Стоит ли брать кредит: Выгодно ли сейчас брать кредит в банке

Персональные ссуды дают вам возможность профинансировать практически любую покупку, но подача заявки на нее не всегда является разумным шагом. Тот факт, что вы имеете право на получение личной ссуды (даже со звездной ставкой), не означает, что вы должны подписывать этот кредитный договор.

Следует ли вам брать личный заем, в конечном итоге будет зависеть от вашей ситуации и финансовых целей.

Если у вас действительно есть потребность в займе, подумайте об этом и найдите продукт, который имеет смысл — это не всегда будет личный заем. Иногда лучше отложить покупку, сэкономить и заплатить наличными, вместо того, чтобы обременять себя еще большими долгами.

Вот пять случаев, когда вам следует пересмотреть получение личной ссуды и вместо этого обратиться к другим возможностям.

1. Оплата колледжа или рефинансирование студенческой задолженности

Выяснить, как платить за учебу в колледже, непросто.Личные ссуды — это один из вариантов, но они не должны быть вашим первым выбором.

Большинство студентов получат более выгодную сделку с федеральными или частными студенческими ссудами, чем с личными ссудами. Например:

• Федеральные студенческие ссуды не требуют проверки кредитоспособности и обеспечивают надежную защиту заемщика.
• Ставки по федеральным и частным студенческим займам обычно ниже, чем ставки по личным займам.
• Проценты по студенческому кредиту не облагаются налогом, а проценты по индивидуальному кредиту — нет.

Эти льготы применяются, если вы также пытаетесь рефинансировать студенческий долг.

Использование личной ссуды для выплаты студенческой ссуды дает преимущества. Вы можете:

• Снять залогодателя из долга
• Объединить несколько кредитов в один платеж
• Получите лучший термин или оцените

Но эти льготы не ограничиваются индивидуальными займами. Вы также получите их — плюс еще несколько — когда вы рефинансируете студенческий долг, чтобы заменить его новым студенческим займом.Рефинансирование частной студенческой ссуды, как правило, обеспечивает значительно более низкие ставки, чем индивидуальные ссуды, и вы все равно получаете налоговый вычет по этой студенческой ссуде.

2. Финансирование автомобиля

Недавно я купил машину и решил профинансировать ее с помощью автокредита. Это первый долг, который я взял с тех пор, как выплатил свой студенческий долг в размере 107 000 долларов.

Помогло то, что я получил отличную ставку по автокредиту — лучшую, чем я мог бы найти по личной ссуде.

В отличие от необеспеченной ссуды, автокредит — это обеспеченный долг, который гарантирован залогом — обычно автомобилем, который вы покупаете.Если вы не можете погасить долг, кредитор может вернуть автомобиль в собственность и продать его, чтобы вернуть деньги, которые он вам ссудил.

Так как автокредиты структурированы таким образом, для кредитора меньше риска. А поскольку здесь меньше риска, автокредиты зачастую легче получить, и по ним процентная ставка ниже, чем по индивидуальным займам. Последнее исследование процентных ставок коммерческих банков, проведенное Федеральным резервным банком во втором квартале 2017 года, показывает, насколько большим может быть разрыв:

• Средняя годовая процентная ставка по автокредиту на 60 месяцев: 4.24%
• Средняя годовая процентная ставка по индивидуальному кредиту на 24 месяца: 10,13%

Ставки по индивидуальным кредитам на 138,92% выше, чем по автокредитам, а срок меньше половины. По сути, с персональной ссудой вам придется платить более чем вдвое больше процентов и выплачивать ссуду менее чем за половину времени. Для покупателей автомобилей это просто невыгодная сделка.

3. Консолидация более мелкой задолженности

Одним из наиболее популярных способов использования личных займов является консолидация или рефинансирование долга.Персональный заем, используемый для консолидации долга, может упростить управление деньгами и снизить процентную ставку, что сэкономит вам деньги на выплате процентов.

Однако не каждый сэкономит, объединяя кредитные карты с индивидуальным займом. Или же экономия может быть настолько мала, что вознаграждение просто не стоит затраченных усилий.

Например, вы могли рассчитывать на ту низкую ставку, которую рекламирует кредитор. Но ставки, на которые вы имеете право, могут быть значительно выше рыночных годовых (обратите внимание, кредиторы говорят, что вы можете получить ставки «столь же низко», как они).Консолидация долга с помощью личного займа также может добавить к вашему балансу комиссию за выдачу кредита и другие расходы.

Если у вас меньший остаток на кредитной карте, вы можете выбить его за 12–18 месяцев сосредоточенных усилий, личный заем может оказаться не лучшим решением. Консолидация долга может быть слишком хлопотной для небольшого вознаграждения.

Вместо того, чтобы использовать личный заем для рефинансирования небольшого долга, рассмотрите возможность перевода остатка с помощью кредитной карты с нулевым процентом. Вы также можете увеличить свои платежи и выбить остаток, не переводя его на другую ссуду или кредитную карту.

4. Оплата отпуска

Согласно недавнему опросу, проведенному компанией LearnVest, занимающейся финансовым планированием, большинство людей слишком охотно берут взаймы для финансирования своего отпуска. Трое из четырех американцев (74%) говорят, что они влезли в долги, чтобы профинансировать отпуск, взяв взаймы в среднем 1108 долларов.

Вот в чем дело: отпуск — это ненужная покупка, которую вы можете сэкономить и спланировать. Если вам нужно взять личную ссуду или использовать кредитную карту для оплаты отпускных, это красный флаг, что вы покупаете то, что не можете себе позволить.Хуже того, процентные платежи увеличивают расходы на отпуск. Итак, по определению, вы платите за поездку больше, чем она того стоит.

Вместо того, чтобы использовать личную ссуду для оплаты отпуска, спланируйте менее дорогую поездку поближе к дому, за которую вы можете заплатить наличными. Или отложите дорогостоящий отпуск и составьте план, чтобы на нем сэкономить.

5. Покрытие ожидаемых основных расходов

Если вы столкнулись с чрезвычайной ситуацией или расходами, которые зависят от времени, личный заем может стать рентабельным способом заимствования необходимых средств.

Персональные ссуды часто используются, например, для финансирования ремонта дома. Какой-то домашний ремонт, от протекающей крыши до вышедшей из строя печи, откладывать нельзя. В таких случаях личный заем может помочь вам профинансировать ремонт для поддержания работоспособного дома, если ваши наличные деньги не покроют все расходы.

