Как экономить и копить деньги
Здравствуйте! В этой статье мы поговорим о том, как экономить деньги, копить и правильно тратить деньги даже при маленькой зарплате. Давайте вместе попробуем научиться распределять семейный бюджет и узнаем обо всех секретах и способах экономии.
Почему большинство людей не умеют распоряжаться деньгами
По статистике 90–95% всего населения страны сталкивается с проблемой нехватки денег. Причиной этому является финансовая безграмотность. В большинстве учебных заведений (школах, ВУЗах и т. д.) учат многому, но только не основам финансов. А ведь знания в этой области прямым образом влияют на уровень жизни граждан.
С этой проблемой наиболее часто сталкиваются молодые люди, не имеющие богатого жизненного опыта. Они методом проб и ошибок в течение всей жизни приобретают необходимые знания. А ведь их благосостояние могло бы улучшиться, если бы они еще в молодости знали секреты распределения доходов и умело ими пользовались.
Как экономить деньги — с чего начать
Для того чтобы перестать жаловаться на низкий уровень своей жизни, считать жалкие копейки до очередной зарплаты и отказывать себе во многих мелочах, необходимо знать, как заработать деньги и научиться откладывать часть доходов. Накопления помогают быть уверенным в завтрашнем дне.
«Как копить деньги при маленькой зарплате?», спросите вы. Можете использовать подработку в свободное время или заработок в интернете без вложений. А также возьмите себе за правило откладывать 10–15% от всех денежных поступлений. Назовите эту статью расходов «Для себя». Делайте это регулярно, не пропуская ни одного платежа. Некоторые люди откладывают определенную сумму раз в 2–3 месяца, но это не совсем правильная стратегия. Таким образом, вы не дисциплинируете себя, и откладываете деньги от случая к случаю. Так вы точно никогда не достигните желаемого результата.
Правило 1: Познайте цену денег
Каждому человеку деньги даются нелегко. Кто-то предпочитает работу в интернете, кто-то работает ночами и постоянно недосыпает, кто-то трудится на вредном производстве и там приобретает много болезней, а кому-то приходится совмещать сразу несколько профессий, что забирает все силы и превращает жизнь в бесконечный марафон.
Перед тем как начать экономить посчитайте, сколько вы зарабатываете за час. А ведь потратить эту, может, и небольшую сумму можно за несколько секунд. Покупая тот или иной товар, задумывайтесь над тем, сколько вам пришлось работать, чтобы заработать эти деньги.
Правило 2: Как копить деньги — определяем цель
Экономя деньги не имея цели, вы очень быстро забросите начатое, или потратите все средства на какую-нибудь ненужную вещь. Для того чтобы как можно быстрее скопить определенную сумму, необходимо определиться с целью и установить сроки ее достижения.
Например, если вы мечтаете о собственном автомобиле стоимостью 600 000 р., но у вас есть подержанная машина стоимостью 300 000 р., вам остается скопить еще 300 000 р. Если задаться целью и собрать необходимую сумму за год, тогда каждый месяц придется откладывать деньги по 25 000 р.
Если денег не хватает, читайте о том, как заработать в интернете.
Правило 3: Как и где хранить сбережения, чтобы накопить деньги
В зависимости от суммы, которую вы откладываете, может быть несколько способов хранения сбережений. Если вы собираете на квартиру или машину (а это немаленькая сумма, и редко кому удается ее быстро собрать), тогда выгоднее всего хранить деньги в виде депозитных вкладов. Таким образом, у вас не будет соблазна снять некую сумму на приобретение ненужной мелочи. При этом вложенные деньги будут «работать» и приносить пассивный доход.
Если вы собираете деньги на несколько покупок, тогда лучше завести несколько счетов. Благодаря этому вы не запутаетесь в своих сбережениях.
В случае если целью накопления является какой-нибудь бытовой предмет, одежда и т. д., тогда можно хранить сбережения в трехлитровой банке, только предварительно закатайте ее металлической крышкой. Эта примитивная защита, иногда работает, когда вам, или вашим домочадцам захочется их «перезанять».
Во многих банках действует услуга накопления, после подключения которой, с любого денежного поступления будет автоматически списываться некоторая сумма, или процент на депозит. Это подобие той самой банки, только надежней и выгоднее (ведь за любые вклады начисляются хоть и небольшие, но проценты).
Вкладывая деньги на долгое время, помните, что из-за инфляции они могут обесцениться. Лучше всего вкладывать свои сбережения в недвижимость или иностранную валюту, золото. Если у вас нет всей суммы для приобретения жилой недвижимости, тогда можно купить, например, гараж в кооперативе и сдавать его. В случае с валютой и драгоценными металлами риск потерять сбережения минимальный. К примеру, в последнее время цена доллара и золота только растет, но никак не падает.
Прочитайте статью о том, куда вложить деньги.
Правило 4: Чтобы начать копить деньги, распрощайтесь с долгами
Человек, имеющий долги и большое количество кредитов, скорее всего, не умеет распоряжаться своими финансами. Поэтому, если вы имеете подобные трудности, но ставите перед собой цель научиться экономить, тогда необходимо как можно быстрее погасить все задолженности.
Если в данный момент это сделать невозможно, тогда попытайтесь воспользоваться следующим вариантом. Он, конечно, не решит проблему, но поможет сэкономить некоторую сумму. Найдите финансовую организацию с более выгодными условиями кредитования и возьмите у них кредит, чтобы погасить имеющийся.
Имея кредиты все же можно копить. Постарайтесь 10% (те, которые «для себя») распределить так: 5% вы откладываете, т. е. накапливаете, а остальные 5% используете для погашения кредита (эта сумма должна стать дополнением к основной части платежа). Таким образом, вы, будучи должником, все же можете мечтать и ставить цели.
