Проверить фирму на долги: Проверить ООО на долги. Проверить фирму на наличие долгов онлайн. Проверить ООО при покупке

Название компании, адрес, телефон, сайт, домен, ФИО руководителя, совладельца, доверительного управляющего, ИНН, ОГРН, ОКПО, БИК

В России по статистике:

• 30-40% российских компаний – фирмы-однодневки
• ежемесячно происходит около 800 банкротств
• за 1 месяц ликвидируется порядка 40 000 компаний
• 17% компаний меняют свои названия в течение года
• около 2 000 000 юридических лиц не предоставляют бухгалтерскую отчетность
• ежегодно происходит смена среди 21% руководства
• 20% фирм меняют свои адреса
• 18% телефонных номеров являются неактуальными

Какие задачи необходимо решить при проверке контрагента?

• Точная идентификация контрагента
• Проявление должной осмотрительности
• Анализ финансового состояния и надежности компании
• Выявление аффилированности и корпоративной семьи
• Определение конечных собственников, в том числе иностранных владельцев
• Отслеживание изменений в компании

При проведении проверки оценивается не только состояние компании в данный момент, но и моделируется возможное поведение контрагента в случае, если он не исполнит своих обязательств.

Примерный перечень основных факторов при оценке надежности контрагента выглядит следующим образом:

• Использование номинальных руководителей / учредителей;
• Другие организации / информация ЕГРЮЛ, их состояние и суды с ними связанные;
• Негативная информация в открытом доступе;
• Публичность владельцев / руководителей / организации;
• Известные контрагенты;
• Участие в объединениях / выставках / конференциях;
• Информация о наличии активов и др.

Чтобы избежать вероятных рисков при ведении бизнеса, мы предлагаем рассмотреть алгоритм с основными шагами, которые необходимо предпринять для проверки контрагента и добросовестности потенциального партнера.

Запрос выписки из Единого реестра государственной регистрации юридических лиц и справки об отсутствии у контрагента задолженности по налоговым платежам.

В случае если выписка из ЕГРЮЛ получена от контрагента, нужно обязательно проверить ее подлинность, запросив выписку у территориальных налоговых инспекций или получить электронную версию выписку через официальный сайт ФНС России.

По статистике, только половина компаний проверяют, есть ли в ЕГРЮЛ запись о контрагенте, и является ли свидетельство от контрагента подлинным.

Основная рекомендация по получению выписок — по крупным сделкам лучше делать официальный запрос в ФНС, по остальным – достаточно проверить выписку ЕРГЮЛ по сайту ФНС России либо получить готовые данные из системы по проверке контрагента.

Дополнительно собрать пакет документов в качестве подтверждения реальности существования компании-контрагента.

Обязательным пакетом документов считается:

• копии учредительных документов, свидетельств о государственной регистрации (ОГРН) и постановке на налоговый учет (ИНН)
• письма из статистики
• протокол или решение, подтверждающие полномочия генерального директора, заверенные печатью и подписью
• доверенность на право подписи, если договор от имени контрагента подписывает не генеральный директор
• информация о том, не привлекался ли контрагент к налоговой или административной ответственности

Рекомендуется дополнительно проверить информацию о деловой репутации контрагента, его реальных возможностях для выполнения условий договора и финансовых обязательств – наличие профильного опыта работы, фактического местонахождения, численности штата и сотрудников необходимой квалификации, достаточных финансовых ресурсов и прозрачной бухгалтерии.

Изучение ежегодной финансовой (бухгалтерской) отчетности контрагента.

Годовая бухгалтерская отчетность организации является открытой для всех заинтересованных пользователей (банков, инвесторов, кредиторов, покупателей, поставщиков и др.). Росстат обязан бесплатно предоставлять информацию об отчетности организаций. Достаточно просто сделать запрос.

Данные о регистрации компании или о ее финансах – это лишь единичные источники информации. Не стоит использовать один источник при формировании суждения о бизнесе.

Поиск информации в открытых Интернет-ресурсах.

Узнать много полезной информации о контрагенте можно совершенно бесплатно через открытые источники данных. На сайте государственных органов имеются специализированные сервисы для сбора и проверки информации.

Источниками информации в России являются:

• Федеральная налоговая служба
• Федеральная служба государственной статистики
• Центральный Банк России
• Высший Арбитражный Суд
• Роспатент
• Специализированные ресурсы (Вестник Государственной Регистрации; Реестр уведомлений о залоге движимого имущества; Единый федеральный реестр сведений о фактах деятельности юридических лиц и т.д.)
• Государственные и коммерческие торги (~ 150 торговых площадок)
• Сертификаты и декларации соответствия
• СМИ и сайты компаний
• Списки санкций, списки должностных лиц

Проверить контрагента и получить основную информацию о компании и руководителях можно, в первую очередь, через сервисы ФНС России. Данные о компании, которые можно проверить на сайте ФНС РФ:

• Сведения из ЕГРЮЛ о любом юр. лице. Поскольку ресурс бесплатный, то данные о руководителе, участниках юр. лица, их паспортные данные получить нельзя 
• Массовая регистрация с помощью адресов, указанных при государственной регистрации в качестве места нахождения несколькими юридическими лицами
• Списки дисквалифицированных лиц
• Данные о подаче документов компанией в налоговый орган для внесения изменения в ее учредительные документы и в сведения о юридическом лице, содержащиеся в ЕГРЮЛ, в том числе смена участников, адреса место нахождения, сведений о руководителе (ссылка)
• Сведения о лицах, отказавшихся в суде от участия (руководства) в организации или в отношении которых данный факт установлен (подтвержден) в судебном порядке (ссылка)
• Сведения о юридических лицах, связь с которыми отсутствует по указанному ими адресу (месту нахождения), внесенному в Единый государственный реестр юридических лиц (ссылка)

Информация о государственной регистрации и предстоящих изменениях в компании может быть получена из Вестника государственной регистрации:

• сообщения юридических лиц о принятии решений о ликвидации, о реорганизации, об уменьшении уставного капитала, о приобретении обществом с ограниченной ответственностью 20 % уставного капитала другого общества, а также иные сообщения юридических лиц, которые они обязаны публиковать в соответствии с законодательством РФ (ссылка)
• сведения, о принятых регистрирующими органами решениях о предстоящем исключении недействующих юр. лиц из ЕГРЮЛ (ссылка)

Выяснить о судебных процессах, в которых участвует контрагент, и изучить всю картотеку арбитражных дел можно на официальном сайте Высшего арбитражного суда РФ. Для того, чтобы получить полный список дел, в котором фигурирует искомая компания, нужно указать в специальных полях название, ИНН или ОГРН контрагента.

На сайте Федеральной службы судебных приставов РФ содержится банк данных исполнительных производств в отношении юридических лиц. Ресурс позволяет проверить, не ведется ли исполнительное производство в компании или ИП, являющееся потенциальным контрагентом.

Если контрагент является активным участником государственных (44-ФЗ) и коммерческих торгов (223-ФЗ), рекомендуется проверить отсутствие компании в реестре недобросовестных поставщиков.

Обращаем внимание на активность и публичность контрагента.

Помимо общих сведений о компании стоит обратить внимание на участие проверяемого контрагента в каких-либо объединениях (отраслевые ассоциации, СРО или ТПП). Партнёрство обычно считается фактором, повышающим надежность контрагента, также как наличие известных клиентов, а также публичная, в том числе политическая или общественная, активность руководителей или владельцем организации.

Обращайте внимание, как отзываются о контрагенте на специализированных форумах, и что пишут о компании в СМИ. Нередко, в Интернете можно найти публикации о работе компании с негативным характером. Такие сообщения стоит также брать во внимание при принятии решения о надежности контрагента.

При желании и возможности, дополнительно выполнить шаг шестой: проверить партнера с помощью специальной информационной системы, содержащей сведения о компаниях в одном ресурсе.

СПАРК – крупнейшая система по проверке контрагента, которая предоставляет актуальные сведения и позволяет значительно экономить время на поиски информации. Система удобна в работе, поскольку создана по принципу «одного окна» – пользователь получает всю подробную информацию об искомой компании сразу в одной вкладке –карточке компании.

