Финансово грамотный: Финансовая грамотность | Основы, примеры, суть понятия

Как стать финансово грамотным? Объясняем в карточках

Правило №1. Ваш бюджет и его планирование

У каждой семьи должен быть учет своего бюджета, то есть расходов, доходов, а также финансовых резервов, которые будут необходимы для непредвиденных обстоятельств или так называемая финансовая подушка безопасности.

Для чего нужно вести учет своего бюджета? Чтобы в случае потери работы или других обстоятельств не остаться с пустыми карманами. Важно знать сумму, которая вам необходима на текущую жизнь, например, на месяц, если вы снимаете жилье или ваш единственный источник дохода – это заработная плата.

Правило №2. Тратьте меньше, чем зарабатываете.

Хотите быстрее достичь финансовой независимости? Тогда этот постулат точно для вас. Таким образом, следуя данному правилу, вы выйдете на два преимущества сразу: не влезете в долги и сможете откладывать определенную сумму в свой резервный фонд, создав пассивный источник дохода.

Правило №3.

При планировании бюджета удовлетворите в первую очередь свои базовые потребности.

Согласно пирамиде Маслоу, в список основных человеческих потребностей входят те, которые связаны с физическим выживанием: потребности в пище, воде, укрытии, половом удовлетворении, сне и кислороде. Поэтому на месяц вперед вы должны продумать бюджет на свое пропитание и жилье.

Правило №4. Не будьте жертвами рекламы и не делайте спонтанных покупок.

Не делайте покупки, которые вряд ли имеют для вас высокую ценность. Вы сможете без этой вещи обойтись? Если да, то не стоит тратить на нее свои деньги.

Правило №5. Учитесь экономить.

Делайте «умные» покупки – изучите рынок и посмотрите, где можно найти нужный вам продукт подешевле. Не хватайтесь за первый попавшийся товар. У нас рыночная экономика и всегда можно найти более выгодное предложение.

Кроме того, в эпоху цифровизации есть множество дисконтных программ, карточек и прочих вещей, облегчающих процесс покупки.

Правило №6. Ищите источники пассивного дохода.

В век технологий необязательно трудиться на трех работах, чтобы обеспечить дополнительный финансовый резерв. Изучите финансовый рынок для инвестирования своих средств. Это могут быть:

• депозитный накопительный счет в банке,
• ценные бумаги,
• выгодный стартап,
• валютные операции.

Правило №7. Обезопасьте свои сбережения.

Изучите банковский сектор – где выгоднее всего для вас хранить свои сбережения? Переход на безналичный расчет удобен, но не стоит забывать, что есть хакеры, которые могут при желании взломать систему. Выход – храните деньги в разных проверенных банках, а часть средств оставьте в наличной форме. 

Как стать финансово грамотным человеком

Экономические условия, которые сложились в период коронавирусной пандемии, изменили жизнь большинства россиян. Многие стали говорить о финансах и финансовой грамотности. Появляются онлайн-курсы и тренинги, на которых простых граждан могут научить, как правильно распоряжаться своим бюджетом и формировать сбережения.

Но знает ли население, что означает финансовая грамотность на самом деле?

Согласно данным общероссийского опроса, который провел Росгосстрах, почти три четверти респондентов не обладают необходимыми знаниями, не умеют грамотно управлять бюджетом и инвестировать, приумножая свои доходы. Такое же количество опрошенных россиян положительно относятся к введению уроков финансовой грамотности в школах, на которых детям объясняли бы, как контролировать свой личный бюджет, вести учет доходов и расходов, и рассказывали о правильном использовании различных финансовых услуг.

98% взрослых жителей хотят получить знания и навыки, которые помогли бы не только зарабатывать, но и инвестировать полученные средства.

К примеру, 47% опрошенных хотят научиться откладывать деньги, чтобы реализовывать долгосрочные цели, 35% разобрались бы в работе финансовых инструментов. Но пока, по данным опроса, только 9% из всех на деле занялись самообразованием.

Прежде чем перейти к советам, которые помогут стать финансово грамотным человеком, нужно определиться с тем, что такое финансовая грамотность.

Прежде всего, это четкое понимание того, как работают деньги, как управлять ими и приумножать капитал. Как правило, человек, знающий экономическую сферу, 10% доходов инвестирует, и его расходы никогда не превышают месячную зарплату.

Также в финансовой грамотности выделяют 3 уровня.

• 0 уровень – когда вам никогда не хватает денег, при этом у вас есть долги, кредиты, ипотеки, займы. Люди, находящиеся на этом уровне, во всем винят низкие зарплаты, высокие цены и обстоятельства, но не самих себя.
• 1 уровень – здесь люди умеют зарабатывать, и собранного капитала им хватает на жизнь. На этой ступени большинство граждан чувствует себя комфортно, но это не значит, что они финансово грамотные.
• 2 уровень – на этой ступени люди не только зарабатывают, но и сохраняют часть средств. К тому же, если у них возникает неожиданная ситуация, требующая затрат, у таких людей всегда есть отложенные средства.
• 3 уровень – на нем граждане не только сохраняют деньги, но и приумножают их. Они становятся инвесторами и постоянно имеют пассивный доход.

На пути к финансовой грамотности стоит выработать несколько привычек.

• Во-первых, анализируйте собственный бюджет. Вдумчиво изучите все источники своих доходов и расходов с точки зрения направления и размеров трат. Сделать это можно в обычном ежедневнике, но также есть специальные программы, помогающие разобраться в вопросе.
• Во-вторых, старайтесь обходить стороной кредиты и тем более долги. Пробуйте формировать список покупок на деньги, которые зарабатываете. Зачастую люди живут на слишком «широкую ногу» и совершают импульсивные покупки.
• В-третьих, откладывайте часть дохода, примерно 10%, а остальную часть пускайте на оплату обычных расходов, начиная с самых важных. Таким образом вы сможете приумножать свой доход. Если у вас все-таки есть кредиты и займы, то выпишите их подробно. Нужно понимать, каков сейчас размер задолженности и ежемесячные выплаты. Проверяйте свою кредитную историю не реже 1 раза в год, это поможет своевременно выявлять ошибки и исправлять их.
• В-четвертых, создайте свой финансовый план на жизнь. Многие люди не любят планировать наперед, но для успешной финансовой жизни это необходимо. С помощью распорядка вы сможете достигать своих финансовых целей намного быстрее. К тому же так легче их корректировать.
• В-пятых, если решитесь вложить свои средства, всегда консультируйтесь с профессионалами, ведь они все-таки достаточно осведомлены, чтобы дать совет.

Многие граждане живут по принципу «что заработал, то и потратил», но это не совсем правильный подход к жизни. Помните, что это не деньги управляют вами, а вы деньгами. Поменяйте свой подход с потребительского на управленческий, и тогда все начнет получаться.

Повышать свою финансовую грамотность можно и самостоятельно: например, пользуясь материалами сайта министерства финансов Красноярского края. Много полезной информации по теме ведения личного бюджета собрано в разделе «Мои финансы».
 

Культура управления деньгами: 17 простых навыков, которыми владеет финансово грамотный человек

Фи­нан­со­вой гра­мот­но­сти не обу­ча­ют ни в шко­ле, ни в вузе, а уме­ние управ­лять день­га­ми счи­та­ет­ся та­лан­том, ко­то­рым об­ла­да­ют немно­гие. Стар­шее по­ко­ле­ние ча­сто бо­ит­ся поль­зо­вать­ся бан­ков­ски­ми сер­ви­са­ми и от­да­ет пред­по­чте­ние на­лич­ным. Для стра­ны с на­се­ле­ни­ем 144 млн че­ло­век и ши­ро­ким охва­том фин­тех-услуг это па­ра­док­саль­ная си­ту­а­ция. За­ме­сти­тель ге­не­раль­но­го ди­рек­то­ра груп­пы QIWI Ма­рия Шев­чен­ко рас­ска­за­ла «Цеху», по­че­му, на ее взгляд, раз­би­рать­ся в фи­нан­со­вых во­про­сах дол­жен каж­дый, и как про­ка­чать фин­гра­мот­ность во взрос­лом воз­расте.

По­че­му фи­нан­со­вая гра­мот­ность — это на­вык бу­ду­ще­го

Если по­на­блю­дать за раз­ви­ти­ем сфе­ры услуг (в том чис­ле го­су­дар­ствен­ных), то про­сле­жи­ва­ет­ся ин­те­рес­ная тен­ден­ция: все чаще поль­зо­ва­те­ли ре­ша­ют во­про­сы са­мо­сто­я­тель­но, об­ра­ща­ясь к мо­биль­ным при­ло­же­ни­ям вме­сто по­сред­ни­ков. Мы сами бро­ни­ру­ем би­ле­ты и пла­ни­ру­ем пу­те­ше­ствия, ищем жи­лье без по­мо­щи ри­эл­то­ров, от­кры­ва­ем биз­нес и оформ­ля­ем са­мо­за­ня­тость он­лайн, опла­чи­ва­ем на­ло­ги в при­ло­же­нии, от­кры­ва­ем вкла­ды, пе­ре­во­дим день­ги и по­лу­ча­ем вы­пис­ки со сче­тов, не по­се­щая бан­ки. Боль­шин­ство опе­ра­ций так или ина­че свя­за­ны с пла­те­жа­ми и по­это­му пред­по­ла­га­ют опре­де­лен­ные рис­ки.

Ана­ли­ти­ки про­гно­зи­ру­ют, что к 2025 году даже в бан­ков­ской от­рас­ли бу­дет пре­об­ла­дать са­мо­об­слу­жи­ва­ние

В раз­ви­тых стра­нах обу­ча­ю­щие кур­сы по фи­нан­со­вой гра­мот­но­сти вво­дят еще в шко­лах, при­чем в про­грам­му вклю­ча­ют прак­ти­че­ские на­вы­ки: рас­чет бюд­же­та, со­зда­ние стар­та­па, со­став­ле­ние фи­нан­со­во­го пла­на, а так­же иг­ро­вые за­ня­тия, ко­то­рые дают по­нять, что та­кое кре­дит, про­цент­ная став­ка или пас­сив­ный до­ход.

В уни­вер­си­те­те важ­но раз­ви­вать фи­нан­со­вую гра­мот­ность с уче­том на­прав­ле­ния обу­че­ния. Услов­но, ре­пе­ти­то­ру ан­глий­ско­го нуж­но осво­ить са­мо­за­ня­тость, ме­ди­ку — разо­брать­ся в ню­ан­сах гос­фи­нан­си­ро­ва­ния, а соц­ра­бот­ни­ку по­гру­зить­ся в во­про­сы кра­уд­фандин­га и ра­бо­ты с неком­мер­че­ски­ми ор­га­ни­за­ци­я­ми.

От­дель­ное на­прав­ле­ние в раз­ви­тии фин­гра­мот­но­сти — это пен­си­он­ный во­прос. В пра­ви­тель­стве уже об­суж­да­ют вве­де­ние так на­зы­ва­е­мых га­ран­ти­ро­ван­ных пен­си­он­ных пла­нов (ГПП), ко­то­рые поз­во­лят граж­да­нам бо­лее сво­бод­но управ­лять сво­и­ми пен­си­он­ны­ми на­коп­ле­ни­я­ми и вы­во­дить их до­сроч­но при необ­хо­ди­мо­сти. В це­лом, за­ко­но­да­тель­ный век­тор тоже по­ка­зы­ва­ет, что ско­ро мы все чаще бу­дем дей­ство­вать ав­то­ном­но, по­ла­га­ясь на свои зна­ния.

Недав­ний при­мер — за­кон о са­мо­за­ня­тых, ко­то­рый поз­во­ля­ет лю­дям ле­галь­но ве­сти пред­при­ни­ма­тель­скую де­я­тель­ность по упро­щен­ной схе­ме, ис­поль­зуя мо­биль­ное при­ло­же­ние для вы­да­чи че­ков и упла­ты на­ло­гов.

Для по­вы­ше­ния уров­ня фи­нан­со­вой гра­мот­но­сти недав­но на­ча­ли го­то­вить школь­ных пе­да­го­гов по это­му пред­ме­ту, про­дви­гать про­ек­ты для раз­ви­тия фин­гра­мот­но­сти у лю­дей с ин­ва­лид­но­стью, рас­ска­зы­вать про фи­нан­со­вые ин­стру­мен­ты, на­при­мер, ин­ве­сти­ции.

Чек­лист: 17 ос­нов­ных на­вы­ков, ко­то­ры­ми об­ла­да­ет фи­нан­со­во гра­мот­ный че­ло­век

Ин­те­рес­но, что ча­сто люди пе­ре­оце­ни­ва­ют свой уро­вень фи­нан­со­вой гра­мот­но­сти, по­то­му что не зна­ют, по ка­ким кри­те­ри­ям его из­ме­рять.

