Вклады в Москве максимальная ставка 10% на сегодня 16.11.2021
Каждый человек копит деньги с разными целями. Однако многие не понимают, что хранение сбережений дома — не лучшее решение. Вместо того, чтобы приносить доход своему владельцу, они лишь теряют свою реальную стоимость из-за инфляции. К тому же, зачастую люди не сдерживаются и тратят деньги. Однако вклады в Москве помогут вам не только сохранить финансы, но и приумножить их в соответствии с договором.
На сегодняшний день этот продукт — универсальный инструмент для вложения. В отличие от рынка акций или драгоценных металлов, вам не нужны специальные знания или постоянный анализ экономической ситуации. Вы просто находите подходящее предложение и подписываете договор. При этом в большинстве организаций нет каких-либо ограничений по минимальным взносам, а если они и есть, то небольшие.
Сам контракт очень важен, поэтому до его подписания вам необходимо ознакомиться с текстом лично. Для этого попросите у сотрудников банка дать образец в печатном или электронном виде и внимательно прочитайте все пункты, особенно написанные мелким шрифтом и помеченные звездочкой. С помощью таких ухищрений недобросовестные организации пытаются ввести в заблуждение потенциального клиента и прописать в соглашении невыгодные для него условия.
Какая самая высокая ставка в Москве?
Максимальная ставка по вкладам в Москве- 10% годовых на 16.11.2021.
Какие плюсы есть у вкладов?
Главный плюс услуги, помимо стабильного дохода, это надежность. Счета потребителей защищает государство на законодательном уровне через программу обязательного страхования. Поэтому в случае ликвидации или отзыва лицензии вам выплатят компенсацию. Однако она ограничена 1,4 млн рублями, что не мешает вам разделить превышающую это ограничение сумму и поместить ее в несколько организаций, исключив различные риски.
Следующий аспект, который мы рассмотрим — типы счетов. Первый из них — срочный. В этом случае вы помещаете средства на определенный временной промежуток. Разумеется, вы вправе подать заявление на досрочное снятие, однако с большой вероятностью банк откажет в выплате накопившихся процентов. При этом данный вид депозита разделен на сберегательный и накопительный, который предусмотрен для периодического пополнения (в народе его называют «копилкой»).
Второй вариант — до востребования — идет по низкой ставке. Все дело в том, что организации невыгодно держать финансы у себя, зная, что владелец имеет право потребовать их вернуть в любое время. Такой продукт предпочитают та категория клиентов, кому достаточно факта надежности, а потенциальная прибыль их мало интересует.
Сколько предложений по вкладам действуют в Москве?
На сегодня в Москве действуют 9813 предложений.
Онлайн-помощник
На Banki.ru вы найдете актуальные на рынке продукты. Здесь собрана достоверная информация, которую наши специалисты ежедневно проверяют и обновляют. Сравнив услуги по их основным параметрам — а это процентная ставка, стоимость открытия и комиссии, вы сможете принять верное решение, и раздел рейтингов поможет вам в выборе организации. Banki.ru — крупнейший финансовый супермаркет Рунета, успешно функционирующий более десяти лет. Все предложения, отображенные на данной странице являются лучшими или выгодными исключительно по мнению экспертов Банки.ру
Публикация: 09.09.2021
Изменено: 09.09.2021
В каких банках самые высокие ставки по вкладам: обзор топ-10 предложений :: Новости :: РБК Инвестиции
В 2021 году Банк России начал повышать ключевую ставку. Обычно вслед за ее ростом увеличиваются и проценты по вкладам. В каких банках сейчас самые высокие ставки?
Фото: Shutterstock
Посмотрим, в каких российских банках сейчас самые высокие ставки по вкладам. С помощью финансового маркетплейса «Сравни.ру» мы выделили топ-10 предложений, шесть из которых рассмотрим подробно. Однако чтобы получить максимальную ставку, нужно выполнить ряд условий.
- Вклад «Копить»
- Срок: 181 или 1095 дней
- Ставка: 5,3–8,05%
Газпромбанк — один из крупнейших банков России, входит в список системно значимых кредитных организаций страны. Всего в перечне 13 банков, на долю которых приходится около 79% совокупных активов сектора. Газпромбанк занимает третье место по активам в российской банковской системе и десятое место в рейтинге 100 самых надежных российских банков по версии Forbes.
С начала октября банк проводит акцию под названием «Хит сезона», по которой организация повысила ставки по вкладу «Копить». Она действует до 31 декабря 2021 года. Для вкладов, открытых на срок 181 день, надбавка составляет 1,85% годовых, а для депозитов сроком 1095 дней — 1,15%.
Самую высокую ставку можно получить, если открыть вклад через интернет-банк или мобильное приложение на сумму ₽1,5 млн. По предварительным расчетам, если положить на вклад ₽100 тыс. на 181 день, то проценты составят примерно ₽3,6 тыс.
Проценты выплачиваются на выбор либо каждый месяц, либо в конце срока. Их можно получить как на отдельный счет, так и капитализировать, если прибавить к сумме вклада. Надбавка начисляется на новые денежные средства клиента за исключением капитализированных процентов, на которые начисляется обычная ставка. При продлении срока депозита надбавка действовать уже не будет, как и при досрочном закрытии вклада.
Россельхозбанк
- Вклад «Доходный»
- Срок: 91–1460 дней
- Ставка: 5,15–8%
- Сумма вклада: открытого онлайн — от ₽3 тыс., открытого в отделении банка — от ₽10 тыс.
Россельхозбанк входит в число системно значимых кредитных организаций. В рейтинге Forbes он располагается на 11-й строчке.
Вклад «Доходный» можно открыть как в отделении банка, так и онлайн. Кроме того, если открывать депозит дистанционно, то ставка может быть выше, чем при оформлении вклада в банке. Это зависит от срока вклада. Чем он выше, тем больше ставка, но не всегда. Например, если открыть вклад онлайн на 180 дней без капитализации процентов, то она составит 6,7%, но при сроке 270 дней ставка будет 6,3%.
Если вы открывали вклад на 91 день, то продлевать его срок можно только три раза. В других случаях — два. Однако ставка может поменяться. Можно оформить депозит с капитализацией процентов. Без нее проценты вам выплатят в конце срока депозита, но ставка будет выше. Пополнять вклад нельзя.
После повышения ставки ЦБ Россельхозбанк временно повысил проценты по вкладу «Доходный». Акция действует до 31 декабря. Можно разместить средства под 8% годовых, но такая ставка действует только при открытии вклада на четыре года и без капитализации процентов.
Ставка годового вклада с выплатой процентов в конце срока — 7%. По предварительным расчетам, если положить ₽100 тыс. на год, то проценты составят ₽7 тыс. Если выбрать капитализацию и открыть депозит онлайн, то они будут чуть меньше — около ₽6,5 тыс. С капитализацией и оформлением в отделении банка проценты составят примерно ₽6,2 тыс.
- Вклад «3:0»
- Срок: 367 дней
- Ставка: 7,8–8%
- Сумма вклада:
СДМ-Банк занимает 44-ю строчку в рейтинге Forbes самых надежных кредитных организаций в России. По объему активов он располагается на 78-м месте.
Вклад «3:0» можно открыть только на год, так что ставка по нему зависит от суммы депозита. Если положить на вклад от ₽30 тыс. до ₽500 тыс., то ставка составит 7,8%, от ₽500 тыс. до ₽1,5 млн — 7,9%, а от ₽1,5 млн — 8%. Допустим, вы перевели на депозит ₽100 тыс., тогда проценты за год без капитализации составят около ₽7,8 тыс.
Клиенты банка могут оформить вклад в личном кабинете, а другие физлица — в отделении банка. Его можно открыть до 31 декабря 2021 года. Кроме того, есть ряд бонусов, например повышение ставки на 0,05 процентных пункта для новых клиентов и постоянных, которые открыли первый счет в «СДМ-Банка» более пяти лет назад.
Дополнительно пополнять депозит, а также снимать с него средства до окончания срока нельзя. Если досрочно расторгнуть вклад в срок до 180 дней с даты его оформления, то вам выплатят проценты по ставке «до востребования», которая обычно составляет 0,1%. После 180 дней — по ставке вклада, уменьшенной на один процентный пункт. То есть если она была 7,8%, то снизится до 6,8%.
Фото: Shutterstock
Московский кредитный банк (МКБ)
- Вклад «МЕГА Онлайн»
- Срок: 95–1100 дней
- Ставка: 5,8–7,7%
- Сумма вклада: ₽1 тыс. — ₽20 млн
В рейтинге Forbes самых надежных банков МКБ занимает 34-е место. Он относится к системно значимым.
Вклад «МЕГА Онлайн» можно открыть в приложении МКБ или через интернет-банк. Самую высокую ставку в 7,7% годовых можно получить, только если пополнить депозит на сумму от ₽2 млн. Чем больше срок и сумма вклада, тем выше ставка. Если положить меньше ₽2 млн на год или полтора, то она составит 7%.
Пополнить вклад можно в течение первых 95 дней, если срок депозита составляет от 95 до 330 дней включительно. При сроке вклада от 370 до 1100 дней пополнить его можно в течение 185 дней. Средства можно вносить не только онлайн, но также наличными в отделении банка и через терминал. Кроме того, их можно переводить из другого банка онлайн.
Частично снимать средства с депозита нельзя, как и продлевать его срок. Проценты выплачиваются ежемесячно, но на отдельный счет, так что капитализации нет. Согласно предварительному расчету, если положить ₽100 тыс. на год, то проценты составят чуть более ₽7 тыс.