Но есть большая разница между непредвиденными расходами и расходами, которые вы просто не смогли спланировать. Например, ремонт кухни может подождать. Жить с устаревшей кухней в течение года или двух, пока вы копите, стоит того, чтобы избежать ненужных долгов.

Вы также можете подумывать о получении личной ссуды на оплату свадьбы, переезда в другую страну, создания семьи или другого важного события в жизни. Если вы знаете, что хотите сделать эти важные жизненные шаги в будущем, для этого потребуется план сбережений, а не личное заявление на получение ссуды.

Подумайте дважды, прежде чем брать личный заем

Если вы подумываете взять личный заем, убедитесь, что он будет способствовать достижению финансовой цели, а не мешать вам. Рассчитайте платежи по личному кредиту, чтобы уложить их в свой бюджет.

Наконец, если вы можете подождать, чтобы сделать покупку и сэкономить, вместо того, чтобы брать личный заем, сделайте это. Внимательно изучите свои финансы, и вы сможете установить сегодняшние денежные приоритеты в соответствии со своими долгосрочными целями. При правильном планировании, составлении бюджета и сбережениях вы можете настроить себя на будущее без долгов и прочное богатство.

Студенческие ссуды все еще стоят того?

Редакционная группа Select работает независимо, чтобы анализировать финансовые продукты и писать статьи, которые, по нашему мнению, будут полезны нашим читателям.Мы можем получать комиссию, когда вы переходите по ссылкам на продукты наших аффилированных партнеров.

С начала вспышки коронавируса поколение Z стало свидетелем резких экономических преобразований, которые кардинально изменили их будущее. В то время как миллениалы достигли совершеннолетия во время Великой рецессии, поколение Z борется с, возможно, самым быстрым скачком безработицы, который когда-либо видела наша экономика.

Согласно опросу, проведенному в июле 2020 года исследовательским центром Pew Research Center, почти трое из десяти молодых людей (в возрасте от 16 до 24 лет) сообщили, что они не работают и не учатся. Этот показатель называется «показателем отключения».«Доля отключенных от сети молодых людей является самой высокой с 1989 года, когда такие данные были впервые опубликованы. Большая часть роста связана с потерей работы среди молодых работников в связи с пандемией.

Сейчас столько же людей готовятся к виртуальным занятиям в колледже этой осенью , студенты и их семьи задаются вопросом, есть ли смысл брать на себя большую задолженность по студенческим займам, поскольку экономика пытается восстановиться.

«В идеале мы были бы в мире, где нам не пришлось бы идти на эти компромиссы», Элиз Гулд, старший экономист Института экономической политики, сообщает CNBC Select.«Решение поступить в колледж становилось все труднее и труднее из-за роста цен на обучение». В частности, добавляет она, когда учеба в колледже будет не такой, как мы привыкли.

При принятии решения о том, стоит ли брать в долг колледжа, полезно начать с вопроса, будет ли степень цениться для вашего желаемого карьерного роста.

«В экономике в целом почти две трети (61,8%) рабочих не имеют высшего образования», — говорит Гулд. Это включает в себя тех, кто работает в сфере услуг, таких как гостиничный бизнес и здравоохранение, а также на производстве.

С другой стороны, люди с высшим образованием, как правило, зарабатывают больше денег и имеют меньшую вероятность безработицы.

Но прежде чем вы возьмете на себя большую студенческую задолженность, на погашение которой могут уйти десятилетия, оцените, готовы ли вы заплатить цену за частный колледж или ученую степень — могут быть доступны более доступные альтернативы.

Рост стоимости обучения

В течение 2019-2020 учебного года студенты и их семьи платили в среднем за обучение (включая плату за проживание, проживание и питание) 21 950 долларов в государственных четырехгодичных колледжах штата, по данным к отчету College Board о тенденциях в области ценообразования в колледжах за 2019 год.

Для частных школ ценник еще выше. В том же отчете среднегодовая плата за обучение в частной школе, стоимость проживания и питания в бакалавриате составляла 49 870 долларов. Докторантура стоит 60 160 долларов.

По данным Федеральной резервной системы, в результате этих возрастающих расходов заемщики студенческих ссуд в США теперь имеют общую студенческую задолженность в размере 1,7 триллиона долларов. Средняя задолженность по студенческому кредиту на одного заемщика в 2019 году составляла 35 359 долларов, и ответственность несут как родители, так и студенты.

Стоит ли учиться в колледже?

Согласно данным библиотеки EPI State of Working America Data Library, выпускники колледжа зарабатывают примерно на 49,5% больше (в среднем 34,63 доллара в час), чем те, кто имеет только аттестат о среднем образовании (18,91 доллара). При этом учитываются такие переменные, как пол, раса и этническая принадлежность, образование, возраст и географическое положение.

Эта цифра не сильно выросла в последние годы, даже несмотря на то, что студенческие заемщики (и их семьи) берут на 116% больше задолженности по студенческим ссудам, чем десять лет назад.

При принятии решения о том, стоит ли студенческая ссуда, примите следующие меры:

1. Изучите годовую стоимость обучения, проживания, питания и сборов.
2. Составьте бюджет, чтобы увидеть, можете ли вы позволить себе затраты. Учитывайте любой доход, который вы ожидаете получить от работы неполный рабочий день, стипендий или помощи семье.
3. Сложите общую сумму денег, которую вы ожидаете занять с момента зачисления до окончания учебы, включая любые проценты, которые могут начисляться.
4. Воспользуйтесь калькулятором погашения ссуды, чтобы понять, какими будут ваши ежемесячные платежи по окончании учебы и сколько времени вам потребуется для выплаты ссуды, включая проценты.
5. Найдите зарплаты начального уровня в нужных вам областях, используя такие сайты, как ZipRecruiter и Glassdoor. То же самое для вашего потенциального дохода с течением времени. Подумайте, насколько конкурентоспособны вакансии в вашей отрасли и как быстро вы сможете достичь желаемого уровня дохода.
6. Оцените, можете ли вы позволить себе комфортно жить с ожидаемым уровнем дохода, одновременно выплачивая ссуды. На какие долгосрочные жертвы вы могли бы пойти, чтобы позволить себе выплаты по кредиту?

Продвигаться вперед, пока вы еще учитесь в школе

Вы также можете предпринять шаги, пока вы студент, чтобы продвинуться вперед в финансовом отношении.Когда вы получаете выплаты по студенческому кредиту, вы можете положить лишние деньги, которые вам не нужны для обучения, а также проживание и питание на текущий счет, чтобы покрыть свои расходы на проживание во время учебы в колледже.