Мы со­ста­ви­ли чек­лист ос­нов­ных на­вы­ков, ко­то­рые нуж­ны фи­нан­со­во гра­мот­но­му че­ло­ве­ку:

• Спо­соб­ность управ­лять лич­ны­ми фи­нан­са­ми: стро­ить бюд­жет, пла­ни­ро­вать круп­ные по­куп­ки, ре­гу­ляр­но от­кла­ды­вать день­ги.
• Зна­ние до­ступ­ных фи­нан­со­вых ин­стру­мен­тов и уме­ние вы­би­рать наи­бо­лее вы­год­ные. Это ка­са­ет­ся ин­ве­сти­ций: по­лез­но разо­брать­ся, как ин­ве­сти­ро­вать в ПИФы или офор­мить ИИС (Ин­ди­ви­ду­аль­ный ин­ве­сти­ци­он­ный счет), если у вас есть до­ступ­ные сред­ства.
• Уме­ние ори­ен­ти­ро­вать­ся в бан­ков­ских услу­гах. На­при­мер, важ­но знать мак­си­маль­ный раз­мер стра­хо­во­го воз­ме­ще­ния по вкла­дам — 1,4 млн руб­лей. Если вы раз­ме­ща­е­те бо­лее круп­ный вклад, то рис­ку­е­те по­те­рять сум­му пре­вы­ше­ния, если банк обанк­ро­тит­ся. Неожи­дан­но вы­год­ное пред­ло­же­ние тоже долж­но вы­зы­вать во­про­сы. Если банк пред­ла­га­ет про­цент­ную став­ку выше, чем топ-20 круп­ней­ших бан­ков, то за­ду­май­тесь и вни­ма­тель­нее изу­чи­те усло­вия до­го­во­ра.
• По­ни­ма­ние того, как ра­бо­та­ют ва­лют­ные рын­ки. Это по­мо­жет не под­да­вать­ся па­ни­ке во вре­мя скач­ков ва­лют. По­лез­но так­же сле­дить за об­щей кар­ти­ной в мире. Так в Ев­ро­пе недав­но на­ча­ли уста­нав­ли­вать от­ри­ца­тель­ные став­ки по вкла­дам в евро. В Рос­сии так­же на­чи­на­ют взи­мать ко­мис­сии за хра­не­ние этой ва­лю­ты на сче­ту. По­это­му вло­же­ния в евро — это вы­год­ная стра­те­гия, толь­ко если вы пла­ни­ру­е­те опла­чи­вать круп­ные по­куп­ки в ва­лю­те уже в бли­жай­шем бу­ду­щем.
• Ба­зо­вое по­ни­ма­ние до­ку­мен­то­обо­ро­та, граж­дан­ско­го ко­дек­са в ча­сти до­го­вор­ных от­но­ше­ний, а так­же тру­до­во­го ко­дек­са. На­при­мер, по­лез­но знать, как за­клю­чить до­го­вор, ра­бо­тая на фри­лан­се, и га­ран­ти­ро­ва­но по­лу­чить вы­пла­ты от за­каз­чи­ка. Так­же при­го­дят­ся зна­ния о том, как рас­счи­ты­ва­ет­ся пре­мия, бо­ну­сы, от­пуск­ные, ком­пен­са­ции при уволь­не­нии.
• Зна­ком­ство с осо­бен­но­стя­ми по­тре­би­тель­ских кре­ди­тов и кре­дит­ных карт: важ­но по­ни­мать, как и ко­гда рас­счи­ты­ва­ют­ся про­цен­ты, как на­чис­ля­ют­ся пени и штра­фы, нуж­на ли вам стра­хов­ка. Же­ла­тель­но об­ла­дать хо­ро­шим кре­дит­ным рей­тин­гом или хотя бы стре­мить­ся его улуч­шить. По­лез­но за­ра­нее про­ду­мать, что вы бу­де­те де­лать, если не смо­же­те по­га­сить кре­дит.
• На­ли­чие лич­но­го пен­си­он­но­го пла­на (в виде фи­нан­со­вой по­душ­ки, ин­ве­сти­ций или до­го­во­ра с пен­си­он­ным фон­дом), если это воз­мож­но с уче­том ва­ших рас­хо­дов. На хо­ро­шую го­су­дар­ствен­ную пен­сию в бу­ду­щем луч­ше не рас­счи­ты­вать.
• На­ли­чие фи­нан­со­вой по­душ­ки в раз­ме­ре трех зар­плат или хотя бы ми­ни­маль­ных фи­нан­со­вых на­коп­ле­ний на слу­чай кри­зи­са.
• Ак­ку­рат­ное об­ра­ще­ние с пер­со­наль­ны­ми дан­ны­ми, осо­бен­но это ка­са­ет­ся па­ро­лей, пин-ко­дов и дру­гой кон­фи­ден­ци­аль­ной бан­ков­ской ин­фор­ма­ци­ей.
• Спо­соб­ность рас­по­знать мо­шен­ни­че­скую схе­му — он­лайн и офлайн, на­при­мер, от­ли­чить зво­нок мо­шен­ни­ка от звон­ка опе­ра­то­ра бан­ков­ско­го колл-цен­тра.
• По­ни­ма­ние си­сте­мы на­ло­го­об­ло­же­ния — важ­но знать, как уста­нав­ли­ва­ет­ся став­ка на­ло­га, как ее ми­ни­ми­зи­ро­вать, как по­лу­чить на­ло­го­вый вы­чет от го­су­дар­ства, на­при­мер, за ле­че­ние или обу­че­ние.
• По­ни­ма­ние того, как ра­бо­та­ют стра­хов­ки и на­сколь­ко они нуж­ны лич­но вам.
• Зна­ние до­ступ­ных льгот, в том чис­ле вы­плат, ко­то­рые вво­дят в пе­ри­од кри­зи­са. Это по­мо­жет не упу­стить вы­го­ду и в то же вре­мя не по­пасть­ся на улов­ки мо­шен­ни­ков.
• Уме­ние за­ра­нее про­гно­зи­ро­вать неоче­вид­ные рас­хо­ды. На­при­мер, по­сле по­куп­ки недви­жи­мо­сти в ипо­те­ку при­дет­ся де­лать не толь­ко ипо­теч­ные взно­сы, но так­же упла­чи­вать на­ло­ги и тра­тить­ся на со­дер­жа­ние дома/​​​​квар­ти­ры.
• Зна­ние ос­нов­ных биз­нес-про­цес­сов. Как от­крыть и за­крыть свой биз­нес, как со­ста­вить биз­нес-план и рас­счи­тать сум­му ми­ни­маль­ных вло­же­ний на ран­нем эта­пе, что­бы не ра­зо­рить­ся.
• Зна­ние прин­ци­пов ра­бо­ты кра­уд­фандин­го­вых плат­форм. Если вы ин­ве­сти­ру­е­те в про­ект на услов­ном Boom­starter, вы не опла­чи­ва­е­те по­куп­ку в он­лайн-ма­га­зине, а ока­зы­ва­е­те под­держ­ку про­ек­ту. Плат­фор­мы не га­ран­ти­ру­ют воз­врат средств в слу­чае, если кра­уд­фандин­го­вая кам­па­ния про­ва­лит­ся. То же ка­са­ет­ся ин­ве­сти­ций в стар­та­пы. Все­гда будь­те го­то­вы пол­но­стью по­те­рять эти день­ги.
• Ор­га­ни­за­ция фи­нан­со­во­го бу­ду­ще­го для де­тей: как на­ко­пить на об­ра­зо­ва­ние или недви­жи­мость, как обес­пе­чить фи­нан­со­вую под­держ­ку/​​​​пас­сив­ный до­ход.

Как про­ка­чать гра­мот­ность во взрос­лом воз­расте?

К со­жа­ле­нию, нет еди­ной плат­фор­мы или обу­ча­ю­щей про­грам­мы, ко­то­рая по­мо­жет про­ка­чать все пе­ре­чис­лен­ные на­вы­ки. Но по ча­стям вос­пол­нить свои зна­ния мож­но сле­ду­ю­щи­ми спо­со­ба­ми:

• Прой­ти бес­плат­ное обу­че­ние на од­ной из го­су­дар­ствен­ных про­грамм. На­при­мер, у Мин­фи­на есть кур­сы для школь­ни­ков раз­ных воз­рас­тов, а так­же для взрос­лых, в том чис­ле по пред­при­ни­ма­тель­ству и ра­бо­те с фон­до­вы­ми рын­ка­ми. Ми­ни­стер­ство так­же вы­ло­жи­ло в от­кры­тый до­ступ учеб­ник, ко­то­рый рас­кры­ва­ет боль­шин­ство ба­зо­вых тем по фи­нан­сам, а мно­гие из них мож­но разо­брать в при­ло­же­нии «Фин­со­вет». Еще один по­лез­ный ре­сурс — по­со­бие «Лич­ные фи­нан­сы для чай­ни­ков» Эри­ка Тай­со­на.
• Уста­но­вить мо­биль­ное при­ло­же­ние для уче­та фи­нан­сов или на­стро­ить ана­ли­ти­ку в он­лайн-бан­ке или элек­трон­ном ко­шель­ке. Фин­тех-ком­па­нии и бан­ки ча­сто про­во­дят об­ра­зо­ва­тель­ные ма­стер-клас­сы — как он­лайн, так и офлайн, а так­же раз­ме­ща­ют по­лез­ный кон­тент в соц­се­тях и даже в сто­риз внут­ри мо­биль­ных при­ло­же­ний.
• Под­пи­сать­ся на бло­ги по­пу­ля­ри­за­то­ров фи­нан­со­вой гра­мот­но­сти в Telegram, In­sta­gram или на YouTube. Но не сто­ит пол­но­стью до­ве­рять бло­ге­рам — они мо­гут рас­ска­зы­вать о но­во­стях и де­лить­ся по­лез­ны­ми ин­стру­мен­та­ми, но не все­гда раз­би­ра­ют­ся в тон­ко­стях но­вых за­ко­но­про­ек­тов и ино­гда пре­сле­ду­ют ин­те­ре­сы сво­их ре­кла­мо­да­те­лей.
• Если вы ре­ши­ли за­нять­ся биз­не­сом, то луч­ше сна­ча­ла прой­ти кур­сы для на­чи­на­ю­щих пред­при­ни­ма­те­лей.
• Если у вас есть, что ин­ве­сти­ро­вать, то луч­ше пой­ти на кон­суль­та­цию в банк: изу­чить до­ступ­ные ин­стру­мен­ты и по­до­брать оп­ти­маль­ный ва­ри­ант под свой бюд­жет. Та­кие сер­ви­сы есть у мно­гих круп­ных бан­ков. Обя­за­тель­но спра­ши­вай­те про ко­мис­сию и га­ран­тию воз­вра­та ва­ших ин­ве­сти­ций, ина­че мо­гут быть непри­ят­ные сюр­при­зы.

По дан­ным НАФИ, 43% рос­си­ян хо­те­ли бы по­вы­сить свою фи­нан­со­вую гра­мот­ность. Они хо­тят знать, как оп­ти­ми­зи­ро­вать кре­дит­ную на­груз­ку, по­лу­чить со­ци­аль­ные льго­ты и со­хра­нить се­мей­ный бюд­жет. И это неуди­ви­тель­но, ведь вос­пол­не­ние про­бе­лов в фи­нан­со­вой гра­мот­но­сти по­мо­га­ет ми­ни­ми­зи­ро­вать за­тра­ты и из­бе­жать по­терь.

Труд­но оце­нить, сколь­ко те­ря­ет сред­не­ста­ти­сти­че­ский рос­си­я­нин из-за недо­стат­ка зна­ний. В Аме­ри­ке, на­при­мер, по­те­ри от недо­стат­ка фин­гра­мот­но­сти оце­ни­ва­ют $1279 в год в рас­че­те на сред­не­го аме­ри­кан­ца. В усло­ви­ях фи­нан­со­во­го кри­зи­са по­сле пан­де­мии эта сум­ма вы­гля­дит осо­бен­но вну­ши­тель­но.

Впро­чем, про­ка­чать на­вы­ки гра­мот­но­сти раз и на­все­гда не по­лу­чит­ся — фи­нан­со­вые ин­стру­мен­ты по­сто­ян­но ме­ня­ют­ся, за­ко­но­да­тель­ство тоже не сто­ит на ме­сте. По­это­му прин­цип непре­рыв­но­го обу­че­ния (life­long learn­ing) ра­бо­та­ет и в этом слу­чае.

---

Все са­мое важ­ное и ин­те­рес­ное со­би­ра­ем на на­шей стра­ни­це ВКон­так­те

Как стать финансово грамотным человеком

Открытая лекция для студентов первого курса отделений «Менеджмент в организации» и «Управление персоналом» ИЭМ состоялась в рамках Всероссийской недели финансовой грамотности для детей и молодежи. Около 100 человек (студенты и журналисты) собрались в аудитории, чтобы определить, что же такое финансовая грамотность и кто может себя отнести к финансово грамотным людям. Алексей Зарубин считает, что финансовая грамотность – это не статичный результат, а процесс, и уровня финансового гуру он сам еще не достиг.

В качестве отправной точки для лекции послужил тот факт, что большая часть населения России сегодня имеет низкий уровень финансовой грамотности. Если в Европе и Америке граждане и домохозяйства уже много лет инвестируют средства в различные финансовые инструменты, но у нас в стране этот процесс на начальной стадии. Хотя за последние несколько лет произошел большой прогресс.

