Как заработать на процентах: Эксперт рассказал, как заработать больше на вкладах в банке

Эксперт рассказал, как заработать больше на вкладах в банке

МОСКВА, 29 ноя — ПРАЙМ. Доходность по вкладам в российских банках продолжает двигаться вниз за ставкой ЦБ: сейчас крупнейшие игроки предлагают в среднем 4,42% годовых. Чтобы «выжать из своих денег максимум», ударяться в биржевые спекуляции необязательно: альтернативой может стать накопительный счет, сообщил РИА Новости инвестиционный стратег «БКС Мир инвестиций» Александр Бахтин.

Средства на накопительном счете застрахованы как на обычном вкладе, а вот ставка при определенных условиях может на 0,5-1,5 процентного пункта опережать депозит, отметил Бахтин. По его словам, накопительный счет — это среднее между текущим счетом и вкладом. Он открывается до востребования и предусматривает возможность внесения и снятия денег.

«Изначально ставки по накопительным счетам были заметно ниже, чем по депозитам, предполагающим определенную срочность и в какой-то степени более прогнозируемое движение средств для банка. Но на фоне существенного снижения ставок в экономике и, в частности, по депозитам, теперь проценты по вкладам и накопительным счетам сопоставимы. Более того, в ряде случаев накопительный счет сейчас может оказаться выгоднее по доходности – скажем, на 0,5-1,5 процентного пункта», — сказал Бахтин.

Через четыре дня россиянам может прийти неожиданный штраф

Но, делая выбор в пользу накопительного счета, следует внимательно читать договор, предупреждает эксперт. Так, «надбавку» банк может выплачивать при соблюдении дополнительных условий, например при совершении операций по картам на определенную сумму в месяц или при поддержании определенного уровня остатка. Также «надбавка» может исчезать с течением времени – к примеру, через три месяца ставка с 5-5,5% может опускаться до 4%.

«Но при этом плюс накопительных счетов для клиента заключается в том, что это более гибкий инструмент: снять деньги все или часть можно в любой момент, при этом уже полученный доход не потеряется, проценты зачисляются на счет обычно каждый месяц. Одна из целей создания таких счетов – стимулировать граждан не снимать средства с зарплатной карты, а размещать их на накопительном счете, получая доход», — поясняет Бахтин.

Поддержание ставок по накопительным счетам на высоком относительно ставок по вкладам уровне может быть связано с рядом факторов, полагает эксперт. Например, таким образом можно хотя бы временно удержать вкладчика, разочаровавшегося в депозитах. Позднее банк может предложить ему перевести средства с накопительного счета в инвестиционные инструменты, в том числе от своих партнеров – например, структурные продукты, где можно предусмотреть защиту капитала до 100%. Это может быть первым шагом инвестора к фондовому рынку, где потенциальный доход заметно превышает ставки по вкладам и накопительным счетам.

Стратегия выживания: что помогло 13 процентам хедж-фондов заработать в разгар пандемии

Немногим хедж-фондам удалось заработать в первые два месяца пандемии коронавируса и ограничительных мер по всему миру. В марте успех пожинали «медведи», делающие ставки на падающие рынки. В апреле они теряли заработанное, когда правительственные стимулы оживили рынок акций. По данным Bloomberg, в мире лишь 13% хедж-фондов сумели заработать и в марте, и в апреле. В чем состояли стратегии этих фондов?

Повышенная бдительность

Фонд Atlantic Pacific Australian Equity показал доходность 23,6% в марте и апреле. Один из менеджеров фонда Николас Брайон, под управлением которого находятся $22 млн, все эти два месяца недосыпал, но внимательно мониторил ситуацию на рынке. Когда в марте мировые рынки рухнули, он просыпался каждый час, чтобы проверить свои позиции и совершить сделки. По словам Брайона, он круглосуточно следит за любыми признаками того, что вирус может закрыть экономики, которые только начали открываться — например, Китай. Эта внимательность, в частности, позволила ему своевременно покупать и продавать акции игрового гиганта Aristocrat Leisure Ltd., которые в марте упали на 36%, а в апреле отскочили на 20%.

Как заработать на пандемии? 20 компаний, на которые инвесторам стоит обратить внимание

Реклама на Forbes

Брайон признает, что он, как правило, довольно консервативен и отдает предпочтение акциям компаний с надежными фундаментальными показателями, которые провели докапитализацию за счет эмиссий или займов.

«Скучные» инвестиции

Фонд AVM Global Opportunity из Сингапура продемонстрировал доходность 3,02% в марте и 3,14% в апреле. Директор по инвестициям фонда Эшвин Мурти, управляющий $50 млн, в конце февраля зарабатывал, играя на понижение рынка акций и делая ставку на укрепление курса доллара. К концу марта, когда Федеральная резервная система США начала вкачивать деньги в экономику, расширив программу количественного смягчения, он скупал золото и облигации инвестиционного уровня. Мурти предпочитал не инвестировать больше, чем хотел бы потерять, делая меньшие ставки, чем обычно, но в правильном направлении. «Быть скучным — это нормально, зато ночью лучше спишь», — объяснил он. Такая стратегия избегания риска, которая не характерна для азиатского рынка, сработала. Сегодня на балансе фонда большой объем наличных и суверенных бондов.

Ориентация на отраслевых лидеров в Китае

Хедж-фонд Panview Capital Ltd. из Гонконга демонстрировал доходность менее 1% в марте и примерно 4,5% в апреле — фонд сократил позиции по своим инвестициям в Индию и перенаправил вложения в Китай. Хедж-фонд Pinpoint Asset Management Ltd., который управляет $1,1 млрд, в марте вырос на 0,3%, а в апреле почти на 1% также благодаря инвестициям в ведущие компании Китая. «Мы верим, что отраслевые лидеры, имеющие широкий доступ к ресурсам, финансам и человеческому капиталу, продолжат отвоевывать большую долю на рынке за счет более слабых конкурентов», — заявила агентству менеджер по связям с инвесторами Pinpoint Дженнифер Вонг, не назвав при этом конкретных компаний.

Pinpoint инвестирует в компании, связанные с развертыванием в Китае сети 5G, а также в образовательные компании, которые работают онлайн и офлайн.

Своевременные решения

Компания Ocean Arete Ltd. из Гонконга управляет хедж-фондом, контролирующим $1 млрд. В марте его доходность составила 2,1%, в апреле — 3,4%. В начале марта фонд владел высокорисковыми активами, в частности, бумагами индексных биржевых фондов, однако сократил эти позиции, как только рынки начали падать. Позже фонд, напротив, стал играть на повышение американских и китайских акций, оказавшись, таким образом, на гребне волны апрельского восстановления фондовых рынков. Еще один фонд, который сумел заработать весной, CloudAlpha Capital Management (доходность 1,9% в марте и 4,2% в апреле) обязан своим успехом «бычьей» позиции в Tesla Inc. и своевременной игре на понижение акций сети кофеен Luckin Coffee Inc., китайского конкурента Starbucks — на пике, в январе, они стоили $50 за бумагу, а к началу апреля упали ниже $5.

10 миллиардеров, которые зарабатывают на препаратах и тестах для борьбы с COVID-19

8 фото

Куда вложить свободные $3-5 тыс: основные инструменты и риски

Недвижимость

Все любят пассивный доход, самый распространенный — недвижимость. Теоретически, она может расти по стоимости и приносить вам от 4% до 8%. Не рассчитывайте на большее, но это уже неплохо. Если у вас в этом году инфляция 4%, а сдача квартиры в аренду вам принесла 8%, считайте 4% вы заработали.

Депозиты

Тут надо быть очень осторожным. Потому что сегодня по валюте банковский депозит — 2−3%. А если это в западном надежном банке, то может быть и ноль, а может быть и обратный процент. Вам придется доплатить за то, что в банке лежат деньги, он возьмет у вас примерно 0,5%. Поэтому, если вы получите в банке 2%, а инфляция — 4%, то, к сожалению, вы проиграете 2%.

Читайте также: Безопасность вклада в необанке: на что обращать внимание при заключении договора

Облигации

Как правило, выпускаются государственными органами. Страна хочет заимствовать деньги, размещает облигации под 6−8%. Если вы покупаете облигации, то это довольно надежный доход 6−8%.

Сами облигации в разных условиях могут иметь дисконт. Если у эмитента, страны или города, сложности, то облигации могут упасть. Если вы купите облигацию, то вы можете заработать и на стоимости облигации, если она вырастет, и на тех процентах, которые она вам дает. Это довольно надежное вложение. Правда, приносит оно тоже не больше 8%.

Также существует рынок облигаций, которые выпускают частные компании. Наверное, это более выгодное дело, но более рискованное. Если в компании идут дела хорошо, она растет, ваши облигации надежны. А если не очень, ваши облигации теоретически могут быть неликвидными.

Поэтому я считаю более надежной облигацию государственного займа, где гарантирует государство.

Акции

Их все любят. Потому что нам показывают, что акции компании Tesla за год выросли на 100%. Но хочу вас предупредить: акции имеют и большие риски. Когда вы покупаете акции, вы покупаете часть компании. Если дела идут хорошо, компания развивается — акции растут, если плохо — акции падают.

Поэтому, как правило, рекомендуют покупать портфель акций. Разных компаний — из медицинской отрасли, технологий, компаний, которые производят продукты питания.

Также некоторые компании платят дивиденды. Это не всегда бывает. Потому что, как правило, компании, зарабатывая деньги, инвестируют в свое развитие. А значит, стоимость акций растет, и при продаже вы можете больше заработать.

Читайте также: Инфляция всерьез и надолго: во что вкладывать деньги

Криптовалюты

Следующий инструмент, который очень любят люди, — это криптовалюта, в частности биткоин. Я вообще не инвестирую в криптовалюту. Для меня это сложный процесс: можно быстро заработать, еще быстрее потерять.

Мне на День рождения год назад подарили один биткоин. Человек, который мне его дарил, говорил: «Василий Иванович, биткоин стоит сейчас $4 тыс. Вы его не продавайте, потому что пройдет время, и он будет стоить $20 тыс.».

Я в это не поверил, положил эту флэшку вместе с другими и, когда переезжал из одного офиса в другой, к сожалению, потерял. Сегодня биткоин стоит не $20 тыс., а $50 тыс., а это уже крутая потеря.

Но все равно я не настроен инвестировать в биткоин. Потому что через время он будет также стоить $4 тыс. Или $10 тыс., или $100 тыс. — никто об этом не знает. Но здесь можно заработать только на коротком плече.

Я не рекомендую инвестировать в криптовалюты больше 5% ваших сбережений. Если вы видите, что они выросли, сразу продавайте и фиксируйтесь в деньгах. Рэй Далио сказал, что, когда криптовалюта будет угрожать доллару, ее закроют вообще и все потеряют деньги.

Драгоценные металлы

Также можно проинвестировать в золото, платину, серебро. Это тоже надежная инвестиция. Потому что золото со временем растет. Не очень сильно, но чуть больше, чем инфляция в мире.

Читайте также: Вино, автомобили и часы: самые выгодные инвестиции в роскошь

Инвестиции имеют смысл, если у вас есть свободные $3−5 тыс.

