Финансовый грамотность – Финансовая грамотность

Финансовая грамотность

Из-за невежества в сфере экономики и денег люди часто не в состоянии обеспечить себе достойную жизнь даже при хорошей зарплате. К тому же нашей финансовой безграмотностью часто пользуются другие люди, что приводит к печальным последствиям. Именно по этим двум причинам стоит изучать основы финансовой грамотности. Как вы увидите дальше, умение много зарабатывать вовсе не означает безбедную жизнь. Если человек зарабатывает деньги только при помощи определенных умений (музыкальное, медицинское образование), то этого недостаточно. Умение управлять заработанными деньгами требует совершенно новых навыков и знаний — и именно оно способно привести вас к финансовой независимости.

Нас не учат управлению личными деньгами в школе и даже в университете — и это самое большое упущение как для любого государства, так и для нас с вами. С денежными вопросами мы сталкиваемся по несколько раз в день и при этом совершенно не понимаем, что же такое деньги и как стать финансово состоятельным человеком. Более того, если спросить почти у любого человека, что такое финансово состоятельная личность, ответ будет один: «Тот, у кого есть машина и хороший дом». В нашем курсе вы поймете, что это неверное определение состоятельного человека по многим причинам и узнаете какое мышление нужно в себе развить, чтобы спустя несколько лет добиться устойчивого финансового положения или хотя бы приобрести некоторые привычки, которые помогут вам грамотно экономить и не выбрасывать деньги на ветер.

Содержание:

1. Что такое финансовая грамотность?
2. Применение в жизни
3. Как научиться финансовой грамоте?
4. Уроки финансовой грамотности
5. Как проходить занятия?
6. Дополнительные материалы

Что такое финансовая грамотность?

Это не очень простой вопрос, потому что разные люди понимают его по-разному, да и само это понятие скорее философское и сугубо субъективное. Но если все же попытаться придать направление нашему курсу, то можно сказать, что:

Финансовая грамотность — это четкое понимание того, как работают деньги, как их зарабатывать и управлять ими. Есть две главные особенности финансово грамотного человека. Первая: его расходы никогда не превышают доходы. Вторая: любая позитивная разница между месячным доходом и расходом пускается в инвестиции любой формы.

Наверняка вы знакомы со многими людьми, которые весьма неплохо зарабатывают уже несколько лет и при этом едва сводят концы с концами. Они прекрасно делают то, чем занимаются — это может быть программирование, искусство, наука, спорт. Однако некоторые из них умудряются даже при этом залезать в долги. И ладно бы еще они покупали себе важные вещи, при помощи которых они развиваются. Как правило, эти товары совершенно бессмысленны и их покупка становится обременительной.

Это может показаться странным, но по сути не имеет значения сколько вы зарабатываете на данный момент. В истории человечества есть тысячи историй о том, как совершенно нищий человек становился миллионером. Также есть и обратные истории — люди, которым на голову падало богатство, умудрялись потерять все за короткое время. Поэтому очень важно понимать, что ваш нынешний доход — не приговор. Именно затем и нужна финансовая грамотность. Она показывает, как путем приобретения некоторых финансовых привычек любой человек может вылезти из финансовой ямы и твердо встать на ноги.

Экономика является сложным инструментом для понимания. Об этом говорят финансовые кризисы, когда даже самые лучшие экономисты мира не были способны предсказать теперь уже кажущиеся очевидными вещи. Теперь экономисты используют фразу о циклах, снимая с себя ответственность: «Существуют циклы, мировые кризисы будут всегда». Предсказать точную дату кризиса не может никто, однако подготовиться к ним может каждый.

Может ли миллионер быть финансово неграмотным человеком? Может. Например, таковым является голливудский актер, который за одну роль может получить несколько миллионов долларов. Спустя какое-то время его слава проходит, а вместе с ним исчезает его финансовое состояние. Поэтому он вынужден остаток своей жизни играть низкооплачиваемые роли, распродавать свое имущество, чтобы сводить концы с концами. Это прекрасная иллюстрация важности финансовой грамотности.

Применение финансовой грамотности в жизни

Изучение теории, выращивание в себе осознанного отношения к деньгам и финансовое мышление — эти три вещи помогут любому человеку устроиться в жизни.

Наиболее важным является финансовое мышление, однако очень важно постоянно учиться и дополнять знания практическими навыками. Кто-то считает, что нужно работать как можно больше, чтобы стать финансово обеспеченным. С одной стороны это так, но с другой нужно прежде всего работать разумно. Как только вы начинаете свой финансовый путь, вы вынуждены работать как можно больше. Но есть один важный момент: чем больше денег у вас становится, тем более разумно вы должны подходить к работе. Нет смысла становиться богатым и работать на износ. Финансово грамотный человек по мере наращивания капитала работает меньше и при этом успевает больше. Например, когда вы добьетесь того, чтобы стать инвестором, вы можете работать меньше. За вас будут работать деньги. Конечно, в этом случае никто не запрещает вам заниматься любимым делом и продолжать работать, но теперь вы будете сами решать сколько и где.

Помните, что применять финансовые знания можно уже сейчас. Все, что вы делаете с финансами сегодня, влияет на ваше будущее. Когда вы перестаете покупать ненужные вам вещи, у вас появляются новые возможности. У вас начинает формироваться простая мысль — деньги должны делать новые деньги. Простая трата ваших доходов дает сиюминутный результат и никак не двигает вас вперед.

Любая книга о финансовой независимости прежде всего даст вам понять важности оптимизации расходов в вашей жизни. Тратить все, что зарабатываете — это самая худшая стратегия, хуже нее только жизнь в кредит.

Наш курс поможет вам изменить свою жизнь и отношение к деньгам. Вы научитесь мыслить категориями десятилетий. В любой сфере жизни удовлетворение сиюминутных желаний не приводит ни к чему хорошему. В сфере финансов это способно привести к самым катастрофическим последствиям. Курс финансовой грамотности призван изменить ваше мышление и помочь стать более взрослым и ответственным человеком.

Как научиться финансовой грамотности?

Никто не рождается финансово грамотным человеком. Можно родиться в богатой семье, но это не гарантирует вам прекрасного финансового будущего.

Чтобы вырастить в себе финансовое мышление, нужно уделить этому много месяцев. Однако многие позитивные изменения вы можете развить в себе уже в течении нескольких дней. Теорию денег можно изучить достаточно быстро, также можете понять как работает рынок акций или банк. И только поняв как работают финансы, вы начнете понемногу двигаться вперед.

В прошлые времена с финансовой грамотностью дела обстояли еще хуже. Человек был вынужден работать с утра до ночи, чтобы хотя бы выжить. Финансовая культура существовала в зачаточном состоянии. Чтобы стать состоятельным человеком, нужно было применять силу. В наше время многое изменилось и это прекрасный шанс для каждого из нас преуспеть в жизни. Есть масса материалов в свободном доступе: книги, курсы и видео. Любая информация доступна уже здесь и сейчас. Впрочем, как мы знаем, доступность информации одновременно и обесценивает ее. Вы должны четко уяснить, что у вас уже есть все, что нужно для финансового процветания, осталось только найти правильные материалы.

Пожалуй, самым важным навыком для развития финансовой грамотности является дисциплина. Больше 90% людей в мире тратят деньги совершенно бездумно и именно по этой причине никто из них не станет состоятельным человеком. Никто ничего не гарантирует и оставшимся 10%, однако шансов у них все-таки побольше. Развивая дисциплину в отношении финансовых привычек, вы тысячекратно увеличиваете свои шансы на то, чтобы лет через десять отойти от дел, иметь пассивные источники дохода и делать все, что пожелаете.

Хотите проверить свои знания?

Если вы хотите проверить свои теоретические знания по теме курса и понять, насколько он вам подходит, можете пройти наш тест. В каждом вопросе правильным может быть только 1 вариант. После выбора вами одного из вариантов, система автоматически переходит к следующему вопросу.

Уроки по финансовой грамотности

Изучив большое количество литературы и биографий богатых и успешных людей, мы пришли к выводу, что финансовая грамотность — это навык. Любому навыку можно научиться. Мы разработали для вас шесть уроков, каждый из которых затронет определенный аспект финансовой грамотности. Хорошая новость состоит в том, что нам не нужно было ориентироваться на разные типы людей, так как финансовая грамотность не является чем-то уникальным для каждого финансово успешного человека. Это определенный набор знаний и несложных навыков, которые способен приобрести каждый. Все великие бизнесмены имели примерно одинаковую философию, различались только пути достижения цели.

Цель курса: познакомить нашего читателя с планированием, финансовым анализом и инвестированием.

Задача курса: развить в читателе финансовое мышление, которому не учат в школе и университете.

Представляем вам небольшой обзор каждого из уроков.

