Как ИП принимать деньги от клиентов: ликбез для новичков
Почитайте основные правила, чтобы уже в самом начале деятельности не нарваться на штрафы.
Наличные расчеты
Первым делом узнайте, нужна ли вам касса для приема наличных. Одни обязаны применять кассу уже сейчас, вторые освобождены до 1 июля 2019 года и могут выдавать товарные чеки или БСО (при оказании услуг), третьи не обязаны применять кассы совсем (они перечислены в статье 2 Закона № 54-ФЗ от 22.05.2003).Узнать, нужна ли вам касса, можно с помощью сервиса ФНС по этой ссылке https://kkt-online.nalog.ru/
Если касса нужна, то неважно, кто приносит вам наличные – физлица, ИП или организации. Нужно пробивать чек всем. Но имейте в виду, что расчеты наличными с юрлицами и ИП ограничены суммой 100 тысяч по одному договору. От физлиц принимать наличные можно в любом размере.
Эквайринг или интернет-эквайринг
Клиент расплачивается с вами с помощью карты прямо в магазине или через интернет. Чтобы принимать оплату по карте в магазине, вам нужно заключить договор с банком-эквайером и купить терминал. За каждый платеж банк будет брать комиссию.Для интернет-эквайринга, тоже нужно заключить договор с банком плюс произвести настройки на сайте.
Безналичные расчеты через банк
Если ваши клиенты – юридические лица или другие ИП, можно принимать от них деньги безналичным путем на расчетный счет. Это самый беспроблемный вариант. Открывайте расчетный счет в банке – и вперед.Можно и без расчетного счета, но тогда могут возникнуть вопросы у банка к вам, а у налоговиков – к вашему контрагенту. С расчетным счетом к вам будет больше доверия и меньше проблем.
Физлицо тоже может перечислить вам деньги на расчетный счет. Но если вы обязаны использовать кассу, то есть только один способ, при котором можно не пробивать чек – клиент перечисляет вам деньги по квитанции или платежному поручению в отделении банка. Но уже после 1 июля 2019 года чек будет нужен даже в таком случае. В остальных случаях чек нужен уже сейчас. Например, если клиент перевел вам деньги через онлайн-банк.
Прием электронных платежей
Тут у вас есть два варианта. Можно заключить договоры отдельно с каждой платежной системой и прикрутить каждую кнопку оплаты к сайту самостоятельно. Другой вариант – заключить договор с агрегатором электронных платежей, это даст тебе возможность принимать через сайт платежи сразу всеми способами. Но комиссия в этом случае будет больше, чем если бы вы работали с каждой системой отдельно.Почтовый перевод
Старый дедовский способ, но если найдутся клиенты, которые готовы ножками идти на почту и оформлять там перевод денег, то вы можете принимать платежи и так.www.klerk.ru
Как принимать платежи от клиентов: наличными, картой, через интернет
О чём речь?
С 1 февраля начался переход на новые правила использования контрольно-кассовой техники — тех штук, которые выбивают в магазине чеки.
Если вы принимаете или хотите принимать у клиентов деньги, вы должны знать, чем это для вас чревато. В этой статье разберемся, что и в каких ситуациях вам нужно делать.
Ася Челован
готова принимать деньги
А разве я не могу просто принимать наличные?
Если вы работаете как физлицо, вы можете просто принимать наличные. Тогда весной вы должны заполнить налоговую декларацию и заплатить налоги с дохода — 13%. Вам эта статья не нужна.
С организациями и предпринимателями сложнее. Чтобы законно принимать деньги от других организаций, нужен договор, в некоторых случаях еще накладные и акты, а иногда достаточно счёта на оплату, платежки и товарной накладной.
Для работы с физлицами придется использовать кассовый аппарат или бланки строгой отчетности.
Мне удобнее принимать деньги на карточку. Так можно?
Если вы физлицо — да. Не забывайте отчитываться перед налоговой. Прочитайте об этом: как платить НДФЛ.
