Проверка контрагентов компании: Проверка и анализ российских юридических лиц и предпринимателей — Заработок в сети Интернет. Как заработать на дому в Интернете. Удаленная работа в сети.

Содержание

Проверка контрагентов: сервисы из Москвы

При ведении бизнеса у предпринимателей возникает необходимость убедиться в благонадежности потенциальных партнеров. Цель проверки — удостовериться, что контрагент ведет реальную деятельность и с ним возможно заключить договор.

По закону, у юридических лиц нет обязанности поводить проверку контрагентов, напоминает Дарья Николаева, LegalTech-эксперт, основатель компании Lawgic.Tech. Но если не доказать налоговому органу, что предприниматель проявил должную осмотрительность перед заключением договора, у него могут наступить налоговые, финансовые и репутационные риски.

Согласно статистике ИФНС, в 2019 году в России зарегистрировано более 3 млн организаций, а более 7 млн уже прекратило свою деятельность. По словам эксперта, выбрать добросовестного контрагента и не заключить договор с фирмой-однодневкой — непростая задача.

Процесс проверки трудоемкий и включает в себя изучение открытых информационных ресурсов, проверку документов контрагента, анализ предоставленной информации и подготовку отчета.

Безусловно, автоматизированные сервисы проверки контрагентов значительно сократят сроки проведения такой процедуры. Многие их них используют технологии Big Data и машинное обучение, что позволяет в режиме реального времени обрабатывать большое количество данных, предоставлять достоверную информацию, делать независимый и качественный прогноз.

Дарья Николаеваоснователь Lawgic.Tech

ICT.Moscow предлагает познакомиться с некоторыми онлайн-сервисами из Москвы для проверки бизнес-партнеров.

Сервис проверки и подбора контрагентов

Решение для специалистов по экономической безопасности, юристов, бухгалтеров и руководителей. Сервис предоставляет ключевую информацию на одном экране, работает с 26 источниками данных, показывает адреса компаний, позволяет работать с разных устройств. Сервис автоматизирует поиск, оценку, заведение в базу новых контрагентов и отслеживает изменения по текущим.

Сервис проверки контрагентов

Ключевые возможности сервиса: данные о юридических лицах и индивидуальных предпринимателях из более чем 20 источников; платежные реквизиты, подтвержденные их владельцами; возможность работы из браузера, мобильного приложения и систем дистанционного банковского обслуживания. Сервис также доступен в виде API для встраивания в корпоративные системы и системы общего пользования.

Сервис проверки контрагентов

Профессиональное решение для проверки контрагентов, управления кредитными и налоговыми рисками, маркетинга, инвестиционного анализа, поиска аффилированности. Система предоставляет сведения о регистрации в государственных органах — реквизиты, патенты, лицензии, товарные знаки, структуру компании, дочерние компании, филиальная сеть, финансовую отчетность предприятий, банков и страховых компаний, скоринги для оценки кредитных рисков и риска неблагонадежности компании, финансовые и расчетные коэффициенты, сведения об аудиторских проверках, участие в государственных и коммерческих закупках, судебных спорах, заложенное имущество компании, информацию о процедуре банкротства и решениях арбитражных судов, данные о доменных именах компании, информацию о выпусках ценных бумаг, календарь событий по акциям и облигациям, котировки и др.

Сервис проверки и подбора контрагентов

Решение позволяет проверить контрагентов по 37 факторам, рекомендованных налоговой службой в качестве критериев самостоятельной оценки контрагентов. Автоматически заполняет сведениями из 27 государственных реестров и формирует документы на основе введенных контрагентом сведений по форме, утвержденной в организации заказчика, прикладывает к каждому пакету документов свежую выписку из ЕГРЮЛ/ЕГРИП и отчет о проверке контрагента. Все документы сохраняются в личном кабинете контрагента.

Онлайн-сервис для комплексной проверки на благонадежность

Сервис позволяет проверять партнеров на благонадежность, получать информацию о балансе и других финансовых показателях компании-партнера, ее госконтрактах, связях, арбитражных делах. Вся эта информация позволяет снижать потенциальные угрозы для бизнеса. Основные источники: выписка из ЕГРЮЛ и ЕГРИП, государственные контракты, картотека арбитражных дел, бухгалтерская отчетность (Росстат), недобросовестные поставщики (ФАС), сообщения о банкротстве (ЕФРСБ), специальные реестры ФНС.

Сервис анализа надежности контрагентов

Система включает в себя инструменты для проверки и мониторинга контрагентов и сотрудников: комплексный анализ компании (полная проверка всех контрагентов и сотрудников компании за определенный временной промежуток), проверка контрагента (разовая проверка вызывающего подозрение юридического лица или будущего бизнес-партнера), проверка сотрудника (на наличие у него связей с поставщиками и клиентами, либо на ведение деятельности индивидуального предпринимателя) и мониторинг (контроль избранного списка событий по контрагентам с направлением уведомлений по электронной почте). Сервис анализирует доступную информацию обо всех контрагентах и сотрудниках и формирует сводный отчет.

Информационно-аналитическая система проверки контрагентов

Система обеспечивает получение актуальных сведений о компании: бухгалтерская отчетность, выписка из ЕГРЮЛ/ЕГРИП, арбитражные дела, проверка контрагента. FIRA PRO содержит разработанный специально для служб безопасности инструмент Solver (визуализация связей не только между юридическими, но и между физическими лицами), обеспечивает одновременный поиск субъекта по ФИО во всех имеющихся базах, автоматическое сопоставление данных Росстата с данными ФНС, развернутую региональную и отраслевую статистику (финансово-экономическую и социальную), работу с базами данных Федеральной налоговой службы (ЕГРЮЛ/ЕГРИП) в режиме реального времени.

Комментарии юристов и разработчиков о том, каких еще решений они ожидают в области LegalTech, читайте в статье на ICT.Moscow →

Все подборки цифровых решений из Москвы

Комплексная проверка контрагентов

Несмотря на текущую ситуацию на рынке, компании продолжают работать, а значит, остается необходимость поиска/приема новых контрагентов. При этом личные встречи практически исключаются, а формирование правильного представления о контрагенте только с помощью средств связи — задача для нашего рынка новая и непривычная.

В этих условиях для принятия решения требуется собрать максимум данных о потенциальном контрагенте/сотруднике. На помощь приходит «комплексная проверка контрагентов» (IDD), не требующая личного контакта между консультантом, проводящим исследование, и объектом исследования.

IDD представляет собой полномасштабный поиск и анализ публично доступных данных, касающихся интересующего нас юридического или физического лица (объекта), с целью принятия решения о начале/продолжении сотрудничества с ним или об отказе от такого сотрудничества

Почему важно обратить внимание на IDD именно сейчас?

Важно наиболее полно и адекватно оценить портфель своих ключевых контрагентов с точки зрения их текущей и потенциальной благонадежности. В ряде случаев подобный анализ может позволить компании-заказчику определить наиболее уязвимые звенья в цепи контрагентов и заранее подготовиться к возможным проблемам.
Автоматизированные средства проверки благонадежности могут давать сбои в силу несвоевременного и неполного поступления данных от соответствующих регулирующих органов в используемые компаниями информационные базы. Таким образом, на определенный период времени IDD может стать практически единственным подходящим инструментом для решения данной задачи.

Существует вероятность того, что в скором времени не все ваши контрагенты смогут сохранить существующие позиции на рынке, а следовательно, сотрудничество с ними может стать нецелесообразным. В этом случае для наиболее эффективного выхода из сложившейся ситуации компания должна будет заранее подготовиться к быстрой смене контрагентов с наименьшими потерями и заранее подготовить первичный анализ их благонадежности.

Примеры наблюдений нашей команды при проведении IDD:

На основе анализа фотографий, размещаемых в социальных сетях лицом, представлявшимся конечным собственником достаточно крупного бизнеса, и комментариев к этим фотографиям мы смогли показать заказчику, что данное лицо, с высокой долей вероятности, является номинальным владельцем и директором указанного бизнеса.

С использованием зарубежных реестров корпоративных лиц мы показали, что фирма, якобы принадлежащая некоему скандинавскому инвестиционному фонду, на самом деле управляется (и, скорее всего, принадлежит) группой лиц, проживающих в одной из областей РФ.
С помощью анализа раскрытой корпоративной информации ряда юридических лиц мы восстановили биографию и карьерный путь нескольких физических лиц и выявили потенциальный конфликт интересов между высокопоставленным сотрудником компании-заказчика и генеральным директором одного из ее ключевых поставщиков.

Важно отметить, что невнимательное отношение или отсутствие системного подхода к проверке контрагентов может приводить, в частности, к таким рискам, как вывод денежных средств и активов из вашей компании, потеря репутации, несвоевременные поставки, невозможность заранее предвидеть банкротство контрагента, что в итоге приводит к финансовым потерям.

А вы уверены в своих контрагентах?

Проверка контрагента — стоимость услуг в ЮК «ЮСАКТУМ» — Юридическая Компания ЮСАКТУМ |

ПРОВЕРКА КОНТРАГЕНТА (физических и юридических лиц, продавца, покупателя, подрядчика, агента, застройщика и др.). АНАЛИЗ И МОНИТОРИНГ ЕГО ДЕЯТЕЛЬНОСТИ.
Вид и наименование, краткая характеристика юридической услуги, категория дела, вид спора	Стоимость услуги (в рублях, от)
Проверка 1 (одного) контрагента, анализ и мониторинг его деятельности. Минимизация финансовых и правовых рисков.	индивидуально
Проверка контрагентов: предоставление в электронном формате данных по контрагенту (юридическому или физическому лицу), являющимся учредителем другого юридического лица (не более 10 в месяц), а также данных по физическому лицу как учредителю юридических лиц (не более 10 в месяц). Минимизация финансовых и правовых рисков.	9000,00 (ежемесячно)
Проверка контрагентов. Ежедневный мониторинг деятельности контрагентов, фиксация изменений в их деятельности. Предоставление в электронном формате контрольного отчёта о контрагентах юридического лица (не более 1000 контрагентов в месяц) при наличии изменений. Минимизация финансовых и правовых рисков.	25000,00 (ежемесячно)
Проверка контрагентов: предоставление в электронном формате справок о контрагенте юридического лица (не более 100 в месяц), справку о его бухгалтерском балансе (не более 100 в месяц), выписку из ЕГРЮЛ (ЕГРИП) (не более 100 в месяц) при наличии данных. Минимизация финансовых и правовых рисков.	35000,00 (ежемесячно)
Проверка контрагентов. Ежедневный мониторинг деятельности контрагентов, фиксация изменений в их деятельности. Предоставление в электронном формате контрольного отчёта о контрагентах юридического лица (не более 1000 контрагентов в месяц) при наличии изменений. Предоставление в электронном формате на основании контрольного отчёта о контрагентах юридического лица правовых рекомендаций (не более 30-ти в месяц). Минимизация финансовых и правовых рисков.	38000,00 (ежемесячно)
Проверка контрагентов: предоставление в электронном формате справок о контрагенте юридического лица (не более 100 в месяц), справок о его бухгалтерском балансе (не более 100 в месяц), выписок из ЕГРЮЛ (ЕГРИП) (не более 100 в месяц) при наличии данных. Ежедневный мониторинг деятельности контрагентов, фиксация изменений в их деятельности. Предоставление в электронном формате контрольного отчёта о контрагентах юридического лица (не более 1000 контрагентов в месяц) при наличии изменений. Предоставление в электронном формате на основании контрольного отчёта о контрагентах юридического лица правовых рекомендаций (не более 30-ти в месяц). Минимизация финансовых и правовых рисков.	49000,00 (ежемесячно)
Проверка контрагентов: предоставление в электронном формате справок о контрагенте юридического лица (не более 100 в месяц), справку о его бухгалтерском балансе (не более 100 в месяц), выписку из ЕГРЮЛ (ЕГРИП) (не более 100 в месяц) при наличии данных. Ежедневный мониторинг деятельности контрагентов, фиксация изменений в их деятельности. Предоставление в электронном формате контрольного отчёта о контрагентах юридического лица (не более 1000 в месяц) при наличии изменений. Предоставление в электронном формате на основании контрольного отчёта о контрагентах юридического лица правовых рекомендаций (не более 30-ти в месяц). Минимизация финансовых и правовых рисков. В рамках сопровождения исполнительного производства и оказание содействия при осуществлении договорной работы предоставление в электронном формате данных по контрагенту (юридическому лицу), являющимся учредителем другого юридического лица (не более 10 в месяц), а также данных по физическому лицу как учредителю юридических лиц (не более 10 в месяц).	57000,00 (ежемесячно)
Иные услуги	индивидуально

Предоставление юридических услуг осуществляется на основании договора на оказание юридических услуг и представление интересов Клиента (в суде общей юрисдикции, арбитражном суде, иных инстанциях)и приложений к вышеназванному договору. Общий объем услуг, наименование и характеристики отдельной услуги, детализация и этапы оказания услуг, стоимость конкретной юридической услуги, общая стоимость юридических услуг согласуются сторонами договора и указываются в приложении к нему в соответствии с Прайс-листом и Правилами оказания юридических услуг ООО «ЮК «Ваше Дело Правое».

