Выгодно ли делать вклады в банках – 5 причин почему не стоит делать вклад в банке.

Содержание

Стоит ли открывать вклад в банке в 2019 году?


Январь

2019

Одним из достаточно надёжных и безопасных способов хранения денежных средств считается банковский вклад. Для его открытия не требуется никаких специальных экономических познаний. Риск, как, впрочем, и доход — невелик. Стоит ли открывать вклад в банке в этом году и как распознать по-настоящему выгодное предложение? Об этом в сегодняшней статье.

Выгодно ли делать вклады в банках?

Для начала стоит рассмотреть преимущества вкладов в финансово-кредитные учреждения. К ним относятся:

  1. Страхование — в нашей стране вклады, размер которых ниже, чем 1,4 миллиона рублей, возмещаются людям в полном объёме (в случае возникновения страховой ситуации). Однако имеется важное условие — банк должен быть членом Агентства по страхованию вкладов (АСВ).
  2. Любые размеры взноса — разрешается класть на счёт то количество денег, которое хочется.
  3. Отсутствие специальных знаний — вклад является таким способом сохранения, инвестирования, а иногда и увеличения денежных средств, открытие которого не сопряжено у человека с наличием особых специфических познаний в области экономики. Главное — правильно подойти к выбору банка.

На что нужно обратить внимание, когда человек ищет, где открыть вклад? Лучше всего основываться на следующих критериях:

  • надёжность — как правило, крупные и известные банки отличаются стабильностью и могут предоставить клиентам гарантии сохранности денег;
  • доступность — нужно обратить внимание на количество отделений и филиалов финансово-кредитного учреждения, также стоит предварительно удостовериться в наличии интернет-сервисов, мобильных приложений и других услуг, упрощающих управление вкладами и депозитами;
  • доходность — обычно по данному признаку выделяются не слишком известные банки, поскольку именно они заинтересованы в ликвидности и предоставляют большие проценты.

Однако нужно понимать, что выбирать открытие вклада там, где ожидается получение больших доходов, сопряжено с определёнными рисками. Зачастую лучше иметь меньшую процентную ставку, но не рисковать сбережениями.

Какие могут быть риски?

Перед тем как принять решение об открытии вклада, следует оценить возможные риски депозитов. Их не так много, однако обратить внимание всё равно стоит.

Прежде всего, таким риском является инфляция. Вклад открывается под определённый процент, что подразумевает некоторое увеличение денег клиента на счёте. Однако нужно понимать, что параллельно происходит дорожание потребительской корзины, на которую инфляция влияет напрямую.

Ситуация иногда складывается так, что первичных средств на вкладе могло хватить на большее количество товаров, чем на тот момент, когда закончился срок депозита. Таким образом, класть деньги на депозит стоит только в том случае, если ожидаемая инфляция ниже процентной ставки.

Проценты могут начисляться как ежемесячно на остаток средств, так и в конце срока, на который открыт депозит. Поэтому со схемой их начисления рекомендуется ознакомиться заранее, чтобы в случае, если человек решит закрыть счёт, он не остался вообще без прибыли.

Разумеется, когда клиент связывается с малоизвестными либо не слишком надёжными банками, есть риск потерять денежные средства вообще. Лучше доверять свои сбережения только проверенным компаниям.

Читайте также: Что такое сложный процент по вкладу?

Что ещё нужно знать о банковских вкладах?

Чтобы не столкнуться с неприятностями, связанными с депозитами, рекомендуется ознакомиться с полезными советами от специалистов в этой сфере.

  1. Не следует ориентироваться исключительно на процент вклада. Обычно во время рекламы банки делают упор исключительно на ставку и говорят о доходности. Однако они ничего не упоминают про остальные условия. Вследствие чего многие люди считают, что процент — самое важное, хотя это не так. Величина ставки — один из параметров, который должен оцениваться человеком наравне с другими: надёжностью банка, удобством управления депозитом, предоставляемыми гарантиями. Кроме того, следует знать, что процент начисляется по-разному — у него есть определённая схема, с которой также нужно ознакомиться.
  2. Рекомендуется обращать внимание на сроки. Основное правило таково: чем дольше открыт вклад, тем выше его доходность. Поэтому люди обычно соглашаются на депозиты от года. Однако не следует поступать так всегда. Нужно помнить, что сбережения могут понадобиться в любой момент. Разумеется, снять деньги с годичного вклада разрешается, но тогда клиент не получит никакого дохода.
  3. Стоит очень внимательно ознакомиться с договором о вкладе. Если все условия понятны и доступно описаны, а само письменное соглашение состоит не из десятков страниц, то его можно смело подписывать.

При подборе банка стоит также учитывать следующий факт — когда человек уже на протяжении долгого времени является клиентом какого-либо финансового учреждения, то ему предлагаются особые условия по вкладам и депозитам. Чтобы узнать больше о возможных преференциях, потребуется обратиться в службу поддержки конкретного банка.

Читайте также: Почему падают проценты по вкладам в 2019 году?

Застрахованы ли валютные вклады?

Банки позволяют клиентам открывать вклады не только в рублях, но и в иностранной валюте. Большим минусом в такой ситуации является слишком маленький процент. Однако это не останавливает людей, поскольку чаще всего они больше заинтересованы в сохранении денег на счету. Кроме того, подобный вклад позволяет заработать на падении курса рубля по отношению к иностранной валюте, в которой он открыт.

Кому обычно советуют открывать вклады в иностранной валюте? Прежде всего, тем, кто часто ездит за границу, где все расчёты производятся либо в долларах, либо в евро. Так при помощи депозита люди пытаются обезопасить себя от резкого и внезапного падения курса рубля.

