Финансовая пирамида в интернете: Ошибка 404, страница не найдена

ЦБ выявил новый тип «игровых» финансовых пирамид :: Финансы :: РБК

На волне интереса к цифровым активам, в первую очередь к NFT, то есть к невзаимозаменяемым криптографическим токенам, появляется огромное количество новых, в том числе игровых, платформ, которые ЦБ расценивает как финансовые пирамиды, говорит управляющий партнер юридической компании «Иккерт и партнеры» Павел Иккерт. Многие, хотя и далеко не все, действительно таковыми и являются, добавляет он.

По словам юриста, мошенники могут строить пирамиды на основе идей одной из первых онлайн-игр, использующих технологию NFT, — это CryptoKitties, созданная на основе криптовалюты Etherium. CryptoKitties — онлайн-игра, разработанная канадской студией Dapper Labs, в которой игроки приобретают виртуальных кошек, обладающих уникальным цифровым сертификатом, разводят и продают их. BBC сообщала, что средняя стоимость такой кошки составляет порядка $250, но может достигать и миллионов.

Читайте на РБК Pro

В России нашли в полтора раза больше финансовых пирамид, чем год назад

«90% NFT-игр сейчас построены ровно по такому же принципу», — указывает эксперт. По его словам, участники такого проекта покупают и продают внутри игры некие вещи за криптовалюту, которые за пределами этой игры никакой стоимости не имеют и никак не могут быть конвертированы во что-либо еще. «Условные активы имеют ценность только до тех пор, пока на них есть спрос, а он создается самой игрой. Нет игры — нет спроса, пузырь лопается, инвесторы остаются ни с чем», — предупреждает эксперт. По его словам, бороться с такими проектами сложно, потому что криптовалюты обеспечивают и децентрализацию, и анонимность, которые не позволяют ни определить конечных бенефициаров, ни отследить финансовые потоки.

«Безусловно, пугают активность и фантазии мошенников на пути придумывания все новых схем заработка», — говорит эксперт проекта Общероссийского народного фронта «За права заемщиков» Михаил Алексеев. С другой стороны, вызывает беспокойство, что люди могут относиться к подобным инвестиционным проектам серьезно, а не как к развлечению, добавляет он.

Как мошенники меняют схемы

Всего за девять месяцев ЦБ выявил 424 финансовые пирамиды, из них 278 за третий квартал. Для сравнения, за первые три квартала 2020 года ЦБ зафиксировал работу 140 пирамид.

• В последнее время деятельность мошенников также отличается созданием множества небольших «пирамидок», работающих «под одной крышей». «У них могут быть связанные названия, общие узнаваемые детали, но главное — все платежи идут в один карман или нескольким связанным между собой людям. Такая форма используется в том числе для того, чтобы не привлекать к своей деятельности внимание Банка России, правоохранительных органов», — рассказал Валерий Лях.
• Большинство пирамид привлекают деньги с помощью криптовалюты или под видом инвестиций в нее, отметил глава департамента ЦБ. Такие интернет-проекты предлагают «заработать» с помощью «уникальных трейдеров», способных «за очень короткий срок преумножить ваши деньги». «Это классическая история финансового обмана, только продается она под видом инвестиций на рынке акций или других финансовых инструментов, инвестиций в крипторынок, — констатировал он.  — Высокая волатильность криптовалюты, естественно, тоже привлекает людей, которые видят, что вчера она стоила, например, $1000 за единицу, а сегодня — уже в 5 раз больше».

Росфинмониторинг сообщил о ликвидации работавшей с криптовалютой пирамиды

• Самое главное — как только граждане передают криптовалюты или деньги для криптовалюты в такие интернет-проекты, эти средства тут же оказываются в кошельках мошенников, обратно никто ничего не получает, заключил Лях.

Признаки финансовой пирамиды, по версии ЦБ

Обещание доходности инвестиций существенно выше той, которую предлагают банки.

Непрозрачные механизмы инвестирования средств в компании, предлагающей вкладывать деньги через нее.

Обещание выплачивать проценты из средств, поступивших от новых участников.

Отсутствие у организации лицензии на осуществление деятельности на финансовом рынке, а также отсутствие информации о компании в реестрах ЦБ.

Число финансовых пирамид в России достигло рекорда

В 2019 г. Центробанк обнаружил 237 финансовых пирамид, рассказал директор департамента противодействия нелегальной деятельности Валерий Лях. Это максимум за те пять лет, что ЦБ занимается их поиском. В 2018 г., к примеру, регулятор выявил 168 таких организаций. 

Обнаружить больше пирамид удалось благодаря открытому в Хабаровске центру, специализирующемуся на их выявлении, пояснил Лях. Теперь ЦБ ищет пирамиды еще на этапе формирования, когда они только начинают предлагать продукты. В прошлом году регулятор обнаружил 80 проектов, которые только запустились, но деньги не привлекли, рассказал Лях. Он также отметил, что пирамид становится больше, но это организации меньшего масштаба, чем раньше, и, скорее всего, эта тенденция продолжится.

По наблюдениям регулятора, пирамиды, как правило, активизируются к концу года, чтобы привлечь бонусы и премии населения, а ко второму кварталу их деятельность идет на спад.

Чаще всего организации привлекают средства под видом инвестиций в криптовалюту, в том числе якобы от Facebook и Telegram, в строительные и сельскохозяйственные проекты, а также в акции компаний, которые должны, как они утверждают, вскоре разместиться на бирже.

88 таких пирамид носили форму ООО, 55 работали как интернет-проекты, 39 – под видом КПК, 21 – потребительских кооперативов, 34 работали в других формах.

Почти половина (43%) пирамид ведут деятельность из Великобритании, отметил Лях. В основном они привлекают деньги через сайты и социальные сети, но некоторые также открывают офисы для большей «солидности» и сбора наличных, отметил он.

Всего же ЦБ в прошлом году насчитал 2600 организаций с признаками нелегальной деятельности, в основном это нелегальные кредиторы. Регулятор обнаружил 1845 таких организаций (2293 годом ранее). «Физлица или индивидуальные предприниматели выдают деньги, а потом исчезают и долгое время не принимают выплаты, а потом сразу приходят в суд с требованием погашения больших сумм с процентами», – описал распространенную схему Лях. 

ЦБ также выявил 210 нелегальных форекс-дилеров. По словам Ляха, такие компании обычно работают из иностранных юрисдикций, а клиентов привлекают через партнерские обучающие центры. «Получив деньги, мошенники исчезают, но на счетах продолжают рисовать цифры», – указал он. Часть таких форекс-дилеров под видом приложений для торговли также устанавливают на смартфоны программное обеспечение для фишинговых атак.

Информацию о нелегальных финансовых организациях ЦБ передает в правоохранительные органы, а также в Центр мониторинга и реагирования на компьютерные атаки в кредитно-финансовой сфере («Финцерт»), чтобы тот скрыл их сайты. В прошлом году, по оценке Ляха, правоохранительные органы применили меры в отношении 3000 нелегальных организаций, включая случаи, выявленные ЦБ еще в 2018 г.

По данным Федерального общественно-государственного фонда по защите прав вкладчиков и акционеров, количество жалоб на финансовых мошенников в прошлом году выросло примерно на 15%. С одной стороны, мошенников становится больше, а их предложения разнообразнее, с другой – и сами граждане, в том числе и пенсионеры, с каждым годом все увереннее пользуются современными каналами связи и чаще обращаются за помощью, объясняет рост управляющий фондом Марат Сафиулин. Проблема в том, что хотя финансовая грамотность населения объективно растет, но это не всегда позволяет уберечься от попадания в финансовые пирамиды, сетует он: «Мошенники научились подстраиваться и предлагать «продукты» с учетом возросшей грамотности. Граждан учат взвешивать риски при выборе финансовых продуктов, – и мошенники обещают инвестиции с минимальным риском, более того, они часто сами обещают повышать финансовую грамотность и учить работе на рынке».

Шансы вернуть деньги, по словам Сафиулина, у пострадавших небольшие. Пока правоохранительные органы откроют дело и привлекут к ответственности организаторов, те к этому моменту уже успевают спрятать деньги, говорит он. Но иногда удается вернуть часть средств через механизм банкротства (если компания была официально зарегистрирована), замечает управляющий. «Кроме того, в некоторых случаях срабатывают гражданские иски к людям, которым непосредственно передавались деньги, – тогда можно требовать вернуть неосновательное обогащение со ссылкой на ст. 1102 ГК РФ», – добавляет Сафиулин.

тест «Финансовые мошенники» — Тетрадь-практикум для студентов СПО

Финансовая пирамида — это:

способ обеспечения дохода собственникам капитала за счёт его инвестирования;
схема, в которой доход по привлечённым денежным средствам выплачивается за счёт вовлечения новых участников;
финансовое учреждение, производящее, хранящее, предоставляющее, распределяющее, обменивающее и контролирующее денежные средства, а также обращение денег и ценных бумаг;
нет верного ответа.

К признакам финансовой пирамиды можно отнести следующее:

декларируемая гарантированная высокая доходность;
прибыль за счёт привлечения новых вкладчиков;
ограниченный доступ к учредительным документам компании;
минимальные риски финансовых потерь.

К финансовой пирамиде можно отнести:

коммерческий банк;
кассу взаимопомощи, предлагающую доходность на внесённые средства в размере 40% годовых;
государственный пенсионный фонд России;
нет верного ответа.

Становясь участником финансовой пирамиды, вы:

гарантированно получаете свой доход на вложенные средства;
получаете доступ к управлению капиталом компании;
получаете навыки безрискового инвестирования;
нет верного ответа.

Если вы стали жертвой финансовой пирамиды, необходимо:

подождать, когда ситуация в компании стабилизируется;
заявить в правоохранительные органы по месту жительства;
обратиться в страховую компанию. г) нет верного ответа.

Что больше всего похоже на фишинговую ссылку?

http://www.yandex.ru
http://www.yondex.ru
www.yandexх.ru
нет верного ответа.

Что является более продвинутой версией фишинга?

факторинг;
форфейтинг;
фарминг;
нет верного ответа.

Защититься от фарминга можно, если:

установить антивирусную программу на компьютере;
не пользоваться компьютером в ночное время;
не пользоваться неизвестными сайтами;
всё вышесказанное верно.

К причинам существования финансовых мошенничеств в сети Интернет можно отнести:

широкий контингент потенциальных жертв;
финансовую и компьютерную безграмотность населения;
чрезвычайно низкие издержки для мошенников;
возможность использования электронных денег.

Хайп — это:

инвестиционная программа, которая формирует капитал из денежных средств вкладов коммерческого банка;
инвестиционная программа, которая формирует капитал из денежных средств вкладчиков — пользователей Интернета;
инвестиционная компания, которая предполагает формирование инвестиционной стратегии своих пользователей при личном консультировании;
нет верного ответа.