Если у вас есть доход, достаточный для покрытия ваших расходов, или если у вас есть возможность работать неполный рабочий день, чтобы пополнить свои ссуды, есть несколько вариантов того, что вы можете сделать с любым излишком.

Во-первых, вы можете вносить платежи по своим студенческим ссудам до окончания учебы.Почти каждая текущая учетная запись позволяет вам настраивать регулярные платежи, чтобы вы могли снимать ссуды, пока вы еще учитесь в школе.

В частности, счет Capital One 360 ​​Checking® Account высоко оценен за свое первоклассное мобильное банковское приложение, в котором вы можете настроить платежи со своего телефона.

Подробнее: Вот лучшие текущие счета для студентов колледжа, которые не имеют ежемесячной платы

Вы также можете перевести любые избыточные кредитные средства на сберегательный счет, пока вы учитесь в колледже или аспирантуре.

По большинству федеральных субсидируемых ссуд не начисляются проценты, пока вы зачислены как минимум на полставки, поэтому нет причин, по которым вы не можете использовать лишние ссуды, чтобы начать сберегать в чрезвычайных ситуациях во время учебы в колледже. По окончании учебы с вас начнут начисляться проценты на всю взятую вами сумму.

Для большинства федеральных займов у вас будет шестимесячный льготный период, прежде чем начнутся проценты и ежемесячные платежи (это не обязательно относится к частным займам). Если вы решите сохранить дополнительную ссуду, просто убедитесь, что вы готовы начать ее выплату после окончания учебы.Вы можете отложить выдачу ссуд, если не можете позволить себе платежи, но этот вариант не идеален, поскольку вы все равно будете получать проценты.

Сберегательный счет Ally Online может предоставить полезный способ отслеживать ваши избыточные ссуды и планировать свои деньги на учебный год и последующий период. Владельцы счетов могут организовать свои сберегательные цели, создав до 10 разных «корзин» на одном сберегательном счете. Например, вы можете создать специальный фонд для оплаты обучения, а другой — для фонда «после колледжа», чтобы он был там, когда вы будете готовы начать выплаты.

Сберегательный онлайн-счет Ally Bank

• Годовая процентная доходность (APY)

• Минимальный остаток

• Ежемесячная плата

  Без ежемесячной платы за обслуживание

• Максимальное количество транзакций

  До 6 бесплатных выводов или переводов за цикл выписки * Лимит снятия 6 / цикла выписки отменяется во время вспышки коронавируса в соответствии с Регламентом D

• Чрезмерная комиссия за транзакцию

• Комиссия за овердрафт

• Предлагать текущий счет?

• Предложить карту банкомата?

  Да, если у вас есть текущий счет Ally

Завершение того, что вы начали

Если вы все же решите поступить в колледж или продолжить высшее образование, Гулд советует вам попытаться получить степень или сертификат, который вы начали, если вообще возможный.

«Около трети людей учились в колледжах, но не смогли получить степень из-за высокой стоимости», — говорит Гулд. Но не отделка может быть очень дорогой, если вы уже использовали заемные деньги для оплаты этих кредитов.

Не завершив учебу, вы упускаете финансовую выгоду от получения степени и по-прежнему вынуждены платить задолженность по студенческой ссуде.

Инвестиции в колледж значительны, но заблаговременное планирование может помочь вам получить максимальную отдачу от ваших денег и всей вашей тяжелой работы.

Информация о счете Capital One 360 ​​Checking® была собрана CNBC независимо и не проверялась и не предоставлялась банком до публикации.

Редакционная заметка: Мнения, анализы, обзоры или рекомендации, выраженные в этой статье, принадлежат только редакции Select, и не были рассмотрены, одобрены или иным образом одобрены какой-либо третьей стороной.

Следует ли использовать личный заем для инвестирования?

Использование личного кредита для инвестирования может показаться заманчивым, но сопряжено со значительным риском.Мало того, что ваши инвестиции могут обесцениться, вам также придется выплатить ссуду с процентами.

Тем не менее, вы, возможно, в любом случае подумываете о получении личной ссуды для инвестирования. Независимо от того, есть ли возможность для инвестиций в недвижимость, которую вы считаете слишком хорошей, чтобы от нее отказываться, или вы просто хотите инвестировать в акции, получение личной ссуды может дать вам доступ к необходимым денежным средствам.

Вот что вам следует знать, прежде чем использовать ссуду для торговли акциями или других инвестиций.

При использовании личного кредита для инвестиций может иметь смысл

Почему так привлекательно получить личный заем для инвестирования в фондовый рынок? В зависимости от вашего права личные ссуды могут дать вам быстрый и легкий доступ к наличным деньгам. Как правило, они необеспечены, то есть вам не нужно обеспечивать ссуду залогом.

Вместо этого кредиторы смотрят на ваш кредитный рейтинг, кредитную историю и доход, чтобы решить, выдавать ли вам ссуду, и определить вашу процентную ставку. В отличие от личных кредитных линий, личные кредиты предоставляют единовременный доступ к единовременной денежной сумме.

В зависимости от вашей кредитоспособности вы можете взять личную ссуду на сумму до 50 000 долларов и более, и у вас может быть до 12 лет на погашение ссуды (в зависимости от кредитора). Персональные ссуды могут быть обработаны быстро, а некоторые кредиторы даже предлагают финансирование в тот же день.

Могут возникнуть определенные ситуации, в которых использование личного кредита для инвестирования имеет смысл. Вот три сценария, в которых это может окупиться:

Если вы можете претендовать на получение личной ссуды с низкой процентной ставкой, то сумма, которую вы платите в виде процентов, может быть меньше, чем ваша прибыль на инвестиции.Таким образом, вы будете зарабатывать деньги на своем долге.

Некоторые из наших личных кредитных партнеров предлагают годовую ставку от 2,49%. Однако кредиторы обычно оставляют самые низкие ставки для заявителей с отличным кредитным рейтингом и кредитной историей. Если у вас очень хорошая или исключительная кредитоспособность, то есть ваш кредитный рейтинг 740 или выше, у вас будет больше шансов получить низкие ставки по сравнению с заемщиком с более низким кредитным рейтингом.

Перед подачей заявки обязательно ознакомьтесь с условиями кредиторов.Многие кредиторы позволяют вам предварительно квалифицировать и просмотреть кредитные предложения с помощью мягкой проверки кредита, что не повредит вашей оценке. Сравните годовую процентную ставку, комиссию за ссуду, ежемесячный платеж и продолжительность ссуды, чтобы определить, хотите ли вы официально подать заявку кредитору.

Использование личной ссуды имеет смысл, если вы уверены, что можете занимать деньги, чтобы заработать деньги.Если ссуда поможет вам начать бизнес, который может сразу принести вам доход, это может быть мудрым решением.

