Какой банк лучше выбрать для открытия вклада – В каком банке открыть вклад

Содержание

В каком банке лучше открыть вклад: ТОП-10 предложений

В каком банке лучше открыть вклад – суть понятия + классификация. Алгоритм открытия и схема процентных начислений. 10 критериев по отбору качественного банка + 4 типичных ошибки новичков при выборе. ТОП-10 лучших банков для открытия вклада.

Время, когда люди копили деньги у себя под матрацами, уже давно прошло. Средства обязаны работать – это факт. А вот уже инструменты, при помощи которых это будет производиться, выбирает каждый гражданин уже сам.

Сегодняшняя наша статья поможет вам решить вопрос, в каком банке выгоднее открыть вклад. Процентные ставки, условия начислений, страхование рисков – мы раскроем все нюансы наиболее подробно + сделаем обзор банковских вкладов по лучшим финансовым учреждениям нашей страны.

Что такое вклад в банке?

Деньги не являются окончательной целью, они лишь финансовый инструмент, используемый для решения более глобальных задач, от которых зависит ваше общее благополучие, как гражданина.

После масштабного кризиса и распада Советского Союза люди перестали доверять банкам, как таковым. Лишь по истечении многих лет уже новое поколение возродило взаимодействие с банковскими организациями и начало стабильно вкладывает сюда свои сбережения.

а) Суть понятия + классификация

В экономическом словаре под термином вклад подразумевают некий запас денежных средств, который предоставляется в управление банку для получения процентной прибыли.

Данный финансовый инструмент доступен в любом банке России, а право на его использование имеют как физические, так и юридические лица, вне зависимости от финансового положения дел.

Преимущества вклада в банк:

  • потребуется минимальное количество бумаг;
  • прозрачная процедура открытия;
  • просчитать потенциальный доход можно заранее;
  • более 80% банков имеют прямую государственную поддержку + в случае возникновения непредвиденных ситуаций всем пострадавшим выплачивается компенсация;
  • льготная система налогообложения.

Налоги на вклады в 2018 году + подробный расчет

Плюсы весьма заманчивы. На первый взгляд, вклад в банк – очень надежный инструмент, заставляющий ваши сбережения работать и приносить стабильный доход. Но, как и везде, без отрицательной стороны в данном виде деятельности также не обойтись.

Минус банковских вкладов – инфляция. Средний ежегодный инфляционный показатель в России – 4% в год. Следуя простым математическим расчётам, можно просчитать, что ваша прибыль очень редко будет превышать 1-3% (если только вклад не в валюте).

Для некоторых такие цифры вполне приемлемы. Тут уже следует исходить от поставленных перед человеком задач, ради которых тот открывает вклад в банке.

Цели банковских вкладов:

  • Прибыль.

    Первый вариант, что приходит на ум, является и самым распространенным. Многие крупные юридические лица таким образом увеличивают свой годовой капитал на 2-3%, а учитывая суммы, которые здесь вертятся, доход у этих организаций очень даже неплох.

  • Льготы.

    Крупные банки России могут себе позволить выдавать льготные условия всем своим вкладчикам, но действуют такие предложения строго на 1-2 направления кредитования. Как пример: человек открывает вклад в банке и ему предоставляется снижение годовой процентной ставки на ипотеку.

  • Защита от инфляции.

    Если ваши деньги обналичены или просто хранятся на беспроцентном счету, инфляция ежегодно будет поедать часть сбережений. Дабы себя уберечь, достаточно сделать вклад под ставку 4-5%. Таким образом, проценты банка будут нивелировать инфляцию и ваши деньги останутся целы.

  • Накопление.

    Понятно, что суммы в 10 000 – 30 000 рублей – не тот объем средств, который стоит держать в безналичном виде. Если ваша цель – покупка квартиры/машины или другой дорогостоящей вещи, задуматься о рациональном методе сбережения придется мимовольно. Банковский вклад здесь прекрасно подойдет.

У вас есть цель, вы знаете преимущества, но возникает вопрос: какие вклады вы можете открыть вообще? Для простых обывателей, как мы, разбирать прайсы учреждений на официальных сайтах и искать нужные нам пункты – это последнее, чем хочется заниматься.

Ниже мы представляем вам актуальную классификацию банковских вкладов и краткое описание по каждому из них.

Разновидности вкладов в банк:

  1. До востребования.

    Главная отличительная черта – возможность забрать деньги в любой момент. Банки ценят такой вид вложений меньше всего, средняя процентная годовая ставка колеблется от 0,2 до 1,2%.

    Открыть подобный банковский вклад рациональнее всего людям, что копят деньги, но не желают хранить сбережения у себя дома.

  2. Целевой.

    Название говорит само за себя. Чтобы открыть счет, человек устанавливает цель, чаще всего долгосрочную (поступление чада в ВУЗ, покупка жилья и т.п.), и постепенно переводит на счет небольшие денежные суммы. Процентные ставки в таких банковских вкладах одни из самых высоких.

  3. Срочный.

    Открыть такой банковский вклад стоит людям, которые уверенны в том, что отложенные финансы не понадобятся очень срочно. Банки предлагают фиксированные сроки для таких вкладов – от 1 до 36 месяцев. Ставки колеблются от 4% до 12%. Возможность досрочно закрыть счет и забрать вклад отсутствует.

  4. Накопительный.

    Чаще всего, такой банковский вклад желают открыть люди, что не имеют большого первоначального капитала и желают пополнять счет постепенно. Некоторые финансовые учреждения для большей стимуляции иногда включают в контракт пункты по обязательным ежемесячным взносам.

  5. Расчетный.

    Банковский вклад, делящийся на 2 подкатегории. Пополняемый – человек может только вносить деньги, и расчетно-пополняемый – оборот средств в двух направлениях. Открыть такой вклад стоит начинающим предпринимателям, которые желают получить процент от капитала, но преследуют в своих планах также и дальнейшее расширение дела.

  6. Мультивалютный.

    Открыть такой вклад в банке стремятся люди, что хотят свести риски потерять деньги к минимуму. Другое дело, что доступен подобный вариант далеко не во всех финансовых учреждениях нашей страны.

    Главное достоинство – возможность получать прибыль не только в качестве процента с капитала, но и путем конвертации одной валюты в другую.

Некоторые банки предлагают даже открытие вкладов пожилым людям. Условия здесь наиболее демократичные – минимальная сумма начинается с 500 рублей + предоставляется пополняемо-расчётный тип счета, что позволяет человеку снимать/класть деньги в любое удобное время.

Процентные ставки минимальны, но суть не в них, а льготах и программах лояльности, идущих наряду с самим вкладом в банке.

Следует не путать вклад и депозит. У второго есть два важных отличия – открыть депозит можно не только в валюте (акции, драгоценные металлы и так далее) + проводится эта операция только в банке.

Вклад же можно открыть как в государственном банковском учреждении, так и у частной организации с соответствующей лицензией. Однако риск потери средств в таких случаях во много раз выше.

б) Алгоритм открытия + схема процентных начислений


Имея на примете несколько банков, в которых вы готовы открыть вклад, следует разобраться в самой процедуре, и на что придется обращать внимание уже при первом визите в финансовое учреждение. Давайте изучим этот вопрос более подробно.

Как отрыть вклад в банке:

  1. Поиск, отсев конкурентов и окончательный выбор банка. Как это делать, мы расскажем в следующем разделе статьи.
  2. Обратиться в банк с необходимым перечнем документов лично. Некоторые организации разрешают часть бумаг отправлять по почте, но, чтобы завершить процесс создания банковского вклада, непосредственного визита избежать не удастся.
  3. Проконсультироваться со специалистами в банке по поводу того, какой счет для вас отрыть будет наиболее рационально. Опишите все нюансы и пожелания, а сотрудник уже на основании их подберет вариант, подходящий вам лучше всего.
  4. Заключить контракт, забрать оригинал договора и оформить депозитный счет.

Данный алгоритм соответствует 99% случаев, оставшейся 1% следует рассматривать индивидуально с сотрудниками банка при личном визите.

Перед подписанием договора ознакомьтесь с его содержанием. В нем подается основная информация обеих сторон, а также тип процентов, по которым будет происходить начисление средств.

Ознакомиться с расчетными формулами и практическими примерами вы можете в таблице ниже:

Тип начислений Формула Пример
Расчет вклада в банке по простым процентам S = (P x I x t / K) / 100

S – начисленные %;
P – сумма, которую вы вносите;
I – ставка по вкладу за год;
t – кол-во дней, за которые насчитают %;
K – кол-во дней за год (не забываем о високосных).

Гражданин N. открыл вклад на сумму 300 000 рублей, сроком на 6 месяцев, под 10% годовых. Начисление % простое.

После окончания срока вклада доход N. составит: (300000 * 10 *182 /365) / 100 = 14 959 р.

Расчет вклада в банке по сложным процентам S = (P x I x j / K) / 100

S – начисленные %;
Р – сумма, которую вы внесли;
I – % по вкладу за год;
j – количество дней в расчетном периоде;
K – количество дней в году.

Гражданин N. открыл вклад на сумму 300 000 рублей, сроком на 3 месяцев, под 10% годовых с капитализацией.

После окончания срока вклада доход N. составит: (300000 * 10 *90 /365) / 100 = 7 397 р. (за 3 месяца)

Формулы весьма просты в понимании, тем более, всю необходимую информацию можно с легкостью найти на сайтах банков, что вы отобрали в список кандидатов для открытия вклада.

Некоторые используют онлайн-калькуляторы по расчёту, но объективной оценки они вряд ли позволят достигнуть. У таких инструментов есть масса ограничений + нет возможности тонкой настройки и выбора типа банковского вклада, что вы хотите открыть.

Как начисляются проценты:

  1. каждый месяц;
  2. каждый квартал;
  3. на следующий день после открытия вклада.

Если банк позволяет открыть вклад с системой капитализации, то начисление процентов будет ежемесячное и высчитываться уже из текущей суммы на вашем счету, но снять деньги заранее нельзя.

Наибольшей популярностью пользуется 3-й тип начислений – человек получает прибыль моментально + есть возможность ее снять, не затрагивая основной капитал.

В каком банке открыть вклад: критерии + рейтинг лучших

Теперь, когда мы теоретически подкованы в вопросе банковских вкладов, можно и подумать, в каком учреждении открыть счет для вложений будет лучше всего.

4 способа, как быстро погасить кредит

Вы можете нанять специалиста в данной области и доверить отбор качественного банка ему, но зачем платить больше, если это дело по силам практически любому рядовому жителю нашей страны?

Как определить, в каком банке выгоднее открыть вклад?

Заниматься выбором того, в каком банке открыть вклад – дело не настолько сложное, как кажется на первый взгляд. Для восприятия информации не нужно даже экономического образования, все предельно ясно с первого раза.

Дабы разобраться стало еще проще, мы ниже предлагаем вам несколько рекомендаций – на что стоит обращать внимание при выборе банка для вклада.

Основные 10 критериев по отбору банка:

  1. Участие в государственной программе по страхованию средств.

    Данную информацию вы можете разыскать на официальном сайте Центрального банка России (https://www.cbr.ru), либо в Агентстве по страхованию вкладов. Обращайте внимание также на срок участия в программе – чем он длительнее, тем надежнее сам банк.

  2. Размер банковского учреждения.

    Судить данный параметр легче всего по объему активов банка и его уставного капитала (от 350 000 000 рублей). Также, не упускайте из виду географию филиалов и количество отделений по территории страны. Чем крупнее банк, тем безопаснее в нем отрыть счет.

  3. Отчетность.

    Главное значение – ликвидность, разделяемая на мгновенную/текущую/долгосрочную. Ее показатели должны быть, соответственно, больше 16%/55%/125%. Учитывайте и динамику вливаний средств извне в само учреждение. Сравнение прибыли по годам и тому подобную статистическую информацию предоставляет ЦБ России.

  4. Акционеры.

    Данные обязаны быть выложены на официальном сайте банка. Если таковых нет, запросите их напрямую. Наличие в списках иностранных компании – признак надежности.

  5. Срок работы.

    Открыть счет в банке, которому менее 1 года – очень рисковый шаг. Средняя продолжительность существования финансовых учреждений, считаемая безопасной для клиентов – от 2-х лет.

  6. Вариации начислений процентов.

    Наиболее популярный вариант – фиксированный процент с вклада. Существует и плавающее значение ставки, но проводить точное прогнозирование прибыли в таких случаях всегда на порядок сложнее.

  7. Доступ к вкладу.

    В нынешней нестабильной ситуации возможность открыть или закрыть счёт в банке в любое время ценится, как никогда. Еще один важный показатель – возможность дополнять вклад. Если человек сочтет условия банка очень выгодными (ощутит это в деньгах), то увеличить размер капитала будет вполне оправданным решением.

  8. Формат начисления процентов.

