Что сделать не отдают долг: Что делать, если не отдают долг — как вернуть деньги

Что делать если не отдают долг — как забрать долг если не отдают

Не отдают долг – как решить проблему?

Честность человека наилучшим образом испытывается долгами. Кто-то, попав в финансовую яму, в первую очередь направляет свои доходы на погашение обязательств перед кредиторами заимодавцами, а кто-то пытается уклониться от выплаты задолженностей. В ситуации, когда должник не хочет возвращать деньги, может оказаться каждый, кто одалживал средства знакомому, коллеге, родственнику или другу. И даже самые близкие лица могут не оправдать вашего доверия.

Что делать если человек не отдаёт долг? Как забрать деньги, если заёмщик либо кормит вас «завтраками», либо ссылается на полное отсутствие средств (причём сообщает это из отеля на Мальдивах), либо просто дамски и агрессивно отправляет вас в нецензурные дали?

Дальнейшее развитие ситуации во многом зависит от того, подкреплён ли долг распиской, то есть имеется ли у вас на руках документальное подтверждение займа. Но, в любом случае, юридическая помощь вам не помещает, поскольку процесс возвращения денег, данных недобросовестному лицу, может приобрести затяжной характер.

[1]

Как вернуть долг при наличии долговой расписки

Закон, защищая заимодавца, предоставляет ему возможность истребовать долг в судебном порядке. Главным доказательством в судебном процессе послужит долговая расписка (для большей убедительности её можно подтвердить другими доказательствами – аудиозаписями переговоров с должником, перепиской – в том числе и в современной электронной форме). Расписка должна быть составлена по правилам: с указанием паспортных данных заёмщика, признанием факта займа, указанием суммы, взятой в долг, цифрами и прописью. Личная подпись заёмщика обязательна. Срок отдачи займа – опциональный момент (при его отсутствии предполагается, что деньги должны быть отданы по требованию заимодавца). Также желательно чтобы заёмщик составил расписку от руки – это дополнительное подтверждение её подлинности.

До подачи искового заявления в суд целесообразно выдать должнику «последнее китайское предупреждение» – провести досудебные переговоры с участием юриста. Во многих случаях заёмщик, осознав, что вы настроены серьёзно, вплоть до возбуждения уголовного дела о мошенничестве и взыскания процентов по займу (даже если до этого не собирались этого делать), соглашается отдать деньги. Возможно достижение компромиссного решения путём предоставления отсрочки и согласия на постепенное погашение задолженности (что необходимо зафиксировать документально).

Ну и крайняя мера – это подача иска. Чтобы не тратить личное время на составление искового заявления, сбор справок, очереди и посещение судебных заседаний, вы можете поручить ведение дела адвокату. Стоимость юридических услуг необходимо будет вписать в исковое заявление: по сути, при положительном решении суда работу вашего адвоката оплатит сам заёмщик. Кроме того, вы можете потребовать проценты за заём даже в том случае, если они не указаны в расписке – по ставке рефинансирования.

Как вернуть долг, если расписки нет

Если при предоставлении правильно составленной расписки от должника суды в большинстве случаев выносят положительные решения в пользу заимодавца, то при отсутствии данного документа шансы взыскать долг намного ниже. Тем не менее, способы решения ситуации имеются.

В первую очередь нужно постараться добиться от должника признания факта займа. Если лицо, которому вы одолжили средства, относится к своим обязательствам добросовестно, вы сможете получить долговую расписку и постфактум. Законодательство позволяет это сделать, документ будет иметь тот же вес в суде, что и расписка, выданная непосредственно в момент заключения сделки займа. Наличие данного документа укрепит ваше положение: вы сможете истребовать деньги в суде без сбора дополнительных доказательств.

Если же должник отказывается выдавать расписку, то есть отрицает факт задолженности, необходимо будет предпринять следующие действия:

1. По максимуму собрать доказательства, подтверждающие факт долговых обязательств. Это могут быть аудиозаписи и переписка по электронной почте, в социальных сетях, через sms, на которых ваш собеседник признаёт свой долг (например, в форме обещания отдать когда-нибудь). Собрать такие доказательства можно и постфактум, выведя должника на разговор. Помните, что свидетельские показания в подобных делах не учитываются (это вполне закономерно, поскольку открыло бы неимоверный простор для мошенничества). Желательно, чтобы доказательств было много, чтобы они подтверждали друг друга.
2. Подать заявление в полицию о возбуждении уголовного дела о мошенничестве, предоставив собранные доказательства. Сразу следует оговориться, что шансы на возбуждение дела невысоки, однако если при отказе будет зафиксирован сам факт займа, это будет основанием для вынесения судебного решения в вашу пользу. Например, факт займа подтверждён, но в возбуждении уголовного дела отказано, поскольку должник отрицает наличие злого умысла. В этом случае вы добились главного: долг получил подтверждение. Если же полиция возбудила уголовное дело, всё ещё лучше: вы можете обратиться в суд с требованием взыскания денег, не дожидаясь окончания уголовного разбирательства. И госпошлину в этом случае платить не придётся.
3. Если же обращение в полицию не принесло никаких результатов, остаётся надеяться, что собранных вами доказательств достаточно, чтобы суд счёл их достаточными для вынесения решения в вашу пользу. Не исключено, что могут понадобиться экспертизы переписки по электронной почте и в социальных сетях, а также подтверждение отсутствия монтажа на аудиозаписи и принадлежности голоса должнику. Поскольку процесс обещает немало сложностей, стоит заручиться адвокатской поддержкой. Шансы выиграть дело есть и они напрямую зависят от качества и количества доказательств, поскольку они оцениваются судом по совокупности.

Принудительное взыскание долга

Но вот, наконец, прозвучало долгожданное судебное решение, обязывающее ответчика вернуть долг. Однако открывать шампанское ещё рано. Как показывает практика, если люди не хотят платить по долгам в досудебном порядке – судебное решение вряд ли немедленно раскроет «чакры совести». Поэтому, скорее всего, вам придётся получить у суда исполнительный лист и продолжить юридическую борьбу за свои деньги – или в одиночку, или с помощью адвоката. Второй вариант, конечно, предпочтительнее.

[1]

Какие существуют возможности правового возвращения денежных средств у недобросовестного должника?

• Направление исполнительного листа в банк, где обслуживается должник. Если у него имеются счета, а главное – если на этих счетах имеются деньги, вы наконец-то сможете завершить эпопею по возврату долга. Банк обязан на основе исполнительного листа совершить перевод искомой суммы на ваш счёт, сняв её у должника. Эта мера хорошо работает в тех случаях, если у должника в банке есть зарплатная карта или он получает аналогичным образом пенсию, стипендию. Обычные депозиты «растрясти» таким образом мало реально, поскольку недобросовестные должники обычно очищают счета заранее. Тем не менее, бывают случаи, когда лица, наделавшие долгов, надеются на то, что их счета в каком-нибудь малоизвестном банке не будут обнаружены. Логика в этом есть, но опытный юрист знает, как решить проблему: актуальные данные о счетах можно получить в налоговых органах. Опять же, это не стопроцентная панацея и в основном метод работает в отношении юридических лиц, индивидуальных предпринимателей. Наконец, если есть основания полагать, что должник небеден, можно направить запросы в банки, где он может обслуживаться.
• Обращение с исполнительным листом в организацию, которая осуществляет регулярные выплаты в пользу должника (по месту работы или учёбы, в пенсионный фонд). К сожалению, законодатель поставил ограничение для этого метода, что в целом снижает его эффективность. Таким образом можно взыскать долги по алиментам, регулярные платежи (например, в ЖКХ), а также компенсации за материальный и моральный ущерб, нанесённый данным лицом. Если вы просто одолжили человеку деньги, этот способ теряет актуальность.
• И, наконец, классика принудительного взыскания: обращение в Федеральную Службу судебных приставов (ФССП). Предполагается, что приставы в течение трёх дней начнут исполнительное производство, будут каждые 20 дней посылать запросы в банки, а при необходимости арестуют имущество должника и обратят его в деньги. Это в теории; на практике же вы можете столкнуться с ситуацией, когда приставы, образного говоря, бьют баклуши и не торопятся осуществлять меры по взысканию долга. Бывают случаи, когда исполнительное производство не запускается в течение года. Известны и ситуации, когда судебные приставы входили в сговор с лицами, у которых следовало произвести принудительное взыскание финансов и имущества. Чтобы долг не был списан как безнадёжный (а срок взыскания ограничивается тремя годами), рекомендуется обратиться за помощью к юристу. Сопровождая исполнительное производство, адвокат будет контролировать работу судебных приставов, при необходимости используя право на подачу жалоб их начальству и в прокуратуру. Также предусмотрена возможность подачи искового заявления на бездействие приставов в суд.

Мастерство переговоров или как заставить вернуть долг злостного должника

Возврат долгов – тема щепетильная и животрепещущая. Причем ее актуальность не уменьшается, наверное, со времен первобытного человека, когда один соплеменник одолжил второму свое копье для охоты на мамонта.

Нервы и время – два главных составляющих, которые точно тратятся при решении этого вопроса.

Еще бы! Собственнику именно сейчас нужны деньги на развитие бизнеса или на выполнение своих обязательств перед другими контрагентами. А их то как раз и не отдает должник за поставленные товары, выполненные работы, оказанные услуги или просто перечисленные средства в качестве аванса. Его поедом ест жена, а где-то за углом или в соседней комнате, ехидно улыбаясь, потирает руки теща – не можешь забрать долг, значит слабак. И в такой нервотрепке – каждый день.

Чтобы должника уговорить, убедить вернуть деньги, разве не нужно время? Причем это касается как ситуации с добровольным погашением, так и в принудительном порядке, через суд, государственную исполнительную службу или частного исполнителя.

В этом случае кажущаяся абсурдность ситуации заключается в том, что для того, чтобы вернуть долг, нужно расстаться дополнительно с некоей кровно заработанной суммой.

Здесь нужно сделать одно небольшое, но существенное пояснение: кредитор имеет полное право требовать покрытие расходов за счет должника. Собственно, на практике, около 80 % расходов взыскивается с должника. Главное – предоставить доказательную базу.

Все указанное выше в большей степени актуально для юридических лиц, начиная от небольших компаний, заканчивая крупными корпорациями, агрохолдингами, поскольку взаимоотношения с бизнес-партнерами (в том числе и к сожалению с не чистыми на руку) регулируются не одним или двумя договорами. Порой эта цифра доходит до сотни и более только за один месяц. Как вы понимаете, финансовые обороты в междоговорных отношениях тоже, мягко говоря, не малые.

Настоящей проблемой в вопросе возврата долга для неискушенного кредитора является процесс удачных переговоров с мошенниками – отдельной категорией лиц, которые не просто не склонны к диалогу, их физически найти достаточно сложно, а тем долее – взыскать долг. Стоит ли говорить о том, что шансы добровольного поднятия белого флага с их стороны ничтожно малы?

Для примера возьмем несколько способов в качестве эффективной альтернативы в переговорах именно с мошенниками. Почему с ними? Потому что, если вы справитесь с мошенником, другие категории должников не будут для вас серьезной проблемой.

Этап первый. Раз, два, три, четыре, пять, я иду тебя искать!

Шутки шутками, а на практике большинство кредиторов, которые попались в сети мошенников и «разводил», сталкиваются с первоочередной необходимостью их найти. Всем понятно, чтобы начать переговоры о возврате долга, нужно сначала найти того, кто нужен.

В арсенале у специалистов, которые занимаются правовыми вопросами, в том числе и взысканием долгов, всегда есть свои методы поиска людей и нужной информации, особенно в эру современных цифровых технологий и Интернета.

Найти можно всех, узнать при желании, наличии ресурсов и времени тоже можно все: реальный адрес проживания конкретного человека, наличие внебрачных детей и любовницы, счетов в банках и размер суммы на них. Все оставляет свой след, все рано или поздно находятся. Кстати, настоящие профи могут «заставить» должника самому выйти на контакт для переговоров, и, заметьте, только законными методами и способами – никакого криминала.

Не будем раскрывать наших секретов в поиске нужных людей, реальном местонахождении компании (поверьте, они у нас достаточно эффективны). Что касается информации о статусе человека, наличия у него движимого и недвижимого имущества, прочих данных, то каждому в помощь могут прийти открытие, то есть публичные, реестры Украины. На данный момент их насчитывается более сотни. И это только официальных. Да, некоторые из них не структурированы, работают в тестовом режиме, доступ к информации в которых усложнен. Но это – техническая сторона вопроса. Кстати, открытые реестры позволяют до определенной степени обезопасить бизнес от недобросовестных партнеров перед заключением сделки.

