Смс должнику о возврате долга: Как напомнить должнику о долге — Заработок в сети Интернет. Как заработать на дому в Интернете. Удаленная работа в сети.

Содержание

Как напомнить должнику о долге

Часто возникает бытовая ситуация, что вы одолжили человеку денег, и время возврата уже вроде бы подошло, а заемщик молчит. Напоминать неудобно, особенно, если дали в долг близкому человеку. Случай требует деликатности, но в то же время, и решительности. Посмотрим, что можно и нужно делать в такой ситуации.

Не стыдиться напомнить о долге

Парадоксально, но когда надо напомнить о долге, чувство неудобства испытывает не заемщик, а кредитор. По каким причинам это происходит, сказать трудно. Возможно, у человека возникает внутреннее противоречие: с одной стороны хочется выглядеть в собственных глазах этаким великодушным меценатом, для которого деньги ничего не значат, а с другой все-таки вернуть свои кровно заработанные. И тут заимодавец начинает придумывать оправдания, почему он просит вернуть долг. Получается что-то вроде: «Друг, извини, я никогда бы обратно не попросил, но теща заболела/квартиру затопило/с работы уволили и деньги срочно понадобились». На самом деле оправдываться должен не тот, кто выручил в трудной ситуации, а должник. Следует понять, что стратегия оправдания является в данном случае кривой. Демонстрируя нерешительность, можно, наоборот, зарядить должника уверенностью, что деньги отдавать не обязательно. Совершенно естественно и нормально подойти к заемщику и напрямик спросить, кода он намерен вернуть долг. А вообще, сроки лучше оговаривать заранее.

Не скандалить

Из-за собственных комплексов или сделав неверное логическое заключение, что «раз до сих пор не отдал, значит, решил обмануть», кредитор может сам себя накрутить и заявиться за деньгами с криками и скандалом. Но, во-первых, таким способом ситуацию можно только усугубить, а во-вторых, не стоит безосновательно думать, что вас не уважают и дурят. Может, должник уже собрал нужную сумму и просто не успел отдать.

Не стоит ежедневно напоминать о возврате денег

Каждый день напоминать о долге — тоже крайность. Вы же не коллектор, и частыми напоминаниями можно вызвать обратный эффект. Заемщик перестанет принимать кредитора всерьез, потому что он просто спрашивает и ничего не предпринимает. Так возврат долга затянется на неопределенное время.

Попросить вернуть деньги по важной причине

Если трудно побороть психологический барьер и спросить о долге без чувства вины и стыда не получается, следует найти весомую причину, сославшись на которую, вы будете чувствовать себя уверенней. Даже придумывать ничего не надо — деньги все время зачем-нибудь нужны: на оплату обучения, ремонт, незапланированную крупную покупку.

Спросить должника о том, на что были взяты деньги

Начать разговор легче с вопроса, как обстоят дела у заемщика, на что он брал деньги, удалось ли решить проблему, а затем постепенно перейти к наболевшему — срокам возврата. Таким образом, дискомфорт будет сведен к минимуму: вы и о друге позаботились, и о долге напомнили.

Предложить рассрочку

Бывает, что у должника действительно складываются непреодолимые обстоятельства, и отдать деньги он не может. Возможно, сумма слишком внушительная. Следует еще раз обговорить условия погашения долга и предложить рассрочку.

Предложить замену

Если у заемщика денег нет и не предвидится, найдите альтернативный вариант, например, компенсировать долг какой-нибудь вещью или услугой. Все можно решить, если быть конструктивным и настроить себя на решение проблемы, а не на выяснение личных отношений и обмен негативными эмоциями.

СМС от коллекторов как психологическое давление на должника. Часть 1

Система кредитования современной России построена на культивировании финансовой неграмотности наших сограждан. Всевозможные программы по содействию повышению финансовой грамотности населения, реализуемые при крупнейших ВУЗах регионов – это, скорее, показательная деятельность, нежели решение проблемы финансовой безграмотности. Эффективность подобных программ оставляет желать лучшего, а деньги, выделяемые на эту деятельность Министерством Финансов РФ и успешно осваиваемые – это безвозвратно утерянные наши с Вами налоги.

Почему я выше привел тезис о том, что банковская система пользуется тем, что гражданин, клиент банка в нашем случае, чего-то не понимает, пользуясь финансовым продуктом? Потому что так выгоднее, быстрее и проще ему что-то продать. И сложно упрекнуть в этом именно банки как финансовые институты, целью которых является максимизация прибыли (что, кстати, далеко не всегда соответствует их целей в экономической системе).

Коль скоро мы живём и работаем в таких условиях, то повышение финансовой грамотности – это задача каждого человека в отдельности, но не банка.

Наш постоянный читатель уже успел обратить внимание, что большое количество статей раздела «Финансовая грамотность» посвящено взаимодействию с банками, касается кредитования, ипотеки и т.д. Но почти ничего мы не пишем о том, а что же происходит «потом», после того, как кредит получен или даже после возникновения просроченной задолженности.

Новыми статьями мы будем восполнять этот пробел. Но также продолжим публикацию полезных материалов на тему выбора кредитных программ, различных нюансов взаимодействия с банками, рассмотрения категорий риска, доходности и других вопросов.

***

При текущей стоимости кредитных ресурсов отдельных банков и МФО в особенности, кредитование – это акт социального геноцида, который непосредственно начинается в случае возникновения просроченной задолженности. Этот геноцид направлен лишь на получение процентов по займу/кредиту и возврату основного долга. Но это только с одной стороны. С другой – это разрушенные отношения, нервная система, и другие проблемы социального характера.

МФО, выдавая заемные средства, знает, что огромная их доля исходно и по умолчанию невозвратны. А вчерашние выпускники ВУЗов или ССУЗов, работая на эти «заведения» всего лишь приобретают опыт, являясь невольными сообщниками лицензированных ростовщиков. Подчеркиваю: лицензированных. Центральным банком. Именно он санкционирует их работу на территории России.

Стоимость денег 2-3% в день – это почти 1 000% годовых. С какой бы эффективностью не работал человек на своей основной работе – этих денег не вернуть. Спрос же обеспечивает только короткий срок займа – «до заработной платы». Иногда может показаться, что клиенты МФО – это сплошь и рядом – маргиналы и люмпены. Но суть как раз в том, что идет чудовищная эксплуатация финансовой безграмотности человека с подачи…ЦБ.

Итак, психологическое давление на должника осуществляется по различным каналам: звонки, смс, письма и др. Сегодня мы рассмотрим смс-давление. И сделаем это на конкретном примере.

В анализе участвуют СМС-сообщения следующих коллекторских агентств: FASP, Национальная служба взыскания (НСВ), Vostokfin, Morgan Stoutи M.B.AFinance.

Анализ смс-сообщений от MBAФинансы, поступающих на сотовый телефон должника позволяет сделать несколько выводов.

Идёт методичная атака с интервалом в несколько дней/недель с угрозами, предупреждениями.
Каждое следующее смс-сообщение укладывается в общую канву и логику воздействия (выездная бригада прибудет, бригада выехала, должника не было дома и т.д.)

Существуют различные методы психологического воздействия: от методов 90-х годов (стоит ли говорить, что выездная бригада визита не осуществляет?) до юридического воздействия под прикрытием основных статей ГК РФ и УК РФ.
Для важности перечисляются основные государственные органы: налоговая служба, судебные органы, МВД, прокуратура
Предупреждают проверкой работодателя и началом оперативно-розыскных мероприятий
Звучат иные юридические термины (акт неуплаты долга, инспекционная бригада), возможность правоприменения которых в данном контексте вызывает сомнения.
Психологическое воздействие с бытовой стороны: лишение возможность поехать в отпуск за рубеж, приказной тон о необходимости погашения кредита немедленно

Ляпы, связанные с кредитной историей и невозможностью получить новый кредит впоследствии. Во-первых, строго говоря, кредитная история уже испорчена, уже с первого дня возникновения просроченной задолженности. Коллекторы не направляют отчет в БКИ. Что касается родственников, просроченная задолженность кого-то из родственников не портит кредитную историю другого человека. Да, отказ человек может получить, но не по причине долгов родственника.
Систематическая рассылка смс-сообщений «траншами» в течение 2-3 месяцев с перерывом в 2-3 месяца. И далее по второму кругу.

Сомнительная статистика об исходах судебных процессов по аналогичным делам.

Ниже приводим саму смс-рассылку должнику.

Во второй же части нашей статьи мы досконально рассмотрим юридические аспекты психологического воздействия посредством смс-сообщений, а именно правомочности применения статей УК РФ и ГПК РФ.

И поможет в этом нам квалифицированный юрист. Следите за обновлениями, подписывайтесь и вступайте в нашу группу в Вонтакте и Фейбуке.

СМС-сообщения от коллекторского агентства Morgan Stout:

СМС-сообщения от коллекторского агентства Национальная служба взыскания:

Продолжение следует…

Наши страницы в социальных сетях:

Как можно напомнить о долге человеку корректно и результативно

Большинство людей хотя бы раз в жизни сталкивались с необходимостью занять деньги и сами давали взаймы. Хорошо, если должник оказывался ответственным платежеспособным человеком и возвращал финансы вовремя. Но что делать, когда он не спешит с отдачей? В этом случае необходимо выяснить, как напомнить о долге человеку тактично, но так, чтобы это возымело реальные последствия.

В какой момент лучше напомнить о долге

Намного проще, если во время предоставления денежной суммы взаймы стороны оговорили между собой срок отдачи. А еще лучше – зафиксировали его письменно. В таком случае можно выдержать небольшую паузу и через два – три дня деликатно попросить выполнить свои обязательства.

Когда изначально никакая дата не определялась, то и строго определенных временных рамок здесь нет. Все зависит от ряда факторов:

Какую сумму и с какой целью дали взаймы. Если человек попросил деньги на похороны или лечение близкого человека, то с требованием отдачи можно и повременить. В случае, когда финансы понадобились на покупку новой шубы, то стоит напомнить о возврате до окончания сезона, пока владелица будет ее носить.
В каких отношениях состоит должник и заимодавец. Если они являются родственниками или даже просто коллегами, то, пожалуй, не стоит уже через неделю требовать денежные средства назад. В таком случае желательно внутри семьи узнать, как обстоят дела с финансами у заемщика, есть ли у него работа, которая дает достаточный доход. Сложнее всего приходится возвращать родительский долг. В этом случае лучше подумать, как следует, а стоит ли спрашивать о деньгах вообще. Может, лучше простить эти финансы.