Я вам расскажу одну историю. Однажды один человек, который много работал, заработал много денег и решил отойти от дел. Продал все свое имущество, купил золото. Что с ним делать? Положил в бочку и закопал под дерево. Каждое утро выходил смотреть, на месте бочка или нет.

У него работал один рабочий, который увидел, что его шеф постоянно смотрит под дерево. Ночью этот рабочий выкопал бочку и украл золото. А человек утром увидел, что золота нет, расстроился, потерял смысл жизни. Он пошел к мудрецу, послушать совет, как жить. Мудрец ему отвечает: «Купи пустую бочку, закопай под дерево и ходи смотреть на нее каждый день. Потому что золото, которое не работает, никакого смысла не имеет».

Очень важно: инвестиции имеют смысл, если у вас есть свободные $3−5 тыс. Все равно вам придется сделать разовые затраты: открыть брокерский счет, заплатить комиссию брокерам — напрямую это будет невозможно. Это можно сделать через финансовые компании или банк.

Конечно, если у вас всего есть $1 тыс., вам не нужно инвестировать в акции или биткоин. Вам нужно искать работу, работать, накапливать капитал. Инвестировать в себя, свой бизнес.

Потратьте часть денег на образование, чтобы идти в ногу со временем, создавать новую ценность. Тогда вы будете понимать реальную жизнь, актуальный рынок. Вы сможете заработать в любой ситуации.

Если вам повезет, ваш пассивный портфель будет очень быстро расти. Я считаю, что это хорошо. Но если не повезет, он упадет (а вы должны быть готовы и к этому), то вы сами по себе являетесь ценностью, вы постоянно развиваетесь, идете вперед. Рано или поздно вы достигнете успеха.

Не ведитесь на доходность больше 12−15%

Особенно там, где вам предлагают большой доход, который превышает 12−15%. Как правило, это нереальные доходы, здесь очень много работает аферистов.

Однажды ко мне подошел один хороший знакомый, попросил денег в долг под 40%. Столько даже я сегодня не зарабатываю. Даже имея очень крутую компанию и ответственную команду, это непросто заработать. Я ответил, что не могу дать, тем более, под такие проценты, это нереально. А он ответил, что нашел компанию, которая платит 100% годовых. Мол, он им в прошлом году дал $50 тыс., а в этом году они ему вернули $100 тыс., и он им еще $100 тыс. проинвестировал.

Я ему тогда посоветовал быстро бежать и забирать деньги обратно. Он меня не послушал, одолжил у других $300 тыс., вложился туда. Владельцем компании был американец Роберт Флетчер — мошенник, который обманул многих. Его арестовали, посадили в тюрьму, но денег он не вернул. Так что будьте осторожны, когда вам обещают доходность больше 12−15%.

Читайте также: Почему для поколения «гамбургеров» важен пассивный доход

Выигрывают люди, которые имеют кеш

Сейчас рынок акций, криптовалют, недвижимости, золота переоценен. По финансовым законам в ближайшее время все это должно обвалиться. Все аналитики и эксперты прогнозируют кризис в ближайшие полгода, год, два.

Представьте, что вы плывете на лодке по реке. Прекрасная погода, все хорошо. Но я точно знаю, что впереди водопад. Предлагаю надеть спасательные жилеты и потихоньку грести к берегу.

Хочу провести небольшой эксперимент: на $10 тыс. купить разных акций. А еще $10 тыс. положить в ячейку. Потому что, если эксперты правы и у нас будет кризис, живые деньги будут иметь колоссальное значение. Акции упадут в 5−6 раз, и тогда можно будет намного дешевле их купить.

Такое бывает раз в 10 лет — последний кризис был в 2008 году, до этого — в 1999. Люди, которые имеют кэш, больше выигрывают. В течение года я подведу итог и посмотрю, где больше выигрыш.

8 способов заработка криптовалюты на Binance, не связанных с трейдингом

На Binance у вас есть множество возможностей для увеличения активов, не прибегая к торговле. В этом блоге вы узнаете о доступных способах.

Прямо сейчас у вас есть множество способов покупки криптовалюты на Binance. Независимо от того, торгуете вы криптовалютой или покупаете ее, вы можете разными способами заработать на имеющихся активах. Можно не ограничиваться только покупкой криптовалюты. 

Мы предлагаем широкий спектр возможностей для заработка криптоактивов, помимо торговли. Вы можете распределять токены по различным видам активностей и продуктов, регулярно запускаемых на платформе. Вот восемь способов заработать криптовалюту на Binance без торговли.

1. Получайте новые токены, храня BNB, BUSD и другие криптовалюты на Binance Launchpool

Доходное фермерство: ⭐️⭐️⭐️⭐️⭐️

В этом месяце мы запустили Binance Launchpool, платформу, позволяющую пользователям зарабатывать токены недавно запущенных проектов, просто внося BNB в пул ликвидности. В настоящее время вы можете получить токены Bella Protocol (BEL) и Wing (WING). Вот пошаговое руководство по использованию Binance Launchpool. 

2. Зарабатывайте стейблкоины на Binance BSwap

Выгодное использование стейблкоинов: ⭐️⭐️⭐️⭐️⭐️

Еще один недавно запущенный пул ликвидности — Binance BSwap. Это первый на централизованной бирже продукт пула автоматического маркет-мейкера (AMM). В нем размещаются различные пулы ликвидности, позволяющие пользователям обменивать криптоактивы с минимальным проскальзыванием и зарабатывать процент от участия в пуле. 

3. Примите участие в стейкинге токенов на Binance Staking

Удобство: ⭐️⭐️⭐️⭐️⭐️

С 2019 года для нескольких криптовалют на платформе мы поддерживаем стейкинг. Простыми словами, хранение (стейкинг) некоторых токенов на Binance автоматически дает возможность зарабатывать на программах стейкинга этих токенов. Благодаря бессрочному стейкингу вы можете получать дополнительные токены 25 поддерживаемых криптовалют. 

4. Используйте фиксированный стейкинг от Binance для увеличения прибыли 

Максимум процентов: ⭐️⭐️⭐️⭐️⭐️

Вы можете использовать фиксированный стейкинг Binance и заблокировать свои токены, например, на 7 дней, чтобы получить более высокий доход. Для фиксированного стейкинга доступно 6 продуктов, средняя годовая доходность составляет до 16%.

5. Участвуйте в стейкинге DeFi

Простое использование DeFi: ⭐️⭐️⭐️⭐️⭐️

С появлением DeFi (децентрализованных финансов) вы также можете зарабатывать с помощью уже имеющихся токенов. Например, на Binance DeFi Staking уже запущено несколько продуктов, которые предлагают годовую доходность до 60% за хранение BNB, USDT, BUSD и DAI. В будущем количество продуктов будет только расти.

6. Получайте проценты с помощью продуктов депозитов на Binance

Депозиты: ⭐️⭐️⭐️⭐️⭐️

На Binance Savings мы предлагаем депозиты для хранения криптовалюты и получения дохода от генерируемой ими прибыли. Вы можете воспользоваться депозитами с плавающей ставкой, при этом депозит может быть открыт и закрыт в любое время. Также вы можете выбрать депозиты с фиксированной ставкой, когда криптовалюта вносится на фиксированное количество дней (доступно несколько вариантов). У таких депозитов процент больше.

7. Храните криптовалюту на аккаунте Binance и получайте аирдропы

Подарок: ⭐️⭐️⭐️⭐️⭐️

Прямо сейчас, просто храня BNB на аккаунте Binance, у вас есть возможность поучаствовать в аирдропе токенов SXP на сумму 16 миллионов долларов. Акция эксклюзивна для держателей BNB на Binance. В рамках 12-недельной программы вы получите токены SXP пропорционально количеству имеющихся монет BNB за каждую неделю. Узнайте больше об этой программе здесь. Мы рассчитываем на то, что подобных активностей в будущем будет только больше.

8. Оплачивайте покупки с помощью карты Binance (доступно в Европе)

Награда: ⭐️⭐️⭐️⭐️⭐️

Мы придаем новый смысл фразе «чтобы зарабатывать деньги, нужно их тратить». Благодаря карте Binance, которая только что была запущена в Европе и скоро появится в других регионах, вы зарабатываете BNB при оплате в магазинах по всему миру. Минимальный кэшбэк составляет 1%, и чем больше BNB вы держите на своем аккаунте Binance, тем выше кэшбэк (максимум 7%).

Как видно из приведенных выше примеров, вы можете заработать на Binance не используя трейдинг. Все, что вам нужно сделать, это купить криптовалюту и воспользоваться одной из многих доступных возможностей.

4 способа заработать больше процентов на свои деньги

Резюме: 4 способа заработать больше процентов

1. Найдите сберегательных счетов с высокими процентами.
2. Переключите на текущий счет с более высокой процентной ставкой.
3. Рассмотрим акций и акций ISA.
4. Присоединяйтесь к кредитному союзу.

Ищите сберегательный счет с высокими процентами

Стоит присмотреться, чтобы узнать, какие процентные ставки существуют, чтобы помочь вам максимально использовать свои сбережения.Уведомления и облигации с фиксированной процентной ставкой часто предлагают более высокие процентные ставки. Учетная запись для уведомлений — это учетная запись, которая требует, чтобы вы уведомили их о дате, когда вы хотите снять деньги. Облигация с фиксированной процентной ставкой — это тип сберегательного счета, на котором вы блокируете свои деньги на определенный период времени.

Заработок 50 фунтов стерлингов в год: Хранение 10000 фунтов стерлингов на счете, который приносит 0,50% годовой процентной доходности, которая является процентной ставкой при факторинге сложного процента, может принести вам чуть более 50 фунтов стерлингов за один год.

»БОЛЬШЕ: О сберегательных счетах

Переключитесь на текущий счет с высокими процентами

Некоторые текущие счета имеют более высокие процентные ставки или другие преимущества, с некоторыми ограничениями. Возможно, вам придется соответствовать требованиям, согласившись на регулярную выплату вашей зарплаты или аналогичной суммы и совершая около дюжины транзакций по дебетовой карте в месяц. Но если вы сможете выполнить требования, ваши деньги могут заработать более высокую ставку.

»СРАВНИТЬ: Текущие счета с высоким процентом

Рассмотрим акции и акции ISA

При постоянно низких процентных ставках по сберегательным счетам вы можете рассмотреть ISA по акциям и акциям, которые могут предложить вам более высокую процентную ставку ставки, чем Cash ISA.Однако, поскольку это инвестиции, основанные на фондовом рынке, будут взиматься комиссионные, доход не гарантирован, и вы можете получить обратно меньше, чем вложили.

»БОЛЬШЕ : Акции и акции Объяснение ISA

Присоединяйтесь к кредитному союзу

Кредитные союзы могут предлагать льготы по сберегательным продуктам. Процентные ставки могут работать так же, как и у других поставщиков, но у вас больше шансов получить годовой дивиденд, который является частью прибыли кредитного союза.

»БОЛЬШЕ : Что такое кредитный союз?

ВНИМАНИЕ: Мы не можем сказать вам, подходит ли вам какая-либо форма инвестирования.В зависимости от вашего выбора инвестиций ваш капитал может оказаться под угрозой, и вы можете получить обратно меньше, чем было внесено изначально.

Источник: Getty Images

Сколько процентов вы можете заработать на 100, 1000 или 10 000 долларов

Эта статья перепечатана с разрешения NerdWallet .

