Как открыть свое чп: Частный предприниматель: определение | Отличия ЧП и ИП — Контур.Бухгалтерия

Содержание

Как открыть ЧП?

Если вы решили заняться бизнесом, то первое, с чего следует начинать — определиться с формой собственности будущего предприятия. Существуют разные варианты, которые различаются, в том числе, формой налогообложения юридического или частного лица и уровнем ответственности по взятым обязательствам. Частное предпринимательство не предусматривает присвоение предпринимателю статуса юридического лица, и эта форма — одна из самых простых в плане налогообложения. При этом перечень видов разрешенной предпринимательской деятельности достаточно широк. Если вы уже решили, какое ЧП открыть, то стоит знать и о минусах регистрации этой организационно-правовой формы: ответственность по взятым обязательствам предприниматель несет всем своим имуществом. Посмотрим, что нужно для того, чтобы стать частным предпринимателем или как открыть ЧП самостоятельно.

Кто может стать частным предпринимателем?

Все совершеннолетние граждане, чья дееспособность не ограничена судом, а также несовершеннолетние граждане при наличии согласия родителей (попечителей) на осуществление ими предпринимательской деятельности, решении суда и органов опеки об объявлении физического лица (до 18 лет) полностью дееспособным.

ЧП могут зарегистрировать также иностранные граждане и лица, не имеющие гражданства, постоянно или временно проживающие на территории страны.

Муниципальные и государственные служащие зарегистрировать ЧП не могут.

Документы, необходимые для открытия ЧП

Первое, что надо, чтобы открыть ЧП, — это паспорт и ИНН (с них необходимо снять копии). Остальные бумаги выдаются и заполняются уже в процессе оформления.

Открывая ЧП и размышляя с чего начать, займитесь поиском в Интернете бланка для заполнения: «Заявление о государственной регистрации физического лица в качестве ЧП» по форме P21001. Заполняется от руки (примеров заполнения достаточно много также в сети) и заверяется у нотариуса.

Следующее, что нужно чтобы открыть ЧП, — это оплата госпошлины в банке. Реквизиты для внесения оплаты можно узнать в районной ИФНС. Сумму лучше уточнять отдельно, потому что ежегодно она меняется. Чек об оплате, полученный в банке, позже необходимо будет предъявить в ИФНС, приложив его к заявлению о регистрации ЧП.

Далее предстоит поход в налоговую. Документы потребуются следующие:

  • заверенное нотариусом заявление по форме P21001;
  • чек об оплате госпошлины;
  • паспорт и его ксерокопия;
  • ИНН и его ксерокопия (если его нет, то написать заявление о его предоставлении).

Сколько нужно ждать, перед тем, как вам откроют ЧП?

Реальный срок регистрации частного предпринимателя составляет 6 рабочих дней. Из них 5 рабочих дней занимает регистрация в МиФНС и 1 рабочий день уходит на подготовку полного комплекта документов, необходимого для государственной регистрации ЧП. В результате у вас на руках окажутся следующие документы, подтверждающие ваш новый статус: Свидетельство о государственной регистрации физического лица в качестве частного предпринимателя и выписка из Единого государственного реестра индивидуальных предпринимателей.

Вопрос «как открыть ЧП?» по сути прост. Однако, он может быть связан с некоторыми временными проволочками: походам по инстанциям, простаиванием в очередях и т. д. Если нет ни времени, ни желания заниматься сбором документов, есть возможность доверить эту работу специализированной фирме. О том, сколько стоит открыть ЧП, информация достаточно разная, все зависит от региона. В среднем, прайсы на эту услугу колеблются в диапазоне 100-150 у. е.

 

Как открыть свое ЧП – частного предпринимателя СПД

Первым шагом на пути к легитимному ведению бизнеса, безусловно, является факт его регистрации, а в рассматриваемом случае регистрация ЧП и получение статуса частного предпринимателя. В основном, именно данный шаг становится препятствием для открытия ЧП.

Оформление предпринимателя подразумевает не просто подачу нескольких бумаг и ответное получение документа о его регистрации в Киеве или Украине. В первую очередь чтобы открыть ЧП следует определиться с массой подготовительных моментов. А по результатам его регистрации необходимо сразу предпринять дополнительные меры для полноценного старта.

Не допустить всевозможных ошибок на данном этапе и, облегчить процесс регистрации ЧП, призваны многочисленные юридические компании, предоставляющие такие услуги как регистрация ЧП Киев или Украина.

Наша фирма в числе тех, кто оказывает профессиональные услуги в данной правовой области регистрации и имеет ряд приятных выгод для клиента, с которыми при желании можно ознакомиться, перейдя по данной ссылке: регистрация ФОП.

Как открыть ЧП? подготовительные аспекты

Чтобы не было много вопросов, как зарегистрировать ЧП, и много потраченного времени, прежде чем посетить орган, полномочный регистрировать субъектов предпринимательской деятельности необходимо определиться с несколькими моментами, которые неизбежно всплывут впоследствии. В первую очередь это касается четкого выбора деятельности и наиболее приемлемой системы уплаты налогов. Существует национальный классификатор ДК 009:2010, содержащий огромное количество видов деятельности, из числа которых нужно выбрать наиболее подходящие (которые оптимально подойдут для вашего вида бизнеса).

Также регистрация ЧП на данном этапе предполагает определение оптимального налогового режима. Как правило, и регистрация в Киеве, и открытие ЧП в других городах сопровождается выбором в пользу упрощенной системы, а именно единого налога.

Таким образом, открытие ЧП своими силами требует тщательного изучения, как отдельных законов, так и подзаконных актов в данной сфере. В противном случае при регистрации субъекта предпринимательской деятельности возможно допущение ошибок, которые в дальнейшем негативно отразятся на ведении Вашего бизнеса.

Чтобы открыть ЧП надо подготовить паспорт, код, карточку на проведение государственной регистрации (форма № 10) и квитанцию банка об уплате госпошлины на суму 34,00 гривен.

Если же Вы решили обратиться к профессионалам, оказывающим услугу регистрация ЧП Киев или Украина, то первоочередным документов станет доверенность на его оформление. В таком случае оформлением необходимых документов, как правило, занимается уполномоченная фирма.

После чего весь пакет документов передается государственному регистратору. Регистрация ЧП в Киеве производится при столичных районных администрациях в зависимости от места Вашего жительства. К слову, отсутствие официальной прописки в столице не позволит Вам оформить ЧП в Киеве.

Регистрация частного предпринимателя с правильным подходом осуществляется в трехдневный срок. Одновременно с внесением сведений о регистрации в реестр, о данном факте автоматически и узнают соответствующие отделение налоговой инспекции и другие контролирующие органы.

Оформление СПД — завершающий этап

Официально регистрация ЧП завершается предоставлением соответствующей выписки из реестра. Она выдается после взятия открытого ЧП на учет в качестве плательщика взносов и налогов.

Однако в большинстве случаев и на этом открытие ЧП не заканчивается. Чтобы до конца оформить ЧП и стать полноценным участником бизнес среды, рекомендуется открыть текущий счет в банке, а также заняться изготовлением печати.

Как правило, данные действия являются неизменимыми составляющими такой услуги как регистрация ЧП Киев или Украина, поскольку активная коммерческая деятельность в столице и других крупных городах трудно реализуема без наличия счета и печати.

Как видите, регистрация субъекта предпринимательской деятельности представляет собой ответственную последовательную процедуру, от реализации которой во многом зависят первые шаги в бизнесе.

Именно поэтому мы в числе многих компаний оказываем услугу регистрация ЧП в Киеве и Украине, отличительными чертами предоставления которой являются доступная цена и минимальные сроки выполнения каждого действия.

Наши юристы всегда готовы начать процесс, как с чистого листа, так и подключиться на любой стадии регистрационного процесса, чтобы оказать доступную консультацию и действенную практическую помощь.

В случае если еще у Вас возникают вопросы, как зарегистрировать ЧП самостоятельно, мы готовы помочь, проконсультировав Вас.

Сопутствующие услуги для Вашего бизнеса:

— оформление юридического лица: регистрация ТОВ
 

Что нужно чтобы открыть ЧП? Сколько стоит регистрация (ФОП, ЧП), документы, как стать ЧП, стоимость в Украине

Вопрос о том, сколько стоит открыть ЧП достаточно прост, но все равно в этой процедуре скрыта масса нюансов. Со стороны госодарства плата за регистрацию ЧП не взимается, но для неподготовленных людей возможны и дополнительные расходы, связанные с возможными ошибками.

Если вы уже знаете, что нужно для открытия ФОП, и планируете заняться регистрацией самостоятельно, мы поможем вам советом.

Сколько стоит открыть ФОП, ЧП в Киеве

На самом деле, документы для открытия ФОП в Украине и сама процедура регистрации – не слишком затратные процессы. Непосредственный регистрационный сбор отменен, но вам все равно придется потратить деньги на массу деталей. Сюда войдут и подготовка документов, копирование, приезд к регистратору, приобретение бланков, а также другие непредвиденные расходы.

Теперь вы примерно понимаете, каким может быть перечень затрат на регистрацию ФОП, если делать это самостоятельно, но, как правило, люди допускают ошибки, что влечет за собой потерю времени и новые затраты. С помощью специалистов нашей компании вы не только узнаете, как открыть ФОП правильно, а и сможете заказать выполнение этой процедуры в кратчайшие сроки.

Обращаем внимание, что стоимость ЧП, ФОП в Киеве несколько отличается от подобной регистрации в области, поскольку она связана с дополнительными затратами в плане времени.

Что нужно для открытия ЧП, ФОП в Киеве и области

В первую очередь, при регистрации важно правильно подготовить и заполнить необходимые документы. Стоимость открытия ЧП напрямую зависит от грамотной подготовки, поскольку ошибки любого рода приводят к тому, что все придется переделывать. Наши специалисты имеют большой опыт в проведении подобных процедур, поэтому, заказав у нас услугу по оформлению ФОП, вы не столкнетесь с проблемами.

Какие ошибки могут привести к проблемам

Задаваясь вопросом, сколько стоит оформление ФОП, ЧП в первую очередь следует учитывать возможные ошибки, разумеется, если вы решили регистрировать предпринимателя самостоятельно. Ранее, государственный сбор, при отказе, не возвращался, но даже при его отмене получить отказ, означает еще раз потратить деньги. Обычно, люди ошибаются в заполнении регистрационных заявлений, а также не могут правильно выбрать вид своей деятельности. Мало знать, что нужно, чтобы открыть ФОП, важно еще и правильно подготовить документы. Именно поэтому обращение к грамотным специалистам будет гарантией быстрой и успешной регистрации.

Сколько стоит открыть ФОП в нашей компании

Непосредственная стоимость наших услуг указана на этой странице. В суму будет входить не только подготовка документов и консультации, а и работа наших специалистов в Государственном реестре. 

Для открытия ЧП понадобится всего лишь регистрационная карта и копии личных документов. Но это совсем не значит, что процедура простая, поэтому настоятельно советуем обратиться за помощью профильных специалистов.