Конечно, в жизни бывают разные ситуации, иногда срочно нужна большая сумма (например, на операцию или лечение), тогда без кредита не обойтись. В таком случае постарайтесь выбрать банк, в котором запросят минимальные проценты, а срок погашения кредита будет максимально большой. Только так без ущерба для себя вы сможете погасить задолженность. К примеру, вам понадобилась сумма 100 000 р. Лучше погасить кредит за 5 лет, выплачивая по 2500 р., чем стараться вернуть его через год, выплачивая по 10 000–12 000 р. ежемесячно.
Правило 5: Ведите домашнюю бухгалтерию
Начните записывать все свои расходы до копеечки. Для этого собирайте чеки и запоминайте где, когда, сколько и за что вы заплатили деньги. Прописывая все расходы на бумаге, можно анализировать, где было потрачено больше положенного и на чем удалось сэкономить.
Вести домашнюю бухгалтерию можно как вручную, используя тетрадку или блокнот, так и с помощью ПК, предварительно установив программу «Домашний бухгалтер».
Записывать нужно не только расходы, но и доходы. После очередной зарплаты распределяйте все средства, начиная с обязательных платежей. Для этого можно воспользоваться методов конвертов. Купите несколько конвертов, подпишите их («На коммунальные платежи», «На питание», «На транспортные расходы» и т. д.), и положите в каждый необходимую сумму. Благодаря этому вы не потратите лишних средств.
В этот процесс можно привлечь мужа или жену. Они могут делать проверки и ревизии. Этот метод будет дисциплинировать «бухгалтера» и не даст ему расслабиться.
Правило 6: Научиться распределять расходы
Расходы каждой семьи можно распределить на 3 категории:
- Обязательные – коммунальные платежи, питание, транспорт, связь т. д.;
- Второстепенные – образование, мебель, хобби, развлечения и т. д.;
- Бесполезные – кафе, азартные игры, вредные привычки и т. д.
На каждой из этих категорий можно и нужно экономить. Это не значит, что уровень вашей жизни д
50 советов как экономить деньги
Как сократить ежедневные и обычные расходы, чтобы иметь больше свободных денег? Сэкономленные деньги – это заново заработанные деньги. Бюджетный и экономный образ жизни не значит, что будет тяжело или скучно. В школе и университете нас не учат правильно тратить деньги, что потом сильно сказывается на жизни. Лишние деньги никому не мешали. Часто люди ведут расточительный образ жизни и плохо контролируют свои расходы, легко тратя тяжело заработанные деньги. Но всегда можно сократить расходы без значительного ущерба своему образу жизни. Полезные советы, которые стоит сохранить и запомнить каждому.
50 советов как экономить деньги
1. Покупай не скоропортящиеся продукты мелким оптом на рынках и в больших супермаркетах.
2. Откажись от брендовой одежды, продуктов и других вещей. Часто мы много переплачиваем только за имя.
3. Бери с собой еду на работу или учебу.
5. Реже езди на автомобиле, меньше используй такси и пересмотри расходы на транспорт. Чаще езди на велосипеде и ходи пешком.
6. Следи внимательно за ценами и фальшивыми распродажами. Не позволяй обмануть себя.
7. Чаще расплачивайся наличными, а не карточкой. Это психологически позволит быть более экономным.
8. Бережно относись к вещах, телефону, обуви. Это избавит от ненужных потом трат.
9. Шопоголизм или ониомания – это болезнь. Не покупай ненужные тебе вещи, а только необходимое.
10. Не слишком ли много ты тратишь на свою вторую половину денег? Девушки иногда пускают мужчин по миру своим расточительством. Замени девушку, в случае необходимости.
12. Откажись от кредитов, овердрафтов, рассрочек и прочих обманов банков.
13. Выбери тариф интернета для дома и телефона более экономный. Часто у нас слишком дорогие пакеты на интернет и телевидение.
14. Продай ненужные вещи и получи дополнительные деньги, а не выкидывай.
15. Идя в магазин составляй список покупок, это позволит избежать лишних трат.
16. В аптеке обычно предлагают самые дорогие лекарства, поищи более дешевые и не менее эффективные аналоги.
17. Купи энергосберегающие светодиодные лампочки.
18. Смотри новинки кино дома, а не в кинотеатре.
19. Покупая на рынке не стесняйся торговаться.
20. Установи правильные режимы эксплуатации приборов и снизь траты на электричество.
21. Меньше звони по телефону, выбери более оптимальные тарифы и переходи на мессенджеры.
22. Откладывай с дохода как минимум 10% и заведи копилку для мелочи.
23. Пересмотри свои кредиты и задолженности. Иногда можно рефинансировать на меньшие проценты.
24. Не трать деньги в интернете на игры, казино и на другие вещи.
25. Занимайся спортом дома или во дворе. Порой покупка гантелей или тренажера будет дешевле ежемесячных трат.
26. Используй совместные покупки с друзьями, когда в магазине продают вещи по принципу 1+1=3.
27. Снимай деньги через карточку только в банках партнеров. Так избежишь трат на комиссию.
28. Обменивайся с друзьями и знакомыми вещами. Особенно это важно при появлении детей.
29. Иногда покупка товара с дефектом позволяет сэкономить деньги.
30. Многие вещи ты можешь сделать без вызова мастера. Поищи интересующую тему на YouTube. Научись делать вещи своими руками.
31. Используй дезодорант, вместо дорогой туалетной воды. Это касается многих похожих вещей.
32. Прекращай покупать кофе по дороге и прочие мелочи, которые по копейке тянут деньги из кармана.
33. Забудь о переменчивой моде, главное стиль.
34. Используй бонусные и скидочные карты, а не игнорируй их.
35. Не ходи голодным в магазин, а иначе неизбежны ненужные траты.
36. Не поддавайся на рекламные трюки, магазины на диване и прочую подобную ерунду.