Например, вы можете использовать личный заем, чтобы покрыть расходы на вложения в профессиональное обучение или сертификацию, чтобы повысить свою ценность на рынке труда. Или вы можете приобрести оборудование или программное обеспечение, которые вам нужны как предпринимателю для вашего бизнеса.

Так было с Лэндоном Эскью, который использовал личные ссуды и другие формы кредита, чтобы запустить свой бизнес по водоснабжению Highline Water LLC в Северной Дакоте.

«Это пошло на покупку оборудования и немного в качестве подушки, чтобы провести меня на короткое время, пока не начали поступать деньги», — сказал Эскью. «В результате я смог сохранить работу компании и без проблем выплатить ее».

Занимать деньги для инвестирования — дело рискованное, но этот риск можно снизить, по словам Райли Адамс, сертифицированного аудитора и старшего финансового аналитика Google: «Риск — это то, что можно оценить и управлять им в ваших интересах», — отметил он. Выявление потенциальных тенденций в конкретной акции может помочь вам воспользоваться преимуществами и повысить доходность, а использование кредита, такого как маржинальные ссуды или личные ссуды, может повысить эту доходность.

Фактически, недавно Адамс именно это и сделал. Используя маржинальную ссуду, которая позволяет вам брать взаймы под стоимость ваших ценных бумаг, он купил больше акций, которые у него уже были. Чтобы точно оценить риски, он сначала провел исследование, изучив отчеты о прибылях и убытках и показатели эффективности как компании, в которую он планировал инвестировать, так и ее конкурентов.

«После прочтения многочисленных отчетов о прибылях и убытках, пресс-релизов и новостных статей у меня появилось сильное ощущение, что в ближайшем будущем акции будут расти», — сказал он.

Уже тогда Адамс взвесил потенциальные недостатки. «Я знал, какие риски и какие возможные выгоды я получу, если сделаю точный прогноз», — сказал Адамс. «Сделка могла легко пойти против меня и стоить мне столь необходимых средств».

В конце концов, догадка Адамса оказалась верной, и его доходы позволили ему погасить маржинальную ссуду. Его опыт является доказательством того, что получение ссуды для инвестирования может окупиться — и дает хороший план, которому могут следовать другие инвесторы.

При использовании личного кредита для инвестирования может не иметь смысла

Хотя получение личного кредита для инвестирования может быть выгодным в некоторых случаях, эта стратегия сопряжена со значительным риском.

«Инвестирование требует противостояния риску и понимания того, как использовать его в своих интересах», — сказал Адамс, который также основал инвестиционный блог «Молодые и вложенные.”

«Поскольку никто из нас не обладает совершенными способностями прогнозирования, риск неизбежен. Следовательно, правильное управление имеет решающее значение для успеха в инвестировании ».

Занимать деньги для инвестирования особенно опасно, поскольку вы имеете дело с процентными ставками и собственным кредитом. Вот три причины, по которым использование личного кредита для инвестирования может быть не лучшим решением:

Если вы используете заемные средства (включая собственный капитал) или личный заем для инвестиций, это умножит неотъемлемый риск инвестирования.

Если вы инвестируете наличными, будет досадно, если ваш актив обесценится. Но если вы инвестируете в кредит, а актив обесценивается, вы можете быть должны больше, чем стоит этот актив.

Вы можете оказаться «под водой» по вашей личной ссуде на инвестицию, задолжав больше, чем вы могли бы вернуть, продав вложения. Имея меньше денег, чем было вначале, вы могли бы с трудом погасить ссуду и нарушить свой ежемесячный бюджет.

При использовании личных займов для инвестиций вам придется иметь дело с расходами по процентам и бременем ежемесячных платежей помимо дополнительных рисков.

«Из-за этого ожидаемая доходность ваших инвестиций должна возрасти соразмерно, чтобы учесть более высокие капитальные затраты», — сказал Адамс.

Рост ваших инвестиций должен превысить годовую процентную ставку по вашему личному кредиту, иначе вы в конечном итоге потеряете деньги. Например, чтобы оправдать 10% годовых по индивидуальному кредиту, вам нужно получить как минимум 10% -ный доход от ваших инвестиций. Это жесткое требование, и нет никаких гарантий, что ваши вложения достигнут этой отметки.(Чтобы получить представление о потенциальных годовых доходах, ознакомьтесь с нашим ежемесячным отчетом о предложениях по личным кредитам.)

Не каждому заемщику будут предложены низкие процентные ставки, поэтому вам, возможно, придется получать еще более высокую прибыль, используя личный заем для выгодного инвестирования.

Долг представляет собой риск для ваших личных финансов независимо от того, как вы его используете. Это потому, что всякий раз, когда вы занимаете деньги, вы берете на себя обязательство выплатить их позже с процентами.

В зависимости от суммы займа и выбранных вами условий личного займа вам будет выплачиваться фиксированный ежемесячный платеж до тех пор, пока долг не будет погашен. Платеж — это дополнительные расходы к вашему ежемесячному бюджету, которые вам нужно будет запланировать до тех пор, пока ссуда не будет полностью погашена. Однако точно так же, как вам не гарантируется возврат инвестиций, вы не всегда можете гарантировать, что сможете погасить личный заем.

Непредвиденные обстоятельства, от повседневных трудностей, таких как потеря работы, до национальных кризисов, таких как рецессия, могут затруднить выплату ежемесячных платежей.Это может привести к еще худшим последствиям, таким как невыполнение обязательств по кредиту и повреждение вашего кредита. Следует избегать без надобности брать ссуду, чтобы не допустить чрезмерного растягивания бюджета.

Если вы задаетесь вопросом: «Должен ли я занимать деньги для инвестирования?» убедитесь, что вы понимаете все риски и уверены в своих инвестициях. Поищите и сравните предложения от нескольких кредитных организаций. Сравнивая свои варианты, вы можете гарантировать получение минимально возможной ставки, тем самым увеличивая шансы на то, что ваши инвестиции принесут положительный доход по сравнению с вашим долгом.

Следует ли мне использовать личную ссуду для погашения задолженности по студенческой ссуде?

Наша цель — дать вам инструменты и уверенность, необходимые для улучшения ваших финансов. Хотя мы получаем компенсацию от наших кредиторов-партнеров, которых мы всегда будем указывать, все мнения принадлежат нам. Credible Operations, Inc. NMLS № 1681276 упоминается здесь как «Надежный».