Путин подписал закон о блокировке сайтов финансовых пирамид — Экономика и бизнес

МОСКВА, 1 июля. /ТАСС/. Президент России Владимир Путин подписал закон о блокировке мошеннических сайтов нелегальных кредитных организаций и финансовых пирамид, а также фишинговых информресурсов. Документ опубликован в четверг на официальном портале правовой информации.

Согласно закону, Банк России сможет инициировать ограничение доступа к определенным интернет-ресурсам. Например, к сайтам, которые вводят пользователей в заблуждение из-за сходства доменных имен, оформления или содержания с настоящими финансовыми организациями. Это будет распространяться и на порталы, связанные с финансовыми пирамидами, а также на сайты с предоставлением финансовых услуг на территории РФ лицами, не имеющими права их оказывать.

Кроме того, документ дает Банку России право обращаться в суд с заявлением об ограничении доступа к фишинговым сайтам, на которых распространяется информация, «позволяющая осуществить неправомерный доступ к информационным системам кредитных или некредитных финансовых организаций».

Решение о блокировке, согласно закону, принимается генпрокурором или его заместителем на основании обращения председателя ЦБ или его заместителя. Рассмотрение дел об ограничении доступа к мошенническим ресурсам будет осуществляться в соответствии с Кодексом административного судопроизводства РФ.

По мнению зампреда Банка России Германа Зубарева, принятый закон позволит сократить потери граждан от действий онлайн-мошенников. «Сейчас преступники успевают обмануть много людей, прежде чем доступ к мошенническому сайту будет закрыт. Такая практика, в частности, характерна для финансовых пирамид. Принятие закона позволит изменить ситуацию», — цитирует Зубарева пресс-служба ЦБ.

По данным ЦБ, онлайн-мошенники особенно активизировались во время пандемии COVID-19, так как граждане предпочитали получать услуги и сервисы в основном в дистанционном формате. За I квартал 2021 года было выявлено 124 нелегальных форекс-дилера, 85 финансовых пирамид и 144 нелегальных кредитора. В целом порядка 45% нелегальных участников финансового рынка и финансовых пирамид действуют именно в интернете.

От МММ до Кэшбери. Почему россияне всё ещё вкладываются в финансовые пирамиды

Почему россияне до сих пор ведутся на пирамиды?

Опрошенные «Секретом» эксперты говорят о том, что за несколько лет интерес граждан к инвестициям сильно вырос. Кроме того, ключевая ставка ЦБ опустилась до рекордно низкого уровня, а депозиты перестали давать ту доходность, которая смогла бы удовлетворить владельца капитала.

«Инвесторы начали искать альтернативы. Коррекция рынка также сыграла свою роль. В СМИ, telegram-каналах и соцсетях активно транслируются тренды роста — люди стремятся запрыгнуть в этот вагон и тоже заработать. Дополнительно подключается реклама, где неопытные новички слушают мнение селебрити, которым доверяют», — объясняет замдиректора департамента рынков капитала Accent Capital Сергей Макаров.

Ещё одна причина — в невысокой финансовой грамотности людей, а также двух самых опасных для инвестора недугах — «страхе и жадности», которыми и пользуются мошенники, полагает аналитик ГК «Финам» Алексей Коренев.

Финансовые пирамиды существуют, пока находятся те, кто пытается заработать быстро, много и сразу, не задумываясь, за счёт чего их «инвестиции» могут приносить сверхвысокий, да ещё и «гарантированный» доход в десятки процентов в месяц, резюмирует Александр Бахтин.

Как уберечься от мошенников. Инструкция

• Не доверяйте рекламе и повышайте финансовую грамотность

Как бы ни была заманчива реклама, важно помнить, что при выборе финансового продукта или услуги придётся брать ответственность на себя, обращает внимание Сергей Макаров. Самообразование в сфере финансов — отличная инвестиция, которая убережет новичка от пирамид.

Статус надёжности финансового продукта значительно возрастает, когда его рекламирует, например, телезвезда. Однако лидеры мнений часто не разбираются в том финансовом продукте, который они рекламируют. «Россиянам следует тщательно фильтровать любую финансовую рекламу и всегда задаваться вопросом. Почему я должен доверять мнению музыканта, артиста или инстаграм-блогера в вопросах финансов? Разве он является экспертом в этой сфере?» — советует он.

• Тщательно выбирайте компанию.

1. Проверьте, чтобы у неё была лицензия Банка России (можно посмотреть на сайте ЦБ).
2. Посетите офис компании и поговорите со специалистами и консультантами. В надёжной фирме точно не пообещают «100% прибыли каждую неделю», а честно скажут, на что можно рассчитывать, отмечает Коренев.
3. Посмотрите, сколько лет компания на рынке, в каких городах и странах представлена.
4. Посмотрите в интернете реальную историю работы компании. Многие пишут, что на рынке 25 лет, но по косвенным признакам легко понять, что сайт был наспех сделан полтора месяца назад, говорит эксперт.

Чего стоит бояться? Рассказывает Алексей Коренев

• Компаний якобы зарубежных, без офиса в России, где по договору некая российская фирма собирает с граждан деньги, чтобы передать их той самой «зарубежной корпорации».
• Без лицензии Банка России (лицензии всяких Вирджинских или Каймановых островов можно даже не смотреть — это липа).
• Компаний, которые обещают супервысокие прибыли.

Насторожить должна и информация о том, что деньги старым участникам выплачивают из средств, внесённых новенькими адептами, добавляет Независимый финансовый советник Александра Базак. Всё это может преподноситься под соусом «кассы взаимопомощи», «закрытия долгов перед банками».

Коренев также советует поинтересоваться, зачисляются ли денежные средства на ваш счёт в компании и где (в этой компании или в другом депозитарии) будет открыт счёт-депо (на котором хранятся ценные бумаги). «Если вас будут уверять, что деньги переводятся на ваш счёт, но по реквизитам видно, что переводите вы их не на своё имя, а некоей сторонней компании, бегите оттуда что есть сил», — советует эксперт.

К сожалению, многие россияне всё ещё постигают азы финансовой грамотности, для многочисленных мошенников они представляют прекрасную кормовую базу. А законодательства, которое бы быстро пресекало деятельность жуликов и строго бы их карало, пока нет. В итоге рассчитывать приходится только на себя.

как не стать жертвой финансовых пирамид

В России растет число финансовых мошенничеств из года в год. И далеко не последнее место среди них – как по числу пострадавших, так и по сумме ущерба – занимают финансовые пирамиды. 

Только на прошлой неделе Банк России сообщил о закрытии организации Antares Limited. Центробанк внес ее в список компаний с признаками нелегальной деятельности еще в 2020 году. 

Компания предлагала инвестировать деньги в программы иностранных партнеров, а также вкладываться в криптовалюту Antares. 

Для охвата большей аудитории и вовлечения людей Antares активно рекламировалась в Интернете и соцсетях, приглашала профессиональных менеджеров сетевого маркетинга. Стоит отметить, что большинство из них раньше продвигали и рекламировали финансовую пирамиду «Кэшбери». 

Фото: Егор Никитин

Сейчас сайт компании заблокирован. Однако набирают популярность так называемые «партнерские программы» Antares Limited – Synergy и Frendex. Эти проекты развиваются в разных городах России, включая Казань.

Все эти компании включены в список организаций, которые имеют признаки нелегальной работы на отечественном финансовом рынке. Сейчас в этом списке находятся порядка 2 тысяч компаний. Его может посмотреть любой желающий на сайте Банка России. Помимо названия компаний, в нем также указано, чем занимается организация, адрес ее сайта и другие важные сведения.

Как понять, что перед вами финансовая пирамида?

 

«Бесплатный сыр только в мышеловке. Если вам предлагают сверхвысокую доходность или другие условия, которые сильно отличаются от рыночных, то это повод задуматься, нет ли здесь подвоха», – отметила заместитель управляющего Отделением-Национальным банком по Республике Татарстан Нурания Хайруллина.

 

Фото: Султан Исхаков

На сегодняшний день существует множество видов финансовых пирамид и, чтобы не попасться в их ловушку, необходимо быть крайне внимательным.

Нужно понимать, что далеко не все они предлагают денежную прибыль. Нередко людям обещают путевки на отдых за полцены, кешбэк за покупку ювелирных украшений или даже помощь в погашении кредита.

«Тренд последнего времени — переход пирамид в онлайн. Теперь потерять свои деньги люди могут буквально за 2-3 касания экрана смартфона. Рекламируются эти компании преимущественно в сети», – заявила Хайруллина.

Действительно, нынешние пирамиды сильно отличаются от тех, что были во времена «МММ». Они активно используют новые возможности: рекламируются в Интернете, тщательно выбирают свою целевую аудиторию, пользуются финансовой неграмотностью населения.

Некоторые из них ориентируются в основном на пенсионеров, другие «выезжают» на модных темах – например, криптовалюте.

Хайруллина отметила, что обычные люди порою даже не понимают, чем всевозможные «криптовалюты» отличаются от обычных денег. Если устойчивость национальной валюты обеспечивает государство в лице Центрального банка, то стоимость «криптовалют» подвержена серьезным колебаниям, поскольку у них нет единого института, который обеспечивал бы сохранность средств.

Фото: Рамиль Гали

И это уже не говоря о том, что преступники под видом всевозможных токенов, якобы единиц криптовалюты, просто продают «воздух» – ничего не значащие цифры в личном кабинете на непонятных сайтах. А люди отдают за это свои вполне реальные деньги.

Но несмотря на все «инновации» сущность пирамид не меняется. Организаторы собирают деньги с тех, кто верит в чудо, а затем скрываются.

Признаки финансовой пирамиды

 

Все финансовые пирамиды зачастую имеют схожие черты, по которым их несложно вычислить. Следуя простым правилам, вы сможете обезопасить себя и не потерять деньги в сомнительных организациях.

Обещание высокого дохода без каких-либо усилий – всегда повод насторожиться. В целом, гарантировать доход на финансовом рынке запрещено законом, а высокая прибыль всегда сопряжена с высокими рисками. И если вас убеждают в обратном – скорее всего, вас пытаются обмануть.

Активная реклама в СМИ, Интернете и социальных сетях – один из самых очевидных признаков современных денежных пирамид. При этом разобраться, как именно вам будет начисляться прибыль, практически невозможно.

Фото: Егор Никитин

Если вам при беседе не показывают финансовые документы, вместо них — красивые презентации, а деньги просят перевести на банковскую карту или даже по номеру телефона, то, скорее всего, вы столкнулись с финансовой пирамидой.

Многое о компании говорит ее сайт: на нем обязательно должны быть указаны контакты для обратной связи. Проверьте, когда был создан сайт – если его запустили недавно, практически накануне сбора средств, то в надежности и успешности компании стоит усомниться, и вы сильно рискуете, доверяя ей свои сбережения. 

Для дополнительной проверки компании посмотрите ее данные в госреестре юридических лиц (ЕГРЮЛ). Изучите информацию о ней на сайте Федеральной налоговой службы. Также обратите внимание на основной вид деятельности компании. Если она зарегистрирована, например, как пекарня, а предлагает инвестиции в криптовалюту, то не следует доверять этой компании.