В какие банки не нужно вкладывать деньги: 5 признаков ненадежности- Вклад «Высокий процент»
- Срок: 367 или 550 дней
- Ставка: 6,75–7,6%
- Сумма вклада: от ₽100 тыс.
В рейтинге Forbes банк «Союз» занимает 60-ю строчку по надежности. В 2013 году банк завершил процедуру финансового оздоровления. Основной акционер банка — компания «Ингосстрах».
Средства на вклад «Высокий процент» можно начислить в течение 30 дней с даты открытия депозита, однако снимать деньги с него нельзя. Клиент может выбрать периодичность выплаты процентов — каждый месяц или в конце срока. Кроме того, их могут добавлять к сумме вклада либо начислять на отдельный счет. Однако на сайте банка не уточняется, зависит ли ставка от этого выбора.
По предварительным расчетам, если положить в банк ₽100 тыс. на год под 7,25% годовых, то с капитализацией проценты составят около ₽7,5 тыс., а без нее — примерно ₽7,3 тыс. Максимальная эффективная ставка, которая учитывает капитализацию, составляет 8,02%. Согласно данным на сайте банка, она действует для вкладов сроком 550 дней, которые открыли в отделении банка. Еще одно условие — у клиента не должно быть срочных вкладов в «Союзе» в течение 30 дней до даты открытия вклада «Высокий процент» либо человек никогда ранее не обслуживался в этом банке.
Фото: Unsplash
Промсвязьбанк (ПСБ)
- Вклад «Сильная ставка»
- Срок: 122–732 дня
- Ставка: 6,7–7,5%
- Сумма вклада: от ₽1 млн
Промсвязьбанк также входит в число системно значимых кредитных организаций. В рейтинге Forbes он занимает 35-е место.
Минимальная сумма, которую можно положить на вклад «Сильная ставка», составляет ₽1 млн. Чтобы получить максимальную ставку в 7,5%, придется внести от ₽10 млн на два года. Вклад можно пополнять в течение 30 дней с даты его оформления, а минимальная сумма дополнительных взносов не ограничена. Кроме того, вкладчик может открыть сколько угодно подобных депозитов.
Проценты выплачиваются в конце срока вклада. Согласно предварительным расчетам, если положить ₽1 млн на год по ставке 7,2%, то на конец срока депозита проценты составят около ₽78,3 тыс.
Действующие клиенты ПСБ могут открыть вклад в мобильном приложении, интернет-банке или в офисе кредитной организации. При этом существует ряд дополнительных условий. Они должны были закрыть другие вклады в ПСБ до 20 июля, а суммарный остаток по всем их счетам не должен превышать ₽1 тыс. по состоянию на 20 сентября. Вклад можно открыть только при условии, что клиент пополнил счет на сумму вклада, то есть принес в банк новые деньги.
Как снизить процент по кредиту: 5 простых способов, чтобы платить меньшеДругие вклады:
-
«Альфа-Вклад» от Альфа-банка. Минимальная ставка без учета капитализации — 6,5%, максимальная с учетом капитализации — 7,5%;
-
«Ваш успех» от Газпромбанка. Минимальная ставка без учета капитализации — 6,12%, максимальная с учетом капитализации — 7,25%;
-
«Твой выбор» от банка «ЮниКредит». Минимальная ставка без учета капитализации — 5,73%, максимальная с учетом капитализации — 6,8%. Наибольшая ставка вклада «Твой выбор PRIME» — 7%;
-
«Фиксированный» от Райффайзенбанка. Минимальная ставка без учета капитализации — 5%, максимальная с учетом капитализации — 6,35%.
Больше новостей об инвестициях вы найдете в нашем аккаунте в Instagram
Стоимость компании на рынке, рассчитанная из количества акций компании, умноженного на их текущую цену. Капитализация фондового рынка – суммарная стоимость ценных бумаг, обращающихся на этом рынке.Вклад «Максимальный доход»
| Валюта вклада | Сумма вклада | Срок вклада (дней) / Ставка, % годовых | ||||||
| 31 | 91 | 181 | 367 | 550 | 740 | 1100 | ||
| Рубли РФ | ||||||||
| — online* | от 10 000 | 5,50 | 6,70 | 7,60 | 8,20 | 8,30 | 8,40 | 8,50 |
| — офисы банка | от 10 000 | 5,50 | 6,70 | 7,60 | 8,20 | 8,30 | 8,40 | 8,50 |
| — финансовая платформа Московской Биржи (Маркетплейс) | от 100 000 | 7,60 | 8,20 | 8,30 | 8,40 | 8,50 | ||
| Доллары США | от 1 000 | 0,30 | 0,50 | 0,80 | 0,50 | 0,50 | ||
* Процентные ставки в рублях действительны при открытии вклада в Интернет-банке или мобильном приложении METIB Online.
При ежемесячной выплате процентов ставка в рублях уменьшается на 0,2% на сроки 181, 367 дн., на 0,5% на сроки 550, 740, 1100 дн., в долларах на 0,2% на сроки 181-1100 дн. Ежемесячная выплата процентов возможна при открытии вклада на срок 181-1100 дн.
Досрочное расторжение вкладов сроком:
- 31, 91, 181 дн. — по ставке вклада «До востребования».
- 367, 740, 550, 1100 дн. – при фактическом нахождении средств до 181 дня вкл. по ставке вклада «До востребования», от 182 дней по ставке ½ от ставки вклада.
Предусмотрена автоматическая пролонгация на новый срок по действующим на момент пролонгации ставкам по данному вкладу.
Средние банковские процентные ставки в 2021 году: ставки по чекам, сбережениям и денежному рынку
Средняя банковская процентная ставка по текущим процентным счетам в США составляет 0,03%. Между тем, средняя ставка по сберегательному счету в настоящее время составляет 0,06%, а средняя процентная ставка по счету денежного рынка составляет 0,09%. По данным Федеральной корпорации по страхованию вкладов (FDIC), счета денежного рынка обычно приносят самые высокие ставки, за ними следуют сберегательные счета и текущие процентные счета.
| Тип депозитного счета | Средняя процентная ставка по стране |
| Проверка процентов | 0.03% |
| Сбережения | 0,06% |
| Счета денежного рынка | 0,09% |
Средние процентные ставки по банку
Когда вы кладете деньги в банк, вы обнаруживаете, что получаете разные процентные ставки в зависимости от типа открытого вами депозитного счета. Ставки также будут варьироваться в зависимости от учреждения, в котором вы работаете, как показано ниже в нашем обзоре типичных ставок некоторых из крупнейших банков США
.Приведенные ниже цифры представляют максимально возможные процентные ставки, которые вы можете заработать на остатках менее 25 000 долларов в каждом банке, не включая временные рекламные ставки.
| Сбережения | Счета денежного рынка | Проверка процентов | |
| BB&T | 0,01% | 0,01% | 0,01% | Один | Капитал| 0,10% | 0,10% | Чейз Банк | 0,05% | Н / Д | 0,01% | Ситибанк | 0.5% | Н / Д | 0,25% | HSBC Банк | 0,05% | Н / Д | 0,01% | Huntington National | 0,01% | 07 0,05 1,05% PNC Bank | 0,01% | 0,02% | 0,01% | Региональный банк | 0,01% | 0,01% | N / A | 9007 0.02% | 0,02% | 0,03% | Банк США | 0,01% | 0,01% | 0,01% | |
Средние процентные ставки
Проверка процентов, иногда называемая высокодоходной, обычно не приносит больше процентов, чем традиционный сберегательный счет. Крупные банки выдают около 0,01% годовых по большинству вариантов проверки процентных ставок, а немного более высокий средний показатель по стране 0,03% в основном отражает высокие процентные ставки онлайн-банков и небольших региональных банков, чья политика счетов, как правило, более щедрая.
Другая причина, по которой вы не найдете много вариантов проверки с высоким процентом, заключается в том, что большинству людей легче зарабатывать более высокие проценты со сберегательными счетами, которые, как правило, редко снимаются. Остатки на текущих счетах всегда колеблются из-за частых повседневных расходов, что затрудняет получение надежных процентов. Немногочисленные текущие счета, которые приносят проценты, обычно представляют собой премиальные счета, для открытия которых требуются большие суммы денег или для отказа от ежемесячной платы за счет, взимаемой банком.
Средние ставки по сберегательным счетам
Средняя ставка по сберегательным счетам среди банков США недавно упала до 0,04% и с тех пор немного выросла. Однако есть несколько банков, предлагающих намного больше, чем текущее среднее значение 0,06%. Крупнейшие банки, которые придерживаются традиционной бизнес-модели, обычно не предлагают более 0,01% годовых на своих стандартных сберегательных счетах. При таких темпах сбережения в размере 10 000 долларов приносят всего десять центов в год.
Онлайн-сберегательные счета, как правило, предлагают немного более выгодную сделку с процентной ставкой до 0.50% в настоящее время. Хотя в этих вариантах обычно не указывается местонахождение филиалов, достижения в области цифровых банковских технологий значительно облегчили пользователям проверку сбережений и организацию переводов с экранов своих смартфонов.
Средние ставки по счетам денежного рынка
Ставка по счетам денежного рынка обычно несколько выше, чем по обычным сберегательным счетам. Банки прикрепляют более высокие APY к этим счетам, потому что им обычно требуется больше денег для открытия и больше денег, чтобы отказаться от ежемесячной платы за обслуживание.Многие банки также поощряют клиентов открывать несколько депозитных счетов, предлагая повышенные процентные ставки на счетах денежного рынка.