Если вы полны решимости погасить задолженность по студенческой ссуде как можно быстрее, вы, возможно, ищете творческие решения — например, использование личной ссуды для выплаты студенческой ссуды.

Персональные ссуды могут дать вам быстрый доступ к наличным деньгам, что может быть полезно, если у вас проблемы со своими студенческими ссудами. Вы также можете претендовать на низкую процентную ставку по личному кредиту, если у вас хороший кредит.

Однако, хотя использование личной ссуды для погашения задолженности по студенческой ссуде может показаться хорошим планом, это может быть нереалистичной стратегией погашения.

Вот что вам нужно знать, прежде чем рассматривать возможность использования личной ссуды для выплаты студенческой ссуды:

Выплата студенческой ссуды персональной ссудой

Использование личной ссуды для выплаты студенческой ссуды может быть привлекательным.У многих частных кредиторов вы можете подать заявку онлайн, получить мгновенное решение и быстро зачислить деньги на свой банковский счет.

Но использовать личную ссуду для погашения студенческой ссуды обычно не лучшая идея. Если вы хотите погасить свой долг, рефинансирование студенческой ссуды может быть лучшим вариантом.

При рефинансировании вы, вероятно, получите более низкую процентную ставку, чем при использовании личного кредита. Кроме того, рефинансирование также предлагает более длительные сроки погашения по сравнению с индивидуальными займами.

Подробнее: Как рефинансировать студенческие ссуды

Преимущества

Взять личную ссуду для выплаты студенческой ссуды может быть рискованно, но у этого подхода есть и некоторые преимущества:

• Персональные ссуды обычно обрабатываются быстро: При рефинансировании студенческих ссуд на погашение существующих ссуд может уйти несколько дней или даже недель.Средства личного займа обычно выплачиваются гораздо быстрее. После утверждения кредита вы можете получить деньги всего за один рабочий день, в зависимости от кредитора.
• Вы можете соответствовать требованиям, даже если вы не закончили колледж: Хотя некоторые кредиторы будут рефинансировать студенческие ссуды, если вы не закончили колледж, многие требуют, чтобы вы закончили обучение, чтобы иметь право на рефинансирование. У кредитных организаций нет этого требования.
• Вы можете освободить соавтора от студенческой ссуды: Если вы используете личную ссуду для погашения студенческой ссуды, ваш счет на студенческую ссуду будет закрыт.Если у вас был соавтор по студенческой ссуде, он будет освобожден от учетной записи.
• Персональные ссуды могут быть погашены при банкротстве: Студенческие ссуды, как известно, трудно погасить при банкротстве. С другой стороны, на личные ссуды не распространяются те же ограничения, что и на студенческие ссуды. Это облегчает их увольнение, если позже вам придется объявить о банкротстве.

Подробнее: Рефинансирование федеральных студенческих ссуд

Недостатки

Хотя использование личной ссуды для выплаты студенческой ссуды может быть заманчивым, вот некоторые серьезные недостатки, о которых следует помнить:

• Большинство кредиторов, предоставляющих частные ссуды, запрещают использовать ссуды для погашения студенческой задолженности: Когда вы подаете заявку на получение ссуды, вы должны подписать договор о ссуде, в котором говорится, что вы будете соблюдать условия кредитора.Большинство кредитных организаций, предоставляющих личные ссуды, придерживаются строгой политики, запрещающей оплачивать обучение с помощью личных ссуд или рефинансировать существующие ссуды на обучение с помощью личных ссуд.
• Персональные ссуды имеют более короткие сроки погашения: Персональные ссуды, как правило, имеют короткие сроки погашения — часто семь лет или меньше. Если вместо этого вы рефинансируете свои студенческие ссуды, у вас может быть до 20 лет на погашение ссуд, в зависимости от кредитора и выбранного вами срока. Варианты погашения федерального студенческого кредита также обычно предусматривают гораздо более длительные сроки погашения.
• Ссуды для физических лиц обычно имеют более высокие процентные ставки: Поскольку ссуды для физических лиц могут быть погашены в случае банкротства, кредиторы рассматривают их как более рискованные формы долга. Чтобы компенсировать этот риск, они взимают более высокие процентные ставки, чем при рефинансировании студенческой ссуды. Это означает, что вы, вероятно, можете получить более низкую процентную ставку за счет рефинансирования.
• Персональные ссуды не подлежат вычету по налогу на проценты по студенческой ссуде: Если вы используете личную ссуду для погашения студенческой ссуды вместо рефинансирования долга, вы потеряете налоговый вычет с процентов по студенческой ссуде.В зависимости от вашего дохода вы можете вычесть проценты по студенческому кредиту на сумму до 2500 долларов из ваших налогов, но ссуды для физических лиц не имеют права на этот вычет.

Подробнее: Можно ли платить студенческие ссуды кредитной картой?

Если вы решите рефинансировать свои студенческие ссуды, обязательно рассмотрите как можно больше кредиторов, чтобы найти для вас подходящий ссуду. Вы можете легко сделать это с помощью Credible — вы можете сравнить свои ставки от наших кредиторов-партнеров в таблице ниже всего за две минуты.

Например, с частной студенческой ссудой у вас может быть возможность отложить выплаты, пока вы учитесь в школе, или даже иметь льготный период после окончания учебы, прежде чем вам придется производить платежи.

Если вы решите взять частный студенческий кредит, обязательно сравните свои ставки от как можно большего числа кредиторов, чтобы найти подходящий для вас кредит.Вы можете легко сделать это с помощью Credible — вы можете увидеть свои ставки от нескольких кредиторов всего за две минуты.

Найдите студенческую ссуду

Подходит ли вам личный заем для выплаты студенческого долга?

Использование личной ссуды для погашения задолженности по студенческой ссуде может показаться хорошей идеей, но недостатки (например, более высокие процентные ставки и более короткие сроки погашения) часто делают эту стратегию нереалистичной.

Рефинансирование студенческой ссуды обычно является лучшим способом управления вашей студенческой ссудой.За счет рефинансирования или объединения студенческих ссуд вы можете получить более низкую процентную ставку или более низкий ежемесячный платеж с увеличенным сроком погашения.

Если вы решили рефинансировать, неплохо было бы поискать и сравнить как можно больше кредиторов, чтобы найти ссуду, которая вам подходит. Credible упрощает эту задачу — вы можете увидеть свои предварительные ставки от нескольких кредиторов после заполнения одной формы.