Следует уточнить и тот факт, что порой для удобства можно оформить депозит, объединяющий сбережения в национальных деньгах нескольких государств. Он носит название мультивалютного. Для каждой валюты доходность рассчитывается по своей процентной ставке. Кроме того, владелец счёта может легко конвертировать денежные единицы в рамках вклада друг в друга.

Что касается возврата денег при банкротстве банка или отзыве лицензии, нужно понимать, что валютные вклады также считаются застрахованными, если банк состоит в АСВ. Поэтому их также получится возместить.

Как обезопасить вклад — 5 простейших рекомендаций

Итак, человек планирует открыть депозит в банке. Каких рекомендаций ему следует придерживаться, чтобы обезопасить свои сбережения? Ниже даны 5 советов, которые обычно отмечают эксперты.

  1. Не стоит хранить все деньги в одном банке. Лучше всего разделить их между несколькими, поскольку вероятность того, что обанкротятся все — существенно меньше.
  2. Следует класть на счёт не более одного миллиона четырёхсот тысяч рублей, чтобы при закрытии финансово-кредитного учреждения человек смог возместить потерю в полном объёме.
  3. Рекомендуется предварительно проверить, является ли учреждение участником программы АСВ. Если нет, то в случае неожиданного банкротства банк может не вернуть вклад клиенту.
  4. При входе в какое-либо приложение от банка (с компьютера или телефона) не следует сохранять логин и пароль, чтобы избежать утечки данных. Также иногда разрешается установить такое ограничение, как подтверждение всех операций через контактный центр. Это кажется не слишком удобным, но точно поможет сберечь деньги на счету.
  5. Не рекомендуется доверять яркой рекламе, обещающей быстрое обогащение. Слишком высокая ставка должна насторожить человека. Всегда рекомендуется выбирать надёжный банк, ведущий деятельность на протяжении многих лет.

Данных рекомендаций стоит придерживаться, чтобы не лишиться вложенных денежных средств вообще или же ограничить возможность мошеннических действий третьих лиц.

Читайте также: Что такое паевой инвестиционный фонд (ПИФ)?

Заключение

Накопление денег (и их приумножение) проще всего осуществить при помощи открытия банковского вклада. Отсутствие проблем с открытием и закрытием депозита, гарантии сохранности денежных средств (при условии сотрудничества с надёжным учреждением) — всё это привлекает клиентов.

Сейчас существует множество разнообразных предложений, отличающихся процентами, сроками и иными условиями. Каждый человек сможет подобрать для себя подходящий вариант.

Предполагаемый доход легко просчитать при помощи специальных онлайн-калькуляторов, имеющихся на официальных порталах банковских учреждений. В случае, если кто-либо хочет инвестировать средства, не имея специальных знаний, и получить небольшую прибыль — хранение денег на депозите в 2019 году будет весьма неплохим решением.

Видео по теме

mnogo-kreditov.ru

Вкладывать ли деньги в банки и во что лучше вложить рубли? Куда надежно и выгодно вложить деньги

Имея на руках определенную сумму денег многие люди задумываются, — Вкладывать ли деньги в банки? Во что лучше вложить деньги под проценты, чтобы стабильно получать прибыль с минимальным риском? Данные вопросы, раскрываются в этой статье.

Куда надежно и выгодно вложить деньги

В кризисные периоды владельцы денежных средств часто задумываются, вкладывать ли деньги в банки. Хранить их дома практического смысла нет, потому что инфляция их обесценивает, а вложения в финансовые организации – дело рискованное.

Решившись на банковский вклад, стоит учесть несколько важных моментов:

    • надежность банка;
    • условия размещения депозита;
    • процентная ставка по вкладу;
    • срок вклада.

Минус вложения денег в банк заключается в том, что при досрочном снятии средств в случае возникновения непредвиденных обстоятельств вы теряете проценты. Обладая большой суммой денег, лучше разбить их на части и разместить в нескольких банках. В этом случае вы не рискуете всеми финансами при банкротстве одного из банков.

В рейтинг пяти надежных сегодня банков входят Сбербанк России, «Россельхозбанк», ВТБ-24, «Газпромбанк» и «Альфа-банк». Выбирая лучший, обратите внимание на предлагаемую ставку по депозитным вкладам.

Выгодно ли вкладывать в банки деньги в больших суммах

В «Сбербанке» ставка по депозитным вкладам не превышает 6%. В то же время инфляция составляет в среднем 12% в год. Поэтому, банковские депозитные вклады, не лучший способ куда лучше вложить рубли. Имея небольшой прирост средств, вы теряете их: они обесцениваются больше, чем прибавляются. Чем дольше срок вклада, тем больше обесценивается сумма.

Выводы очевидны — вкладывать наличные следует в случае, если сумма небольшая и срок не превышает года. Этим временем можно воспользоваться на раздумья, куда и как вложить и приумножить деньги более выгодно.

Небольшие финансовые организации, предлагающие клиентам вклады на выгодных условиях (до 20 процентов годовых) используют эту приманку для массового привлечения вкладчиков. Обещание ими высоких процентных ставок несет определенные риски. Они и могут стать причиной дальнейшего банкротства. Рискнуть можно, но небольшой суммой, понимая, что в итоге можно либо получить прибыль, либо полностью потерять доверенные накопления.

Вложение личных средств в недвижимость

Задумываясь, во что лучше вложить деньги, стоит рассмотреть вариант покупки квадратных метров. Хорошо, если это будет квартира в новостройке, а не на рынке вторичного жилья. Поскольку вместе с инфляцией растут цены на недвижимость, вложенная в покупку сумма будет также автоматически расти. При этом квартира может сдаваться в аренду: чем лучше будет район и инфраструктура в микрорайоне, тем больше вы можете выручить с аренды.