После выполнения и полной оплаты задания определённого этапа, указанного в приложении к договору, в случае необходимости разрабатывается, согласовывается и утверждается Клиентом следующее приложение, которое становится неотъемлемой частью указанного договора.

Таким образом, любой Клиент нашей компании вне зависимости от своего правового статуса всегда имеет чёткое представление о плане мероприятий, предлагаемых нашими юристами для защиты прав Клиента, о выполнении необходимых процедур, о фактических и правовых действиях, осуществляемых юристами нашей компании в целях решения проблемы Клиента и/или разрешение возникшего спора, характеристиках каждой услуги в отдельности, общем объёме необходимых услуг, стоимости каждой услуги в отдельности и в их совокупности.

В целях надлежащей защиты прав и законных интересов Клиента также используются предусмотренные действующим законодательством РФ иные виды и формы соглашений об оказании юридических услуг, предусматривающие предмет, обязательства и ответственность сторон, стоимость и порядок расчётов, способы и формы оплаты, платёжных документов, порядок взаимодействия сторон, иные существенные условия соглашения, заключаемого между нашей компанией и Клиентом, главной задачей и основным содержанием которого является предоставление качественных юридических услуг Клиенту, надёжная правовая и человеческая поддержка Клиента в трудных ситуациях.

Просим учесть, что цены, указанные в прайс-листе определены не в безусловном значении и не в категоричном выражении. Это связано с тем, что юристы нашей компании индивидуально работают с каждым Клиентом с учётом особенностей, специфики и нюансов каждого конкретного дела. Именно по этой причине стоимость юридических услуг может изменяться как в меньшую, так и в большую сторону от нижеуказанных цен. Кроме того, далеко не во всех случаях требуется обращение в судебные инстанции, иногда достаточно использование досудебного урегулирования споров и применения примирительных процедур, стоимость которых ниже стоимости судебного представительства. Учитывая гибкость ценовой политики нашей компании и индивидуальный подход к каждому Клиенту, рекомендуем не ограничиваться просмотром цен на сайте, а звонить и узнавать стоимость и объем услуг в рамках конкретной задачи.

Мы понимаем свою ответственность за качество оказываемых нами юридических услуг. Мы стараемся сочетать оперативность, профессионализм, разумный подход к затратам Клиента в целях их уменьшения, предлагаем умеренные и адекватные цены, ориентированные на долгосрочное и плодотворное сотрудничество, используем комплексный подход к решению проблемы каждого Клиента.

Экономя время своих Клиентов, мы предлагаем им максимально комфортную услугу по выезду юриста в удобное для Клиента место.

Мы гарантируем добросовестность и ответственность, максимальный учёт интересов Клиента, профессиональный подход, адекватные цены, конфиденциальность и надёжность!

Внимание!

В стоимость предоставляемых юридических услуг не входят государственные пошлины и иные сборы, предусмотренные законодательством о налогах и сборах, процессуальные и административные расходы, расходы на оплату услуг нотариуса, почтовые, телеграфные и телефонные расходы, затраты, связанные с посещением (поездками) и получением необходимой информации от государственных органов и иных организаций, транспортные расходы, иные затраты (расходы), подтверждённые документально и (или) по устной договорённости сторон.

В стоимость юридических услуг входит только оплата работы юриста (юристов) и иных специалистов нашей компании. Цены, указанные в прайс-листе, определены не в безусловном значении и категоричном выражении. Это связано с тем, что юристы нашей компании индивидуально работают с каждым Клиентом с учётом особенностей, специфики и нюансов каждого конкретного дела. Именно по этой причине стоимость юридических услуг может изменяться как в меньшую, так и в большую сторону от вышеуказанных цен. В случае если работа срочная: (менее 5 календарных дней до начала судебного заседания, либо «на ночь глядя», либо в выходные и праздничные дни) в подобных ситуациях может быть применён повышающий коэффициент «1,5».

Пять способов проверки контрагентов в ЕС

Чтобы заключение сделки было успешным, а сотрудничество плодотворным, не лишним будет проверить платежеспособность контрагента, а также его надежность и серьезность намерений. Вопрос становится особенно актуальным, когда планируется заключение сделки с иностранным контрагентом.

Что предпринять, когда нет возможности поверить достоверность информации о будущем партнере, при помощи реестра юридических лиц ЕГРЮЛ? Выход есть, и уж точно не стоит верить на слово!

Благодаря современным технологиям и широкому распространению цифровой экономики, проверить надежность контрагента можно довольно быстро, не потратив очень много сил и средств.

Подготовленный материал статьи, расскажет о главных способах, которые помогут тщательно проверить контрагентов зарегистрированных в зоне ЕС. Главными источниками послужат официальные базы данных, некоторые из них предоставляют свободный доступ.

Единый бизнес реестр (краткое название EBR)

В первую очередь нужно запросить выписку о контрагенте, а также поискать данные в торговом реестре. Евросоюз ведет свой единый бизнес реестр начиная с 1998 года. Все юридические лица из 28 стран Европы занесены в этот реестр. Данный сервис – практически полный аналог государственного реестра РФ (сокращенный вариант ЕГРЮЛ). Получить выписку из EBR можно очень быстро, при этом не нужно никуда ехать, достаточно подать онлайн-заявку. Данные будут на английском, а услуга стоит совсем не дорого.

Однако выписка бизнес реестра не лишена недостатков. Зачастую она содержит очень мало необходимой информации, касательно иностранного контрагента, поэтому этот сервис значительно уступает национальным торговым реестрам. Поэтому стоит обратиться в национальный торговый реестр страны, где произвел регистрацию потенциальный партнер. Такая выписка будет вмещать много полезной информации, касательно деятельности контрагента. Стоит учитывать, что информация будет на национальном языке страны, где запросили выписку. Документ будет содержать следующие данные о зарубежной компании:

были ли процедуры банкротства;
балансовая отчетность;
подробная история внесения изменений в устав организации;
списки учредителей.

Форма предоставления выписки может быть разной в каждой стране – иногда в электронном виде, а иногда в письменном, после подачи официального запроса. Из-за этого стоимость и срок ответа уполномоченного органа, может существенно отличаться.

Выписка, полученная из EBR или национального торгового реестра, даст ответы на главные вопросы – зарегистрирована ли официально фирма, кто руководитель и какие у нее финансовые показатели деятельности. Сотрудничество с фирмой, которая не имеет регистрации, является очень большим риском для другой стороны. Такая сделка может расцениваться государственными органами как мошенничество, что тянет за собой серьезную ответственность перед законом.

Проверка процедуры банкротства

Очень важно, чтобы в отношении будущего партнера не применялась процедура банкротства. Иностранная компания может брать на себя обязательства, не имея достаточно запаса расчетных средств. Такое не надежное сотрудничество может быстро закончиться. А еще данная проверка предотвратит сделку с компанией, которая находится в процессе ликвидации. Бывает и такое, когда сегодня подписали договор и все хорошо, а завтра уже компания-партнер просто не существует. В таком случае долги никак не взыскать, ведь процедура банкротства завершена.

Информация по данному вопросу находится в едином реестре физ. лиц и компаний, к которым была применена процедура банкротства. Портал юстиции ЕС может предоставить необходимую информацию. Одно но, всего 7 стран Европейского Союза декларируют свои данные на этом ресурсе: Словения, Чехия, Эстония, Германия, Румыния, Австрия и Нидерланды.

Для получения данных о резидентах стран, которых нет в списке, нужно обращаться к национальным реестрам. Иногда, получить такую выписку довольно сложно.

Фигурирование в разных судебных разбирательствах

Важно, чтобы контрагент не являлся фигурантом судебных разбирательств. Ведь это характеризует иностранную компанию, совсем не с лучшей стороны. База данных по судебным решениям, точно даст знать была ли компания участником судебных дел, по какой причине, а также какая была сумма требований. Если фирма присутствует в этом реестре, возможно, она уже когда-то отказывалась от принятых на себя обязательств.

В случае, когда контрагент имеет солидные суммы исковых задолженностей и часто привлекался ответчиком, лучше не начинать сотрудничать с таким заказчиком или партнером.

Единая база судебных решений ЕС отсутствует. Также зачастую, нет даже национальных реестров по данному вопросу. Даже в Германии, которая славится своей щепетильностью к подобным делам – нет национально базы судебных решений. На земельном уровне решается вопрос ведения подобного реестра, поэтому их в Германии целых 16 штук. Поэтому проверка по судебным решениям – это иногда практически невыполнимая задача.

Финансовые санкции

Организация или лицо, с которым планируется сотрудничество, может быть под санкциями. Поэтому лучше это узнать заранее, ведь того требует Резолюция ЕС 881/2002. Ее цель – это экономическая борьба с терроризмом.

Если иностранный контрагент входит в санкционный список, любое экономическое и другого характера сотрудничество с ним запрещено. Игнорирование данного запрета может стать причиной санкций со стороны органов власти ЕС.

Проверка налогового номера

Чтобы полностью быть спокойным, можно произвести формальную проверку контрагента по налоговым номерам. В этом поможет сайт Еврокомиссии, где можно отыскать данные плательщиков НДС (их аналог VAT). Помимо валидации номера плательщика НДС, там есть и другая интересная информация: дата присвоения номера, юридический адрес, полное наименование организации.

Чтобы избежать неприятных сюрпризов, лучше не игнорировать вышеперечисленные 5 пунктов проверки контрагентов. Не выполнив тщательной проверки, проблемы могут прийти в любой момент: при возврате НДС, при заполнении таможенных деклараций или же оформлении счетов.

Идентификатор вакансии: 21071178 — Менеджер по кредитным рискам контрагента

Описание работы:

В качестве члена отдела глобальных рынков и финансовых рисков (GMFR) Зона покрытия рисков контрагента (CA) является функцией управления рисками, которая контролирует Соблюдение Bank of America законов, правил, положений и руководств о рисках контрагента (LRRG). Риски Соответствие LRRG не входит в прямую ответственность Подразделения Банка по глобальному соответствию и операционным рискам, учитывая необходимую экспертизу рисков, необходимую для оценки соблюдения.

Успешный кандидат возглавит структуру Counterparty CA, в обязанности которой входит:

— Ведение инвентаризации LRRG, связанных с управлением рисками контрагента, в юрисдикциях, где Bank of America ведет бизнес на глобальных рынках.
— Партнер с выполняющими функциями. деятельность по выполнению требований LRRG (менеджеры рисков, разработчики моделей, направления деятельности, операции, юридические вопросы и т. д.) для понимания процессов и средств контроля
— Разработка и выполнение определенной программы тестирования для оценки и документирования статуса соответствия LRRGs
— Сотрудничать с владельцами требований LRRG для устранения пробелов в соответствии.
— Регулярно информировать высшее руководство и заинтересованные стороны о состоянии соответствия.
— Отвечать на запросы корпоративного аудита и регулирующих органов, связанные с самооценкой соответствия. (GCOR) в рамках широкой программы соблюдения нормативных требований

Обязательно и желаемые навыки / квалификация:

— Понимание основных концепций, связанных с управлением кредитными рисками контрагента, таких как показатели подверженности: рыночная оценка, текущая подверженность, потенциальная подверженность, чувствительность, управление лимитами, документация по производным инструментам, стратегии снижения рисков, такие как обеспечение .Ожидания регулирующих органов относительно того, как банки должны управлять риском контрагента, лучше всего описаны в Руководстве межведомственного надзора по управлению кредитным риском контрагента, выпущенном в 2011 году.
— Общее знакомство с бизнесом и продуктами на мировых рынках. соответствие
— Четкие и краткие навыки устного общения для взаимодействия с заинтересованными сторонами в разных регионах и командах
— 5 лет + опыт работы в сфере поддержки глобальных рынков

Диапазон должностей:

Смена:

1-я смена (США of America)

часов в неделю:

Еженедельное расписание:

Сумма реферального бонуса:

Описание работы:

Как член подразделения Global Markets and Financial Risk (GMFR) , Зона покрытия рисков контрагента (CA) — это функция управления рисками, которая следит за соблюдением Bank of America законов, правил, положений и руководящих указаний о рисках контрагента (LRRG).Риски Соответствие LRRG не входит в прямую ответственность Подразделения Банка по глобальному соответствию и операционным рискам, учитывая необходимую экспертизу рисков, необходимую для оценки соблюдения.