• Сравните фактические ставки, а не приблизительные оценки — Разблокируйте ставки от нескольких кредиторов примерно за 2 минуты
• Не повлияет на кредитный рейтинг — Проверка ставок на Credible не повлияет на ваш кредитный рейтинг
• Конфиденциальность данных — Мы не продаем вашу информацию, поэтому вы не будете получать звонки или электронные письма от нескольких кредиторов

Узнайте о возможностях рефинансирования
Credible на 100% бесплатен!

Об авторе

Кат Третина

Кэт Третина — писатель-фрилансер, освещает все, от студенческих ссуд до личных ссуд и ипотеки.Ее работы публиковались в таких изданиях, как Huffington Post, Money Magazine, MarketWatch, Business Insider и других.

Главная »Все» Личные ссуды » Следует ли мне использовать личную ссуду для выплаты долга по студенческой ссуде?

Стоит ли брать ссуду на улучшение жилья?

Если вы хотите улучшить дом — будь то расширение вверх или наружу для увеличения пространства, новой электрики или просто свежего декора — счет скоро может составить тысячи фунтов.И, если у вас нет этих наличных денег, вам понадобится способ финансировать свои планы.

Один из вариантов для изучения — это личный заем. Персональный заем — это денежная сумма от банка или другого кредитора, которая не обеспечена вашим имуществом или любым другим активом. И это может быть относительно дешевый способ занять большую часть денег.

Кредит на улучшение жилья — это, по сути, личный необеспеченный кредит, который вы можете использовать для финансирования ремонта дома.В рамках онлайн-заявки на ссуду кредитор спросит, на что вы планируете потратить деньги, и в качестве одного из вариантов будет указано «улучшение дома».

Термин «улучшение дома» охватывает все виды изменений, которые вы, возможно, захотите внести в собственность, начиная от «более дешевых» работ, таких как косметический ремонт и реконструкция сада, до более дорогостоящих работ, таких как установка новой кухни или добавление зимнего сада или пристройки.

Сравните личные ссуды от ведущих кредиторов

Проверьте свое право на получение ряда ссуд, не влияя на свой кредитный рейтинг.

Можно взять ссуду на сумму от 25 000 до 30 000 фунтов стерлингов через личную ссуду, хотя вам вполне может понадобиться меньше этой суммы. Минимальный заем обычно устанавливается в размере 1000 фунтов стерлингов, хотя для небольших сумм могут быть более эффективные способы заимствования, такие как кредитная карта для покупки с 0%.

Это может показаться нелогичным, но процентные ставки, как правило, ниже для более крупных личных займов, чем для более мелких.Например, самые низкие годовые процентные ставки (APR) привязаны к займу на сумму от 7 500 до 15 000 фунтов стерлингов. Однако это не побуждает вас брать больше, чем вам нужно.

Лучший способ — зайти в Интернет и сравнить предложения от широкого выбора кредиторов, чтобы найти самые дешевые ставки, доступные для вас.

Вам нужно будет знать сумму, которую вы хотите занять, и в течение какого периода вы хотите вернуть эти деньги.

Когда вы подаете заявку онлайн, вы можете получить решение почти мгновенно. Если вы добьетесь успеха, вы сможете получить деньги на свой счет всего за несколько дней, а в некоторых случаях даже раньше.

Если вы не в удачном положении и не располагаете необходимыми наличными деньгами, личный заем на улучшение дома может иметь смысл. Необеспеченный личный заем предоставляется с фиксированными сроками погашения и фиксированной процентной ставкой.Это означает, что вы сможете провести целый ряд ремонтных работ с помощью всего лишь одного кредита, который, как вы знаете, можете себе позволить.

При подаче заявки на личный заем вы не можете претендовать на низкие ставки, которые рекламируются, поскольку кредиторы не обязаны по закону предлагать свои объявленные «репрезентативные» годовые процентные ставки более чем 51% успешных соискателей.

Предлагаемая кредитная сделка будет зависеть от ваших личных обстоятельств и кредитной истории, поэтому фактическая годовая процентная ставка может быть намного выше.

Точно так же, поскольку вы не выставляете свой дом или другое имущество в качестве обеспечения, вы не сможете занять столько же, сколько с обеспеченной ссудой (см. Ниже).

Кроме того, вы должны знать, что может быть штраф (скажем, в размере процентов в размере 28 дней), если вы хотите погасить личную ссуду раньше срока, о котором вы договорились вначале. Сначала внимательно ознакомьтесь с условиями.

Другой тип ссуды, который вы, возможно, захотите рассмотреть для финансирования своего ремонта, — это «обеспеченная ссуда».’Этот тип привязан к одному из ваших активов — обычно к вашей собственности.

Поскольку вы предоставляете залог, риск для кредитора меньше. В результате получить обеспеченную ссуду может быть проще, чем личную ссуду, даже если в вашей кредитной истории есть изъяны.

Сравните личные ссуды от ведущих кредиторов

Проверьте свое право на получение ряда ссуд, не влияя на свой кредитный рейтинг.

Обеспеченные ссуды обычно выдаются на более длительный срок, чем ссуды физическим лицам, от пяти до 25 лет.Они также обычно на большие суммы, часто более 25000 фунтов стерлингов, а потенциально и намного больше.

Процентные ставки по обеспеченной ссуде иногда могут быть ниже, чем по индивидуальной ссуде. Но опять же, ставка, которую вы действительно получите, будет зависеть от ваших личных обстоятельств и вашего кредитного рейтинга.

Если вы выставляете свой дом в качестве залога, вы рискуете вернуть свою собственность в собственность, если вы не сможете справиться с выплатами по обеспеченной ссуде.Помня об этом, важно убедиться, что любая работа, которую вы выполняете, доступна по цене как сейчас, так и в долгосрочной перспективе.

Более того, когда речь идет о таких вещах, как переплата или досрочное погашение кредита, гибкость может быть меньше, чем при использовании необеспеченной ссуды.

При подаче заявления на получение ссуды любого типа вы должны быть осторожны, чтобы не проводить слишком много поисков, поскольку они оставят след в вашем кредитном файле.Это может сделать кредиторов менее склонными предоставлять вам ссуды.

Воспользуйтесь инструментами отбора, которые выполняют «мягкий поиск кредита», чтобы показать вам, на какие сделки вы, скорее всего, согласны, не влияя на ваш кредитный рейтинг.

