 000 долларов США.У них также было 10000 долларов на медицинские расходы, 2500 долларов в виде налогов на недвижимость, 1200 долларов в виде процентов по ипотеке и 1900 долларов (наличные и имущество) на благотворительность.

У второй пары было 37 500 долларов в виде пособий по социальному обеспечению, 26 100 долларов в виде распределений по плану 401 (k), 18 200 долларов в виде частных пенсионных денег, 4000 долларов в виде традиционного снятия IRA, 2000 долларов в виде снятия с Roth IRA, 2000 долларов не облагаемых налогом процентов по муниципальным облигациям (от государство проживания), 2000 долларов налогооблагаемых процентов, 4000 долларов дивидендного дохода и 4200 долларов долгосрочного прироста капитала с общим доходом в 100000 долларов за год.У них также было 10000 долларов на медицинские расходы, 3200 долларов в виде налогов на недвижимость, 1500 долларов в виде процентов по ипотеке и 4300 долларов (наличные и имущество) на благотворительность.

Поскольку в некоторых штатах действуют местные подоходные налоги, мы поселили обе наши пары в столице каждого штата, от Джуно до Шайенна. Мы рассчитали их налоговые декларации за 2019 год с помощью программного обеспечения от eFile.com.

Сумма уплаченного ими налога с продаж была рассчитана с помощью калькулятора налога с продаж IRS, который локализован на почтовый индекс.Чтобы определить их, мы использовали Zillow для определения почтовых индексов с жилищным фондом, близким к оценочной стоимости нашей выборки.

Сумма, которую каждая гипотетическая пара заплатила (и вычла из своей налоговой декларации, если это разрешено) налога на недвижимость, была рассчитана исходя из предположения о месте проживания с оценочной стоимостью 250 000 долларов для первой пары и оценочной стоимостью 350 000 долларов для второй пары. Затем мы применили среднюю ставку налога на имущество каждого штата к соответствующей сумме.

14 штатов, которые не будут облагать вашу пенсию налогом

Поздравляем, если вы один из немногих счастливчиков, у которых все еще есть традиционная пенсия (a.k.a., план с установленными выплатами). Но когда вы выйдете на пенсию, помните, что дядя Сэм обычно облагает пенсионные выплаты налогом как обычный доход.

Будет ли ваш штат облагать налогом и ваш пенсионный доход? Это зависит от того, где вы живете. Большинство штатов облагают налогом по крайней мере часть дохода от планов с установленными выплатами в частном секторе. В вашем штате может быть исключение из пенсии, но есть вероятность, что оно ограничено в зависимости от вашего возраста и / или дохода. Однако в некоторых штатах пенсионный доход вообще не облагается налогом, независимо от того, сколько вам лет и сколько у вас денег. Молодец, если вы уйдете на пенсию в одном из этих штатов!

Но, конечно, то, что штат не облагает налогом вашу пенсию, не означает, что он не будет облагать налогом другую форму дохода, на которую вы рассчитываете при выходе на пенсию. Алабама, например, не облагает налогом пенсии или пособия по социальному обеспечению, но будет облагать налогом выплаты по плану 401 (k). Итог: убедитесь, что вы ознакомились с общей налоговой средой штата для пенсионеров, прежде чем переехать туда на золотые годы.

Взгляните на 14 штатов, которые не облагают налогом пенсионный доход (штаты перечислены в алфавитном порядке).Это может в конечном итоге сэкономить вам тысячи долларов, если вы подумаете о переезде в новый штат после выхода на пенсию.

1 из 14

Алабама

Пенсия: Выход на пенсию в Алабаме может быть разумным шагом, если в золотые годы вы будете в значительной степени полагаться на пенсию. Если вы выходите на пенсию из частного сектора, Алабама не будет облагать налогом ваш пенсионный доход, если он исходит из пенсионного плана с установленными выплатами. Государство также освобождает от выплаты пенсий военным и доходов из длинного списка государственных пенсий.

401 (k) s и IRA: Хотя штат Йеллоухаммер довольно хорош для пенсионеров, когда дело доходит до налогов, он не освобождает от всех пенсионных доходов. Выплаты из традиционных IRA и планов 401 (k) облагаются налогом как обычный доход (хотя некоторые распределения могут облагаться налогом только частично).

