Противодействие нелегальной деятельности на финансовом рынке
Количество выявленных нелегальных кредиторов в 2020 году сократилось, в основном из-за ограничений, связанных с пандемией. Большинство нелегальных кредиторов предпочитают действовать офлайн, передавая ссуды из рук в руки либо вообще без документов, либо по документам, оформленным с нарушением существующих норм.
В то же время всё больше потребителей стали пользоваться услугами с применением новых финансовых технологий. Этим могут воспользоваться нелегальные участники рынка, что приведет к росту интернет-проектов в сфере незаконного кредитования и будет создавать новые риски для потребителей.
Для пресечения деятельности нелегальных участников рынка и их сайтов Банк России направляет информацию обо всех выявленных фактах в уполномоченные органы и организации: правоохранительные органы, ФНС России, ФАС России, Роскомнадзор, регистраторам доменных имен.
В 2020 году по результатам рассмотрения материалов, направленных Банком России (в том числе в предшествующие годы), были приняты следующие меры:
- возбуждено более 110 уголовных дел по статьям 159 УК РФ1, 171 УК РФ2, 172.
13 и 172.2 УК РФ4, части 4 статьи 174.1 УК РФ5, части 2 статьи 210 УК РФ6; - возбуждено около 650 административных дел по различным статьям КоАП РФ
- принято более 1 580 иных мер реагирования (разделегирование сайтов, представления (об устранении нарушений закона), исковые заявления об обязанности изменить наименования, о запрете деятельности и другое).
13 и 172.2 УК РФ4, части 4 статьи 174.1 УК РФ5, части 2 статьи 210 УК РФ6;В ближайшей перспективе основным направлением в работе Банка России по противодействию нелегальной деятельности будет совершенствование собственной поисковой автоматизированной системы для выявления незаконных предложений в Интернете и развитие других технологических решений. В то же время оперативному прекращению доступа к мошенническим ресурсам должно способствовать принятие закона о досудебной блокировке сайтов с рекламой незаконных финансовых услуг.
Банк России считает своей ключевой задачей сокращение срока «жизни» нелегальных организаций и их скорейший вывод с рынка.
Это позволит снизить возможный ущерб потребителей от незаконной деятельности и защитить их интересы.
Да Нет
Последнее обновление страницы: 10.02.2021
Блогеров, рекламирующих финансовые пирамиды, предлагают публично наказывать
По словам экспертов, «остапы бендеры» повсюду. Омск, конечно, не исключение.
10 июня в рамках Дальневосточного МедиаСаммита-2021 состоялась дискуссия «Хайпы в сети: на чем «раскручиваются» финансовые пирамиды и как предостеречь от них». Инфоповодом стал запуск Центробанком РФ черного списка организаций и интернет-проектов, в деятельности которых усматриваются признаки финансовой пирамиды, нелегального кредитора или непрофессионального участника рынка ценных бумаг.
Основатель сайта финансовой грамотности «Вкладер» Олег АНИСИМОВ отметил ужасающий рост финансовых преступлений:
– Остапы бендеры на каждом углу, обманывают кругом – и в офлайне, и в онлайне.
Лжеюристов стало тоже особенно много, а правоохранители реагируют на заявления о вымогательстве этими «специалистами со связями» денег у наивных и без того обобранных людей крайне неохотно, – признал АНИСИМОВ:
– Заявления копятся десятками. Только когда пострадали сотни людей, предпринимаются какие-то действия.
Рассказал основатель «Вкладера» и распространенную схему мониторинга резюме: людей приглашают на собеседование, предлагая вложиться в обучение, попутно спаивая чаем, в который подмешаны психотропные вещества. О ровно таком развитии событий «Коммерческим вестям» рассказывали пострадавшие от ООО «Бишоп». В отношении представителей компании возбуждено уголовное дело по признакам мошенничества.
Встречаются, со слов АНИСИМОВА, и псевдоаналитические сайты, разоблачающие своих по сути «коллег», но продвигающие собственные нечестные схемы или размещающие на коммерческой основе отзывы о мошенниках. К таковым, например, относится bezobmana24.com, feedback-people.com
– Там есть и правдивая информация, различные списки, рейтинги, но есть и вкрапления рекламы. Несведущий человек вбивает название брокера в «Гугл», и ему выдают несколько фальшивых положительных отзывов на сайтах, маскирующихся под аналитические порталы, которым он, конечно, верит.
Полностью репортаж с мероприятия читайте в выпуске «Коммерческих вестей» от 23 июня.
Фото © стоп-кадр онлайн-трансляции
|
Интернет-пирамида MONEY TRAIN. Давайте разберемся, что такое Интернет-пирамиды, и чем же они отличаются от обычных финансовых пирамид, и стоит ли их бояться. У очень многих, слово «пирамида» вызывает негативную реакцию, и это неудивительно. Опыт участия наших граждан в различных финансовых пирамидах далеко не всегда был положительным. И очень немногие знают, что пирамиды бывают разные, и часто они непохожи друг на друга. Психология человека зачастую такова, что стоит ему один раз обжечься на чем-либо, как он начинает с недоверием относиться ко всему, с чем это связано. Представьте, по телевизору в криминальной хронике Вы увидели сюжет об убийстве, которое было совершено с помощью ножа. Неужели после этого, Вы пойдете на кухню и выбросите все ножи, которые Вы используете для приготовления еды? Конечно же, нет, потому что Вы скажете, что нож это всего лишь инструмент (орудие) в руках человека, и как он будет использоваться, зависит от самого человека. Пирамида — это такой же инструмент, и как мы этот инструмент будем использовать, зависит от нас. Давайте разберемся, каким образом происходит движение денежных масс в различных пирамидах, и какие из них являются опасными. Сначала давайте разберем работу обычной финансовой пирамиды, на которой очень многие и погорели. Деньги вкладчиков, в такой пирамиде, сразу поступают на самый верх, а уже потом, сверху, начинают распределятся между вкладчиками в виде дивидендов. При этом вкладчик так и остается на нижней ступени, и продолжает получать фиксированную часть денег, несмотря на то, что пирамида растет. Даже на начальном этапе, мы видим несправедливое распределение средств. Что же происходит дальше. Когда пирамида становится достаточно большой, хозяева этой пирамиды прекращают выплачивать деньги, мотивируя это различными «техническими» проблемами (вспомните, как это было с МММ). По такому же принципу действуют различные «спонсоры» по заработку в интернет. Вспомните все эти компании, которые обещают заработок в интернет за щелчки по баннерам, за вэбсерфинг, за регистрацию на различных сайтах и т.д. и т.п. Они также в один прекрасный момент прекращают выплачивать деньги и заработок в интернет заканчивается заканчивается также мотивируя это небольшими проблемами, при этом, призывая людей продолжать работать. А потом, как и полагается, просто исчезают. Совсем другое дело — Интернет-пирамиды. Они строятся совсем по другим принципам: • Каждый участник пирамиды продвигается снизу наверх, и в конце оказывается на самой вершине; • Деньги переводятся только между участниками проекта и не могут накопиться нигде, кроме как на личных счетах участников; • Максимально исключаются случаи мошенничества, связанные с распределением мест участников в пирамиде. • Каждая пирамида имеет какие-либо дополнения и правила, но основные принципы должны соблюдаться. • Вступительный взнос — вот единственный источник денег в пирамиде. А в Интернет — пирамидах эти взносы обычно небольшие. Давайте рассмотрим традиционную схему Интернет-пирамиды. Допустим, пирамида имеет 4 уровня, т.