Как и в случае со стандартными сберегательными счетами, вы можете найти только онлайн-банки, предлагающие гораздо лучшие процентные ставки по счетам денежного рынка по сравнению с обычными учреждениями. Как правило, ставки онлайн-денежного рынка в среднем составляют около 0,30% для всех остатков, что намного лучше, чем в среднем по стране 0,09% годовых.
Раймонд Джеймс Банк | Депозиты
В дополнение к предложению всех функций, которые вы ожидаете от депозитных продуктов, Raymond James Bank предоставляет дополнительные преимущества, разработанные с учетом потребностей инвестиционного клиента Raymond James.Наши преимущества включают:
- Информация о консолидированном счете
Устраняя необходимость в дополнительных документах, это дает вам удобство консолидации как вашей банковской, так и инвестиционной отчетности. - Страхование FDIC
Наслаждайтесь безопасностью, зная, что ваши вклады застрахованы FDIC на сумму до 250 000 долларов на каждого вкладчика. - Услуги онлайн-банкинга и оплаты счетов
Наша услуга онлайн-банкинга предлагает вам возможность доступа к своим счетам в банке Raymond James, чтобы проверять остатки на счетах, переводить средства между счетами, просматривать историю счетов и многое другое. - Прямое пополнение и автоматическое снятие средств
Почувствуйте легкость, зная, что ваши чеки будут зачислены на ваш счет вовремя. Настройте прямой депозит любого регулярного дохода, включая пенсионные и пенсионные чеки, дивиденды и процентные выплаты, а также депозиты заработной платы. - Защита от овердрафта
С защитой от овердрафта (доступна для текущих счетов) вы можете настроить предварительно авторизованные переводы со своего счета денежного рынка, сберегательного счета в банке Raymond James или кредитной линии собственного капитала.Варианты защиты от овердрафта различаются в зависимости от типа счета. Запросите брошюру о сборах за услуги, чтобы узнать о соответствующих сборах.
Ставки вкладов
Чтобы получить информацию о наших тарифах, позвоните в нашу службу поддержки клиентов по телефону 800.718.2265, вариант 4 или обратитесь к своему консультанту.
Депозитные сертификаты (CD)
Ставки действуют с 22 октября 2021 года и могут быть изменены без предварительного уведомления.
| Процентная ставка | Годовая процентная доходность (APY) | Минимальный начальный депозит (приобретается через брокерский счет Raymond James ) | Минимальный начальный депозит (не куплен через брокерский счет Raymond James ) | |
|---|---|---|---|---|
| СРОК | ||||
| 90 дней | 0.05% | 0,05% | 5 000 долл. США | 1000 долларов США |
| 6 месяцев | 0,05% | 0,05% | 5 000 долл. США | 1000 долларов США |
| 12 месяцев | 0.15% | 0,15% | 5 000 долл. США | 1000 долларов США |
| 18 месяцев | 0,20% | 0,20% | 5 000 долл. США | 1000 долларов США |
| 24 месяца | 0.40% | 0,40% | 5 000 долл. США | 1000 долларов США |
| 36 месяцев | 0,50% | 0,50% | 5 000 долл. США | 1000 долларов США |
| 48 месяцев | 0.55% | 0,55% | 5 000 долл. США | 1000 долларов США |
| 60 месяцев | 0,60% | 0,60% | 5 000 долл. США | 1000 долларов США |
CD можно открывать на любой срок от 90 дней до пяти лет.За досрочное снятие взимается существенный штраф. Сертификаты не подлежат обмену и не могут быть проданы на вторичном рынке.
Выберите счета сберегательного и денежного рынка
Ставки вступают в силу 21 октября 2021 г. и могут быть изменены без предварительного уведомления.
| Минимальный остаток до Получить раскрыт APY (долл. США) | Процентная ставка | Годовая процентная доходность (APY) |
| ВЫБОР СБЕРЕЖЕНИЯ | ||
| Более 2500 долларов США | 0.01% | 0,01% |
| 500–2499,99 долл. США | 0,01% | 0,01% |
| 0–499,99 долл. США | 0,01% | 0,01% |
| СЧЕТ ДЕНЕЖНОГО РЫНКА | ||
| Более 5000 долларов США | 0,01% | 0,01% |
| 0–4 999,99 долл. США | 0.01% | 0,01% |
Всего на денежном рынке и сберегательных счетах разрешено шесть снятий за период выписки. Комиссия может снизить доход на счете.
Продукты и условия могут быть изменены. При соблюдении стандартных кредитных критериев. Позвоните в Raymond James Bank, чтобы узнать текущие расценки и другую информацию.
Ставки по вкладам | CFG Банк
Мы стремимся постоянно предлагать одни из самых конкурентоспособных ставок на CD и денежном рынке в стране.Приумножайте свои деньги с CFG, выбирая один из наших выгодных вариантов сбережений.
Предлагаемые ставки не распространяются на бизнес-счета.
Цены указаны по состоянию на 09.06.2021
| Счет | Минимальный депозит для открытия | Минимальный дневной баланс для получения годовой процентной доходности (APY) | Детали | Процентная ставка | APY |
|---|---|---|---|---|---|
Компакт-диск на 12 месяцев онлайн и в филиале | $ 500 | $ 500 | Без дополнительных вкладов после первоначального депозита | 0.67% | 0,67% |
| 13-месячный компакт-диск онлайн и в филиале | $ 500 | $ 500 | Единовременное снятие без штрафных санкций в течение срока действия сертификата, без дополнительных депозитов после первоначального депозита | 0,62% | 0,62% |
| Компакт-диск на 18 месяцев онлайн и в филиале | $ 500 | $ 500 | Без дополнительных вкладов после первоначального депозита | 0,70% | 0.70% |
| 36-месячный компакт-диск онлайн и в филиале | $ 500 | $ 500 | Без дополнительных вкладов после первоначального депозита | 0,85% | 0,85% |
| 60-месячный компакт-диск онлайн и в филиале | $ 500 | $ 500 | Без дополнительных вкладов после первоначального депозита | 1,00% | 1,00% |
| CFG Высокодоходный денежный рынок в Интернете и в филиалах * | $ 1 000 | 1000 долларов.00–24 999,99 | Может добавлять депозиты в любое время, без права выписки чеков, только новые средства | 0,49% | 0,49% |
| CFG Высокодоходный денежный рынок в Интернете и в филиалах * | $ 1 000 | 25 000 долл. США + | Может добавлять депозиты в любое время, без привилегий на выписку чеков, только новые средства | 0,59% | 0,59% |
Цены могут быть изменены в любое время.
Годовая процентная доходность (APY) предполагает, что проценты по депозиту остаются.Снятие процентов уменьшит заработок. Сборы могут снизить доход на счете.
Счета денежного рынка — В соглашении о депозите могут быть наложены ограничения на количество определенных типов снятия средств и переводов, которые вы можете делать каждый месяц со своего счета денежного рынка. Вы делаете не более шести (6) автоматических или предварительно авторизованных переводов, телефонных переводов, переводов через Интернет или платежей со своего счета каждый месяц, включая платежи чеками, траттами и дебетовыми картами третьим лицам.Однако вы можете снимать неограниченное количество средств лично в банке, в банкомате или по почте. Нарушение этих лимитов транзакций может привести к закрытию учетной записи. Ознакомьтесь с графиком сборов для получения информации о чрезмерной комиссии за транзакцию и других сборах, которые могут применяться к вашей учетной записи.
Уровни уровней и применимые процентные ставки, применимые к вашей учетной записи — Процентная ставка, подлежащая выплате на вашем счете, определяется дневным балансом на вашем счете. Если ваш дневной баланс находится в диапазоне, указанном на диаграмме выше, процентная ставка и годовая процентная доходность, выплачиваемая по всему балансу на вашем счете, будут ставкой и доходностью, указанными для этого баланса.
* Счета высокодоходного денежного рынка (НЕТ ПРИВИЛЕГИЙ ПРОВЕРКИ) После поступления средств дневной лимит внешних переводов для Счета высокодоходного денежного рынка CFG составляет 5000 долларов. Ваши внешние переводы не могут превышать 30 000 долларов США в течение 30-дневного скользящего периода.
Для депозитных сертификатов: Никаких дополнительных вкладов после первоначального депозита не допускается. Минимальный баланс для всех компакт-дисков составляет 500 долларов, а максимальный депозит — 250 000 долларов. Сборы могут снизить доход на счету.Эти счета подлежат досрочному снятию штрафа. Все счета подлежат 7-дневному штрафу, если снятие средств происходит в течение 6 дней с момента открытия счета.
Цены действительны по состоянию на 9 июня 2021 года.
CFG Bank оставляет за собой право отклонить запрос на открытие депозита или депозита.
Член FDIC
High Yield CD: отличные ставки CD, калькулятор CD
НИЧЕГО НЕОБХОДИМО ЗНАТЬ
Ally Financial Inc.(NYSE: ALLY) — ведущая компания в области цифровых финансовых услуг, NMLS ID 3015 . Ally Bank, дочерняя компания компании, занимающаяся прямым банковским обслуживанием, предлагает широкий спектр депозитных, физических и ипотечных продуктов и услуг. Ally Bank является членом FDIC и Equal Housing Lender , ИД НМЛС 181005 . Кредитные продукты и любые применимые ипотечные кредиты и залог подлежат утверждению, при этом применяются дополнительные условия. Программы, тарифы и условия могут быть изменены в любое время без предварительного уведомления.