Как срочно понадобились средства самому заимодавцу. Когда в жизни возникли фарс-мажорные обстоятельства, такие, как необходимость лечения, проведения серьезного мероприятия, то стесняться требовать деньги обратно не стоит в любое время. Но делать это желательно максимально корректно, особенно если дорожите отношениями с должником.

Займодавец в праве сам решать, когда и как напомнить человеку о долге

Каким способом стоит воспользоваться

Главное при требовании вернуть долг – это не вспоминать о чувстве вины. Каждый человек, который просит деньги взаймы, должен хорошо осознавать и понимать, что берет он их не навечно и, что они являются собственностью заимодавца. При этом следует соблюсти баланс, ведь целью будет получение своей денежной суммы обратно, а вовсе не ссора с должником. Поэтому разговор необходимо выстраивать правильно и аккуратно.

Рассмотрим, как же грамотно намекнуть про долг человеку. В таком случае разговор лучше начинать с отвлеченной темы, а не спрашивать сразу про деньги. Будет лучше поговорить в первую очередь о заемщике. Это психологический прием позволит усилить благорасположение. После следует рассказать о своей ситуации. Например, о грядущем юбилее. А затем в продолжение темы просить о возврате, подкрепляя свою просьбу аргументированной необходимостью. При этом хоть и корректно, но твердо следует установить предельный срок возврата, иначе человек может решить, что процесс отдачи можно растянуть во времени.

Тот, кто боится вести разговоры на щекотливые темы, опасаясь обидеть собеседника, может воспользоваться достижениями современных технологий. Так, допустимо послать СМС сообщение по телефону. На помощь могут прийти и социальные сети. В приватной онлайн переписке также допустимо попросить погасить свою задолженность.

Бывают такие ситуации, когда процесс требования своих денег обратно может быть затруднен рядом социальных факторов. Например, когда подчиненный дал финансы взаймы начальнику или кто-то одолжил их своему другу и даже просто когда долг предоставил мужчина женщине. Но и в данном случае не стоит стесняться. Требовать обратно свое имущество прилично. Просто разговор желательно начать с фразы о собственных финансовых затруднениях, а потом мягко подвести к мысли о необходимости выполнить свои денежные обязательства.

Стоит ли использовать юмор в таком случае? Только, если есть уверенность, что и собеседник им обладает. Но при этом просьба вернуть деньги не должна выглядеть, как шутка.

Если нет уверенности в том, что должник на данный момент платежеспособный, то возможно, стоит предложить возвращать деньги частями. В любом случае, это лучше, чем не получить их обратно совсем.

Как бы не было неловко, напоминать о долгах необходимо

Должник не реагирует — что делать

Гражданин, который дает деньги взаймы, должен понимать, что одалживая крупную сумму денег, желательно взять с человека расписку. В случае отказа возвращать заем она будет учитываться в качестве доказательства при обращении в суд.

Как вариант факт заимствования может быть подтвержден показаниями свидетелей. Если их будет хотя бы пара человек, то в судебной инстанции чаша весов тогда склонится в пользу истца. Т. е. при наличии показаний или расписки, а лучше и того, и другого следует составлять исковое заявление в суд с требованием заставить должника выплатить всю причитающуюся сумму.

При наличии подтверждающих документов можно обратиться в Следственный Комитет РФ. Эта организация имеет реестр юридических лиц, которые обладают законным правом на возврат долгов.

В сфере обслуживания нередки случаи, когда долг остается за постоянным клиентом. Конечно, никто не хочет потерять проверенного заказчика, но ненавязчиво напомнить о деньгах при очередном визите стоит. Для этого достаточно вслух сказать стоимость нового приобретения и приплюсовать старый долг, выведя итоговую сумму.

Во всех остальных случаях придется надеяться только на благонадежность и честное слово должника. По закону, если факт передачи денег никак не зафиксирован, то он считается несостоявшимся.

Не стоит забывать и о том, что к каждому человеку нужен свой подход. Поэтому то, как вежливо спросить про долг, зависит от конкретных обстоятельств. Кому-то достаточно тонко намекнуть, а некоторым стоит все сказать в более резкой форме. И всегда стоит помнить про простую человеческую вежливость.

Из видео можно узнать о нюансах при взыскании долга с физлица:

Внимание! В связи с последними изменениями в законодательстве, юридическая информация в данной статьей могла устареть!

Наш юрист может бесплатно Вас проконсультировать — напишите вопрос в форме ниже:

Бесплатная консультация с юристом

Заказать обратный звонок

Все ещё остались вопросы?

Позвоните по номеру +7 (499) 938 50 41 и наш юрист БЕСПЛАТНО ответит на все Ваши вопросы

Письмо-требование об оплате задолженности. Образец, бланк 2020

Письмо-требование об оплате задолженности, образец которого приложен чуть ниже, может служить началом конструктивного диалога в деловой переписке. Документ формируется быстро, с соблюдением принятых в деловой переписке норм. Посредством этого письма (его еще называют претензионным) контрагент подталкивает своего делового партнера к оплате существующей задолженности.

ФАЙЛЫ
Скачать пустой бланк письма требования об оплате задолженности .docСкачать образец письма требования об оплате задолженности .doc

Если подходить с юридической точки зрения, то это письмо, верно составленное, заверенное и зарегистрированное, будет дополнительным веским доказательством в пользу существования долга как такового. Это потребуется при возможном обращении в судебные инстанции.

Функционал

Документ имеет ряд неоспоримых плюсов. В организациях, где принято искать компромиссы с контрагентами, обсуждать возникающие недопонимания в досудебном порядке, рабочие процессы протекают гораздо эффективнее. Письмо-требование об оплате задолженности позволит:

Сохранить существующие договорные отношения. Прерывать взаимовыгодное сотрудничество с партнером, у которого возникли временные трудности по оплате, – нерациональное действие. Деловая переписка уточнит нюансы, может привести к полному взаимопониманию.
Избежать обращения в суд, которое сулит дополнительные расходы, по крайней мере, при возникновении конструктивного диалога между сторонами.
Поставить в известность должника об объеме задолженности и конкретных сроках. Организация, которая посылает подобное обращение, обычно ставит четкие рамки перед должником. До этого момента он может питать надежду, что его долг забыт, затерялся в бухгалтерских документах, растворился в воздухе. Особенно если сумма задолженности небольшая.
Оптимизировать свое делопроизводство таким образом, чтобы дело приносило прибыль. Несколько недобросовестных контрагентов, которым делаются поблажки, способны привести практически любую компанию к банкротству.
Скоординировать рабочие моменты для того, чтобы избежать значительных материальных затруднений. Несколько писем-требований к «забывающим» контрагентам подчас позволяют самой организации оставаться «на плаву».

На практике поставщик очень часто встречается с дебиторским типом задолженности. Иные организации вообще не придают значение подобным «мелочам» либо откладывают выполнение взятых на себя обязательств по оплате на потом.

Возможные санкции

Кредитора можно мотивировать на выплату существующей задолженностями несколькими способами. Но самый распространенный — взыскание неустойки за определенный период задержки денежных средств. Это условие должно быть заранее прописано в договоре, иначе фактически взыскать ее будет очень трудно. Кроме того, приписывается крайняя мера — обращение в суд.

Ответ

В ответ на письмо-требование от должника может поступить:

Выплата долга. Это идеальный вариант, встречается не так часто, как хотелось бы.
Гарантийное письмо. В нем должник называет точную дату, в которую погасит либо уменьшит свою задолженность. Это тоже предпочтительное развитие событий для обеих сторон существующего соглашения.
Письмо с сообщением о невозможности возврата задолженности в указанные сроки. В этом случае существует лишь одна рекомендация – обращение в суд со всеми имеющимися на руках документами.

Какая-либо вообще ответная реакция — уже хорошо, так как должник готов к диалогу.

Элементы письма

Деловая переписка в большинстве своем однотипна. В конкретном документе выделяются три части: шапка, тело документа и заключительная. В верхней части листа обычно располагаются реквизиты организации, которая отправляет документ и является кредитором. В идеале письмо печатается на фирменном бланке организации, который содержит ее полное наименование, адрес, контактные телефоны, ИНН и другую принципиально важную информацию.

Также шапка, согласно существующим нормам, должна содержать номер, дату, вежливое, а главное — конкретное обращение к деловому партнеру.

Если озаглавлено письмо будет, например, ООО «Ромашка», то не будет ясно, кто является получателем. Поэтому обращение лучше формулировать согласно требованиям, обращаясь по имени и отчеству к руководителю либо другому ответственному за погашение задолженности лицу.

В основной части документа в большинстве случаев прописывается:

Ссылка на номер договора, который был заключен и согласно которому произвелась поставка товара либо были оказаны услуги. Можно ссылаться на конкретный пункт договора, если есть возможность. Не возбраняется цитирование, если это проясняет создавшуюся ситуацию.
Какие организации участвовали.
Конкретная сумма долга, а также за какие товары либо услуги она причитается к выплате.
Какие действия требуются компании-должнику. Обычно это перечисление средств на какой-либо счет. Если данные счета прописаны в договоре, то достаточно будет сослаться на подписанный обеими сторонами договор.
Что произойдет в случае неуплаты долга. Меры могут быть как мягкие (неустойка, пени), так и жесткие (обращение в Арбитражный суд). В основном организации прибегают к комбинированным мерам воздействия на должника.

При обращении в суд письмо-требование об оплате задолженности является обязательным условием подачи иска. Без него дело наверняка будет проиграно, особенно если должник не будет признавать существование задолженности.

В качестве дополнения можно приложить расчеты пени, которая полагается за неуплату долга. Однако это не обязательно для такого типа деловой переписки. Кроме того, при отказе оплаты долга и по прошествии длительных сроков, при обращении в суд пени могут значительно увеличиться.