Помимо сокращения трудовых и финансовых затрат на проверку компании СПАРК является проверенным и надежным источником информации, на который ссылаются ряд СМИ, государственных ведомств и органов. Во многих судебных разбирательствах данные, предоставленные из системы СПАРК, расцениваются судом как дополнительные доказательства проявления должной осмотрительности при выборе контрагента.

На какие аспекты при проверке компании еще надо обратить внимание, по мнению СПАРКа?

• Наличие задолженности у руководителя или совладельца перед государством
• Аффилированность и иностранные бенефициары
• Участие проверяемой компании в государственных и коммерческих закупках
• Уровень платежеспособности и финансового благополучия, платежная дисциплина
• Попытки изменить адрес, руководителя и уставный капитал через формы Р13, Р14
• Проверки государственными органами
• Суды, смена руководителя и другие существенные события

Читайте также:

Сервис поиска взаимосвязей СПАРК получил международное признание

Должная осмотрительность 2.0

Компания, проверившая контрагентов в СПАРКе, выиграла суд по спору о должной осмотрительности

Как и где проверить фирму: практические советы

Политика конфиденциальности персональных данных

Настоящая Политика конфиденциальности персональных данных (далее – Политика конфиденциальности) действует в отношении всей информации, которую сайт ИП Завгородний А.А., (далее – Сайт ИП Завгородний А.А.) расположенный на доменном имени https://licenziya-fsb.com/ (а также его субдоменах), может получить о Пользователе во время использования сайта https://licenziya-fsb.com/ (а также его субдоменов), его программ и его продуктов.

Предмет политики конфиденциальности

Цели сбора персональной информации пользователя

Способы и сроки обработки персональной информации

Права и обязанности сторон

Ответственность сторон

Разрешение споров

Дополнительные условия

Я хочу проверить, есть ли у компании задолженность | ФНС России

Справка о состоянии расчетов

Для получения Справки о состоянии расчетов по налогам, сборам, пеням, штрафам, процентам на основании запроса в письменной форме необходимо в соответствии с п. 79 Административного регламента, утвержденного приказом ФНС России от 08.07.2019 № ММВ-7-19/343@ обратиться в инспекцию ФНС России по месту учета.

Для представления справки в отношении налогоплательщика, отнесенного к категории крупнейшего налогоплательщика, запрос о предоставлении Справки направляется в инспекцию ФНС России по месту его учета в качестве крупнейшего налогоплательщика.

Для получения Справки о состоянии расчетов по налогам, сборам, пеням, штрафам, процентам в электронной форме с усиленной квалифицированной электронной подписью по ТКС необходимо в соответствии с п. 96 Административного регламента, утвержденного приказом ФНС России от 08.07.2019 № ММВ-7-19/343@ обратиться в инспекцию ФНС России по месту учета.

Для представления справки в отношении налогоплательщика, отнесенного к категории крупнейшего налогоплательщика, электронный запрос о предоставлении Справки направляется в инспекцию ФНС России по месту его учета в качестве крупнейшего налогоплательщика.К началу страницы

Для получения Справки об исполнении обязанности по уплате налогов, сборов, пеней, штрафов на основании запроса в письменной форме необходимо в соответствии с п. 113 Административного регламента, утвержденного приказом ФНС России от 08.07.2019 № ММВ-7-19/343@ обратиться в инспекцию ФНС России по месту учета.

Для представления справки в отношении налогоплательщика, отнесенного к категории крупнейшего налогоплательщика, запрос о предоставлении Справки направляется в инспекцию ФНС России по месту его учета в качестве крупнейшего налогоплательщика.

Для получения Справки об исполнении обязанности по уплате налогов, сборов, пеней, штрафов на основании запроса в электронной форме с усиленной квалифицированной электронной подписью по ТКС необходимо в соответствии с п. 129 Административного регламента, утвержденного приказом ФНС России от 08.07.2019 № ММВ-7-19/343@ обратиться в инспекцию ФНС России по месту его учета.

Для представления справки в отношении налогоплательщика, отнесенного к категории крупнейшего налогоплательщика, электронный запрос о предоставлении Справки направляется в инспекцию ФНС России по месту его учета в качестве крупнейшего налогоплательщика.

Индивидуальное информирование по ТКС осуществляется, если заявитель взаимодействует с инспекцией ФНС России в электронной форме по ТКС и зарегистрирован в качестве участника электронного документооборота, с использованием технических средств автоматического создания (проверки) усиленной квалифицированной электронной подписи в инспекции ФНС России.

Как бесплатно проверить контрагента в РБ

Вы стали часто слышать истории, в которых фигурируют «шарашкины конторы», «фирмы-однодневки», «кидалово» и т.д.? Для того, чтобы оградить себя от таких контрагентов, следует провести хотя бы минимальную проверку будущего партнера на добросовестность.

В настоящее время в сети Интернет есть достаточно способов, чтобы узнать информацию о существовании фирмы; об имеющейся задолженности перед бюджетом; о нахождении либо отсутствии в реестре организаций с повышенным риском совершения правонарушений в экономической сфере; о признании задолженности безнадежным долгом и ее списании; о сведениях в Торговом реестре и реестре бытовых услуг и т.д.

Чтобы проверить благонадежность и добросовестность вашего будущего компаньона, мы предлагаем сделать следующее:

1. Для начала, удостоверьтесь, существует ли интересующая Вас фирма. Это можно сделать на Портале ЕГР. Пройдите по ссылке и введите данные для поиска.
2. Если по данным Портала ЕГР организация находится в процессе ликвидации либо в процедуре банкротства, то посмотреть сведения о ликвидации можно на сайте юридического журнала «Юстиция Беларуси», а сведения о банкротстве – здесь.
3. Удостоверьтесь в добросовестности Вашего будущего партнера. Для этого Министерство по налогам и сборам Республики Беларусь предоставляет максимальную информацию в свободном доступе на своем сайте.

   Здесь можно выявить большой пласт данных о бизнес-партнере, а именно:

   – сведения об имеющейся задолженности перед бюджетом;

   – отнесение к числу организаций с повышенным риском совершения правонарушений в экономической сфере;

   – информацию об исключении из ЕГР в связи с признанием задолженности безнадежным долгом;

   – данные из Торгового реестра и Реестра бытовых услуг Республики Беларусь;

   – сведения о недобросовестных поставщиках (подрядчиках, исполнителях) в Республике Беларусь, Российской Федерации, Республике Казахстан, которые участвовали в процедурах государственных закупок;

   – информацию, предоставляемую Федеральной налоговой службой Российской Федерации и Комитетом государственных доходов Министерства финансов Республики Казахстан;

   – и другое.

4. Не помешало бы проверить и то, что в отношении будущего партнера не ведется приказное производство, для этого перейдите по ссылке, выберите необходимый Вам экономический суд, далее нажмите на «приказное производство» и далее выполните указанные действия. Так Вы сможете узнать возбуждено либо отказано в возбуждении приказного производства, а также вынесено ли определение о выдаче судебного приказа. Сервис не самый удобный, т.к. нет общей базы – данные разбиты на блоки по периодам и судам.
5. Министерство юстиции предоставляет возможность выяснить онлайн есть ли в отношении компании или ИП возбужденные исполнительные производства, длящиеся более 3 месяцев. Эта проверка поможет понять насколько ответственно потенциальный партнер подходит к исполнению договоров и насколько перспективным будет взыскание с него задолженности в случае возникновения конфликта. Сервис доступен по ссылке.
6.  Вместо самостоятельного исследования всех этих банков данных можно использовать готовые ресурсы для проверки контрагентов: в Беларуси сейчас набирают обороты два сервиса: legat.by и kartoteka.by, пока что есть возможность использовать их бесплатно.
7.  Не забывайте о том, что ценную информацию можно получить и через простые поисковые системы, вписав в строку поиска название потенциального партнера. Масса компаний размещает отзывы о недобросовестных предпринимателях, поставщиках, перевозчиках после неудачного опыта сотрудничества.

Надеемся, наша статья оказалась полезной для Вас. Будьте бдительны в выборе компаньона и не поленитесь затратить немного личного времени или времени Ваших менеджеров для выявления необходимой информации о добросовестности партнера, ведь в будущем это пойдет только на пользу Вашему бизнесу.