Сберегательный счет — важный способ подготовиться к большим расходам и будущим целям, даже если вы начинаете с малого.

Независимо от суммы, которую вы откладываете, самое важное — начать сейчас. «Никогда не бывает достаточно времени», — говорит Анджела Мур, сертифицированный специалист по финансовому планированию и основательница Modern Money Advisor. Чем раньше вы начнете откладывать деньги, тем раньше вы сможете заработать проценты, деньги, которые со временем будут выплачиваться на ваш счет финансовым учреждением только для внесения ваших средств.

Вот посмотрите на потенциальный годовой доход трех разных сбережений и на то, что вы могли бы сделать с начисляемыми процентами.

Сколько процентов можно заработать на 100 долларов?

Средняя национальная процентная ставка для сбережений составляет 0,05% годовой процентной доходности (сумма процентов, которую счет зарабатывает в год), но многие национальные банки платят только 0,01%. Если вы положите 100 долларов на один из этих сберегательных счетов, через год вы получите один пенни в виде процентов.

Что могут купить ваши заинтересованные лица: Этого недостаточно, чтобы купить что-нибудь много. Но если вы положите 100 долларов на высокодоходный сберегательный счет, вы можете заработать достаточно для 30 минут парковки.

Лучшие высокодоходные сберегательные счета платят около 0,50% прямо сейчас. Через год вы будете зарабатывать 0,50 доллара на проценты на свои 100 долларов, что может быть достаточно, чтобы заплатить за парковку со счетчиком на улице.

См .: Влияние сложных процентов на 100 долларов является взрывоопасным

Баланс в размере 100 долларов в любом случае не приносит вам больших процентов, но выгода от использования учетной записи с более высоким APY очевидна: он выплачивает в 50 раз больше процентной ставки вы будете зарабатывать на обычном сберегательном счете.

Сколько процентов можно заработать на 1000 долларов?

Если вы откладываете большую сумму денег, вы заработаете больше процентов.Сэкономьте 1000 долларов в год под 0,01% годовых, и вы получите 1000 долларов 10 долларов в год. Если вы положите те же 1000 долларов на высокодоходный сберегательный счет, вы можете заработать около 5 долларов через год.

Ваш интерес может купить: Десяти центов достаточно, чтобы купить жевательную резинку, но за 5 долларов можно получить около 2,5 галлона бензина.

Сколько процентов можно заработать на 10 000 долларов?

На сберегательном счете с доходом 0,01% ваш баланс через год составит 10 001 доллар. Положите эти 10 000 долларов на высокодоходный сберегательный счет на такое же количество времени, и вы заработаете около 50 долларов.

То, что вы можете купить: Доллара достаточно, чтобы купить газировку, но за 50 долларов можно купить ужин на свидании для двоих или нескольких акций некоторых компаний из списка Fortune 500.

Когда начинать экономить?

«Вам следует начать экономить немедленно», — говорит Мур. Лучше всего сэкономить как можно скорее.

«Существует заблуждение — люди думают, что будет какая-то неожиданная удача», — говорит Мур. Вместо того, чтобы ждать прибавки на работе или получения наследства, более важно (и реалистично) как можно скорее начать формировать сберегательную привычку.

Вы можете начать с того, что можете себе позволить; на многих сберегательных счетах нет требований к минимальному открытию депозита.

Прочтите: Даже 100 долларов сбережений могут защитить от «негативных цепочек событий».

Чем раньше вы заработаете проценты, тем быстрее вы сможете их накапливать благодаря начислению сложных процентов. Сложные проценты работают следующим образом: когда проценты рассчитываются и добавляются к вашему счету, больший баланс приносит больше процентов.

Вот пример. Допустим, вы откладываете 1000 долларов в год на счету с нулевыми выплатами.50% годовых, начисляется ежегодно. Через 12 месяцев у вас будет 1005,01 доллара. Тогда вы начнете получать проценты с 1 005,01 доллара, так что через второй год у вас будет 1010,05 доллара.

Вы можете рассчитать, какие проценты вы можете заработать на любом балансе, с помощью калькулятора сложных процентов.

Выберите сберегательный счет, на котором вы будете платить больше

Выбор правильного сберегательного счета не менее важен, чем сбережение раньше, чем позже. Хотя процентные ставки сейчас низкие по всем направлениям, некоторые учетные записи предлагают более высокую APY, чем другие, и каждая небольшая часть приносит вам больше денег.

Наличие денег на высокодоходном сберегательном счете может помочь сохранить ваши деньги доступными, а также принесет вам более высокую процентную ставку, чем на обычном сберегательном счете. Узнайте, куда положить деньги прямо сейчас, проверив наши любимые высокодоходные сберегательные онлайн-счета.

Ещё от NerdWallet

Рут Сарреаль пишет для NerdWallet. Электронная почта: [email protected].

45 способов заработать деньги

Хотите быстро заработать дополнительные деньги? Что ж, есть множество возможностей сделать это, если вы готовы приложить немного усилий.

Наше руководство содержит 45 идей, как заработать деньги, в том числе умные способы заработать деньги в Интернете, используя свой дом или используя деньги, которые у вас уже есть.

Вы можете перейти к наиболее интересному разделу, используя навигационные ссылки выше. Если вы хотите продолжить преобразование денег, у нас также есть руководство по 50 способам сэкономить, которое вы должны проверить позже.

Заставьте свои деньги работать усерднее

Один из лучших способов заработать дополнительные деньги сверх того, что вы зарабатываете, — это просто заставить деньги, которые у вас есть, работать усерднее.

1. Повысьте свою норму сбережений

Процентные ставки по сберегательным счетам в настоящее время в целом низкие, после того как в прошлом году исчезли счета с самой высокой процентной ставкой.

Тем не менее, как всегда, на одних счетах ставки лучше, чем на других, поэтому определенно стоит переключиться, если ваша процентная ставка минимальна.

Переместите свои деньги на сберегательный счет с наилучшей ставкой, чтобы получить максимальную сумму процентов. Перейти к какой? Сравните деньги, чтобы найти лучшие ставки для ваших сбережений.

В качестве альтернативы вам следует проверить текущие счета, по которым выплачиваются проценты.

Узнайте больше: лучших банковских счета с высокой процентной ставкой — наши таблицы показывают, какой счет лучше всего подходит для вас.

2. Получите деньги за смену банковского счета

Внедрение услуги смены текущего счета упростило, как никогда, изменение банковских счетов, что заставило провайдеров соблазнить переключателей.

Некоторые банки будут платить вам наличными или купонами на сумму до 125 фунтов стерлингов, чтобы сменить текущий счет.

Подробнее: как сменить банковский счет

3.Используйте свою не облагаемую налогом скидку на сбережения Isa

Общий годовой лимит для инвестирования в не облагаемую налогом Isas составляет 20 000 фунтов стерлингов в 2021–2022 годах, и ее можно разделить между наличными Isa, акциями и акциями Isa или инновационным финансовым продуктом.

Стоит изучить лучшие предложения Isa, чтобы убедиться, что вы не будете без нужды передавать проценты налоговому инспектору.

Магазин для Isa, с помощью которого? Сравнение денег.

4. Используйте кредитную карту, которая платит вам

Кредитные карты Cashback вознаграждают клиентов каждый раз, когда они совершают покупку.

Вы получаете процент от суммы ваших расходов на карту в качестве кредита. Положив на карту свои повседневные траты, вы потенциально можете зарабатывать сотни фунтов в год.

Однако важно не тратить больше, чем вы можете позволить себе выплатить в конце месяца, поскольку процентные расходы, вероятно, перевесят любые вознаграждения.

Какой вы можете использовать? Сравните деньги, чтобы найти подходящую для вас кредитную карту с кэшбэком.

5.Испытайте удачу с премиальными облигациями

Премиум-облигации не приносят никаких процентов, но каждая облигация участвует в ежемесячном розыгрыше призов, в котором держатели могут выиграть до 1 миллиона фунтов стерлингов.

Нет гарантии, что ваша прибыль будет такой же высокой, как при использовании традиционных методов накопления, но возможность стать миллионером в одночасье может быть заманчивой.

Узнайте больше: наш справочник по премиальным облигациям показывает вам шансы на выигрыш приза, или посмотрите видео ниже.

6. Выплатите дорогие долги перед тем, как сэкономить

Не совершайте ошибку, экономя, пока вы все еще выплачиваете дорогие долги — в этом случае вы выбросите свои деньги.

Сумма процентов, которую вы начисляете, вероятно, будет намного больше, чем сумма процентов, которые вы зарабатываете на сбережениях.

Выплата 2000 фунтов стерлингов по кредитной карте с годовой ставкой 18,9% (при минимальном погашении 2,5%) сэкономит вам 349 фунтов стерлингов в год, а 2000 фунтов стерлингов спрятаны на сберегательном счете, зарабатывая 1.5% принесут вам 30 фунтов стерлингов за тот же период.

7. Начните копить с наличными

Stoozing — это способ заработать деньги с помощью кредитной карты с нулевой процентной ставкой.

Это предполагает использование кредитной карты с нулевой процентной ставкой для совершения всех расходов, которые вы обычно делаете с текущего счета. Затем вы кладете деньги, которые оставались бы на вашем текущем счете, на доступный сберегательный счет с наибольшим процентом.

При условии, что вы платите минимальный ежемесячный платеж по кредитной карте и очищаете баланс до истечения срока действия 0% сделки, вы потенциально можете зарабатывать сотни фунтов стерлингов в год с помощью этого метода.

Стоозинг был популярен несколько лет назад, когда уровень сбережений был высоким. В настоящее время это сделать труднее, поскольку нормы сбережений резко упали. Тем не менее, как только они начнут расти, этот хитрый ход, вероятно, снова вступит в силу.

8. Проверьте свои льготы

Правительство предоставляет множество льгот, которые могут помочь вам улучшить ваши финансы.

Проблема в том, чтобы знать, на что вы имеете право. Entitledto.co.uk предлагает отличный инструмент для проверки преимуществ, который поможет вам в этом разобраться.

9. Верните потерянные наличные

Вы можете хранить деньги в забытом банке или сберегательном счете.

Правительство Великобритании считает, что на неактивных счетах осталось забыть около 330 миллионов фунтов стерлингов.

Узнайте больше: как найти потерянные банковские и сберегательные счета — в этом руководстве объясняются шаги, которые необходимо предпринять, чтобы вернуть свои наличные.

10. Попробуйте инвестировать свои деньги для получения большей прибыли

Если вы готовы изучить основы инвестирования в акции, вы можете получить гораздо более высокую прибыль от своих сбережений, чем если бы вы хранили наличные в банке.

Тем не менее, вкладывая деньги в акции и акции, всегда присутствует элемент риска. Иногда даже самые опытные инвесторы теряют деньги.

По этой причине часто рекомендуется распределять средства между различными инвестициями.

Узнать больше: готовы ли вы инвестировать?

11. Используйте хорошую инвестиционную платформу

Инвестиционная платформа — иногда называемая фондовым супермаркетом — позволяет инвесторам покупать и хранить в одном портфеле ряд средств от разных компаний.