    Наиболее выгодным решением считается начисление средств по началу каждого нового месяца. Человеку не нужно будет ждать полгода, чтобы ощутить результат «работы» его денег.

  9. Досрочное закрытие счета.

    тот пункт многие упускают, а зря. Обратите внимание на условия по досрочному расторжению контракта – удержание средств банку, льготные ставки и тому подобное.

  10. Рейтинг.

    Объективные данные вам смогут предоставить специальные рейтинговые агентства, которых в сети предостаточно. Чтобы составить обобщенную картину в голове, советуем использовать несколько ресурсов одновременно.

Открыть счет в правильном банке – очень важно, ведь потерять средства – последнее, чего хочется человеку. Проводя фильтрацию банков самостоятельно, многие вкладчики теряются, и не могут адекватно оценить надежность финансового учреждения.

Ознакомьтесь с самыми распространенными ошибками, дабы не ощутить их на собственном горьком опыте.

Типичные ошибки при выборе банка:

  • Гонка за высокой ставкой.

    Желание получить больше денег – страшная сила, которая может привести вас к неверному выбору. Открыть счет в банке, основываясь лишь на процентах – не самое лучшее решение с любой точки зрения.

  • Чрезмерное доверие.

    Сотрудник банка – это также человек, которому идет процент за каждый контракт. Некоторые пользуются доверием со стороны клиента и «втюхивают» наиболее выгодные для себя варианты.

    Перед походом в банк изучите предложения на сайте организации + внимательно отнеситесь к деталям во время самого визита, тогда подобных ситуаций удастся избежать.

  • Открыть счет в обслуживающем банке.

    Подразумевается то же учреждение, что ведет начисление вашей зарплаты. Стабильность выплат – не признак того, что ваш вклад здесь будет чувствовать себя наиболее комфортно.

    Лучше распределять финансы по разным организациям – это обеспечит страховку в случае возникновения непредвиденных ситуаций с вашим вкладом в одном из банков.

  • Открыть вклад по рекомендации.

    Хорошо, если все прошло гладко. Но следовать непроверенным источникам – это весьма сомнительное удовольствие, особенно, если на кону крупная сумма денег.

Не бойтесь потратить на отбор банка больше времени, чем планировали. Как говорится: «семь раз отмерь – один отрежь». Если вы сделаете всё по уму, боятся потери средств вам просто не потребуется, а благодаря правильно подобранным условиям по вкладу вы сможете не только нивелировать инфляцию, но и получить пару процентов сверху.

В каком банке лучше открыть вклад в 2018 году?


Этот раздел для тех, кому лень заниматься детальным анализом множества предложений в сети, но открыть вклад в банке нужно как можно быстрее. Все наши претенденты на рынке уже более 2-х лет, имеют надёжных иностранных партнеров и обладают впечатляющими уставными капиталами.

№1. СБЕРБАНК

Открыть вклад можно на срок: от 1 месяца до 3 лет
Процентные ставки: 4-8%
Минимальное вложение: зависит от самого вклада

Один из популярнейших и, вместе с тем, стабильных банков нашей страны. Сопровождается государственной поддержкой и позволяет дополнять вклад в любое удобное время. Проценты начисляются либо на карту, либо на сам счет капитала – зависит от выбора клиента.

Как закрыть счет в Сбербанке России: инструкция

К минусам следует отнести сравнительно низкие процентные ставки, но если ваша цель – хранение денег, то Сбербанк в этом плане один из лучших вариантов вообще.

№2. ТИНЬКОФФ БАНК

Открыть вклад можно на срок: от 3 месяцев до 2-х лет
Процентные ставки: 6-9%
Минимальное вложение: от 50 000 рублей

Банк предлагает по свободному графику пополнять или снимать средства вклада удобным для клиента способом. Процентные ставки на уровне средних. Имеется страхование капитала + возможность открытия мультивалютных вкладов, которые на порядок выгоднее обычных.

Снятие процентов оформляется по усмотрению вкладчика. В качестве бонуса, после открытия вклада у банка вам бесплатно предоставляется дебетовая карта.

№3. ВТБ-24


Открыть вклад можно на срок: от 3-х месяцев до 5 лет
Процентные ставки: 4-7,5%
Минимальное вложение: от 200 000 рублей

Банк подойдет тем вкладчикам, которые хотят открыть крупный вклад на длительный срок. Снимать и класть средства на счет возможно в любое удобное время. Поддерживается снятие денег частями. Минус – отсутствие страхования рисков.

Выбор доступных вариаций вложений не так велик, как в других финансовых учреждениях, но от этого качество предоставляемых услуг ничуть не хуже. Проценты начисляются ежемесячно на карту клиента либо на сам вклад – в зависимости от решения вкладчика.

№4. РОССЕЛЬХОЗБАНК


Открыть вклад можно на срок: от 30 суток до 4-х лет
Процентные ставки: 0,1-9,2%
Минимальное вложение: от 10 рублей

Еще один надёжный банк России, предоставляющий услуги своим клиентам уже на протяжении 18 лет. В 2018 году здесь в наличии более 10 разновидностей вкладов. Доступно хранение средств как в национальной, так и иностранной валюте (евро, доллары).

Выплата процентных ставок варьируется в зависимости от наименования самого счета. Есть возможность досрочного снятия денег и повышения изначального капитала на неограниченные суммы средств.

№5. РЕНЕССАНС КРЕДИТ


Открыть вклад можно на срок: от 3-х месяцев до 3-х лет
Процентные ставки: 7,1-9%
Минимальное вложение: от 1000 рублей

Фишка банка – возможность управления средствами без прямых посещений отделения. Пополнение доступно для всех разновидностей инвестиций + продление контракта заключаются в автоматическом режиме.

При досрочном расторжении договора банк не взимает с вас дополнительные средства — вы получаете ту сумму, что находилась на счету в момент закрытия вклада.

Процентные ставки среди рассматриваемых банков нашего списка, здесь одни из самых высоких, а их начисление возможно либо на отдельный счет, либо через капитализацию.

№6. ГАЗПРОМ БАНК

Открыть вклад можно на срок: от 3-х месяцев до 3-х лет
Процентные ставки: 0,1-7,7%
Минимальное вложение: от 100 рублей

Обладает весьма хорошим выбором вкладов для различный целей, причем большинство из них мультивалютные. Банк является участником системы страхования. Пополнять вложения можно как в отделениях/филиалах, так и через терминалы сети Элексент, которые присутствуют в каждом крупном городе страны.

Начисление процентов осуществляется в 50% случаев на конец срока, вторая половина уже варьирует условия под желания самого клиента. Минимальная ставка в 100 рублей доступна лишь для тарифа «Пенсионный». В иных случаях средний объем инвестируемых средств находится в пределах 10 000-20 000 рублей.

№7. АЛЬФА БАНК

Открыть вклад можно на срок: от 3-х месяцев до 5 лет
Процентные ставки: 4-7,3%
Минимальное вложение: от 10 000 рублей

Банк, который предлагает своим клиентам возможность зарабатывать на инвестициях по-настоящему хорошие деньги. В соответствующем разделе вы найдете очень удобный калькулятор, где при вводе суммы, ресурс выдает доступные под нее вариации вкладов.

Снимать средства или пополнять счет вы можете в любое время без потери в процентах. Наиболее привлекательные условия предлагает тариф «Победа+», где процентная ставка достигает 7% годовых от остатка средств.

№8. ПОЧТА БАНК

Открыть вклад можно на срок: от 6 месяцев до 1,5 лет
Процентные ставки: 7,15-7,55%,
Минимальное вложение: от 5 000 рублей

Место в нашем топе «Почта банк» заслужил благодаря своим стабильно высоким процентным ставкам, вне зависимости от типа вклада.

На данный момент у банка есть 3 варианта по инвестированию средств частными лицами. Пополнение на постоянной основе доступно лишь в одном из них, остальные два позволяют дополнять вклад на протяжении 10 дней после его открытия.

Рабочая валюта банка – рубли. Если производить открытие вклада через онлайн-банкинг, процентная ставка будет немного выше.

№9. РУССКИЙ СТАНДАРТ

Открыть вклад можно на срок: от 3-х месяцев до 1 года
Процентные ставки: 6,5-7,5%
Минимальное вложение: от 30 000 рублей

Банк на рынке более 17 лет, и за это время показал себя лишь с лучшей стороны. На постоянной основе действует 5 разновидностей банковских вкладов. Есть возможность пополнять/снимать средства любым удобным для вас способом (терминалы, отделения, онлайн-банкинг и тому подобное).

Присутствуют варианты с капитализацией процентов. Еще один плюс – финансовое учреждение работает не только с рублями, но и с долларами.

№10. ПРОМСВЯЗЬБАНК

Открыть вклад можно на срок: от 1 месяца до 3-х лет
Процентные ставки: 6-7,5%
Минимальное вложение: от 10 000 рублей

Банк предоставляет своим клиентам более 6 разновидностей вложений. Максимальные процентные ставки в инвестиционных вкладах, а наименьшие у накопительных с возможностью снятие средств.

В большинстве вариантов, проценты начисляются по окончании договора. Если открыть вклад через интернет, то в качестве бонуса вы получите +0,25% к годовой ставке.

Все кандидаты не плохи, но окончательный ответ на вопрос, в каком банке отрыть вклад, дадите все равно лишь вы. Данные по процентным ставкам и условиям их начислений брались с официальных представительств финансовых учреждений в сети.

Постоянный инфляционный рост и другие экономические факторы могут влиять на значения, потому оговоренные показатели на момент прочтения статьи могут не соответствовать действительности. Желательно посетить ресурсы банков и ознакомиться с текущими данными самостоятельно.

Нюансы и риски банковских вкладов

Один из главных нюансов при работе с банковскими вкладами вообще – тип валюты, с которой вы имеет дело. Если с рублями все понятно, то при инвестировании в долларах или евро довольно часто возникают вопросы по начислению и снятию средств.

Шаблонных ответов здесь нет, потому обсуждать инвестирование в данном направлении необходимо уже на месте с сотрудниками самого банка.

Единственное, стоит запомнить 2 важных момента:

  • при потере лицензии банком, выплаты производятся в рублях;
  • АСВ начинает перевод средств пострадавшим лишь по истечении 14 дней с момента форс-мажора.

Курс берется тот, что был на момент отзыва лицензии, потому при скачке валюты вверх вы все равно потеряете немного денег.

а) Права вкладчиков

Имея дело даже с именитым банком, не стоит из виду выпускать детали самого контракта. У каждой финансовой организации данного направления имеется свой шаблон, что содержит обязательный перечень пунктов + дополняется вспомогательными деталями уже самой администрацией.

К обязательным пунктам относят:

  • сроки, по которым будет открыт и закрыт вклад;
  • годовая процентная ставка;
  • тип начисления процентов;
  • условия по преждевременному завершению договора со стороны вкладчика;
  • какие возможности есть у клиента по управлению своими финансами.

Законодательство РФ гласит, что право открыть банковский вклад имеют физические лица с любым гражданством либо без него вовсе (но есть вид на жительство). Для проведения процедуры, человек обязан единолично прибыть в отделение банка и решить все вопросы на месте.

Открыть банковский вклад нескольким физическим лицам нельзя — для подобных целей потребуется регистрация юридического лица.

Гражданин РФ, что уже открыл банковский вклад, имеет право:

  • получить доход в виде процентов, предусмотренных договором;
  • по завершении контракта вернуть вложенные средства в полной мере;
  • завершить контракт преждевременно с вытекающими последствиями, оговоренными в договоре;
  • управлять финансами, но при условии присутствия данного пункта в контракте.

Банк не имеет права менять значение процентной ставки самостоятельно. Если возникает подобный вопрос у одной из сторон, то решение принимается путем обсуждения всех доступных вариантов.

В случае необходимости, вкладчик может преждевременно расторгнуть договор и заключить его повторно, но уже при новых условиях начисления процентной ставки.

Банк имеет право отказать в открытии вклада только в случаях, когда человек не имеет при себе паспорта, либо вида на жительство, если он иностранец, а также, когда возраст вкладчика менее 14 лет.

Самые выгодные банки. Как выбрать вклад?

Какие подводные камни могут быть у банковского вклада с высокой доходностью?

б) Страхование рисков

Риски в финансовом мире были, есть, и всегда будут. Открыть вклад и получить прибыль со 100% вероятностью нельзя никогда. На положение дел могут повлиять как локальные проблемы финансового учреждения, так и глобальные тенденции мирового рынка.

Чего же именно стоит опасаться вкладчикам при открытии банковских вкладов, мы расскажем далее.

Какие риски могут быть:

  • Банкротство.

    Самый худший исход из возможных. Если банк имеет страхование вкладов, то часть суммы вы сможете вернуть. Но если такой услуги в финансовом учреждении нет, вы потеряете абсолютно все деньги.

  • НДФЛ.

    При условии, что процентная ставка на 5% перескочит ставку по рефинансированию, клиент будет обязан оплатить 35% от суммы превышения.