Пособия по социальному обеспечению: Алабама не облагает налогом пособия по социальному обеспечению. Это еще один большой плюс для пенсионеров в штате.

Диапазон подоходного налога: Для фондов 401 (k), распределений IRA или любого другого обычного дохода самая низкая налоговая ставка в Алабаме составляет 2% (до 1000 долларов налогооблагаемого дохода для совместных заявителей и до 500 долларов для всех остальных) , в то время как самая высокая ставка составляет 5% (более 6000 долларов налогооблагаемого дохода для совместных подателей и более 3000 долларов налогооблагаемого дохода для всех остальных).

Для получения дополнительной информации см. Руководство штата Алабама по налогам для пенсионеров.

2 из 14

Аляска

Пенсии: На Аляске вам не нужно платить подоходный налог с вашей пенсии — или с любого дохода, если на то пошло. Это один из немногих штатов, где нет подоходного налога.

401 (k) s и IRA: То же для распределений 401 (k) и IRA. Аляска не облагает налогом эти средства.

Пособия по социальному обеспечению: Как и в большинстве штатов, Аляска не облагает налогом пособия по социальному обеспечению.

Диапазон подоходного налога: Не применимо (без подоходного налога).

Для получения дополнительной информации см. Руководство штата Аляска по налогам для пенсионеров.

3 из 14

Флорида

Пенсия: Если вы ищете более теплый климат, всегда есть Флорида. Но пенсионеру могут понравиться не только пальмы и песчаные пляжи. Хорошо известно, что в Солнечном штате нет подоходного налога, поэтому ваша пенсия там не будет облагаться налогом.

401 (k) s и IRA: Флорида хороша для пожилых людей, когда дело доходит до 401 (k) s и IRA.Государственные налоги на выплаты по этим пенсионным сберегательным планам не взимаются.

Пособия по социальному обеспечению: Как вы, возможно, догадались, в штате Саншайн не облагаются налогом и пособия по социальному обеспечению.

Диапазон подоходного налога: Не применимо (без подоходного налога).

Дополнительную информацию см. В Руководстве по налогам штата Флорида для пенсионеров.

4 из 14

Гавайи

Пенсия: Хотите заняться серфингом в более поздние годы? В таком случае штат Алоха может стать для вас местом для выхода на пенсию.Хотите избежать уплаты налогов на пенсию? Гавайи тоже могут помочь вам в этом. Пенсионные выплаты из частного или государственного пенсионного плана не облагаются налогом на Гавайях, то есть до тех пор, пока вы не делали взносы в план. Вы будете облагаться налогом с любой части вашего пенсионного дохода, относящейся к сделанным вами взносам сотрудников.

401 (k) s и IRA: Распределения по планам 401 (k) и IRA обычно обрабатываются одинаково для налоговых целей Гавайев, как и для целей федерального налогообложения.Однако, если ваш работодатель внес соответствующие взносы в ваш план 401 (k), может быть доступен дополнительный вычет штата для части распределений по плану, финансируемой работодателем. Кроме того, если единовременная выплата из не облагаемого налогом пенсионного плана переносится в IRA, выплаты из продленного IRA также не облагаются налогом.

Пособия по социальному обеспечению: Гавайи не облагают налогом пособия по социальному обеспечению.

Диапазон подоходного налога: Для облагаемого налогом дохода самая низкая ставка налога на Гавайях составляет 1.4% (от налогооблагаемого дохода до 4800 долларов для лиц, подающих совместную декларацию, и до 2400 долларов для лиц, подавших одиночную заявку). Самая высокая ставка составляет 11% (от налогооблагаемого дохода более 400 000 долларов США для лиц, подающих совместную декларацию, и более 200 000 долларов США для лиц, подавших индивидуальную декларацию).

Для получения дополнительной информации см. Руководство штата Гавайи по налогам для пенсионеров.

5 из 14

Иллинойс

Пенсии: Штат Прери полностью освобождает доход частной пенсии от налога, если он выплачивается квалифицированным сотрудникам. Вы также не будете платить налог на выплату государственной или военной пенсии.

401 (k) s и IRA: Иллинойс очень дружелюбен к налогоплательщикам, когда речь идет о планах 401 (k) и IRA. Выплаты по плану 401 (k) не облагаются налогом, если план представляет собой план вознаграждений квалифицированным сотрудникам. Распределения IRA также не облагаются налогом.

