Как накопить миллион при зарплате 30000 рублей – Как быстро накопить деньги на квартиру с зарплатой 20000 – 30000 рублей без ипотеки

Если вы собрались накопить на квартиру или автомобиль за год, то важно распланировать все шаги и принять во внимание многие моменты.

Чтобы воплотить задуманное в жизнь, необходимо придерживаться трех основных правил:

1. Создайте себе мотивацию, поставьте цель и постоянно думайте о ней;
2. Разработайте для себя все возможные способы экономии средств и придерживайтесь их по максимуму;
3. Включайте в свой заработок и дополнительные источники, тратя на них свободное время. Это необходимо, если вы трудоустроены с маленькой зарплатой.

Следуйте этим правилам и вы увидите, что вполне реально откладывая сэкономленные средства накопить свой первый миллион. Главное — это нужно делать не в ущерб себе, своему здоровью и своей семье.

Когда вы, делая все правильно, смогли накопить сумму, которую уже можно отложить, то делать это тоже нужно с умом. Откройте счет в банке с запретом на снятие денег до установленного срока. Такой депозит будет самым лучшим местом хранения накоплений.

Идеальным вариантом будет купить долларов на скопленные средства и открыть счет в валюте. Тогда вы сможете избежать инфляции рубля, получите больший процент на ваши накопления и, возможно, заработаете кругленькую сумму, если доллар возрастет в цене. Можно использовать также вклады и в другой валюте, удобной вам.

Хорошим шагом будет составление подробного плана доходов и расходов с указанием суммы, которую необходимо отложить в накопления раз в месяц. Следуя такому плану, вы будете четко понимать, куда и сколько вы тратите, отчего можно отказаться в пользу накоплений и на что вам необходимо тратиться в первую очередь. Ограничьте расходы на еду, экономьте на коммунальных услугах, не ходите в кинотеатры, не покупайте новые вещи, если старые еще вполне хорошие.

Произведем небольшие расчеты. Допустим, что ваша зарплата чуть выше средней по РФ и составляет 40 тыс. рублей. Если ничего форс-мажорного в вашей жизни не происходит, то в месяц вы реально сможете откладывать по 25 тыс. рублей с зарплаты. Да, может быть, вы не привыкли отказывать себе в чем-то, но придется затянуть пояса и жить на 15 тыс. рублей в месяц и это вполне возможно.

Таким образом, вы сможете отложить с заработной платы за год сумму в 300 тыс. рублей. Положив деньги в банк на выгодный счет, вы сможете за год получить еще до 30 тыс. рублей. Но это все равно не миллион. Все не так просто. То есть, если вы хотите накопить миллион только таким способом, откладывая средства с основного дохода, то ваша прибыль в месяц должна составлять не менее 100 тыс. рублей в месяц. Если ваша зарплата меньше, то придется подключать дополнительные источники дохода.

Самое важное — не думайте, что экономия средств — это каторга. Возможно, вы найдете для себя что-то удобное и более комфортное с помощью перехода на жизнь по средствам. Ведь испеченное печенье в духовке может быть намного вкуснее покупного, а выйдет это гораздо дешевле. Постоянно мотивируйте себя и не допускайте плохих мыслей иначе все пойдет не по плану.

Где можно найти дополнительный источник финансов?

При зарплате 20000 – 30000 рублей очень сложно откладывать большие суммы денег для накоплений. Приходится прибегать к дополнительным способам зарабатывания денег.

Если ваш график трудоустройства позволяет, например, при работе 2 через 2, вторая работа будет вам по силам. То есть вы можете умножить свою зарплату вдвое.

Еще одним источником средств может стать заработок в интернете. Глобальная сеть сегодня может предложить большое количество разнообразных сфер деятельности. многие заменяют работой в интернете даже официальную занятость. С течением времени можно при грамотном подходе и организации бизнеса через интернет вывести дело на пассивный доход и спокойно откладывать на будущее всю приходящую прибыль. Такой доход могут начать приносить сайты, блоги, сообщества и профили в различных соцсетях.

Помимо этого, можно организовать интернет-магазин, где будет происходить реализация товаров, которые вы можете изготавливать самостоятельно, заказывать оптом из Китая или покупать дешевле и продавать дороже.

Если вы обладаете какой-то специфической профессией, то вы можете использовать ее преимущества и для дополнительного дохода вне основной работы. Например:

1. Умеете чинить технику — подайте объявление и оказывайте услуги клиентам;
2. Вы юрист — консультируйте людей онлайн или по телефону, оказывайте юридическую поддержку;
3. Обладаете навыками медика или массажиста — предлагайте услуги на дому;
4. Умеете стричь или наращивать ногти — замечательный источник дохода;
5. Умеете писать курсовые, дипломные, рефераты по какому-то направлению — студенты встанут в очередь.

А если у вас если у вас есть личный автомобиль, то тут, вообще, все проще простого. Такси или курьерская служба — просто великолепные источники дополнительного заработка для владельцев автотранспортных средств. Все в ваших руках.

Что значит экономить деньги и как это правильно делать?

Поговорим немного об экономии. Понятие экономить деньги — это значит отказываться от чего-то, без чего вы, по сути, можете обойтись, в пользу необходимого и желаемого. В интернете можно найти калькулятор экономии, где вы можете посчитать, сколько вы сэкономите, отказываясь от чего-то определенного, за данный промежуток времени.

Совет! Чтобы быстро научиться экономить, найдите для себя способ сохранять, например, 100 рублей в день. Такую сумму сэкономить может каждый, а за месяц набежит около 3000 рублей лишних денег.

Хорошим плюсом к экономии будет своевременное выключение света и воды. Также, вы удивитесь, сколько можно сэкономить, если брать с собой на работу еду в контейнере из дома, а не покупать готовую на обед.

Если вам предусмотрена 13-я зарплата на работе или вы вдруг получили неожиданную премию, то не спешите ее тратить, а лучше положите ее на счет, где копится ваш заветный миллион.

Инвестируем, чтобы получить доход

При умении инвестировать деньги вы можете неплохо зарабатывать на вкладах в валюту, ценные бумаги, а также в недвижимость. Такие инвестиции сразу большого дохода не принесут, конечно, но к пенсии вы сможете и без банка накопить такой бюджет, который поможет вам не беспокоиться о финансах. А если вы имеете хорошую сумму для инвестиций, то сможете организовать себе отличный, пассивный дополнительный доход.

Избавляемся от ненужных вещи и получаем прибыль

Кроме всего прочего, самым простым и быстрым способом заработать энную сумму денег является продажа того имущества, без которого вы можете обойтись, старого, ненужного, а также самого забытого барахла. Всегда найдется тот, кому это пригодиться.

На просторах интернета есть такой сайт, как Авито. С помощью него можно продать через интернет абсолютно все. Вам лишь надо разместить объявление и ждать звонка от потенциального покупателя. Продавать вещи можно как и в вашем городе, так и в другие населенные пункты, отправляя вещи почтой.

Многие зарабатывают через Авито ежемесячно неплохие суммы, занимаясь куплей-продажей различных вещей.

Какие же вещи можно отнести к категории подлежащих продаже? Сюда можно отнести:

1. Старая техника, мобильный телефон, устаревший или даже сломанный ноутбук, оборудование для фотографирования и многое другое;
2. Атрибуты для увлечений и хобби, которые уже давно не используются: удочки, музыкальные инструменты и прочее;
3. Товары для спорта и туристических вылазок;
4. Предметы мебели и строительные материалы;
5. Элементы разнообразных коллекций;
6. Товары для детей: игрушки, одежда, кроватка, манеж, посуда и прочее;
7. Ненужная одежда.

Поставьте себе цель — заработать на продаже ненужного 40-60 тыс. за год и стремитесь к ней.

Поставив цель — накопить миллион, не забывайте о мотивации. Это самое главное. Каждый день вы должны помнить для чего вы экономите, откладываете деньги, отказываете себе в чем-то. Следуя правилам и стремясь к цели, вы обязательно осуществите свою мечту.

jobvnet.ru

Как накопить миллион рублей с небольшой зарплатой в России

Инвестпривет, друзья! Сегодня поговорим о сакральном – а именно, как накопить миллион рублей в России с нашей зарплатой. Почему миллион? Ну это такая красивая круглая сумма. Накопите – и сможете гордо именовать себя миллионером 🙂 Правда, сделать это не так просто, как кажется.

Поймите, для чего вам миллион

Для начала честно ответьте себе на вопрос: зачем вам этот миллион вообще сдался? Для покупки квартиры маловато, для серьезных инвестиций, чтобы жить на доход – тоже. Финансовая подушка безопасности? Покупка автомобиля? Первоначальный взнос по ипотеке?

В зависимости от цели вы будете подбирать подходящие финансовые инструменты, а также формировать свой путь накопления денег. Например, вам нужен миллион в качестве финансовой подушки безопасности. Следовательно, ваша цель – сохранить капитал, а не преумножить его с риском потерь. Значит, вам нужно выбирать безопасные финансовые инструменты – облигации или ETF. Если же вы хотите отложить на пенсию – используйте сбалансированный пенсионный портфель.

К тому же конкретная цель поможет вам накопить миллион рублей в минуты отчаянья… Ну как отчаянья… Скорее, убережет от искушения. Захотели вы миллион, чтобы купить квартиру, накопили, например, 500 тысяч (лежат они у вас в ОФЗ на ИИС), и тут закрадывается сомнение: так ли он нужен, этот миллион? Может, проще слетать в Париж или купить вон ту иномарочку?

Наличие конкретной цели убережет вас от спонтанных трат и придаст уверенности, когда вы будете экономить или увеличивать число источников дохода.

Составьте план пополнения

Чтобы подсчитать, как быстро накопить миллион, необходимо просто сесть и подсчитать 🙂 Если серьезно – миллион это всего лишь 1000 раз по 1000 рублей. Если вы сделаете 1000 раз что-то, что приносит вам 1000 рублей, то накопите исходную сумму.