Почитайте, какие обязательства берет на себя компания и что будет, если она их не исполнит. Возможно, уже на этом этапе прояснится, что с ней не стоит иметь дела.

И самый очевидный признак нелегальной финансовой организации – отсутствие лицензии Банка России. Убедиться в том, что компания действует легально, можно в мобильном приложении «ЦБ Онлайн» и в разделе «Проверить финансовую организацию» на сайте Банка России.

Что делать, если все же стал жертвой мошенников?

 

Если вы стали жертвами работы финансовой пирамиды, необходимо сразу же обратиться в любой из правоохранительных органов.

В случае если компания не выплатила вам обещанную прибыль или отказалась возвращать ваши вложения, хотя обязывалась это сделать по договору, вы можете смело писать заявление в прокуратуру или МВД. Его обязательно рассмотрят и направят в компетентные органы.

Если ваши слова будут подтверждены, в отношении компании возбудят уголовное дело по статье «мошенничество».

«Чем раньше вы напишите заявление, тем быстрее правоохранительные органы смогут понять структуру и способ обмана. Они смогут обнаружить хотя бы какие-то имущественные или денежные средства, которые впоследствии могут быть обращены для погашения ущерба потерпевшего», – рассказала заместитель прокурора РТ Юлия Наумова на пресс-конференции в ИА «Татар-информ».

Фото: Султан Исхаков

Зампрокурора добавила, что перед тем, как вкладывать свои деньги в какие-либо организации, необходимо очень внимательно изучить договор. Расплывчатые юридические формулировки сильно затрудняют работу правоохранительных органов. В таких случаях доказать факт мошенничества практически невозможно.

Как развивать финансовую грамотность?

 

«Для пресечения незаконной финансовой деятельности Банк России инициирует блокировку сайтов таких компаний, взаимодействует с правоохранительными органами, а также c иностранными регуляторами. Но основной фактор противодействия мошенникам – это все же сознательность и финансовая грамотность самих граждан», – отметила Хайруллина.

Для финансового просвещения граждан Банк России создал специальный ресурс – fincult.info. На сайте можно узнать, как распознать финансовую пирамиду и что делать, если вы стали жертвой мошенников.

Кроме того, для повышения финансовой грамотности населения реализуется ряд проектов. Школьники и студенты могут принять участие в «Онлайн-уроках финансовой грамотности», взрослые могут поучаствовать в проекте «Грамотный инвестор», для социальных работников и пенсионеров создан проект «ПенсионФГ».

Все проекты бесплатные, принять участие в них может любой желающий.

Финансовые пирамиды и лени голубковы молодеют — KVnews.ru

А остапов бендеров становится все больше. 

В рамках Дальневосточного МедиаСаммита-2021 состоялась дискуссия «Хайпы в сети: на чем раскручиваются финансовые пирамиды и как предостеречь от них». Инфоповодом стал запуск Центробанком РФ черного списка организаций и интернет-проектов, в деятельности которых усматриваются признаки финансовой пирамиды, нелегального кредитора или непрофессионального участника рынка ценных бумаг. 

Черный-черный список

Представитель Банка России Валерий ЛЯХ, директор департамента противодействия недобросовестным практикам, снова уточнил, что список создан в первую очередь для потребителей финансовых услуг и несет предупредительную функцию. Спикер рассказал, что после пресс-конференции на ЦБ обрушился шквал новых данных о нечистоплотных игроках финансового рынка – около 600 обращений. Список потенциальных нелегалов (дальнейшая с ними работа – удел правоохранительных органов) будет обновляться каждые 10 дней, а в дальнейшем и еще скорее, в идеале ежедневно:

– Мы хотим нейтрализовать опасные проекты, что называется, в зародыше. Было несколько и «обратных» обращений – от самих компаний с просьбой пересмотреть целесообразность их присутствия в списке. У нас, безусловно, есть такой механизм. Но отмечу, что по всем компаниям, которые опубликованы, нами проведена глубокая работа. Все они ведут свою деятельность на территории Российской Федерации с нарушениями закона.

Банкир подчеркнул, что заявки на включение компаний в реестр не станут способом изощренной конкурентной борьбы. Вход в список лежит через наличие объективных критериев недобросовестности – отсутствие лицензии, степень информируемости потребителя о способах получения прибыли, признаки сетевого маркетинга и так далее. Важно, что все это оценивается в совокупности – ведь есть предприятия, вполне легально занимающиеся сетевым маркетингом. Анализируются ЦБ также финансовые операции компании – действительно ли осуществляются какие-то сделки или происходит банальный и скоропалительный «чес» денег с населения. Почти половина финансовых пирамид существует только в сети и не имеет физического представительства. Обладатели же офисов частенько меняют местоположение – раз в один-два месяца.

Финпирамиды теперь и в ТикТоке

Марат САФИУЛИН, управляющий Фондом по защите прав вкладчиков и акционеров, создавший три года назад проект «Стоп-Пирамида», уточнил, что занимается этим не от «жажды хайпа», а потому, что «за державу обидно»:

– Мы знакомим людей с действующими финансовыми пирамидами, способными нанести реальный вред. Это опасно, но идем на риск. Раньше во главу угла ставилось знание признаков финансовых пирамид, но теперь этого недостаточно. Вы можете знать все вечером, но к утру мошенники придумают что-то новое. Поэтому нужно овладеть навыками избегания подобных ловушек. Пирамида проклята с рождения, но она привлекает внимание, как девушка в красном платье среди серой толпы (отсылка к фильму «Матрица», в котором агент Смит направляет пистолет в лицо главному герою Нео, засмотревшемуся на проходящую мимо красотку. – Прим. авт.). Привлекает к себе внимание любой ценой – реклама в СМИ, презентации, шоу, конференции. Она меркантильна и дружит с вами только тогда, когда у вас есть средства. Понятное дело, что пирамида обещает нечто в ответ, нечто уникальное, чего больше нет на рынке.

САФИУЛИН признался, что и сам чуть не попался на удочку лже-ВТБ, начав на автомате проходить какой-то красочный соцопрос в сети. Успешно продвигаются финансовые пирамиды и через модных блогеров, чьи аудитории нынче не уступают по масштабам количеству зрителей федеральных ТВ-каналов. Фонд по защите прав вкладчиков и акционеров стимулирует журналистские расследования, призывая четвертую власть играть в борьбе с дутыми пузырями рынка на стороне порядочности. Совместные успехи уже есть – недавно закрылись офисы  «Медфарм», «АгроРусь»:

– Пирамиды мигрируют в сторону молодежи, у которой появляются деньги. Поэтому в ближайшее время наши ролики будут связаны с ТикТоком. Спасет только финансовая грамотность населения.

Лжеюристы, лжеаналитики и лжепострадавшие

Основатель сайта финансовой грамотности «Вкладер» Олег АНИСИМОВ отметил ужасающий рост финансовых преступлений:

– Остапы бендеры на каждом углу, обманывают кругом – и в офлайне, и в онлайне. Первоначально проект «Вкладер» задумывался как источник советов обращения с личными финансами. Но затем к нам стала стекаться информация о пострадавших от финансовых мошенников, мы не могли ею не делиться. Сейчас наш ресурс почти на 90% содержит данные как раз о мошенничествах. У нас есть три черных списка: доменов, маскирующихся под инвестиционные компании; финансовых пирамид и лохотронов; лжеюристов, обещающих вернуть потерянные деньги даже из закрывшихся предприятий. Популярные блогеры, Асхаб ТАМАЕВ, допустим, говорят: «Сейчас можно купить за треть цены машину» или, например, айфон. И продвигают откровенный лохотрон типа Synergy Group. Их спокойно можно хватать по статье 172.2 УК РФ «Организация деятельности по привлечению денежных средств и (или) иного имущества». Показательное наказание такого блогера, уверен, снизило бы на порядок количество желаюших рекламировать финансовые пирамиды. Юрий ХОВАНСКИЙ, которого недавно задержали за песню, (арестован по делу об оправдании терроризма после исполнения песни о «Норд-Осте». – Прим. авт.) тоже систематически зарабатывал как раз на продвижении финансовых пирамид. Стоит понимать, что обещания доходности 1-2% в день на регулярной основе, конечно, нереальны. А цифры в личном кабинете на сайтах финансовых пирамид вроде «Финико» – не настоящие доходы, а просто цифры, которые у 95% людей в деньги никогда не превратятся.

Лжеюристов стало тоже особенно много, а правоохранители реагируют на заявления о вымогательстве этими «специалистами со связями» денег у наивных и без того обобранных людей крайне неохотно, признал АНИСИМОВ: «Заявления копятся десятками. Только когда  пострадали сотни людей, предпринимаются какие-то действия». Описал основатель «Вкладера» и распространенную схему мониторинга резюме: людей приглашают на собеседование, предлагая вложиться в обучение, попутно спаивая чаем, в который подмешаны психотропные вещества. О ровно таком развитии событий «Коммерческим Вестям» рассказывали пострадавшие от ООО «Бишоп» (выпуск № 7 от 26 февраля 2020 года). В отношении представителей компании возбуждено уголовное дело по признакам мошенничества.

САФИУЛИН добавил, что пенсионеров нередко разводят их же ровесники, называясь по телефону земляками, пережившими похожую печальную историю. Они советуют компанию, которая поможет компенсировать потери за 10% от суммы, и старики охотно соглашаются, тратя действительно последние, «гробовые» деньги.

Встречаются, со слов АНИСИМОВА, и псевдоаналитические сайты, разоблачающие своих, по сути, «коллег», но продвигающие собственные нечестные схемы или размещающие на коммерческой основе отзывы о мошенниках. К таковым, например, относится bezobmana24.com, feedback-people.com, otziv-broker.com, stoprazvod.ru и так далее – их десятки:

— Там есть и правдивая информация, различные списки, рейтинги, но есть и вкрапления рекламы. Мошенники раз в несколько недель могут менять бренд и домен, это тоже запутывает. В итоге несведущий человек вбивает название брокера в гугл, и ему выдают несколько фальшивых положительных отзывов на сайтах, маскирующихся под аналитические порталы, которым он, конечно, верит.

ЛЯХ поднял тему анонимных псевдоэкспертов по инвестициям, наводнившим телеграм-каналы. Все ложится на благодатную почву – более 12 млн клиентов торгуются на легальных фондовых биржах, инструмент пошел в народ:

– Эти ничем не подтвержденные рекомендации о том, куда, как и почему стоит инвестировать – тот же, извините, лохотрон. Каналы с накрученными подписчиками создают впечатление надежных ресурсов, которым можно доверять, но это не так. Мы внедрили кодекс этики независимого финансового аналитика (рекомендации), а Национальная финансовая ассоциация разработала стандарты, соблюдая которые профессионалы смогут присоединиться к перечню добросовестных аналитиков. В список на днях вошли первые участники.