  • Изменение ставок у долгосрочных вкладов.

    Предположим, что вы решили открыть вклад сроком на 3 года под ставку в 7%. Через 1,5 года ставка возрастает до 10%, но в вашем контракте прописана другая цифра. Таким образом, клиент теряет 3% прибыли оставшиеся 18 месяцев, что весьма обидно.

  • Реинвестирование.

    Когда при повторном заключении контракта процентная ставка становится ниже предыдущей.

Дабы свести подобные риски к минимуму, отношение к выбору банка обязано быть самым серьезным. Государственная программа страхования позволяет компенсировать сумму не более 1 400 000 рублей.

Потому, если размер вкладываемых средств в разы больше, старайтесь распределить их по разным финансовым учреждениям. Такой подход минимизирует потери в случае банкротства, но и заработать серьезные деньги станет в несколько раз сложнее.

Как видите, не все так сложно, как кажется. Прочитав данную статью, даже новичок сможет правильно решить вопрос, в каком банке лучше открыть вклад. Делайте только обдуманный выбор, тогда проблемы и риски точно обойдут вас стороной.

yuristotboga.com

Как выбрать надежный банк для открытия вклада?

Здравствуйте, друзья! Думаю, многие из вас задают себе вопрос: «Как выбрать надежный банк», планируя открыть счет в банке, оформить кредит или ипотеку. Таким же вопросом не так давно озадачилась и я.

Интерес к этой теме объясняется просто: во-первых, это еще один маленький шаг на пути освоения основ финансовой грамотности. Помните, мы об этом говорили в статье «Экономии и финансовой грамотности нужно учиться»?

Во-вторых, это первый небольшой шажок на пути практического применения полученных знаний, к которому подтолкнула меня далеко не новая и совсем не оригинальная мысль: «деньги должны работать».

А как это делать? Начать инвестировать (об этом сейчас говорят все), изучать фондовые рынки, следить за экономической ситуацией, сравнивать предложения различных банков?

Я согласна, инвестировать нужно. Но для меня сейчас это очень сложно и не совсем понятно, не хватает опыта и знаний. Поэтому для начала я решила разобраться с тем видом инвестирования, который, по сути, и не является инвестированием, а, скорее, способом накопления средств – банковскими вкладами.

Почему я решила начать с этого древнего и популярного продукта? Потому что в нашей повседневной жизни мы чаще всего сталкиваемся с банками и банковскими вкладами. Пожалуй, почти у каждого человека есть хотя бы маленькая банковская «заначка».

Мы не испытываем стресс, отдавая свои деньги в банк. И мы не боимся потерять свои деньги, ведь, согласитесь, риск здесь минимальный. И здесь не требуется какая-то особая психологическая подготовка, которая просто необходима при инвестировании в более рисковые финансовые инструменты, такие как недвижимость, ПИФы, Forex, Памм-счета, инвестиции на фондовом рынке, в произведения искусства, антиквариат, драгоценные металлы.

Но не всегда мы знаем, насколько эффективно могут работать наши деньги в разных банках. Разные депозиты на разных условиях и в разных банках могут приносить совершенно разный доход.

Попробуем вместе разобраться, какие же банки являются самыми надежными, какие бывают вклады и как выбрать среди них самый выгодный, как правильно выбрать банк для депозита, чтобы получить максимально высокий возможный доход, в какой валюте открыть вклад и под какой процент.

Вопросов много, пойдем по порядку…

Экономическую ситуацию в нашей стране сейчас сложно назвать стабильной. Замедление роста нашей экономики, которое началось в 2013 году, усугубилось колебаниями курса рубля, закрытием некоторых банков. Это создало определенное напряжение вокруг банковских вкладов.

И все-таки мы по-прежнему и в большинстве случаев в желании сохранить деньги «на черный день» или накопить какую-то нужную сумму денег открываем депозитный счет в банке.

Содержание статьи:

Копить или не копить?

Накопление денег само по себе, как процесс, думаю, для большинства – занятие скучное и однообразное. Это надо быть настоящим Плюшкиным, чтобы копить деньги ради денег.

А вот если впереди маячит осуществление давно желаемого – совсем другое дело.

Чего вы конкретно хотите добиться? Купить квартиру, накопить на безбедную старость, отправиться в кругосветное путешествие? Это по-настоящему мотивирует и заставляет сделать то, что совсем недавно казалось чем-то из мира фантастики и нереальных желаний.

Цели будут достигнуты, если их ставить четко и конкретно. Хотите верьте, хотите нет, но со мной такие штуки происходили не раз.

Итак, цели определены. И мы снова возвращаемся к нашим депозитам.

Чтобы было понятнее, разберемся для начала с терминами.

Что такое депозиты?

Депозиты (иногда их называют вкладами) – это такой вид накопительного счета, на котором на определенный срок и на определенных договором условиях размещаются денежные средства с целью их сохранения и получения дохода. Это средства клиента, которые подлежат обязательному возврату по истечении срока договора или по первому требованию клиента. Но на время размещения на депозите ими распоряжается банк.

Это очень популярный банковский продукт, который возник практически в одно время с банковской системой. Каждый россиянин может открывать неограниченное количество вкладов, как в одном банке, так и в нескольких одновременно.

Какие бывают вклады?

На самом деле видов вкладов, которые предлагаются банками, очень много, каждый из которых имеет какие-то свои особенности, плюсы или минусы.

Но в основном депозиты делятся на три основные группы в зависимости:

  • от срока вклада – вклады «до востребования» и срочные вклады
  • от возможности пополнения – пополняемые и непополняемые
  • от вида валюты вклада – вклады в рублях, валюте или мультивалютные вклады.

Чем отличаются срочные вклады от вкладов «до востребования»?

От срока размещения денег в банке.

По срочным вкладам, которые размещаются на какой-то определенный срок (от 1 месяца до нескольких лет), по истечении оговоренного срока выплачиваются проценты.

Если клиент забирает свои деньги до окончания срока, предусмотренного договором, то банк может вернуть полностью только первоначальную сумму вклада, проценты же по вкладу могут быть начислены частично. Некоторые банки при досрочном расторжении договора могут возвратить полностью начисленные проценты, но обычно по таким вкладам невысокие процентные ставки.

По вкладу «до востребования» средства размещаются на неопределенный срок, возвращаются клиенту по первому требованию, и процентные ставки по ним гораздо ниже, чем по срочным вкладам.

Пополняемые и непополняемые вклады

Здесь все понятно. Если вклад пополняемый, то это значит, что на депозитный счет можно вносить дополнительные суммы, которые будут увеличивать общую сумму вклада и соответственно доход по нему.

Если вклад непополняемый, первоначальную сумму депозита нельзя увеличить, и проценты будут начислены только на нее.

В какой валюте открыть вклад?

В российских банках можно открывать рублевые депозиты, депозиты в иностранной валюте или мультивалютные вклады. Особенность мультивалютных вкладов: на одном счете можно разместить в разной валюте несколько сумм, по каждой из которых будет начисляться свой процент. Также следует учитывать, что проценты по валютным счетам всегда ниже, чем по рублевым вкладам.

Как выбрать самый выгодный вклад?

На что обычно обращают внимание при выборе депозита? Конечно же, на процентные ставки (эквивалент денежного вознаграждения, который получает клиент за то, что предоставил банку свои средства в пользование).

В первую очередь нас привлекают высокие процентные ставки (в банках всегда указывается годовая процентная ставка), которые могут зависеть от суммы вклада, от срока размещения вклада, от того, является ли вклад пополняемым или нет, от его вида (срочный или «до востребования»), от капитализации и некоторых других факторов, о которых мы поговорим позже.

Оговоримся сразу, что очень высокие проценты по депозитам – не всегда признак хорошего банка.

Обычно после заключения договора банк не может в одностороннем порядке менять величину процентной ставки, но есть исключения (это касается вкладов с капитализацией процентов и пролонгацией).

Как начисляются проценты по вкладам?

Первый вариант: по окончании срока вклада, проценты начисляются на первоначальную сумму.

Второй вариант: выплата процентов производится с определенной периодичностью (регулярные выплаты), например, раз в месяц или квартал. В этом случае проценты перечисляются на пластиковую карточку или другой счет.

Третий вариант: капитализация процентов по вкладу.

Это означает следующее: к сумме вклада прибавляются проценты за определенный период, и в следующем периоде проценты будут начисляться уже на большую сумму. Такой способ выплаты процентов называется иногда «сложным процентом» и может производиться раз в месяц, раз в квартал, раз в год или в связи с окончанием срока договора.

Как уже отмечалось, вклады с капитализацией обычно имеют более низкий процент, но доход при этом может быть выше.

И еще несколько понятий, которые нужно понимать, обращаясь к банковским вкладам.

Пролонгация вклада – это автоматическое продление депозитного договора после истечения его срока действия и размещение вклада на новый срок без участия клиента.

Если пролонгация не предусмотрена, средства (основная сумма плюс начисленные проценты) будут переведены на счет клиента, и проценты с этого момента начисляться не будут. Для того чтобы возобновить их начисление, нужно прийти в банк и открыть новый счет. Правда, нужно учитывать, что пролонгация распространяется не на все виды депозитов, и, чтобы воспользоваться этой услугой, нужно ее оговаривать заранее в договоре.

Для открытия счета в банке потребуется только паспорт гражданина РФ (иногда могут попросить представить какой-нибудь второй документ, например, загранпаспорт). Если хотите открыть вклад на близкого родственника, достаточно предоставить его документы или нотариально заверенные копии документов.

Выгодные депозиты

Итак, мы выяснили, какие бывают вклады, как начисляются проценты и какие бывают условия для различных вкладов. А также разобрались с тем, что процентная ставка, которая колеблется, в основном, от 3 до 10 процентов, зависит от многих факторов.

Цель, которую вы преследуете, открывая депозит, в конечном итоге должна определить ваш выбор вклада. Именно она определяет, какие условия для вас важны и чему вы отдадите предпочтение (срок, валюта, процентная ставка и другие условия).

Кто-то желает получить прибыль любой ценой за счет высоких процентов, игнорируя возможные риски и потери. Кого-то устраивают более низкие ставки, но при этом важны такие условия, как возможность пополнять счет или снимать частично деньги, капитализация, короткий срок вложения средств, надежность.

Часто можно встретить в банках неплохие предложения для пенсионеров с более высокой процентной ставкой. Встречаются неплохие специальные предложения или сезонные акции, которые устраивают банки по какому-то случаю на короткое время.

К примеру, если бы я хотела накопить средства на дорогую покупку, я бы предпочла долгосрочный пополняемый вклад с ежемесячной капитализацией, хотя и с меньшим процентом по ставке.

Но в целом такой способ инвестирования, к которым относятся банковские депозиты, сегодня не самый выгодный вариант. Размер ставок по сравнению с тем, что было пару лет, значительно снижен. И чтобы отыскать, например, вклад под 10% годовых, нужно очень постараться.

Причем нужно понимать, что существует такое правило: чем больше банк предлагает возможностей по вкладу (например, пополнение, капитализация, частичное снятие), тем ниже будет процент по этому вкладу.

Где и как искать информацию о банках?

Банков, которые предлагают нам свои услуги, в нашей стране очень много. И иногда поиски подходящего банка могут растянуться на большой срок. Надеюсь, сориентироваться в этом вопросе вам помогут эти несложные советы.

Один из способов как-то сориентироваться в выборе банка – это посмотреть на его рейтинги. Рейтинги российских банков составляют в основном такие российские рейтинговые агентства, как Национальное рейтинговое агентство (НРА), «Эксперт РА», «Рус-Рейтинг», АК&М, среди которых лучшим считается агентство «Эксперт РА».

Крупные же международные агентства (Fitch, Moody’s и S&P) работают только с крупнейшими российскими банками, а средние банки не попадают в поле их зрения.

Можно также сделать определенные выводы, ознакомившись с кредитной отчетностью банка, которую публикуют на сайте ЦБ или на сайте Банка России. Но разобраться в этих отчетах, пожалуй, под силу только специалисту. Нам же, простым клиентам, можно попытать счастье на портале Банки.ру, где информация представлена уже в более доступном виде, который может понять и непрофессионал.

Вот, например, финансовый рейтинг банков по состоянию на начало месяца: https://www.banki.ru/banks/ratings/.

Надежность банка определяется его финансовыми показателями. Для анализа сравниваем текущие активы банка с показателями, которые были год назад и за прошедший и текущий месяц. Признак надежности и стабильности банка – большие активы на текущий момент и их увеличение по сравнению с прошлыми периодами.

Также свидетельствует о надежности банка сумма его собственных средств (уставной капитал).