Успешный кандидат возглавит структуру Counterparty CA, в обязанности которой входит:

— Ведение инвентаризации LRRG, связанных с управлением рисками контрагента, в юрисдикциях, где Bank of America ведет бизнес на глобальных рынках.
— Партнер с выполняющими функциями. деятельность по выполнению требований LRRG (менеджеры рисков, разработчики моделей, направления деятельности, операции, юридические вопросы и т. д.)) для понимания процессов и средств управления
— Разработка и выполнение определенной программы тестирования для оценки и документирования статуса соответствия LRRG.
— Сотрудничество с владельцами требований LRRG для устранения пробелов в соответствии.
— Информирование высшего руководства и заинтересованных сторон о состоянии соответствия. на регулярной основе
-Ответы на вопросы корпоративного аудита и регулирующих органов, связанные с самооценкой соответствия
-Сотрудничество с Global Compliance and Operational Risk (GCOR) в рамках программы соответствия всей компании

Требуемые и желаемые навыки / квалификация:

— Понимание основных концепции, связанные с управлением кредитным риском контрагента, такие как показатели подверженности: рыночная оценка, текущая подверженность риску, потенциальная подверженность риску, чувствительность, управление лимитами, документация по производным финансовым инструментам, стратегии снижения рисков, такие как обеспечение.Ожидания регулирующих органов относительно того, как банки должны управлять риском контрагента, лучше всего описаны в Руководстве межведомственного надзора по управлению кредитным риском контрагента, выпущенном в 2011 году.
— Общее знакомство с бизнесом и продуктами на мировых рынках. соответствие
— Четкие и краткие навыки устного общения для взаимодействия с заинтересованными сторонами из разных регионов и команд
— 5 лет + опыт работы в функции поддержки глобальных рынков

Смена:

1-я смена (Соединенные Штаты Америки)

часов в неделю :

Подробнее об этой роли

Пилотная программа для партнеров по ипотечным операциям

5 августа 2014 г.

Федеральный резервный банк Нью-Йорка (FRBNY) вводит пилотную программу для нескольких фирм, которые не соответствуют минимальным требованиям к капиталу для первичных дилеров, чтобы действовать в качестве партнеров в агентстве. Операции с ипотечными ценными бумагами (MBS), которые он проводит для портфеля Системного счета на открытом рынке (SOMA).Программа рассчитана на один год — период, достаточный для того, чтобы FRBNY оценил выгоды и затраты на операции с более широким кругом участников операций SOMA. ¹ Участники пилотной программы будут участвовать в операциях FRBNY по прямым закупкам или продажам агентских MBS на вторичном рынке вместе с первичными дилерами. ² На участников пилотной программы будут распространяться соответствующие ограничения по размеру совокупных ежедневных заявок и невыплаченных вознаграждений, которые будут определены FRBNY и соразмерны капиталу фирмы.

Выбор для этой пилотной программы не означает назначение в качестве первичного дилера. Участие в этой пилотной программе не гарантирует возможности участвовать в любой постоянной программе, которую FRBNY может создать в будущем. Участники пилотной программы будут объявлены в публичном списке на сайте FRBNY. Выбор и назначение участника Пилотной программы контрагента по ипотечным операциям никоим образом не означает одобрение фирмы со стороны FRBNY и не должны рассматриваться третьими сторонами как замена разумного управления рисками контрагента и должной осмотрительности.

Целью FRBNY при проведении этой пилотной программы является изучение способов расширения доступа к операциям на открытом рынке (OMO) и определение степени, в которой фирмы, не входящие в сообщество первичных дилеров, могут увеличить операционные возможности FRBNY и повысить устойчивость операций в области денежно-кредитной политики. . Этот пилотный проект позволит FRBNY получить дополнительный опыт работы с более широким кругом фирм. Заинтересованные фирмы будут оцениваться на основе их деловых возможностей и их способности соответствовать заявленным FRBNY ожиданиям контрагентов по операциям агентства MBS на протяжении всей пилотной программы.Чтобы получить максимальную информацию, которую мы можем получить от этого пилотного проекта, FRBNY намеревается выбрать небольшую группу подходящих фирм, которые различаются по характеристикам, таким как размер и географический охват.

FRBNY стремится обеспечить в максимально возможной степени и в соответствии с применимым законодательством справедливое включение и использование принадлежащих меньшинствам, женщин, ветеранов и других различных фирм в бизнесе и деятельности FRBNY. Таким фирмам рекомендуется рассмотреть возможность подачи заявления о заинтересованности в участии в этой пилотной программе.

FRBNY оставляет за собой право разглашать информацию об участниках пилотной программы. Подробная информация о сделках, совершаемых с участниками пилотной программы, будет раскрыта в соответствии с требованиями Раздела 1103 Закона Додда-Франка о реформе Уолл-стрит и защите прав потребителей. Этот закон требует раскрытия определенной информации, включая информацию об именах контрагентов, а также размере, типе и ставках транзакций, в отношении операций на открытом рынке между Федеральным резервным банком и негосударственной организацией, которые были уполномочены в соответствии с указанными положениями Раздела 14 Закона. Закон о Федеральной резервной системе, который включает закупки и продажи MBS агентством вторичного рынка.

Право на участие

Чтобы иметь право на участие в пилотной программе и сохранять право на участие после участия в пилотной программе, фирма должна:

Быть брокером-дилером США, зарегистрированным и находящимся под надзором Комиссии по ценным бумагам и биржам (SEC) или зарегистрированным в США банком, который подлежит надзору со стороны органов банковского надзора;
Выполните следующие требования к капиталу на дату подачи формы выражения интереса:
- Брокер-дилер должен иметь чистый регуляторный капитал в размере более 1 миллиона долларов США и менее 150 миллионов долларов США, а минимальный совокупный капитал собственников должен составлять 1 миллион долларов США
- Банк должен иметь более 1 миллиона долларов и менее 150 миллионов долларов капитала первого уровня, как это определено в применимых федеральных правилах банковской деятельности, и должен считаться «хорошо капитализированным» своим основным регулирующим органом.
Не иметь тесной аффилированности ³ с какой-либо организацией, размер капитала которой превышает указанный выше максимальный капитал;
Уметь продемонстрировать постоянное и значимое присутствие транзакции (относительно размера фирмы) на вторичном рынке ценных бумаг агентства MBS в качестве продавца и покупателя, выступающего в качестве принципала;
Уметь подтверждать и организовывать расчеты по сделкам с назначенным FRBNY хранителем в объемах, ожидаемых FRBNY; и
Поддерживайте эффективную программу соответствия и контрольную среду.

FRBNY не будет выбирать для участия в пилотной программе какую-либо фирму, которая является или была (в течение последнего года) объектом судебных разбирательств, регулирующих действий или расследований, которые FRBNY сочтет существенными или иным образом имеющими отношение к потенциальным отношениям с контрагентами. Принимая такое решение, FRBNY, среди прочего, рассмотрит вопрос о том, были ли и каким образом решены или решены такие вопросы, а также историю таких вопросов в фирме, а также может проконсультироваться с соответствующими регулирующими органами, чтобы узнать их мнение.FRBNY может также проверить репутацию фирмы с соответствующими регулирующими органами.

При отборе участников пилотной программы FRBNY будет применять принципы Закона о первичных дилерах 1988 г. (Закон) ⁴, который может ограничивать право на участие фирм, которые принадлежат или контролируются неамериканскими лицами.

Ожидания, которые будут выполнены участниками пилотной программы

Ожидается, что участники этой пилотной программы будут соответствовать следующим бизнес-требованиям, операционным, финансовым и нормативным требованиям.

Бизнес-стандарты

Соответствие стандартам программы для участия в качестве принципала в пилотной программе операций по купле-продаже MBS агентства SOMA.
- Участвуйте как минимум в 2 операциях агентства MBS каждый месяц.
- Совершайте по крайней мере 1 сделку агентства MBS с SOMA каждый квартал.
- Предлагайте цену, которая является разумной по сравнению с диапазоном цен, преобладающим на рынке, с учетом волатильности рынка и других факторов риска, и конкурентоспособных с ценами, которые устанавливаются первичными дилерами.
- Действовать в рамках заранее установленного FRBNY предела совокупного объема невыполненных транзакций.
Выступать в качестве ответственного контрагента и участника рынка. На постоянной основе FRBNY ожидает, что все фирмы, с которыми он осуществляет закупки и продажи агентских MBS, будут действовать в качестве ответственных контрагентов и участников рынка в их общем поведении и поддержке рыночной эффективности и ликвидности. Следует отметить, что FRBNY ожидает, что его контрагенты будут знакомы с передовой практикой для рынков казначейских операций, долговых обязательств агентств и рынков ценных бумаг, обеспеченных ипотекой, опубликованной Группой практики рынка казначейских операций (TMPG) ⁵, и будут обеспечивать соответствие своей торговой практики нормам. соответствии с изложенными в нем принципами и целями.
Предоставлять полезную информацию о событиях на рынке агентств MBS торговому отделу FRBNY на упреждающей основе, если этого требует развитие событий.

Операции

Иметь внутренние или сторонние механизмы для обеспечения достаточного размера и опыта «бэк-офиса», чтобы иметь возможность подтверждать и организовывать расчеты по транзакциям с назначенным FRBNY хранителем.
Выполняет ежедневные требования FRBNY по разноске начальной и вариационной маржи и нарушает режим начисления платы за невыполненные сделки агентства MBS.
Принять меры к тому, чтобы фирма обеспечивала своевременную и прямую связь с торговым отделом FRBNY с целью подачи заявок на аукцион, выполнения сделок, урегулирования сделок и устранения проблем, которые могут возникнуть во время работы агентства MBS.
Выполняйте требования к аппаратному и программному обеспечению и документации для доступа и использования системы FedTrade FRBNY и участвуйте на начальном этапе и время от времени в тестировании для обеспечения успешной работы. Обеспечьте постоянную внутреннюю ИТ-поддержку для использования системы FedTrade FRBNY для участия в операциях агентства MBS.

Финансово-кредитное состояние

Непубличные фирмы: Своевременно предоставлять FRBNY ежеквартальную финансовую отчетность, годовую аудированную финансовую отчетность с примечаниями и другую соответствующую информацию в течение всего периода пилотной программы.
Государственные фирмы: Своевременно предоставлять любую финансовую отчетность и другую запрашиваемую информацию в FRBNY на протяжении всего периода пилотной программы, независимо от того, является ли такая информация общедоступной.

Раскрытие информации о соответствии

Незамедлительно сообщать FRBNY на постоянной основе о любых судебных разбирательствах, нормативных актах или расследованиях, а также о вопросах внутреннего соблюдения, которые могут оказать существенное неблагоприятное влияние на отношения контрагента с FRBNY, включая, помимо прочего, вопросы, связанные с деятельностью фирмы. деятельность на рынке агентских MBS. ⁶

Процесс выражения заинтересованности

Если ваша компания хотела бы выразить заинтересованность в участии в этой пилотной программе, отправьте следующие материалы, прилагаемые к этому объявлению, на pilotinfo @ ny.frb.org:

После предоставления всех материалов FRBNY будет оценивать кандидатов и отбирать участников пилотной программы по своему усмотрению. Фирмы, отвечающие критериям приемлемости, могут быть приглашены к участию в одном или нескольких выездных визитах сотрудников FRBNY для получения дополнительной информации по мере необходимости в ходе процесса оценки.
FRBNY планирует выбрать небольшое количество ⁷ участников пилотной программы, которые представляют широкий диапазон размеров и географических характеристик.Отобранные участники пилотной программы затем пройдут краткую ориентацию и период адаптации перед запуском пилотной программы.

Фирмы не должны использовать свои планы, чтобы стать участниками пилотной программы, в любой рекламе, рекламных материалах или публикациях без предварительного письменного согласия FRBNY.
FRBNY оставляет за собой право провести обзор своих деловых отношений с любым участником пилотной программы и прекратить или ограничить свои деловые отношения с любым участником пилотной программы в любое время и по любой причине, включая несоответствие критериям приемлемости и ожиданиям на постоянной основе.FRBNY также оставляет за собой право прекратить пилотную программу в любое время и по любой причине.

______________________________________
¹ Продолжительность программы не должна рассматриваться как предоставление какой-либо информации о позиции денежно-кредитной политики.

² Операции по приобретению агентских MBS ограничиваются только что выпущенными агентскими MBS на рынке «Предстоящие объявления» (TBA). Только ценные бумаги MBS с фиксированной процентной ставкой на 15 и 30 лет, гарантированные Fannie Mae, Freddie Mac и Ginnie Mae, имеют право на покупку.Директора по маркетингу, REMIC, Trust IO / Trust POs и другие производные ипотечные инструменты или эквиваленты денежных средств не имеют права на участие в программе. Операции в виде долларовых рулонов исключены из этой пилотной программы. Подробнее см. / Market / ambs /.

³ Близкими аффилированными лицами заявителя являются: 1) организация, более 50% которой прямо или косвенно принадлежит заявителю; 2) юридическое лицо, более 50% которого прямо или косвенно принадлежит любому другому аффилированному лицу заявителя; 3) физическое или юридическое лицо, которому прямо или косвенно принадлежит более 50% заявителя; 4) физическое или юридическое лицо, которому прямо или косвенно принадлежит более 50% любого другого аффилированного лица заявителя; или 5) организация, большинство членов совета директоров или большинство генеральных партнеров которой являются директорами или должностными лицами заявителя или любого аффилированного лица заявителя.