Спикер обзорно коснулся основных понятий, связанных с темой финансовой грамотности. Что такое финансовый план и как его составлять. Что такое личный или семейный бюджет, как его планировать, какие есть для этого инструменты. Какие бывают финансовые продукты, какими стоит пользоваться и какие риски с этим сопряжены.

Особо Алексей Зарубин подчеркнул значимость темы кибербезопасности, поскольку мошенники действуют как в отношении отдельных граждан, пользуясь их слабостями, так и в отношении целых стран и даже мира, обваливая рынки и котировки.

Тему инвестиций спикер предложил вынести в качестве отдельной беседы, поскольку она требует детального и внимательного рассмотрения. Он только лишь подчеркнул необходимость изучать этот вопрос, делать инвестиции, непременно диверсифицируя их. А также напомнил, что тема, которая в 20 лет кажется совсем не актуальной, — пенсия – на самом деле должна быть уже сейчас предметом планирования в связи с теми же личными инвестициями.

– Необходимо формировать собственное мнение об инвестициях, – подчеркнул управляющий ТО ПАО «Сбербанк». – Собирать информацию из разных источников – экспертные мнения, позиция государства, анализ состояния рынка. У каждого своя правда – одной правды нет. И вам как будущим экономистам важно научиться формировать собственное видение ситуации, основывая на этом и свое финансовое поведение.

На вопрос студентки о том, можно ли в какой-то момент жизни стать окончательно финансово грамотным, Алексей Зарубин ответил, что, безусловно, это процесс. Необходимо приобрести начальную грамотность, а далее уже изучать все новые и новые финансовые инструменты. Каждый инструмент требует своего срока, порой по несколько лет. В этой связи настоящими финансовыми гуру становятся крайне небольшое количество людей в мире.

В завершение встречи директор Центра карьер ИЭМ ТГУ Ольга Мисютина напомнила студентам, что Сбербанк принимает на стажировку студентов, которые могут уже в ближайшее время подать в Центр карьер свои заявки.

Марина, студентка 1-го курса направления «Управление персоналом»:
– По итогам лекции я еще раз утвердилась во мнении, как важно быть финансово грамотным в современно мире, уметь распределять свои финансы, потому что могут легко обмануть. Да и в профессии это важно. И новое, конечно, узнали. Важно было услышать по поводу возможности пройти практику в Сбербанке.

Екатерина, студентка 1-го курса направления «Менеджмент организации»:
– Основные базовые вещи, о которых шла речь, мы уже, конечно, знаем. Но подчеркнута важность определенных моментов, и это важно для молодых людей – понимать, что в современном мире нужно быть грамотным. Тема финансовой грамотности очень актуальна. Надеюсь, что в дальнейшей нашей образовательной программе многие вещи будут рассмотрены более детально, это поможет нам не только в профессиональном плане, но и строить свою личную жизнь.

Как стать финансово грамотным — magazine

Покупательская способность жителей России продолжает падать — и виной этому не только проблемы в экономике, но и финансовая неграмотность населения. Зачем учиться управлять деньгами и как это помогает в жизни?

Финансовой грамотностью называют набор знаний и навыков, которые помогают ориентироваться на рынке и дают возможность управлять своими деньгами. Финансово грамотный человек контролирует, сколько зарабатывает и сколько тратит, планирует личный бюджет, умеет копить и инвестировать.

Он не ввязывается в сомнительные финансовые пирамиды и не берет микрозаймы, ориентируется в современных банковских продуктах и умеет ими пользоваться, а когда нужно — может от них отказаться.

В общем, финансовая грамотность — залог не только успешного настоящего и уверенности в будущем, но и основа для эффективного ведения бизнеса. Пока человек не научился наводить порядок в личных деньгах, он вряд ли сможет держать в порядке свой бизнес.

Немного статистики

Согласно исследованию 2018 года, индекс финансовой грамотности населения России — 12,2 из 21. Для сравнения, у Норвегии, одной из самых благополучных стран мира, этот индекс равен 14,6, во Франции — 14,9, она лидер рейтинга.

Только 20% населения России считают себя финансово грамотными, и почти половина — 40% — не умеет распоряжаться своими деньгами.

Самые финансово грамотные регионы — Калининградская, Кировская, Костромская и Курская области, а также Республика Коми.

Как стать финансово грамотным?

Ведите учет доходов и расходов

Заведите табличку в Excel или записную книжку и записывайте в нее все траты и доходы. Также планировать бюджет удобно в специально созданных для этого мобильных приложениях, например Дзен-мани или CoinKeeper.

Разберитесь, сколько в месяц уходит на обязательные платежи: плату за квартиру, проезд, бензин, еду, взносы по кредитам, репетиторов для ребенка, спортзал и так далее. Не забывайте записывать и спонтанные траты — как правило, на них уходит больше денег, и происходит это быстро и незаметно. Поначалу цифры могут шокировать, но привычка контролировать расходы со временем станет основой вашей финансовой стабильности. Заодно и ненужных трат станет меньше.

Сначала повышайте доход, а потом копите

Интернет полон советов, как экономить на чашке кофе и новых колготках и через 10 лет стать миллионером. Но российская действительность такова, что большинству работающих граждан копить не с чего, да и денег на ежедневные походы в кафе нет. Поэтому задумайтесь, как еще вы можете больше зарабатывать: попросить повышения, сменить профессию на более перспективную, монетизировать свое хобби.

Иметь несколько источников дохода выгоднее и безопаснее: даже если вы потеряете работу, то можете подрабатывать фрилансом, сдавать квартиру (если есть), получать проценты от вкладов и доход от инвестиций.

Учитесь копить деньги

Чтобы не бояться завтрашнего дня, заведите привычку откладывать немного с каждой зарплаты. Или найдите дополнительную подработку, заведите источник пассивного дохода, если есть такая возможность. Кстати, многие задумываются о дополнительном заработке именно в тот момент, когда нужна крупная сумма: кредиты брать мало кто любит, их придется отдавать, да еще и с процентами.

Считается, что минимальный размер финансовой подушки равен трем зарплатам. Она даст возможность продержаться несколько месяцев, если вы вдруг потеряете работу или нет сможете работать по каким-то причинам. Чем вы старше, тем накоплений должно становиться больше. Так что самое время начать.

Тратьте время с умом

Время — чуть ли не единственный ресурс, который нельзя купить или восполнить как-то иначе, поэтому распоряжайтесь им разумно. Успешные люди никогда не тратят свое время на то, что им неинтересно.

Не общайтесь с людьми для галочки и не занимайтесь тем, что не приносит ни пользы, ни удовольствия. Занимайтесь своей жизнью, а не перемывайте косточки всем знакомым в хорошей компании. Пользы это не принесет, а вот отношения с кем-нибудь близким и важным испортить может. Да и репутация сплетника еще никому не помогала.

Учитесь

Успешный человек умеет быстро адаптироваться к изменениям в мире. Для этого нужно постоянно учиться: повышать свою квалификацию как специалиста, учить языки, приобретать новые навыки и развивать старые. К счастью, курсы найти очень легко, можно научиться всему — от азов SMM до личных финансов.

Чтобы стать богаче, тоже придется поучиться: читайте статьи в тематических журналах, изучайте предложения банков, которые работают в вашем городе. Изучайте, какие компании выходят на биржу, можно ли прямо сейчас купить дешево акции.

Побочный эффект образования — развитие критического мышления. Проверяйте и фильтруйте всю информацию, которая попадается вам на глаза. Не верьте слепо рекламе и статьям из интернета.

Внимательно читайте договоры

И вообще любые документы, где нужна ваша подпись или галочка рядом с пунктами «Ознакомлен» или «Согласен».

Названа пятерка самых финансово грамотных муниципалитетов Свердловской области

Мониторинг финансовой грамотности свердловчан за 2020 год проведен региональным центром финансовой грамотности по заказу областного Минфина. Исследование охватило более двух тысяч человек, проживающих в 57 муниципалитетах Свердловской области. И поставило цель определить, как жители Среднего Урала распоряжаются своими финансовыми ресурсами.

Так, рейтинг самых финансово грамотных муниципалитетов возглавил Первоуральск, далее идут Нижний Тагил и Каменск-Уральский. Екатеринбург оказался на четвертом месте, на пятом – Верхняя Пышма. Также хорошие результаты у Ирбита, Березовского, Богдановича.

Среди вопросов, на которые пришлось ответить свердловчанам – как рассчитать простой банковский процент, если вы берете кредит, в каких активах наименее рискованно разместить свободную сумму денег и многие другие.

Что касается размещения свободных средств, то большая часть предпочтений наших земляков была отдана валюте. Интересно, что наиболее грамотной с позиции сбережения оказались люди возрастной группы 17-24 года.

На вопрос «формируете ли вы будущую пенсию» больше всего утвердительных ответов обозначили жители Арамили, Артемовского, Алапаевска и Верхней Пышмы. Ответ «задумываюсь» предпочли екатеринбуржцы и тагильчане.

Анализ кредитной нагрузки показал, что наибольшее количество действующих кредитов у жителей Нижнего Тагила и Екатеринбурга, причем Тагил лидировал как по ипотечному и автокредитованию, так и по новым потребительским кредитам. А вот микрозаймами пользуются в основном жители Екатеринбурга, Богдановича, Заречного.

«В 2020 году нам удалось опросить и, в том числе, жителей отдаленных и малонаселенных пунктов Свердловской области. Мы считаем, что сегодня свердловчане демонстрируют понимание сути финансовой грамотности, но пока не совсем разбираются в деталях. В целом, это хороший показатель, вселяющий оптимизм», – отметила директор регионального центра финансовой грамотности Свердловской области Елена Овсянникова.

По результатам исследований решено обратить большее внимание на обучение финансовой грамоте жителей отдаленных муниципалитетов, в том числе, по вопросам кредитной нагрузки.

«Мы продолжим мониторить уровень финансовой грамотности жителей нашего региона, чтобы в перспективе более адресно работать с каждой из целевых аудиторий. Для нас важно понимать мотивацию финансовых и потребительских решений людей, чтобы выстраивать систему получения финансовых знаний», – отметил исполняющий обязанности министра финансов Свердловской области Александр Старков.

Напомним, на Среднем Урале действует программа «Повышение финансовой грамотности населения в Свердловской области на 2018 — 2023 годы», ее оператор – региональный центр финансовой грамотности, созданный на базе УрГЭУ. В рамках программы поставлена задача охватить занятиями по финансовой грамотности самые разные аудитории жителей региона.

Почему важно быть финансово грамотным

В преддверие тренинга “Финансовый менеджмент 2.0: как взять финансы под контроль” Любовь Цымбал поделилась своим видением того, почему так важно быть финансово грамотным в наше время.

Найдите работу для ваших денег. Смотрите на деньги, как на наемных работников. Люди, которые не уважают деньги или злоупотребляют ими, как правило, добиваются того, что деньги начинают не уважать их и злоупотреблять ими самими. Проявляйте заботу о ваших деньгах, а они, в свою очередь, позаботятся о вас.

Роберт Т. Кийосаки

 

Мы живем в потребительском мире, где всё (ну и почти все) упирается в деньги. А некомпетентность в основах управления финансами может дорого обойтись для любого из нас, как для того, кто занимается развитием собственного (или чужого) бизнеса так и для простого человека, который халатно относится к управлению личными финансами. Да, многие все еще относится скептически к управлению финансами «было бы чем управлять, а там – как пойдет».

А задумайтесь, может, потому и нечем управлять, что не знаем, как? Я уверена, что от финансовой образованности каждого из нас зависит и уровень нашей жизни.

Основы финансовой грамотности, увы, не включены ни в школьную программу, ни в программу многих вузов не финансовых специальностей. Хотя, я считаю, что должна прививаться детям еще с малых лет. И по моему глубокому убеждению – это одна из причин низкого уровня жизни и бедности населения. Смотрите, ведь финансовая грамотность европейцев намного выше нашего. Недавно прочитала, что в той же Польше порядка 30% населения используют программы накопления денежных средств, в то время, как у нас только 3% населения занимаются этим важным делом.

Финансовая грамотность дает возможность понимать, как устроена финансовая сторона жизни, за счет чего происходят те или иные события, как повлияет на жизнь человека то, что происходит в государстве, к каким последствиям приведет тот или иной шаг с собственными деньгами.

Так вот, чтобы минимизировать риск попадания в сложную финансовую ситуацию, я настоятельно рекомендую получать базовые основы экономики и финансовой грамотности для личного совершенствования.

Итак, что включает в себя «обязательная» программа для всех?

1. Правильный подход к деньгам. В первую очередь важно изменить свой подход, свое отношение к деньгам. Деньги необходимо рассматривать с точки зрения инвестиций, а не просто как средство потребления.  Нужно стремиться избавиться от денежной зависимости и сделать так, чтобы не деньги управляли нами, а наоборот, мы деньгами.