37. Меньше алкоголя, сигарет, азартных игр, а также других вредных привычек.
38. Покупка больших упаковок в магазине чаще выгоднее мелких. Например, кофе можно запастись на несколько месяцев вперед.
39. Чаще готовь и кушай дома.
40. Используй приложения на телефоне, часто они позволяют приобретать вещи и услуги по более дешевым ценам.
41. Живи по средствам и не пытайся пускать пыль в глаза. Сейчас этим никого не удивишь.
42. Откажись от ненужных услуг в телефоне и в жизни.
43. Арендуй вещи, а не покупай не особо нужную вещь для разового дела.
44. Откажись от новых телефонов, украшений и дорогих увлечений.
45. Покупка вещей или билетов заранее позволяет экономить деньги.
46. Походы в бары, клубы и другие места для развлечений отнимают много денег.
47. Всегда бери деньги за работу, а не выполняй ее бесплатно.
48. Не одалживай деньги друзьям и знакомым, ведь есть риск невозврата и потери хороших взаимоотношений с людьми.
49. Прежде чем покупать что-либо спроси себя нужно ли это в действительности?
50. Безразмерный гардероб и много вещей не сделают тебя счастливым.
Запиши советы, а также пошли своей второй половине, если она не знает некоторых трюков экономии. Всегда можно экономить деньги, которые достаются тебе тяжелой работой.
10 советов, как экономить без ущерба для качества жизни
Зачем вообще экономить и как это делать
Если вы хотите научиться правильно копить деньги и с умом распоряжаться сбережениями, приходите на лекцию «Эффективное управление личными финансами. Как экономить и получать от этого удовольствие» из цикла «Финансовая среда».
Финансовый советник Наталья Смирнова расскажет, зачем нужны накопления, поделится лайфхаками о том, как откладывать деньги, научит ставить финансовые цели и без страданий идти к ним.
Лекция состоится 28 марта в 19:00 в Центральной библиотеке имени Н. А. Некрасова (Москва, Бауманская улица, 58/25, стр. 14). Вход бесплатный, но количество мест ограничено. Чтобы попасть на лекцию, зарегистрируйтесь заранее.
1. Откладывайте деньги сразу после зарплаты
Финансовая подушка безопасности должна быть обязательно. Это первое, ради чего стоит экономить деньги. В идеале неплохо иметь отдельный накопительный счёт: как только зарплата пришла на карту, вы тут же отправляете на этот счёт 10–15% от полученной суммы.
Тратить эти деньги и обещать себе, что в следующем месяце вы отложите вдвое больше, нельзя. Во-первых, придётся отправить в фонд накоплений не 15, а уже 30% — почти треть зарплаты. Во-вторых, финансовые дела требуют дисциплины. Раз решили экономить, то никаких отговорок быть не может.
2. Не тяните с оплатой счетов
Предположим, в этом месяце вам очень не хочется платить за коммунальные услуги, потому что и без того есть много идей, как использовать деньги. Сюрприз: в следующем месяце надо будет платить больше. Если затянуть с оплатой, набегает приличная сумма, которая наверняка пробьёт дыру даже в сбалансированном бюджете.
Регулярные платежи — следующий пункт в списке того, на что нужно потратить деньги сразу после зарплаты. Отложили средства в фонд накоплений, оплатили всё, что нужно, остальными деньгами распоряжайтесь на своё усмотрение.
3. Составляйте списки покупок
В первую очередь это касается ежедневных походов в супермаркет. Вы ведь наверняка замечали, что заходите в магазин условно за молоком и гречкой, а выходите с пакетами всякой всячины, которая вам прямо сейчас не очень-то и нужна.
Чтобы избежать напрасных трат, составьте меню на неделю и сделайте список, в какой день какие продукты вам нужно приобрести. Так будет меньше шансов столкнуться с ситуацией, когда продукты, на которые вы потратили свои кровные, бесславно протухли в глубинах холодильника.
4. Следите за скидками
Подпишитесь на информационные рассылки интернет-магазинов, изучайте рекламные листовки в супермаркетах и установите приложение-агрегатор скидок. Времени на поиск самых симпатичных цен уходит не так уж много, а экономия в перспективе может оказаться вполне приличной.
Тут есть один важный момент: если речь идёт не о ближайшем магазине, а о гипермаркете на другом конце города, прикиньте, сколько денег вы потратите на дорогу. Стоимость поездки в такси или на своём автомобиле может свести соблазнительную скидку к нулю.
5. Обдумывайте приобретения
Прежде всего решите, действительно ли вам нужна эта вещь или просто нашло шальное настроение и приспичило срочно потратить деньги. Подождите хотя бы неделю: если желание приобрести заветную штуку не исчезнет, переходите к поиску самого выгодного варианта. Возможно, в интернете получится найти вещь мечты со скидкой.
И точно не стоит отправляться на шопинг в день зарплаты. Пусть у вас в кармане сейчас приличная сумма, но это не означает, что нужно как можно быстрее её спустить. На эти деньги вам ещё жить, да и финансовую подушку безопасности никто не отменял.
6. Планируйте крупные траты заранее
Закончились холода — перетряхните тёплую одежду и посмотрите, что можно носить следующей зимой, а что надо обновить, пока идут распродажи. Заодно проверьте, как дела с летним гардеробом, и запишите, что нужно купить к сезону.
Такой подход позволяет избежать ситуаций, когда волей-неволей приходится отдавать любые деньги за вещь, которая срочно нужна. Это своего рода налог на беспечность, но никто не заставляет вас его платить.
7. Дёшево не значит плохо
Взять хотя бы продукцию собственных торговых марок гипермаркетов. Как правило, эти вещи дешевле, чем аналогичные товары с громким именем.