А вот с какой периодичностью вы это сделаете – зависит от вас. Поставьте себе реальный срок, за который вы хотите собрать нужную сумму. Понятно, что можно накопить миллион за год с нуля, если иметь хороший доход. В этом случае вам нужно откладывать 83 300 тысяч каждый месяц, а это может позволить себе не каждый.

Поэтому ставьте себе срок в зависимости от суммы, какой располагайте. И даже можете уменьшить сумму, которую планируете откладываться, на 10-15%, так как всегда возникнут непредвиденные расходы и неизбежные траты. Чтобы не разочароваться в том, что вы идете не по плану, оставляйте себе запас прочности.

Определитесь с инструментами сбережения

На самом деле это очень важный вопрос. В принципе, инвестору даже нужно думать не сколько откладывать, чтобы накопить миллион, а куда откладывать, чтобы заветная цифра с шестью нулями позади единицы образовалась на счете.

Варианты безрискового вложения:

• депозиты и накопительные счета в банке;
• ОФЗ и ОФЗ-н;
• муниципальные облигации;
• ETF;
• ПИФы.

Рекомендую в этой связи почитать статью о безрисковых инвестициях для начинающих инвесторов. Там всё подробно расписано о каждом инструменте.

Если же инвестор готов рискнуть, то он может вкладывать капитал в акции, корпоративные облигации, структурные продукты, ПАММ-счета – да хоть в коллекционное вино. Но сохранность миллиона и накопление его к сроку не гарантируются. Фондовый рынок, а тем более форекс – это всегда огромные риски.

Но – как говорится, кто не рискует… Правильно, тот не Д’Артаньян. Поэтому инвестор может выделить какую-то часть портфеля под рисковые инвестиции – если его ожидания оправдаются, то он заработает больше. Если же нет – то прибыль от безрисковой части сгладит убытки. В любом случае будет если не хорошо, но то и не провально как минимум.

Примеры расчетов

Семен задался вопросом, как накопить миллион рублей за год, и рассчитал сумму, которую ему нужно откладывать – минимум 83500 рублей в месяц. Но у него такой суммы в свободном доступе нет. В реальности Семен мог откладывать только 10 тысяч в месяц. Это 100 месяцев или почти 8,5 лет, если хранить деньги под подушкой. Если Семен положит их в банк под 7% годовых, то миллион он накопит быстрее: за 7,5 лет.

Если же Семен откроет ИИС и купит ОФЗ, то он справится со своей задачей быстрей. Насколько? Давайте посчитаем. Если предположить, что он вложился в портфель из разных ОФЗ с эффективной доходностью в 8,4%, то он получит миллион за 80 месяцев – это 6 лет и 7 месяцев.

И это, если не считать налогового вычета. Если Семен будет возвращать каждый год 13% от вложенных на ИИС средств, то свой миллион он заработает еще на 6 месяцев раньше.

Возьмем Дениса. У него 20 тысяч в месяц, которые он может откладывать. Он сразу решил нести их на биржу и покупать ОФЗ, а не баловаться с депозитами. Миллион он получит через 43 месяца – 3,5 года.

А вот Ольга решила откладывать по 50 тысяч. Правда, не в ОФЗ, а всё-таки на депозитный счет в надежном банке по 7% годовых. Тогда свой заветный миллион она получит всего через 18 месяцев – 1,5 года.

В общем, миллион заработать реально. Нужно только знать, какие инструменты использовать для сохранения средств, а также регулярно делать вложения. Просто вложить 10 тысяч и через полгода забрать деньги не получится. Но терпение и труд всё перетрут.

А теперь конкретные советы, как накопить миллион.

Создайте несколько денежных потоков

Обычно, когда люди на консультациях спрашивают у меня, откуда взять деньги на инвестиции, я в ответ спрашиваю у них об источниках дохода. И тут выясняется грустное. У большинства только один источник дохода.

Поэтому ответ на вопрос, как накопить миллион при зарплате в 30000 рублей, будет жесткий: да никак, если вы треть зарплаты отдаете на коммуналку, еще треть – на оплату кредитов и возврат долгов, а на другую треть пытаетесь дотянуть до получки. Так это не работает.

Какие могут быть источники дохода? Да самые разные:

• фриланс в интернете;
• свой мини-бизнес, выросший из хобби;
• подработка в дополнительную смену или по выходным;
• свой блог с монетизацией;
• открытие своей онлайн-школы или курсов;
• таксование или работа курьером.

Вариантов масса. Я уже не раз писал о поиске дополнительных источников дохода – почитайте прекрасную статью о возможностях заработка в интернете.

Главное – не лезть в сомнительные авантюры типа хайпов, бинарных опционов и финансовых пирамид, созданных под видом КПК. Там только потеряете деньги, а не преумножите их. И не видать миллиона, как своих ушей.

Начинайте экономить

Если вы твердо решили накопить миллион, то параллельно с поиском дополнительных источников дохода начинайте сокращать расходы. Можно начать с экономии на тарифных планах и воды. Или же перебрать продуктовую корзину, отказавшись (по крайней время на первое время) от дорогостоящих продуктов и деликатесов.

И вообще, лучше закупаться на оптовых базах.

Если баз поблизости нет, то нужно использоваться по максимуму возможности экономии:

• планируйте заранее, что хотите купить – это поможет избежать трат по принципу «зашел за хлебушком – на кассе попросил два пакета, чтобы всё унести»;
• используйте карту с кэшбаком и процентами на остаток;
• получите карту клиента;
• закупайтесь в скидочные дни.

Например, я писал, как я экономлю в «Пятерочки» и как экономить так, чтобы не сойти с ума.

Четко следуйте заведенному плану

Но самое главное – четко следуйте плану, который сами для себя установили. Если начнете распыляться и пихать собранные деньги направо и налево – далеко не уйдете. Я уже выше приводил пример.

Самое скучное в деле зарабатывания миллиона – как раз его зарабатывать. Поверьте, копить – очень скучное и утомительное занятие. Кажется – зачем мне пахать на двух работах и ходить в магазин со своим пакетом, если на банковском счете у меня уже целых 500 тысяч деревянных!

Четкому следованию поможет манящая цель, а сбережению средств – правильно выбранные инструменты. Создавайте несколько источников дохода, экономьте в разумных пределах – и через несколько месяцев вы уже всем будете раздавать советы, как накопить миллион. Удачи, и да пребудет с вами капитал!

alfainvestor.ru

Как можно накопить миллион рублей? ПОШАГОВАЯ ИНСТРУКЦИЯ

Здравствуйте, товарищи мои. Вчера с одним клиентом решали интересную задачку.

Ему в наследство досталась однокомнатная квартира. Хочет ее продать, доложить денег и купить более просторную.

Да и машину поменять планирует. На все про все нужен миллион рублей. Денег свободных практически нет.

Разрабатывали с ним стратегию, как накопить миллион рублей.

Причем за максимально короткий промежуток времени. Ушел внедрять ее в жизнь.

Решил и с вами поделиться основными моментами этой стратегии. Приятного ознакомления.

Содержание статьи:

Как накопить сумму в миллион рублей?

Если вам нужна какая-то вещь, вы можете на нее накопить. Итак, если вы не берете кредит, то перед вами стоит вопрос — а когда, собственно вы эту вещь купите? Сколько времени потребуется, чтобы накопить на машину? Сколько еще жить у родителей прежде чем удастся отложить деньги на первоначальный взнос за свою квартиру?

Если вам плевать на сиюминутные вещи и вы стремитесь к финансовой свободе, то ваш путь к богатству так же лежит через накопления. Если у вас пустой кошелек и нет вообще никаких денег, вам придется аккумулировать первоначальный капитал. Только тогда вы сможете получать ощутимый доход, вкладывая его части в различные инвестиционные предприятия.

Но опять же — каков срок накоплений? Как скоро вы сможете накопить миллион рублей активов?

Как долго придется копить

Я сделал небольшой калькулятор, который может посчитать сколько копить до той или иной цели. Вы можете поиграть с ним. Сколько вам сейчас лет? А сколько будет через 20? Попробуйте проверить что будет, если вы каждый месяц начнете откладывать 10 000 рублей под 12% годовых. Посмотрите какая сумма будет идти только с процентов.

Накопление через вклады — эффект сложных процентов

Вот вы открыли выгодный вклад в банке. Допустим, вы работаете и вам удается каждый месяц стабильно пополнять ваш депозит на определенную сумму. Как вы знаете, большинство банковских вкладов подразумевают размещение денег с капитализацией.

Это означает, что каждый год (или каждый месяц, в зависимости от вклада) на ваш счет будут начисляться проценты и прибавляться к сумме вклада. Постепенно проценты будут начисляться на проценты.

Если вы очень долго держите деньги на депозите, то через пять-семь лет «проценты на проценты» достигнут такой величины, что начнут перекрывать ваш ежемесячный взнос. А еще дальше дела начнут развиваться вообще сказочно — прирост процентов будет просто ошеломляющий. Это проявление того самого «эффекта сложных процентов».

Ну конечно сказок не бывает. Чтобы получить такой эффект, вам нужна как минимум удача. Вы должны постоянно пополнять вклад, процент должен быть стабильно высоким, а ситуация в стране стабильная. Кроме того, ваши деньги постоянно жрет инфляция.

Поэтому, если ваша цель — богатство, то скорее всего вы не сможете обойтись одним только банковским вкладом, потому что его процентные ставки редко намного превышают уровень инфляции. Но вы вполне можете прикинуть как накопить миллион для своего ребенка. Если срок накоплений большой, то через какое-то время эффект сложных процентов не преминет себя проявить.

Читайте другие статьи на нашем сайте в разделе «Как накопить деньги». Там много интересных статей, которые мотивируют вас на финансовую свободу и помогут чувствовать себя увереннее в завтрашнем дне.