е. 4-х участников. Назовем этих участников «A», «B», «C» и «D». Участник «A» с 1-го уровня приглашает Вас принять участие в заработке денег с помощью Интернет-пирамиды. Вы оплачиваете вступительный взнос этому участнику. Как правило, этот взнос очень мал, и служит в основном для отсева просто любопытствующих от тех, кто действительно хочет работать. Заметьте, что этот взнос идет не наверх, а к участнику, который находится внизу пирамиды. Дальше, Вы начинаете искать людей, которые, как и Вы, хотят заработать денег (обычно привлеченных людей называют «рефералами»). У Вас для этого масса способов. Вы можете искать их среди Ваших друзей, подать объявление в газету, но наибольшую возможность найти своих рефералов Вам дает Интернет. Вы можете публиковать Вашу информацию на различных бесплатных досках объявлений, рассылать письма (если это не противоречит правилам пирамиды). Можете создать свой собственный небольшой сайт. Сейчас качественный и бесплатный хостинг предоставляют многие сервера. На многих даже не зная языка HTML, Вы сможете по шаблонам сделать сайт, который будет выглядеть не хуже, чем сделанный Web мастером. На этот сайт Вы и будете привлекать людей. В нашей стране и странах ближнего зарубежья почти каждый ищет возможность дополнительно заработать, и в Интернете это не исключение. После того как Вы накопите достаточно денег, Вы покупаете 3-й уровень у участника «C». На следующем этапе Ваше участие в пирамиде входит в финальную часть. Вы покупаете 4-й уровень у участника «D». Цена этого уровня покажется Вам смешной по сравнению с доходами, которые Вы уже получаете. Продажа 4-го уровня и принесет Вам те огромные суммы, которые обещал Вам участник «A» на 1-м уровне. Особенность МЛМ пирамид: Действующее ограничение, рефферала на первом уровне, обеспечивает равномерное заполнение всех уровней. А также, благодаря этому ограничению, участники, помогают найти реффералов, своим реффералам. Что существенно ускоряет построение. Система сама набирает Вам рефералов. Человек пришедший на сайт проекта, не по реф.ссылке участника, становится реффералом участника, у которого на данный момент меньше всего реффералов. Учитывая этот факт, лучше регистрироваться по реф.ссылке тех участников, которые активно рекламируют МЛМ проект, на своих сайтах, в CAP проектах, на серфингах, на форумах и т.д… Это гарантия того, что Вам будут помогать реферы, так как у них нижние уровни заполнены, а пришедшие новые участники по их реф.ссылкам будут заказывать покупку 1-го уровня у Вас. |
|
||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||
И таким образом этот участник перемещается с 1-го уровня на 2-й. А Вы занимаете его место на 1-м уровне. 
Так, что при небольшом старании можно найти людей свободных от предрассудков и желающих заработать. Тем или иным способом Вы находите несколько человек. Эти люди, как и Вы когда-то, оплачивают вступительный взнос, но уже Вам. Таким образом, Вы возвращаете свои деньги и немного зарабатываете. К тому же Вы переходите на 2-й уровень, но чтобы потом продавать право на 2-й уровень, Вы должны это право купить у участника «B». Часть денег, которые Вы заработали от продажи 1-го уровня, Вы тратите на покупку 2-го уровня. Этот уровень стоит несколько больше чем предыдущий, но денег у Вас должно хватить. На этом этапе Вы можете больше ничего не делать и просто наблюдать за увеличением Вашего счета, а можете и дальше продавать 1-й уровень. Продавая дальше 1-й уровень, Вы максимально увеличиваете число людей, которые потом купят у Вас 2-й уровень, т.к. Ваша пирамида будет стремительно расти. К тому же Вы еще и дополнительно зарабатываете. 
Теперь Вы можете продавать 1-й, 2-й и 3-й уровни, и доход, который Вы получаете во много раз больше, чем расходы, которые Вы делали на покупку уровней. Ваша пирамида стала еще больше, и денег Вы соответственно получаете также больше.
Банк России опубликовал список компаний с признаками незаконной финансовой деятельности
На официальном сайте мегарегулятора теперь есть список организаций, обладающих признаками незаконной финансовой деятельности.
Займы вне закона
«Черные кредиторы», создатели финансовых пирамид, нелегальные участники рынка ценных бумаг – перечень разновидностей мошенников на финансовом рынке не иссякает многие годы. Не успевают правоохранители призвать к ответу одних – на их место приходят новые, с еще более изощренными методами отъема денег у населения. К сожалению, государственная юридическая машина очень неповоротлива и на то, чтобы ликвидировать мошеннические организации, уходят долгие месяцы.
Именно поэтому Центробанк пошел на беспрецедентные меры: на официальном сайте мегарегулятора теперь есть список организаций, обладающих признаками незаконной финансовой деятельности.
Обычно это означает, что Банк России провел свою серьезную проверку и обнаружил нарушения, о которых сообщил в уполномоченные органы. Мошенниками нарушителей может признать только суд, но предостеречь потенциальных клиентов можно уже на самых первых этапах официальных разбирательств.
– Все, что происходит на финансовом рынке, основывается прежде всего на доверии, и защита людей – это тоже элемент доверия, – сказала заместитель начальника Южного главного управления Банка России Алла Храпунова. – На первом этапе в списке была раскрыта выявленная с 2020 года информация о 1800 организациях, интернет-проектах и сайтах, которые обладают признаками нелегальной деятельности. Из них 112 действуют на юге России. Список регулярно обновляется. По каждой компании указаны ее наименование, характер незаконной деятельности, адрес сайта и другие сведения, включая дату загрузки данных на сайт. В список не входят данные, связанные с физлицами и индивидуальными предпринимателями, однако мы надеемся, что и существующий перечень уже позволит людям защитить себя и быть более внимательными и осмотрительными.
Чтобы проверить финансовую организацию, надо потратить всего несколько минут: на главной странице официального сайта Банка России cbr.ru зайти по ссылке «Проверить финансовую организацию». При переходе станет доступна ссылка «Список компаний с выявленными признаками нелегальной деятельности на финансовом рынке». На той же странице можно сообщить анонимно о возможной нелегальной деятельности юридического, физического лица и интернет-проекта.
Строители пирамид ловят сетью
К сожалению, Центробанк не может вернуть деньги людям, пострадавшим от мошенников. Однако эксперты банка могут подробно рассказать о схемах, которые уже выявлены, и тем самым предостеречь от ошибок других. Пандемия сказалась на очень многих аспектах нашей жизни, дали о себе знать и новые методы финансовых мошенников. Они, как и весь мир, перебрались в интернет.