⁴ Закон о первичном дилере предусматривает, что дилер или банк, принадлежащий иностранному капиталу, не может быть вновь назначен или продолжать назначаться в качестве первичного дилера в случаях, когда Совет управляющих Федеральной резервной системы (Правление) и ФРС Нью-Йорка пришла к выводу, что страна, в которой находится иностранная материнская компания, не предоставляет американским компаниям таких же конкурентных возможностей, как отечественным фирмам, при андеррайтинге и распределении государственного долга.На дату этого объявления Правление и ФРС Нью-Йорка приняли положительные решения в отношении Франции, Германии, Японии, Нидерландов, Швейцарии и Великобритании. Кроме того, в соответствии с этим законом основываются компании, контролируемые лицами, проживающими в Канаде и Израиле.

⁵ Для получения дополнительной информации о TMPG см. Http://www.ny.frb.org/tmpg/

⁶ Для этих целей вопрос, который «может оказать существенное неблагоприятное влияние на отношения с контрагентом», включает любой вопрос, который обычно требует передачи на рассмотрение высшего руководства фирмы из-за возможности нанесения ущерба репутации, юридических или нормативных санкций, или финансовые потери.

⁷ Проведение пилотной программы с относительно небольшим количеством фирм позволит сохранить операционные расходы FRBNY на относительно низком уровне, а также сократит время, необходимое для привлечения этих новых контрагентов пилотной программы после того, как они будут выбраны.

Банкиры Альманах Контрагент KYC | Решения для рисков LexisNexis

Bankers Almanac Counterparty KYC предоставляет исчерпывающие данные KYC для финансовых учреждений, в том числе:

Головной офис и филиал
График собственности
Схема структуры группы
Имена ключевых сотрудников
Контактная информация
Финансы
Историческая справка банка
Номера LEI и GIIN
Рейтинг банка по размеру активов и капитала
Регулирующий элемент
Кредитный рейтинг

Модуль комплексной проверки
Мгновенно загружайте обновленные документы в формате PDF для проверки ваших финансовых контрагентов:

Лицензии (общие, банковские и оффшорные)
Меры по борьбе с отмыванием денег
Сертификаты Закона США о Патриотах
Годовые отчеты
Документы корпоративного управления
Анкета Wolfsberg Group — CBDDQ
Налоговые формы W-8BEN-E

Модуль конечного бенефициарного владения Опция
Определение конечных бенефициарных собственников (БПБ) в структурах финансовых учреждений.

11000+ ББП по всему миру
Четкие карты владения
Общая доля предприятия в собственности

Модуль просмотра санкций Опция
Быстро узнать, наложены ли санкции на финансовое учреждение или наложены ли санкции на лица в рамках своей группы.

Защита от всех основных санкционирующих органов
Санкции в отношении физических и юридических лиц
Загрузить доказательства для дальнейшего расследования

Государственные предприятия Просмотр опции модуля
Немедленно определите, имеет ли организация государственную собственность или какие-либо связи в пределах ее групповой структуры.

Разведка 1000 правоохранительных органов и 32000 СМИ

Оцените финансовые риски контрагента с легкостью, скачайте брошюру Bankers Almanac KYC, чтобы узнать больше.

рисков | Бесплатный полнотекстовый | Математическая модель выбора контрагента при оценке рисков информационной безопасности

3.1. Описание разрабатываемой модели

В настоящее время частичная проверка надежности контрагента обычно осуществляется отдельными специализированными подразделениями компании на базе информационных систем, например, СПАРК, Интегрум и др.Поскольку эти проверки занимают много времени и могут содержать ошибки из-за влияния человеческого фактора, а аудит не принимает во внимание отраслевые параметры, существует необходимость в автоматизации процесса оценки рисков принятия управленческого решения о сотрудничестве с контрагент (компания-разработчик) (Колтайс и др., 2020).

Цель данной работы — определить, заслуживает ли контрагент доверия или нет, для принятия управленческого решения о сотрудничестве с ним.

При этом, если контрагент заслуживает доверия, то предполагается возможность сотрудничества с ним, если контрагент ненадежный, то с ним сотрудничать не стоит.

Для достижения цели необходимо выполнить следующие задачи:

Определить надежный источник входных данных;
Определите входные и выходные данные модели;
Определите требования к модели;
Выберите метод построения модели;
При необходимости подготовьте данные для моделирования;
Построить модель;
Проверить выполнимость модели требованиям;
Проанализируйте результаты моделирования.

В настоящее время существует множество информационно-аналитических систем, которые имеют как положительные, так и отрицательные стороны выбора компаний-контрагентов. В связи с этим первой задачей было провести анализ информационно-аналитических систем для выявления лучших вариантов оценки благонадежности организаций.

Для выбора достоверного источника данных был проведен сравнительный анализ информационно-аналитических систем проверки контрагентов.В этих таблицах (таблица) представлено сравнение 32 доступных на российском рынке систем, специализирующихся на оказании информационной поддержки в области анализа контрагентов. При выборе оптимальных систем проверки контрагентов, необходимых для получения достоверных и достоверных данных, системы сравнивались по следующим параметрам:

Удобный интерфейс;
Высокая скорость обработки запросов;
Ежедневное обновление данных;
Выгрузка данных;
Экспресс-оценка рисков;
Поиск филиалов компании;
Наличие бухгалтерской отчетности;
Организационно-управленческая структура;
Наличие мониторинга изменений.

В результате было выбрано пять информационных систем, отвечающих всем заданным требованиям анализа: SPARK, Contour.Focus, Seldon.Basis, Kartoteka, SCREEN.

Для определения лучшей из данных 5 информационных систем использовалась AHP, предложенная Т. Саати (Saaty 1990): Для поиска лучшей информационно-аналитической системы были рассчитаны значения глобальных приоритетов. Окончательное значение рейтинга каждой ИАС (информационно-аналитической системы) по группе критериев рассчитывается по следующей формуле:

В = aX1 + bX2 + cX3 + dX4 + eX5 + qX6 + rX7 + tX8 + yX9.

(1)

По результатам этого метода были получены следующие значения глобальных приоритетов информационных систем:

СПАРК: 0,3915;
Контур.Фокус: 0,2727;
Seldon.Basis: 0,1877;
Картотека: 0,0883;
ЭКРАН: 0,0599.

При построении матрицы правильности расчетов выяснялась непротиворечивость анализируемых матриц.Рассчитанный коэффициент согласованности каждой матрицы находится в диапазоне от 1,36% до 10%, что подтверждает правильность применения метода анализа иерархии. Таким образом, с помощью методики МАИ Т. Саати была определена лучшая информационно-аналитическая система: Спарк-Интерфакс.

В процессе моделирования в качестве входных данных для модели (СПАРК 2021) использовалась выборка из информационно-аналитической системы (ИАС) СПАРК (система профессионального анализа рынков и компаний), которая представляет собой список контрагентов и их характеристики: возраст компании, среднесписочная численность сотрудников, важная информация, чистая прибыль (убыток), срок погашения дебиторской задолженности (в днях), период погашения кредиторской задолженности (в днях), период оборачиваемости основных средств, период оборачиваемости активов, коэффициент текущей ликвидности, коэффициент быстрой ликвидности, коэффициент абсолютной ликвидности.SPARK используется как инструмент для загрузки информации для этого эксперимента, но любой пользователь также может найти эту информацию в открытых государственных источниках информации абсолютно бесплатно.

Выходные данные представляют собой список числовых состояний контрагентов: (-1) — контрагент не заслуживает доверия; (+1) — контрагент заслуживает доверия.

При этом модель должна соответствовать следующим требованиям:

При этом под точностью модели понимается отношение правильных ответов к сумме правильных и ложных ответов.

Полнота модели означает соотношение правильных ответов к сумме правильных ответов и ложных пропусков.

Метод стохастического градиента, который можно использовать в машинном обучении, будет использоваться в качестве метода построения модели. В этом случае обучение будет проводиться на выборке сначала xl = (xi, yi) i = 1l, где xi∈xn — объекты, а yi∈ {−1; +1} — ответы «учителя».

Сама модель будет моделью линейной классификации:

a (x; w) = знак 〈x, w〉,

(2)

где sign 〈x, w〉 — знак скалярного произведения вектора x на вектор w.

Геометрический смысл вектора w заключается в том, что он является направляющим вектором разделяющей гиперплоскости в n-мерном пространстве. Более того, если знак скалярного произведения положительный, то есть точка лежит по одну сторону от разделяющей гиперплоскости, то мы классифицируем объект как класс «+1», то есть «надежный контрагент». Если знак скалярного произведения отрицательный, то мы рассматриваем объект класса «-1», то есть «не заслуживающий доверия».

Для нахождения неизвестного вектора w ставим задачу минимизации функционала доли неверных ответов:

Q (a, X) = 1l∑i = 1la (xi; w) ≠ yi = 1l∑i = 1lsign 〈x, w〉 ≠ yi⟶minw.

(3)

Этот функционал дискретен по отношению к весам, поэтому для использования градиентного метода необходимо свести задачу к минимизации гладкого функционала:

Q (w, X) = 1l∑i = 1lyi 〈xi, w〉 <0⟶minw.

(4)

Введите значение Mi (w) = yi (xi; w) — край объекта xi:

Q (w, X) = 1l∑i = 1lMi (w) <0⟶minw.

(5)

Знак отступа указывает на правильность ответа классификатора (положительный отступ соответствует правильному ответу, отрицательный — неправильному), а его абсолютное значение характеризует степень уверенности классификатора в своем ответе.Скалярное произведение 〈x, w〉 пропорционально расстоянию от разделяющей гиперплоскости до объекта, соответственно, чем ближе отступ к нулю, чем ближе объект к границе класса, тем ниже уверенность в его принадлежности.

Функционал согласно Формуле (3) оценивает ошибку алгоритма на объекте, используя пороговую функцию потерь L (M) = M <0, где аргумент функции имеет отступ M (w) = y 〈x, w〉. Чтобы ввести гладкий функционал, вычислим эту функцию во всех точках M: L (M) ≤L˜ (M).После этого можно получить верхнюю границу функционала:

Q (w, X) = 1l∑i = 1lL˜yi 〈x, w〉 ⟶minw.

(6)

В то же время, если верхняя оценка L˜ (M) гладкая, то L (M) будет гладкой. Если наивысший балл близок к нулю, то процент неправильных ответов также будет близок к нулю.

В качестве верхней оценки будет использоваться функция логистических потерь:

Таким образом, целевая функция будет выражена в виде минимизации верхней границы L˜ (M).

3.2. Построение модели

Стохастический градиентный спуск — это модификация градиентного спуска.Суть градиентного спуска состоит в том, чтобы минимизировать функцию, делая небольшие шаги в направлении наиболее быстрого уменьшения функции.

Градиентный спуск начинается с инициализации вектора весов, например, нулями (w0 = 0), а затем шаги градиента повторяются в цикле (StochGrad 2021). Мы применяем метод к задаче, и затем шаг градиента (формула (8)) будет состоять из того, что мы вычитаем из текущего приближения весового вектора wt − 1 вектора градиента с некоторым коэффициентом ηt.Повторение этих шагов до тех пор, пока не произойдет сходимость (формула (9)), то есть пока вектор весов не начнет изменяться незначительно.

вес = вес-1-ηt∇Q (вес-1, X),

(8)

где wt — рассматриваемый вектор весов, wt − 1 — текущая аппроксимация вектора весов, ∇Q (wt − 1, X) — градиент, ηt — коэффициент градиента, t = 1,2,3,… где ε — точность. Когда градиент спускается до представления j-й компоненты вектора градиента (Формула (10)), происходит суммирование для всех объектов обучающей выборки, где суммируются слагаемые, которые в Фактически, покажите, как изменить вес j: th, чтобы максимально улучшить качество объекта xi.Более того, вся сумма показывает, как изменить вес j: th, чтобы улучшить качество всей обучающей выборки. В случае стохастического градиентного спуска вектор градиента, вычисленный по всей выборке, вычисляется не на одной итерации, а градиент функционала только на одном объекте, случайно выбранном из обучающей выборки (Формула (11)).

∂Q∂wj = 2l∑i = 1jxij 〈xi, w〉 −yi,

(10)

где l — количество объектов в обучающей выборке.

wt = wt − 1 − ηt∇Q (w, {xi}),

(11)

где xi∈X-случайно выбранный объект.

Таким образом, градиентный спуск требует суммирования по всем объектам обучающей выборки на каждой итерации, что может быть проблемой, если выборка большая. Стохастический градиентный спуск решает эту проблему, используя только один объект обучающей выборки на каждой итерации. Он также позволяет обучать линейные модели на очень больших образцах, которые не помещаются в памяти компьютера.

Для моделирования рассматривались компании, основной деятельностью которых является разработка программного обеспечения для компьютеров, консультационные услуги в этой области и другие сопутствующие услуги.

