Сколько процентов платят: Сколько процентов от зарплаты составляют алименты

Содержание

Алименты на ребёнка в процентах от зарплаты

Кстати: Мы можем взыскать максимальные алименты Подробнее Кстати: Мы проводим онлайн-консультации.
Надёжно, экспертно, конфиденциально. Подробнее

Алименты, исчисляемые в процентном соотношении к заработной плате — стандартный способ выплаты, применяемый в большинстве случаев. Как правило, данная цифра берётся за основу даже при добровольной выплате содержания. Так как Семейным кодексом закреплено, что размер алиментов установленный соглашением сторон, не может быть ниже тех, которые полагаются ребёнку по закону. Однако часто можно услышать о том, что женщина получает с бывшего мужа на содержание ребёнка, например, лишь 1/10 его зарплаты и это вполне законно. А другой вовсе поступает не процент, а фиксированная сумма. Рассмотрим поподробнее, от чего зависит размер алиментов, выплачиваемых на детей.

Сколько процентов от зарплаты?

В 81 статье Семейного кодекса РФ закреплено долевое соотношение алиментов в зависимости от количества детей должника:

Если же плательщик имеет нерегулярный, меняющийся заработок, получает доход в иностранной валюте, алименты могут быть взысканы в твёрдой денежной сумме кратной величине прожиточного минимума.

В добровольно заключенном соглашении об уплате алиментов можно прописать и другие варианты выплат.

Какой процент от доходов родителя положен ребенку в виде алиментов после развода?

Если супруг уже выплачивает алименты?

Если предполагаемый должник уже имеет обязательства по выплате алиментов на содержание детей, это следует учитывать.

Например, Ирина хочет взыскать с бывшего мужа алименты на содержание их общего несовершеннолетнего ребёнка. Но бывший супруг уже выплачивает алименты на содержание ребёнка от первого брака. В этом случае Ирина может претендовать не на 1/4, а только на 1/6. Так как, на двоих детей взыскивается 1/3 дохода, следовательно, на каждого ребёнка по 1/6.

Но, если допустим, у вышеназванного должника появится ещё один ребёнок, на которого будут взыскиваться алименты, выплаты для первых двух детей не изменятся. Так как, если половину заработка разделить на троих — получается та же 1/6 от дохода. А вот при появлении четвёртого будет уже 1/8, в случае с пятым — 1/10.

При этом после достижения каждым из детей совершеннолетия, размер доли, удерживаемой из зарплаты должника, тоже же меняется. Например, как только двое из троих детей достигнут совершеннолетия, с должника будет удерживаться не 1/3, а 1/4 его заработной платы.

Важный для плательщиков алиментов нюанс заключается в том, что при появлении новых алиментных обязательств, размер доли, взысканной с них ранее, автоматически не изменяется. То есть, как только на второго ребёнка суд назначит выплату в размере 1/6, ранее установленная 1/4 от дохода на содержание первого ребёнка автоматически не изменится. Таким образом, будет удерживаться из зарплаты 1/4 на первого ребёнка и 1/6 на второго. У должника лишь появляется право обратиться в суд с иском об уменьшении размера алиментов в связи с появлением новых обязательств.

Как взыскать?

Если плательщик имеет постоянный доход и не выплачивает алименты другим детям, взыскать выплаты в долевом соотношении к заработку можно в судебном порядке, путём подачи заявления о вынесении судебного приказа. Обращаться следует в мировой суд по месту своего жительства (если с вами зарегистрированы дети) или посту жительства должника.

 Заявление о выдаче судебного приказа о взыскании алиментов

Заявление будет рассмотрено судьёй в течение 5 дней без вызова сторон в судебное заседание. Судебный приказ о взыскании алиментов подлежит немедленному исполнению, его сразу же можно сдать в службу судебных приставов для принудительного взыскания.

Но должник имеет право его отменить.

Что делать в такой ситуации, читайте подробнее в статье: Судебный приказ на алименты
 Судебный приказ о взыскании алиментов на ребенка

Если же алименты взыскиваются в фиксированной сумме, или плательщик уже выплачивает алименты другим детям — следует обращаться с исковым заявлением в районный суд.

Во всех нюансах процедуры взыскания алиментов поможет разобраться квалифицированный юрист. Специалист подскажет, какой из способов применительно к конкретной ситуации лучше выбрать, как взыскать алименты в большем размере или напротив уменьшить или изменить их величину. Доверив ведение дела специалисту, можете быть уверенными в том, что ребёнок получит максимально всё, причитающееся ему по закону и не будет ущемлён в своих правах.

Какой процент комиссии я оплачиваю?

Booking.com работает по комиссионной модели, а значит, вы платите установленную комиссию за каждое бронирование, сделанное через сайт.

Процент комиссии Booking.com зависит от страны и варьируется от 10% до 25% в зависимости от типа вашего объекта размещения и его расположения.

Как рассчитать комиссию для вашего региона Если ваш регион не представлен в примерах, приведенных выше, вы можете воспользоваться нашим калькулятором комиссии, чтобы узнать, какая комиссия Booking.com применяется в вашем регионе.

Комиссия взимается за каждое подтвержденное бронирование после того, как гости завершат проживание и оплатят его. Комиссия также будет взиматься за бронирования по невозвратным тарифам вне зависимости от того, было ли завершено проживание или нет.*

Мы рассчитываем комиссию на основании общего числа бронирований за прошедший месяц, исключая бронирования, которые вы корректно отметили как «незаезд».

Хотите узнать больше о том, почему вы платите комиссию или о преимуществах работы с Booking.com?

Дополнительная информация для действующих партнеров Если вы уже являетесь партнером, вы можете посмотреть комиссию, которую вы платите, в Соглашении с объектом размещения, подписанном вами при регистрации на Booking. com. Вы можете посмотреть, какую комиссию нужно оплатить (или какую вы уже оплатили) по каждому бронированию. Сделайте следующее:
  1. Перейдите во вкладку «Финансы» в Экстранете и выберите
    «Отчеты по бронированиям»
    .
  2. Нажмите на «Период», чтобы увидеть данные по всем бронированиям, включенным в ваш счет, и сумму комиссии, которую вы должны заплатить.
  3. Вы также можете скачать счет в формате XLS или CSX, чтобы сохранить или распечатать его.

*Обратите внимание: если вы пользуетесь сервисом онлайн-платежей Booking.com, могут применяться другие правила. Узнать больше об онлайн-платежах

Сколько процентов от зарплаты могут удерживать судебные приставы

Юридическая энциклопедия МИП онлайн — задать вопрос юристу » Судебные приставы » Сколько процентов от зарплаты могут удерживать судебные приставы

Закон прибегает к помощи судебных приставов в тех случаях, когда человек берет кредит, должен выплатить долг другому лицу, задолжал алименты или обязан покрыть расходы, оплатить материальный ущерб.

Судебные приставы нужны не всегда, они вступают в дело только после постановления суда, в тех случаях, когда должник уклоняется от выплат.

Один из методов принудительных выплат с должника – снятие процентов с зарплаты. В связи с этим, заемщиков часто интересует вопросы, сколько процентов с зарплаты могут удерживать приставы, какая сумма для тех, у кого один долг и будет ли она больше, если долгов у вас несколько. Сумма будет разной для каждого случая, она может расти, если у вас есть пенсия и зарплата одновременно.

Приставы забирают больше чем положено?

Поможем быстро решить проблему и вернуть деньги!

Удержание зарплаты приставом – как осуществляется

По окончанию судебного процесса, если ответчику присудили выплачивать определенную сумму из зарплаты, обычно такие санкции накладываются на должников по кредитам, он может в течение первого месяца обжаловать решение суда и добиться пересмотра дела. Это также может сделать истец – его роль в данном случае играет банк. Если обе стороны решение не обжаловали, то через месяц судебные приставы уже могут снимать процент с заработной платы. Заемщик официально признается должником.

Истец получает исполнительный лист, чтобы ускорить процесс, он может отправить его в местные органы судебных приставов самостоятельно. Если такой возможности у истца нет – лист через определенное время будет отправлен судом. Лист адресуют по месту жительства должника, если же его место жительства неизвестно, он будет отправлен в общегосударственные органы приставов. Истец также может отправить лист в бухгалтерию по месту работы второй стороны. Это могут сделать и судебные приставы, если первоначально лист был получен ими.

После отправки исполнительного листа в бухгалтерию, уже со следующей выплаты, должник будет получать на 50% меньше от общей суммы зарплаты. Половина аванса и заработной платы будет перечисляться на погашение долга. При чем, удерживать половину зарплаты можно только списывая по 50% с аванса и получки, должник все также будет получать деньги дважды в месяц, но каждая сумма будет в половину меньше. Это правило распространяется и на премию. Обычно бухгалтерия предупреждает работника о таких изменениях, но делать этого она не обязана. Судебные приставы и банк никаких предупреждений не выносят.

Какова сумма процентов, если у вас всего один долг

Должников часто интересует, сколько процентов с ним будут снимать, если долг всего один.

Размер удерживаемой суммы регулируется законодательством. По закону, при исполнении решения суда, или же нескольких исполнительных листов, сумма, взымаемая с должника, не может быть более 50%. Это правило распространяется на все доходы.

То есть, сумма, которую могут удерживать приставы с зарплаты, ограничена ее половиной. Но, нередко можно встретить информацию от должников, у которых якобы вся зарплата перечисляется в счет долга. По закону такого права приставы не имеют, поэтому, если вы столкнулись с такой ситуацией, обращайтесь в Федеральную службу судебных приставов или свой банк для разъяснения.

При выплате средств учитываются не только права кредитора, но и должника.

Закон предусматривает за  должником право получать зарплату хотя бы в размере пятидесяти процентов. Иногда с должника снимается меньшая сумма, но задачей исполнительных приставов не является оставить его без средство к существованию.

Коллекторы и как с ними бороться

Нередко должники сталкиваются не только с работой приставов, но еще и с коллекторами. Задачей коллекторов является любыми средствами получить весь остаток долга и сумму процентов. Поддаваться на их угрозы не стоит, многие люди под влиянием коллекторов закладывают движимое и недвижимое имущество, после чего их долги только растут.