2. Планирование и учет финансов. Начинать надо с малого, а значит, с себя самого, своего личного бюджета, потом постепенно переходить к формированию бюджета семьи, ведения учета домашних финансов. Так, начиная с базового планирования и учета, мы программируем себя на ведение учета и в дальнейшем, что позитивно отражается на уровне нашей жизни. Все это дает возможность быть в курсе финансовых движений, рационально использовать имеющиеся деньги, и самое главное откладывать сбережения и накапливать капитал для инвестирования в будущее.

3. Тратить меньше, чем вы зарабатываете. Много может быть возражений, что с нашими зарплатами еще и меньше тратить. Но при грамотном планировании и учете финансов вам будет это по силам. Небольшая сумма в месяц станет большой за год.

4. Взаимоотношения с банками. В лице банка необходимо видеть только финансового партнера и заключить с ним взаимовыгодное сотрудничество. Это я про депозиты. Депозит – это надежный инструмент для хранения сбережений и капитала. А вот кредиты – это зло в большинстве своих случаев. Жить в кредит – означает постепенно скатываться в финансовую яму.

Старайтесь также рационально подходить к выбору финансовых учреждений. Выбирайте надежных партнеров, которые имеют многолетний опыт работы на финансовых рынках и иностранный капитал. Помните главное правило: ваши деньги должны работать на ваше благо, а не лежать мертвым грузом.

4. Пассивный доход. Человек может иметь два заработка: активный – от основной работы, и пассивный – это результат его инвестирования. Диверсифицированный заработок – это помощь в форс-мажорных ситуациях, дополнительный капитал. Инвестирование – это, прежде всего, риск, для снижения которого необходимо просчитывать все ходы наперед, а значит, знать, понимать и использовать необходимые финансовые инструменты.

5. Ориентируйтесь в мире финансов. Посещайте тренинги, семинары, читайте соответствующую литературу. Инвестируйте в себя и свое развитие. Со временем это окупится с лихвой.

6. Обязательно готовьте себе подушку безопасности. Вы можете заболеть, потерять работу или просто устать от бесконечной гонки за деньгами и взять таймаут. Но при всем этом вам необходимы деньги на удовлетворения базовых потребностей. Подстраховывайте себя. Даже откладывая минимум по 10% суммы в месяц от заработной платы, вы через 10 лет будете иметь внушительную сумму сбережений.

7. Балуйте себя. Каждая копейка, потраченная с удовольствием и во благо себе и вашим близким, принесет вам только положительные эмоции и радость. А счастливые люди всегда успешны.

Теперь вы знаете что, быть финансово грамотным – очень большой бонус для каждого из нас. Желаю вам всех успехов в развитии и увеличении своих сбережений!

Что такое финансовая грамотность и почему это важно?

Финансовая грамотность — это уверенное понимание концепций, включая сбережения, инвестирование и долг, которое приводит к общему чувству финансового благополучия и уверенности в себе.

Все начинается с приобретения базовых знаний о денежных вопросах, и хотя американцы, безусловно, могли бы улучшить этот показатель, они добились успехов в последние годы. Респонденты правильно ответили в среднем только на 52% вопросов о личных финансах в Индексе личных финансов TIAA Institute-Global Financial Literacy Excellence Center (GFLEC) 2020 года.Индекс задает вопросы, которые позволяют оценить понимание участниками управления долгом, инвестиционного риска, вариантов сбережений и других финансовых тем.

Каждый год с момента начала опроса TIAA Institute-GFLEC средний процент правильно отвеченных вопросов увеличивался — с 49% в 2017 году до 52% в 2020 году. Хотя есть еще много работы по информированию потребителей об их финансах, американцы движемся в правильном направлении.

Что значит быть финансово грамотным?

Согласно отчету Бюро финансовой защиты потребителей (CFPB) за 2015 год, цель финансовой грамотности — создать ощущение контроля над своими финансами, а также использовать деньги в качестве инструмента для свободного выбора, повышающего удовлетворенность жизнью.Дополнительные цели включают способность справляться с неожиданными проблемами, такими как потеря работы, а также ставить финансовые цели и работать над их достижением.

Когда вы финансово грамотны, вы понимаете, как распределить свой доход одновременно на разные цели — не только на текущие расходы, но и на сбережения, погашение долга и резервный фонд. У вас есть инструменты для тщательного изучения и оценки кредитов, кредитных карт и инвестиционных возможностей. Даже если у вас небольшой располагаемый доход, который помог бы вам достичь всех ваших финансовых целей, финансовая грамотность поможет вам узнать, как расставить приоритеты и добиваться успехов, когда это возможно.

Финансовая грамотность в действии может выглядеть так:

• Повышение нормы пенсионных накоплений каждый раз, когда вы получаете повышение
• Поддержание расходов на сумму от трех до шести месяцев в резервном фонде и пополнение его после того, как вы сняли деньги с счет
• Сравнение рекламных периодов по кредитным картам с переводом остатка, чтобы у вас было больше времени для выплаты долга
• Регулярная проверка вашего кредитного отчета

Почему важна финансовая грамотность?

Финансово грамотные потребители не только более уверенно управляют деньгами, но и имеют больше шансов справиться с неизбежными взлетами и падениями своей финансовой жизни, понимая, как предотвращать проблемы и управлять ими по мере их возникновения.

Это может означать пристальное наблюдение за своими банковскими счетами и кредитными картами, чтобы они знали о потенциальном мошенничестве как можно скорее, или возможность быстро оправиться от дорогостоящего неожиданного ремонта автомобиля благодаря значительной экономии денежных средств. С другой стороны, финансовая грамотность может помочь потребителям старательно откладывать деньги на то, что для них важно, например, на каникулы или учебу ребенка в колледже.

Вот как финансовая грамотность может повлиять на вашу жизнь:

• Узнайте, сколько вы зарабатываете и тратите. При формировании финансовой грамотности составление бюджета — один из важных способов получить истинное представление о своих доходах и расходах. Когда у вас есть бюджет, вы можете продолжать отслеживать расходы и регулярно пересматривать свой план расходов. Существует множество методов составления бюджета, таких как планы с нулевой базой или планы 50/30/20, поэтому выберите тот, которого вы, скорее всего, будете придерживаться.
• Погасить и избежать долгов. Поиск самых низких процентных ставок при сравнении условий ссуды может сэкономить значительную сумму с течением времени, как и погашение остатков по кредитной карте каждый месяц, чтобы вам не начислялись проценты.Если у вас уже есть долг, финансовая грамотность может помочь вам выбрать лучшие методы выхода из долга — самостоятельно или с помощью авторитетного эксперта, такого как некоммерческий кредитный консультант.
• Защитите себя от долгов и банкротства. Решающим способом предотвратить накопление долга является создание чрезвычайного сберегательного счета. Финансово грамотный вкладчик знает, сколько откладывать — в идеале — на расходы на сумму от трех до шести месяцев — и стремится постоянно поддерживать этот уровень на этом уровне.
• Работайте над безопасным выходом на пенсию. Какими бы ни были ваши краткосрочные планы, одновременно откладывайте на пенсию. Когда вы станете финансово грамотными, вы лучше поймете, сколько сэкономить, какой тип выхода на пенсию вы хотите и как этого добиться.

Как стать финансово грамотным

Не позволяйте страху перед прыжком в финансовый мир или чувству, что вы «просто не умеете обращаться с деньгами», мешают вам улучшить свои финансовые знания.Есть небольшие шаги, которые вы можете предпринять, и ресурсы, которые могут вам помочь на этом пути.

• Ищите бесплатные ресурсы. Для начала воспользуйтесь бесплатными инструментами, которые могут быть вам уже доступны. Например, ваш банк, кредитный союз или эмитент кредитной карты могут отслеживать ваши траты на своем веб-сайте или в приложении. Несколько банков и Experian также предлагают бесплатный мониторинг кредитных рейтингов. Вы можете использовать эти инструменты, чтобы получить начальное представление о том, куда уходят ваши деньги и где вы располагаете своим кредитом.
• Уточняйте у своего работодателя. Узнайте, предлагает ли компания, в которой вы работаете, бесплатные финансовые консультации или программу финансового благополучия сотрудников. Возможно, вы сможете поговорить с финансовым специалистом в рамках вашего пакета льгот на рабочем месте, который поможет вам заблаговременно понять, на каких сферах вам больше всего нужно сосредоточиться (например, сбережения, выход на пенсию, составление бюджета или сокращение долга).
• Проконсультируйтесь по вопросам кредитования. Экспертная помощь также доступна в кредитных консультационных агентствах, в которых работают консультанты, сертифицированные по методам составления бюджета и выплаты долгов.Если у вас есть средства, вы также можете подумать о работе с финансовым консультантом, например сертифицированным специалистом по финансовому планированию. Они могут помочь с постановкой финансовых целей, налоговым планированием, накоплением средств для учебы и выхода на пенсию и выплатой долга. Найдите сертифицированного специалиста по финансовому планированию в вашем районе или того, с которым вы можете работать удаленно, используя такие базы данных, как XY Planning Network или Garrett Planning Network.
• Ищите ресурсы у уважаемых некоммерческих организаций и агентств. Они могут научить вас основам финансов в удобное для вас время.Некоторые организации, к которым можно обратиться, включают:
• Бюро финансовой защиты потребителей : Это федеральное агентство предоставляет множество онлайн-ресурсов для потребителей, в том числе руководства о том, как подходить к важным финансовым решениям, таким как оплата обучения в колледже и получение автокредита.
• Ассоциация финансового планирования : Эта членская организация для профессионалов финансового планирования размещает ресурсы с полезной информацией по различным жизненным событиям и сложным финансовым темам, таким как имущественное планирование и развод.
• Jump $ tart Коалиция за личную финансовую грамотность : Сеть национальных некоммерческих организаций Jump $ tart предлагает финансовое образование для школьников K-12, а также собирает множество бесплатных ресурсов по финансовой грамотности на своем веб-сайте.
• Национальный фонд кредитного консультирования (NFCC) : Организации-члены NFCC предлагают кредитные консультации на месте и удаленно, а на веб-сайте NFCC есть бесплатные инструменты планирования и калькуляторы, которые могут помочь вам составить бюджет и спланировать выход на пенсию.

Какое отношение кредит имеет к финансовой грамотности?

Одной из основных причин повышения финансовой грамотности является повышение и защита вашего кредитного рейтинга, который является важным компонентом вашей финансовой жизни.

Имея хороший или отличный кредитный рейтинг, вы можете претендовать на более низкие процентные ставки по ссудам и кредитным картам, кредитные карты с привлекательными и экономными льготами, а также ряд предложений по финансовым продуктам, что дает вам возможность выбрать лучшая сделка.

Но чтобы улучшить кредитоспособность, вам нужно знать, какие факторы влияют на вашу оценку. История платежей оказывает наибольшее влияние на ваш рейтинг FICO ^® Score ^☉ , кредитный рейтинг, наиболее часто используемый кредиторами, составляющий 35% от него. Оплачивайте все счета вовремя, чтобы сохранить этот важный элемент вашего кредита как можно более сильным. Затем вы захотите сосредоточиться на использовании кредита или сумме возобновляемого кредита, которую вы используете, по сравнению с вашими кредитными лимитами. Это еще один важный фактор в вашей оценке FICO ^® .В идеале выплачивайте остатки по кредитной карте каждый месяц, чтобы использовать кредит на минимальном уровне.

Регулярно проверяйте свой кредитный рейтинг, банковские счета и остатки на кредитных картах, чтобы иметь четкое представление о своих финансах. Когда вы просматриваете свой кредитный отчет, вы сможете увидеть, например, не слишком ли велик остаток на вашей кредитной карте или вы пропустили платеж и вам нужно скорректировать курс, чтобы больше не пропустить.

Сила финансовой грамотности

В конечном итоге лучшим результатом вашей приверженности финансовой грамотности будет повышение уверенности в себе.Когда у вас есть знания, необходимые для принятия осознанных решений, вы сможете быть уверены, что сможете избежать влезания в долги или инвестирования со слишком большим риском. Оттуда вы можете создавать и преследовать финансовые цели, которые больше всего будут поддерживать ваше видение счастливой жизни.

Должен ли я погасить долг или вложить дополнительные деньги?

Люди, у которых есть лишние деньги, могут столкнуться с дилеммой. Следует ли им использовать деньги для выплаты — или, по крайней мере, для выплаты значительной суммы — той кучи долга, которую они накопили, или же выгоднее вложить деньги в инвестиции, которые будут расти в будущем? Любой выбор может иметь смысл в зависимости от обстоятельств.

Ключевые выводы

• Инвестирование и погашение долга — хорошее использование любых свободных денежных средств, которые могут у вас быть.
• Инвестирование имеет смысл, если вы можете заработать на своих инвестициях больше, чем ваши долги обходятся вам с точки зрения процентов.
• Выплата долга под высокие проценты, вероятно, принесет больше прибыли, чем почти любое вложение.
• Если вы решите погасить долг, начните с ваших долгов с самых высоких процентных ставок, а оттуда двигайтесь вниз.