Общее количество компаний по МСФО СПАРК (СПАРК 2021) составило 34 324, из них 46,53% компаний являются «заслуживающими доверия», 53,47% — «ненадежными». Для моделирования была взята выборка с расширением .csv из 3432 компаний, что соответствует распределению надежности в исходной выборке (таблица 1). При этом надежность определялась суммарным показателем риска (таблица 2): если риск «низкий», то компания заслуживает доверия, если «средний» или «высокий», то компания ненадежна.Это преобразование было выполнено составным индексом с использованием алгоритмов SPARK. По информации компании-разработчика: Консолидированный индикатор риска представляет собой совокупную оценку аналитических показателей DDI, FRI, PDI, а также Статус компании (состояние ликвидации, банкротства и т. Д.). Он представляет 3 значения риска: низкий, средний и высокий. FRI: от 1 до 14 — низкий риск, от 15 до 85 — средний риск и от 86 до 99 — высокий риск. DDI: от 1 до 40 — низкий риск, от 41 до 70 — средний риск и от 71 до 99 — высокий риск.PDI: от 1 до 49 — высокий риск, от 50 до 79 — средний риск и от 80 до 99 — низкий риск. Мы обновили рукопись, раскрывая эти определения (SPARK 2021).

Зависимость между входными данными проверялась путем расчета коэффициента корреляции и его оценки по шкале Чеддока. В результате было решено исключить «коэффициент текущей ликвидности» и «коэффициент быстрой ликвидности» из исходных данных, поскольку между ними и «коэффициентом абсолютной ликвидности» существует сильная и очень сильная связь (значения коэффициента корреляции от 0 .От 7 до 0,9 и более 0,9 соответственно).

Для успешного применения метода машинного обучения к входным данным были выполнены следующие преобразования:

разделитель целой и дробной частей в Excel был определен как «.»;
убрано разделение групп цифр в Excel;
данные в текстовом формате преобразуются в числовой формат в соответствии с таблицей 5;
аномальные значения преобразованы: все отрицательные значения периода погашения кредиторской задолженности, периода погашения дебиторской задолженности, периода оборачиваемости основных средств, периода оборачиваемости активов определены как «−1»;
пропусков в данных были удалены: пропуски в «размере компании» были определены как «-1», остальные пропуски как «0»;
данные приведены для единой шкалы от 0 до 1.

Для моделирования использовался метод linear_ model.SGDClassifier () библиотеки Python sklearn. Значения атрибутов были приняты по умолчанию (Sklearn 2021), за исключением следующих:

функция потерь – потерь, значение-‘log ’; случайное_ состояние;
используется для возможности повторения экспериментов, значение -70;
альфа — постоянная, умноженная на штраф (по умолчанию — 0,0001), эксперименты проводились для 0,01, 0,001, 0,0001;
max_ iter — максимальное количество проходов по обучающим данным (так называемые эпохи), по умолчанию-1000, оптимальное максимальное количество проходов было определено, чтобы избежать проблемы переобучения;
критерий допуска: обучение остановится, когда убыток> best_ loss — tol (по умолчанию-0.001) эксперименты проводятся для None, 0,01, 0,001, 0,0001.

FinCEN Требования к учету и проверке личности

Вторник, 29 декабря 2020 г.

18 декабря 2020 года Сеть по борьбе с финансовыми преступлениями (FinCEN) Министерства финансов США опубликовала уведомление о предлагаемом нормотворчестве (NPRM), которое налагает на банки и предприятия денежных услуг (MSB) новый учет, требования к отчетности и проверке личности для определенных транзакций, связанных с конвертируемой виртуальной валютой (CVC) и цифровыми активами со статусом законного платежного средства (LTDA), хранящимися в «незащищенных кошельках», i.е. кошельки, не размещенные в финансовом учреждении, или «кошельки с иным покрытием», т. е. кошельки, хранящиеся в финансовом учреждении, которое не подпадает под действие Закона США о банковской тайне (BSA) и находится в определенной иностранной юрисдикции с высоким уровнем риска. идентифицированы FinCEN (в настоящее время Бирма, Иран и Северная Корея). NPRM предлагает исключить из своей области другие типы финансовых учреждений, которые подпадают под требования BSA, такие как брокеры-дилеры, торговцы фьючерсными комиссиями и паевые инвестиционные фонды, но просит прокомментировать, должны ли эти и другие типы финансовых учреждений подпадать под действие предлагаемого правила. .Как указано ниже, эти предлагаемые изменения, если они будут обнародованы в законе без изменений, наложат существенные новые требования на банки и MSB вместе с бременем и расходами, которые еще предстоит определить количественно.

В качестве предыстории своего происхождения NPRM отмечает, что, хотя цифровые платежи (включая платежи CVC) представляют существенные преимущества — включая улучшение доступа к финансовым услугам, снижение неэффективности и снижение затрат — CVC также используется в незаконной финансовой деятельности. FinCEN отмечает, что риск незаконного финансирования, связанный с CVC, повышается, когда пользователи взаимодействуют с CVC через незарегистрированные кошельки или кошельки, размещенные в иностранном финансовом учреждении, на которое не распространяются действующие правила борьбы с отмыванием денег (AML).

Предлагаемое расширение требований к ведению учета и отчетности

NPRM потребует от банков и MSB идентифицировать и проверять клиентов с размещенным кошельком, которые проводят транзакции на сумму более 3000 долларов в CVC или LTDA с не размещенным или иным образом покрытым кошельком, а также собирать и хранить информацию (т. Е. Имя и физический адрес) в отношении контрагентов клиента.

NPRM также потребует от банков и MSB сообщать и вести учет транзакций на сумму более 10000 долларов США между кошельками, размещенными на CVC / LTDA, и нераспределенными или иным образом покрытыми кошельками, поступающими в или из CVC / LTDA клиентов банка / MSB. кошельки.Предлагаемая форма для сообщения об этих транзакциях будет аналогичной, но отличной от , Отчета о валютных операциях (CTR), который эти финансовые учреждения используют для сообщения о денежных транзакциях на сумму более 10 000 долларов. Форма потребует от банка / MSB предоставить информацию о подателе финансового учреждения, транзакции, клиенте с размещенным кошельком и каждом контрагенте (т. Е. Имя и физический адрес). ¹

NPRM предлагает основывать измерения стоимости для целей ведения учета и отчетности на основе «преобладающего обменного курса» CVC / LTDA на момент транзакции.Термин «преобладающий обменный курс» будет определяться как «курс, разумно отражающий справедливый рыночный обменный курс, доступный общественности для CVC / LTDA на момент транзакции». В преамбуле также указано, что банки и MSB должны будут задокументировать свой метод определения преобладающего обменного курса.

Агрегация

Подобно требованию агрегирования CTR, NPRM будет налагать требование агрегирования, если банк / MSB знает, что транзакции CVC / LTDA совершаются одним лицом или от его имени и приводят к увеличению или уменьшению стоимости CVC / LTDA выше Порог в 10 000 долларов США в течение 24 часов.24-часовой период для агрегирования транзакций CVC / LTDA отличается от периода агрегирования рабочих дней для отчетов CTR кассовых операций. Это несоответствие должно быть устранено FinCEN, чтобы обеспечить эффективное соблюдение банками и MSB NPRM. NPRM предусматривает, что транзакции CVC / LTDA и денежные транзакции будут агрегироваться отдельно для целей их соответствующих требований к отчетности.

NPRM также добавит новое требование агрегирования, которого нет в требованиях CTR для денежных средств, а именно требование агрегировать транзакции CVC / LTDA по всем офисам и записям банка / MSB, где бы они ни находились.Кроме того, MSB, находящиеся за границей, должны соответствовать предлагаемым требованиям к отчетности о транзакциях CVC / LTDA и требованиям агрегирования в отношении своей деятельности в Соединенных Штатах.

Для целей учета требований в размере 3000 долларов агрегирование не требуется.

Требования к учету и проверке транзакций на сумму более 3000 долларов США

Как указано выше, NPRM также потребует от банков и MSB вести учет транзакций CVC или LTDA и контрагентов клиента, включая проверку личности своих клиентов, если контрагент использует не размещенный или иным образом покрытый кошелек, а транзакция (в или из банка или MSB) превышает 3000 долларов.Перед проведением транзакции необходимо будет завершить учет и проверку. Информация, которую необходимо будет собирать и поддерживать, включает:

(i)		наименование и адрес банка / клиента MSB;
(ii)		тип CVC или LTDA, использованного в транзакции;
(iii)		сумма CVC или LTDA в транзакции;
(iv)		время совершения операции;
(в)		оценочная стоимость транзакции в долларах, основанная на преобладающем обменном курсе на момент транзакции;
(vi)		любые платежные инструкции, полученные от банка / клиента MSB;
(vii)		имя и физический адрес каждого контрагента по сделке, а также другая информация о контрагенте, которую Секретарь может указать в качестве обязательной в форме отчетности;
(viii)		любая другая информация, которая однозначно идентифицирует транзакцию, счета и, насколько это разумно возможно, вовлеченные стороны; и
(ix)		любая форма, относящаяся к транзакции, которая завершена или подписана банком / клиентом MSB.

Требования к проверке личности и ведению записей

NPRM потребует, чтобы банки и MSB проверяли и регистрировали личность своего клиента, участвующего в транзакции, охватываемой NPRM (включая проверку личности человека, имеющего доступ к учетной записи клиента; это может быть кто-то, проводящий транзакцию от имени клиента. ). Опять же, ожидается, что банки и MSB завершат учет и проверку до проведения транзакции.В случае, когда банк или клиент MSB является получателем, банку или MSB потребуется как можно скорее получить необходимую информацию для ведения учета и проверки.

Ожидается, что банки и MSB будут включать политики и процедуры для устранения случаев, когда они не могут получить требуемую информацию, например, путем закрытия счета клиента в соответствующих обстоятельствах. Кроме того, в соответствии с программой AML банка или MSB, банку или MSB необходимо будет установить процедуры, основанные на оценке риска, для проверки личности клиентов размещенного кошелька и обеспечить их достаточность, чтобы позволить банку или MSB сформировать разумное убеждение в том, что он знает настоящую личность своих клиентов.

Исключения

NPRM освобождает от требований к отчетности и ведению записей транзакции между клиентом кошелька банка / MSB и кошельком, размещенным у контрагента в финансовом учреждении, которое либо: (i) регулируется BSA, либо (ii) расположено в иностранной юрисдикции. то есть , а не , указанные в «Списке иностранных юрисдикций», который FinCEN предлагает создать для целей NPRM. Список иностранных юрисдикций первоначально будет состоять из юрисдикций, обозначенных FinCEN как юрисдикции основных проблем отмывания денег (т.е., Бирма, Иран и Северная Корея), но FinCEN может расширить этот список, включив в него юрисдикции, определенные как имеющие значительные недостатки в регулировании CVC / LTDA.

В преамбуле к NPRM объясняется, что до применения исключения банкам и MSB потребуется «разумное основание» для определения того, что кошелек контрагента является размещенным кошельком в финансовом учреждении, регулируемом BSA, или в иностранном финансовом учреждении. в юрисдикции, не включенной в Список иностранных юрисдикций.При анализе того, размещен ли кошелек контрагента в MSB, регулируемом BSA, финансовые учреждения должны гарантировать, что MSB зарегистрирован в FinCEN. При определении того, будет ли применяться исключение к кошельку, размещенному в иностранном финансовом учреждении, банкам и MSB потребуется подтвердить, что иностранное финансовое учреждение не находится в юрисдикции, включенной в Список иностранной юрисдикции, и будет необходимо применять разумные, рискованные: основанные, задокументированные процедуры, подтверждающие, что иностранное финансовое учреждение соответствует требованиям регистрации или аналогичным требованиям, которые применяются к финансовым учреждениям в иностранной юрисдикции.

Запрос комментариев

В то время как FinCEN запрашивает комментарии по всем аспектам NPRM, FinCEN специально запросил комментарии по 24 вопросам, некоторые из которых могут привести к значительному расширению охвата NPRM. Например, FinCEN запрашивает информацию о затратах и преимуществах применения требования к отчетности ко всем транзакциям CVC / LTDA через размещенные кошельки, в том числе с контрагентами из размещенных кошельков, и о расширении обязательств по отчетности на другие финансовые учреждения, такие как брокеры-дилеры, продавцы фьючерсных комиссий. , и паевые инвестиционные фонды.

Примечательно, что NPRM нарушает традиционный период комментариев от 30 до 60 дней и предоставляет только 15 дней для общественного обсуждения. Письменные комментарии к NPRM должны быть отправлены в FinCEN не позднее 4 января 2021 года .