Услуги проверки финансового состояния фирм

Агентство «Частный детектив» более 15 лет предоставляет услуги по проверке фирм, директоров, долгов. В кратчайшие сроки мы предоставим достоверную информацию о вышеуказанных объектах проверки.

Стоимость услуги — от 15 000 ₽.

Успешность современного бизнеса, его развитие во многом зависят от надежности деловых партнеров. В таких отношениях важны все факторы: своевременность и регулярность поставок, оплаты, качество продукции. Уверенность в партнерах позволяет грамотно планировать деятельность, реализовывать поставленные задачи. К сожалению, такая ситуация складывается не всегда. В некоторых случаях нужно проверить фирму, убедиться в ее надежности или предусмотреть возможные риски. Особенно важно провести такую процедуру перед заключением договоров, соглашений. Выполнить профессиональную проверку компании смогут специалисты нашего детективного агентства.

Цели проведения проверки и ее результаты

Современный бизнес существует в непростых условиях. Во всех сферах идет жесткая борьба за территории, потребителей, требующая внимательного ведения дел, учета всех факторов, способных помешать или содействовать развитию. От работы деловых партнеров зависит большая часть деятельности. Сотрудничество должно быть надежным, исключающим срывы, нарушения сроков.

Есть несколько причин, по которым требуется проверить фирму контрагента. Получение полноценной информации о компании позволяет:

• не заключать партнерских отношений с ненадежной фирмой;
• выяснить причину изменений в деловых отношениях;
• предотвратить негативные последствия недобросовестных действий контрагента.

Достоверные сведения о потенциальном партнере помогут оценить перспективы сотрудничества, избежать заключения невыгодных, рискованных соглашений. Есть возможность качественно проверить фирму по названию, юридическому адресу и др.

При нарушениях сроков поставок, оплат необходимо точно выяснить причину срывов, задержек, определить возможность дельнейшего исправления ситуации. Полные данные о состоянии компании позволят сделать анализ, грамотные выводы.

Сбои в поставках, оплатах могут быть намеренными действиями недобросовестного партнера. Так поступают фирмы, планирующие сменить контрагента, провести процедуру банкротства.

Специфика проверки фирм

В таких проверках требуется получение полной информации. О каждой компании можно найти немало сведений в интернете. Эти данные относятся к категории открытой информации. Для их поиска не требуется специальной квалификации. Специальные ресурсы сети помогут узнать сведения о:

• размере уставного капитала;
• руководителях;
• филиалах.

Однако такой информации недостаточно для точной оценки. Остальные данные обычно закрыты, недоступны для обычных пользователей. Профессиональные детективы знают, как проверить фирму на надежность, достать недостающие сведения.

Проверка фирм в нашем агентстве

Специалисты нашего агентства имеют большой опыт работы в этой сфере. Их помощниками являются специальные компьютерные программы, обновленные базы данных, различные каналы для сбора данных. По вашему заказу они могут проверить фирму на долги, определить надежность компании, узнать все о ее финансовом состоянии, принципах деятельности.

Наше агентство занимается и сбором информации на конкретных лиц. Обращайтесь к нам, если не знаете, как проверить директора фирмы, главного бухгалтера, других ответственных лиц, от порядочности которых будет зависеть характер деловых отношений, их надежность.

Независимо от вида и сложности заказа мы гарантируем оперативность и высокое качество его выполнения, достоверность и полноту сведений.

Как заказать услуги детектива?

Заказать услугу и получить бесплатную консультацию Вы можете через онлайн заявку или просто позвонив по телефону: +7 (495) 789 57 07.

в каких случаях она понадобится

Когда компанию зарегистрировали в ФНС. Считается, что компания не однодневка, если проработала более трех лет. Дату смотрите сразу после наименования компании, в пункте №3 «ГРН и дата внесения в ЕГРЮЛ записи, содержащей указанные сведения».

Где находится компания. В выписке указывают полный адрес, вплоть до номера офиса. При подписании договора уточните у контрагента, действительно ли он находится по этому адресу. Так проверите, дойдут ли ваши письма до адресата.

Когда вносили изменения в устав компании. Так узнаете, последнюю ли версию устава предоставил вам контрагент. Дата — в разделе «Сведения о записях, внесенных в Единый государственный реестр юридических лиц».

Кто вправе подписывать документы от имени компании. Эта информация — в графе «Сведения о лице, имеющем право без доверенности действовать от имени юридического лица». Там указывают ФИО, личный ИНН и дату, когда человек начал работать в должности, а также размер его доли в компании, если она есть.

Аналогичную информацию можно узнать об учредителях, если проверяете ООО, или участниках — если ОАО. В выписке указывают их ФИО, ИНН, размеры долей и номинальные стоимости долей в рублях.

Чем вправе заниматься компания. Налоговики разрешают компаниям заниматься любыми видами деятельности. Но все равно на коды ОКВЭД контрагента нужно обращать внимание.

Если деятельность на бумаге и по факту не совпадают или у компании много разных кодов, не связанных друг с другом, нужно насторожиться. Если налоговики установят, что деятельность контрагента не соответствует кодам ОКВЭД, то могут проверить реальность сделки. Логика такая: купили товар у поставщика без нужного кода ОКВЭД ― наверное, заключили сделку с однодневкой для ухода от налогов. И придется обосновывать, почему выбрали именно этого контрагента.

Какой размер уставного капитала. У большинства компаний уставный капитал — 10 000 ₽. Это минимальная сумма, которая должна быть у ООО для регистрации в налоговой. Если уставной капитал больше, это хороший знак: чем больше сумма, тем больше долгов компания сможет покрыть при банкротстве. То есть вероятность, что вам вернут долг, выше.

Как узнать, какие у меня долги?

До 20 апреля 2022 года Experian, TransUnion и Equifax будут предлагать всем потребителям в США бесплатные еженедельные кредитные отчеты через AnnualCreditReport.com, чтобы помочь вам защитить свое финансовое здоровье во время внезапных и беспрецедентных трудностей, вызванных COVID-19.

По данным Experian, совокупная задолженность домашних хозяйств в США по состоянию на 2020 год составила почти 14,9 триллиона долларов. Это соответствует среднему сальдо индивидуального долга в размере 92 727 долларов. Так что не вините себя, если вы точно не знаете, сколько у вас долгов.

В конечном счете, не существует универсального центра, который гарантированно показал бы вам каждый ваш долг. Чтобы выяснить, какие долги у вас есть, вам может потребоваться небольшая финансовая работа, например, проверка ваших кредитных отчетов, просмотр старых счетов или звонок кредиторам.

Проверьте свои кредитные отчеты

Первой остановкой в ​​определении того, какие долги вы должны, является получение ваших кредитных отчетов от трех основных кредитных бюро: Experian, TransUnion и Equifax.

Кредиторы обычно сообщают о долговых счетах в одно или несколько кредитных бюро, которые затем добавляют их в свой кредитный отчет.Типы счетов, которые вы можете найти в своих кредитных отчетах, включают кредитные карты, личные ссуды, ипотечные ссуды и многое другое. В вашем кредитном отчете указывается сумма задолженности по каждой учетной записи, а также ее статус и история платежей, а также контактная информация кредитора, обрабатывающего задолженность.

В соответствии с федеральным законом вы можете получать одну бесплатную копию своего кредитного отчета каждые 12 месяцев, посетив AnnualCreditReport.com. Вы также можете просмотреть свой бесплатный кредитный отчет Experian в любое время. До 20 апреля 2022 года три бюро предлагают все U.Потребители S. Бесплатные еженедельные кредитные отчеты через AnnualCreditReport.com.

Некоторые долги могут не отображаться в вашем кредитном отчете

Большинство крупных кредиторов сообщают о деятельности по счету в кредитные бюро, но они не обязаны это делать. Следовательно, кредитор не может передавать информацию о вашей учетной записи кредитным бюро.

Старые долги могут не включаться в ваш кредитный отчет, в зависимости от того, сколько им лет. Даже если они изначально появляются в ваших кредитных отчетах, счета, закрытые с хорошей репутацией, удаляются из ваших отчетов через 10 лет.Счета, закрытые в результате просрочки платежей, удаляются после семи.

