Как откладывать деньги и не тратить их: несколько простых лайфхаков — Офтоп на vc.ru

Содержание

каждый третий россиянин начал копить деньги во время пандемии » Исследования

79% россиян за время пандемии поняли, что им необходима финансовая подушка безопасности. При этом 34% непосредственно начали копить в разгар коронакризиса, а 15% стали инвесторами. Самыми доходными инструментами, по мнению россиян, являются банковские вклады и недвижимость. Таковы результаты опроса, проведенного банком «Открытие»*.

Практически во всех российских регионах более трех четвертей (79% в среднем по России) респондентов уверены, что нужно иметь личную финансовую подушку безопасности. Наиболее популярна такая точка зрения у москвичей и жителей Приволжского федерального округа — по 82%, наименее — у жителей Южного федерального округа (71%).

34% россиян начали копить деньги во время пандемии. Больше всего таких респондентов в Дальневосточном (38%) и Приволжском (37%) федеральных округах. Меньше всего в Южном федеральном округе (29%). Еще 35% опрошенных пока не копили, но пандемия заставила их задуматься об этом (наибольшая доля в Сибири- 43%). Лишь 7% твердо заявили, что никогда не копили денег и не собираются этого делать.

15% респондентов заявили, что стали на пандемии инвесторами. Тут предсказуемо лидирует московский регион (22%), тогда как Южном федеральном округе эта доля вдвое ниже (11%).

У 35% опрошенных, из тех, кто откладывает деньги, есть конкретная цель накоплений (наибольшая доля таких целеустремленных россиян в Южном Федеральном округе — 44%, наименьшая в Сибири — 27%). На «черный день» откладывают деньги 29% россиян: больше всего — в Москве и Московской области (39%), меньше всего — на Северо-Западе (23%) и Северном Кавказе (24%). На обычные бытовые нужды тратят накопления 23% россиян (реже всего в Московском регионе — 17%, чаще всего дальневосточники- 29%).

7% опрошенных заявили, что тратят накопления на инвестиции, причем эта доля достаточно ровно распределена во всех российских макрорегионах. 4% вообще не намерены тратить накопленные деньги, поскольку хотят оставить их детям (в том числе 9% на Северном Кавказе, но лишь 1% в Южном федеральном округе и 2% на Дальнем Востоке).

Самым доходным инструментом для накоплений и инвестиций (открытый вопрос, можно было давать больше одного ответа), по мнению россиян, сейчас являются вложения в недвижимость. Так полагают 43% опрошенных: наиболее популярна такая точка зрения в Южном и приволжском федеральных округах (по 48%), наименее популярна в Москве (32%) и на Урале (33%).

30% россиян считают лучшим средством накопления классический банковский депозит, который по факту с большим запасом остается самым популярным у наших сограждан инструментом сбережения денег. Самая высокая доля поклонников банковских вкладов – в Московском регионе (41%), самая низкая — в Приволжском и Дальневосточном федеральных округах (по 27%).
25% россиян предпочитают конвертировать сбережения в иностранную валюту (в том числе 38% жителей Северо-Запада и лишь 13% на Дальнем Востоке). А 24% ставят на инвестиции в рынок ценных бумаг, покупку акций и облигаций: здесь в лидерах неожиданно оказался Дальний Восток- 32%).

17% считают лучшим способом распорядиться накоплениями инвестиции в собственный бизнес (в том числе 21% в Северо-Кавказском и Центральном федеральном округах и только 9% на Урале и Дальнем Востоке).

Откладывать наличные и хранить их дома предпочли 19% опрошенных: наиболее популярен этот способ накоплений на Дальнем Востоке (25%), наименее — в Сибири (15%) и Московском регионе (16%).

6% россиян готовы инвестировать сбережения в криптовалюту, в частности, в биткоин. При этом главные крипто-скептики живут в Москве (2%), а главные крипто-оптимисты на Дальнем Востоке (13%).

*Опрос проведен банком «Открытие» 09-17 ноября по репрезентативной выборке среди 1000 россиян в возрасте 18-65 лет в городах с населением более 100 тысяч человек.

По материалам Банка Открытие

Как копить деньги — Психология человека

Богатство приносят не те деньги, которые вы зарабатываете, а те, которые сохраняете.
Бодо Шеффер

Умение копить деньги свойственно немногим людям, ведь оно напрямую связано со способностью человека организовывать свою жизнь, для чего необходимо придерживаться определенных правил и строгой самодисциплины. Но если у человека есть желание научиться этому умению – он ему обязательно научится. А чтобы у вас, уважаемые читатели, это желание появилось, а заодно и знания о том, как правильно копить деньги – внимательно прочитайте эту статью! В ней я расскажу вам о том, как и зачем копить деньги, чтобы не просто иметь стратегический запас денежных средств, но и уметь контролировать себя и свои желания, не позволяя всем заработанным вами деньгам просачиваться сквозь пальцы.

Ну что же, будем учиться с вами тому, как копить деньги и таким образом эффективно ими распоряжаться. Я уже научился это делать, теперь поделюсь с вами всеми теми знаниями, которыми обладаю сам. Зарабатывать деньги вы умеете – это очень хорошо, и умеете повышать свои доходы – это похвально. Но нужно еще и не позволять заработанным деньгам расползаться во все стороны. Все-таки – вы заработали их своим трудом, а свой труд надо ценить и уважать – бережно относясь к своим деньгам.

Стоящая перед нами задача решается с помощью двух вещей: мотивации и знаний. Причем мотивация гораздо важнее знаний. Знать тут особо нечего, чтобы накопить деньги – их нужно просто копить, то есть, откладывать определенную часть своих доходов и не тратить откладываемые деньги. А вот чтобы этим заниматься на регулярной основе, нужно иметь хорошую мотивацию. Поэтому основной упор я сделаю именно на ней.

Итак, перед тем как начать копить деньги, человек должен ответить себе на два вопроса. Первый вопрос звучит так: зачем и почему нужно копить деньги, то есть, какой в этом смысл, какой интерес, какая от этого выгода? А второй вопрос: как правильно копить деньги, чтобы особо ни в чем себя не ограничивать и в тоже время получать от своих действий ощутимый результат в виде солидных накоплений? Вот, на эти два вопроса я и буду отвечать, объясняя вам смысл накопления денег и рассказывая о способах их накопления.

Вопрос первый: зачем копить деньги?

Копить деньги нужно не только для того, чтобы иметь накопления, то есть, не только по экономическим соображениям, но и по психологическим. Сам процесс накопления денег – это управление финансами, для которого требуется дисциплинированный и грамотный подход. А это значит, что человек, копящий деньги, вырабатывает в себе самодисциплину, а также внимательность и ответственность, необходимые для успеха в этом деле. Ведь чтобы складывать копеечку к копеечке и всегда знать, сколько у тебя накоплено денег и где они находятся – нужно быть внимательным и ответственным человеком, жестко контролирующим свои финансы. Таким образом получается, что откладывая деньги, человек обретает власть над ними. Он не позволяет деньгам возбуждать свои эмоции и побуждать себя к бездумной и неконтролируемой трате денег – он рационально ими распоряжается, строго откладывая определенную часть заработанных средств для создания накоплений. А обретая власть над деньгами – человек обретает власть над самим собой, контролируя деньги – он контролирует себя. Поэтому можно сказать так – копить деньги нужно в том числе и для того, чтобы стать более мудрым, более совершенным человеком.