Ради интереса сравните, сколько стоит банка горошка известной торговой марки и собственного бренда гипермаркета. Качество продукта при этом не страдает, так что можете смело покупать и экономить.
8. Некоторые вещи выгоднее покупать с рук
Например, праздничную одежду, которую вы вряд ли будете часто носить, детские вещи, музыкальные инструменты и спортивный инвентарь. Бывшие в употреблении гантели ничем не хуже новых, зато обойдутся вам дешевле.
И да, вещи, которые вам не нужны, можно продать. Так они принесут людям пользу, а вам немного денег.
9. Делите расходы
Например, можно с друзьями делать совместные заказы из интернет-магазинов и делить поровну стоимость доставки. Ещё один вариант — совместные поездки в гипермаркет. Если попадётся акция «Два по цене одного», получится неплохо сэкономить.
Наконец, если устраиваете домашнюю вечеринку (что в принципе дешевле похода в бар), разделите покупки. С вас еда, с гостей напитки, или наоборот.
10. Составьте список вещей, на которых нельзя экономить
Экономия должна быть разумной — чрезмерное ограничение в тратах часто приводит к ещё большим расходам. Например, покупка дешёвых ботинок на весну грозит тем, что после первой же прогулки по лужам ботинки дадут течь, а вам придётся тратиться на ремонт или новую пару обуви.
Хорошая одежда и обувь, лекарства, свежие продукты — вот минимальный список вещей, за которые стоит заплатить чуть больше. Если получилось найти идеальное сочетание цены и качества — прекрасно, если нет — выбирайте всё же качество.
Чтобы экономить, не нужно отказывать себе во всех радостях жизни — достаточно пересмотреть привычки и вести себя более дисциплинированно. Если хотите навести порядок в отношениях с деньгами, на сайте «Финансовая культура» вы найдёте полезные статьи, лайфхаки и советы о том, как управлять личным бюджетом.
Посетить бесплатную лекцию
Как экономить деньги и как понять, когда этого делать не нужно? Личный опыт
Устраиваешься на хорошую должность или получаешь долгожданное повышение – радуешься тому, что сможешь позволить себе машину или путешествие. Но не тут-то было. Денег (опять) не хватает. Не то что на реализацию наполеоновских планов, но даже на жизнь до конца месяца. Разберёмся, почему так происходит и что с этим делать.
С чего начать: собираем и анализируем данные
Советов по управлению финансами много. Слишком много. Поэтому прежде чем слепо следовать чьим-то рекомендациями (в том числе и моим), соберите и систематизируйте информацию, проанализируйте свои возможности и цели. Это поможет понять, какие советы и способы можно попробовать, а на какие не стоит тратить время.
Зачем вам экономить?
Попробуйте ответить на вопрос: «Зачем мне экономить?». Во-первых, если у вас будет чёткая цель, то будет проще отказаться от импульсивных трат. Во-вторых, это поможет выбрать стратегию: иногда нужно отказаться от экономии и подумать наперёд: например, потратить сейчас больше, чтобы увеличить доходы в будущем или избавить себя от возможных больших трат.
Когда мы с мужем начали жить вместе, я только окончила университет и нашла первую работу, а он был инженером невысокой квалификации на заводе. У нас ещё не было многих нужных бытовых вещей. Нам хотелось хорошо питаться, носить красивую одежду и развлекаться. И хотя родные периодически дарили что-то нужное вроде кастрюли или утюга, до зарплаты денег часто не хватало. Просить у родителей или брать в долг мы категорически не хотели, решили экономить. Я расскажу, чем это обернулось.
На что вы тратите деньги?
Часто ли вы знаете, на что и сколько точно потратили? У меня деньги расходились незаметно из-за большого числа мелких трат: здесь купила кофе, там помаду, а потом ещё этот красивый платочек на шею. С бытовыми тратами то же самое.
Совет №1. Важно приучить себя фиксировать все доходы и расходы.
Я пробовала использовать для этого несколько разных приложений («Копилка», «Дзен-мани», Monefy и «Бюджет») и электронные таблицы. Приложения понравились больше: легко записывать траты со смартфона, они строят понятные диаграммы доходов и расходов по категориям, и в них удобнее вести общий семейный бюджет.
Чем дольше записываешь расходы, тем легче понять, без каких не обойтись, а где бы стоило умерить пыл. Например, по пути на работу вы по привычке покупаете стаканчик кофе с собой. Классический капучино стоит от 500 до 1200 тенге в разных кофейнях. За 20 рабочих дней вы потратите на кофе от 10 до 24 тысяч. И это только кофе! А на сколько ещё таких мелких трат мы не обращаем внимание?
Фиксация и анализ расходов позволяют лучше планировать будущие траты и пересматривать текущие.
Как правильно экономить
Правильное управление финансами – это не экономия на всем подряд и расходы только на жизненно необходимые вещи. Нельзя просто взять и запретить себе вообще всё, тем более что запреты обычно ведут к срывам и импульсивным тратам. Задача – научиться управлять финансами так, чтобы хватало и на развлечения, и на важные цели. А для этого надо разобраться, как сэкономить так, чтобы потом не потратить ещё больше.
Планируем покупки и расставляем приоритеты
Определите, что из покупок вам необходимо, а что просто хочется купить. Это поможет расставить приоритеты, чтобы правильно распределить деньги. Кроме того, в магазин лучше ходить с уже готовым списком, а ещё – следить за ценами и сдерживать желание приобрести что-то по акции, если без этого можно обойтись.
Упаковка из трёх пакетов фруктового сока, где одну пачку вы получаете бесплатно, или три свитера по цене двух – соблазнительное и выгодное предложение. Но часто бывает так, что в наши планы вообще не входит приобретение этих вещей: они нам не нужны, не вписываются в запланированный бюджет или просто низкого качества. Особенно не стоит соблазняться на акции продуктов с небольшим сроком годности.