Достоинства нашей компании

Мы прекрасно знаем, что надо чтобы открыть ЧП и легко справимся с подобной задачей. В нашем распоряжении штат грамотных юристов, обладающих приличным опытом во многих правовых сферах. Мы предоставляем максимально оперативные услуги, а обратиться к нам вы можете в любой момент.

При заказе услуг нашей компании, какие-либо дополнительные затраты, задержки, проблемы или проволочки полностью исключены. Результат вы получаете в кратчайшие сроки и с минимальными затратами вашего временни. Потребуется всего лишь предоставить нам копию идентификационного кода и паспорта, подписать доверенность, что занимает ориентировочно 20-30 минут. Все остальные действия мы проведем без вашего участия.

Обращайтесь к нам

Наша компания поможет вам быстро зарегистрировать предпринимательскую деятельность с минимальными затратами. Кроме этого, вы всегда можете рассчитывать на нашу помощь в вопросах по изменению любых ваших данных в реестре, взаимодействия с государственными органами, а также, что очень востребовано и актуально, с фискалами. Возможно, вам понадобятся услуги в плане представления ваших интересов – смело обращайтесь к нашим специалистам.

Мы гарантируем качество нашей работы и никогда не требуем дополнительных оплат – в суму входят все необходимые процедуры и затраты. Доверьте нам решение ваших вопросов, а мы сделаем это с наилучшим качеством.

Пошаговое руководство, как открыть ЧП (ФЛП)

Конец года – традиционно время для новых идей и постановки целей. И если в ваших ближайших планах – открытие собственного бизнеса, тогда эта статья для вас. Так как в ней речь пойдет о том, как открыть ЧП (частного предпринимателя), главных новшествах в процедуре регистрации бизнеса, много подсказок и советов специалистов о том, как легко и просто стать предпринимателем.Давайте посмотрим, насколько проще за последнее время стала регистрация компаний и ведение бизнеса в нашей стране. А также узнаем, какие изменения внесены в процедуру регистрации ФЛП.

Регистрация предпринимателей. Последние изменения

Первое, о чем нужно упомянуть, – были внесены изменения в процедуру перехода на упрощенную систему налогообложения. Теперь при первичной регистрации ФЛП заявление о переходе на упрощенную систему налогообложения можно подавать сразу госрегистратору. А он уже самостоятельно отправляет отсканированную копию заявления в налоговую инспекцию. Ранее у заявителей таких возможностей не было, а регистратор не обладал такими полномочиями. Второе – у предпринимателей появилась возможность регистрировать бизнес в электронном виде, благодаря бесплатному онлайн-сервису Минюста. После создания аккаунта на сайте пользователь получает возможность заполнить заявление на регистрацию бизнеса в онлайн-режиме. Для этого нужно получить электронную цифровую подпись (ЭЦП), которой нужно подписать заявление. После этого можно будет получить документы в электронном или бумажном виде. Таким же образом (в электронном виде) можно теперь получать вытяги и выписки из госреестра. Также стоит обратить внимание, что Министерство юстиции приказом №2140/5 от 02.11.2015 года закрепило новые формы регистрационных карточек (изменены 15 форм). Новые формы карточек вступают в силу с 20.11.15. Поэтому регистрируя бизнес после 20 ноября, следует использовать новые формы. Еще одно нововведение – можно регистрировать переселенцев с временно оккупированной территории по месту регистрации, которое указано в «справке переселенца». И еще несколько более ранних изменений. С 2013 года отменили оплату регистрационного сбора за проведение регистрации ФЛП. С 2014 года приказом № 1146 отменена выдача справки налоговым органом о постановке на учет налогоплательщика по форме № 4-ОПП для предпринимателей.

Сначала подготовка – потом регистрация ЧП

Еще до сбора всех документов и похода к госрегистратору, нужно ответить себе на несколько вопросов:
  • 1. Каким видом деятельности будете заниматься (возможно, их будет несколько)?
  • 2. Какая форма собственности вам подходит (возможно, вам нужно не открытие ЧП, а, например, ООО)?
  • 3. Какая для выбранных видов деятельности наиболее оптимальна система налогообложения?
  Ответы на эти вопросы вам понадобятся, когда непосредственно начнется регистрация ФОП. Например, все выбранные виды деятельности нужно будет вносить в карточку по форме 10. Выбирать виды деятельности нужно по новому классификатору КВЭД 2010. Выбор формы собственности для будущего бизнеса – наверное, главный вопрос. Как правило, для малого бизнеса, небольших оборотов и т.д. выбирают такой субъект хозяйствования, как физическое лицо-предприниматель (украинское сокращение ФОП, на русском – ФЛП), но могут быть и варианты. От вашего вида деятельности, планируемых оборотов, формы собственности ваших поставщиков и контрагентов будет зависеть организационно-правовая форма вашего бизнеса. Возможно, вам самостоятельно трудно будет определить наиболее оптимальный вариант. В таком случае лучше обратиться за консультацией к юристу и задать ему эти вопросы. Юрист подскажет, что вам нужно регистрировать: ЧП, ФЛП или ООО. В частности, если вы не знаете, как открыть ЧП в Харькове или Киеве, наши специалисты помогут вам пройти эту процедуру от А до Я. Система налогообложения – тоже очень важный момент при регистрации. Во-первых, вам придется далее вести учет, платить налоги, отчитываться. А во-вторых, при регистрации предпринимателю автоматически присваивается общая система налогообложения. Если же вы планируете работать на упрощенной системе, то сразу же стоит подготовить заявление о переходе и подать его при регистрации.

Жди меня – и я приду. Регистрация компаний у госрегистратора

Процедура открытия ЧП (ФЛП) регулируется Законом Украины «О государственной регистрации юридических лиц и физических лиц-предпринимателей» от 15.05.2003 № 755-IV. В соответствии с этим документом, предприниматель может регистрироваться только по месту официальной прописки. Однако заниматься деятельностью он может на всей территории Украины. Также этим законом закреплена возможность регистрации предпринимателей через уполномоченное лицо после оформления на него соответствующей доверенности. Если предприниматель сам подает документы, то он обязательно должен иметь при себе паспорт. Если это делается через доверенность – то паспорт предъявляет доверенное лицо вместе с оригиналом доверенности с подписью и печатью нотариуса. В каком виде можно подавать документы госрегистратору?
  • Лично в руки госрегистратору
  • По почте с описью вложения
  • По электронной почте с описью вложения
 

Какие документы собрать, чтобы открытие ЧП прошло успешно?

А теперь давайте разберемся, какие же конкретно документы вам нужно будет предоставить в регистрационную палату, чтобы оформление ЧП прошло успешно. 1. Заполненная карточка на осуществление государственной регистрации ФЛП по форме №10. В эту карточку вносятся основные данные о регистрируемом предпринимателе: ФИО, адрес, контактны, сюда же вносятся все виды деятельности, которыми будет заниматься предприниматель.Карточка по форме 10 выглядит так.2.Вместе с карточкой формы 10 подается также заявление об избрании упрощенной системы налогообложения (если предприниматель будет плательщиком единого налога) и регистрационное заявление о добровольной регистрации в качестве плательщика налога на добавленную стоимость (если предприниматель будет плательщиком НДС). С формами заявлений об избрании единого налога и регистрации плательщиком НДС вы можете ознакомиться по ссылкам.Форма заявления о выборе единого налогаФорма заявления о регистрации плательщиком НДС (без приложения)Обратите внимание, что предприниматель, который планирует с 1-го числа месяца, следующего за месяцем регистрации, избрать для себя 1 или 2 группу единого налога должен подать заявление до завершения месяца, в котором была регистрация. Если же предприниматель планирует со дня госрегистрации быть на 3 группе, он должен подать заявление до окончания месяца, в котором состоялась регистрация. Если ФЛП будет работать на общей системе налогообложения, ничего подавать не нужно. Но стоит учесть, что еще до получения доходов необходимо в налоговой зарегистрировать Книгу учета доходов. Если же предполагаются расчеты наличными средствами, то понадобится установка регистратора расчетных операций, а также его регистрация в налоговой.3. Паспорт и справка о присвоении ИНН будущего предпринимателя.4. Доверенность на уполномоченное лицо, если вы пользуетесь услугами специализированной фирмы для регистрации ФЛП. Все формы и заявления предприниматель заполняет на украинском языке. Госрегистратор обязан принять все документы по описи и выдать копию предпринимателю или доверенному лицу, которое подает документы. Если документы отправлялись почтой, а не подавались лично, то копию описи регистратор отправляет тоже по почте заказным письмом.

Принять нельзя отказать. В каких случаях в регистрации предпринимателей отказывают?

Часто случается, что предпринимателю в регистрации отказывают. Для этого законом 755-IV закреплено несколько оснований.
  • Если документы предоставлены не по месту прописки.
  • Если данные в регистрационной карточке не соответствуют данным в приложенных документах.
  • Если по законодательству существуют ограничения для ведения деятельности лицом, которое планирует стать предпринимателем.
  • Если в госреестре уже есть запись регистрации в качестве предпринимателя.
  В одном из этих случаев регистратор не позднее следующего рабочего дня с момента получения документов возвращает несостоявшемуся предпринимателю все поданные документы и выдает уведомление с отказом, в котором указывает причину. После исправления ошибок можно снова подавать документ и пробовать регистрировать ФЛП. К сожалению, случаи отказов в регистрации предпринимателей возникают часто. Поэтому мы советуем потенциальным предпринимателям обращаться за консультацией к юристам или же полностью поручить этот процесс специалистам.

Счастливый миг. Когда регистрация ФЛП считается завершенной?

Если у регистратора по заполнению карточек и пакету документов не было никаких претензий, он вносит в Единый государственный реестр запись о том, что такое-то физическое лицо зарегистрировано в качестве предпринимателя. Дата внесения в реестр – это день рождения вашего ФЛП. По закону регистратор должен сделать эту запись (если нет претензий) в течение 2-х рабочих дней с момента получения им документов. После счастливому предпринимателю выдается выписка из госреестра, которая и подтверждает факт открытия ЧП. Сделать это регистратор обязан не позднее следующего рабочего дня с даты регистрации ФЛП. После всех этих шагов вы можете заниматься бизнесом.

Печать и счет в банке. Что может понадобиться после оформления ЧП?

Не обязательно, но предпринимателю может еще понадобиться открытие счета в банке и изготовление печати. Сделать это можно уже после процедуры официального оформления ЧП. Давайте вкратце остановимся на основных моментах. Для изготовления печати вам нужно обратиться в специализированную фирму и заказать ее у них. Открытие счета в банке вам понадобиться, если вы планируете расчеты с контрагентами в безналичном форме. Вам нужно будет подготовить копии документов для банка: выписка из госреестра, которая подтверждает ваш статус ФЛП, паспорт и идентификационный код. А также заполнить в банке заявление на открытие счета. И убедиться, что банк уведомит налоговую службу об открытии вашего счета.