На этапе строительства приобретать жилье гораздо дешевле. Этим можно воспользоваться с выгодой: квартира приобретается в недостроенном доме, а по факту сдачи дома она реализуется на 15-30% дороже первоначальной стоимости. Ранее об этом писалось в статье — Как накопить на квартиру или дом.

При покупке ставку делают на кризис: в кризисные периоды цены на недвижимость стоят на месте или снижаются. Купив жилье по выгодной низкой цене, его продают в благоприятный период. Экономическая ситуация нестабильна, наблюдая за ней, определяют экстремальные точки кризиса и подъема. Приобретая квартиру на пике кризиса, а затем продав её на пике экономической стабильности, получают максимальную выгоду.

Риелторский способ быстрого обогащения

Этот способ используют многие риелторы. Он достаточно простой, но требует определенной сноровки и прыти. Зная, что деньги лучше вложить в недвижимость, они придумали эффективный способ умножения своих средств на рынке вторичного жилья.

Для этого по бросовой цене они скупают жилище с долгами или проблемами (срочный отъезд хозяев, плохие соседи, неудовлетворительное состояние), делают ремонт, а затем продают, иногда в два раза дороже цены приобретения. Решив воспользоваться этим способом, нужно реально оценивать свои способности к коммерческой деятельности, поскольку удачно продавать тоже нужно уметь.

Вложение денежных средств в бизнес

Вложения в чужой бизнес — темная лошадка без гарантий. Прогореть можно даже в тех случаях, когда ты полностью уверен в людях, открывающих бизнес: так нередко портят навсегда хорошие отношения не только с друзьями, но и родственниками.

Затеявшись с личным бизнесом, вы рискуете 50 на 50: повезет или не повезет. Даже самое выгодное предприятие может завтра оказаться убыточным или неэффективным в силу различных обстоятельств.

Заключение

Инвестировать деньги в банки под процент, имеет смысл до страховой суммы, которую гарантирует фонд страхования вкладов. Таким образом, депозиты до страховой суммы, являются надежным способом, куда лучше вложить рубли с максимальной надежностью. Заработать на банковских вкладах огромного состояния не получится, но для диверсификации, управления и грамотного ведения личных финансов, они отлично подойдут.

Поделиться в соцсетях:

aboutcash.ru

Стоит ли сейчас делать вклады в банках?

Когда появляются сбережения, мы несем их в банк, ожидая гарантированного пассивного дохода в виде процентов. Депозит – традиционный способ хранение и приумножения капиталов практически с нулевым риском потерь. Некоторые намеренно открывают счета, чтобы получить в дальнейшем выгодный процент по кредиту. Другие инвестируют средства под процентные выплаты, ежемесячный стабильный доход. Чтобы зарабатывать на депозите, не нужно дополнительных знаний и усилий – вы приносите средства в банк и подписываете договор.

И все же этот способ хранения вызывает все больше сомнений, поскольку депозитная ставка из года в год уменьшается, а финансовые потребности человека, наоборот, увеличиваются. Интересы некоторых инвесторов перемещаются в сторону более доходных вложений в ПИФы, ИСЖ, ОМС. Другие осваивают рынок ценных бумаг, инвестируя в покупку акций. Чтобы нивелировать риски, инвестиции распределяют в нескольких направлениях, изучая новые виды заработка.

Несмотря на то, что государство обеспечивает сохранность банковских вкладов через систему страхования, вложить сумму более 1,4 миллиона рублей без риска не получится. Это ограничение уменьшает возможности получения дохода от процентов, которые постепенно утратили свою инвестиционную привлекательность.

Пора пересмотреть ценность идеи инвестиции в банковские депозиты, учитывая ряд факторов, на которые обязан обратить внимание каждый владелец капитала.

Причина №1. Инфляционные риски

Экономика каждого государства постоянно находится в движении, характеризуемом дефляцией или инфляцией. Последние десятилетия для России более свойственны процессы инфляции, ведущие к обесцениванию национальной валюты и падению покупательской способности. Можно опираться на данные статистики, указывающие на процентный рост инфляции, либо просто вспомнить, сколько стоил продуктовый набор 10 лет назад и сравнить с текущими ценами. Процентное увеличение не оставляет сомнений в том, что 100 рублей, которыми владел инвестор 10 лет назад в применении к сегодняшним ценам, представляют меньшую ценность.

Следите ли Вы за уровнем ежегодной инфляции?

Да!Нет смысла…

Инфляция влияет на все сферы жизни и качество жизни человека. Тот, кто с уверенностью заявляет о стабильности заработка, который при этом не увеличивается хотя бы на процент инфляционного роста, неспособен объективно оценивать ситуацию. Тех средств, которые тратил человек еще год назад, уже не хватает на аналогичное обеспечение в объемах прошлого года.

Пока банки не готовы повышать депозитные ставки, даже осторожному инвестору рекомендуется рассмотреть вариант частичного перевода средств в другие вложения – в валюту, металлы, ценные бумаги.

Причина №2 Риски банкротства

Отзывы лицензии – привычная новость каждого месяца. Регулятор постоянно сообщает об отзыве лицензий, санации. Уже не удивительны вести о банкротствах крупных и мелких банков. Центробанк осуществляет жесткую политику оздоровления банковской сферы, контролируя состояние финансов 700 банков регионального и федерального значения. Нарушения законной деятельности, факты отмывания капиталов, нестабильное положение, склонность к чрезмерному риску при работе с акциями – такова картина, характерная многим финансовым институтам страны. А в случае банкротства или отзыва у банка лицензии пострадают, в первую очередь, частные инвесторы, возлагавшие надежды на сохранность средств.

Вкладывать деньги в низкодоходные программы надежных банков невыгодно. Высокодоходные сделки готовы предложить банки, чья репутация или финансовое состояние вызывают опасения.