Урок 1. Суть денег. Деньги и их свойства

Для того, чтобы начать развивать свое финансовое мышление, не обойтись без истории возникновения денег, а также без понимания их свойств и отличительных черт. Вы должны понять, почему и зачем были придуманы деньги. Они со временем эволюционировали и вы можете увидеть, что эта эволюция была логична. Скорее всего деньги будут эволюционировать и дальше и если вы осознаете, почему они менялись столетиями, то возможно сможете предсказывать некоторые финансовые коллизии в будущем. В первом уроке мы расскажем вам многое из того, что каждый финансово грамотный человек должен знать о деньгах. Конечно, вы можете продолжить свое образование и дальше, однако и этой информации вам хватит для понимания сущности денег.

Урок 2. Планирование и учет финансов

Планирование является важнейшей частью любой сферы жизни. Когда же речь заходит и о финансовом планировании, ставки повышаются. Если вы хотите стать бизнесменом или руководить большим предприятием, прежде всего вам стоит научиться управлять личными финансами. В этом уроке вы поймете, как создают свои финансовые планы руководители крупных предприятий и чем они при этом руководствуются. После этого мы вам покажем пять простых шагов для составления своего собственного финансового плана. Уже на этом этапе вы будете смотреть на деньги как на возможности, а на свои расходы как на препятствия. Также научитесь оптимизировать свои траты, в чем вам помогут приложения для смартфонов или простой лист бумаги.

Урок 3. Финансовая система и финансовые организации

Для того, чтобы смотреть на деньги не как на бумажку, а понимать денежные потоки, вам нужно понять суть финансовых систем и то, как именно двигаются деньги в финансовых организациях. В мире все пронизано деньгами, поэтому вы должны понять хотя бы то, куда двигаются ваши деньги после того, как вы купили товар. В этом уроке мы рассмотрим четыре подсистемы финансовой системы, а также увидим какие существуют финансовые организации. Ведь вполне возможно когда-то вы будете работать именно там. Изучите все особенности финансовых организаций и вы станете понимать намного больше об окружающем мире.

Урок 4. Инвестирование и накопление

Накопление с последующим инвестированием — это последний шаг к обретению финансовой независимости. Вместе с этим, это самый трудный и рискованный этап. Но риск всегда оправдан большим доходом. В этом уроке мы покажем вам несколько простых и сложных путей наращивания капитала. Суть любого инвестирования в резидуальном (пассивном) доходе. То есть таком, который работает без вашего участия. Если у вас все получилось, вы можете бросить работу или же найти занятие по душе.

Урок 5. Финансовый анализ

Умение анализировать все, что угодно, позволяет любому человеку стать более разумным и думающим. Когда речь идет о финансовом анализе, есть смысл говорить о важном умении. Он позволит оценивать перспективы развития любой компании и прогнозировать стоимость акций. В этом уроке мы познакомимся с самой сутью финансового анализа, а также с его задачами и видами. Мы посмотрим на финансовый мир совершенно другими глазами. Всего за пару часов вы изучите важные основы и сможете понимать экономические и финансовые новости. Вы наконец узнаете об индексе Доу-Джонса, что он означает и как это просто.

Урок 6. Финансовое мышление

Для того, чтобы ваш финансовый успех был стабилен, вам нужно не просто изредка делать правильные финансовые поступки, а обрести финансовое мышление и философию. В этом случае ваша зависимость от мнения других людей полностью исчезает. Вы просто знаете и чувствуете, что делать и как поступать в своей финансовой жизни. Хотя это конечно не исключает дальнейшего образования.

В этом уроке мы будем воспитывать финансовое мышление и философию. Вы начнете прививать финансовые привычки, поймете как думают и размышляют успешные люди. Это не сделает вас копией, потому что вы все равно найдете свой собственный путь. Этот последний урок является наиболее важным, потому что призывает шестое чувство — ту самую интуицию, на которой создал свою финансовую империю Ричард Брэнсон и многие другие успешные люди.

Авторы курса: Григорий Кшеминский и Евгений Буянов.

Как проходить занятия?

Временами этот курс может показаться не очень легким, однако мы постарались смешивать простые и сложные вещи. Экономика отчасти сложна, однако стоит познакомиться с ней поближе и вы поймете, что в ней существуют свои вполне логичные и понятные законы. Также в ней существуют и совершенно нелогичные вещи, однако вы будете это понимать и предпринимать все, чтобы быть готовым к неожиданностям.

Первый, третий и пятый уроки имеют отношение скорее к теории, чем практике. Вы можете выбрать именно такой порядок изучения. На теорию потребуется меньше всего времени. Второй, четвертый и шестой уроки являются по большей части практикой и требуют больше времени на изучение и воплощение. Впрочем, вы можете изучать уроки по порядку. Симбиоз теории и практики — это правильный подход и любой профессионал своего дела знает об этом. Можно много думать и не действовать, а можно бездумно действовать и совершать массу ошибок. Когда же вы думаете и действуете, то получаете самый лучший результат.

Наш курс вы можете пройти двумя способами, имеющими отношение к временным промежуткам. Например, при наличии времени вам вполне может хватить недели. Однако мы рекомендуем вам проходить курс более вдумчиво и время от времени к нему возвращаться. Когда вы пройдете курс, то вернитесь к нему и закрепите навыки, просмотрите список рекомендуемой литературы и двигайтесь дальше. Тем не менее, наш курс самодостаточен сам по себе и на многие вещи поможет открыть вам глаза. Мы постарались сделать его увлекательным и легким для понимания.

Дополнительные материалы

В разделе, посвященном дополнительным материалам, вы найдете список книг, рекомендуемых к прочтению. Они охватывают разные аспекты финансовой грамотности — от теории до практики, мотивации и формирования финансового мышления. Авторы некоторых книг настоящие миллионеры и люди, которые являются наставниками других людей. Словом, это отличный начальный список книг, которыми вы можете обогатить свои знания.

Также мы рекомендуем вам прекрасную мультипликацию под названием «Как работает экономика. Мультфильм. Финансовая грамотность». Ее вы можете найти на ютубе, он длится 31 минуту и может стать отличной отправной точкой для изучения нашего курса. Экономика — это интересно.

Желаем удачи и как напутствие предлагаем вам прочитать цитаты успешных известных людей.

Цитаты знаменитых людей на тему денег и финансовой грамотности

«Мудрый человек держит деньги в голове, но не в сердце» Джонатан Свифт

«Слишком многие люди тратят деньги, которые они с трудом заработали, на вещи, которые им не нужны, чтобы впечатлить людей, которые им не нравятся» Уилл Роджерс

«Умеренность — уже богатство» Цицерон

«Я расскажу вам, как разбогатеть на Уолл Стрит: будьте осторожны, когда другие жадничают. Будьте жадными, когда другие осторожничают» Уоррен Баффет

«Годовой доход 20 фунтов при расходе 19 фунтов 96 пенсов — это счастье. Годовой доход 20 фунтов при расходе 20 фунтов и 6 пенсов — это нищета» Чарльз Диккенс

«Богатство — это не скопление материальных ценностей. Это умение тратить меньше, чем зарабатываешь, умение откладывать и вкладывать. Вы не разбогатеете, пока не усвоите это» Дэйв Рэмси

«Чего не хватает нашему поколению, так это финансового образования, необходимого для финансовой безопасности» Роберт Кийосаки

«Сколько миллионеров вы знаете, которые построили свое состояние на процентах с депозита? Вот и я о том же» Роберт Аллен

«Деньги — хороший слуга, но плохой господин» Финеас Барнум

«Инвестирование похоже на наблюдение за высыхающей краской или растущей травой. А если вам хочется получить все быстро, берите 800 долларов и езжайте в Лас-Вегас» Пол Самуэльсон

«У богатых людей маленькие телевизоры и большие библиотеки, а у бедных большие телевизоры и маленькие библиотеки» Зиг Зиглар

«Никогда не тратьте деньги прежде, чем их заработать» Томас Джефферсон

Желаем вам успеха в освоении навыка!

Григорий Кшеминский

4brain.ru

Финансовое просвещение | Банк России

Когда финансовых продуктов и услуг становится все больше, а сами они — все сложнее, разобраться в них бывает непросто. Чтобы люди могли свободнее ориентироваться в мире финансов и выбирать именно те услуги, которые им нужны, Банк России ведет работу по финансовому просвещению и повышению финансовой грамотности. Регулятор участвует в разработке образовательных программ для школ и вузов, проводит мероприятия и онлайн-семинары, готовит информационные материалы для СМИ. 

Для того, чтобы помочь гражданам разбираться в финансовых вопросах, разработан информационно-просветительский ресурс «Финансовая культура» – fincult.info.

Сайт предназначен для широкой аудитории с разным уровнем знаний об экономике и разными финансовыми возможностями. В материалах сайта в простой форме, с некоторыми допущениями и упрощениями разбираются ситуации, с которыми может столкнуться каждый — от необходимости взять кредит и выбрать наиболее удачный вариант накопления денег до поиска оптимальной стратегии формирования будущей пенсии. Это не прямое руководство к действиям, а лишь вспомогательная информация, которую можно учитывать, чтобы не оказаться в неблагоприятной ситуации и не упустить из виду что-нибудь важное при принятии финансовых решений.