Для бизнеса личные карточки использовать нельзя: Центробанк категорически против. Придется открыть расчетный счет и уже с него переводить на карту.
А что выгоднее: ИП или физлицо? Или вообще открывать фирму?
Обычно ИП выгоднее, но нужно считать. Допустим, вы делаете сайты, у вас почти нет официальных расходов и вы зарабатываете от 100 000 до 500 000 Р.
Сколько налогов за 2017 год заплатят физлицо
и ИП на УСН
| Доход | Физлицо 13% | ИП на УСН 6% + страховые взносы 27 990 Р |
|---|---|---|
| 100 000 Р | 13 000 Р | 33 990 Р |
| 200 000 Р | 26 000 Р | 39 990 Р |
| 300 000 Р | 39 000 Р | 45 990 Р |
| 400 000 Р | 52 000 Р | 52 990 Р |
| 500 000 Р | 65 000 Р | 59 990 Р |
Если ИП заработал за год больше 300 000 Р, то он еще заплатит 1% от разницы — отсюда еще 1000 Р на каждые 100 000 Р. Предприниматель может уменьшить налог на всю сумму страховых взносов, если будет платить их авансом: вместо 33 990 Р он заплатит 27 990 Р
Физлицо — 13%
13 000 Р
ИП на УСН — 6% + страховые взносы 27 990 Р
33 990 Р
Физлицо — 13%
26 000 Р
ИП на УСН — 6% + страховые взносы 27 990 Р
39 990 Р
Физлицо — 13%
39 000 Р
ИП на УСН — 6% + страховые взносы 27 990 Р
45 990 Р
Физлицо — 13%
52 000 Р
ИП на УСН — 6% + страховые взносы 27 990 Р
52 990 Р
Физлицо — 13%
65 000 Р
ИП на УСН — 6% + страховые взносы 27 990 Р
59 990 Р
Если ИП заработал за год больше 300 000 Р, то он еще заплатит 1% от разницы — отсюда еще 1000 Р на каждые 100 000 Р. Предприниматель может уменьшить налог на всю сумму страховых взносов, если будет платить их авансом: вместо 33 990 Р он заплатит 27 990 Р.
Открывать ИП выгодно, если зарабатываете от трехсот тысяч в год. Меньше трехсот тысяч — выгоднее работать как физлицо.
Еще есть вариант открыть фирму — ООО. На упрощенной системе налогообложения (по схеме «доходы») она платит только 6% налога. Но пользоваться остальными деньгами просто так не получится. Чтобы вывести деньги со счета, нужно либо выплатить себе зарплату, либо выдать себе дивиденды.
Если будете платить зарплату, то 30,2% сверху зарплаты уйдет в фонды. Потом еще 13% придется вычесть из зарплаты как подоходный налог. Учитывая то, что у ООО более сложная бухгалтерия и отчеты, этим вариантом стоит пользоваться, только если вы точно знаете, что делаете.
Хорошо, допустим, я зарегистрирую ИП. Теперь можно принимать деньги на мою обычную карточку?
Нет, Центробанк не поймет. Чтобы принимать деньги как ИП, придется открыть отдельный расчетный счет и уже с него переводить деньги на свою личную карточку. ИП в этом никак не ограничены.
Чтобы не переводить деньги с расчетного счета на карту физлица, заведите корпоративную карту. ИП имеет право оплачивать личные покупки с корпоративной карты.
Давайте ближе к жизни. Я открываю барбершоп-кофейню с веганским смуси-баром. Как мне принимать там деньги от посетителей?
Чтобы принимать наличные, нужны бланки строгой отчетности или кассовый аппарат.
Услуги населению
С 1 января 2017 года вместо ОКУН действует ОКПД2. Ищите свой вид деятельности в «Ключах ОКУН-ОКПД2»XLS, 612 КБ
Бланки строгой отчетности, или БСО, используют предприниматели и организации, которые оказывают услуги населению.