источник: http://bhom.ru/kak-nakopit-dengi/nakopit-million/

Многие ошибочно предполагают, что невозможно накопить миллион, откладывая небольшие суммы ежемесячно. Как стать богатым, если откладывать большие суммы не получается? Однако если начать откладывать всего 5 000 рублей в месяц, то накопить миллион рублей можно значительно быстрее, чем может показаться на первый взгляд.

Многие думают, что если целью накопления является один миллион рублей, а сумма для накоплений сегодня равна всего 5 000 рублям ежемесячно, то потребуется 200 месяцев или почти 17 лет. В этом-то и заключается огромная ошибка тех, кто не имеет никаких сбережений. Накопить миллион можно почти в два раза быстрее!

Сила сложных процентов

Самое главное и самое удивительное в накоплении – это то, что большинство не учитывает банковские проценты и проценты банка на собственные же проценты! Людей интересует ответ на вопрос как стать богатым, но многие не понимают, что именно деньги делают деньги.

Именно проценты на проценты позволяют быстро накапливать деньги и создавать большие состояния. Недаром великий ученый Альберт Эйнштейн назвал сложные проценты восьмым чудом света!

В этой статье мы рассмотрим, как накопить миллион и как стать богатым, если есть возможность откладывать лишь 5000 рублей ежемесячно. Почему расчет приведен именно из 5 000 рублей? Эта сумма равна примерно 10% от средней заработной платы в Москве, и эта сумма вполне посильна тем, кто зарабатывает не 50 000 рублей, а, например, 30 000 рублей.

Если же вы зарабатываете больше 50 000 рублей в месяц, но так и не имеете никаких сбережений, то ежемесячное сохранение 10% от ваших доходов поможет накопить миллион в относительно короткие сроки.

Таблица сложных процентов

Ниже приведена наглядная таблица, как можно накопить миллион примерно за 9 лет (110 месяцев), откладывая небольшие суммы. Благодаря процентам на проценты вы по факту положите в банк не 1 000 000 рублей, а всего 700 000 рублей, но на вашем счете уже будет миллион.

В данном примере чтобы иметь миллион, вам нужно будет отложить лишь 700 000 рублей. Разве это не является восьмым чудом света?! Именно сложный процент поможет вам стать богатым!

В условиях расчета определено следующее: зарплата растет ежегодно на 5 процентов, ежемесячная сумма к отчислениям растет на 5 процентов в год, деньги размещены под 8 процентов годовых на протяжении всего срока вклада.

Ставка в 8 процентов в год выбрана неслучайно, именно под такой процент можно разместить сбережения в большинстве банков, и 8 процентов являются более реальными для большинства россиян, чем постоянное переразмещение вкладов в поисках наиболее выгодных предложений.

Есть банки, которые предлагают вклады под 14 процентов годовых, если же вкладывать деньги в акции, то можно размещать средства и под 20 процентов, но самым распространенным и самым безопасным является именно размещение денег в банке под процент. Размещая деньги под более высокий процент по банковскому вкладу, можно накопить миллион значительно быстрее.

Наглядный расчет показывает, что, начав откладывать лишь 5 000 рублей в месяц, накопить миллион рублей можно за несколько лет. Максимальная сумма отчислений в банк равна 8 000 рублей в месяц, откладывать которую абсолютно реально для многих россиян и сейчас. Как стать богатым? Ответ прост: использовать силу сложных процентов.

Особенности накопления капитала

Для накопления капитала необходимо соблюдать следующие принципы:

• Начать откладывать деньги как можно раньше,
• Делать отчисления каждый месяц,
• Делать отчисления не менее 10% от заработной платы,
• Хранить деньги в банке под проценты,
• Выбрать в банке депозит с ежемесячным начислением процентов,
• Не снимать проценты.

Выполняя эти простые принципы накопления капитала, вы накопите миллион рублей значительно быстрее, чем вам кажется. Стать богатым легко!

источник: http://obogatstve.ru/sokhrannost-zarabotannogo/145-kak-nakopit-pervyj-million

Сколько можно накопить, если откладывать с зарплаты

Раньше меня удивляли новости типа “у пенсионерки украли миллион”. Теперь — нет. Я понял, что накопить можно практически любую, даже самую фантастическую сумму, и для этого не обязательно иметь огромные доходы. Как именно? Могу наглядно все расписать и показать.

Сколько можно накопить за год? А за 5 лет?

Давно доказанный факт: создавать сбережения может даже нищий. В каждом втором учебнике по финансам можно встретить размышления о том, что любому человеку под силу откладывать 10% своего дохода. Для топ-менеджера с миллионными заработками ничего не стоит потратить сотни тысяч, например, на подарок самому себе и кому-то еще.

Для человека с зарплатой в 100 тысяч одна десятка — почти незаметная брешь в доходах. И даже для старика с пенсией в 10 тысяч — вполне реально сэкономить 1000 рублей.

На первый взгляд, на десяти процентах экономии особо далеко не уедешь. Однако опыт богатых стран полностью это опровергает. Норма сбережения в семьях США, Германии, Японии последние полвека колеблется около этой самой 10%-ной отметки. И ничего — накопленных капиталов им хватает, чтобы держаться в лидерах мировой экономики.

Короче говоря, оценить свои силы в деле накопления денег очень просто. Нужно прибегнуть к формуле: “10% дохода умножаем на количество месяцев”.

Таким образом за год можно накопить как минимум 1,2 месячной зарплаты (или пенсии). Забегая вперед, скажу, что на длительный срок деньги вкладывают под 8-12%. Поэтому за 5 лет можно накопить более 8 ежемесячных заработков. Кстати, очень хорошая сумма — она будет добавлять в ваш капитал примерно столько же, сколько и вы сами (до 8% зарплаты в месяц).

И это далеко не предел. По личному опыту могу сказать, что 10% дохода — самый ленивый способ накоплений. Если вести учет расходов, то неожиданно обнаруживаются резервы в размере до 30% дохода — причем без падения качества жизни! Экономия на мелочах, так сказать.

Как правило, максимально людям удается откладывать до 40% дохода — такую сумму банки закладывают при расчете кредитов (это максимум, что может отрывать от себя средний заемщик, не сползая в долговую яму).

Так что у нас получается замечательная лесенка возможностей: 10%-20%-30%-40%. В зависимости от вашей личной нормы сбережения вы можете за короткий срок собрать солидный запас денег.

Сколько можно накопить в банке?

Копить деньги, ни во что их не вкладывая, — это дурная затея. Каждые 5-10 лет инфляция увеличивает цены в несколько раз. Я провел массу расчетов со своими накоплениями и пришел к выводу, что банковский депозит (причем не важно: рублевый или валютный) позволяет гарантированно защитить деньги от обесценивания.

Даже в самые жуткие времена максимальные ставки по вкладам в нашей стране покрывали прирост инфляции. Большую часть современной истории доходность депозитов в России держалась около 10% годовых. Максимум, что обычно банки предлагают своим вкладчикам, это +2% к средней ставке.

Таким образом, 12% — это и есть наш главный ориентир на ближайшие годы. За несколько месяцев такой вклад не принесет почти никакой ощутимой прибыли. Но если пополнять счет регулярно в течение многих лет, то картинка получается весьма приятная.

Средняя зарплата по стране у нас — около 30 тысяч, в столице — под 60. Получается, что семья из двух человек может откладывать по 5-10 тысяч в месяц, совершенно не напрягаясь. Этого достаточно, чтобы заиметь приличную машину раньше чем через пять лет.

Ну, а если вести учет расходов, то планка накопления поднимается до 20 тысяч (в регионах) или выше 40 тысяч (в Москве). С такой нормой сбережения можно через 15 лет накопить более 20 миллионов рублей. Это стоимость двух московских квартир или десятка хороших иномарок.

За сколько можно накопить на квартиру?

Одной из главных целей накопления для меня — набрать сумму, достаточную для покупки своего жилья (квартиры или лучше дома). Это не значит, что я его обязательно куплю — аренда может оказаться гораздо выгоднее. Но цель перед собой я поставил, и к ней помаленьку иду. Это очень важно — иметь конкретную цель. Потому что приближение к ней вдохновляет копить дальше.

Минимальное отдельное жилье у нас в стране обычно размером в 35 квадратных метров. В каждом городе оно будет стоить по-разному. Это зависит от местных заработков и от спроса на жилье со стороны жителей других регионов. В среднем по стране один россиянин может себе позволить на зарплату 0,64 метра жилья (так говорит Росстат).

В Москве — традиционно меньше (0,39 метров). Получается, что для покупки скромной “однушки” нужно набрать 55 среднероссийских зарплат (в регионах) или 90 московских (в столице).

Как я уже считал выше, ленивый способ накопления (10% в месяц) дает возможность отложить восемь заработков в течение 5 лет. В моем случае (30% в месяц) — это 25 заработков (то есть больше двух годовых доходов). Такими темпами через 12 лет московская квартира будет у меня в кармане. А если прицениваться к другим регионам — то всего через 6,5 лет.

Советую использовать ту же формулу для расчета накопления на «двушку» и «трешку». Цены на недвижимость в любом случае привязаны к спросу, а значит, и к доходам населения. Будут расти зарплаты — будут и квартиры дорожать. Это удобнее, чем считать миллионами.

Итак, получается, что среднероссийская «двушка» (50 метров) будет стоить почти 80 зарплат, а «трешка» (65 метров) по меньшей мере 100 ежемесячных заработков. Сроки накопления будут зависеть от того, сколько вы готовы откладывать. Я беру 10-30% семейного дохода (для двух работающих человек). Копить на квартиру вдвоем придется от 5,5 до 15 лет:

Для Москвы сроки будут более длинными, но тоже вполне достижимыми. Так, неспешно откладывая по 10% столичной зарплаты, можно накопить на «однушку» за 14 лет. А при норме сбережения в 30% своя «трешка» должна появиться через 12,5 лет.

За сколько можно накопить миллион долларов?