Условно примем факт того, что комплекс мероприятий (звонки, социальные сети в Интернете, письма на е-мейл, плотный контакт с родственниками должника и т.д.) позволил разыскать должника. Даже если он асоциален, без особых привязок в социуме, найти человека можно. Для этого просто нужно расширить этот самый комплекс мероприятий.

Подводя промежуточную черту, можно сфокусироваться на двух итоговых вариантах развития событий:

1. Вы (или специалист, к которому обратились) сами находите должника.
2. Вынуждаете непосредственно должника выйти с вами на контакт.

Второй вариант намного предпочтительнее, поскольку в этом случае не вы нуждаетесь в переговорах, а он в них.

Этап второй. Набор козырей в рукав

Как вы понимаете, мало найти должника или вынудить вступить с вами в диалог. Важно «иметь в рукаве как можно больше козырей». Иначе от масштабной идеи останется пшик, то есть ноль, zero, пустое место, еще больше негатива от потраченного времени и усилий.

В качестве примера приведем простой и очень распространенный случай, когда представитель компании или непосредственно руководитель предприятия (в нашем случае – мошенник или недобросовестный должник) получил какой-то товар/услугу (или же аванс за выполнение работ), заведомо, то есть заранее, зная, что отдавать деньги он не намерен, во всяком случае, не полностью и не в установленные сроки  (соответственно, никакие работы им выполняться не будут). Не имеет смысла сейчас рассказывать о том, как же должнику удалось получить деньги, без серьезных гарантий – дело, что называется, прошлое. По факту имеем головную боль кредитора, бессонные ночи и…ехидно улыбающаяся теща в придачу…

«Год прошел, как сон пустой, Царь женился на другой» — это стихи Пушкина. Царю повезло. Через год результат налицо – супруга-молодица: «высока, стройна, бела, и умом и всем взяла». В нашем примере через год ничего не изменилось – изначальные обещания вернуть долг так и остались обещаниями. Нужно наверстать упущенное время — срочно приступать к поиску имущества и счетов должника. Не забываем и об имуществе, других активах жены (это важно!). К слову сказать, здесь без специалиста уже не обойтись.

Собранная и проанализированная информация показала, то в активах должника – вышеупомянутый zero: ни квартиры, ни машины, ни дачи, ни официальной работы (не на момент получения кредита, а «на здесь и сейчас», по факту). Короче, гол как сокол. Сигареты, носки, трусы – все покупает жена. А вот у супруги все нормуль: неплохая работа в Укроборонпроме или смежном ведомстве, счет в банке и все в подобном духе.

Что мы имеем на сегодняшний день? Все, что было нажито должником непосильным трудом были проданы в период совместного проживания с супругой. Стало быть, нужно срочно подавать иск о взыскании долга, а если суд уже рассматривает дело – ходатайство о включении супруги в качестве соответчика.

Этап третий. Поиск оптимальной тактики для переговоров

При грамотном подходе тактика привлечения другого из супругов в качестве соответчика срабатывает. Ведь по сути все проданное и нажитое имущество в период совместного проживания считается общим. Да, исключения есть, и они указаны в законодательстве. Но дело не в этом, а что называется, в принципе. Понятно, что любое дело содержат массу различных нюансов, которые нужно учитывать в конкретной ситуации. Кстати, в некоторых случаях не стоит забывать еще об одном важном моменте – брачном договоре. Сейчас заключение такого соглашения – нормальная семейная практика, особенно в кругу лиц среднего и выше среднего достатка.

Так вот, иногда в брачном договоре встречается пункт, в котором указано, что стороны обязуются уведомлять своих кредиторов о наличии данного соглашения. Это и есть один из тех нюансов, о котором велась речь ранее. Наш мошенник проигнорировал данный пункт брачного договора. Соответственно, жена ничего не знала о кредите. Но это, что называется, их проблемы. А наша выгода (специалистов, которые оказывают правовую помощь кредитору) в том, чтобы воспользоваться возможностью наложить арест на счета и имущество не только должника, но и его супруги. 

Простая логика подсказывает: если прибыль от продажи со стороны мошенника (мужа) семейного имущества, например, автомобиля, оседает в общий семейный котел, то почему по долгам должен платить только он, взяв кредит? К таким, по правде сказать, незатейливым аргументам, достаточно часто прислушивается суд, вынося определения об аресте имущества и счетов в банках обеих супругов.

Остается только написать заявления в исполнительную службу о принудительном исполнении определения суда и…ждать звонка от мошенника или его «второй половинки». Тактика должна сработать. Древнее изречение мудреца Лао-Цзы гласит: «Если долго сидеть на берегу реки, то можно увидеть, как мимо проплывёт труп твоего врага». В нашем случае долго ждать реакции должника не придется – уверены, что через некоторое время или он, или его жена сами выйдут на связь, инициировав переговоры.

Этап четвертый. Искусство переговоров

Существует несколько негласных правил ведения успешных переговоров. Здесь многое зависит от обстоятельств, характера самого человека и… «козырей в рукаве».

Одно из них (правил) гласит, что к каждому туру переговоров нужно подходить основательно, подготовленными, с максимальным количеством информации о «противнике» и главное – ее актуальности. На самотек пускать переговорный процесс нельзя. Должен быть план. В большинстве случаев экспромт не пройдет, за исключением непредвиденного оборота событий непосредственно в процессе общения.

Некоторые переговорщики и те, кто читают лекции о теории переговоров рекомендуют дать возможность оппоненту выдвинуть свои условия, запросить встречные предложения. Но это не наш случай. С мошенниками и нечистыми на руку должниками такого допускать нельзя. Условия пускай выдвигает кому угодно: жене (если он не «подкаблучник»), детям, подчиненным на работе, дяде Васе из соседнего подъезда… всем, но только не вам (или не нам, если мы представляем ваши интересы).

Теперь мяч на нашей стороне поля и у нас с техникой владения мячом все в порядке. Как результат, можно заключить мировое соглашение на выгодных условиях, а суд их утвердит. Все довольны, все счастливы. От взаимных поцелуев, конечно, воздержимся, нам достаточно «мира во всем мире» (на наших условиях). Теперь должнику «спрыгнуть» будет крайне проблематично, поскольку «тень отца Гамлета» (в нашем случае – риск выделения половины совместно нажитого имущества) она существует, не испарилась и никуда не исчезла, до момента полного погашения задолженности.

Вот, примерно так. Стоит повториться, что каждый случай – индивидуален, с массой нюансов и требует своего особенного подхода. Александр Строкань имеет широкий опыт урегулирования споров, связанных с взысканием проблемных долгов. 

Как получить деньги, если вам не вернули долг?

Если из-за бездействия судебных приставов должник успел продать имущество и вывести деньги со счетов, чтобы не выплачивать долг, убытки можно взыскать из казны РФ. Но это удастся сделать, только если взыскатель контролировал работу приставов.

Как заставить должника вернуть деньги?

Представим такую ситуацию: у вас заняли крупную сумму, но возвращать ее человек не торопился. Чтобы получить деньги, пришлось обратиться в суд. Однако победа в суде еще не означает, что денежные средства должник отдаст вам добровольно.

Если ответчик уклоняется от выполнения наложенной на него обязанности, обратитесь в суд с ходатайством о выдаче исполнительного листа (это документ, который выдается судом для принудительного исполнения судебного акта). Затем его с заявлением о возбуждении исполнительного производства предъявите в Службу судебных приставов.

Если должником является физическое лицо, то исполнительный лист и заявление предъявляются в территориальный отдел Службы судебных приставов по месту жительства или месту пребывания должника либо по местонахождению его имущества. Если должник является юридическим лицом, то документы предъявляются в территориальный отдел Службы судебных приставов по юридическому адресу организации, местонахождению ее имущества либо по юридическому адресу ее представительства или филиала (ст. 30 Федерального закона от 2 октября 2007 г. № 229-ФЗ «Об исполнительном производстве»).

На этом, с точки зрения закона, заканчиваются обязанности взыскателя. Далее пристав должен самостоятельно найти имущество должника, запросить в банках информацию о его счетах, наложить арест на денежные средства, выявить движимые и недвижимые активы, а после успешного взыскания задолженности перевести деньги взыскателю.

Почему не всегда удается получить обратно деньги, несмотря на решение суда в пользу взыскателя?

Исполнительное производство не всегда заканчивается хеппи-эндом. Вместо желаемых денег вы можете получить постановление об окончании исполнительного производства в связи с невозможностью исполнения, либо выплачена может быть лишь незначительная часть долга.

Причины печальной развязки могут быть объективными: у должника не было имущества, на которое пристав мог бы обратить взыскание. Но они могут быть и субъективными: бездействие или «недостаточное служебное рвение» приставов. Из-за огромной нагрузки они не всегда принимают достаточные меры по поиску имущества должников. В результате последние успевают вывести денежные средства со счетов, продать квартиру, автомобиль и пр.

Что делать в случае бездействия приставов?

1. Предоставьте судебному приставу-исполнителю информацию об известных вам счетах должника и имеющемся у него имуществе (укажите реквизиты банковского счета, прописанные в тексте договора, сообщите о транспортном средстве должника, местонахождении склада с остатками продукции и пр.).

Вы можете указать эти сведения в заявлении о предъявлении исполнительного листа к исполнению или в дальнейшем в отдельном документе. У вас должно остаться подтверждение того, что вы предоставили приставам подобную информацию: отметка о принятии на втором экземпляре документа, квитанция и опись почтового вложения (в случае отправления документа по почте) и пр. 2. Ходатайствуйте перед приставом о наложении ареста на имущество должника. Письменное ходатайство готовится в свободной форме. Проследите за тем, чтобы у вас остались доказательства его подачи. 3. Если пристав бездействует, направьте жалобу руководителю Службы судебных приставов или обратитесь в суд с заявлением о признании незаконным бездействия судебного пристава: укажите его ФИО и реквизиты ССП, подробно опишите, какие действия он не предпринял и на какие ваши обращения не отреагировал. Например, пристав не направил в банк запрос о наличии счетов должника, не проверил в ГИБДД, имеются ли у него транспортные средства, не получил сведения из Росреестра о наличии у должника недвижимого имущества и пр.

Эти действия позволят взыскателю в дальнейшем взыскать убытки через суд.

Что может помешать взыскать убытки, если приставы не смогли вернуть деньги?

Если взыскатель сможет доказать, что на момент возбуждения исполнительного производства должник обладал имуществом, а то, что долг не удалось вернуть, объясняется бездействием судебных приставов-исполнителей, убытки могут быть взысканы с казны РФ.

Однако взыскатель может столкнуться с препятствием на пути к успешному взысканию убытков – п. 85 Постановления Пленума Верховного Суда РФ от 17 ноября 2015 г. № 50 «О применении судами законодательства при рассмотрении некоторых вопросов, возникающих в ходе исполнительного производства». Этот пункт трактуется судами как обязанность взыскателя осуществлять активный контроль за ходом исполнительных действий. В нем сказано:

«Если в ходе исполнительного производства судебный пристав-исполнитель не осуществил необходимые исполнительные действия по исполнению исполнительного документа за счет имевшихся у должника денежных средств или другого имущества, оказавшихся впоследствии утраченными, то на истца по иску о возмещении вреда, причиненного незаконным бездействием судебного пристава-исполнителя, не может быть возложена обязанность по доказыванию того обстоятельства, что должник не владеет иным имуществом, на которое можно обратить взыскание.

В то же время отсутствие реального исполнения само по себе не является основанием для возложения на государство обязанности по возмещению не полученных от должника сумм по исполнительному документу, поскольку ответственность государства в сфере исполнения судебных актов, вынесенных в отношении частных лиц, ограничивается надлежащей организацией принудительного исполнения этих судебных актов и не подразумевает обязательности положительного результата, если таковой обусловлен объективными обстоятельствами, зависящими от должника».

В определениях Верховного Суда РФ от 12 февраля 2019 г. № 16-КГ18-53, от 5 февраля 2019 г. № 5-КГ18-294 еще раз подтверждена позиция о том, что взыскатель, не приложивший усилий по контролю за ходом исполнительного производства, не может пользоваться гарантией взыскания причиненных убытков с казны.

Как взыскать убытки с казны?

Взыскание убытков будет эффективным только при одновременном доказывании следующих обстоятельств.

1. Должник обладал имуществом, достаточным для полного или частичного погашения задолженности на дату возбуждения исполнительного производства.

Ознакомьтесь с материалами исполнительного производства. Определите, когда были сняты с учета транспортные средства, проданы объекты недвижимости, переведены или сняты денежные средства со счетов и пр. Если утрата имущества произошла в период исполнительного производства, ответственность за невозможность взыскания несет пристав.