Единственным реальным и разумным способом расплатиться с долгами будет перечислять 50% в счет кредита, именно такой процент могут удерживать приставы. Остальные 50 процентов заработной платы остаются у вас на руках, если вы захотите отдать долг быстрее – вы можете добровольно перечислять большую сумму, но принудить должника к этому не может никто. Коллекторы будут звонить только до тех пор, пока не начался судебных процесс. После открытия дела все звонки прекращаются

Многие полагают, что судебные приставы могут изъять имущество в счет долга. Это действительно так, но к таким радикальным мерам прибегают не сразу. Первоначально судебные приставы будут снимать процент с зарплаты, только в случае, если официальных источников дохода у должника нет, а имущество числится на нем, может произойти его изъятие. Предварительно должника предупреждают о такой возможности не один раз.

Сколько будут снимать приставы, если кредитов несколько

Согласно законодательству, независимо от количества кредитов и размера долга, судебные приставы не имеют права удерживать более пятидесяти процентов заработной платы должника. Часть зарплаты может быть меньше, но не больше. Даже если должник взял кредит в 10 банках и должен выплачивать алименты жене, приставы имеют право удерживать только половину зарплаты. Какой бы ни  был долг, банки разделят между собой эту часть и разница состоит лишь в том, как долго вы будете выплачивать 50 процентов заработной платы.

Какую часть зарплаты будут удерживать, если у должника есть и пенсия, и заработная плата

В случае, если должник получает пенсию и зарплату, приставы имеют официальное право снимать пятьдесят процентов от каждого поступления – от аванса, зарплаты и пенсии. Если ответчик работает на двух работах – с каждой зарплаты имеют право удерживать половину.

Независимо от того, если ли у вас дети, какую должность вы занимаете, суммы заработной платы, приставы могут снимать не  более пятидесяти процентов с каждого поступления средств.

Сколько снимают с родителей несовершеннолетних детей

Действующее законодательство определяет коррективы, по которым с некоторых должников могут удерживать меньшую часть зарплаты. Обычно несовершеннолетние дети являются причиной сниженного процента, а также некоторые другие ситуации. Ограничениями служат:

  • С родителей несовершеннолетних детей и студентов контрактной формы обучения могут удерживать не более 30% зарплаты. Дети требуют растрат, поэтому сумма снижена.
  • У одинокого отца или матери детей не могут удерживать более 20-25% заработной платы.

По закону, на некоторые выплаты взыскания накладывать приставы не имеют права. Среди них:

  • Все начисления, которые выплачивает Фонд социального страхования от чрезвычайных ситуаций и несчастных случаев на производстве.
  • Все выплаты по уходу за инвалидом.
  • Пособие при сокращении с работы.
  • Выплаты при рождении ребенка.
  • Выплаты за вредность производства.

Из этих сумм приставы не могут удерживать никакого процента, то есть, у них есть право удерживать только часть денег с заработной платы.

Дополнительными санкциями к должника могут выступать запрет права выезда за пределы страны, а также, привлечение к выплате долга родственников заемщика. С их зарплаты могут удерживать часть для быстрого погашения. 

Автор статьи

Кузнецов Федор Николаевич

Опыт работы в юридической сфере более 15 лет; Специализация — разрешение семейных споров, наследство, сделки с имуществом, споры о правах потребителей, уголовные дела, арбитражные процессы.

Новые налоги по вкладам в 2021 году. Что важно знать :: Новости :: РБК Инвестиции

В 2021 году вводятся новые налоги на доходы с банковских вкладов. Разобрались, как посчитать, сколько частному инвестору нужно отдавать государству по новым условиям, и остались ли какие-то льготы

Фото: Fox_Ana / shutterstock

С 1 января 2021 года для россиян вступит в силу новый закон о налогообложении процентов по банковским вкладам. Разбираемся подробно, как все будет работать.

Раньше налог по депозитам нужно было платить только в том случае, если процентная ставка по вкладу превышала ключевую ставку ЦБ плюс 5 процентных пунктов. В таком случае, с этого «превышения» резидентам нужно было заплатить налог в 35%, нерезидентам — 30%. При ставке ЦБ 4,25%, налогооблагаемая база начинается с 9,25% и выше. Однако, таких высоких процентов по банковским вкладам давно нет, поэтому налог почти никто не платил.

Налоговый резидент — тот, кто платит налоги в бюджет той или иной страны. В России это люди, которые находились на территории страны 183 дня в течение 12 следующих друг за другом месяцев.

Теперь схема, по которой рассчитывается налогооблагаемая база, изменилась. Ставка будет одинаковая и для резидентов, и для нерезидентов — 13% НДФЛ. А правило «плюс 5%» больше не применяется.

Для процентных доходов от вкладов государство ввело необлагаемую сумму дохода. Это своего рода бонус — доход, на который не нужно будет платить налог. Все, что окажется выше этой суммы облагается налогом. Вот как рассчитывается необлагаемая сумма: ключевая ставка  ЦБ на 1 января умножается на сумму в ₽1 млн.

К примеру, сейчас ключевая ставка ЦБ составляет 4,25%. Если она останется такой же на 1 января 2021 года, то налогообложению будет подлежать весь процентный доход, превышающий ₽42,5 тыс. Сколько у вас вкладов и на какую сумму — не имеет значения. Важно, превышает ли общая сумма полученных вами процентов необлагаемый минимум. Если да, то налог придется заплатить. Закон с такими условиями начнет действовать с 1 января 2021 года.

Фото: create jobs 51 / shutterstock

Если ваша общая сумма вкладов менее или равна ₽1 млн, еще не значит, что налог платить не придется. Когда банки предлагают вклады с процентной ставкой, превышающей ключевую ставку ЦБ, доход по таким вкладам может превысить необлагаемую сумму. Приведем пример.

Как посчитать налог по вкладу

Представим, что на вашем банковском депозите лежит ₽900 тыс. по ставке 5,5% годовых. А ключевая ставка ЦБ составляет 4,25%.

Используем следующую формулу

(Ваш доход по вкладу — Необлагаемая сумма) * 13% = Налог на доход от вклада

Считаем сумму, с которой будет взиматься налог

₽900 тыс. * 5,5% (ставка по вкладу) — ₽1 млн * 4,25% (ставка ЦБ) =

₽49 500 — ₽42 500 = ₽7000

Считаем налог с получившейся суммы

₽7000 * 13% = ₽910

Итого: налог на вклад ₽900 тыс. под 5,5% при ключевой ставке ЦБ 4,25% составит ₽910.

В это уравнение можно подставить свои значения и понять, сколько вам нужно будет заплатить налогов по вкладам в 2021 году. Важный момент, который следует учесть: если вы открыли вклад в 2020 году, а закончится он в 2021 году, то стоит проверить, как выплачиваются проценты — по истечению срока вклада, ежеквартально или ежемесячно.

Допустим, человек открыл вклад 1 апреля 2020 года на один год. В таком случае, налогооблагаемая база может рассчитываться по-разному, предупреждает старший менеджер Ernst & Young Анна Савон: «Если проценты по вкладу выплачиваются ежемесячно или ежеквартально, НДФЛ за 2020 год необходимо будет уплатить по прежним правилам, за 3 месяца 2021 года — по новым. Если же по договору банковского вклада проценты выплачиваются в конце срока, то вся сумма процентов облагается налогом уже по новым правилам».

Фото: AntonSAN / shutterstock

Платить налог по вкладам нужно самостоятельно. Но подавать декларацию не придется. Банки сами направят информацию о ваших вкладах и доходах в Федеральную налоговую службу. Если ваши доходы превысят необлагаемую базу, ФНС пришлет вам уведомление, которое нужно будет оплатить. Налоги за текущий год оплачиваются в следующем. То есть за 2021 год вы будете платить только в 2022 году. Заплатить нужно будет до 1 декабря 2022 года.

Налог по вкладам можно не платить в двух случаях:

  • Доходы по вкладам, процентная ставка по которым не более 1% годовых;
  • Доходы по счетам эскроу — это специальный счет в банке, который используют в сделках, чтобы снизить риски.

Однако, некоторые моменты в законе оставляют вопросы, считает Игорь Шиков, советник налоговой практики Адвокатского бюро «Егоров, Пугинский, Афанасьев и партнеры».

«При расчете дохода используются только те проценты, которые были реально выплачены инвестору. Из-за этого непонятно, считать ли проценты выплаченными, если они начисляются на вклад, но не выплачиваются непосредственно на расчетный счет. Также не ясно, как считать доход у коллективных владельцев вклада. Например, если права на депозит принадлежат нескольким наследникам, или это совместный вклад супругов», — сказал эксперт «РБК Инвестициям».

Больше новостей об инвестициях вы найдете в нашем телеграм-канале «Сам ты инвестор!»

Основной инструмент денежно-кредитной политики центрального банка страны. Это процентная ставка, которая определяет минимальную стоимость денег в стране, влияет на ставки кредитов, депозитов, размер купона торгуемых облигаций. Центробанк воздействует на инфляцию и валютные курсы, изменяя ключевую ставку. Например, если ключевая ставка повышается, то кредиты и депозиты становятся дороже, а инфляция сдерживается.

сколько платить, кто должен платить, когда, сколько нужно нужно отдавать?

Буквально арабское слово «закят» означает «очищать» – в исламе под этим

понимается очищение своего имущества, согласно повелению Всевышнего.

Выплачивая закят, верующий не просто вносит свой вклад в улучшение

положения мусульманской уммы: тем самым он признает, что все его

богатство, каким бы большим оно ни было, принадлежит Аллаху.

Согласно нормам ислама, закят составляет 2,5% от общей суммы

накопленных за год средств, и распределяется среди бедных и нуждающихся.

Пророк Мухаммад (мир ему) сказал: «Кто выплатил закят со своего

имущества, тот избавил себя от его зла» (Ибн Хузайма и ат-Табарани).

Закят – это не только способ очистить свое состояние, но и духовный

поступок, приближающий человека к Всевышнему, свидетельствует ислам.