Я даже так скажу – иметь накопления, это примерно то же самое, что иметь ребенка, за которым необходимо следить, о котором надо заботиться, которого нужно кормить, учить и воспитывать, чтобы он вырос нормальным человеком. К деньгам нужно относиться также – они тоже нуждаются в заботе и наставлениях, за ними тоже надо следить, чтобы они приносили много пользы и мало вреда. Ребенок требует к себе большого внимания и деньги тоже требуют к себе не меньшего внимания. Ребенок требует бережного к себе отношения и деньги требуют бережного к себе отношения. Ни один нормальный родитель не кинет своего ребенка на произвол судьбы, и точно также, серьезный и ответственный человек, не станет бросаться деньгами налево и направо, ведь деньги – это его сила, это его жизненные соки, его ум, его время – выраженные в деньгах. Поэтому, когда человек копит деньги – он занимается очень важным и ответственным делом, которое напрямую связано с его жизнью. Ведь если это потребуется – накопления могут позволить человеку на время отойти от дел, отдохнуть, а возможно и переключиться на какую-нибудь другую деятельность, для освоения которой необходимо время. Накопленные деньги предоставляют человеку очень ценный для этой жизни ресурс – время. Ведь если вдруг случится так, что источник денег иссякнет, то накопления помогут человеку какое-то время жить не работая. Их также можно будет использовать для решения каких-нибудь серьезных проблем, например, проблем со здоровьем. А еще с их помощью можно начать какое-нибудь новое дело, можно бизнес новый создать, не влезая ни в какие кредиты. Деньги – это инструмент, а накопления – это чемоданчик с инструментом, воспользоваться которым можно в любое время, когда это необходимо.

Вообще я считаю, желание и умение копить деньги – это признак элитарности. Не все эти дорогие игрушки, к покупке которых стремятся люди, чтобы подчеркнуть свою значимость, делают человека качественнее, а умение делать непростые, сложные дела, умение придерживаться строгой дисциплины, умение планировать на годы вперед, умение контролировать свои желания, свою природу – вот признаки высокоразвитого человека. Копя деньги, человек усложняет свое поведение – делая себя частью цивилизованного мира. Ведь что такое цивилизация, в которой нам всем так комфортно жить – это усложненная искусственная модель мира, которую человек создал для того, чтобы жить в комфорте и достатке. А что такое цивилизованный, высокоразвитый человек – это человек со сложным мышлением и поведением, это не такое примитивное существо, каким его сделала природа, это – высокоорганизованная система, обладающая практичным разумом и сложным поведением. Далеко не только умение и желание копить деньги влияют на качество личности, но это очень важный элемент поведения человека, характеризующий его, как высокоорганизованную личность. Ведь постоянное откладывание денег, с целью их сбережения и накопления – это ритуал, требующий высокой организации ума, дисциплины, порядка. Совершенно очевидно, что какой-нибудь раздолбай не сможет копить деньги, для него это непосильная задача. Но даже если он и станет их копить – у него не получится накопить серьезный капитал, потому что он не сумеет его сохранить, он не сможет удержать себя от того, чтобы не притронуться к этим деньгам. К тому же, деньги свои нужно уметь защищать от посягательств со стороны других людей, в том числе и от государства, которое любит залазить в карманы своих граждан. Так что накопление денег – это не просто работа, это искусство, это целая культура, требующая от человека высоких качеств, с помощью которых он будет поступать так, как надо, а не так, как ему хочется.

Из всего вышесказанного следует, что главным стимулом к накоплению денег, для человека должно стать желание сделать себя более серьезным и ответственным в финансовом плане человеком. Отодвиньте деньги на второй план – взгляните на себя и скажите себе – что вы можете копить деньги, вы можете придерживаться строгой дисциплины, ежемесячно откладывая часть дохода, и можете контролировать себя, чтобы не тратить накопленные деньги. Здесь все дело в гордости и самоуважении – не надо ссылаться на необходимость откладывания денег, не нужно заниматься этим из-под палки, лучше пробудите в себе желание копить, чтобы делать это с радостью с интересом, с пониманием того, что вы это делаете для себя, а не потому, что так надо. Вы ведь это на самом деле будете делать для себя – ведь все те деньги, которые вы накопите – никуда не денутся – они как были, так и останутся вашими. Просто работать на вас они начнут по-новому. Они, во-первых, станут для вас надежной опорой в решении многих важных задач, а во-вторых, поспособствуют вашему личностному развитию. Вы ведь хотите стать еще умнее, сильнее, опытнее, увереннее в себе, не так ли? Накопление денег поможет вам в этом.

Вопрос второй: как правильно копить деньги?

Что касается умения копить деньги, то ничего сложного в этом деле нет – нужно просто систематически откладывать часть заработанного дохода и не тратить эти деньги. Ниже я объясню, по какой схеме это лучше всего делать. Но для начала нужно настроиться на эту задачу. Собственно, именно по этой причине я и начал объяснять принцип накопления денег с мотивации к этой деятельности. Ведь самое сложное в накоплении денег – это начать их копить. То есть, некоторым людям сложно взять деньги и положить их, скажем, в сейф, а в следующем месяце снова сделать это, и так каждый месяц. При этом прикасаться к этим деньгам нельзя, то есть, нельзя их тратить.

Главный барьер, который мешает таким образом копить деньги, разумеется, психологический. Ведь что требуется от человека, желающего начать откладывать деньги? Нужно, как я уже сказал выше, просто брать определенную сумму своих доходов и откладывать ее, либо кладя эти деньги в сейф, либо на счет в банке. Все очень просто. Но психологический барьер, о котором я говорю, основан на мыслях о том, что откладывая деньги – мы в чем-то себя ограничиваем, а также переключаем свое внимание со стремления постоянно увеличивать свои доходы на стремление экономить, ужиматься. Дескать, стремление копить деньги – мешает их зарабатывать, так как лишает человека стимула к увеличению своих доходов. Давайте разберемся с обоими этими моментами, чтобы снять психологический барьер, мешающий начать копить деньги.

Итак, первое, с чем необходимо разобраться – это мысли об ограничении человеком себя в чем-либо из-за необходимости копить деньги. Ошибочность этой мысли легко доказать, если задуматься над тем, что человек понимает под ограничением себя в чем-либо. Ведь это очень относительное понятие – ограничение. По сравнению с чем, или с кем, мы себя ограничиваем, когда откладываем деньги? Человек может откладывать деньги, имея зарплату в двадцать тысяч условных единиц, и точно также он может откладывать деньги, имея миллионные доходы. И что же получается, что в каждом из этих случаев он себя в чем-то ограничивает? Если так, то следуя этой логике можно сказать, что не имея еще более высоких доходов человек себя также в чем-то ограничивает. А раз так, то чем же то ограничение, которое становится следствием откладывания человеком денег, отличается от тех ограничений, которых он вынужден придерживаться – не имея сверхвысоких доходов? Разница только в восприятии человеком своих действий, в его отношении к тому, что он делает. Нужно изменить свое отношение к накоплениям с негативного на позитивное и тогда вы легко сможете начать копить деньги, не думая ни о каких самоограничениях. Поэтому поймите, что откладывая, хоть десятую, хоть двадцатую часть своих доходов, в зависимости от ваших текущих возможностей – вы себя ни в чем не ограничиваете. Точно также, как вы не ограничиваете себя ни в чем, не имея более высоких доходов, в сравнении с вашими нынешними доходами. Вообще, отказ от чего-то одного, всегда означает выбор в пользу чего-то другого. Поэтому если вы решили от чего-то отказаться, например, от какой-то покупки, ради того, чтобы отложить сэкономленные деньги, то вы ничего не потеряли – вы приобрели одно, в ущерб другому. Вы сделали выбор, правильность которого зависит от того – от чего вы отказались ради накоплений. Если от какой-нибудь малозначимой ерунды – ваш выбор на сто процентов правильный.

Таким образом, вам нужно просто решить, сколько вы хотите, а не сколько можете, откладывать денег каждый месяц, чтобы больше никогда к определенной их части не прикасаться. Понятно, что никогда, означает, что прикоснуться вы к ним можете только в самых исключительных случаях, иначе сам смысл накопления денег теряется. Мы копим деньги не для того, чтобы сорваться и потратить их все на удовлетворение какого-нибудь очередного своего желания, а для того, чтобы иметь фундамент своего материального благополучия. И точно также, как мы не разбираем фундамент дома, в котором живем, чтобы он не рухнул, мы не должны разрушать фундамент своего капитала в виде накоплений, чтобы не лишить себя той силы и той уверенности, которые он нам дает.