Они часто предоставляют обширные исследования и информацию по каждому фонду, поэтому могут снизить риск, традиционно связанный с инвестированием, и помочь клиентам добиться лучшей на рынке прибыли.

Какой? оценил 11 поставщиков фондовых супермаркетов, чтобы проверить, у кого из них наиболее довольные клиенты, и дал каждому из них баллы по нескольким различным аспектам их услуг.

Узнайте больше о лучших инвестиционных платформах — найдите супермаркеты фондов с наивысшим рейтингом.

Как зарабатывать деньги в Интернете

Интернет может легко избавить вас от ваших денег, но, если проявить немного творческого мышления, есть множество способов заработать деньги в Интернете.

12. Продавайте свои вещи на eBay

Если вы последние 20 лет не прятались под настольным компьютером, вы наверняка слышали об eBay, самом популярном аукционном сайте в Интернете, который вы можете использовать для увеличения своего доход от продажи практически всего.

Просто остерегайтесь комиссий eBay, которые могут съесть любую вашу прибыль.

13. Продавайте меньше на Gumtree и Facebook Marketplace

Но eBay — это не онлайн-платформа, которая позволяет вам продавать свои вещи.

Gumtree, Preloved и, с недавнего времени, Facebook Marketplace — одни из крупнейших сайтов, где вы можете бесплатно рекламировать товары, которые хотите продать, с изображениями и описаниями.

14. Делитесь мнениями в опросах

Существует довольно много исследовательских агентств, которые платят небольшие суммы людям, которые заполняют опросы онлайн.

Все, что вам нужно сделать, это ответить на вопросы. Valued Opinions и Toluna — одни из самых крупных агентств. Вы можете рассчитывать на заработок от 50 пенсов до 5 фунтов стерлингов за каждый опрос.

15. Продайте свои фотографии в Интернете

Если вы сможете сделать приличную фотографию, вы сможете заработать на ней немного денег в Интернете.

Shutterstock, Alamy и 123RF платят спонсорам, когда участники загружают загруженные ими изображения.

16. Поделитесь своими навыками

Множество интернет-сайтов помогут вам зарабатывать на своих навыках в свободное время.

Если вы, например, разбираетесь в домашнем хозяйстве, вы можете стать «специалистом по задаче», используя Taskrabbit. Сайт объединяет людей, которым нужна помощь со случайными заработками, и людей, у которых есть время и ноу-хау.

Вы также можете использовать Fiverr или Fivesquids, чтобы предложить такие услуги, как навыки графического дизайна, которые вы можете предоставить онлайн.

17. Обзор музыки за наличные

Если вы любитель музыки, вы можете воспользоваться шансом получить рецензию на неподписанных артистов.

Slicethepie позволяет вам это делать. Пользователи получают оплату в зависимости от качества их обзоров, а количество художников, которых вы можете оставить отзыв, не ограничено.

18. Сдавайте в аренду вещи, которыми вы владеете

Вместо того, чтобы продавать вещи, которыми вы редко пользуетесь, вы можете сдавать их в аренду другим людям через Интернет.

Транспортные средства, вечерние платья и предметы домашнего обихода являются одними из самых популярных предметов аренды на этих сайтах, и вы можете установить цену и срок, на который вы готовы одалживать свои вещи.

19. Разблокируйте наличные на подарочных картах

У вас слишком много подарочных карт для магазинов, в которые вы никогда не ходите? Не дайте им пропасть зря! Такие веб-сайты, как Card Yard, позволяют разблокировать наличные по нежелательным подарочным картам.

Как заработать свободные деньги

В тяжелые времена может быть трудно сбалансировать свой бюджет, но можно заработать дополнительные деньги без первоначальных затрат.

Здесь мы собрали инновационные способы пополнения вашего банковского баланса за счет получения бесплатных денег.

20. Включение кэшбэка по дебетовой карте

Большинство крупных банков и строительных обществ теперь предлагают индивидуальные схемы возврата денег, при которых выплачивается до 15%, когда вы тратите с помощью дебетовой карты в магазине и онлайн.

Santander’s называется «Предложения для розничных продавцов», «Галифакс» предлагает дополнительные кэшбэк-услуги, «Lloyds Bank» предлагает ежедневные предложения, а HSBC и «First Direct» имеют предложения по оформлению визы.

Возможности кэшбэка зависят от ваших привычек к расходам, но вам необходимо их активировать.Вы можете сделать это через онлайн-банкинг или мобильное банковское приложение.

После того, как вы выбрали нужные предложения, вам просто нужно потратить их на привязанную карту, чтобы зарабатывать деньги.

21. Пригласите друга

Многие компании используют схемы приглашения друга, которые иногда могут приносить клиентам деньги.

Один веб-сайт — refermehappy — сопоставляет эти сделки и действует как социальная сеть, предоставляя большему количеству людей больше возможностей получить выгоду от вознаграждений. Но сначала убедитесь, что услуги, которые вы рекомендуете друзьям, подходят.

22. Участвуйте в соревнованиях

Зарегистрируйтесь на таком сайте, как Magic Freebies или Latest Free Stuff, где собраны все последние соревнования, в которых вы можете участвовать.

23. Тестируйте продукты за деньги

Если вы заинтересованы в тестировании новых продуктов до их выпуска — от продуктов питания до новейших технологий — вы можете получить деньги за то, что вы высказываете свое мнение о них.

Вознаграждения бывают в виде наличных или подарочных сертификатов, и вам следует заранее сообщить, сколько вы получите.

В Интернете есть ряд веб-сайтов, на которых вы можете зарегистрироваться, в том числе для тестирования платных продуктов.

24. Используйте сайты кэшбэка каждый раз, когда делаете покупки.

Получайте деньги за покупку продуктов, которые вы уже собирались купить, проходя через сайты кэшбэка, такие как Quidco и TopCashback.

Подробнее: Объяснение кэшбэк-сайтов — мы объясняем преимущества и проблемы, на которые следует обращать внимание. Или посмотрите видео ниже.

25. Попробуйте тайный покупатель

Тайный покупатель позволяет вам получать деньги за то, что вам уже нравится делать.

Тайных покупателей регулярно привлекают для тестирования супермаркетов, магазинов, ресторанов и отелей. Зарегистрируйтесь в Mystery Shoppers и Market Force, чтобы узнать, какие задания у них есть.

Как зарабатывать деньги из дома

В вашем доме есть много возможностей заработать дополнительные деньги. Вот несколько идей.

26. Сдайте в аренду свою свободную комнату

Правительственная программа аренды комнаты означает, что вы можете зарабатывать до 7 500 фунтов стерлингов в год без уплаты налогов, получив постояльца.

Вы можете бесплатно зарегистрировать свою комнату на таких сайтах, как Easyroommate и Spareroom.

Помещение, которое вы хотите сдать в аренду, необходимо будет обставить, и вам нужно будет заключить договор аренды.

Подробнее: Rent-a-Room — дополнительная информация о налоговых льготах

27. Используйте Airbnb, чтобы зарабатывать деньги на путешественниках

Если вы хотите зарабатывать деньги, сдавая дом на более гибкой основе , Airbnb может работать на вас.

Это позволяет вам составить список и установить расценки на комнату или весь ваш дом на срок от нескольких ночей до недели для путешественников, которые ищут место для проживания.

Если вы живете недалеко от спортивного или фестивального объекта, вы можете заработать, сдав свой дом фанатам или даже участникам. Фестивали в Эдинбурге и Гластонбери, а также мероприятия в Уимблдоне и Хенли могут предоставить такие возможности.

28. Реклама на вашем автомобиле

Если вы не против ездить с логотипом на капоте, вы можете зарабатывать деньги, размещая рекламу на своем автомобиле.Вы можете зарабатывать сотни фунтов в месяц через такие сайты, как Carquids.

29. Сдайте дом для фильмов

Представляете себе дом как кинозвезда? Вы можете сдать его в аренду кинокомпаниям или телекомпаниям.

Регистрация обычно бесплатна, хотя вам, возможно, придется заплатить комиссию от общей стоимости аренды места — см. Такие сайты, как AmazingSpace, чтобы узнать больше.

Наибольшим спросом пользуются большие дома с большими комнатами и большим количеством хорошей парковки, хотя потенциал есть у всех типов собственности, от современных переоборудованных домов до классических старинных домов.

30. Организуйте фотосессию из своего дома

Как и в случае с фильмами и телевидением, сдача дома в аренду для фотосессий может быть отличным источником дополнительных денег.

Несмотря на то, что иметь большую команду в вашем доме может быть неудобно, если у вас будет съемка, которая длится более суток, вы можете сорвать джекпот — от 500 до 1000 фунтов стерлингов и более.

Журнальные компании всегда ищут места, которые можно было бы использовать в качестве фона для фотосессий — посетите такие сайты, как Beach Studios и Location Works, чтобы получить информацию и зарегистрировать свой дом.

31. Зарабатывайте на подъездной дорожке

Размещение подъездной дорожки или гаража на таких сайтах, как JustPark и YourParkingSpace, может принести вам деньги от автомобилистов, которые ищут более дешевое или гарантированное место.

Вы сами решаете, какую плату взимать, при этом действующая ставка зависит от местоположения, спроса и возможностей, таких как освещение и безопасность.

Зарегистрируйте свое место бесплатно, и вы сможете зарабатывать от 50 до 800 фунтов стерлингов в месяц.

32. Получите деньги на свободное место для хранения вещей

Ваш пустой чердак или гараж могут приносить вам деньги от людей, которые ищут какое-то краткосрочное хранилище.

Storemates свяжет вас с охотниками за складскими помещениями. Регистрация и размещение бесплатны, но веб-сайт получает 15% скидку от ежемесячной арендной платы, если вы найдете совпадение.

33. Используйте свой сад для выращивания продуктов питания

Если у вас большой и неиспользуемый сад, вы можете заставить его работать, создав собственное приусадебное хозяйство.

Вы можете выращивать собственные растения и овощи или держать кур. Это может сократить выбросы углерода за счет сокращения количества продуктов питания, сократить ваши счета за питание и может быть хорошей возможностью для заработка.

Самая большая проблема после успешного выращивания вашей продукции — найти место для ее продажи.

Вы можете установить палатку в палисаднике, на местном празднике, на распродаже земельного участка или на школьном мероприятии. Вы даже можете связаться с местными фермерами, чтобы узнать, будут ли они продавать вашу продукцию в своем фермерском магазине.

Переработка за наличные

Вместо того, чтобы выбрасывать старые вещи, вам следует посмотреть, сможете ли вы переработать некоторые из них за наличные.В конце концов, мусор для одного человека — сокровище для другого.

34. Утилизируйте свою старую одежду

H&M выдаст вам ваучер на 5 фунтов стерлингов, который вы можете использовать при покупках на сумму более 25 фунтов стерлингов в магазине или через Интернет, на ненужную одежду или текстильные изделия, которые вы передадите в ее магазины в рамках инициативы по сбору одежды. .

Одежда, которую вы приносите, может быть любой марки. Неважно, в каком они состоянии, но пожертвование должно заполнить сумку для переноски в супермаркете.

Marks & Spencer использует аналогичную схему под названием «Shwopping».Это включает в себя передачу вашего пожертвования, которое должно включать в себя одежду M&S, в Oxfam, чтобы получить ваучер M&S на 5 фунтов стерлингов, который вы можете использовать, когда потратите не менее 35 фунтов стерлингов на одежду, товары для дома и косметические товары.