Существуют также исключения из тех видов долга, которые вы можете ожидать в своем отчете. Например, медицинская задолженность, как правило, не указывается в кредитных отчетах, если только она не становится сильно просроченной, и указывается как счет для взыскания. Планы платежей розничных продавцов также обычно не сообщаются в кредитные бюро.

В некоторых случаях счет будет отображаться в вашем кредитном отчете только в том случае, если кредитор передаст ваш счет агентству по взысканию долгов.Обычно первоначальный кредитор указывается вместе со счетом для взыскания.

Если вы не видите долга в своем кредитном отчете, вы также можете просмотреть старые счета или связаться с кредиторами, чтобы определить все долги, которые вы должны.

Как выплатить свои долги после их обнаружения

Итак, как только вы определили, какие долги вы должны, что дальше? Пора расплачиваться с ними. Вот четыре шага, которые вы можете предпринять, чтобы это произошло:

1. Создайте список всех своих долгов.Сюда входят кредитные карты, студенческие ссуды, личные ссуды и автокредиты. Обязательно укажите, кому вы должны, сумму, которую вы должны, процентную ставку и минимальный ежемесячный платеж.
2. Расставьте приоритеты по долгам. Когда вы просматриваете список долгов, подумайте о выплате долга с самой высокой процентной ставкой перед любым другим долгом.
3. Составьте бюджет. Чтобы составить бюджет, просмотрите свои ежемесячные доходы и расходы, а затем сопоставьте их со своими финансовыми целями (например, выплатой долгов в течение года).Как только ваш бюджет составлен, придерживайтесь его, внимательно отслеживая свои доходы и расходы. Не бойтесь корректировать свой бюджет, если он вам не подходит или вы не можете его придерживаться.
4. Выберите способ выплаты. Есть два распространенных метода на выбор: метод долговой лавины сначала уничтожает долг с наивысшей процентной ставкой, затем долг со следующей по величине процентной ставкой и т. Д., А метод снежного кома долга фокусируется сначала на наименьшем долге, прежде чем переходить к другому долг. Эти методы особенно полезны в случае задолженности по кредитной карте, когда бывает трудно понять, с чего начать.Поскольку выплата ипотеки в течение года или даже пяти, вероятно, маловероятна, вы можете ограничить свою стратегию выплаты долгами, которые вы можете разумно рассчитывать на погашение в течение более короткого периода времени.

Что делать, если ваш долг уже в взыскании

Просматривая свои счета, вы можете обнаружить, что задолженность уже в взыскании. Если это так, не игнорируйте это — притворившись, что долга не существует, он не исчезнет. Как можно скорее отреагируйте на это, и это в конечном итоге положит конец призывам к сбору платежей и избавит вас от беспокойства о деньгах, которые вы должны.

Другие возможные действия, которые вы можете предпринять, когда ваш долг находится в взыскании, включают:

• Требование, чтобы коллектор прекратил с вами связываться. Если вы сделаете этот запрос в письменной форме, в большинстве случаев сборщик долгов должен прервать контакт.
• Переговоры о том, что вы должны. Коллектор долга может согласиться выплатить единовременную сумму, которая меньше причитающейся суммы, или может быть открыт для плана выплат.
• Обращение за помощью в некоммерческую консультационную службу по кредитам. Кредитный консультант может разработать план погашения задолженности, находящейся в взыскании, а также составить для вас семейный бюджет, который не позволит вам просрочить задолженность.
• Наем адвоката. Когда ситуация становится чрезвычайно напряженной (например, коллектор угрожает привлечь вас в суд), возможно, пришло время обратиться за юридической помощью.

Итог

Выяснение того, какие долги вы должны, может направить вас на путь к финансовому спокойствию.Один из лучших способов стать детективом по долгам — это регулярно проверять свои кредитные отчеты, в том числе бесплатный отчет о кредитных операциях от Experian.

Как определить общий долг компании на балансе | Малый бизнес

Кимберли Леонард Обновлено 4 декабря 2018 г.

Долг — это обязательство, которое компания берет на себя при ведении своего бизнеса. Коэффициент долга дает руководителям компаний представление о финансовой устойчивости компании. Этот коэффициент рассчитывается путем деления общей суммы долга на общую сумму активов.Общая задолженность — это сумма всех долгосрочных обязательств, отраженная в балансе компании.

Ответственность Категории обязательств

Обязательства подразделяются на краткосрочную (или текущую) и долгосрочную задолженность. Краткосрочные обязательства необходимо выполнять в ближайшее время и не позднее, чем через 12 месяцев. Долгосрочная задолженность — это все, что выходит за рамки 12-месячного срока платежа. Общие краткосрочные обязательства, обнаруженные в балансе компании, включают долговые обязательства и средства, причитающиеся различным поставщикам, работникам и поставщикам ссуд в течение следующего года.

Виды краткосрочных обязательств:

• Кредиторская задолженность : сумма, которую продавцы должны заплатить за запасы, материалы или другие товары.
  
• Доходы будущих периодов : ожидаемая выручка, которая не будет выплачена до следующих 12 месяцев.
• Заработная плата : заработная плата, заработная плата и льготы, причитающиеся работникам за текущие периоды работы.
• Краткосрочные векселя : ссуды и задолженность по кредитным картам, подлежащие выплате в течение следующих 12 месяцев.
• Текущая часть долгосрочной задолженности : часть долгосрочной ссуды, которая должна быть выплачена в течение следующих 12 месяцев.

Компания отслеживает краткосрочные обязательства и проверяет оборотный капитал, чтобы убедиться в наличии достаточных денежных средств и доходов как минимум для покрытия финансовых обязательств в течение следующего года. Слишком большая краткосрочная задолженность — плохой знак того, что компания движется к банкротству.

Общие типы долгосрочных обязательств и долгов:

• Облигации к оплате : платежи, требуемые по всем облигациям, выпущенным компанией.
• Капитальная аренда : арендные платежи в течение срока аренды.
• Долгосрочные ссуды : ипотечные ссуды и ссуды на оборудование сроком на 12 месяцев.
• Пенсионные обязательства : сумма, которую получат сотрудники при выходе на пенсию.
• Отсроченная компенсация : отсроченная заработная плата, например, опционы на акции или пенсионные планы для сотрудников.
• Отложенные налоги на прибыль : задолженность по налогам на основе предыдущих налоговых вычетов.

Долгосрочная задолженность — это сумма задолженности, но не рассчитанная в соответствии с требованиями к оборотному капиталу.Оборотный капитал — это денежные средства и их эквиваленты, необходимые для ведения бизнеса и выплаты немедленных обязательств в течение следующего года. Долгосрочная задолженность обычно является частью стратегии роста.

Формула общего долга

Формула общего долга выводится из формулы чистого долга. Общая задолженность — это сумма всей краткосрочной и долгосрочной задолженности. Чистый долг рассчитывается путем вычитания всех денежных средств и их эквивалентов из общей суммы краткосрочной и долгосрочной задолженности.

Чистый долг = (Краткосрочный долг + Долгосрочный долг) — (Денежные средства + Денежные эквиваленты)

Краткосрочный долг добавляет все категории долга, срок погашения которого составляет менее 12 месяцев.Долгосрочная задолженность превышает 12 месяцев. Сложите их вместе, чтобы получить общий долг. Наличные — это деньги на банковских счетах. Эквиваленты денежных средств — это рыночные активы, которые вы можете ликвидировать для получения денежных средств, например ценные бумаги. Вычтите активы из общего долга, чтобы получить чистый долг.

Задолженность в балансе Пример

Бухгалтерский баланс разделен на два основных раздела: активы и обязательства (долг). Активы — это наличные деньги, инвентарь, оборудование и недвижимость — по сути, все, что имеет ценность.Предположим, что общие активы компании составляют 150 000 долларов.

Обязательства включают сумму краткосрочной и долгосрочной задолженности, а также акционерный капитал, такой как акции и нераспределенная прибыль. Предположим, что у компании есть 25 000 долларов США в виде краткосрочного долга, 100 000 долларов США в виде долгосрочного долга и 25 000 долларов США по позициям в капитале. Раздел пассивов баланса составляет 150 000 долларов США.