Повышение финансовой грамотности

13 апреля 2017 года Председатель Банка России Эльвира Набиуллина и Министр образования и науки РФ Ольга Васильева подписали Дорожную карту мероприятий по включению финансовой грамотности в программы российских образовательных организаций.

Согласно документу, подготовленному межведомственной рабочей группой, в 2017–2018 годах будут разработаны предложения по преподаванию основ финансовой грамотности в дошкольных учреждениях, внесены изменения в существующие программы начального, основного, среднего, среднего профессионального и высшего образования, подготовлены методические рекомендации для преподавателей на всех уровнях, включая дополнительное образование, а к 2019–2020 годам – предложения по внесению элементов финансовой грамотности в контрольно-измерительные материалы единого государственного экзамена. Для повышения мотивации как учащихся, так и преподавателей предусмотрены профессиональные конкурсы и тематические олимпиады.

Дорожная карта мероприятий по реализации Стратегии повышения финансовой грамотности в Российской Федерации на 2017-2023 годы

Стратегия повышения финансовой грамотности в Российской Федерации на 2017 —

cbr.ru

Финансовая грамотность для начинающих

Приветствуем Вас, уважаемый читатель, нашего сайта! Как это не печально, начнём с мало приятного. У нас удручающая новость и мы с прискорбием вынуждены сообщить, что финансовая грамотность населения нашей страны на очень, очень низком уровне, а что ещё хуже, так это то, что не только простые обыватели являются финансово малограмотными людьми, но даже многие из тех предпринимателей, которые уже ведут свой бизнес. Такая неприглядная ситуация сложилась в силу отсутствия в учебных заведениях программ обучения хотя бы элементарным

основам финансовой грамотности, не говоря уже о более сложных принципах управления личными финансами.

Чтобы не быть голословным, в подтверждение вышесказанному предлагаем вашему вниманию любопытную информацию. В ноябре 2015 года, международное рейтинговое агентство Standard&Poor’s исследовало уровень финансовой грамотности в разных странах. И выяснилось, что по этому важнейшему показателю Россия находится на одном уровне с Мадагаскаром, Камеруном, Кенией, ОАЭ, Сербией и Беларусью

(Россия занимает 55-е место в рейтинге стран с финансово грамотным населением, в нашей стране всего 38%  взрослого населения являются финансово грамотными). Нас опередили не только Украина, Казахстан и Туркменистан, но даже Сенегал, Монголия, Замбия и Зимбабве!

И это нужно срочно исправлять, и мы надеемся, что у нас получится внести свою скромную лепту в это благое дело. Положив начало повышению финансовой грамотности наших читателей в этой статье и последующих статьях, которые будут публиковаться на данном сайте. Из этой же статьи Вы вкратце узнаете о том, что такое финансы, а также о том с чего следует начать обучение финансовой грамотности, какие основы финансовой грамотности должен освоить каждый предприниматель, какими навыками финансовой грамотности должен обладать каждый здравомыслящий человек, а предприниматель в особенности.

Итак, приступим, но начнём с термина, определения того, что такое финансы.

Что такое финансы?

Финансы – это совокупность экономических отношений, возникающих в процессе создания, а также использования фондов (централизованных или децентрализованных) денежных средств, используемых для нужд государства и обеспечения условий для расширения производства. Возникновение финансов связывают с наличием такого условия, как регулярный товарно-денежный обмен и потребность государства в привлечении дополнительных ресурсов. Не существует одного верного определения финансов, закрепленного в нормативных документах, однако, есть несколько определений понятия «финансы», единых в одном: финансы связаны с образованием, распределением и использованием денежных фондов и целью их существования является выполнение функций и задач государства. Однако, узнать, что такое финансы, можно из таких публичных нормативных источников, как: Гражданский, Трудовой, Налоговый, Бюджетный, Семейный кодексы.

В западной научной и учебной литературе общих определений финансов обычно не дают, финансы трактуются довольно широко. Обычно конкретизируется, о каких финансах идёт речь: публичных, корпоративных или личных финансах.

Что такое финансы с бытовой точки зрения

Если же рассматривать термин финансы с бытовой точки зрения, то в первую очередь этим понятием называются деньги – как наличные, так и безналичные (денежные средства на банковских счетах и  в виде ценных бумаг). Происхождение термина «финансы» обязано французскому языку, в котором слово «финансы» имеет дословный перевод как «денежные средства». И хотя определения финансов в основном сформированы вокруг денег, сами финансы могут включать в себя и другие активы, в том числе: драгоценные камни, металлы, предприятия, недвижимость, автомобильный транспорт

.

Рассматривая термин финансы с широкой точки зрения, необходимо учитывать следующие компоненты: государственные «публичные» финансы и личные финансы, мировую финансовую систему и международные финансовые отношения, финансовый рынок и кредитные отношения, коммерческое и гражданское финансирования, и т.д. Более узкий смысл понятия перемещается в сферу непосредственного денежного обращения на стадии формирования и применения фондов, направленных на решение задач управления государством, преимущественно, бюджетными фондами. Также финансовая система выражает взаимоотношения физических и юридических лиц.

Что такое финансовая грамотность?

Финансовая грамотность – это способность человека управлять своими доходами и расходами, принимать правильные решения по распределению денежных средств (жить по средствам) и грамотно их приумножать. Другими словами – это знание, позволяющее достичь финансового благополучия и оставаться на этом уровне всю свою жизнь. Финансово грамотные люди не живут от зарплаты до зарплаты, и берут кредиты только в тех случаях, когда уверены, что взятый кредит в перспективе принесёт прибыль. Они не поддаются панике даже в условиях экономического кризиса, поскольку имеют «резервный фонд» на случай различных форс-мажоров.

К сожалению, население нашей страны финансово грамотным не назовёшь, поскольку большинство из них выросли в совершенно другую эпоху и просто не привыкли задумываться о финансовом благополучии в будущем и планировать поступления и расходы денежных средств на долгосрочной основе. Поколение российских граждан, выросшее во времена СССР, не может обучить детей и подростков всем нюансам мира финансов, ведь они сами практически ничего не знают об этой сфере деятельности. В СССР не существовало фондового рынка, хранить деньги можно было только в одном банке, а единственный законный источник существования – зарплата. И об этом свидетельствуют следующие факты:

• Практически половина жителей нашей страны хранят деньги по-старинке дома. Мы не привыкли приумножать свой капитал, а многочисленные обвалы и кризисы только укрепили недоверие к финансовым учереждениям.
  
• Более половины россиян не пользуются всевозможными финансовыми услугами. И не потому, что нет такой потребности. Просто люди не понимают, как это всё работает и даже не догадываются об их существовании.
• Меньше половины населения России знают о системе страхования вкладов.
• Большая часть населения не понимает, как работает пенсионная система (а ведь нам предлагают именно в неё инвестировать, чтобы получать в будущем достойную пенсию).

В современном мире просто необходимо учиться правильному обращению с деньгами. Есть такое выражение – деньги любят счёт. Это означает, что надо не только считать зарплату или подсчитывать сдачу. Это учёт всех своих затрат и их планирование, даже можно сказать – планирование своей жизни, ведь в ней всё продаётся и всё покупается. Так мы понемногу подошли к обучению 

основам финансовой грамотности.

С чего начать обучение финансовой грамотности?

Разумеется, в первую очередь мы рекомендуем наш сайт, на котором мы регулярно публикуем статьи с актуальной и проверенной информацией по следующим наиболее популярным темам: финансы, бизнес, инвестиции, кредитование, страхование, ипотека, налоги и форекс.

Помимо нашего сайта мы можем порекомендовать 3 простых способа повышения финансовой грамотности:

Чтение специальной литературы посвящённой основам и принципам финансовой грамотности.

Говоря о специальной литературе, имеются в виду не академические учебники формата «Управление финансами» для студентов экономических вузов, а книги с примерно следующими названиями: финансовая грамотность для начинающих, учет личных финансов с нуля, азы предпринимательства, налоги – это просто и т.д.

Для начинающих постигать основы финансовой грамотности, обязательными к прочтению являются книги следующих авторов: Бодо Шеффер, Наполеон Хилл, Владимир Савенок, Джордж С. Клейсон, Роберт Кийосаки.

Нужно также прочитать следующую литературу:

1. Даниэль Голди и Гордон Мюррей «Инвестиционный ответ. Как защитить свое финансовое будущее».
2. Томас Дж. Стэнли и Уильям Д. Данко «Ваш сосед – миллионер».
3. Дэниел Канеман «Думай медленно, решай быстро».
4. Карл Ричардс «Психология инвестиций. Как перестать делать глупости со своими деньгами».
5. А. Горяев, В. Чумаченко «Финансовая грамота».
6. Джо Домингес, Вики Робин, Моник Тилфорд «Кошелек или жизнь? Вы контролируете деньги, или Деньги контролируют вас».
7. Экер Харв «Думай как миллионер».
8. Бенджамин Грэхем «Разумный инвестор».