Закят, сколько нужно отдавать… Как сказал Ибн Таймия, «душа того, кто

дает закят, благословлена, так же как и его богатство». Поэтому

неудивительно, что миллионы мусульман во всем мире ежегодно отдают

свои средства в пользу бедных.

Когда нужно платить закят?

Помимо связи между человеком и Создателем, закят устанавливает особые

отношения между дающим и получающим его. Отдавая часть своего

богатства бедным, мусульманин получает огромную нравственную пользу. В

первую очередь, он приучается к самодисциплине, освобождаясь от

жадности и чрезмерной любви к своему имуществу. Поэтому именно в

Рамадан, во время поста, когда мусульмане приучают свои тело и душу к

аскетизму, многие выплачивают закят, стремясь к самосовершенствованию и

довольству Всевышнего.

Кто должен платить закят?

Поскольку это один из пяти столпов ислама, закят является обязанностью для

всех мусульман, кто в течение целого года обладал нисабом (минимальной

суммой, часть которой необходимо отдать в пользу бедных). Нисаб примерно

равен стоимости 85 граммов золота или 640 граммов серебра.

Многие предпочитают выплачивать закят в Рамадан, ведь награда за добрые

дела в этот благословенный месяц гораздо больше, чем в любое другое

время.

Подробнее о благотворительных акциях по сбору закята читайте здесь

сколько и кому платить, как узнать задолженность.

Если же родителям не удалось договориться и заключить соглашение об уплате алиментов, то алименты взыскиваются в судебном порядке. Суд строго следует порядку, установленному Семейным кодексом РФ.

Размер выплат

Если один из родителей (тот, который является плательщиком алиментов) работает и имеет регулярный доход, то размер алиментов устанавливаются в следующем размере:

  • На одного ребенка — не менее ¼ дохода;
  • На 2х детей — не менее ⅓ дохода;
  • На 3х и более детей — не менее половины заработка и (или) иного дохода родителя.

Под «доходом родителя» имеется ввиду не только его заработная плата, но и другое источники дохода: полный перечень

Важно: если родитель-плательщик алиментов не работает (не имеет постоянный заработок), то размер алиментов устанавливается судом в твердой денежной сумме. В этом случае суд при определении размера алиментов должен учитывает уже имеющийся уровень жизни ребенка с целью его максимального сохранения, но также судом учитывается материальное и семейное положение сторон спор.

Например: если ребенок учится в частной школе, то ежемесячные расходы на такую школу суд с высокой долей вероятности учтет, но при этом суд не должен оставить без внимания и, например, наличие других детей у отца. Решение суда – это баланс интересов всех участников алиментного разбирательства.

Футболисты и налоги. Кто, сколько и где платит

Недавно стало известно, что во Франции футболистов освободили от налогов на сверхдоходы. Как известно, президент страны Франсуа Олланд установил ставку в размере 75%, если зарплата составляет больше одного миллиона евро в год. Футбольные власти боялись, что это убьёт местный футбол. Но всё обернулось хорошо. Тем не менее, портал «Евро-Футбол.Ру» решил разобраться, где и сколько налогов платят футболисты.

РАЗНЫЕ СТАВКИ


На самом деле, налоговый вопрос весьма важен с точки зрения понимания трансферов. Футболисты – это наёмные рабочие. Особенно сегодня, когда тема клубного патриотизма отошла на второй план. Болельщики могут долго называть игроков «иудами», «продажными», удивляться, сколько клубов поменял Златан Ибрагимович и ругать Жорже Мендеша за переходы его подопечных. Однако футболисты, прежде всего, зарабатывают. По этой причине они и ищут не только спортивные стимулы, но и финансовые. А в этом смысле важно, какой будет зарплата после налогов.

Важен этот вопрос и для клубов. Игрок при переговорах называет некоторую зарплату, которую он хочет получать «чистыми». Но для того, чтобы футболист получал условно один миллион евро, например, в России и в Испании, клубам нужно заплатить разные цифры в казну государства.


По этому показателю Россия, действительно, является лакомым местом для иностранцев. Платить 13% с зарплаты – это копейки. Европейские клубы могут лишь мечтать о такой щадящей цифре. Если взглянуть на главные европейские футбольные державы, то хуже всего приходиться испанцам. Клубы местного чемпионата выплачивают в казну налог в размере 52%! Чуть лучше дела обстоят во Франции – 50%. Англия, Германия и Италия идут наравне – 45%. Правда, стоит отметить, что эти цифры средние. В этих странах прогрессивное налогообложение, которое зависит от размера зарплаты.

Нагляднее затраты клубов выглядят на цифрах. Например, «Арсенал» потратит на зарплаты игрокам в этом сезоне 180 миллионов фунтов стерлингов. Однако тут важно понимать, что эти деньги непосредственно получат сами футболисты. Самому же «Арсеналу» в казну Великобритании придётся перечислить ещё 81 миллион фунтов.


На фоне этих стран лучше всех выглядит Португалия. Здесь налоги равны 40%. Именно в этом во многом причина, что южноамериканцы едут в эту страну. Португальцам селекционная ошибка обойдётся дешевле, чем другим.

Интересно, что играть в Англии, Германии и Италии выгоднее с точки зрения налогов, чем в некоторых странах, чемпионаты которых являются менее сильными. Например, в Бельгии налог, как и во Франции, равен 50%, а в Голландии, как и в Испании, 52%. Тем же австрийцам и вовсе лучше ехать в Германию. Местным клубам также придётся отдавать в государственную казну лишние 50% от стоимости контракта. Ещё менее выгодно играть в странах Скандинавии. Здесь налог составляет около 59%!


Небольшими налогами пользуется не только Россия. Турция во многом благодаря этому умудряется год за годом заманивать к себе первоклассных игроков. Здесь налог равен 20%. По этой причине неудивительно, что Снейдер уехал из «Интера» в «Галатасарай», а не в английскую премьер-лигу, откуда были предложения.

Отметим и цифры Южной Америки. В Бразилии ставка подоходного налога составляет 27,5%. В соседней Аргентине – уже 35%. Кстати, это одна из причин, почему бразильские клубы умудряются иногда покупать футболистов у соседей. Андрес Д’Алессандро, например, не рвётся на родину, защищая уже давно цвета «Интернасьоналя».

Лучше же всего живётся футболистам в Катаре. 0%! Такая там ставка.

БЕКХЭМ ПРОТИВ ФРАНЦУЗСКОЙ НАЛОГОВОЙ


Дэвид Бекхэм как никто другой умеет платить налоги. Лучше всего это выяснили французы, когда англичанин перешёл в «Пари Сен-Жермен». Дело тут даже не в том, что он отказывался получать зарплату. Бекхэм выступал за французский клуб почти даром, получая лишь минимальную оплату в размере 2,2 тысяч евро, которую перечислял на благотворительность. Благодаря этому мизеру англичанину просто не пришлось иметь дело с высокими налогами.
Интереснее другой аспект. Бекхэм подписал контракт с «Пари Сен-Жермен» сроком на пять месяцев, что является нетипичным для футбола. Однако срок контракта диктуется именно налогами. Во Франции их надо платить со всех доходов, независимо от того, в какой стране они были получены. Кроме того, в стране действует налог на богатство, равный 1,5% от стоимости всех активов, цена которых превышает 1,3 миллиона евро. Если учесть, что Бекхэм только от спонсорских контрактов Armani, Adidas, Samsung и Diet Coke с 2002 по 2010 годы заработал 100 миллионов евро, несложно подсчитать, что англичанину пришлось бы неплохо обогатить Францию.

Однако англичанин выкрутился. Резидентом и налогоплательщиком во Франции является гражданин, проживаюший в стране … 6 месяцев. Бекхэм же ограничил себя пятью. Кроме того, он не стал покупать дом во Франции, предпочтя гостиницу, чем также обеспечил себе «алиби» от французского резидентства. На всякий случай Дэвид не стал перевозить в Париж и свою жену Викторию с детьми. Уж после этого не осталось сомнений, что основным местом проживания Бекхэмом Париж не является.


КАК ВЫКРУЧИВАЮТСЯ ДРУГИЕ


Самое интересное в налоговых делах футболистов, конечно, вовсе не отчисления от зарплат в футбольных клубах. Благо самих игроков этот вопрос мало волнует, так как эти налоги платит клуб. Совсем иной разговор – иные доходы футболистов.

В наше время становится всё меньше товаров, которые бы не рекламировали игроки. И вот тут футболистам уже приходится думать тщательнее. Крупные бренды всё же не готовы выплачивать сумасшедшие налоги. Кроме того, не забываем про отчисления, который делаются футболистам с продаж маек с их именами. Однако советники игроков придумали, как выйти из этой ситуации.


Дело в том, что рекламные контракты, как правило, заключаются не с самим футболистом напрямую, а с … имиджевым агентством, которое представляет его. Как правило, у такого агентства всего один клиент (какое совпадение!). При этом корпоративные налоги на доходы юридических лиц ниже, чем подоходные для физических. Например, в той же Англии речь идёт приблизительно о 25% против 45%. А уже имиджевое агентство может, например, купить машину своему клиенту. Или оплатить услуги некоего независимого консультанта футболиста (читай его агента).

Другой вариант, что директор компании (он же клиент, а, проще говоря, тот самый футболист) получает дивиденды от доходов. На них налог также ниже, чем на зарплату. Естественно, всё не обходится и без различных теневых отчислениях, переводов и так далее. В итоге же игрок завершает карьеру, а такое агентство банкротиться.

Не забудьте прочитать текстовые трансляции матчей.

Константин Евграфов

 

Сколько процентов вы платите по ипотеке?

Общий процент, который вы будете платить по ипотеке, зависит от получаемой процентной ставки, будь то переменная или фиксированная ставка, а также от того, сколько времени вам потребуется, чтобы погасить ссуду. Хотя вы можете рефинансировать или переехать до окончания срока ссуды, вы можете найти разбивку ежемесячных выплат по процентам, просмотрев таблицу погашения ссуды.

Как работает амортизация ипотеки?