Пособия по социальному обеспечению: Иллинойс также не облагает налогом пособия по социальному обеспечению.

Подоходный налог Диапазон: Ставка подоходного налога штата Иллинойс составляет 4,95%.

Для получения дополнительной информации см. Руководство штата Иллинойс по налогам для пенсионеров.

6 из 14

Миссисипи

Пенсии: Штат Магнолия является довольно благоприятным для налогоплательщиков штатом для пенсионеров. Одна из причин заключается в том, что государство не облагает налогом частный или государственный пенсионный доход — если это не касается досрочного выхода на пенсию (то есть до возраста 59,5 лет).

401 (k) s и IRA: То же самое касается плана 401 (k) и распределений IRA. Миссисипи не облагает их налогом, если они не являются ранними версиями.

Пособия по социальному обеспечению: Миссисипи также не облагает налогом пособия по социальному обеспечению, поэтому вы можете потратить большую часть своего пенсионного чека на сома и грязный пирог из Миссисипи.

Диапазон подоходного налога: Самая низкая ставка налога в штате Миссисипи составляет 3% (для налогооблагаемого дохода от 4 001 до 5 000 долларов США), а максимальная ставка составляет 5% (для налогооблагаемого дохода более 10 000 долларов США).

(Примечание: начиная с 2022 года самая низкая ставка будет 4%, которая будет применяться к налогооблагаемому доходу от 5 001 до 10 000 долларов.)

Для получения дополнительной информации см. Руководство штата Миссисипи по налогам для пенсионеров.

7 из 14

Невада

Пенсии: Пенсионеры в Неваде всегда выигрывают, когда дело доходит до подоходного налога штата.Silver State не будет облагать налогом ваш пенсионный доход — или любой другой ваш доход, если на то пошло, потому что у него нет подоходного налога.

401 (k) s и IRA: Без подоходного налога также нет налога на распределения 401 (k) или IRA.

Пособия по социальному обеспечению: Пособия по социальному обеспечению также не облагаются налогом в Неваде. Это означает, что у вас будет больше денег на игровые автоматы или столы для блэкджека… если вам нравятся подобные вещи.

Диапазон подоходного налога: Не применимо (без подоходного налога).

Для получения дополнительной информации см. Руководство штата Невада по налогам для пенсионеров.

8 из 14

Нью-Гэмпшир

Пенсии: Нью-Гэмпшир — единственный штат Новой Англии, в котором отсутствует общий подоходный налог. В настоящее время государство вместо этого вводит налог на проценты и дивиденды (хотя он постепенно отменяется и будет полностью отменен в 2027 году). Это означает отсутствие налога на ваш пенсионный доход, если вы выйдете на пенсию в Гранитном штате.

401 (k) s и IRA: Без подоходного налога ваши распределения 401 (k) и IRA также не облагаются налогом.

Пособия по социальному обеспечению: То же самое и с пособиями по социальному обеспечению… без налога Нью-Гэмпшира.

Подоходный налог Диапазон: Единый 5% налог только на проценты и дивиденды.

Дополнительную информацию см. В Руководстве по налогам штата Нью-Гэмпшир для пенсионеров.

9 из 14

Пенсильвания

Пенсии: В Пенсильвании есть много хороших новостей для пенсионеров. Во-первых, Keystone State не облагает налогом пенсионный доход, который вы получаете по пенсионному плану, отвечающему критериям, спонсируемому работодателем (кроме случаев, когда вы выходите на пенсию раньше).

401 (k) s и IRA: Как и в случае пенсионного дохода, деньги, которые вы получаете по плану 401 (k) или IRA после выхода на пенсию (за исключением досрочного выхода на пенсию), не облагаются налогом в Пенсильвании.

Пособия по социальному обеспечению: Ваши пособия по социальному обеспечению также не облагаются налогом в Пенсильвании.

Диапазон подоходного налога: В Пенсильвании фиксированная ставка налога на прибыль составляет 3,07%. Однако муниципалитеты и школьные округа также могут обложить налогом ваш доход.

Дополнительную информацию см. В Налоговом справочнике штата Пенсильвания для пенсионеров.

10 из 14

Южная Дакота

Пенсии: Южная Дакота — довольно хороший штат для пенсионеров. Без подоходного налога, нет и налога на ваш пенсионный доход.