Идём по списку
Когда я хожу по супермаркету голодная, то набираю в тележку гораздо больше продуктов, а потом мы с мужем не можем столько осилить, и у продуктов просто-напросто заканчивается срок годности.
Совет №2. Покупайте только то, что нужно.
То же самое происходило, когда я пыталась закупать продукты на неделю вперед: я хотела сэкономить, делая закупки в магазинах с низкими ценами, куда могла съездить только в выходные. Купила дёшево и много – хорошо. Половина пропала. Экономии и след простыл.
Теперь я хожу за продуктами 2-3 раза в неделю, покупаю всё свежее на несколько дней, и ничего больше не портится в холодильнике.
Избегаем эмоциональных трат
Иногда мы тратим деньги, просто чтобы почувствовать себя лучше. Бывает, увидишь какую-то вещь и сразу хочешь её купить. Если это дорого или вещь не вписывается в план бюджета, то лучше оценить, правда ли она так нужна.
Для этого у меня есть 2 способа:
-
Представить, как буду использовать эту вещь. И заодно ответить на такие вопросы: «Это мне правда нужно? И завтра тоже будет нужно?», «Это можно заменить чем-то из того, что у меня уже есть?», «Как часто я буду это использовать?», «Какую пользу мне это принесёт: порадует, поможет зарабатывать больше, сделает мою жизнь проще?».
-
Отложить покупку. Пойти домой, поесть и отдохнуть, а на следующий день опять спросить себя: «Мне это всё ещё нужно?».
Разбираемся, на чём можно экономить
Экономить стоит на том, что не аукнется последствиями. Мой список:
-
Мелкая работа по дому. Небольшим работам можно научиться и делать их самостоятельно: менять прокладки на смесителе, штукатурить стены и клеить обои при ремонте, переустанавливать систему на ноутбуке и настраивать модем. К примеру, разобрать, почистить ноутбук и сменить термопасту в сервисах стоит от 3 тысяч тенге и выше. Этому можно научиться и делать самостоятельно: все траты – 300-500 тенге на термопасту.
-
Брендовые вещи. Более высокая цена за бренд есть не только у товаров сегмента люкс, но и в масс-маркете. Здесь придётся потратить время и хорошо разобраться, сравнить разные товары. Я купила себе смартфон пока ещё не очень распространенного китайского бренда почти в 2 раза дешевле, чем аналогичный по характеристикам у Samsung. При том что часть комплектующих в этом смартфоне – производства Samsung и в качестве гаджет более титулованному собрату не уступает нисколько.
-
Еда с собой. Можно носить обед на работу, а не питаться в столовых или кафе. На блюда в хорошем заведении цена минимум в 2 раза выше себестоимости. А вот на самих продуктах сильно экономить не советую, особенно если есть заболевания ЖКТ. Во-первых, здоровье жалко, а во-вторых, если заболевание обострится, то не сможете работать и потратите ещё больше на лекарства.
Например, готовим на обед рис с курицей и овощами: 100 грамм риса, 200 грамм куриной грудки, немного лука, моркови и зелёного горошка. Посчитаем примерную стоимость (максимальные цены, которые мне попались): 50 + 220 + 200 = 470 тенге. Даже если добавить пару кусочков хлеба, а ещё посчитать затраты на газ или электричество (пусть умножить на 2), то хорошо и сытно пообедать в кафе за такие деньги получится вряд ли.
-
Сервисы, услуги и подписки. Здесь придётся мониторить и сравнивать условия. У сотовых операторов периодически появляются новые более выгодные тарифы, у сервисов бывают акционные предложения, скидки и промокоды.
Совет №3. Не стесняйтесь спрашивать, можно ли получить то, что вам нужно, дешевле.
-
Скидки и бонусы. Выберите банковскую карту с кэшбеком, заведите скидочные карты в магазинах. Кэшбек покрывает мне обслуживание банковской карты и сотовую связь, а бонусная карта в супермаркете позволяет иногда без проблем купить что-то вкусное, даже если это не вписывается в бюджет. А ещё я не стесняюсь спрашивать, можно ли купить дешевле: я попросила скидку, когда покупала онлайн-курс повышения квалификации, и мне прислали промокод на 20%.
Заботимся о будущем и избегаем непредвиденных ситуаций
Некоторые проблемы лучше предупредить и постараться сгладить возможные последствия. Как?
-
Создать финансовую подушку. Откладывайте 10% с каждого денежного поступления, положите их на депозит или переведите в валюту. Это гарантия вашей безопасности на непредвиденные случаи вроде болезни или увольнения. Накопите сумму, которая позволит вам без проблем прожить хотя бы 3-6 месяцев.
В большинстве банков можно открыть депозит со стартовой суммы 7-15 тысяч тенге. Добавляйте каждый месяц по 10%, пусть даже это небольшая сумма в 5-10 тысяч тенге, но постепенно вы создадите свою финансовую подушку. С депозита деньги обычно сложнее потратить даже просто морально, чем с карты или из отложенных наличных. Тем более что теперь банки не могут начислять вознаграждение за остаток денег на карте, а в случае с депозитом вы будете его получать.
-
Позаботиться о здоровье. Запущенные заболевания лечить сложнее, дольше и дороже: это не только дорогие лекарства, обследования или операции, но и время на восстановление, пока вы не сможете работать. Постарайтесь сделать так, чтобы таких ситуаций не возникло: проходите вовремя профилактические осмотры у стоматологов, урологов и гинекологов, правильно питайтесь и отдыхайте, будьте физически активны. Это не потребует больших денежных вложений: многие медосмотры можно пройти бесплатно, а для того чтобы держать себя в форме, можно ходить пешком или заниматься на спортивных площадках.