Для боле продвинутого уровня финансовой грамотности рекомендуется следующая литература:

1. Эдвин Лефевр «Воспоминания биржевого спекулянта».
2. Питер Линч «Метод Питера Линча. Стратегия и тактика индивидуального инвестора».
3. Роберт Шиллер «Иррациональный оптимизм».
4. Питер Бернстайн «Против богов. Укрощение риска».
5. Джордж Сорос «Алхимия финансов».
6. Уоррен Баффетт «Эссе об инвестициях, корпоративных финансах и управлении компаниями».
7. Чарльз Маккей «Наиболее распространенные заблуждения и безумства толпы».
8. Майкл Льюис  «Покер лжецов».
9. Чарльз П. Киндлбергер «Мировые финансовые кризисы. Мании, паники и крахи».

Для предпринимателей рекомендуем следующую литературу:

1. Книга, которая должна быть на столе у каждого предпринимателя: Билл Олет «ПУТЕВОДИТЕЛЬ ПРЕДПРИНИМАТЕЛЯ – 24 конкретных шага от запуска до стабильного бизнеса».
2. Книга, которая также из категории «must be»: Билл Шей «НЕУДЕРЖИМЫЕ – интенсив для будущих предпринимателей».

Посещение семинаров, курсов и вебинаров по повышению уровня финансовой грамотности

Если Вам легче воспринимать информацию «вживую», то можно посетить ознакомительный семинар курс или тренинг по повышению уровня финансовой грамотности. Благо в настоящее время подобных курсов и семинаров предостаточно, главное не попасть на семинар какой-то пирамиды, лекцию хайпа (мошеннический проект, похожий на инвестиционный фонд с высокой доходностью), или откровенную рекламу брокера, страховой компании или финансового консультанта. Для этого нужно обращать внимание, какое именно учреждение или компания проводит курсы финансовой грамотности. Например, семинары с подобным названием от некоторых брокерских компаний и банков имеют настоящей целью привлечь Вас в качестве клиента и продать Вам свои конкретные продукты, поэтому к ним стоит относиться довольно осторожно. А вот курсы финансовой грамотности, организованные ВУЗами и независимыми финансовыми советниками, могут оказаться крайне полезными. Особенно если их не просто прослушать, а начать применять советы и рекомендации в своей повседневной жизни.

Также очень удобно воспользоваться различными онлайн-курсами и семинарами.

Выработайте у себя правильные финансовые привычки

Для многих людей выработка у себя всего четырёх полезных финансовых привычек может оказаться достаточной, для того, чтобы их финансовое положение изменилось к лучшему. Вот эти 4 полезные привычки:

• Начните вести учёт доходов и расходов. Планируйте свои расходы на месяц вперёд.
• Избегайте долгов и кредитов – живите по своим средствам.
• Всегда сразу после получения дохода откладывайте и инвестируйте не менее 10% полученной суммы. А уже из оставшихся денег оплачивайте свои обычные расходы, начиная с самых важных.
• Обязательно консультируйтесь с профессионалами, перед тем как вложить деньги в какой-либо инвестиционный проект.

Мы настоятельно рекомендуем воспользоваться этим советом для повышения финансовой грамотности. Он не такой простой, как все предыдущие, так как требует от Вас больше реальных усилий и изменения привычного образа жизни. Зато и эффект от него Вы будете наблюдать сразу: Ваше благосостояние будет увеличиваться вместе с уровнем Вашей финансовой грамотности.

Основы финансовой грамотности, которые должен освоить каждый предприниматель

Ниже Вашему вниманию предоставлен список из 5 основных навыков, которые должен освоить каждый предприниматель.

Правильный подход к деньгам

В первую очередь это, конечно же, правильный подход к деньгам. Свое отношение к деньгам нужно изменить с потребительского («что заработал, то и потратил») на управленческое. Вы должны осознать, что у Вас нет личных денег, а есть личные финансы, Вы должны стремиться избавиться от денежной зависимости, которая присутствует у подавляющего большинства людей, и сделать так, чтобы не деньги управляли Вами, а Вы управляли деньгами. Поверьте, это не только правильнее, но и гораздо перспективнее. Ещё раз повторяем, как можно скорей избавляйтесь от денежной зависимости: не деньги управляют человеком, а он управляет деньгами.

Планирование и учет финансов

Необходимо начать вести учет доходов и расходов каждый день (благо современные технологии значительно упростили эту задачу), освоить планирование и учет личных финансов, Вы должны научиться составлять и планировать бюджет предприятия, личный и семейный бюджеты, вести учёт всех финансов. А все финансовые операции – планировать и учитывать, создавать «фонды накопления» и капитал для инвестиций. Это нужно для того, чтобы всегда быть в курсе своих финансовых результатов, рационально использовать имеющиеся финансовые ресурсы, создавать сбережения и капитал для инвестирования.

И обязательно, в целях безопасности, на случай форс-мажора нужно скопить фонд,  размера которого должно хватить на 6-12 месяцев Вашего привычного уровня жизни в случае потери бизнеса или работы!

Сотрудничество с финансовыми учреждениями

Обязательное условие финансовой грамотности как простого обывателя, так и предпринимателя – это освоение взаимоотношений с финансовыми учреждениями. Сегодня, чтобы стать успешным и богатым, необходимо уметь налаживать взаимоотношения с банками, страховыми компаниями, брокерами и другими участниками финансового рынка, использовать инструменты для эффективного управления финансами, сбережения и приумножения денег. С каждым годом все больше и больше людей понимают всю эффективность работы с финансовыми учреждениями.

Вам нужно научиться грамотно пользоваться всеми предоставляемыми возможностями, постараться сделать из банка своего финансового партнера и вести с ним взаимовыгодное сотрудничество, знать правила работы с банками. Вы также должны понимать, что кредиты в большинстве случаев не сулят ничего хорошего, и жить в кредит означает постепенно скатываться в финансовую яму, а вот депозиты – относительно надежный финансовый инструмент для хранения сбережений и капитала. Благодаря большому выбору всевозможных программ и услуг, которые есть на финансовом рынке, сегодня можно начинать получать доходы с самыми минимальными вложениями.

Дополнительные источники дохода

Финансовая грамотность населения продолжает оставаться на низком уровне еще и потому, что подавляющее большинство людей, воспринимают работу по найму как единственно возможный способ пополнения личного или семейного бюджета, предприниматели вкладывают все деньги только в своё предприятие. Поэтому, осваивая азы финансовой грамотности, Вы должны понимать, что возможен не только активный заработок, но и пассивный доход, что способы заработка следует диверсифицировать, чтобы надежнее защитить бюджет предприятия, личный или семейный бюджеты от возникновения форс-мажорных ситуаций (например, на случай банкротства предприятия, если Вы предприниматель, или на случай увольнения, если Вы работник по найму).

И обязательно некоторую часть дохода нужно выделять на повышение собственной квалификации, на саморазвитие. Это инвестиции, которые обязательно окупятся в перспективе!.

Инвестиции

Вообще было бы очень правильно ввести предмет «личные инвестиции» в обязательную школьную программу, ну или если не в школьную, то уж в программу любого ВУЗа обязательно.

Каждому человеку необходимо знать, вне зависимости от того занимается он предпринимательской деятельностью или нет, что деньги способны создавать другие деньги, и их можно не проедать, а заставлять работать и приносить пассивный доход. При этом следует понимать, что инвестиции всегда связаны с рисками, этими рисками необходимо управлять и диверсифицировать их, вкладывая капитал в разные финансовые инструменты.

Если бы наши учебные заведения включили в свои программы обучения эти несложные пять тем, финансовая грамотность населения нашей страны была бы на гораздо более высоком уровне. Ну а поскольку время упущено в контексте школьной или ВУЗовской подготовке финансово грамотных индивидуумов, повысить свою финансовую грамотность можно только самостоятельно, путем изучения специализированной литературы по финансам, посещением курсов, семинаров, вебенаров посвященных повышению финансовой грамотности, а также посещением тематических сайтов, например таких, как наш.

Какими навыками финансовой грамотности должен обладать каждый?

Уметь сохранять баланс между потреблением и инвестициями

Жить хорошо сегодня и при этом откладывать и инвестировать достаточно денег, для обеспечения комфортного уровня жизни в будущем – не простая задача. Если не откладывать на будущее ничего – то Вас ожидает убогая нищенская пенсия от государства. Если откладывать и инвестировать по максимуму, а сейчас жить впроголодь «на сухарях и воде» – возникает риск не дожить до того самого «светлого будущего» или заплатить за него слишком большую цену – в виде ненавистного прошлого. Поэтому очень важно придерживаться «золотой середины», которая позволит и сейчас жить комфортно, и в будущем – не хуже.