Подводим итоги по основным шагам регистрации ЧП

Итак, давайте резюмируем и сведем все этапы в короткую инструкцию, что и за чем нужно делать, чтобы открыть ЧП.
    1. Выбрать организационно-правовую форму для будущего бизнеса. Возможно, придется проконсультироваться с юристом.
    2. Выбрать виды деятельности по КВЭД 2010. Определиться с основным видом.
    3. Выбрать систему налогообложения (если это будет упрощенная система, то выбрать группу).
    4. Собрать необходимые документы для регистрации и выбрать способ их предоставления регистратору.
    5. Предоставить документы госрегистратору.
    6. Если документы приняты госрегистратором без замечаний, получить выписку из единого госреестра.
    7. При необходимости, сделать печать и открыть счет в банке.
  Это основные этапы для открытия ЧП. Мы постарались описать максимально подробно и понятно, чтобы процедура регистрации ФЛП не казалась вам такой устрашающей и не отбивала желание заниматься бизнесом. Но если у вас остались вопросы или же просто нет времени проходить всю процедуру самостоятельно, вы можете обращаться к нашим специалистам (особенно если вам нужна регистрация ЧП в Харькове или Киеве). Легкого вам бизнес-старта!   [contact-form-7 id=»655″ title=»Форма в шапке»]

Как открыть ФОП (ФЛП) в Украине: пошаговая инструкция по регистрации

Кому подойдет. ФОП предназначен для малого и среднего бизнеса и отличается упрощенной системой налогообложения. Этот вид деятельности подходит тем, кто сам оказывает услуги, производит товары или руководит бизнесом.

ФОП хорош для старта, поскольку зарегистрировать его может любой — и домохозяйка, которая решила подработать, и вольный таксист. Законодательство подстроено и под расширение бизнеса — увеличивая обороты и набирая коллектив, можно просто переходить с одной группы ФОП на другую. А разросшийся до серьезного предприятия ФОП сможет зарегистрироваться как ООО (на украинском ТОВ) или акционерное общество (АО). 

Вы можете пропустить стадию ФОП и открыть сразу ТОВ или АО. Эти формы деятельности отличаются особенностями управления, документоведения и налогообложения. ФОП-ом может владеть только его оформитель и зарегистрировать его можно только на себя. Если компанию открывают несколько учредителей или есть шанс, что владелец поменяется, нужно выбирать другой вид предпринимательской деятельности.

Зачем открывать. Пять причин открыть ФОП:

  • Вы становитесь полноправным налогоплательщиком, получаете запись об официальном трудоустройстве в трудовую книжку, пенсионный стаж и соцпакет.
  • Расширяется партнерская и клиенсткая базы. Многие организации сотрудничают только с зарегистрированными предпринимателями.
  • В вашу компанию смогут инвестировать, а вы сможете брать кредиты для предпринимателей.
  • Доверие со стороны клиентов. Люди охотнее идут к официальному предпринимателю, чем к «нелегалу»;
  • Спокойная совесть и крепкий сон по ночам, без страха, что нагрянет налоговая.

Кто может открыть. Зарегистрировать ФОП можно с 18 лет (или с 16, но с разрешения родителей или опекунов). Стать предпринимателем могут граждане Украины и иностранцы с видом на жительство. Нельзя быть предпринимателями депутатам, госслужащим, военным, судьям и другим работникам государственной сферы. Узнать полный перечень можно в Законе Украины «Про запобiгання корупції» (статья 3, пункт 1).

Регистрация ФОП проходит в четыре шага. Далее я расскажу о каждом из них подробнее.

как физическому лицу открыть бизнес

Основы и сущность частного предпринимательства в Украине: кто такой индивидуальный предприниматель, как стать ЧП и оформить предпринимательскую деятельность, виды и субъекты предпринимательской деятельности, преимущества регистрации малого бизнеса.

Что такое предпринимательство?

Статья 42 Хозяйственного Кодекса Украины определяет предпринимательство как  самостоятельную, инициативную, систематическую, на собственный риск хозяйственную деятельность, осуществляемую субъектами хозяйствования (предпринимателями) с целью достижения экономических и социальных результатов и получения прибыли. Соответственно деятельность, не имеющая этих формальных признаков, не является предпринимательской и не требует регистрации. Например, если человек продает что-то разово – это не предпринимательство, а если он делает это систематически, с целью получения прибыли – уже предпринимательство.

Очень актуален вопрос о необходимости регистрации в качестве субъекта предпринимательства внештатному сотруднику или фрилансеру.  Так вот, такая «схема работы» выгодна, прежде всего, работодателю, поскольку в таком случае вся ответственность за начисление, уплату налогов и сборов и подачу отчетности ложится на фрилансера — ФЛП.  Если же фрилансер оказывает услуги или выполняет работы на основании гражданско-правового договора как физическое лицо, то заказчик, который является налоговым агентом, обязан удержать и перечислить налоги в бюджет самостоятельно.   В тех случаях, когда заказчик налоговым агентом не является (например, иностранная компания) фрилансер самостоятельно должен подать годовую налоговую декларацию и уплатить подоходный налог как физическое лицо. Но это все равно проще, чем вести постоянный учет как предприниматель.

В чем выгода регистрации предпринимательской деятельности?

А вот чем предпринимательство может быть действительно выгодно, так это возможностью выбрать упрощенную систему налогообложения и отчетности, ведь единый налог может быть намного ниже того, который должны платить физические лица со своих доходов.

На сегодняшний день в Украине существует 4 группы плательщиков единого  налога. Актуальные ставки единого налога смотрите здесь.

Предпринимательство также следует отличать от независимой профессиональной деятельности. Определение независимой профессиональной деятельности содержится в ст.14 Налогового Кодекса Украины: независимая профессиональная деятельность — участие физического лица в научной, литературной, артистической, художественной, образовательной или преподавательской деятельности, деятельность врачей, частных нотариусов, адвокатов, арбитражных управляющих (распорядителей имущества, управляющих санацией, ликвидаторов), аудиторов, бухгалтеров, оценщиков, инженеров или архитекторов , лица, занятого религиозной (миссионерской) деятельностью, другой подобной деятельностью при условии, что такое лицо не является работником или физическим лицом — предпринимателем и использует наемный труд не более четырех физических лиц.

Таким лицам достаточно стать на учет в налоговых органах по месту своего проживания и раз в год подавать налоговую декларацию. В некоторых случаях необходимо наличие специального свидетельства (о праве на занятие адвокатской деятельностью, нотариальной деятельностью и т.д.). Налог с доходов они оплачивают на общих основаниях, но могут относить документально подтвержденные затраты себе на расходы. Без регистрации в качестве самозанятого лица налог нужно платить со всей прибыли (без учета расходов).

Какими основными качествами должен обладать успешный частный предприниматель?

Какие профессиональные качества нужны индивидуальному предпринимателю? Prosto этот заглавный вопрос – один из самых популярных поисковых запросов по бизнес-тематике. Так ли важно иметь аналитический склад ума и стратегическое видение развития организации – или достаточно найти подходящую нишу и не побояться сделать первый шаг?

Умение сконцентрироваться на главном. Многие люди думают, что главным принципом удачливого частного бизнесмена является «работа не покладая рук». На первом этапе развития бизнес-стартапа – это так; но на этом же этапе нужно уже и выделить ту сложную и оригинальную нишу, на которой затем вы сконцентрируете внимание, а простую рутину делегируете нанятым исполнителям.

Запомните: круглосуточная работа и выполнение почти всех функций компании ее основателем всегда приводят компанию только к краху.

Ответственность за все решения подчиненных. Именно этого качества не хватает большинству людей, привыкших к схеме неначальственной наемной работы – при которой на начальнике лежит основная ответственность за результат. В частном бизнесе так не пойдет – вы будете отвечать не только за каждый свой шаг, но и за решения, принимаемые нанятыми подчиненными. Придется взять на себя всю тяжесть ответственности и за коллектив (финансовую и моральную составляющую), и за развитие проекта в целом. Настоящий предприниматель должен за всех отвечать – и не бояться этого.

Наблюдательность за тенденциями спроса, за потребностями людей.  Вы должны цепко «хватать» перспективы развития бизнеса в новых появляющихся нишах, связанных с изобретениями потенциально высокоспросовых товаров и услуг. Кроме того, вы должны всегда анализировать поведение своих клиентов, отзывы, которые они оставляют на сайтах в соцсетях. Это поможет быстрее других создавать новые актуальные продукты или услуги и продвигать их на рынок с минимальными затратами.

Продать то, что ждут клиенты, все-таки намного проще, чем уговорить общество принять какой-то новый, неожидавшийся массами продукт. Хотя сверхприбыли чаще приносит второй вариант. Помните о втором, но не забывайте и о первом.

Дальновидность, «шахматный» просчет разных вариантов развития. Каждый предприниматель должен прогнозировать будущее проекта. Для этого вы должны держать руку на пульсе законодательных новаций и технического прогресса (последнее означает, что вы, как минимум, должны просчитать момент, когда уже имеющиеся на рынке новые изобретения, подешевев или обретя массовость иным образом, сделают ненужными ваш товар или услугу – например, как бесчисленные магазинчики фотопечати недавно стали малонужными и исчезли с улиц наших городов).

Помимо того, необходимо учитывать сразу несколько сценариев развития проекта: оптимистический и пессимистический. А может быть, и 3-5 сценариев разной степени оптимистичности.

Задача предпринимателя – заранее взвесить самый пессимистический из реальных сценариев развития и выяснить: достаточно ли у организации финансовой прочности, как минимизировать потери при этом сценарии. Для того чтобы проанализировать перспективы развития бизнеса, воспользуйтесь SWOT-анализом.

Креативность. Не вкладывайте деньги в стартап, если не можете ответить на вопросы:

  • чем ваш продукт/услуга лучше того, что уже есть на рынке?
  • почему клиенты должны выбрать вас?

С другой стороны – не обязательно изобретать инновационный продукт. Иногда достаточно взять уже существующую услугу или товар, и произвести серьезные доработки.

В половине случаев бизнеc-успеха от изобретений основной куш прибыли срывала не компания, выводившая на рынок инновацию. И даже не компании, через некоторое время сильно удешевившие эту инновацию. А выигрывали больше всех – компании, доводившие чужую недавнюю инновацию разными способами «до ума», до максимальной всеохватывающей комфортности новинки для потребителя.

Решительность плюс осторожность. Противоположные по сути качества отлично уживаются в хорошем бизнесмене. Нельзя креативить, бездействуя при этом. Немедленно переходите от мысли к действию. Бизнесмен должен уметь принимать решения в сжатые сроки. Это особенно важно на тех рынках, где все меняется с молниеносной скоростью – например, в нише интернет-бизнеса.

В то же время, мыслить нужно критически. Всего один необдуманный договор может привести к краху того, что строилось годами. Поэтому, будьте осторожны, но при этом не затягивайте с обдумыванием.

Умение легко проходить неудачные периоды, «быстро подниматься». Это черта, без которой в сегодняшних реалиях не выжитьБез нее все остальные факторы теряют свою актуальность. Все великие предприниматели спотыкались, падали, поднимались и двигались дальше.