Ипотека обычно представляет собой полностью амортизированную ссуду в рассрочку, что означает, что вы выплачиваете ссуду в течение фиксированного срока погашения, а ваш ежемесячный платеж делится между основной суммой — суммой, которую вы взяли, — и процентами.(Кроме того, часть вашего ежемесячного платежа по ипотеке может также идти на другие расходы, такие как страхование ипотеки, страхование домовладельцев и налоги.)

Таблица амортизации ипотечного кредита показывает, как это разделение меняется с течением времени. Например, вот таблица амортизации с первыми четырьмя и последними четырьмя платежами по ипотеке в размере 280 000 долларов США на 30-летний срок и фиксированной процентной ставкой 3,25%.

Месяц Оплата Основная сумма Проценты Остаток
сен.2020 $ 1,218,00 $ 459,67 $ 758,33 $ 279 540,33
октябрь 2020 г. $ 1,218,00 $ 460,91 $ 757,09 $ 279 079,42
$ 279 079,42
$ 279 079,42
ноябрь 2020 г. 278 617,26 долл. США
Декабрь 2020 г. 1 218,00 долл. США 463,41 долл. США 754,59 долл. США 278 153,85 долл. США
Май 2050 г. $ 1218,00 $ 1 203,95 $ 14,05 $ 3 982,82
Июнь 2050 г. 1218,00 долл. 1210,48 долл. США 7,52 долл. США 1565,13 долл. США
авг. 2050 г. 1569,37 долл. США 1 565,13 долл. США 4 долл. США.24 $ 0,00

Если у вас есть ипотечный кредит с фиксированной ставкой, ваш ежемесячный платеж по ипотеке будет неизменным в течение всего срока действия кредита. Первоначально большая часть вашего платежа по ипотеке пойдет на проценты. Но по мере того, как вы выплачиваете основную сумму кредита, начисляется меньше процентов и большая часть вашего платежа идет в счет основной суммы долга. В конце концов, почти вся выплата идет на выплату основной суммы.

При ипотеке с регулируемой процентной ставкой (ARM) ваш ежемесячный платеж может изменяться по мере изменения процентной ставки.Ссуда ​​может иметь установленный срок погашения, например 15 или 30 лет, и существуют таблицы расчетной амортизации. Однако, когда ваша ставка изменится, ваш ежемесячный платеж может быть пересчитан или «пересчитан» на основе новой таблицы амортизации и оставшегося срока кредита.

Есть также ипотечные кредиты, которые предлагают различные схемы оплаты и не амортизируются полностью. Например, вы можете производить платежи только по процентам или относительно более низкие ежемесячные платежи в течение пяти-семи лет, а затем вам придется выплатить всю оставшуюся сумму одним воздушным платежом.Такая договоренность может быть выгодной, если вы планируете в ближайшее время переезд или рефинансирование, но вы также берете на себя большой риск, если ваши планы не осуществятся.

В некоторых случаях ваша ипотека может также иметь отрицательную амортизацию — когда вашего ежемесячного платежа недостаточно для погашения начисляемых процентов и ваш баланс растет. В результате вы можете оказаться в долгу больше, чем стоит ваш дом.

Как рассчитать, сколько процентов вы будете платить по ипотеке

Вы можете выяснить, сколько процентов вы будете платить каждый месяц, посмотрев на таблицу погашения вашего кредита.Вы можете попросить своего кредитора предоставить один или использовать онлайн-калькулятор ипотечного кредита, в котором есть возможность разбить ваши амортизированные платежи по месяцам или годам.

Когда вы закрываете свой ипотечный кредит, вы также можете посмотреть на пятую страницу своей закрывающей формы раскрытия информации, чтобы увидеть общую сумму ваших финансовых расходов и общий процентный процент — сумму, которую вы выплачиваете в виде процентов, относительно суммы займа сверх срок кредита.

Однако, сколько вы фактически платите в качестве процентов, будет зависеть от того, погашаете ли вы ипотеку в течение полного срока, рефинансируете ли ипотеку или выплачиваете ипотеку досрочно при продаже дома.

Какие факторы влияют на размер процентов, которые вы будете платить по ипотеке?

Хотя вы можете видеть заголовки о том, как процентные ставки росли или падали, ставка, о которой вы читаете в новостях, не обязательно та, которую вы получите по ипотеке. Как и в случае с другими типами ссуд, получаемая вами ставка может зависеть от вашей кредитоспособности и специфики ссуды.

При ипотеке на вашу процентную ставку может повлиять следующее:

  • Кредитор : Кредиторы могут предлагать разные ставки по своим кредитам, поэтому важно получить несколько предложений, прежде чем выбирать кредитора.
  • Ваш кредит : Вы можете претендовать на получение ипотечной ссуды с оценкой от 580 до 620 или ниже, если вы можете положить минимум 10%. Однако более высокий кредитный рейтинг может помочь вам претендовать на лучшие ставки по ипотеке.
  • Ваш первоначальный взнос и сумма кредита : Вложение большего количества денег и получение меньшего кредита может привести к снижению процентных ставок, поскольку кредиторы принимают на себя меньший риск. Кроме того, если вы откладываете как минимум 20%, вам не нужно платить за частное ипотечное страхование (PMI).
  • Срок кредита : Выбор более короткого срока погашения кредита также может привести к снижению процентных ставок, но ваш ежемесячный платеж будет выше.
  • Тип ссуды : Существуют различные типы ссуд, такие как обычные ссуды, большие ссуды и ипотека в рамках программ кредитования, поддерживаемых государством. Ссуды могут иметь разные комиссии, требования к страхованию, процентные ставки и минимальные суммы первоначального взноса.
  • Имеет ли ссуду фиксированную или регулируемую ставку : Ипотечные кредиты с регулируемой ставкой обычно начинаются с более низкой процентной ставки, но в будущем ставка может повыситься.Ссуды с фиксированной процентной ставкой могут быть менее рискованными, поскольку процентная ставка никогда не изменится, но ставка может быть немного выше.
  • Ипотечные баллы : Вы можете внести предоплату за дисконтные баллы, которые снизят процентную ставку по кредиту. В качестве альтернативы кредиторы могут предложить вам кредиты в обмен на более высокую процентную ставку.

Как снизить процент по ипотеке

С учетом вышеуказанных факторов, вот несколько вещей, которые вы можете сделать, чтобы снизить процентные платежи при получении ипотеки:

  • Улучшите свой кредит. Хотя это может занять время, попробуйте улучшить свой кредит, прежде чем брать ипотеку. Один потенциально быстрый способ сделать это — погасить задолженность по кредитной карте или объединить задолженность по кредитной карте с помощью личного кредита. Однако вам следует избегать получения новой ссуды, если вы планируете купить дом в ближайшем будущем, поскольку новая задолженность может поставить под угрозу одобрение ипотеки.
  • Сэкономьте большой первоначальный взнос или купите дом подешевле. Хотя вы можете захотеть переехать прямо сейчас, потратив больше времени на накопление большого первоначального взноса, вы можете получить более низкую процентную ставку и избежать дополнительных расходов на страхование ипотеки.Если вы не можете ждать, подумайте о более дешевом доме, чтобы увеличить сумму первоначального взноса по сравнению со стоимостью дома.
  • Выберите краткосрочную или переменную ставку. Независимо от суммы кредита, более короткий срок и переменная ставка также могут помочь вам зафиксировать более низкую процентную ставку. Однако они оба сопряжены с дополнительным риском, поскольку в будущем может быть трудно позволить себе крупные выплаты.

Не забывайте о других расходах

Хотя проценты по ипотеке могут быть значительными расходами, а поиск способов понижения ставки может сэкономить много денег, не забывайте о других расходах, которые могут возникнуть при покупке дом.Сюда могут входить затраты на закрытие, страховые взносы, налоги и сборы. Понимание всего этого, а также процентной ставки может помочь вам определить, можете ли вы позволить себе купить дом.

Интерес: что это?

Процент — это стоимость использования чужих денег. Когда вы занимаетесь деньгами, вы платите проценты. Когда вы ссужаете деньги, вы получаете проценты.

Здесь вы узнаете больше о процентах, в том числе о том, что это такое и как рассчитать, сколько вы зарабатываете или должны, в зависимости от того, одалживаете вы или занимаете деньги.

Что есть интерес?

Проценты рассчитываются как процент от остатка ссуды (или депозита), периодически выплачиваемый кредитору за право использования своих денег. Сумма обычно указывается как годовая ставка, но проценты могут начисляться за периоды длиннее или короче одного года.

Проценты — это дополнительные деньги, которые должны быть возвращены в дополнение к первоначальной сумме кредита или депозита. Иными словами, рассмотрите вопрос: что нужно, чтобы занять деньги? Ответ: больше денег.

Как работает процент?

Существует несколько различных способов расчета процентов, и некоторые из них более выгодны для кредиторов. Решение о выплате процентов зависит от того, что вы получите взамен, а решение о выплате процентов зависит от альтернативных вариантов, доступных для вложения ваших денег.

При заимствовании: Чтобы занять деньги, вам нужно будет вернуть то, что вы взяли в долг. Кроме того, чтобы компенсировать кредитору риск предоставления вам кредита (и его неспособность использовать деньги где-либо еще, пока вы их используете), вам необходимо выплатить на больше, чем вы взяли в долг .

Изображение Терезы Чиечи © The Balance 2019

При кредитовании: Если у вас есть дополнительные деньги, вы можете предоставить их самостоятельно или поместить средства на сберегательный счет, фактически позволив банку ссудить их или инвестировать средства. Взамен вы будете рассчитывать на проценты. Если вы не собираетесь ничего зарабатывать, у вас может возникнуть соблазн потратить деньги вместо этого, потому что ждать мало пользы.

Сколько вы платите или зарабатываете в виде процентов? Это зависит от:

  1. Процентная ставка
  2. Сумма кредита
  3. Сколько времени нужно на погашение

Более высокая ставка или более долгосрочная ссуда приводят к тому, что заемщик платит больше.

Пример: Процентная ставка 5% в год и остаток в 100 долларов приводят к начислению процентов в размере 5 долларов в год при условии, что вы используете простые проценты. Чтобы увидеть расчет, воспользуйтесь таблицей Google Таблиц с этим примером. Измените три фактора, перечисленные выше, чтобы увидеть, как изменяется процентная стоимость.