• Правильная кредитная карта. Сделка, предлагающая щедрое 0% окно на наличные деньги или покупки, которое дает вам время, чтобы выплатить потраченные деньги. Но учтите, что когда процентная ставка по карте возвращается к нормальному уровню, расходы могут резко возрасти. Если ваша ипотечная сделка будет продлена, вы можете сменить кредитора и пополнить свой кредит в процессе (если позволяют доход и обстоятельства). Если вы можете получить доступ к гораздо более низкой ставке по ипотеке при переключении, вы компенсируете часть затрат.
• Дальнейший аванс: Вы также можете получить дополнительный заем по текущей ипотеке. Поговорите со своим кредитором, чтобы узнать, возможно ли это. Вам нужно будет продемонстрировать, что вы можете не отставать от выплат по более крупному кредиту — и быть уверенным, что работа повысит стоимость вашего дома.

Хотя вы, возможно, приступаете к ремонту дома в надежде, что вложенные вами деньги приведут к увеличению его стоимости, когда вы придете его продать, не думайте, что это так. Некоторые улучшения повысят потенциал вашего дома, но не все.

Например, добавление зимнего сада или превращение вашего гаража в спальню или домашний офис может повысить ценность, предоставив вам дополнительное жилое пространство. Напротив, такие проекты, как озеленение или установка солнечных батарей, могут стоить очень дорого, но на самом деле не добавляют такой большой ценности.

Ключ состоит в том, чтобы тщательно планировать и финансировать ремонт дома наиболее доступным способом — гарантируя, что любая дорогостоящая работа, которую вы выполняете, приносит подлинную и долговременную ценность.

Сравните личные ссуды от ведущих кредиторов

Проверьте свое право на получение ряда ссуд, не влияя на свой кредитный рейтинг.

Если ваша текущая ипотечная сделка подлежит продлению, вы можете увеличить размер своей ссуды в процессе повторной ипотеки новому кредитору.Это будет означать прохождение новых проверок кредитоспособности и доступности, но если вы откроете лучшую процентную ставку в процессе, это может быть вариант заимствования для улучшения дома, который имеет наибольший смысл.

Это также означает минимизацию ежемесячных выплат, поскольку долг может быть распределен на оставшийся срок ипотеки, а не на максимальный пятилетний срок, обычно связанный с личными ссудами.

Однако более крупная ипотека имеет долгосрочные последствия для ваших выплат по ипотеке, а также для вашей будущей кредитоспособности.И если вы повторно закладываете закладную на полпути к существующему жилищному кредиту, вы можете столкнуться с платой за досрочное погашение, которая сочтет это нецелесообразным.

В этой ситуации от других форм кредитования отличается только характер ссуды. В случае предварительно одобренной ссуды кредитор указывает клиенту, что он ссудит деньги на основе предоставленной предварительной информации, при условии, что проверки на мошенничество пройдены и данные заявки верны.

Предварительно утвержденные предложения имеют гарантированную годовую процентную ставку (APR). Это означает, что процентная ставка, которую клиент получает по ссуде, — это ставка, которую он в конечном итоге заплатит.

Заем под залог собственного капитала — это еще одно название обеспеченного займа, при котором вы получаете взаймы под стоимость вашего дома. Он использует вашу собственность в качестве залога, что означает, что ваш дом может оказаться в опасности, если вы не сможете произвести выплаты.

Чтобы оценить сумму, которую они предоставят, поставщики обеспеченных ссуд сравнивают текущую стоимость вашей собственности с уже имеющейся задолженностью по ней. Они также будут учитывать соотношение вашего долга к доходу (то есть регулярные исходящие платежи по сравнению с ежемесячным доходом), а также ваш кредитный рейтинг.

Однако вам следует очень тщательно подумать о том, чтобы получить дополнительные долги, обеспеченные вашим домом. С точки зрения финансирования ремонта дома, этого можно было бы вообще избежать.

Следует ли брать ссуду для выплаты долгов?

Рекламы частных кредиторов могут быть убедительными: «Вы бы предпочли платить 16% по кредитной карте или 6% по ссуде?»

Но есть ли смысл брать в долг для погашения долга?

Дэйв Рэмси, радиоведущий и автор, известный своим презрением к долгам, предупредил об опасностях программ консолидации долга, но также о важности устранения основных причин вашего долга путем его уничтожения.

Тем не менее, получение ссуды может быть эффективным способом для некоторых людей расплатиться с долгами, — говорит Анджела Коулман, сертифицированный специалист по финансовому планированию из Unified Trust.

«Это не универсальный вариант, — говорит Коулман. «Вы хотите найти лучший способ справиться со своим долгом. Возможно, вы захотите получить личный заем и получить более выгодную процентную ставку, перейти к более качественному долгу и иметь единственный платеж для управления».

Для многих это работает. Но Коулман предупреждает: «Есть вещи, о которых вам нужно знать при поиске личной ссуды.«

Зачем нужен личный заем?

Хотя основная идея кредитных компаний состоит в том, что вы снизите свою процентную ставку, в реальности может не быть значительного улучшения ставки.

Конечно, ставка будет варьироваться в зависимости от вашего кредита и продолжительности ссуды, но в конечном итоге выгода от вашего кредита может быть еще больше. Личные ссуды считаются задолженностью в рассрочку, в отличие от возобновляемой задолженности по вашей кредитной карте.

«Проценты, которые вы платите по индивидуальной ссуде, не будут намного более выгодными, чем по вашей кредитной карте, но поскольку это ссуда в рассрочку, она рассматривается более благоприятно в отношении вашего кредита», — говорит Коулман.

И вы тоже можете получить выгоду от оптимизации своих счетов.

«В зависимости от ситуации люди могут рассматривать это как консолидацию долга», — говорит Коулман. «Если бы они получили достаточно крупную ссуду, чтобы погасить внешний долг, они бы платили только один счет по ссуде каждый месяц.«

Не берите первый ссуду, которую найдете

С личными ссудами следует опасаться многих вещей.

« Есть много кредиторов, которые очень легко предоставляют кредиты », — говорит Коулман, — «но это дорого обходится, включая более высокую процентную ставку или менее выгодные условия по ссуде».

Вы можете получить ссуду в традиционном банке, онлайн-кредиторе, одноранговом кредиторе или кредитный союз Коулман рекомендует изучить предложения кредитных союзов.

«Кредитные союзы обычно имеют более выгодные процентные ставки для их членов», — говорит Коулман. Кредитные союзы могут взимать только до 18% годовых, в то время как другие кредиторы могут взимать гораздо больше.

Убедитесь, что ваша процентная ставка понизится.

Одна из основных целей личного кредита — снизить затраты на поддержание долгов. В этом не будет никакого смысла, если вы уйдете с более высокой процентной ставкой, чем ваша кредитная карта. Возможна более низкая процентная ставка, особенно если вы держите кредит под контролем.

«Если у вас есть хороший кредит для обеспечения личной ссуды, — говорит Коулман, — процентная ставка, скорее всего, будет благоприятной».