Даже если открыт депозит в банке-участнике системы страхования, при банкротстве возникают проблемы с возвратом средств. Когда банк, испытывающий затруднения, обращается в Центробанк, проблемы вкладчиков только начинаются. Регулятор чаще принимает решение о санации и назначает спецкомиссию, анализирующую работу банка и полученные результаты. Если комиссия склоняется к тому, что дополнительные финансовые вливания не обоснованы, а к работе банка есть серьезные нарекания, ЦБ отзывает лицензию и инициирует банкротство.

Статья в тему: банки, которые стоит обходить стороной

Только после этого АСВ запускает процесс выплат по вкладам, но не более 1,4 миллиона на 1 вкладчика. С остальной суммой можно распрощаться, поскольку она не застрахована. В лучшем случае, выплата оставшейся суммы произойдет после того, как будет распродано имущество банка, а это занимает годы. Вряд ли такие перспективы покажутся привлекательными для тех, кто годами копил сбережения и рассчитывал получать доход.

Причина №3. Отказы в возмещениях АСВ

Принимая вклад, банк гарантирует сохранность вклада на случай банкротства, поскольку сам является участником системы страхования. Гарантом возврата средств и организаторов выплат становится Агентство по страхованию вкладов. Все платежи производят по реестру АСВ, однако все чаще возникают ситуации, когда вкладчика банка исключают из этого списка. Отсутствие сведений о вкладчиках связано с ненадлежащим управлением банками средствами вкладчиков с использованием балансовых счетов. При отзыве у банка лицензии инвестору предстоит доказать, что вклад не был возвращен. Потребуется судебное разбирательство с приведением доказательной базы (квитанций, договоров, выписок). Если клиент потеряет документацию, вернуть вложения не удастся.

Причины подобных ситуаций – грубые нарушения в работе банка, оформившего фиктивные депозиты, а также использование других счетов для ведения. АСВ работает только с официальными сведениями, и если раньше вкладчик получал средства, предъявив документальные подтверждения, то теперь все вопросы решает суд, на основании поданного вкладчиком иска, где ответчиком выступает банк.

Следующие документы смогут подтвердить в суде законность финансовых требований:

  1. Договор с банком в оригинале, где указана финансовая организация, принявшая вклад на хранение.
  2. Приходник на переданную сумму с наличием печати и подписи кассира.
  3. Платежное поручение прилагают, если зачисление средств на счет происходило безналичным способом.
  4. Банковские выписки с отражением операций по счету, в доказательство факта наличия депозита, его пополнения, величины остатка и расходных операциях).
  5. Справка из банка об открытом счете (ее часто требуют при оформлении виз, загранпаспортов).

И все же, наличие полного пакета, подтверждающего факт передачи средств в банк, не дает гарантий удовлетворения иска, поскольку вкладчик мог закрыть вклад вскоре после открытия.

Причина №4. Низкие банковские ставки

Задача вкладчика – получать максимальный доход с минимальными рисками, однако надежные банки не станут предлагать высокий процент по вкладу. Возникает проблема выбора банка, который будет отвечать всем выдвинутым требованиям:

  • лицензии на работу со вкладами;
  • участие в системе страхования вкладов;
  • высокий рейтинг между народных агентств;
  • финансовые показатели, свидетельствующие об устойчивости банка.

Среди различных параметров оценивается доля участия частных вкладчиков в банковских пассивах. Превышение доли в 25% говорит о том, что благополучие финансового учреждения зависит от денег вкладчиков. Снижение показателя свидетельствует об оттоке капитала.

Выбирая между банком с государственным участием и коммерческой структурой, становится очевидным, что более надежным станет размещение депозита в крупном государственном банке. Если стоит задача сохранить средства с минимальным риском потери или отзыва лицензии, обращаются в ВТБ, Сбербанк или РСХБ. Однако ценой высокой защиты вклада становится низкая доходность. Депозитные ставки в банках с госучастием гораздо скромнее, а значит и прибыль вкладчика меньше, чем при размещении вклада в коммерческой организации.

В условиях, когда отзывы лицензий происходят достаточно часто, осторожные вкладчики предпочитают хранить деньги в крупных банках, теряя при этом часть дохода, который обещают коммерческие банки.

Причина №5. Ограничения в праве распоряжения депозитом

 

Если банк предлагает повышенную ставку, скорее всего, программа депозита не предполагает частичного досрочного снятия или пополнения. Инвестор, намеренный в течение установленного договором срока получить процентный доход, вынужден ограничиться суммой, изначально вложенный в депозит.

Подобное условие не позволяет накапливать сбережения в пределах одного счета, если инвестор рассчитывал постепенно увеличивать размер вложенного капитала. Если вкладчик регулярно откладывает некоторую сумму, накапливая капитал, ему приходится открывать в банке новый счет, размещая второй, третий депозит. Помимо неудобств в управлении, теряется право на повышенную прибыль от размещения крупного вклада в банке.

Когда возникает непредвиденное обстоятельство, требующее срочного снятия до истечения срока действия договора, инвестор вынужден искать альтернативные способы финансирования, поскольку расходная операция по депозиту в банке грозит потерей выгодного процента.

Если бы банковский вклад полностью отвечал всем запросам клиента, вряд ли бы возник вопрос поиска достойной альтернативы. Вкладчику приходится жертвовать, либо гарантиями сохранности средств, либо получаемым доходом. Чтобы получить доход, обещанный банком, инвестор вынужден ждать окончания срока, не снимая и не пополняя счет. При таких обстоятельствах, относительно низкая ставка служит решающим доводом против открытия депозита.

И все же, с учетом текущей обстановки, банковский вклад по-прежнему остается наиболее безопасным вариантом хранения капиталов, если не учитывать ограниченное право управления инвестициями и низкий доход.