Большинство банков и эмитентов кредитных карт не используют простые проценты. Вместо этого проценты усугубляются, в результате чего суммы процентов растут быстрее.

Как получить проценты?

Вы получаете проценты, когда ссужаете деньги или вкладываете средства на процентный банковский счет, такой как сберегательный счет или депозитный сертификат (CD).Банки предоставляют ссуды за вас: они используют ваши деньги, чтобы предлагать ссуды другим клиентам и делать другие инвестиции, и они передают вам часть этих доходов в виде процентов.

Периодически (например, каждый месяц или квартал) банк выплачивает проценты на ваши сбережения. Вы увидите транзакцию по выплате процентов и заметите, что баланс вашего счета увеличивается. Вы можете потратить эти деньги или оставить их на счете, чтобы они продолжали приносить проценты. Ваши сбережения действительно могут дать импульс, если вы оставите проценты на своем счете; вы будете получать проценты на свой первоначальный депозит , а также проценты, добавленные к вашему счету .

Получение процентов сверх ранее заработанных процентов называется сложными процентами.

Пример: Вы кладете 1000 долларов на сберегательный счет, на который выплачивается процентная ставка 5%. С простыми процентами вы заработаете 50 долларов за год. Вычислять:

  1. Умножьте 1000 долларов сбережений на 5% годовых.
  2. 1000 долларов x 0,05 = 50 долларов прибыли (см., Как преобразовать проценты и десятичные дроби).
  3. Остаток на счете через год = 1050 долларов США.

Однако большинство банков рассчитывают ваш процентный доход каждый день, а не только через год.Это работает в вашу пользу, потому что вы пользуетесь преимуществом сложного процента. Предположим, ваш банк ежедневно увеличивает проценты:

  • Через год остаток на вашем счету составит 1051,16 доллара.
  • Ваша годовая процентная доходность (APY) составит 5,12%.
  • Вы заработаете 51,16 доллара США в виде процентов в течение года.

Разница может показаться небольшой, но мы говорим только о вашей первой 1000 долларов. На каждые 1000 долларов вы будете зарабатывать немного больше. По прошествии времени и по мере того, как вы вносите больше, процесс будет продолжать расти, принося все большие и большие доходы.Если вы оставите аккаунт в покое, вы заработаете 53,78 доллара в следующем году по сравнению с 51,16 доллара в первый год.

См. Этот пример в таблице Google Таблиц. Сделайте копию таблицы и внесите изменения, чтобы узнать больше о сложных процентах.

Когда мне нужно платить проценты?

Когда вы занимаетесь деньгами, вы обычно должны платить проценты. Но это может быть неочевидно, поскольку не всегда есть отдельная проводка или отдельный счет на оплату процентов.

Задолженность в рассрочку: В случае ссуд, таких как ссуды на покупку жилья, автомобиля и учебы, процентные расходы включены в ваш ежемесячный платеж. Каждый месяц часть вашего платежа идет на уменьшение вашего долга, а другая часть — это ваши процентные расходы. С помощью этих кредитов вы выплачиваете свой долг в течение определенного периода времени (например, 15-летняя ипотека или пятилетний автокредит).

Оборотный долг: Прочие ссуды — это возобновляемые ссуды, что означает, что вы можете брать больше месяц за месяцем и производить периодические выплаты по долгу.Например, кредитные карты позволяют вам многократно тратить деньги до тех пор, пока вы не превышаете свой кредитный лимит. Расчет процентов различается, но не так сложно понять, как начисляются проценты и как работают ваши платежи.

Дополнительные расходы: Ссуды часто указываются с годовой процентной ставкой (APR). Это число говорит вам, сколько вы платите в год, и может включать дополнительные расходы помимо процентов. Ваши чистые процентные расходы — это процентная ставка (а не годовая процентная ставка).По некоторым кредитам вы оплачиваете заключительные расходы или финансовые расходы, которые технически не являются процентными расходами, которые зависят от суммы вашего кредита и вашей процентной ставки. Было бы полезно узнать разницу между процентной ставкой и годовой процентной ставкой. Для сравнения, APR обычно является лучшим инструментом.

Ключевые выводы

  • Проценты — это деньги, которые вы либо должны при ссуде, либо выплачиваются при ссуде.
  • Когда у вас есть задолженность по процентам, они рассчитываются как процент от взятой ссуды (или депозита).
  • Вы получаете проценты, когда ссужаете деньги или кладете средства на процентный банковский счет.
  • Получение процентов сверх ранее заработанных процентов называется сложными процентами.

Вычислить проценты по ссуде с помощью калькуляторов или шаблонов

Самый простой способ подсчитать проценты по кредиту — использовать калькулятор или электронную таблицу, но вы также можете сделать это вручную, если хотите. Для быстрых ответов , используйте технологии — онлайн-калькуляторы или электронные таблицы.Чтобы понять детали, сделайте часть математических расчетов самостоятельно. Вы будете принимать более обоснованные решения, когда будете понимать числа.

Типы интересов

Чтобы получить верную информацию, вам необходимо точно понимать, как начисляются проценты, и это зависит от рассматриваемой ссуды и правил кредитора.

Например, с кредитных карт проценты часто взимаются ежедневно, поэтому стоит произвести оплату как можно скорее. Другие кредиторы могут рассчитывать проценты ежемесячно или ежегодно.Эта деталь важна, потому что вам нужно использовать правильные числа для расчетов. Кредиторы обычно указывают процентные ставки как годовую процентную ставку (APR). Но если вы платите проценты ежемесячно, вы должны преобразовать эту ставку в ежемесячную, разделив для своих расчетов на 12. Например, годовая ставка 12% становится ежемесячной ставкой 1%.

Электронные таблицы и калькуляторы

Если вы хотите как можно меньше заниматься математикой, есть два способа воспользоваться преимуществами технологий:

  • Таблицы : Microsoft Excel, Google Таблицы и другие программы позволяют легко построить модель вашего кредита.С помощью базовой модели вы можете изменить входные данные, чтобы увидеть, как сравниваются разные ссуды, и просмотреть общие затраты на проценты за весь срок.
  • Калькулятор погашения ссуды: Этот инструмент рассчитает ваш ежемесячный платеж, покажет, сколько процентов составляет каждый платеж, и покажет, сколько вы выплачиваете свой остаток каждый месяц.

Как самостоятельно рассчитать проценты по ссуде

Если вы предпочитаете не использовать электронную таблицу или калькулятор, вы можете сделать все вручную и стать профессионалом в понимании процентных расходов.

Для стандартных жилищных, автомобильных и студенческих ссуд лучший способ сделать это — построить таблицу амортизации. В этой таблице указаны все платежи, ежемесячные проценты и основная сумма, а также остаток по кредиту в любой момент времени (точно так же, как в электронной таблице или в хорошем калькуляторе). Чтобы выполнить расчет, вам понадобится несколько частей информации:

  • Процентная ставка
  • Продолжительность срока ссуды
  • Остаток ссуды, по которому вы выплачиваете проценты (известная как основная сумма )
  • Ежемесячный платеж

Для быстрой оценки процентных расходов простой расчет процентов может подвести вас «достаточно близко».”

Пример простого процента

Предположим, вы занимаетесь 100 долларов под 6% сроком на один год. Сколько процентов вы заплатите?

Формула простого процента:

  • Проценты = Основная сумма x ставка x время
  • Проценты = 100 долларов x 0,06 x 1
  • Проценты = 6 долларов

Большинство кредитов не так просты. Вы платите в течение многих лет, а проценты начисляются каждый год, иногда даже увеличивая сложность и заставляя ваш баланс расти. В случае начисления сложных процентов на невыплаченные проценты начисляются проценты.Взаимодействие с другими людьми

Пример из реальной жизни

Предположим, вы занимаетесь $ 100 000 под 6% годовых с ежемесячной выплатой в течение 30 лет. Сколько процентов вы заплатите? Предположим, что это стандартная ссуда в рассрочку, например жилищная ссуда. (Подсказка: ежемесячный платеж составляет 599,55 долларов США.)

Фактически вы будете платить разную сумму процентов каждый месяц — в идеале она уменьшается каждый месяц. Эти ссуды проходят процесс, называемый амортизацией, которая со временем уменьшает остаток по ссуде по мере того, как вы продолжаете производить платежи.Взаимодействие с другими людьми

Таблица внизу показывает, как могут выглядеть ваши расчеты по кредиту. Общая сумма процентов за первые три платежа составляет 1 498,50 долларов США (500 долларов США + 499,50 долларов США + 499 долларов США). Чтобы построить эту таблицу самостоятельно, выполните следующие действия:

  1. Рассчитать ежемесячный платеж.
  2. Преобразуйте годовую ставку в ежемесячную, разделив на 12 (6% годовых, разделенные на 12 месяцев, дают 0,5% ежемесячной ставки).
  3. Вычислите ежемесячные проценты, умножив ежемесячную ставку на остаток по ссуде в начале месяца (100000 долларов США, умноженные на 0.5% равняется 500 долларам за первый месяц).
  4. Вычтите процентные расходы из ежемесячного платежа. Ведите текущий счет в дополнительном столбце, если хотите отслеживать интерес с течением времени.
  5. Используйте оставшуюся часть ежемесячного платежа для погашения основной суммы долга. Вот как вы уменьшаете остаток по кредиту — за счет выплаты основного долга.
  6. Рассчитайте остаток по кредиту.
  7. Скопируйте остаток ссуды в начало следующей строки.
  8. Повторяйте шаги со 2 по 8, пока ссуда не будет выплачена.

Вы увидите, что часть каждого платежа идет на процентные расходы, а остальная часть — на остаток по кредиту. Платежи в первые годы в основном покрывают ваши процентные расходы, и это особенно актуально для долгосрочных кредитов, таких как ипотека. Со временем процентная доля уменьшается, и вы быстрее выплачиваете ссуду.

Расчет процентов по кредитной карте

Для кредитных карт расчет аналогичен, но может быть более сложным. Эмитент вашей карты может использовать метод ежедневных процентов или оценивать проценты ежемесячно, например, исходя из среднего баланса.Минимальные платежи также будут варьироваться в зависимости от эмитента карты в зависимости от подхода эмитента карты к получению прибыли. Чтобы узнать подробности, прочтите мелкий шрифт в договоре о кредитной карте.