Очень часто одной из главных целей накопления становится миллион чего-нибудь: рублей, гривен, тенге, долларов или евро. Как уже понятно из предыдущих графиков, средний доход в нашей стране позволяет довольно быстро стать рублевым миллионером. Пенсионеру или человеку с доходом ниже среднего это сделать сложнее, но все равно возможно.

Расчеты показывают, что миллион рублей в одиночку можно накопить максимум за 9 лет при взносах по 5 тысяч (это 40% средней пенсии у нас в стране). Но плох тот солдат, что не мечтает стать генералом. Поэтому при достижении первой цели полезно иметь несколько более глобальных.

Самым крупным финансовым достижением издавна считается состояние в миллион долларов. И, как ни удивительно, эта сумма вполне достижима для семьи со средними доходами. Только прежде чем я представляю расчеты, поясню что и откуда берется.

Откладывать деньги в валюте (например, в долларах) можно и на банковском депозите. Но такой способ накопления в реальности мало отличается от рублевых вкладов. Максимальная ставка в валюте в России обычно находится на уровне 2,5-5%. Этого хватает, чтобы сберечь иностранную валюту от ее собственной инфляции и немного подтянуться к доходности в рублях.

В периоды, когда рубль резко девальвируется (это случается раз в 7-10 лет), валютные вклады полностью догоняют рублевые, а затем начинают снова немного отставать. Есть ли другой способ? Да, конечно. Вкладывать доллар туда, где он приносит максимальный доход — в американский фондовый рынок.

Из России это можно сделать, открыв счет у какого-нибудь брокера либо скупая паи ПИФов, которые инвестируют свои средства в США. Технически отличий от вклада нет: все делается в банке. Но вы не просто пополняете счет, а покупаете ценную бумагу.

Доходность американского рынка в долларах — около 10% годовых. Уже более сотни лет эти цифры не сильно меняются. Если инвестировать через ПИФы, то доходность будет на пару процентов ниже — свою долю возьмут посредники (управляющие компании). Но с того момента как накопления вырастут до 10 тысяч долларов, можно уже выходить на биржу напрямую (с меньшей суммой брокеры не работают) и получать со своих денег все положенные 10%.

Таким образом, мы можем закладывать 8% годовых в валюте, пока не накопится 10 тысяч долларов. И далее по 10% годовых, пока не появится миллион. В итоге получается вот что.

Выходит, что семья с доходом более 1500 долларов (это 100 тысяч рублей по нынешнему курсу) способна накопить миллион долларов всего за 27 лет. Пара молодых людей со средними российскими зарплатами (500$+500$) может справиться с этой задачей чуть дольше чем за 30 лет.

И даже в одиночку это реально сделать. Например, выпускник вуза, которому только исполнилось 22 года, — может накопить миллион долларов еще до выхода на пенсию. Ему для этого потребуется 38 лет и по 200 долларов ежемесячно (то есть 13 тысяч рублей по нынешнему курсу).

Как это возможно? Благодаря капитализации процентов. Покупка ценных бумаг на дивиденды от предыдущих ценных бумаг + дополнительные взносы. Большую часть полученного миллиона составит прибыль от растущего рынка.

Человек, начавший копить по 200 долларов в 23 года, за все годы накопления вложит в акции чуть более 90 тысяч долларов, а в итоге получит в 11 раз больше. Паре взрослых людей проделать такой же фокус не удастся: для накопления миллиона долларов им придется вносить на счет в 2-3 раза больше, чем молодому специалисту.

Поэтому главный совет по сбережению денег — начать копить как можно раньше. Сложный процент — могучая вещь. Он позволяет приумножать капитал в разы.

Только подумайте: если откладывать по 100 долларов с самого рождения ребенка, то к его совершеннолетию у него будет больше 60 тысяч начального капитала. Продолжая в том же духе, он станет долларовым миллионером в 44 года, а к моменту выхода на пенсию нарастит этот капитал еще в 5 раз.

Однако будем честны. Стать валютными миллионерами на одну лишь зарплату смогли немногие, и эти люди живут не в нашей стране. Нужно терпение, дисциплина и стальные нервы (рынок акций иногда штормит очень сильно). А еще в идеале нужно зарабатывать в долларах, а не рублях.

Потому что российская денежная единица по своей природе не стабильна и может преподносить неприятные сюрпризы. Тем не менее справиться с элементарной задачей — накопить на квартиру или машину — может каждый. И для этого не обязательно использовать кредиты.

источник: https://money-hacker.ru/2015/11/15/сколько-можно-накопить-если-откладыв/

Как сложный процент помогает накопить 1 000 000 рублей

Вопрос «Как накопить 1 000 000?» похож на уравнение с тремя переменными: регулярные накопления, срок достижения цели, процентная доходность сбережений. Сложный процент состоит из этих переменных. Посмотрим, как это работает.

Это основа достижения цели. От того, сколько мы выделяем на накопления и с какой регулярностью это делаем, зависит успех всего мероприятия. Как управлять личными финансами с помощью методики четырех конвертов и что нам мешает копить деньги мы уже писали раньше. Напомним ключевые правила:

1. Откладывать не менее 10% от дохода.
2. Откладывать деньги нужно каждый месяц, это вырабатывает привычку и позволяет более эффективно управлять своим бюджетом.

Искать дополнительный доход полезно после того, как будет наведен порядок в постоянных доходах и расходах. Иначе те сверхзаработки, на которые будет потрачены силы и личное время, могут уйти в трубу ежедневных мелких трат.

Срок достижения цели

Вы сами устанавливаете срок, за который хотите накопить 1 000 000 рублей: 10 лет, 2 года, 10 месяцев. От срока зависит стратегия управления деньгами. Чем более жесткие сроки мы ставим, тем важнее, чтобы деньги приносили дополнительный доход.

Процентная доходность

Чем под больший процент вы размещаете сбережения, тем меньше сбережений потребуется для достижения цели. Процент дохода может быть на уровне ставки инфляции (8-9% на депозитных вкладах), опережать ее (12-15% — доходность некоторых облигаций) и превосходить (вложения в акции могут дать 30-50%).

Но помните правило: чем выше доходность финансового инструмента, тем выше риски.

Сложный процент

Сложный процент помогает накопить миллион с учетом всех трех переменных. Допустим, мы каждый месяц кладем деньги на депозитный счет. Раз в полгода банк начисляет на эту сумму процент. Доход от процента прибавляется к основной сумме капитала, и в следующий раз процент банк начислит процент на изначальную сумму + доход от процентов.

Таким образом сумма пополняется сразу из нескольких источников — вы вкладываете деньги, банк начисляет процент, а потом дает процент на процент.

Сложный процент полезен, когда вы хотите сделать крупные долгосрочные накопления без крупных вложений. Так получилось у Фрая из мультсериала «Футурама». На его банковском счете лежало 93 цента. Потом Фрай оказался в криокамере, проснулся через тысячу лет и получил уже 4,3 миллиарда долларов за счёт сложного процента, пусть и без регулярных вложений на депозит.

Фрай и сложный процент

Фрай оценил все прелести капитализации процентов. У нас нет машины времени, поэтому посчитаем более приближенный к жизни пример. Если простой работающий человек 30 лет будет откладывать по 120 долларов в месяц под 15% годовых, то после выхода на пенсию он будет тратить по 100 000 долларов в год. Вот, как это рассчитать:

Сложный процент для пенсии

Для миллиона рублей формула более простая, потому что не нужно принимать во внимание ежемесячные пенсионные выплаты. По ссылке доступна таблица в GoogleDocs. В ней уже есть формулы, которые позволят рассчитать накопления с учетом сложного процента. Вы можете ей воспользоваться, чтобы получить план достижения собственной цели.

Как накопить миллион

Нам известна желаемая сумма — 1 000 000 рублей. Остальные переменные зависят от вас. В нашем примере накопление происходит за 7 лет. Инвестиции под 15% годовых. Ежемесячно к инвестициям добавляется около 7,5 тысяч рублей. Со счета деньги не снимаются.

Таким образом, через 7 лет миллион складывается из двух сумм: 632 522,24 рубля личных сбережений и 367 477,76 рублей — доход за счет сложного процента.

Если вы захотите накопить миллион за 10 лет при той же ставке 15% годовых, то каждый месяц вы будете откладывать по 4100 рублей. Доход от процента в этом случае составит уже больше половины всей суммы.

Чтобы рассчитывать сложный процент по своим показателям, подставьте их в формулы в таблице. Возможно, тогда вы поставите себе гораздо более привлекательную цель, чем банальный миллион. Удачи!

источник: http://money.tradernet.ru/kak-nakopit-1000000/

Как накопить миллион рублей за 3 года

Каждый месяц вы откладываете 25 000 рублей и размещаете их на банковском депозите со ставкой 12% годовых в надёжном банке с возможностью пополнения (довнесения денег) в течение срока вклада.

К концу 1-го года ваш капитал составит К = 25 000 р. * 12 мес. = 300 000 р. Если вы будете постепенно в течение года вносить суммы на депозит, то с учётом процентов эта сумма будет больше. Это справедливо при ежемесячном (ежеквартальном) начислении процентов.

Если по условиям банковского договора начисление процентов происходит раз в год, то постепенное внесение денег не имеет смысла (с точки зрения увеличения доходности). Итак, к концу 1-го года вы накопили 300 000 р.

источник: http://sekretwomen.mirtesen.ru/blog/43322350784/Kak-nakopit-million-rubley-za-3-goda

За какое время можно скопить 1 000 000 рублей?

Вообще-то вопросы вроде «как заработать миллион» или «как накопить миллион» (а еще лучше — «быстро накопить миллион») — несут мало полезного. Копить имеет смысл на что-то конкретное — например, на квартиру или автомобиль. Однако в качестве примера, иллюстрирующего процесс собирания денег и их инвестирования в надежные инструменты, данная сумма подходит неплохо.

Постараемся смоделировать ситуацию. Допустим, вы откладываете 10 000 рублей в месяц и, пользуясь советами нашего сайта, успешно вкладываете их под 20% годовых, что помогает бороться с инфляцией и получать дополнительные доходы. Сделаем примерный расчет.