Инвестирование и погашение долга: основные различия

Инвестирование — это способ отложить деньги на будущее, в идеале — в инвестиционный инструмент, такой как акции, облигации или паевые инвестиционные фонды, стоимость которого со временем будет расти. С другой стороны, долг представляет собой деньги, которые вы уже потратили и на которые кредитор взимает с вас проценты. Если этот долг не будет выплачен, он будет расти и расти, при этом процентные платежи будут увеличиваться на вашем балансе и сами по себе будут взиматься проценты.

Дело для инвестиций

Как правило, если вы можете заработать больше процентов на свои деньги, инвестируя их, чем вам обходятся долги, тогда имеет смысл инвестировать.Например, если у вас есть ипотека с процентной ставкой 5% и индексный фонд фондового рынка, приносящий 10% в год, вы выйдете вперед, вложив дополнительные деньги в индексный фонд.

(С другой стороны, если у вас есть задолженность по кредитной карте на уровне 20%, вам лучше вложить дополнительные деньги в погашение этого долга, чем инвестировать их в индексный фонд.)

К сожалению, это не всегда так просто. Инвестиции могут быть нестабильными. Этот индексный фонд может вырасти на 10% в этом году, но упасть на 10% в следующем году.Хотя есть инвестиции с гарантированной процентной ставкой, такие как банковские депозитные сертификаты (CD) и казначейские векселя США, они, как правило, имеют низкую доходность, которая редко превышает процентные ставки, взимаемые компаниями, выпускающими кредитные карты, и другими кредиторами.

Другой фактор более психологический: ваша терпимость к риску. Если вам удобно делать ставку на то, что ваши инвестиции будут расти и падать вместе с рынками, иногда вырастая в цене, а иногда теряя ее, тогда вы лучший кандидат для инвестирования, чем тот, кто будет лежать без сна по ночам, беспокоясь о том, что может сделать рынок. делать завтра.

Дело о выплате долга

Есть несколько веских аргументов в пользу выплаты долга, а не инвестирования. Во-первых, как упоминалось выше, вы можете выйти вперед, если ваш долг имеет относительно высокую процентную ставку. Это особенно верно в отношении задолженности по кредитной карте. Средняя процентная ставка по кредитным картам, отслеживаемая в базе данных кредитных карт Investopedia, недавно составляла 19,62%. Немногие инвестиции могут сравниться с такой нормой доходности.

Еще одна веская причина для выплаты долга связана с вашим кредитным рейтингом — числом, которое может быть очень важным, если вы захотите занять деньги в будущем, например, для ипотеки или автокредита.Низкий кредитный рейтинг может означать уплату более высоких процентных ставок, если вы вообще можете получить ссуду. Ваш кредитный рейтинг может даже повлиять на другие аспекты вашей жизни, такие как страховые взносы, которые вы будете платить за страховку, будет ли арендодатель вам сдавать в аренду и даже нанимает ли вас работодатель.

Кредитные рейтинги основаны на ряде факторов. В случае с наиболее широко используемым, рейтинг FICO, ваш коэффициент использования кредита — сумма кредита, который вы в настоящее время используете, по сравнению с тем, сколько кредита у вас есть, — составляет значительную часть вашей оценки.Так, например, тот, чьи кредитные карты полностью исчерпаны, вероятно, получит значительно более низкий балл, чем тот, чьи кредитные карты были оплачены или, по крайней мере, выплачены до более разумного уровня.

Выплата долга, особенно если у вас его много, может быть разумным шагом только по этой причине.

Как и в случае с инвестированием, здесь играет роль психология. Если вы теряете сон из-за своих долгов, вам может быть лучше погасить их, даже если вы можете получить более высокую прибыль на свои деньги, вложив деньги.

Обоснование того, что делать и то и другое

Выплата долга по сравнению с инвестированием не обязательно должна быть решением типа «или-или». Вы можете, а иногда и должны делать и то, и другое. Например, если у вас еще нет резервного фонда, вы можете потратить часть своих денег на его создание, а остальную часть — на выплату долгов. Хорошее место для хранения вашего чрезвычайного фонда — это высоколиквидные (то есть легко и быстро доступные) инвестиции с низким уровнем риска, такие как паевой инвестиционный фонд денежного рынка.

Как расплачиваться с долгами

Если вы решили потратить свободные деньги на погашение долгов, следующий вопрос — как это сделать.Если у вас достаточно денег, чтобы покрыть все, что вы должны, ответ довольно прост: просто выплатите их. Однако, если у вас нет лишних денег, вам нужно будет расставить приоритеты.

Вообще говоря, вы быстрее выберетесь из долга, если начнете с выплаты долга по самой высокой процентной ставке, а затем постепенно спуститесь вниз. Например, если у вас есть остатки на двух кредитных картах, одна из которых взимает с вас 20%, а другая — 15%, сначала займитесь балансом 20%.

В случае задолженности по кредитной карте у вас также может быть другой вариант: перевести свои остатки на карту с более низкой процентной ставкой, а затем погасить их. Некоторые кредитные карты с переводом остатка предлагают периоды от шести до 18 месяцев, когда они взимают 0% процентов, что может помочь вам быстрее погасить остаток, поскольку с вас не будут взиматься дополнительные проценты. Investopedia публикует регулярно обновляемые рейтинги лучших кредитных карт для перевода баланса.

Еще один вариант — это ссуда на консолидацию долга от банка или другого кредитора.Это работает так: вы занимаетесь у кредитора достаточно денег, чтобы погасить другие долги. Теперь у вас есть только один долг, о котором нужно беспокоиться, в идеале с более низкой процентной ставкой, чем ваши предыдущие долги. Затем вы можете использовать свои дополнительные деньги, чтобы начать погашение этого кредита. Investopedia также публикует рейтинги лучших кредитов на консолидацию долга.

Если у вас действительно большие долги

Если ваши свободные деньги не начнут сокращать ваш долг, возможно, вам придется подумать о некоторых более радикальных мерах.Во-первых, если у вас возникли проблемы с внесением даже минимальных ежемесячных платежей по кредитной карте или другим займам, обратитесь к своему кредитору. Он может быть готов снизить ваш минимальный платеж или процентную ставку по вашему долгу.

Второй вариант — нанять авторитетную компанию по облегчению долгового бремени, которая проведет за вас переговоры. Это область, которая изобилует мошенничеством, поэтому убедитесь, что вы знаете, с кем имеете дело. Как отмечает Федеральная торговая комиссия: «Эти операции часто взимают с нуждающихся потребителей большие авансовые платежи, но затем не могут помочь им погасить или снизить свои долги — если они вообще предоставляют какие-либо услуги.«Investopedia публикует ежегодные рейтинги лучших компаний по облегчению долгового бремени.

Итог

Наличие лишних денег — завидная ситуация. Вкладывать ли эти деньги или использовать их для выплаты долгов — это решение, которое можете принять только вы. Но любое использование лучше, чем просто тратить. Какой бы курс вы ни выбрали, ваше финансовое положение будет лучше, чем было раньше.

Насколько вы финансово грамотны? 3 вещи, которые вы должны знать о своих деньгах |

Прия Мистри

Большинство из нас получали мало советов или инструкций о том, как обращаться с деньгами, когда мы росли, но это нормально — мы можем начать учиться сейчас, понемногу.Финансовый эксперт Натали Торрес-Хаддад начинает с основ.

Этот пост является частью серии TED «Как стать лучше человеком», каждая из которых содержит полезные советы от кого-то из сообщества TED; просмотрите все сообщения здесь.

Как большинство из нас учится разумно и грамотно распоряжаться деньгами? Когда мы вырастаем, нам дают специальные инструкции по важным предметам — плаванию, вождению, сексу — чтобы вооружить нас информацией и уберечь нас от вреда.

Тем не менее, когда дело доходит до управления деньгами — деятельности, которой каждый из нас должен заниматься каждый день, — мы получаем на удивление мало подготовки. Нас мало этому учат в школе, потому что система образования предоставляет нам возможность учиться у наших семей и друзей. Однако эти люди часто не заполняют пробелы, потому что деньги могут быть такой загруженной или табуированной темой.

Натали Торрес-Хаддад, выросшая в южной Калифорнии, видела, как многие люди вокруг нее борются с долгами и финансовой нестабильностью.Она была полна решимости стать исключением, и она купила свою первую арендуемую недвижимость в возрасте 20 лет и получила диплом MPA в области финансов и международного бизнеса. Однако в процессе она погрязла в долгах. Только научившись основам денег — основам, которым она никогда не училась, — она ​​смогла стабилизировать себя и свои финансы.

Сегодня она проводит семинары и занятия, чтобы не дать другим попасть в денежную яму. (Она также является автором самоизданного Финансовый опыт за 20 минут ).Она обнаружила, что даже среди людей с высшим образованием, которых она встречает, «большинство сбиты с толку и не могут найти баланс между своими доходами и расходами», — говорит она. Статистика показывает, что они не одиноки. Исследование, проведенное в 2015 году в Университете штата Огайо, показало, что почти 70 процентов выпускников колледжей в США говорят, что они не чувствуют себя подготовленными, чтобы управлять деньгами и расплачиваться со своими долгами.

Мы должны не только освоить основы, но и начать честно разговаривать друг с другом о деньгах, — говорит Торрес-Хаддад, . Точно так же, как мы говорим семье и друзьям, что исключаем рафинированный сахар из своего рациона или практикуем йогу, чтобы повысить нашу гибкость, мы должны открыто рассказывать им о шагах, которые мы предпринимаем, чтобы улучшить свое финансовое здоровье. Таким образом, мы сможем получить совет и поддержку. Эта прозрачность, добавляет она, также может сделать нас менее восприимчивыми к тратам, связанным с давлением со стороны сверстников. Многие ли из нас согласились на дорогостоящую еду или поездку на выходные, потому что не хотели открыто заявлять о своих финансовых проблемах?

Чтобы стать финансово грамотным, не нужно много времени. Торрес-Хаддад считает, что можно начать, посвящая 15–20 минут в день развитию наших навыков и знаний путем изучения новых терминов и ресурсов. Точно так же, как овладение грамотностью на иностранном языке, по ее словам, «это непрерывное образование». Вот три вещи, которые вам нужно знать о своих деньгах.

1. Знайте, сколько денег вы приносите каждый месяц и сколько вы тратите

Большинство из нас может подсчитывать зарплату во сне, но не могли бы вы сделать то же самое с ежемесячным доходом после уплаты налогов и , на которые вы тратите свои деньги каждый месяц? Если не можете, это нормально.Но сейчас самое время узнать, сколько вы заплатите , а — ваши фактические расходы (а не только приблизительные цифры или оценки).

Чтобы узнать о своем доходе, просмотрите свои квитанции о заработной плате на физическом носителе или в Интернете и начните вести учет сумм после уплаты налогов. Если вы наемный работник, это число должно быть довольно стабильным; в противном случае эти числа будут другими.

Для ваших ежемесячных расходов Торрес-Хаддад предлагает записывать — будь то в физическом или онлайн-блокноте — каждую отдельную ежедневную покупку (кофе, еду на вынос, Uber, покупки в Интернете и т. Д.), Которые вы делаете, и каждый текущий платеж, который вы производите. автоплатные или кредитные карты (Netflix, абонемент в тренажерный зал, автострахование, коммунальные услуги и т. д.)).

Если вы никогда не делали этого раньше, это может показаться вам неудобным — даже болезненным, — но это заставит вас признать свои привычки тратить деньги. Он также сделает эти покупки видимыми. Часто наши регулярные расходы (такие как Netflix, Hulu и т. Д.) Могут оставаться незамеченными или не подвергаться сомнению, а наши ежедневные расходы, особенно если мы платим дебетовой картой, чтобы средства мгновенно снимались с наших банковских счетов, могут остаться незамеченными. Торрес-Хаддад называет последнее «безудержными расходами» — «когда мелочи, которые, как вы думали, стоят всего несколько долларов, на самом деле стоят гораздо дороже» в долгосрочной перспективе.Ежедневно принимайте зеленый смузи за 5 долларов. Делая их дома, вы можете сэкономить несколько сотен долларов в месяц.

После того, как вы получите фундаментальное представление о доходах и расходах, вы можете загрузить приложение, которое поможет вам отслеживать эти категории; увидеть свой банковский счет, кредитную карту и остаток по кредиту; и распределите свои покупки по корзинам, чтобы вы могли определить области, в которых вы могли бы сократить расходы. «Два бесплатных приложения, которые стоит попробовать, — это Mint или Charlie», — говорит Торрес-Хаддад. Но, предупреждает она, приложения могут быть немного «вне поля зрения, из виду», то есть, если вам нужна дополнительная помощь, чтобы знать о своих расходах, придерживайтесь метода пера и блокнота (или пальцев и клавиатуры). еще немного.

2. Знайте свой рейтинг FICO и другие кредитные баллы

Хотя вам не обязательно иметь хороший кредитный рейтинг, чтобы быть финансово грамотным, вы должны знать, что это такое. ( Примечание: большая часть информации в этом разделе относится к людям, проживающим в США. ) В США FICO была первой компанией, предложившей кредиторам трехзначную оценку кредитного риска, которую они могли использовать при принятии решения о том, следует ли для утверждения ссуды или кредитной линии, кредитного лимита и процентной ставки.Существуют три других национальных бюро кредитной отчетности — Experian, Equifax и Transunion — которые также отслеживают все ваши ссуды (студенческие, автомобильные, личные и т. Д.), А также ваши балансы и историю по всем вашим кредитным картам (независимо от того, выпущены они банками или магазинами). или предприятий).