Второе, с чем необходимо справиться, чтобы разрушить психологический барьер, мешающий копить деньги – это мысли о том, что наше, а вернее ваше внимание во время накопления денег переключается со стремления увеличивать доходы на желание экономить и копить. Тут важно понять, что одно, совершенно не мешает другому – вы не лишаете себя стимула к увеличению доходов, вы дополняете его стимулом к тому, чтобы сохранить уже заработанные вами деньги. Нельзя быть постоянно сосредоточенным исключительно на доходах, поскольку такая позиция противоречит самой сути экономики. Мало того, что мы живем в мире с ограниченными ресурсами, в котором постоянный рост в принципе невозможен, он неизбежно будет, потому что должен, сменяться спадом, перед новым рывком вверх, а значит, нужно быть готовым к подобным спадам, даже если их еще в вашей жизни не было. Так еще и сама эффективность вашей жизни напрямую зависит от того, насколько хорошо вы контролируете свои финансы. Здесь можно провести аналогию с ведром воды – в которую можно наливать все больше и больше воды, но если оно дырявое, то эта вода будет вытекать и все возрастающее давление будет этому только способствовать. К тому же, в реальной жизни, рост доходов нередко сопровождается еще более интенсивным ростом расходов, что для приведенного выше примера означало бы, что дырки в нашем ведре с водой становятся больше, по мере вливания в него все большего количества воды. Поэтому – не нужно противопоставлять умение увеличивать доходы, умению грамотно распоряжаться своими деньгами, придерживаясь разумной экономии и регулярно откладывая определенную сумму денег для создания накоплений. Не позволяйте неправильным установкам выстраивать в вашей голове барьеры на пути к достижению вами важных для вас целей.

Взгляните сейчас на свои доходы и решите, какую их часть вы будете ежемесячно откладывать. Есть рекомендации, согласно которым, нужно откладывать не менее десятой части своего заработка, но я считаю, что эта цифра не должна быть постоянной – можно и пять, и двадцать пять процентов от своего заработка откладывать, в зависимости от вашей текущей потребности в деньгах. Главное в этом деле не сумма отложенных средств, а регулярность самой процедуры их откладывания. По кирпичику можно выстроить целый дом, причем весьма быстро, если каждый, подчеркиваю, каждый день класть по кирпичу. Главное – регулярность действий. А возможность откладывать деньги имеется у подавляющего большинства людей – нужно просто ежемесячно откладывать определенную сумму, делая это так, словно вы платите кому-то за что-то, за что должны платить. И вы действительно платите – вы платите себе. Вы платите себе за возможность быть высокоорганизованным человеком, имеющим право на то, чтобы иметь сбережения.

Человек, который копит деньги – удлиняет свой ум и усложняет свое мышление. Ведь что значит копить деньги – это значит думать о завтрашнем дне, то есть, запускать свою мысль в будущее, а не исходить из той ситуации, которая существует здесь и сейчас. А мышление при этом усложняется благодаря тому, что человек не только просчитывает, какие у него будут накопления в будущем, но и думает о том, как ему защитить, уберечь свои сбережения. Это тоже очень важный момент в процессе накопления денег. Деньги надо уметь защищать, как надо уметь защищать себя и своих близких, свое имущество, свои права, свои ценности. И в данном случае нужно учесть тот факт, что не во всякой валюте можно хранить деньги. Мы с вами знаем, что валюта некоторых стран настолько слаба на фундаментальном уровне, что может за год обесцениться более чем наполовину. Поэтому копить деньги нужно – в правильной валюте и хранить их следует в правильном месте. Правильная валюта – это мировая резервная валюта. Правильное место для хранения денег – это такое место, где право частной собственности охраняется законом. Также надежным местом для хранения денег в правильной валюте является сейф, из которого они без вашего ведома никуда не денутся. Ну а не очень большие суммы можно и в наших банках хранить – в государственных банках. В общем, если говорить о хранении денег, то я рекомендую раскладывать яйца в разные, самые надежные корзины, главной из которых будет ваш личный сейф и надежные банки в развитых странах мира, в которых деньги лучше всего защищены. Но в таких банках имеет смысл хранить крупные сбережения. Небольшие накопления лучше хранить в собственном сейфе, в надежной валюте, если вы не планируете тратить эти деньги очень долго. А также энную сумму накоплений можно хранить в наших банках в отечественной валюте в расчете на среднесрочную перспективу. Возможно, более грамотные в этом вопросе финансовые советники могут предложить более оптимальные варианты, но лично я придерживаюсь именно такой стратегии хранения и накопления денег.

Теперь давайте еще более конкретно обсудим процесс накопления денег. Предположим, что ваш доход составляет тысячу условных единиц, часть из которых вы собираетесь, благодаря моим наставлениям, отложить, чтобы у вас появились накопления. Как начать это делать? Я советую вам, как минимум, не отходить от классических рекомендаций и откладывать не менее десятой части своих доходов, за исключением особых случаев, когда потребность в деньгах у вас особенно острая, например, вам они требуются на лечение, на спасение бизнеса, на решение проблем с законом и тому подобные – очень важные дела. В этом случае вы можете отложить меньше, например, пять процентов от доходов. Но вы обязательно должны это сделать, в любом случае, потому что это важно для самого вашего настроя на процесс накопления. Каким бы не было ваше финансовое положение – откладывайте деньги, хоть пять процентов от заработанных средств, но откладывайте. А как максимум – вы можете отложить ровно столько, сколько можете позволить себе отложить, не отказывая себе в том, в чем вы действительно нуждаетесь, но при этом экономя на всяких маловажных для вас вещах. Тут ведь логика какая – вы не урезаете свои расходы, откладывая, скажем, двадцать процентов от своих доходов, за счет экономии на то, в чем вы на самом деле не нуждаетесь, например, на дорогих и бессмысленных развлечениях, на алкоголе и тому подобных вещах – вы перенаправляете свои средства из малоэффективных, а то и откровенно вредных для вас областей вашей жизни, в более перспективное русло. Зачем, скажем, тратить заработанные деньги на выплату кредита, который можно и не брать, ведь куда интереснее создать личный фонд целевых накоплений, в котором у вас будут средства для различных долгосрочных и краткосрочных задач. Это более ответственный, но одновременно и более интересный образ жизни, в котором вы управляете деньгами в большей степени, нежели они управляют вами.

Затем, те средства, которые вы будете ежемесячно откладывать, необходимо поделить на две части. Одна часть – пусть это будет шестьдесят процентов откладываемых вами средств, вам нужно держать в банке, или, если хотите, то дома, для решения среднесрочных задач. То есть, это будут накопления, которые в среднесрочной перспективе вы планируете использовать для решения различных задач. А вот остальные сорок процентов – должны стать вашим неприкосновенным запасом, рассчитанным на долгосрочную перспективу, то есть, для решения самых серьезных, самых сложных проблем и задач. То есть, это будет та самая подушка безопасности, которая позволит вам стать более уверенным в завтрашнем дне человеком. Разумеется, такие деньги в первое время необходимо хранить в надежной валюте у себя дома, в сейфе, а когда их станет много – можно будет открыть счет в надежном иностранном банке, в котором они будут надежно защищены. Вот таким образом я рекомендую вам копить деньги. В основном, вся сложность заключается в том – чтобы пристраститься к этому делу, тогда как сама техника накопления достаточно проста, гораздо проще управления доходным бизнесом или выполняемой некоторыми специалистами работы.