401 (k) s и IRA: Что еще лучше, нет налога Южной Дакоты на снятие средств с вашего 401 (k) или IRA.

Пособия по социальному обеспечению: И, конечно же, отсутствие подоходного налога означает отсутствие налога на пособия по социальному обеспечению.

Диапазон подоходного налога: Не применимо (без подоходного налога).

Для получения дополнительной информации см. Руководство штата Южная Дакота по налогам для пенсионеров.

11 из 14

Теннесси

Пенсии: Пенсионеры в Волонтерском штате не платят налог на свой пенсионный доход, потому что в Теннесси нет подоходного налога. Раньше был налог на проценты и дивиденды, но 2020 год был последним годом для этого налога.

401 (k) s и IRA: Также нет налога Теннесси на деньги, снятые с вашего счета 401 (k) или IRA.

Пособия по социальному обеспечению: Пенсионеры штата Теннесси также получают пособие по социальному обеспечению без уплаты государственного налога.

Подоходный налог Диапазон: Как упоминалось выше, до 2021 года существовал налог на процентный доход и дивиденды. На 2020 год это был фиксированный налог в размере 1%. Но в 2021 году и позже ставка была снижена до 0%.

Дополнительную информацию см. В Руководстве по налогам штата Теннесси для пенсионеров.

12 из 14

Техас

Пенсии: В Техасе все больше… кроме налоговых счетов. Вы можете оставить десятигаллонную шляпу перед государством Одинокой звезды, потому что там нет подоходного налога с населения.Это означает, что государство будет держать в руках все ваши пенсионные доходы.

401 (k) s и IRA: Техас также не коснется вашего вывода 401 (k) или IRA. Так что потратьте часть этих денег на пару хороших ковбойских сапог или техасское барбекю вместо налогов штата.

Пособия по социальному обеспечению: Конечно, поскольку нет подоходного налога, нет и налога на ваши пособия по социальному обеспечению в Техасе.

Диапазон подоходного налога: Не применимо (без подоходного налога).

Дополнительную информацию см. В Руководстве по налогам штата Техас для пенсионеров.

13 из 14

Вашингтон

Пенсии: На большом Северо-Западе штат Вашингтон — прекрасное место для выхода на пенсию, если вы живете на пенсию. Вы можете сесть, расслабиться и насладиться чашкой кофе, не беспокоясь о том, что государство откусит от вашей пенсии, потому что в штате Эвергрин нет подоходного налога.

401 (k) s и IRA: Фактически, ни один из ваших доходов от пенсионных фондов не пострадает от налогов штата, включая доход от ваших 401 (k) s и IRA.

Пособия по социальному обеспечению: Пособия по социальному обеспечению также не облагаются налогами штата Вашингтон.

Диапазон подоходного налога: Не применимо (без подоходного налога).

Дополнительную информацию см. В Руководстве по налогам штата Вашингтон для пенсионеров.

14 из 14

Вайоминг

Пенсии: В Вайоминге нет подоходного налога, поэтому вам не нужно беспокоиться о повышении налогов штата на вашу пенсию. Это делает уход в дом на стрельбище довольно разумным шагом.

401 (k) s и IRA: Cowboy State также очень дружелюбен к налогоплательщикам, когда речь идет о ваших пенсионных сберегательных планах — никаких налогов на снятие средств с планов 401 (k) и IRA.

Пособия по социальному обеспечению: Как и в большинстве других штатов, Вайоминг также не берет часть ваших пособий по социальному обеспечению.

Диапазон подоходного налога: Не применимо (без подоходного налога).

Для получения дополнительной информации см. Налоговый справочник штата Вайоминг для пенсионеров.

Сколько налогов я должен удерживать из своей пенсии?

Когда вы начинаете получать пенсию, вы можете выбрать, чтобы из ваших ежемесячных чеков удерживались федеральные налоги и налоги штата.Цель состоит в том, чтобы удержать достаточно налогов, чтобы вы не были должны много денег при подаче налоговой декларации. Вы также не хотите получать большие деньги, если только вам не нравится одалживать деньги дяде Сэму.

Если вы решите не удерживать какие-либо налоги и недоплачиваете налоги, вы можете в конечном итоге получить задолженность по налогам плюс штраф за недоплату. Чтобы избежать этой участи, вы захотите оценить свой годовой доход и соответствующим образом установить размер удержания налогов.