По данным информационного агентства «Финмаркет», по состоянию на 1 марта (на 1 апреля список не изменился) в список крупнейших банков России входят: АК БАРС, Альфа-банк, банк Санкт-Петербург, Банк Москвы, банк «Русский стандарт», Бинбанк, банк «Возрождение», КБ «Восточный», ВТБ, ЗАО «ВТБ24», ГПБ, МДМ банк, МИнБ, Московский кредитный банк, Номос-Банк, «Нордеа Банк», Петрокоммерц, Промсвязьбанк, Райффайзенбанк, Росбанк, Россельхозбанк, АБ «Россия», Сбербанк РФ, Связь-банк, КБ «Ситибанк», НБ Траст, Уралсиб, Ханты-Мансийский банк, ХКФ-банк, ЮниКредитБанк.

Рейтинги официальных агентств можно сравнить и с отзывами клиентов банков, то есть таких же, как мы с вами, простых вкладчиков.

На что еще, по мнению банковских аналитиков и экспертов, нужно обращать внимание?

1. На необходимость оценивать надежность банка на основе анализа отчетности, обращая внимание на такие критерии, как ухудшение или нарушение обязательных для банковской организации нормативов (что может привести к отзыву лицензии), на не проведенные собственные платежи и возникшие трудности по погашению собственных долгов, на большие обороты наличных средств, которые значительно превышают активы банка и не имеют под собой экономического обоснования, на значительные вложения в ПИФы и акции (это может послужить сигналом появления больших проблем у банка в скором будущем), на любые резкие снижения балансовых показателей без обоснованных объяснений.

С такой информацией можно ознакомиться в отчетности на сайте ЦБ, в средствах массовой информации, на портале Банки.ру. И хотя, мне кажется, что оценить в полной мере надежность банка на основе такого анализа специализированной отчетности рядовому клиенту представляется весьма затруднительным, но разобраться в каких-то основных моментах вполне возможно, что хоть частично поможет снизить уровень рисков.

2.   На размер банка. К крупным федеральным и региональным банкам почти на 100 процентов применимо выражение: «Слишком большой, чтобы обанкротиться». Информацию об их активах, которые свидетельствуют о величине банка, также можно найти в отчетах аналитических центров, в рейтингах российских и международных агентств. Конечно, это не исключает того, что и среди небольших банков, есть такие, которые заслуживают внимания.

3. На плохие новости о банке, которому вы хотите доверить свои деньги (особенно, если эта сумма больше 700000 рублей). Негативная информация, которая может появиться в средствах массовой информации или в новостной ленте на странице банка на портале «Банки.ру» (такую страницу на портале имеют около 600 банков), как минимум, должна насторожить.

4. На падение рейтингов, которые могут быть понижены рейтинговыми агентствами. Настораживает и факт отсутствия рейтинга у кредитных учреждений (что может служить свидетельством нежелания банка предоставлять в рейтинговые агентства информацию, пытаясь скрыть что-то негативное).

5. На высокие ставки по вкладам. Завышенные ставки, которые существенно превышают средний уровень, или их резкое повышение может быть свидетельством того, что у банка не хватает собственных средств. И, стараясь привлечь больше клиентов за счет более выгодных, на первый взгляд, предложений, кредитное учреждение пытается погасить свои долги. Это может быть свидетельством повышенного риска.

Как понять, завышенная это ставка или нет? Ориентироваться в этом случае можно на результаты мониторинга максимальных процентных ставок (по вкладам в рублях) в топ-10 кредитных организациях, которые привлекают наибольший объем депозитов физических лиц, публикуемого Центральным банком. В марте максимальная ставка по вкладам составила 8,35%.

6. На изменение графика работы. Сокращение времени работы банка (уменьшение количества рабочих дней и периода работы в течение дня), сокращение персонала – все это может служить косвенными признаками возникших в банке проблем.

7. На возникшие проблемы при проведении денежных операций (например, задержки при снятии наличных, закрытие вкладов, качество обслуживания), а также массовые закрытие счетов клиентами банка. Об этом можно узнать из отзывов на различных форумах.

Страхование вкладов – дополнительные меры безопасности

Что будет с нашим вкладом, если все-таки мы ошиблись, и наш банк обанкротился или у него отобрали лицензию?

Этот вопрос беспокоит всех вкладчиков. В случае с банковскими вкладами, бояться за свои сбережения, если они не превышают сумму 700000 рублей, не стоит.

С 1 октября 2008 года в нашей стране действует система обязательного страхования вкладов, причем делают это сами банки совершенно бесплатно для клиентов. Если случится такая неприятность, и ваш банк закроют, в течение 14 дней после наступления страхового случая вам будет возвращена сумма вклада.

В одном банке максимальная сумма компенсации составит 700000 рублей для всех вкладов. На этот пункт стоит обратить особое внимание. То есть, если в одном банке у вас открыто несколько счетов на общую сумму, например, 1000000 рублей, в случае чего вы получите только 700000 рублей. Поэтому целесообразнее открывать счета в разных банках и следить, чтобы сумма на них не превышала 700000 рублей.

Например, положив в два банка по 500000 рублей, в случае банкротства этих банков вы получите все свои деньги в сумме 1000000 рублей. Если же случится так, что сумма вклада все-таки превысит 700000 рублей, оставшиеся деньги также должны быть возвращены. Но только все это затянется на неопределенный срок, и возвращение денег будет возможно только после ликвидации банка и продажи его имущества.

Сейчас активно обсуждается правительственный законопроект о повышении страховки по вкладам с 700000 до 1 миллиона рублей (в первом чтении этот законопроект был принят Госдумой еще в прошлом году).

Так как же выбрать надежный банк?

  1. Перед тем как доверить свои деньги тому или иному банку, обязательно проверьте принадлежность банка к российской системе страхования вкладов. Сделать это просто: в интернете можно найти сейчас информацию по любому банку. Для начала выберите все банки, в которых все вклады застрахованы, и соберите максимум информации обо всех банках, которые есть в вашем городе.
  2. Из этого списка выбирайте вклады с самыми высокими процентами, предварительно сделав сравнительный анализ по доходности в разных банках. Чем больше вы изучите предложений по депозитам и вкладам, тем больше у вас шансов найти оптимальный вариант.
  3. Изучайте рейтинги и финансовую отчетность банков. И при этом учитывайте не только его место в рейтинге, но и условия вклада.
  4. Узнайте, предусмотрены ли в банке сборы и комиссии за какие-то дополнительные услуги (например, за пополнение вклада, снятие наличных, открытие счета) и штрафные санкции в случае преждевременного расторжения договора.
  5. Внимательно читайте договор!

Оптимальное решение, на мой взгляд: надежность банка и сравнительно высокий процент. Но при этом не стоит забывать, что иногда за чрезмерно высокой ставкой скрываются большие проблемы банка, которые он пытается решить за наш с вами счет.

Осмысленный подход, тщательный анализ и неторопливость в принятии решения позволят сделать правильный выбор. Но в то же время не стоит затягивать с принятием решения, нужно ценить собственное время, деньги и силы. Поэтому прекращаем мечтать, строить воздушные замки и начинаем действовать.

Я свой выбор уже сделала.

Калькулятор доходности вкладов

Рассчитать доходность вклада поможет калькулятор, который есть на многих сайтах. Например, на портале Банки.ру.

Подведем некоторые итоги

Если у вас каждый месяц остается какая-то (пусть и совсем небольшая) сумма свободных денег, и вы хотите их использовать для того, чтобы накопить нужную вам сумму – банковский депозит в этом случае хорошая идея.

Не стоит, конечно, ждать, что такой способ накопления сможет обеспечить вам в будущем безбедную жизнь на проценты, но решить какие-то свои проблемы вы сможете. К тому же эти денежные средства будут находиться в относительной безопасности, и доход, полученный от их размещения в банке, в какой-то степени покроет растущую инфляцию.

ecotonkosti.ru

Какой банк выбрать для вклада? Рейтинг надежности банков России для вкладов :: SYL.ru

Какой банк выбрать для вклада? Разберемся подробнее в этом вопросе.

Депозиты в банках являются разновидностью так называемых пассивных доходов, когда человек решает открыть вклад в определенной денежной сумме с целью получения прибыли. Помимо этого, данный вид банковских операций является самостоятельным источником дохода, что, соответственно, облагается определенным налогом со стороны государства.

Основные задачи открытия вкладов

Инвестируя в банк свои денежные средства, в первую очередь нужно определиться с целью таких вложений. К ним могут относиться:

  • накопление денежных средств;
  • сохранение имеющегося капитала;
  • различные займы под залог вклада;
  • инвестиции в виде доходов от ставок на бирже.

Банковские организации нуждаются и в получении прибыли, и в поступлении новых денежных средств, поэтому они всячески пытаются привлечь вкладчиков. Для этого разрабатываются многочисленные программы, позволяющие выгодно вложить свой капитал, однако практика показывает, что из всех подобных предложений действительно выгодными могут считаться всего два-три. Какой банк выбрать для вклада, интересно многим.

Вкладывая деньги, необходимо помнить, что ни одна коммерческая организация не будет работать себе в ущерб, поэтому при выборе надежного банка нужно тщательно изучить все его характеристики и программы.

Как выбрать подходящую программу вклада

Несмотря на то что банковские вклады регламентированы и защищены законодательством, вкладчик должен ознакомиться со всеми основными и дополнительными условиями, установленными банком по конкретному виду данной операции.

Такими условиями могут быть:

  • «плавающие» проценты по вкладам в банках;
  • способ и периоды начисления процентов по вкладу;
  • льготные условия по различным акциям.

Суммы вкладов

Суммы вложений в банк могут быть самыми различными, что зависит от возможностей клиента, а также от условий программы самого банка. Тем не менее не рекомендуется вкладывать деньги в сумме более 1,5 млн рублей, поскольку превышение этой суммы лишит вкладчика страховых выплат. Такие выплаты производятся по всем вкладам, даже в пределах одного банка.

Таким образом, если клиент имеет желание сделать вклад суммой свыше 1,5 млн рублей, нужно тщательно подойти к выбору банка, а также распределить суммы подобных вложений. Важно выяснить досконально, какие проценты по вкладам в банках существуют.

Сроки вкладов

Основным из всех положений договора об открытии вклада является определение сроков, на которые он рассчитан. От этого во многом зависят и процентные ставки, поскольку, как правило, чем более длительный срок вложения намечается, тем выше будут проценты, выплачиваемые вкладчику банком. Некоторые вклады отличаются тем, что процентные ставки по ним напрямую зависят от курса валют. Сроки вложения зависят также от того, какая программа вложения была выбрана. В связи с этим, существуют такие разновидности вложений как накопительные, детские, зарплатные, пенсионные и т. д.

Возможность проведения всевозможных расчетных операций и снятия средств частично

Существуют банковские программы, согласно которым вкладчик имеет возможность пользоваться денежными средствами при осуществлении определенных расчетных операций, например платежи ЖКХ, налоги и т. п.

Другие программы по вкладам позволяют частично снимать деньги, либо, напротив, пополнять свой счет.

Широко распространены программы по вкладам в банках Москвы, которые предусматривают неснижаемый порог процентной ставки.

При этом на счету определяется часть средств, которыми нельзя воспользоваться ранее истечения договора о вложении.

Рейтинги банков

Основной из способов определиться при выборе банка, где можно сделать выгодное вложение денежных средств, – это посмотреть его рейтинги. Предоставлением такой информации занимаются, как правило, крупные рейтинговые агентства, такие как «Рус-Рейтинг», «Эксперт РА» и другие. Это своего рода защита прав вкладчиков банков.

Потенциальный вкладчик может также изучить информацию о кредитной отчетности того или иного банка, которая публикуется на официальном сайте Центрального банка, либо на сайте «Банки.ру». Такая информация будет предельно достоверной, что поможет принять правильное решение при выборе надежной банковской организации.

Финансовые показатели – основная информация, подтверждающая, что банку можно доверять. А для того чтобы проанализировать, как обстоят дела в динамике, нужно просто сравнить такие показатели за несколько прошедших периодов времени. Увеличение активов банка в этом смысле – хороший знак. Помимо этого, о многом говорит размер уставного капитала, то есть сумма его собственных средств.

Как выбрать надежный банк

Чтобы можно было выбрать лучшие условия вкладов в банках, приведем несколько основных рекомендаций:

1. Перед тем как сделать вложение в банк, нужно обязательно проверить факт принадлежности банковской организации к системе российского страхования.

2. Определить круг банков, анализ доходности которых показал хорошие результаты.

3. Обязательно нужно изучить рейтинги банков, а также их финансовую отчетность, учитывая при этом условия будущего вклада и размеры процентных ставок.

4. Узнать, предусмотрены ли по конкретному вложению различные комиссии или сборы, а также ознакомиться с разновидностями всевозможных дополнительных услуг.

5. Поинтересоваться мнением других вкладчиков о надежности того или иного банка. Какой банк выбрать для вклада?

На сегодняшний день таких банковских организаций довольно много. Клиент определяется с выбором, исходя, как правило, из личных предпочтений, отзывов людей, местонахождения банка, потенциальной материальной выгоды для себя и т. п.