Ошибки

Какие можно совершить ошибки при накоплении денег? Их несколько. В первую очередь, это опять-таки, психологические ошибки, которые возникают из-за желания человека делать одно и нежелания делать другое. Например, некоторые люди придерживаются такой стратегии – откладывать только те деньги, которые у них остаются после всех, якобы обязательных трат. Такого быть не должно! Не нужно ждать, пока у вас останутся какие-то деньги, чтобы их отложить – сразу откладывайте определенную часть, десять или более процентов, на худой конец, процентов пять от доходов откладывайте, если сильно нуждаетесь в деньгах, но делайте это сразу. Ведь, что значит, отложить то, что останется. Останется после чего? После каких-таких трат? Что человек ставит выше собственных накоплений? Совсем немногое можно поставить выше этого, согласитесь. Ведь те деньги, которые мы копим – они никуда не уходят – это наши деньги, мы их не теряем, мы ими владеем – они являются нашим имуществом. Поэтому наши, ваши накопления – не должны жить по остаточному принципу. Уважайте свои сбережения. Откладывайте деньги до того, как начнете тратить свои доходы, а не после.

Следующая ошибка – это трата накопленных денег. Как говорят некоторые люди – они срываются, когда копят деньги и тратят все, что накопили, позволяя своей слабости все разрушить. Ошибкой здесь является не сама слабость, а ее оправдание. Если вы сорвались и потратили накопленные деньги, то оправданий этому быть не может, если только ваши траты не были связаны с вопросом жизни и смерти. Но как правило, траты в таких случаях оказываются необоснованными. Следовательно, всякая трата накопленных денег должна подвергаться осуждению, прежде всего со стороны самого владельца этих денег, а если это не помогает, то нужно как-то себя наказать, чтобы в будущем не позволять себе подобных поступков.

Ну и конечно же, не стоит впадать в крайность и откладывать большую часть заработанных денег, превращая процесс накопления в самоцель. Тогда вы точно сместите акцент внимания с увеличения доходов на сохранение денег, тем самым ухудшив свое материальное положение. Придерживайтесь золотой середины – просто откладывайте каждый месяц от пяти до, скажем, двадцати процентов своего дохода, распределив эти средства таким образом, чтобы часть из них откладывалась на среднесрочную перспективу, а часть, процентов сорок, тридцать, становились неприкосновенным стратегическим запасом. Тогда очень быстро вы накопите солидный капитал, которым по праву сможете гордиться, потому что он будет символизировать вашу высокую организованность и дисциплинированность, а также зрелость вашего ума.

Накопление денег – это очень интересный процесс, который позволяет человеку чувствовать себя хозяином своих средств, и даже больше – хозяином своей жизни. Далеко не многие люди копят деньги, и еще меньше людей умеют делать это правильно. Поэтому если вы вступите в клуб тех, кто имеет определенные сбережения для различных целей, вы сразу почувствуете свою исключительность, и это чувство положительным образом скажется на вашей уверенности в себе. Ведь взять кредит для тех или иных целей – это легко, очень легко, для этого, согласитесь, большого ума не надо – знай только плати ежемесячно положенную сумму и ни о чем не думай. И совсем другое дело – копить деньги, когда каждый месяц вы платите не банку, будучи обязанным ему, а себе. Вы сами заставляете себя платить, но не кому-то, а самому себе. Это требует от человека силы воли и понимания важности процесса накопления денег. Копить деньги намного сложнее, чем брать их в кредит.

Что касается всяких хитростей, связанных с накоплением денег, которые существуют для того, чтобы человек с их помощью обманывал сам себя, то я категорически против них. Например, согласно некоторым рекомендациям деньги нужно складывать в таком месте, где их сложно взять, чтобы не возникло соблазна это сделать. Или не нужно носить деньги с собой, чтобы не тратить их. Или, деньги можно доверить кому-то, кто может их сохранить лучше вас, не доверяя их при этом самому себе. Все это – глупости, которые идут вразрез с самой идеей накопления денег. Копя деньги, мы воспитываем в себе серьезного, ответственного человека, обладающего достаточной самодисциплиной, чтобы не позволить себе потратить свои накопления. Если это не получается сделать – нужно приучать себя к самодисциплине, а не перекладывать ответственность за накопление денег на других людей. Не нужно копить деньги только ради того, чтобы накопить определенную сумму любыми способами – нужно благодаря этому процессу взращивать в себе дисциплинированного человека, способного себя контролировать. Иначе накопление денег станет для человека вечной игрой ребенка со спичками. Я не рекомендую вам играть в эту игру. Никаких хитростей быть не должно – соблазнам и слабостям нужно учиться противостоять – говоря себе “нет”, когда очень хочется, а не пытаться обхитрить их, обманывая самого себя. Иначе ум человека так и не станет зрелым.

И вот, что я еще хотел бы сказать вам напоследок по этому вопросу. Не нужно говорить другим людям о том, что вы копите деньги – им незачем об этом знать. Молча делайте свое дело – копите деньги и никому ни о чем не рассказывайте, и тем более не хвастайтесь ни перед кем своими накоплениями. Так вы избавите себя от многих проблем и разного рода недоразумений. О ваших накоплениях должны знать только вы. На худой конец, только ваши самые близкие люди могут быть посвящены в эту тайну. Да и то, им можно рассказать лишь о той кубышке, которая у вас рассчитана на среднесрочные цели, тогда как ваш стратегический запас – должен стать вашим секретом. Так что как видите, такому важному для жизни умению, как умение держать язык за зубами, процесс накопления денег также способствует.

Статья опубликована: 23.01.2012. Последнее обновление: 25.01.2021

5 оправданий чтобы не откладывать денег и как от них отказаться в 2021 году

19.01.2021

Вы когда-нибудь замечали, что находите себе оправдания, чтобы не откладывать деньги? Что ж, вы не единственный. Вы можете просто ждать и надеяться, что скоро выиграете в лотерею, но это, вероятно, не самый лучший план. Когда дело доходит до экономии денег или выхода из долгов, легко придумать оправдания и игнорировать свои проблемы. Давайте будем честными, мы все в какой-то момент нашей жизни испытывали искушение найти причину не откладывать деньги.

Спрятав голову в песок, вы только усугубите свои проблемы с деньгами и повысите уровень стресса. Но правда в том, что почти каждый, независимо от того, сколько он зарабатывает, может отложить немного денег на более трудные времена.

Вот 5 самых распространенных фраз, которыми люди оправдывают то, почему они не откладывают деньги, и несколько простых советов о том, как переосмыслить характер своих расходов в этом году.

“Я начну откладывать деньги в будущем”

Многие люди откладывают сбережения на потом только потому, что думают, что у них есть достаточно времени, чтобы накопить деньги позже. Часто потому, что они рассчитывают заработать больше по мере развития своей карьеры. Это разумное предположение, но, к сожалению, жизнь не всегда идет по плану. И это, конечно, не то, на чем можно основывать свой план для сбережений. Просто потому, что вы можете потратить каждый цент, который у вас есть, не означает, что вы должны это делать. Правда в том, что никогда не знаешь, что ждет тебя за следующим поворотом. Так зачем откладывать то, что можно сделать прямо сейчас?

“Жизнь слишком дорогая”

Это может быть правдой, но независимо от того, сколько стоят вещи, в большинстве случаев вы всё равно решаете, куда идут ваши деньги. Чтобы начать делать сбережения, вам, вероятно, придется пожертвовать покупкой ненужных вещей.

Возьмем, к примеру, питание вне дома. То, что вы едите не дома один или два раза в неделю, может показаться безобидным, но вы можете сэкономить довольно много, питаясь дома и принося свой обед на работу. Так что готовьте еду сами и наблюдайте, как растут сбережения. Достаньте кулинарные книги, которые пылились на полке, и попробуйте несколько интересных рецептов!

“У меня очень плохо с деньгами”

Это, пожалуй, одно из самых частых оправданий, которые можно услышать. Когда люди говорят, что они не умеют распоряжаться деньгами, они думают, что быть беспечным — это нормально. Ну, на самом деле это не так. Единственный способ изменить ситуацию — это действительно начать пытаться.