Ключевые выводы

Если у вас есть пенсия, важно понимать, какую сумму вы должны удерживать в виде налогов, чтобы избежать переплаты или недоплаты.
Когда вы выходите на пенсию, вам, возможно, захочется поработать с бухгалтером, налоговым специалистом или специалистом по пенсионному планированию, которые помогут вам в этом разобраться.
С годами ваша налоговая ситуация может измениться, а это означает, что вам придется пересмотреть размер удерживаемых вами налогов.
Многие пенсионеры, у которых есть пенсия, удивляются увеличению своих налогов, когда они начинают соцстрахование, так что имейте это в виду.

Определение размера налогов, подлежащих удержанию

Если вы недавно вышли на пенсию, может быть сложно определить, какую сумму налогов удерживать из вашей пенсии, поскольку ваша ставка налога зависит от источников дохода и удержаний в вашей семье.

Когда вы складываете все свои источники дохода и вычитаете свои вычеты, вы получаете налогооблагаемый доход, который определяет вашу налоговую категорию. Вы можете использовать эту налоговую категорию, чтобы оценить размер удержания. Когда вы посмотрите на диаграмму налоговых ставок, вы увидите, что более высокие суммы дохода будут облагаться налогом по более высоким ставкам.

Налоговое планирование может помочь вам определить правильную сумму удержания. При налоговом планировании вы составляете «фиктивную» налоговую декларацию, называемую «налоговым прогнозом».«Когда вы выходите на пенсию, возможно, вы захотите поработать с бухгалтером, налоговым специалистом или специалистом по пенсионному планированию, который поможет вам в этом.

Если вы предпочитаете делать это самостоятельно, вы можете ввести числа в онлайн-калькулятор налогов 1040, чтобы получить приблизительную оценку, или вы можете заполнить свою федеральную налоговую форму, как если бы вы заполняли налоговую декларацию. Следуйте инструкциям, чтобы узнать, куда идет каждый источник дохода. Рассчитайте налог, который, по вашему мнению, вы должны. Разделите это на ваш общий доход. Используйте ответ, чтобы узнать, какой процент удерживать.

Например, предположим, что ваш общий доход составит 20 000 долларов в виде пенсии и 30 000 долларов, которые вы выйдете из своего IRA. Вы заполняете фиктивную налоговую декларацию и рассчитываете, что ваша задолженность по налогам составляет 5000 долларов. Это ставка 10%. Вы можете удерживать 10% федеральных налогов непосредственно из вашей пенсии и распределения IRA, так что вы получите чистую сумму в 18 000 долларов от вашей пенсии и 27 000 долларов от вашего IRA.

Когда менять размер удержания налога из вашей пенсии

Когда вы работаете, вы можете ежегодно изменять сумму налога, удерживаемого из вашей зарплаты.На пенсии вы тоже можете это сделать. Когда ваша налоговая ситуация изменится, вы захотите скорректировать размер удержания налогов.

Например, в первый год выхода на пенсию у вас может быть заработная плата за часть года, и у вас может быть супруг (а), который все еще работает, поэтому вам может потребоваться удержать большую сумму налогов из вашей пенсии за этот год. В последующие годы ваш доход может измениться, а это значит, что вам следует скорректировать размер удержания налогов.

Следующие события могут вызвать необходимость изменения налогового удержания при выходе на пенсию:

Ваш супруг перестает работать.
Вы или ваш супруг (а) работаете неполный рабочий день.
Вы выплачиваете ипотеку или берете ипотеку.
У вас есть большая сумма налогооблагаемого прироста капитала от продажи собственности, паевых инвестиционных фондов или акций.
Вы снимаете средства со счета IRA или 401 (k).
Вы и / или супруг (а) имеете право на получение пособия по социальному обеспечению.
Вы достигли возраста 72 лет (или возраста 70 1/2, если вы достигли 70 1/2 лет до 1 января 2020 г.), и начнется обязательное распределение IRA.

Изменение удержания при открытии социального обеспечения

Многие пенсионеры, у которых есть пенсия, удивляются увеличению своих налогов, когда они начинают соцстрахование.Размер вашего пособия по социальному обеспечению, подлежащего налогообложению, зависит от других ваших источников дохода. Если ваша пенсия началась несколько лет назад, а теперь вы начинаете получать пособия по социальному обеспечению, вам, вероятно, потребуется увеличить размер удерживаемого вами налога.