Согласно выводам аналитиков Центробанка, гораздо больше людей стало вовлекаться в сомнительные финансовые операции через социальные сети и мессенджеры.
В Северо-Кавказском округе очень много жалоб на интернет-проекты, направленные на сборы денежных средств. Причем проверить их реальность практически невозможно – на страницах нет ни официальных данных, ни контактов. Часто на мошенничестве попадаются и блогеры.
Мы привыкли получать множество государственных услуг, сидя на диване, в режиме онлайн, да и общение перешло в онлайн-сферу, этим тут же воспользовались мошенники. В чатах действует принцип анонимности, и переписка может исчезнуть бесследно. Деньги переводятся на электронные кошельки, в другие страны, и потом вообще невозможно доказать факт перевода. Поэтому один из главных советов, который хочу дать кубанцам, – сохраняйте все доказательства того, что вы вложили куда-то деньги. Пусть это будут электронные чеки, выписки и даже скриншоты переписки. Если человек попадет в беду, для правоохранительных органов будет важна любая информация.
Алла Храпунова, начальник Южного главного управления Банка России
На территории Южного федерального округа в последнее время наблюдается рост «черных кредиторов», часто они представлены псевдолизинговыми компаниями.
Эта схема появилась достаточно недавно. Компании, которые маскируются под лизинговые, предлагают заем под залог, например, автомобиля. Человек приходит с документами на машину, авто выкупается по заниженной стоимости, и одновременно заключается договор обратного лизинга на машину. Та сумма, которая превышает полученную клиентом, фактически является процентами.
Также псевдолизинговые компании работают по принципу финансовой пирамиды. Один из самых известных примеров, о котором рассказала Алла Храпунова, – группа компаний «Победа-финанс», в которую входят лизинговая компания «Победа-финанс», «Адлер-деньги», «ТаксФин», «Юг-автозайм». Компания присутствует в Сочи, Краснодаре, Новороссийске, Воронеже, Ростове-на-Дону.
– Если зайти на сайт группы «Победа-финанс», то можно увидеть явные признаки финансовой пирамиды. Здесь предлагают вложить деньги под 21 процент годовых, а такой высокий, не соответствующий рыночному уровень дохода не может гарантировать ни один легальный участник рынка.
Отзывы потребителей говорят сами за себя: люди жалуются, что во время посещения офиса создается шум, невозможно прочитать все условия договора. И самое главное – у компании отсутствует лицензия Банка России на осуществление деятельности по привлечению денежных средств.
Вклады на ветер
Среди «черных кредиторов», работающих в том числе на территории Краснодарского края, в отдельную категорию можно выделить лжеломбарды, которые прячутся за названиями «комиссионный магазин». В комиссионных магазинах «Чудо скупка», «Победа», «Карман 24», «Удача» Банк России фиксировал завуалированные займы под залог движимого имущества.
Часто мошенники призывают вкладывать деньги в криптовалюту, покупку фьючерсов. Достаточно известный интернет-проект, который работает в этом направлении, – Antares Limited. Он позиционирует себя как маркетплейс, торговую интернет-площадку и предлагает инвестировать денежные средства в программы компаний-партнеров и криптовалюту.
Банк России предупреждает: вложения в криптовалюту обладают повышенным риском потери денежных средств.
На криптовалюте и еще десятке направлений работы специализируется и группа компаний «Тик», которая также привлекла пристальное внимание Центробанка. В состав компании входят потребительские накопительные кооперативы «Автотик» и «Тик», зарегистрированы они в Дагестане, однако масштаб их охвата – вся страна. На сайте посетителям предлагаются поистине сказочные условия: гипердоход в 172 процента от вкладов, а за каждого нового клиента, которого приведет пайщик, сулят массу бонусов. Конечно, признаки сетевого маркетинга сразу же вызвали озабоченность Банка России. Так же, как и заявленная торговля сразу в огромном количестве направлений: валютой, криптовалютой, акциями, фьючерсами, облигациями, транспортом, техникой. Кроме того, здесь, как и во многих компаниях из «черного списка», отсутствует лицензия Банка России.
– Хочу напомнить, что люди, которые заключают договоры с нелегальными участниками финансового рынка, не защищены законом, поскольку мошенники работают вне закона, – отметила Алла Храпунова.
– Призываю всех проверять компании и проекты, в которые вы хотите вложить деньги. Участвуя в нелегальных финансовых схемах, человек фактически является соучастником мошенников. Защитите себя и чистоту финансового рынка.
Итоги вебинара на тему финансовых пирамид, как разновидности мошенничества
О спикере вебинара Сергее Полосуха
Сергей Полосуха — эксперт по финансовой грамотности, директор агентства «СК Ренессанс Жизнь». Сергей также является сертифицированным преподавателем консалтинговой группы «Гений жизни».
Для чего нужна финансовая грамотность
Есть два пути поведения человека в финансах.
- Убытки. Человек ничему не учится, не изучает финансовую грамотность, много и необдуманно тратит, берет кредиты, не умеет распоряжаться своими денежными средствами и не ведет бюджет, вступает в финансовые пирамиды
- Финансовое благополучие. Человек финансово подкован, знает, что такое финансовые пирамиды, грамотно умеет распоряжаться своим бюджетом
Финансово грамотный человек имеет все шансы преуспеть в жизни и добиться материального благополучия.
Что такое финансовая пирамида
Финансовая пирамида представляет собой социально-экономическую систему, которая основывается на постоянном привлечении денежных средств участников под обещанием нерыночно высокой доходности.
Финансовая пирамида не имеет социальной направленности на инвестирование.
Признаки финансовой пирамиды
- Высокая доходность. Участнику финансовой пирамиды обещают резко разбогатеть и сулят «золотые горы»
- Нет гарантии возврата средств. Никто не обещает вернуть деньги, которые вложил участник
- Отсутствие нужной лицензии
- Агрессивная реклама. Например, билборды в городе, объявления в Интернете — яркие и навязчивые
- Громкие названия организации
- Необходимость быстрого решения. Клиенту говорят, что нужно срочно присоединяться к их компании, иначе будет поздно
- Завуалированный договор. Договор оказывается совсем не тот, который предполагался изначально
За каждой финансовой пирамидой стоит организатор.
Он тщательно продумывает стратегию и все свои действия, и когда действие одной пирамиды подходит к концу, он сразу же обдумывает следующую.
Привлечение участников начинается с грамотной презентации. После нее проходит престарт, когда происходит так называемый тест системы, например, регистрируют лидера и показывают начисление денег.
Современные финансовые пирамиды отличаются от тех, что были в 90-е. Например, сейчас все компьютеризировано и не нужно отдавать взнос наличными, все происходит онлайн. Есть специальные сайты и электронные кошельки, которые привязываются к банковским картам для списания средств за взносы участников.
Все пирамиды работают недолго, средняя «жизнь» финансовой пирамиды от полугода до 1-2 года максимум. Есть финансовые пирамиды с более четким маркетинг-планом, где все продумано, они могут существовать относительно долго.
Разрушение пирамиды начинается с того, что начинают происходить сбои в выплате денежных средств, человек не может зайти в свой личный кабинет, начинает зависать сайт и т.