2. Взыскатель указывал судебному приставу на имущество должника, либо подавал жалобы на бездействие пристава по розыску имущества и наложению ареста на него, либо совершил иные действия, свидетельствующие о приложении им максимальных усилий для удовлетворения своих требований (Определение Верховного Суда РФ от 15 февраля 2017 г. по делу № А40-119490/2015).

В обоснование этого довода представьте доказательства того, что вы направляли приставу сведения об имуществе, подавали ходатайства о наложении ареста на это имущество и жалобы на бездействие пристава.

3. Бездействие пристава привело к убыткам взыскателя – т.е. у должника не осталось имущества, за счет которого можно было бы погасить задолженность.

Стоит отметить, что если имущество должника пристав передал на хранение человеку, который его потерял, это не снимает с пристава ответственность за причиненные убытки:

«Довод об отсутствии вины судебного пристава-исполнителя в причинении вреда при наличии решения должника о смене ответственного хранителя и последующей передаче имущества другому хранителю подлежит отклонению, поскольку исходя из смысла пункта 7 статьи 64 и статьи 86 Закона об исполнительном производстве, судебный пристав-исполнитель самостоятельно принимает решение о выборе хранителя арестованного имущества из лиц, указанных в статье 86 названного Закона. При этом в задачу организации хранения арестованного имущества входят систематические (не реже одного раза в месяц) проверки судебным приставом-исполнителем сохранности имущества, подвергнутого описи или аресту» (Определение Верховного Суда РФ от 6 марта 2017 г. № 304-ЭС16-18347 по делу № А03-15338/2015).

Как вернуть долг, что делать если не отдают долг

Можно ли вернуть долг самостоятельно или стоит обратиться к специалистам?

Безусловно, каждый инвестор полагает, что сможет в любой момент вернуть деньги самостоятельно, ведь изначально контрагент производил самое лучшее впечатление… Достаточно просто обратиться к нему с соответствующим запросом и получить причитающиеся по договору деньги.

И глубоко заблуждается! Потому что количество запросов на взыскание задолженности неустанно растет.

Как обстоят дела с взысканием задолженности на самом деле?

Наш опыт доказывает, что кредиторы ошибаются, когда полагают, что взыскать долг с физического лица или организации можно легко и быстро. Количество должников, искренне желающих вернуть задолженность, не больше статистической погрешности. Остальные обычно придерживаются одной и той же тактики — остаются любезными и вежливыми, «кормят завтраками» и постоянно обещают рассчитаться. А выигранное время используют для того, чтобы не оставить кредиторам и шанса вернуть деньги обратно: выводят активы через подставных лиц (если это компания), переписывают движимое и недвижимое имущество на родственников ближних и дальних. И даже успевают объявить о банкротстве.

С чем сталкивается кредитор, решивший, наконец, вернуться к вопросу взыскания долга? С бедным и несчастным контрагентом, с которого-то и взять нечего. К тому же, если была проведена процедура банкротства, а кредитор до начала судебных разбирательств не заявил о своих материальных претензиях, добиться справедливости будет еще сложнее.

Приблизительно по такому сценарию разворачивается ситуация в 90% случаев, когда кредиторы решают проверить, а могут ли взыскать долг сами, не прибегая к помощи профессионального юриста.

Какие ошибки они допускают или могут допустить?

1. Верят на слово. Даже если вы честный и порядочный человек, не стоит той же мерою мерить остальных. Особенно в бизнесе. Особенно тех, кому отдаете свои деньги. Подумайте, если должник постоянно уклоняетсяот погашениядолга, почему он должен платить сейчас? Обещания должников являются ничем иным, как способом выиграть время и обеспечить максимальный отток активов и капитала на сторону.
2. Не замечают манипуляций. Часто должники отрицают наличие долговых обязательств только для того, чтобы заставить кредитора взыскать долг в суде и таким образом оттянуть его возврат. Ведь судебные разбирательства могут тянуться годами и не гарантируют успешного решения проблемы.
3. Не обращаются к адвокатам. Тогда как проблемные долги необходимо возвращать с помощью юриста, специализирующегося на данной отрасли права. Он знает, как вести такие дела в суде, что сделать, чтобы не дать должнику спрятать свое имущество, как ускорить и оптимизировать процесс возмещения денежных средств.
4. Используют не все способы и механизмы возврата долга. Каждый судебный пристав или коллектор возвращает долг по стандартной схеме, хотя в большинстве ситуаций может помочь только нестандартный подход. Ведь у должника могут быть не только деньги, но и недвижимость, транспортные средства и вклады в банках. Кроме того, имущество можно искать за пределами России.

Помимо этого, кредиторы часто не принимают участия в работе судебных приставов, не хотят связываться с излишними бюрократическими процедурами или использовать иные способы возмещения (например, взять продукцию должника под реализацию).

Все вышеперечисленное — лучшие аргументы в пользу того, что стоит сразу обращаться к юристам по взысканию долгов. Особенно, если человек или компания долг не отдает, а лишь просит отсрочки, уговаривает подождать до завтра. Юристы компании «Диспут» всесторонне анализируют ситуацию, изучают  имеющиеся документы и выстраивают логическую линию поведения должника, а также проверяют на предмет возможных источников компенсации долга. После изучения всей полученной информации объясняем, можно ли взыскать долг, как лучше это делать и сколько времени уйдет на выполнение задачи.

Психология долга. Почему вам не отдают деньги?

Психология долга: почему вам не отдают деньги?

Базовое правило взыскания долгов гласит: деньги возвращают тем, кого боятся. Такова психология неплательщика, да и вообще среднестатистического человека.

Предположим, некий человек должен вам крупную денежную сумму. Он бесконечно тянет с возвратом долга, игнорирует вас, хамит по телефону. Истинная причина подобного поведения: вас не боятся. Чем скорее вы осознаете этот факт, тем выше ваши шансы на успешное взыскание. Уясните для себя: должник нагло смеется над вами и планирует кормить «завтраками» до тех пор, пока ему не надоест это занятие. Утомившись, он с большой долей вероятности спрячется от вас, но опять же, вовсе не из чувства страха — по сути, он попросту отмахнется от вас, будто от назойливой мухи.
Обычно в подобной ситуации оказываются те, кто пытается взыскать долг самостоятельно. Именно на этом этапе кредитор совершает популярную ошибку — встает в позу просителя, фактически меняясь ролями с должником. Но задумайтесь: кто из вас кому должен? Согласитесь, довольно странно ходить и выпрашивать свои же деньги у должника. Ведь это именно он должен обрывать вам телефон, виновато стоять под дверью с деньгами в руках.
В результате неверной тактики вашего поведения должник перестает вас уважать. Вы для него больше не авторитет и, скорее всего, таковым не являлись изначально. В лучшем случае вас воспринимали как денежного донора, которого не жалко вычеркнуть из записной книжки в обмен на энную сумму денег. Сколько вам должны? Вот в эту сумму вас оценили, на это променяли дружбу и доверительные отношения.

Шантаж и насилие?

Старая поговорка гласит: залог успешных переговоров — шантаж и насилие. Слова громкие и категоричные, но зерно истины в них есть.
Первый шаг к успешному взысканию — изменить свое отношение к должнику. Мы ни в коем случае не призываем взыскивать долг, выходя за рамки правового поля и ударяясь в криминал. Но при общении с должником в ваших руках должен быть некий рычаг давления.
Второй шаг: откажитесь от тактики упрашивания. Не нужно бегать за должником, названивать, дежурить возле подъезда. Необходимо один раз ясно обозначить свое недовольство сложившейся ситуацией. Только без явных наездов. Угрозы должник запросто может обернуть против вас (даже если зубы он выбьет, поскользнувшись на мыле в собственной ванной).
Третий шаг: нащупайте «болевые точки» вашего должника. Если человек вам давно знаком, с этой задачей вы легко справитесь самостоятельно. Хотя некоторые люди умело прячут свои слабые стороны. Настоящее творчество — правильно надавить на болевую точку. Самый топорный и незаконный способ избрали себе известные всем коллекторы. Они давят на страх: угрозы, насилие, порча имущества. Как итог — уголовные дела, проблемы и встречные претензии. Действуйте тоньше.

Услуга «Розыск должников»

Креативное взыскание

Настоящее искусство взыскания долгов заключается в нестандартности подхода. Это фактически творчество. Подробнее об этом мы расскажем в нашей статье о методах возврата долгов, которые практикуются сегодня. На рынке взыскателей истинные творцы есть, но их услуги стоят на порядок выше услуг рядовых коллекторов, пишущих баллончиком гадости в подъездах. Подобно музыкантам, эти творческие натуры перебирают струны человеческой души.
Да, именно так. Ведь по факту, работа ведется вовсе не с долгом. На первое место выходит сам неплательщик, а вместе с ним вся его «кредитная история»: личная жизнь, работа, увлечения, страхи, тайны и даже мечты. И все это умело ложится на образный нотный стан, где вместо нот — те самые болевые точки. Кому-то достаточно легкой прелюдии, другим нужен концерт в трех отделениях.

Подводя итоги

У каждого должника существует своя пирамида страха. На ее верхушке находятся те, кого человек боится больше всего — именно им он в первую очередь отдаст деньги.
Ваша задача: пробиться на верхушку пирамиды страха вашего должника. Действовать нужно грамотно и взвешенно, а идти придется до самого конца. Поэтому, прежде чем начинать процесс взыскания, задумайтесь, стоит ли эта игра свеч.

Нужна помощь в креативном взыскании?
Двери «Legion» открыты для вас. Давайте решим вашу проблему вместе.

Народные приметы: как правильно вернуть долг, чтобы приручить деньги

Народные приметы: как правильно вернуть долг, чтобы «приручить» деньги. Фото: Денис Таушканов

Народная мудрость гласит, что при возврате долга лучше соблюдать определенные правила. Пренебрежение ими может повлечь за собой проблемы в материальной сфере. Как отдавать долги, в соответствии с народными приметами, рассказывает ИА KrasnodarMedia.

Согласно приметам, деньги лучше всего возвращать утром. Гасить долг после захода солнца не рекомендуется, так как это негативно отразится на будущем финансовом благополучии. По народной примете, если отдать деньги вечером, то они продолжат утекать сквозь пальцы.

Суеверие связано с тем, что вечернее и ночное время суток в старину люди всегда связывали с нечистой силой. Наши предки считали, что все манипуляции с финансами лучше осуществлять при свете солнца, когда нечисть не может наложить на них лапу. Если же все-таки деньги требуется вернуть именно в вечернее время, то это следует делать, соблюдая особый ритуал: купюры необходимо положить на пол, а не передать в руки кредитора. В этом случае удастся исключить негативные последствия нарушения народных правил.

В дневное время также не стоит передавать долг прямо в руки владельцу. Лучше, положить купюры на стол или тумбочку, это позволит избежать обмена энергией с хозяином денег.

Отдавать деньги необходимо только правой рукой. Если возвращать задолженность левой, то, по народным приметам, это притянет в жизнь бедность и даже нищету.

При возврате денег нельзя «мелочиться» — возвращать долг мелкими купюрами или даже мелочью. Если кредитору вернутся крупные купюры, то и к тому, кто их возвращает, придет крупная финансовая удача.

При возврате денег следует учитывать и положение луны на небе. Не рекомендуется отдавать долг на убывающей луне, чтобы не перекрыть себе финансовый поток. Кроме того, нельзя отдавать деньги в четные числа месяца, а также в понедельник, вторник, и пятницу, особенно, если пятый день недели выпадает на 13 число.

Знатоки народных примет утверждают, что если соблюдать эти правила возврата долга, то впоследствии о материальных трудностях можно будет забыть.

Долг без расписки, консультации онлайн

Недавно нашей команде задали вопрос: “Одолжил товарищу 55 тыс $ на покупку дома. Одалживал без расписки, а в канун Нового года за семейным столом . Это видело больше 10 человек(общих родственников). Долг должен был отдать через 1 год. В течении этого года денег я так и не получил . Он отказывается принимать это как долг, говорит, что это был подарок . Как вернуть долг без расписки ? В какие органы можно обратиться по возврату долга? Нужна помощь адвоката !”

Мы хотим поделиться ответами наших специалистов:

---

Консультант #71

Если невозможно договориться о возврате долга — предстоит взыскивать долг в судебном порядке. Для этого вам нужно собрать со всех 10 свидетелей письменные заявления о том, что они видели, как вы одалживали личные деньги должнику. В заявлениях должно быть написано, в какой день произошла передача денег, какая сумма была передана, и что в долг вы давали с условием возврата, а не в дар, а также — что долг должен был быть возвращен через год. Дальше вы пишете письмо должнику, требуете вернуть взятые в долг деньги. Письмо направляете почтой — ценным письмом с описью вложения (в описи укажите, что направляете требование о возврате долга). После отправки требования ждете 30 дней. Если должник не вернет деньги на 31 день — берете заявления от свидетелей, требование с чеком и описью, и идете к адвокату. Он напишет вам иск о взыскании долга. Иск подается в суд и платится судебный сбор, его размер зависит от суммы долга.