Ally Servicing LLC, NMLS ID 212403 является дочерней компанией Ally Financial Inc.
Продукты и услуги по ценным бумагам предлагаются через Ally Invest Securities LLC, члена FINRA и SIPC . Просмотр раскрытия информации о безопасности
Консультационные продукты и услуги предлагаются через Ally Invest Advisors, Inc., зарегистрированного в SEC инвестиционного консультанта. Просмотреть все информационные сообщения
Продукты и услуги по обмену иностранной валюты (Forex) предлагаются самостоятельным инвесторам через Ally Invest Forex LLC. Член NFA (ID # 0408077), который действует как представляющий брокер для GAIN Capital Group, LLC («GAIN Capital»), зарегистрированного члена FCM / RFED и NFA (ID № 0339826). Счета Forex хранятся и обслуживаются в GAIN Capital. Счета Forex НЕ ЗАЩИЩЕНЫ SIPC. Посмотреть всю информацию о Forex
Forex, опционы и другие продукты с кредитным плечом сопряжены со значительным риском потерь и могут не подходить для всех инвесторов. Продукты, которые торгуются с маржой, несут риск того, что вы можете потерять больше, чем ваш первоначальный депозит
Продукты, предлагаемые Ally Invest Advisors, Ally Invest Securities и Ally Invest Forex, НЕ ЗАСТРАХОВАНЫ FDIC, НЕ ГАРАНТИРОВАНЫ БАНКОМ и МОГУТ ПОТЕРЯТЬ СТОИМОСТЬ.
App Store является знаком обслуживания Apple Inc. Google Play является товарным знаком Google Inc.
Zelle и связанные с Zelle знаки полностью принадлежат Early Warning Services, LLC и используются здесь по лицензии.
Ally и Do It Right являются зарегистрированными знаками обслуживания Ally Financial Inc.
из NerdWallet. © 2017-2021 и TM, NerdWallet, Inc. Все права защищены.
Из личных финансов Киплингера.© 2021 Вашингтонские редакторы Киплингера. Все права защищены. Используется по лицензии.
От ДЕНЬГИ. © 2020 Рекламные практики, ООО. Все права защищены. Используется по лицензии.
Сберегательных счетов с высокой доходностью 2021
Даже если процентные ставки падают, вы можете заработать более высокую процентную ставку на одном из этих сберегательных счетов с высокой доходностью. Ознакомьтесь с советами по поиску лучших ставок на сберегательный счет и о том, что еще следует учитывать.
Наши статьи, исследования, инструменты и обзоры соблюдают строгую редакционную целостность; однако мы можем получить компенсацию, когда вы нажимаете на предложения наших партнеров или получаете их одобрение.Если вы не примете меры, падение процентных ставок может резко сократить ваш доход в этом году. Вместо этого вы можете переключиться на высокодоходный сберегательный счет и не дать некоторым процентам, которые вы зарабатываете, просто ускользнуть.
В то время, когда лучшие ставки по сберегательным счетам в четыре или пять раз выше средних, покупка более высоких процентных ставок имеет смысл и действительно может иметь значение.
Как найти один из лучших сберегательных счетов с высокой доходностью?
После многих лет исследований MoneyRates обнаружила, что определенная группа банков постоянно предлагает самые высокие нормы сбережений. Таким образом, потратить немного времени на покупки по более выгодной цене сейчас — особенно в одном из этих банков — может окупиться на долгие годы.
В этой статье рассказывается о лучших сберегательных счетах из последнего опроса MoneyRates America’s Best Rates. Он также предоставляет некоторую справочную информацию о высокодоходных сберегательных счетах и подробную информацию о самых лучших доступных счетах.
Короче говоря, в этой статье есть все, что вам нужно, чтобы получить больше денег на вашем банковском счете в конце года.
Сравнить ставки по текущим сберегательным счетам
Что такое сберегательный счет с высокой доходностью?
Высокодоходный сберегательный счет имеет те же характеристики, что и обычный сберегательный счет, но с одним ключевым преимуществом: процентная ставка значительно выше.
Высокодоходные сберегательные счета в банках, застрахованных FDIC, также имеют федеральное страхование основной суммы и процентов. Эта страховка покрывает до 250 000 долларов США на каждого вкладчика в каждом участвующем учреждении.
Насколько велика разница между высокодоходным сберегательным счетом и средним сберегательным счетом?
В четвертом квартале 2020 года исследование MoneyRates.com America’s Best Rates показало, что средняя ставка сберегательного счета составила 0,136%. Напротив, самый прибыльный сберегательный счет в исследовании платил примерно в пять раз больше.
Какие банки имеют лучшие сберегательные счета с высокой доходностью?
Лучшие сберегательные онлайн-счета предлагают стабильно высокую доходность. Эти банки были выбраны потому, что их ставки оставались высокими в течение всего календарного квартала.
- Summit Community Bank
- Salem Five Cents Savings Bank
- Axos Bank
- Синхронный банк
- American Express Национальный банк
- Союзный банк
- Goldman Sachs Bank
- Откройте для себя банк
- Sallie Mae Bank
- Барклайс
10 лучших сберегательных счетов с высокой доходностью Информация
1.Прямой сберегательный счет SFGI
Средний процент годовых за 4 квартал 2020 года: 0,69%
Информация о банке: SFGI Direct — подразделение Summit Community Bank, базирующееся в Мурфилде, штат Вирджиния. Он был основан в 1995 году. В настоящее время Summit Community Bank имеет депозиты на сумму более 2,4 миллиарда долларов.
МИНИМАЛЬНЫЙ ОТКРЫТЫЙ ДЕПОЗИТ: $ 500
МИНИМАЛЬНЫЙ ПРОЦЕНТ ДЛЯ ЗАРАБОТКИ: $ 1
ОСОБЕННОСТИ СЧЕТА: Отсутствие ежемесячной платы за обслуживание и круглосуточный онлайн-доступ.
Читать обзор: SFGI Direct Savings Account
2. Salem Five Direct eOne Savings
Средний процент годовых за 4 квартал 2020 года: 0,68%
Информация о банке: Salem Five Direct является подразделением Salem Five Cents Savings Bank, банка со штаб-квартирой в Салеме, Массачусетс. Salem Five Cents Savings Bank был основан в 1855 году и имеет вклады на сумму более 4 миллиардов долларов.
МИНИМАЛЬНЫЙ ОТКРЫТЫЙ ДЕПОЗИТ: $ 100
МИНИМАЛЬНЫЙ ПРОЦЕНТ ДЛЯ ЗАРАБОТКИ: $ 0.01
ОСОБЕННОСТИ СЧЕТА: Онлайн / мобильный доступ. Максимальная процентная ставка применяется для депозитов до 1 миллиона долларов.
Прочитать обзор: Сберегательный счет Salem Five Direct eOne
3. Axos Bank High Yield Savings
Средняя процентная ставка за 4 квартал 2020 года: 0,63%
Банковский реквизит: Axos Bank был основан в 2000 году, его штаб-квартира находится в Ла-Холья, Калифорния. В настоящее время его вклады превышают 11 миллиардов долларов.
МИНИМАЛЬНЫЙ ОТКРЫТЫЙ ДЕПОЗИТ: $ 250
МИНИМАЛЬНЫЙ ПРОЦЕНТ ДЛЯ ЗАРАБОТКИ: $ 0.01
ОСОБЕННОСТИ СЧЕТА: Онлайн / мобильный доступ и инструменты. Бесплатная карта банкомата по запросу.
Прочтите обзоры Axos Bank: сбережения, денежные рынки и компакт-диски
4. Synchrony Bank High Yield Savings
Средняя процентная ставка за 4 квартал 2020 года: 0,63%
Информация о банке: Synchrony Bank расположен в Дрейпере, штат Юта, и был основан в 1988 году. Его вклады составляют более 66 миллиардов долларов.
МИНИМАЛЬНЫЙ ОТКРЫТЫЙ ДЕПОЗИТ: Нет
МИНИМАЛЬНЫЙ ПРОЦЕНТ ДЛЯ ЗАРАБОТКИ: $ 0.01
ОСОБЕННОСТИ СЧЕТА: Отсутствие минимального баланса или ежемесячной платы за обслуживание.
Читать обзор: Synchrony High Yield Savings
5. Сберегательный счет высокой доходности American Express
Средний процент годовых за 4 квартал 2020 года: 0,60%
Информация о банке: American Express National Bank, член FDIC, был основан в 1989 году и расположен в Сэнди, штат Юта. Депозиты превышают 84 миллиарда долларов.
МИНИМАЛЬНЫЙ ОТКРЫТЫЙ ДЕПОЗИТ: Нет
МИНИМАЛЬНЫЙ ПРОЦЕНТ ДЛЯ ЗАРАБОТКИ: $ 0.01
ОСОБЕННОСТИ УЧЕТНОЙ ЗАПИСИ: Онлайн-доступ плюс круглосуточная поддержка по телефону без выходных.
Читать обзор: Сберегательный счет высокой доходности American Express
6. Сберегательный онлайн-счет Ally Bank
Средний процент годовых за 4 квартал 2020 года: 0,60%
Сведения о банке: Ally Bank был основан в 2004 году. Он расположен в Сэнди, штат Юта. и имеет депозиты на сумму более 130 миллиардов долларов.