Ключ к более эффективному распоряжению деньгами — это планирование бюджета. Иметь ежемесячный план (и придерживаться его) очень важно, поскольку он помогает вам оставаться сосредоточенным и принимать более разумные финансовые решения. Начните с записи всех ваших расходов на предстоящий месяц. Затем разбейте их на конкретные подкатегории, такие как еда, аренда, транспорт и т. д. Всегда начинайте с заполнения наиболее важных категорий. Помните, что ваш план должен быть готов, по крайней мере, за несколько дней до начала нового месяца.

“Я хочу наслаждаться жизнью”

Каждый заслуживает того, чтобы весело проводить время и тратить немного денег на то, что он хочет. Однако их трата на то, что вы не можете себе позволить, имеет последствия.

Некоторые люди думают, что делать сбережения — значит тратить как можно меньше и отказываться от всех удовольствий в жизни. Это не совсем так. То, что вам нужно сделать, — это найти здоровый баланс между наслаждением моментом и заботой о будущем. Один из вариантов — следовать правилу 50–30–20: тратьте 50% своего дохода на свои нужды, 30% на свои желания, а 20% оставляйте на сбережения. Если вы боитесь, что можете попасть в ловушку расходов, избегайте оплаты картой. Вместо этого возьмите определенную сумму наличных денег, прежде чем куда-то идти.

“Я не зарабатываю достаточно денег, чтобы начать откладывать деньги”

Многие люди объясняют отсутствие сбережений скромным заработком. Это правда, что чем выше ваш доход, тем легче копить деньги. Однако вы должны помнить, что сбережения — это не то, сколько вы зарабатываете, а то, сколько вы откладываете. Таким образом, если вы разумно распоряжаетесь своими деньгами, вы всё равно можете откладывать что-то каждый месяц, независимо от вашего дохода.

Хороший совет — использовать автоматические сбережения. Чтобы устоять перед искушением потратить все свои деньги, храните сбережения на отдельном счете. Практически каждый банк предлагает возможность настроить автоматические переводы между различными банковскими счетами. Поэтому в начале каждого месяца (в идеале сразу после зарплаты) переводите деньги на свой сберегательный счет. Если вы будете следовать этому курсу, то со временем увидите большое вознаграждение!

Больше никаких оправданий

Всем нам нужны сбережения на случай разных жизненных сюрпризов. Вместо того чтобы придумывать разные оправдания, переосмыслите свои привычки, начните следить за бюджетом и автоматизируйте свои сбережения. Это лучший способ защитить себя от неожиданных финансовых трудностей.

Так что хватит оправдываться. Начинайте меняться.

Хотите тратить меньше? Вам поможет момент содрогания

  • Лу-Хай Лян
  • BBC Future

Автор фото, Getty Images

Во многих странах начали отказываться от использования наличных, причем Великобритания и США — далеко не в авангарде этих перемен. Но может быть, американцы и британцы знают что-то важное про «кэш», раз не хотят полностью переходить на электронные платежи? Или граждане, которые по-прежнему хранят в бумажнике пачку купюр, цепляются за прошлое?

Помню, как ребенком я пытался скопить хоть немного, откладывая в специальный ящичек часть денег, которые мне выдавали на день родители. Блестящие фунтовые монеты складывались в столбики, хотя, признаюсь, ни разу такой столбик не достигал опасной для себя высоты…

Я вырос в Гастингсе, маленьком городке в Восточном Сассексе, известном благодаря битве при Гастингсе (1066 г.) и своему очарованию приморского курорта, немного запущенного, но всегда имеющего «перспективы развития».

Первой дебетовой картой я обзавелся, когда мне было 14 лет. Потом, чтобы заработать денег на годичный перерыв в учебе после окончания школы, я работал в зале для игры в лото.

Я открыл сберегательный счет в банке (кредитных карточек я сторонился). В 2007 году процент по вкладам был на уровне 5%, и я помню, как получил спустя год 70 фунтов ($91) и чувствовал себя очень богатым.

Теперь быстренько перенесемся в 2018-й, когда я уже жил и работал в Пекине в качестве журналиста-внештатника. Вокруг меня пекинцы за все расплачивались с помощью смартфонов.

В ресторане, в магазине, в супермаркете они просто показывали кассиру QR-код, который тот сканировал. После чего онлайн-система тут же вычитала точное количество денег из электронного кошелька плательщика.

Никакой суеты с бумажными купюрами, никакого ожидания сдачи. Никаких процедур с пластиковой картой. Транзакция занимала секунды.

Однако я был упрямым отщепенцем. Мои друзья, как с Запада, так и китайцы, подшучивали надо мной, называя старомодным за то, что я цепляюсь за «грязные наличные» — мятые банкноты, побывавшие до меня в тысяче рук.

Но у меня была пара причин, по которым я продолжал пользоваться наличными и не хотел переходить на электронные платежи.

Во-первых, это казалось мне более безопасным. Я не понимал, как именно работает система с использованием смартфона, и опасался, что мои деньги могут просто исчезнуть.

Во-вторых, я боялся, что, перейдя на электронные платежи и потеряв ощущение денег у себя в кармане, отказавшись от привычной процедуры доставания бумажника, отыскивания нужной купюры, передачи ее продавцу, я перестану понимать, сколько я в реальности трачу. И начну тратить больше.

Были ли мои страхи оправданными? По всему миру все больше и больше людей отказывается от наличных, и нам надо понять, к чему это приведет.

Автор фото, Javier Hirschfeld/Getty Images

Подпись к фото,

Некоторые не спешат переходить на электронные платежи, опасаясь, что начнут тратить больше. Правы ли они?

Перед тем, как пуститься в рассуждения о психологии потребителей и конфликте между классической экономикой и психологией, приведшей к рождению поведенческой экономики, задумаемся, что вообще такое деньги.

Деньги — абстрактная концепция. Сегодня мы воспринимаем эту концепцию как должное, даже не вникая в то, каким образом кусочек раскрашенной бумаги или металла может иметь какую-то ценность сам по себе.

Но деньги — сравнительно недавнее изобретение, и олицетворяют собой фундаментальные перемены, произошедшие в человеческом обществе, подчеркивает Натача Постел-Винай, преподающая в Лондонской школе экономики курс по истории денег и финансов.

«С самого начала они разительно отличались от бартера, — рассказывает она. — Вам уже не нужно было искать полного соответствия желаниям двух разных людей. Если вы хотели купить хлеба, продавец не требовал от вас взамен чего-то особенного — ваше пальто или овощей с вашего огорода. Теперь вам достаточно было иметь в кармане немного монет».

Технически деньги — это средство сохранения стоимости, они должны быть расчетной стандартизированной единицей, чем и является та или иная валюта.

Первое зарегистрированное в истории применение денег отмечено в древних Ираке и Сирии, при вавилонской цивилизации, примерно в 3000 г. до нашей эры.

В те времена люди пользовались слитками серебра определенного веса, шекелями. До нас дошли записи о вавилонских ценах, сделанные священниками храма Мардук, и первые бухгалтерские книги, в том числе с пометками о долгах.

От вавилонян мы унаследовали много важных для денежной экономики понятий. Например, для твердости валюты нужна была стабилизирующая сила в лице царя или правительства, которой люди могли доверять и которая могла бы гарантировать покупательную способность денег.

Но, хотя в древнем Вавилоне деньги существовали, они оставались довольно увесистыми и их необходимо было взвешивать. До монет дело еще не дошло.

Примерно в 1000 г. до нашей эры в древней Греции, в Лидийском царстве, были отчеканены первые монеты.

Автор фото, Getty Images

Подпись к фото,

Древние вавилоняне были первыми, кто пришел к концепции денег

Первые бумажные деньги появились в Китае во времена династии Тан (618-907 гг.) и поначалу существовали как изданные частным образом аккредитивы или обменные записки. В Европе же идея прижилась только в XVII веке.