Уметь эффективно управлять личными финансами, планировать доходы и расходы заранее

В наши дни существуют различные сервисы для учёта доходов и расходов, например: Easyfinance, Homemoney, Drebedengi, Zenmoney и т.д. Все они позволяют буквально за пару минут в день с экрана телефона вносить информацию о расходах и доходах. Если Вы не хотите доверять такого рода информацию различным сторонним сервисам, Вы можете воспользоваться обычным excel.

Важно при этом осуществлять планирование расходов на следующий месяц, а так же проводить анализ, сравнивать планируемые показатели с фактическими. 30 минут в месяц, уделённых планированию и анализу личного бюджета позволяют найти дыры в бюджете, определить куда именно утекают деньги, и принять правильные решения для увеличения количества денег в Вашем кошельке.

Уметь ставит перед собой чёткие финансовые цели и успешно достигать их

Кто из нас не любит помечтать о дорогой спортивной машине, домике на берегу моря, яхте или финансовой независимости. Цель отличается от мечты тем, что имеет конкретные обозначенные сроки реализации, стоимость, приоритет и массу других параметров. 

Например, «хочу дом у моря» – это мечта, а «купить двухэтажный домик площадью 150 кв. метров с гаражом и бассейном, в двух кварталах от моря на южном побережье Испании, стоимостью 250 тысяч евро через 15 лет» – вполне себе конкретная финансовая цель. И если мы прямо сейчас начнём ежемесячно откладывать и инвестировать в надёжные инструменты на фондовом рынке по 598 евро с вполне умеренной средней доходностью 10% годовых, то ровно через 15 лет мы достигнем нашей цели и купим домик за 250 тысяч евро.

Планировать своё будущее на 10-30-50 лет вперёд и следовать своему личному финансовому плану

Если у Вас нет плана, как стать богатым, то скорее всего, Вы планируете быть бедным. Просто Вы не догадываетесь об этом». (Р. Кийосаки)

Личный финансовый план (ЛФП) – это ваш лучший друг и помощник в реализации ваших финансовых целей. Те люди, которые следуют личному финансовому плану гарантированно достигают финансового благополучия. Работа с ЛФП строится в несколько этапов:

• Анализ и оценка текущей ситуации: Доходы и расходы, Активы и Пассивы.
• Постановка целей и определение конкретных действий для их реализации.
• Выбор правильных финансовых инструментов для каждой цели.
• Реализация плана.
• Ежегодный анализ движения к целям и корректировка плана.

Использовать различные финансовые инструменты для достижения различных целей

В наши дни существуют сотни различных финансовых инструментов, доступных широкому кругу лиц. Все они обладают различными свойствами и параметрами, такими как доходность, надёжность, стабильность, ликвидность, рекомендуемый срок инвестирования, порог входа и т.д.

Очевидно, что решать краткосрочные финансовые задачи с помощью долгосрочных инструментов не получится – например, если вы знаете что вам понадобятся деньги в течение 3 месяцев, не стоит сейчас бежать покупать квартиру или вкладывать их в акции той или иной кампании – для кратковременного инвестирования лучше использовать банковские вклады, потому что они обладают максимальной ликвидностью.

Уметь диверсифицировать источники дохода

Иметь всего один источник дохода в наши дни очень опасно, особенно если от этого источника зависите не только Вы, но и Ваши близкие. В этом случае Вы подвергаете себя и свою семью слишком большому риску. Когда у человека есть несколько различных источников дохода, ему живётся гораздо комфортнее. Ощущение стабильности, безопасности и уверенности в будущем своей семьи бесценно. О пользе создания новых источников дохода свидетельствует и тот факт, что с ростом количества различных источников возрастает и объем денежных средств поступающий к Вам регулярно, а следовательно, повышается уровень жизни и благосостояния. Финансово грамотные люди стараются создавать как минимум по 1 новому источнику дохода каждый год.

Теперь Вы знаете все 6 обязательных навыков финансово грамотных людей, а значит, сможете их внедрять в свою жизнь и быстро повысить свою финансовую грамотность.

На нашем сайте у Вас есть возможность абсолютно бесплатно изучить основы финансовой грамотности, а это обязательное условие, если Вы хотите прожить счастливую жизнь, обеспеченного человека. При грамотном применении полученных знаний на практике, Вы наверняка сможете существенно поправить свое финансовое положение и начать путь к финансовой независимости, как высшему состоянию личных финансов, при котором человек становится абсолютно независим от денег!

ПОДПИСЫВАЙСЯ:

fin-site.ru

Основы финансовой грамотности и ее основные понятия

Основы финансовой грамотности — это то, что сегодня не преподают ни в институт, ни в школе, и что очень сильно хромает у населения нашей страны. Многие, заканчивая учебные учреждения, просто не имеют представление о том, что такое деньги и финансы, и, как эти инструменты работают. Большинство людей даже не задумываются о том, что финансовые решения они принимают каждый день, и, знать, что такое деньги, и, как они работают, они просто обязаны. 

В данной статье попробуем разобраться в том, что такое финансовая грамотность и в ее основных понятиях. А также, с чего начать свое самообразование и обучение финансовой грамоте.

Содержание

Что такое финансовая грамотность и финансово грамотный человек
Основные понятия финансовой грамотности
С чего начать свое самообразование

Что такое финансовая грамотность и финансово грамотный человек

Финансовая грамотность – это совокупность знаний в области финансов, а также умение распоряжаться собственными и заемными средствами. Грамотное взаимодействие с кредитными организациями, эффективное использование денежных инструментов, оценка экономического положения страны.

Финансово грамотный человек —  это человек, который:

• умеет обращаться с денежными инструментами;
• ведет учет доходов и расходов;
• живет по средствам и грамотно планирует свои расходы;
• имеет подушку «безопасности», и минимум 10% своего дохода оставляют на инвестиции;
• не берут необдуманные кредиты и тщательно продумывают все свои вложения и инвестиции;
• всегда в курсе экономической обстановке в стране.

Основные понятия финансовой грамотности

Основными понятиями финансовой грамотности являются актив, пассив и денежный поток. А также плохой долг и хороший долг.

Активы – это то, что приносит деньги в ваш бюджет. Или то, что в будущем при продаже принесет доход. Например, недвижимость, акции, паи в ПиФ, депозиты в банке, имущество, сданное в аренду и т.д..

Пассивы – это то, что вынимает деньги из вашего кармана. Например, дом, в котором вы живете; автомобиль, на котором ездите; банковские кредиты, за которые вы выплачиваете проценты и т.п.. Другими словами, это то имущество, за пользование которыми приходится вкладывать денежные средства.

Денежный поток – это разница между активами и пассивами. То есть, из совокупного дохода за месяц необходимо вычесть сумму всех расходов за месяц. Он может быть положительным, отрицательным и нулевым. Финансово грамотный человек всеми силами будет стремиться сократить пассивы, а активы, наоборот, увеличить, так как он уверен, что именно активы способны сделать его богатым.

Существует три вида доходов:

• заработанный – это денежные средства, получаемые за выполнение определенных работ (основной вид заработка населения).
• «портфельный» — это доход, полученный от разных акций, облигаций, ценных бумаг и т.д..
• пассивный – это доход, полученный от имеющихся в наличии пассивов. Например, от квартиры, сданной в аренду и т.п..

Как ни странно, но долги тоже имеют свою классификацию. Как в своих книгах писал Р.Киосаки, есть плохой долг и хороший долг.

Плохой долг – это когда ты платишь по своим обязательствам. Например, ипотека на жилплощадь, в которой ты живешь.

Хороший долг – это когда кто-то другой платит по твоим обязательствам. Например, квартира, взятая на ипотеку и сданная другим людям в аренду.

С чего начать свое самообразование

Первое и самое важное – это учиться, учиться и еще раз учиться.

Как ни крути, но без определенных знаний основ финансовой грамотности вы не сможете стать богатым и финансово свободным человеком. Делать то же и поступать так же, как сосед, это, как минимум, полный идиотизм, который не приведет ни к чему кроме, как к полному краху и обсмеиванию.  То время и деньги, которое вы потратите на самообразование, с лихвой окупятся в будущем. Если, конечно, эти знания вы будете применять на практике. Как говорится, между задницей и диваном ни один рубль не пролетит.

Второе и необходимое – это следование определенным правилам, которые обязательно помогут вам стать финансово независимым человеком.

1. Спросите себя : «Смогу ли я без этого жить»

Бедный человек всегда гонится за кем-то. Такой же большой телевизор как у соседа; такая же крутая машина как у коллеги; такой же большой дом, как у друга. И все в кредит или в долг. Такая погоня за «показателями успешности» очень мешает разбогатеть человеку.

Богатый человек, наоборот, никогда не станет покупать что-либо только потому, что это есть у соседа? Они несут большие расходы только тогда, когда могут это себе позволить. Когда их доходы в несколько раз начинают превышать расходы.

2. Правило «заплати сначала себе»

Какой доход вы бы не получили и как бы вам тяжело не было, минимум 10% всего ежемесячного дохода необходимо отложить. То есть создать так называемую «подушку безопасности» и резервные средства, которые в будущем вы планируете инвестировать.