Молчание не золото

Сказывается и традиционное для нашей нации стремление замалчивать проблему. Россияне страдают от стыда за то, что их обманули, добавил ЛЯХ, опасаются, что это скажется на их деловой репутации, поэтому скрывают данные о мошеннике, позволяя товарищам по несчастью попадать в ту же ловушку:

– Говоря о том, что пострадали, вы спасаете не только других, но и самих себя от повторного, третьего, четвертого обмана. Мошенники прикидываются не только лжеюристами, как рассказывал Олег, но и сотрудниками правоохранительных органов, обращаясь к людям, которых уже обманули. Они говорят, что необходимо провести контрольную закупку и просят перевести дополнительные деньги. Новые способы мошенничества появляются чуть ли не каждый день. Поэтому надо обязательно рассказывать о случившемся обмане, прозрачность работает на всех нас. И ни в коем случае не соглашайтесь привести в пирамиду знакомых, чтобы вернуть свои деньги. Вам их скорее всего не вернут, а вы только увеличите количество пострадавших.

«Есть обратная сторона списка, – снова включился в дискуссию АНИСИМОВ. – Жуликам, которые пока в него не попали, стало легче убеждать своих адептов в том, что они работают честно. Таким лохотронам, как кешбэк-сервис Switips, InCruises, меняющему деньги на «круизные доллары» и затем на круизы, Best way – старожилу в области «предоставления жилья и управления активами». ЛЯХ объяснил, что пока в список входят компании за 2020-2021 года, а долгоиграющих «лидеров» рынка финансовых пирамид действительно пока там нет, но перечень, как он и говорил ранее, продолжит пополняться.

Ранее репортаж был доступен только в печатной версии газеты «Коммерческие вести» от 21 июля 2021 года.

Фото © Shraibikus.com

Схема пирамиды

| Encyclopedia.com

Что это означает

Схема пирамиды — это мошенническая бизнес-практика, которая включает в себя построение сети или «пирамиды» инвесторов, которые вносят деньги в схему в надежде получить высокий доход от своих инвестиций. . Иерархическая по структуре схема пирамиды имеет одно физическое или юридическое лицо на вершине пирамиды, под которой находится расширяющаяся база инвесторов. Инвестор платит за участие в схеме, а затем нанимает других инвесторов для присоединения к пирамиде, которые впоследствии платят деньги инвестору, который их нанял.Схемы пирамид редко предоставляют реальный продукт и полагаются исключительно на готовность новобранцев вкладывать деньги в схему. В большинстве стран пирамиды считаются формой бизнес-мошенничества и поэтому являются незаконными.

В большинстве финансовых пирамид лицо, создавшее схему, отправляет письмо или другую форму связи нескольким лицам. В письме обычно описывается возможность для бизнеса, которая обещает высокую финансовую награду в короткие сроки и требует небольших усилий.В некоторых случаях письмо будет иметь целью предложить получателю реальный продукт, например финансовый отчет или, в случае многих схем Интернет-пирамид, компьютерный код. Однако эти продукты, как правило, не имеют внутренней стоимости и используются, чтобы убедить участников внести деньги в схему. Получателя предложения просят отправить относительно небольшую сумму денег, «инвестиции», человеку, отправившему сообщение. Получателя также просят отправить то же письмо с теми же инструкциями ряду других людей.Письмо, которое рассылается все большему количеству получателей, называется цепным письмом.

Доход или доход схемы пирамиды генерируется за счет набора все большего и большего числа участников, которые готовы отправлять деньги людям, которые пригласили их участвовать в схеме. Успех финансовой пирамиды зависит от количества людей, желающих участвовать в этой схеме. По мере расширения сети потенциальных участников схема пирамиды начинает рушиться, поскольку меньший процент людей желает отправлять деньги людям, стоящим выше их, и схема перестает приносить доход.Единственные люди, которые получают прибыль от финансовой пирамиды, — это те, кто присоединяется к ней в самом начале. Все без исключения люди, которые образуют нижние уровни пирамиды, те, кто присоединяется к схеме после того, как она уже началась, теряют свои деньги.

Когда это началось?

Хотя точное происхождение пирамидальной схемы неизвестно, одна из самых ранних и наиболее печально известных пирамидных схем в современной истории восходит к годам сразу после Первой мировой войны. Эта схема была создана американцем итальянского происхождения Чарльзом Понци (1882–1949). .В декабре 1919 года Понци основал компанию Securities Exchange Company, фирму, которая обещала удвоить деньги инвесторов в течение 90 дней после первоначального вложения. По мере того как Понци вовлекал в свою схему все больше и больше людей, он начал выплачивать первым инвесторам схемы двойную сумму их первоначального дохода. Слухи об успехе компании быстро распространились, и вскоре Понци стал получать более 1 миллиона долларов в неделю. К июлю 1920 года газетные сообщения начали раскрывать некоторые недостатки бизнес-модели Понци, а к концу лета выяснилось, что он банкрот.Понци исчез после недолгого пребывания в тюрьме, но через десять лет он появился во Флориде, где управлял другой прибыльной финансовой пирамидой, связанной с мошенническими сделками с землей.

Более подробная информация

Законная бизнес-модель включает продукт или услугу, которые создают благосостояние для людей, участвующих в бизнесе. Например, человек вкладывает 20 долларов в покупку материалов для постройки скворечника. Построив скворечник, человек продает его покупателю за 40 долларов. Человек получает 100-процентную прибыль (20 долларов) от своих первоначальных инвестиций, а потребитель получает продукт, который он или она считает ценным.

С другой стороны, пирамиды не создают богатства. На самом деле не предлагается никаких продуктов или услуг, кроме идеи богатства. Большинство людей, которые платят по этой схеме, теряют деньги. Схемы пирамиды предполагают перераспределение существующего богатства из рук многих в руки немногих без фактического предоставления взамен реального продукта или услуги.

Неустойчивый характер финансовой пирамиды становится очевидным, если учесть, насколько быстро растет число новобранцев.Например, предположим, что создатель финансовой пирамиды, одинокий человек, пишет письмо 10 людям, приглашая их принять участие в бизнес-возможности, которую нельзя упустить. В письме получателю предписывается отправить такое же письмо еще 10 людям. Таким образом, количество инвесторов растет в геометрической прогрессии; то есть число инвесторов продолжает расти с постоянной скоростью, даже если число инвесторов растет все выше и выше. Предположим, что каждый из этих 10 человек связывается с еще 10 людьми, в результате чего получается 100 человек.Эти 100 человек связываются с 1000 человек, затем 1000 человек связываются с 10 000 человек и так далее. Теоретически пирамида к 10-му раунду контактов охватит 1 миллиард участников.

Последние тенденции

Интернет произвел революцию в человеческом общении, создав электронную сеть, в которой люди могут общаться друг с другом, а также покупать и продавать товары. Помимо новых коммуникационных и деловых возможностей, Интернет также создал множество новых возможностей для мошенников.Скорость Интернет-коммуникаций сделала возможным рост финансовых пирамид со скоростью, которая была бы невозможна при использовании традиционной почты. Возможности легкого заработка стали преобладать во всемирной паутине, поскольку приглашения к участию в различных схемах, от маркетинговой электроники до участия в приносящих деньги онлайн-играх, ежедневно наводняют учетные записи электронной почты людей.

Схемы пирамид | Investor.gov

В классической схеме «пирамиды» участники пытаются зарабатывать деньги исключительно за счет привлечения новых участников, обычно где:

• Промоутер обещает высокую прибыль в короткие сроки;
• На самом деле не продается ни один оригинальный продукт или услуга; и
• Основной упор делается на набор новых участников.

Все финансовые пирамиды в конечном итоге рушатся, и большинство инвесторов теряют свои деньги.

Мошенники часто продвигают финансовые пирамиды через социальные сети, интернет-рекламу, веб-сайты компаний, групповые презентации, конференц-связь, видео на YouTube и другими способами. Сторонники схемы пирамиды могут пойти на все, чтобы программа выглядела как бизнес, например, как законная программа многоуровневого маркетинга (MLM). Но мошенники используют деньги, выплачиваемые новичками, для выплаты инвесторам на более ранней стадии (обычно также и новобранцам).В какой-то момент схемы становятся слишком большими, промоутер не может собрать достаточно денег от новых инвесторов, чтобы заплатить предыдущим инвесторам, и люди теряют свои деньги.

Вот некоторые отличительные черты пирамиды :

• Акцент на набор персонала . Если программа ориентирована исключительно на привлечение других людей к участию в программе за определенную плату, скорее всего, это финансовая пирамида. Относитесь скептически, если вы получите больше вознаграждения за найм других, чем за продажу продукта.
• Оригинальный продукт или услуга не продаются. Будьте осторожны, если то, что продается в рамках бизнеса, трудно оценить, например, так называемые «технические» услуги или продукты, такие как электронные книги с массовым лицензированием или онлайн-реклама на мало используемых веб-сайтах. Некоторые мошенники выбирают причудливые «продукты», чтобы было сложнее доказать, что компания является фиктивной пирамидой.
• Обещания высокой прибыли в короткие сроки. Скептически относитесь к обещаниям быстрых денег — это может означать, что комиссионные выплачиваются из денег от новых сотрудников, а не из доходов от продажи продуктов.
• Легкие деньги или пассивный доход. Бесплатных обедов не бывает. Если вам предлагается компенсация в обмен на выполнение небольшой работы, например осуществление платежей, набор других лиц или размещение онлайн-рекламы на малоизвестных веб-сайтах, вы можете быть участником незаконной финансовой пирамиды.
• Выручка от розничных продаж отсутствует. Попросите показать документы, такие как финансовые отчеты, проверенные сертифицированным бухгалтером (CPA), показывающие, что компания получает доход от продажи своих продуктов или услуг людям, не участвующим в программе.Как правило, законные компании MLM получают доход в основном от продажи продуктов, а не от набора членов.
• Комплексная структура комиссии . Будьте обеспокоены, если только комиссионные не основаны на продуктах или услугах, которые вы или ваши сотрудники продаете людям, не участвующим в программе. Если вы не понимаете, как вам будут платить, будьте осторожны.

Все схемы пирамид рушатся

Когда мошенники пытаются заработать деньги исключительно за счет привлечения новых участников в программу, это пирамида, и есть только один возможный математический результат — крах.Представьте, что один участник должен найти шесть других участников, которые, в свою очередь, должны найти по шесть новых рекрутов каждый. Всего лишь на 11 уровнях «нижнего уровня» вам потребуется больше участников, чем все население Соединенных Штатов, чтобы поддерживать схему. Эта инфографика показывает, как все финансовые пирамиды обречены на крах.

Дополнительная информация

Блог FTC: Эта «игра» представляет собой мошенничество с цепным письмом

Предупреждение для инвесторов: остерегайтесь схем пирамид, выдаваемых за многоуровневые маркетинговые программы.

Предупреждение для инвесторов: социальные сети и инвестирование — предотвращение мошенничества.