д. Администраторы говорят, что идет доработка личного кабинета, произошел технический сбой и т. д. Это первый сигнал того, что у компании начались сложности, и она вполне вероятно должна скоро закрыться.
Как финансовые пирамиды выходят из этой ситуации? Как правило, приходит новый лидер, который может продлить жизнь финансовой пирамиды на 2-3-4 месяца максимум.
Кто страдает от действий финансовой пирамиды
Финансовая пирамида делится на 4 слоя:
- Организаторы
- Лидеры
- Сотрудники
- Клиенты
Больше всего от финансовых пирамид страдают клиенты, так как они могут потерять часть финансовых средств, либо все свои вложенные денежные средства. Но они приобретают важный жизненный опыт, который помогает им избежать в дальнейшем вхождения в финансовые пирамиды.
Также страдают от действий пирамиды сотрудники. Сотрудники часто являются людьми, которые хотят попробовать себя в новой профессии и разбогатеть.
Для того чтобы войти в финансовую пирамиду, они часто занимают деньги. Когда им начинают платить зарплату, их лояльность к компании повышается, поэтому они не слушают разумных доводов о том, что это финансовая пирамида, и начинают обрабатывать своих знакомых, натыкаясь на негатив с их стороны. В итоге они теряют не только свои деньги, но и репутацию.
Лидеры страдают от пирамиды меньше, чем сотрудники и клиенты, так как у них уже есть определенный доход, который им позволяет устойчиво стоять на ногах. Организаторы не страдают от пирамиды вообще — они зарабатывают на этом деньги. Организаторы пирамиды чаще всего проживают за рубежом.
Одна из примеров финансовой пирамиды – «Кэшбери». Для этой пирамиды наняли актера Артура Варданяна, который мотивировал людей, заряжал их на успех и действия. Он не является организатором, он наемный менеджер. Его настоящее имя никто не знает, сейчас он проживает за рубежом.
Также есть компании, например, Finiko, которые обещают высокий доход в короткие сроки.
Если обещают доходность свыше 300-400 % годовых, то стоит подумать, прежде чем вступать в компанию, возможно, это финансовая пирамида.
Не стоит вступать в финансовые пирамиды, лучше всего задуматься о легальных источниках финансового дохода, например, об инвестициях. Также обязательно создать финансовую подушку безопасности.
Организаторы и лидеры финансовых пирамид являются очень подготовленными психологически людьми. Они разбираются в людях и умеют найти подход к любому человеку. Они манипулируют сознанием человека, показывая ему возможный доход, тем самым заманивая его присоединиться к компании.
Что делать, если вы столкнулись с финансовой пирамидой
- Проверить лицензию по «Справочнику по кредитным организациям» и «Справочнику участников финансового рынка» ЦБ РФ
- Проверить дату основания и учредителей в Едином государственном реестре юридических лиц ФНС России
- Проверить договор, права и обязанности участников договора
- Поискать информацию в Интернете о компании и отзывы о ней
(10 оценок, среднее: 4.
5 из 5)
Схемы пирамид | Scamwatch
Пирамиды — это незаконные и очень рискованные схемы быстрого обогащения, которые в конечном итоге могут стоить вам больших денег.
Как работает эта афера?
Вы можете услышать о финансовой пирамиде от друзей, родственников или соседей. Обычно пирамиды набирают участников на семинары, домашние встречи, по телефону, по электронной почте, по почте или в социальных сетях.
В типичной финансовой пирамиде вы платите за присоединение. Схема полагается на то, что вы убедите других присоединиться и также расстаться со своими деньгами.Для того, чтобы каждый участник схемы мог получать прибыль, должно быть бесконечное количество новых участников. В действительности количество людей, желающих присоединиться к схеме, и, следовательно, количество денег, поступающих в схему, очень быстро уменьшится.
Некоторые промоутеры финансовых пирамид скрывают свое истинное предназначение, предлагая товары с завышенной ценой, низкого качества, труднодоступные для продажи или малоценные. Их главная цель по-прежнему — зарабатывать деньги на найме персонала.
Промоутеры на вершине пирамиды зарабатывают деньги, заставляя людей присоединяться к схеме.Они забирают комиссионные и другие платежи тех, кто присоединяется к ним. Когда схема рушится, отношения, дружба и даже браки могут быть повреждены из-за денег, потерянных в результате мошенничества.
Продвижение финансовой пирамиды или участие в ней является нарушением закона.
Предупреждающие знаки
- Вам предлагается возможность присоединиться к группе, схеме, программе или команде, где вам нужно набирать новых членов, чтобы зарабатывать деньги.
- Схема включает предложение товаров или услуг малой или сомнительной ценности, которые служат только для продвижения схемы, например, информационных листов.
- Требуются большие первоначальные расходы.
- Организатор заявляет, что «это не финансовая пирамида» или «это полностью законно».
Защити себя
- Не позволяйте никому заставлять вас принимать решения о деньгах или инвестициях — всегда получайте независимую финансовую консультацию.
- Остерегайтесь схем или продуктов, требующих гарантированного дохода.
- Подумайте, зависит ли обещанное вам вознаграждение от продаж продукта.Если да, то действительно ли товары имеют реальную ценность, продаются по разумной цене и на что есть потребительский спрос?
- Помните, что члены семьи и друзья могут попытаться вовлечь вас в финансовую пирамиду, не осознавая, что это так.
- Это противозаконно не только продвигать финансовую пирамиду, но и участвовать в ней.
Вас обманули?
Если вы считаете, что предоставили данные своего счета мошеннику, немедленно свяжитесь с вашим банком или финансовым учреждением.
Мы рекомендуем вам сообщать в ACCC о мошенничестве через страницу сообщения о мошенничестве. Это помогает нам предупреждать людей о текущих мошенничествах, отслеживать тенденции и предотвращать мошенничества там, где это возможно. Пожалуйста, укажите подробности полученного вами мошеннического контакта, например электронное письмо или снимок экрана.
Мы также даем советы, как защитить себя от мошенничества и где получить помощь.
Расскажите своим друзьям и семье, чтобы они были защищены.
Дополнительная информация
Работа и мошенничество с трудоустройством обманом заставляют вас отдать свои деньги, предлагая «гарантированный» способ быстро заработать или высокооплачиваемую работу с небольшими усилиями.
кружков дарения — хорошие, схемы дарения — плохие: как обнаружить незаконную схему пирамиды
Круги дарения — хорошие, схемы дарения — плохие: как обнаружить незаконную схему пирамиды
Загрузите и распечатайте разработанную версию этого уведомления для потребителей
Что вам нужно знать:
Когда люди собираются в круг, чтобы дарить друг другу подарки, не обмениваясь деньгами, это называется кругом подарков.
Когда люди собираются лично или в Интернете, потому что они наняты, и рекрутер получает деньги или подарки за каждого нанятого человека, это схема дарения, которая также является незаконной схемой пирамиды.
Дорога к участию в схеме дарения часто вымощена добрыми намерениями и умным брендом, например «Женщины, расширяющие права и возможности женщин», «Круг друзей» или «Тайная сестра» — но только потому, что это называется «кругом подарков». не делает его одним.