В список таких банков входят:

  • ПАО «Сбербанк России».
  • «Уральский банк».
  • «Тинькофф Банк».
  • ВТБ24.
  • «Россельхозбанк».
  • «Ренессанс Кредит».
  • «Газпромбанк».
  • «Бинбанк».
  • Банк «Открытие».
  • «Альфа-банк».
  • «Совкомбанк».
  • «Промсвязьбанк».
  • Банк «УБРиР».
  • «Банк Москвы».
  • «Мособлбанк».
  • «Хоум Кредит».
  • «Почта Банк».
  • «АК Барс Банк».

Это не все банки Москвы. Вклады можно открыть и в других финансовых учреждениях.

Вклады в банке «Сбербанк России»

Данный банк отличается высокой надежностью и стабильностью, плюс ко всему – поддерживается государством. Здесь более прозрачные отношения «банк — вкладчик». В страховании вкладов он участвует, а открыть вложение можно в режиме онлайн. Минимальной суммой здесь будет 1 рубль, сроки размещения – от 1 месяца до трех лет, а процентные ставки от 3 % до 7 %, в зависимости от типа и периода вложения. Пополнение средств возможно, как и снятие некоторой денежной суммы частично.

Такого не было, чтобы этот банк обманул вкладчиков.

«Уральский банк»

Эта стремительно развивающаяся банковская организация, главный офис которой находится в г. Екатеринбурге, является лидером своего региона в отрасли банковской экономики. Банк имеет статус весьма надежного партнера и предлагает довольно выгодные программы для денежных вложений.

Какие проценты по вкладам в банке? В среднем ставка по вкладам составляет около 6 %, минимальная сумма такого вложения – 10 тыс. рублей, сроки – от одного месяца до пяти лет. Страхование вкладов подтверждено, а оформить вклад можно посредством посещения отделения банка. Частичное снятие либо пополнение средств возможно.

«Тинькофф Банк»

В данном банке также предлагаются весьма выгодные условия программ вкладов, например каждый, кто воспользовался этой возможностью, получает дебетовую карту. Помимо этого, есть возможность открывать вложения в различных валютах, а также снимать деньги частично. Страхование вкладов здесь присутствует, минимальный взнос составляет 55 тыс. рублей, а сроки размещения вложения – от 3 до 24 месяцев. Минимальная процентная ставка – 9 %. Открыть вклад можно дистанционно.

ВТБ24

Не слишком выгодные условия открытия вложений предоставляет данный банк. Главная причина этого – слишком крупная сумма минимального взноса – 200 тыс. рублей. Программ по открытию вложений мало, что затрудняет клиентов сделать выбор в пользу этого банка.

Процентные ставки по вкладам – 7,5%, сроки размещения – от 2 до 60 месяцев, начисление процентов осуществляют ежемесячно. Снятие денег возможно только по одной программе вложений.

Где еще можно оформить вклады под высокий процент? Банков еще очень много.

«Россельхозбанк»

Является надежным и стабильным банком, вложения в который выгодны и удобны. Минимальный срок размещения вклада составляет здесь от одного месяца, минимальный взнос – 10 тыс. рублей, процентные ставки – от 0,01 % до 8,8 %, в зависимости от разновидности вложения. Начисление прибыли производится ежемесячно, пополнение и частичное снятие денег – возможно.

«Ренессанс Кредит»

Удобный и проверенный временем банк, где минимальная сумма — от 1,1 тыс. рублей, сроки размещения от 2 месяцев до 2 лет, проценты начисляются согласно предпочтению клиента, а процентные ставки составляют 7-9 %, в зависимости от разновидности вложения. Открыть такой вклад возможно в любом доступном отделении банка.

«Газпромбанк»

В данном банке все вклады подлежат обязательному страхованию, что является одним из главных признаков надежности. Минимальный взнос немаленький – от 100 тыс. рублей, что не каждому вкладчику позволит воспользоваться предложениями данного банка. Сроки размещения вложений – от 90 до 100 дней, процентные ставки – от 0,01 % до 8 %, пополнить счет возможно, снять денежные средства частично – тоже.

«Бинбанк»

В данном вкладчикам банке предоставляется возможность сделать вложение в онлайн-режиме, помимо этого, предлагает многочисленные программы по вкладам со сравнительно небольшим минимальным взносом – 10 тыс. рублей, проценты по вкладам в банке в размере 7 %, и ежемесячное начисление прибыли. Минимальный срок для открытия вклада в этом банке составляет 2 месяца, а максимальный – 2 года. Снятие денег частями – возможно.

Банк «Открытие»

Примерно соответствующие условия вложения, что и у предыдущего банка по открытию вложений, за исключением того, что минимальная сумма взноса должна быть не менее 50 тыс. рублей. Процентные ставки составляют около 8 %, а также возможно пополнение либо снятие средств.

«Альфа-Банк»

Данный банк существенно отличается от других тем, что при вложении денежных средств здесь есть возможность получения достойной прибыли, однако для этого необходимо внести в качестве вложения крупную сумму денежных средств. В данном случае минимальный взнос — 10 тыс. рублей, под процентную ставку – 4,1 %. Проценты начисляются ежемесячно, сроки размещения вкладов от 3 месяцев до 5 лет.

Продолжаем рассматривать рейтинг надежности банков России для вкладов.

«Совкомбанк»

В этом банке существует удобная возможность ежемесячного пополнения вкладов, а также осуществления первоначального взноса в несколько приемов. Минимальный денежный взнос составляет 30 тыс. рублей, а процентная ставка – от 5 % до 9 %. Помимо этого, существует возможность снятия средств. Начисление процентов осуществляется в ежемесячном порядке.

«Промсвязьбанк»

Данный банк предоставляет вкладчикам возможность сохранять проценты по вкладам даже в случаях досрочного снятия денег частично. Начисление процентов происходит исключительно по окончании срока вложения, минимальный взнос которого – 10 тыс. рублей. Пополнить вклад также возможно. Процентные ставки – от 6 % до 9 %.

Банк «УБРиР»

Преимущества данного банка заключаются в том, что первоначальный взнос составляет небольшую сумму, а разнообразие вложений весьма велико. Минимальный взнос – 1 тыс. рублей, процентные ставки – 5-9 %, начисление прибыли – ежемесячно. Снятие денег возможно в любое время действия вклада, как его и пополнение. Стабильный и надежный банк.

«Банк Москвы»

В данном ставке преимущества по вкладам получают граждане, которые открыли вклад через интернет либо банкомат. Для них процентная ставка станет значительно выше. Помимо этого, здесь существуют выгодные предложения для пенсионеров и зарплатных клиентов.

Минимальная сумма взноса составляет 1 тыс. рублей, а сроки размещения – от 100 дней до 36 месяцев, по процентным ставкам 7,5-8,5 %. Снятие денег частично – возможно, пополнение счета приветствуется.

«Мособлбанк»

В данном банке, как и во многих других, существует возможность ежемесячно получать проценты по вкладам. Здесь сумма первого взноса относительно небольшая, и составляет она 10 тыс. рублей, на срок размещения такого вложения на 1 год. Процентные ставки здесь достаточно высоки, что позволяет вкладчику иметь хороший доход. Эти ставки составляют от 6 % до 9 %. Возможно пополнение и частичное снятие средств. Еще какой банк выбрать для вклада?

«Хоум Кредит»

В этом банке можно открыть вложение как в российской, так и зарубежной валюте, однако частично снимать деньги не представляется возможным. Пополнить сумму вклада можно. Процентная ставка здесь от 7 % до 9 %, начисление прибыли – ежемесячно либо однократно – в конце срока вклада. Минимальная сумма взноса составляет 1 тыс. рублей, что также очень удобно для тех граждан, которые желают открыть вложение, но не обладают крупной суммой денежных средств.

«Почта Банк»

В данном банке есть хорошая возможность открыть вклад исключительно в рублях. Для клиентов, воспользовавшихся услугой через интернет, процентные ставки станут выше, чем для тех, кто открывает вложение в отделении банка. В данной банковской организации минимальный взнос составляет 5 тыс. рублей, под 7-9 %, с начислением процентной прибыли ежеквартально либо ежемесячно. Возможно частичное изъятие денежных средств, а также пополнение вклада.

«АК Барс Банк»

Минимум денежных средств в данном банке составит 5 тыс. рублей, с возможностью пополнять вложение либо снимать частично деньги. Сроки размещения вкладов – от 1 месяца до 1 года, а процентная ставка – 6-9 %. Начисление процентов – ежедневное, что отличает данную банковскую организацию от многих других, минимальный срок начисления прибыли в которых – минимум 1 месяц.

Отзывы вкладчиков о банках

Отзывы о банках довольно противоречивые. Кто-то хвалит крупные кредитные учреждения, такие как ПАО «Сбербанк России», «Альфа-банк», ВТБ24 за надежность. Кто-то, наоборот, недоволен тем, что там очень низкие проценты по вкладам. Чтобы был ощутимый прирост средств, нужно выбирать более высокую ставку, но в то же время банк должен быть стабильным. Сделать это порой непросто.

www.syl.ru

10 лучших банков для вкладов

Место

Наименование

Характеристика в рейтинге

Вклад в банке – это не так просто, как может показаться. Чтобы не остаться без денег, важно учесть множество параметров. Потому что сейчас, в не самых благоприятных условиях, мелкие (а иногда и крупные) банки лопаются, и вкладчики теряют деньги.

Но это не повод хранить деньги в стеклянной банке под кроватью. Надежные и выгодные финансовые учреждения существуют. Но по каким критериям нужно выбирать лучший банк для открытия вклада? Их довольно много:

  1. Надежность. Одно из самых важных качеств. Если планируется сделать большой вклад (более 1,4 млн. рублей), то лучше выбирать максимально надежный банк, даже в ущерб процентам и условиям. Естественно, в пределах разумного. Дело в том, что в случае закрытия банка Агентство по страхованию вкладов (АСВ) вернет только 1,4 миллиона и ни копейкой больше.
  2. Страхование. Банк обязательно должен быть участником системы страхования вкладов. Иначе, даже если сумма на депозите будет меньше 1,4 миллиона, ее никто не выплатит в случае закрытия учреждения.
  3. Срок. Могут быть разные предложения – от одного месяца до нескольких лет. Стоит определиться, на какой срок нужно положить деньги, чтобы выбрать оптимальный вариант.
  4. Сумма. Каждый депозит требует определенной минимальной суммы. Так что стоит заранее с ней определиться.
  5. Пополнение. Если планируется докладывать деньги в процессе хранения вклада, необходимо искать депозит с этой опцией.
  6. Капитализация. То есть начисление процентов, например, каждый месяц к сумме вклада. Это позволит с каждым месяцем увеличить стоимость процентной ставки.
  7. Частичное снятие. Возможно, в процессе хранения срочно понадобятся деньги. И опция частичного снятия денег без потери процентов могла бы в такой ситуации помочь.
  8. Выплата процентов до срока окончания вклада. Некоторые банки предлагают выдавать сумму, начисленную в качестве процентов по депозиту, через определенные периоды времени – например, каждый месяц.

Совокупность хотя бы части этих критериев позволит выбрать действительно лучший банк для вкладов в России. В рейтинге участвуют только учреждения, входящие в ТОП-50 финансово надежных по данным Центробанка России на 2018 год и участвующие в системе страхования вкладов. Так что переживать за свои денежки не стоит.

Важно: процентная ставка у каждого банка меняется в зависимости от суммы и срока вклада. Некоторые учреждения также требуют выполнения специальных условий для получения максимального процента. Так что ставка может меняться в зависимости от выбранных параметров. В рейтинге же указывается максимально возможная ставка в принципе.

ТОП-10 лучших банков для вкладов

Прежде чем рассматривать каждый банк отдельно, сразу же приведем таблицу сравнения всех вкладов. Это позволит более наглядно оценить выгоду отдельного учреждения по сравнению с остальными в рейтинге.

Банк и вклад

Ставка, в год

Капитализация

Пополнение

Снятие

Выплата % до срока

Тинькофф Банк

7%

да

да

да

да

«Комфортный» (Россельхозбанк)

6,05%

да

да

да

да

«Накопительный с капитализацией» (Московский кредитный банк)

6,25%

да

да

нет

нет

«Счастливая семерка» (ОТП Банк)

7%

нет

нет

нет

нет

 «Выгодный» (ВТБ)

6,4%

да

нет

нет

да

«Стратегия лидерства» (Зенит)

8,25%

нет

нет

нет

нет

«Максимальный доход» (Совкомбанк)

7,8%

нет

да

нет

нет

«Основной доход» (ФК Открытие)

7,1%

да

нет

нет

да

«Победа+» (Альфа Банк)

6,45%

да

нет

нет

нет

«Приветственный» (Райффайзенбанк)

6,42%

да

нет

нет

да

А теперь более подробно рассмотрим приведенные в таблице финансовые учреждения.