Заключение

Заключительная часть должна содержать дату, подпись, «мокрую» печать организации. Такого рода корреспонденцию рекомендуется регистрировать, а также посылать заказным или ценным письмом с отметкой о вручении. Словом, оформить письмо-требование (в любом количестве экземпляров) не достаточно. Важно потом в суде доказать, что оно вообще существовало, поэтому электронная переписка здесь малоэффективна.

Сроки рассмотрения

Если от должника не поступает ответа на письмо-требование об оплате, то автоматически считается, что он его рассмотрел в течение 30 дней с момента фактического получения. Естественно, что есть доказательства вручения документа.

Как взыскать задолженность с физического лица, если не была составлена расписка?
Добрый день Инна!
Если я правильно поняла, у вас есть расписка, но нет обратного получения денежных средств по этой расписке.Также, как я поняла, в вашей расписке не указан срок возврата.Если я что-то не правильно поняла, просьба указать мне.
Согласно п. 1 ст. 810 Гражданского кодекса Российской Федерации заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.
В случаях, когда срок возврата договором не установлен или определен моментом востребования, сумма займа должна быть возвращена заемщиком в течение тридцати дней со дня предъявления займодавцем требования об этом, если иное не предусмотрено договором.
Вами должно быть написано требование (претензия) о погашении задолженности по договору займа. Смс не будет считаться законным уведомлением заемщика! Следует отправить письмо почтовым уведомлением.
В случае, если Заемщик удерживает средства, не возвращает их вам спустя 30 дней со дня предъявления вашего требования, вы имеете право в соответствии со п. 1 ст. 395 Гражданского кодекса Российской Федерации за пользование чужими денежными средствами вследствие их неправомерного удержания, уклонения от их возврата, иной просрочки в их уплате либо неосновательного получения или сбережения за счет другого лица получить проценты на сумму средств данных по займу.
В таком случае, необходимо обратиться в суд с исковым заявлением о взврате денежных средств по договору займа, а также о выплате процентов за нарушение сроков возврата займа
Размер процентов определяется существующими в месте жительства кредитора или, если кредитором является юридическое лицо, в месте его нахождения,
опубликованными Банком России и имевшими место в соответствующие периоды
средними ставками банковского процента по вкладам физических лиц.
что может служить доказательством и чего делать нельзя?
– Добрый день. Подскажите, можно ли вернуть деньги без расписки? Я больше года назад одолжил своему двоюродному брату 50 тыс. р. Он обещал рассчитаться со мной через год (три месяца назад). Расписку я с родственника, естественно, не брал. Понадеялся на его порядочность. Но деньги он мне не вернул и, судя по разговору, и не собирается. Есть ли какой-то шанс на возврат денег? Из подтверждений – я могу привлечь только свою жену, она видела, как я передавал деньги.
– Отсутствие у займодавца расписки в получении денег еще не означает невозможность взыскания долга. На самом деле деньги можно вернуть на законных основаниях, хотя это действительно будет тяжелее.
СодержаниеПоказать
Дорогие читатели! Для решения именно Вашей проблемы — звоните на горячую линию 8 (800) 350-34-85 или задайте вопрос на сайте. Это бесплатно.
Что может быть доказательством факта передачи денег
Отсутствие расписки при передаче денежных средств в долг другому лицу может стать существенной преградой при попытке их взыскания, так как именно договор или расписка служат доказательством наличия долговых обязательств. Без письменного подтверждения факт задолженности доказать сложно. На основании ст. 162 Гражданского кодекса несоблюдение простого письменного формата лишает потерпевшую сторону возможности ссылаться для подтверждения условий на письменные доказательства, но допускает возможность приводить другие письменные и свидетельские показания.
Гражданский кодекс содержит указание и на другие подтверждения права займодавца вернуть свои деньги без расписки. Это право займодателя на заключение устных сделок по ст. 159 Гражданского кодекса и возможность заключения договора между сторонами в любой форме по ст. 434 Гражданского кодекса.
Согласно действующему законодательству, письменная форма договора о передаче денег необходимо при получении займа на сумму свыше 10 тыс. р. Небольшие заимствования на сумму до 10 тыс. р. признаются действительными и при заключении их только в устном формате (по ст. 808 Гражданского кодекса). Но даже если договора нет при долге сверх 10 тыс. р., то это не делает его ничтожным.
На основании указанных правовых норм можно сделать вывод, что если стороны договорились о сделке по передаче денежных средств и их последующему возврату, то такой договор считается заключенным в момент передачи денег. У сторон возникают все права и обязанности, которые вытекают из подобных отношений.
Способы вернуть долг без расписки
Можно выделить следующие способы возврата денег без расписки:
Попытка мирного урегулирования спорной ситуации.
Обращение в полицию.
Обращение в суд.
Именно такого порядка стоит придерживаться: сначала попытаться взыскать деньги в досудебном порядке, а затем – обратиться в правоохранительные органы.
Взыскание в судебном порядке имеет смысл, если все остальные варианты не привели к нужным результатам.
В согласительном порядке
Для возврата долга без расписки в первую очередь необходимо собрать факт передачи денег в пользу должника. Такими подтверждениями могут стать:
Свидетельские показания – если в процессе передачи денег были свидетели.
Банковские выписки – если в процессе передачи денег в долг применялась безналичная форма (именно эту форму стоит использовать для того, чтобы себя обезопасить).
Записи видеокамеры – если денежные средства передавались в помещениях с установленными камерами видеонаблюдения.
Переписка с должником по электронной почте. Возможно, потребуется привлечение эксперта для доказательства факта реальности переписки.
Переписка с должником в соцсетях: ВКонтакте, ОК и пр.
Переписка посредством СМС. Это еще одно возможное доказательство, но дополнительно может потребоваться запрос к должнику для установления передачи информации между двумя абонентами. Однако неплательщик может заявить, что телефон с его сим-картой был в пользовании третьего лица.
Аудиозапись. В этом случае может потребоваться экспертное подтверждение факта принадлежности голоса.
Наличие этих доказательств существенно увеличивает возможность взыскания долга, но если и таких нет, то существуют другие способы.
Необходимо попробовать решить вопрос с невозвращенным долгом в мирном порядке. Распространенной является ситуация, когда задолженность не возвращают по объективным обстоятельствам. Например, должник заболел, уехал в командировку или у него возникли временные финансовые затруднения.
Если заемщик адекватен, признает долг и готов его вернуть, то можно пойти ему навстречу и предоставить небольшую временную отсрочку. Если заемщик признает задолженность, но не знает сроки его возврата, то можно попытаться дать ему возможность вернуть долг частями (в рассрочку).
Желательно в момент проведения переговоров получить письменное подтверждение уплаты долга на бумаге, оформив договор или соглашение, где необходимо отразить:
ФИО сторон, адреса и контакты;
сумму задолженности;
максимальный срок возврата долга;
произвольный график погашения задолженности при оплате в рассрочку.
Соглашение о возврате денежных средств необходимо заверить нотариально. Если расходы на нотариальное заверение слишком большие, то можно привлечь свидетелей к заверению документов.
Так как деньги без расписки обычно дают знакомым людям, то будет уместно попробовать воззвать к их совести: пообещать рассказать о долге коллегам и родственникам. Это может стимулировать должников вернуть долг, так как им больше никто не даст денег при необходимости. Главное, обойтись без угроз и прочих противоправных действий.
Досудебное взыскание
Если предыдущие методы воздействия не возымели успеха, то можно составить досудебную претензию. Это письмо-требование к должнику нередко приводит к возврату задолженности.
Необходимость уплаты, помимо основного долга, суммы компенсации в случае обращения займодавца в суд может обойтись должнику в несколько раз дороже. Грамотно составленная претензия может стать существенным стимулом вернуть долг.
Обращение в полицию
Займодавец имеет право обратиться в полицию, если имеет место факт обмана его должником.
При невозврате задолженности следует написать в полиции заявление о возбуждении уголовного дела по факту мошенничества. Согласно ст. 159 Уголовного кодекса, под мошенническими действиями при получении денег выступает хищение денег через злоупотребление доверием или обман (на основании Приказа МВД №736 от 2014 года).
Состояние преступности в РФ. Источник МВД.РФ
При проверке должника могут вызвать в полицию, чтобы получить объяснения. Должник с большей долей вероятности заявит, что не слышал ни о каком долге, а все скриншоты сделаны в фотошопе. В этом случае займодавец может получить от полиции отказ в возбуждении уголовного дела.
Возбуждения уголовного дела по ст. 159 Уголовного кодекса обычно удается добиться в следующих случаях:
Должник при допросе подтвердил, что он не планировал возвращать деньги и попросту обманул кредитора.
На должника поступил вал заявлений: он взял взаймы у многих людей и никому не вернул долг.
При получении денег в долг должник предоставил ложные сведения о себе: воспользовался чужим паспортом или указал недостоверное место работы.
Судебное взыскание
Если досудебная претензия не была рассмотрена, то необходимо направить в суд исковое заявление о взыскании задолженности. Исковое заявление составляется по правилам ст. 131 Гражданского процессуального кодекса.
Подсудность судебного спора определена ценой иска. Если речь идет о долге до 50000 р., то спор подлежит рассмотрению в мировом суде. Остальные споры рассматриваются в районном или городском суде по местонахождению ответчика.
Взыскать задолженность при отсутствии расписки будет гораздо проще, если:
есть свидетельские показания факта передачи денег;
факт передачи денежных средств был зафиксирован на видео;
есть аудиозапись, в которой задолженность признана заемщиком;
заемщик признал долг при обращении в полицию;
долг был признан заемщиком при личной переписке, в том числе по СМС или посредством интернета (соцсети, электронная почта, мессенджеры и пр.).
Если среди доказательств будут выступать только устные свидетельства истца, то шансы на успех в возврате долга ничтожно малы.
В судебном порядке с заемщика можно взыскать сумму займа и дополнительные проценты. Размер таких процентов обычно определяется сторонами по соглашению, но так как расписка отсутствует, то проценты начисляются по ключевой ставке ЦБ.
Моральный вред компенсировать не выйдет, так как он взыскивается при нарушении неимущественных прав, а иск о взыскании задолженности является имущественным спором.
Суд может оказать содействие истцу при сборе доказательств, если истец ходатайствует об их истребовании. В ходатайстве нужно указать, какие доказательства нужны, у кого они находятся и почему это важно для дела. Судом будут запрошены такие доказательства самостоятельно. Например, айпи-адрес, с которого отправлялись сообщения с просьбой дать в долг, сведения о телефоне, привязанном к соцсети и пр.