МИНИМАЛЬНЫЙ ОТКРЫТЫЙ ДЕПОЗИТ: Нет
МИНИМАЛЬНЫЙ ПРОЦЕНТ ДЛЯ ЗАРАБОТКИ: $ 0.01
ОСОБЕННОСТИ УЧЕТНОЙ ЗАПИСИ: Доступ к учетной записи онлайн, а также инструмент для организации экономии / бюджета.
Прочитать обзор: Сберегательный счет Ally Online
7. Сберегательный счет Marcus by Goldman Sachs в Интернете
Средний процент годовых за 4 квартал 2020 года: 0,55%
Информация о банке: Marcus — это розничный бренд Goldman Sachs Bank, который базируется в Нью-Йорке и был основан в 1990 году. У Goldman Sachs Bank на депозитах более 220 миллиардов долларов.
МИНИМАЛЬНЫЙ ОТКРЫТЫЙ ДЕПОЗИТ: Нет
МИНИМАЛЬНЫЙ ПРОЦЕНТ ДЛЯ ЗАРАБОТКИ: $ 0,01
ОСОБЕННОСТИ СЧЕТА: Без ежемесячной платы за обслуживание. Максимальный баланс счета 1 миллион долларов.
Читать обзор: сберегательный счет Marcus онлайн
8. Откройте для себя сберегательный онлайн-счет в банке
Средний процент годовых за 4 квартал 2020 года: 0,55%
Банковский профиль: Discover Bank ведет свою историю с 1911 года.Штаб-квартира компании находится в Гринвуде, штат Делавэр, а ее депозиты составляют более 80 миллиардов долларов.
МИНИМАЛЬНЫЙ ОТКРЫТЫЙ ДЕПОЗИТ: Нет
МИНИМАЛЬНЫЙ ПРОЦЕНТ ДЛЯ ЗАРАБОТКИ: $ 0,01
ОСОБЕННОСТИ СЧЕТА: Онлайн-доступ без ежемесячной платы за обслуживание.
Читать обзор: Discover Bank 2021 Review: сбережения, денежные рынки и компакт-диски
9. Высокодоходный сберегательный счет Sallie Mae Bank
Средняя годовая процентная ставка за 4 квартал 2020 года: 0.53%
Банковский реквизит: Sallie Mae Bank был основан в 2005 году и расположен в Солт-Лейк-Сити, штат Юта. Его депозиты превышают 23 миллиарда долларов.
МИНИМАЛЬНЫЙ ОТКРЫТЫЙ ДЕПОЗИТ: Нет
МИНИМАЛЬНЫЙ ПРОЦЕНТ ДЛЯ ЗАРАБОТКИ: $ 0,01
ОСОБЕННОСТИ СЧЕТА: Онлайн-доступ и отсутствие ежемесячной платы за обслуживание.
Читать обзор: Сберегательный счет Sallie Mae High-Yield
10. Интернет-сбережения Barclays
Средняя годовая процентная ставка за 4 квартал 2020 года: 0.50%
Информация о банке: Barclays — это онлайн-банк, расположенный в Уилмингтоне, штат Делавэр, который был основан в 2001 году. Клиентские депозиты банка составляют более 25 миллиардов долларов.
МИНИМАЛЬНЫЙ ОТКРЫТЫЙ ДЕПОЗИТ: Нет
МИНИМАЛЬНЫЙ ПРОЦЕНТ ДЛЯ ЗАРАБОТКИ: $ 0,01
ОСОБЕННОСТИ УЧЕТНОЙ ЗАПИСИ: Отсутствие ежемесячной платы за обслуживание, доступный онлайн-помощник по сбережениям на основе целевых показателей.
Читать обзор: Сберегательный счет онлайн Barclays
Методология
Каждый календарный квартал, MoneyRates.com собирает данные о сберегательных счетах, счетах денежного рынка и компакт-дисках, чтобы найти лучшие банковские счета в каждой категории.
Чтобы идентифицировать счета, которые постоянно предлагают конкурентоспособные ставки, Money Rates усредняет ставки в течение квартала, а не просто просматривает один моментальный снимок во времени. В этом опросе используются ставки, доступные для клиентов с балансом $ 10 000 и не имеющих более широких отношений с банком.
Чтобы дать репрезентативный обзор условий банковского обслуживания, это исследование основано на индексе MoneyRates.Это сделано для обеспечения последовательной выборки счетов, отражающей сечение индустрии депозитов физических лиц. Индекс MoneyRates включает 50 крупнейших депозитных учреждений США, а также 25 небольших и 25 средних банков.
Лучшие варианты использования сберегательных счетов с высокой доходностью
Вот лишь несколько примеров хороших способов использования высокодоходного сберегательного счета:
1. Составление бюджета
Текущие счета предназначены для частого доступа — и это может сделать слишком легким перерасход, если вся ваша зарплата хранится на текущем счете.Простой метод составления бюджета состоит в том, чтобы вместо этого переводить вашу зарплату на сберегательный счет, а затем переводить на проверку только запланированную сумму расходов.
2. Чрезвычайный фонд
Если вы откладываете деньги на полгода для крупных расходов, это может уберечь вас от влезания в долги в случае возникновения чрезвычайной ситуации. Высокодоходный сберегательный счет — хорошее место для хранения этого чрезвычайного фонда, потому что он предоставит немедленный доступ, когда возникнет необходимость, при этом выплачивая вам проценты.
3. Накопление на крупную покупку
Если вы откладываете понемногу на крупную покупку, сберегательный счет — хороший вариант, потому что он позволяет добавлять сбережения в любое время. Кроме того, процент, который вы зарабатываете, немного повлияет на вашу запланированную покупку.
4. Накопление на первоначальный взнос на дом
Чтобы сэкономить деньги на первоначальный взнос за дом, необходимо накопить довольно большую сумму денег, но при этом иметь доступ к этим деньгам в любое время, если появится подходящая возможность.Сберегательные счета хорошо подходят для этой работы.
5. Отпускной фонд
Хотите настоящего спокойствия, когда отправляетесь в отпуск? Накопите на это заранее, вместо того, чтобы откладывать расходы на свою кредитную карту и нести задолженность по возвращении домой. Сберегательный счет позволяет вам откладывать деньги на отпуск в течение года, а затем получить к ним доступ, когда придет время.
Безопасны ли сберегательные счета с высокой доходностью?
Разнообразные финансовые продукты рекламируют себя как «высокодоходные», но большинство из них не так безопасны, как высокодоходный сберегательный счет, предлагаемый через банк, застрахованный FDIC.
С момента начала страхования FDIC 1 января 1934 года застрахованные вклады не были потеряны из-за банкротства банков. Сегодня FDIC страхует вклады на сумму до 250 000 долларов на вкладчика в каждом банке.
Все банки, перечисленные в этом исследовании, застрахованы FDIC. Чтобы узнать, покрывается ли банк FDIC, вы можете использовать инструмент BankFind на веб-сайте FDIC.
Что следует учитывать при выборе сберегательного счета с высокой доходностью
Вот некоторые вещи, на которые следует обратить внимание при сравнении сберегательных счетов с высокой доходностью:
Годовая процентная доходность (APY)
Это текущая процентная ставка, выплачиваемая по счету, начисленная за период в один год.
Некоторые банки платят разные ставки в зависимости от вашего баланса, поэтому убедитесь, что вы сравниваете ставки, которые будут применяться к сумме, которую вы собираетесь внести.
Как часто меняются ставки
Процентные ставки по сберегательным счетам могут быть изменены в любое время. Это означает, что ставка, на которую вы подписываетесь, может не совпадать с реальной ставкой на год вперед.
Однако, хотя ставки по сберегательным счетам могут часто меняться, банки, предлагающие лучшие ставки, как правило, остаются в первых рядах, даже если ставки повышаются или понижаются.Поэтому при выборе сберегательного счета все же стоит сравнивать ставки.
Ежемесячная плата за обслуживание
Некоторые сберегательные счета взимают ежемесячную плату за обслуживание независимо от того, как вы используете счет. В сегодняшних условиях низких процентных ставок такая комиссия может легко свести на нет получаемые вами проценты.
К счастью, существует множество сберегательных счетов, на которых не взимается ежемесячная плата. Обязательно выберите тот, у которого нет.
Требуемый минимальный депозит
Некоторые банки не позволят вам открыть счет, если вы не внесете хотя бы определенную сумму.Рассматривая сберегательные счета, сосредоточьтесь на тех, для которых либо нет минимальных требований к счету, либо вы можете позволить себе их удовлетворить.
Требуемый минимальный баланс
Требование к минимальному остатку отличается от требования к минимальному депозиту. Это не просто сумма, необходимая для открытия счета, это постоянное требование.
Часто учетная запись требует от вас поддержания определенного минимального баланса, чтобы ваши деньги приносили проценты или зарабатывали проценты на заявленном уровне.Таким образом, вам следует рассматривать только счета с минимальными требованиями к остатку, которые вы сможете легко выполнять на постоянной основе.
Возможности трансфера
Традиционно переводы денег со сберегательных счетов третьим лицам ограничивались шестью в месяц. В 2020 году Федеральная резервная система ослабила это нормативное требование. Однако некоторые банки могут по-прежнему ограничивать количество переводов, которые вам разрешено делать, и взимать комиссию, если вы превышаете их лимит.
В зависимости от того, как вы планируете использовать свои сбережения, вам может быть целесообразно проверить любые лимиты на переводы, прежде чем выбирать учетную запись.