Изменение удержания по достижении 72-летнего возраста

Когда вы достигнете возраста 72 лет, вы должны будете начать получать выплаты с традиционных счетов IRA и других соответствующих пенсионных планов, таких как 401 (k). Эти распределения включаются в вашу налоговую декларацию как налогооблагаемый доход.Обычно вы хотите, чтобы налоги удерживались из этих распределений IRA и / или 401 (k).

Некоторые люди берут IRA-распределение или обналичивают старый план 401 (k) в начале года и забывают об этом к моменту подачи налоговой декларации. Их удивляет размер налогов, которые они должны. Не позволяйте этому случиться с вами. Каждый раз, когда вы снимаете деньги с любого счета на пенсии, спрашивайте о налоговых последствиях. Лучше планировать заранее, чем отставать от налогов.

Часто задаваемые вопросы (FAQ)

Как облагается налогом пенсия?

Пенсии полностью облагаются налогом по вашей обычной налоговой ставке, если вы ничего не вносили в пенсию.Если вы внесли в свою пенсию доллары после уплаты налогов, то ваши пенсионные выплаты подлежат частичному налогообложению. Если выплаты начинаются до достижения возраста 59 1/2 лет, вы также можете подвергнуться штрафу в размере 10% за досрочное распределение.

Платите ли вы налоги на социальное обеспечение?

Вы должны платить федеральный подоходный налог, если вы соответствуете определенным пороговым значениям совокупного дохода, основанным на вашем статусе регистрации. Комбинированный доход включает скорректированный валовой доход, необлагаемые налогом проценты и половину ваших пособий по социальному обеспечению.Например, если вы подаете заявление как физическое лицо, и ваш совокупный доход составляет от 25 000 до 34 000 долларов США, вам, возможно, придется уплатить подоходный налог в размере до 50% от суммы вашего пособия. Если ваш доход превышает 34 000 долларов США, возможно, вам придется заплатить налоги в размере до 85% вашего пособия. Налоги ограничиваются 85% ваших пособий по социальному обеспечению.

Расчет налогов при выходе на пенсию

Скорее всего, вы продолжите платить налоги после выхода на пенсию. Они рассчитываются на основе вашего дохода каждый год в момент его получения, так же, как это происходит до выхода на пенсию.К каждому типу получаемого дохода могут применяться разные налоговые правила. Вы должны знать, как каждый источник дохода отображается в вашей налоговой декларации, чтобы оценить и минимизировать ваши налоги при выходе на пенсию.

Шесть наиболее распространенных видов пенсионного дохода облагаются налогом в соответствии с различными правилами.

Ключевые выводы

Налогообложение зависит от типа пенсионного дохода, который вы получаете.
Вы можете платить налоги на пособия по социальному обеспечению, если у вас есть другие источники дохода.
Доход от пенсий, традиционных IRA, 401 (k) s и аналогичных планов облагается налогом как обычный доход.
Вы будете платить налоги с инвестиционного дохода, включая налог на прирост капитала, если это применимо.

Доходы по социальному обеспечению

Вы, вероятно, не будете платить налоги при выходе на пенсию, если пособия по социальному обеспечению являются вашим единственным источником дохода, но часть ваших пособий, вероятно, будет облагаться налогом, если у вас есть другие источники дохода. Формула определяет размер налогооблагаемой суммы вашего социального обеспечения.Возможно, вам придется включить в декларацию до 85% ваших льгот в качестве налогооблагаемого дохода.

Облагаемая налогом сумма — от нуля до 85% — зависит от того, какой у вас другой доход помимо социального обеспечения. IRS называет этот другой доход «комбинированным доходом», и вы можете подставить эту цифру в формулу в его налоговой ведомости, чтобы определить, какая часть ваших льгот будет облагаться налогом каждый год.

Пенсионеры с высоким ежемесячным пенсионным доходом, вероятно, будут платить налоги с 85% своих пособий по социальному обеспечению, а их общая налоговая ставка может достигать 37%.Пенсионеры, практически не имеющие дохода, кроме социального обеспечения, скорее всего, получат свои льготы без налогов и не будут платить подоходный налог при выходе на пенсию.