А напоследок в качестве мотиватора напомним старую английскую поговорку: можно зарабатывать и на малолюбимой деятельности – но совершенно глупо не зарабатывать на том, что тебе нравится, если ты видишь, как на этом зарабатывать.

Зарегистрировать ЧП, ФОП, предпринимателя в Запорожье

Сегодня многие создают ЧП, это быстро просто и выгодно, к тому же процедура регистрации ЧП открывает большие перспективы для личного и карьерного роста. Многие наши клиенты, когда приходят к нам получить услуги по регистрации ЧП путают понятия ЧП, ФОП, ФЛП, предпринимателя. Все это одно и тоже, только сказанное разными словами. У нас вы можете заказать регистрацию ЧП, зарегистрироваться плательщиком единого налога или плательщиком НДС, заказать печать, сделать ключ  электронной цифровой подписи, получить услуги бухгалтера для ЧП.

Сколько стоит открыть ЧП?

  • 500 грн.— Открыть ЧП у государственного регистратора, зарегистрироваться плательщиком единого налога, получить 2 витяга (из реестра предпринимателей и из реестра плательщиков единого налога)  —  (Срок 1-2 дня). Зарегистрировать книгу учета доходов — Срок 3-4 дня. При выборе этой опции вам необходимо вместе с адвокатом 2 раза посетить государственные органы: 1-й раз Центр надання административных услуг (находится недалеко от нашего офиса), 2-й раз — самостоятельно забрать готовые документы в налоговой инспекции. Возможно также зарегистрировать ЧП по доверенности от вас. Стоимость доверенности -600-650 грн. Нотариус находится в нашем офисе.
  • 500 грн. — Зарегистрироваться плательщиком НДС (в случае необходимости).
  • от 350 грн.— Заказать печать для ЧП (Цена действительна только при заказе услуги по регистрации ЧП).
  • от 500 грн. — Услуги бухгалтера для ЧП. (цена оговаривается в зависимости от количества операций, наемных работников, объектов в аренде и другой загрузки для бухгалтера).
  • 300 грн. — помощь в получении ключей ЭЦП (ключи необходимы для подачи отчетности, доступа в электронный кабинет плательщика налогов и другого).
  • 300 грн — Сделать  документы для регистрации ЧП для вашей самостоятельной регистрации без участия адвоката.

 

Дополнительно оплачиваются услуги нотариуса по заверению вашей подписи на доверенности на наших специалистов для регистрации ЧП.

Документы для регистрации ЧП и сведения:

Для открытия ЧП нам необходимы:

  • ксерокопия паспорта будущего ЧП (1,2 стр+прописка), идентификационного кода.
  • перечень видов деятельности ЧП (помогаем найти по КВЕД)
  • сведения о системе налогообложения ЧП (единый налог с указанием группы или общая система).
  • необходимость изготовления печати и примерная ее сложность.
  • необходимость помощи в получении ключей электронной цифровой подписи.

Документы, которые вы получите после регистрации ЧП:

  1. Выписка с единого государственного реестра юридических лиц физических лиц-предпринимателей и общественных формирований (свидетельство о государственной регистрации)
  2. Выписка из реестра плательщиков единого налога или выписка из реестра плательщиков НДС.
  3. Зарегистрированная налоговой инспекцией книга учета доходов предпринимателя.
  4. Печать (в случае заказа).
  5. Доверенность на нашего представителя для возможных дальнейших перерегистраций (в случае подписания такой доверенности)

Часто задаваемые вопросы:

— Я работаю наемным работником на предприятии. Могу ли я зарегистрировать ЧП?

Ответ: Да, можете.

— Я являюсь пенсионером по возрасту или инвалидом. Есть ли какие нибудь особенности при регистрации меня ЧП?

Ответ: Да, особенности есть. Вы не будете являться плательщиком ЕСВ. Все остальные налоги необходимо оплачивать.

— Я уже был предпринимателем в прошлом. Могу ли я снова открыть ЧП в Запорожье?

Ответ: Да можете, при условии что предыдущий предприниматель закрыт. Информацию о состоянии вашего прошлого предпринимателя по вашему идентификационному коду можно посмотреть на сайте Министерства Юстиции.

— Как выбрать систему налогообложения для ЧП?

Ответ: Для ЧП существует две системы налогообложения: Общая система (оплата 18% налога на прибыль (если такова будет иметь место)) и упрощенная система или единый налог с оплатой единого налога в зависимости от группы плательщика единого налога (от 10 до 20 процентов от размера минимальной зарплаты). При этом, вне зависимости от системы налогообложения, все предприниматели платят единый социальный взнос в размере 22% от размера минимальной зарплаты и вне зависимости от того ведется ли бизнес или нет. 18% налога на прибыль платят один раз в год после окончания срока для подачи декларации на протяжении 10 дней. Расчитывается прибыль исходя из разницы затрат и валового дохода. Единый налог оплачивается либо 1 раз в 3 месяца одним платежом сразу за 3 месяца, либо ежемесячно в зависимости от группы единого налога.

— Как выбрать группу единого налога для ЧП?

Ответ: существует 3 группы единого налога для ЧП:

1 группа — торговля исключительно на рынке и бытовые услуги. Без наемных работников. Ставка от 6 до 10% от размера минимальной зарплаты;

2 группа — услуги, в том числе бытовые населению а так же другим плательщикам единого налога, производство или продажа товаров, деятельность в сфере ресторанного хозяйства при усливии работы без наемных работников или наемных работников до 10 человек и объеме оборота за 1 год до 1,5 млн. грн. Кроме видов деятельности предусмотренных налоговым кодексом Украины.

3 группа — Физлица предприниматели, которые не используют труд наемных лиц или количество лиц, которые состоят с ними в трудовых отношениях не ограничена, у которых на протяжении года объем дохода не превышает 5 млн.грн

— Насколько проблемно в будущем закрыть ЧП?

— Ответ: Сейчас закрыть ЧП не представляет проблем. Нет необходимости проходить обязательные проверки. Однако, если не провести сверку состояния вашего лицевого счета с налоговой,инспекцией то в будущем возможны обращения к вам уже как физическому лицу — не ЧП с требованием оплатить, погасить возможные штрафы, пеню и т.д.

лучших мест для хранения вашего чрезвычайного фонда Июль 2021 г. — советник Forbes

От редакции. Советник Forbes может получать комиссию за продажи по партнерским ссылкам на этой странице, но это не влияет на мнения или оценки наших редакторов.

Скорее всего, вы столкнулись с жизненными событиями или препятствиями, которые можно отнести к категории чрезвычайных ситуаций. Это события, которые застают вас врасплох и обычно имеют финансовые последствия. Чрезвычайная ситуация может быть такой же простой, как поломка печи, или проблема со здоровьем, которая перевернет ваш мир с ног на голову.

Хотя мы не можем предсказать следующую чрезвычайную ситуацию, мы можем к ней подготовиться. Создание чрезвычайного фонда — идеальный способ справиться с потенциальными финансовыми последствиями чрезвычайных ситуаций. Но где лучше всего хранить запасы средств на случай чрезвычайной ситуации? Хотя вы можете просто открыть новую учетную запись в местном или онлайн-банке, есть и другие варианты, которые следует рассмотреть.

В этой статье мы рассмотрим, что такое аварийный фонд и почему он так важен, в том числе, сколько вам следует откладывать, и пять лучших вариантов того, где хранить свой аварийный фонд.

Что такое чрезвычайный фонд?

Чрезвычайный фонд — это деньги, которые вы откладываете отдельно от других сбережений. Он поможет вам справиться с неожиданными жизненными событиями. Чрезвычайные ситуации могут принимать форму непредсказуемых расходов, например, поломки вашего автомобиля. Они также могут выражаться в неожиданной потере дохода, например, в случае смены работы или неполучения ожидаемого бонуса.

Слово «чрезвычайная ситуация» вызывает разные образы в зависимости от того, кто вы. Однако чрезвычайный фонд следует использовать только в случае действительно чрезвычайных ситуаций.Это не резервный денежный счет или отпускной фонд. Если вы попадете в автомобильную аварию, это может вызвать срочную потребность в денежных средствах. Или чрезвычайными ситуациями могут быть неожиданные посещения больницы, ремонт дома, потеря работы или смерть члена семьи. Суть? Чрезвычайные ситуации не избирательны. Они случаются со всеми.

Сколько вы должны сэкономить в своем чрезвычайном фонде?

На этот вопрос не существует однозначного и универсального ответа. Большинство экспертов говорят, что можно сэкономить от трех до шести месяцев расходов.Однако, в зависимости от вашего дохода, это может быть много денег, чтобы сэкономить. Кроме того, в зависимости от того, насколько хорошо вы планируете свои финансы, экономия шести месяцев на расходах может занять значительное время.

Лучшим вариантом может быть создание стартового фонда на случай чрезвычайных ситуаций, а затем работа над более долгосрочным планом. Хороший стартовый фонд может составлять 1000 долларов, который покроет многие чрезвычайные ситуации, с которыми вы можете столкнуться. Затем работайте над добавлением денег в свой чрезвычайный фонд как часть вашего общего финансового плана, наряду с инвестициями, выходом на пенсию и другими финансовыми целями.

Если у вас есть долг, лучше работать над его погашением, чем создавать более крупный чрезвычайный фонд. Будь то кредитные карты, студенческие ссуды или что-то еще, иметь долги — это ваша чрезвычайная ситуация. Накопление на будущие финансовые проблемы не имеет большого смысла, когда есть текущая проблема, которую необходимо решить.

Где лучше всего хранить чрезвычайный фонд?

Когда придет время создавать свой аварийный фонд, где лучше всего его хранить? Лучше всего держать свой чрезвычайный фонд отдельно от других банковских счетов. Вы хотите, чтобы ваш чрезвычайный фонд был доступен на случай, если вам понадобится быстрый доступ к нему. И все же вы также хотите, чтобы до них не было слишком удобно добраться, чтобы у вас не возникло соблазна окунуться в эти средства, когда в этом нет необходимости.

Вот некоторые из лучших вариантов для создания вашего чрезвычайного фонда.

1. Высокодоходный сберегательный счет

Открытие высокодоходного сберегательного счета для создания чрезвычайного фонда имеет большой смысл. Почти все высокодоходные счета можно найти в онлайн-банках.Однако вы не можете пойти в обычный банк для снятия средств. Вам потребуется другой банковский счет для перевода денег на высокодоходный сберегательный счет и обратно. Это может вызвать задержку в получении средств в случае возникновения чрезвычайной ситуации.

С учетом сказанного, высокодоходный сберегательный счет по-прежнему достаточно доступен и позволяет получать более высокую процентную ставку, чем традиционный сберегательный счет. Ведущие высокодоходные счета зарабатывают от 0,50% до 0,81% годовой процентной доходности (APY), в зависимости от размера вашей учетной записи и других факторов.

Ряд онлайн-банков предлагают высокодоходные сберегательные счета.

Важно смотреть на ставки при открытии сберегательного онлайн-счета, а также обращать внимание на любые комиссии, другие предлагаемые льготы и правила, касающиеся снятия средств.