Сегодня деньги никак не привязаны ни к драгоценному металлу, ни к другим физическим объектам, представляющим ценность.

Мы пользуемся деньгами, не обеспеченными золотом, которые просто объявлены правительством в качестве законного платежного средства, хотя не имеют действительной стоимости и не подкрепляются резервами.

Концепция кредита (и долга) существовала задолго до того, как были изобретены кредитные и дебетовые карты. «Чтобы быть деньгами, уже не нужно быть чем-то материальным», — отмечает Постел-Винай.

Кредитная карта, выпускаемая банком, была изобретена Джоном Биггинсом из нью-йоркского банка Flatbush National Bank of Brooklyn в 1946 году.

Впоследствии кредитные карты предлагались коммивояжерам, чтобы те могли ими пользоваться, колеся по всей Америке.

В Великобритании первая кредитная карта была выпущена 29 июня 1966 года банком Barclays, а первая дебетовая — только в 1987-м. Чипованные карточки с ПИНом были введены в обращение в 2003 году, а карты для бесконтактных платежей — еще четыре года спустя.

Но вернемся в современный Китай, где общепринята система платежей с помощью сканирования QR-кода в смартфоне.

Быстрый переход Китая на электронные платежи можно объяснить повсеместным распространением WeChat — суперприложения, объединяющего электронный кошелек, мессенджер и функции соцсети, а также популярностью интернет-магазинов типа Taobao компании Alibaba. А также тем, что в Китае сравнительно невысокие проценты по кредитным картам.

Среди других государств, где высока доля безналичных расчетов, можно назвать Канаду. Там считается нормой иметь более двух кредитных карт.

В Европе лидирует Швеция: в общенациональном опросе в прошлом году только 13% шведов признались, что использовали наличные при последней покупке. В 2010 таковых было около 40%.

Сравните: около 70% американцев по-прежнему постоянно платят наличными, согласно недавнему исследованию Центра Пью.

Эмели Свенссон, шведка, работающая журналистом в Нью-Йорке, говорит, что США и ее родина очень сильно отличаются в использовании наличных.

«Здесь многое построено на чаевых, и во многих магазинах просто не принимают к оплате карты или требуют покупки как минимум на 10 долларов, — рассказывает она об опыте жизни в Америке. — Но кое-что все-таки меняется к лучшему. Представьте: всего пять лет назад я платила за аренду квартиры наличными!»

Автор фото, Javier Hirschfeld/Getty Images

Подпись к фото,

Бумажные деньги изобрели в Китае — но сейчас там практически полностью от них отказались

Соединенное Королевство — тоже не самая продвинутая в этом плане страна. По сравнению со Швецией, говорит 20-летняя Моа Карлссон, продавец мяса из Гетеборга, Британия выглядит старомодной.

«Мне кажется, пользоваться наличными — это забавно и почти странно, — говорит она, рассказывая о своих поездках в Британию. — Но в Англии как раз наоборот — странно не пользоваться наличными. Фунт, как мне кажется, занимает значительное место в ментальности англичан. Гораздо более значительное, чем крона в Швеции».

Для тех, кто живет в странах, все менее зависящих от наличности, преимущества электронных платежей очевидны.

«Это очень удобно. Не надо таскать в бумажнике 200 фунтов или думать о банкомате. Где тут ближайший банкомат? Да вот же он, у тебя в кармане», — говорит Уильям Ванберген, британский предприниматель, который впервые приехал в Китай в 2003 году и стал большим энтузиастом электронных платежей.

Как и Карлссон, он говорит, что возня с наличными — это что-то устаревшее. Когда по работе Ванбергену приходится ездить в Гонконг, где оплата наличными по-прежнему более популярна, или возвращаться в родную Англию, это — как путешествие в прошлое, говорит он.

Ну а как насчет предполагаемых недостатков? Действительно ли безналичные расчеты провоцируют траты?

Это сложный вопрос, поскольку люди в основе своей — существа иррациональные.

Например, психологами было продемонстрировано, что чувство потери 100 фунтов куда сильнее чувства приобретения тех же 100 фунтов. Боль утраты жалит сильнее, чем радует обретение, хотя, казалось бы, речь идет о той же самой сумме.

Открытие этого психологического феномена привело к невероятным переменам в экономике.

В экономике классической ученые выстраивали свои теории на предположении, что люди ведут себя рационально (так что потеря или обретение одной и той же суммы вызывают у человека схожие по силе чувства).

Как показали исследования психологов, это оказалось не так. Возникли новые дисциплины: поведенческая экономика и потребительская психология.

Автор фото, Getty Images

Подпись к фото,

Нам гораздо легче тратить деньги с помощью карты, чем расставаться с наличными

Один из ведущих исследователей в сфере поведенческой экономики — Дражен Прелеч, профессор Массачусетского технологического института.

Однажды он провел эксперимент с заочным (негласным) аукционом. В нем участвовали студенты престижной Слоунской бизнес-школы, на нем разыгрывались билеты на игры Национальной баскетбольной ассоциации.

Исследователи сказали половине участников, что те могут платить только наличными, а другой половине — что те платят только кредитной картой.

Результаты поразили ученых. Оказалось, что в среднем те, кто мог платить только кредиткой, делали ставки вдвое выше, чем те, кто был связан с наличными.

Как считает Прелеч, это означает следующее: психологическая стоимость доллара, потраченного по кредитной карте, равна лишь 50 центам.

Покупки с помощью кредитки совершенно очевидно влияют на то, сколько люди тратят. Это доказали многие исследования.

Однако было также продемонстрировано, что приходящие в конце месяца счета вызывают сильные душевные страдания. Настолько сильные, что поведенческие экономисты считают: именно этим можно объяснить не падающую популярность дебетовых карт.

Ну а как насчет электронных кошельков? Тут самое важное — обратная связь, объясняет Эмир Эфендич, психолог и поведенческий экономист из Лувенского католического университета (Бельгия).

«Пользуясь кредитными картами, вы не получаете быстрого обновления статуса вашего счета. Но расплачиваясь с помощью электронного кошелька, вы видите практически мгновенно, как деньги покидают ваш счет, — говорит Эфендич. — Когда нет обратной связи — да, вы начинаете тратить больше».

В случае с кредитными картами боль расплаты откладывается (до тех пор, пока не придут счета за месяц). Таким образом, кредиткам удается сложный психологический трюк отделения удовольствия покупателя от неприятного чувства расставания с деньгами.

Но в случае с электронными кошельками пользователи тут же видят, что деньги покинули счет. Эмили Белтон, британка, живущая в Пекине и пользующаяся системой WeChat Pay, говорит, что ей нравится получать извещения сразу после каждой покупки — баланс обновляется в реальном времени.

Тем не менее Прелеч обнаружил некий общий для всех психологический «момент содрогания» — нашу реакцию на расставание с деньгами, которая напоминает короткую физическую боль.

Возможно, «момент содрогания» отсутствует, когда платишь с помощью смартфона — это требует отдельного исследования.

Автор фото, Javier Hirschfeld/Getty Images

Подпись к фото,

Где ближайший банкомат? Да вот же он, у вас в кармане!

Психологическое страдание, которое мы испытываем, расставаясь с деньгами, может охранять нас от лишних трат, но, с другой стороны, оно отравляет нам радость потребления, удовольствие от шопинга.

Эту психологическую цену, которую Прелеч называет моральным налогом, можно снизить несколькими способами. Например, с помощью такого инструмента, как покупка нескольких товаров, объединенных в один набор, включающий что-то бесплатное.

Другой способ — предварительная оплата, даже если в этом случае и нет никаких финансовых преимуществ. Например, выяснилось, что люди почему-то предпочитают платить частями за поездку на отдых.

А когда мы за границей, нам куда легче платить в местной валюте — ее мы воспринимаем менее серьезно, чем свои, «настоящие» деньги.