Подушка безопасности – это тот необходимый минимум денежных средств, на который вы сможете жить полгода, оставшись без дохода. Причем качество жизни не снижается.

3. Составляйте финансовый план (на 5 лет и больше)

В привычку всех богатых людей входит составление личного финансового плана как краткосрочного (менее одного года), так и долгосрочного (на 5 лет и более). Все они ставят перед собой конкретные правильные цели (те цели, которые реально достичь) и четко следуют намеченному плану, внося при необходимости кое-какие коррективы.

4. Изменить отношение к деньгам

Каждый человек должен понять, что деньги это не средство потребления, а средство управления и достижения поставленных пред тобой целей и задач. Деньги – это не просто бумажки, с которыми ходят в магазин, а финансы, правильное управление которыми приведет вас финансовой независимости.

5. Правильное обращение с деньгами

Для начала необходимо просто начать вести учет доходов и расходов, начать тратить меньше полученного дохода, научиться разумно экономить (т.е. не бросаться на акции и распродажи и не скупать все что «дешево»).

6. Инвестировать

Необходимо потихоньку начать осваивать инвестиции. Любой человек должен понять, что деньги могут работать и приносить при этом пассивный доход. Но инвестиции – это всегда риск и человек должен научиться управлять ими и диверсифицировать.

7. Взаимовыгодные отношения с банками

Человек не должен бояться банков. Он должен с научится с ними сотрудничать и знать основные правила работы с банками. Необходимо четко понимать то, что кредиты – это постепенное скатывание в долговую яму.

Из всего выше сказанного можно сказать то, что зная хотя бы основы финансовой грамотности, мы уже можем постепенно изменить свою жизнь к лучшему. Только не надо забывать превращать свои знания в действия.

 

Если вам понравилась статья, и вы считаете ее полезной, ПОЖАЛУЙСТА поделитесь ею с друзьями и знакомыми!!!

Также, вы можете высказать свое мнение о статье и о самом сайте в комментариях, указать недочеты данного ресурса.

Сайт MyRublik будет вам очень ПРИЗНАТЕЛЕН.

 

finans-bablo.ru

Финансовая грамотность — это… Что такое Финансовая грамотность?

Финансовая грамотность – достаточный уровень знаний и навыков в области финансов, который позволяет правильно оценивать ситуацию на рынке и принимать разумные решения.

Знание ключевых финансовых понятий и умение их использовать на практике дает возможность человеку грамотно управлять своими денежными средствами. То есть вести учет доходов и расходов, избегать излишней задолженности, планировать личный бюджет, создавать сбережения. А также ориентироваться в сложных продуктах, предлагаемых финансовыми институтами, и приобретать их на основе осознанного выбора. Наконец, использовать накопительные и страховые инструменты.

Стоит отметить, что от общего уровня финансовой грамотности населения страны во многом зависит ее экономическое развитие. Низкий уровень таких знаний приводит к отрицательным последствиям не только для потребителей финансовых услуг, но и для государства, частного сектора и общества в целом. Поэтому разработка и внедрение программ по повышению финансовой грамотности населения – важное направление государственной политики во многих развитых странах, например в США, Великобритании и Австралии. Высокий уровень осведомленности жителей в области финансов способствует социальной и экономической стабильности в стране. Рост финансовой грамотности приводит к снижению рисков излишней личной задолженности граждан по потребительским кредитам, сокращению рисков мошенничества со стороны недобросовестных участников рынка и т. д.

В России финансовая грамотность находится на низком уровне. Лишь небольшая часть граждан ориентируется в услугах и продуктах, предлагаемых финансовыми институтами.

По данным Всемирного банка за 2008 год и последующего мониторинга Национального агентства финансовых исследований, 49% россиян хранят сбережения дома, а 62% предпочитают не использовать какие-либо финансовые услуги, считая их сложными и непонятными. О системе страхования вкладов осведомлено 45% взрослого населения России, причем половина из этого количества только слышали данное название, но не могут объяснить его. Лишь 25% россиян пользуются банковскими картами. При этом у держателей кредитных карт наблюдается низкий уровень знаний о рисках, связанных с этим продуктом. Только 11% россиян имеют стратегию накоплений на период пенсионного возраста (для сравнения: 63% – в Великобритании). Большинство наших сограждан принимают решения об управлении своими финансами не на основе анализа полученной информации, а по рекомендациям знакомых или заинтересованных сотрудников финансовых учреждений. Также следует отметить, что в России низкая информированность населения о том, какие права имеет потребитель финансовых услуг и как их защищать в случае нарушений. К примеру, свыше 60% семей не знают об обязанности банков раскрывать информацию об эффективной процентной ставке по кредиту, лишь 11% осведомлены об отсутствии государственной защиты в случае потери личных средств в инвестиционных фондах. Порядка 28% населения не признает личной ответственности за свои финансовые решения, считая, что государство все должно возмещать.

Такая статистика показывает, что заниматься повышением финансовой грамотности населения необходимо на государственном уровне.

Впервые эту проблему в России стали обсуждать в 2006 году на встрече в Санкт-Петербурге министров финансов G8, после чего меры по формированию финансовой грамотности в стране нашли отражение в целом ряде документов президента и правительства РФ.

Например, в Концепции долгосрочного социально-экономического развития РФ на период до 2020 года повышение финансовой грамотности обозначено в качестве одного из основных направлений формирования инвестиционного ресурса. В Стратегии развития финансового рынка РФ на период до 2020 года оно рассматривается в качестве важного фактора развития финансового рынка в России.

Министерство финансов РФ совместно с рядом федеральных органов исполнительной власти и при участии Всемирного банка ведет разработку программы повышения финансовой грамотности населения. Программа рассчитана на пять лет и на первом этапе будет реализовываться в нескольких российских регионах. Она будет включать в себя подготовку конкретных учебных программ и продуктов, совершенствование законодательства в сфере финансовых услуг и прав потребителей. Также данный проект должен по возможности объединить, обеспечить координацию уже реализуемых и готовящихся к запуску на разных уровнях программ и инициатив в сфере финансовой грамотности. Общий объем затрат составляет 110 млн долларов. Основная часть (80%) будет финансироваться из федерального бюджета, оставшаяся – за счет средств Всемирного банка.

На сегодняшний день по-прежнему большинство россиян получают теоретические знания в области финансов самостоятельно, посредством специализированных интернет-сайтов, телепередач, литературы, новостей, посещая курсы и тренинги, а опыт приобретают на собственных ошибках.

Наиболее известные интернет-ресурсы в области финансовой грамотности.

1. Информационный портал Банки.ру — крупнейший банковский сайт России. Повышению финансовой грамотности населения полностью посвящен раздел «Банковский словарь», в котором разъясняются финансовые и экономические понятия и термины, даются практические рекомендации потребителям финансовых услуг.

2. «Город финансов» – портал, созданный в рамках общефедеральной программы «Финансовая культура и безопасность граждан России».

3. «ФинграмТВ» — проект Ассоциации российских банков. Интернет-телеканал, ориентированный на повышение финансовой грамотности. На сайте можно посмотреть телевизионные лекции и получить консультации онлайн.

4. «Экспертная группа по финансовому просвещению при Федеральной службе по финансовым рынкам России».

5. «Финграмота.com» – официальный сайт Союза заемщиков и вкладчиков России.

6. «Азбука финансов» – проект по повышению финансовой грамотности, разработанный платежной системой Visa International при поддержке Министерства финансов РФ.

7. «Финансовая грамота» — совместный проект по повышению финансовой грамотности Российской экономической школы (РЭШ) и Фонда Citi.

banks.academic.ru

описание, действие в России, основы, инструменты финансовой независимости, правила финансовой грамотности.

Добавлено в закладки: 0

Что такое финансовая грамотность? Описание и определение понятия

Финансовая грамотность – это весь объем полученных человеком знаний о том, как функционируют финансовые рынки, особенности процессов их функционирования и урегулирования, возможностях получения профессионального образования участниками и предлагаемых рынками для использования финансовых инструментах, видов продуктов и услуг, умение ими пользоваться с полным осознанием результатов своей деятельности и готовностью принимать на себя ответственность за принятые решения.

Финансовая грамотность в разных странах

Результаты международного исследования Национального бюро по экономическим исследованиям (The National Bureau of Economic Research, NBER) расположенное в США показывает, что состояние финансовой неграмотности широко распространено, причем это происходит и на отлично развитых финансовых рынках в Германии, Нидерландах, Швеции, Японии, Италии, Новой Зеландии, США, также и на таких, которые быстро развиваются, например, в России. Особенно плохо считается проинформированным старшее поколение. На лицо значительная процентная разница в отношении уровней финансовой грамотности исходя из гендерных показателей: женщины склонны уступать мужчинам в четком осознании некоторых из распространённых финансовых терминов. Другие общепринятые закономерности таковы: люди с более высоким уровнем образования способны лучше ориентироваться в пределах финансовой сферы. Есть также некоторые различия по этническим / расовым и региональным различиям: горожане в РФ являются лучше проинформированными, чем люди, живущие в сельских районах, в то время в соответствии с показателями из США, афроамериканцам и выходцам из Латинской Америки обычно относительно труднее постигать финансовую грамоту, чем остальным гражданам. Помимо этого, являются более финансово осведомлёнными и те, кто планирует выходить на пенсию.