10 «Приветственный» (Райффайзенбанк)

Лучшая удаленная служба техподдержки

Процентная ставка: 6,42%

Рейтинг (2019): 4.2

И открывает рейтинг вполне выгодный вклад для тех, кто ни разу не был клиентом этого учреждения. Позволяет ознакомиться с сервисом Райффайзенбанка и не беспокоиться о вложенных средствах. Вся информация о вкладе, а также инструменты для управления есть в онлайн-банкинге или мобильном приложении. В наличии отзывчивая техподдержка, к которой всегда можно обратиться за решением вопроса. Через нее же можно управлять деньгами.

Условия стандартные, ставка вполне привлекательна, но не идеальна. Вклад предполагает внесение от 100 тысяч до 2 миллионов рублей. Разместить их можно сроком на 181 или 366 дней. При этом максимальной ставка будет в первом случае. Капитализация ежемесячная, но можно настроить вывод средств на имеющийся счет для их использования вне депозита. К сожалению, пополнить вклад или снять часть денег с него не получится. В отзывах пользователи подчеркивают удобство интернет-банкинга и мобильного приложения – все понятно и работает как часы.

9 «Победа+» (Альфа-Банк)

Лучший банк для долгих и больших вкладов

Процентная ставка: 6,45%

Рейтинг (2019): 4.2

Альфа-Банк предлагает удобный депозитный вклад всем желающим. Но максимально выгоден он будет для клиентов с высоким уровнем обслуживания и большими суммами на депозите. Это отличное решение для тех, кому нужно положить сразу много денег под хороший процент и не беспокоиться об обслуживании. Вложить можно от 10 тысяч до 20 миллионов рублей. Сроки – от трех месяцев до трех лет. Доступна ежемесячная капитализация процентов, за счет чего доходность вклада – одна из наиболее крупных. Но не самая крупная. Других дополнительных опций нет.

Есть небольшой нюанс, который не позволяет банку подняться выше в нашем рейтинге. Ставка в год зависит от трех параметров: пакет услуг (всего их пять), сумма и срок. Максимального процента можно добиться, если оформить депозит с пакетом Альфа Private на три года, вложив 5 миллионов рублей. К сожалению, на менее «премиальных» пакетах ставка ниже – например, на среднем пакете услуг «Комфорт» она уже будет 6,15%.

8 «Основной доход» (ФК Открытие)

Неограниченный размер вклада

Процентная ставка: 7,1%

Рейтинг (2019): 4.3

«Открытие» предлагает комплексный пакет услуг – вклад с хорошей годовой ставкой для относительно больших сумм и одну из инвестиционных программ. В результате можно не только получить желанные проценты по депозиту, но и прибыль от инвестиций. Кроме того, в опции входит и капитализация либо вывод процентов каждый месяц. Вложить можно от 50 тысяч и до бесконечности, максимальный срок – 730 дней.

Самые хорошие ставки банк предлагает для клиентов, решивших открыть депозит сроком на 367 дней и размером от 750 тысяч (7%) до 1,25 миллиона (7,1%). Но есть нюанс. Чтобы получить такую ставку, придется вложиться в инвестиции. Без этого она будет на 1% ниже. Банк предлагает четыре инвестиционные программы. Радует, что взносы вернут в 100% размере в любом случае, но только после истечения договора (от 3 до 5 лет). Размер вклада должен соответствовать объему отчислений на программу. Кроме «Накопительного страхования жизни», по которому допускается превышение суммы депозита в пять раз.

7 «Максимальный доход» (Совкомбанк)

«Халва» в подарок

Процентная ставка: 7,8%

Рейтинг (2019): 4.4

Совкомбанк предлагает выгодные условия для клиентов. Владельцам карты «Халва» открыт депозит с повышенной ставкой 7,8%. Учитывая выгоды самой карточки, вместе с выгодным процентом учреждение можно считать одним из лучших для действующих клиентов. Впрочем, для новых посетителей ставка сохраняется на уровне 6,8%, что тоже неплохо. Положить на депозит можно сумму от 50 тысяч. Радуют гибкие сроки – можно положить деньги на месяц, а можно на три года. Чем дольше срок – тем больше ставка.

Проценты выводятся в конце срока на отдельный счет. К этому счету привязывается карта рассрочки «Халва». Важный момент: годовая ставка привязана к ней. Необходимо пользоваться карточкой хотя бы пять раз в месяц и тратить с нее минимум 10 тысяч рублей за это время (неважно, своих или кредитных), чтобы ставка сохранялась на уровне 7,8%. Если пропустить хотя бы месяц или допустить просрочку задолженности по кредитной карте, то она снизится до 6,8%. Доступно пополнение вклада. Но сумма дополнительных вливаний не должна превышать первоначальный размер вклада за первые десять дней после открытия счета.

6 «Стратегия лидерства» (Банк Зенит)

Лучшая процентная ставка

Процентная ставка: 8,25%

Рейтинг (2019): 4.5

Один из надежных банков, хоть и не самых известных, предлагающий высокие ставки людям буквально «с улицы». Не нужно быть зарплатным или привилегированным клиентом, чтобы получить процент выше, чем в среднем по рынку действительно устойчивых учреждений. Небольшой минус – для оформления необходимо открыть полис инвестиционного страхования жизни и не расторгать его до закрытия депозита. Но по нему предусмотрен дополнительный доход и гарантированный возврат взносов, так что бояться нечего.

Вклад открывается сроком на 300 дней и не может быть меньше 100 тысяч и больше 30 миллионов рублей. Дополнительные опции и капитализация не предусмотрены. Проценты начисляются по отдельным периодам – каждые 100 дней ставка увеличивается на 1%, от 7,25 до 9,25%. Итого за полный срок вклада будет начислено 8,25%. В целом это выгодное предложение, но только в том случае, если есть возможность выделить средства на инвестиции. Именно поэтому вклад занимает не самое высокое место в рейтинге.

5 «Выгодный» (ВТБ)

Лучший интернет-банкинг для открытия вклада

Процентная ставка: 6,4%

Рейтинг (2019): 4.6

Один из наиболее крупных банков предлагает вклад с говорящим названием. Радует, что учреждение позволяет открыть вклад онлайн, а потом получить бумажный договор по паспорту в любом отделении. Это выгодно, удобно и просто. ВТБ предлагает один из самых длинных сроков «хранения» денег по вполне вменяемой ставке, так что он хорош даже для очень долгосрочных вкладов. В отзывах клиенты отмечают, что банк охотно решает возникающие вопросы и проблемы.

Депозит позволяет хранить от 30 тысяч рублей в сроки от трех месяцев до пяти лет. При этом проценты можно капитализировать каждый месяц или выводить на карточку. Жаль, что нет пополнения и частичного снятия. Самую большую ставку 6,4% можно получить, если открыть вклад 3-6 месяцев в Интернет-банке. Интересно, что можно расторгнуть вклад досрочно и получить часть накапавших процентов. Если деньги пролежали в банке хотя бы 181 день, то клиент получает 60% от того, что должно было накопиться по депозиту за эти полгода.

4 «Счастливая семёрка» (ОТП Банк)

Самый простой вклад

Процентная ставка: 7%

Рейтинг (2019): 4.7

Хороший банк с выгодной процентной ставкой. Финансовое учреждение замыкает ТОП-15 банков по мнению Forbes. Качество обслуживания, судя по отзывам, на высоте – сотрудники охотно идут на контакт с клиентом и решают возникающие проблемы. Ставка 7% жестко фиксирована и не изменится в зависимости от суммы. Оформить вклад можно только в офисе.

Банк предлагает депозитную программу без подвоха, но и без особых «излишеств» вроде капитализации или других опций. Положить на депозит можно от 30 тысяч до 10 миллионов рублей. При этом можно открыть несколько вкладов на одно лицо – важно только, чтобы их сумма не превышала верхнюю планку для одного депозита. Предложение имеет фиксированный срок – 366 дней, изменить его нельзя. Не обладает какими-либо опциями – вклад из серии «положил и забыл». Вполне удобно, когда нужна просто выгодная годовая ставка без дополнительных функций.

3 «Накопительный с капитализацией» (Московский кредитный банк)

Самый маленький размер вклада

Процентная ставка: 6,25%

Рейтинг (2019): 4.8

Комфортное предложение для любого человека. Открыть вклад можно даже в платежном терминале банка, онлайн или через приложение для смартфона. Интересно, что у банка довольно низкая минимальная сумма вклада. При этом годовая ставка не зависит от ее размера. Максимальный процент легко получить, если подключить годовой пакет услуг и положить деньги на год. В подарок к депозиту банк вручает дебетовую MasterCard Gold. По отзывам пользователей складывается впечатление, что учреждение набирает компетентных и внимательных сотрудников, так что с открытием проблем не возникнет.

Открыть вклад в МКБ можно на срок от 3 месяцев до года. При этом внести можно даже тысячу рублей. Так что предложение подойдет даже тем, кому нужно положить совсем маленькую сумму. Максимальный размер депозита – 10 миллионов. Проценты каждый месяц капитализируются. Предусмотрено ежемесячное пополнение депозита, но только до максимальной суммы. А вот частично снимать деньги нельзя – это дополнительная опция за деньги.

2 «Комфортный» (Россельхозбанк)

Максимум опций по депозиту

Процентная ставка: 6,05%

Рейтинг (2019): 4.9

Россельхозбанк – государственное учреждение, считается одним из самых надежных. Предлагает множество различных вкладов. Но «Комфортный» – лучшее сочетание хорошей ставки и удобства использования. Важный нюанс – открывать депозит лучше онлайн, это позволит добиться наиболее высокой ставки.

Вклад обладает максимальной опциональностью. Владелец может снимать или докладывать деньги на депозит, капитализировать его каждый месяц или снимать начисленные проценты для собственных нужд. Вложить можно от 10 тысяч до 10 миллионов рублей сроком от 3 месяцев до 3 лет. Это лучший банк, если нужно положить деньги на длительный срок. Наиболее выгодные проценты он предоставляет на суммы от 700 тысяч при трёхлетнем вкладе (6,05%). Но даже если вложить хотя бы 10 тысяч рублей на те же три года, то ставка составит 6%. Разница невелика.

1 Тинькофф Банк

Лучший банк для вкладов по мнению клиентов

Процентная ставка: 7%

Рейтинг (2019): 4.9

Один из лучших банков для вкладов по отзывам клиентов – радуют отличное обслуживание, множество дополнительных опций и бонусов. Учреждение не имеет множества программ для депозитов. Тинькофф предлагает самостоятельно настроить депозит, выбрать сроки, размер и опции. Это вполне неплохой вклад. А в подарок к нему банк предлагает дебетовую карту Platinum с приятным кэшбеком до 30%. На сайте есть удобный калькулятор, который поможет рассчитать доходность вклада как с капитализацией, так и без нее.

В Тинькофф можно положить от 50 тысяч до 30 миллионов рублей, что довольно много, на 3-24 месяца. От размера вклада ставка не зависит. На нее влияет только срок – добиться максимального процента можно, если открыть депозит сроком от 6 до 12 месяцев. Радует, что процент достаточно высок за счет опции «Повысить ставку по вкладу» (это добавляет 1%). Но есть и минус – депозит можно будет пополнить только в течение первого месяца хранения. Потом – уже никак.

Внимание! Представленная выше информация не является руководством к покупке. За любой консультацией следует обращаться к специалистам!

markakachestva.ru

Какой вклад лучше открыть в банке, чтоб вложить деньги под процент

Как сделать хороший вклад в банке и на что обратить внимание, открывая сегодня выгодный депозит для физических лиц, рассказывают специалисты банковского сектора.

Как сделать вклад под проценты

Сегодня в России работают сотни банков, и каждый из них предлагает по нескольку вкладов физических лиц с разными условиями и процентными ставками. Все они кажутся по-своему выгодными, и разобраться во всем этом, чтобы сделать хороший вклад, не так просто. Но на самом деле, все не так страшно, как выглядит на первый взгляд. Разобраться в тонкостях банковских вкладов нам помогут специалисты ЦБ РФ, которые разработали своего рода памятку на тему, как открыть вклад.

В этой публикации уже несколько раз упоминается слово «депозит», как синоним вклада. Пусть профессионалы простят нам эту вольность.

Конечно, на самом деле депозитом называются любые ценности, которые передаются на хранение в банк, например, акции, облигации и сертификаты. А вклад – это именно денежное вложение в рублях или иностранной валюте. Но поскольку любой вклад, по сути, является депозитом, то и банки, и мы приравняем эти понятия.

 

7 шагов к пониманию того, какой вклад открыть в банке

Перед тем как сделать вклад в банке, вы должны ответить себе на несколько простых вопросов. Это поможет вам самим понять, что вы хотите в итоге получить, открывая банковский депозит.

 

Для кого я хочу сделать вклад в банке?