Сейчас БСО можно купить в канцелярском магазине или заказать в типографии. После 1 июля 2018 года БСО нужно будет печатать на специальном устройстве, почти что кассовом аппарате.
Предприниматели на УСН и ОСН уже сейчас обязаны использовать кассы. С 1 февраля 2017 года ФНС регистрирует только онлайновые: они отправляют информацию об операциях в налоговую, а пользователям — электронные чеки на почту или телефон.
Предпринимателям: кому и что делать по поводу новых касс
А что делать, чтобы принимать карточки?
Чтобы принимать карточки, нужно заключить договор на торговый эквайринг с банком и купить терминал, совместимый с вашей кассой. Стоимость услуги складывается из комиссии за операцию, стоимости терминала и иногда фиксированного платежа. Размер комиссии зависит от вида деятельности и оборота.
Обычно необязательно подключаться к эквайрингу в том же банке, где у вас открыт расчетный счет. Но в «Райффайзене», «Точке» и ВТБ — обязательно.
Терминал можно купить или взять в аренду. Лучше покупать. Гарантия производителя на терминал — минимум год.
Мы с другом придумали сервис «Бороды и веганские смуси по подписке». Хотим принимать деньги через интернет и доставлять наши продукты дронами. Что нужно?
Есть два варианта: подключиться к агрегатору или напрямую к банку.
Агрегаторы — «Робокасса», «Яндекс-касса» или «Клауд-пейментс» — принимают деньги по картам и с электронных кошельков. Некоторые агрегаторы поддерживают оплату через платежные терминалы (тумбы, через которые пополняют баланс телефона). Есть те, которые принимают «Яндекс-деньги», «Вебмани» и другие экзотические платежные средства. За такое удобство приходится платить высокую комиссию.
Банки принимают платежи только с карт.
Эквайринг Тинькофф-банка можно прикрутить к сайту, а можно использовать и без него: например, выставить счет и отправить прямую ссылку на форму оплаты. Например, московский ресторанный проект «354» использует эту услугу выставления счетов, чтобы собирать предоплату за бронирование столиков.
У Тинькофф-банка самая низкая комиссия для интернет-эквайринга — от 2,79%.
Форма оплаты заказа в Тинькофф-банке. Ссылку на эту форму можно сделать прямо в личном кабинете банка, строить сайт-витрину необязательно
Форма оплаты заказа в Тинькофф-банке. Ссылку на эту форму можно сделать прямо в личном кабинете банка, строить сайт-витрину необязательноДаже если вы принимаете деньги исключительно через сайт, с июля 2017 года к вашим расходам добавится обслуживание или стоимость аренды онлайн-кассы. Это такое устройство, которое будет отправлять электронные чеки покупателям и фискальные данные в налоговую. Этот аппарат нужен будет всем: и тем, кто берет наличные в магазине, и тем, кто своих покупателей не видит.
Ну и что? 18.01.17Предприниматели! Скоро вам придется установить онлайновые кассы
Сейчас производители касс придумывают модели для интернет-магазинов, а сервисы и банки — услуги по онлайн-фискализации. Кассы для интернет-магазинов есть у «Атола» и «Пэй киоска», «Штрих» сделал сервис «Оранж-дата».
Вероятно, ваш эквайринг или платежный агрегатор просто предложит вам более дорогой тариф, в который будут включены услуги по отправке чеков. Вероятно, придется регистрировать на себя виртуальную кассу.
Или вам придется делать интеграцию кассовой коробочки с вашей системой заказов. Мы бы очень хотели сказать вам что-то конкретное, но пока все жуют сопли, несмотря на то, что интернет магазины переходят на онлайн-кассы уже 1 июля 2017 года.
Если ваш сервис уже работает, покупайте онлайновый кассовый аппарат как можно скорее. Установить его к 1 июля вы, скорее всего, не успеете, но на руках у вас будут документы, которые подтверждают покупку.