Кроме того, некоторые учетные записи предлагают такие функции, как дебетовые карты и возможность связывания с другими учетными записями, которые упрощают доступ к вашим деньгам.
Как выбрать лучший сберегательный счет с высокой доходностью
Хотели бы вы получать больше процентов от своих сбережений? Вот шесть советов, которые помогут вам в этом:
1. Найдите сберегательные счета в Интернете
Сберегательные онлайн-счетамогут помочь вам получить более высокую процентную ставку двумя способами:
- Они увеличивают количество доступных вам вариантов
- Онлайн-сберегательные счета обычно предлагают более высокие ставки, чем традиционные счета в филиалах.
Дополнительный выбор важен, поскольку большинство банков являются местными или региональными. В прошлом банковские продукты, к которым у вас был доступ, во многом зависели от того, где вы жили. Теперь у вас есть доступ к лучшим в своем классе процентным ставкам через онлайн-сберегательные счета и компакт-диски, независимо от того, где вы живете в США.
Это особенно важно, учитывая размер преимущества сберегательных онлайн-счетов по сравнению со счетами в филиалах.
Последний опрос MoneyRates America’s Best Rates показал, что средний сберегательный онлайн-счет предлагает процентную ставку почти в десять раз выше, чем средний счет в филиале.
Все десять перечисленных выше лучших сберегательных счетов с высокой процентной ставкой являются онлайн-счетами.
2. Станьте маленьким, чтобы заработать больше
Когда вы рассматриваете варианты банковского обслуживания, смотрите не только на огромные учреждения с известными именами. В их честь могут быть названы мероприятия и стадионы, но эти компании, как правило, предлагают самые низкие ставки по сберегательным счетам.
Четыре банка предлагают розничные сберегательные счета с депозитами клиентов на сумму более триллиона долларов. Согласно последнему исследованию America’s Best Rates, каждый из этих банков предлагал ставку по сберегательному счету, которая была меньше одной трети средней ставки — и меньше одной десятой любой из десяти самых высоких ставок.
Когда вы сравниваете эти цифры, легко понять, почему действительно стоит выходить за рамки мегабанков, если вам нужен сберегательный счет с высокими процентами.
Калькулятор процентов поможет вам подсчитать, сколько вы можете заработать на своем депозите. Использование этого при сравнении ставок может помочь вам понять, почему стоит сменить учетную запись.
3. Обратите внимание на уровни рейтинга
Банки иногда предлагают разные процентные ставки в зависимости от того, сколько денег вы им даете.Они называются уровнями ставок, при этом разные ставки применяются к счетам разного размера.
При покупке ставок обратите внимание на уровень ставок, который будет применяться к размеру счета, который вы собираетесь открыть. Не позволяйте рекламировать ставку, которая не будет применяться к размеру вашего аккаунта.
Вместо этого ищите лучшее предложение, которое вы можете получить за сумму денег, которую вы должны внести.
4. Вы не должны соглашаться с понижением скорости
Несмотря на то, что процентные ставки в целом падают, факт остается фактом: большинство клиентов банка все еще могут повысить свои процентные ставки.
Это потому, что существует огромный разрыв между лучшими и средними ставками. Таким образом, большинство клиентов банков принимают ставки намного ниже, чем другие, доступные на рынке.
Последнее исследование America’s Best Rates показало, что максимальная ставка по сберегательным счетам с высоким процентом превышает среднюю ставку более чем в пять раз. Значительные различия в ставках также можно найти среди компакт-дисков с высокой процентной ставкой и счетов денежного рынка. Так что будьте разборчивы, потому что действительно выгодно получить один из лучших сберегательных счетов с высокими процентами, а не соглашаться на средний.
5. Думайте надолго
Как обычно, по большинству долгосрочных CD выплачиваются более высокие процентные ставки, чем по сберегательным счетам, счетам денежного рынка и краткосрочным CD. В связи с недавним падением процентных ставок долгосрочные CD предлагают дополнительное преимущество, позволяя вам зафиксировать процентную ставку на несколько лет. Это может сделать еще более выгодным вложить свои деньги на более длительный период в компакт-диск с высокой процентной ставкой.
Помните, однако, что обычно существует штраф, если вы снимаете свои деньги до даты погашения компакт-диска.Таким образом, приобретайте компакт-диск с более длительным сроком действия, только если вы не думаете, что вам понадобятся деньги до истечения срока действия компакт-диска. Кроме того, попробуйте найти компакт-диск с высокой процентной ставкой, на который нанесен довольно небольшой штраф за досрочное снятие, или компакт-диск без штрафа на всякий случай.
6. Минимизируйте остаток на текущем счете
Какими бы низкими ни казались ставки по сберегательным счетам, лучшие из них все же намного лучше, чем большинство процентных ставок по текущим счетам. Таким образом, вы можете захотеть держать под контролем остаток на текущем счете, чтобы больше денег можно было приносить более высокие проценты на сберегательном счете.
Один из подходов, который вы можете попробовать, — это переводить вашу зарплату непосредственно в сбережения, а не на чек, чтобы вы могли как можно дольше иметь больше денег с более высокой процентной ставкой.
Низкие процентные ставки могут отпугнуть вкладчиков. Однако теперь, когда уровень инфляции превышает ставки по сберегательным счетам, вам необходимо защищать ценность своих денег, улучшая свои привычки сбережений и делая покупки по лучшим процентным ставкам по сбережениям, которые вы можете получить.
Ключевые выводы: Найдите учетную запись, которая наилучшим образом соответствует вашим потребностямВот как вы можете продвигаться вперед, добиваясь правильного сочетания безопасности и интереса для ваших сбережений:
1.Решите, готовы ли вы рискнуть потерять часть своих денег или вам нужна абсолютная безопасность.
2. Выясните, когда вам нужно будет получить доступ к некоторым или всем рассматриваемым деньгам.
3. Исходя из ваших потребностей в рисках и времени, решите, какой тип счета дохода вам нужен.
4. Вы можете выбрать один из нескольких типов учетных записей. Например, сберегательные счета, счета денежного рынка и некоторые счета управления денежными средствами — все они обеспечивают сочетание безопасности, немедленной ликвидности и процентов.
5. Сравните счета с аналогичными рисками и временными характеристиками, чтобы найти лучшую доходность для своих денег.
Высокодоходные сберегательные счета за и против
Как упоминалось выше, покупка лучших сберегательных счетов с высоким процентом действительно может окупиться.
Однако, чтобы получить максимальную отдачу от денег, которые вы вкладываете, вы должны сначала спросить, действительно ли сберегательный счет является подходящим средством для достижения ваших сберегательных целей.
Самое важное, что нужно знать о сберегательных счетах, — это то, что они полностью безопасны и ликвидны.
Профи сберегательного счетаСберегательные счета в полной безопасности. Поскольку деньги, которые вы кладете на депозит, гарантированы страховкой FDIC, ваша основная сумма остается в безопасности до установленного законом лимита в 250 000 долларов (или 500 000 долларов для совместных счетов) на одного вкладчика.
Если у вас есть больше для депозита, вы можете убедиться, что он защищен, распределив его между разными банками, застрахованными FDIC. Лимит депозита FDIC применяется к общей сумме вкладчика в каждом банке, поэтому простое открытие нескольких счетов в одном банке не является способом застраховать сумму, превышающую лимит в 250 000 долларов.
Это еще одна причина для покупки лучшего сберегательного счета. Процентные ставки варьируются от банка к банку, поэтому вы должны стремиться размещать все свои депозиты в банках, предлагающих доходность выше среднего.
Сберегательные счета ликвидные. Ваши деньги всегда доступны сразу, по запросу. Хотя могут быть ограничения на количество выводов, которые вы можете делать в месяц, кроме этого, вы имеете право снимать часть или всю учетную запись, когда захотите.
Тем не менее, при одновременном снятии более 10 000 долларов наличными к вам могут быть предъявлены некоторые требования к отчетности.
Расходы на сберегательный счетОбратной стороной является то, что сберегательные счета предлагают относительно низкую доходность по сравнению с другими инвестициями. Также процентная ставка может быть изменена в любое время.
Если вам не нужен постоянный доступ к своим деньгам, вы можете рассмотреть альтернативные варианты, которые могут принести вам больше интереса.
Часто задаваемые вопросы
В: Сколько процентов я заработаю на сберегательном счете в 1 миллион долларов?
Если вы перейдете на страницу сберегательных счетов MoneyRates.com, вы можете увидеть самую свежую информацию о том, какие банки предлагают лучшие ставки по сберегательным счетам.
Обратите внимание, что эти ставки указаны с точки зрения годовой процентной доходности (APY), что означает, что они отражают, какой была бы ставка, если бы они были начислены в течение одного года.
Рассчитать сложные проценты несложно. Вы можете рассчитать, во что это будет переведено в долларах, используя следующую формулу:
Формула сложных процентов
Вот как конвертировать APY на сберегательном счете в сумму процентов, которые он будет приносить на любую заданную сумму в течение года:
Разделите APY на 100 и умножьте результат на сумму, которую вы собираетесь инвестировать.
Например, процентная ставка 0,50%, применяемая к депозиту в 1 миллион долларов, будет рассчитана как:
(0,50 / 100) x 1 000 000 долл. США = 5 000 долл. США
Решая, какой банк выбрать, вы должны знать, что лучшие сберегательные счета часто предлагают ставки, которые в несколько раз превышают средние ставки сберегательных счетов.