Процентные расходы

Интерес эффективно повышает цену на вещи, которые вы покупаете, будь то новый дом, автомобиль или оборудование для вашего бизнеса. В некоторых случаях эти процентные расходы не подлежат налогообложению — это еще одна причина, чтобы не игнорировать их. В других случаях проценты — это просто цена, которую вы платите за использование чужих денег.

Чтобы понять свои финансы, разумно рассчитывать процентные расходы каждый раз, когда вы занимаетесь. Это позволяет сравнивать стоимость различных кредитов и помогает оценить важные решения, например, сколько потратить на дом или автомобиль. Вы можете сравнить кредиторов, выбрать между более длительными или более короткими сроками ссуды и узнать, насколько процентная ставка действительно влияет на ваши общие процентные расходы.

Пример таблицы амортизации

Период Начальный баланс Платеж Периодические проценты Принципал Остаток
1 100 000 599.55 500 99,55 99 900,44
2 99 900,44 599,55 499,50 100,04 99 800,39
3 99 800,39 599,55 499,00 100,54 99699,84

Калькулятор процентной ставки

Калькулятор процентной ставки определяет реальные процентные ставки по ссудам с фиксированными сроками и ежемесячными выплатами.Например, он может рассчитывать процентные ставки в ситуациях, когда автосалоны предоставляют только информацию о ежемесячных платежах и общую стоимость без учета фактической ставки по автокредиту. Чтобы вместо этого рассчитать проценты по инвестициям, используйте калькулятор процентов или калькулятор сложных процентов, чтобы понять разницу между разными процентными ставками.

Результаты

Процентная ставка 5,065%
Всего 36 ежемесячных платежей 21 600 долларов.00
Итого выплаченные проценты 1600,00 $
Связанный калькулятор APR | Калькулятор процентов | Калькулятор сложных процентов

Что такое процентная ставка?

Процентная ставка — это сумма, взимаемая кредиторами с заемщиков за использование денег, выраженная в процентах от основной суммы или первоначальной суммы займа; в качестве альтернативы ее также можно описать как стоимость заимствования денег. Например, процентная ставка 8% за заимствование 100 долларов в год обяжет человека выплатить 108 долларов в конце года.Как видно из этого краткого примера, процентная ставка напрямую влияет на общую сумму процентов, выплачиваемых по любой ссуде. Как правило, заемщики хотят максимально низкие процентные ставки, потому что заемные средства будут стоить меньше; и наоборот, кредиторы (или инвесторы) ищут высокие процентные ставки для большей прибыли. Процентные ставки обычно выражаются ежегодно, но также могут быть выражены ежемесячные, дневные или любые другие периоды.

Процентные ставки используются практически во всех официальных кредитных и заемных операциях. Примеры реальных приложений процентных ставок включают ипотечные ставки, начисление на непогашенный долг человека по кредитной карте, бизнес-ссуды для финансирования капитальных проектов, рост пенсионных фондов, амортизацию долгосрочных активов, скидку, предлагаемую поставщик покупателю для более ранней оплаты счета и многое, многое другое.

Простые проценты по сравнению со сложными процентами

Существует два метода расчета процентов. Простые проценты рассчитываются только как процент от основной суммы, в то время как сложные проценты рассчитываются как процент от основной суммы вместе с начисленными процентами. В результате такого поведения начисления сложных процентов проценты, полученные кредиторами, впоследствии со временем приносят проценты. Чем чаще начисляются проценты в течение определенного периода времени, тем больше процентов будет начисляться. Большинство официальных расчетов процентных платежей сегодня являются сложными, в том числе и для этого калькулятора, и любая следующая ссылка на процентную ставку будет относиться к сложным процентам, а не к простым процентам, если не указано иное.Чтобы произвести расчеты или узнать больше о различиях между частотами начисления сложных процентов, посетите Калькулятор сложных процентов.

Фиксированная процентная ставка по сравнению с переменной процентной ставкой

Фиксированные ставки — это ставки, которые устанавливаются как определенный процент в течение срока ссуды и не изменяются. Переменные ставки — это процентные ставки, которые могут меняться со временем. Степень дисперсии обычно зависит от таких факторов, как другая процентная ставка, инфляция или рыночный индекс. У каждого есть свои плюсы и минусы, но калькулятор процентной ставки отображает только результат в виде фиксированной процентной ставки.

APR

Процентная ставка по многим типам ссуд часто рекламируется как годовая процентная ставка или годовая процентная ставка. Годовые процентные ставки обычно используются в контексте покупки дома или автомобиля и немного отличаются от типичных процентных ставок тем, что в них могут быть включены определенные сборы. Например, административные сборы, которые обычно взимаются при покупке новых автомобилей, обычно включаются в финансирование ссуды, а не выплачиваются авансом. Годовая процентная ставка является более точным представлением, чем процентная ставка при покупках и сравнении аналогичных конкурентов.С другой стороны, годовая процентная доходность (APY) — это процентная ставка, которая взимается в финансовом учреждении, обычно со сберегательного счета или депозитного сертификата (в США). Для получения дополнительной информации или для расчетов с годовой процентной ставкой посетите Калькулятор годовой процентной ставки.

Неконтролируемые экономические факторы, влияющие на процентную ставку

Есть много факторов, которые влияют на процентные ставки, которые люди получают по своим ипотечным и автокредитам. Хотя в большинстве случаев их невозможно контролировать, знание этих факторов все же может быть полезным.

Экономическая политика и инфляция

Сегодня в большинстве развитых стран процентные ставки колеблются в основном из-за денежно-кредитной политики, установленной центральными банками. Контроль над инфляцией — главный предмет денежно-кредитной политики. Инфляция определяется как общее повышение цен на товары и услуги и снижение покупательной способности. Это тесно связано с процентными ставками на макроэкономическом уровне, и крупномасштабные изменения одного из них будут иметь влияние на другое. В U.S., Федеральная резервная система может изменять ставку не более восьми раз в год во время заседаний Федерального комитета по открытым рынкам. В целом одна из их основных целей — поддерживать стабильную инфляцию (несколько процентных пунктов в год).

Экономическая деятельность

В экономике, когда процентные ставки снижаются, все больше предприятий и людей склонны занимать деньги для расширения бизнеса и делать дорогие покупки, такие как покупка дома или автомобиля. Это создаст больше рабочих мест, повысит уровень заработной платы и повысит доверие потребителей, и больше денег будет потрачено в рамках этой экономики.С другой стороны, если процентные ставки увеличиваются, доверие потребителей падает, и все меньше людей и предприятий склонны брать займы. Исходя из этого, центральный банк использует процентную ставку как один из основных инструментов контроля над экономикой. Центральный банк обычно снижает процентную ставку, если экономика идет медленно, и увеличивает ее, если экономика растет слишком быстро.

Уровень безработицы

При высоком уровне безработицы потребители тратят меньше денег, и экономический рост замедляется.Однако слишком низкий уровень безработицы может привести к безудержной инфляции, быстрому росту заработной платы и высокой стоимости ведения бизнеса. В результате процентные ставки и уровень безработицы обычно обратно пропорциональны; то есть, когда безработица высока, процентные ставки искусственно занижаются, обычно для того, чтобы стимулировать потребительские расходы. И наоборот, когда безработица в экономике низка, а потребительская активность высока, процентные ставки будут расти.

Спрос и предложение

Подобно рынку товаров и услуг, рынок кредита определяется спросом и предложением, хотя и в меньшей степени.Когда существует избыток спроса на деньги или кредит, кредиторы реагируют повышением процентных ставок. Когда спрос на кредиты или деньги меньше, они снижают ставки, чтобы привлечь больше заемщиков. При этом банки и кредитные союзы по-прежнему должны соблюдать свои резервные требования, и существует максимальная сумма, которую они могут предоставить в любое время.

Управляемые факторы, определяющие процентную ставку

Хотя многие факторы, влияющие на процентную ставку, не поддаются контролю, отдельные лица могут до некоторой степени влиять на получаемые процентные ставки.

Постоянная кредитная история физических лиц

В США существуют кредитные рейтинги и кредитные отчеты для предоставления информации о каждом заемщике, чтобы кредиторы могли оценить риск. Кредитный рейтинг — это число от 300 до 850, которое отражает кредитоспособность заемщика; чем выше, тем лучше. Хорошие кредитные рейтинги создаются с течением времени за счет своевременных платежей, низкого уровня использования кредита и многих других факторов. Кредитные рейтинги снижаются, когда платежи пропущены или просрочены, использование кредита высокое, общая задолженность высока и возникают банкротства.Большинство кредитных рейтингов в США находятся между 600 и 700.

Чем выше кредитный рейтинг заемщика, тем более выгодную процентную ставку он может получить. Все, что выше 750, считается отличным и получит лучшие процентные ставки. С точки зрения кредитора, они более не решаются предоставлять ссуды заемщикам с низким кредитным рейтингом и / или историей банкротства и пропущенных платежей по кредитной карте, чем заемщикам с чистой историей своевременных платежей по ипотеке и автоплатежам.В результате они либо отклонят заявку на кредитование, либо будут взимать более высокие ставки, чтобы защитить себя от вероятности дефолта заемщиков с более высоким риском. Например, эмитент кредитной карты может поднять процентную ставку по кредитной карте отдельного человека, если он начинает пропускать много платежей.

Как получить более высокие процентные ставки

Хотя индивидуальный кредитный рейтинг является одним из наиболее важных факторов, определяющих благоприятность процентных ставок, получаемых заемщиками, есть и другие соображения, которые они могут принять к сведению.