&nbsp

Консультант #98

Хорошие ж Вы подарки делаете на Новый Год… Адвокат Вам не поможет так как нет доказательства существования долговых обязательств — нет ни расписки, ни договора займа. Есть только его слова против Ваших и показания свидетелей. Законодательство Украины, применительно к Вашей ситуации, говорит о том, что показания свидетелей не берутся во внимание при рассмотрении вопроса о наличии долговых обязательств. Как вариант решения вопроса, можете попытаться обратиться в полицию с заявлением о том, что человек у Вас обманным путем выманил деньги, которые Вы ему передали на покупку дома. Дом куплен, деньги не отдает и тд.

&nbsp

Консультант #136

Без розписи буде важко, адже показань свідків у таких справах не достатньо. Спробуйте написати йому вимогу, що ви йому позичити 100 тис. І про це є свідки, можливо він надасть відповідь що позичав не 100,а лише 50 і це буде беззаперечним доказом. Можна оформити показання всіх свідків нотаріально, подати заяву в поліцію. А за результатами вимоги, відповіді поліції та при наявності нотаріальних показань свідків — позовну заяву про стягнення до суду. Ще зверніть увагу, що на повернення коштів є три роки з моменту позики. Якщо позика була через банк або якщо знімали з депозиту щоб позичити, то мають бути докази теж, які знадобляться у справі. Адвокат дійсно потрібен

&nbsp

Консультант #107

Добрый день, если возможно конечно то я бы настаивал на переговорах с тем чтобы прийти к взаимному соглашению — возможно рассрочка, реструктуризации, передача имущественных прав и прочее. Если нет, то конечно же остаётся 2 варианта — правоохранительная система — написать заявление в полицию по факту мошенничества — это ст. 190 уголовного кодекса Украины, а с учетом что сумма не малая, ещё и будет относиться к тяжкому преступлению. Но тут важно доказать умысел того человека не отдавать вам изначально деньги. Можно обратится в суд — с исковым заявлением по месту регистрации либо вас либо ответчика, но тут также прийдется доказывать свою правоту — вызывать в суд свидетелей для того чтобы подтвердить факт передачи денег. Для доказательства своей правоты также можно сопоставить благосостояние обидчика до того как он взял деньги и после — появились ли у него движимое или недвижимое имущество и так далее. Также следует написать ему письменную претензию и вручить ему либо почтой либо так

&nbsp

Можно ли избавиться от долгов, не заплатив?

Погашение долга может быть сложной и напряженной задачей, поэтому возникает соблазн искать варианты, которые избавят вас от финансового бремени без необходимости выплаты долга.

В зависимости от типа долга, есть способы сделать это, например, программы прощения ссуд учителей и прощение ссуд на государственные услуги для лиц, имеющих ссуды на высшее образование. Задолженность по кредитной карте может быть решена с помощью программ урегулирования задолженности или даже путем подачи заявления о банкротстве.Однако некоторые из вариантов имеют недостатки, в том числе возможность предъявления иска или требования о продаже активов.

Вот несколько способов выбраться из долга, которые не включают в себя его выплату, и почему это не всегда работает в вашу пользу

Как выбраться из долга, не платя

Долг может казаться однородным, но каждый тип индивидуален. Ваши варианты будут зависеть от того, какой тип вы накопили. Прежде чем прекратить платить, убедитесь, что вы знаете ограничения и долгосрочные последствия этого.

Как погасить задолженность по студенческой ссуде, не выплачивая ее

Есть несколько вариантов выхода из выплаты по студенческой ссуде. Ваш кредит, статус работы и иногда даже школа, в которой вы учились, будут играть роль в определении вашего права на участие в этих программах:

• Планы погашения с учетом дохода : Эти типы планов погашения сокращают ваши ежемесячные платежи до 10-20 процентов от суммы. ваш доход на следующие 20 или 25 лет (в зависимости от плана). После этого прощается остаток кредита.«Этот путь может помочь вам в конечном итоге избавиться от долга, но это займет много времени, — говорит адвокат по долгам Лесли Тайн, основатель Tayne Law Group. «К тому же, возможно, вам придется заплатить налоги с прощенной суммы. Однако налоговые последствия в настоящее время приостановлены до 2025 года из-за пандемии ».
• Прощение ссуды на государственные услуги : Эта программа доступна для тех, кто работает в государственном секторе, например, государственных служащих и тех, кто работает в некоммерческой организации.После того, как вы совершите 120 подходящих платежей, работая полный рабочий день на подходящего работодателя, остальные ваши прямые ссуды будут прощены. «Хотя получение прощения по государственной студенческой ссуде занимает меньше времени, чем выполнение плана погашения, основанного на доходе, ваши возможности трудоустройства будут ограничены», — говорит Тэйн. «Хорошие новости? Любой списанный остаток не будет считаться доходом, подлежащим налогообложению ».
• Прощение ссуды учителю : для учителей, которые пять лет подряд работают в начальной или средней школе с низким доходом, а также для тех, кто работает в агентстве по оказанию образовательных услуг, вы можете иметь право на прощение в размере до 17 500 долларов США по прямой ссуде или Стаффорду Ссуды.
• Аннулирование ссуды Perkins : Учителя, пожарные, сотрудники правоохранительных органов и другие лица имеют право на аннулирование или выписку ссуды Perkins. Отмена может произойти в течение пяти лет, а выписка может произойти в случае банкротства, смерти или инвалидности.
• Закрытая выписка из школы : Если ваша школа закрылась во время вашего посещения (или вскоре после того, как вы вышли из нее), вы можете иметь право на погашение ваших федеральных студенческих ссуд.
• Варианты выплаты кредита : Вы можете получить выплату по ссуде в случае смерти, постоянной нетрудоспособности или — очень редко — банкротства.

Для большинства вариантов вам необходимо будет производить соответствующие своевременные платежи каждый месяц. Однако даже в этом случае не все имеют право на прощение или получают прощение. Например, менее 1 процента соискателей прощения ссуды на государственные услуги были одобрены и признаны соответствующими критериям.

Вы не можете получить прощение по невыплаченной ссуде, но неуплата по ссуде может иметь право на погашение, в зависимости от ссуды и программы.

Как выбраться из долга по кредитной карте без уплаты

Если у вас больше долгов по кредитной карте, чем вы можете справиться, вы можете предпринять несколько шагов; однако вы можете сначала подумать о последствиях.Вот несколько вариантов:

• Прекратить оплачивать счет кредитной карты : Если вы выберете этот подход, долг будет передан коллекторскому агентству, и ваш кредитный рейтинг резко снизится. Но существует срок давности, в течение которого кредиторы могут подавать на вас в суд за непогашенную задолженность по кредитной карте, который в большинстве штатов колеблется от трех до 10 лет. Вы можете пропустить платежи, но позже можете понести за них ответственность. «Технически вы можете перестать оплачивать счета по кредитной карте, но это не рекомендуется», — говорит Тайн.«Вам будет сложно занимать деньги на долгие годы. Кроме того, вас будут преследовать кредиторы и агентства по сбору платежей, и вас даже могут подать в суд ».
• Погашение долга : Другой путь — погашение долга, которое включает погашение вашего долга текущему кредитору (или коллекторскому агентству, если оно достигло этой точки) на сумму меньше вашей задолженности. «Урегулирование долга — это соглашение, которое вы должны заключить со своим кредитором, по которому кредитор соглашается принять меньшую сумму, чем причитающаяся сумма, для погашения долга.Суммы обычно составляют от 50 до 80 процентов от баланса », — говорит Кэти Босслер из GreenPath Financial Wellness. «Вы можете договориться о собственном урегулировании или нанять юриста для ведения переговоров от вашего имени».

Как выбраться из долгов через банкротство

О банкротстве следует рассматривать только в том случае, если у вас нет других вариантов. Подача заявления о банкротстве может звучать так, как будто вы начинаете все сначала, но в зависимости от типа банкротства, которое вы преследуете, вы все равно можете оказаться на крючке в отношении некоторых непогашенных долгов:

• Глава 7 : В заявлении о банкротстве в главе 7 , некоторые из ваших активов продаются в счет погашения долга, а это означает, что вы можете потерять свой дом и личную собственность.Через несколько месяцев после подачи заявки оставшаяся задолженность будет погашена, хотя в главе 7 обычно не рассматриваются такие вещи, как задолженность по студенческой ссуде или алименты.
• Глава 13 : При подаче документов в соответствии с главой 13 вы получаете установленный судом план погашения. Любой оставшийся долг по прошествии определенного времени, например, пяти лет, может быть погашен. Этот процесс означает, что вы потратите еще больше времени на погашение долга, и у вас также будет заявление о банкротстве в вашем кредитном отчете.

В зависимости от типа банкротства, которое вы подаете, заявление о банкротстве может оставаться в вашем кредитном отчете до 10 лет, поэтому важно тщательно взвесить ваши варианты и размер непогашенной задолженности.Коллекторы не могут пытаться взыскать долг, который был погашен в результате банкротства, и они не могут продолжать деятельность по взысканию долга, пока дело о банкротстве находится на рассмотрении, но сама подача документов будет иметь долгосрочные последствия для вашего финансового здоровья.

Почему не платить долг не работает

Уход от долга без его выплаты может иметь множество негативных и долгосрочных последствий. Некоторые из них включают:

• Плохая кредитоспособность
• Проблемы с получением займа в будущем
• Преследование со стороны кредиторов и коллекторских агентств
• Иски
• Повышенная стоимость заимствования денег в будущем

Ваш кредитный отчет является важной частью вашего финансового благополучия.Невыполнение обязательств, сборы и банкротства сокрушают ваш кредитный рейтинг, что может во многом повлиять на ваше будущее.

«Возможно, вы больше не сможете получать выгодные процентные ставки или выгодные страховые взносы», — говорит Босслер. «Это может повлиять на занятость, жилье и многое другое».

Уклонение от оплаты также означает, что кредиторы могут подать на вас в суд за неоплаченные счета. В некоторых штатах вам могут высвободить зарплату или арестовать ваше имущество. Даже если вы не производите платежи напрямую, вы все равно оплачиваете непогашенный долг.

Альтернативы банкротству

Если у вас есть шанс избежать банкротства, вы должны им воспользоваться. Вот несколько альтернатив, которые следует рассмотреть:

• Пополните свой доход : Все, что вам нужно сделать, чтобы начать выплату долга, сделайте это сейчас. Попросите повышения на работе или переходите на более высокооплачиваемую работу, если можете. Получите побочную суету. Начните продавать ценные вещи, такие как мебель или дорогие украшения, чтобы покрыть непогашенный долг.
• Обратитесь за помощью : Свяжитесь со своими кредиторами и кредиторами и спросите о снижении ежемесячного платежа, процентной ставки или того и другого.Что касается студенческих ссуд, вы можете иметь право на временное облегчение с отсрочкой или отсрочкой. В отношении других типов долгов узнайте, что предлагает ваш кредитор или эмитент кредитной карты для оказания помощи в тяжелых условиях. Если у вас есть средства, посмотрите, помогут ли вам друзья и семья.
• Возьмите ссуду на консолидацию долга : Если у вас много разных видов долгов, изучите варианты консолидации. Получение ссуды на консолидацию долга — это способ упростить ваши финансы — собрать весь долг в одном месте — и потенциально платить меньше процентов в долгосрочной перспективе.
• Получите профессиональную помощь : Обратитесь в некоммерческое консультационное агентство по кредитованию, которое может разработать план управления долгом. Вы будете платить агентству установленную сумму каждый месяц, которая идет на погашение каждой из ваших долгов. Агентство работает, чтобы согласовать более низкий счет или процентную ставку от вашего имени и, в некоторых случаях, может аннулировать ваш долг.

Чистая прибыль

Может показаться, что на то, чтобы выбраться из огромной долговой ловушки, потребуется целая жизнь. Вы можете пропустить платежи, рассмотреть возможность отказа от оплаты вообще или подать заявление о банкротстве.Хотя при определенных обстоятельствах вы можете отказаться от выплаты непогашенного долга, вероятность этого мала. И зачастую уклонение от выплаты непогашенного долга вредит вашему финансовому благополучию.

Подробнее:

Как справиться с долгом | Информация для потребителей FTC

Проблемы с оплатой счетов? Получение напоминаний от кредиторов? Ваши счета передаются сборщикам долгов? Вы боитесь потерять дом или машину? Ты не одинок.Многие люди в какой-то момент своей жизни сталкиваются с финансовым кризисом. Независимо от того, вызван ли кризис личной или семейной болезнью, потерей работы или чрезмерными расходами, он может показаться ошеломляющим. Но часто это можно преодолеть. Ваше финансовое положение не должно ухудшаться.