За подачу искового заявления истцу предстоит заплатить госпошлину. Ее размер составляет 400 р. Если сумма требований не превышает 20 тыс. р., то истец платит 4% от суммы иска или 400 р. минимум. Если потребуется получить нотариальное заверение доказательств, то расходы на дело составят от 6000 р. Сумма складывается из нотариального тарифа и стоимости техническо-правовой работы нотариуса.
При победе в суде должнику следует возместить судебные траты, понесенные истцом: в виде госпошлины, расходов на проведение экспертиз и нотариальные услуги.
В случае если денежные средства были перечислены на карту должника, то можно попытаться их вернуть не как сумму долга, а в виде необоснованного обогащения. Согласно ст. 1102 Гражданского кодекса, если человек получил имущество без законных оснований, то он обязан вернуть его. В исковом заявлении нужно указать, что денежные средства переведены ошибочно.
Что делать, если не возвращают расписку после погашения долга
Чего делать нельзя
При возврате задолженности не стоит прибегать к угрозам и давлению: это может привести к изменению статуса кредитора с потерпевшего на обвиняемого. Также не стоит обращаться к коллекторам, так как высоки иски нарваться на недобросовестных коллекторов, которые будут применять противозаконные методы воздействия на должников.
Резюме
Таким образом, для взыскания задолженности без расписки стоит придерживаться такого порядка действий:
Обзавестись доказательной базой передачи денег.
Попытаться договориться с должником устно.
Написать ему досудебную претензию.
Написать заявление в полицию.
Подать исковое заявление в суд.
Но в дальнейшем стоит предусмотрительно брать расписку при передаче денег в долг, иначе их можно больше не увидеть. Подача искового заявления может потребовать немалых расходов, которые могут превысить сумму долга.
Не нашли ответа на свой вопрос? Звоните на телефон горячей линии 8 (800) 350-34-85. Это бесплатно.
Эксперт в сфере права и финансов
Популярные схемы, как не возвращать долг, и почему они не работают
На форумах Рунета немало советов, как не возвращать деньги банкам и МФО. Собради ТОП-5 рекомендаций и предложил экспертам их прокомментировать. Оказалось, что все советы вредные, а некоторые из них даже приведут в тюрьму.
Через 3 года пройдет срок исковой давности и кредит можно не возвращать
Значительная часть диванных юристов пользуются терминами и нормами из законодательства, значение которых понимает весьма слабо. Да, действительно, срок исковой давности — 3 года, но это не значит, что если уехать в другую страну на 3 года и отключить телефон, то долг исчезнет. Спрятаться и переждать не получится. Некоторые даже думают, что по окончании 3 лет можно повторить цикл от оформления новых кредитов с игрой в прятки и «законным» неплатежом через 36 месяцев.
Почему это так не работает, рассказывает Андрей Котов, генеральный директор МФО «Кредит 911»:
«Это (ред. списание долга) возможно только в случае, если кредитор за 3 года не подаст в суд. Более того, на нашей практике, в 80% случаев суды встают на сторону кредитора даже тогда, когда срок исковой давности просрочен. Особенно в случаях, если должник не явится на заседание».
Логика подсказывает, что чем больше сумма кредита, тем скорее кредитор начнет процедуру принудительного возврата долга, поэтому надеяться на чудо нет никакого смысла. Каждая компания, особенно финансовая, умеет считать деньги и просто так прощать долг не станет.
Более подробно о расчете срока исковой давности рассказывает руководитель юридического департамента ООО «Капитал Консалтинг» Егор Черных:
«При расчете срока исковой давности потребительского кредита есть разъяснение Верховного суда о том, что начало срока давности исчисляется отдельно по каждому просроченному платежу, согласно графику платежей. Расчет срока исковой давности происходит не по последнему платежу должника, а включает в себя долг за три года до подачи заявления в суд и все последующие платежи по графику. Например: кредит с 2011 года по 2020 год, иск подан в суд в 2019 году, значит, взыскать можно за период с 2016 по 2020 годы. Не стоит забывать также о том, что после подачи заявления о реструктуризации или рефинансировании займа срок исковой давности обнуляется».
После получения кредита рассказать банку о своей недееспособности
Задумка следующая: МФО или банк не вправе выдавать кредит или заем недееспособному лицу. Некоторые на форумах советуют пригрозить банку, что он не проверил дееспособность, авось банк испугается и можно будет договориться об остановке платежей.
Недееспособность означает, что заемщик из-за психических нарушений не понимает происходящего, в том числе и последствий договора. Человек болен. В категорию заемщиков такой гражданин действительно переходить не должен, банки и МФО обязаны за этим следить.
Как это происходит на практике, рассказывает руководитель федеральной юридической компании «Стопдолг» Валентина Зебницкая:
«Если при получении кредита сообщить о недееспособности, банк просто не выдаст кредит. Если заявить позже о том, что на момент заключения договора гражданин был недееспособен, дело будет рассматриваться в суде. При этом факт „невменяемости“ гражданина нуждается в доказывании. Как правило, свидетельских показаний суду будет недостаточно».
Кроме того, по словам эксперта, потребуются справки лечебных учреждений, проведение экспертизы и т. п. Если заемщик действительно признан недееспособным после того, как взят кредит, ответственность по погашению задолженности переходит на опекуна (обычно речь идет о ближайшем родственнике), а источником для выплат будет доход недееспособного лица — например, пенсия, назначенная государством.
Поэтому не все так просто, тем более юридический департамент банков включает в договор пункт о том, что заемщик дееспособен.
Председатель кредитно-потребительского кооператива «Банкербук» Александр Воскобойников поясняет, что «суд будет рассматривать не только вашу справку на момент заключения договора, но и все в комплексе: работали ли вы, заключали ли еще какие-то сделки, посещали ли нотариуса. И потом, признание договора ничтожным влечет за собой реституцию, т. е. обе стороны возвращают то, что получено в ходе исполнения договора. Это не значит, что долг вам простят. Максимум, что можно добиться таким путем, — это приведение процентов к уровню ключевой ставки ЦБ РФ».
Этот способ на деле оказался таким же теоретическим, как и первый. В реальности такие трюки не работают. К счастью, желающих доказать банку фиктивную недееспособность не так много. Способ номер три привлекает куда большее число должников.
Взять на измор коллекторов
В 2019 году работа коллекторов регулируется более строгими нормативными актами, чем несколько лет назад, чем и пользуются должники. Егор Черных поясняет, о чем идет речь:
«В настоящее время коллекторам запрещено:
звонить более 1 раза в день, более 2 раз в неделю и всего более 4 раз в месяц;
звонить с 22 часов вечера до 8 утра, а в праздничные дни — с 20 часов вечера до 9 часов утра;
писать сообщения более 2 раз в сутки, более 4 раз в неделю и всего более 16 раз в месяц;
устраивать личные встречи чаще 1 раза в неделю;
звонить родственникам и близким должника, если на то не получено согласие от должника и его родственников/близких;
звонить и писать СМС, включая электронную почту и т. п., коллекторы могут только с открытых номеров, сказав/написав свои Ф.И.О. и название агентства».
По словам спикера, некоторые коллекторские агентства нашли лазейку и взаимодействие с должником начинают «анонимные коллекторы», которых никто не контролирует. Данные люди с незарегистрированных номеров круглосуточно звонят должникам, родственникам должника, коллегам и друзьям, пытаясь психологически давить, оскорбляют, пишут в подъездах, в СМС-сообщениях, соцсетях. При этом они не сообщают, по какому конкретно долгу требуют денег, если кредитов более двух, то вычислить, по какому именно долгу звонят, сложно, поэтому «анонимные коллекторы» в таких ситуациях чувствуют свою безнаказанность.
Но все же ситуация потихоньку выправляется, и взыскатели долгов чаще начинают прибегать к законным средствам.
«Раньше коллекторы добивались возврата денег путем назойливого воздействия на должников. После вступления в силу антиколлекторского закона эффективность возврата долгов при помощи этого инструмента резко упала. Сейчас набирает популярность судебное взыскание, когда МФО передают дело в суд после нескольких безуспешных попыток решить вопрос с должником путем переговоров и добиваются возврата средств на основании решения суда. Этот вариант невыгоден для заемщика, т. к. помимо долга ему придется дополнительно оплачивать судебные издержки, а в кредитной истории появится негативная запись о его ненадежном финансовом поведении», — отмечает генеральный директор онлайн-сервиса микрокредитования «Честное слово» (МФК «Честное слово») Андрей Петков.
В стране с таким низким уровнем жизни не стоит рассчитывать, что тот, чей заработок зависит от успешности переговоров с должниками, просто так опустит руки и перестанет надоедать. Лучше не искать варианты, как не возвращать заем, а взять трубку и начать диалог.
Сфабриковать угон машины
Вариант для обладателей автокредитов. Суть схемы: машина перегоняется в другой регион и продается. Затем в страховую компанию поступает заявление от владельца о наступлении страхового случая. Способ даже с первого взгляда кажется рисковой затеей, но он не теряет популярности.
Андрей Заводсков, директор по управлению высокорисковыми активами группы компаний Eqvanta, отмечает:
«По автокредитам, действительно, клиенты придумывают разные схемы, а ФССП не особо охотно ищут машины. Но на текущий момент есть и продвижения в этом направлении: многие кредиторы начинают себя страховать и ставить скрытые маяки на авто, а ФССП наладила взаимодействие с ГИБДД, и по камерам можно отследить перемещение автомобиля. Отдельно отмечу, что потеря авто не избавляет клиента от обязанности оплаты суммы долга, которая возможна через арест его счетов или иного имущества, удержания части заработной платы. Более того, потеря заложенного автомобиля позволяет кредитору потребовать досрочного погашения долга по займу, поэтому положение должника усложнится».
«Страховое мошенничество у нас популярно как нигде. Но это ст. 159.4 УК РФ, по которой дают до 10 лет. Стоит ли этот кредит такого — решает каждый сам для себя», — предупреждает Александр Воскобойников.
Похожий алгоритм применяется владельцами ипотечных кредитов, когда они поджигают квартиру или затапливают ее. Непродуманное действие, которое не отменяет обязанности платить и приводит только лишь к дополнительным расходам и часто к реальным срокам в колонии общего режима.
Попытаться найти в договоре признаки недействительности
Законом установлены требования к форме и содержанию типовых договоров, которые подписывают заемщики в банках и МФО. Часто на форумах советуют самостоятельно или с юристом поискать нарушения, чтобы найти основания, как не возвращать кредит. Сложно поверить, чтобы кто-то в это на самом деле верил, но такие советы действительно популярны.
О том, почему такая схема — пустая трата времени, рассказывает Андрей Заводсков:
«Нарушение требований к форме договора не влечет его недействительность. Если же кредитор допустил нарушения иного характера (например, применил ставку выше максимально допустимой, не имел права выдавать потребительский заем и т. п.), то договор можно признать недействительным, но суд обяжет вернуть сумму займа».
Кроме этих, есть и другие способы, к которым прибегают должники. Чаще всего безуспешно.
Те, кто ищет, как не возвращать деньги, не понимают, что МФО и банки на 100% легальные финансовые институты, которые работают в соответствии с сотнями законов и подзаконных актов. Лучшее, что можно сделать, это стать более финансово грамотным. Это необходимо, чтобы уметь отличать черные МФО от законных, понимать последствия неуплаты и знать, как себя вести, когда нарушают права заемщика.
90000 Debt service — WebMoney Wiki 90001 90002 WebMoney Debt Service (debt.wmtransfer.com) is a computer appliance for managing debt relations between WMT members. The service allows members to lend funds to their correspondents and assists in the accounting of loans and their timely repayment. All loans are given in WMZ title units on certain conditions and for a limited term. 90003 90002 90005 All operations on the Debt Service website debt.wmtransfer.com (including opening, closing, and changing a trust limit, and taking a loan based on the trust limit) require an SMS confirmation.Therefore your passport information must include a verified mobile phone number. 90006 90003 90002 To become a lender a user must set a 90005 trust limit 90006 for each potential debtor which is an Agreement for the loan of title units on conditions that include: 90003 90012 90013 the maximum loan amount; 90014 90013 the maximum disbursement period; 90014 90013 the manner of credit repayment; 90014 90013 the daily interest rate for funds usage; 90014 90013 the purse number from which funds will be granted.90014 90023 90002 Any addition or alteration to the trust limit terms requires mandatory confirmation by the debtor, specifying that they agree to the conditions for credit granting and repayment. 90003 90002 An open trust limit remains in effect indefinitely. The debtor can receive funds at any time provided that at the moment of credit receipt the total amount of already-used funds pursuant to the given funds limit does not exceed the specified maximum. 90003 90002 WebMoney calculates a 90005 trust limit (TL) 90006 for each WebMoney member based on open trust limits.The TL value is directly proportional to the number of correspondents who have granted a trust limit to the member, the amount of funds entrusted to him, and the maximum disbursement period. The trust limit value can serve as an indicator of a system member’s trustworthiness but it should not replace personal communication when establishing debt relations between users. 90003 90002 When receiving the grantor’s funds the debtor should register Obligations in the Paymer system. Pursuant to these obligations the debtor vouches to repay the loaned funds or else to compensate the damages in the equivalent amount (see example of a promissory note).90003 90002 Assuming that trust relations are established between the lender and debtor the Debt service provides flexible mechanisms for loan repayment. At the same time it is important to take note of the following: 90003 90012 90013 The repayment procedure can be initialized by either the debtor or the lender; 90014 90013 Credit repayment at the lender’s initiative prior to the term’s expiration deprives them of the interest for funds usage; 90014 90013 If there are not enough funds to repay the credit on the purse to which funds were granted the service will deduct funds from other Z-purses of the debtor; 90014 90013 If all of the debtor’s funds are insufficient then other trust limits granted to them by other system members will be used; 90014 90013 If the debtor is unable to repay the loan using the above methods they can repay the debt with a Paymer check (Obligation agent) whose value is equal to the debt.The check can also be used for debt recovery outside of the service or transferred to the promissory note exchange. 90014 90023 90002 The Debt service website also offers a unique credit exchange where any system user can post a request to receive or grant a loan as well as to make use of existing offers from other Debt service users. 90003 90002 The Debt service functions can be accessed by any WebMoney member with a passport that is formal or higher. 90003 90002 All loan operations — both receipt and repayment — are carried out 90005 only 90006 via the Debt service.Keep in mind that direct transfer of funds from one Keeper to another 90005 is not 90006 considered loan granting or loan repayment. 90003 90058 Setting a trust limit¶ 90059 90002 Trust limits can be opened either for WebMoney Transfer members who are in your correspondent list, or by creating a request on the WebMoney Debt service website. 90003 90002 The form for opening a new trust limit can be found in the «Correspondents» tab, in the «Trust limit …» option of the contextual menu.To open a trust limit choose the purse whose funds can be used by the correspondent, the maximum amount for the trust limit, the maximum term of funds usage, and the interest rate for the loan usage. 90003 90002 Once you save the trust limit, the service sends a message to the correspondent via WM mail with an offer to read and accept the terms of the trust limit. If the correspondent agrees to the conditions of the trust limit that has been opened to them, they can use the funds at any time using the Debt service interface.90003 90002 The trust limit parameters can be changed at any time by the owner. The new conditions come into force only after the correspondent accepts them. 90003 90002 For details, see: 90069 Setting a trust limit 90069 Accepting the terms of a trust limit 90003 90002 To receive a loan, specify the purse, the amount, and the time period within which the debtor plans to repay the load. The amount and the time period must not exceed the maximum values specified in the trust limit.90003 90058 Receiving a loan based on a trust limit¶ 90059 90002 The form for receiving a loan based on an open trust limit can be accessed in the 90077 «Correspondents» 90078 tab, in the 90077 «Trust limit …» 90078 option of the contextual menu. To receive a loan specify the purse, the amount, and the time period within which the debtor plans to repay the loan. The amount and the period must not exceed the maximum values specified in the trust limit. 90003 90002 After specifying the amount and term of the loan the correspondent must accept the «Agreement for the Loan of Title Units» and register the promissory note for funds repayment at the Paymer service website.The service calculates the amount of returned funds based on the interest rate of the used trust limit, and the amount and term of the loan. The obligations are automatically covered and stated as funds that have been repaid based on the limit. If the funds are not repaid within the specified time period, the obligation is transferred to the ownership of the WMID owner who opened the trust limit. 90003 90002 For details, see: 90069 Receiving a loan based on a trust limit 90003 90058 Loan repayment by the debtor¶ 90059 90002 The form with the list of trust limits based upon which credits were received can be accessed in the 90077 «Correspondents» 90078 tab, the 90077 «Trust limit» 90078 option of the contextual menu, and then by following the link 90077 «Trust limit open to me \ Usage history… «90078. 90003 90002 You can view the details for each entry in the loans list by left-clicking it with your mouse. 90003 90002 This form displays the conditions upon which the creditor used the funds obtained using the trust limit, the transactions list (both the receipt and repayment of funds), the amount which must be repaid currently and the full amount to be repaid. Depending on the terms of the loan repayment, it may be possible to repay both the current amount and the full amount.For convenience the form displays the current amount on the purse from which the credit must be repaid. To repay funds, use the «Carry out next repayment» or «Repay full loan» options. When doing so funds will be returned only from the purse to which they were granted. 90003 90002 For details, see: 90069 Loan repayment by the debtor based on a trust limit 90003 90058 Loan repayment by the lender¶ 90059 90002 At any time the lender, just like the debtor, can initiate the repayment of funds borrowed from them based on a trust limit.To do so use the «Repay credit prematurely» option on the page with a detailed description of the given loan. In this case if the funds are repaid prior to the specified term of their usage, the lender loses the interest otherwise gained on the loan. 90003 90002 When repaying funds the necessary amount is deducted from the purse to which the funds were granted. If the purse has insufficient funds the necessary amount will be deducted from other purses of the debtor (starting with the purse that has the greatest balance).If there are not enough funds on all of the purses, then trust limits granted to the debtor by other system members (starting with the trust limit with the lowest interest rate) will be used to repay the loan. If these funds are also insufficient the lender can block the debtor until the loan is repaid in full. 90003 90002 For details, see: 90069 Loan repayment by the lender based on a trust limit 90069 Blocking and unblocking a user who did not repay a loan 90003 90058 Loan repayment by Paymer check¶ 90059 90002 If the lender can not return the full amount of the loan by any means then they can receive an obligation from the debtor for the repayment of the remaining funds registered in the Paymer system.To do so click the 90077 «Exchange for check» 90078 link which appears on the 90077 Granted loan 90078 page after the lender unsuccessfully tries to return funds using the 90077 «Return» 90078 link. The details of the Paymer check, the number and code, are displayed on the same page and from that moment on, the obligations corresponding to the check are transferred to the ownership of the lender and the debt is no longer tracked by the Debt service. 90003 90002 90005 PAYMER checks that are received to repay a loan based on a trust limit are not WM cards and can not be repaid to a WM purse! 90006 90003 90002 Having the number and code of the check in hand the lender can initiate the procedure of recovering funds from the debtor (see Instructions on using Paymer checks to recover debts).90003 90002 The lender can transfer the obligation on the overdue loan to Debt Mart to sell it to any interested person or collection agency. 