В австралийском университете, который назвали Вуллонгонг (University of Wollongong, UOW) провели структурно-аналитическую работу по выявлению уровня финансовой грамотности. По результатам исследования стало понятно, что некоторые из демографических характеристик являются особенными доминирующими индикаторами в том, чтобы определить финансовые навыки и знания и что эту проблему должны решить через сосредоточения внимания на оценивании, мониторинге и преобразовании каждой национальной образовательной программы.

Согласно данным полученным из Глобального центра исследования показателей финансовой грамотности (The Global Financial Literacy Excellence Center), всего лишь 22 % представительниц прекрасного пола и 38 % представителей сильного смогли получить высшую оценку в тестах, оценивающих рамки финансовой грамотности в Америке. Среди людей постарше, возрастом от 35 лет результаты значительно ниже. Всего лишь 12 % из женщин и 26 % из мужчин смогли дать верные ответы на те вопросы, которые им предложили.

Россия

Проведением системных исследований показателей финансовой грамотности и соответствующего поведения населения России занимается Министерство финансов страны, Центральный банк, некоторые из ведущих образовательных и исследовательских институтов.

По данным 2016 года Организации экономического сотрудничества и развития (ОЭСР), которые она опубликовала результаты по международному сравнительному исследованию финансовой грамотности по показателям 30 стран. В пределах России это исследование инициировали Минфин в пределах Проекта по содействию повышению пределов финансовой грамотности граждан и развитию качества финансового образования в России. Согласно данным по исследованию, средней оценкой уровня финансовой грамотности по данным всех стран – 13,2 баллов из максимального показателя 21. По данным стран-участниц средним показателем стал 13,7 баллов. Представители из России (оператор Аналитического центра НАФИ) получили 12,2 баллов и заняли 25-е место.

К величайшему сожалению, сегодня довольно сложно размышлять о финансовой грамотности представителей разных слоёв населения, поскольку это не было вложено в менталитет местных граждан. При этом стоит отметить, что довольно многие элементарно отказываются понимать одну простую истину о том, что без наличия элементарных навыков по управлению своими собственными средствами никто из них никогда не сможет стать обеспеченным человеком, который не зависит от значительных или не очень колебаний на валютных рынках, которым не могут сильно бить по карману разные кризисы в пределах страны и колебания размеров тех пенсий, которые способны выплачивать представительства государственных органов.

Как раз показатели финансовой безграмотности являются одной из основных причин настолько печального уровня жизни основной части граждан. По большей части, все пытаются работать только на то, чтобы иметь возможность прокормить хотя бы себя и свою семью, и при том очевидным фактом является постоянная нехватка денег даже на удовлетворение самых необходимых потребностей, не говоря о многих других благах, которые являются доступными для состоятельных людей.

Однако не всё так плохо. На данный момент для людей предоставляются множество возможностей повысить планку своей грамотности в разрешении финансовых вопросов: есть возможность без особых проблем приобрести книги по финансам и способам их управления, накопления, приумножения и т.д. Некоторые из граждан уже используют услуги финансового консультанта и с довольно неплохими успехами заставляют свои денежные средства «работать» на себя.

Естественно, никто не отменял наличие немалой массы людей, которые имеют чересчур скептическое отношение к подобным мерам и приемам для управления своим капиталом, однако даже они, когда результаты грамотного финансового управления становятся очевидными у их друзей, начинают понемногу менять своё мышление и пробовать на себе и своих деньгах некоторые из известных им приемов.

По ходу овладения принципами финансовой грамотности, людям необходимо начать изучение основ и принципов, взяв их на вооружение, после чего, в качестве закрепительной практики, можно будет переходить к некоторым инструментам использования финансовой грамотности.

Основы финансовой грамотности

Грамотно подходите к использованию денежных средств. Исходя из этого пункта человеку необходимо полностью поменять собственное отношение к денежным средствам и научиться воспринимать их в качестве гибкого инструмента, которыми довольно легко и просто управлять, не завися от денежных поступлений, а поставить ситуацию таким образом, чтобы они работали на человека, обеспечивая его благосостояние.

Учитывание и тщательная планировка своих финансов. Здесь необходимо составить свой собственный финансовый план. Только с его использованием, с ходом составления которого людям обычно помогают личные финансовые консультанты, человек способен реально рационализировать управление всей совокупностью своих доходов и расходов, правильным образом установить перед собой некоторые цели, на которые важно накопить некоторую сумму платежных денежных средств. При грамотном подходе к перераспределению всех видов денежных потоков, который является необходимым для того, чтобы накопить деньги с целью приобрести недвижимость или автомобиль, создать «подушку безопасности», аккумулировать свой капитал с целью для создания некоторых активов, чтобы в дальнейшем жить на проценты, и с целью осуществления многих других финансовых крайне важных задач.

Осваивание основ сотрудничества с разного рода финансовыми учреждениями. На данный момент для того, чтобы стать обладателем успеха и богатства, является необходимостью наличия умения налаживать разные виды взаимоотношений с банковскими представительствами, представителями страховых компаний, брокерами и многими другими участниками на финансовых рынках, использование инструментов для обладания навыками эффективного управления финансовыми сбережениями, сбережение и приумножение денежных средств. С течением времени становится всё больше и больше таких людей, которые могут понимать весь смысл эффективности работы и сотрудничества с финансовыми учреждениями, а потому людям необходимо приобрести умения грамотного использования всех предоставляемых возможностей, понимание, что потребительские кредиты являются прямым путём к черте бедности, а процесс накопления денег может помочь стать более богатым. С помощью такого большого выбора всевозможного видов программ и услуг, которые существуют на финансовых рынках, на данный момент есть возможность получения доходов с наименьшими вложениями.

Понятие финансовой грамотности способно включить в себя и осознание того, что активные способы получения доходов, не могут длиться вечно. Раньше или позже, людям приходится уходить на пенсию и лучше всего оформить всё таким образом, чтобы до этого момента человек являлся обладателем источников пассивного дохода. Лучше всего всё же не дожидаться пенсии, а пытаться еще в свои молодые годы создавать разные источники пассивного дохода.

Процесс инвестирования – это наиболее сложное, связанное со многими рисками основание для получения финансовой грамотности. В этой процессе является необходимым прикладывание усилий для понимания всех нюансов, которые могут ожидать людей в разных сегментах экономической системы. И чем выше является ожидаемый уровень доходности от вложенного количества инвестиций, тем больше рисков потерять денежные средства. Идеальным выходом в таком случае являются услуги личных финансовых консультантов, которые могут помочь людям скомпонировать портфели вложенных инвестиций и минимизировать возможные риски.

Если кто-то проявляет усердное желание как можно скорее достичь успеха и научиться с эффективностью управлять своими финансовыми средствами, является необходимым как по возможности более быстрые темпы овладения финансовой грамотностью и обучения использованию соответствующих финансовых инструментов, которые могут помочь приобрести статус действительно финансово независимого человека.

Процесс освоения финансовой грамотности включает в себя:

1. Процесс сотрудничества с нанятыми личными финансовыми консультантами, которые помогают с приобретением необходимых навыков управления финансовыми средствами, показывают весь объем эффективности инструментов, которые могут быть использованы каждым желающим.
2. Процесс самостоятельного получения знаний. Людям предоставляются возможности посещения разных курсов по приобретению финансовой грамотности, изучения специальной литературы, чтения книг, которые были написаны людьми, которые приобрели богатство, посещения разнообразных сайтов, главной темой которых является забота о приобретении людьми финансовой грамотности. В одном из любых источников каждый может столкнуться с огромной кипой никому не нужных информационных данных, однако всё-таки какие-то крупицы истинных знаний и пользы почерпнуть сможет любой желающий.

Любой опыт является бесценным. Потому даже если люди искренне стараются приобрести знания самостоятельно, с использованием метода проб и ошибок, это способно многому научить, а потому в итоге всех приложенных усилий, человек будет способен приобрести финансовую независимость, другими словами заработать именно то, что является целью многих здравомыслящих людей этой планеты.

Инструменты финансовой независимости

Состояние финансовой независимости – это то состояние, в котором вы можете просто спокойно жить, а не уделять большинство своей жизни на поиски новых источников дохода, а все потому, что вы уже обладаете пассивным доходом, который стабильно и регулярно, с завидным постоянством будет приносить вам денежный доход.