Активы и обязательства должны уравновешиваться. Если есть разница, акционерный капитал увеличивается или уменьшается.Он увеличивается, если капитала больше, чем долга. Он уменьшается, если долг начинает расти. Отслеживание коэффициента долга необходимо для руководителей бизнеса, чтобы понять финансовое здоровье и потенциальные возможности роста компании.

Предупреждающие знаки компании, попавшей в беду

Как финансовый консультант, вы обязаны следить за инвестициями клиента и следить за инвестициями, которые могут потерпеть неудачу. Узнайте, как определить, находится ли компания на грани банкротства или столкнулась с серьезными финансовыми трудностями.Также несложно научиться анализировать прибыль.

Предупреждающие знаки проблемной компании

Уменьшение денежных средств или убытков

Компании, которые теряют деньги квартал за кварталом, быстро расходуют свои деньги. Обязательно просмотрите баланс компании и отчет о движении денежных средств, чтобы определить, как они расходуются. Кроме того, сравните текущие денежные потоки и остатки денежных средств с тем же периодом предыдущего года, чтобы определить, есть ли тенденция.

Если компания тратит деньги из-за увеличения инвестиционной активности, это может означать, что компания инвестирует в свое будущее.Однако, если в отчете о движении денежных средств компания вкладывает денежные средства в операционную деятельность и все еще не получает прибыли, это может вызывать беспокойство. Кроме того, следите за значительным увеличением денежных средств, поскольку компания могла продать актив, тем самым увеличив свою денежную позицию для покрытия убытков.

Компании также должны иметь нераспределенную прибыль, то есть деньги, оставшиеся после получения прибыли в течение определенного периода. Фактически, RE — это сберегательный счет для корпораций, которые со временем накапливают прибыль, которую можно использовать для реинвестирования в компанию, выплаты дивидендов или обратного выкупа акций.Если RE не увеличивается или отсутствует, то при отсутствии дивидендов и обратных выкупов компания либо нерентабельна, либо еле выживает.

Выплата процентов в вопросе

Отчет о прибылях и убытках компании покажет, сколько она платит для обслуживания своего долга. Может ли компания продолжать терять деньги и у нее еще остается достаточно средств для выплаты процентов? Обеспечивает ли текущий рост доходов достаточный доход для обслуживания долга компании?

Существуют показатели и коэффициенты, которые измеряют способность компании покрывать свои долговые обязательства.Коэффициент текущей ликвидности (или коэффициент наличности) — это расчет, который помогает определить способность компании выплачивать краткосрочные долговые обязательства. Он рассчитывается путем деления текущих активов на краткосрочные обязательства. Коэффициент выше единицы указывает на то, что у компании будет высокий шанс погасить свой долг, тогда как коэффициент меньше единицы указывает на то, что компания не сможет выплатить свой долг. Также можно использовать коэффициент кислотного теста, разница заключается в том, что он исключает инвентаризацию и счета предоплаты из текущих активов.

Аудиторы коммутации

Бухгалтерские книги всех публичных компаний должны проверяться сторонней бухгалтерской фирмой. И хотя компании нередко меняют фирму время от времени, внезапное увольнение аудитора или бухгалтерской фирмы без видимой причины должно вызывать тревогу. Обычно это признак того, что есть разногласия по поводу того, как регистрировать доход или конфликт с членами управленческой команды. И это тоже не хороший знак.

Также ознакомьтесь с письмом аудитора.В рамках доверенности (компании также иногда включают эту информацию в 10-килобайтные и годовые отчеты) аудиторы напишут письмо, в котором укажут, что, по их мнению, информация о доходах, денежных потоках или балансе была представлена ​​достоверно и точно описывает финансовое положение компании, по крайней мере, насколько им известно. Однако, если аудитор задается вопросом, имеет ли компания возможность продолжать «непрерывно свою деятельность» или отмечает некоторые другие несоответствия в практике бухгалтерского учета, в частности, в том, как она учитывает выручку, это также должно служить серьезным предупреждающим знаком.

Дивидендная доля

Компании, которые сокращают или отменяют выплату дивидендов акционерам, не обязательно находятся на грани банкротства. Однако, когда компании переживают трудные времена, дивиденды обычно уходят в первую очередь. Маловероятно, что руководство снизит дивиденды, если в этом нет крайней необходимости, поскольку любое сокращение может значительно снизить стоимость акций компании. В результате рассматривайте любое сокращение дивидендов или отмену дивидендов как признак того, что впереди трудные времена.

Важно учитывать другие подтверждающие доказательства, чтобы определить, означает ли сокращение дивидендов темные времена для компании. А именно, следите за снижающейся или переменной прибыльностью, дивидендной доходностью по сравнению с другими компаниями в той же отрасли и отрицательным свободным денежным потоком. Мудрые инвесторы также осторожны; убедитесь, что ваши дивиденды не подвержены риску .

Дефекты высшего руководства

Обычно, когда дела в компании серьезно ухудшаются, старшие члены управленческой команды уходят, чтобы устроиться на работу в другую компанию.Между тем, нынешние сотрудники с меньшим стажем займут места руководителей высшего звена. Если дезертирство менеджмента устойчиво, это редко бывает хорошей новостью.

Big Insider Selling

Инвесторы с умными деньгами, то есть институциональные и исполнительные держатели акций, обычно сбрасывают свои акции до подачи заявления о банкротстве или действительно трудных времен. Будьте в курсе инсайдерских продаж.

Однако в ходе обычной деятельности некоторые инсайдеры могут время от времени продавать акции.По сути, вам следует обращать внимание на необычно крупные или частые транзакции, особенно те, которые происходят во время или примерно в то время, когда появляются негативные новости.

Продажа флагманских продуктов

Если бы у вас были тяжелые времена, вы, вероятно, использовали бы свои сбережения. И когда вы через это пройдете, вы, вероятно, подумаете о продаже некоторых из своих активов, чтобы собрать деньги. Но вы бы не стали продавать свои личные сувениры, если бы не пришлось. Что ж, та же логика применима к компании.Итак, если вы видите, что компания продает крупное подразделение или продуктовую линейку, чтобы заработать деньги, будьте осторожны!

Сокращение перков

В трудные времена компании будут стремиться значительно урезать свои медицинские льготы, пенсионные планы или другие льготы. Глубокие и внезапные порезы, особенно когда они происходят в сочетании с другими вышеупомянутыми проблемами, являются признаком того, что впереди могут быть проблемы.

Итог

Компании нередко сталкиваются с неровностями дороги и вынуждены затягивать ремни.Однако будьте осторожны, если компания чрезмерно затягивает этот пояс или возникает более одного из вышеперечисленных сценариев.

Следите за тем, чтобы эти статьи были в выпуске новостей или ежегодном проспекте эмиссии.

Как рассчитать общий долг (на примере)

Владельцы малого бизнеса хотят, чтобы их бизнес был успешным, особенно когда требуется много времени и денег. Лучший способ отслеживать свои расходы каждый месяц — использовать баланс, который включает общую сумму долга или обязательств компании.В этой статье мы обсудим, как рассчитать общий долг, изучим различные части баланса и рассмотрим базовый пример.

Что такое общий долг?

Общий долг рассчитывается путем сложения обязательств или долгов компании, которые подразделяются на краткосрочные и долгосрочные. Финансовые кредиторы или руководители предприятий могут посмотреть на баланс компании, чтобы учесть коэффициент долга, чтобы принять обоснованные решения о будущих вариантах ссуды. Они рассчитывают коэффициент долга, беря общую сумму долга и деля ее на общую сумму активов.

Связано: 16 Бухгалтерских должностей, которые хорошо оплачиваются

Как рассчитать общий долг

Вы можете найти общий долг компании, посмотрев на формулу его чистого долга:

Чистый долг = (короткий -срочная задолженность + долгосрочная задолженность) — (денежные средства + эквиваленты денежных средств)

Сложите краткосрочный и долгосрочный долг компании, чтобы получить общую сумму долга. Чтобы найти чистый долг, добавьте сумму наличных денег на банковских счетах и ​​любые их эквиваленты, которые могут быть погашены за наличные.Затем вычтите денежную часть из общей суммы долгов.