Блог FTC: Контрольные признаки пирамиды

Блог

FTC: Пирамиды удачи?

Статья FTC: Многоуровневый маркетинг

Посмотрите это видео с участием актера Майкла Дугласа: Объявление государственной службы ФБР о финансовых махинациях

Остерегайтесь схем пирамид, представляющих собой многоуровневые маркетинговые программы

Управление по обучению и защите инвесторов SEC выпускает это предупреждение для инвесторов, чтобы предупредить отдельных инвесторов о финансовых пирамидах, типе инвестиционного мошенничества, который мошенники часто представляют как законную возможность для бизнеса в виде многоуровневых маркетинговых программ.

Соблазнялись ли вы когда-нибудь рекламой или предложением заработать «легкие деньги» или «доход в Интернете» из собственного дома? Программы многоуровневого маркетинга («MLM») продвигаются через интернет-рекламу, веб-сайты компаний, социальные сети, презентации, групповые встречи, конференц-связь и брошюры. В программе MLM вам обычно платят за продукты или услуги, которые вы и дистрибьюторы в вашей «нисходящей линии» (, т. Е. , участники, которых вы набираете, и их новобранцы) продаете другим.Однако некоторые программы MLM на самом деле представляют собой финансовые пирамиды — вид мошенничества, при котором участники получают прибыль почти исключительно за счет привлечения других людей для участия в программе.

Пирамиды, маскирующиеся под программы MLM, часто нарушают федеральные законы о ценных бумагах, такие как законы, запрещающие мошенничество и требующие регистрации предложений ценных бумаг и брокеров-дилеров. В схеме пирамиды деньги от новых участников используются для выплаты комиссионных за найм (которые могут принимать любую форму, включая форму ценных бумаг) более ранним участникам, точно так же, как в классических схемах Понци деньги от новых инвесторов используются для оплаты поддельных ». прибыль «предыдущим инвесторам.Недавно SEC подала в суд на предполагаемых операторов крупномасштабных финансовых пирамид за нарушение федеральных законов о ценных бумагах под видом программ MLM.

При рассмотрении вопроса о присоединении к программе MLM остерегайтесь следующих отличительных черт финансовой пирамиды:

• Нет оригинального продукта или услуги . Программы MLM предполагают продажу подлинного продукта или услуги людям, не участвующим в программе. Соблюдайте осторожность, если другие продукты или услуги не продаются, или если то, что продается, является спекулятивным или продается по неправильной цене.
• Обещания высокой доходности в короткие сроки . С осторожностью относитесь к заявлениям о экспоненциальной доходности и стремлении разбогатеть. Высокая доходность и быстрые денежные средства в программе MLM могут указывать на то, что комиссионные выплачиваются из денег от новых сотрудников, а не из доходов, получаемых от продажи продуктов.
• Легкие деньги или пассивный доход . Будьте осторожны, если вам предлагают компенсацию в обмен на небольшую работу, такую ​​как оплата, набор других и размещение рекламы.
• Выручка от розничных продаж отсутствует. . Попросите показать документы, такие как финансовые отчеты, проверенные сертифицированным бухгалтером (CPA), показывающие, что компания MLM получает доход от продажи своих продуктов или услуг людям, не участвующим в программе.
• Требуется выкуп . Цель программы MLM — продавать продукты. Будьте осторожны, если вам необходимо внести бай-ин для участия в программе, даже если бай-ин является номинальным разовым или периодическим взносом ( e.g ., 10 или 10 долларов в месяц).
• Комплексная структура комиссии . Будьте обеспокоены, если только комиссионные не основаны на продуктах или услугах, которые вы или ваши сотрудники продаете людям, не участвующим в программе. Если вы не понимаете, как вам будут платить, будьте осторожны.
• Акцент на набор персонала . Если программа в первую очередь направлена ​​на привлечение других людей к участию в программе за определенную плату, это, скорее всего, финансовая пирамида. Относитесь скептически, если вы получите больше вознаграждения за найм других, чем за продажу продукта.

Комиссия по ценным бумагам и биржам приняла экстренные принудительные меры, чтобы остановить предполагаемые финансовые пирамиды, нарушающие федеральные законы о ценных бумагах, включая схемы, замаскированные под программы MLM.

Например, в недавнем судебном разбирательстве SEC против CKB168 SEC выдвинула обвинения, чтобы остановить предполагаемую финансовую пирамиду, осуществляемую под прикрытием программы MLM для онлайн-курсов для детей. Организаторы схемы якобы привлекали инвесторов по всему миру, в том числе нацелены на членов азиатско-американских сообществ в Нью-Йорке и Калифорнии.Комиссия по ценным бумагам и биржам утверждает, что эти промоутеры неверно представили CKB как законную и прибыльную MLM-компанию, которая продает образовательные интернет-курсы для детей, хотя на самом деле у CKB мало или совсем нет розничных потребительских продаж и нет очевидного источника дохода, кроме денег, полученных от новых инвесторов.

В урегулированном иске SEC против Rex Venture Group Комиссия по ценным бумагам и биржам прекратила мошенничество на сумму 600 миллионов долларов, в результате которого был обманут приблизительно один миллион интернет-клиентов посредством сложной инвестиционной аферы, включающей схему Понци, продвигаемую как ежедневный пул распределения прибыли и финансовая пирамида, представленная как программа MLM для Zeekrewards.com, самопровозглашенное подразделение партнерской рекламы zeekler.com, веб-сайта грошового аукциона. Комиссия по ценным бумагам и биржам заявила, что в рамках схемы пирамиды обвиняемые обещали бонусы и комиссионные клиентам за участие в ежемесячном плане подписки и привлечение других к участию в этом плане. Однако, согласно жалобе SEC, средства новых клиентов были объединены и использованы для выплаты бонусов за набор существующим клиентам, потому что не было существенного законного дохода от продажи продукции.

Схемы пирамид нельзя поддерживать, и они всегда рано или поздно рушатся. Защитите себя и свои деньги, избегая любой «возможности» с предупреждающими знаками пирамиды.

Дополнительные ресурсы

• Просмотреть документ на КИТАЙСКОМ (ТРАДИЦИОННОМ) — переведенная версия,
  доступна на sec.gov/investor/alerts/ia_pyramidch.pdf.
• Просмотреть документ на ИСПАНСКОМ языке — переведенная версия,
  доступна по адресу sec.gov/investor/alerts/ia_pyramidsp.htm.
• Просмотреть документ на ПОРТУГАЛЬСКОМ ЯЗЫКЕ — переведенная версия,
  доступна по адресу sec.gov/investor/alerts/ia_pyramidpg.htm.
• Просмотреть документ на ВЬЕТНАМСКОМ языке — переведенная версия,
  доступна на sec.gov/investor/alerts/ia_pyramidvn.pdf.
• Просмотреть документ на CREOLE — переведенная версия,
  доступна по адресу sec.gov/investor/alerts/ia_pyramidcr.htm.
• SEC Разрешение судебного разбирательства: SEC против Tropikgadget FZE,
  доступно по адресу sec.gov/litigation/litreleases/2015/lr23209.htm.
Пресс-релиз SEC
• : SEC против TelexFree ,
  доступен на sec.gov/News/PressRelease/Detail/PressRelease/1370541520559.
Пресс-релиз
• SEC: SEC против CKB168 ,
  доступен на sec.gov/News/PressRelease/Detail/PressRelease/1370539880547.
• SEC Пресс-релиз: SEC против Rex Venture Group ,
  доступен на sec.gov/News/PressRelease/Detail/PressRelease/1365171483920.
• Блог FTC: Пирамиды удачи?
  в наличии у потребителя.ftc.gov/blog/pyramids-fortune.
• FTC Статья: Многоуровневый маркетинг
  доступна по адресу consumer.ftc.gov/articles/0065-multilevel-marketing.
• SEC Investor Alert: Social Media and Investing — Avoiting Fraud,
  доступно на sec.gov/investor/alerts/socialmediaandfraud.pdf.
• SEC Investor Bulletin: Affinity Fraud,
  , доступно по адресу sec.gov/investor/alerts/affinityfraud.pdf.
• Investor.gov Статья: Предотвращение мошенничества,
  доступна по адресу investor.gov/investing-basics/avoiding-fraud.
Информационная версия
• SEC: многоуровневые дистрибьюторские услуги и пирамидальные планы продаж,
  доступно на sec.gov/rules/interp/1971/33-5211.pdf.

Чтобы сообщить о возможном мошенничестве с ценными бумагами, задать вопрос или сообщить о проблеме, касающейся ваших инвестиций, вашего инвестиционного счета или финансового специалиста, посетите http://www.sec.gov/complaint/select.shtml.

Чтобы получать последние оповещения для инвесторов и бюллетени от Управления по обучению и защите инвесторов SEC, подпишитесь на нашу RSS-ленту по адресу sec.gov / rss / investor / alertsandbulletins.xml или по электронной почте sec.gov/news/press/subscribe_updates.htm. Вы также можете подписаться на нас в Twitter @SEC_Investor_Ed или посетить Investor.gov, веб-сайт SEC, посвященный индивидуальным инвесторам.

Многоуровневый маркетинг и схемы пирамиды

Бизнесы, которые продают продукты семье и друзьям и нанимают других людей для того же, называются многоуровневым маркетингом (MLM), сетевым маркетингом или бизнесом прямого маркетинга.Некоторые MLM представляют собой незаконные финансовые пирамиды. Перед тем, как присоединиться к программе MLM, вам нужно кое-что знать.

Что такое MLM и как они работают?

компании MLM продают свои продукты или услуги через личные продажи. Это означает, что вы продаете напрямую другим людям, может быть, из дома, дома покупателя или в Интернете.

Если вы присоединяетесь к программе MLM, компания может называть вас независимым «дистрибьютором», «участником» или «подрядчиком». Большинство MLM говорят, что можно зарабатывать деньги двумя способами:

• , продавая продукцию MLM самостоятельно «розничным» клиентам, которые не участвуют в MLM
• путем набора новых дистрибьюторов и получения комиссионных в зависимости от того, что они покупают, и их продаж розничным клиентам

Ваши рекруты, люди, которых они нанимают, и т. Д. Становятся вашей торговой сетью или «нижестоящим звеном». Если MLM не является финансовой пирамидой, он будет платить вам на основе ваших продаж розничным клиентам, без необходимости нанимать новых дистрибьюторов.

Большинство людей, которые присоединяются к законным MLM, зарабатывают мало или совсем не зарабатывают. Некоторые из них теряют деньги. В некоторых случаях люди считают, что они присоединились к законному MLM, но это оказывается незаконной финансовой пирамидой, которая крадет все, что они инвестируют, и оставляет их по уши в долгах.

Что такое пирамида и как ее определить?

Пирамиды — это мошенничество.Они могут удивительно походить на законные возможности для бизнеса MLM и часто продавать реальные продукты, возможно, даже те, о которых вы слышали. Но если вы станете дистрибьютором финансовой пирамиды, это может стоить вам и вашим новобранцам — часто вашей семье и друзьям — много времени и денег, которые вы не получите обратно.