Помните: независимо от того, как они представлены, продвижение или сознательное участие в схеме раздачи наличных является незаконным в Мичигане.
Циклы подарков и схемы подарков
Настоящие кружки подарков — это хорошо. Они помогают людям экономить деньги и тратить меньше ресурсов. Они существуют во многих культурах и сообществах и помогают строить отношения внутри этих кругов. Они могут быть частными или публичными, члены могут знать или не знать друг друга, и они действуют аналогичным образом: члены помогают друг другу в удовлетворении желаний и потребностей, используя свои многочисленные ресурсы.
Например, вместо того, чтобы выбросить большой урожай сладкой кукурузы, когда она полностью созреет, вы можете предложить ее друзьям в кругу подарков, которым нужны свежие продукты. Обмен наличными между участниками запрещен.
С другой стороны, все схемы дарения связаны с вознаграждением. Несмотря на их соблазнительную риторику нового века об экономике подарков, они представляют собой просто современный поворот в старомодной схеме пирамиды. В схемах раздачи наличных не происходит продажа продуктов, а людям просто раздают наличные, но предпосылка та же — как и в других пирамидах, схемы раздачи наличных основаны на количестве нанятых людей. Новых членов соблазняет обещание крупной выплаты наличными (обычно 40 000 долларов) после того, как они вложат солидный вступительный взнос (обычно 5 000 долларов) и наберут новых членов.
Стартовый взнос гарантирует участникам место в списке участников. Участники продвигаются вверх по таблице каждый раз, когда набирают больше людей в «круг».
Как только участник поднимается достаточно высоко в таблице, ему «гарантируется» крупная выплата.
Встречи могут быть секретными и даже веселыми. Они часто намекают на помощь другим, когда на самом деле вы просто отдаете свои деньги человеку на вершине пирамиды, нанимая других, чтобы поддерживать стабильность основы пирамиды. После того, как дно заполняются новобранцами, новый человек в верхнем получает большие выплаты, листы, и цикл продолжается до тех пор, пока не развалится.
Схемы безналичных подарков, такие как «Секретная сестра», включают обмен подарками между друзьями в сети, с которыми вы еще не встречались. Схема начинается с заманчивого приглашения — часто в социальных сетях — обещающие участники получат десятки подарков в обмен на отправку одного подарка на сумму 10 долларов. Чтобы присоединиться, вы просто добавляете свое имя и адрес — а также личную информацию некоторых из ваших друзей — в существующий список «сестер-подарков», которых вы никогда не встречали.
Затем вы предложите другим отправить незнакомцу скромный подарок и поделиться своими контактами.
Вы застряли при покупке и доставке подарков для неизвестных «сестер» в надежде, что подарок будет взаимным, и вы получите обещанное количество подарков взамен. Но с финансовыми пирамидами цикл продолжается только в том случае, если нанимаются новые сестры. Когда это прекращается, прекращается и поставка подарков, и на его пути могут остаться сотни недаренных сестер.
Такая пирамида не только незаконна в Мичигане, участие в ней может подвергнуть вас риску кражи личных данных. Когда вы присоединяетесь, вы предоставляете часть своей личной информации, и с ее помощью ваша секретная сестра a / k / a cyber thief может совершить кражу личных данных.
Эти схемы быстро становятся популярными, потому что первые участники, которые получают свои выплаты, передают свой успех потенциальным участникам, и цикл продолжается. Проблема в том, что в конечном итоге пул новых участников иссякает, и пирамида рушится, и очень немногие участники — 12–14 процентов по данным Better Business Bureau — получают что-либо взамен.
ПИРАМИДНЫЕ СХЕМЫ НЕЗАКОННЫ В МИЧИГАНЕ
Схемы пирамидыпредполагают получение участниками компенсации за набор других участников, и они являются незаконными в Мичигане.Пропаганда такой схемы является уголовным преступлением, наказуемым штрафом в размере до 10 000 долларов США или семью годами тюремного заключения. Участие в таком плане является правонарушением, караемым штрафом в размере до 1000 долларов и / или 90 днями тюремного заключения.
Закон о рекламной схеме пирамиды штата Мичиган 2018 г. (MCL 445.2581 et seq.) Определяет «схему продвижения пирамиды» и запрещает продвижение или сознательное участие в ней.
МНОГОУРОВНЕВЫЕ МАРКЕТИНГОВЫЕ ПЛАНЫ VS. СХЕМЫ ПИРАМИД — В ЧЕМ РАЗНИЦА?
В многоуровневых маркетинговых планах обычно участвует материнская компания, которая продает продукты потребителям через независимых продавцов.Как правило, независимые продавцы не получают зарплату; скорее, они получают компенсацию в зависимости от того, сколько продукта они продают.
Планы многоуровневого маркетинга, как правило, разрешены в Мичигане.
Ключевое различие между законным многоуровневым маркетинговым планом и незаконной финансовой пирамидой состоит в том, что многоуровневый маркетинговый план почти полностью основывает компенсацию на количестве проданного продукта, тогда как незаконная финансовая пирамида основана на количестве нанятых людей. В схеме раздачи наличных «подарок» также основан исключительно на количестве принятых на работу новых членов, и никакие продукты или услуги не продаются.
SPOT незаконная схема дарения
- Кто-то обещает вам денежное вознаграждение или подарки по почте, электронной почте или в социальных сетях.
- Привлечение новых людей является основным направлением программы.
- Товары и услуги не продаются.
- Нет письменных соглашений или контрактов.
- Программа хвастается высокими заработками нескольких лучших исполнителей.
- Программа включает множество «свидетельств» и «историй успеха». ”
”ПРЕКРАТИТЕ незаконную схему раздачи наличных, чтобы вы могли получить
- Расследование. Поспрашивать. Искать в Интернете. Будьте скептичны.
- Никогда не сообщайте свою личную информацию посторонним.
- Независимо проверьте законность любых инвестиций, прежде чем вкладывать средства.
- Остерегайтесь обещаний с «низким риском» и «высокой доходностью».
- Не позволяйте жадности преодолеть здравый смысл.
- Если у вас есть какие-либо вопросы, свяжитесь с генеральным прокурором штата Мичиган по телефону 877-765-8388 или через Интернет.
Любой житель Мичигана, которого попросили присоединиться к схеме раздачи наличных или кто знает о незаконной пирамиде или схеме дарения, действующей в их районе, должен связаться с Генеральным прокурором Мичигана.
Если вы в настоящее время участвуете в схеме раздачи наличных, вам следует рассмотреть возможность обращения к частному адвокату. Чтобы получить помощь в поиске частного поверенного или справочной службы адвоката в вашем районе, посетите веб-сайт коллегии адвокатов штата Мичиган.
Наконец, если вы в настоящее время участвуете в схеме раздачи наличных или принимали участие в схеме раздачи наличных в прошлом, имейте в виду, что вы также обязаны сообщать о любых полученных вами доходах в Налоговую службу.Несмотря на любые обещания, данные вам этими действующими схемами дарения денежных средств, доходы, полученные от пирамиды подарков, подлежат налогообложению. Таким образом, помимо консультации с частным адвокатом, вам также следует подумать о том, чтобы поговорить о вашей ситуации с профессиональным налоговым консультантом.