Если вы или кто-то из ваших знакомых находится в затруднительном финансовом положении, рассмотрите следующие варианты: самопомощь с использованием реалистичного составления бюджета и других методов; услуги по облегчению долгового бремени, такие как консультации по кредитам или урегулирование долга от авторитетной организации; консолидация долгов; или банкротство.Как узнать, что лучше всего подойдет вам? Это зависит от вашего уровня долга, вашей дисциплины и ваших перспектив на будущее.

Самопомощь

Разработка бюджета

Первый шаг к тому, чтобы взять под контроль свое финансовое положение, — это реалистично оценить, сколько денег вы принимаете и сколько денег тратите. Начните с перечисления вашего дохода из всех источников. Затем перечислите свои «фиксированные» расходы — те, которые не меняются каждый месяц, — например, платежи по ипотеке или аренде, платежи за автомобиль и страховые взносы.Затем перечислите различные расходы, такие как продукты, развлечения и одежда. Записывая все свои расходы, даже те, которые кажутся незначительными, — это полезный способ отслеживать структуру ваших расходов, определять необходимые расходы и расставлять приоритеты для остальных. Цель состоит в том, чтобы убедиться, что вы можете сводить концы с концами по основам: жилье, еда, здравоохранение, страхование и образование. Вы можете найти информацию о методах составления бюджета и управления деньгами в Интернете, в публичной библиотеке и в книжных магазинах. Компьютерные программы могут быть полезными инструментами для разработки и ведения бюджета, балансирования вашей чековой книжки и создания планов по экономии денег и выплате долга.

Связь с кредиторами

Немедленно свяжитесь со своими кредиторами, если вам не удается сводить концы с концами. Расскажите им, почему вам это сложно, и попробуйте разработать измененный план платежей, который снизит ваши платежи до более управляемого уровня. Не ждите, пока ваши счета будут переданы взысканию долгов. В этот момент ваши кредиторы отказались от вас.

Работа со сборщиками долгов

Федеральный закон определяет, как и когда сборщик долгов может связаться с вами: не ранее 8 а.м., после 21:00 или когда вы на работе, если коллектор знает, что ваш работодатель не одобряет звонки. Коллекторы не должны беспокоить вас, лгать или использовать нечестные методы, когда они пытаются взыскать долг. И они должны выполнить ваш письменный запрос, чтобы прекратить дальнейшие контакты.

Управление автокредитами и жилищным кредитованием

Ваши долги могут быть необеспеченными или обеспеченными. Обеспеченные долги обычно привязаны к активу, например, к вашей машине для получения кредита на покупку автомобиля или к вашему дому для получения ипотеки. Если вы перестанете производить платежи, кредиторы могут забрать вашу машину или выкупить ваш дом.Необеспеченные долги не привязаны к какому-либо конкретному активу и включают большую часть долгов по кредитным картам, счета за медицинское обслуживание и ссуды на подписку.

Большинство соглашений о финансировании автомобилей позволяют кредитору вернуть вашу машину в любое время, когда вы просрочите свои обязательства. Никакого уведомления не требуется. Если ваш автомобиль был возвращен во владение, вам, возможно, придется заплатить остаток по кредиту, а также расходы на буксировку и хранение, чтобы вернуть его. Если вы не можете этого сделать, кредитор может продать машину. Если вы видите приближение дефолта, вам может быть лучше продать автомобиль самостоятельно и выплатить долг: вы избежите дополнительных затрат, связанных с возвратом во владение и отрицательной записью в вашем кредитном отчете.

Если вы отстаете по ипотеке, немедленно свяжитесь со своим кредитором, чтобы избежать потери права выкупа. Большинство кредиторов готовы работать с вами, если они считают, что вы действуете добросовестно, а ситуация временная. Некоторые кредиторы могут сократить или приостановить ваши платежи на короткое время. Однако, когда вы возобновите регулярные платежи, вам, возможно, придется заплатить дополнительную сумму к просроченной сумме. Другие кредиторы могут согласиться изменить условия ипотеки, продлив период погашения, чтобы уменьшить ежемесячный долг.Спросите, будут ли взиматься дополнительные сборы за эти изменения, и подсчитайте их общую сумму в долгосрочной перспективе.

Если вы и ваш кредитор не можете разработать план, обратитесь в консультационное агентство по жилищным вопросам. Некоторые агентства ограничивают свои консультационные услуги домовладельцами, имеющими ипотеку FHA, но многие предлагают бесплатную помощь любому домовладельцу, у которого возникают проблемы с выплатой ипотечного кредита. Позвоните в местный офис Департамента жилищного строительства и городского развития или в жилищное управление вашего штата, города или округа, чтобы получить помощь в поиске законного консультационного агентства по жилищным вопросам рядом с вами.

Услуги по облегчению долгового бремени

Если вы боретесь со значительной задолженностью по кредитной карте и не можете самостоятельно разработать план погашения с кредиторами, подумайте о том, чтобы обратиться в службу облегчения долгового бремени, такую ​​как консультирование по кредитным вопросам или урегулирование задолженности. В зависимости от типа услуги вы можете получить совет о том, как поступить с растущими счетами, или составить план погашения ваших кредиторов.

Перед тем, как начать сотрудничество с какой-либо службой по облегчению долгового бремени, проконсультируйтесь с Генеральным прокурором вашего штата и местным агентством по защите прав потребителей.Они могут сказать вам, есть ли в досье какие-либо жалобы потребителей на фирму, с которой вы планируете вести дела. Спросите генерального прокурора вашего штата, требуется ли у компании лицензия для работы в вашем штате, и если да, то требуется ли это.

Если вы думаете о помощи, чтобы стабилизировать свое финансовое положение, сначала сделайте домашнее задание. Узнайте, какие услуги предоставляет бизнес, сколько они стоят и сколько времени может потребоваться для получения обещанных результатов. Не полагайтесь на словесные обещания.Получите все в письменной форме и внимательно прочтите свои контракты.

Кредитное консультирование

Авторитетные консультационные организации могут проконсультировать вас по вопросам управления вашими деньгами и долгами, помочь вам составить бюджет и предложить бесплатные учебные материалы и семинары. Их консультанты сертифицированы и обучены в области потребительского кредитования, управления деньгами и долгом, а также составления бюджета. Консультанты обсудят с вами всю вашу финансовую ситуацию и помогут разработать индивидуальный план решения ваших денежных проблем.Первоначальное консультирование обычно длится час, с предложением последующих сеансов.

Наиболее уважаемые кредитные консультанты являются некоммерческими организациями и предлагают услуги в местных офисах, онлайн или по телефону. Если возможно, найдите организацию, которая предлагает личные консультации. Многие университеты, военные базы, кредитные союзы, жилищные органы и отделения Службы кооперативного консультирования США проводят некоммерческие программы кредитного консультирования. Ваше финансовое учреждение, местное агентство по защите прав потребителей, а также друзья и семья также могут быть хорошими источниками информации и рекомендаций.

Но имейте в виду, что статус «некоммерческой организации» не гарантирует, что услуги будут бесплатными, доступными или даже законными. Фактически, некоторые кредитные консультационные организации взимают высокие гонорары, которые они могут скрывать, или побуждают своих клиентов делать «добровольные» взносы, что может привести к увеличению долгов.

Планы управления долгом

Если ваши финансовые проблемы возникают из-за слишком большого долга или вашей неспособности выплатить долги, агентство кредитного консультирования может порекомендовать вам зарегистрироваться в плане управления долгом (DMP).Сам по себе DMP не является кредитным консультантом, а DMP не для всех. Не подписывайтесь на один из этих планов до тех пор, пока сертифицированный кредитный консультант не потратит время на тщательный анализ вашего финансового положения и не предложит вам индивидуальный совет по управлению вашими деньгами. Даже если DMP вам подходит, авторитетная кредитная консультационная организация все равно может помочь вам составить бюджет и научить вас навыкам управления деньгами.

В рамках DMP вы ежемесячно вносите деньги в консультационную организацию по кредитным вопросам.Он использует ваши депозиты для оплаты ваших необеспеченных долгов, таких как счета по кредитным картам, студенческие ссуды и медицинские счета, в соответствии с графиком платежей, который консультант разрабатывает вместе с вами и вашими кредиторами. Ваши кредиторы могут согласиться снизить ваши процентные ставки или отказаться от определенных сборов. Но было бы неплохо проконсультироваться со всеми своими кредиторами, чтобы убедиться, что они предлагают уступки, которые вам описывает кредитная консалтинговая организация. Успешный DMP требует, чтобы вы производили регулярные и своевременные платежи; для завершения вашего DMP может потребоваться 48 месяцев или больше.Попросите кредитного консультанта оценить, сколько времени вам потребуется на выполнение плана. Возможно, вам придется согласиться не подавать заявку и не использовать какой-либо дополнительный кредит, пока вы участвуете в плане.

Программы урегулирования задолженности

Программы урегулирования долга обычно предлагаются коммерческими компаниями и предполагают, что они проводят переговоры с вашими кредиторами, чтобы позволить вам заплатить «урегулирование» для погашения вашего долга — единовременную сумму, которая меньше полной суммы вашей задолженности. Чтобы произвести эту единовременную выплату, программа просит вас ежемесячно откладывать определенную сумму денег в виде сбережений.Компании по урегулированию долга обычно просят вас переводить эту сумму каждый месяц на счет условного депонирования, чтобы накопить достаточно сбережений для погашения любого урегулирования, которое в конечном итоге будет достигнуто. Кроме того, эти программы часто поощряют или инструктируют своих клиентов прекратить ежемесячные выплаты своим кредиторам.

Риски при погашении долга

Хотя компания по урегулированию долга может иметь возможность погасить один или несколько ваших долгов, существуют риски, связанные с этими программами, которые следует учитывать перед регистрацией:

1.Эти программы часто требуют, чтобы вы вносили деньги на специальный сберегательный счет на 36 месяцев или более, прежде чем все ваши долги будут погашены. У многих людей возникают проблемы с выполнением этих платежей на достаточно длительный срок, чтобы погасить все (или даже некоторые) свои долги, и в результате они прекращают участие в программах. Прежде чем подписаться на программу погашения долга, внимательно проверьте свой бюджет, чтобы убедиться, что вы финансово способны откладывать необходимые ежемесячные суммы на всю продолжительность программы.

2. Ваши кредиторы не обязаны соглашаться вести переговоры об урегулировании вашей задолженности. Таким образом, существует вероятность того, что ваша компания по урегулированию долгов не сможет погасить некоторые из ваших долгов — даже если вы откладываете ежемесячные суммы, требуемые программой. Кроме того, компании по урегулированию долга часто пытаются сначала договориться о более мелких долгах, оставляя проценты и комиссионные по крупным долгам, чтобы они продолжали расти.

3. Поскольку программы урегулирования долга часто просят или побуждают вас прекратить отправку платежей напрямую вашим кредиторам, они могут иметь негативное влияние на ваш кредитный отчет и другие серьезные последствия.Например, ваши долги могут продолжать накапливать штрафы за просрочку платежа и штрафы, которые могут еще больше загнать вас в яму. Вам также могут звонить ваши кредиторы или сборщики долгов с просьбой о выплате. Вам даже могут предъявить иск о погашении. В некоторых случаях, когда кредиторы выигрывают судебный процесс, они имеют право удержать вашу зарплату или наложить арест на ваш дом.

Мошенничество с погашением и погашением долга

Некоторые компании, предлагающие программы погашения долга, могут не выполнить свои обещания, например свои «гарантии» погасить все долги по вашей кредитной карте в размере от 30 до 60 процентов от суммы вашей задолженности.Другие компании могут попытаться взыскать с вас комиссионные до погашения ваших долгов. Правило продаж телемаркетинга FTC запрещает компаниям, которые продают услуги по урегулированию долгов и другие услуги по облегчению долгового бремени по телефону, взимать плату до погашения или уменьшения вашего долга. Некоторые компании могут не объяснять риски, связанные с их программами, в том числе то, что многие (или большинство) их клиентов уходят, не погасив долги, что кредитные отчеты их клиентов могут пострадать или что сборщики долгов могут продолжать звонить им.

Прежде чем вы станете участником программы урегулирования долгов, сделайте свою домашнюю работу. Вы принимаете важное решение, которое предполагает потратить много денег, которые могут пойти на выплату долга. Введите название компании со словом «жалобы» в поисковой системе. Прочтите, что другие говорили о компаниях, которые вы рассматриваете, в том числе о том, участвуют ли они в судебном процессе с какими-либо государственными или федеральными регулирующими органами за участие в обманных или недобросовестных действиях.