Организаторы финансовой пирамиды могут попытаться завербовать вас, рассказывая о том, сколько вы заработаете. Они могут сказать, что вы можете изменить свою жизнь — бросить работу и даже разбогатеть — продавая продукцию компании.Это ложь. Ваш доход будет в основном зависеть от того, сколько людей вы нанимаете, а не от того, сколько продуктов вы продаете. Пирамиды создаются для того, чтобы побудить всех продолжать набор людей, чтобы поддерживать постоянный поток новых дистрибьюторов — и их денег — в бизнес.

Часто в схеме пирамиды вас поощряют или даже заставляют покупать определенное количество продукта через определенные промежутки времени, даже если у вас уже есть больше запасов, чем вы можете использовать или продать.

Возможно, вам даже придется купить продукты, прежде чем вы получите право на получение оплаты или определенных бонусов.Вам также, возможно, придется многократно платить за другие предметы, такие как тренинги или дорогие маркетинговые материалы. Кроме того, компания может заявить, что вы можете заработать щедрые вознаграждения, такие как призы, бонусы, экзотические каникулы и роскошные автомобили. Однако часто оказывается, что вы должны достичь определенных целей, связанных с покупкой продукта, наймом, обучением или другими целями, чтобы претендовать на вознаграждение, и лишь небольшая часть дистрибьюторов когда-либо может претендовать на это.

В конце концов, большинство дистрибьюторов обнаруживают, что независимо от того, насколько усердно они работают, они не могут продать достаточно запасов или нанять достаточно людей, чтобы зарабатывать деньги.Они также не могут успевать за требуемыми сборами или закупками инвентаря, которые им необходимо совершить, чтобы претендовать на вознаграждение, и они не могут заработать достаточно денег, чтобы покрыть свои расходы. В конце концов, у большинства людей заканчиваются деньги, они вынуждены бросать и теряют все, что вложили.

Вот некоторые предупреждающие знаки пирамиды:

• Промоутеры делают экстравагантные обещания относительно вашего потенциального дохода . Стоп. Эти обещания ложны.

• Промоутеры делают акцент на привлечении новых дистрибьюторов для вашей торговой сети как на реальном способе заработка. Уходи прочь. В законной программе MLM вы должны иметь возможность зарабатывать деньги, просто продавая продукт.

• Промоутеры играют на ваших эмоциях или используют тактику продаж высокого давления , , возможно, говорят, что вы упустите возможность, если не начнете действовать сейчас, и отговаривают вас от того, чтобы тратить время на изучение компании . Выходите к ближайшему выходу. Любая компания, которая пытается заставить вас присоединиться, стоит избегать.

• Дистрибьюторы покупают больше продуктов, чем они хотят использовать, или могут перепродавать , , просто чтобы оставаться активными в компании или претендовать на бонусы или другие вознаграждения. Если вы видите, что это происходит, оставьте свои деньги себе.

Подходит ли вам MLM?

Если вы подумываете о присоединении к MLM, знайте, что некоторые MLM — даже те, которые не являются пирамидными схемами — могут быть неразумным вложением средств. Другие MLM могут не соответствовать вашим интересам и образу жизни. Вот несколько советов, которые помогут защитить себя от плохого опыта MLM.

Задайте себе эти вопросы

• Хотите быть продавцом? Если вы присоединитесь к MLM, вы будете продавцом.Ваша работа будет заключаться в продаже продукта компании и, во многих случаях, в убеждении других людей присоединиться к ней, инвестировать и продавать. Если вам не нравится продавать или вам неудобно просить людей, которых вы знаете, вкладывать свое время и деньги в бизнес, присоединиться к MLM — плохая идея.

• У вас есть надежный план продаж? Подумайте, есть ли у вас друзья и родственники, которые будут покупать у вас этот товар снова и снова. Подумайте, как бы вы могли найти и удержать других постоянных клиентов.Могут ли люди купить что-то подобное в другом месте, может быть, дешевле?

• Каковы ваши цели дохода? Вы можете подумать, что с вашей готовностью усердно работать, вы можете получить значительный доход с помощью MLM. Фактически, большинство людей, которые присоединяются к MLM и много работают, зарабатывают мало или совсем не зарабатывают, а некоторые из них теряют деньги.

• Можете ли вы позволить себе рискнуть деньгами и временем? В каждом предприятии есть риски. МЛМ не исключение. Даже если начальные затраты кажутся низкими, дополнительные расходы могут быстро возрасти.Расходы могут включать в себя расходы на обучение и поездки, плату за веб-сайт, рекламные материалы, расходы на принимающие стороны и расходы на покупку продуктов. Если вам нужно занять деньги или использовать кредитную карту для финансирования своих расходов, вы также можете столкнуться с высокими процентными платежами. Кроме того, учитывайте потребности бизнеса во времени, такие как посещение тренингов, набор новых дистрибьюторов, управление документами, учет запасов и отгрузка продуктов.

Сделайте домашнее задание

• Изучите компанию. Найдите в Интернете название компании и такие слова, как «проверка», «мошенничество» или «жалоба». Вы также можете поискать статьи о компании в газетах, журналах или в Интернете. Имеет ли компания хорошую репутацию в отношении удовлетворенности клиентов? Обратитесь к генеральному прокурору штата за жалобами. Отсутствие жалоб не гарантирует, что компания является законной, но жалобы могут указать вам на возможные проблемы.

• Узнайте, что говорят дистрибьюторы. Индивидуальные дистрибьюторы часто размещают свои собственные обучающие видео в Интернете для продвижения MLM. Ищите эти материалы. Относитесь с подозрением, если тренинги заявляют о доходах, говорят вам, что самый быстрый способ заработать деньги — это «нанимать, нанимать, нанимать», или предлагайте все, что вам нужно сделать для создания нижестоящего уровня, — это «найти двух человек, которые найдут двух человек. ” Подобные утверждения являются отличительными чертами финансовой пирамиды.

• Рассмотрим продукцию. компании MLM могут продавать качественные товары по конкурентоспособным ценам.Но некоторые предлагают товары с завышенной ценой, с сомнительными преимуществами или совершенно небезопасными в использовании. Например, очень скептически относитесь к продуктам для здоровья, которые рекламируются как имеющие «чудодейственные» ингредиенты или гарантированные результаты. Эти утверждения, как правило, ложны или, по крайней мере, бездоказательны, а в худшем случае продукты могут быть опасными.

• Узнайте о затратах. Многие MLM заставляют вас покупать учебные или маркетинговые материалы или оплачивать семинары по построению вашего бизнеса. Возможно, вам придется забронировать поездку и оплатить отели и питание.Убедитесь, что вы знаете, за что нужно платить и сколько это будет стоить с течением времени. Если компания заявляет, что некоторые из этих вещей — например, периодические покупки продуктов или обучение — являются необязательными, узнайте, не потеряете ли вы право на бонусы или вознаграждения, если откажетесь от них.

• Спросите о возврате средств . Во многих MLM, прежде чем вы сможете начать продавать продукты, вы должны купить их у компании. Так что получите в письменном виде политику компании по возврату средств. Убедитесь, что в нем содержится информация о возврате неиспользованных продуктов, включая ограничения и штрафы.Подумайте, получите ли вы полное или частичное возмещение и сколько времени это может занять.

• Прочтите документы и попросите друга или консультанта просмотреть их. Прочтите коммерческую литературу компании, бизнес-план, раскрывающую информацию документы, а также любые контракты или соглашения, которые вам нужно будет подписать. Попросите бухгалтера, юриста или кого-то еще, кому вы доверяете — и не аффилированного с компанией — помочь вам изучить материалы MLM. Попросите их взглянуть на ваш возможный заработок и на то, может ли компания подтвердить свои заявления о том, сколько денег вы можете заработать.Спросите их честное мнение о том, считают ли они MLM законным и подходящим для вас.

Обсудите с действующими и бывшими дистрибьюторами их опыт работы с MLM

Задавайте сложные вопросы и ищите подробности. Не считайте это назойливым или назойливым. Вы думаете об открытии малого бизнеса. Хорошему бизнесмену нужны эти ответы. Вот несколько вопросов, которые следует задать:

• Как долго вы в MLM?
• Сколько денег вы заработали в прошлом году после расходов?
• Каковы были ваши расходы в прошлом году?
• Вы занимали деньги или использовали кредитную карту для финансирования своего бизнеса? Сколько вы взяли в долг? Сколько вы должны?
• Вам нужны новобранцы, чтобы зарабатывать деньги?
• Сколько человек вы наняли? Сколько вы набрали в прошлом году?
• Сколько ваших сотрудников покинули бизнес?
• Какой процент денег вы заработали от продажи продукта клиентам вне MLM?
• Какой процент денег вы заработали — доход и бонусы за вычетом ваших расходов — были получены от найма других дистрибьюторов и продажи им инвентаря или других товаров для начала?
• Сколько времени вы тратите на бизнес?
• Сколько инвентаря вы купили у MLM в прошлом году? Вы продали весь свой инвентарь?

Помните, что вам нужно проверить потенциальную коммерческую сделку, которая потребует вашего времени и денег.Информация, которую вы узнаете, может помочь вам решить, действительно ли это сделка, бесполезная или прямо незаконная.

Хотите работать дома? Извлеките урок из этой аферы с пирамидой на 3 миллиарда долларов

Дорога к финансовому краху усеяна неудавшимися пирамидными схемами — незаконными соглашениями, в которых участники зарабатывают большую часть своих денег не на продаже продукта, а просто путем набора новых членов.

Пирамида рушится, когда заканчивается запас новобранцев, как это всегда происходит.Те, кто находится наверху пирамиды, зарабатывают деньги, а те, кто находится внизу, держат сумку.

«На самом деле товары не продаются. Никаких реальных доходов», — сказал Эндрю Леллинг, прокурор США в Массачусетсе, в интервью телеканалу CNBC «American Greed». «Это просто деньги, которые ходят по кругу, что, по сути, представляет собой схему Понци».

Схема Понци использует деньги новых инвесторов для выплаты ранее инвесторам. В схеме пирамиды более ранние участники нанимают новых, и все они якобы продают продукт.

Никакая финансовая пирамида не была больше, чем TelexFree, которая обманом заставила 1,8 миллиона жертв по всему миру выложить 3 миллиарда долларов для участия в том, что, по сути, было фиктивным бизнесом. Леллинг говорит, что TelexFree — самая крупная финансовая пирамида, когда-либо преследовавшаяся Министерством юстиции. Напротив, схема Понци Берни Мэдоффа привела к убыткам не менее 17,5 миллиардов долларов, но число обманутых инвесторов исчислялось тысячами.