35. Продавайте детскую и детскую одежду

Стили могут меняться, но одна неизменная черта детской одежды заключается в том, что она быстро перерастает.

Если у вас есть много детской одежды и игрушек, от которых нужно избавиться, обратите внимание на несколько специализированных веб-сайтов, где вы можете их продать, или вы можете отправиться на eBay и другие онлайн-магазины.

36. Продайте старое Lego килограммами

Если Lego в вашем доме достиг критической массы, вы можете обменять его на килограммы за наличные на веб-сайтах, включая MusicMagpie.

Однако, если у вас есть неоткрытые или полные наборы или фигурки Lego, они, вероятно, принесут вам больше на eBay или на специализированном рынке Lego, таком как Brick Owl.

37. Продайте свое золото

Золотые украшения могут принести неплохие деньги, но не всегда легко получить лучшую сделку.

Воспользуйтесь нашим гидом. 7 советов по продаже золотых украшений по лучшей цене, чтобы гарантировать, что вы получите как можно больше денег за свои шик.

38. Утилизация картриджей для принтеров

Вы можете утилизировать пустые картриджи для принтеров за наличные или баллы Tesco Clubcard.

Некоторые сайты платят до 2 фунтов за картридж. Сравните, что вы можете получить, попробовав Cash For Cartridges и Infotone.

Кроме того, вы можете утилизировать пустые картриджи с помощью Tesco и заработать до 125 баллов Clubcard с помощью The Recycling Factory.

39. Выработка собственной энергии

Если вы установили или думаете об установке возобновляемых источников энергии, таких как солнечные батареи, вы также можете зарабатывать деньги, продавая часть зеленой электроэнергии, которую вы производите.

Smart Export Guarantee (SEG) означает, что домохозяйства, использующие возобновляемые источники энергии, получают деньги за энергию, которую они производят сами.

Вам нужно будет взвесить возможность сэкономить и заработать на вашей системе с первоначальными затратами на оборудование и установку, которые могут достигать тысяч фунтов.Вам также следует подумать о том, подходит ли технология для вашей собственности и местоположения.

Узнайте больше: Интеллектуальная экспортная гарантия — узнайте, сколько вы можете заработать.

40. Утилизируйте свой мобильный телефон

Сайты, включая Envirophone и Mazuma Mobile, предлагают мгновенные расценки на смартфоны, даже если они повреждены.

Но не останавливайтесь на достигнутом. Mazuma Mobile и MusicMagpie заплатят вам за другие старые гаджеты, включая планшеты, Kindles и умные часы.

Узнайте больше: обзоров мобильных телефонов — наши руководства помогут вам выбрать идеальную замену для вашей старой техники.

41. Утилизируйте старые компакт-диски, DVD и компьютерные игры за наличные

Практически невозможно оценить количество старых компакт-дисков, DVD, компьютерных игр и других предметов домашнего развлечения, имеющихся в Великобритании, но только около 2500 тонн компакт-дисков выбрасывается каждый год.

Если вы модернизируете технологию или хотите обновить свою коллекцию, зарабатывайте деньги, перерабатывая старые компакт-диски, DVD и компьютерные игры вместо того, чтобы выбрасывать их.

Существует множество веб-сайтов, предлагающих мгновенную оценку стоимости этих товаров наличными, включая CeX и MusicMagpie. Получите значение для своего предмета, который должен быть в хорошем рабочем состоянии, набрав или отсканировав номер штрих-кода.

42. Зарабатывайте на переработке старых книг

Не оставляйте ненужные или непрочитанные книги на полке — отдайте их в новый дом и заработайте дополнительные деньги.

Сайты, включая Amazon, позволяют продавать подержанные книги через виртуальные книжные магазины.Кроме того, вы можете мгновенно обменять книги на наличные на таких сайтах, как Ziffit и MusicMagpie.

43. Распродажа автомобильных багажников

Как вариант, вы можете продать ненужные вещи старомодным способом — на распродаже автомобильных багажников.

Это отличный способ заработать дополнительные деньги, уменьшив количество выбрасываемого мусора.

Покупатели будут рассчитывать на получение товаров по заниженным ценам, но распродажа автомобильных багажников — хорошая возможность для оптовых продаж товаров, которые вряд ли будут продаваться индивидуально через Интернет.

Вы можете найти ближайшую к вам распродажу автомобильных багажников, посетив онлайн-каталог продажи автомобильных багажников Car Boot Junction.

Ваша прибыль будет зависеть от продуктов, которые вы продаете, но не забудьте принять во внимание стоимость подачи вашего автомобиля, которая обычно составляет от 5 до 20 фунтов стерлингов.

Зарабатывай на своей работе

Превратить хобби в доход проще, чем когда-либо. Вот несколько идей, которые помогут вам начать работу:

44. Создайте свой собственный блог с рекламой

Если вам нравится делиться своими мыслями со всем миром на сайте блога, и у вас есть несколько последователей, вы можете заработать на этом деньги. из этого.

Используя Google Adwords, вы можете размещать рекламу на своем сайте и зарабатывать деньги каждый раз, когда люди нажимают на объявления. Чем больше людей щелкают, тем больше вы зарабатываете.

45. Продавайте то, что вы делаете в Интернете

Если у вас есть творческая жилка и вы любите делать такие вещи, как мыло, открытки, украшения или другие поделки, специализированные сайты, такие как Etsy, могут помочь вам продавать их по всему миру.

Он находится в США, но работает на международном уровне и имеет категорию практически для всего домашнего приготовления.Вы также можете продавать вещи на eBay, конечно, на Gumtree или Preloved.

Как заставить деньги работать на вас (проще, чем вы думаете)

Есть что сказать о том, чтобы упорно трудиться, чтобы зарабатывать деньги. Но разве ваши деньги работают на вас?

Методы, о которых мы сегодня говорим, позволяют вам построить прочную основу личных финансов, давая вам возможность усердно работать (и усердно играть!), Не считая между собой ни гроша. Мы работаем над лучшими денежными советами для выплаты долга и показываем вам, как инвестирование помогает приумножить ваши деньги, чтобы вы могли делать то, что хотите, без финансового стресса в конце всего этого.

Что значит использовать свои деньги для зарабатывания денег?

Прежде чем мы перейдем к делу, давайте определим, что означает, когда мы говорим: «Используйте свои деньги, чтобы зарабатывать деньги».

Ваши деньги могут приносить проценты, работая над увеличением их стоимости, когда вы вкладываете их в рынок. Если вы решите просто оставить его на сберегательном счете, небольшая процентная ставка, которую вы зарабатываете, будет меньше уровня инфляции. В конце концов, вы фактически теряете деньги.

Богатые становятся богаче, заставляя свои деньги работать на них, и вы можете делать то же самое.

7 способов заставить ваши деньги работать на вас в 2021 году

Что нужно сделать в первую очередь, если вы хотите, чтобы ваши деньги работали на вас? Оставляя свой бюджет позади! Многие из нас выросли с мыслью, что, пока мы придерживаемся строгого бюджета и работаем упорнее, чем все остальные, у нас в конечном итоге будет финансовая стабильность, чтобы делать то, что мы хотим.

Оказывается, с доходом в 40 000 долларов в год и средним бюджетом вам понадобится почти 65 лет, чтобы стать «богатым» в Америке.Кто хочет работать усерднее и откладывать каждую копейку в течение следующих 65 лет, прежде чем они смогут наслаждаться своими деньгами. Не я!

Именно по этой причине так важны эти 7 способов заставить ваши деньги работать на вас. Откажитесь от бюджета и усердной работы, и давайте посмотрим, что значит заставлять деньги делать работу.

1. Погасить задолженность

Вся суть в том, чтобы заставить ваши деньги работать на вас, заключается в том, что каждая копейка, доллар и копейка, которые вы вложили и сэкономили, прибавляются к себе в геометрической прогрессии.Если у вас есть какие-либо долги, происходит прямо противоположное. Каждый доллар, который у вас в долгу, экспоненциально стоит вам больше долларов в долгосрочной перспективе. Хотя может показаться неприятным бросать кучу денег в свой долг вместо того, чтобы аккуратно их спрятать, в конечном итоге это принесет вам огромную пользу в долгосрочной перспективе. Чем дольше вы остаетесь в долгах, тем дороже вам этот долг.

К сожалению, такие организации, как компании, выпускающие кредитные карты, и банки, выдающие ссуды, не пытаются вам помочь.Все деньги, которые вы теряете каждый месяц, — это то, что финансирует организацию. Вместо того, чтобы ваши деньги работали на вас, они работают на них.

В настоящее время вы можете оказаться в самых разных долгах, поскольку наша культура и поколение привыкли принимать долги как часть жизни. Это еще один образ мышления, от которого нужно избавиться. Выкиньте его прямо в окно, чтобы никогда не вернуться к нему.

По правде говоря, нет причин, по которым вы должны принимать долг как часть своей жизни. Вот несколько способов упростить свой путь к жизни без долгов.

1. Определите, сколько именно вы должны. Вам нужно владеть своим долгом. Только точно зная, сколько вы должны, кому и каковы процентные ставки, можно эффективно его погасить.

СКОЛЬКО ВЫ ВЛАДЕЕТЕ?
Название кредитной карты	Общая сумма долга	APR	Минимальный ежемесячный платеж

2.Разработайте стратегию. Ваша стратегия освобождения от долгов больше связана с суммой, которую вы должны каждой компании и их процентными ставками, чем с чем-либо еще, поскольку чем выше процентная ставка, тем быстрее вы хотите ее выплатить. Выясните, сколько денег у вас есть каждый месяц, чтобы погасить ваш долг. Будьте инициативны и честны с собой. Избавиться от долгов сложно, но возможно.

После того, как вы сделаете эти два основных шага, вы встанете на путь избавления от долгов. Готовы продолжить работу, сделав процесс еще более оптимизированным? Прочтите эту статью, чтобы узнать остальную часть процесса.

Остановитесь прямо сейчас и сделайте это.

Готово?

Поздравляю! Сделать первый шаг — одна из самых сложных частей — теперь вы на пути к богатой жизни.

Если ваш общий долг кажется большим, помните о двух вещах:

1. У большой группы людей больше долгов, чем у вас.
2. С этого дня этот номер будет только уменьшаться. Это начало конца.

Если вам нужна помощь, чтобы выбраться из долгов, ознакомьтесь с моими лучшими ресурсами по выбору из долгов ниже:

2.Инвестируйте в свой 401k

401k — это пенсионный счет, спонсируемый вашим работодателем. Как сотрудник, 401k позволяет вам ежемесячно выделять часть своей зарплаты до налогообложения в размере 401k. Лучшее преимущество 401k? Многие компании предлагают «сопоставление 401k», где они будут соответствовать вашим взносам до определенного процента.

Это не только означает, что вы откладываете на пенсию с помощью своего работодателя, но и не облагаетесь налогом до тех пор, пока деньги не будут сняты в пенсионном возрасте.Другими словами, чем больше вы зарабатываете, тем больше вы можете инвестировать в это, чем больше вкладывает ваш работодатель, тем больше он накапливается в течение жизни.