Несмотря на кажущуюся банальность данного вопроса, он вполне уместен. Сегодня в России можно открыть депозит не только на себя, но и на другого человека, например, на детей или внуков. Физические лица, а все мы с вами, именно таковыми и являемся, сегодня могут самостоятельно открывать вклады в банках с 14 лет. Но каждый из нас может сделать вклад на несовершеннолетнего ребенка.

В этом случае вы положите на хранение свои деньги, договор банк заключит именно с вами. Но вы потеряете права на это вложение, с того момента, как человек, в пользу которого вы сделали вклад, предъявит требование к банку в отношении этого депозита. После чего именно он будет распоряжаться средствами, положенными вами в банк на его имя. Подобные вклады родители делают для своих детей, а бабушки и дедушки для внуков. Можно даже указать момент, с которого те смогут распоряжаться накопленными деньгами, например, достижение 18 лет, поступление в вуз, заключение брака и т.д.

 

Когда я хочу забрать свои деньги из банка?

Тут есть несколько вариантов:

а) через вполне определенный срок, например, через год и не раньше;

б) основную часть средств – через фиксированный срок, а частично, скорее всего, раньше;

в) неизвестно когда, в любой момент деньги могут понадобиться.

Исходя из этих соображений, вам и следует выбирать, какой вклад сделать:

а) срочный без возможности пополнения и частичного снятия, а возможно, лучше еще и с капитализацией (в этом случае проценты, которые банк начисляет по условиям договора, пойдут на увеличение суммы вклада). Такие депозиты обычно имеют самые высокие проценты.

б) с возможностью частичного снятия денег без потери процентов;

в) вклад до востребования, а лучше, накопительный счет.

Условия возврата вклада всегда прописываются в договоре, поэтому внимательно читайте его перед тем, как подписать. Ведь есть нюансы!

 

Вклады со льготными условиями досрочного расторжения

Помимо этих основных видов депозитов, банки предлагают вклады с возможностью льготного расторжения договора. Условия у них могут быть самые разнообразные, но принцип, опять же един.

Если деньги пролежали в банке больше определенного, установленного заранее срока, то при расторжении договора вам начислят проценты по льготной ставке. Конечно, вы получите проценты не в полном объеме, но хоть частично. А если вы заберете все деньги почти сразу после того, как открыли вклад, то процентов вам не видать.

Разберем условия льготного расторжения договора на примере Сбербанка. Там, если средства пролежали на вкладе дольше 6 месяцев, то в случае досрочного расторжения договора проценты начисляются исходя из 2/3 процентной ставки, установленной в договоре. А если вы решили расторгнуть договор и забрать деньги раньше, чем через 6 месяцев, то получите всего 0,01% годовых.

Конечно, в любой непредвиденной ситуации, если вам потребуются деньги раньше срока окончания вклада, вы всегда можете получить их, но упущенной выгоды будет жаль. Так что, собираясь сделать вклад в банке, лучше заранее решить, когда вы будете забирать деньги, чтобы не лишиться дохода.

  • Посмотреть, какой вклад открыть Москве, чтобы он был наиболее выгодным, можно здесь

Буду ли я снимать проценты?

Получив крупную сумму, многие сегодня предпочитают сделать вклад в банке под выгодную ставку, чтобы, как говорится, жить на проценты. Планируя поступать именно так, заранее уточните в банке, какие вклады дают возможность снимать проценты ежемесячно. Иначе можете попасть в плохую ситуацию. В погоне за высокой ставкой, вы можете сделать вклад, где проценты начисляются только в конце срока. В этом случае, у вас не получится ежемесячно переводить набежавшие проценты на дебетовую карту, чтобы тратить полученные средства на жизнь. Весь доход вы получите единовременно только по окончания срока банковского вклада.

 

Буду ли я пополнять свой банковский депозит?

На этот вопрос тоже важно ответить, решая, на какой вклад лучше положить деньги под проценты. Если вы планируете копить деньги, периодически откладывая часть зарплаты в банк, то обратите внимание на пополняемый вклад или накопительный счет.

Конечно, проценты по таким депозитам не самые высокие, но, возможно, это то, что вам нужно. Только уточните в банке, будет ли автоматически увеличиваться процентная ставка, когда размер вашего вклада дорастет до очередной суммовой градации.

Впрочем, те, кто хочет копить деньги, могут рассмотреть и другую стратегию. Сегодня банки предлагают довольно выгодные проценты по коротким вкладам, например, на 1, 3 или 6 месяцев. Возможно, выгоднее будет открывать депозиты на короткий срок, снимать деньги, а затем снова класть их в банк, добавляя накопления.

Тщательно рассчитайте все варианты на калькуляторе депозитов, прежде чем решите, какой вклад лучше открыть в банке!

  • Смотрите условия и процентные ставки вкладов физических лиц в Сбербанке

В какой валюте я хочу хранить свои сбережения?

В связи с колебаниями курса доллара, этот вопрос сегодня очень актуален. Вклады физических лиц открывают не только в рублях, но и в иностранной валюте. Можно хранить деньги и на обезличенных счетах драгоценных металлов, но такие вложения не застрахованы государством и про них мы поговорим отдельно. А здесь мы разберемся, в какой валюте сегодня можно открыть вклад:

а) в рублях РФ;

б) в одной из иностранных валют, как правило, это доллары США или евро, но некоторые банки предлагают также депозиты в швейцарских франках или китайских юанях, фунтах стерлингов…

в) в нескольких валютах одновременно. Такие депозиты называются мультивалютными. На такой вклад вносят любую валюту, указанную в договоре, например, частично в долларах и евро. Проценты по такому вкладу начисляются отдельно по каждой валюте.

 

Как банк вернет мне вклад?

Вклады физических лиц открываются на определенный срок, но не надейтесь, что банк напомнит вам о том, что пора забирать свои денежки! Если по окончания срока вашего банковского договора вы не заберете деньги, то, скорее всего, они автоматически переведутся на вклад до востребования, имеющий самую низкую процентную ставку.

Другой вариант — договор продлится на тех условиях и под ту процентную ставку, которая будет действовать в банке в этот момент. Обязательно уточните условия автоматический пролонгации договора перед тем как сделать вклад!

Узнать, когда заканчивается срок действия договора и пора забирать деньги, легко можно в Интернет-банке.

Теперь о том, как забрать деньги. Если раньше их повсеместно выдавали наличными, то теперь банки все чаще переводят деньги с набежавшими процентами со вклада на специально открытый счет клиента или дебетовую карту.

Кому я могу завещать свой вклад?

Как не печально, об этом тоже следует поразмыслить, выбирая, какой вклад лучше открыть в банке.

Клиент может прямо в банке оформить завещательное распоряжение на вклад не только пользу лиц, входящих в круг наследников по закону. Можно завещать деньги любым физическим или юридическим лицам и даже международным организациям. Написанное однажды завещательное распоряжение можно в любой момент изменить или отменить, плата за это не берется.

Завещательного распоряжения не ограничивает ваше право распоряжаться своими деньгами на счете при жизни.

Мы рассмотрели только основные вопросы, которые надо задать себе, принимая решение, какой вклад открыть в банке. И это только начало, ведь ответив на них, вы сможете понять, что хотите получить, оформляя депозит.

Следующим шагом вы должны будете решить, какой банк лучше выбрать для вклада: тот, которые предлагает самые высокие проценты или, может, наиболее надежный? А может тот, офис которого находится ближе к вашему дому? Критериев выбора банка для вклада много. О них расскажем в очередной публикации.

7idey.ru

В каком банке лучше открыть вклад: совет профессионала

Галина Уткина, директор департамента депозитов и комиссионных продуктов банка «Ренессанс Кредит»:

Кажется, мы все знаем про банковские вклады, про страховой лимит в 1,4 млн рублей, а еще про АСВ и положения Гражданского кодекса, позволяющие гражданам в любой момент забрать свои деньги из банка. Однако, как показывает практика, финансовая грамотность добралась еще не до всех россиян. Читайте, какие вклады застрахованы государством на 1,4 млн, а какие нет >>

Уберечь деньги от воров, от инфляции, в какой-то мере и от себя, чтобы не потратить их на спонтанную покупку, стараются многие россияне. При этом самым популярным способом хранения средств является банковский вклад.

Депозиты пользуются спросом у населения неспроста. Во-первых, намного безопаснее хранить деньги в кредитной организации, а не дома «под подушкой». Во-вторых, по своей сути вклад – это очень простой инструмент для сбережений: положил деньги на счет, а когда закончился срок размещения – забрал их с процентами. Ставка по депозиту фиксируется в договоре и не может измениться в течение всего периода нахождения средств в финансовом учреждении – ни по воле последнего, ни из-за каких-либо внешних условий. В-третьих, деньги, размещенные в банке, застрахованы агентством по страхованию вкладов (АСВ). Если вдруг у кредитной организации будет отозвана лицензия, то сумма всех вкладов с начисленными процентами, если она не превышает 1,4 млн рублей, будет выплачена клиенту. И наконец – ликвидность таких вложений очень высокая: деньги можно забрать из банка по первому требованию. В итоге получается практически идеальный продукт для массового использования.

В каком банке лучше открыть вклад

Конечно, все так и есть – деньги нужно размещать на вкладах. Речь идет, естественно, о средствах, которые необходимо именно сохранить, а не которые вы готовы инвестировать с риском «потерять часть», но при этом получить большую доходность. Однако в текущих экономических реалиях важно понимать и знать обо всех нюансах такого продукта, как депозит.

В каком банке открыть вклад: проверим через ЦБ

Прежде всего, открывая вклад, следует убедиться, что вы это делаете именно в банке, а не в какой-либо другой организации. Иногда под кредитные организации могут «маскироваться» микрофинансовые организации или вообще компании, занимающиеся мошеннической деятельностью. Понять с банком вы имеете дело или нет, очень просто. Нужно найти эту кредитную организацию на сайте Центрального Банка (ЦБ). У нее должна быть действующая лицензия на осуществление банковских операций, а также лицензия на привлечение средств физических лиц. Отделение, в которое вы планируете обратиться, должно присутствовать на сайте банка, который, кстати, также указан на портале ЦБ.

Смотрите: Рейтинг надежности банков для вкладов, по данным Центробанка >>

 

Открываем вклад: как узнать, не обманул ли банк

Итак, вы убедились, что выбрали именно банк и пришли в отделение открывать вклад. Важно, чтобы процедура размещения средств на депозите была корректно оформлена. У вас на руках должен остаться один экземпляр договора вклада, заверенный подписью сотрудника и печатью кредитной организации, а также документ, подтверждающий внесение средств на счет: если вы принесли наличные, то это приходно-кассовый ордер. Данные документы нужно хранить до конца срока вклада как минимум. В последнее время неоднократно обсуждались ситуации, когда клиенты открывали вклады в банке, потом ЦБ у него отзывал лицензию, и АСВ на балансе кредитной организации эти открытые вклады не находило. А значит, не лишним будет дополнительно убедиться, что действительно депозит размещен. Проверить это можно, например, через интернет-банк. Если вы видите там свой депозит и можете совершать по нему операции (если они предусмотрены условиями открытия вклада), значит, кредитная организация от вас ничего не скрыла, и все сделано в соответствии с законодательством.

 


Смотрите также:
— Вклады Сбербанка: какие проценты >>
— Вклады Почта Банка: процентные ставки и условия >>


 

Открываем валютные вклады: что надо знать

В условиях высокой волатильности национальной валюты некоторые клиенты предпочитают диверсифицировать свои сбережения и размещают часть средств в иностранной валюте. Открывая вклад в долларах или евро, стоит помнить, что если регулятор лишит банк лицензии, то сумма депозита будет выплачена в рублях по курсу ЦБ на дату отзыва. Если вы открыли вклад на сумму 23 000 долларов при курсе 60 руб. за доллар, то в этом случае вы уложились в застрахованную сумму, равную 1,4 млн. Но если на дату отзыва лицензии доллар будет стоить 80 руб., то 1,4 млн вы, конечно, получите, однако купить на эту деньги сможете всего 17 500 долларов. Следовательно, определяясь с суммой валютного депозита, стоит закладывать некоторый рост курса. Также стоит помнить, что АСВ начинает выплату страхового возмещения вкладчикам только через две недели после отзыва лицензии у банка. При этом никто не гарантирует, что за данный период времени курс иностранной валюты не вырастет. А значит, что столько же долларов или евро на выплаченную сумму вы можете уже не купить. Поэтому в случае размещения депозитов в иностранной валюте стоит особенно тщательно подходить к выбору банка.

— Смотрите проценты по валютным вкладам Сбербанка >>
 

Вклад под высокие проценты – хорошо ли это?