-
Отказаться от кредитов и рассрочек. Крупные покупки вроде квартиры мало кто может позволить себе без кредита. Но последнее время становятся популярны беззалоговые кредиты на товары, кредитные карты, рассрочки, которые можно взять на любые цели. От них лучше отказаться: отложенные финансовые обязательства бьют по карману, даже если они небольшие. Однажды мне пришлось взять в рассрочку смартфон: мне срочно нужно было уезжать, деньги могли понадобиться в поездке, а имевшийся смартфон сгорел. В поездке я много потратила, а по возвращении мне пришлось изрядно побегать, чтобы найти деньги и закрыть платежи вовремя, без пени за просрочку.
На чём экономить не стоит
Я решила, что экономить не стоит на том, что может обернуться неприятными последствиями в будущем, и на том, что может улучшить мою жизнь. Так что я оцениваю все затраты с учётом их возможного влияния на будущее. Можно, например, сэкономить на грузчике и попросить мужа затащить мебель самостоятельно, а потом переживать и тратить деньги, чтобы справиться с его болями в спине. Это не экономия, потому что может обернуться неприятными последствиями.
Мой заработок зависит от того, какой объём работы я выполню. Чтобы быть продуктивной и делать больше, мне нужны удобный стул и отсутствие головных болей. Для этого я потратила деньги на кресло с ортопедической спинкой и регулярно посещаю занятия йогой. Стала лучше себя чувствовать, продуктивнее работать и больше зарабатывать.
Когда экономия не поможет и что с этим делать
Экономить – это не всегда решение проблем. Даже если вы отлично оцениваете, на чём стоит экономить, а на чём нет, заботитесь о своем здоровье и имеете сбережения. Если доходы небольшие или ваши цели требуют больших вложений, то экономия не поможет.
Нужно попробовать увеличить доходы – это непросто, но в большинстве случаев возможно. Главное, что тут нужно помнить: все заняты своими проблемами, поэтому никто не оценит вас достаточно высоко, если вы об этом не скажете.
Для увеличения дохода есть 2 пути: взять дополнительные обязанности или повысить оплату за работу. Важно помнить, что ресурсы времени и сил ограничены, поэтому дополнительные обязанности – временное решение.
Так, в начале совместной жизни мы с мужем перерабатывали: он работал в выходные, а я брала больше проектов. Можно обсудить с начальством, что вы возьмёте больше обязанностей, и за это вам будут больше платить. Это может быть неплохим вариантом на начальном этапе, особенно, если вам пока не хватает квалификации для сложной и высокооплачиваемой работы. Но при сильной загруженности не успеваешь отдыхать, заниматься спортом, правильно питаться и в итоге подрываешь здоровье. Проработав так около года, мы поняли, что нужно срочно что-то менять.
Многое зависит от того, чем и как вы зарабатываете деньги. Чтобы получать за свою работу больше, можно попробовать поговорить с начальством о повышении, найти другую работу или научиться выполнять более сложные задачи, которые лучше оплачиваются.
Например, я прошла курс повышения квалификации и в качестве дипломной работы написала анализ и стратегию развития компании. Диплом я показала руководителю компании, и он предложил мне поработать над проектом, ведь теперь моей квалификации для этого хватало. Так я окупила стоимость курса и начала зарабатывать больше. Но если бы я не показала руководителю проекта, какую пользу могу принести компании, никто бы меня просто так не оценил.
У учителей, врачей и инженеров есть свои курсы повышения, категории, доплаты за достижения, премии и прочее, что может позволить зарабатывать больше. Обычно в таких сферах сложнее: есть свои бюрократические процессы, и на многое влияет стаж работы, а не реальные достижения человека. Но способы всё равно есть, главное, активно искать возможности и не позволять поглотить себя рутинному течению дней.
Мой муж – инженер, он много работал и на основании хороших результатов работы подавал прошение о повышении. Его повышали несколько раз, сейчас он занимает управляющую должность и зарабатывает больше. Ему пришлось потратить немало времени и сил, чтобы показать свою пользу и значимость для компании, но если бы он этого не сделал, то никто бы его просто так не оценил.
Главная задача – с одной стороны, более разумно относиться к тратам (в планировании бюджета нет ничего зазорного), а с другой, понять, какую вы пользу можете приносить, и наглядно это продемонстрировать. А если с вашим руководителем эта тактика не пройдёт, то пойти приносить пользу в другую компанию. Ведь у вас для этого уже есть финансовая подушка и навыки управления финансами, верно?
Как экономить каждый день — Лайфхакер
Эту статью можно не только прочитать, но и послушать. Если вам так удобнее — включайте подкаст.
1. Соблюдайте правило 48 часов
Значительную часть трат у большинства из нас составляют импульсивные покупки. Мы часто натыкаемся на какую-то крутую штуку на витрине в ТЦ, или в китайских интернет-магазинах, или ещё где-то. А уж распродажи в Steam, когда мы покупаем игры, которые потом запускаем только пару раз… Это настоящая чёрная дыра, куда утекают деньги.
Крис Уитлоу, генеральный директор компании по финансовому образованию Edukate, рекомендует пользоваться «правилом 48 часов».
Чтобы избежать импульсивных покупок, подождите 48 часов после того, как увидите то, что хотите купить. Это поможет вам решить, так ли важна покупка.
Крис Уитлоу
Короче говоря, не торопитесь тратить деньги.
2. Покупайте одежду онлайн
Приобретать вещи в интернете дешевле, чем в обычных магазинах. Поэтому не стесняйтесь закупаться там. Конечно, примерять одежду на себе куда проще, чем разбираться в размерах на страничке интернет-магазина. Но, зная некоторые несложные приёмы, вы и в интернете сможете одеться так, что хоть на неделю моды.