Связанные: 6 Основные навыки бухгалтерского учета

Типы обязательств, которые должны включать

Владельцы бизнеса несут обязательства по ведению своего бизнеса, особенно на начальном этапе. Как только более устоявшиеся предприятия начнут приносить большую прибыль, они смогут начать выплачивать любые долгосрочные долги. Однако наличие повторяющихся краткосрочных обязательств, особенно в отношении заработной платы, является довольно распространенным явлением.Вот несколько примеров краткосрочных и долгосрочных обязательств, которые могут быть включены в общий долг компании:

Краткосрочная задолженность

Краткосрочная задолженность классифицируется как долги, которые необходимо погасить как можно скорее или до истечения 12-месячного периода, в том числе:

• Кредиторская задолженность
• Задолженность по заработной плате
• Краткосрочные ноты
• Доходы будущих периодов

• Текущая часть долгосрочной задолженности

1.Кредиторская задолженность

Кредиторская задолженность, обнаруженная в главной книге компании, представляет собой краткосрочную задолженность перед кредиторами, поставщиками и другими лицами. Элементы в этом счете могут включать в себя счета от компаний, выпускающих кредитные карты, услуги ландшафтного дизайна, склады канцелярских товаров и многое другое.

2. Задолженность по заработной плате

Когда сотрудники получают заработную плату, у предприятий есть счет текущей заработной платы, который включает заработанную, но еще не распределенную сумму в форме зарплаты.Выплата обычно следует после периода оплаты, в котором были зарегистрированы часы.

3. Краткосрочные векселя

По этим долгам ежемесячно начисляются проценты до тех пор, пока они не будут полностью выплачены в течение года или срока действия договора. Как и чеки, краткосрочные векселя или простые векселя содержат условия, согласованные между кредитором и заемщиком.

4. Доходы будущих периодов

Каждый раз, когда предприятие принимает предоплату за услугу, такую ​​как уборка здания, измельчение документов или предоставление ежегодных онлайн-услуг с предоплатой, это классифицируется как отсроченный доход.До тех пор, пока не будут погашены ежемесячные услуги, услуга откладывается.

5. Текущая часть долгосрочной задолженности

CPTLD находится в разделе баланса компании, который отображает общую сумму долгосрочной задолженности, которая должна быть выплачена до конца года.

Компания может быть должна 200 000 долларов США, из которых 40 000 долларов должны быть погашены в текущем году. Бухгалтер записал 160 000 долларов как долгосрочный долг и 40 000 долларов как CPLTD.

Долгосрочная задолженность

Это может быть любой вид кредита, который компания получила для ведения бизнеса, срок действия которого превышает 12 месяцев.

• Долгосрочные займы
• Капитальная аренда
• Пенсионные обязательства
• Облигации к оплате
• Отсроченная компенсация

• Отложенный налог на прибыль

1. Долгосрочные займы

Долгосрочные займы обычно представляют собой займы со сроками погашения от 60 до 84 месяцев. Люди ищут такие ссуды на такие вещи, как автомобили или личные ссуды на медицинские счета и ремонт дома. Однако ипотечные и студенческие ссуды могут составлять от 10 до 30 лет.Чем быстрее они будут погашены, тем лучше, поскольку проценты начисляются на протяжении всего срока действия ссуды.

Связано: Ваш гид по карьере в области финансов

2. Капитальная аренда

Капитальная аренда — это временная ссуда, которая позволяет арендаторам использовать актив в течение всего срока аренды в обмен на оплату. Арендованный актив подлежит амортизации в течение срока аренды.

3. Пенсионные обязательства

Когда сотрудники выходят на пенсию в компании, некоторые из них имеют право на пенсионные планы.Пенсионные обязательства компании можно рассчитать, взяв разницу между общей суммой, причитающейся пенсионерам, и фактической суммой денег, которую компания имеет для осуществления этих выплат.

4. Облигации к уплате

Эта статья баланса компании относится к долгосрочным долгам, обычно выпускаемым крупными корпорациями, государственными учреждениями и больницами для получения денежных средств. Облигации представляют собой форму долговых расписок, по которым долги должны быть выплачены в течение определенного времени. Облигации обычно подлежат погашению в течение года, но каждая облигация может иметь собственный срок погашения.

5. Отсроченная компенсация

Это относится к соглашению, в котором компания выплачивает часть заработка сотрудника позднее. Например, это относится к пенсионным планам и пенсионным планам, а также планам с опционами на акции.

6. Отложенные налоги на прибыль

Это разница между доходом, признанным налоговым законодательством, и доходом, признанным бухгалтерским отделом компании.

Пример баланса

У крупных и малых предприятий разный набор расходов, связанных с управлением их торговой маркой.В зависимости от их финансовой истории их балансы могут быть простыми или содержать более сложные строки. Общим для всех балансовых отчетов является список активов и пассивов, которые должны быть сбалансированы. Вот базовый пример баланса, созданного малым бизнесом, который предоставляет специальные шары:

Балансовый отчет компании Elite Balloon — 30 июня 2019 г.

Текущие активы

• Дебиторская задолженность — 20 000,00 долларов США
• Мелкие денежные средства — 3000 долларов.00
• Текущий счет — 6000 долларов США
• Инвентарные запасы — 15 000 долларов США
• Предоплаченное страхование — 6000 долларов США

• Итого оборотные активы — 50 000 долларов США

Внеоборотные активы

• Компьютерное программное обеспечение — 2 000,00 долларов США
• Текущее здание — 125 000 долларов США активы — 127 000,00 долларов США

• Итого активы — 177 000 долларов США

Краткосрочные обязательства

• Кредиторская задолженность — 10 000 долларов США.00
• Кредитная линия. — 22 000,00 долларов
• Задолженность по заработной плате — 7 000,00 долларов
• Итого краткосрочные обязательства — 39 000,00 долларов США

Долгосрочные обязательства

• Долгосрочный банковский заем — 48 000,00 долларов США

• Итого обязательства — 87 000,00

Обязательства и собственный капитал — 177 000 долларов США.00

Из этого примера баланса вы можете легко найти сумму общих обязательств, выделенных выше. Общий долг Elite Balloon Company составляет 87 000 долларов. Эта сумма представляет собой сумму его краткосрочной и долгосрочной задолженности. Упростите процесс создания баланса для своей компании с помощью программного обеспечения для бухгалтерского учета.

Проверить, является ли компания неплатежеспособной или все еще торгующей

Если вы работали с компанией, которая, по вашему мнению, могла оказаться в тяжелом финансовом положении, и у вас есть счет, который еще не оплачен, вы можете предпринять несколько шагов, чтобы выяснить, в каком положении находится их ситуация.Эта статья объяснит это подробно.

Если вы пытаетесь выяснить, является ли ваша собственная компания неплатежеспособной, необходимо предпринять различные шаги. Вам следует воспользоваться нашим бесплатным тестом на несостоятельность, чтобы оценить серьезность вашей ситуации.

5 способов выяснить, является ли компания неплатежеспособной

Выполните поиск через Регистрационную палату

Дом компаний предлагает здесь средство онлайн-поиска, где вы можете проверить торговый статус компании. Поиск покажет, прекратила ли компания торговлю, неплатежеспособна или ликвидирована.Если она уже распущена, вы увидите, что она указана как «исключенная», но если дела еще не достигли этой стадии, Регистрационная палата вряд ли предоставит вам конкретную информацию о том, является ли компания неплатежеспособной.

Официального реестра несостоятельности Регистрационной палаты не существует, для этого вам следует использовать собственный правительственный портал, упомянутый в следующем абзаце.

Проверить, находится ли компания в предварительной ликвидации?

Самый точный ресурс о предварительной ликвидации находится на странице правительства здесь.Эта страница покажет вам обновленный список компаний, которые получили петицию о ликвидации (последнее письмо с предупреждением о погашении долга перед принудительной ликвидацией) или которые находятся в стадии предварительной ликвидации (здесь правительство временно назначает своего собственного ликвидатора в качестве способ защиты активов компании и т. д.).

Проверьте уведомления о несостоятельности London Gazette

Если вы думаете, что бизнес находится в затруднительном положении, и опасаетесь худшего, можно выяснить, что происходит.Первое место, где можно проверить, перешло ли предприятие в режим администрирования или ликвидации, — это London Gazette.