Кстати, когда принимается решение об открытии вклада, всегда есть соблазн выбрать банк, который дает максимальную ставку – все равно же средства застрахованы государством. Сейчас на рынке царствует тенденция снижения процентных ставок по депозитам, поэтому можно столкнуться со следующей ситуацией. Через несколько месяцев у банка, который предложил вам супердоходный продукт, лицензия будет отозвана – такие случаи происходили не раз. Однако найти похожие ставки на снижающемся рынке вам уже не удастся. Поэтому иногда стоит согласиться пусть и на чуть меньшую доходность, но зато в надежном банке. И тогда можете быть уверенным, что этот процент вы будете получать на протяжении всего срока вклада.

 


Смотрите также:
— Вклады в банках под самые высокие проценты: топ 50 >>
— 10 выгодных вкладов в надежных банках России — обзор >>


 

Таким образом, даже такой простой продукт, как вклад, имеет множество нюансов и своего рода подводных камней, которые нужно учитывать, размещая средства. Однако вложение денег – важный шаг, а значит, стоит потратить некоторое время, чтобы во всем разобраться и принять правильное решение.

Источник: Banki.ru

top-rf.ru

Какой банк лучше для вклада 2019 и где самые выгодные депозиты

Снова всех приветствую! Продолжаю цикл статей банковской тематики.

Так уж сложилось, что эта тема актуальна для абсолютного большинства людей, потому что наша основная финансовая практика по жизни связана именно с вкладами, кредитами, картами, ипотеками и т.д.

Итак… Какой банк лучше для вклада 2019 и где самые выгодные депозиты?

Нынешняя ситуация на рынке

В настоящее время существует немало рабочих схем инвестирования личных сбережений. Это и инвестиции в знания, в образование, в открытие собственного бизнеса и ценные бумаги, и Форекс рынок, и ПИФы, и драгметаллы, и криптовалюта т.д.

И тем не менее своей, актуальности и популярности не теряют и банковские вклады. Статистические данные Росстата указывают на то, что в прошлом году порядка 78 процентов россиян доверяли личные сбережения банкам.

При этом, порядка 50 процентов из них выбрали для себя, как бы это странно ни звучало, Сбербанк.

В пользу выбора именно банков для хранения и приумножения сбережений доводов существует немало. Основной связан с тем, что прибыль, в данном случае, гарантирована и стабильна, хотя зачастую и меньше, чем при альтернативных вкладах.

Не так уж и много граждан решается инвестировать сбережения в рискованные кампании, что обещают просто “золотые горы”.

Также, в случае открытия банковского вклада “залезть” в свои сбережения случайно не выйдет. Ведь, как известно, чтобы свои же средства снять — придется соблюсти правила, указанные в договоре.

Есть у банковских депозитов и свои минусы, о которых стоит помнить.

Так, например, ни для кого не секрет, что вклады дают небольшие доходы, что наиболее актуально в настоящее время, так как средние ставки составляют порядка 6-7 процентов.

Такой доход незначителен, зато Ваши средства уж точно будут сохранены. Хотя для этого нужно изначально максимально взвешенно подойти к выбору банка, отдав предпочтение наиболее надежному и проверенному временем.

Да и внимательное изучение условий кредитования, составления и разрыва договора также лишними не будут. 

Условия депозитных программ

В вопросе выбора типа депозита нужно опираться не только на размер самих процентов, но и на другие, не менее значимые, показатели.

Банковские учреждения, как правило, предлагают разные пакеты программ по депозитам для граждан, которые могут отличаться по некоторым условиям:

Валюта. В первую очередь имеется ввиду национальная валюта – российские рубли. Из остальных иностранных валют самыми востребованными считаются депозиты в долларах и евро.

Немного реже граждане открывают вклады в китайских юанях, английских фунтах  и т.п.

Срок. Предложения колеблются в рамках 30 дней — 3 года. В последнее время фиксируется тенденция более высоких ставок по краткосрочным вкладам.

Сумма. По средним меркам минимальная сумма банковского депозита чаще всего составляет порядка 10 000 руб, хотя есть предложения минимальные — от 1000 руб.

Что касаемо максимального порога, то его нет. Однако, не рекомендуется класть средства на депозит свыше 1,4 млн. руб. (это размер обязательно страхуемой суммы).

Капитализация. Это условие достаточно выгодное для клиентов – проценты за оговоренный заранее промежуток времени (квартал или месяц) добавляются к «телу» депозита. Это позволяет увеличить общую сумму депозита, по которой и идет начисление процентов в ближайшем периоде.

Часто предлагаются долгосрочные вклады. Клиент вправе выбрать варианты с возможностью снять/пополнить депозит на свое усмотрение.

Варианты с возможностью «довложения» — удобны, когда человек каждый месяц привык какую-то сумму денег откладывать.

Кроме того, есть варианты с возможностью снятия части средств или начисленных процентов досрочно.

Зачастую в договоре указывается минимальная сумма, которая в любом случае снята быть не может.

Такие программы, как правило, предполагают меньшую прибыль.

Спецпрограммы для определенных групп граждан. Возможны варианты со специальными условиями для корпоративных вкладчиков, военных и пенсионеров.

Также для крупных инвесторов существуют свои условия с более высокими ставками.

Прогнозы по процентным ставкам

Проценты по депозитам напрямую зависят от основной ставки, что определяется российским ЦентроБанком. В последние годы они все время снижаются.

Проценты по вкладам коррелируют с ней напрямую, потому тоже падают.

На протяжении второй половины прошлого года ставка оставалась у уровня в 7,25 процента. Таким образом, предложения российских банков находились у показателей минимум в 4,15 процента (Сбербанк) до 10,5 процента максимум (Юниаструм Банк).

Средние показатели в большинстве программ равны максимум 6-7 процентам.

Специалисты уже сейчас прогнозируют незначительный процентный рост по депозитам с начала 2019 года – примерно на 0,5 процента. Но, к концу следующего года может произойти снижение ставок до уровня в 5,5 – 6 процентов.

Исходя из этого факта есть смысл открывать депозиты именно в первом квартале 2019 года.

ТОП самых надежных банков России

Перед тем, как вкладывать свои свободные сбережения в тот или иной банк, необходимо внимательно изучить деятельность выбранной финансовой структуры.

Также не лишним будет анализ ситуации и условий, использование калькулятора для подсчета прибыльности депозита, расчета процентов доходности по конкретным суммам.

Критерии выбора банка:

  • надежность банка в стране. Почитайте новости, поинтересуйтесь историей банка, его достижениями и проблемами за все время работы на рынке страны;
  • участие банка в государственной программе страхования вкладов. Программа гласит: в случае утраты лицензии или банкротства финансового учреждения всем вкладчикам возмещается сумма до 1, 4 млн. руб.;
  • лучшие процентные ставки. Однако чересчур высокие процентные ставки должны вызвать подозрение.

Если малоизвестный банк предлагает ставки по депозитам в размере 20 процентов годовых, то велика вероятность того, что работники кредитной структуры задумали какую-то аферу и намерены Вас обмануть.

То есть очень скоро этот банк может пропасть с рынка, также быстро как там появился.

В таком случае клиенты не то что проценты, а и свои личные средства вернуть не смогут.

Доверие среди постоянных вкладчиков вызывают следующие банки:

Именно эти топовые банки России традиционно предоставляют наиболее высокие ставки по депозитам, при относительно низких ставках по кредитованию.

Банковские программы

Разместить вклад в любом банке при желании может каждый гражданин, независимо от возраста (с момента достижения совершеннолетия), материального положения или социального статуса.

Для этого требуется выбрать подходящую финансово-кредитную организацию, проанализировать условия, выбрать программу и подписать договор.

Срок вклада стартует со дня подписания документов, внесения на счет финансовых средств.

Сбербанк

Стабильный и надежный банк, обладающий отличной государственной поддержкой и предлагающий большой выбор программ по депозитам.

Принимает участие в программе государственного страхования вкладов.

Клиенты могут оформлять депозиты даже без посещения офиса — пользуясь личным кабинетом онлайн.

«До востребования» — это бессрочный депозит в национальной и иностранной валюте. Всегда можно пополнять и частично снимать средства. Подходит лишь для хранения средств, но удобен для накоплений путем регулярного пополнения.

  • Неснижаемый остаток: от 5 долларов или евро, 10 рублей;
  • Сумма: никаких ограничений;
  • Процентная ставка: 0,01 процента;
  • Условия начисления процентов: один раз в квартал.
  • Досрочное расторжение соглашения: В любое время без комиссии.
  • Проценты начисляются зависимо от фактического периода хранения финансовых сбережений по установленным ставкам.

«Сохраняй». Сейчас есть два варианта вклада: в американских долларах и российских рублях.

  • Условия: в рублях: 4,05-4,15 процента; в долларах: 0,2-2 процента. Срок действия: 1-36 месяцев;
  • Пополнение: не разрешено;
  • Частичное снятие: не разрешено;
  • Минимальная сумма: 100 долл. или 1 тыс. руб.

«Пополняй». Пополняемый вклад дает возможность постепенно увеличивать депозит.

  • Ставка по процентам: 4,3-4,65 процента в рублях, 0,4-1,6 процента в долларах;
  • Срок соглашения: 3-36 месяцев;
  • Частичное снятие: не разрешено;
  • Минимальный размер: 100 долларов или 1 тыс. руб.

Россельхозбанк

Также числится в списке наиболее масштабных банков России. Банк предлагает много разных депозитных программ для физических лиц.

«Пенсионный доход» — выгодное предложение для пенсионеров с возможностью дополнительных пополнений и без ограничения в сроках. Для вклада от 50 тыс. руб. бесплатная карта.

  • Валюта: рубли РФ;
  • Срок соглашения: сроки 395, 540 или 730 дней;
  • Ставка по процентам: 6,45 — 6,65 % годовых;
  • Минимальный размер вклада: 500 руб.;
  • Пополнение: от 1 рубля;
  • Максимальная сумма: 10 млн. руб.

Депозит открывается при наличии специального удостоверения пенсионера или при условии предъявлении документа из российского ПФ. От 60 лет для мужчин и от 55 лет для женщин подтверждение из ПФ не обязательно.

«Доходный». Привлекательные условия при маленькой сумме инвестиций. Депозит можно при желании открыть на третье лицо.

  • Срок вклада: от 1 до 48 месяцев;
  • Первоначальный взнос: минимум 3 тыс. руб. или 50 долларов США;
  • Ставка в руб.: 6,05 — 8 %;
  • Максимальная сумма: без ограничений;
  • Выплата процентов: ежемесячно или в день окончания соглашения;
  • Пополнение: не разрешено.

Совкомбанк

Коммерческий универсальный банк Российской Федерации, который предлагает разные программы по депозитам для физических лиц. Большие ставки при ежемесячных выплатах процентов — это гарантия стабильного дополнительного дохода.

«Постоянный доход». Подходит владельцам банковской карты рассрочки «Халва». Выгодные условия и хорошие проценты с гарантией.

  • Сумма вклада: минимум 30 тыс. руб.
  • Выплата процентов: ежемесячно.
  • Пополнение: минимум 1 тыс. руб. При этом внесение средств дополнительно возможно в размере суммы, не выше первоначального взноса.
  • Процентные ставки: 5,8 — 7,7 % (зависит от срока и суммы соглашения).
  • Досрочное закрытие вклада: возможно частично или полностью.

«Максимальный доход». Депозит для физических лиц в российской национальной валюте и так же с особыми условиями для владельцев карты Халва.

  • Сумма: от 50 000 руб.;
  • Сроки: от 1 мес до 3 лет;
  • Выплата процентов: по истечению срока.
  • Ставка: 6,1 — 8,65% (+1% для держателей карты Халва, при условии её активного использования)

Газпромбанк

Коммерческий банк, который входит в список наиболее крупных в Российской Федерации. За годы деятельности на рынке России успешно занял лидирующие позиции и в области обслуживания физических лиц.

«Сбережения и защита» — одно из самых лучших предложений банка для накопления личных сбережений, защиты от инфляции, страхования жизни.

  • Валюта депозита: российские рубли;
  • Срок действия вклада: 91 и 181 или 367 дней.
  • Сумма депозита: от 50 тыс. руб.
  • Дополнительные взносы: не разрешено;
  • Частичное снятие: не разрешено.
  • Процентные ставки: 6,6-8,3 процента.
  • Начисление процентов: по окончании периода действия соглашения. 

Заключение

Планируя открыть депозит, важно все заранее продумать и просчитать. Кроме множества преимуществ, часто депозиты таят в себе “подводные камни” и могут принести не самые приятные результаты.

Помните, что при оформлении договора на сумму до 1,4 млн. руб., можно рассчитывать на возврат средств государством в случае возникновения проблем с финансовым учреждением.

Но для этого банк изначально должен участвовать в государственной программе страхования вкладов. Этот нюанс лучше всего проверить с самого начала.

На этом все на сегодня! Вкладывайте сбережения только в надежные проекты и программы!

Подписывайтесь на обновления и канал в Телеграмме.

До скорой встречи!

investbro.ru

Отправить ответ

avatar
  Подписаться  
Уведомление о