3. Не привязывайте карту к интернет-магазинам и сервисам
У интернет-шопинга есть и минус: скорость и простота онлайн-заказов подталкивает нас совершать всё больше покупок, даже если они не особо нужны.
Дженнифер Макдермотт, специалист по защите прав потребителей из компании Finder, советует не привязывать к аккаунтам в интернет-магазинах и других сервисах свои платёжные карты.
Удаление платёжных данных из учёток в интернет-магазинах может спасти вас от импульсивных покупок и сократить ваши траты. Чем больше времени вы будете тратить на оформление покупки, тем больше вероятность, что вы примете верное решение — покупать или нет.
Дженнифер Макдермотт
При любых оплатах вводите свои реквизиты вручную. Вдруг передумаете оформлять заказ в последний момент.
4. Отключите подписки на неиспользуемые сервисы
В интернете есть куча сервисов, которые работают по платной подписке. Это и Apple Music с Google Play Music, и PlayStation Plus, и хранилища вроде Dropbox, и заметочники наподобие Evernote и Bear. Когда у вас очень много подписок, деньги начинают попросту утекать как песок сквозь пальцы.
Контролируйте свои подписки. Это можно делать и вручную, но удобнее всего пользоваться приложениями вроде Subby для Android или Bobby для iOS.
Цена: Бесплатно
Цена: Бесплатно
5. Покупайте некоторые вещи с рук
Необязательно пользоваться только новыми вещами. Например, спортивный инвентарь вроде гантелей и гирь, музыкальные инструменты, велосипеды, книги, товары для рукоделия — со временем они не портятся, от смены владельца ничего не теряют, так почему бы не сэкономить?
Правда, некоторые б/у вещи покупать точно не следует, но во всех остальных случаях покупка с рук помогает значительно сократить траты.
Посмотрите 🎸🥊🏒
6. Тренируйтесь дома
Оплата абонемента в спортзал и услуг тренера — недешёвое удовольствие. Конечно, заниматься под присмотром профессионала, который и направит вас, и при необходимости взбодрит мотивирующим «пинком», проще. Но при должном уровне дисциплины поддерживать физическую форму можно и дома. Для этого существует множество комплексов упражнений.
7. Пользуйтесь общественным транспортом или велосипедом
Собственное авто не только дорого само по себе. С владением автомобилем связано множество сторонних расходов: на бензин, парковку, страхование и ремонт.
Генеральный директор сервиса экономии денег DontPayFull Андрей Василеску в статье для Business Insider говорит :
Перестаньте ездить каждый день на работу в автомобиле. Вместо этого пользуйтесь общественным транспортом, поездами, метро, автобусами. Либо попробуйте ездить на велосипеде или ходить пешком. Это облегчит нагрузку на ваш кошелёк, да и здоровье одновременно поправите.
Андрей Василеску
Конечно, полностью отказаться от автомобиля у многих людей (особенно родителей с детьми) не получится, но по крайней мере сократить расходы топлива вы можете.
8. Продавайте ненужные вещи
Практически у каждого из нас есть ненужные вещи (их нет разве что у кота Матроскина, но и то потому, что он переехал в Простоквашино недавно). Вместо того чтобы их просто выбрасывать — продавайте.
Мебель, которая перестала вписываться в интерьер после ремонта, не особо новый смартфон, одежда, из которой вы выросли (или которая просто разонравилась) — продать можно всё что угодно. Мало того, что у вас в доме освободится немного места, так ещё и подзаработаете.
Продавайте грамотно 💻
9. Утеплите окна
Серьёзно, позаботьтесь об утеплении вашего жилища. Зимой будете реже включать обогреватель и сэкономите уйму электроэнергии. А ещё можно начать теплее одеваться дома: замените шорты и футболку на брюки и свитер.
10. Займитесь самообразованием
Подумайте, так ли вам нужны персональные курсы испанского или мастер-классы по созданию скульптур из полимерной глины, если в интернете есть куча бесплатных гидов, тренингов и курсов на любые темы?
Во-первых, сэкономите деньги, перестав платить всяким преподавателям, коучам и инструкторам. Во-вторых, сэкономите время: открыть видеоуроки на YouTube или найти в интернете учебник гораздо быстрее, чем добираться до вашего кружка на другом конце города.
11. Покупайте умные лампочки
Умные лампочки, которые светят только тогда, когда нужно (например, реагируя на движение или звук), могут значительно сэкономить вам электричество. А некоторыми моделями вообще можно управлять со смартфона: очень удобно, если забыли выключить свет, уходя из дома.
Кроме того, умные лампы снабжены светодиодами, поэтому служат дольше обычных ламп накаливания. Так что это выгодное вложение.
Ну и традиционное: выходя из туалета, гасите свет.
12. Смотрите фильмы дома
Походы в кинотеатр — это здорово. Но если вы решили всерьёз экономить, задумайтесь о том, чтобы смотреть фильмы дома. В конце концов, у вас же есть телевизор или компьютер — так пусть не простаивают.
Дома вас не будут раздражать невоспитанные дети, кидающиеся попкорном в экран, и взрослые, беседующие по телефону во время сеанса. Опять же, если одному скучно, то и друзей можно зазвать для совместного ознакомления с мировым кинематографом.
Если совсем уж отказываться от кинотеатра не хочется, всё равно есть способы сэкономить: например, выбирать утренние или поздние вечерние сеансы и не ходить на блокбастеры сразу, а подождать пару недель после премьеры.
13. Запишитесь в библиотеку
Покупать бумажные книги здорово, если вы собираете собственную коллекцию литературы, но расточительно. Вы сэкономите, если начнёте ходить в библиотеку. Книги там можно читать бесплатно и абсолютно легально, в том числе и электронные: во многих библиотеках есть возможность получить временный доступ к онлайновым книжным сервисам.