Это бесплатная служба, которая позволяет вам искать и просматривать реестр корпоративных процедур несостоятельности и изменений в зарегистрированном адресе офиса и собственности. Просто введите регистрационный номер компании или торговое название, чтобы узнать, были ли опубликованы какие-либо уведомления о конкретной компании.

Для индивидуальных предпринимателей: поиск в реестре несостоятельности физических лиц

Если ваш должник — физическое лицо, действующее в качестве индивидуального предпринимателя, вам необходимо использовать здесь государственный реестр несостоятельности.

Розыск лиц с ограничениями о банкротстве и списании долгов

Опять же, это не относится к компаниям, но обновленный правительственный список ограничений банкротства является одной из потенциальных областей для проверки. На этой странице представлены сведения о лицах, нарушивших условия постановления о банкротстве или списании долгов.

— показатели и коэффициенты для оценки емкости долга компании

Что такое емкость долга?

Долговая емкость — это общая сумма долга, которую бизнес может понести и погасить в соответствии с условиями долгового соглашения. График долга График долга включает в себя весь долг, имеющийся у предприятия, в графике, основанном на его сроке погашения и процентной ставке.В финансовом моделировании потоки процентных расходов. Бизнес берет в долг по нескольким причинам — например, из-за увеличения производства или маркетинга, расширения производственных мощностей или приобретения новых предприятий. Однако если взять на себя слишком большой долг или взять неправильный тип, это может привести к разрушительным последствиям.

Как кредиторы принимают решение о том, каким компаниям ссужать свои деньги? В этой статье мы рассмотрим наиболее часто используемые финансовые показатели. Как три финансовых отчета связаны друг с другом? Как три финансовых отчета связаны друг с другом? Мы объясняем, как связать 3 финансовых отчета вместе для финансового моделирования и оценить, с какой долей рычага может справиться бизнес.В конце концов, кредиторы хотят иметь комфорт и уверенность в том, что ссужают свои деньги предприятиям, которые могут внутренне генерировать достаточную прибыль и денежный поток, чтобы не только выплачивать проценты, но и основной баланс.

Источник: бесплатный курс CFI «Введение в корпоративные финансы».

Оценка долгового потенциала

Двумя основными мерами для оценки долгового потенциала компании являются ее баланс Баланс Баланс является одним из трех основных финансовых отчетов.Эти отчеты являются ключевыми как для финансового моделирования, так и для бухгалтерского учета и измерения денежных потоков. Благодаря анализу ключевых показателей из баланса и отчетов о движении денежных средствValuationFree поможет вам изучить наиболее важные концепции в удобном для вас темпе. Эти статьи научат вас передовым методам оценки бизнеса и научат оценивать компанию, используя сопоставимый анализ компании, моделирование дисконтированных денежных потоков (DCF) и прецедентные транзакции, которые используются в инвестиционном банкинге, исследованиях капитала, инвестиционные банкиры определяют размер устойчивого долга. компания может обработать сделку M&A.

EBITDA и долговая емкость

Одним из показателей оценки долговой емкости является EBITDA или прибыль до вычета процентов, налогов, износа и амортизации. Чтобы узнать больше о EBITDA, ознакомьтесь с нашим Руководством по EBITDA. EBITDAEBITDA или Прибыль до вычета процентов, налогов, амортизации и амортизации — это прибыль компании до того, как будет произведен какой-либо из этих чистых вычетов. EBITDA фокусируется на операционных решениях бизнеса, потому что он смотрит на прибыльность бизнеса от основных операций до влияния структуры капитала.Формула, примеры.

Уровень EBITDA важен для оценки кредитоспособности, поскольку компании с более высоким уровнем EBITDA могут генерировать больше прибыли для погашения своего долга. Следовательно, чем выше уровень EBITDA, тем выше долговая нагрузка. Однако, хотя уровень EBITDA имеет решающее значение, стабильность уровня EBITDA компании также важна для оценки ее долгового потенциала. Есть несколько факторов, которые способствуют стабильности EBITDA компании: цикличность, технологии и барьеры для входа на рынок.

Циклические предприятия по своей природе имеют меньшую долговую нагрузку, чем нециклические предприятия. Например, горнодобывающий бизнес носит циклический характер из-за своей деятельности, в то время как пищевой бизнес намного более стабилен. С точки зрения кредитора, неустойчивый показатель EBITDA представляет собой неустойчивую нераспределенную прибыль и способность погашать долг, а значит, гораздо более высокий риск дефолта.

Отрасли с низкими барьерами для входа также имеют меньшую долговую емкость по сравнению с отраслями с высокими барьерами для входа.Например, технологические компании, у которых низкие барьеры для входа, могут быть легко подорваны при появлении конкуренции. Даже если технологические компании юридически защищены патентами и авторскими правами, конкуренция в конечном итоге начнется по истечении срока действия патента или с более новыми и более эффективными инновациями. С другой стороны, отрасли с высокими барьерами для входа, такие как долгосрочные инфраструктурные проекты, с меньшей вероятностью будут нарушены новыми участниками и, следовательно, могут поддерживать более стабильную EBITDA.

Узнайте больше в бесплатном вводном курсе CFI по корпоративным финансам.

Кредитные метрики

Кредитные метрики чрезвычайно полезны для определения кредитоспособности, поскольку они напрямую отражают балансовую стоимость активов, обязательств и акционерного капитала. Наиболее часто используемым показателем баланса является отношение долга к собственному капиталу. Другие общие показатели включают в себя отношение долга к EBITDA, процентное покрытие и коэффициенты покрытия фиксированных платежей.

Как вы можете видеть на скриншоте из курса финансового моделирования CFI ниже, аналитик будет рассматривать все эти кредитные метрики при оценке кредитоспособности компании.

Отношение долга к собственному капиталу

Отношение долга к собственному капиталу Финансовые статьи FinanceCFI предназначены для самостоятельного изучения важных финансовых концепций онлайн в удобном для вас темпе. Просмотрите сотни статей! предоставить инвестиционным банкирам общий обзор структуры капитала компании. Однако это соотношение может быть сложным, поскольку может возникнуть несоответствие между балансовой стоимостью и рыночной стоимостью капитала. Приобретение, корректировка активов, гудвилла и обесценения — все это влиятельные факторы, которые могут создать несоответствие между балансовой стоимостью и рыночной стоимостью отношения заемного капитала к собственному капиталу.

Показатели денежного потока

Другой набор показателей, которые инвестиционные банкиры используют для оценки заемной способности, — это показатели денежного потока. Эти показатели включают в себя отношение общего долга к EBITDA, которое может быть далее разбито на соотношение основного долга к EBITDA, денежное покрытие процентов и покрытие процентов EBITDA-капитальные расходы.

Общий долг / EBITDA

Отношение долга к EBITDA Долг / EBITDA Отношение чистого долга к прибыли до вычета процентов, налогов, износа и амортизации (EBITDA) измеряет финансовый рычаг и способность компании погасить свой долг.По сути, отношение чистого долга к EBITDA (долг / EBITDA) дает представление о том, сколько времени потребуется компании для работы на текущем уровне, чтобы погасить весь свой долг. мера — это наиболее распространенная метрика денежных потоков для оценки заемной способности. Этот коэффициент демонстрирует способность компании погасить возникшую задолженность и предоставляет инвестиционным банкирам информацию о количестве времени, необходимом для погашения всей задолженности, без учета процентов, налогов, износа и амортизации. Общий показатель отношения долга к EBITDA может быть разбит на показатель отношения приоритетного или субординированного долга к EBITDA, который фокусируется на долге, который компания должна выплатить в первую очередь в случае бедствия.

Денежное покрытие процентов

Денежное покрытие процентов показывает, сколько раз денежный поток, генерируемый бизнес-операциями, может покрыть процентные расходы по долгу. Это ключевой показатель, поскольку он показывает не только способность компании выплачивать проценты, но и ее способность выплатить основную сумму долга.

Узнайте больше в бесплатном вводном курсе CFI по корпоративным финансам.