Принимая решение открыть депозит для получения процентной прибыли, стоит внимательнее присмотреться к предложениям банков по выпуску доходных карт. Как и обычные депозиты, они подлежат страховой защите государства, предоставляя вкладчику больше прав по снятию и пополнению счета.

Загрузка…

Автор статьи

Закончила Национальный исследовательский университет «Высшая школа экономики», г. Москва
факультет экономики, банки и банковское дело.

Написано статей

kredit-blog.ru

Стоит ли сейчас делать вклады в банках?

Если Вы время от времени следите за экономическими новостями в России, то Вы должны знать, что ситуация в экономике страны очень непростая. И не только в экономике, но и в банковской сфере, как главных игроков в этой экономике, ведь они выступают некими центрами, в которых сосредотачивается капитал, причем любой, как физических лиц, так и юридических. И все потому, что в эти банки несут капитал сами люди.

Вот взять к примеру, и всем больше не делать вкладов в банках, различных депозитов и прочего, и все, этими центрами станут сами люди, причем они ими становятся уже сейчас — на данный момент формируется так называемый рынок p2p (pi-too-pi)-кредитования, в котором финансирование в долг (в займ) чего-либо предоставляют физические лица, а не организации (юр-лица), например,  банки, как это происходит сейчас.

Но дело то все в том, что держать деньги у себя «под матрасом или подушкой» невыгодно. В этом и вся суть. А альтернатива банковским депозитам пока сейчас не очень-то и найдена. Ведь не могут все сразу начать скупать металлы и сырье, людям нужен, так сказать более удобный и простой вариант сбережения денег, который будет похож на банковский вклад, но с более высокими процентами по доходу.

И на данный момент появляются различные новые тренд, которые вскоре могут заменить полностью все банки уже формируется при которых не только существует доходность, выше чем в банках по депозиту, но и новые возможности, которые можно успешно реализовывать во благо себя и всего общества.

Однако, это все в ближайшем будущем, когда банки начнут схлапываться и останутся лишь единицы на всем рынке. А вопрос сегодняшних дней заключается в том, стоит ли сейчас делать вклады в банках вообще? И если стоит, то при каких условиях?

Главное правило открытия вкладов в банках

Если Вы вкладчик банков (банковских пирамид), да-да, банки это пирамиды, которые не гарантируют Вам возврата Ваших вкладов, то Вы должны знать и соблюдать следующее правило по открытию вкладов.

Страховая сумма по вкладам сейчас 1 400 000 рублей, то есть, Вы должны четко понимать, что делать вклад в банке на сумму превышающую 1,4 млн. рублей не нужно, потому как никто Вам разницу между Вашим вкладом, допустим в 2 миллиона рублей и страховой суммой в 1,4 млн. рублей возвращать никто не будет, а это в нашем случае, целых 600 000 рублей.

Не кисло так будет да, если не возвратят? Не жалко терять такие деньжищи? Тогда вперед и с песней в банк! Идите в эти пирамиды, которые работают даже по законам страны и крышуются чиновниками и миллиардерами! Поверьте, там на верхах все схвачено и все уже решено, куда Ваши пойдут денежки, в случае закрытия банка.

Ну и еще одно правило, сам банк должен являться участником по страховым случаям по вкладам. Список такие банков можно найти по этой ссылке:

  • //www.asv.org.ru/insurance/banks_list/

Теперь Вы знаете, сколько сейчас страховая сумма вкладов в России. От этого «пляшем» дальше.

Что делать с рублевыми вкладами сейчас?
Что делать с валютными вкладами?

Если Вы ранее делали вклады на суммы, которые превышают страховую сумму в 1,4 млн. рублей, то Вам нужно немедленно и, естественно, по возможности, сократить эти суммы депозитов до страховой суммы.

Если Вы этого еще не сделали, то спешите, ведь в 2016 году и в последующих годах ликвидация банков и отзывы лицензий продолжаться, а это значит, что Вам, как вкладчику, банки могут доставить проблемы и не выплатить сверх страховой суммы.

Если Вы делаете вклады под «вкусные» проценты, то в этом также ничего хорошего нет, банковские пирамиды это и есть пирамиды, которые не исключены целью наживы деньгами вкладчиков и более высокий процент используется лишь как приманка. Вы же не хотите оказаться в мышеловке? Правильно? Тогда думайте головой, когда открываете вклад.

Также не стоит разбрасываться деньгами в ненадежных банках, особенно, в частных и в которых нет и никогда не было государственной поддержки, а также, если банк не подпадает под программу страхования вкладов от АСВ (Агентство по Страхованию Вкладов). Поэтому, выберите один (если вклад небольшой) или несколько более-менее надежных банков и откройте в них вклад.

Но имейте ввиду, что надежных банков никогда не было и не будет — про надежность банков это все миф, в который, как ни странно, люди почему-то верят.

Пример: если Вы хотите открыть вклад на сумму, допустим, в 100 000 рублей, то эту сумму лучше отдать не в один какой-то банк, а разделить на 2 выбранных банка.

Если же суммы вкладов доходят до нескольких миллионов рублей, то здесь стоит «разбросать» весь капитал на несколько банков, опять же, более-менее надежных и, главное, не забыть о том, чтобы сумма вкладов не превышала страховую сумму по каждому вкладу, а сам банк был участником программы страхования.

Если Вы не хотите «разбрасывать» капитал по банкам, то Вы можете просто не делать много вкладов, открыть 1-3 вклада на суммы до 1,4 миллиона рублей, а остальной капитал куда-либо инвестировать, ведь возможностей для инвестирования сейчас не мало, где можно не только сберечь капитал, но и приумножить. И банковские вклады, точно находятся не на первом месте — об этом тоже нужно знать.

Что сейчас делать со вкладами в банках?