Комиссии

Если вы ведете бизнес с компанией по урегулированию долгов, вам, возможно, придется положить деньги на специальный банковский счет, который будет администрироваться независимой третьей стороной.Средства принадлежат вам, и вы имеете право на начисляемые проценты. Администратор учетной записи может взимать с вас разумную плату за обслуживание учетной записи и несет ответственность за перевод средств с вашего счета для выплаты вашим кредиторам и компании по урегулированию долга при возникновении расчетов.

Требования к раскрытию информации

Прежде чем вы подпишетесь на услугу, компания по облегчению долгового бремени должна предоставить вам информацию о программе:

• Цена и сроки. Компания должна объяснить свои сборы и любые условия своих услуг.

• Результаты. Компания должна сообщить вам, сколько времени потребуется, чтобы получить результаты — сколько месяцев или лет, прежде чем она сделает предложение каждому кредитору для урегулирования.

• Предложения. Компания должна сообщить вам, сколько денег или какой процент от каждого непогашенного долга вы должны сэкономить, прежде чем она сделает предложение каждому кредитору от вашего имени.

• Неуплата. Если компания просит вас прекратить выплаты вашим кредиторам — или если программа полагается на то, что вы не производите платежи — она ​​должна сообщить вам о возможных негативных последствиях вашего действия.

Компания по облегчению долгового бремени также должна сообщить вам:

• , что средства принадлежат вам и вы имеете право на получение процентов;

• администратор аккаунта не связан с поставщиком услуг по облегчению долгового бремени и не получает комиссионных за направление; и

• , что вы можете снять деньги в любое время без штрафных санкций.

Налоговые последствия

В зависимости от вашего финансового состояния, любые сбережения, полученные от услуг по облегчению долгового бремени, могут считаться доходом и облагаться налогом.Компании, выпускающие кредитные карты, и другие лица могут сообщать в IRS об урегулированной задолженности, которую IRS считает доходом, если вы не являетесь «неплатежеспособным». Несостоятельность — это когда общая сумма ваших долгов превышает справедливую рыночную стоимость всех ваших активов. Неплатежеспособность бывает сложно определить. Если вы не уверены, имеете ли вы право на это исключение, обратитесь к налоговому специалисту.

Будьте осторожны при покупке услуг по облегчению долгового бремени

Избегайте любых организаций по облегчению долгового бремени — будь то кредитные консультации, урегулирование задолженности или другие услуги, — которые:

• взимает любые комиссии до погашения ваших долгов или включения вас в план DMP

• заставляет вас делать «добровольные взносы», что на самом деле является другим названием сборов

• рекламирует «новую правительственную программу» по спасению долгов по кредитным картам.

• гарантирует, что ваш необеспеченный долг исчезнет

• говорит вам прекратить общение с кредиторами, но не объясняет серьезных последствий
Номер

• сообщает вам, что он может остановить все вызовы и судебные иски о взыскании долгов.

• гарантирует, что ваши необеспеченные долги могут быть погашены за копейки на
долларов

• не будет отправлять вам бесплатную информацию о предоставляемых услугах, если вам не потребуется предоставлять личную финансовую информацию, такую ​​как номера счетов вашей кредитной карты и остатки

• пытается записать вас в программу облегчения долгового бремени, не анализируя ваше финансовое положение вместе с вами

• предлагает записать вас в DMP без обучения навыкам составления бюджета и управления капиталом

• требует, чтобы вы производили платежи в DMP до того, как ваши кредиторы приняли вас в программу

Консолидация долга

Вы можете снизить стоимость кредита, консолидировав свой долг с помощью второй ипотечной ссуды или кредитной линии собственного капитала.Но эти ссуды требуют, чтобы вы предоставили свой дом в качестве залога. Если вы не можете произвести платеж или если вы задержите платеж, вы можете потерять свой дом.

Более того, ссуды на консолидацию требуют затрат. В дополнение к процентам вам, возможно, придется заплатить «баллы», при этом один балл равен одному проценту от суммы займа. Тем не менее, эти ссуды могут предоставить определенные налоговые преимущества, недоступные при использовании других видов кредитов.

Банкротство

Личное банкротство также может быть вариантом, хотя его последствия являются долгосрочными и далеко идущими.Люди, которые следуют правилам банкротства, получают освобождение от ответственности — постановление суда, в котором говорится, что они не обязаны возвращать определенные долги. Однако информация о банкротстве (как дата подачи, так и более поздняя дата увольнения) остается в кредитном отчете в течение 10 лет и может затруднить получение кредита, покупку дома, получение страховки жизни или иногда получение работы. Тем не менее, банкротство — это юридическая процедура, которая предлагает новый старт для людей, которые попали в финансовые затруднения и не могут погасить свои долги.

Существует два основных типа банкротства физических лиц: Глава 13 и Глава 7. Каждый должен быть подан в федеральный суд по делам о банкротстве. Сборы за подачу заявки составляют несколько сотен долларов. Для получения дополнительной информации посетите суды США. Гонорары адвоката являются дополнительными и могут варьироваться.

Глава 13 позволяет людям со стабильным доходом сохранить собственность, такую ​​как заложенный дом или автомобиль, которую они в противном случае могли бы потерять в процессе банкротства. В главе 13 суд утверждает план погашения, который позволяет вам использовать свой будущий доход для погашения долгов в течение трех-пяти лет, а не передавать какое-либо имущество.После того, как вы произведете все платежи по плану, вы получите погашение своих долгов.

Глава 7 известна как прямое банкротство; он включает в себя ликвидацию всех активов, которые не освобождены от налога. Освобожденная от налога собственность может включать автомобили, рабочие инструменты и предметы первой необходимости. Некоторая часть вашей собственности может быть продана назначенным судом должностным лицом, называться доверительным управляющим или передана вашим кредиторам.

Оба типа банкротства могут избавить от необеспеченных долгов и остановить отчуждение от выкупа, повторное владение недвижимым имуществом, уборку имущества и отключение коммунальных услуг, а также деятельность по взысканию долгов.В обоих случаях предусмотрены льготы, позволяющие сохранить определенные активы, хотя суммы освобождения варьируются в зависимости от штата. Личное банкротство обычно не отменяет алименты, алименты, штрафы, налоги и некоторые обязательства по студенческим займам. И, если у вас нет приемлемого плана по выплате долга в соответствии с главой 13, банкротство обычно не позволяет вам сохранить собственность, если у вашего кредитора есть неоплаченная ипотека или залоговое право на нее.

Перед подачей заявления о банкротстве вы должны получить консультацию по кредитным вопросам в утвержденной правительством организации в течение шести месяцев.Вы можете найти список одобренных правительством организаций по штатам в Программе попечителей США, организации в составе Министерства юстиции США, которая курирует дела о банкротстве и попечителей. Кроме того, прежде чем подавать дело о банкротстве в соответствии с Главой 7, вы должны пройти «проверку нуждаемости». Этот тест требует, чтобы вы подтвердили, что ваш доход не превышает определенной суммы. Сумма варьируется в зависимости от штата и публикуется Программой попечителей США.

Мошенничество с долгами

Ссуды с предоплатой: Некоторые компании гарантируют вам ссуду, если вы платите им заранее.Комиссия может составлять от 100 до нескольких сотен долларов. Не поддавайтесь искушению воспользоваться этими гарантиями ссуды с предоплатой. Они могут быть незаконными. Это правда, что многие законные кредиторы предлагают продление кредита через телемаркетинг и требуют заранее подать заявку или плату за оценку. Но законные кредиторы никогда не гарантируют, что вы получите ссуду — или даже не заявляют, что ссуда вероятна. В соответствии с Правилом продаж телемаркетинга FTC продавец или продавец, который гарантирует или представляет высокую вероятность получения вами ссуды или какого-либо другого расширения кредита, может не запрашивать или не принимать платеж до тех пор, пока вы не получите ссуду.

Ремонт кредита: С подозрением относитесь к претензиям от так называемых клиник восстановления кредита. Многие компании обращаются к людям с плохой кредитной историей, обещая очистить свои кредитные отчеты за определенную плату. Но все, что эти компании могут сделать для вас за определенную плату, вы можете сделать сами — бесплатно. У вас есть право исправить неточную информацию в вашем файле, но никто — независимо от своих требований — не может удалить точную отрицательную информацию из вашего кредитного отчета. Только время и сознательные усилия по выплате долгов улучшат ваш кредитный отчет.Федеральные законы и законы некоторых штатов запрещают этим компаниям взимать с вас плату до тех пор, пока услуги не будут полностью выполнены.

Что делать, если вы не можете позволить себе ежемесячные платежи по долгу?

Неспособность оплачивать долги по счетам — пугающая перспектива, но это может случиться с каждым. Если вы взяли слишком много долгов или испытали внезапное снижение дохода, может наступить время, когда у вас просто не будет денег, которые нужно отправить своим кредиторам.

Если такое случается с вами, важно быстро отреагировать, чтобы попытаться уменьшить ущерб, нанесенный вашей кредитной истории и вашей финансовой жизни в целом. Вот шаги, которые вы можете предпринять, чтобы помочь вам начать работу.

Одно электронное письмо в день может помочь вам сэкономить тысячи

Советы и рекомендации экспертов, доставленные прямо на ваш почтовый ящик, которые помогут вам сэкономить тысячи долларов. Зарегистрируйтесь сейчас, чтобы получить бесплатный доступ к нашему учебному курсу по личным финансам.

Отправляя свой адрес электронной почты, вы соглашаетесь с тем, что мы будем присылать вам денежные подсказки вместе с продуктами и услугами, которые, по нашему мнению, могут вас заинтересовать.Вы можете отписаться в любое время. Пожалуйста, прочтите наше Заявление о конфиденциальности и Положения и условия.

Попытайтесь найти наличные

Это может показаться очевидным, но если вы не можете вносить ежемесячные платежи, первое, что вы должны попытаться сделать, — это высвободить достаточно денег, чтобы покрыть свои счета. Такой подход — единственный верный способ избежать штрафов за просрочку платежа, потенциального ущерба для вашего кредитного рейтинга и других последствий.

Один из возможных подходов — это поиск подработки, которая принесет больший доход, или вы также можете попытаться продать второстепенные предметы, которые есть у вас дома.Это могут быть краткосрочные решения, если у вас нет времени, чтобы продолжить работу, пока вы не выплатите долг до более приемлемого уровня. Эти решения могут по крайней мере выиграть время, чтобы претворить в жизнь другие планы по работе с долгом.

Вам также следует очень внимательно изучить свой бюджет — или составить его, если вы еще не проживаете на него. Взяв под свой контроль свои расходы, вы можете быть удивлены, сколько денег вы можете высвободить для оплаты счетов.

К сожалению, бывают ситуации, когда найти деньги просто невозможно.Если это так, вам нужно перейти к другим предложениям в этом списке.

Расставьте приоритеты по счетам, которые вам необходимо оплатить

Если оплата всех ваших кредиторов невозможна, определите, какие долги вы собираетесь оплатить вовремя, чтобы вы могли в первую очередь направить свои деньги на эти счета.

Для большинства людей имеет смысл выплатить обеспеченный долг перед необеспеченным долгом. Это означает, что ваши первые наличные деньги должны пойти на покрытие ипотеки и автокредитов.Если вы не оплачиваете эти счета, вы рискуете потерять дом или машину. Либо лишение права выкупа, либо возвращение во владение нанесет серьезный долгосрочный ущерб каждому аспекту вашей жизни — и того и другого следует избегать любой ценой.

После того, как обеспеченные долги были выплачены, посмотрите, какие комиссии и штрафы могут взимать с вас остальные кредиторы. Цель состоит в том, чтобы сделать последствия просроченного или пропущенного платежа как можно более безболезненными, поэтому отдавайте предпочтение платежным счетам, которые будут взимать самую высокую плату за просрочку платежа или налагают штраф в годовом исчислении.

Вам также следует проверить льготные периоды, предоставляемые каждым кредитором. Если один кредитор предлагает более длительный льготный период, чем другие, это может дать вам время, необходимое для того, чтобы вместе собрать больше денег.

Посмотрите, возможна ли консолидация долга.

Если вы еще не начали пропускать платежи, а ваш кредит все еще достаточно хорош, консолидация долга — это один из вариантов, который может помочь снизить ваши ежемесячные платежи до доступного уровня.

Когда вы консолидируете существующую задолженность, вы получаете новую ссуду и используете выручку от ссуды для погашения как можно большего числа ваших текущих кредиторов.В идеале вы сможете претендовать на новую ссуду с более низкой процентной ставкой, чем ваши текущие долги. Имея всего одного кредитора для выплаты и одну ссуду по более низкой ставке, может стать намного проще производить ежемесячный платеж.