2. Счет денежного рынка

Счета денежного рынка аналогичны высокодоходным сберегательным счетам. Хотя оба они зарабатывают более высокий APY, чем традиционные банковские счета, они отличаются друг от друга. Счета денежного рынка иногда поставляются с дебетовой картой и возможностью выписки чеков, что делает их более удобными, особенно в крайнем случае.

Еще одно отличие, которое может повлиять на ваше решение о том, где хранить деньги, заключается в том, что для открытия счета на денежном рынке обычно требуется больший минимальный депозит. Некоторые банки устанавливают многоуровневые процентные ставки на основе остатков на счетах.

Вы можете открыть счет денежного рынка в большинстве местных банков, а также в онлайн-банках. Вы можете найти более высокие ставки в Интернете. Онлайн-банки могут предложить более выгодные ставки, поскольку у них нет всех накладных расходов, с которыми сталкиваются традиционные банки. Что бы вы ни выбрали, убедитесь, что вы понимаете, как быстро получить доступ к своим средствам, если это необходимо.

Как и в случае со сберегательными счетами, федеральный закон ограничил количество снятий или переводов, которые вы можете сделать со счета денежного рынка, до шести в месяц. Несмотря на то, что это требование Положения D было изменено в 2020 году, вы, вероятно, столкнетесь с комиссией от вашего банка или кредитного союза, если вы превысите этот лимит. Однако, если ваш счет денежного рынка используется только в случае крайней необходимости, это не должно быть проблемой.

3. Депозитный сертификат

Депозитные сертификаты (CD) — еще одна возможность для вашего резервного фонда. Они отличаются от других вариантов в этом списке, потому что требуют, чтобы вы держали деньги на счете в течение определенного периода времени в обмен на получение гарантированной нормы прибыли. Это может быть от месяца до пяти и более лет. Когда срок истечет, вы сможете получить доступ к своим первоначальным средствам и любым заработанным процентам. CD обычно приносят более высокую процентную ставку, чем другие банковские счета.

Получение более высокого APY — это здорово, но есть некоторый риск, если ваш аварийный фонд будет привязан к компакт-диску.Что делать, если вы столкнетесь с чрезвычайной ситуацией до того, как ваш компакт-диск полностью созреет? Вы все еще можете снять деньги с компакт-диска в течение этого времени, но в большинстве случаев вам придется заплатить штраф за досрочное снятие. Некоторые банки взимают фиксированную плату, в то время как другие могут взимать процент от процентов, заработанных на вашем компакт-диске.

Необходимость платить комиссию — не идеальный вариант и может помешать выбору учетной записи, приносящей более высокие проценты. В некотором смысле, это похоже на азартную игру относительно того, столкнетесь ли вы с какими-либо чрезвычайными ситуациями в течение этого периода времени.Есть несколько компакт-дисков без штрафов, но вам нужно прочитать мелкий шрифт, чтобы убедиться, что функция без штрафов не привязана к конкретным обстоятельствам, например, к потере работы.

Один из способов обойти это — создать так называемую лестницу компакт-дисков. Это включает в себя пролистывание нескольких компакт-дисков с разной длительностью терминов. Это позволяет вам зарабатывать по более высокой ставке, оставляя доступной часть вашего чрезвычайного фонда. У вас может быть один компакт-диск сроком на 3 месяца, другой — на 12 месяцев, третий — на 18 месяцев и так далее.

Физические лица могут открыть счет CD практически в любом банке. Есть также онлайн-банки, которые предлагают компакт-диски с более выгодными ставками или более выгодными условиями. Для некоторых компакт-дисков есть требования к минимальному депозиту, а для других — нет.

4. Традиционный банковский счет

Если идея хранить свои деньги на онлайн-счете или хранить их на привязи в течение длительного времени не кажется идеальной, вы всегда можете сохранить свой чрезвычайный фонд на традиционном текущем или сберегательном счете в обычном банке.Вы не заработаете столько процентов, но у вас есть душевное спокойствие, которое исходит от того, что вы можете получить доступ к своим средствам практически сразу в любое время.

Один из рисков, связанных с этой стратегией, заключается в том, что хранение вашего чрезвычайного фонда на традиционном банковском счете может привести к снятию денег, когда это не является действительно чрезвычайной ситуацией. Чтобы бороться с этим, вы можете открыть счет в другом банке, чем другие ваши текущие и сберегательные счета. Это может, по крайней мере, добавить определенную степень сложности, которая может помочь вам не вывести средства, когда вы не столкнулись с реальной чрезвычайной ситуацией.

5.

Индивидуальный пенсионный счет Рота

Необходимо внести деньги на инвестиционный счет вместо того, чтобы держать более традиционный чрезвычайный фонд. Даже банковские счета, приносящие высокие проценты, не поспевают за растущей инфляцией. Вложение ваших денег в Roth IRA, вероятно, принесет больше денег в долгосрочной перспективе.

Хранение вашего чрезвычайного фонда в IRA Roth связано с риском, поскольку он может потерять ценность. Выбор более консервативных вариантов инвестирования может помочь снизить риск потери.

Вы можете снять свои взносы со своего Roth IRA в любое время без штрафных санкций. За снятие прибыли могут быть налоговые последствия и штрафы за досрочное снятие.

Почему так важно иметь чрезвычайный фонд?

Чрезвычайные ситуации случаются. Это факт жизни. Вы не создаете чрезвычайный фонд на случай чрезвычайной ситуации. Вы делаете это, потому что хотите быть готовы , когда это произойдет . Наличие резервного фонда дает несколько преимуществ, в том числе две важные функции:

  1. Предоставляет финансовую помощь в случае поломки, несчастного случая или проблемы со здоровьем, потери дохода или другой чрезвычайной ситуации.
  2. Это дает вам душевное спокойствие.

Наличие фонда на случай чрезвычайной ситуации поможет вам не быть застигнутыми врасплох или неподготовленными к жизненным перипетиям. Во время кризиса вы можете сосредоточить свое внимание на проблеме, не беспокоясь о финансах. Без чрезвычайного фонда вам остается пытаться выяснить, как заплатить за то, на что вы не откладывали, что может привести к принятию неверных финансовых решений, например, взятие долга, чтобы потратить деньги, которых у вас нет.

Идеальный фонд на случай чрезвычайной ситуации — это тот, который дает вам душевное спокойствие, зная, что вы готовы к большинству штормов, с которыми вы можете столкнуться в жизни.Это может быть месячный доход или расходы на проживание от шести до восьми месяцев. На самом деле речь идет о том, что вам больше всего нравится.

Emergency Fund: что это такое и как создать

Что такое аварийный фонд?

Чрезвычайный фонд — это деньги, предназначенные для покрытия незапланированных расходов, таких как оплата медицинского обслуживания, ремонт дома или потеря дохода. Лучше использовать срочные сбережения для покрытия непредвиденных расходов, чем расплачиваться кредитной картой с высокой процентной ставкой или брать ссуду.

Почему так важен чрезвычайный фонд

Чрезвычайный фонд является неотъемлемой частью надежного финансового плана. Экстренные фонды позволяют покрыть непредвиденные расходы без необходимости использовать кредитные карты с высокой процентной ставкой или брать ссуду. Вот почему самое время начать экономить на чрезвычайной ситуации сегодня.

«По своей природе незапланированные расходы являются неожиданными, поэтому чем раньше вы подготовитесь, тем лучше вы почувствуете себя, когда произойдет неизбежное», — говорит Грег Макбрайд, CFA, главный финансовый аналитик Bankrate.

Люди обычно создают резервные фонды, чтобы помочь им во время некоторых из следующих неожиданных событий:

  • Безработица.
  • Неожиданные медицинские расходы.
  • Непредвиденные расходы на проживание.
  • Срочный ремонт дома.
  • Внезапный ремонт авто.
  • Смерть в семье.

Сколько сэкономить в вашем чрезвычайном фонде

Чрезвычайный фонд должен быть достаточно большим, чтобы покрыть расходы на сумму от трех до шести месяцев.

Некоторым людям может потребоваться некоторое время для экономии такой суммы. Сначала ставьте небольшие цели, например, сэкономьте 1000 долларов, а затем постепенно увеличивайте свой запас, чтобы покрыть расходы на несколько месяцев.

Ваша конкретная цель сбережений будет зависеть от ваших доходов и расходов. Устанавливая цель сбережений, сосредоточьтесь на том, чтобы у вас было достаточно средств для покрытия расходов, а не на возмещении всего дохода.

Единоличный кормилец, владелец бизнеса или лицо с сильно изменяющимся доходом могут захотеть потратить девять или 12 месяцев на свой сберегательный счет на случай чрезвычайных ситуаций.

Где хранить свой чрезвычайный фонд

Лучшее место для хранения чрезвычайного фонда — это высокодоходный сберегательный счет. Эти счета предлагают быстрый доступ к деньгам и конкурентоспособную прибыль. Ищите банки и кредитные союзы, которые страхуют вклады через FDIC или NCUSIF.

Интернет-банки — хороший вариант для срочных сбережений, потому что вы не можете просто зайти в банк и снять наличные. Онлайн-банки также обычно предлагают более высокую доходность, чем обычные банки.Сравните ставки по Bankrate, чтобы найти для вас подходящий счет.

Иногда выбор банка — это нечто большее, чем просто ставка. В таких случаях используйте обзоры банков Bankrate, чтобы сравнить характеристики и найти подходящий для вас банк.

6 простых шагов, чтобы запустить свой фонд на случай чрезвычайной ситуации

1. Составьте бюджет и посмотрите, где вы можете начать экономить больше денег

Важно знать, куда уходят ваши деньги, чтобы вы могли найти возможности для сбережений. Без составления бюджета вы не сможете максимизировать доход и найти способы сократить свои расходы или управлять ими. Вы можете использовать калькулятор домашнего бюджета Bankrate, чтобы установить свой бюджет.

Вы также можете использовать приложение для составления бюджета. Эти приложения будут рассчитывать ваши расходы и доходы, чтобы вы могли видеть на панели инструментов свое финансовое положение.

Вы можете подписаться на myMoney Bankrate, чтобы классифицировать свои расходные операции, определять способы сокращения расходов и улучшения своего финансового здоровья.

2. Определите цель вашего чрезвычайного фонда

Вы определите это число, посмотрев на свой бюджет и посчитав, сколько вам нужно каждый месяц для покрытия основных расходов.Аренда или ипотека, еда и транспорт — вот некоторые из этих категорий необходимых расходов.

3. Настройте прямой депозит

Настройте прямой депозит, который берет часть вашей зарплаты и автоматически помещает ее в ваш чрезвычайный фонд. Это поможет вам регулярно экономить, поскольку у вас не возникнет соблазна потратить их, а не переводить деньги самостоятельно.

4. Постепенно увеличивайте свои сбережения

Со временем увеличивайте сумму, которую вы вносите в свой чрезвычайный фонд, на 1 процент или определенную сумму в долларах.Вы можете даже не заметить небольшого увеличения сбережений, отсутствующих на вашем текущем счете. Делайте это регулярно, пока не достигнете цели сбережений.