Такая компания, как Club Med, эксплуатирует эту психологию, продавая на своих курортах отдыхающим пластиковые жетоны, которыми они в дальнейшем расплачиваются. Жетоны, естественно, не воспринимаются как настоящие деньги, с ними расставаться куда легче.

Что касается меня, то я в итоге перешел на электронные платежи, когда жил в Пекине. Система работает безукоризненно, она очень удобна. Ты словно попадаешь в мир, где получаешь удовольствие от покупок без страданий от расставания с деньгами.

Возможно, для экономики лучше, когда люди тратят деньги более свободно, поэтому во многих странах правительства поощряют переход на такую систему.

Английский философ Фрэнсис Бэкон однажды сказал: «Деньги — как навоз: если их не разбрасывать, то от них не будет толку».

Однако порой такого рода разбрасывание, без ощущения пустеющего кошелька, может привести к некоторому беспокойству, тревоге.

Видимо, это тот самый «моральный налог», о котором говорит Дражен Прелеч.

Прочитать оригинал этой статьи на английском языке можно на сайте BBC Future.

Как изменить свои финансовые привычки, и накопить на отпуск?

Узнай и освой полезные навыки, которые позволят Тебе контролировать ежедневные траты и накопить деньги на отпуск Твоей мечты

Когда мы задумываемся о накоплении денег для конкретной цели, в голову приходит не самая веселая мысль — надо потуже затянуть пояс. Особенно непривлекательной эта мысль становится, если в данный момент Твой бюджет достаточно ограничен, и кажется, что экономить уже больше не на чем. Однако правда состоит в том, что способность следовать составленному бюджету можно развивать в себе в любых обстоятельствах, и возможность принимать более правильные и организованные финансовые решения (и большие, и маленькие) есть всегда.

Не секрет, что с ростом благосостояния всегда растут и потребности или (признаемся честно) капризы. Потратить все заработанное проще простого, а оставшиеся после трат деньги автоматически обычно не накапливаются. Значит, к накоплению денег надо подходить сознательно и целенаправленно, и чем конкретнее будет цель, тем больше вероятность накопить на нее деньги, причем в установленный срок.

Если Ты начнешь откладывать деньги с целью просто накопить «немного» в неопределенный срок, Тебе будет проще простого нарушить или обойти Тобой же установленные ограничения. Но если Ты поставишь перед собой цель за шесть месяцев накопить 1500 евро, чтобы следующим летом отправиться в недельный отпуск в Турцию, то пункт назначения (и в прямом, и в переносном смысле) станет довольно реальным и привлекательным. Теперь остается только познакомиться с приемами, которые позволят контролировать ежедневные траты, не снижая качество жизни!

Ставь перед собой реальные цели

Упомянутые выше 1500 евро за шесть месяцев – это только пример и призыв к каждому самому установить для себя реалистичную планку. Реалистичная сумма накоплений – это сумма, которая не кажется Тебе слишком легко или слишком сложно достижимой. Это сумма, которая поможет тебе изменить привычные траты, но не создаст дискомфорта и ощущения, будто «шаг вправо, шаг влево – расстрел».

Если поставить себе цель каждый месяц откладывать слишком маленькую сумму, которую при небольшом усилии с Твоей стороны можно было бы удвоить, то Ты просто будешь зря тратить время (потому что Ты мог(ла) бы валяться на пляже за границей уже через три месяца…). В свою очередь, если стараться каждый месяц откладывать слишком большую сумму, то, скорее всего, когда-то наступит момент, когда в этот процесс вмешаются повседневные нужды или что-то непредусмотренное, и все добрые намерения пойдут на ветер.

Какой процент от дохода рекомендуется откладывать каждый месяц? Эксперты по личным финансам нередко упоминают принцип 50/30/20, в соответствии с которым 50% дохода надо тратить на основные нужды – еду, аренду или кредит, коммунальные платежи и другие предсказуемые расходы. 30% доходов можно направлять на другие нужды – непредвиденные расходы или, в зависимости от объема денег, реализацию своих желаний. И, наконец, 20% бюджета рекомендуется переводить в накопления.

Конечно, многое зависит от фактического объема доступных денег – если на удовлетворение ежемесячных основных потребностей уходит больше 50% общего дохода, то придется либо уменьшить объем непредвиденных расходов или трат на свои желания, или откладывать меньше 20% дохода. Ясно одно – учиться экономить придется именно на тратах на свои желания! Как это сделать?

Познакомься: Твой новый лучший друг – бюджет!

Как уже говорилось, чтобы делать накопления, Тебе придется работать со своей манерой тратить деньги на непредвиденные /импульсные траты или траты на свои желания, менять эти траты или уменьшать их. Однако невозможно что-либо поменять или уменьшить в этой области, не зная, на что же были потрачены деньги! Нередко, когда нам кажется, что ну вот сегодня-то уж я точно ничего не покупал(а), банковский счет показывает нам, что на самом деле потрачена основательная сумма денег! Почему так? В принципе, так происходит потому, что больше всего мы тратим именно на маленькие, незаметные покупки – пара евро тут, пара евро там, и в конце концов собирается большая сумма.

Чтобы понять, на что же мы тратим деньги, придется взяться за составление бюджета – все траты надо записывать, чтобы появилась ясность о тенденциях в наших расходах. Даже если Ты не на «ты» с Microsoft Excel, не переживай – в наши дни доступны различные аппликации для учета личных финансов, и Ты наверняка сможешь выбрать наиболее подходящую для Твоих потребностей и возможностей. Узнай больше о разных аппликациях для ведения личных финансов здесь.

Финансовые аппликации обычно предлагают сгруппировать расходы по тематическим группам – «еда», «аренда», «транспорт», «бензин», «развлечения» и др., а также самому создать свои категории в зависимости от Твоих привычек. Начинай использовать аппликацию – в ней придется отмечать каждую трату, и это покажет Тебе, куда же «уходят» деньги. Возможно, в Твоем случае главными виновниками окажутся мелкие расходы – кофе, булочки, жевачки, посиделки в кафе с друзьями, или, возможно, большая часть Твоих денег уходит на «выгодные» предложения в периоды скидок? В любом случае – перед тем, как менять привычки, надо их изучить и понять!

Продукты питания и еда вне дома

Хотя продукты питания – это, без сомнений, одна из наших основных потребностей, на которые отводятся неприкосновенные 50% от ежемесячного дохода, но в то же время это категория расходов, за счет которой можно отлично сэкономить и отложить собранные деньги. Конечно, это возможно только с помощью планирования – больше запланированных больших закупок со списком необходимых продуктов в руках, больше сравнения цен в разных магазинах, и меньше «импульсных» покупок. Чтобы узнать больше о конкретных способах сэкономить на продуктах питания, прочитай вот эту статью.

Очевидно, что довольно много денег мы тратим, когда едим, пьем и развлекаемся за пределами своего дома. Утренний кофе из расположенного недалеко от работы кафе, пятничный ужин в ресторане с подружками, субботний вечер в клубе с вином и коктейлями… Понятно, что мероприятия могут отличаться, но в общем и целом наши привычные ритуалы и способы социализации связаны с тратой довольно больших сумм. Если Ты понял(а), что это и Твоя «сильная» категория расходов, вводи в нее изменения! Они не должны быть неприятными – летом Ты можешь отправиться с друзьями на прогулку по парку или на взморье, а в холодное время года посещать, например, выставки. От некоторых вещей, например, горячих напитков вне дома, можно и отказаться, а напиток взять в термокружке из дома. Кстати, это и более дружественное для природы решение.

Планируй расходы на перспективу

Есть расходы, которые носят абсолютно сезонный характер – мы можем это отлично почувствовать прямо сейчас, когда приближается время рождественских подарков (об «умном» приобретении рождественских подарков читай здесь. Подарки – не единственный вид сезонных расходов, они могут быть очень разными и индивидуальными. Если у Тебя есть автомашина, то Ты и сам(а) хорошо знаешь, в какие периоды авто требует вложений – покупка новой зимней резины, ежегодный дорожный налог, потенциальный ремонт перед техосмотром и т.д..