  • Обеспеченные ссуды —В целом, необеспеченные ссуды будут иметь более высокие процентные ставки, чем обеспеченные ссуды, в основном потому, что отсутствует обеспечение. То есть, если заемщик не выполняет свои обязательства, кредитор имеет законное право на владение залогом. Заемщики, стремящиеся к более выгодным процентным ставкам, могут вместо этого рассмотреть вопрос о предоставлении залога под обеспеченный кредит.
  • Особенности ссуды — Более длительные сроки погашения могут привести к увеличению процентной ставки, поскольку это более рискованно для кредиторов.Кроме того, слишком низкий первоначальный взнос (который также считается рискованным) может привести к получению заемщиком более высокой процентной ставки. Выбор более короткого срока кредита и вкладывание большего количества денег может снизить процентную ставку, которой подлежит заемщик.
  • Не подавайте заявку на получение кредита слишком часто — Слишком много запросов по кредитному отчету говорят кредитору о том, что у заемщика могут быть проблемы с получением кредита, что является признаком заемщика с высоким уровнем риска. Один запрос может вычесть пять баллов из кредитного рейтинга!
  • Займ в подходящий момент —Хотя заемщики не контролируют экономические факторы, они могут брать кредит в периоды, когда экономические факторы более благоприятны.Когда экономика идет медленно и спрос на ссуды низок, можно найти более низкие процентные ставки.
  • Изучите и сделайте покупки около —Различные кредиторы используют разные методы оценки риска, и заемщики могут найти более низкую процентную ставку, прикидывая, вместо того, чтобы принимать первый предложенный кредит. Каждому кредитору можно сообщить, что другой предлагает лучшую ставку в качестве тактики переговоров. Хотя получение максимально возможной цены важно, будьте осторожны с конкретными условиями и любыми дополнительными расходами.

Реальная процентная ставка

Взаимосвязь между реальной процентной ставкой, инфляцией и номинальной ставкой показана следующим уравнением:

реальная ставка + инфляция = номинальная ставка

В этом уравнении номинальная ставка обычно обсуждается при упоминании «процентной ставки». Номинальная ставка — это сумма общего уровня инфляции и применяемой реальной процентной ставки. Чтобы получить дополнительную информацию или выполнить расчеты с учетом инфляции, посетите Калькулятор инфляции.

Калькулятор платежей

Калькулятор платежей может определить сумму ежемесячного платежа или срок кредита для ссуды с фиксированной процентной ставкой. Используйте вкладку «Фиксированный срок», чтобы рассчитать ежемесячный платеж по фиксированной ссуде. Используйте вкладку «Фиксированные платежи», чтобы рассчитать время погашения кредита с фиксированным ежемесячным платежом. Для получения дополнительной информации или расчетов специально для оплаты автомобиля используйте Калькулятор автокредитования. Чтобы узнать чистую выплату зарплаты после вычета налогов и отчислений, используйте калькулятор Take-Home-Pay Calculator.

Ежемесячный платеж: 1 687,71 долл. США

Для погашения долга вам нужно будет платить 1 687,71 долл. США каждый месяц в течение 15 лет.

9013,46 Связанный ипотечный калькулятор | Кредитный калькулятор | Автоматический калькулятор ссуды

Ссуды можно настроить в соответствии с индивидуальными предпочтениями по ссуде, но количество доступных опций может быть огромным.Двумя наиболее распространенными решающими факторами являются срок и сумма ежемесячного платежа, которые разделены вкладками в калькуляторе.

Фиксированный срок

Ипотека, авто и многие другие ссуды, как правило, используют подход с ограничением срока погашения ссуд. В частности, для ипотечных кредитов выбор регулярных ежемесячных платежей от 30 до 15 лет или на других сроках может быть очень важным решением, потому что продолжительность долгового обязательства может повлиять на долгосрочные финансовые цели человека.Некоторые примеры включают:

  • Выбор более короткого срока ипотеки из-за неуверенности в долгосрочной гарантии работы или предпочтения более низкой процентной ставки при значительной сумме сбережений.
  • Выбор более длительного срока ипотеки, чтобы правильно рассчитать его время с выпуском пенсионных пособий Social Security, которые можно использовать для выплаты ипотеки.

Калькулятор платежей поможет разобраться в деталях таких соображений.Его также можно использовать при выборе вариантов финансирования автомобиля, которые могут варьироваться от 12 до 96 месяцев, хотя в среднем 65 месяцев. Даже несмотря на то, что многие покупатели автомобилей будут склонны выбирать самый длительный вариант, который приводит к самому низкому ежемесячному платежу, самый короткий срок обычно приводит к самой низкой общей сумме, выплачиваемой за автомобиль (проценты + основная сумма). Покупатели автомобилей должны поэкспериментировать с переменными, чтобы увидеть, какой термин лучше всего подходит для их бюджета и ситуации. Для получения дополнительной информации или выполнения расчетов, связанных с ипотекой или автокредитом, посетите Калькулятор ипотеки или Калькулятор автокредитования.

Фиксированная сумма ежемесячного платежа

Этот метод помогает определить время, необходимое для выплаты ссуды, и часто используется для определения того, насколько быстро может быть погашен долг по кредитной карте. Этот калькулятор также может оценить, насколько раньше человек, у которого есть лишние деньги в конце каждого месяца, сможет выплатить ссуду. Просто добавьте доплату в раздел «Ежемесячная оплата» калькулятора.

Возможно, что расчет может привести к определенному ежемесячному платежу, которого недостаточно для погашения основной суммы и процентов по ссуде.Это означает, что проценты будут накапливаться с такой скоростью, что погашение ссуды с заданной «Ежемесячной оплатой» не успеет. Если да, просто отрегулируйте один из трех входных параметров, пока не будет рассчитан жизнеспособный результат. Либо «Сумма займа» должна быть ниже, «Ежемесячная оплата» должна быть выше, либо «Процентная ставка» должна быть ниже.

Процентная ставка (годовых)

При использовании числа для этого ввода важно проводить различие между процентной ставкой и годовой процентной ставкой (APR). Особенно, когда речь идет о очень крупных кредитах, таких как ипотека, разница может достигать тысяч долларов.По определению, процентная ставка — это просто стоимость заимствования основной суммы кредита. С другой стороны, годовая процентная ставка является более широким показателем стоимости ссуды и включает другие расходы, такие как брокерские сборы, пункты дисконтирования, затраты на закрытие и административные сборы. Другими словами, вместо авансовых платежей эти дополнительные расходы добавляются к стоимости заимствования ссуды и распределяются пропорционально в течение срока ссуды. Если ссуды не взимаются, процентная ставка равна годовому.Для получения дополнительной информации или выполнения расчетов с использованием годовых или процентных ставок, пожалуйста, посетите Калькулятор годовых или процентных ставок.

Заемщики могут ввести как процентную ставку, так и годовую процентную ставку (если они их знают) в калькулятор, чтобы увидеть разные результаты. Используйте процентную ставку, чтобы определить детали кредита без добавления других затрат. Чтобы узнать полную стоимость ссуды, используйте APR. Рекламируемая годовая процентная ставка обычно предоставляет более точную информацию о ссуде.

Переменная vs.Фиксированный

Когда дело доходит до ссуд, обычно есть два доступных варианта процентной ставки: переменная (иногда называемая регулируемой или плавающей) или фиксированная. Большинство ссуд имеют фиксированные процентные ставки, такие как ссуды с обычной амортизацией, такие как ипотека, автокредиты или студенческие ссуды. Примеры переменных ссуд включают ипотечные ссуды с регулируемой ставкой, кредитные линии собственного капитала (HELOC), а также некоторые личные и студенческие ссуды. Для получения дополнительной информации или выполнения расчетов, связанных с любыми из этих других кредитов, посетите Калькулятор ипотечного кредита, Калькулятор автокредитования, Калькулятор студенческой ссуды или Калькулятор личной ссуды.

Информация о переменной скорости

По займам с плавающей ставкой процентная ставка может изменяться в зависимости от таких индексов, как инфляция или ставка центрального банка (все из которых обычно меняются вместе с экономикой). Наиболее распространенным финансовым индексом, на который ссылаются кредиторы для переменных ставок, является ключевая индексная ставка, установленная Федеральной резервной системой США, или лондонская межбанковская ставка предложения (Libor).

Поскольку процентные ставки по переменным кредитам со временем меняются, колебания ставок изменяют обычные суммы платежей; изменение ставки за один месяц меняет размер ежемесячного платежа за этот месяц, а также общую ожидаемую процентную ставку, причитающуюся в течение срока действия кредита.Некоторые кредиторы могут устанавливать ограничения на переменные процентные ставки, которые представляют собой максимальные ограничения на взимаемую процентную ставку, независимо от того, насколько изменяется процентная ставка индекса. Кредиторы только периодически обновляют процентные ставки с частотой, согласованной заемщиком, которая, скорее всего, указана в кредитном договоре. В результате изменение индексированной процентной ставки не обязательно означает немедленное изменение процентной ставки по переменной ссуде. Вообще говоря, переменные процентные ставки более выгодны для заемщика, когда индексированные процентные ставки имеют тенденцию к снижению.

Ставки по кредитным картам могут быть фиксированными или переменными. От эмитентов кредитных карт не требуется заблаговременно уведомлять о повышении процентной ставки по кредитным картам с переменной процентной ставкой. Заемщики с отличной кредитной историей могут запросить более выгодные ставки по своим переменным кредитам или кредитным картам. Для получения дополнительной информации или выполнения расчетов, связанных с погашением кредитной карты, используйте калькулятор кредитных карт или калькулятор погашения кредитных карт для погашения нескольких кредитных карт.

Ежемесячный платеж и общая стоимость

Воспользуйтесь нашим простым калькулятором автокредитования, чтобы определить, сколько автомобиля вы можете себе позволить. Если вы не можете купить качественный подержанный автомобиль за наличные, я рекомендую выбрать автомобиль, который можно приобрести с удобной оплатой в течение не более четырех лет (48 месяцев).

Если вы хотите взять ссуду для финансирования покупки автомобиля, у вас есть множество вариантов на выбор. Когда дело доходит до финансирования вашего автомобиля, вы должны быть уверены, что подготовились к тому, чтобы ваши переговоры с автосалоном прошли успешно и вы не заплатили больше, чем рассчитывали.