Тем не менее, рейтинг FICO чаще всего используется при подаче заявления на получение кредитных карт, ипотечных ссуд и большинства типов ссуд; снимать квартиру; или подпишитесь на коммунальные услуги. Оценки FICO варьируются от 300 до 850; 670 и выше считается хорошим результатом, а 800 и выше — отличным.Хотя оценка FICO рассчитывается с помощью запатентованного алгоритма, основными факторами, которые учитываются в ней, являются ваша история погашения (вовремя ли вы оплачиваете счета по кредитной карте? Насколько вы опаздываете?), Сколько у вас задолженности по картам и ссуды, как долго вы успешно держали кредитную карту или ссуду; и удалось ли вам получить различные кредиты.

Большинство банков и кредитных карт предлагают бесплатный доступ к вашему счету FICO в своих мобильных приложениях и на веб-сайтах (вот список тех, которые это делают).Если вы не пользуетесь услугами одной из этих компаний, вы также можете узнать, как получить доступ к своей оценке, в полезных часто задаваемых вопросах FICO, включая диаграмму, показывающую, где ваша оценка находится между «плохо» и «отлично».

Помимо ежегодной проверки вашей оценки FICO, делайте ежегодную проверку отчетов, выпущенных Experian, Equifax и Transunion. Это нужно для того, чтобы вы могли убедиться, что они верны, убедиться, что никто не открыл кредитную линию на ваше имя, и посмотреть, что можно улучшить. Вы имеете право на получение бесплатной копии кредитного отчета от каждого бюро один раз в год.Осторожно: многие сайты взимают с вас плату, поэтому используйте одобренный на федеральном уровне и безопасный сайт Годового кредитного отчета.

Если это ваша первая проверка или вы собираетесь совершить крупную покупку (например, машину или дом), Торрес-Хаддад предлагает получить все три отчета сразу. После этого она рекомендует размещать их в течение года. Таким образом, вы можете быстро обнаружить любые ошибки, мошенничество, кражу личных данных или любые другие действия, которые могут повредить вашей кредитной истории. Отметьте свой календарь, чтобы знать, когда вы можете запросить следующий бесплатный отчет о кредитных операциях.

3. Узнайте, сколько у вас задолженности по кредитной карте

Знание того, какой у вас долг по кредитной карте и как быстро он увеличивается из-за процентов, имеет решающее значение для вашей финансовой грамотности. Составьте список (на бумаге или на компьютере) каждой из ваших кредитных карт, их текущих балансов и текущей процентной ставки. Затем расположите их в порядке убывания процентной ставки.

В общем, говорит Торрес-Хаддад, вы должны расставить приоритеты при выплате им, выплачивая как можно больше по карте с самой высокой процентной ставкой и платя минимум по другим картам.Этот метод, получивший название «метод долга-снежного кома», популяризировал эксперт по деньгам Дэйв Рэмси.

Если у вас есть какие-либо карты, которые предлагали 0% годовых в качестве рекламной акции при регистрации, отметьте дату истечения срока действия рекламной ставки, потому что именно тогда вы можете ожидать, что ваш долг будет накапливаться по высокой процентной ставке (20% или более ). Постарайтесь запланировать ежемесячные платежи таким образом, чтобы на этой карте не было практически никакого остатка на момент истечения срока ее действия.

Хотите верьте, хотите нет, но наличие кредитной карты может иметь большое значение для FICO и кредитного рейтинга человека, если вы используете ее ответственно. Конечно, лучше не иметь долгов на своих картах. В противном случае Торрес-Хаддад рекомендует использовать не более 30 процентов доступного кредитного лимита. Так что, если у вас есть две кредитные карты с лимитом в 6 тысяч долларов каждая, на общую сумму 12 тысяч долларов доступного кредита, убедитесь, что общий баланс, который вы несете, не превышает 4 тысяч долларов.

Если вам удалось расплатиться кредитной картой, поздравляю. Но, хотя у вас может возникнуть соблазн закрыть его, Торрес-Хаддад не советует этого делать. Почему? Закрытие учетной записи сократит вашу общую сумму доступного кредита и приведет к падению вашего кредитного рейтинга.Вместо этого удалите номер карты из любых учетных записей онлайн-покупок, отмените все автоматически выставленные счета и заморозьте карту во льду. Это может показаться глупым, но это означает, что если вы захотите использовать его, вам придется подождать, пока он разморозится, и вам придется немного подумать о своей покупке.

Выбирая новую кредитную карту, ищите те, которые предлагают стимулы, такие как путевые баллы или возврат денег, которые могут помочь вам и вашим финансам. Торрес-Хаддад рекомендует пойти в ботанический кошелек.com и bankrate.com для сравнения предложений кредитных карт.

Очевидно, что эти три пункта представляют собой лишь небольшую часть финансовой грамотности. Вот почему Торрес-Хаддад призывает людей быть терпеливыми и учиться постепенно. Она рекомендует две книги: «Думай и богатей» Наполеона Хилла! и Роберт Т. Кийосаки Богатый папа, Бедный папа . Тем, кто любит получать информацию через прослушивание, она предлагает подкасты «Popcorn Finance» и «Her Dinero Matters».

Когда есть возможность, дополните свое исследование личным семинаром, — добавляет Торрес-Хаддад. «Даже посещение одного семинара по финансовой грамотности может изменить жизнь», — говорит она. Хорошее время для поиска бесплатных семинаров — апрель, месяц финансовой грамотности в США. По словам Торрес-Хаддад, одно из лучших вложений, которое вы можете сделать в своей жизни, — это узнать о деньгах. «Это действительно может дать вам много душевного спокойствия».

Посмотреть ее выступление на TEDxDavenport можно здесь:

Финансовая грамотность — обзор, преимущества, важность

Что такое финансовая грамотность?

Финансовая грамотность — это когнитивное понимание финансовых компонентов и навыков, таких как составление бюджета, инвестирование, заимствования, налогообложение и управление личными финансами.Отсутствие таких навыков квалифицируется как финансовая безграмотность.

Согласно данным регулирующего органа финансовой отрасли (FINRA) Регулирующего органа финансовой отрасли (FINRA) Регулирующий орган финансовой отрасли (FINRA) действует как саморегулируемая организация для фирм по ценным бумагам, действующих в Соединенных Штатах., около 66% населения Америки считается финансово неграмотным.

Финансовая грамотность позволяет человеку лучше подготовиться к определенным финансовым препятствиям, что, в свою очередь, снижает вероятность личного экономического бедствия.

Достижение финансовой грамотности имеет решающее значение в современном обществе из-за повседневных аспектов жизни, таких как студенческие ссуды, ипотека, кредитные карты, инвестиции и медицинское страхование.

Основные компоненты финансовой грамотности

Финансовая грамотность состоит из нескольких финансовых компонентов и навыков, которые позволяют человеку получить знания об эффективном управлении деньгами и долгом.

Ниже приведены основные компоненты финансовой грамотности, которым следует научиться.

1. Составление бюджета

В составлении бюджета Бюджетирование Бюджетирование — это тактическое выполнение бизнес-плана. Для достижения целей в стратегическом плане бизнеса нам нужен какой-то тип бюджета, который финансирует бизнес-план и устанавливает меры и показатели эффективности. Существует четыре основных использования денег, которые определяют бюджет: расходы, инвестирование, сбережения и пожертвования. далеко.

Создание правильного баланса между основными видами использования денег позволяет людям лучше распределять свои доходы, что приводит к финансовой безопасности и процветанию.

В общем, бюджет должен быть составлен таким образом, чтобы выплачивать весь существующий долг, оставляя деньги для сбережений и осуществления выгодных инвестиций.

2. Инвестирование

Чтобы стать финансово грамотным, человек должен узнать о ключевых компонентах инвестирования. Некоторые из компонентов, которые следует усвоить для обеспечения благоприятных инвестиций, — это процентные ставки, уровни цен, диверсификация, снижение рисков и индексы.

Изучение важнейших инвестиционных компонентов позволяет людям принимать более разумные финансовые решения, которые могут привести к увеличению притока доходов.

3. Займы

В большинстве случаев почти каждый человек должен занимать деньги в какой-то момент своей жизни. Для обеспечения эффективного заимствования необходимо понимание процентных ставок, сложных процентов, временной стоимости денег Временная стоимость денег Временная стоимость денег — это базовая финансовая концепция, согласно которой деньги в настоящем стоят больше, чем та же сумма денег. получил в будущем. Это правда, потому что деньги, которые у вас есть прямо сейчас, можно инвестировать и получить прибыль, таким образом создавая большую сумму денег в будущем.(Кроме того, в будущем решающее значение имеют периоды выплат и структура кредита.

Если вышеуказанные критерии будут понятны в достаточной степени, финансовая грамотность человека повысится, что обеспечит практические рекомендации по заимствованию и снизит долгосрочное финансовое напряжение.

4. Налогообложение

Получение знаний о различных формах налогообложения и их влиянии на чистый доход человека имеет решающее значение для получения финансовой грамотности. Будь то занятость, инвестиции, аренда, наследование или непредвиденные обстоятельства, каждый источник дохода облагается налогом по-разному.

Осведомленность о различных ставках подоходного налога обеспечивает экономическую стабильность и повышает финансовые показатели за счет управления доходами.

5. Персональный финансовый менеджмент

Самый важный критерий, персональный финансовый менеджмент, включает полное сочетание всех перечисленных выше компонентов.

Финансовая безопасность обеспечивается за счет сбалансированного сочетания перечисленных выше финансовых компонентов для укрепления и увеличения инвестиций и сбережений при одновременном сокращении заимствований и долга.

Достижение глубоких знаний о финансовых компонентах, описанных выше, гарантирует повышение финансовой грамотности человека.

Важность финансовой грамотности

Получение финансовой грамотности — одна из самых важных вещей, которые может сделать человек для обеспечения длительной финансовой стабильности.

Ниже приведены некоторые реальные факты, которые должны подчеркнуть общую важность достижения финансовой грамотности.

• По оценкам, около 78% американцев живут от зарплаты до зарплаты.
• Более 189 миллионов жителей США имеют кредитные карты.
• В среднем владельцы кредитных карт владеют примерно четырьмя картами.
• Задолженность по студенческому кредиту составляет около 1,5 триллиона долларов для более чем 44 миллионов заемщиков.
• Уровень долга по кредитным картам находится на рекордно высоком уровне в 1,04 триллиона долларов.
• В целом задолженность американцев составляет примерно 12,58 триллиона долларов.

Приведенная выше статистика должна пролить свет на то, почему финансовая грамотность имеет первостепенное значение в сегодняшнем финансовом климате.

Преимущества финансовой грамотности

Финансовая грамотность — это навык, который дает ряд преимуществ, которые могут улучшить уровень жизни. и другие товары и услуги, которые, как правило, предназначены для физических лиц за счет повышения финансовой стабильности.

Ниже перечислены преимущества финансовой грамотности:

• Способность принимать более эффективные финансовые решения
• Эффективное управление деньгами и долгом
• Больше возможностей для достижения финансовых целей
• Сокращение расходов за счет улучшения регулирования
• Меньше финансовый стресс и беспокойство
• Повышение этического уровня принятия решений при выборе страховки, займов, инвестиций и использования кредитной карты
• Эффективное создание структурированного бюджета

Принятие мер к финансовой грамотности является важным компонентом жизни которые могут обеспечить финансовую устойчивость, уменьшить беспокойство и стимулировать достижение финансовых целей.

Где получить финансовую грамотность

Помимо получения знаний из уст в уста, существует ряд инструментов и онлайн-модулей, которые могут повысить финансовую грамотность человека.

Ниже перечислены некоторые инструменты, которые можно использовать для повышения финансовой грамотности:

• EconEdLink : онлайн-уроки по финансам для школьников до 12 лет
• Money Smart : бесплатные финансовые инструменты, такие как подкасты, планы уроков и игры для повышения финансовой грамотности
• MoneyWi $ e : в рамках партнерства между Capital One и Consumer Action, MoneyWi $ e предоставляет бесплатное многоязычное финансовое образование
• InCharge : InCharge, посвященный расширению прав и возможностей потребителей посредством личного финансового управления, предоставляет электронные книги для образовательные цели

Любой из перечисленных выше вариантов дает полезные финансовые знания, которые следует использовать, если человек желает повысить свою финансовую грамотность.