Средняя ставка на сберегательном счете долгое время была значительно ниже 1%. Это означает, что сбережения в 1 миллион долларов обычно приносят гораздо меньше, чем 10 000 долларов в год в виде процентов.Низкие ставки делают еще более важным сделать все возможное, чтобы заработать как можно больше процентов.
Разница еще больше, если у вас очень большой банк. Высокодоходные сберегательные счета предлагают доходность, которая может более чем в десять раз превышать ставки, предлагаемые крупнейшими банками страны.
Более высокий APY может иметь большое значение для суммы процентов, которую вы зарабатываете, особенно при больших остатках. Из-за начисления процентов любая разница в APY будет приносить тем больше выгоды, чем дольше вы инвестируете.
Вы можете использовать калькулятор сложных процентов, чтобы узнать, сколько процентов вы можете рассчитывать заработать на определенную сумму за любой выбранный вами период времени.
Q: Как я могу максимально использовать сложные проценты?
Природа сложных процентов такова, что выбор максимальной доходности (APY) с самого начала дает наибольшую прибыль.
В частности, когда речь идет о больших суммах денег и о длительных периодах времени, ваши инвестиции вырастут больше всего, если они с самого начала приносят высокую процентную ставку.Вот почему так важно покупать сберегательный счет, который с самого начала дает самые высокие проценты.
Есть три фактора, которые увеличивают сложный процент
Если вы хотите максимизировать отдачу от своих инвестиций в сберегательный счет, вам необходимо знать три фактора:
1. Проценты по процентам
Сложные проценты — это проценты по основной сумме долга в дополнение к процентам, полученным в предыдущие периоды.Таким образом, чем больше процентов будет начислено на вашем счете с самого начала, тем больше денег будет в последующие периоды.
2. Количество периодов начисления сложных процентов
Это еще и потому, что у силы сложных процентов есть шанс сработать. Поскольку вы получаете проценты по процентам, чем дольше вы вкладываете деньги, тем больше у этих доходов есть возможность расти как снежный ком.
3. Составная частота
Разница между простой процентной ставкой и APY заключается в том, что APY отражает влияние начисления сложных процентов в течение года.Насколько это повлияет, зависит от того, как часто начисляются проценты в течение года.
Различные счета могут пополняться ежедневно, ежемесячно или ежегодно. Чем чаще счет пополняется, тем больше разница между простой процентной ставкой и APY по счету.
Калькулятор экономии может показать вам, как все это будет переведено в доллары для любой суммы и периода времени, который вы выберете.
Q: В чем разница между высокодоходными сберегательными счетами идепозитные сертификаты?
Если вы готовы вложить свои деньги в течение заранее установленного периода, в качестве альтернативы можно рассмотреть депозитный сертификат (CD).
Преимущества компакт-диска
Депозитные сертификаты обеспечивают такой же уровень безопасности для вашей основной суммы, как и сберегательный счет, но также предлагают некоторые явные преимущества.
1. CD предлагают процентное обеспечение
Одним из преимуществ депозитных сертификатов перед сберегательными счетами является то, что процентная ставка фиксирована на весь срок действия CD.Хотя это может сработать против вас, если ставки вырастут, по крайней мере, вы можете знать, подписавшись на компакт-диск, сколько он будет стоить, когда он созреет.
2. Компакт-диски могут давать преимущество в виде процентной ставки
Как правило, компакт-диски также имеют преимущество перед сберегательными счетами. Обычно, чем дольше срок CD, тем выше процентная ставка, и для периодов в один год или дольше лучшие ставки CD часто выше, чем лучшие ставки сберегательного счета.
Здесь снова важно делать покупки.Как и в случае со сберегательными счетами, лучшие ставки по CD часто кратны среднему по категории. Вы можете найти лучшие цены на компакт-диски на странице MoneyRates CD и легко найти расценки на ту длину компакт-диска, которая вам нужна.
Недостатки дисков
Компакт-дискипредставляют собой компромисс: чем дольше вы хотите закрепить свои деньги на компакт-дисках, тем выше процентная ставка, которую вы обычно можете найти.
Проблема в том, что привязка к процентной ставке на долгое время может работать против вас, если ставки вырастут.
Кроме того, если вам нужно снять деньги до истечения срока действия CD, вам, как правило, придется заплатить штраф за досрочное снятие.
Есть несколько банков, предлагающих компакт-диски без штрафа за досрочное изъятие. Однако они обычно доступны для относительно краткосрочных компакт-дисков.
Тем не менее, если вы уверены, что деньги вам не понадобятся в течение нескольких лет, можно рассмотреть многолетний компакт-диск. Страховой лимит FDIC в размере 250 000 долларов США применяется к компакт-дискам, поэтому, если у вас есть больше на депозите, вам, возможно, придется распределить свои деньги по компакт-дискам в разных банках.
Если вы готовы взять на себя больший риск, есть другие виды инвестиций, приносящих процентный доход, например облигации.
Другие вопросы и ответы
Если только высокодоходный сберегательный счет не находится в системе с налоговыми льготами, такой как IRA, проценты по сберегательным счетам обычно облагаются налогом по обычной ставке дохода для того налогового года, в котором они были заработаны.
Технически высокодоходный сберегательный счет ничем не отличается от обычного счета. Однако термин «высокодоходный» используется для описания тех сберегательных счетов, процентные ставки которых намного выше средних.
Сберегательные счета с высокой доходностью работают так же, как и обычные сберегательные счета, только на них выплачивается больше процентов. Их основная стоимость не меняется, и они приносят проценты постоянно в течение года. Вы можете получить доступ к своим деньгам в любое время, хотя количество сторонних транзакций в месяц может быть ограничено.
Сберегательные счета с высокой доходностью зарабатывают деньги на процентных ставках, предлагаемых их банками. Это единственный способ зарабатывать деньги на сберегательных счетах с высокой доходностью, поэтому так важно сравнивать процентные ставки при выборе сберегательного счета с высокой доходностью.
4 частных банка предлагают самые высокие проценты по фиксированным депозитам. Подробности здесь
Доходность FD Bandhan Bank может вырасти до 5,5% для депозитов на срок от 1 до 3 лет
FD Последнее обновление: эти четыре банка частного сектора, которые в настоящее время предлагают самую высокую ставку доходности за 3 года — FD
Срочные депозиты долгое время были наиболее предпочтительной формой инвестиций для инвесторов, не склонных к риску. FD позволяют хранить ваши деньги в безопасности в банке, получая при этом доход, превышающий проценты, предлагаемые по сберегательным вкладам.С FD вы можете хранить фиксированную сумму денег в течение определенного периода времени от 7 дней до 10 лет, в зависимости от ваших потребностей. У вас есть возможность получать проценты по депозиту ежемесячно или ежеквартально. Кроме того, вы также можете реинвестировать свою долю FD. Однако в последние годы интерес к ФД снизился, и долгосрочные инвестиции могут не принести ожидаемых результатов. Итак, теперь все больше покупателей предпочитают вкладывать средства в краткосрочные планы FD, которые могут помочь им получить хорошую прибыль, не рискуя своими кровными деньгами.Если вы тоже искали такие планы FD, читайте дальше, чтобы узнать о четырех банках частного сектора, которые в настоящее время предлагают самую высокую норму доходности при 3-летнем FD.
Bandhan Bank
Доходность FD Bandhan Bank начинается с 3 процентов на срок от 7 до 14 дней и увеличивается до 5,5 процента для депозитов на срок от 1 до 3 лет. Пожилые люди имеют право на дополнительный доход в размере 0,75% от процентов, предлагаемых обычным инвесторам
IndusInd Bank
Процентная ставка FD, предлагаемая IndusInd Bank, составляет 6% для вкладов сроком от 1 до 3 лет.Однако пожилые люди получают дополнительные 0,5% процентов по сравнению с обычным доходом.
Да Банк
При процентной ставке ФД, начинающейся с 3,25% на срок от 7 до 14 дней, доходность ФД банка YES вырастает до 6% на период от 18 месяцев до 3 лет. Процентная ставка для пожилых людей составляет 6,50%. Кроме того, существует дополнительный бонус в размере 0,14% к годовому доходу. Все ставки применимы только к FD стоимостью менее 2 крор.
RBL Bank
RBL Bank недавно пересмотрел свои процентные ставки FD, и с учетом новых ставок, ставка доходности по плану FD банка на сумму менее 3 крор рупий и период от 24 до 36 месяцев составляет 6.00 процентов в год Кроме того, банк предлагает пожилым людям надбавку в размере 0,50%.
Читайте все последние новости, последние новости и новости о коронавирусе здесь. Следуйте за нами в Facebook, Twitter и Telegram.
Почему процентная ставка по сбережениям низкая: банкам сейчас не нужны ваши деньги
Процентные ставки и инфляция в США снова растут, что означает, что американцы могут рассчитывать на более высокие ставки по ипотеке, автокредитам и кредитным картам. Но не ожидайте, что это в ближайшее время приведет к увеличению процентов на вашем сберегательном счете.
Банкам не нужны ваши деньги. Вот почему они предлагают такие низкие цены.
Сегодня средний сберегательный счет в США приносит 0,06% годовых. Другими словами, за один год вкладчик заработает всего 6 долларов в виде процентов на 10 000 долларов на депозитах. Даже многие из ведущих онлайновых «высокодоходных сберегательных счетов» в США платят незначительные 0,5% годовых. А средний годовой депозитный сертификат (CD), который обычно является одним из самых прибыльных средств сбережения, дает 0.15 процентов.