Естественно, закрытия любого банка, будь-то даже самого надежного, никто не отменял. А это значит, что держать деньги в банках сейчас очень опасно, как никогда.

Поэтому, если Вы хотите вообще избежать каких-либо проблем с банками — Вам стоит полностью закрыть вклады в банках.

Если же Вас устраивают некоторые проблемы с банками, которые могут неожиданно появиться, то Вам следует просто держать деньги в более надежных банках и не делать вклады на суммы, которые превышают страховой порог в 1,4 млн. рублей.

Никогда не держите «яйца (деньги) в одной корзине»

Если Ваша цель не только сберечь Ваши деньги, но и приумножить их, то всегда рассматривайте инвестиционные предложения.

Не стоит надеяться только лишь на банки, деньгами нужно научиться управлять самостоятельно. И именно этому и хочет научить государство всех граждан России, вот только методы какие-то оно выбрало неправильные. Лишь стоит вспомнить о пенсионных реформах в России, по которым можно сделать вывод о том, что власти похоже сами не знают, как правильно управлять пенсионными накоплениями, раз уж весь этот бардак длится уже не первый год.

Однако ясно одно, что все идет к тому, чтобы граждане страны сами научились и стали управлять своими собственными деньгами. Причем целью государства является и то, что оно хочет вытащить денежные капиталы из «под подушек и матрасов», чтобы люди начали инвестировать и нести деньги в реальный сектор экономики и на финансовые рынки — в ценные бумаги, облигации и прочее-прочее. Об этом тоже нужно помнить.

И в этой ситуации, Вы и государство, как бы по разные «углы ринга» и государство хочет победить, то есть выбить из Вас деньги. А что банки? — спросите Вы.

А банки, это лишний игрок, для него места на ринге не находится, так что, даже вклады, это пустая трата времени, потому что вклады не являются способом приумножения капитала, вклад — это способ сохранения сбережений. И в этом, государство явно не заинтересовано.

И самое главное то, что банковские вклады это самое простое, что есть сегодня на финансовом рынке. Используя вклады в банках не нужно ничему учиться. Открыл вклад и все.

Мы же советуем Вам начинать учиться инвестировать и управлять своими собственными капиталами, не обращаясь и не сотрудничая с банками. И уж поверьте, способов инвестирования — куда можно вложить свои деньги и приумножать их, действительно немало. Поэтому, используйте сразу несколько способов инвестирования капитала и не сидите на одних банковских вкладах.

Один любопытный факт о банковском рынке

Интересный факт!

Более половины банков России от их общего количества, работающих на сегодняшний день, убыточные! А люди по-прежнему, если не делают новые вклады, то просто держат там триллионы рублей!

Вы представляете себе, как такое вообще возможно? Мы нет! Это какой-то парадокс! И почему-то люди в России, похоже что, даже и не задумываются об этом и о том, как спасти свои деньги, куда вкладывать, если не в банк, что может быть банк это для человека и не финансовый партнер вовсе и о многих других вопросах, на которые неплохо было бы каждому из нас найти для себя правильные ответы.

Наглядный пример:

ВнешПромбанк, у которого в декабре 2015 года появились проблемы и который привлек средства в виде вкладов от физлиц в размере более 72 млрд. рублей. И это только один банк! А еще есть сотни других банков. И чтобы убедиться в том, сколько денег привлекает тот или иной банк по вкладам, смотрите различные рейтинги банков. Ну и, разумеется, не «кормите» сильно банки деньгами, соблюдайте умеренность своих инвестиций — это в Ваших же интересах.

kuda-vlozhit-dengi.ru

Как выбрать вклад, чтобы получить больше прибыли и меньше проблем

Как различаются вклады

По сроку

  • Срочный. Деньги размещаются в банке на фиксированный период. В это время банк пускает их в оборот. Проценты по такому вкладу выше, чем по бессрочному. Финансовое учреждение рассчитывает, что может распоряжаться средствами на протяжении конкретного периода. Но если снять деньги раньше, процент по срочному вкладу обычно снижают, причём до ничтожно малых значений.
  • Бессрочный. Деньги с такого вклада можно получить по требованию без перерасчёта процентов. Но и доход по ним крайне маленький. Для банка ваше желание вернуть средства сродни лотерее: нельзя предсказать, когда оно возникнет.

По возможности пополнения

  • С возможностью пополнения. Вы добавляете деньги на счёт, и они присоединяются к сумме, на которую начисляются проценты.
  • Без пополнения. Обычно речь идёт о срочных вкладах, на которые вы кладёте фиксированную сумму.

По работе с процентами

  • С капитализацией. Проценты на сумму вклада начисляются ежемесячно или ежеквартально — зависит от условий банка. Они приплюсовываются к ней, и уже в следующем месяце начисление осуществляется на увеличенную сумму. Это приумножает доходность вклада.
  • Без капитализации. Проценты начисляются на сумму, которую вы положили при открытии вклада, но не прибавляются к ней. Доходы обычно можно выводить и использовать до окончания срока вклада.

По возможности частичного снятия

С некоторых вкладов вы можете в любое время вывести часть суммы. Чаще речь идёт о бессрочных вариантах.

По валюте

Вклады, как и кредиты, бывают в рублях и в иностранной валюте. И, как и в случае с займами, ставки на валютные варианты ниже.

Банки зарабатывают на том, что берут деньги у населения под низкий процент и дают ему же в кредит под высокий. Сейчас валютные ипотеки и займы берут неохотно, поэтому и условия по таким вкладам предлагают не самые привлекательные.

На что ещё обратить внимание

Вклады до 1,4 миллиона рублей страхуются государством. Поэтому, если вы накопили больше, есть смысл разделить сбережения на порции, чтобы они не превышали страхового максимума, и отнести их в разные банки. Перечень банков, вклады в которых защищены, опубликован на сайте Агентства по страхованию вкладов.