FinCEN попытался оправдать короткий период комментариев, объяснив, что важные императивы национальной безопасности требуют быстрого предложения и реализации окончательного правила, и предупредив, что «неоправданная задержка в реализации предлагаемого правила будет способствовать перемещению неучтенных или незарегистрированных активов, причастных к незаконное финансирование из кошельков, размещенных в финансовых учреждениях, в кошельки без хоста или кошельки с иным покрытием.«Криптоиндустрия решительно сопротивляется NPRM, и запросы на продление периода комментариев уже были поданы. Юридические возражения против окончательного правила почти неизбежны, особенно если не будет предоставлено продление периода комментариев. ²

_{1 FinCEN ожидает, что банки и MSB будут следовать процедурам, основанным на оценке риска, в соответствии со своими программами AML, чтобы определить, следует ли получать дополнительную информацию о контрагентах своих клиентов или предпринимать шаги для проверки информации о контрагентах для целей как ведения учета, так и требований к отчетности.}

_{2 См., Например, заявления, опубликованные Coin Center, и твит генерального директора Coinbase Брайана Армстронга.}

Scilit | Статья — Особенности процедуры оценки добросовестности контрагентов проектной организации […]

Особенности процедуры оценки добросовестности контрагентов проектной организации при исчислении экспортного НДС

Ирина Борисова, ООО «Гипросинтез», г. Ольга Олейник

Опубликовано: 1 октября 2021 г.

Аннотация: В статье представлены результаты исследования процедуры оценки добросовестности контрагентов, позволяющей определить надежность и правовой статус любых привлеченных контрагентов.Аргумент опирается на методы системного и институционального анализа, экономического анализа хозяйственных операций и комплексного правового анализа предпринимательских операций. Актуальность исследования заключается в теоретической и практической значимости эффективного управления субподрядчиками, а также в необходимости разработки проектной компанией единой процедуры взаимодействия с партнерами. Процедура оценки добросовестности контрагентов (поставщиков, субподрядчиков) проектной компании включает некоторые экономические и юридические приемы.Проектные компании используют концепцию целостности контрагента при проверке правильности расчета налога на добавленную стоимость при экспорте, обоснованности возмещения (вычета) НДС и экономической целесообразности закупки некоторых работ, услуг и товаров. Также предусмотрена проверка физического существования контрагента и полномочий лиц, подписывающих контракты и выдающих доверенности. В отличие от существующих методов проверки, подход, использованный в данной статье, позволяет выбрать лучший способ взаимодействия с международными партнерами.Разработаны дополнительные меры по выявлению недобросовестных действий партнеров посредством правовой проверки документов контрагентов. В статье представлена апробированная форма отчетности о переговорах с контрагентами. Комплекс мероприятий по детальной проверке контрагентов позволяет систематизировать процедуру оценки добросовестности контрагентов (поставщиков, субподрядчиков) проектной компании. Предложенные в документе порядок и меры помогут проектным компаниям снизить бизнес-риски.

Ключевые слова: процедура / статьи / проектная компания / субподрядчики / юридические вопросы / честность контрагента / экспорт / поставщики

Научное оповещение о новых публикациях

Не пропустите ни одной статьи , соответствующей вашему исследованию , от любого издателя

Получайте уведомления о новых статьях, соответствующих вашему исследованию
Узнайте о новых статьях от избранных авторов
Ежедневно обновляется для 49000+ журналов и 6000+ издателей
Определите свой Scifeed сейчас

Нажмите здесь, чтобы посмотреть статистику по « Региональная экономика.Юг России ».

404

Настоящие Положения и условия («Положения и условия») относятся к веб-сайту Bank of America Corporation («Банк Америки») и веб-сайтам его дочерних компаний (совместно именуемые «Сайты»), включая Bank of America, NA, Merrill Lynch, Pierce, Fenner & Smith Incorporated, BofA Securities, Inc., Bank of America Capital Management и некоторые другие перечисленные здесь аффилированные лица (совместно именуемые «Аффилированные лица»), которые доступны на сайтах Bank of America и применяются ко всем услугам, программам, информация и продукты (совместно именуемые «Сервис»), которые вы («Клиент») можете использовать или иным образом получать доступ время от времени через Сайты («Соглашение»).

ИСПОЛЬЗОВАНИЕ САЙТОВ

Клиент соглашается с тем, что любое подтверждение сделки, выписка со счета или другой документ, доставленный через Сайты путем «нажатия» на обозначенные места в таком документе или относящийся к нему, будет считаться «письменным», «подписанным» и доставленным для для всех целей Клиентом. Любая запись такой транзакции или подтверждения (включая, помимо прочего, электронные записи) считается «письменной». Клиент также соглашается с тем, что он не будет оспаривать юридически обязательный характер, действительность или исковую силу любой транзакции, документа или подтверждения на основании того факта, что они были выполнены путем «нажатия» на обозначенные места, и прямо отказывается от любых и всех прав, которые он может иметь. отстаивать такое требование.

Bank of America настоящим предоставляет Клиенту всемирное, неисключительное, несублицензируемое, непередаваемое, не подлежащее передаче, личное право и лицензию на доступ и использование Сайтов исключительно для внутреннего использования Клиентом в соответствии с условиями настоящего Соглашения. . Клиент принимает предоставленные здесь права и лицензию на доступ и использование Сайтов исключительно в соответствии с настоящим Соглашением и любыми правилами, ограничениями или процедурами, периодически публикуемыми Bank of America на Сайтах. Клиент признает и соглашается с тем, что Сайты и вся интеллектуальная собственность и права собственности на них и на них в любой точке мира, включая такие права на авторские права, товарные знаки, знаки обслуживания, товарный вид, патенты, патентные заявки и коммерческие тайны, а также другие проприетарные и / или конфиденциальные информация (совместно именуемая «ИС») является ценным имуществом Bank of America и / или его аффилированных лиц и лицензиаров.За исключением лицензии, предоставленной в соответствии с настоящим Соглашением, Клиент не получает никаких прав на Сайты. Клиент не может получать доступ к Сайтам или использовать их каким-либо образом, который может нарушить какие-либо права интеллектуальной собственности Bank of America, его аффилированных лиц или лицензиаров. Клиент должен незамедлительно уведомить Bank of America о любом фактическом нарушении или угрозе нарушения или незаконного присвоения интеллектуальной собственности или любой ее части, о которых ему стало известно. Клиент признает и соглашается с тем, что он не будет использовать или разрешать использование Сайтов в нарушение любых применимых законов, правил, положений или толкований (совместно именуемых «Применимое право») и будет соблюдать их.

Клиент соглашается, что он не будет и не будет разрешать или разрешать какому-либо лицу («Уполномоченное лицо») под его контролем ни при каких обстоятельствах:

продавать, сдавать в аренду, передавать, рециркулировать, переиздавать, распространять, предоставлять или иным образом предоставлять доступ к Сайтам или любой их части или данным на них любому лицу, кроме его Уполномоченных лиц, в том числе устными, письменными или электронными средствами будь то демонстрация или иным образом;
фотокопировать, загружать или иным образом воспроизводить на любом носителе любую часть Сайтов, за исключением того, что Клиент может загрузить во внутреннюю компьютерную систему Клиента или распечатать бумажную копию контента Сайтов, полностью или частично, при условии, что в каждом в этом случае все уведомления об авторских правах и других правах собственности сохраняются и соблюдаются; или
изменять, декомпилировать или перепроектировать любой программный компонент Сайтов.

Все затраты и расходы на оборудование, операционные платформы и программное обеспечение, необходимое для доступа к Сайтам и их использования, а также их обслуживание являются исключительной ответственностью Клиента.

Ни одно из положений настоящих Условий не ограничивает Клиента в совершении каких-либо действий, требуемых любым Применимым законодательством, любой саморегулируемой организацией или любым государственным учреждением, которому они подчиняются. Прежде чем предпринимать какие-либо действия, Клиент должен, насколько это практически возможно с учетом текущих обстоятельств, уведомить об этом Bank of America в письменной форме и проконсультироваться с Bank of America относительно шагов, которые необходимо предпринять для обеспечения соблюдения Применимого законодательства.

КЛИЕНТ ПРИЗНАЕТ И СОГЛАШАЕТСЯ, ЧТО БУДЕТ ОТВЕТСТВЕННОСТЬ ЗА ОБЕСПЕЧЕНИЕ ЛЮБОЙ ДЕЯТЕЛЬНОСТИ КЛИЕНТА ИЛИ ЕГО УПОЛНОМОЧЕННЫХ ЛИЦ В ЛЮБОЙ ЮРИСДИКЦИИ И С ЛЮБЫМ ЛИЦОМ, ПОЛНОСТЬЮ ИЛИ В ЧАСТИ ПРИЛОЖЕНИЯ НА САЙТАХ ИЛИ ЧЕРЕЗ ПРИЛОЖЕНИЕ.

Клиент соглашается предоставить Bank of America всю информацию, сотрудничество и помощь, документы и данные, которые будут разумно запрошены Bank of America, чтобы позволить Bank of America соблюдать все применимые законы.Клиент понимает и соглашается с тем, что Bank of America может сообщать такую информацию регулирующим органам в той степени, в которой это необходимо, по его разумному усмотрению в соответствии с Применимым законодательством.

БЕЗОПАСНОСТЬ

Bank of America должен назначить каждому Уполномоченному лицу уникальный идентификатор пользователя («Идентификатор пользователя») и соответствующий пароль и / или другие коды доступа (каждый, «Код доступа»), чтобы позволить Уполномоченным лицам получить доступ и использовать такие функции в пределах Сайты в качестве Клиента должны авторизовать. Клиент должен (i) поддерживать, (ii) принимать соответствующие меры для обеспечения того, чтобы его должностные лица и сотрудники поддерживали, и (iii) информировать всех Уполномоченных лиц об обязательствах Клиента по поддержанию конфиденциальности идентификаторов пользователей и кодов доступа и безопасности Сайтов. .Клиент не должен разрешать любому лицу, кроме Уполномоченного лица, получать доступ к Сайтам или использовать их от своего имени или использовать любой идентификатор пользователя или Код доступа, а также должен обучать и знакомить тех Уполномоченных лиц, которые осуществляют доступ и / или используют Сайты, с обязательствами Клиента в соответствии с настоящим Соглашением. Соглашение. Клиент признает и соглашается с тем, что Клиент и / или его Уполномоченные лица могут получать доступ к Сайтам через Всемирную паутину или другую Интернет-службу, которая не обязательно является безопасной, и Bank of America не гарантирует, что такая система является безопасной.Клиент соглашается быть связанным всеми сообщениями (и их последствиями), размещаемыми, выполняемыми через Сайты или при их содействии, которые сопровождаются действительным идентификатором пользователя и действительным кодом доступа, присвоенным Клиенту или Уполномоченному лицу. Узнав или если Клиент подозревает о техническом сбое или ненадлежащем доступе к Сайтам или Кодах доступа или их использовании любым Уполномоченным лицом или другим лицом, Клиент должен незамедлительно уведомить Bank of America о таком происшествии и незамедлительно по возможности, если какой-либо неправомерный доступ или использование осуществляется Уполномоченным лицом, примите немедленные меры для прекращения доступа такого Уполномоченного лица к Сайтам и их использования.Bank of America оставляет за собой право немедленно и без предварительного уведомления ограничить или прекратить доступ Клиента или любого Уполномоченного лица к Сайтам и их использования.

НЕТ ПРЕДЛОЖЕНИЙ

За исключением случаев, когда это специально обозначено как предложение о продаже или ходатайство о каком-либо предложении о покупке, ни при каких обстоятельствах никакая информация на Сайтах не может использоваться или рассматриваться как предложение о продаже или ходатайство о любом предложении о покупке ценных бумаг или любых других другие инструменты Bank of America или любого другого эмитента.Предложения могут быть сделаны только там, где это разрешено действующим законодательством. Любая информация, услуги или ценные бумаги, предлагаемые через Сайты, предназначены только для жителей Аргентины, Бразилии, Канады, Франции, Германии, Гонконга, Ирландии, Японии, Италии, Кореи, Нидерландов, Сингапура, США и Соединенное Королевство. Просмотр или распространение Сайтов может быть ограничено законом в определенных юрисдикциях. Лица, использующие Сайты, должны знать и соблюдать любые правовые ограничения на использование Сайтов и любые ограничения, изложенные на Сайтах.Сайты не являются предложением или приглашением к покупке каких-либо ценных бумаг в любой юрисдикции, в которой такое предложение или приглашение было бы незаконным. Если вы хотите получить дополнительную информацию о любой информации, содержащейся на Сайтах, на Сайтах есть несколько разделов, в которых вы найдете контактную информацию.

РАСКРЫТИЕ ИНТЕРЕСОВ

Филиалы Bank of America могут проводить рыночные операции или сделки в качестве принципала с ценными бумагами, упомянутыми на этих сайтах, или в опционах на их основе.Кроме того, Bank of America или его аффилированные лица, их акционеры, директора, должностные лица и / или сотрудники могут время от времени иметь длинные или короткие позиции по таким ценным бумагам или опционам, фьючерсам или другим производным инструментам на их основе. Один или несколько директоров, должностных лиц и / или сотрудников Bank of America или его аффилированных лиц могут быть директором эмитента ценных бумаг, упомянутых на этих сайтах. Bank of America или его аффилированные лица могли управлять или совместно управлять публичным размещением или выступать в качестве первоначального покупателя или агента по размещению для частного размещения любых ценных бумаг любого эмитента, упомянутого на Сайтах, или могут время от времени оказывать консультационные, консультационные услуги, предоставлять услуги по аренде, привлечению ссуд, инвестиционно-банковские или другие услуги для упомянутых компаний или привлекать их к инвестиционно-банковским или другим видам деятельности.