Инструменты онлайн-сравнения ставок, такие как Monevo , могут помочь вам узнать больше о том, на какие ставки вы имеете право. Monevo позволяет вам бесплатно сравнивать кредитные предложения от разных кредиторов. Если вы видите ссуду, которая соответствует вашим потребностям, вы можете быстро и легко подать заявку онлайн, а средства будут доступны вам всего за один рабочий день.

Даже если вы не соглашаетесь с одним из займов, предлагаемых Monevo, сравнение ставок от разных кредиторов может помочь вам лучше понять, какие ссуды и ставки предлагаются.

LightStream — еще один отличный вариант, если вы ищете доступный автокредит. Этот онлайн-кредитор специализируется на низких ставках, и его легко подать онлайн с помощью компьютера, планшета или даже телефона. Если вы найдете кредитора с более низкой ставкой, LightStream обязуется предложить ставку на 10% ниже, чем у их конкурентов.

Кроме того, если вы выберете AutoPay, LightStream будет предлагать несколько более низкую годовую ставку (для тех, кто уже соответствует требованиям на основе своего кредитного рейтинга).

О нашем калькуляторе автокредита

Воспользуйтесь нашим калькулятором автокредитования, чтобы рассчитать ежемесячный платеж за автомобиль на основе цены автомобиля, вашего первоначального взноса и скидки, налогов и сборов, а также процентной ставки и срока вашего автокредита. Посмотрите, как изменение одного фактора (например, вашего первоначального взноса, срока или процентной ставки автокредита) повлияет на ваш первоначальный взнос.

Калькулятор автокредита также покажет вам общую сумму процентов, выплаченных, если вы держите автокредит на весь срок.Не забывайте это число! Несмотря на то, что вы платите проценты в течение многих лет, это реальные деньги, которые добавляются к общей покупной цене автомобиля. Если вы хотите сэкономить, посмотрите, как можно снизить процент, который вы платите: купите менее дорогой автомобиль, вложите больше денег и / или получите более короткий ссуду с более крупными ежемесячными платежами (если вы можете себе это позволить).

Сколько процентов я буду платить по ипотеке?

При определении цены дома многие люди принимают во внимание только листинговую цену дома, не учитывая стоимость процентов по ссуде, использованной для финансирования дома.Правда в том, что вы, вероятно, будете платить значительную сумму процентов в течение срока действия ипотеки, но это нормально. Просто нужно быть к этому готовым.

Проценты по любой ссуде, ипотеке, кредитной карте или иным образом — это комиссия, которую вы платите кредитору за разрешение вам занять начальную сумму денег. Сумма денег, которую вы фактически занимаетесь, называется «основной суммой» по кредиту. Процентная ставка определяет сумму вашей задолженности по каждому платежу по кредиту и то, сколько вы будете платить в течение срока действия ссуды.

Ставка определяет, сколько процентов вы платите по ипотеке

Очень важно получить максимально низкую процентную ставку. Ставка определяет, насколько на самом деле дорога ваша ипотека. Чем ниже процентная ставка, тем меньше комиссия, которую вы платите за заимствование денег у кредитора.

Это имеет большое значение, когда вы видите, как небольшое изменение ставки может повлиять на размер вашей задолженности. Давайте рассмотрим несколько примеров, чтобы увидеть, как небольшие изменения могут привести к очень разным результатам.

В этих примерах мы предположим, что это обычная ипотека на 30-летний срок. Давайте сначала посмотрим, как разные суммы ссуды влияют на размер процентов, которые вы будете платить по ссуде.

Ежемесячный платеж 1,687,71 долл. США
Время, необходимое для погашения долга 15,00 лет
Всего 180 платежей 303,788,46 долл. США
Итого проценты
Сумма кредита Процентная ставка Ежемесячный платеж Итого выплаченные проценты Итого стоимость ипотеки
200 000 долл. США 4.0% $ 954,83 143 739,01 долл. США 343 739,01 долл. США
250 000 долл. США 4,0% $ 1 193,54 $ 179 673,77 429 673,77 долл. США
400 000 долл. США 4,0% $ 1 909,66 287 478,03 долл. США 687 478,03 долл. США
600 000 долл. США 4,0% $ 2 864,49 431 217 долл. США.04 $ 1 031 217,04
750 000 долл. США 4,0% $ 3 580,61 539 021,30 долл. США 1 289 021,30 долл. США
1 000 000 долл. США 4,0% $ 4 774,15 718 695,06 долл. США 1 718 695,06 долл. США

Процентная ставка увеличивает общую сумму, которую вы платите за дом, по сравнению с фактической покупной ценой. Вот почему так важно внимательно следить за своим бюджетом и учитывать, сколько вы действительно можете позволить себе платить с течением времени.

Кредитор заинтересован в том, чтобы позволить вам занять столько, сколько вы можете себе позволить. Чем больше вы занимаетесь, тем больше выплачиваете им проценты. Берите в долг только то, что вам нужно, и убедитесь, что накопили достаточно для первоначального взноса, чтобы уменьшить сумму вашего нового дома, которую вам нужно профинансировать (или используйте совместное инвестирование дома).

Теперь давайте посмотрим, как разные процентные ставки влияют на стоимость вашей ипотеки.

Процентная ставка Сумма кредита Ежемесячный платеж Итого выплаченные проценты Итого стоимость ипотеки
3.0% 400 000 долл. США $ 1 686,42 $ 207 109,81 607 109,81 долл. США
3,5% 400 000 долл. США $ 1 796,18 $ 246 624,35 646 624,35 долл. США
4,0% 400 000 долл. США $ 1 909,66 287 478,03 долл. США 687 478,03 долл. США
4,5% 400 000 долл. США 2 026 долларов.74 $ 329 626,85 $ 729 626,85
5,0% 400 000 долл. США 2147,29 долл. США 373 023,14 долл. США 773 023,14 долл. США

После того, как вы определите, сколько вы действительно можете позволить себе заимствовать, получение минимально возможной процентной ставки становится критическим. Даже полпроцента, от 3% до 3,5%, будет стоить вам дополнительных 100 долларов каждый месяц — и в течение срока действия кредита вы будете платить почти на 40 000 долларов больше только в качестве процентов!

Разница в полной процентной ставке по ипотеке еще более значительна.Если вам придется платить 4,5% вместо 3,5% по кредиту, ваш ежемесячный платеж будет стоить на 230,50 долларов дороже. Общая стоимость вашей ипотеки также будет на 83 000 долларов выше, чем сумма кредита с более низкой процентной ставкой.

Также важно отметить, что сумма, которую вы выплачиваете в качестве процентов каждый месяц, меняется, чем дольше вы производите платежи. Первоначально вы будете платить больше процентов каждый месяц. Но по мере того, как вы уменьшаете остаток по кредиту, ваши процентные платежи уменьшаются, а сумма, которую вы вкладываете в основную сумму, увеличивается.

Например, если вы занимаетесь 200 000 долларов под 4% годовых, ваш самый первый ежемесячный платеж будет включать 666,67 долларов в виде процентов и 288,16 долларов в счет основного долга. После 5 лет ежемесячных выплат по ипотеке ваш ежемесячный платеж разбивается на 604,15 доллара на проценты и 350,68 доллара на основной доход. Через 10 лет ваша выплата процентов составит 526,65 долларов, а основная сумма долга — 428,18 долларов.

Обязательно посмотрите полный график погашения, чтобы точно узнать, сколько процентов вы платите ежемесячно.Онлайн-калькуляторы ипотеки могут помочь.

Как уменьшить процент, который вы платите по ипотеке

Стоит сделать все, что в ваших силах, чтобы получить более низкую процентную ставку. Это означает, что ежемесячно платить меньше, что высвобождает больше денег в вашем денежном потоке. Это также означает экономию десятков тысяч долларов в течение 30 лет, когда вы платите по ипотеке.

В целом процентные ставки определяются рыночными условиями и экономикой. Вы не можете контролировать это, но вы можете принять меры, чтобы претендовать на самые низкие процентные ставки, которые в настоящее время предлагают кредиторы.

Начисление процентов — это то, как кредиторы зарабатывают деньги на ссудах, которые они предоставляют. А давать деньги взаймы рискованно, потому что всегда есть шанс, что заемщик может перестать платить или не выплатить ссуду. Кредиторы предлагают самые низкие ставки по ипотеке только тем людям, которые представляют наименьший риск неплатежей или невыполнения своих обязательств по ипотеке.

Чтобы уменьшить проценты, которые вам необходимо уплатить по ипотеке, вам необходимо показать кредитору, что вы заемщик с низким уровнем риска. Вот несколько способов сделать это:

  • Положите больше денег .Более крупный авансовый платеж означает, что вы меньше финансируете покупку, что означает меньший риск для кредитора. У вас будет меньшая сумма кредита и меньшие ежемесячные платежи. Многие покупатели жилья могут получить выгоду от использования программы совместного инвестирования жилья, такой как Unison HomeBuyer. Unison — это компания, которая инвестирует вместе с вами, предоставляя вам деньги в качестве первоначального взноса и разделяя инвестиции в ваш дом.
  • Докажите, что у вас стабильный доход и низкий долг . Кредиторы хотят знать, что вы можете разумно позволить себе погасить ссуду.Они ищут стабильные и надежные источники дохода, которые вы можете использовать для платежей. А если у вас небольшая задолженность или ее нет, у вас будет больше наличных для оплаты ипотеки.
  • Поддерживайте хороший кредитный рейтинг . Кредитный рейтинг — это показатель вашей кредитоспособности и еще один показатель, который кредиторы используют для оценки риска. Агентства кредитной информации рассчитывают баллы на основе прогнозных данных. Их исследования показывают, что, например, если у кого-то есть история просроченных или пропущенных платежей, они с большей вероятностью пропустят или вообще не будут производить платежи в будущем.В результате их кредитный рейтинг будет ниже, и кредитор будет рассматривать этого человека как более подверженного риску, чем заемщик с хорошим кредитным рейтингом. Чем выше ваш кредитный рейтинг, тем ниже процентные ставки, на которые вы можете претендовать.

Вы также можете уменьшить сумму процентов, которые вы платите с течением времени, сделав дополнительные выплаты по ипотеке.

Добавить комментарий

Ваш адрес email не будет опубликован. Обязательные поля помечены *