Куда сообщать о схеме выдачи наличных:
Чтобы сообщить о мошенничестве, подать жалобу или получить дополнительную информацию, обратитесь к Генеральному прокурору штата Мичиган:
- Онлайн
- Телефон: 517-335-7599
- Факс: 517-241-3771
- Почта:
Защита прав потребителей
П.О. Box 30213
Лансинг, Мичиган 48909
Многоуровневый маркетинг и схемы пирамид
Многоуровневый маркетинг и схемы пирамид
Печать PDF
Многоуровневый маркетинг (MLM) или сетевой маркетинг — это люди, продающие товары населению — часто устно и напрямую.
Основная идея стратегии MLM состоит в том, чтобы продвигать максимальное количество дистрибьюторов продукта и экспоненциально увеличивать продажи.Промоутеры получают комиссию за продажу продукта, а также компенсацию за продажи, которые делают их новобранцы, таким образом, план компенсации в многоуровневом маркетинге структурирован таким образом, что комиссионные выплачиваются отдельным лицам на нескольких уровнях при совершении одной продажи, а комиссия зависит от от общего объема произведенных продаж.
Схемы пирамид , однако, представляют собой мошеннические схемы, замаскированные под стратегию MLM. Разница между схемой пирамиды и законной программой MLM заключается в том, что в схеме пирамиды нет реального продукта.Участники пытаются заработать деньги исключительно за счет привлечения новых участников в программу. Отличительной чертой этих схем является обещание заоблачных прибылей за короткий период времени за то, что вы ничего не делаете, кроме как передать свои деньги и побудить других сделать то же самое.
Legitimacy
Узнайте больше о компании, найдя и изучив ее послужной список. Поищите в Интернете название компании и такие слова, как обзор, мошенничество или жалоба. Просмотрите несколько страниц результатов поиска.Вы также можете поискать статьи о компании в газетах, журналах или в Интернете. Узнать:
- сколько времени компания работает
- имеет ли он положительную репутацию в отношении удовлетворенности клиентов
- Что говорят о компании и ее продукте в блогах и на веб-сайтах
- было ли предъявлено иск к компании за недобросовестную деловую практику
- Обратитесь к Генеральному прокурору своего штата на предмет жалоб на любую компанию, которую вы рассматриваете, хотя отсутствие жалоб не гарантирует, что компания является законной.
Не платите и не подписывайте контракт на «встрече возможностей». Не торопитесь, чтобы обдумать свое решение. Для ваших инвестиций требуются реальные деньги, поэтому не торопитесь с ними, не изучив предварительно.
- Спросите своего спонсора об условиях плана, в том числе:
- компенсационная структура
- ваши потенциальные расходы
- Поддержка заявлений о том, сколько денег вы можете заработать
- имя и контактная информация сотрудника компании, который может ответить на ваши вопросы
Получите эту информацию в письменном виде. Избегайте любых планов, в которых вознаграждение за привлечение новых дистрибьюторов больше, чем за продажу продукции населению. Это проверенная временем и традиционная наводка на пирамиду.
Помните, что когда вы нанимаете новых дистрибьюторов, вы несете ответственность за заявления, которые вы делаете о том, сколько денег они могут заработать. Будьте честны и реалистичны. Если ваши обещания не выполнятся, вас могут привлечь к ответственности, даже если вы просто повторяете утверждения, которые читали в брошюре компании или слышали от другого дистрибьютора.Если вы чего-то не понимаете, попросите дополнительную информацию, пока она вам не станет абсолютно понятной.
Руководство по защите инвесторов: пирамида | Wex | Закон США
Схема пирамиды — это неустойчивая незаконная бизнес-модель, в которой доход от инвестиций, как правило, поступает от принципалов инвестиций или членских взносов, а не от основной инвестиционной прибыли. Его часто продают как надежный способ превратить небольшую сумму денег в большую прибыль.
Типичная финансовая пирамида начинается с того, что начальный рекрутер привлекает инвесторов, обещая высокую прибыль на их инвестиции.Первоначальный рекрутер находится на вершине «пирамиды». После того, как инвесторы передают свои инвестиционные деньги или членские взносы первоначальному рекрутеру, они становятся участниками «уровня 1». Они должны набрать определенное количество членов «уровня 2», чтобы вернуться. Члены «уровня 2», в свою очередь, должны набирать членов «уровня 3» и так далее. Все участники должны делать инвестиции или платить членские взносы. Первоначальный рекрутер и ранние инвесторы получают деньги от субъектов инвестиций или членские взносы от более поздних инвесторов.
По мере роста числа участников пирамида в конечном итоге рушится, потому что позже инвесторы не могут набирать новых участников. Только начальный рекрутер и, если таковые имеются, очень немногие ранние инвесторы зарабатывают деньги, в то время как остальные теряют деньги.
Хотя схема пирамиды может показаться заманчивой, она неприемлема. Чтобы проиллюстрировать это, предположим, что начальный рекрутер разрабатывает схему пирамиды, в которой каждый член должен набрать девять новых членов. В такой схеме количество членов, необходимых для поддержания пирамиды на уровне 9, будет 387 миллионов или больше, чем население Соединенных Штатов.В следующей таблице показано количество элементов, необходимых для поддержания пирамиды на каждом уровне:
| Уровень | Количество элементов , необходимое для поддержания пирамиды |
| 1 | 9 |
| 2 | 81 |
| 3 | 729 |
| 4 | 6,561 |
| 5 | 59,049 |
| 6 1 7239 | |
| 6 1 7 | |
| 6 1 7 | 43,046,721 |
| 9 | 387,420,489 |
| 10 | 3,486,784,401 |
Законный многоуровневый маркетинг (MLM).
ru путают со схемами пирамиды, потому что MLM предлагает многоуровневую систему вознаграждения, в соответствии с которой член, который нанимает нового члена, получает часть комиссионных от продаж этого нового члена.Ее можно отличить от пирамиды, определив источник доходов. Возврат от реальных продаж продукции или прибыль от инвестиций, вероятно, будут законными, в то время как прибыль от принципалов инвестиций от более поздних инвесторов, вероятно, будет связана с незаконными пирамидными схемами.
Инвесторам следует обратить внимание на следующие предупреждающие знаки пирамидных схем:
- обещания нереалистичной отдачи от инвестиций
- высокие авансовые сборы или инвестиции
- сильный упор на законность бизнеса
- нет четких описаний продуктов, услуг, или предлагаемые инвестиции
- нет реальных вложений
Для получения дополнительной информации см .:
Незаконная пирамида маскируется под сеть поддержки женщин (Мандала для подарков)
Была обнаружена незаконная пирамида, нацеленная на женщин Западной Австралии и маскирующаяся под сеть поддержки.