Харизматичный соучредитель Карлос Ванзелер, который переехал в Бразилию в день, когда федеральные агенты совершили налет на офисы TelexFree, сталкивается с федеральным обвинением по 17 пунктам обвинения в заговоре и мошенничестве.Его деловой партнер, Джеймс Меррилл, отбывает шестилетний федеральный тюремный срок после того, как в 2016 году признал себя виновным по 10 пунктам обвинения.

Хотя TelexFree якобы занималась продажей телефонных услуг через Интернет, позволяющих бесплатно звонить в Бразилию и Латинскую Америку, участники не ожидали, что будут продавать сам продукт. Вместо этого они будут тратить свои деньги на рекламу услуги. Им будут платить за вырезание и вставку рекламы в Интернете, а также за вербовку других людей, которые будут делать то же самое.

Когда власти США и Бразилии начали расследование TelexFree на предмет незаконной финансовой пирамиды, компания объявила о банкротстве и заморозила счета участников, оставив миллионы людей во всем мире без дела.

«Они брали деньги у людей, которые (не были) богаты. Они жадные», — сказал член TelexFree Элоитес Эурикес, имея в виду Ванзелера и Меррилла. «Они хотели больше денег, но они должны думать, что они сделали для бедных и таких больных, как я.«

Эурикес, страдающая множеством недугов, потеряла сбережения в размере более 20 000 долларов. Она надеялась использовать свои доходы от TelexFree для оплаты операций на сердце.

« Существуют законные многоуровневые маркетинговые компании », — сказал Леллинг« American Greed » . »« Разница в том, что законная компания получает доход от фактической продажи продукта. «Пирамида — нет».

Эксперты говорят, что знать, как определить эту разницу, может быть непросто.

Платить, чтобы играть? , президент и генеральный директор Ассоциации сертифицированных исследователей мошенничества.

«Если я должен инвестировать только ради права что-то продать, — сказал он, — уходи, пока не потеряешь еще больше денег. Потому что этот человек будет просить больше денег в плане общения, феерии или конференций». которые они могут использовать для продвижения, и все, что они делают, — это повторяют те же методы продаж, о которых они говорили раньше ».

Прежде чем вкладывать с трудом заработанные деньги в какую-либо многоуровневую маркетинговую схему, Доррис советует вам хорошо поработать.

«В законной многоуровневой маркетинговой компании они будут иметь финансовую отчетность», — сказал он.«Будет что-то, что вы сможете исследовать, что вы можете искать, о чем вы можете задавать вопросы. Как долго вы занимаетесь бизнесом? Каков основной доход для этой компании?»

Самое главное, убедитесь, что компания действительно что-то продает.

«Это продукт? Это услуга? Или это сборы или взносы, поступающие за право продавать эти продукты? Если это большая часть дохода, вам нужно уйти, потому что это должен быть продукт. .«То, что вы продаете, должно иметь некоторую ценность, а не просто символическую сумму», — сказал он.

Федеральная торговая комиссия, которая регулирует многоуровневые маркетинговые программы, предлагает три явных признака незаконной финансовой пирамиды:

• Ваша Доход зависит в основном от количества людей, которых вы нанимаете, и денег, которые эти новобранцы платят, чтобы присоединиться к компании, а не от продажи продуктов потребителям.

• Вы должны покупать много товарных запасов.

• Вы вынуждены покупать другие вещи, которые вам не нужны или вам не нужны, просто чтобы сохранить хорошую репутацию в компании.

Работа на дому

Несмотря на то, что существует множество законных способов заработать на жизнь, работая из дома, это также обычная коммерческая подача незаконных финансовых пирамид. Идея работы из дома со свободой и гибкостью, когда вы сами себе босс, очень привлекает многих людей. Проблема в том, что мошенники знают, насколько это может быть заманчиво, и с радостью используют наш предпринимательский дух.

Например, в мошенничестве с TelexFree участникам сказали, что они могут заработать большие деньги, просто вырезая и вставляя рекламу на своих домашних компьютерах.

«Каждый раз, когда вы получаете прямое предложение от кого-то:« Эй, смотрите, вы можете войти. Вы можете работать из своего дома. Вы можете заработать эту сумму денег, и если вы можете заставить других людей работать на вас » из их домов вы заработаете еще больше денег, «это огромный красный флаг, чтобы уйти», — сказал Доррис.

Если вы все еще думаете о том, чтобы двигаться дальше, и поскольку вы уже увлечены идеей работы из дома, Доррис советует приступить к работе.

«Вам нужно убедиться, что вы разговариваете с некоторыми членами семьи, разговариваете с некоторыми друзьями, с какой-то группой, чтобы увидеть, законно это или нет», — сказал Доррис.«Ищите информацию об этой компании в Интернете. Если первая поисковая система показывает это название компании и« мошенничество », вам нужно уйти. Это огромный красный флаг».

Но не останавливайтесь на молва. Обратитесь к федеральным регулирующим органам и регулирующим органам штата, чтобы узнать, есть ли у компании история жалоб.

FTC предлагает задать следующие основные вопросы, прежде чем вкладывать копейки в многоуровневую маркетинговую программу:

• Каков ваш годовой объем продаж продукта?

• Сколько продукции вы продали дистрибьюторам?

• Какой процент ваших продаж приходился на дистрибьюторов?

• Каковы были ваши расходы в прошлом году, включая деньги, которые вы потратили на обучение и покупку продуктов?

• Сколько денег вы заработали в прошлом году — то есть ваш доход и бонусы за вычетом ваших расходов?

• Сколько времени вы в прошлом году потратили на бизнес?

• Как долго вы в бизнесе?

• Сколько человек вы наняли?

• Какой процент заработанных вами денег — дохода и бонусов за вычетом ваших расходов — был получен от найма других дистрибьюторов и продажи им инвентаря или других предметов для начала?

Думаете, вас обманули?

Если вы считаете, что стали жертвой финансовой пирамиды, Доррис говорит, что первым делом вы должны сообщить об этом в правоохранительные органы.Это может быть так же просто, как позвонить в местное отделение полиции или обратиться в офис генерального прокурора вашего штата. Вы также можете подать жалобу в федеральные регулирующие органы, включая Федеральную торговую комиссию. Главное — не молчать.

«Когда мы смотрим на отчет и некоторые статистические данные, которые мы собрали, — сказал Доррис, — ничего не было сообщено, потому что люди стесняются, будь то частное лицо или компания. Но единственный способ раскрыть это , чтобы снять маску с этих пирамид, значит сообщить об этом и действительно что-то с этим сделать.»

Посмотрите, как Карлос Ванзелер якобы осуществил свою огромную аферу с пирамидой, и узнайте удивительное место, где он спрятал часть доходов, в следующем ВСЕ НОВОМ эпизоде ​​шоу» American Greed «CNBC, понедельник 10P ET / PT только на CNBC .

Не попадайте в схему пирамиды | Советы по финансовой грамотности | Финансовая безопасность

Схемы пирамид — лишь один из многих способов, с помощью которых мошенники наживаются на человеческой жадности. Эти бизнес-ориентированные схемы существуют уже много лет, но мошенники все еще богатеют на жертвах.Они также особенно опасны, потому что их трудно обнаружить. Они прилагают все усилия, чтобы казаться законными, и их часто путают с настоящими компаниями многоуровневого маркетинга (MLM).

Давайте посмотрим, что представляет собой финансовая пирамида и как не попасть в их ловушку.

Что такое схема пирамиды?

Схема пирамиды — это система, в которой участники зарабатывают деньги, нанимая постоянно растущее число «инвесторов».«Первоначальные покровители бизнеса стоят на вершине пирамиды. Они будут привлекать дополнительных инвесторов, каждый из которых также привлечет еще больше инвесторов. На каждом уровне количество инвесторов увеличивается в разы. Инвесторы получают прибыль за каждого нового сотрудника и передают часть прибыли своим рекрутерам. Чем выше по пирамиде находится инвестор, тем больше денег он заработает.

Иногда финансовые пирамиды предполагают продажу продукта, но обычно это просто попытка казаться подлинным.Продукт, как правило, неисправен и, очевидно, не будет в центре внимания бизнеса. Основная цель всех финансовых пирамид — привлечь новых инвесторов в нескончаемое стремление к расширению.

Здесь может быть сложно обнаружить преступление, а финансовые пирамиды действительно легальны в некоторых штатах. Однако есть определенно закулисные приемы, о которых следует знать при каждой финансовой пирамиде.

Во-первых, новым инвесторам необходимо заплатить комиссию за право продавать продукт или услугу и нанимать других для получения денежного вознаграждения.Эта плата может быть довольно высокой. По сути, рекрутер платит зарплату своему начальству.

Кроме того, как уже упоминалось, если продукт продается, он, скорее всего, неисправен или поврежден и не будет хорошо продаваться. Рекрутерам может потребоваться приобрести продукт самостоятельно. Что еще хуже, компания откажется принимать обратно товары, которые не продаются.

Наконец, каждая финансовая пирамида обречена на провал, потому что она зависит от способности привлечь больше инвесторов.Поскольку в любом сообществе есть ограниченное количество людей, каждая финансовая пирамида рано или поздно рухнет, и только те, кто наверху, будут получать прибыль.

Что такое многоуровневый маркетинг?

MLM-компании часто путают со схемами пирамид, но есть некоторые отличия, которые их отличают.

Во-первых, компании MLM работают, продавая продукты напрямую потребителям, не имея розничных магазинов или веб-сайтов. Дистрибьюторы или продавцы будут продавать продукцию самостоятельно, а также будут обучать и нанимать дополнительных дистрибьюторов.Каждый дистрибьютор получает комиссию с каждой продажи, а также комиссию с продаж дистрибьюторов, которых он нанял.

Возможно, вы случайно столкнулись с MLM-бизнесом или даже приобрели его продукты. Некоторые компании MLM включают Mary Kay Cosmetics, Amway и Scentsy. Все это полностью законный бизнес без каких-либо коварных намерений.

Основное различие между компаниями MLM и финансовыми пирамидами — это надежная линейка продуктов или услуг, которые стоят за каждой компанией MLM.Основная часть прибыли компании поступает от продаж, а не от привлечения новых инвесторов.

Кроме того, настоящие компании MLM никогда не оставят своих дистрибьюторов с непроданными продуктами. Они с радостью выкупят непроданные товары, хотя часто по сниженной цене.

Как определить схему пирамиды?

Остерегайтесь этих красных флажков, которые сразу же обозначают бизнес как финансовую пирамиду:

• Тактика высокого давления.Пирамиды работают, заманивая в ловушку жертв, чьи суждения омрачены обнадеживающими амбициями и не утруждают себя прочтением мелкого шрифта.
• Доход от найма. Если ваш обещанный доход полностью связан с привлечением большего количества участников для бизнеса, вы смотрите на финансовую пирамиду.
• Необоснованные претензии о доходах. Если вам обещают шестизначную зарплату в течение года при выполнении низкоквалифицированной работы, не требующей вообще никакого опыта, откажитесь от этого.
• Заявления о возмутительной продукции.Вас просят продать крем, который заставит морщинки исчезнуть в одночасье? Или, может быть, таблетка, которая заставляет людей сбросить пять фунтов за неделю? Если продукт сопровождается диковинными заявлениями, которые трудно доказать, значит, вы попали в финансовую пирамиду.
• Вам нужно купить товар, чтобы продать его. Компания, которая требует, чтобы ее продавцы покупали ее продукты, — это компания, которая отчаянно нуждается в бизнесе. Беги в другую сторону и не оглядывайся.