90003 90002 For details, see: 90069 Loan repayment based on a trust limit using a Paymer check 90069 Transferring debts to Debt Mart 90003 90058 Offers to receive and grant a loan¶ 90059 90002 The «Offers» section of the WebMoney Debt service lets any WebMoney user: 90003 90012 90013 post requests to receive loans 90014 90013 contact users who posted requests to grant a loan with an offer to set a trust limit 90014 90013 post requests to grant loans 90014 90013 open trust limits based on requests of those wishing to receive a loan 90014 90023 90002 All requests are created on specific conditions (the amount of the loan, the interest on funds usage, the manner of repayment) and for a limited term.After publishing a request in the list of offers it can be used by any WebMoney system user. 90003 90002 For details, see: 90069 Creating a request to receive a loan, 90069 Creating a request to grant a loan 90003 90002 The 90005 Debt service site 90006 90003 90002 See also: 90069 Recommendations for lenders 90069 Setting a trust limit 90069 Accepting the terms of a trust limit 90069 Loan repayment by the debtor based on a trust limit 90069 Loan repayment by the lender based on a trust limit 90069 Loan repayment based on a trust limit using a Paymer check 90069 Blocking and unblocking a user who did not repay a loan 90069 unblocking a users WMID after loan repayment based on a trust limit 90069 Using Paymer checks for loan repayment 90069 Transferring debts to Debt Mart 90069 Debt Mart 90069 Loan borrower application 90003 .90000 Debt Repayment Plan: What Is It and How to Make One 90001 90002 The term «debt repayment plan» can refer to a few different things. In the simplest terms, it can refer to a personal pay off plan that you set up to eliminate debt. More formally, you can enroll in debt repayment plans to pay off specific types of debt in the most efficient way possible. The goal is usually to find the fastest way to get out of debt with the lowest interest charges. This helps you avoid things like bankruptcy and save your credit score from damage.90003 90004 Different plans for different debts 90005 90002 In general, repayment plans can apply to any debt you owe that does not involve collateral — i.e. unsecured debt. Depending on the types of debt you need to pay off, you may need several repayment plans, each one handling a specific type of debt. 90003 90008 90009 90010 Credit card debt 90011: This is the one type of debt where you can make a debt repayment plan on your own; we tell you how below. There is also an assisted plan called a debt management program; you go through a 90010 credit counseling 90011 agency for that.90014 90009 90010 Federal student loans 90011: There are a range of 90010 federal student loan repayment plans 90011 that you can use to accomplish different goals. Some help you pay off debt quickly to minimize interest charges; others offer low monthly payments to fit your budget. 90014 90009 90010 Tax debt 90011: If you owe back taxes, you can set up an 90010 Installment Agreement 90011 (IA) to pay it back. The plan can include one year of taxes or multiple years. 90014 90027 90002 Each type of repayment plan is described in more detail below.90003 90030 Credit card debt repayment plans 90031 90004 How to make a debt repayment plan for credit card debt 90005 90002 When you have high interest rate credit card debt to pay off, this should be the first thing you try. You basically want to organize your debts, work with your creditors to find the most efficient way to reach zero on each balance, then prioritize them for payoff. It’s also known as a 90010 debt reduction plan 90011. 90003 90038 90009 First, you need to know where you stand.Write down each debt you owe: the creditor, APR, and current balance. 90014 90009 Then, you call each of your creditors to negotiate. Here, you have two main goals: 90038 90009 Lower or eliminate the interest rate (APR) applied to your debt 90014 90009 See if the creditor will agree to an adjusted repayment schedule that fits your budget 90014 90047 90014 90009 Once you talk to each creditor , you prioritize your debts for repayment. You follow any repayment plans your creditors agreed to first.Then you pay off the other debts for the creditors who would not negotiate. You generally want to pay off your highest APR debts first, since they cost more money each billing cycle. 90014 90009 Unless creditors agree to forbearance where they pause your payments without penalties, you will need to keep up with the minimum payments while you focus any extra cash towards eliminating each debt. 90014 90047 90002 Results with creditor negotiation can vary. Your success depends on a few factors. If you’ve been a longtime loyal customer who always pays your bills on time, negotiation is more effective.You may also have success if your credit score has improved since you opened the account. If you’ve already missed payments, habitually pay late or you reached your credit limit, negotiation is often tougher. 90003 90002 If a creditor agrees to an adjusted repayment schedule, you may have to agree to freeze your account. This means you can not make any new charges until you complete the plan. 90003 90004 Recognizing when it’s time to call in the professionals 90005 90002 When you can not get your creditors to work with you, professional help can make all the difference in the world.A 90010 debt management program 90011 is a repayment that you set up through a 90010 credit counseling 90011 agency. By voluntarily seeking out a credit counseling service to work with them, it shows creditors that you’re serious about paying what you owe. 90003 90002 In this situation, a certified credit counselor helps you find one consolidated payment that will fit your budget. Then they call each of your creditors to negotiate. It’s basically the exact same thing you do yourself. The difference is that these agencies have established relationships with creditors and proven records of helping other people get out of debt.So, even when a creditor will not work with you, they often sign off on your enrollment in a DMP. 90003 [CtaInlineCode nofollow = true url = «/ sign-up /? Vertical = credit-card-debt & utm_campaign = inlinecta» btn_text = «Find a Solution»] Is credit card debt keeping you from success? Learn how to get your debt under control. [/ CtaInlineCode] 90030 Federal student loan repayment plans 90031 90002 When it comes to student loans, repayment plans generally only apply to federal student loans. If you need to find a better way to pay off private loans, the lender usually directs you into refinancing or debt consolidation.90003 90002 For federal loans, there are basically seven different plans you can use: 90003 90038 90009 Two of them help you pay off your debt quickly to minimize total interest charges: 90038 90009 90010 Standard 90011 90014 90009 90010 Graduated 90011 90014 90047 90014 90009 The other five are hardship-based programs that focus on lowering your monthly payments: 90038 90009 90010 Income based 90011 90014 90009 90010 Income contingent 90011 90014 90009 90010 Income sensitive 90011 90014 90009 90010 Pay as you earn 90011 90014 90009 90010 Revised pay as you earn 90011 90014 90047 90014 90047 90002 If you do not choose a plan, federal loan servicers enroll you in a standard plan automatically.With hardship programs, you must certify your income and family size to qualify and recertify each year. These plans extend the term of repayment to 20 years or more. 90003 90002 There is one more option that tries to split the difference between lower interest charges and lower payments. It’s called an 90010 extended repayment plan 90011. This can be used to extend the term on a standard or graduated plan from 10 years to 25. It can lower your payments without the hassle of income certification.However, the payments will not be as low as what you can achieve with hardship programs. 90003 [CtaInlineCode nofollow = true url = «/ sign-up /? Vertical = student-loan-debt & utm_campaign = inlinecta» btn_text = «Discover More»] Crushed by student loan debt and worried you’ll never pay it off? There is help available. [/ CtaInlineCode] 90030 Tax Debt 90031 90002 An IRS tax repayment plan is known as an Installment Agreement (IA for short). You and the IRS agree to a repayment schedule for one or more years of back taxes.You can set up these plans yourself through the IRS website. However, if you owe more than $ 10,000 or your tax debt is complicated, you may be better off hiring a tax resolution specialist. 90003 90030 Consolidation vs. Repayment 90031 90002 If you’ve started researching options for debt relief, you may have already come across the term «debt consolidation.» This is where you combine multiple debts into a single monthly payment. It sounds very similar to debt repayment plans, which often also allow you to pay off what you owe with one payment.90003 90002 The difference is usually who you owe the debt to once the plan starts. With consolidation, you usually owe a new creditor or lender. For instance, you use a debt consolidation loan to pay off your credit cards. You no longer owe your creditors; instead, you owe the lender. 90003 90002 By contrast, you usually still owe your original creditors when you enroll in a repayment plan. For example, on a debt management program, you still owe your creditors even though you enroll through a credit counseling agency.You make the payment to the agency, but they distribute the money amongst your creditors on your behalf; the agency is just a go-between. 90003 90002 Article last modified on August 9, 2019. Published by Debt.com, LLC 90003.90000 Dad cleared £ 32,000 debts in one year by haggling with debt collectors 90001 90002 A YEAR ago dad-of-one Darren Kelsall was crippled by anxiety and stress over £ 32,000 he owed on credit cards and loans — but now he’s almost debt free after haggling with creditors. 90003 90002 The Royal Mail worker, 44, spent almost 20 years dodging debt collectors demanding repayments for the thousands of pounds he’d recklessly spent and borrowed in his twenties. 90003 90002 2 90003 Darren contacted all the companies he owed money to 90002 «Debt is like a prison sentence that totally takes over your life,» Darren who lives in Stoke-on-Trent told The Sun.90003 90002 «It’s crippling. It makes you constantly anxious, stressed and overwhelmed and you can not enjoy anything. «90003 90002 «I was offered my first loan by my bank at 17 and stupidly I took it, even though I did not need it. 90003 90002 «I was from a poor family in quite a deprived area and I just felt like I deserved to have things that others had, without realising the consequences of taking out a loan. 90003 90002 90017 How many debts did Darren have? 90018 90003 90002 DARREN Kelsall quit his debt management plan and haggled directly with debtors themselves.90003 90002 Many firms agreed to write off the debt if Darren was able to pay off a chunk upfront. 