Ссылки по теме

CFI является официальным поставщиком глобальной страницы программы коммерческого банковского и кредитного анализа (CBCA) ™ — сертификата CBCAGet CFI CBCA ™ и получения статуса коммерческого банковского и кредитного аналитика. Зарегистрируйтесь и продвигайтесь по карьерной лестнице с помощью наших программ и курсов сертификации. программа сертификации, призванная помочь любому стать финансовым аналитиком мирового уровня. Для продолжения карьерного роста вам будут полезны следующие дополнительные ресурсы:

• Ссуда ​​на образование Ссуда ​​на образование Ссуда ​​на образование представляет собой тип ссуды, которая берется студентами для финансирования своих расходов, связанных с послесредним или высшим образованием
• HMO vs.PPOHMO против PPO: что лучше? Для получения наилучшего медицинского обслуживания часто необходимо выбирать между HMO и PPO. Вы должны быть в состоянии принять осознанное решение о том, какой план будет работать лучше всего.
• Ипотека на дом Ипотека на дом — это кредит, предоставляемый кредитором — обычно банком, ипотечной компанией или другим финансовым учреждением — для покупки жилья.
• Личные финансы Личные финансы Личные финансы — это процесс планирования и управления личной финансовой деятельностью, такой как получение дохода, расходы, сбережения, инвестирование и защита.Процесс управления личными финансами можно обобщить в виде бюджета или финансового плана.

Как стать финансово грамотным

Стать финансово грамотным может помочь вам во всех аспектах ваших личных финансов, независимо от того, составляете ли вы бюджет, вкладываете деньги в свой 401 (k) на работе или оцениваете предложение о работе. Финансовая грамотность имеет решающее значение для успешного планирования будущего.

Узнать, куда обращаться за информацией, — отличный первый шаг к повышению вашей финансовой грамотности.В этой статье мы обсудим, что такое финансовая грамотность, преимущества финансовой грамотности и 10 шагов, которые вы можете предпринять для повышения своей финансовой грамотности.

Связано: Что такое финансовый учет? Определение и примеры

Что такое финансовая грамотность?

Финансовая грамотность означает способность понимать и применять навыки финансового управления, такие как инвестирование и составление бюджета. Это включает в себя способность понимать финансовые принципы и концепции, такие как управление долгом, применение методов сбережений, планирование финансового будущего, понимание и расчет сложных процентов и даже понимание принципа времени как денег.Финансовая грамотность важна для долгосрочной финансовой стабильности.

Связано: 57 Общие термины бухгалтерского учета

Преимущества финансовой грамотности

Финансовая грамотность предполагает способность эффективно управлять личными финансами и принимать соответствующие обоснованные решения относительно личных финансов. Некоторые из основных преимуществ финансовой грамотности включают:

• Развитие более эффективных привычек расходования средств
• Изучение ценности сберегательного счета
• Возможность более эффективно общаться о финансах
• Принятие более эффективных финансовых решений

Развитие более эффективных привычек расходования средств

Финансовая грамотность поможет вам не забывать о своих привычках тратить.Отслеживая свои расходы, вы можете управлять своими счетами, создавать бюджеты и планировать сбережения для долгосрочных и краткосрочных целей. Поскольку вы знаете, сколько вы тратите, вы будете знать, сколько вы можете внести в свой 401 (k).

Изучение ценности сберегательного счета

Будучи финансово грамотным, вы поймете важность наличия сберегательного счета, который вы можете использовать в случае чрезвычайной ситуации или важного жизненного события. Вы можете начать с малого, просто планируя ежемесячные депозиты со своего текущего счета на сберегательный счет.Регулярно вкладывая деньги на сберегательный счет, вы будете чувствовать себя более уверенно в своих навыках управления деньгами и осознаете важность инвестирования в себя.

Возможность более эффективно общаться по вопросам финансов

Став финансово грамотным, вы сможете общаться с другими по вопросам финансов, бухгалтерского учета, бизнеса или управления деньгами. Вы также сможете понимать документы, содержащие финансовый жаргон, такие как соглашения о кредитных картах, письма с предложениями или векселя.

Принятие более эффективных финансовых решений

Обладая финансовой грамотностью, вы можете принимать более обоснованные решения относительно ипотечных кредитов, кредитных карт и того, как обращаться с долгами. У вас меньше шансов стать жертвой хищнического кредитования, мошенничества и высоких процентных ставок. Когда вы финансово грамотны, у вас есть навыки, необходимые для:

• Сверка банковских счетов
• Выплата долга
• Ответственное управление своими деньгами
• Оплата счетов вовремя
• Планирование на будущее

Связанные: 6 основных навыков бухгалтерского учета

Как стать более грамотным в финансовом отношении

Хотя это может занять некоторое время, есть несколько простых шагов, которые вы можете предпринять, чтобы стать финансово грамотным:

1. Узнайте о денежных вопросах.
2. Используйте инструменты управления финансами.
3. Обратитесь за советом.
4. Используйте вашу сеть.
5. Научитесь составлять бюджет.
6. Понять кредит.
7. Создание и управление текущим и сберегательным счетом.
8. Понять долги и ссуды.
9. Инвестировать на пенсию.
10. Понять риск кражи личных данных.

1. Узнайте о денежных вопросах

Чтобы начать повышать свою финансовую грамотность, первым делом нужно начать читать все о денежных вопросах, включая инвестирование, управление капиталом и финансы.Вы можете начать с журналов и газет или поискать книги, обучающие финансовой грамотности. Вы также можете поискать ресурсы в Интернете, а также подкасты и вебинары, обучающие финансовой грамотности.

2. Используйте инструменты финансового менеджмента

Еще одним важным шагом на пути к финансовой грамотности является использование инструмента финансового менеджмента. В Интернете доступно множество услуг, и вы можете легко подключить их к своим текущим и сберегательным счетам, кредитным картам и ипотеке, чтобы контролировать свои расходы.Используя эти инструменты, вы можете создать бюджет, а затем отслеживать, насколько эффективно вы соблюдаете его.

3. Спросите совета

Финансовый консультант может ответить на вопросы о том, как обращаться с любыми кредитными картами с высокой процентной ставкой и другими долгами. Они могут оценить вашу конкретную ситуацию и дать рекомендации о том, как консолидировать ваши финансы и управлять ими для выплаты долга.

4. Используйте свою сеть

Несмотря на то, что есть безграничные ресурсы, которые помогут повысить вашу финансовую грамотность, ищите ресурсы в своей собственной непосредственной сети.Скорее всего, у вас есть друзья, члены семьи или CPA, которые могут предложить рекомендации или советы, которые помогут вам повысить вашу собственную финансовую грамотность.

5. Научитесь составлять бюджет

Составление бюджета — ключевой компонент финансовой грамотности. Научившись составлять бюджет и управлять им, вы сможете погасить или избежать долгов, сэкономить деньги и спланировать свое будущее.

6. Понять кредит

Чтобы использовать свой кредит эффективно, вы должны сначала понять его. Некоторые важные концепции, которые вы должны знать о кредите, включают:

• Почему кредит важен
• Какая информация входит в ваш кредитный рейтинг
• Как улучшить свой кредитный рейтинг

Часть понимания кредита включает в себя обучение тому, как выплачивать высокие проценты задолженность по кредитной карте.

7. Создание и управление текущим и сберегательным счетом

Создание и управление текущим и сберегательным счетом — еще один важный шаг для повышения финансовой грамотности. Эти учетные записи позволят вам хранить свои деньги в безопасности и упростить оплату счетов. Также важно научиться управлять счетом, чтобы избежать платы за овердрафт.

8. Понимание долга и займов

Изучение долга и займов — еще одна важная часть финансовой грамотности.Не все долги одинаковы, поэтому изучение различных видов долгов, стратегий для каждого из них и того, на чем вы должны сосредоточиться в первую очередь, должно быть главным приоритетом.

9. Инвестируйте в пенсию

Никогда не поздно спланировать свой выход на пенсию. Используйте план пенсионных накоплений с льготным налогообложением, такой как 401 (k) или Roth IRA. Начните инвестировать 15% своего дохода каждый месяц, чтобы побороть инфляцию, оставив при этом достаточно дохода для оплаты других расходов, таких как ипотека или студенческая ссуда.

10. Понять риск кражи личных данных

Выявить кражу — это когда кто-то использует вашу личную информацию без вашего разрешения для совершения мошенничества. Это может включать использование вашего имени, номера кредитной карты, номера социального страхования или другой информации, связанной с вашей личностью. Лучший способ предотвратить кражу личных данных — это узнать, как защитить вашу информацию.

Забудьте о финансовой грамотности, вот как стать финансово способным | Деньги на выходные — Brunch & Budget®

Апрель — это Месяц финансовой грамотности (среди прочего), и мы часто слышим эти слова вместе, но что на самом деле означает быть финансово грамотным? И если мы собираемся задать этот вопрос, тогда я должен спросить, означает ли финансовая грамотность, что у вас действительно есть свои финансы?

В процессе изучения реального определения радиошоу на прошлой неделе мы наткнулись на фразу «финансовые возможности.«Оказывается, пока мы все сидим здесь, чувствуя себя плохо из-за того, что не знаем, как рассчитать сложные проценты, финансово способных людей не позволяют этому мешать им делать достойные начальника финансовые шаги.

Вот разница:

Когда вы финансово грамотны, вы понимаете, как работают деньги — как их зарабатывать, управлять ими, инвестировать и т. Д., И технически у вас есть навыки и знания для принятия финансовых решений.

По словам тренера по финансовому благополучию, когда вы обладаете финансовыми возможностями, вы также обладаете уверенностью, отношением и самоэффективностью, чтобы act принимать эти решения.

По сути, вы верите в себя.

Вы считаете, что знаете достаточно, чтобы принять решение, ИЛИ что вы знаете достаточно, чтобы знать, когда вы просите о помощи, И вы считаете, что это стоит вашего времени и имеет ценность в упреждающем управлении своими деньгами.

Ага. Я знаю. Я бы хотел, чтобы мы просто вернулись к сложным процентам.

Но вот почему финансовые возможности намного менее страшны, чем кажется. С финансовой грамотностью иногда может казаться, что вам нужно знать все, прежде чем что-то делать.Имея финансовые возможности, у вас есть право учиться и делать ошибки в процессе.

Если у вас есть финансовые возможности, это нормально, если вы наткнетесь на некоторые вещи и не знаете всего.

Вот несколько шагов, которые вы можете сделать на этой неделе, чтобы приблизиться к тому, чтобы стать финансово состоятельным, независимо от того, поймете ли вы когда-нибудь, как работают, черт возьми, сложные проценты:

1. Выходите из банка, если за последний год вы проклинали их имя более двух раз.(Да, это того стоит, даже если вам придется отказаться от прямого депозита и оплаты счетов. Поверьте мне, это крутой ход.)
2. Позвоните в свою кабельную / интернет- / телефонную компанию, чтобы снизить ежемесячный счет или сократить количество неиспользованных услуг.
3. Откройте сберегательный счет и настройте автоматический перевод от 25 до 50 долларов в месяц. Если у вас уже есть сберегательный счет, перейдите на следующий уровень и сделайте автоматические взносы в Roth IRA.
4. Позвоните, чтобы получить возврат платежа из банка или эмитента кредитной карты.Обычно банки отменяют некоторые комиссии за овердрафт или непредвиденные ежемесячные платежи (потому что вы опустились ниже баланса), а компании, выпускающие кредитные карты, отменяют штрафы за просрочку платежа
5. Проверьте свой кредитный рейтинг на сайте creditkarma.com И просмотрите отчет, чтобы увидеть, не выглядит ли что-нибудь забавным или неправильным.

Выберите один или два и не ожидайте, что из этого получится. Финансовый потенциал означает, что вы также знаете, что не можете потерпеть неудачу в финансах, вы учитесь и двигаетесь вперед.И всегда старайтесь искать другие способы заработать деньги на стороне, мы настоятельно рекомендуем посетить www.xcoins.io, чтобы получить дополнительную информацию.

Что такое финансовая грамотность и почему это важно?

Где выучить базовый финансовый жаргон

---

Прежде чем вы сможете разбираться в более сложных темах, связанных с финансовой грамотностью, вам необходимо выучить несколько основных финансовых терминов. Один ресурс, который берет на вид сложные финансовые термины и делает их легкими для понимания, — это обучение.robinhood.com.

Инвестиционное приложение Robinhood очень помогло розничным инвесторам. Следует отметить, что Robinhood снизила торговые комиссии до 0 долларов, что означает, что вы ничего не платите за торговлю акциями, облигациями или индексными фондами на Robinhood .

Многие считают его одним из лучших приложений для торговли акциями или, по крайней мере, причиной того, что многие урезают комиссии до нуля. Конечно, люди видят в этом лучших приложений для торговли акциями для начинающих из-за его простоты, возможности дробного распределения и бесплатной стоимости.

Эта бесплатная торговля распространяется на более экзотические (и сложные) области, такие как торговля опционами и криптовалюты, хотя они остаются предметом для более искушенных инвесторов.

Кроме того, услуга предлагает функцию управления денежными средствами, которая действует аналогично высокодоходному сберегательному счету . Robinhood предлагает своим клиентам многочисленные продукты и услуги по низкой цене или бесплатно, что заставляет задуматься , как Robinhood вообще зарабатывает деньги ?

Что ж, многие альтернативы Robinhood приняли к сведению и попытались воспроизвести его бизнес-модель.Одно можно сказать наверняка с этими многочисленными брокерскими компаниями, конкурирующими по цене, — это то, что розничные инвесторы вышли победителями.