5. Сохраняйте непредвиденный доход

По крайней мере, часть любых непредвиденных доходов, которые вы получаете, следует использовать для финансирования чрезвычайного фонда, если у вас еще не создан достаточный фонд. Неожиданные деньги могут поступить в виде возврата налога, бонуса, денежного подарка, наследства или выигрыша в конкурсе или лотерее.

6. Продолжайте экономить после достижения своей цели

В чрезвычайных ситуациях может потребоваться более чем шестимесячная подушка.В таких ситуациях вам будет легче иметь под рукой эти дополнительные деньги.

Быть безработным более года или находиться в больнице на протяжении многих месяцев — это обе ситуации, когда вы будете рады, что у вас есть больше в вашем фонде на случай чрезвычайной ситуации.

4 шага, чтобы создать чрезвычайный фонд с нуля

Если вы создаете чрезвычайный фонд с нуля, начните с этих четырех шагов.

Это факт жизни: случаются непредвиденные ситуации. Всем. Это может быть повреждение коробки передач в машине или, что еще хуже, потеря работы.То, насколько вы подготовлены к одной из этих ситуаций, может иметь решающее значение в трудное время. Но 21 процент американцев говорят, что у них нет срочных сбережений, согласно исследованию Bankrate. Принимая меры для создания чрезвычайного фонда, вы даете себе уверенность в том, что сможете покрыть непредвиденные расходы, если возникнет такая необходимость.

Как открыть аварийный фонд

Перед тем, как предпринять шаги по созданию чрезвычайного фонда (также известного как фонд на черный день), вам может потребоваться установить уровень того, как и когда будет использоваться эта учетная запись.Думайте о своем чрезвычайном фонде как о деньгах, которые зарезервированы на отдельном счете для использования в чрезвычайных ситуациях. Управление этой учетной записью требует дисциплины — ее нужно использовать в настоящих чрезвычайных ситуациях (сюда не входит: обновление до нового набора клюшек для гольфа).

Может потребоваться время, чтобы создать резервный фонд для чрезвычайных ситуаций, но не обязательно, чтобы этот процесс был стрессовым или подавляющим. Все дело в плане, и вам помогут следующие четыре шага, чтобы создать фонд на случай чрезвычайной ситуации:

1. Начните с маленьких шагов

«Каждый финансовый эксперт устанавливает какое-то число в качестве ориентира для средств на случай чрезвычайных ситуаций — от трех до шести до 12 месяцев расходов», — говорит Керри Мориарти, руководитель отдела развития компании стартапа по разработке финансового программного обеспечения из Бостона.«Для большинства людей это просто воодушевляет», — добавляет она, особенно при выплате студенческих ссуд, баланса кредитной карты, аренды или ипотеки.

Сэкономить шесть месяцев и более на расходах может показаться сложной задачей. Вот почему так важно при определении того, как создать фонд помощи в чрезвычайных ситуациях, начинать с небольших целей и постепенно продвигаться к своей долгосрочной цели.

«Уменьшите разочарование и риск демотивации, установив основные цели, к которым нужно стремиться», — говорит Мориарти.«Например, накопление 500 долларов в чрезвычайных фондах, затем 1000 долларов, затем 2500 долларов и так далее, пока вы не увидите, как вы отслеживаете один месяц, три или шесть месяцев».

Поднимите свои финансовые знания на новый уровень с помощью наших ежеквартальных Информационный бюллетень Modern Money

Проверьте свой почтовый ящик, чтобы получить приветственное письмо с финансовыми советами, которые помогут вам начал, и ищите нашу новостную рассылку Modern Money каждый квартал.

Электронное письмо Пожалуйста, введите действительный адрес электронной почты

Присылайте мне статьи о (необязательно) Присылайте мне статьи о (необязательно) Убедитесь, что вы не робот

Представлять на рассмотрение

Предоставляя свой адрес электронной почты, вы соглашаетесь на получение Информационный бюллетень Modern Money от Discover. Подписка на эту рассылку не повлияет на другие предпочтения электронной почты, которые могут быть у вас с Discover. Discover может также использовать адрес электронной почты для предоставления вам информации. о товарах и услугах.

2. Выберите место для хранения чрезвычайного фонда

Когда вы создаете чрезвычайный фонд, цель состоит в том, чтобы иметь быстрый и легкий доступ к вашим деньгам. Для этого подумайте о том, чтобы хранить как минимум первые три месяца расходов на сберегательном счете с высокими процентами, чтобы вы могли получить к нему доступ в любое время.После этого вы можете вложить любые дополнительные средства в средства с низким уровнем риска и высокой ликвидностью, такие как счет денежного рынка или депозитный сертификат (CD). Обдумывая, как создать чрезвычайный фонд, дважды подумайте, прежде чем вкладывать средства в ценные бумаги, поскольку, скорее всего, потребуется несколько дней, чтобы закрыть любые позиции и получить деньги.

«Вы должны не только хранить средства на случай чрезвычайной ситуации на отдельном счете от ваших обычных чеков и сбережений, но еще лучше хранить их в другом банке», — говорит Мориарти.«Хранение их в отдельном банке снижает соблазн получить их, когда вы проверяете баланс других своих счетов. Вне поля зрения, из виду — до тех пор, пока они тебе действительно не понадобятся ».

3. Вносить взносы автоматически

Как и в случае с пенсионным фондом, важно сначала внести средства в свой чрезвычайный фонд. Когда вы создаете фонд на случай чрезвычайной ситуации, откладывайте определенный процент от получаемой вами зарплаты каждый месяц и переводите ее прямо на свой счет. Вы можете настроить автоматический депозит в день выплаты жалованья или отдельный прямой депозит у вашего работодателя как часть шагов по созданию чрезвычайного фонда.

Но не останавливайтесь на достигнутом. Создав чрезвычайный фонд, найдите другие творческие способы еще быстрее создать свой аккаунт.

«Когда вы создаете чрезвычайный фонд, это может быть непросто, но каждые несколько долларов помогают», — говорит Брук Петерсен, консультант по инвестициям в консалтинговой фирме в Харрисбурге, штат Пенсильвания. «Пополните его заработной платой за сверхурочные часы, возмещением налога или частью повышения. Вы также можете приносить обед на работу несколько дней в неделю или заваривать утреннюю чашку кофе дома.”

4. Продолжить строительство при необходимости

Наконец, важно помнить, что не стоит останавливаться на достигнутом только потому, что вы, возможно, достигли своей долгосрочной цели по созданию фонда чрезвычайной помощи. Ваши обстоятельства могут измениться, например, в результате брака или рождения ребенка, и в результате ваши ежемесячные расходы могут увеличиться. Когда это происходит, вам нужно это учитывать. Первоначально сэкономленные шесть месяцев расходов могут больше не покрывать вас.

Кроме того, если вам понадобится подключиться к этой учетной записи в любой момент, вам нужно будет начать процесс пополнения снятой суммы.

Чрезвычайный фонд поможет вам сэкономить

Когда вы создаете фонд на случай чрезвычайной ситуации, думайте о нем как о разновидности страхового полиса для вас и вашей семьи. У вас есть медицинская страховка на случай болезни, страхование автомобиля на случай несчастного случая и страховой фонд на случай непредвиденных или непредвиденных обстоятельств.

«Основная цель инвестиций в ваши запасы на случай чрезвычайных ситуаций — безопасность, а не возврат», — говорит Петерсен.

Узнав, как создать чрезвычайный фонд сейчас, вы сможете избежать серьезных финансовых проблем в будущем.Принимайте меры по созданию фонда чрезвычайной помощи один за другим, и вы успокоитесь еще до того, как узнаете об этом.

Статьи могут содержать информацию от третьих лиц. Включение такой информации не подразумевает аффилированности с банком или спонсорства банка, одобрения или проверки в отношении третьей стороны или информации.

Начать Чрезвычайный Фонд | Экономьте и инвестируйте

Мы никогда не знаем, что нас ждет в будущем, поэтому всегда лучше быть готовым. Наличие чрезвычайного фонда чрезвычайно важно, поэтому вы всегда готовы справиться с тем, что приносит жизнь — хорошим или плохим.

Было бы неплохо сделать резервный фонд на случай чрезвычайной ситуации одним из своих главных приоритетов по сбережению. Вложите 20 долларов в неделю в резервный фонд, и всего за один год ваш счет вырастет до более чем 1000 долларов. Часто этого достаточно, чтобы покрыть счет за ремонт или аварийную поездку. Чрезвычайный фонд также может защитить вас от высоких затрат по займам и удержать от аквапланирования в долгах.

Следуйте этим пяти советам, которые помогут вам установить цели и предпринять шаги для создания фонда на случай чрезвычайной ситуации.

  1. Составьте график ежемесячных доходов и расходов. Если вы уже прочитали «Отслеживание своих расходов», просто вернитесь к своему рабочему листу, чтобы узнать, каковы ваши ежемесячные расходы. Если нет, вы можете использовать лист «Отслеживание своих расходов» или взять лист бумаги и записать, сколько денег поступает и на что вы тратите деньги каждый месяц. Не забудьте указать текущие расходы, такие как арендная плата или ипотека, счета за коммунальные услуги и уход за детьми, а также оценки других личных расходов на вещи, которые вы можете купить, например, билеты в кино, ужин в ресторане и одежду.
  2. Установите цель чрезвычайной экономии. Чрезвычайный фонд должен покрывать реальные расходы на проживание от трех до шести месяцев. Если вы чувствуете, что ваш доход стабильный или у вас есть доступ к собственному капиталу или другим формам кредита, которые можно использовать в случае необходимости, вы можете запланировать меньшую сумму. Если ваш кредит близок к своему пределу, а прогноз вашего дохода менее надежен, вы можете сэкономить больше.
  3. Разработайте план, чтобы начать экономить. Постановка цели и разработка плана для достижения этих целей идут рука об руку.Часть вашего плана может включать в себя конкретные и измеримые цели, над достижением которых нужно работать. Например, одна конкретная цель может заключаться в том, чтобы сэкономить дополнительно 300 долларов в течение следующих шести месяцев, чтобы вложить их в чрезвычайный фонд.
  4. Поместите свой аварийный фонд в доступное место. Лучшее место для вашего чрезвычайного фонда — ликвидный счет (счета, на которых ваши наличные деньги легко доступны). Ликвидный счет может быть обычным сберегательным счетом в банке или кредитном союзе, который обеспечивает некоторую прибыль на ваш депозит и с которого ваши средства могут быть сняты в любое время без штрафных санкций.Если вы рассматриваете другие варианты, такие как депозитный сертификат, фонд денежного рынка или паевой инвестиционный фонд, обязательно выясните, насколько доступны ваши деньги в чрезвычайной ситуации.
  5. Придерживайтесь своего плана. Создав план, обязательно его придерживайтесь. Иногда это может быть самой сложной частью сбережения для чрезвычайного фонда или какой-либо финансовой цели в целом. Если ваши цели реалистичны и достижимы, придерживаться плана будет намного проще. Хороший способ не сбиться с пути — автоматически экономить.Настройте систематический перевод средств со своего обычного текущего или сберегательного счета в банке или кредитном союзе или организуйте отчисления из военной службы. Обязательно храните средства на черный день отдельно от других счетов и пометьте их «только для экстренного использования». Просто записав цель счета, вы можете не тратить деньги по любой другой причине.