90003 90002 Here’s what he owed and how much he repayed: 90003 90026 90027 EOS Solutions — Owed: £ 1,018.16, Repayed: £ 509.08 90028 90028 90030 90027 Link Official — Owed: £ 2,345.67, Repayed: £ 1,172.90 90028 90028 90030 90027 Lowell Financial — Owed: £ 7,656.48, Repayed: £ 1,505.41 90028 90028 90030 90027 Moorcroft Debt Recover Ltd — Owed: £ 2,587.92, Repayed: £ 1,290 90028 90028 90030 90027 NCO Europe — Owed: £ 2,490.22, Repayed: £ 1,191.11 90028 90028 90030 90027 PRA Group — Owed: £ 7,964.71, Repayed: £ 3,179.40 90028 90028 90030 90027 PRA Group — Owed: £ 59.92, Repayed: £ 59.92 90028 90028 90030 90027 The Money Shop — Owed: £ 82, Repayed: £ 60 90028 90028 90030 90027 Virgin Media — Owed: £ 151.45 Repayed: £ 151.45 90028 90028 90030 90027 Vodafone — Owed: £ 188.35, Repayed: £ 188.35 90028 90028 90030 90027 Wescot — Owed: £ 319.47, Repayed: £ 159.74 90028 90028 90030 90027 Halifax — Owed: £ 2,500, Repayed: £ 1,500 90028 90028 90030 90027 Lloyds — Owed: (Approx) £ 3,400, Repayed: £ 0.Debt written off because it had been more than six years since the firm contacted him about it. 90028 90030 90027 T-Mobile — Owed: £ 164.42, Repayed: £ 164.42 90028 90028 90030 90027 Moorcroft Debt Recover Ltd — Owed: £ 714.59, Repayed: £ 357.30 90028 90028 90030 90086 90002 90088 Total debt: £ 31,643.36 90089 90003 90002 90088 Total repayments: £ 11,489.08 90089 90003 90002 «From then on, I was offered more and more credit which I accepted even though I could not afford it.» 90003 90002 But in January last year Darren turned a corner.He was sick of the stress, anxiety and shame the repayments caused him. 90003 90002 He realised that if he continued to pay back the £ 31,600 that he owed via a bad debt management plan that he’d taken out at 27 then it would take him more than 100 years before he’d paid it off. 90003 90002 So he took matters into his own hands, faced his fears head-on and spoke to debtors directly. 90003 90002 A year later, Darren’s managed to write off 15 of the debts with £ 11,500 — saving him thousands of now.He now reckons he’ll be debt free by July. 90003 90002 He wants to help others struggling with spiralling debts to face their finances to pay off what they owe sooner. 90003 90002 Over a decade, Darren has maxed out around eight credit cards with limits of up to £ 3,000 and at its worst, Darren earned £ 1,500 a month from his customer service job but owed debtors £ 5,000. 90003 90002 2 90003 Now, Darren saves money by cycling to work and shopping at AldiCredit: Darren Kelsall 90002 Eventually, the habit cost him his relationship with his son’s mum and even made him homeless.90003 90002 In May last year, debt collectors called him to tell him that if he could pay a portion of what he owed upfront, they would write off the remaining debt. 90114 90003 90116 «I can not describe the feeling I had when the debt was gone» 90117 90002 «For the first time in my life, I decided not to run away,» Darren said. «I was so fearful but I picked up the phone and heard what they had to say. 90003 90002 «It was store card debt worth £ 2,300 that I’d taken out years ago and they said that if I could pay off half now they’d write the whole lot off.90003 90002 «It sounded like the opportunity was too good to be missed and decided to cash in some shares that I had working for Royal Mail and pay them the £ 1,172 90003 90002 «I can not even describe the feeling I had when they said the debt was gone. 90003 90002 «For the first time in my adult life it felt it was possible to be debt free.» 90003 90002 90017 What help is there if you’re in debt 90018 90003 90002 IF you’re struggling with debt then you can get help. 90003 90002 90088 Debt Management Plan (DMP) 90089 90003 90002 A DMP is an informal agreement so you can stop it at any time and resume the normal debt repayments, or adjust your payments if your circumstances change, like you lose your job.90003 90002 It ends when you’ve paid off the debt so it could last for decades. 90003 90002 The plan is proposed to creditors individually so there’s not guarantee that the interest will be frozen. 90003 90002 Many firms charge a fee for the service, either upfront or one that’s incorporated into your monthly payments. 90003 90002 You can get a free DMP from the National Debtline, StepChange and PayPlan. 90003 90002 90088 Individual Voluntary Agreement (IVA) 90089 90003 90002 It’s a lesser form of bankruptcy, which is a legally binding agreement with your creditors to pay off your debts over a set period of time that has been approved by the courts.90003 90002 It must be set up by a professional called an insolvency practicioner who will charge a fee of around £ 5,000. 90003 90002 Your repayments are made to the insolvency practioner who distributes your cash. 90003 90002 If you come into some money during your IVA then your creditors may have the right to claim it. 90003 90002 If you have any savings or pension payments then these will go to your creditor. If you own a home you may have to remortgage it. You may also struggle to get credit while repaying an IVA and details of the agreement will remain on your credit file for six years.90003 90002 If you fail to make repayments then you could be made bankrupt. 90003 90002 The debts are written off after five years, regardless of whether you’ve paid them off in full. 90003 90002 90088 Debt Relief Order (DRO) 90089 90003 90002 A DRO is way to have your debts written off if you have under £ 20,000 of debt and no assests. You have to pay a £ 90 fee, make repayments and after 12 months your debts are written. 90003 90002 You can not apply for a DRO if you’re a homeowner. It will negatively affect your credit score for six years and it maybe difficult to get credit during this time and details will be pubished publically.90003 90002 90088 Bankruptcy 90089 90003 90002 Bankruptcy is a last resort if there is no other way to repay your debts. It lasts from one year to up to three and you’ll be asked to make repayments during this time. 90003 90002 It is much more difficult to get credit after bankruptcy and your credit rating will be affected by up to 6 years. 90003 90002 You could lose your house, possessions and some proffesions will not let you work if you’ve been made bankrupt. 90003 90002 If you own a business it could be sold and the details of your bankruptcy will be published publically.90003 90002 You have to pay a £ 680 fee to go bankrupt. 90003 90002 It inspired Darren, so he requested a breakdown of what he owed to each company. 90003 90002 He realised that through his debt management plan he was only paying back each company £ 1 or £ 2, while the rest went straight to the debt firm on fees. 90003 90002 Darren contacted each them company directly with an offer of upping the repayments to £ 10 a month and told the debt management firm he no longer needed them. 90003 90002 «They all accepted my offer,» said Darren, «which I knew I could afford to pay because I was earning more than I had been when I first took out the DMP.90003 90002 «I then set about cutting back on all of my spending so that I could save as much money as possible and make each company a lump sum offer. 90003 90002 «I took up any extra overtime that I could, sometimes working six or seven days a week, quit the gym, started running or cycling to work and cut down on my gas and electricity bill. 90003 90002 «That way I could put anything between £ 500 and £ 1,500 into my savings account. 90003 90002 «When I thought I had enough to make an offer, I’d call up one of the firms and see if they would accept it.90003 90002 «The worst response I had was when sometimes the caller had to put me on hold to talk to their manager but every single one of the companies I owed the most to accepted.» 90003 90116 «I’ll run through the streets naked when I’ve paid off the last debt» 90117 90002 One debt worth £ 7,656 was written off after he agreed to pay £ 1,505 upfront, and another worth £ 7,964 was scrapped after he paid the firm a £ 3,179 lump sum. 90003 90002 Darren has just two debts left — one worth £ 2,300 which he’s haggled down to £ 1,900, and another for £ 300 — and is aiming to have paid them off by next month.90003 90002 «When I’ve paid off that last debt, I will be running through the streets naked I’ll be that happy,» said Darren. «It’ll be embarrassing for everyone but it will be the biggest relief. 90003 90002 90017 How to cut the cost of your debt 90018 90003 90002 Being in a large amount of debt can be really worrying. Here are some tips from Citizens Advice on how you can take action. 90003 90220 90088 Check your bank balance on a regular basis — 90089 knowing your spending patterns is the first step to managing your money 90003 90220 90088 Work out your budget — 90089 by writing down your income and taking away your essential bills such as food and transport.90114 If you have money left over, plan in advance what else you’ll spend or save. If you do not, look at ways to cut your costs 90003 90220 90088 Pay off more than the minimum — 90089 If you’ve got credit card debts aim to pay off more than the minimum amount on your credit card each month to bring down your bill quicker 90003 90220 90088 Pay your most expensive credit card sooner — 90089 If you have more than one credit card and can not pay them off in full each month, prioritise the most expensive card (the one with the highest interest rate) 90003 90220 90088 Prioritise your debts 90089 — If you’ve got several debts and you can not afford to pay them all it’s important to prioritise them.90003 90220 Your rent, mortgage, council tax and energy bills should be paid first because the consequences can be more serious if you do not pay. 90003 90220 90088 Get advice 90089 — If you’re struggling to pay your debts month after month it’s important you get advice as soon as possible, before they build up even further. 90003 90220 Groups like Citizens Advice and National Debtline can help you prioritise and negotiate with your creditors to offer you more affordable repayment plans 90003 90002 «All of my adult life I’ve been in a spiral of debt which has made me scared to answer the phone or door in case it was someone who was going to take my house away.90003 90002 «Even having a DMP hanging over my head was horrendous because it totally took away any control of my finances from me. I could not bear the thought that this is how it was going to be for the rest of my life. 90003 90002 «The thought of calling the debt collectors up was really frightening and I was scared they’d want more money than I could give — after all, I’d spent all my life running away from them and now I was contacting them. 90003 90002 «But I’ve managed to pay off £ 33,000 of it with just £ 10,000 — and anyone can do it too.My advice is to make sure that you can afford it and not to be scared. 90003 90002 «I wish I’d faced up to my fears and done this years ago because debt really hangs over your head. 90003 90002 «My credit score is totally shot and I’ll never own a house but I will also never touch a credit card or loan ever again.» 90003 90002 90017 How to get debt help for free 90018 90003 90002 There are lots of groups who can help you with your problem debts. 