В течение первого года вы просто откладываете средства — при малых суммах инвестировать нет смысла. К концу года, таким образом, накапливается 120 000 рублей. Тут вы начинаете активно управлять своим небольшим пока капиталом.

(Далее приводятся упрощенные расчеты, так как берется фиксированная сумма дополнительных накоплений — 120 тысяч в год. На самом же деле, все будет несколько быстрее — ведь к капиталу постоянно прибавляется 20 тысяч и эти деньги начинают работать сразу, принося дополнительные проценты.

С другой стороны, не всегда удастся найти настолько выгодное вложение, дающее 20% годовых, поэтому расчет по времени будет относительно верен. Почему делаем именно такой расчет? Просто потому что возня с месяцами сильно усложнила бы понимание).

Как видите, на пятый год доход от инвестиций превышает суммы, которые ежегодно откладываются. На выходе получаем сумму, в полтора раза превышающую наши кровные, которые были оторваны от семейного бюджета. На конец шестого года получаем сумму значительно больше миллиона. Так работает магия сложного процента.

Можно ли ускорить процесс?

Естественно. Для этого нужны или более крупные начальные вложения (что очевидно) или еще более эффективное управление. В то же время, если стоит цель именно накопить, то процентная ставка 20% годовых выглядит вполне прилично: она значительно перекрывает инфляцию и при этом вполне достижима.

Добиться более крупных доходов тоже можно, но это уже сопряжено с риском, который выходит за рамки допустимого для наших целей.

Самый же главный вывод из всех приведенных тут расчетов — накопить 1000 000 действительно реально за сравнительно короткий срок (сравните размер вложений — 10 000 рублей и конечную сумму) — при условии разумного и эффективного управления капиталом.

Для того, чтобы вы могли управлять своими накоплениями именно так и создан наш сайт. В новых материалах ресурса вы найдете конкретные рекомендации по вложению средств без особого риска. Следите за обновлениями!

источник: http://kopim-vmeste.ru/sberezheniya/million.html

ТОП 10 самых безумных советов как накопить миллион за год

Приветствую! Одним из самых популярных поисковых запросов в 2016 году стала фраза «как накопить миллион за год». Вот мне интересно, кто все эти люди, которые на полном серьезе ищут ответ на такой вопрос в Интернет?

Если семья зарабатывает 10 000 рублей в месяц, то реальна ли для нее цель в миллион рублей за год? К слову, еще одним популярным запросом в прошлом году была фраза «как прожить на 10 000 рублей в месяц». Иногда, даже с конкретизацией: «в Москве» или «в СПБ»! Нет слов…

В общем, сегодняшний пост будет о том, как важно реально оценивать свою финансовую ситуацию. И стараться никогда не впадать в крайности.

Отрезвляющие цифры

Можно долго расписывать волшебство сложных процентов и чудеса разумной экономии. Но факт остается фактом: если уровень Вашего дохода не позволяет откладывать каждый месяц чуть больше 80 000 рублей, миллион в конце года не появится.

Откуда цифра в 80 000 рублей? Ее покажет любой накопительный онлайн-калькулятор. Исходные параметры: нулевой первый взнос, ежемесячная капитализация процентов и доходность в 5% годовых (реальный процент в банке).

Слишком низкая доходность? Не вопрос, обойдемся без банка и поднимем доходность до 10% годовых (купон по корпоративным облигациям). Теперь каждый месяц нужно будет инвестировать 79,5 тыс. рублей. 100% годовых? Ну, допустим. Форекс, хайпы, финансовые пирамиды… Ежемесячные «отчисления» уменьшаться до 51,6 тыс. рублей.

Уловили мысль? Да, миллион рублей можно накопить за год. Но только в том случае, когда Ваши доходы позволяют это сделать!

Я сейчас не говорю о том, что миллион – нереальная цель в принципе. Вопрос в сроках. Скажем, чтобы накопить 1 000 000 рублей за пять лет с учетом вложений под 10% годовых, нужно откладывать около 13 000 рублей каждый месяц. Согласитесь, для многих это не такая уж и сказочная цифра.

Ну, и конечно, нужно параллельно наращивать объем денежных поступлений из разных источников: работа, бизнес, разовые услуги, Интернет, пассивный доход. Зарабатывая мало, стать миллионером невозможно! Почему-то об этом забывают почти все авторы блогов на тему «Как стать богатым».

Понятно, что оптимизировать свои расходы можно и нужно в любом случае. Но не всякая экономия оправданна! Иногда попадаются абсолютно дикие рекомендации. Я решил составить подборку самых кошмарных советов на тему экономии семейного бюджета.

ТОП-10 дурацких способов экономии

Все из этих рекомендаций я нашел на форумах и блогах в Сети, на Ютуб и в книгах в качестве практических советов для жизни.

• «В ресторанах и кафе уносите с собой пару-тройку бесплатных пакетиков с сахаром и солью. Дополнительно можно сэкономить, если брать домой халявные бумажные салфетки и отмотать пару метров туалетной бумаги». Высший пилотаж!
• «Сушить обувь в холодное время года можно кошачьим наполнителем из зоомагазина. Нужно просто засыпать его на ночь в ботинки или сапоги – и вуаля! Утром обувь абсолютно сухая». Таким нехитрым способом барышня экономит на электросушилках и новой обуви.
• «Крошечный «обмылок» можно размягчить и прилепить к новому куску!» Как говорится, дешево и сердито. Такое мыльце наверняка станет настоящим украшением ванной.
• «Вместо освежителя воздуха в туалете можно просто сжигать пару спичек». И заметьте, никакой химии!
• «Всегда питайтесь дома – в кафе и ресторанах Вас обдерут как липку. Еще и накормят непонятно чем». Да, вот только автор этой рекомендации забывает о том, что ужин в кафе или ресторане – не банальный прием пищи. Это один из сотни способов провести время вне дома и пообщаться в комфортной обстановке.
• «Цифра восемь – символ бесконечности. Чем больше в доме купюр с восьмеркой в номере – тем меньше тратится денег. Особенно ценны купюры с «бесконечной» цифрой в начале или конце номера. Или если восьмерок в номере – больше трех. Такие купюры нужно не тратить, а хранить отдельно». Ну, здесь я даже комментировать ничего не буду.
• «Поднимать с земли даже самые мелкие монеты и складывать их в коробочку». В Сети часто ставят в пример мифическую семейную пару из Великобритании, которая таким способом собрала 360 фунтов стерлингов за 12 лет. Слабо верится, если честно. Да и сам способ выглядит как-то неаппетитно…
• «Заряжайте мобильные телефоны на работе». Очередная иллюстрация пословицы «копеечка рубль бережет».
• «Моемся под душем ровно две минуты по таймеру». Успел – не успел, твои проблемы. Рекомендацию дает один из участников видео проекта «Экстремальные способы экономии». Да, и конечно, если хотите накопить миллион за год, о ванной придется забыть. Это безумное расточительство!
• «Хорошо одеваться можно и в сэконд-хенд. Европейское качество по смешным ценам». Да, а еще постоянно думать о том, что с ног до головы одет в чужие обноски…

источник: http://capitalgains.ru/obrazovanie/lichnye-finansy/top-10-samyh-bezumnyh-sovetov-kak-nakopit-million-za-god.html

kredityvopros.ru

Как копить с зарплаты

Копить деньги, если вы еле дотягиваете до очередной зарплаты, смысла нет. Лучше ищите новую работу или просите повышения. Мы уже писали, как сделать это правильно .

Если в конце месяца в кошельке бывает остаток, то можно думать о накоплениях. Для начала стоит определить сумму, которую вы готовы откладывать на регулярной основе. Ее можно рассчитать или из финальной желаемой суммы накоплений, либо из той суммы, которая остается свободной в конце месяца.

Например, к концу года нужно отложить 100 000 рублей. Делим эту сумму на 12 месяцев — 8 333 рубля. Много? Тогда увеличиваем срок накопления, ищем дополнительные резервы для экономии или дополнительный источник дохода. Если нет цели накопить конкретную сумму, то можно на глаз оценить, сколько денег остается к следующей зарплате — и ориентироваться на них.

В этой статье речь не пойдет об инвестициях, ПИФах, игре на валютной бирже и прочих инструментах, которые требуют знаний, постоянной вовлеченности и всего того, что недоступно простым смертным. Никакого rocket science, только старые добрые накопления на депозите в банке, которые сами по себе будут приносить пассивный доход.

Итак, три стратегии, которые позволят обзавестись накоплениями.

Главный принцип накоплений — «платить сначала себе», а потом уже тратить оставшееся. Но идея о ежедневном контроле расходов многим претит, а подсчет процентов наводит скуку.

Лучший совет в этом случае — автоматические инструменты, которые не требуют участия и вовлеченности.

Нас интересуют либо пополняемые депозиты (ставка 6–8%), либо накопительные счета под 4–7%. Отличие первых от вторых в том, что снимать деньги с депозита досрочно невыгодно: вы теряете все накопленные проценты. Иногда по ним все же можно тратить часть денег, но какая-то сумма должна оставаться неприкосновенной. Накопительные счета дают доступ ко всей сумме, но проценты по ним ниже. Депозит может быть непополняемым: деньги вносятся один раз на определенный срок. Накопительный счет всегда можно пополнить.

Условий и тонкостей много, главное — определиться, нужен ли вам доступ к деньгам. Установите автоматические отчисления на накопительный счет или депозит с каждой зарплаты и пользуйтесь на здоровье, периодически интересуясь, сколько же у вас денег.

Это почти то же самое, что и с автоматическим пополнением, только здесь переводы вы делаете вручную. Плюс — можно «играть с суммой»: один месяц были в отпуске и не внесли ничего, на следующий — внесли больше. Минус: требует больше самодисциплины, так как есть соблазн пропустить пару месяцев, а затем и вовсе отказаться от идеи накоплений.