Если вы считаете, что стали жертвой финансовой пирамиды, проверьте законы своего штата и сообщите о схеме властям, если закон был нарушен.Также предупредите своих друзей о схеме циркуляции, чтобы они знали, как не попасться в ее ловушку.

Будьте начеку и оставайтесь в безопасности!

Многоуровневый маркетинг или незаконная пирамида?

Многоуровневый маркетинг или незаконная пирамида?

ОПОВЕЩЕНИЕ ПОТРЕБИТЕЛЯ

ДАНА НЕССЕЛ

ГЕНЕРАЛЬНЫЙ АДВОКАТ

Генеральный прокурор предоставляет уведомления для потребителей, чтобы информировать общественность о несправедливых, вводящих в заблуждение или вводящих в заблуждение методах ведения бизнеса, а также предоставлять информацию и рекомендации по другим вызывающим озабоченность вопросам.Уведомления для потребителей не являются юридической консультацией, юридическим основанием или обязательным юридическим заключением Генеральной прокуратуры.

Многоуровневый маркетинг или незаконная пирамида?

В чем разница?

«Многоуровневый» или «сетевой» маркетинг — это форма бизнеса, в которой используются независимые представители для продажи товаров или услуг семье, друзьям и знакомым. Представитель получает комиссионные от розничных продаж, которые он или она совершает, а также от розничных продаж, совершаемых другими людьми, которых он или она нанимает.Примеры хорошо известных многоуровневых маркетинговых компаний включают Amway и Mary Kay Cosmetics.

Некоторые компании называют себя многоуровневым маркетингом, когда они действительно используют финансовые пирамиды, нарушающие Закон Мичигана о продвижении пирамид. Даже если многоуровневый план не нарушает Закон о продвижении пирамиды штата Мичиган, маркетинг плана может нарушать Закон штата Мичиган о защите потребителей, если действия, методы или практика являются несправедливыми, недобросовестными или вводящими в заблуждение.

Понятно, что потребители часто не могут отличить незаконную финансовую пирамиду от законной возможности многоуровневого маркетинга.Государственные регулирующие органы и отрасль продолжают спорить о том, где подведены правовые границы. Многоуровневый маркетинг — это законный и законный метод ведения бизнеса, использующий сеть независимых представителей для продажи потребительских товаров. Компенсация должна в первую очередь основываться на продаже продуктов и услуг конечному потребителю.

Пирамиды утверждают, что занимаются продажей продуктов потребителям, чтобы выглядеть как многоуровневая маркетинговая компания. Однако практически не прилагается никаких усилий для продвижения продукта на рынок.Вместо этого деньги зарабатываются типичной пирамидой … от найма других людей до продвижения программы . Иногда новых «дистрибьюторов» убеждают покупать товарные запасы или товары / услуги по завышенной цене при регистрации.

Компании-пирамиды

получают практически всю свою прибыль от привлечения новых сотрудников и часто пытаются замаскировать вступительные взносы как цену, взимаемую за обязательные покупки обучения, компьютерных услуг или товарных запасов.

Пирамиды не только незаконны; они — пустая трата денег и времени.Поскольку финансовые пирамиды полагаются на набор новых членов для привлечения денег, они часто рушатся, когда количество потенциальных новобранцев иссякает (насыщение рынка). Когда план терпит крах, большинство людей, за исключением немногих на вершине пирамиды, теряют свои деньги.

Насыщенность рынка

Хотя промоутеры пирамиды утверждают, что возможность заработать безгранична, эта возможность не может материализоваться из-за насыщения рынка. Например, если программа начинается с одного человека, который набирает двух человек, каждый из которых набирает еще двух человек, и так далее, всего на 28 уровнях практически все население Соединенных Штатов — каждый мужчина, женщина и ребенок — будет участвовать, как показано ниже.

Уровень	Кол-во новых Участников	Общее количество Участников
1	1	1
2	2	3
3	4	7
4	8	15
5	16	31
6	32	63
7	64	127
8	128	255
9	256	511
10	512	1 023
11	1,024	2,047
12	2,048	4 095
13	4 096	8,191
14	8,192	16 383
15	16 384	32 767
16	32 768	65 535
17	65 536	131 071
18	131 072	262 143
19	262 144	524 287
20	524 288	1 048 575
21	1 048 576	2,097,151
22	2,097,152	4,194,303
23	4,194,304	8,388,607
24	8,388,608	16 777 215
25	16 777 216	33,554,431
26	33,554,432	67,108,863
27	67,108,864	134 217 727
28	134 217 728	268 435 455

При исследовании возможности многоуровневого маркетинга вам следует спросить о насыщении рынка и определить уровни насыщения в вашем регионе сбыта.У законных компаний не может быть слишком много дистрибьюторов в одной области.

Предупреждающие знаки

Промоутеры пирамиды — мастера групповой психологии. Встречи по набору персонала создают безумную атмосферу энтузиазма, где групповое давление и обещания крупной суммы денег играют на жадности людей и страхе упустить выгодную сделку. Организаторы также открыто не поощряют вдумчивое рассмотрение схемы и сомнение в ней. Жертвы часто оказываются обманутыми, заставляя их участвовать.На собрании по подбору персонала вы можете услышать такие фразы, как «это возможность на первом этаже, которая изменит вашу жизнь», «возможности не уходят, они переходят к другим людям» и «если вы начнете действовать сейчас и усердно работать в течение трех до пяти лет вы можете выйти на пенсию и жить за счет остаточного дохода ». Еще один предупреждающий знак — сбивающий с толку план компенсации.

Заявления компании о том, что их план был «одобрен» Генеральным прокурором Мичигана, должны быть ярко-красными флажками, и вы должны немедленно сообщить о такой претензии в наш офис.Компания, которая искажает один факт, скорее всего, искажает другие. Хотя наш офис может сообщить вам, предприняли ли мы какие-либо правовые действия, мы не будем комментировать какие-либо конкретные расследования многоуровневых маркетинговых компаний. Кроме того, мы не предоставляем никаких предварительных форм одобрения какой-либо компании, и если вам нужна юридическая консультация относительно того, является ли многоуровневая маркетинговая возможность на самом деле незаконной пирамидой, вам необходимо обратиться к частному юрисконсульту.

Письма цепочки

Самая простая форма пирамиды — это цепное письмо, в котором получателю предлагается заплатить 1 доллар.00 или более для каждого из пяти имен в списке, скопируйте письмо и затем отправьте его новым людям с добавлением имени получателя в список. Многие письма счастья претендуют на то, чтобы быть законными, потому что они предлагают продукт. При внимательном рассмотрении товар — всего лишь притворство. Часто информационный бюллетень просто описывает дополнительные схемы «быстрого обогащения» и может быть единственным элементом, который «покупают» новые участники. В качестве альтернативы, информационный бюллетень может предлагаться «бесплатно» каждому новому платящему члену. В любом случае схема представляет собой просто пирамиду, если дистрибьюторам платят за набор новых членов, а не за продажу реального продукта широкой публике.В последние годы финансовые пирамиды стали более изощренными, и многие из них появились в Интернете.

Используйте здравый смысл и примите во внимание эти советы

Финансовую пирамиду, замаскированную под многоуровневую маркетинговую возможность, не всегда легко обнаружить, но она является такой же аферой, как и цепное письмо. Вот несколько советов, которые следует учитывать перед участием в многоуровневой маркетинговой программе:

• Избегайте любых программ, которые больше ориентированы на набор новых людей, чем на продажу продукта или услуги конечному потребителю.Если возможность получения дохода в первую очередь достигается за счет набора большего числа участников или продавцов, а не за счет продажи продукта, план, вероятно, является незаконным. Некоторые суды интерпретируют более сильное давление на членов с целью спонсировать новобранцев, чем продавать товары компании, как доказательство существования незаконной пирамиды.

• Скептически относитесь к планам, в которых утверждается, что вы будете зарабатывать деньги за счет постоянного роста вашего «нижнего звена» — комиссионных от продаж новых дистрибьюторов, которых вы нанимаете, — а не за счет собственных продаж продуктов.

• Будьте осторожны с конкретными заявлениями о доходах или доходах. Многие программы хвастаются невероятно высокими заработками нескольких лучших исполнителей («тысячи в неделю» или «шестизначный доход»). Реальность такова, что большинство людей, нанятых в организацию, не зарабатывают и близко к этим суммам, и большинство из них фактически теряет деньги.

• Остерегайтесь «свидетельств» других дистрибьюторов. Эти «истории успеха» редко отражают реальность.

• Будьте осторожны, участвуя в любой программе, которая требует от дистрибьюторов закупки дорогих товаров. Есть страшные истории о людях, у которых есть подвал или гараж, полный товаров, которые никто не купит.

• Убедитесь, что продукт или услуга, предлагаемая компанией, — это то, что вы купили бы без возможности получения дохода, и что продукт или услуга имеют конкурентоспособные цены. Незаконные пирамиды часто продают товары по ценам, значительно превышающим розничные, или продают товары, которые трудно оценить, например, средства для здоровья и красоты, новые изобретения или «чудодейственные» лекарства.

• Никогда не подписывайте контракты и не платите деньги за участие в многоуровневой маркетинговой программе или любых коммерческих возможностях, не не торопясь и не прочитав все документы. Обсудите возможность с супругом, знающим другом, бухгалтером или юристом. Если вы чувствуете, что подвергаетесь тактике продаж с высоким давлением или у вас недостаточно времени, чтобы изучить детали, обратитесь в другое место.

• Когда возникают вопросы о пирамидах, можно проводить сравнения с корпорациями, где есть один человек на вершине, который зарабатывает больше всего денег.Чего они не заявляют, так это того, что корпорации не стремятся нанимать неограниченное количество сотрудников или платить сотрудникам на основе найма новых сотрудников.

• Остерегайтесь, когда продукты или услуги — это просто средство для найма. Продукты могут быть уловками и / или иметь завышенную цену, но даже продукты высокого качества могут служить прикрытием для действий по найму.

Ваши обязанности

Если вы решили стать дистрибьютором, помните, что вы несете юридическую ответственность за претензии, которые вы делаете в отношении компании, ее продукции и деловых возможностей, которые она предлагает.Это применимо, даже если вы просто повторяете утверждения, которые читали в брошюре компании или рекламном флаере. Если вы решите привлечь новых дистрибьюторов, имейте в виду, что вы несете ответственность за любые претензии, которые вы делаете в отношении потенциальной прибыли дистрибьютора. Обязательно честно представляйте возможность и избегайте нереалистичных обещаний.

No related posts.