Вот пример:

Для упрощения вычислений представим, что вы зарабатываете 100 000 долларов в год. Ваша компания предлагает вам совпадение 3% на вашем 401k. Это означает, что если вы вложите от 0,04% до 3% от общего дохода, они будут соответствовать этим инвестициям. Они не будут превышать 3%, хотя вы можете добавить больше, если хотите. Это означает, что если вы инвестируете 3000 долларов в год, вы также получите бесплатные 3000 долларов от своего работодателя, 6000 долларов будут перекачиваться на этот счет каждый год.За десять лет у вас будет отложено около 60 000 долларов. С ума сойти, правда?

Не забудьте воспользоваться планом 401k вашего работодателя, вложив в него не менее денег, чтобы собрать в него совпадение работодателя. Это гарантирует, что вы в полной мере используете то, что по сути является бесплатными деньгами вашего работодателя. Этот матч МОЩНЫЙ и может удвоить ваши деньги в течение вашей трудовой жизни:

Возраст	Ваши взносы	Соответствие работодателя	Остаток без учета работодателя	Остаток с работодателем
25	5000 долларов США	5000 долларов США	$ 5 214	$ 10 428
30	5000 долларов США	5000 долларов США	$ 38 251	76 501 долл. США
35	5000 долларов США	5000 долларов США	$ 86792	$ 173 585
40	5000 долларов США	5000 долларов США	$ 158,116	$ 316 231
45	5000 долларов США	5000 долларов США	$ 262 913	$ 525 826
50	5000 долларов США	5000 долларов США	416 895 долл. США	$ 833 790
55	5000 долларов США	5000 долларов США	643 145	$ 1,286,290
60	5000 долларов США	5000 долларов США	$ 975 581	$ 1 951 161
65	5000 долларов США	5000 долларов США	$ 1 350 762	2 701 525 долл. США

Имейте в виду, что потенциальное решение об увольнении с работы в конечном итоге повлияет на этот счет, особенно если есть невыплаченные взносы от вашего работодателя.Но не волнуйтесь. Каждая копейка, которую вы вложили, навсегда останется вашей.

3. Инвестируйте в Roth IRA

Roth IRA — еще один вариант, который вы можете использовать вместо или вместе с вашим 401k. Это еще один пенсионный счет с льготным налогообложением, который может увеличить ваш общий доход и потенциал сбережений на протяжении всей вашей трудовой жизни.

Основное различие между 401k и Roth IRA — это система налогообложения. Roth IRA поступает из вашего дохода после уплаты налогов.Потом, когда вы снимаете его в пенсионном возрасте, он не облагается налогом — большая выгода.

Подобно 401k, вы хотите максимально использовать выдающийся потенциал Roth IRA. Мы рекомендуем начать с инвестирования в свой 401k, чтобы заработать на совпадении с работодателем, а затем инвестировать как можно больше в Roth IRA. Ежегодный лимит взносов на 2021 год составляет 6000 долларов, а для людей старше 50 лет — 7000 долларов.

Есть еще кое-что, что можно сделать в Roth IRA, и то, как вы вкладываете деньги в свою учетную запись Roth, если это то, что вы хотите сделать.Если вы хотите узнать больше об этом виде пенсионного фонда, ознакомьтесь с этой статьей о 401k и Roth IRA, чтобы принимать обоснованные решения.

4. Использовать средства с установленной датой

Фонды с установленной датой также можно назвать фондами жизненного цикла. Они структурированы таким образом, чтобы их активы увеличивались, и с течением времени они постоянно меняют баланс, чтобы оптимизировать ваши сбережения в течение определенного периода времени. Это более безопасный способ инвестирования, помогающий вам управлять инвестиционным риском. Они также являются отличным способом структурировать ваш пенсионный фонд, если вы не хотите углубляться в настройку своего портфеля.

Фонды с установленной датой работают в зависимости от вашего возраста и того, когда фонд настроен на возврат. Когда вы моложе, они становятся более разнообразными, и мы надеемся, что это увеличивает ваш риск и увеличивает их ценность. С возрастом фонды автоматически корректируются, становясь более консервативными.

Тип фонда с установленной датой, который вы выберете, должен быть настроен на приблизительный год или возраст, в котором вы планируете выйти на пенсию. На данный момент многие фонды с установленной датой рассчитаны для возврата в 2050 году и предлагаются через широкий выбор банков и кредиторов.По мере того, как мы приближаемся к 2050 году, а вы приближаетесь к выходу на пенсию, фонды становятся более консервативными, а не такими агрессивными, как сейчас, в 2021 году.

Несмотря на то, что у фондов с установленной датой есть некоторые недостатки, самым большим плюсом является их простота. Если вы хотите, вы можете практически вложить первоначальные вложения, а затем забыть о них, пока не выйдете на пенсию. Это легче, чем обсуждать акции, облигации или другие пенсионные портфели.

Первоначальные вложения в фонд с установленной датой часто составляют от 1000 до 3000 долларов и представляют собой практически безболезненный способ инвестирования в пенсионный фонд.

5. Автоматизируйте свои сбережения

Ваши сбережения и то, как вы их структурируете на будущее, — это один из лучших способов заставить ваши деньги работать на вас сейчас. Если вы хотите купить дом или машину, вам не нужно рыскать в поисках денег или брать их в гигантскую ссуду или задолженность по кредитной карте. Разве в идеальном мире у вас уже не было бы денег?

Угадайте, что? Вы можете создать свой собственный идеальный мир, проявив немного дальновидности.

Независимо от того, сколько вы зарабатываете, автоматизация сбережений может в конечном итоге сэкономить вам тысячи.Для большинства из нас управлять своими деньгами так же весело, как убирать в гараже. Не пытайтесь убедить себя делать это каждый раз, когда вам платят. Вместо этого настройте автоматизированную систему один раз, и вам больше не придется об этом думать.

Использование автоматизированных систем означает, что ваша учетная запись сделает это за вас. После настройки вам не нужно нажимать кнопку. Пять основных сегментов, на которые вы должны разделить свою зарплату, включают:

• Счета
• Периодические ежемесячные услуги
• Дополнительные сберегательные счета
• Инвестиции
• Сам

Первое, что мы хотим, чтобы вы были реалистичны.Эта система будет работать только в том случае, если вы будете предельно честны с собой в том, что делаете, и не тратите каждый месяц. Если у вас есть автоматизированная система, которая работает на вас каждый месяц, а потом обнаруживает, что вы крадете деньги, она действительно не работает, не так ли?

Мы понимаем, что всегда будут возникать чрезвычайные ситуации или даже раз в год, а может быть, даже на всю жизнь. Однако, если эти вещи появляются каждый месяц, вам, вероятно, нужно изменить свои сберегательные счета, чтобы включить такие расходы.

Начните выделять деньги на фиксированные расходы, для которых вы не можете использовать кредитную карту, и на свои счета. Сделайте этот вывод средств автоматическим и с этого момента учитывайте остальные автоматические платежи.

Отсюда настройте автоматические платежи с помощью кредитной карты для регулярных услуг, таких как Netflix, Spotify и абонемент в тренажерный зал. Мы рассмотрим это подробнее в следующем пункте, но использование вашей кредитной карты для таких покупок помогает вам автоматически получать вознаграждение по кредитной карте (но ВСЕГДА выплачивайте свои кредитные карты каждый месяц — задолженность по кредитной карте = плохая).

Воспользуйтесь в полной мере своими инвестициями в следующий раз, особенно теми, которые вы можете максимально использовать, например, Roth IRA и 401k. Если у вас есть работодатель, готовый уравнять ваши выплаты в размере 401 тыс., Вы всегда должны их выполнять.

А теперь подумайте, чего вы хотите в будущем и на что вы тратите каждый месяц. Настройка автоматических платежей на дополнительные сберегательные счета — это как подарок самому себе в будущем. Однажды, когда вы будете готовы купить эту машину или внести первоначальный взнос за свой дом, вы заглянете в эту учетную запись и будете приятно удивлены, увидев, сколько она прибавила к ежемесячным автоматическим сбережениям.

То, что у вас осталось, должно быть достаточно, чтобы реально покрыть все дела, которые вы любите делать в течение месяца, и другие вещи, за которые нужно платить, например, продукты. Если вы не думаете, что это так, измените суммы, которые поступают на ваши сберегательные счета.

Следите за этим в течение следующих нескольких месяцев и приспосабливайтесь к реальности того, как вы живете. После этого вам больше не придется беспокоиться об этом, пока ваш доход не вырастет.

Если вас беспокоят личные финансы, вы можете улучшить их, даже не вставая с дивана.Ознакомьтесь с моим полным руководством по личным финансам, где вы найдете советы, которые вы можете реализовать СЕГОДНЯ.

6. Воспользуйтесь преимуществами кредитной карты

Многие люди думают, что кредитные карты — это путь к долгу. Однако это не обязательно. Если сделать это разумно и осторожно, кредитные карты могут быть абсолютно уверены в том, что вы будете зарабатывать деньги почти на каждую потраченную копейку. Вам не следует пытаться использовать этот метод, если у вас уже нет задолженности по кредитной карте и вы всегда полностью оплачиваете счет каждый месяц.

В настоящее время почти каждая кредитная карта имеет систему вознаграждений.Они созданы, чтобы помочь вам зарабатывать деньги на уже совершенных вами покупках — например, на этих ежемесячных подписках.

У одних кредитных карт вознаграждение больше, чем у других. Чтобы получить их, вам часто нужен хороший кредитный рейтинг.

Вы можете использовать кредитные карты, чтобы зарабатывать деньги на определенные вещи, такие как вознаграждения за покупку топлива или перелет. Наличие различных кредитных карт, которые работают вместе, чтобы вернуть вам деньги с каждой покупки, — лучший способ сделать это, если вы можете расплачиваться по всем им каждый месяц.

Также имейте в виду, что подача заявки на новую кредитную карту инициирует жесткую проверку кредитоспособности, что отрицательно влияет на ваш кредитный рейтинг. Другими словами, обращайтесь с умом, и только те, которые вы действительно можете использовать и которые, по вашему мнению, примут вас.

7. Зарабатывайте больше

Наконец, вам не всегда нужно ждать, пока ваши деньги заработают для вас в долгосрочной перспективе. Вы также можете работать в настоящем, чтобы заработать больше денег. Тогда, чем больше денег вы зарабатываете, тем больше это может работать на вас, тем больше у вас будет в следующие годы.

Есть много способов заработать больше денег. Большинство из них принимают либо каплю амбиций, либо творческий подход, либо щепотку уверенности, либо их сочетание. Но если вы готовы его искать, всегда есть другой способ заработать больше денег.

Один из способов — начать побочный бизнес. Например, вы можете превратить хобби в заработок. Если вы художник, вы можете продавать свои работы на таких платформах, как Etsy. Если вам нравятся пешие прогулки, вы можете предложить местные походы с гидом через такое средство, как MeetUp.

Вы также можете работать на уже имеющейся у вас работе и договориться о повышении зарплаты. Если даже от одной мысли об этом у вас мурашки по коже мурашки по коже, прочтите эту статью о том, как эффективно договориться о зарплате.

Если вас беспокоят личные финансы, вы можете улучшить их, даже не вставая с дивана. Ознакомьтесь с моим полным руководством по личным финансам, где вы найдете советы, которые вы можете реализовать СЕГОДНЯ.