ИНФОРМАЦИЯ ОБ УЧЕТНОЙ ЗАПИСИ

Определенная информация со счетов Клиента в Bank of America или его аффилированных лицах доступна на Сайтах и может быть загружена Клиентом («Информация о счете»). Хотя Bank of America и его аффилированные лица считают, что эта информация об учетной записи будет точной на момент доступа и / или загрузки Клиентом, эта информация может иметь определенные технические недостатки, типографские ошибки или другие неточности. Кроме того, информация об учетной записи может быть немедленно изменена в результате рыночных условий, колебаний цен и других связанных факторов.Bank of America и его аффилированные лица прямо отказываются от какой-либо ответственности или обязательств за точность или использование такой информации учетной записи после ее загрузки Клиентом и не будут нести ответственности за любые трудности, повреждение или недоступность такой информации из-за несовместимости оборудования или программного обеспечения.

ИНФОРМАЦИЯ О ЦЕНАХ И РЫНКЕ

Актуальные цены могут быть получены только в режиме реального времени по четко оговоренной причине. Любые ориентировочные оценки на Сайтах предназначены только для информации.Они не являются предложением заключить, передать, назначить или прекратить какую-либо транзакцию, или обязательством Bank of America или его аффилированных лиц сделать такое предложение. Ориентировочная оценка может существенно отличаться от фактической стоимости. Такие оценки не обязательно отражают внутреннюю бухгалтерскую отчетность Банка Америки или его аффилированных лиц или оценки, основанные на теоретических моделях. Некоторые факторы, которые могли не быть оценены для целей этих оценок, включая, например, условные суммы, кредитные спреды, базовую волатильность, затраты на перенос или использование капитала и прибыли, могут существенно повлиять на заявленную оценку.Ориентировочные оценки могут значительно отличаться от ориентировочных оценок, полученных из других источников. Хотя Bank of America и его аффилированные лица получили информацию, на которой основаны эти оценки, из источников, которые они считают надежными, Bank of America и его аффилированные лица не делают никаких заявлений или гарантий в отношении каких-либо ориентировочных оценок. Перед выполнением Транзакции, основанной на Контенте этих Сайтов, Клиенту рекомендуется проконсультироваться со своим брокером или другим финансовым представителем для проверки информации о ценах.

ГИПОТЕТИЧЕСКИЕ ИЛИ ПРОШЛОЕ ПРОИЗВОДСТВО

Гипотетическим или смоделированным результатам производительности присущи ограничения. В отличие от фактического отчета о производительности, смоделированные результаты не отражают реальную торговлю. Кроме того, поскольку сделки фактически не были выполнены, результаты могут быть недооценены или чрезмерно компенсированы влиянием, если таковое имеется, определенных рыночных факторов, таких как нехватка ликвидности. Моделируемые торговые программы в целом разрабатываются с учетом преимуществ ретроспективного анализа. Прошлые показатели не свидетельствуют о будущих результатах; не делается никаких заявлений о том, что на каком-либо счете будут или могут быть получены прибыли или убытки, аналогичные показанным.

МАТЕРИАЛ В ЕГО ЦЕЛЕЕ

Все материалы на этих сайтах предназначены для просмотра в полном объеме, включая любые сноски, юридические заявления об отказе от ответственности, ограничения или раскрытие информации, а также любые уведомления об авторских правах или правах собственности. Любые заявления об отказе от ответственности, ограничения, раскрытие информации или оговорки о хеджировании применяются к любому частичному документу или материалу так же, как и к целому, и будут считаться включенными в часть любого материала или документа, который вы просматриваете или загружаете.

СВЯЗАННЫХ САЙТА

Определенные гиперссылки на Сайтах могут ссылаться на сайты, поддерживаемые Аффилированными лицами, которые не должны считаться частью Сайтов.Некоторые другие ссылки на Сайтах на неаффилированные сторонние сайты могут содержать информацию, которую мы не контролируем. Мы не несем ответственности за содержание, точность, содержание, полноту, своевременность, текущую ценность или любой аспект информации на этих сайтах и отказываемся от какой-либо ответственности перед Клиентом за это или за любые последствия вашего решения использовать предоставленные ссылки или ваше использование такой информации. Ссылки на сайты, не принадлежащие Bank of America, не подразумевают какого-либо одобрения или ответственности за мнения, идеи, продукты, информацию или услуги, предлагаемые на таких сайтах, или какие-либо заявления относительно содержания на таких сайтах.Мы также снимаем с себя всякую ответственность и не даем никаких заверений или гарантий в отношении любых продуктов или услуг, проданных или предоставленных Bank of America или его аффилированным лицам какой-либо третьей стороной. Ваша покупка продуктов или услуг через один из этих сайтов регулируется соглашениями и / или условиями, действующими между Клиентом и поставщиками продуктов и услуг на этих других сайтах. Клиент соглашается с тем, что он не будет подавать иски или претензии против Bank of America или его аффилированных лиц, возникающие в связи с вашей покупкой или использованием продуктов или услуг через эти другие сайты.Ссылки не означают, что Bank of America, его аффилированные лица или сайты спонсируют, одобряют, являются аффилированными или связанными с ними или имеют законное право использовать любой товарный знак, торговое название, логотип или символ авторского права, отображаемый или доступный по ссылкам, или что любые связанные сайты имеют право использовать любой товарный знак, торговое название, логотип или символ авторского права Bank of America или его аффилированных лиц.

СОДЕРЖАНИЕ И ДОСТУПНОСТЬ УСЛУГ

Bank of America или его аффилированные лица могут вносить изменения в Сайты и оставляют за собой право делать это без предварительного уведомления.Клиент признает, что не все продукты и услуги, перечисленные или обсуждаемые на Сайтах, доступны во всех географических регионах. Ваше право на получение определенных продуктов и услуг подлежит окончательному определению и принятию со стороны Bank of America или его аффилированных лиц.

СОГЛАСИЕ НА ЭЛЕКТРОННУЮ ДОСТАВКУ

Вы соглашаетесь получать определенные документы и информацию, предоставляемые Bank of America и его аффилированными лицами через Сайты и / или по электронной почте, отправляемой вам через Сайты. Эта доставка, как правило, будет состоять из определенного Контента на Сайтах и некоторых других документов, касающихся Bank of America и его Аффилированного лица.Это электронное предоставление и доставка будут рассматриваться вами как надлежащая доставка в соответствии с любыми требованиями к доставке в соответствии с различными законами и правилами, где это применимо, Комиссии по ценным бумагам и биржам, Национальной ассоциации дилеров по ценным бумагам и любого штата или другой юрисдикции. Вы подтверждаете, что у вас есть соответствующее технологическое оборудование для использования Сайтов и получения электронной почты через Интернет, и понимаете, что использование вами Интернета может повлечь за собой определенные операционные расходы, такие как ежемесячная плата за поставщика услуг.Вы соглашаетесь уведомить Bank of America или соответствующий филиал в случае, если вы больше не желаете получать контент с помощью этой процедуры доставки, и предоставите разумное количество времени для обеспечения надлежащей доставки вам другими способами.

ОТСУТСТВИЕ ГАРАНТИИ

Клиент признает, что любая информация, предоставляемая через Сайты, не предназначена для использования в качестве рекомендации, предложения или запроса каких-либо конкретных продуктов или услуг. Кроме того, все исследования, анализ и подобная рыночная информация от неаффилированных третьих лиц представляют собой взгляды и мнения исключительно автора или указанного источника.Bank of America и его аффилированные лица не проводят независимую проверку точности или полноты такой информации, а также Bank of America и его аффилированные лица не поддерживают какие-либо конкретные мнения, выраженные в ней. За исключением меморандумов, Bank of America и его аффилированные лица не несут ответственности перед Клиентом за эту информацию или за любые последствия вашего решения использовать ее. Клиент соглашается с тем, что он должен самостоятельно подтвердить любую такую информацию, представленную через Сайты, прежде чем полагаться на такую информацию.Bank of America, его аффилированные лица и их соответствующие сотрудники, подрядчики, агенты и различные участники Сайтов не обязаны исправлять или обновлять любую неточную или устаревшую информацию на Сайтах.

Клиент подтверждает, что он действует от своего имени, и он принял свои собственные независимые решения о заключении Транзакции и о том, является ли Транзакция подходящей или подходящей для нее, на основании своего собственного суждения и рекомендаций таких консультантов, как он. сочла необходимым.Клиент не полагается на какие-либо сообщения (письменные или устные) Банка Америки или его аффилированных лиц в качестве инвестиционных советов или рекомендаций для заключения Сделки; при этом понимается, что информация и пояснения, относящиеся к условиям Сделки, не должны считаться инвестиционным советом или рекомендацией заключить такую Сделку. Кроме того, Клиент не получил от Bank of America или его аффилированных лиц никаких заверений или гарантий в отношении ожидаемых результатов Транзакции.

СОБЛЮДЕНИЕ ЗАКОНОВ И ВОЗМЕЩЕНИЕ

Сайты можно использовать только в законных целях. Поведение клиента может регулироваться местным, государственным, национальным и международным законодательством. Клиент соглашается с тем, что он и любое из его Уполномоченных лиц должны соблюдать настоящее Соглашение, применимые законы, правила, постановления, постановления и другие аналогичные национальные и международные требования страны, штата и провинции, в которых вы осуществляете доступ к Сайтам и используете их.

Клиент соглашается соблюдать применимые законы об экспортном контроле и не передавать посредством электронной передачи или иным образом любой контент на Сайтах, подпадающий под ограничения в соответствии с такими законами, в национальный пункт назначения, запрещенный такими законами, без предварительного получения, а затем соблюдения, любые реквизиты государственного разрешения.Клиент также соглашается не загружать на Сайты какие-либо данные или программное обеспечение, которые нельзя экспортировать без предварительного письменного разрешения правительства, включая, помимо прочего, определенное программное обеспечение для шифрования. Эта гарантия и обязательство остаются в силе после прекращения действия настоящих Положений и условий. Офисы, резиденты и операции вашей организации на Кубе, Иране, Ираке, Ливии, Северной Корее, Судане, Сирии и любых других странах, подпадающих под санкции Управления по контролю за иностранными активами США или другого генерального директора U.Ограничения S. эмбарго не разрешены для доступа и использования Сайтов, и любой такой доступ и использование являются нарушением настоящих Положений и условий.

По запросу Банка Америки или его аффилированных лиц вы соглашаетесь защищать, возмещать убытки и ограждать Банк Америки, его аффилированные лица, их должностных лиц, директоров, сотрудников, агентов, подрядчиков или других поставщиков от всех обязательств, претензий и расходов, включая адвокатов. сборы, возникающие в результате нарушения настоящих Положений и условий, за которые вы несете ответственность, или претензий третьих лиц, возникающих в результате использования вами Сайтов.Bank of America и его аффилированные лица оставляют за собой право взять на себя исключительную защиту и контроль над любыми вопросами, которые в противном случае подлежали возмещению с вашей стороны. Несмотря на вышесказанное, вы не обязаны возмещать Bank of America или его аффилированным лицам ответственность за собственные нарушения применимого законодательства.