Вы также захотите сравнить срок ссуды. Некоторые кредиторы могут предложить ссуду на 3, 5 или 7 лет с повышением процентных ставок на более длительные сроки. Вам нужно будет рассчитать, сколько процентов вы будете платить в течение срока кредита.

У некоторых кредиторов есть дополнительные условия к своим предложениям, такие как предоставление кредитов только заемщикам с отличной кредитной историей или взимание дополнительной платы, если вы не участвуете в автоматической оплате.

После того, как вы получили ссуду, ваша работа только началась.

Хотя управление ежемесячными выплатами долга может быть проще с помощью личного займа, управление новым долгом требует некоторой работы.

Вам нужно не только выплатить новую ссуду, но и сохранить свой кредит, избегая при этом кредитной карты с нулевым балансом в качестве приглашения потратить деньги.

После того, как вы погасите свою кредитную карту, не закрывайте ее, говорит Коулман, потому что это отрицательно скажется на вашей кредитной истории.

«Но вы не хотите рассматривать эту кредитную карту как дополнительный источник финансирования, с которым у вас будут большие проблемы», — сказала она. «Это ключ. Вы не хотите использовать карту. Но и закрывать ее тоже не хотите. Может, просто разрежьте ее».

CNNMoney (Нью-Йорк) Впервые опубликовано 12 апреля 2018 г .: 14:57 по восточному времени

Получение студенческой ссуды было лучшим решением, которое я принял

• Студенческие ссуды могут оставить у молодых людей долги на тысячи долларов, при этом средний заемщик получает более 37 000 долларов, которые нужно выплатить.
• Несмотря на затраты, студенческие ссуды являются выгодным вложением, если такое образование приведет к хорошей карьере и доходу в будущем.
• Я взял студенческие ссуды, и это было лучшее решение, которое я принял — вот почему.

Каждый раз, когда я читаю о душераздирающей задолженности по студенческим ссудам, я чувствую легкую боль в затылке. С одной стороны, я знаю, как тяжело быть в ловушке горы долгов — я закончил учебу, имея почти 70 000 долларов в виде студенческих ссуд.

С другой стороны, я не жалею о том, что взял ссуды на свое образование. Не то чтобы я не понимал, сколько у меня долгов — я писал о студенческих ссудах и высшем образовании за больше года для работы. Просто я считаю эти ссуды необходимой инвестицией в себя и свою карьеру.

Я студент колледжа в первом поколении, и вся моя жизнь, до окончания средней школы, была сосредоточена на поступлении в колледж.У меня в голове была идея, как все будет развиваться, когда я туда доберусь: я буду читать (и понимать) романы Достоевского и Толстого, вести философские дебаты с моей группой новых друзей и размышлять о достоинствах двухстороннего сотрудничества. политическая система.

Больше всего мне хотелось получить диплом. Это единственное, в чем я мог видеть разницу между бесконечной серией подработок в розничной торговле в маленьком городке (чего я не хотел) и успешной карьерой — даже если я еще не мог посмотрим, как это будет выглядеть.Колледж был золотым билетом в жизнь, где у меня была свобода выбора, как мне жить.

Я беспокоился о расходах

Мне не помогало то, что я рос с несколько негативным отношением к деньгам. Мой отец работал на нескольких работах, пока я был ребенком, и я чувствовал волну стресса, пробегавшую по нашему дому, когда не хватало денег. Итак, зная по результатам бесчисленных часов исследований, что четыре года обучения в колледже могут стоить более 200000 долларов, я подчеркнул, что нужно платить за все это на протяжении всей старшей школы.

Шло время, и я увидел все скрытые расходы, связанные с поступлением в колледж, я также беспокоился об оплате перелетов домой, еды за пределами столовой, случайных ночей с друзьями и возможностей, которых у богатых детей никогда не было. подумайте дважды, например, о том, чтобы попасть на собеседование в центре города и выглядеть соответствующим образом.

Получение студенческой ссуды не казалось мне выбором — это было обязательным, жизненным фактом.Я всегда знал, что мне придется пойти на жертвы и много работать, чтобы получить образование. И я думал, что долг в конечном итоге будет оправдан.

За исключением моего первого семестра, я всегда работал как минимум на двух работах с неполной занятостью наряду с полным курсом, чтобы иметь возможность позволить себе новую жизнь в Бостоне. Конечно, моя работа с минимальной заработной платой не могла покрыть все. Так что в итоге я накопил несколько тысяч долларов долга по кредитной карте за эти четыре года в дополнение к своим кредитам. Но я был так благодарен за то, что был там.

Колледж позволил мне построить карьеру

Поступление в колледж дало мне необходимое пространство, чтобы понять, чем я хочу заниматься в своей жизни, пройти стажировку и наладить связи, которые позволили мне в дальнейшем получать зарплату.

Возможно, я никогда не применял свои знания «Введение в археологию» на практике, но я смог исключить «археолога / Индиану Джонса» из своего списка карьеры мечты.И я ценю тот факт, что я смог составить список, в котором было место для столь смелой карьеры.

Если бы я не учился в колледже, я мог бы со временем понять, что хочу стать писателем. Но я не думаю, что был бы там, где я сейчас, или даже близко к этому.

Это не означает, что моя карьера идет отлично или что выплаты по моей студенческой ссуде прошли без сучка и задоринки. Меня уволили с моей первой работы в аспирантуре за неделю до последнего Дня благодарения, и потребовалось почти шесть месяцев, чтобы получить хоть какую-то пользу в качестве независимого журналиста.Но я работаю в отрасли, где такая нестабильность является обычным явлением. И после покрытия студенческих ссуд в качестве журналиста мне повезло, что я знаю, как уверенно распоряжаться своим долгом, даже когда денег мало.

Студенческие ссуды могут быть репрессивной силой, которая может помешать вам делать то, что вы хотите, и жить так, как вы хотите. А спрогнозировать сумму долга, с которым вы закончите школу, может оказаться сложной задачей. (Основываясь на моем пакете помощи на первый год обучения, я думал, что закончу учебу с ссудой примерно на 35000 долларов, и в итоге получил почти вдвое больше.) Но я не могу сказать, что согласен с людьми, которые настаивают, что лучше вообще бросить колледж, чем окончить его с долгами.

Я не жалею о студенческих ссудах. И я не думаю, что справедливо говорить таким людям, как я, тем, кто первым в своей семье пойдет в колледж и не зарабатывает деньги, что эта возможность — которая долгое время рекламировалась как верный путь к продвижению вверх. мобильность — не лучший вариант.