Но на начальном этапе, если нет понимания, какая сумма ежемесячных взносов будет комфортной, такой вариант выручает.

Если знаете, что наличие какой-то суммы на счету будет жечь руки, то отдайте деньги на хранение другу или второй половине. Так делают две мои подруги, которые живут вместе. У одной из них просто «плохая денежная карма», и она тратит все, что попадает к ней на карту. В итоге любительница трат платит за аренду жилья, тогда как вторая откладывает свою часть платежа на виртуальный депозит первой. На нем уже скопилась неплохая сумма. Жаль, проценты не капают, но, как говорится, не все сразу.

Да, накопительный счет под 6% процентов — это хорошо. Но хотелось бы как-то быстрее приблизиться к цели.

Многие онлайн-банки автоматически по коду операции определяют, на что потрачены средства: лекарства, одежду, продукты питания или развлечения, например. Остается только следить и грамотно анализировать, какие статьи можно было бы сократить. Недостаток подобных систем в том, что они не учитывают расходы в иных банках и оплату наличными, хотя часть из них уже предлагает привязывать карты другого банка.

Альтернатива — сервисы домашней бухгалтерии, например, «Дзен-Мани» или EasyFinance.ru. Последний автоматически импортирует операции из онлайн-банков, но покупки за наличные нужно вводить вручную, что иногда утомительно, хотя и полезно для переосмысления трат. У обоих есть приложения для Android и iOS. Можно использовать специальные программы, установленные на ПК или даже Excel, вводя статьи расходов вручную.

«Крафтовый» вариант — раскладывать зарплату в прямом смысле слова по конвертам. В один — деньги на оплату жилья и коммунальные услуги, в другой — на продукты, в третий — детские расходы, в четвертый потихоньку идут деньги на крупные покупки, и так далее. Это перечеркивает бонусы от использования банковских карт, затрудняет бюджетную аналитику, но зато борется со спонтанными покупками: с собой приходится брать только ограниченную сумму на конкретные расходы. Для любителей шоппинга это даже плюс — в магазине не получится залезть в заначку.

Главное, не просто вести бюджет, а планировать и анализировать свои траты. И отрезать все лишнее.

На сайте banki.ru можно выбрать депозит с более высоким процентом, чем предлагает ваш зарплатный банк. Вроде бы 1% — это немного, всего тысяча рублей от 100 тысяч в год. Но для одного миллиона это уже 10 тысяч. Копейка, как известно, рубль бережет.

В некоторых банках ставка достигает 7% — например, если на карте каждый месяц остается определенная сумма денег. Такую карту можно использовать как накопительный счет: вроде и деньги под рукой, но в то же время они работают, а не просто так лежат.

Не забывайте про бонусные программы — у каждого банка они свои. Есть кобрендовые карты с авиакомпаниями, когда за каждую покупку начисляются бонусные мили на полеты. Есть программы, которые привязаны к конкретным магазинам или типам операций. Это серьезный аргумент для того, чтобы максимально перевести все платежи на карты, практически отказавшись от наличных расчетов.

Речь не о покупке одежды, обуви или сезонных спортивных товаров, что многие делают и так. Люди стесняются экономить на еде, считая это признаком бедности, но акций на продукты питания сейчас очень много: производители дают скидки ретейл-сетям, те публикуют их в своих журналах и привлекают покупателей выгодной ценой.

Ретейл-индустрия бесконечно генерирует идеи для повышения среднего чека. Можно увлеченно собирать наклейки, но они заставляют только покупать больше ради несуществующей скидки на товары, которые вам не нужны. Не покупайте «потому что дешево», просто будьте в курсе акций. С едой помогает мобильное приложение «Едадил», которое агрегирует акции из «Виктории», «Перекрестка», «Седьмого континента», «Пятерочки», «Магнита», «Дикси» и многих других — правда, работает не во всех городах. Пролистывайте журналы с акциями при входе в супермаркеты, мониторьте акции на сайтах или в приложениях магазинов.

Накопления — это марафон, а не спринт. И здесь бесполезно говорить о каких-то конкретных инструментах, только об общем подходе.

Не на месяцы, а на десятилетия вперед. Согласно многим исследованиям, бедные люди отличаются своим мышлением: они насколько заняты обеспечением выживания, что не думают на неделю или месяц вперед. Отчасти поэтому ряд стран предлагал ввести безусловный доход, который позволил бы гражданам расширить горизонт планирования. Просто посчитайте, сколько у вас было бы денег, если вместо ипотеки вы откладывали бы платежи под некий процент в банк.

Можно здесь и сейчас набрать кредитов, на которые купить технику, автомобиль получше, съездить в отпуск или обзавестись жильем. И через десять лет понять, что те, кто в той же точке решил подождать, имеют все то же самое и даже больше при более скромном уровне доходов.

Поэтому каждый раз, задумываясь о покупке, начните планировать ее заранее, продумывая все возможные сценарии развития. Кто-то может остаться без работы, серьезно заболеть или завести ребенка. Раннее планирование отпуска сэкономит деньги на билеты и отель, раннее планирование покупки недвижимости позволит здраво оценить рынок и дождаться подходящего именно вам варианта. Раннее планирование, в конце концов, дает возможность разместить деньги в банке на точный срок до покупки: депозит закроется к нужной дате (низкому сезону в продажах недвижимости, новому календарному году, когда традиционно есть скидки на автомобили, выпущенные в прошлом году и т. д.), и ваши деньги будут работать как можно дольше.

ПИФы, акции, инвестиционные счета и прочая rocket science без фиксированной доходности. Изучением этого можно заняться самостоятельно, выбрав инструмент согласно своим представлениям о допустимом уровне рисков. Но лучше не отводить на эти инструменты более 20–25% своих сбережений.

К этому пункту можно прибегнуть на любом этапе, но редко кто с этого начинает: мало получить консультацию, нужно прийти к осознанию необходимости такого шага и быть готовым следовать полученным советам, вводя финансовую дисциплину. Консультант может помочь как с оптимизацией бюджета, так и с постановкой долгосрочных целей, и, исходя из этого, подберет подходящие финансовые инструменты.

Главное — не сдавайтесь.

ekaterinburg.hh.ru

Как накопить на квартиру с зарплатой 30000

Не каждый готов жить с родителями до старости, их или своей. Молодые люди, становясь материально самостоятельными мечтают приобрести и жилищную свободу. Уезжая из отчего дома, снимая комнату или квартиру, все без исключения мечтают о своем угле, в котором можно быть хозяином по-настоящему. Что не так легко при нынешних реалиях. Задача не из простых: накопить на квартиру, если зарплата тридцать тысяч рублей. В этой статье мы дадим ответы на самый актуальные вопросы современной России:

• быстро накопить на квартиру: утопия или под силу каждому?
• ипотека или аренда?

Может ипотека?

Было время, когда ипотека казалась единственным выходом. Тысячи людей брали ее под немыслимые проценты и считали за благо.

Сейчас восприятие поменялось, россияне стали критичнее, кризис затянулся и теперь решение взвалить ипотечное ярмо принимается взвешенно. Но все-таки многие верят: ипотека выгодна. Разберем ситуацию: начинающий специалист берет ипотеку, к чему он должен быть готов.

• Первоначальный взнос. От него может зависеть процент, установленный банком. Чем меньше сумма взноса, тем выше риски для банка, поэтому как правило банк увеличивает кредитную ставку в подобных случаях. Важно! Минимальный первоначальный взнос составляет 15 %.
• Обязательные ежемесячные выплаты. С одной стороны это терпимо, за арендованную квартиру тоже надо платить. Правда если финансы пошатнулись: человека уволили или он заболел, то с банком вряд ли получится договориться, вложенное в недвижимость будет потеряно. Постоянный стресс, в котором находятся заемщики влияет на их здоровье и психологическое состояние. И действительно, сложно десять-двадцать лет жить под прессом ипотеки.
• Банковская переплата. Чем больше ипотечный срок, тем больше переплата. Часто заемщики понимают, что их «грабят», когда они по уши в ипотеке и ничего сделать уже нельзя.

Способ экономный

Подобный метод накопления подойдет людям, готовым урезать собственные запросы длительное время.

При зарплате в 30 тысяч рублей, чтобы начать откладывать, придется снимать комнату или койко-место в квартире. И конечно необходимо существенно пересмотреть расходы:

1. Не помешает завести блокнот и вести таблицу расходов. Расходная статья поможет выявить лишние траты.
2. Полезно, как для здоровья, так и для кошелька отказаться от алкоголя, сладкого и сигарет. Удивительно, но вредные привычки это серьезная статья расходов. И избавление от них увеличит бюджет минимум на 48000 рублей в год.
3. Счетчики на электричество и воду, проездной билет, скидки в магазинах помогут экономить в мелочах.
4. Нет развлечениям. Фильмы только дома, от кафе, клубов частой смены гардероба придется отказаться.
5. Супермаркеты и торговые центры — сосредоточие бессмысленных соблазнов. Все здесь продуманно и сделано так, чтобы покупатели брали ненужное и больше. Для экономии стоит ходить или на рынок, или ездить на ближайшую оптовую базу. В руке — список покупок. Это позволит сэкономить минимум 12 тысяч в год.
6. Деньги, которые экономятся с таким трудом, не должны пропасть в носке: правильно открыть банковский депозит, в проверенном банке, под процент.

Будем реалистами: таким способом копить придется долго. Минимум 10 лет, но и ипотека не выплачивается за 2 года.

Положительная сторона здесь в другом: отсутствие давления кредита. Отсутствие привязки к месту проживания: можно поменять работу и заодно найти квартиру ближе, или вообще переехать в другой город или страну. Свобода от ипотеки — это меньше страхов, а значит и больше возможностей.

Способ поступательный

Этот способ похож на экономный, разница лишь в промежуточных стадиях. Главное тут быть хладнокровным и ловким. Накопив небольшую сумму, приобрести комнату в общежитии или гостинку на окраине или в пригороде, где цены не такие высокие.