90003 90026 90026 90027 90088 Citizens Advice 90089 — 0808 800 9060 90030 90027 90088 StepChange 90089 — 0800 138 1111 90030 90027 90088 National Debtline 90089 — 0808 808 4000 90030 90002 You can also find information about Debt Management Plans (DMP) and Individual Voluntary Arrangements (IVA) on the Money Advice Service website and on the Government’s.Gov.uk site. 90003 90002 Speak to one of these organisations — do not be tempted to use a claims managment firm that will claim it can write-off lots of your debts in return for a large up-front fee. 90003 90086 90086 90002 Debt advice manager, Daniel Kelly, from the Money and Pensions Service said: «While Darren successfully managed to write off a large amount of debt by offering a one-off lump sum, this is not always an option for people — in this case , Darren was able to use his savings and shares.90003 90002 «It is important to know that it is up to creditors as to whether they accept these settlements. They may judge that it is not in their commercial interest to write off debt in this way. 90003 90002 «Although Darren did not find an individual voluntary arrangement (IVA) or debt management plan to be the solution to his debt problem, it may well be an appropriate solution for other people struggling with problem debt. 90003 90002 «The main thing to remember is that there are a number of ways of dealing with debt and a regulated debt adviser will be able to help you identify the right solution for you.»90003 90002 If you’re worried about your debt, the Money Advice Service website has a free debt advice locator tool which will help you find your nearest free debt adviser. 90003 90002 90017 PAY DAY 90018 Payday lender Shelby Finance writes off £ 500,000 loan debt 90003 90002 90017 TURNING IT AROUND 90018 I cried over £ 24k spent on handbags and holidays — how I became debt free 90003 90002 90017 PAY FREEZE 90018 Car finance and payday loan borrowers given more time to repay loans 90003 90002 90017 PRICE HIKE 90018 Banks to hike overdrafts to up to 50% this month after coronavirus delayed rises 90003 90002 90017 CREDIT CRUNCH 90018 Credit card users offered lower repayments and more time to pay overdrafts 90003 90002 90017 ALL ALOAN 90018 Payday loan firm Sunny goes into administration — how it affects you 90003 90002 He’s not the only one to have his debts written off — dad-of-two John Talbot from Peckham in London, managed to get a £ 3,750 refund for a £ 600 payday loan that he could not afford.90003 90002 But not everyone is so lucky. Dan Taylor, 34, from Tamworth, says his £ 4,600 doortstep loan debt is now stopping him from buying a house, even though he’s paid it off. 90003 90002 Last year it was revealed that workers are turning to payday loans to make ends meet and pay off unexpected bills. 90003 Martin Lewis ‘warn s to shift debt now before top zero percent credit cards are pulled 90114 90328 90002 90330 We pay for your stories! Do you have a story for The Sun Online Money team? Email us at 90331 90330 money @ the-sun.co.uk 90331 90330 90331 90336 90003 90328 .90000 Template of Debt Repayment Agreement 90001 90002 90003 90004 Debt Repayment Agreement 90005 90002 90003 90002 ENTERED INTO BY AND BETWEEN: 90003 90002 90003 90002 ON THE FIRST PART, 90003 90002 _____ [identity of the physical or legal person], 90003 90002 hereafter referred to as the «Creditor», 90003 90002 90003 90002 AND ON THE SECOND PART, 90003 90002 _____ [identity of the physical or legal person], 90003 90002 hereafter referred to as the «Debtor», 90003 90002 and 90003 90002 90003 90002 _____ [identity of the physical or legal person], 90003 90002 hereafter referred to as the «Buyer».90003 90002 90003 90002 The Creditor, the Debtor and the Buyer may be individually referred to as a «Party» or collectively as the «Parties». 90003 90002 90003 90002 90003 90002 WHEREAS: 90003 90002 90003 90002 The Debtor distributes the products of the Creditor in _____ [territory] (the «Territory»). The Debtor is indebted towards the Creditor in the aggregate amount of _____ [amount of the debt] as at the date of this agreement (the «Debt»).90003 90002 The Buyer intends to purchase the Debtor’s distribution rights, subject to the Creditor’s approval. 90003 90002 The Creditor may accept to appoint the Buyer in the Territory instead of the Debtor, provided that 1) the Debtor and the Buyer agree on the terms and conditions of this operation and hold the Creditor harmless against any action or claim whatsoever in this respect, 2) the Buyer commits to repay the Debt and 3) the Creditor and the Buyer enter into a new franchising agreement.90003 90002 Thus, the Parties decided to enter into this debt repayment agreement, which, including its recitals and its appendices that incorporate into it and are indivisible, is hereafter referred to as the «Agreement». 90003 90002 90003 90002 NOW THEREFORE, THE PARTIES HEREBY AGREE AS FOLLOWS: 90003 90002 90003 90002 1. Repayment of the Debt 90003 90002 The Buyer irrevocably agrees to repay the Debt to the Creditor in _____ [number of instalments] as follows: 90003 90002 — first instalment amounting to _____ [amount and currency], to be paid on or before the _____ [date of payment]; 90003 90002 — second instalment amounting to _____ [amount and currency], to be paid on or before the _____ [date of payment]; 90003 90002 — third instalment amounting to _____ [amount and currency], to be paid on or before the _____ [date of payment]; 90003 90002 — _____ [to be completed if appropriate] (the «Schedule of Repayments»).90003 90002 In case of any late payment, the above Schedule of Repayments shall automatically become null and void and the total outstanding amount due to the Creditor shall therefore become again immediately payable. In addition, the Buyer shall automatically pay the Creditor late payment penalties at a rate amounting to _____ [rate at least equal to three times the annual legal interest rate in force in France] and a minimum flat recovery costs indemnity of 40 (forty) Euros , due as of right, without a reminder being necessary.The Creditor will also be entitled to terminate the new distribution agreement entered into with the Buyer, notwithstanding any other provision in the said franchising agreement. 90003 90002 Payments will be made by _____ [wire transfer for example] as indicated in writing by the Creditor. 90003 90002 2. Representations, guarantees and undertakings 90003 90002 The Debtor and the Buyer hereby represent and guarantee to the Creditor that: 90003 90002 — they have full power to enter into this Agreement, which is perfectly legal, valid and binding as far as they are concerned; 90003 90002 — they will hold the Creditor harmless against any action or claim whatsoever in relation with the agreement entered into between the Debtor and the Buyer.90003 90002 The Debtor and the Buyer shall remain jointly and severally liable towards the Creditor. 90003 90002 Any successor or beneficiary of either the Debtor or the Buyer, anyhow and notably by way of merger, split, contribution, investment or liquidation, shall be jointly and severally liable towards the Creditor. Any successor or beneficiary of the Creditor shall be substituted to him and shall benefit from the Agreement as if he initially entered it into. 90003 90002 3.Rules Governing the Agreement 90003 90002 3.1 Law and Jurisdiction 90003 90002 The Agreement shall be governed by and interpreted in accordance with French law. 90003 90002 In case of any litigation arising in relation with the Agreement, the Parties hereby grant an exclusive jurisdiction to rule the case to French Courts, and specifically the Courts of _____ [city] (France). 90003 90002 3.2 Entirety of the Agreement 90003 90002 The Parties expressly state that the Agreement expresses the entirety of their agreement as regards its subject matter, and invalidates and replaces any previous agreements entered into between them in relation with its subject matter.90003 90002 3.3 Severability, Adaptation and Amendment 90003 90002 In case any provision whatsoever of the Agreement is deemed void, this provision shall not apply but the other provisions of the Agreement shall remain into force. 90003 90002 The Parties will do their best efforts to negotiate in good faith and in due time any potential modifications of the Agreement that may be necessary, particularly pursuant to mandatory legal or regulatory provisions or the binding decision of a Court.90003 90002 In any case, notably where mandatory provisions apply, the purpose and the useful effect of the Agreement shall be taken into account as far as possible. 90003 90002 The Agreement may not be amended except by express and written mutual agreement of the Parties, in which case any amendment or waiver of any provision hereof shall be attached to the Agreement and shall incorporate to it. 90003 90002 3.4 Renunciation 90003 90002 The fact that a Party abstains from requesting application of any provision whatsoever of the Agreement, shall not be considered as a renunciation to request said application.90003 90002 3.5 Official Domicile 90003 90002 For the purpose of this Agreement, the Parties take up residence in their respective domicile or registered office as indicated in the headings hereto. Any modification shall be notified to the other Party by letter with acknowledgement of receipt, in order to be valid. 90003 90002 ***** 90003 90002 The Agreement is drafted in English and printed in three original copies, signed on this page and initialled on each other page, one original copy being provided to each Party.No word, figure or sign was crossed, invalidated, modified or added, either handwritten or by any means, between the printing and the signing of the original copies. 90003 90002 90003 90002 The Creditor 90003 90002 On behalf of: _______________ [legal person] 90003 90002 Name of the signatory: _______________ [signatory duly authorized] 90003 90002 Title: _______________ [title or capacity of the signatory] 90003 90002 Date: _______________ [signing date] 90003 90002 Place: _______________ [place where the agreement is signed] 90003 90002 Signature: 90003 90002 90003 90002 The Debtor 90003 90002 On behalf of: _______________ [legal person] 90003 90002 Name of the signatory: _______________ [signatory duly authorized] 90003 90002 Title: _______________ [title or capacity of the signatory] 90003 90002 Date: _______________ [signing date] 90003 90002 Place: _______________ [place where the agreement is signed] 90003 90002 Signature: 90003 90002 90003 90002 The Buyer 90003 90002 On behalf of: _______________ [legal person] 90003 90002 Name of the signatory: _______________ [signatory duly authorized] 90003 90002 Title: _______________ [title or capacity of the signatory] 90003 90002 Date: _______________ [signing date] 90003 90002 Place: _______________ [place where the agreement is signed] 90003 90002 Signature: 90003 .
No related posts.
Категория: Разное

Как напомнить должнику о долге

Не стыдиться напомнить о долге

Не скандалить

Не стоит ежедневно напоминать о возврате денег

Попросить вернуть деньги по важной причине

Спросить должника о том, на что были взяты деньги

Предложить рассрочку

Предложить замену

В какой момент лучше напомнить о долге

Каким способом стоит воспользоваться

Должник не реагирует — что делать

Функционал

Возможные санкции

Ответ

Элементы письма

Заключение

Сроки рассмотрения

Что может быть доказательством факта передачи денег

Способы вернуть долг без расписки

В согласительном порядке

Досудебное взыскание

Обращение в полицию

Судебное взыскание

Чего делать нельзя

Резюме

Через 3 года пройдет срок исковой давности и кредит можно не возвращать

После получения кредита рассказать банку о своей недееспособности

Взять на измор коллекторов

Сфабриковать угон машины

Попытаться найти в договоре признаки недействительности

Добавить комментарий Отменить ответ