Инвестируйте в богатую жизнь

На данный момент, что остается делать, кроме как выбрать один или два из этих методов для начала и начать работу? Как говорится, лучшее время сажать дерево — 10 лет назад.Второе лучшее время сейчас. Воспользуйтесь преимуществом настоящего и инвестируйте в свое будущее, взращивая свое древо финансовой стабильности, начиная с сегодняшнего дня, начиная с освобождения себя от долгов.

Если вы жаждете получить еще больше информации об этих основных моментах и ​​о том, как заставить свои деньги работать на вас посредством успешного управления личными финансами, следующим шагом должно стать изучение «Моего полного руководства по личным финансам». Узнайте, как изменить свое мышление и финансовую жизнь с помощью стратегии и другого образа мыслей о деньгах.

Знаете ли вы свой потенциал заработка?

Пройдите мой тест на потенциальный доход и получите индивидуальный отчет, основанный на ваших уникальных сильных сторонах, и узнайте, как начать зарабатывать дополнительные деньги всего за час.

Как заработать на инвестировании | Как заработать деньги. Руководство

. Многие люди до сих пор считают хранение денег на своих сберегательных счетах в банке сродни инвестированию. Да, он получает процентную ставку, но в течение более длительного периода времени прибыль сильно не позволяет нейтрализовать влияние инфляции.

В настоящее время большинство банков предлагают доходность своих сберегательных счетов в размере 4% или даже ниже. Поэтому становится важным искать другие лучшие альтернативы и варианты инвестирования, чтобы ваши деньги приносили вам деньги.

1. Банковские срочные вклады (FD)
Банковские фиксированные вклады (FD) являются популярным выбором для инвестирования благодаря его гарантированной доходности и безопасности. Согласно правилам Корпорации по страхованию вкладов и кредитных гарантий (DICGC), каждый вкладчик в банке застрахован на сумму не более 1 лакха как на основную сумму, так и на проценты.При необходимости можно выбрать ежемесячный, квартальный, полугодовой, годовой или накопительный процентный доход. Заработанная процентная ставка добавляется к доходу и облагается налогом в соответствии с таблицей дохода. В настоящее время большинство банков предлагают процентные ставки от 6,5 до 7,5 процентов на срок от 1 до 10 лет.

2. Пополняемый фиксированный депозит
Пополняемый фиксированный депозит, известный под разными названиями, как денежный мультипликатор, счет 2-в-1, дает более высокую доходность (между 6.5 процентов и 7,5 процента в настоящее время) по сравнению со сберегательным счетом, в то же время поддерживает ликвидность сберегательного счета. При начислении депозита любая сумма, превышающая определенный пороговый предел на сберегательном счете, автоматически конвертируется в FD. Предлагаемая процентная ставка может быть аналогична той, которая предлагается по обычному FD, но в условиях развернутого FD некоторые банки могут не предлагать дополнительную процентную ставку пожилым людям.

Также читайте: Чистый депозитный счет дает более высокие проценты, чем сберегательный: подойдет ли он вам?

3.Схемы почтовых отделений
Мелкие сберегательные схемы, такие как Государственный резервный фонд (PPF), Национальные сберегательные сертификаты (NSC), Сберегательная схема пожилых граждан, Суканья Самриддхи и т. Д., Также являются популярными вариантами инвестирования среди инвестиций с фиксированным доходом. Основываясь на доходности государственных ценных бумаг, правительство устанавливает процентную ставку по продуктам малых сбережений в начале каждого квартала финансового года. Хотя доходность иногда может быть выше, чем у банковских депозитов, вам следует увязать их со своими целями при инвестировании, поскольку большинство из них являются долгосрочными продуктами.

4. Схемы долговых паевых инвестиционных фондов
Для получения более эффективных налоговых деклараций инвесторы могут рассмотреть схемы долговых паевых инвестиционных фондов, поскольку прибыль соответствует требованиям для выплаты пособия по индексации через три года и облагается налогом в размере 20 процентов. Эти схемы не инвестируют в акции, а вкладывают деньги инвестора в основном в ценные бумаги с фиксированной процентной ставкой, такие как корпоративные облигации, государственные ценные бумаги, казначейские векселя, коммерческие бумаги и другие инструменты денежного рынка. В настоящее время для фондов облигаций средней продолжительности рыночная доходность через 1, 3, 5 лет составляет около 7% 8.5 процентов и 9 процентов соответственно. Согласно недавним правилам категоризации Sebi, существует 16 категорий схем долговых фондов. В зависимости от дюрации базовых ценных бумаг инвестор должен выбрать конкретную категорию схем.

5. Схемы паевых инвестиционных фондов
Паевые инвестиционные фонды преимущественно инвестируют в акции компаний. Согласно действующим правилам взаимного фонда Sebi, схема паевого инвестиционного фонда должна инвестировать не менее 65 процентов своих активов в акции и инструменты, связанные с акциями.Фондом можно управлять активно или пассивно. В активно торгуемом фонде доходность во многом зависит от способности управляющего фондом генерировать доходность. Индексные фонды и биржевые фонды (ETF) управляются пассивно, и они отслеживают базовый индекс. Схемы акционерного капитала классифицируются в зависимости от рыночной капитализации или секторов, в которые они инвестируют. Они также делятся на категории по тому, являются ли они внутренними (инвестирование в акции только индийских компаний) или международными (инвестирование в акции зарубежных компаний).В настоящее время для категорий фондов с большой и средней капитализацией рыночная доходность за 1, 3, 5 лет составляет около 9 процентов, 12 процентов и 15 процентов соответственно.

6. Инвестиции в золото
Доходность от золота может быть непостоянной в течение некоторого времени, а затем оставаться неизменной в течение нескольких лет. В настоящее время рыночная доходность за 1, 3, 5 лет составляет около 10 процентов, 5 процентов и 2,7 процента соответственно. Владение золотом в виде украшений имеет свои проблемы, такие как безопасность и высокая стоимость. Кроме того, существуют «начисления», которые обычно составляют от 6 до 14 процентов от стоимости золота (и могут доходить до 25 процентов в случае специальных конструкций).Для желающих купить золотые монеты есть еще один вариант. Также можно купить оригинально отчеканенные монеты. Альтернативный способ владения бумажным золотом более рентабельным способом — это золотые ETF, где покупка и продажа происходит на фондовой бирже (NSE или BSE) с золотом в качестве базового актива. Инвестиции в суверенные золотые облигации — это способ инвестирования в бумажное золото.

7. Одноранговое кредитование
Подобно веб-сайтам электронной коммерции, таким как Amazon и OLX, одноранговая (P2P) платформа является рынком для операций денежного кредитования.Вы можете ссужать деньги другим более организованным и структурированным образом, используя платформу P2P-кредитования. На платформах P2P есть процесс восстановления, и его следует понять, прежде чем использовать услуги платформы. Поскольку это необеспеченный кредит, в котором нет личного взаимодействия, кредитор P2P должен осознавать связанные с этим риски. В настоящее время процентная ставка может составлять от 13 до 30 процентов.

8. Акции
Инвестирование в акции может быть не для всех, поскольку это нестабильный класс активов и нет гарантии возврата.Кроме того, сложно не только выбрать правильную акцию, но и определить время входа и выхода из них также непросто. Единственная положительная сторона заключается в том, что в течение длительных периодов капитал был способен обеспечивать более высокую доходность, чем скорректированную на инфляцию, по сравнению со всеми другими классами активов.

В то же время риск потери значительной части капитала высок, если не использовать метод стоп-лосса для сокращения убытков. Стоп-лосс — это предварительный заказ на продажу акций по определенной цене. Чтобы снизить риск до определенной степени, вы можете диверсифицировать по секторам и рыночной капитализации.В настоящее время рыночная доходность за 1, 3, 5 лет составляет около 13 процентов, 8 процентов и 12,5 процента соответственно. Чтобы инвестировать в прямые акции, необходимо открыть счет в демате.

Финансовая грамотность: термины и определения

Финансовая грамотность: термины и определения | WPI Перейти к основному содержанию