Две женщины, одна из юго-западных штатов Вашингтон, обратились в службу защиты прав потребителей и сообщили о деятельности пирамиды, которая продвигается как «Мандала для подарков » , что побудило людей не вмешиваться.
Круг подарков включает в себя женщину, которая платит «подарок» в размере около 270 долларов, чтобы стать одной из восьми новобранцев «огненной стихии». Затем они должны набрать новых участников, чтобы они могли перейти к «ветру / воздуху», затем «земле» и, наконец, «воде», когда им обещают «подарок» в размере 2160 долларов в обмен на их первоначальный вклад.
Пока участники вербуют других в схему, деньги продолжают течь, но в конечном итоге они рухнут, и те, кто находится на более низких уровнях, неизменно теряют свои деньги.
Есть духовный элемент, используемый пропагандистами схемы, где подарки изображаются как женщины, помогающие другим женщинам реализовать их мечты, демонстрируя качества деления и заботы.
В июне 2018 года было вынесено предупреждение о почти идентичной финансовой пирамиде A Living Workshop, которая, похоже, также возникла на юго-западе штата.
по защите прав потребителей Лэни Чоппинг сказала, что группа окутана тайной, и участникам было сказано не обсуждать свое участие вне группы, если они не набирают новых членов.
«Как только новый участник присоединяется к схеме, его приглашают в чат в закрытой группе WhatsApp, и, как только они наберут еще восемь человек, они перейдут на более высокую позицию в пирамиде с обещаниями более высокой прибыли», — сказала г-жа Чоппинг.
«Часто новобранцами становятся члены семьи и друзья, поэтому эти отношения могут быть поставлены под угрозу, когда схема в конечном итоге рухнет, и люди потребуют обещанного вознаграждения или вернут свои деньги.
«Нам говорят, что социальные сети используются для поиска новых сотрудников. Важно, чтобы люди знали, что пропаганда финансовых пирамид или участие в них незаконны, и виновные могут столкнуться с судебным преследованием.
«Подарочные кружки или финансовые пирамиды существуют уже много-много лет, но реально приносят пользу лишь немногим наверху.
Людям следует смотреть сквозь духовную завесу и отвергать любые подходы к присоединению к схемам такого типа.
«Участники дали клятву хранить тайну, что не позволяет многим раскрыться, что также мешает проведению надлежащего расследования.Мы стремимся поймать создателей и покровителей этих схем, чтобы положить конец их незаконной деятельности ».
Всем, у кого есть информация о подарочной мандале или любой другой финансовой пирамиде, настоятельно рекомендуется связаться с Защитой потребителей по электронной почте [email protected] или позвонить по телефону 1300 30 40 54. Более подробную информацию о пирамидных схемах можно найти на веб-сайте защиты потребителей.
Контактное лицо для СМИ: Алан Хинд, (08) 6552 9248/0429 078 791 / [email protected]
Изображение схемы пирамиды мандалы в подарок, автор: ahyndСхема пирамиды Мандала в подарок изображение
№ 2286: О Понзисе и пирамидах
Сегодня мы быстро разбогатеем.
Инженерный колледж Хьюстонского университета
представляет эту серию о машинах, которые делают нашу цивилизацию
бегут, и люди, чья изобретательность создала их.
Интернет стал таким изящным инструментом для мошенников.Я подозреваю, что мошенники должны были быть намного умнее и убедительнее в эпоху когда в их распоряжении не было высоких технологий.
Две известные исторические аферы, схемы Понци и пирамиды , довольно старые. Оба призывают старую поговорку: остерегайтесь быть последними. Во-первых, Понци: Чарльз Понци, урожденный Карло Понци в Луго, Италия, в 1882 году, не изобретал схема Понци. Он просто поднял его на новую высоту. Он поймал корабль в Бостон в В 1903 году какое-то время подрабатывал, затем переехал в Канаду, где вскоре был брошен на работу. тюрьма за подделку чека.
Когда он вышел, он отправился в Атланту. Вскоре он вернулся в тюрьму за незаконную контрабанду.
иммигранты. 1918 год застал его в Бостоне, где он женился и начал юридическое предприятие:
создание и продажа крупного бизнес-списка, предшественника сегодняшних желтых страниц.
Когда это не удалось, Понци придумал план, который увековечил бы его имя: Используется в в то время это была форма законного платежного средства, называемая международными почтовыми ответными купонами или IRC. Предположим, Понци хочет отправить письмо кому-то в Италии, кто не может позволить себе вернуться. почтовые расходы.Он включил IRC для оплаты почтовых услуг. Понци увидел, что он может купить эти купоны в одной валюте и продавать их в другой с целью получения прибыли. Это называется арбитраж , и это совершенно законно.
Затем Понци начал продавать акции своего предприятия. Он обещал 50 процентов акций 45 дней. Несколько человек подписались и, конечно же, заработали деньги. Так появилось больше инвесторов. Понци нанял торговых агентов. Вскоре он зарабатывал четверть миллиона в день, но не на сделай сам.Его прибыль полностью зависела от привлечения инвесторов быстрее, чем он сам. выплаченные деньги.
Сравните это со схемой пирамиды , где прибыль отложена.
Я могу получить цепочку
письмо с просьбой вернуть один доллар пятому человеку в цепочке и отправить
письмо жду еще десять. Когда письмо достигает людей в пяти шагах от меня, я получаю
деньги от всех десяти миллионов из них. Но к тому времени рынок наводнен, а мошенничество разоблачено.
Схемы пирамиды обещают оплату от кого-то ниже.Схемы Понци окупаются в
в краткосрочной перспективе и зависеть от привлечения новых дураков быстрее, чем выплачиваются деньги.
Конечно, Понци поймали, и он провел время в тюрьме и вне ее. Затем он переключился на пирамиду мошенничество с недвижимостью во Флориде. Больше тюремного заключения. Наконец, в 1934 году его депортировали обратно. в Италию, и его жена развелась с ним. Наконец Муссолини сделал его менеджером Рио-де-Жанейро. филиал новой итальянской авиакомпании, Ala Littoria.
Авиакомпания развалилась во время Второй мировой войны.Говорят, Понци умер несколько лет спустя в благотворительной палате Рио;
но сделал ли он это? Вы только посмотрите вокруг: мы видим, как он повсюду возбуждает неустойчивые потоки доходов.
Он улыбается пузырям на фондовом рынке. Он упивается снижением налогов, сопровождающимся стремительным ростом
задолженность перед другими странами. Понци всегда рядом с нами, когда мы открываем электронное письмо.
от богатой вдовы из Нигерии. Увы, он остается постоянным спутником нашей алчности.
Я Джон Линхард из Хьюстонского университета, где нас интересуют изобретательные умы Работа.
(Музыкальная тема)С. Сильверман, Искусственное сердце Линдберга. (Канзас-Сити: Andrews McNeel Publishing, 2003): стр. 122-127.
См. Также:
http://en.wikipedia.org/wiki/Charles_Ponzi
http://en.wikipedia.org/wiki/Ponzi_scheme
http://en.wikipedia.org/wiki/Pyramid_scheme
Благодарю экономиста UH Тома ДеГрегори за дополнительный совет.