Примерно так могут выглядеть кассы для интернет-магазинов:
Эту коробочку разработали в компании «Атол». У нее нет принтера чеков, поэтому такую кассу могут использовать только интернет-магазины, представители которых не встречаются с покупателями лично. Фото — Константин ЯнЕсли бороды и веганские смуси доставляет не дрон, а курьер и он же принимает деньги у ваших клиентов, то касса нужна именно курьеру. Если деньги принимаете вы, а посредник только доставляет — касса нужна вам.
Хочу открывать магазин возле дома, получил лицензию на алкоголь. Как тут принимать деньги?
Если вы продаете что-то алкогольное, нужно подключиться к системе ЕГАИС: фиксировать прием и продажу алкоголя.
Поддельный алкоголь
Владельцу сидрерии работать чуть проще, чем владельцу бара с крепкими напитками, но всё равно без подключения к системе продавать ничего не получится. Для подключения нужен будет специальный транспортный модуль, крипто-ключ и стальные нервы, когда весь этот фарш не будет нормально работать.
Обратите внимание, что с 31 марта 2017 года онлайновый кассовый аппарат нужен всем продавцам алкоголя, даже тем, кто работает на ЕНВД и продает только пиво.
Коротко
- Физлицу можно принимать деньги и наличными, и на карту. В начале года — декларация и налоги.
- ИП принимает деньги на отдельный банковский счет или наличными. По одному договору — не более 100 тысяч наличными.
- Кассовый аппарат нужен, если принимаете деньги от физлиц.
- Физические онлайн-кассы, которые выдают бумажные чеки, уже существуют. Можно покупать их, регистрировать и пользоваться.
- Виртуальных онлайн-касс для интернет-сервисов еще нет. Надеемся, что появятся.
journal.tinkoff.ru
Как принимать оплату на своем сайте через интернет законно
Здравствуйте, дорогие читатели! С вопросом настройки платежной системы на сайте сталкиваются многие начинающие предприниматели, собирающиеся запустить интернет-магазин. Как это сделать правильно без нарушений закона? Разберемся в этой статье.
Вообще, способов организации платежей в режиме онлайн два: организовать прямой прием оплаты через банк-эквайер и сделать электронный кошелек, работать через платежный агрегатор, то есть через посредника.
Какой из способов выгоднее? Это зависит от масштабов вашего бизнеса. Для достаточно большой фирмы с приличными оборотами гораздо выгоднее окажется первый вариант: затраты на подключение к системе платежей окупятся относительно быстро. Для маленьких фирм, только начинающих бизнес, рекомендуется обратить внимание на второй вариант. Платежный агрегатор позволяет осуществить подключение сразу нескольких видов оплаты, что может быть выгодно в целях привлечения клиентов. Комиссия агрегатора в этом случае обойдется дешевле, чем плата за пользование платежной системой.
Как напрямую подключить интернет-эквайринг
Чтобы осуществить на своем сайте прием денег по пластиковым карточкам, сначала нужно сделать выбор банка, с которым вы будете работать. Задача это непростая. На что рекомендуется обратить внимание?
- Комиссия. Банки устанавливает определенный размер комиссии, обычно это некий процент от каждого проводимого платежа. Заранее узнайте условия банка. Отметим, что оптимальный размер комиссии – до 3%.
- Берет ли банк плату за подключение. Многие банки дополнительную плату за эту операцию не берут.
- Есть ли у банка свой процессинговый центр. Если есть, то стоимость услуг такого банка будет меньше по сравнению с иными предложениями.
- Платежи с каких карт можно принимать. Прием самых распространенных карт – VISA и MasterCard — должен быть настроен обязательно.
- Требует ли банк обеспечение виде депозита. Если такого требования нет, то вам не понадобиться всегда иметь на счете неприкосновенную сумму.
- Есть ли у банка техподдержка. Техническая поддержка должна быть, еще
kakzarabativat.ru