Создание чрезвычайного фонда — необходимый строительный блок для долгосрочной финансовой стабильности. Это может сделать кто угодно; вам просто нужны правильные цели и план.

Чрезвычайный фонд: что это такое и почему это важно

Что такое Чрезвычайный фонд?

Чрезвычайный фонд — это банковский счет, на котором деньги зарезервированы для покрытия крупных непредвиденных расходов, таких как:

  • Непредвиденные медицинские расходы.

  • Ремонт или замена бытовой техники.

Зачем мне нужен чрезвычайный фонд?

Чрезвычайные фонды создают финансовый буфер, который может держать вас на плаву в трудную минуту без необходимости полагаться на кредитные карты или ссуды под высокие проценты. Наличие резервного фонда может быть особенно важно, если у вас есть задолженность, потому что это поможет вам избежать дополнительных займов.

«Один из первых шагов на пути к избавлению от долгов — это дать себе возможность не влезать в долги», — говорит обозреватель NerdWallet Лиз Уэстон.

NerdWallet Руководство по COVID-19

Получите ответы о стимулирующих проверках, списании долгов, изменении политики в отношении поездок и управлении своими финансами.

Сколько мне следует сэкономить?

Короткий ответ: если начинаете с малого, постарайтесь выделить не менее 500 долларов, но постарайтесь покрыть расходы на полгода.

Длинный ответ: правильная сумма для вас зависит от ваших финансовых обстоятельств, но хорошее практическое правило — иметь достаточно, чтобы покрыть расходы на проживание в размере от трех до шести месяцев. (Вам может понадобиться больше, если вы, например, внештатный сотрудник или работаете сезонно, или если вашу работу будет трудно заменить. ) Если вы все же потеряете работу, вы можете использовать деньги для оплаты предметов первой необходимости, пока найдете новую, или эти фонды могут дополнить ваше пособие по безработице. «Начни с малого, — говорит Уэстон, — но начни.

Сэкономив даже 500 долларов, вы сможете выбраться из многих финансовых затруднений. Уберите что-нибудь сейчас и постепенно увеличивайте свой фонд.

Куда мне положить свой аварийный фонд?

Сберегательный счет с высокой процентной ставкой и легким доступом. Поскольку чрезвычайная ситуация может произойти в любой момент, очень важно иметь быстрый доступ. Так что его не следует связывать с долгосрочным инвестиционным фондом. Но этот счет должен быть отделен от банковского счета, который вы используете ежедневно, чтобы у вас не возникло соблазна пополнить свои резервы.

Высокодоходный сберегательный счет — хорошее место для ваших денег. Он застрахован на федеральном уровне на сумму до 250 000 долларов, поэтому он безопасен. Деньги приносят проценты, и вы можете быстро получить доступ к своим деньгам, когда это необходимо, будь то снятие или перевод средств.

SavingsCash ManagementCDCheckingMoney Market

Депозиты застрахованы FDIC

One Save

APY

1.00% Зарабатывайте 1.00% APY, доступный на Сэкономьте остатки до 5000 долларов США, до 25000 долларов США при соответствующем прямом депозите по зарплате.

Высокодоходный сберегательный счет Comenity Direct

Эти денежные счета объединяют в одном продукте услуги и функции, аналогичные чековым, сберегательным и / или инвестиционным счетам.Счета управления денежными средствами обычно предлагаются небанковскими финансовыми учреждениями.

Эти денежные счета объединяют в одном продукте услуги и функции, аналогичные чековым, сберегательным и / или инвестиционным счетам. Счета управления денежными средствами обычно предлагаются небанковскими финансовыми учреждениями.

CD (депозитный сертификат) — это тип сберегательного счета с фиксированной процентной ставкой и сроком, который обычно имеет более высокие процентные ставки, чем обычные сберегательные счета.

CD (депозитный сертификат) — это тип сберегательного счета с фиксированной процентной ставкой и сроком, который обычно имеет более высокие процентные ставки, чем обычные сберегательные счета.

Текущие счета используются для ежедневного внесения и снятия наличных.

Текущие счета используются для ежедневного внесения и снятия наличных.

Платежи по счетам денежного рынка аналогичны сберегательным счетам и имеют некоторые функции проверки.

Платежи по счетам денежного рынка аналогичны сберегательным счетам и имеют некоторые функции проверки.

Как создать резервный фонд?

  1. Установите цель ежемесячной экономии.Это придаст вам привычки регулярно экономить и сделает задачу менее сложной. Один из способов сделать это — автоматически переводить средства на свой сберегательный счет каждый раз, когда вам платят.

  2. Автоматически переводите деньги на свой сберегательный счет. Если ваш работодатель предлагает прямой депозит, есть большая вероятность, что он сможет разделить вашу зарплату между несколькими текущими и сберегательными счетами, чтобы ваша ежемесячная цель сбережений была достигнута, не касаясь вашего текущего счета.

  3. Оставьте сдачу. Используйте мобильные технологии для автоматической экономии при каждой покупке. Существуют ориентированные на сбережения приложения, которые связываются с текущими или другими расходными счетами для округления сумм покупок по вашим транзакциям. Дополнительная сумма автоматически переводится на сберегательный счет. Если вы обычно тратите наличные, вы можете взять лишнюю сдачу или, может быть, 1 и 5 долларов, сломав 20 долларов, и бросить немного в банку дома. Когда банка наполнится, отнесите ее в банк и положите наличные.

  4. Сохраните возврат налога. Вы получаете шанс на это один раз в год — и только в том случае, если вы ожидаете возврата денег. Сохранение может быть простым способом пополнить запасы на случай чрезвычайных ситуаций. Когда вы подаете налоговую декларацию, подумайте о том, чтобы возмещение было переведено прямо на ваш счет в чрезвычайных ситуациях. Кроме того, вы можете изменить налоговую форму W-4, чтобы удерживать меньше денег. Затем направьте лишние деньги в свой аварийный фонд.

  5. Оценить и скорректировать взносы. Зарегистрируйтесь через несколько месяцев, чтобы узнать, сколько вы экономите, и при необходимости скорректируйте их, особенно если вы недавно сняли деньги из своего чрезвычайного фонда.С другой стороны, если вы накопили достаточно, чтобы покрыть шесть месяцев расходов и у вас есть дополнительные деньги, вы можете вместо этого подумать о вложении дополнительных средств.

При сохранении проведите грань между аварийными ситуациями и всем остальным. На самом деле, как только вы достигли разумного порога чрезвычайных сбережений, говорит Уэстон, было бы неплохо открыть еще один сберегательный счет для нестандартных, но неизбежных вещей, таких как техническое обслуживание автомобилей, отпуск и одежда. Если вам нужна помощь в поддержании порядка, многие банки позволяют клиентам создавать и маркировать субсчета для различных финансовых целей.

Каждому нужно откладывать на непредвиденное. Наличие чего-то в резерве может означать разницу между тем, чтобы пережить краткосрочный финансовый шторм или погрязнуть в долгах.

Воспользуйтесь этим калькулятором, чтобы начать работу. Это займет всего несколько минут:

Как создать Чрезвычайный фонд

Наличие наличных сбережений может помочь вам управлять непредвиденными расходами, не опустошая ваш обычный банковский счет или не увеличивая остаток на кредитной карте. Это деньги, которыми вы можете воспользоваться в короткие сроки, если это необходимо.

Зачем нужен чрезвычайный фонд

Краткосрочные сбережения могут стать жизненно важным финансовым средством, когда у вас возникают непредвиденные расходы или когда ваш доход резко меняется. Например, вам может потребоваться сэкономить, если вас уволили с работы или у вас сломался водонагреватель. Кроме того, краткосрочные сбережения могут дать вам свободу время от времени тратить деньги на зарплату, поскольку вы знаете, что ваш фонд на случай чрезвычайной ситуации есть, если вам это нужно.

Федеральное агентство по чрезвычайным ситуациям предлагает американцам выйти за рамки чрезвычайного фонда с помощью Аптечки для оказания первой финансовой помощи в чрезвычайных ситуациях, которая собирает всю вашу финансовую информацию в одном месте.Его создание защитит ваши важные финансовые данные — и побудит вас подвести итоги текущего финансового положения, пока вы его собираете.

Необходимое действие: открытие целевых сберегательных счетов

При открытии сберегательного счета на короткий срок может помочь целенаправленный подход. Вы можете открыть один сберегательный счет для своего чрезвычайного фонда и второй сберегательный счет для хранения своих «веселых» денег.

Во-первых, определите, сколько вам нужно откладывать каждую неделю, месяц или год для достижения ваших целей.

Допустим, вы хотите сэкономить 3000 долларов на непредвиденных обстоятельствах и 1200 долларов на развлечениях за один год. Вам нужно будет откладывать 250 долларов в месяц в своем фонде на случай чрезвычайных ситуаций и 100 долларов в месяц на своем сберегательном счету. В первую очередь, сбережения на случай непредвиденных обстоятельств важны на случай непредвиденных расходов, поэтому вы можете запланировать откладывать все 350 долларов в месяц в течение восьми месяцев на чрезвычайных сбережениях, а затем, в девятом месяце, перевести свои депозиты из чрезвычайного фонда на свой «забавный» сберегательный счет. до конца года.

Вы можете увеличить краткосрочную экономию с помощью нескольких простых приемов:

  • Автоматизируйте вклады в сбережения каждый день выплаты жалованья.
  • Зарабатывайте возврат наличных по кредитной карте на свой сберегательный счет.
  • Используйте непредвиденные доходы (например, возврат налогов, скидки и т. Д.) Для финансирования краткосрочных сбережений.
  • Отслеживайте свои расходы, чтобы найти расходы, которые можно сократить, чтобы высвободить деньги и сэкономить.
  • Создайте счетчик сбережений, чтобы следить за своим прогрессом:
Цель Всего необходимо Ежемесячное обязательство Всего сохранено Осталось месяцев
Экстренные сбережения 3000 долларов США $ 350 $ 2800 .5
Fun Fund 1200 долларов США $ 350 $ 0 3,5
Простой счетчик сбережений поможет вам сосредоточиться на своей цели.

Открытые сберегательные счета

Имея свои цели и план, выберите и откройте свои учетные записи. Найдите время, чтобы сравнить, что есть в наличии. В частности, рассмотрите:

  • Что лучше: обычный сберегательный счет или высокодоходный сберегательный счет
  • Процентные ставки и годовая процентная доходность (APY)
  • Ежемесячная плата
  • Требования к минимальному депозиту и минимальному остатку

Подумайте, какие функции наиболее важны для вас как заставки.Если, например, это приносит самый высокий APY, вы можете выбрать онлайн-банк, а не традиционный банк. Онлайн-банки часто предлагают более конкурентоспособные ставки, чем обычные банки, даже в условиях низких процентных ставок.