Стоит также исключить ситуацию попадания в число «серых» вкладчиков. В этом случае банк берёт у вас деньги, но они не учитываются на его балансе и, соответственно, не страхуются АСВ. Поэтому требуйте у финансового учреждения документ о том, что вы внесли деньги.

И, конечно, не доверяйте средства банкам, о которых слышите впервые. Проверяйте лицензию, историю, основные финансовые показатели. Насторожить должны и подозрительно высокие проценты по вкладам: возможно, банк установил их, потому что не собирается возвращать деньги.

Почему стоит рассмотреть накопительный счёт

Сейчас банки предлагают открыть накопительный счёт, который по своим функциям во многом дублирует бессрочный вклад, только предлагает более гибкие условия. Вы можете вносить и снимать деньги, когда захочется. На минимальный остаток ежемесячно будут капать проценты, которые добавляются к общей сумме. Следовательно, капитализация присутствует. Проценты также бывают весьма привлекательными даже по сравнению со срочным вкладом.

Так что рассмотрите накопительный счёт в качестве альтернативы бессрочному вкладу.

Как выгодно положить деньги под проценты

Исходя из указанных критериев, подберём подходящий вклад под каждую ситуацию.

Ситуация 1

Дано: студент Вася заканчивает пятый курс через четыре месяца. После защиты диплома он подумывает жить в другом городе. Недавно он выиграл грант, которого хватит для переезда, но предусмотрительный Вася хочет подкопить ещё.

У Васи есть чёткий срок, к которому ему понадобятся средства, и деньги он собирается приумножать, а не тратить. Поэтому лучше всего ему подойдёт срочный вклад на три месяца с возможностью пополнения и капитализацией процентов.

Стоит рассмотреть и вариант без пополнения, так как проценты по нему могут быть выше. Дополнительные доходы при этом Вася будет переводить на бессрочный вклад или накопительный счёт, чтобы эта сумма тоже росла, хоть и медленнее.

Ситуация 2

Дано: Анна продала квартиру и сразу задумалась о покупке новой. Она не хочет, чтобы деньги лежали просто так. Но они могут понадобиться ей в любой момент, как только появится хороший вариант.

Анне подойдёт бессрочный вклад, а лучше — накопительный счёт. И деньги растут, и снять их можно в любое время. При срочном вкладе проценты выше, но она рискует потерять доход, если средства понадобятся до истечения договора.

Ситуация 3

Дано: Пётр устал от работы и продал дорогостоящий бизнес. Теперь он хочет немного отдохнуть. Других источников дохода у него нет, поэтому он намерен жить на проценты.

Если Пётр сумел сколотить крутой бизнес, но так и не научился инвестировать, ему остаётся только срочный вклад на длительный период с ежемесячной выплатой процентов. Но разумно при этом часть денег оставить на бессрочном вкладе или накопительном счёте, чтобы можно было ими распоряжаться, когда процентов будет не хватать.

Оптимальный вариант — разделить имеющуюся сумму на порции по 1,2 миллиона и положить в разные банки на разное время: одну или больше частей на три месяца, одну или больше — на полгода, остальное вложить долгосрочно. Когда через три месяца ему захочется купить что-то дорогое,  у него будет на руках нужная сумма. А если он не вытерпит и снимет деньги раньше, то потеряет проценты только с 1,2 миллиона. Остальные средства продолжат лежать на счету с полноценным начислением дохода.

Ваша ситуация

Если вы намерены копить и точно знаете, к какому сроку понадобятся деньги, ваш выбор — вклад с капитализацией процентов. Что касается пополнения, нужно смотреть на условия банка. Иногда выгоднее открыть вклад без пополнения, а новые доходы копить отдельно. При этом снимать деньги досрочно крайне невыгодно: доход будет минимальным. Ниже, чем на бессрочном вкладе.

Если вы точно не знаете, что будете делать с деньгами и как срочно они вам понадобятся, рассмотрите вариант бессрочных вкладов и накопительных счетов. Процент ниже, чем по срочному вкладу, но таким он и останется, что бы вы ни делали с деньгами.

Читайте также

lifehacker.ru

Самые выгодные вклады. Какой банковский вклад подойдет физическим лицам?

С онлайн-вкладом «Клик Депозит» вы получаете повышенную процентную ставку и экономите время.

Подробнее…

Текущий счет «Клик» — это возможность получать доход до 5% годовых в рублях на остаток ваших средств ежедневно на всю сумму остатка.

Подробнее о вкладе…

Рассчитать доход от предлагаемого вклада можно самостоятельно в пару кликов — с помощью онлайн-калькулятора на сайте банка.

Рассчитать…

Банковский вклад — это самый надежный и безопасный способ сохранения и преумножения денег. Для открытия вклада не требуется никаких особенных экономических знаний, риск минимален, а доход пусть и не особенно велик, но стабилен.

Каждый, кто планирует открыть счет в банке, в первую очередь задает себе вопрос: «Какой вклад выгоднее?». Любой банк предлагает множество разнообразных депозитов, однако их условия значительно различаются. Чтобы найти по-настоящему выгодные вклады, нужно изучить рынок и понять, что, кроме процентов, отличает одно предложение от другого.

Условия выгодного вклада в банке

Все банковские вклады делятся на три основные группы в зависимости от срока (вклады «до востребования» и срочные вклады), от возможности пополнения (пополняемые и непополняемые), а также частичного снятия денежных средств и, наконец, от вида валюты (рублевые, валютные и мультивалютные вклады). Немаловажно узнать и условия досрочного расторжения договора.

Зачастую люди, выбирая выгодные вклады, обращают внимание лишь на проценты, считая, что чем они выше, тем условия депозита выгоднее. Однако все не так просто. Чтобы депозит приносил реальный доход, нужно оценить все условия.