EBITDA-CapEx Процентное покрытие

Взяв EBITDA, вычтя капитальные затраты и изучив, сколько раз этот показатель может покрыть процентные расходы, инвестиционные банкиры могут оценить долговую емкость компании.Этот показатель особенно полезен для компаний с высокими капитальными затратами. Шаблон формулы капитальных затрат Этот шаблон формулы капитальных затрат помогает рассчитать сумму капитальных затрат, используя числа в отчете о прибылях и убытках и балансе. CapEx (сокращение от Capital Expenditures) — это деньги, инвестируемые компанией в приобретение, обслуживание или улучшение основных фондов, таких как недвижимость, здания, фабрики, оборудование, в том числе производственные и горнодобывающие компании.

Коэффициент покрытия фиксированных платежей

Коэффициент покрытия фиксированных платежей Коэффициент покрытия фиксированных платежей (FCCR) Коэффициент покрытия фиксированных платежей (FCCR) — это мера способности компании выполнять обязательства по фиксированным платежам, такие как проценты и расходы по аренде.равна EBITDA компании — CapEx — Денежным налогам — Распределениям. Коэффициент очень близок к истинному показателю денежного потока и, следовательно, очень важен для оценки кредитоспособности.

Скачать бесплатный шаблон

Введите свое имя и адрес электронной почты в форму ниже и загрузите бесплатный шаблон прямо сейчас!

Модель емкости долга

Дополнительные ресурсы

Благодарим вас за просмотр этой статьи о емкости долга.CFI является глобальным поставщиком услуг аналитика финансового моделирования и оценки (FMVA). ® Стать сертифицированным аналитиком финансового моделирования и оценки (FMVA) ® Сертификация CFI «Финансовый аналитик по моделированию и оценке» (FMVA) ® поможет вам обрести необходимую уверенность в своих финансах. карьера. Запишитесь сегодня! программа сертификации и несколько других курсов для специалистов в области финансов. Чтобы помочь вам продвинуться по карьерной лестнице, ознакомьтесь с дополнительными ресурсами CFI ниже:

• EBIT vs EBITDAEBIT vs EBITDAEBIT vs EBITDA — два очень распространенных показателя, используемых в финансах и оценке компаний.Есть важные отличия, плюсы и минусы, которые нужно понять.
• Руководство по возобновляемому долгу Возобновляемый долг Возобновляемый долг («револьвер», также иногда называемый кредитной линией или LOC) не предусматривает фиксированных ежемесячных платежей. Он отличается от фиксированного платежа или срочного кредита, который имеет гарантированный баланс и структуру платежей. Вместо этого выплаты по возобновляемой задолженности ежемесячно основываются на кредитном балансе.
• Рыночная стоимость долга Рыночная стоимость долга Рыночная стоимость долга относится к рыночной цене, по которой инвесторы были бы готовы купить долг компании, которая отличается от балансовой стоимости на балансе.
• Рынки долгового капитала Рынки долгового капитала (DCM) Группы рынков долгового капитала (DCM) несут ответственность за предоставление консультаций корпоративным эмитентам напрямую по вопросам привлечения заемных средств для целей приобретения, рефинансирования существующего долга или реструктуризации существующего долга. Эти группы работают в быстро меняющейся среде и тесно сотрудничают с партнером-консультантом

Проверка кредитоспособности компании | Кредитный отчет для бизнеса

Как получить доступ к отчетам о проверке кредитоспособности компании

Используйте поле поиска выше, чтобы найти нужную компанию, и нажмите «Купить сейчас».У вас будет возможность разблокировать один отчет или подписаться на один из наших планов ниже:

5 кредитных отчетов

£ 50 / год + НДС

100 кредитных отчетов

200 £ / год + НДС

Кредитные отчеты без ограничений

£ 500 / год + НДС

Lite

5 кредитных отчетов

£ 50 / год + НДС

Pro

100 кредитных отчетов

200 £ / год + НДС

Предприятие

Кредитные отчеты без ограничений

£ 500год + НДС

Что включается в отчет о проверке кредитоспособности компании?

Помимо бесплатной публичной информации, предоставляемой непосредственно из Регистрационной палаты, отчеты о проверке кредитоспособности нашей компании включают:

Оценка кредитного риска

Кредитный риск — это мера того, насколько вероятно, что бизнес станет неплатежеспособным в течение 12 месяцев.Оценка кредитного риска по 100-балльной шкале дает вам простую метрику для понимания любых рисков, связанных с существующей или потенциальной коммерческой сделкой.

Кредитный лимит

Кредитный лимит предлагает простую рекомендацию о том, какой кредит предоставить бизнесу в любой момент времени. Это обеспечивает уверенное согласование условий кредитования и позволяет защитить свой бизнес от безнадежных долгов.

Постановления окружного суда

Решения касаются долга, урегулированного в судебном порядке, и оказывают существенное влияние на кредитный рейтинг компании.В отчете о проверке кредитоспособности компании указывается общая сумма задолженности, а также даты и стоимость любых оплаченных или невыплаченных CCJ, зарегистрированных в отношении компании за последние 6 лет.

Финансы

Company Check оцифровывает цифры из официальных документов Регистрационной палаты, чтобы предоставить вам мгновенный доступ к бухгалтерским записям в удобном для чтения настольном формате. Ключевые финансовые показатели, такие как денежные средства в банке, чистая стоимость, активы и обязательства, представлены в виде графиков, и вы также можете загрузить данные за год для использования во внутренних системах, анализе, маркетинге и т. Д.

Ключевые факторы риска

Понимание методов, используемых для расчета риска, гарантирует, что вы сможете уверенно принимать обоснованные решения. В наших отчетах перечислены ключевые положительные, нейтральные и отрицательные факторы, влияющие на текущий кредитный статус компании.

Директор и секретарь Хронология

Визуализируя текущие и исторические встречи, временная шкала дает краткий обзор, а полная разбивка включает роль отдельных лиц в компании, как долго они были вовлечены в бизнес и встречи в других компаниях.

Акционеры

Узнайте, кто инвестировал в компанию. Просмотрите основных акционеров, включая имя, капитал, стоимость акций, тип и% владения, визуализированные в удобных для просмотра графиках.

Структура

Используя данные, извлеченные из подтверждающих заявлений компании, определите, какое место эта компания занимает в структуре группы. Включает название и адрес конечной холдинговой компании (материнской) и всех дочерних компаний.

Ипотека и платежи

Просмотрите совокупную стоимость всех удовлетворенных и непогашенных ссуд, зарегистрированных в Регистрационной палате. Дальнейший анализ по типу, дате, статусу и тому, кому принадлежит задолженность.

История событий

Хронология ключевых событий, начиная с момента регистрации компании. История событий указывает на важные обновления, включая изменение имени, назначения директоров и регистрацию документов в Регистрационную палату.

Часто задаваемые вопросы

Как рассчитывается информация о кредитном риске компании?

рассчитывается с использованием уникального алгоритма, который анализирует уровень несостоятельности за прошлые периоды с целью определения ключевых переменных риска. Эти переменные важны для прогнозирования будущего поведения компании и корректируются в зависимости от размера бизнеса и отрасли. Алгоритм выставления баллов пересматривается ежеквартально, чтобы дать вам наиболее актуальную и актуальную оценку.

Как рассчитывается кредитный лимит?

Кредитные лимиты рассчитываются путем анализа финансового положения компании в сочетании с рейтингом кредитного риска. Обычно, если компания имеет положительный рейтинг и ключевые финансовые показатели, такие как чистая стоимость, оборотный капитал, чистые денежные потоки, дебиторская задолженность и денежные средства и оборот, имеют высокую стоимость, то компании будет назначен разумный кредитный лимит. Если эти значения низкие (или отрицательные), то решение о кредитном лимите будет отражать это.

Какие факторы влияют на рейтинг и лимит компании?

Алгоритм проверки кредитоспособности нашей компании учитывает следующие факторы:

Возраст компании
Размер компании
Финансовые результаты
Возраст финансовых результатов
Комментарии независимых аудиторов
История и результаты работы директора
Влияние группы
Демография
Данные по ипотеке
Тенденции несостоятельности отрасли
Количество CCJ
Стоимость и частота CCJ
Критичны по времени документы

Как часто рассчитывается оценка риска и кредитный лимит?

Ежедневные ленты берутся из официальных источников для обновления отчетов в режиме реального времени.