Точно также, если у Тебя есть дети, то Ты хорошо знаешь, что каждый год в августе придется раскошеливаться на приобретение необходимых предметов и формы для школы. А еще есть новые одежда и обувь для человечков, которые каждый год вытягиваются ввысь и ножки которых постоянно растут… Если эти и все другие сезонные расходы не будут планироваться, они всегда будут приводить к дефициту в бюджете, и копить деньги будет трудно. Но если Ты будешь достаточно долгое время пользоваться финансовой аппликацией, то Ты изучишь свое финансовое поведение, будешь знать большие и малые расходы и заранее учтешь, на что еще надо подкопить денег.

Путешествие – отличная мотивация для того, чтобы начать копить деньги, и великолепный способ наградить самого себя за хорошую работу. Но если уж Ты освоил(а) науку накопления, не останавливайся и копи деньги и после того, как соберёшь достаточно средств на запланированное путешествие! В течение года всегда можно делать накопления на сезонные траты, но не только на них – «подушка безопасности» пригодится всегда, она станет хорошим подспорьем при любой крупной покупке. Если Ты уже накопил(а) часть суммы для какой-то крупной покупки, но Тебе все-таки нужна небольшая финансовая поддержка, Ты всегда можешь получить нужную сумму в качестве потребительского кредита из списка услуг, предлагаемых предприятием Incredit.

Источники фото: www.unsplash.com

Что лучше — тратить деньги или копить?

Каждый распоряжается личными финансами по-своему. Кто-то всегда откладывает часть средств с зарплаты или дрожит над своей свиньей-копилкой, а другой считает, что лучше тратить деньги и жить на широкую ногу, чем накапливать сбережения.

Так в чём же правда? Что лучше: копить или тратить? На первый взгляд вопрос прост как дважды два, но если копнуть чуть глубже, то начинаешь всерьез задумываться. Давайте рассмотрим преимущества каждой из моделей поведения, чтобы вы сами себе ответили, что из этого более приемлемо для вас – тратить деньги или откладывать их до лучших времен.

Почему лучше тратить деньги

Менталитет наших людей таков, что они предпочитают просто тратить деньги, не задумываясь о завтрашнем дне. Вредна ли подобная модель поведения? В чём-то — да, но и здесь не обойтись без плюсов.

1. Трата денег мотивирует

Когда мы деньги зарабатываем и тратим, это мотивирует нас к ещё большему заработку. Чтобы вы поняли, почему так происходит, рассмотрим простой пример:

Допустим, Маша зарабатывает определённую сумму денег и 60% из них откладывает на что-то, о чем давно грезит. Как результат, ей приходится во многом себе отказывать, чтобы иметь возможность нормально проживать на оставшиеся 40% средств. К чему это приведёт? Да к тому, что Маша перестанет ощущать пользу от своей работы. Психология человека такова, что если он не получает удовольствия от заработанных денег, то постепенно теряет мотивацию и былую работоспособность.

По этой причине люди, которые предпочитают бездумно и просто тратить деньги после очередной зарплаты, остаются замотивированными дольше, чем те, что склонны откладывать часть финансовых средств на что-то, чем будут обладать позже (если вообще будут).

2. На что можно тратить деньги? На эмоции, которые они приносят!

Если правильно тратить деньги, то они принесут вам положительные эмоции. Вы можете отдать часть зарплаты за прыжок с парашютом, сходить с друзьями в боулинг, посмотреть интересный фильм в кинотеатре — суть не в этом. Главное, что пройдёт много лет, и полученные ощущения обязательно останутся у вас в памяти. Положительные эмоции полезны для человека, они — как раз то, на что можно тратить деньги и никогда об этом не жалеть. Люди, которые всегда на что-то копят, лишают себя приятных моментов в жизни, отчего она становится серой и скучной.

3. Уверенность в себе – лучшая покупка

Человек, способный потратить немаленькую сумму в ресторане или устроить масштабный шоппинг – в большинстве случаев уверенный в себе и успешный человек. Закон сохранения энергии в жизни еще никто не отменял, и если деньги тратить, то они непременно придут снова.

Копить или тратить деньги, каждый выбирает сам, однако жизнь без трат может превратить вас в аскета или затворника. Если это вам по душе, и вы стремитесь, терпя ограничения, поймать журавля в небе, тогда, конечно, вам незачем тратить деньги. Но помните, что лежащие деньги – это просто бумажки, а потраченные -могут сделать вас счастливее.

Зачем тратить деньги, если можно экономить: плюсы накоплений

А теперь рассмотрим вопрос с другой стороны и разберемся, почему копить — тоже полезно.

1. Экономия на кредитах

Когда мы зарабатываем деньги и тратим их копейка в копейку, не думая о сбережениях, а потом решаем купить какую-нибудь дорогостоящую вещь, денег на неё, естественно, не остаётся. Что сделает среднестатистический человек? Пойдет в банк! Возьмет кредит и годами будет переплачивать немалый процент. Люди, склонные к накоплениям, всегда имеют запас, а потому могут приобрести то, что им нужно, не прибегая к услугам финансовых организаций и, соответственно, хорошо сэкономив.

2. Подушка безопасности

Если правильно тратить деньги только на самое необходимое, а оставшуюся часть средств откладывать, в будущем это может сыграть на руку. Экономный человек, к примеру, если потеряет работу, сможет спокойно искать новую и жить на накопленные деньги. Если же ежемесячно тратить зарплату на все, что попадется под руку, то в случае непредвиденных обстоятельств, можно сильно погрязнуть в долгах. Плохое время бывает у всех, а вот деньги, чтобы его пережить, есть не у каждого.

3. Эмоциональная подпитка

Направленная к конкретной цели деятельность заражает человека энтузиазмом, позволяет достигать большего. Если вы откладываете часть денег на задуманное, то даже ограничения, связанные с меньшим ежемесячным бюджетом, не будут вам в тягость. Даже напротив, вы почувствуете прилив сил, откроете в себе способность тратить гораздо меньше, чем привыкли, и жить при этом в достатке.

Так что лучше – копить или тратить?

Зачем тратить деньги и зачем экономить, разобрались. Естественно, вам решать, какую модель поведения выбрать. Мы же рекомендуем вам распоряжаться финансовыми средствами с умом и всегда иметь хотя бы небольшой запас на чёрный день. Разберитесь с целью: вам есть, на что копить, или именно сегодня вы мечтаете купить дорогостоящий билет на концерт любимой группы?

В материальных вопросах важно находить баланс. Постоянно отказывая себе в удовольствиях, не поощряя ежедневный труд, упирая все усилия только в зарабатывание денег, постепенно, даже при стремлении к великой цели, вы рискуете сдать позиции. Человеку необходима эмоциональная подпитка, не отказывайте себе хотя бы в минимальных повседневных радостях, вы же не Скрудж Макдак! Однако и жизнь, состоящая только из развлечений и удовольствий по итогу не будет иметь никакой ценности. Так что распоряжайтесь финансами грамотно.

Кредиты в Эстонии онлайн. Без залога до 20 000 евро.

Если вас интересуют кредиты в Эстонии на потребительские цели, которые к тому же можно получить в ближайший срок, то мы представляем вашему вниманию популярные быстрые и малые кредиты в Эстонии.

Вы можете ознакомиться с их условиями, сравнить и выбрать наиболее подходящие для вас. Sinulaen.ee помогает:

  • Сравнить кредиты в Эстонии.
  • Оформить онлайн кредит в интернете. Ответ на заявку от 1 минуты.
  • Узнать о рекламных акциях кредитных фирм и банков. Найдите выгодный кредит.
  • Узнать условия получения кредита в Эстонии.

Сравнение кредитов