14. Составляйте списки покупок
Списки покупок помогают избегать незапланированных трат. Во-первых, со списком вы не забудете купить нужное в супермаркете со скидками, так что не придётся покупать это втридорога в магазине у дома. Во-вторых, список уменьшит вероятность импульсивной покупки да и вообще поднимет вашу дисциплинированность.
Воспользуйтесь 📱
15. Планируйте меню заранее
Грамотно планируйте еженедельное меню — и вам реже понадобится ходить в магазин. Кроме того, так вы будете использовать меньше ингредиентов, а продукты не будут попусту валяться в холодильнике и портиться.
Андреа Вороч, американский эксперт по вопросам потребления, говорит :
Планирование рациона на неделю помогает вам избежать лишних покупок. Ещё один способ, который избавит вас от залежалых припасов, — пробовать разные рецепты с пересекающимися ингредиентами.
Андреа Вороч
Пользуйтесь приложениями для поиска и составления рецептов. Они помогут вам приготовить прекрасное блюдо из того, что уже ждёт своего часа в холодильнике.
Питайтесь вкусно и экономьте 🥘
16. Придумывайте бесплатные развлечения
Чтобы приятно провести время, необязательно выкладывать кругленькую сумму. Попробуйте устроить посиделки с друзьями за настольными играми, вместо того чтобы тащить их в бар. Покатайтесь на велосипедах или прогуляйтесь с любимым человеком в парке вместо похода по ресторанам.
Проявите креативность ✨
17. Установите приложение для ведения бюджета
Экономия без планирования бюджета невозможна. В принципе, вести учёт расходов и доходов можно и в амбарной книге, но лучше это делать в специальных приложениях. Или хотя бы таблице Excel.
Мэтт Рейнер, генеральный директор и соучредитель финансового сервиса Wela, рекомендует :
Используйте приложения для финансового планирования. Они помогают легко экономить деньги каждый день, потому что могут подключаться к вашим счетам и отслеживать доходы и расходы без вашего постоянного вмешательства. С ними легко найти проблемные области, куда уходит больше всего денег.
Мэтт Рейнер
Читайте также 🤑💰💶
Как экономить, если денег и так нет
В России около 20 миллионов людей имеет доход ниже прожиточного минимума. Когда получаешь копейки, уже не до экономии на крупную покупку. Даже создать финансовую подушку безопасности очень сложно. Такое положение приводит в отчаяние. Советы наподобие «не покупать кофе с собой» не помогут, если и так его не покупаешь. Именно поэтому нужно с удвоенной силой взяться за контроль денег. Подходите к этому осознанно, и вы исправите ситуацию.
1. Начните вести бюджет
Это полезно всем, но при небольшой зарплате особенно. Вы увидите, на что именно уходят ваши деньги, и запланируете нужные расходы.
Возьмите обычный блокнот или специальное приложение и записывайте свои доходы и расходы в течение месяца. В конце срока проанализируйте накопившуюся информацию. Посмотрите, сколько расходуется на питание, транспорт, развлечения, покупки для дома. Подумайте, от чего можно отказаться, чтобы отложить денег. Исходя из этого распланируйте финансы на следующий месяц.
2. Сразу же оплачивайте обязательные счета
Не откладывайте оплату кредитов и ЖКХ на потом. Сразу после зарплаты кажется, что денег много и можно купить всё, что хочется. Это обманчивое ощущение может привести к долгам. За просрочку выплат начисляют пени. Если накопить их за несколько месяцев, можно оказаться в очень тяжёлом положении.
3. Определите, от чего вы готовы отказаться, а от чего нет
Урезать себя во всём довольно тяжело. Постоянные ограничения отравляют жизнь. В таком состоянии легко сорваться и купить что-то ненужное, лишь бы избавиться от гнетущего чувства. Поэтому подумайте, на чём вы согласны экономить, а на чём нет.
Например, вы любите плавание или рисование, эти занятия делают жизнь ярче и заряжают вас позитивом. Не отказывайтесь от них. Подсчитайте, сколько в месяц уходит на любимое хобби, и сэкономьте нужную сумму на другой категории расходов.
4. Ищите бесплатные аналоги
Если у вас много хобби и увлечений, не стоит тратиться на все. Наверняка на некоторых получится сэкономить.
- Если вы любите читать, не покупайте книги, а берите их в библиотеке. Сейчас во многих доступны даже электронные версии.
- Если вы учите иностранный язык для собственного удовольствия, не ходите на платные курсы. В интернете достаточно источников для самостоятельного обучения: видеоролики, упражнения, сериалы с субтитрами, сервисы для общения с иностранцами.
- Если вы хотите заниматься спортом, не покупайте абонемент в спортзал. Тренируйтесь дома, бегайте в парке, ищите бесплатные мастер-классы.
5. Не покупайте вещи только потому, что они дешёвые
Скорее всего, они менее качественные и прослужат меньше. Если вам нужна обувь или верхняя одежда, лучше выберите что-то более качественное. Пусть это будет дороже, зато вещь останется с вами надолго.
Дешёвые вещи можно купить маленьким детям. Они быстро растут, поэтому не будет обидно, что одежда износилась всего за несколько месяцев.
6. Покупайте с рук
Если вам нужен спортивный инвентарь, детская мебель или карнавальный костюм, вовсе необязательно покупать новые. На сайтах объявлений есть хорошие вещи, которыми пользовались всего пару раз. Кто-то раздумал заниматься спортом, кому-то вещь не подошла по размеру или просто не понравилась. Не упускайте возможность сэкономить, отказываясь от подержанных вещей.
7. Отпишитесь от рассылок магазинов
Каждое новое письмо — это источник соблазнов. Увидев сообщение о скидках, промокодах и секретных акциях, вам захочется что-то купить, даже если вам ничего не нужно. В конце таких писем есть ссылка для отписки, пройдите по ней и живите чуточку спокойнее.