В то время как доходность сберегательных счетов и CD находится на историческом минимуме, ожидается, что в этом году инфляция будет расти самыми быстрыми темпами с 1991 года, подрывая покупательную способность потребителей и уменьшая стоимость их долларов. Обычно высокая инфляция приводит к более высоким процентным ставкам, что приводит к более высоким ставкам по сберегательным счетам, когда банки ищут вклады. Но в 2021 году этого не произойдет.
В июле американцы, которые кладут свои деньги на сберегательные счета, столкнулись с самой отрицательной реальной средней нормой сбережений в истории США: -5.34 процента.
По этой ставке 10 000 долларов, депонированных на сберегательном счете, будут стоить всего 9 460 долларов в эквиваленте в конце годового периода
При таком уровне 10 000 долларов, помещенных на сберегательный счет, будут стоить всего 9 460 долларов в эквиваленте в конце годичного периода. По сути, вкладчик теряет 540 долларов покупательной способности, чтобы заработать 6 долларов процентов.
Тем не менее, американцы вкладывают деньги на сберегательные счета с исторической скоростью. Уровень личных сбережений в США в 2020 году вырос до 13.7 процентов, самый высокий показатель за 62-летнюю историю измерения; в 2021 году он в среднем был близок к этому уровню.
Накопление сбережений является побочным продуктом стечения событий, связанных с пандемией Covid-19: снижение способности тратить на покупки, связанные с обслуживанием, такие как обеды вне дома и поездки, государственная поддержка, такая как стимулирующие чеки и увеличенные пособия по безработице, и страх. что рецессия с февраля 2020 года по апрель 2020 года вызовет финансовую нестабильность и широкомасштабную потерю рабочих мест.Это также стало призывом к действию для многих, поскольку более половины (51 процент) американцев имеют чрезвычайные сбережения менее трех месяцев.
Однако финансовые профессионалы говорят, что этот призыв зашел слишком далеко, особенно с учетом ничтожной выгоды для тех, кто сберегает.
«Мы видим клиентов, в портфелях которых слишком много денег, и это может повлиять на их покупательную способность», — говорит Майкл Бризе, старший вице-президент и советник по частным клиентам в J.P. Morgan Wealth Management.«Подумайте об этом так: если экономика растет, а цены растут, но ваши сбережения остаются прежними, то в долгосрочной перспективе то, что вы можете купить на эти деньги, сократится».
Банки были завалены депозитами потребителей с начала пандемии. Денежные средства в коммерческих банках по состоянию на 15 сентября составили 4,7 трлн долларов США, что более чем вдвое превышает объем наличных средств в таких банках на 1,8 трлн долларов США в феврале 2020 года.
«Если экономика растет, а цены растут, но ваши сбережения остаются прежними, то в долгосрочной перспективе то, что вы можете купить на эти деньги, сокращается»
Эта тенденция полностью противоположна той, которая наблюдалась с 2014 по 2019 год, когда американцы, которым, казалось, надоела почти нулевая доходность своих сберегательных счетов, начали выводить деньги из коммерческих банков.В период с октября 2014 года по октябрь 2019 года денежные активы коммерческих банков снизились на с чуть менее 3 триллионов долларов до примерно 1,7 триллиона долларов.
«Все эти деньги депонированы, но банки не могут найти подходящие ссуды для выдачи», — говорит Гэри Циммерман, основатель и генеральный директор финтех-сберегательной компании MaxMyInterest. «Объем кредитования сильно замедлился, и поскольку у банков больше депозитов, чем они могут найти жилье, их единственный выход — попытаться снизить процентные ставки, чтобы вы ушли.Крупные кредитные организации активно надеются, что вы снимете свои деньги ».
Данные Федеральной резервной системы показывают, что по мере роста депозитов ссуды сокращались в значительной степени из-за того, что банки также забирают деньги в виде ценных бумаг, гарантированных федеральным правительством. И хотя ипотечное кредитование в значительной степени замедлилось, благодаря быстро развивающемуся рынку недвижимости в США, коммерческие и промышленные кредиты с мая 2020 года находятся в свободном падении, сократившись почти на 20 процентов.
Доля общих активов, предназначенных для ссуд в 25 крупнейших банках США, упала до самого низкого уровня за почти 36-летнюю историю еженедельных данных ФРС в этом году.Согласно базе данных S&P Global Market Intelligence за 2003 год, соотношение кредитов к депозитам в банках США также упало до самого низкого уровня за всю историю наблюдений во втором квартале.
Теоретически банкам необходимы депозиты для выдачи ссуд, которые являются их основным источником дохода. Но на самом деле Федеральная резервная система — всемогущий центральный банк США — довела норму обязательных резервов (RRR) до нуля в марте 2020 года.
RRR — это отношение реальных денежных средств, которые банки должны держать к тому, сколько денег они ссужают.Если коэффициент обязательных резервов составляет 10 процентов, банки, которые хотят ссудить 100 000 долларов, должны иметь 10 000 долларов наличными. При нулевом коэффициенте коммерческие банки имеют возможность ссудить гораздо больше денег без необходимости соответствующего увеличения депозитов.
В дополнение к снижению RRR до нуля, ФРС также наводняет рынки наличными деньгами с помощью своей программы количественного смягчения (QE) с марта 2020 года, вкладывая 120 миллиардов долларов в экономику каждый месяц. Это дает банкам дополнительный доступ к капиталу и еще меньше причин для стимулирования потребителей откладывать или делать депозиты.
Сделать экономию непривлекательной — это особенность, а не ошибка политики ФРС. Низкие процентные ставки и обильный капитал предназначены для того, чтобы побудить потребителей покупать вместо сбережений или брать на себя дополнительный риск и делать такие вещи, как открытие бизнеса или получение второй ипотеки на дом, чтобы потратить больше денег.
Сделать сбережение непривлекательным — это особенность, а не ошибка политики ФРС
Цель состоит в том, чтобы эти деньги поступали в экономику и побуждали предприятия нанимать больше работников и платить им больше денег, поддерживая эффективный круг расходов, который приносит пользу всем.
Но некоторые утверждают, что чрезвычайная поддержка со стороны ФРС с начала пандемии не помогла экономике в такой степени, как она подпитывает пузыри активов в акциях, недвижимости и даже сырьевых товарах, поскольку все больше инвесторов занимают деньги, которые они используют для спекуляций на этих рынках.
Эффект можно увидеть в росте не только общего фондового рынка и цен на жилье, но и в росте криптовалют (провозглашенных как сберегательный актив, которым ФРС не может манипулировать), а также в безумии «мем-акций», таких как GameStop и AMC, и в стремительном росте цен на коллекционные карты, предметы искусства и такие вещи, как незаменяемые токены или NFT.
Инвесторы в основном следуют примеру американских компаний, которые в прошлом году заняли рекордные 1,3 триллиона долларов и имели в общей сложности 13,5 триллионов долларов долга на 2020 финансовый год.
Крупные компании могут отказаться от банков и традиционного кредитования, занимая деньги на рынках государственного долга посредством выпуска облигаций, что означает, что они получают деньги от инвесторов в виде ссуд, которые со временем выплачиваются с процентами.
И здесь помогает ФРС. Снижая процентные ставки в США и покупая U.S. государственных облигаций через QE, средняя сумма, которую компании должны выплачивать в виде процентов, близка к самой низкой из когда-либо существовавших. Это особенно важно для рискованных компаний с «мусорным» кредитным рейтингом, для которых в противном случае было бы очень дорого брать займы.
В свете этой новой среды некоторые управляющие активами, такие как Дуглас Бонепарт, президент Bone Fide Wealth, поощряют своих клиентов применять стратегию, аналогичную корпоративной.
Бонепарт, который работает в основном с пожилыми миллениалами, обычно советует своим клиентам держать расходы на жизнь наличными от девяти до двенадцати месяцев.Но теперь он предлагает, чтобы некоторые клиенты, у которых есть портфели акций или владеют своим домом, открыли кредитные линии, обеспеченные этими активами, вместо того, чтобы держать все эти деньги.
«Убытие с рынка слишком большого количества денег — это упущенная возможность увеличить ваше богатство»
«На самом деле все сводится к тому, что вывод слишком большого количества денег с рынка — это упущенная возможность увеличить ваше богатство», — говорит Бонепарт.
Так как сбережения и займы обходятся так мало, Boneparth советует некоторым клиентам иметь шесть месяцев расходов на жизнь наличными и эквивалентную сумму, доступную либо через кредитную линию под залог собственного капитала, либо через маржинальный заем от брокерской фирмы.
«Вы ставите ставки в вашу пользу. Цены низкие, деньги сейчас супердешевые », — говорит он. «[Однако] совет не состоит в том, чтобы использовать себя или брать на себя кучу долгов. Если вы достаточно дисциплинированы, чтобы использовать кредит ответственно, вот как он может оказаться очень мощным ».
По словам Бонепарта, больше клиентов хотят воспользоваться такими возможностями.
Это не удивительно для Циммермана, который создал MaxMyInterest в ответ на малую доходность сберегательных счетов в крупных банках.Компания стремится помочь потребителям, имеющим большие суммы наличных, автоматически находить наилучшую доступную процентную ставку.
Сочетание массивного вмешательства ФРС в рынки и больших расходов правительства на стимулирование экономики и восстановление «вложило так много искусственных денег в банки», — говорит Циммерман.