В комнате можно жить самому или сдавать, в любом случае, помимо приобретенной недвижимости, появится совсем нелишние средства. Потом эту комнату можно обменять, с доплатой, на квартиру со слабой инфраструктурой и далее, пока не дойдете до нужного варианта.

Подобный метод поможет тем, кто готов постоянно высматривать объявления, выискивая выгодные условия, ездить по убитым и «горящим» квартирам. Этот способ и более вовлеченный и более рисковый, но и гораздо более быстрый при удачном стечении обстоятельств.

Кооператив

Одно время этот способ покупки жилья был популярным и действенным. Люди покупали квартиры «в складчину». Это получалось гораздо быстрее, чем по одиночке. Принцип кооперативов простой: у группы есть администратор, который собирает ежемесячные суммы у «дольщиков», например их сто, и периодически одному из участников, обычно кто больше вкладывается, приобретается квартира.

Из-за большого количества мошенников в подобного вида организациях, мало кто рискует вкладываться в кооперативы сейчас.

Как быстро накопить?

Быстро накопить можно только рискуя:

1. Инвестиции в Форекс. Да это рискованно, но и результат может порадовать. Минусы: нельзя точно просчитать ежемесячный доход. Деньги можно потерять.
2. Вложиться в паевый инвестиционный фонд. Главное тут выбрать стабильный и надежный фонд. Иногда проценты доходят до 50.
3. Бизнес, интернет-проект. Можно создать свой бизнес-проект или вложиться в какой-нибудь стартап. Опять же это подходит людям с предпринимательским талантом и хотя бы минимальным опытом в бизнесе. Риск прогореть большой, но и дивиденды, если все сложится, неплохие.

Все-таки без поиска дополнительного дохода не обойтись, если квартира нужна как можно быстрее.

Необязательно искать что-то чужеродное своему характеру и природе. Если вы учитель, нет смысла идти в менеджеры по продажам, но стоит попробовать себя в репетиторстве. Если у вас есть хобби, в котором вы делаете успехи, то его можно монетизировать.  Вязать смешные шапочки и теплые носки из натуральной шерсти, печь домашние пирожки с капустой, писать статьи, рефераты — с развитием интернета стало гораздо легче продавать свои уникальные умения.

Социальные программы

Работники бюджетных сфер часто жалуются на низкий заработок, несоразмерный потраченным усилиям. Кажется, что накопить на квартиру, работая медсестрой или учителем невозможно. Существует множество государственных программ, помогающим бюджетникам приобрести жилье. Также есть программы субсидирования для молодых семей и другое. Квартиру таким способом получить сложно, это маленький шанс. Но кто мешает действовать сразу в нескольких направлениях.

Вместо квартиры — дом

Зацикленность на квартире в панельном доме удивляет. Копить 10 и больше лет на двухкомнатную квартиру, в то время, когда мечтаешь о большой семье, дворе с  яблонями и большой собаке — не продуктивно. Купить землю и постепенно построить дом выйдет дешевле. И Даже маленький дом, все-равно больше квартиры. Строится дом в несколько этапов, а значит копить на него проще.

1. покупка земли. Земля в России недорогая, а в некоторых регионах ее вообще раздают бесплатно — в первый год.
2. Каркас дома — на второй или третий год.
3. Проводка электричества, сантехнические работы — четвертый год.
4. Внутренняя отделка — пятый год.

Вложения зависят от размера и цены земли, и выбора строительных материалов.

Советы

Перед тем, как приобрести свинью-копилку, и начать складывать туда честно заработанные, необходимо составить смету.

Первое. Желательно определится заранее, на какое жилье вы рассчитываете: первичное, вторичное. На первичное легче и быстрее накопить, самое выгодное вкладываться на закладке фундамента. Риски правда весомые.

Второе. Район. Чем отдаленнее от центра, метро, тем дешевле.

Третье. Инфраструктура. Район развит мало = низкая стоимость квартир. В этом случае необходимо смотреть на перспективу, что планируется в ближайшие годы. Сейчас поблизости нет садика, школы, спортивных площадок? Стоит выяснить ближайшие планы развития у администрации района или застройщика.

Четвертое. Изучите все возможные варианты, которые существуют на риелторском рынке. Выпишете цены. Посмотрите старые объявления, попробуйте проследить, как сильно меняется стоимость квартиры.

Пятое Покупка квартиры это главные, но не все затраты, которые предстоят, есть еще:

• Услуги нотариуса.
• Государственная пошлина.
• Услуги агентства по недвижимости.

Шестое и приятное. Ремонт, покупка мебели и бытовой техники. Обставлять собственную квартиру — траты радостные. Но заложить их в смету лучше заранее.

Отзывы

Не желая показаться голословными в суждениях, мы проанализировали отзывы в интернете. Для примера несколько типичных отзывов на эту тему.

Глупости. Сейчас ипотеку дают под 10 %. Плюс учитывайте инфляцию 14 %, Ипотеку брать выгодно!

Жалея себя несчастного, накопить на квартиру невозможно. Надо искать источники дополнительного заработка, подработку.

Выводы:

Интернет пользователи разделились. Некоторые уверены: без ипотеки накопить на квартиру невозможно. Ипотека мотивирует и держит в тонусе. Противоположное мнение: ипотека для слабых волей, а если ты умеешь контролировать доходы и расходы, то она не только не выгодна, но и опасна для здоровья. Как быстро накопить на квартиру, при зарплате в 30 тысяч рублей, не рискуя и не ища дополнительный заработок? Никак.

Личный опыт на видео

О том, как можно накопить на квартиру в сжатые сроки с небольшими доходами — рассказывает Оксана Близнец.

Срочно нужны деньги? Возьми их в проверенных компаниях на льготных услоивиях:

votbankrot.ru

Как накопить миллион даже с маленькой зарплатой?

Люди, которые зарабатывают ниже среднего, как правило, не задаются вопросом «как накопить миллион?». А зря, ведь даже при минимальных поступлениях можно научиться откладывать на осуществление своей большой мечты. В этой статье мы поговорим о способах экономии средств и о том, как быстро накопить миллион.

Как накопить миллион рублей?

Специалисты в области экономики и психологии изобрели несколько методов накопления, которые подойдут людям с любым уровнем доходов. Ниже будет описано, как накопить миллион при небольшой зарплате:

• Избавляйтесь от вредных привычек. Для того, чтобы оценить затраты на курение или алкоголь, произведите простой подсчёт. Сложите стоимость всех купленных вредных продуктов за месяц и вычтите её из размера своего оклада. Если человек регулярно употребляет табачные, алкогольные или даже наркотические изделия, у него выйдет значительная сумма.
  Убирая из своей жизни эти пагубные привычки, можно не только существенно увеличить накопления, но и улучшить состояние здоровья. После полного отказа последует непростой период адаптации, который необходимо пережить. Поддержка родных и волевые усилия над собой играют самую значительную роль в этом процессе. После победы над своими пагубными пристрастиями человек обретает волю к жизни и новые силы.
• Ведите запись расходов. Заведите отдельный блокнот, где ежедневно записывайте свои покупки. Включите стоимость проезда и любых других услуг, на которые пришлось потратить средства. В конце месяца перед глазами будет подробный отчёт, по которому можно будет чётко отследить необходимые и лишние затраты. Кроме того, человек получает определённую сумму остатка, который следует отложить.
• Избавляйтесь от импульсивных покупок. Многочисленные рекламные объявления изо дня в день заставляют людей покупать всё больше ненужных товаров. Ролики и яркие плакаты вызывают естественное желание приобрести эту вещь, ведь на картинке «рекламируется» счастье, а не только определённый товар. Намеренное представление счастливых людей на экране воздействует на наше подсознание с мыслью «если я куплю…, я буду счастлив». Вместе с тем, после очередной покупки наступает лишь разочарование и грусть от понимания своего бедствующего положения.
  Необходимо чётко осознать механизм воздействия рекламы и отгородиться от неё. Перед приобретением желанной вещи подумайте несколько дней над её необходимостью. Чтобы предмет не купили, договоритесь с реализатором. Он может отложить товар на несколько дней.
• Делайте приобретения только на полный желудок. Состояние голода способствует появлению яркого стремления к покупкам. И не важно, будут это продукты питания или любые другие товары. Голод создаёт иллюзию, что большое количество приобретений утолит жажду. Перед выходом в магазин следует плотно покушать.
• Пользуйтесь банковскими картами только в случаях крайней необходимости. Этот совет даёт большинство авторов книг по типу «как накопить миллион рублей». Каждый эксперт по личностному развитию понимает, что наличные деньги больше способствуют экономии, чем электронные. Держа в руках купюру, мы получаем время подумать над совершением поступка, но когда деньги «нереальные» и лежать на счету, расставаться с ними гораздо проще.

Рассчитываем, как накопить миллион за год

Прежде чем собирать такую сумму, стоит задуматься над тем, за сколько накопить миллион. Чаще всего люди стараются уместиться в круглые сроки, такие как год, пять, десять. Мы рассмотрим оптимистический прогноз и покажем ниже способ расчёта, как накопить миллион рублей за год.

Необходимо будет подсчитать, какую сумму придётся откладывать ежемесячно. Для этого разделим 1 000 000 на 12 периодов. У нас получится приблизительно 83 000 ежемесячно. Это довольно крупная сумма, которая не каждому доступна. Если заработная плата никак не позволяет осуществлять именно такие взносы, удлините период накопления или же найдите альтернативные способы заработка.

Мы подробно обсудили, как накопить 1 миллион при любом окладе. Выбирайте для себя оптимальный метод и постепенно приближайтесь к заветной мечте!

Полезное видео от экономической школы:

Вконтакте

Facebook

Twitter

Google+

Одноклассники

Мой мир

malo-deneg.ru

Как накопить миллион

Пьеса в четырех действиях

Пролог

Миллион в нашем случае — это условная цифра, большая сумма денег, которой хватит на крупную покупку. Для кого-то это могут быть 300 000 рублей —первоначальный ипотечный взнос за небольшую квартиру стоимостью полтора-два миллиона или первый взнос за автомобиль в кредит. Для кого-то это действительно 1 000 000 рублей — если, к примеру, покупать недвижимость в столице. Важен не размер суммы, а то, что она внушительная и копить придется долго и последовательно.