IRA и 401 (k) Снятие средств

Снятие средств с отложенных налоговых пенсионных счетов облагается налогом по обычным ставкам дохода. Это долгосрочные активы, но снятие средств не облагается налогом по ставке долгосрочного прироста капитала. Снятие IRA, а также снятие средств с планов 401 (k), 403 (b) и 457, указывается в вашей налоговой декларации как налогооблагаемый доход.

Большинство людей будут платить некоторые налоги, когда они снимают деньги со своего IRA или других пенсионных планов. Сумма налога зависит от общей суммы дохода и вычетов, а также от налоговой категории, в которой вы находитесь. Вы можете не платить налоги при снятии средств, если у вас есть год, в котором вычетов больше, чем дохода (например, год с большими медицинскими расходами ) и перечислите свои удержания, чтобы требовать их.

Roth IRA снятие средств, как правило, не облагается налогом, потому что вы не можете получить налоговый вычет за свои взносы в год, когда вы их сделали.Вы уже заплатили налоги с этих денег один раз, поэтому вам не придется платить снова, когда вы заберете их обратно.

Пенсионные доходы

Большая часть пенсионных доходов облагается налогом. Он будет облагаться налогом, если вы снимете деньги до уплаты налогов, которые вы ему внесли. Большинство пенсионных счетов финансируются за счет дохода до налогообложения, поэтому вся сумма вашего годового пенсионного дохода будет включена в вашу налоговую декларацию как налогооблагаемый доход каждый год, когда вы ее получаете. Вы можете попросить удержать налоги прямо из вашего пенсионного чека, чтобы компенсировать убытки во время уплаты налогов.

Часть вашего пенсионного дохода будет облагаться налогом каждый год, а часть — нет, если ваш пенсионный счет частично финансировался за счет долларов после уплаты налогов.

Аннуитетные выплаты

Налоговые правила применяются к любым выводам или аннуитетным платежам, которые вы получаете из аннуитета, принадлежащего IRA или другому пенсионному счету. Точные требования, которые будут применяться, зависят от того, был ли ваш аннуитет приобретен за доллары после уплаты налогов.

Часть каждого платежа, который вы получаете от немедленного аннуитета, считается возвратом основной суммы, а часть — процентами.Только процентная часть будет включена в ваш налогооблагаемый доход. Аннуитетная компания может сообщать вам, каков этот «коэффициент исключения» каждый год. Он покажет вам, какая часть получаемого вами аннуитетного дохода может быть исключена из вашего налогооблагаемого дохода.

Налоговые правила о снятии средств с фиксированных или переменных аннуитетов предписывают, что в первую очередь необходимо снимать прибыль. Изначально вы будете снимать прибыль или прибыль от инвестиций, если ваша учетная запись стоит больше, чем то, что вы в нее внесли, поэтому все это будет облагаться налогом.Вы начнете снимать свои первоначальные взносы после того, как вы снимете все свои доходы, и они не будут включены в ваш налогооблагаемый доход.

Инвестиционный доход

Вы будете платить налоги на дивиденды, процентный доход или прирост капитала, как и до выхода на пенсию. Эти типы инвестиционного дохода сообщаются в налоговой форме 1099 каждый год, которая отправляется вам непосредственно из финансового учреждения, в котором находятся ваши счета. IRS также получает копию.

Каждая продажа приведет к долгосрочному или краткосрочному приросту или убытку капитала, если вы систематически продаете инвестиции для получения пенсионного дохода, и это должно быть указано в вашей налоговой декларации. Вы бы не платили налог на всю или часть прироста капитала за этот год, если бы ваши другие источники дохода не были слишком высокими. Вы можете претендовать на ставку долгосрочного прироста капитала 0%.

Не каждый источник денежного потока от инвестиций засчитывается как налогооблагаемый доход. У вас может быть компакт-диск со сроком погашения в 10 000 долларов.Эти 10 000 долларов не являются дополнительным налогооблагаемым доходом, который нужно указывать в вашей налоговой декларации — указывается только процент, который он заработал. Но все 10 000 долларов доступны в виде денежного потока, который вы можете использовать для покрытия расходов.