Вы также можете поискать консолидированную ссуду с более длительным сроком погашения, чем ваш текущий долг. Увеличение времени, которое вы тратите на погашение кредита, может значительно снизить ваши ежемесячные платежи, хотя это означает, что вы платите больше процентов, поскольку вы платите дольше.Тем не менее, возможно, стоит понести дополнительные процентные расходы, если ваш консолидированный заем сделает ваш долг доступным, хотя раньше этого не было.

Свяжитесь со своими кредиторами как можно скорее и сообщите им о своем финансовом дефиците

Если вы знаете, что есть кредиторы, которым вы не сможете заплатить, вам не следует просто пропускать платеж. Вам следует как можно скорее связаться с кредитором и объяснить, что у вас проблемы и вы не можете оплатить счет.

Кредитор может пожелать временно отсрочить ваш кредит, если ваш финансовый дефицит является краткосрочным, или может позволить вам разработать план погашения.Если вы можете работать со своим кредитором, иногда можно ограничить комиссионные и другие последствия, связанные с невыплатой вашей задолженности.

Рассмотреть вопрос об урегулировании долга или банкротстве

Если у вас есть серьезная задолженность, которую невозможно реально выплатить, урегулирование долга или банкротство могут быть вашими единственными решениями.

Погашение долга включает в себя заключение сделки с вашими кредиторами о выплате суммы, меньшей, чем текущая сумма вашей задолженности. Эта сделка может включать в себя выплату одного крупного единовременного платежа или заключение плана платежей, который снижает причитающиеся проценты и комиссионные.

Кредиторы обычно соглашаются погасить задолженность только в том случае, если вы уже заплатили поздно и кредитор считает, что вам грозит банкротство. Просроченные платежи и само урегулирование нанесут ущерб вашей кредитной истории, но, по крайней мере, вы можете перестать месяц за месяцем сталкиваться с неспособностью оплачивать свои счета.

Если вы не можете избежать долговых проблем, погасив задолженность, банкротство — это крайний вариант. Глава 7 «Банкротство» позволяет погасить долги после того, как определенные активы, не освобожденные от уплаты налогов, будут взяты для выплаты вашим кредиторам.Глава 13 позволяет погасить долги после того, как вы выполнили трех-пятилетний план погашения.

Банкротство, безусловно, наносит серьезный долгосрочный ущерб вашей кредитной истории. Но это также поможет вам раз и навсегда выбраться из долговой ловушки. После банкротства вы можете получить обеспеченную карту и медленно начать работу по восстановлению кредита. Это лучше, чем продолжать выбрасывать хорошие деньги, пытаясь выплатить долг, который вы никогда не погасите полностью, в то время как ваш кредитный рейтинг продолжает снижаться из-за месяца за месяцем максимального количества кредитных карт и просроченных платежей.

Важно принять меры.

Если вы не можете оплатить свои счета в этом месяце или беспокоитесь, что не сможете оплачивать свои счета в будущем, вам необходимо незамедлительно принять меры. Придумывая план и выполняя его как можно скорее, вы можете надеяться избежать просроченных платежей, штрафов за просрочку платежа и других неблагоприятных последствий, связанных с неуплатой своей задолженности. С этим сложно справляться, но проактивность — лучшее, что вы можете сделать, чтобы уменьшить ущерб, причиненный долгами, которые вы не можете выплатить.

Как выбраться из долга по кредитной карте, не заплатив всего?

Долги большие. Иногда сложно представить, как выбраться из этого, и возникает ощущение, будто ты спиной к стене. Одна идея, которая звучит хорошо в теории, состоит в том, чтобы как-то выбраться из долгов, не выплачивая их полностью. Конечно, это привлекательная стратегия, но ее реализация может принести больше вреда, чем пользы. Вот способы, которыми вы можете технически погасить долг, не выплачивая всю свою задолженность, а также важные причины, чтобы вместо этого рассмотреть других вариантов .

Предпосылки

В этой статье мы говорим конкретно о задолженности по кредитной карте. Существуют и другие виды долгов, для которых предусмотрены варианты «прощения», например, студенческие ссуды. Однако, как правило, не существует формальных вариантов «прощения» через крупные компании, выпускающие кредитные карты. Когда вы используете свои кредитные карты, кредиторы полностью ожидают, что вы вернете деньги. После длительных периодов пропущенных платежей ваши кредиторы могут снизить эти ожидания и списать средства со счетов и отправить их в инкассо.По истечении этого периода у вас могут появиться возможности использовать альтернативные способы оплаты на меньшую сумму, чем ваша задолженность. Однако это всегда сопровождается повреждением вашего кредитного рейтинга.

Урегулирование

Урегулирование долга — это соглашение с кредитором о выплате меньшей суммы, чем вы должны, но при этом задолженность будет считаться погашенной. Есть два основных типа погашения долга. Первый — это урегулирование долга, о котором вы договариваетесь самостоятельно. Мы называем это «погашение долга своими руками». Второй тип — это погашение профессионального долга.При профессиональном урегулировании вы работаете с расчетной фирмой, которая управляет вашей стратегией сокращения долга.

К сожалению, профессиональное погашение долга — чрезвычайно рискованный вариант, который редко срабатывает в вашу пользу. Есть две причины, по которым вам следует избегать этого варианта любой ценой, как бы хорошо он ни звучал. Во-первых, вы можете нанести значительный ущерб своему кредитному рейтингу, работая с фирмой по урегулированию долгов. Урегулирование долга вращается вокруг схемы, в которой вы избегаете платежей кредиторам и вместо этого отправляете платежи в расчетную фирму.Расчетные фирмы утверждают, что ваша неуплата дает им возможность вести переговоры с кредиторами, и они могут предложить кредиторам единовременную выплату из денег, которые вы им отправляете. Однако это не только редко срабатывает (подробнее об этом чуть позже), но и наносит ущерб вашему кредитному рейтингу. Следуя схеме, вы накапливаете просроченные платежи и другие негативные оценки. Даже если ваш расчет будет успешным, это приведет к еще большему ущербу для кредитного рейтинга, потому что расчетные счета указаны в вашем кредитном отчете.

Во-вторых, у погашения долга очень низкий процент успеха. Таким образом, не только ваша кредитная история может пострадать, но она может пострадать, и вы даже не увидите предполагаемых преимуществ фактического погашения своих долгов. Исследования показали, что большинство клиентов по погашению долга не оплачивают половину своих долгов, даже лет и в процессе урегулирования долга. Очень немногие люди могут погасить все свои долги, работая с расчетной фирмой.

Погашение долга тоже не из дешевых.Вы можете рассчитывать на оплату комиссионных от 15 до 25 процентов от зарегистрированного долга. Вдобавок ко всему, если ваш долг прощен, то списанная сумма считается налогооблагаемым доходом!

Как видите, хотя поселение кажется хорошим ярлыком, оно может вызвать значительную головную боль, расходы и кредитный ущерб, а также может значительно ухудшить ваше положение, чем было раньше.

А как насчет самодельного поселения?

Хотя работа с фирмой по урегулированию долга имеет много недостатков, самостоятельные переговоры об урегулировании могут быть более жизнеспособной и безопасной альтернативой.Однако это не идеально и имеет смысл только в некоторых ситуациях. Чтобы добиться урегулирования долга своими руками, вы должны связаться со своим кредитором и договориться о единовременной выплате суммы меньше вашей задолженности, которую кредитор примет в обмен на то, что счет будет удовлетворен. Если вы достигнете такого соглашения с кредитором, вы должны получить условия в письменной форме. В противном случае вы рискуете выплатить единовременную сумму, не имея возможности доказать, что кредитор согласился принять ее в качестве урегулирования.

Сделать расчет может быть трудно до того, как кредитор спишет с вашего счета.Кредиторы просто не имеют большого стимула или интереса в принятии предложения об урегулировании, пока вы не сильно отстанете. К этому моменту ваш кредитный рейтинг, вероятно, сильно пострадает. Кроме того, о мировом соглашении, о котором вы договариваетесь самостоятельно, по-прежнему можно сообщить в бюро. Таким образом, несмотря на то, что поселение «сделай сам» безопаснее, чем работа с фирмой-однодневкой, у него есть много тех же недостатков. Главное преимущество заключается в том, что вы можете избежать комиссий, взимаемых фирмой.

Банкротство

Другой стратегией облегчения долгового бремени, которая может предусматривать частичное прощение долга, является банкротство.Существует несколько различных типов банкротства, но физические лица обычно подают заявления о банкротстве по главе 7 или 13. Можете ли вы подать заявку на участие в главе 7 или главе 13, зависит от вашего дохода и от того, соответствуете ли вы требованиям главы 7 в рамках «проверки нуждаемости». Банкротство по главе 7 — это довольно быстрый процесс, который может погасить ваши необеспеченные долги посредством так называемого «разряда». Банкротство в соответствии с главой 13 также может предусматривать увольнение, но обычно только после того, как вы завершите план погашения, что занимает от трех до пяти лет.

Банкротство может нанести серьезный кредитный ущерб. Подготовка к банкротству нанесет значительный ущерб, но даже о самом банкротстве будет сообщено в кредитные бюро. Банкротство главы 7 остается в вашем кредитном отчете в течение 10 лет, а глава 13 остается в течение семи лет.

Для некоторых банкротство — лучший вариант продвижения вперед. Фактически, NFCC предоставляет рекомендации, связанные с банкротством, посредством двух форм консультирования, которые требуются по закону как часть процесса банкротства.В частности, если вы имеете право на банкротство по главе 7, это может быть вашим лучшим вариантом продвижения вперед. Однако это очень серьезное решение с долгосрочными последствиями, и его всегда следует рассматривать как крайнее средство. Те, кто не имеет права на участие в Главе 7, могут обнаружить, что существуют более благоприятные альтернативы банкротству, которые нанесут меньший долгосрочный ущерб.

Лучшие варианты

Есть варианты лучше, чем урегулирование задолженности и банкротство. Если вы изо всех сил пытаетесь произвести платеж, вам может быть выгодно изменить условия своей задолженности, а не пытаться платить меньше, чем ваш полный баланс.

Консолидация или рефинансирование задолженности по кредитной карте — один из способов удешевить ее. Вы можете перевести свой долг на новый счет с более низкой процентной ставкой, что может удешевить ваши платежи и ускорить выплату. Однако, если ваш кредитный рейтинг не очень хороший, вы, вероятно, не будете иметь права на получение хороших ставок, и этот метод не будет иметь для вас финансового смысла. Не попадайтесь в ловушку «консолидирующего кредита» с ужасными условиями, которые на самом деле не улучшат ваше положение.

Для большинства людей план управления долгом может быть лучшим вариантом. Эта программа предусматривает структурированный план погашения всей вашей задолженности под руководством и с помощью кредитного консультанта. Как правило, долги по плану дают право на освобождение от комиссий и снижение процентных ставок, что означает, что план предоставляет многие из тех же преимуществ, что и консолидация, при этом оставаясь жизнеспособным вариантом для людей с менее чем звездным кредитом.

Краткое содержание

Платить меньше суммы вашей задолженности звучит как отличное решение, когда вы в долгах.Но методы, способные воплотить эту мечту в реальность, имеют очень серьезные негативные последствия. Если банкротство — лучший выход для вас, то непременно следует к нему стремиться. Просто помните, что это крайняя мера, и сначала вы захотите рассмотреть другие варианты. С другой стороны, урегулирование долга редко бывает хорошей идеей. Если вы можете договориться об урегулировании уже просроченной задолженности, это может быть хорошим решением. Но вам следует любой ценой держаться подальше от профессиональных фирм по урегулированию долгов.

Если вы не можете получить прощение долга, вы все равно можете получать полезные изменения, такие как более низкие процентные ставки. Подобные альтернативы могут упростить управление долговым бременем, не нанося ущерба вашему кредитному рейтингу в такой же степени, как урегулирование споров и банкротство. Если вам нужна помощь в рассмотрении возможных вариантов и составлении плана дальнейшего развития, вы можете обратиться к кредитному консультанту за бесплатной помощью.

Если у вас есть долг, не погашайте его

Многие из нас ежедневно борются с долгами, но без особого прогресса.Фактически, я недавно подчеркнул, что 50% американцев использовали кредитные карты до предела!

С учетом сказанного, если у вас наконец-то появятся дополнительные деньги в конце месяца, я предлагаю вам подержать их, пока у вас не появятся две важные вещи. Выплата долга может показаться отличной идеей, но это может оказаться неправильным шагом, если у вас нет бюджета и чрезвычайных сбережений .

План для ваших денег важнее выплаты долга

Если у вас в настоящее время нет бюджета, вы не должны тратить деньги, пока он у вас не будет.Сколько я себя помню, о бюджетах плохо отзывались. Если вы поговорите с кем-то, кто действительно успешно составляет бюджет, он расскажет вам, как можно расширить возможности и высвободить бюджет. Бюджет — это план, который дает вам возможность указывать, куда идти своим деньгам, вместо того, чтобы позволять деньгам контролировать вас.