Вклады в какой валюте выгоднее?

При выборе между вкладом в евро, долларах и рублях эксперты рекомендуют отдавать предпочтение национальной валюте, особенно если речь идет о краткосрочных вкладах. Мультивалютные депозиты позволяют активно управлять капиталом и извлекать выгоду из колебаний валют, однако это путь для тех, кто действительно хорошо разбирается в финансовых инструментах и внимательно следит за международной экономической обстановкой. Обычно вкладчики не имеют ни времени, ни желания, ни специального образования для подобных финансовых игр. И, наконец, многие, глядя на нестабильный курс иностранной валюты, предпочитают не рисковать и хранить деньги в рублях. К тому же на сегодняшний день ставки по рублевым вкладам более выгодны — 7–8% в год против 0,2–3,5% по валютным депозитам.

Выгодные проценты по вкладам

Казалось бы, здесь все элементарно: высокие проценты — выгодные вклады. Но значение имеет не только сам процент. Гораздо важнее, как именно эти проценты выплачиваются.

Выплата процентов может осуществляться несколькими путями:

  • по окончании срока действия вклада на первоначальную сумму;
  • регулярными (ежемесячными или ежеквартальными) начислениями, которые переводятся на специальный банковский счет;
  • путем капитализации.

Последний вариант означает, что проценты за определенный период прибавляются к сумме вклада, и в следующем периоде они начисляются уже на актуальную, а не на первоначальную сумму. Вклады с капитализацией обычно имеют невысокий процент, однако в итоге они нередко оказываются выгоднее всех остальных.

В договоре всегда указываются годовые проценты, вне зависимости от срока вклада. Их размер варьируется от банка к банку, но в среднем ставка по рублевым вкладам сегодня составляет 7–8%[1], по долларовым — 2,5–3,5%[2], по вкладам в евро — 1–2%[3].

www.kp.ru

Выгодно ли открывать вклад сейчас? | Личные деньги | Деньги

Крупнейшие российские банки повышают проценты по вкладам. Отчасти это связано с повышением ключевой ставки Центральным банком России. В декабре прошлого года регулятор второй раз за год увеличил ставку на 0,25%: с 7,5% до 7,75%.

Через неделю, 8 февраля, состоится первое в этом году заседание Банка России, где будет обсуждаться дальнейшая судьба ключевой ставки. Стоит ли ждать решения ЦБР или лучше открывать вклад прямо сейчас? И как вообще выбрать выгодный депозит в надежном банке? Рассказывает АиФ.ru.

В рублях или в долларах?

По словам директора розничных продуктов МКБ Алексея Охорзина, для открытия вклада необязательно ждать заседания Центрального банка. Дело в том, что корректировка процентных ставок по депозитам не всегда зависит от колебаний ключевой ставки.

«Что касается выбора срока или валюты, то все зависит от целей и потребностей конкретного клиента. Если вы копите на отпуск, то здесь более актуален краткосрочный вклад с возможностью пополнения. Если же у вас появилась крупная сумма денег, которая в данный момент не нужна, то их можно разместить на долгосрочный депозит без пополнения: так доходность будет максимальной», — поясняет эксперт.

Проценты по вкладам в иностранной валюте гораздо ниже, чем по рублевым, однако счета в долларах или евро дают гарантию того, что сбережения дешеветь не будут, как поясняет руководитель банковской секции Финпотребсоюза Михаил Беляев.

По словам директора Аналитического департамента финансовой компании «Golden Hills — КапиталЪ АМ» Михаила Крылова, выгода от валютных депозитов возможна только в том случае, если вклад открыт на длительный срок. «Принеся в банк валюту, люди теряют на разнице между курсами покупки и продажи дважды. Сначала — когда они меняют рубли на валюту в обменнике, а второй раз — когда банк принимает её по рублёвому эквиваленту. И снимается вклад также по эквиваленту в рублях», — говорит он.

Чтобы валютные вклады приносили доход, они должны быть рассчитаны как минимум на год, в противном случае есть риск двойной потери на разнице между ценами покупки и продажи.

На что обратить внимание при выборе вклада?

— В первую очередь банковский депозит должен быть застрахован: это значит, что финансовая организация является участником системы страхования вкладов. Информация о том, является ли выбранная финансовая организация участником системы страхования вкладов, как правило, есть на стендах банковского отделения. Также это можно проверить на официальном сайте АСВ. Если вы доверите деньги финансовому учреждению, не являющемуся участником системы страхования вкладов, есть риск остаться без денег, если у банка отзовут лицензию.

— Насторожить должны слишком высокие проценты по вкладу. Это означает, что у финансовой организации могут быть какие-то проблемы и она срочно нуждается в привлечении ликвидности. Также смело проходите мимо финансовых продуктов с доходностью под 20-30% годовых, которые в рекламе называют вкладами. Ни один надежный банк не может дать вкладчикам такую доходность.

— Проценты на депозитах с капитализацией начисляются каждый месяц (или каждый квартал), без этой функции — в день окончания вклада. С капитализацией проценты каждый месяц «капают» на бо́льшую сумму, что с каждым разом увеличивает итоговую. Допустим, мы положили 300 тысяч рублей на вклад с капитализацией под 8,5% годовых. Через месяц сумма начисленных процентов составит 2061 рубль, в следующем месяце проценты будут начисляться уже на 302 610 рублей. Однако имейте в виду, что вместе с функцией капитализации банки часто подсовывают вклады с меньшей ставкой. Поэтому внимательно читайте договор и просчитывайте, сколько денег вы получите по депозиту с капитализацией или без нее.

aif.ru

Отправить ответ

avatar
  Подписаться  
Уведомление о