Прибыль от продажи вашего дома

Скорее всего, вы не будете платить налоги на прибыль от продажи своего дома, если вы прожили в нем не менее двух лет, если только ваша прибыль не превышает 250 000 долларов, если вы не замужем, или 500 000 долларов, если вы женаты. Правила усложняются, если вы сдавали дом на какое-то время, поэтому вы можете поработать с налоговым специалистом, чтобы определить, следует ли и как сообщать о какой-либо прибыли.

Расчет налоговой ставки

Ваша налоговая ставка при выходе на пенсию будет зависеть от общей суммы вашего налогооблагаемого дохода и ваших удержаний. Перечислите каждый тип дохода и размер налога, чтобы оценить вашу налоговую ставку. Сложите это, а затем уменьшите это число на ожидаемые вычеты за год.

Например, предположим, что вы женаты и подаете совместную декларацию со своим супругом. У вас есть 20 000 долларов дохода по социальному обеспечению и 25 000 долларов в год пенсионного дохода, и вы рассчитываете снять 15 000 долларов со своего IRA.По вашим оценкам, вы будете получать 5000 долларов в год в виде долгосрочного дохода от прироста капитала от распределения паевых инвестиционных фондов.

Ваш общий доход, не включая прирост капитала и до выплаты пособий по социальному обеспечению, составляет 40 000 долларов (25 000 долларов США + 15 000 долларов США). С учетом прироста капитала ваш общий доход составляет 45 000 долларов.

При сумме 45 000 долларов вы будете облагаться налогом до 85% ваших пособий по социальному обеспечению — это не означает точно 85%, потому что это формула, поэтому она может быть меньше. Основываясь на всей этой информации, вы будете платить налоги на 15 350 долларов США из ваших пособий по социальному обеспечению.Это означает, что ваш доход составит 60 350 долларов (45 000 + 15 350 долларов).

Вы можете ввести всю эту информацию в налоговый калькулятор, чтобы лучше понять, сколько вы будете платить в виде налогов.

Ваш стандартный вычет за 2020 год — налоговая декларация, которую вы подали в 2021 году, — будет составлять 24 800 долларов США при совместной подаче супружеской пары. Таким образом, ваш предполагаемый налогооблагаемый доход составит 35 500 долларов (60 350 — 24 800 долларов), и вы попадете в категорию 12% налогооблагаемой прибыли для ваших самых высоких долларов. Вы заплатите 10% с первых 19750 долларов налогооблагаемого дохода и 12% с дохода, который находится в диапазоне от 19750 до 80 250 долларов.

Таким образом, ваш расчетный налоговый счет составит 3274 доллара. Ваш прирост капитала будет иметь право на ставку 0% и не будет облагаться налогом, потому что вы будете иметь ставку 0% для долгосрочного прироста капитала с налогооблагаемым доходом в размере 35 550 долларов США. Вы можете удерживать налоги из вашего распределения IRA, установить ежеквартальные налоговые выплаты в размере 818,50 долларов в квартал или попросить вашу пенсию удерживать налоги по ставке около 20% для своевременной уплаты налогов.

Часто задаваемые вопросы (FAQ)

С какого уровня дохода облагается налогом доход по социальному обеспечению?

Если вы подаете заявление как физическое лицо, и ваш совокупный доход составляет от 25 000 до 34 000 долларов США, вам, возможно, придется уплатить подоходный налог в размере до 50% от суммы вашего пособия.Если ваш совокупный доход превышает 34 000 долларов США, вы можете платить подоходный налог в размере до 85% от суммы вашего пособия. Если вы состоите в браке и подаете совместную декларацию, совокупный доход от 32 000 до 44 000 долларов США может облагаться налогом до 50% от общей суммы, а доход свыше 44 000 долларов США может облагаться налогом до 85% от общей суммы. Лица, состоящие в браке, подающие отдельно, скорее всего, должны будут платить налоги на свои льготы.

Как минимизировать налоги при выходе на пенсию?

Лучший способ минимизировать налоги при выходе на пенсию — это заранее планировать.В идеале вам следует встретиться с финансовым консультантом, специализирующимся на пенсионном планировании, задолго до выхода на пенсию. Планировщик выхода на пенсию может помочь вам разработать стратегию в отношении транспортных средств, которые вы будете использовать для финансирования своей пенсии, и минимизировать налоги. Даже если вы близки к пенсионному возрасту или уже на пенсии, не помешает обратиться за советом к профессионалу.