Есть такой феномен: сколько бы денег человек ни зарабатывал, он все тратит. Зарабатывает 20 000 — ближе к зарплате сидит с пустыми карманами. Стал зарабатывать 50 000 — та же история. Вместе с доходом неизменно растут потребности, и кажется, что никакого маневра для экономии нет. Но это не всегда так, чаще всего вполне реально откладывать часть дохода, даже небольшого, чтобы накопить на необходимую крупную покупку. Важно лишь:

• настроиться на то, что копить придется долго;

• четко распланировать финансы;

• регулярно откладывать на нужную цель;

• грамотно оптимизировать расходы;

• не хранить деньги «под матрасом».

И тогда все получится.

Действие первое. Планируем, ставим цель

Основа накопления — грамотное финансовое планирование: учет расходов и доходов, четкая постановка финансовой цели. Оцените, сколько денег вам нужно накопить и сколько времени вы готовы на это потратить. После станет ясно, сколько вам необходимо откладывать ежемесячно. Прикиньте, выдержит ли эту цифру ваш бюджет. Если нет — увеличьте срок накоплений или подкорректируйте свои мечты. Возможно, получится обойтись машиной попроще или квартирой подальше от центра.

Пример планирования № 1:
Цель — первоначальный взнос (15%) на квартиру за 2 000 000 рублей.
Сумма — 300 000 рублей.
Срок — 3 года.
Ежемесячный доход — 50 000 рублей.
Ежемесячные сбережения — 8300 рублей.

Пример планирования № 2:
Цель — первоначальный взнос (15%) на квартиру за 6 000 000 рублей.
Сумма — 900 000 рублей.
Срок — 5 лет.
Ежемесячный доход — 80 000 рублей.
Ежемесячные сбережения — 15 000 рублей.

Что нужно учесть, если предстоит копить не один год

• Инфляцию — она постепенно обесценивает ваши накопления. Впрочем, если вы будете хранить деньги не «под подушкой», а в надежном банке, это поможет их защитить.

• Возможные соблазны. Всегда находятся «неотложные нужды», которые провоцируют отщипнуть немного от накоплений. Поэтому лучше выбирать такие варианты хранения, которые трудно и невыгодно «раскупоривать» раньше времени, например срочный вклад или «народные» облигации Минфина.

• Дисбаланс в текущих расходах и доходах. Бывает, что ситуация меняется — вдруг вы не всегда сможете откладывать ту сумму, которую планировали? Надо учитывать и этот риск.

Действие второе. Рассчитываем оптимальную сумму для регулярных накоплений

Помните, что накопить очень быстро большую сумму не получится. Можно провести аналогию с диетой: если вы решили похудеть на 10 кг, это невозможно сделать за неделю, сидя на воде. Можно серьезно навредить здоровью или сорваться и съесть целый торт (и диета пойдет прахом), поэтому важно худеть постепенно, по плану. То же и с деньгами: если вы решите откладывать почти все деньги, ограничив себя во всем, это приведет к срыву и дисбалансу. Сумма ежемесячных отчислений на накопления (при условии, что у вас нет кредитов) не должна быть больше 20–30% вашего ежемесячного дохода. Самый верный путь — рассчитать, запланировать и действовать четко по плану несколько лет подряд.

Пример расчета оптимальной суммы № 1:
Сумма — 300 000 рублей.
Срок — 3 года.
Ежемесячно нужно откладывать — 8300 рублей (17% от дохода в 50 000 рублей)
Сумма в итоге (на пополняемом счете на 3 года под 4,4%) — 320 000 рублей

Пример расчета оптимальной суммы № 2:
Сумма — 900 000 рублей.
Срок — 5 лет.
Ежемесячно нужно откладывать — 15 000 рублей (19% от дохода в 80 000 рублей).
Сумма в итоге (на пополняемом счете на 5 лет под 4,4%) — 1 000 000 рублей.

Что нужно учесть и какие есть варианты

• Откладывать запланированную сумму нужно во что бы то ни стало, без отговорок и послаблений. Возьмите за правило первым делом сберегать, а уже потом тратить оставшееся. Первые полгода будет тяжело, потом войдет в привычку.

• Настройте в приложении интернет-банка автоперевод нужного процента от доходов на свой сберегательный счет.

Действие третье. Оптимизируем расходы

Самое сложное действие. Нужно выяснить, откуда у вас берутся деньги и на что вы их тратите, скрупулезно проанализировать траты и доходы, а потом оптимизировать бюджет и изменить свои привычки. Это больно, но оно того стоит.

Примеры оптимизации:

Валера привык обедать в итальянском ресторане на первом этаже бизнес-центра. На обед (паста, суп, салат, кофе и иногда десерт) уходит примерно 400 рублей. Вот и зона для экономии: Валера стал брать контейнер с едой из дома. Домашняя еда тоже не бесплатная, но существенно дешевле, теперь цена его обеда — около 50 рублей. Экономия в месяц — 7000 рублей.

Валера обычно ездил на такси до работы и обратно — 200 рублей туда, 200 обратно. Взяв курс на рационализацию расходов, он купил проездной за 2000. В месяц экономия — 6000 рублей.

Валера долго курил, но теперь бросил — в первую очередь из-за показаний по здоровью, но это принесло и финансовый бонус. Он курил сигареты стоимостью 120–140 рублей, примерно полпачки в день, иногда больше. Получается, что ежемесячная экономия — больше 2000 рублей.

Итого Валера обнаружил свободные 15 000 рублей в месяц, он может копить их, слегка оптимизировав свой образ жизни. Разумеется, Валера — персонаж собирательный, и не у всех есть такое широкое поле для сокращения расходов. Но, как правило, возможность хоть какой-то оптимизации есть у всех, нужно лишь тщательно проанализировать свои расходы. И если копить предстоит очень долго, не стоит лишать себя всех удовольствий. Поход в ресторан один-два раза в месяц не нанесет слишком большого урона бюджету, зато существенно улучшит настроение ценителю итальянской кухни на пути к его «миллиону».

Что нужно учесть и какие есть варианты

• Вести учет доходов и расходов даже после оптимизации бюджета полезно. Можно пользоваться специальными приложениями или таблицами.

• Используйте любые безопасные возможности сохранить и приумножить ваше состояние: налоговый вычет, банковские карты с кешбэком, приложения для отслеживания скидок и акций в магазинах.

• От некоторых расходов не обязательно отказываться, их можно сократить. Например, продукты в гипермаркете могут стоить дешевле, чем в магазине у дома. И ходить в него лучше сытым и со списком необходимого — тогда точно не купите лишнего.

Действие четвертое. Выбираем финансовые инструменты

Накопить быстрее — можно, застраховать себя от возможных рисков — нужно. Главное, сберегать грамотно, а не «в конверт», к которому всегда есть доступ (а значит, и соблазн потратить, ведь «так хочется себя порадовать»). К тому же даже самая маленькая инфляция постепенно поедает ваши накопления в конверте. А лучше, чтобы ваши накопления не только не страдали от инфляции, но и обгоняли ее.

Какие финансовые инструменты подойдут для долгосрочных накоплений?

Банковский вклад. Наиболее безопасный и надежный способ сберегать и накапливать. С соблазнами бороться будет проще, чем в случае, когда деньги спрятаны в буфете. Только следите за тем, чтобы сумма вклада вместе с процентами в одном банке не превышала 1,4 млн рублей. Такая сумма точно попадает в государственную систему страхования вкладов, и даже в случае банкротства банка вы сможете вернуть их через пару недель после отзыва у банка лицензии. Единственный минус — проценты по депозитам невелики и не всегда покрывают инфляцию.

Ценные бумаги. Инвестиции в ценные бумаги — всегда риск, хотя некоторые инструменты (например, облигации Минфина или крупных стабильных компаний) надежны, и опасность дефолта по ним минимальна. Начинать инвестирование лучше с наиболее безопасных инструментов:

Паевые инвестиционные фонды (ПИФы) позволяют начинающим инвесторам инвестировать даже небольшие суммы, доверив управлять ими професионалам. ПИФы бывают разные: одни вкладывают деньги в акции или те же гособлигации, другие специализируются на золоте или недвижимости. ПИФы могут быть хорошим вложением, но не забывайте, что чем выше потенциальная доходность, тем выше и риски. Кроме того, некоторую часть дохода ПИФы забирают себе как вознаграждение за управление активами.

Индивидуальный инвестиционный счет (ИИС) можно использовать и для прямых вложений в ценные бумаги, и для покупки паев ПИФов. Главный бонус ИИС — возможность получить налоговый вычет, который позволяет платить меньшую сумму налога на доход от инвествложений или вернуть уже уплаченный налог. Но налоговые льготы действуют, только если не закрывать ИИС раньше чем через три года. И это неплохой способ уберечь деньги от соблазна.

Договор накопительного страхования жизни — еще один популярный, но опять-таки рискованный способ делать долгосрочные накопления. Доходность по договорам накопительного страхования жизни выше, чем по вкладам. Но эти вложения не защищены системой страхования вкладов в отличие от банковских депозитов. Из дополнительных преимуществ накопительного страхования жизни — возможность получить налоговый вычет.

Действуйте!

Самое сложное в том, чтобы накопить «миллион» (то есть «много денег» именно в вашем понимании), — начать это делать. После первого накопленного миллиона это уже не будет казаться чем-то страшным и невыполнимым, а мечты о новой квартире или автомобиле — такими уж нереальными.

И еще никогда не забывайте о себе, своем росте и развитии. Иногда вложить в себя и свое образование полезнее, чем четко следовать плану без всяких отклонений. Зато потом будете зарабатывать больше или работать будет проще.

fincult.info