Учитывайте фактор удобства. Например, при открытии краткосрочного сберегательного счета для вашего развлекательного фонда вы можете захотеть хранить его в том же банке, где у вас есть текущий счет. Таким образом, вы можете связать их вместе и при необходимости легко переводить деньги между ними.С другой стороны, вы можете сохранить свой чрезвычайный фонд в другом банке, если хотите избежать соблазна окунуться в него.

Что делать дальше и другие ресурсы

Есть множество причин, по которым вам нужен фонд на случай чрезвычайной ситуации, а также краткосрочные сбережения на тот случай, когда вы захотите побаловать себя. Помимо сберегательных счетов, вы также можете использовать депозитные сертификаты, чтобы приумножить деньги, которые вы не планируете использовать сразу. Например, запуск лестницы CD может быть отличным способом заработать проценты и сэкономить на долгосрочных целях.

Узнайте больше о выборе краткосрочного сберегательного счета:

  • Лучшая процентная ставка сберегательного счета
  • Лучшие банки для сберегательных счетов

Как создать чрезвычайный фонд

Вы могли прочитать это в своем почтовом ящике.

Подпишитесь на нашу бесплатную еженедельную рассылку. Никакого спама, просто хороший совет.

  • Требуется действующий адрес электронной почты.
  • Вы должны установить флажок, чтобы согласиться с условиями.

Спасибо за регистрацию!

Скоро увидимся в вашем почтовом ящике.

Независимость редакции

Мы хотим помочь вам принимать более обоснованные решения. Некоторые ссылки на этой странице (четко обозначенные) могут привести вас на партнерский веб-сайт и могут привести к получению нами реферальных комиссий. Для получения дополнительной информации см. Как мы зарабатываем деньги.

Каждый раз, когда вы приобретаете новую здоровую привычку, вы должны с чего-то начинать.

Ваш чрезвычайный фонд не является исключением — отложить до одного года расходов на непредвиденные будущие трудности, вероятно, звучит устрашающе, если не совсем неправдоподобно.Но хотя вы должны иметь в виду долгосрочную цель сбережений, даже всего несколько дополнительных долларов на каждую зарплату могут помочь вам почувствовать себя в большей безопасности перед лицом чрезвычайной ситуации.

«Вот почему так важно выработать привычку», — говорит Грег Макбрайд, CFA, главный финансовый аналитик Bankrate.com. «Вы не попадете туда сразу».

Что еще важнее, чем то, на чем вы закончите, так это просто создать учетную запись, в которую вы регулярно вносите взносы, что может иметь решающее значение в удержании вас от просрочек или остатков долга с высокими процентами во время финансовых трудностей.

Вот несколько советов по созданию срочных сбережений, чтобы обеспечить прочную основу для вашей финансовой безопасности.

Как создать свой чрезвычайный фонд за 5 шагов

1. Изучите контрольные показатели

Рекомендации экспертов относительно того, сколько денег следует держать в чрезвычайном фонде, колеблются. Вы можете найти убедительные аргументы в пользу того, что общая сумма расходов варьируется от 1000 долларов до более чем годовой суммы расходов.

Как правило, расходы на жизнь составляют примерно шесть месяцев — хорошее практическое правило.Но ваш чрезвычайный фонд будет гораздо более тщательно обслуживать ваши индивидуальные потребности, если вы потратите время на выработку достижимой цели в соответствии с вашими доходами и расходами, а затем со временем измените их.

2. Установите личную цель сбережений

Поскольку потеря дохода является одной из наиболее веских причин, по которым нужно вкладывать средства в чрезвычайный фонд, подумайте о сохранении эквивалента расходов на несколько месяцев, а не определенной суммы.

Например, если у вас есть относительная обеспеченность работой и нет текущих долгов, расходов от одного до трех месяцев может быть достаточно.Если ваш источник дохода более нестабилен — возможно, вы работаете в качестве фрилансера или работаете в отрасли, на которую напрямую влияет COVID-19, — цель экономии расходов от шести месяцев до года может обеспечить вам большую безопасность.

Не забывайте, что ваша цель должна быть реалистичной. Скорее всего, вам не удастся сэкономить несколько месяцев на расходах в одночасье, а достижение этой цели вообще может показаться непосильной задачей. Вместо этого начните с меньшей и краткосрочной цели и со временем увеличивайте свои сбережения.

3. Оцените свои расходы

После того, как вы примете решение о расходах на сумму в месяц, которые нужно держать в вашем фонде на случай чрезвычайных ситуаций, вам нужно будет определить, что именно это влечет за собой.

Подумайте, куда именно уходят ваши деньги после их зачисления на ваш счет. Вы, вероятно, выделяете большой процент на повторяющиеся ежемесячные расходы, такие как арендная плата или ипотечные платежи, коммунальные услуги и питание, а остальное оставляете для дискреционных расходов.

Определите, какие из этих расходов вы считаете необходимыми во время чрезвычайной ситуации, и используйте их для определения своей цели экономии.А с учетом того, что в результате пандемии закрылись зоны отдыха, магазины и рестораны, сейчас, возможно, будет удобнее, чем когда-либо, завершить эти расчеты.

Если вы были вынуждены сократить дискреционные расходы в течение последних нескольких месяцев, теперь у вас может быть более четкое представление о ваших необходимых расходах во время кризиса, которое вы можете использовать для более точной оценки своей цели по сбережениям.

4. Пересмотрите свой план

После того, как вы успешно начнете делать регулярные сберегательные взносы или достигнете своей первой краткосрочной цели сбережений, найдите время, чтобы просмотреть свой план и пересмотреть, подходит ли он по-прежнему.

Если все идет гладко, вы можете решить, что хотите подтолкнуть себя и увеличить свою цель на 10 или 15%. В качестве альтернативы, если вы не на пути к тому, чтобы сохранить то, что прогнозировали, возможно, пришло время пересмотреть свой бюджет и расходы.

И каждый раз, когда ваша ситуация изменится, измените свой план сбережений еще раз. Изменения жизненных обстоятельств потребуют изменения ваших сбережений. Эта корректировка может быть следствием изменения дохода после рождения детей или даже при приближении к пенсии.

«Неважно, вышли ли вы на пенсию, вам все равно нужен чрезвычайный фонд», — говорит Лиз Плот, CFP, младший специалист по финансовому планированию в компании Ballast Point Financial Planning в Колумбии, штат Мэриленд.

«Всплывают дела — ремонт машины, смерть члена семьи, потеря работы. Идея состоит в том, чтобы иметь этот чрезвычайный фонд, использовать его на случай чрезвычайной ситуации, а затем наращивать его ».

Регулярная переоценка вашей цели сбережений обеспечит соответствие ваших сбережений изменяющимся расходам и поддержит рост вашей системы безопасности с течением времени.

Pro Tip

Определите цель сбережений, выберите учетную запись, которая соответствует вашим потребностям, и при необходимости измените ее с течением времени.

5. Выберите счет

Это может показаться мелочью, но счет, на котором вы храните свой чрезвычайный фонд, может иметь большое значение для ваших сбережений.

Вам нужно выбрать доступное место, чтобы иметь возможность использовать свои деньги в случае возникновения чрезвычайной ситуации. Но если вы сделаете его слишком доступным, например, под матрасом или в вашем текущем счете, это может привести к искушению.

«Если вы обнаружите, что каждую пятницу вечером совершаете набеги, чтобы повеселиться на выходных, вы просто будете крутить колеса», — говорит Макбрайд.

Самое главное, вы должны выбрать безопасное место, где вам не придется беспокоиться о колебаниях и рисках. Инвестиционный счет с высоким риском вряд ли пригодится вам в чрезвычайной ситуации.

Вот несколько типов безопасных и доступных счетов, которые стоит рассмотреть:

Высокодоходный сберегательный счет

«Онлайн-сберегательный счет — действительно лучшее место для денег», — говорит Макбрайд.«Вы можете легко получить к нему доступ, связав его со своим текущим счетом в текущем банке или кредитном союзе, пользуясь защитой федерального страхования вкладов, а доход будет лучше, чем вы собираетесь заработать на любой сопоставимой сберегательной кассе».

Высокодоходный сберегательный счет, который обычно дает сегодня около 1,5% годовых (годовая процентная доходность), может помочь вам получить умеренный процент на свои сбережения и обеспечить легкий доступ к средствам.

Эти счета предлагаются как онлайн, так и обычными банками и часто включают низкие комиссии или отсутствие комиссии и низкие минимальные депозиты.

Счет денежного рынка

Счета денежного рынка аналогичны высокодоходным сберегательным счетам, когда речь идет о низких комиссиях и процентных доходах.

Однако счета денежного рынка обычно включают дебетовые карты или бумажные чеки, поэтому вы можете снять деньги, не переводя их на другой счет. Этот шаг может быть полезен в реальной чрезвычайной ситуации, но он может быть рискованным, если вы боитесь перерасхода средств.

В зависимости от банка при открытии счетов денежного рынка может потребоваться более высокий минимальный депозит.Если ваш краткосрочный план заключается в том, чтобы ежемесячно откладывать всего несколько долларов в резервный фонд, подумайте о том, чтобы подождать, чтобы открыть счет на денежном рынке позже, когда вы создадите более крупную систему безопасности.

Депозитный сертификат

CD гораздо менее ликвидны, чем высокодоходные сберегательные счета или счет денежного рынка, но обычно они предлагают более высокий процентный доход.

«Вы вкладываете свои деньги на определенный период времени, и существует штраф за досрочное снятие», — говорит Макбрайд. «Это не идеально для вашего чрезвычайного фонда, и, конечно же, не является отправной точкой для вашего чрезвычайного фонда.«

Но они могут быть дополнением», — сказал он. Например, вы можете хранить трехмесячные расходы на высокодоходном сберегательном счете, а затем спрятать остаток своего 12-месячного чрезвычайного фонда на компакт-дисках с лестничной диаграммой, чтобы максимизировать свой заработок.

Традиционный сберегательный счет

Хранение ваших чрезвычайных сбережений на традиционном сберегательном счете с низкой доходностью может упростить процесс — обычно легко открыть счет в том же банке или кредитном союзе, в котором у вас уже есть текущий счет.Но вы, скорее всего, потеряете часть процентного дохода.

Будьте внимательны и убедитесь, что у вас не возникнет соблазна потратить свои чрезвычайные сбережения, если вы выберете этот аккаунт. Согласно Плоту: «Хорошо держать его в другом банке, чем обычно; это вне поля зрения, вне поля зрения, поэтому вы не испытываете соблазна использовать его, и это действительно только для чрезвычайных ситуаций ».

Почему это имеет значение

Создание вашего чрезвычайного фонда на прочном фундаменте позволит вам чувствовать себя в безопасности независимо от того, какие препятствия со временем встречаются на вашем пути.И когда придет время, когда вам понадобится помощь в оплате в течение нескольких месяцев или вам будет выставлен счет за новый двигатель автомобиля, вы будете рады, что у вас есть подушка.

Добавить комментарий

Ваш адрес email не будет опубликован. Обязательные поля помечены *