После десятилетий дорогостоящих инвестиций такие фирмы, как Webull , Acorns и M1 Finance , сумели снизить комиссионные до 0 долларов и предоставить свои экономически эффективные услуги миллениалам, у которых часто есть небольшие суммы денег для инвестирования в любой момент.

Для тех, кто хочет узнать больше о многих темах финансовой грамотности, рассмотрите возможность посещения курса обучения.robinhood, чтобы увидеть, как их объяснения могут упростить сложные финансовые темы.

Оттуда вы можете зарегистрироваться в приложении Robinhood, чтобы узнать , как начать инвестировать деньги . Регистрация даже включает в себя бесплатных акций , чтобы начать работу.

Популярные книги по финансовой грамотности

---

Книги, независимо от того, читаете ли вы их на бумажном носителе, в электронной версии или слушаете в виде аудиокниг, по-прежнему являются одним из наиболее эффективных способов повышения вашей финансовой грамотности.Кажется, существует бесконечное количество книг, которые пытаются дать вам финансовый совет, но качество не у всех одинаково.

Это одни из лучших книг по финансам и инвестированию, которые, по мнению человек, помогают им повысить свою финансовую грамотность.

→

Money Master The Game: 7 простых шагов к финансовой свободе Тони Роббинс

---

В книге

Роббинса говорится: «Информация без исполнения — бедность. Помните: мы тонем в информации, но нам не хватает мудрости.«Если эта строка находит отклик у вас, и вы чувствуете себя перегруженным финансовыми исследованиями, Money Master будет для вас хорошим чтением.

Тони Роббинс провел обширное исследование, а также взял интервью у видных инвесторов, таких как Уоррен Баффет, Джон Богл, Пол Тюдор Джонс и других. Он создал план из семи шагов, как обеспечить финансовую свободу.

Роббинс дает читателям практические советы по финансам, например, как составить план сбережений и инвестирования, и развенчивает распространенные финансовые мифы.

→

Общее преобразование денег Дэйв Рэмси

---

Миллионер Дэйв Рэмси не новичок в написании статей и преподавании в области финансов. Total Money Makeover — его самая известная книга, в которой представлены семь «детских шагов», которые помогут вам выбраться из долгов, сэкономить деньги, инвестировать и многое другое.

Это книга не по теории финансов, а ясная и полезная. Вы узнаете самые опасные мифы о деньгах. В книге также содержится 50 историй успеха людей, следовавших принципам Рэмси.

→

Миллионер по соседству Томас Дж. Стэнли и Уильям Д. Данко

---

Для этой книги Стэнли и Данко проанализировали привычки и поведение миллионеров, чтобы увидеть, как они тратят деньги, сберегают и инвестируют. Из этого они обнаружили семь основных правил, которым должен следовать каждый, если он хочет накопить богатство.

Подсказка: богатство не обязательно требует высокой работы. Многие миллионеры не просто унаследовали деньги, но много работали и откладывали большую часть своих доходов.Узнайте об их скромных привычках и о том, что богатство не всегда означает яркость.

Вы даже можете работать на второй работе, как и я, внештатным финансовым писателем .

Лучшие курсы обучения финансовой грамотности для LinkedIn

---

Вам нужно не только повышать свою финансовую грамотность с помощью чтения. Вы также можете учиться на онлайн-курсах финансов. LinkedIn Learning предлагает множество курсов по финансам и финансовой грамотности, предназначенных для обучения вас основам различных финансовых тем.

Вот несколько примеров:

• Основы финансов, которые должен знать каждый . Этот курс учит, как использовать депозитных сертификатов , использовать брокерские счета, использовать индивидуальные пенсионные счета Roth (IRA) и счета SEP и многое другое.
• Советы и уловки по личным финансам . Этот класс обсуждает финансовые ситуации при рассмотрении вопроса о возвращении в школу, выплаты студенческих ссуд , как обеспечить финансовую совместимость вас и вашего партнера и многое другое.
• Управление личными финансами . Здесь вы можете узнать, как изменить свое отношение к деньгам, максимально увеличить свой потенциал заработка, понять свой кредитный рейтинг и многое другое.
• Финансовые фонды . После этого курса вы сможете описать операционный цикл, назвать преимущества сохранения низких фиксированных затрат, сравнить фонды фондовых индексов с корпоративными облигациями, понять доходных активов , почему вам нужно инвестировать в идей пассивного дохода и более.
• Понимание рынков капитала . Этот курс учит, что такое опционы колл и пут, процессу оценки акций, разнице между короткими акциями, и открытием длинной позиции, и многому другому.

Пройдя несколько курсов для начинающих, вы можете продолжить обучение на курсах среднего и продвинутого уровней, пока не почувствуете уверенность в своих финансовых знаниях.

Наш выбор онлайн-обучения

LinkedIn Learning: приобретение востребованных навыков

• Получите востребованные навыки с помощью более 14 000 онлайн-курсов, проводимых настоящими профессионалами.
• Развивая эти желанные навыки в области лидерства, принятия решений, программного обеспечения, технологий и многого другого, у вас может быть больше шансов на успех.
• В течение ограниченного времени вы можете запустить 30-дневную бесплатную пробную версию , чтобы решить, помогут ли курсы развить ваши навыки.

Начните 30-дневную бесплатную пробную версию

Лучшие подкасты для повышения финансовой грамотности

---

Вы предпочитаете только звук перед видео? Вам повезло, потому что существует множество подкастов, посвященных финансам, которые помогут вам повысить свою финансовую грамотность.Возможно, вы захотите проверить следующее:

Попробуйте несколько подкастов, чтобы узнать, какой стиль вы предпочитаете. Вы можете слушать их во время выполнения других задач, чтобы получить небольшой финансовый совет, не прилагая при этом столько усилий, сколько потребовалось бы на курсе или даже при чтении книги.

Финансовые приложения, которые повысят вашу финансовую грамотность

---

Сегодня многие приложения помогут вам узнать о ваших личных финансах, а также о финансах в целом. Сюда входят такие темы, как составление бюджета, контроль расходов, сбережения, управление долгом, понимание кредитного рейтинга, инвестирование и многое другое.

Миллениалов отняли большую часть своей жизни в Интернете или буквально со смартфонами. В результате на рынок вышло несколько полезных приложений, предназначенных для повышения финансовой грамотности одним действием за раз.

Взгляните на некоторые из самых популярных приложений, которые помогут вам найти лучший финансовый путь.

→ Знакомьтесь, Талли

---

MeetTally действует как автоматический управляющий долгом, работающий от вашего имени, чтобы снизить платежи по вашей кредитной карте.

Это достигается путем отслеживания связанных кредитных карт и анализа истории платежей, чтобы понять, можно ли лучше обслужить вас, объединив дорогостоящую ссуду по кредитной карте с ссудой от Tally.

Приложение отслеживает банковские и магазинные кредитные карты, то есть отслеживает ваши сроки оплаты, минимальные платежи и годовые процентные ставки. Основываясь на этой информации, Tally каждый месяц рассчитывает лучшую стратегию оплаты для погашения ваших кредитных карт.

В качестве дополнительной функции приложения Tally предлагает защиту за просрочку платежа, чтобы предотвратить сборы за овердрафт или другие дорогостоящие сборы, которые компании-эмитенты кредитных карт могут взимать за просрочку платежа.

До тех пор, пока у вас хорошая репутация в Tally, вам больше не придется платить за просрочку платежа по привязанной кредитной карте.

Знакомьтесь, Талли | Преодолеть задолженность по кредитной карте

• Meet Tally — это приложение, предназначенное для уменьшения бремени погашения долга по кредитной карте.
• Управляя существующими платежами по кредитным картам и объединяя их в более дешевую кредитную линию, Tally помогает вам покрыть задолженность по кредитным картам с высокими процентами.

Получить приложение

→ Желуди

---

Acorns стал очень популярным приложением для финансового благополучия среди миллениалов благодаря своим функциям приложения для микроинвестирования . Услуга предоставляется бесплатно, если вы зарегистрированы в качестве студента с адресом электронной почты .edu или вам меньше 24 лет.

Благодаря этому преимуществу приложение идеально подходит для студентов , которые начинают свой инвестиционный путь и учатся принимать разумные финансовые решения, используя свои деньги.

Отнесение вашего типичного поведения к расходам к инвестированию может быть связано с взаимосвязью ваших финансовых действий и почему вы всегда должны откладывать деньги на долгосрочную перспективу посредством инвестирования.

Даже если начать с небольшого пожертвования за пожертвование, при наличии достаточно времени и терпения крошечный желудь может вырасти в могучий дуб.

Основная особенность Acorns — это возможность подключить дебетовую карту для детей и подростков , чтобы приложение «округляло» ваши покупки и автоматически инвестировало эти деньги от вашего имени.Чтобы увеличить этот инвестиционный счет быстрее, вы также можете установить автоматические депозиты.

Наконец, чтобы использовать эти «округленные» покупки, Acorns предлагает функцию «найденных денег», при которой дополнительные деньги вносятся на ваш счет, когда вы делаете покупки у партнеров Acorns.

Acorns — хороший выбор для молодых людей, которые хотят инвестировать небольшие суммы постепенно и нуждаются в помощи, откладывая для этого деньги.

Когда дело доходит до обучения, вы постоянно опираетесь на знания и информацию, которые вы собрали и узнали в прошлом.То же самое относится и к личным финансам.

Благодаря этой динамике начало работы в раннем возрасте позволяет получить большую потенциальную отдачу от ваших финансовых знаний, поскольку вы постоянно узнаете больше с течением времени.

Если вы знаете, как работают ваши деньги, прежде чем тратить их, вы будете принимать более правильные решения сейчас и в будущем. Имея достаточное количество этих улучшенных решений, вы можете начать видеть результаты через практическое применение.

К сожалению, в нынешнем состоянии финансовая грамотность учащихся не стала приоритетом для многих школ по всей стране.

Эти базовые навыки управления деньгами могут иметь большое значение для того, чтобы помочь детям понять бремя студенческих ссуд, долгов по кредитным картам или других плохих финансовых решений.

По правде говоря, мы часто понимаем ценность доллара только после того, как он нам понадобится или после того, как мы его потратили. Обычно в результате происходит неэффективное распределение ресурсов или, что еще хуже, тонет в море долгов.

Чтобы изменить эту модель поведения, сосредоточение внимания на раннем обучении финансовой грамотности позволило бы людям развить здоровые отношения с деньгами.

Кроме того, они узнают важность зарабатывания, сбережения и управления своими деньгами. В свою очередь, это приведет к тому, что общество финансово ответственных людей будет принимать более правильные финансовые решения.

Несколько денежных приложений для подростков и молодых людей помогают повысить финансовую грамотность.

Вооруженные соответствующей информацией для принятия мудрых решений, люди могут грамотно решить, как оплачивать колледж, автомобиль или даже ипотеку на дом.

Они также знали бы о финансовом и психологическом бремени накопления слишком большого долга, совершения дорогостоящих покупок за пределами наших средств и попадания в жертву хищных кредиторов с высокими процентами.

По правде говоря, вам не нужно совершать финансовую ошибку, чтобы извлечь из нее выгоду в будущем.

Если мы сможем начать учить наших детей финансовой ответственности, они вырастут, обладая хорошими финансовыми навыками, и станут взрослыми, не зная другого выхода, кроме финансовой ответственности.

Как стать финансово грамотным: учись на практике

---

Один из лучших способов повысить свою финансовую грамотность — это дать себе повод научиться этому.Хотите узнать об акциях?

Купите небольшие акции или доли более дорогих акций (приложение Robinhood позволяет вам попробовать дробное инвестирование, а Webull позволяет вам торговать на бумаге или моделировать, что произойдет с покупкой и продажей акций, не рискуя реальными деньгами).

Вам будет гораздо интереснее читать об акциях, если вы во что-то инвестировали. Либо выберите бумажную торговлю на платформе, такой как Webull , либо просто начните с малого и не инвестируйте больше, чем вы можете позволить себе потерять.

Наше приложение для самостоятельного инвестирования

Webull | Нет минимумов, бесплатные сделки

• Приложение Webull предлагает бесплатную торговлю акциями и опционами, расширенную отчетность и углубленный анализ.
• ОГРАНИЧЕННОЕ ПРЕДЛОЖЕНИЕ ПО ВРЕМЕНИ: Откройте счет и получите одну бесплатную акцию на сумму (3–300 долларов) и на внесите не менее 5 долларов, чтобы получить вторую бесплатную акцию (на сумму 8–2 000 долларов).

Выучить больше Наш обзор

Что касается бюджетирования и долга, читали ли вы недавно об эффективном методе управления долгом? Попробуйте и посмотрите, работает ли он для вас. Если вы читали бесконечное количество статей о финансовой грамотности о составлении бюджета, попробуйте сделать одну для себя.

Возможно, с первого раза он не будет идеальным, но вы определенно узнаете что-то в процессе и сможете внести коррективы позже.

На всех влияют их финансы, и это означает, что мы все должны приложить усилия, чтобы быть финансово грамотными.

No related posts.