Для того, чтобы это благостное состояние наступило как можно скорее, крайне важно использовать некоторые инструменты финансовой грамотности:

1. Приобретите новые знакомства, общайтесь с богатыми и успешными людьми, наблюдайте за его деятельностью, пытайтесь учиться у него и ни в коем случае не стесняйтесь спрашивать о чём-либо. Если таких возможностей пока на горизонте не наблюдается, попробуйте «познакомиться» с богатым и успешным человеком просто прочитывая книги, которые были написаны ими, а при наличии большого желания можно почерпнуть очень много полезных и необходимых знаний.
2. Всегда и во всех случаях старайтесь экономить свои собственные средства и не забывайте, что богатым человеком является тот, кто научился зарабатывать, тратить и экономить. Не стоит тратиться на то, чтобы пытаться соответствовать установленным кем-то правилам, намного лучше быть собой.
3. Финансовый план – это крайне важный вид инструмента, помогающий закрепить финансовую грамотность, как раз потому, что от его наличия и его правильного составления напрямую будет зависеть продолжительность реализации каждой поставленной перед вами цели, и что наиболее важное из них – приобретение финансовой независимости. В случае невозможности в одиночку справиться с планом есть возможность получения консультации у финансовых специалистов, прочтения специальной литературы. Довольно давно психологи сумели доказать, что те люди, которые всегда составляют свой план, приобретают привычку планировать каждый день, месяц, год и пр., способен стать успешным намного более быстро, чем тот, в расписании которых постоянный бардак и полнейшая неразбериха.

Если в вашей семье есть несовершеннолетние дети, прилагайте усилия для обучения их всех основных принципов и инструментов финансового управления, и в таком случае перед ними не будет настолько актуальным вопрос о богатствах, у них исчезнет страх перед финансовыми учреждениями и они смогут инвестировать заработанные средства намного раньше вас, что означает, что они намного быстрее смогут стать финансово независимыми.

Золотые правила финансовой грамотности

Научитесь во всех случаях зарабатывать больше, но тратить меньше. Как только вы сможете спокойнее относиться к этой простой истине и осознаете всю её целесообразность, можно начать предполагать наличие у вас финансовой независимости. При этом важно начать соблюдение этого правила чем раньше тем лучше.

Потрудитесь над тем, чтобы погасить долги и полностью отказаться от использования потребительского кредита. Даже не начинайте думать о том, чтобы взять денег в долг для открытия депозита или инвестирования этих средств. В течении всего периода, пока заработанные вами деньги будут в процессе «работы», вам придётся работать на возврат долгов. А потому в конечном счёте выйдет, что у вас вообще не получилось ничего заработать, а пассивный доход, на который вы возлагали такие надежды, в лучшей ситуации способен будет просто перекрыть проценты по взятым долгам.

Обязательно научитесь ставить перед собой реально достижимые цели, на конкретные установленные суммы денежных средств, а также срокам исполнений своих желаний. Такой тип планирования намного более эффективен, чем сумбурные действия и шаги, когда вы постараетесь воплотить в реальную жизнь идею, которая только что пришла вам на ум.

Создайте финансовые резервы и несколько «подушек безопасности», это поможет вам никогда не скатиться за черту бедности. Люди, которые один раз прошли эту дорогу от бедности до богатства, чересчур хорошо помнят, что во что им обошлось и то, до чего в конечном итоге они дошли.

Создавая капитал всегда пробуйте вкладывать ту часть ваших свободных средств, которые вам будет не очень жалко потерять, особенно в тех ситуациях, когда вы испытываете себя в агрессивных видах инвестиций.

Одним из наиважнейших инструментов приобретения и закрепления навыков финансовой грамотности по праву считают экономию, причем разумную, а не тотальную. Если человек на полном серьезе считает, что отказ себе во всем, даже в самом необходимом, и отдавая в копилку всё, что получаете, вы сможете скорее достичь статуса богатого человека, то вы находитесь в очень глубоком заблуждении. Намного раньше вас сможет стать успешным тот, кто смог рационально делать накопления, используя финансовый план, ставя перед собой достижение разумных целей и постепенно следует за планом их реализации.

Правила финансовой грамотности

Нельзя позволять себе забыть и о понятии финансовой дисциплины, от соблюдения которой во многом будет зависеть продолжительность вашей дороги к независимости от денежных средств. Если вы сможете научиться ценить свой труд, уважать себя и процесс того, как к вам могут приходить деньги, вы приобретете возможность как экономить, так и разумным образом тратить, что значит – сможете быстрее сделать все возможное для перехода от процесса активного заработка к состоянию пассивного дохода. Крайне важным представляется соблюдение этого принципа в тех случаях, когда на вас вдруг свалилась неожиданная и крупная сумма денежных средств, где вы должны максимально грамотно ее распределить. Если у вас это получится – это будет означать, что вы точно находитесь на верном пути осуществления своих планов и постепенно приобретёте весь необходимый набор финансовых навыков и знаний, станете финансово грамотным, достигшим успеха, богатым человеком.

И еще одно важное условие: достигнув состояния богатства и благополучия не нужно держать при себе весь багаж своих знаний, но наоборот, начните делиться ими как можно быстрее и с как можно большим количеством жаждущих знаний людей.

Не стоит забывать, что каждое доброе дело всегда будет вознаграждено — порой даже в эквиваленте звонких монет, как на примере тех людей, чьи книги вы прочли и научились на их примерах, и в результате стали богатым и вполне независимым человеком.

Мы коротко рассмотрели понятие финансовой грамотности: описание, действие в России, основы, инструменты финансовой независимости, правила финансовой грамотности. Оставляйте свои комментарии и дополнения к материалу.

biznes-prost.ru

Основы финансовой грамотности — Вопросы и ответы

Основы финансовой грамотности и ее основные понятия

Основы финансовой грамотности — не преподают в школе, институте и сильно хромает у населения нашей страны. Многие просто не имеют представление о том, что такое деньги и финансы, как эти инструменты работают, т.е. нет даже основ финансовой грамотности. К большому сожалению, большинство людей не задумываются о том какие финансовые решения они принимают ежедневно, не задумываются над тем, что такое деньги, и, как они работаю.

Давайте попробуем разобраться в том, что такое финансовая грамотность, в ее основных понятиях. С чего начать образование и обучение финансовой грамоте?

Что такое финансовая грамотность

Финансовая грамотность — знания в области финансов, умение распоряжаться собственными и/или заемными средствами, эффективное использование денежных инструментов и умение взаимодействовать с кредитными организациями.

Финансово грамотный человек: умеет обращаться с денежными инструментами, постоянно ведет учет доходов и расходов, грамотно планирует свои расходы, всегда инвестирует часть доходов тщательно продумывая вложения и инвестиции, следит за экономической ситуацией в стране и мире.

Основные понятия финансовой грамотности

Основные понятия финансовой грамотности — активы, пассивы, денежный поток.

Активы — это то, что приносит деньги, или в будущем при продаже принесет доход. К ним относится: недвижимость, акции, депозиты, имущество и т.д.

Пассивы — это то, что забирает деньги из бюджета. К ним относится: дом, автомобиль, банковские кредиты и т.д. Имущество за пользование которыми приходится платить.

Денежный поток — разница между активами и пассивами. Совокупный доход минус сумма всех расходов, он может быть как положительным, так и отрицательным, или нулевым. Финансово грамотный человек стремится сократить пассивы и увеличить активы, поскольку активы способны сделать его богатым.

Существует три вида доходов:

• заработанный — денежные средства, получаемые за выполнение работы.
• пассивный — доход, полученный от имеющихся в наличии пассивов.
• портфельный — доход, полученный от акций, облигаций, ценных бумаг.

Долги так же имеют свою классификацию, есть плохой долг и хороший долг.

Плохой долг — когда платишь по своим обязательствам, например ипотека на жильё, в котором ты живешь.

Хороший долг — когда другой платит по твоим обязательствам: квартира, взятая на ипотеку — сдана в аренду.

С чего начать финансовое самообразование

Без определенных знаний основ финансовой грамотности нельзя стать успешным, богатым и финансово свободным человеком. Время и деньги, которые потратите на самообразование окупятся в будущем, но эти знания нужно применять на практике.

Необходимо следовать определенным правилам.

Бедный человек всегда гонится за кем-то, погоня за показателями успешности очень мешает разбогатеть. Богатый человек никогда не станет покупать что-либо только потому, что это есть у соседа.

Минимум 10% ежемесячного дохода необходимо отложить и инвестировать.

В привычку богатых людей входит составление финансового плана, в котором ставят конкретные цели и следуют намеченному плану, внося при необходимости коррективы.

Деньги не средство потребления, а средство достижения целей и задач.

Необходимо вести учет доходов и расходов, начать тратить меньше полученного дохода и научиться экономить.

Нужно осваивать инвестиции. Деньги могут работать и приносить пассивный доход., но инвестиции  всегда риск и надо научиться управлять ими.

Зная основы финансовой грамотности, мы можем постепенно изменить жизнь к лучшему, но необходимо действовать.

hi-po.ru