Двигатели нашей изобретательности
Авторские права © 1988-2006, Джон Х.
Линхард.
Что такое схема пирамиды?
12 марта 2014 года Федеральная торговая комиссия США (FTC) начала официальное расследование в отношении компании по производству пищевых добавок Herbalife на основании утверждений о том, что компания использует финансовую пирамиду — мошенническую инвестиционную схему, основанную на иерархической структуре. Объявление было сделано после двухлетнего агрессивного крестового похода управляющего хедж-фондом Уильяма Акмана, чей фонд — нью-йоркский Pershing Square Capital Management — занял короткую позицию на 1 миллиард долларов по акциям Herbalife (NYSE: HLF).
Расследование FTC последовало за расследованием, начатым Комиссией по ценным бумагам и биржам (SEC) в январе 2013 года. (См. Хронологию New York Times DealBook, «Акман против Гербалайфа: история»). Акман и другие обвиняют Гербалайф в управлении пирамидой. схема.
Финансовые пирамиды стоили многим людям их с трудом заработанных сбережений.
Их концепция проста; однако они часто преподносятся инвесторам в замаскированной форме. По этой причине важно не только знать, как работают схемы пирамид, но и знать, какие формы и размеры они могут принимать.Одним из самых известных примеров финансовой пирамиды был опальный инвестор Бернард Мэдофф, который был арестован в 2008 году после потери около 50 миллиардов долларов из средств своего инвестора. (Многие инвесторы не понимают, как определить уровень риска, который должен нести их индивидуальный портфель. Прочтите «Определение риска и пирамида рисков».)
Схема
Как видно из названия, пирамида устроена как пирамида. Обычно все начинается с одного человека — первоначального рекрутера, который находится на вершине пирамиды.Этот человек нанимает второго, который должен «инвестировать» определенную сумму, которая выплачивается первоначальному рекрутеру. Чтобы вернуть свои деньги, новобранец должен нанять больше подчиненных, каждый из которых также должен будет инвестировать.
Если новобранец привлечет еще 10 человек для инвестиций, он или она получит прибыль, вложив лишь небольшие средства.
Кроме того, новые люди становятся вербовщиками, и каждый, в свою очередь, должен нанять еще 10 человек, в результате чего в общей сложности получится еще 100 человек.Каждый из этих новобранцев также обязан оплатить свои инвестиции тому, кто его нанял. Рекрутеры получают прибыль в виде всех полученных денег за вычетом своих первоначальных инвестиций, уплаченных человеку, который их нанял. Процесс продолжается до тех пор, пока основание пирамиды не перестанет быть достаточно прочным, чтобы поддерживать верхнюю структуру, и рекрутов больше не будет. (От финансовых пирамид до набивки конвертов — существует множество мошенников, маскирующихся под законную работу на условиях неполного рабочего дня. Подробнее читайте в разделе «Распознавайте и избегайте мошенничества, связанного с работой на дому».»)
Мошенничество
Проблема в том, что схема не может продолжаться вечно, потому что есть конечное число людей, которые могут присоединиться к схеме (даже если присоединятся все люди в мире).
Людей обманывают, заставляя поверить, что, давая деньги, они заработают больше денег; однако не было создано никакого богатства, не было продано ни одного продукта, не было сделано никаких инвестиций и не было предоставлено никаких услуг.
Мошенничество заключается в том, что цикл не может поддерживать себя сам по себе, поэтому люди где-то в будущем потеряют свои деньги.Наиболее уязвимы те, кто находится в нижней части пирамиды, где становится невозможным набрать количество людей, необходимое для выплаты вознаграждения предыдущему слою рекрутеров. Этот вид мошенничества является незаконным в США и большинстве стран мира. Подсчитано, что 90% людей, участвующих в финансовой пирамиде, потеряют свои деньги.
Скрытое мошенничество
Несмотря на иллюзию законности, создаваемую этими обновленными схемами, они все еще незаконны.Поэтому важно распознавать характеристики таких так называемых инвестиционных планов.
Многие схемы принимают вид подарков или ссуд в инвестиционных клубах, потому что ни одна из этих действий не является технически незаконной.
Однако практика дарения подарка кому-то (рекрутеру), а затем необходимость набирать людей в клуб, чтобы получить прибыль от ваших инвестиций (или, скорее, вашего подарка), по сути, является замаскированной финансовой пирамидой.
Многоуровневый маркетинг (MLM)
Юридический многоуровневый маркетинг (MLM) предполагает набор сотрудников для продажи продукта или услуги, которые действительно имеют некоторую внутреннюю ценность.Как рекрут, вы можете получать прибыль от продаж продукта или услуги, поэтому вам не обязательно нанимать больше продавцов ниже вас. Хотя вас могут побудить нанять других продавцов, чьи продажи принесут вам больше прибыли, вы можете просто продавать продукт напрямую потребителю, если захотите.
Однако MLM-пирамида, скорее всего, будет продавать продукт, не имеющий независимой стоимости. Продукт может принимать форму отчетов, например, или списков рассылки.В такой схеме пирамиды вам потребуется набирать новых членов в MLM, чтобы получать прибыль и поддерживать MLM в действии.
Присоединение к MLM — единственная причина, по которой кто-либо будет покупать продукты, продаваемые по этой финансовой пирамиде.
Схемы Понци
Названная в честь Чарльза Понци, который управлял таким участком в 1919-1920 годах, схема Понци представляет собой мошеннический инвестиционный план; однако это не обязательно иерархическая пирамида. В схеме Понци есть один человек, который принимает деньги людей в качестве «инвестиций» и не обязательно говорит им, как будет получена их прибыль.Таким образом, возврат инвестиций людей может быть обеспечен чем угодно. Это могут быть деньги, полученные от новых инвесторов, что означает, что новые инвесторы, по сути, расплачиваются со старыми инвесторами, или даже деньги, полученные от азартных игр в Лас-Вегасе.
Цепные буквы
Письма счастья могут быть получены в электронном виде или по обычной почте и сами по себе не являются незаконными. Однако это может быть финансовая пирамида, когда в письме вас просят пожертвовать определенную сумму денег (даже всего 0 долларов).
05) людям в списке, затем удалите имя первого человека в списке, добавьте свое имя и отправьте письмо определенному количеству других людей. Следующих людей, получивших письмо, просят сделать то же самое, чтобы вы также могли получить свои деньги. Отправляя письмо, вы просите людей дать деньги с обещанием заработать деньги.
Итог
Легко увидеть, как может работать финансовая пирамида, но участие в ней (независимо от формы, в которой она представлена) связано с обманом и мошенничеством, потому что не все получат обещанные деньги взамен.Как и в случае с любым другим инвестиционным планом, который вы планируете принять, важно задавать правильные вопросы. Как эти деньги будут вложены? Какая норма прибыли? Кто будет его вкладывать? Поговорите с профессионалами и проведите исследование, прежде чем размещать деньги куда-либо. Всегда помните, что если план обещает, что вы быстро разбогатеете без риска, или не говорит вам, как ваши деньги будут инвестированы, вам следует проявить осторожность, прежде чем приступить к работе.