• 401 (k) План — План пенсионных накоплений, установленный работодателем, в котором работники откладывают процент заработной платы на счет, на который начисляются проценты.План 403 (b): план пенсионных сбережений, аналогичный плану 401 (k), но исключительно для сотрудников государственных школ и некоторых организаций, освобожденных от налогов.
• 529 Накопительный план колледжа — План сбережений на образование, реализуемый государством или учебным заведением. Он разработан, чтобы помочь семьям откладывать средства на оплату будущих расходов на обучение в колледже.
• Годовая процентная ставка (APR) — APR позволяет оценить стоимость кредита в процентах. Если ставка по вашему кредиту составляет 10%, вы будете платить 10 долларов за каждые 100 долларов в год.12).
  • Не знаете, что такое APR по сравнению с APY? Просмотрите это видео с сайта Investopedia , чтобы подробнее объяснить эти две концепции.
• Ежегодная комиссия — Сумма, которую компании-эмитенты кредитных карт взимают за использование кредитной карты.
• Актив — Любое имущество, имеющее ценность при обмене. Например, наличные деньги, акции, облигации, недвижимость и личное имущество.
• Банк — Коммерческая компания, которая принадлежит ее акционерам и предоставляет своим клиентам сберегательные и текущие счета и другие финансовые услуги.
• Облигации — Ссуды корпорациям или государству на определенный период времени, называемые сроком. Вы получаете проценты по ссуде, и в конце срока ваша облигация подлежит погашению и может быть выплачена вам компанией.
• Бюджет — План управления деньгами, разделение ожидаемых доходов и расходов между расходами и варианты сбережений на основе личных финансовых целей в течение заданного периода времени.
• Капитализация — Когда проценты капитализируются, непогашенные (невыплаченные) проценты по вашему счету студенческой ссуды добавляются к основному остатку. Когда это происходит, вы, по сути, платите проценты сверх процентов.
• Депозитный сертификат (CD) — Счет, на котором вы депонируете средства на определенный срок (например, шесть месяцев, один, два или пять лет) в финансовом учреждении с обещанием фиксированной процентной ставки. Для большинства компакт-дисков вы не можете делать депозиты или снимать деньги со счета в течение этого срока.
• Корпоративные облигации — Ссуды юридическим лицам на определенный период времени, называемые сроком.
• Кредит — Сумма денег, которую кредитор готов ссудить другому лицу для покупки товаров и услуг, исходя из предположения, что деньги будут возвращены в соответствии с обещаниями с процентами.
• Кредитная карта — Сумма денег, которую кредитор готов ссудить другому лицу для покупки товаров и услуг, исходя из предположения, что деньги будут возвращены в соответствии с обещаниями с процентами.
• Кредитный лимит — Максимальная сумма кредита, которую кредитор предоставит клиенту.
• Кредитоспособность — Мера способности и желания выплатить ссуду.
• Кредитный рейтинг / балл — Показатель кредитоспособности, основанный на анализе финансовой истории потребителя, часто рассчитываемый как числовой балл с использованием FICO или других скоринговых систем для анализа кредитоспособности потребителя. Оценка кредитором желания и способности человека платить долги, исходя из характера, возможностей и капитала; математическая модель, используемая кредиторами для прогнозирования вероятности того, что счета будут оплачены в соответствии с обещаниями.
  • Беспокоитесь о своем кредитном рейтинге? Узнайте больше о влиянии кредитных запросов на ваш кредитный рейтинг
• Кредитный союз — Финансовое учреждение, принадлежащее его членам, которое предоставляет своим членам сберегательные и текущие счета и другие услуги по низким ценам.
• Дебетовая карта — Карта, используемая для оплаты товаров и услуг непосредственно с текущего счета путем электронного перевода средств со своего текущего счета на счет магазина для оплаты покупки; также называемые чековыми карточками.
• Долг — Вся сумма денег, причитающихся кредиторам.
• Отсрочка — Временная отсрочка выплаты федерального студенческого кредита, отсрочка предоставляется, если вы соответствуете определенным критериям. (Например, безработица или экономические трудности).
• Диверсификация — Когда вы распределяете риск потерь между различными вариантами сбережений и инвестиций.
• Заработанные проценты — Выплата, которую вы получаете за разрешение финансовому учреждению или корпорации использовать ваши деньги.
• EE Bond — EE — это тип облигации, которая обычно покупается за половину ее номинальной стоимости и должна храниться не менее одного года, прежде чем будет обналичена.
• Выплаты сотрудникам — Дополнительные выплаты, помимо зарплаты, предлагаемые работодателями (например, медицинское страхование или пенсионный план).
• Счет электронного перевода (ETA) — Недорогой сберегательный счет, который предоставляет получателям федеральных платежей возможность получать свои федеральные платежи посредством прямого депозита.
• Собственный капитал — Разница между тем, сколько стоит ваш дом и сколько вы должны по ипотеке.
• Федеральные студенческие ссуды — ссуды, гарантированные федеральным правительством, включают ссуды Stafford, Direct, Parent PLUS и Grad PLUS. Эти ссуды имеют фиксированную процентную ставку, а также возможность отсрочки и отсрочки погашения.
• Фиксированные расходы — Расходы, которые каждый раз стоят одинаковую сумму.
• Льготный период — Период времени, по истечении которого вы начнете накапливать проценты по невыплаченному остатку.
• Валовой доход — Общая сумма дохода от заработной платы до вычетов из заработной платы.
• I Bond — Тип облигации, приобретаемой по номинальной стоимости, которая представляет собой сумму, напечатанную на облигации, и должна храниться не менее одного года, прежде чем будет обналичена.
• Индивидуальный счет развития (IDA) — Соответствующий сберегательный счет, на котором другая организация (например, фонд, корпорация или государственное учреждение) соглашается добавить деньги на ваш счет в соответствии с деньгами, которые вы откладываете на нем.
• Кража личных данных — Когда кто-то использует ваше имя, номер социального страхования, номер кредитной карты и другую личную информацию без вашего разрешения.
• Доход — Любые деньги, получаемые физическим лицом.
• Проценты — Проценты — это дополнительная сумма, которую вы заплатите кредитному учреждению для получения займа. Что касается сбережений, проценты — это дополнительная сумма, которую вы заработаете за то, что ваши деньги будут находиться на банковском счете или другом сберегательном механизме.
• Простые проценты
• Простые проценты — это проценты, выплачиваемые только на «основную сумму» или первоначально взятую сумму, а не на проценты, причитающиеся по займу.
• Сложные проценты
• Проценты, начисляемые ежедневно, ежемесячно, ежеквартально, раз в полгода или ежегодно как на основную сумму, так и на проценты, начисленные в драгоценную сумму.
• Инвестиции — Откладывание денег на будущий доход, выгоду или прибыль для достижения долгосрочной цели; использование сбережений для получения финансовой прибыли.
• Плата за просрочку — Штраф по всем видам кредита за осуществление платежа после установленного срока.
• Срок ссуды — Срок, в течение которого вы должны выплатить ссуду.
• Счет денежного рынка — Счет, который обычно платит более высокую процентную ставку и обычно требует более высокого минимального баланса для получения процентов, чем обычный сберегательный счет. Вы можете делать депозиты и снимать .
• Паевой фонд — Профессионально управляемый сбор денег от группы инвесторов.Управляющий паевым инвестиционным фондом инвестирует ваши деньги в определенную комбинацию различных акций, облигаций и других продуктов.
• Потребности — Основы или основы, необходимые для поддержания физической жизни, включая пищу, одежду, воду и жилье, иногда называемое материальным благополучием
• Чистая прибыль — Также называется «оплата на дом»; это сумма дохода, оставшаяся после отчислений из заработной платы
• Комиссия за оформление — Комиссия за оформление ссуды, которая обычно связана с жилищными и студенческими ссудами.
• Вычеты из заработной платы — Суммы, вычитаемые из валового дохода, удерживаемые работодателем по таким статьям, как налоги и вознаграждения работникам.
• Вексель — Юридически обязательный документ, подписанный при получении студенческой или родительской ссуды. В долговом обязательстве (иногда называемом «выпускной запиской») перечислены условия, на которых вы занимаетесь, и условия, на которых вы соглашаетесь выплатить ссуду. Он будет включать информацию о том, как рассчитываются проценты и какие условия отсрочки и аннулирования доступны для заемщика.
• Пенсионные инвестиции — Деньги, которые вы вкладываете в течение длительного периода времени, чтобы у вас были деньги на жизнь, когда вы больше не работаете.
• Индивидуальные пенсионные соглашения Roth (IRA) — Взносы в IRA Roth не подлежат налогообложению, в то время как взносы в традиционный IRA могут вычитаться. Распределения (включая прибыль) от Roth IRA не включаются в доход.
• Сберегательный счет выписки — Счет, приносящий проценты.Обычно вы получаете ежеквартальный отчет, в котором перечислены все ваши транзакции — снятие средств, депозиты, комиссии и полученные проценты.
• Акции — Части компании, именуемые акциями . Если компания преуспевает, вы можете получать периодические дивиденды в зависимости от количества принадлежащих вам акций. Дивиденды — это часть прибыли компании, которую она возвращает вам, акционеру.
• Субсидированные — Федеральное правительство выплачивает проценты, которые накапливаются по субсидированной части федеральных кредитов в течение школьного периода, льготного периода и периодов отсрочки.
• Сбережения — Процесс откладывания дохода для будущих расходов. Сбережения предоставляют наличные деньги на случай чрезвычайных ситуаций и краткосрочных целей, а также средства для инвестирования.
• Традиционные индивидуальные пенсионные соглашения (IRA) — Взносы в традиционную IRA могут вычитаться из налогооблагаемой базы в зависимости от суммы вашего взноса и вашего дохода. Заработок с сумм в вашей IRA не облагается налогом, пока они не будут распределены.
• Казначейские ценные бумаги с защитой от инфляции (TIPS) — Обеспечивают защиту от инфляции, а процентная ставка привязана к индексу потребительских цен.
• Несубсидированный — Ссуда, по которой заемщик несет ответственность за уплату процентов, начисляемых по любой несубсидированной ссуде.
• Сберегательные облигации США — Вариант долгосрочного инвестирования, обеспеченный полной верой и кредитом правительства США. Сберегательные облигации можно приобрести в финансовом учреждении всего за 25 долларов или за счет удержаний из заработной платы.
• Ценные бумаги Казначейства США — ссуды правительству США на определенный период времени, называемые термином .Казначейские ценные бумаги обеспечены полной верой и кредитом правительства США и включают казначейские векселя (казначейские векселя), векселя (казначейские облигации) и облигации (казначейские облигации).
• Переменный аннуитет — Договор страхования, в соответствии с которым ваша премия инвестируется в различные инвестиционные фонды, подобные инвестициям в паевые инвестиционные фонды.

стратегий для банков по получению прибыли в экономике с низкими процентными ставками | Малый бизнес

Экономика с низкими процентными ставками может быть сложной задачей для банковского сектора.В конце концов, если банки получают прибыль, ссужая деньги, и они не могут взимать столько же за деньги, которые они ссужают, труднее поддерживать тот же уровень прибыльности. Тем не менее, рынки с низкими процентными ставками по-прежнему предоставляют банкам возможности для очень хороших результатов. Эти стратегии открыты как для небольших сообществ, так и для коммерческих банков, а также для крупнейших организаций.

Комиссионные доходы

Вместо того, чтобы зарабатывать деньги, занимая и ссужая деньги, банки могут использовать комиссионные для увеличения прибыли.Например, банки могут взимать комиссию за овердрафт, когда клиенты пытаются снять со своих счетов деньги, которых у них нет. Одна комиссия за овердрафт в размере 35 долларов в год приносит такой же доход, как и выдача кредита в размере 1000 долларов под 3,5 процента в год. Банки также могут взимать плату за использование банкоматов, плату за обслуживание счета, плату за копирование выписок и практически все, что они могут себе представить.

Источники и оборот

Другой вариант для банков — это постоянно рециркулировать свои деньги, например, на ипотечном рынке.Вместо того, чтобы предоставлять традиционную 30-летнюю ипотечную ссуду и ограничивать свои доходы на длительный период времени, банки могут выдавать и продавать ссуды. Когда банк предоставляет ссуду, он вкладывает часть своего капитала в ссуду по низкой процентной ставке. Однако банк может продать эту ссуду инвестору и, надеюсь, получить прибыль от продажи. Затем у банка есть деньги, которые он может снова ссудить, чтобы он мог продолжать переворачивать средства.

Изменение спреда

Когда ставка, которую может взимать банк, резко падает, это создает для них возможность увеличить свою прибыль, взимая немного больше по сравнению с рынком.Например, если ставка по ипотеке должна повыситься с 8 до 4 процентов, маловероятно, что клиент будет жаловаться или даже заметить, если вместо этого банк снизит свою ставку до 4,25 процента. В конце концов, клиент по-прежнему экономит много денег по сравнению с предыдущими ставками. Это помогает смягчить удар низких ставок и защитить или даже увеличить прибыль банка.

Ставки не имеют значения

Рынок низких процентных ставок действует в обе стороны. Хотя банки не могут взимать такую ​​плату за ссуды, им также не нужно платить столько за привлечение депозитов.Исторические данные Федеральной резервной системы, сравнивающие основную ставку со ставкой по трехмесячному депозитному сертификату, показывают, что они торгуются в относительно узком диапазоне. В период с 1995 по 2012 год средняя разница между двумя ставками составляла 275 базисных пунктов, а спред варьировался от 212 до 320 базисных пунктов. Когда вы выбираете годы с наибольшим и наименьшим спредом, диапазон сужается до 267–297 базисных пунктов, что составляет чуть более 10 процентов разницы в течение 16 лет из 18-летнего периода.

Для сравнения, в тот же период основная ставка колебалась от 3.25–9,25 процента, а ставки CD колебались от 0,28 до 6,46 процента. Другими словами, при изменении ставок прибыль банка, которая складывается из разницы между ставками по депозитам и кредитам, остается примерно одинаковой.

Ссылки

Писатель Биография

Стив Ландер — писатель с 1996 года, имеющий опыт работы в области финансовых услуг, недвижимости и технологий. Его работы публиковались в отраслевых изданиях, таких как «Minnesota Real Estate Journal» и «Minnesota Multi-Housing Association Advocate».Ландер имеет степень бакалавра политических наук Колумбийского университета.