Вопреки распространенному мнению, ограниченный бюджет не означает, что вы больше не можете наслаждаться жизнью. На самом деле бюджет дает вам возможность тратить деньги на то, что вы действительно цените в жизни, а не тратить их по привычке.

Существует неограниченное количество примеров людей, которые получают среднюю зарплату и могут выбраться из долгов и накопить богатство. Имея надлежащий бюджет, вы можете не только составить план погашения долга, но и выяснить, как оплачивать все те пункты списка желаний, о которых вы мечтаете.

Страховой полис «Ты твой лучший»

Прямо сейчас ваша кредитная карта может быть вашим страховым полисом на случай, если жизнь случится. Вместо того, чтобы полагаться на банк, который готов взимать с вас 16% или более для заимствования денег в чрезвычайной ситуации, вы можете составить собственный страховой полис.

Если вы начнете бюджет, как упомянуто выше, вы можете начать каждый месяц переводить определенную сумму денег на счет для чрезвычайных сбережений. Этот счет должен быть полностью профинансирован в размере 1500–2000 долларов, прежде чем вы начнете погашать долг. Причина в том, чтобы не допустить поломки вашего автомобиля или других финансовых проблем, связанных с возвратом кредитной карты.

Если у вас нет денег на сберегательном счете, и вы вынуждены положить деньги обратно на кредитную карту, вы движетесь назад.Если у вас есть срочные сбережения и возникнет непредвиденная денежная проблема, вы можете снять наличные, не увеличивая свой долг.

Используя этот метод, вы становитесь своим собственным банком и можете защитить себя от дальнейших долгов.

Как быстро пополнить свои сбережения на случай чрезвычайной ситуации

Если вы живете от зарплаты до зарплаты, идея финансирования экстренного сберегательного счета с помощью 1500–2000 долларов может показаться невозможной. Однако, если вы составите бюджет и просмотрите свои расходы, вы сможете четко увидеть, на что вы тратите деньги.Уменьшая расточительные расходы, вы можете направить эти деньги на свои чрезвычайные сбережения.

Помимо сокращения расходов, вы также можете увеличить свой доход множеством различных способов. Вы можете найти выгодную подработку с дивана или другую работу с частичной занятостью, чтобы быстро достичь своей цели.

Если в вашей нынешней ситуации работа с частичной занятостью не сработает, вы можете устроить распродажу и начать продавать вещи, которые вы не используете или без которых можете жить. У большинства из нас есть туалеты, заполненные вещами, которые мы больше не используем или в которых больше не нуждаемся.Начните организовывать свои туалеты и найдите то, что вы можете выставить на продажу в Интернете, а также то, что вы можете продать на подъездной дорожке.

Сальдо погашения долга

Как вы, наверное, заметили, остатки по кредитным картам трудно погасить из-за высоких процентных ставок и сложного долга. Если вы боретесь с долгами, чрезвычайные сбережения защитят вас от подлива масла в огонь долговых обязательств.

В случае, если вы вынуждены взять деньги из своих чрезвычайных сбережений, прекратите доплачивать по долгу до тех пор, пока вы не пополните свой фонд.Когда сберегательный счет снова заполнится, вернитесь к атаке на свой долг.

Используя эту формулу, вы можете избежать дальнейшего влезания в долги и гораздо быстрее погасить оставшийся баланс.

У меня есть бюджет и срочные сбережения — что теперь?

Когда у вас есть эти два важных предмета, вы можете начать атаковать свой долг! Два основных метода выплаты долга, которые постоянно обсуждаются, — это метод долговой лавины и метод долгового снежного кома.Любой метод быстро погасит ваш долг, но у каждого есть свои преимущества. В зависимости от вашей личности один метод выплаты долга может быть лучше другого.

Даже с учетом разницы, они оба рекомендуют погашать долги одинаково:

• Выплатите минимум по всем своим долгам, кроме той, которую вы хотите погасить первой
• Вкладывайте все свои лишние деньги в один долг за раз

Главный спор вращается вокруг того, какой долг следует атаковать в первую очередь и в каком порядке.Что лучше? Вы бы предпочли водить BMW или Mercedes? Спросите двух людей, что лучше, и они дадут вам другой ответ. Все сводится к предпочтениям.

Последние мысли

Выплата долга может быть пугающей, но если вы приняли решение освободиться от нее, убедитесь, что вы настроили себя на успех! Убедитесь, что у вас есть бюджет и запасы средств на случай чрезвычайной ситуации, прежде чем решать этот долг. Без этих двух вещей вы снова окажетесь в долгах.Также важно понимать разницу между богатством и богатством. Это поможет вам сосредоточиться на своей цели.

Пришло время вернуть свою жизнь и взять под контроль свои деньги. Вы должны сделать это для себя!

Почему метод снежного кома — лучший способ выплатить долг

При просмотре счетов по кредитной карте большинство людей обращают внимание только на одну цифру: общую сумму своей задолженности. Но если это ваш приоритет, вы, вероятно, не продвинетесь далеко в погашении долга.

Проанализировав данные 1,4 миллиона держателей кредитных карт в Великобритании, которые используют более одной карты и не выплачивают весь свой баланс каждый месяц, исследователи в Англии обнаружили, что люди в подавляющем большинстве выбирают неэффективные стратегии для выплаты своего долга, Кристофер Ингрэм сообщает The Washington Post.

Математически наиболее эффективный способ избавиться от долга — это использовать метод лавины, при котором вы перечисляете свои долги в порядке убывания процентной ставки.Выплачивайте минимальный остаток по каждому из них, а затем выделяйте как можно больше каждый месяц тому, у кого самая высокая процентная ставка.

Однако в ходе исследования исследователи обнаружили, что люди занимаются так называемым «согласованием баланса», при котором сумма, которую они платят за карту в месяц, пропорциональна общей сумме задолженности по этой карте.

Вот как Ингрэм разбирает это:

Допустим, человек должен 10 000 долларов по одной карте и 5 000 долларов по другой, и у него есть в общей сложности 1 500 долларов, которые можно положить на обе карты в течение данного месяца.Скорее всего, они заплатят 1000 долларов по большей карте и 500 долларов по меньшей, независимо от процентных ставок или каких-либо других проблем.

Хотя эта система лучше, чем просто внесение минимального платежа, она все же заставляла должников набирать значительную сумму процентов. Среднее домохозяйство с двумя кредитными картами тратило 90 долларов в год на выплату процентов, в то время как некоторые, у которых было пять или более карт, теряли более 1000 долларов в год.

Однако, хотя переход на лавинный метод имеет смысл с точки зрения чисел, это не всегда лучший выбор.В 2016 году исследователи Harvard Business Review обнаружили, что метод снежного кома на самом деле оказался наиболее эффективной стратегией.

Сосредоточение внимания на выплате по счету с наименьшим остатком имеет тенденцию иметь самое сильное влияние на чувство прогресса у людей.

Реми Трудель

Исследователь HBR

Метод снежного кома, популяризированный автором книги Дэйвом Рэмси, в первую очередь отдает приоритет вашим самым маленьким долгам, независимо от процентной ставки.Чтобы попробовать это, начните с перечисления всех ваших долгов, от наименьшего к наибольшему. Оплатите минимальный остаток по каждому из них, кроме самого маленького. Для этого выделяйте как можно больше денег каждый месяц, пока они не будут возвращены. Затем переходите ко второму по размеру долгу.

Идея состоит в том, что вы получите импульс, наблюдая, как исчезают долги — как если бы вы наблюдали, как снежный ком становится все больше и больше — и это будет мотивировать вас продолжать.

«Сосредоточение внимания на выплате счёта с наименьшим балансом, как правило, оказывает сильнейшее влияние на чувство прогресса и, следовательно, на их мотивацию продолжать выплачивать долги», — пишет для HBR Реми Трудель, один из исследователей.

Метод снежного кома сработал для Дерека Салла, который заплатил более 100 000 долларов за семь лет и освободился от долгов к 30 годам.

«Это эмоции привели вас в долги, так что эмоции вытащат вас», он объясняет. «Вы хотите выплатить свой самый маленький долг и одержать эти победы, так что это предложение выплатить следующий, и следующий, и следующий».

В конце концов, лучшая стратегия выплаты долга сводится к тому, какой из этих двух вариантов лучше всего подходит для вас.

Не пропустите:

Понравилась эта история? Поставьте лайк CNBC Make It на Facebook!

Когда вы не можете вернуть деньги, взятые в долг у друга

Занимать деньги у друга или члена семьи — рискованное дело. Если вы одолжили деньги у любимого человека, это может изменить динамику и баланс сил в отношениях.

Люди по-разному относятся к деньгам, и хотя один человек может прощать, когда вы не можете им вернуть долг, другой может преследовать вас, пока вы не заплатите.Если вы заняли деньги и обнаружили, что не можете их вернуть, важно сохранить отношения до тех пор, пока вы не сможете выплатить долг.

Хотя вы можете испытывать финансовое напряжение или даже смущение из-за того, что не можете вернуть то, что вы взяли взаймы, у вашего друга тоже есть сторона. Сочувствие к другу, у которого вы одолжили деньги, поможет вам решить, как лучше всего справиться с ситуацией.

Не избегайте их

Одна из худших вещей, которые вы можете сделать, когда кому-то задолжали, — это избегать этого человека, особенно когда вы обычно звоните ему или часто с ним встречаетесь.Вы оба знаете, что все еще должны деньги, и то, что вы не говорите об этом, заставляет вашего любимого чувствовать себя неуважением. Это создает дополнительную нагрузку на ваши отношения и усугубляет тот факт, что вы не расплатились с ними.

Не принимайте отношения как должное

Шекспир писал: «Ни заемщик, ни кредитор не могут быть, потому что ссуда часто теряет и себя, и друга…» Другими словами, не занимайте (и не ссужайте) деньги, потому что вы, вероятно, потеряете ссуженные деньги и свои друг.Не думайте, что из-за того, что вы взяли взаймы у друзей или родственников, вы можете не торопиться, чтобы вернуть деньги. Это самый верный способ потерять отношения из-за долга.

Будьте честны в своем финансовом положении

Иногда трудно поговорить с друзьями или родственниками о своих деньгах, но вы должны отбросить эти чувства и честно рассказать о том, что происходит, если вы хотите сохранить отношения. Не оправдывайся и не лги. Чаще всего ваш друг может почувствовать, что вы не совсем честны или используете предлоги, чтобы выиграть больше времени, и это еще больше усугубляет вашу невыплату.Открытость и уязвимость в отношении своих финансов может заставить друга более снисходительно относиться к тому, что вы испытываете. Если у вас серьезные финансовые проблемы, откройтесь и надейтесь, что ваш кредитор проявит милосердие.

Согласование нового плана погашения

Сообщите другу, что вы готовы выплатить свою задолженность, и постарайтесь разработать новый график погашения. Если вы пообещали выплатить все сразу и просто не можете себе этого позволить, предложите вместо этого внести платеж в рассрочку.И если друг хочет вернуть деньги раньше, чем вы сможете их вернуть, подумайте о том, чтобы предложить что-нибудь в обмен на долг — электронику, которой вы владеете, или услуги, которые вы можете предоставить.

Держись за новые модные вещи

Если вы купите что-то новое, ваш друг-кредитор / родственник, вероятно, будет обижаться на вас. В конце концов, если вы можете позволить себе покупать новые вещи, вы должны иметь возможность выплатить свой долг, верно? Ваш любимый человек может не сразу прийти и сказать это, но да, они действительно ожидают, что вы отложите покупку этих новых туфель или нового компьютера до тех пор, пока не погасите с ними свой долг.

Плати долг как можно скорее

Долги близким отличаются от долгов перед банками и другими предприятиями. Банки не возражают, если вы не торопитесь с выплатой долга, при условии, что вы вносите хотя бы минимальный платеж по долгу, потому что для этого они и работают. Взамен они будут взимать проценты с остатков, которые вы не выплачиваете сразу.

Ваш друг — не банк, и, вероятно, ему не нравится служить им. Из-за своей любви к вам они не могут принять те же меры против невыплаты, e.грамм. отправка сборщиков долгов за вами или разрушение вашего кредита. Проявите им такую ​​же любовь и займите друга лучше, чем банку.

Тактично бороться с последствиями

Ваш друг или родственник имеет право расстраиваться из-за того, что вы не можете вернуть им долг сразу. Им не нужно снисходительно относиться к вам или прощать ваши долги. Дайте им возможность испытать эти эмоции, даже если вы думаете, что поступили бы иначе в этой позиции.

Извинитесь и продолжайте прилагать усилия, чтобы вернуть деньги.