ДЛЯ РЕЗИДЕНТОВ БРАЗИЛИИ:
Информация, содержащаяся здесь, не является публичным предложением или распространением ценных бумаг в Бразилии, и Commisao de Valores Mobiliarios не регистрировала или не регистрировала какие-либо ценные бумаги или финансовые продукты, доступные на Сайтах.
ДЛЯ РЕЗИДЕНТОВ КАНАДЫ:
Информация, содержащаяся здесь, не является публичным предложением или распределением ценных бумаг в Канаде или любой из ее провинций. Никакая регистрация или регистрация в отношении каких-либо ценных бумаг или финансовых продуктов, доступных на Сайтах, не производились в каком-либо регулирующем органе.
ДЛЯ РЕЗИДЕНТОВ ФРАНЦИИ:
Сайты не являются приглашением к заключению сделки с финансовыми инструментами, не распространяются в контексте публичного предложения во Франции по смыслу статьи L.411–1 Денежно-кредитного и финансового кодекса, и поэтому не был представлен в COB для предварительного утверждения и процедуры разрешения. Любые предложения, продажа или распространение финансовых инструментов через Сайты должны производиться только во Франции квалифицированным инвесторам (квалифицированным инвесторам) в соответствии с определением и в соответствии со статьей L. 411-2 Валютно-финансового кодекса и постановлением. нет. 98–880 от 1 октября 1998 года. Содержание Сайтов не может быть распространено или воспроизведено (полностью или частично) любым Пользователем.Сайты предоставляются при том понимании, что Пользователи будут принимать инвестиционные решения для своего собственного счета в соответствии с условиями, изложенными в декрете №. 98–880 от 1 октября 1998 г. Используя Сайты, Пользователи обязуются не передавать, прямо или косвенно, любые финансовые инструменты, приобретенные через Сайты, общественности во Франции, кроме как в соответствии с применимыми законами и постановлениями. Услуги по настоящему Соглашению могут быть предоставлены Banc of America Securities, Limited в качестве агента или иным образом.
ДЛЯ РЕЗИДЕНТОВ ГЕРМАНИИ:
Сайты доступны только профессиональным инвесторам, как это определено в Законе о проспекте продажи ценных бумаг.
ДЛЯ РЕЗИДЕНТОВ ГОНКОНГА:
Доступ к Сайтам осуществляется только по приглашению институциональных инвесторов. Никакая информация или материалы, содержащиеся на Сайтах, не являются и не должны толковаться как предложение о заключении какой-либо транзакции или каких-либо инвестиций.Информация на этих сайтах предоставлена отделением Bank of America, N.A. в Гонконге, и основана на информации, подготовленной дочерними и аффилированными компаниями Bank of America Corporation. Вы соглашаетесь на использование этого Сайта с Гонконгским отделением Bank of America, N.A.
.
ДЛЯ РЕЗИДЕНТОВ ИРЛАНДИИ:
Доступ к Сайтам осуществляется только по приглашению профессиональных инвесторов.
ДЛЯ РЕЗИДЕНТОВ ИТАЛИИ:
Доступ к Сайтам возможен только по приглашению профессиональных инвесторов, как определено в статье 31 Регламента CONSOB No.11522 от 1 июля 1998 г.
ДЛЯ РЕЗИДЕНТОВ ЯПОНИИ:
Доступ к Сайтам предоставляется только по приглашению для финансовых учреждений, как это определено в Законе об иностранных фирмах по ценным бумагам.
ДЛЯ РЕЗИДЕНТОВ КОРЕИ:
Доступ к Сайтам осуществляется по приглашению только профессиональным инвесторам с действующим паролем. Информация, содержащаяся здесь, не является публичным предложением или распространением ценных бумаг в Корее.
ДЛЯ РЕЗИДЕНТОВ НИДЕРЛАНДОВ:
Доступ к Сайтам осуществляется только по приглашению профессиональных участников рынка, как это определено в Законе о надзоре за сделками с ценными бумагами Нидерландов 1995 года. Ценные бумаги или другие инструменты на этих Сайтах предлагаются только профессиональным участникам рынка.
ДЛЯ РЕЗИДЕНТОВ СИНГАПУРА:
Доступ к Сайтам осуществляется только по приглашению институциональных инвесторов. Информация, содержащаяся здесь, не является публичным предложением или распространением ценных бумаг в Сингапуре.Информация на этих сайтах предоставлена Bank of America Singapore Limited и основана на информации, подготовленной дочерними и аффилированными компаниями Bank of America Corporation. Вы соглашаетесь на использование этих Сайтов с Bank of America Singapore Limited.

ОГРАНИЧЕНИЕ ОТВЕТСТВЕННОСТИ

СЛЕДУЮЩИЕ ОГРАНИЧЕНИЯ ОТВЕТСТВЕННОСТИ В ДАННОМ РАЗДЕЛЕ НЕ ПРИМЕНЯЮТСЯ К НАРУШЕНИЯМ ЗАКОНОДАТЕЛЬСТВА, КАСАЮЩЕГОСЯ ПРЕДЛОЖЕНИЯ И ПРОДАЖИ ЦЕННЫХ БУМАГ. ВЫ ПОДТВЕРЖДАЕТЕ, ЧТО НИ БАНК АМЕРИКИ, ЕГО ПАРТНЕРЫ, НИ ИХ ОФИЦЕРЫ, ДИРЕКТОРЫ, СОТРУДНИКИ, АГЕНТЫ, ПОДРЯДЧИКИ ИЛИ ДРУГИЕ ПОСТАВЩИКИ НЕ ДАЕТ ЛЮБЫХ ГАРАНТИЙ ИЛИ ГАРАНТИЙ В ОТНОШЕНИИ КОНТРОЛЬНЫХ САЙТОВ, ВКЛЮЧАЯ ПРЕДОСТАВЛЕНИЕ ИЛИ ОГРАНИЧЕНИЙ. ГАРАНТИИ КОММЕРЧЕСКОЙ ЦЕННОСТИ, НЕ НАРУШЕНИЯ ИНТЕЛЛЕКТУАЛЬНОЙ СОБСТВЕННОСТИ, ПРАВА ИЛИ ПРИГОДНОСТИ ДЛЯ ОПРЕДЕЛЕННОЙ ЦЕЛИ.Bank of America, ЕГО АФФИЛИРОВАННЫЕ ЛИЦА И ТАКИЕ ЛИЦА НЕ НЕСЕТ ОТВЕТСТВЕННОСТИ ЗА ЛЮБЫЕ УБЫТКИ, СТОИМОСТЬ, УЩЕРБ ИЛИ ДРУГИЕ ТРАВМЫ, БЛАГОДАРЯ ДОГОВОРУ, ПРАКТИЧНОСТИ, НЕБРЕЖНОСТИ ИЛИ Иным образом, возникшие или вызванные полностью или частично (I) ИСПОЛЬЗОВАНИЕ КЛИЕНТОМ САЙТОВ ИЛИ НАДЕЖНОСТЬ НА САЙТЫ, ИЛИ (II) ВЫПОЛНЕНИЕ СВОИХ ОБЯЗАТЕЛЬСТВ КЛИЕНТОМ ПО НАСТОЯЩИМ УСЛОВИЯМ ИЛИ В СВЯЗИ С ЭТИМИ УСЛОВИЯМИ. Bank of America НЕ ПРЕДСТАВЛЯЕТ И НЕ ГАРАНТИРУЕТ, ЧТО САЙТЫ БУДУТ БЕЗ ОШИБОК ИЛИ БУДУТ ДОСТУПНЫМИ. Кроме того, Bank of America НЕ НЕСЕТ ОТВЕТСТВЕННОСТИ ЗА ЛЮБЫЕ ЗАДЕРЖКИ, ТРУДНОСТИ В ИСПОЛЬЗОВАНИИ, НЕТОЧНОСТЬ ИНФОРМАЦИИ, КОМПЬЮТЕРНЫЕ ВИРУСЫ, ВРЕДОНОСНЫЙ КОД ИЛИ ДРУГИЕ ДЕФЕКТЫ НА САЙТАХ ИЛИ ЗА НЕСОВМЕСТИМОСТЬ МЕЖДУ ДРУГИМИ САЙТАМИ И ФАЙЛАМИ ДОСТУПА И ПОЛЬЗОВАТЕЛЯМИ ПРОГРАММА.И НЕ БУДЕТ НЕСЕТ ОТВЕТСТВЕННОСТИ Bank of America ЗА ЛЮБЫЕ ДРУГИЕ ПРОБЛЕМЫ, КОТОРЫЕ ИМЕЮТСЯ ПОЛЬЗОВАТЕЛЕМ ИЗ-ЗА ПРИЧИН, НЕ КОНТРОЛИРУЕМЫХ Bank of America. НИ ПРИ КАКИХ ОБСТОЯТЕЛЬСТВАХ Bank of America, ЕГО ОФИЦЕРЫ, ДИРЕКТОРЫ, СОТРУДНИКИ, АГЕНТЫ, ПОДРЯДЧИКИ ИЛИ ДРУГИЕ ПОСТАВЩИКИ НЕ НЕСЕТ ОТВЕТСТВЕННОСТИ ПЕРЕД ВАМИ ИЛИ ЛЮБОЙ ТРЕТЬЕЙ СТОРОНОЙ ЗА КАКИЕ-ЛИБО КАРАТНЫЕ, СЛУЧАЙНЫЕ, КОСВЕННЫЕ, ОСОБЫЕ ИЛИ ПОДОБНЫЕ УБЫТКИ, ДАЖЕ ПРЕДЛАГАЕМЫЕ ВОЗМОЖНОСТИ ПОВРЕЖДАТЬ.

Поскольку некоторые штаты или юрисдикции не допускают исключения или ограничения ответственности за определенный ущерб, в таких штатах или юрисдикциях ответственность Банка Америки, его должностных лиц, директоров, сотрудников, агентов, подрядчиков или других поставщиков должна быть ограничена в соответствии с настоящим соглашением в той степени, в которой это разрешено законом.

Ни Bank of America, его аффилированные лица, ни их должностные лица, директора, сотрудники, агенты, подрядчики или другие поставщики не несут никакой ответственности, и вы соглашаетесь освободить и обезопасить Bank of America, его аффилированные лица и таких лиц за ( 1) любая неточность, ошибка, задержка или упущение (а) любой информации на Сайтах или (б) передачи или доставки любой информации на Сайтах; (2) любые убытки или ущерб, возникшие или вызванные (а) любой такой неточностью, ошибкой, задержкой или упущением, (б) неисполнением, (в) прерыванием использования Сайтов из-за любого небрежного действия или бездействия Bank of America, его аффилированными лицами, их должностными лицами, директорами, сотрудниками, агентами, подрядчиками или другими поставщиками или в случае любых «форс-мажорных обстоятельств» (т.д., наводнение, чрезвычайные погодные условия, землетрясение или другое стихийное бедствие, пожар, война, восстание, беспорядки, трудовой спор, несчастный случай, действия правительства, связь, сбой питания или неисправность оборудования или программного обеспечения) или по любой другой причине, помимо контроль Банка Америки, его аффилированных лиц, их должностных лиц, директоров, сотрудников, агентов, подрядчиков или других поставщиков. Вы понимаете, что Bank of America не несет ответственности за безопасность информации в Интернете.

УСЛОВИЯ ВЕЛИКОБРИТАНИИ

Banc of America Securities Limited утвердил Сайты для целей Раздела 57 Закона о финансовых услугах 1986 года.Ведение инвестиционной деятельности Banc of America Securities Limited в Соединенном Королевстве регулируется Securities and Futures Authority Limited. В Соединенном Королевстве частным клиентам не предоставляется доступ к Сайтам, поскольку этот термин определен в правилах Securities and Futures Authority Limited; и мы не будем делать никаких инвестиций частным клиентам.

ИЗМЕНЕНИЯ В ДОГОВОР

Bank of America может вносить изменения в настоящее Соглашение в любое время без предварительного уведомления.Дальнейшее использование вами Сайтов означает, что вы продолжаете соблюдать настоящее Соглашение, которое время от времени изменяется. Вам следует часто просматривать эти Положения и условия, чтобы быть в курсе изменений, которые могут повлиять на вас.

РЕГУЛИРУЮЩИЙ ЗАКОН

Настоящее Соглашение регулируется и толкуется в соответствии с законодательством штата Нью-Йорк и федеральным законодательством США. Настоящим вы соглашаетесь и подчиняетесь юрисдикции в федеральном суде или суде штата Нью-Йорк, США.S.A. Настоящим вы безвозвратно отказываетесь от своих прав на суд присяжных.

СТОРОННИЕ ЛИЦЕНЗИАРЫ

Сайты могут время от времени предоставлять Клиенту различные лицензионные программы («Лицензионные программы») от сторонних поставщиков («Продавцы»), которые были лицензированы Банком Америки для использования Клиентом и / или которые требуют от Клиента подписать стороннее лицензионное соглашение («Лицензионное соглашение»). Используя Лицензионные программы, Клиент соглашается с тем, что

защищать любую конфиденциальную информацию Bank of America, его аффилированных лиц или поставщиков, содержащуюся в Лицензионных программах;
ограничивает использование Клиентом Лицензионных программ исключительно условиями, согласованными в Соглашении и Лицензионном соглашении;
ограничить копирование Лицензионных программ тем числом, которое разумно необходимо для использования Клиентом и целей резервного копирования
включает в себя уведомления об авторских правах Банка Америки и Продавца, а также все другие уведомления о правах собственности при использовании всех Лицензионных программ;
запрещает продажу, перелицензирование, сдачу в аренду, аренду, кредитование и передачу Лицензионных программ;
запрещать и принимать разумные меры для предотвращения декомпиляции, дизассемблирования, обратного проектирования или модификации Лицензионных программ;
соблюдать все законы об экспорте в отношении Лицензионных программ;
отказывается от какой-либо ответственности со стороны Продавцов за ущерб, обязательства, затраты или расходы, понесенные Клиентом при использовании Лицензионных программ; и
делает всех поставщиков сторонними бенефициарами всех отказов Клиента, отказов от ответственности, ограничения ответственности, конфиденциальности и положений об интеллектуальной собственности, содержащихся в Соглашении.

BOFA SECURITIES, INC. — ДОПОЛНИТЕЛЬНАЯ ИНФОРМАЦИЯ

«Bank of America Merrill Lynch» — это маркетинговое название компании Bank of America Corporation, занимающейся глобальным банковским делом и глобальными рынками. Кредитование, деривативы и другая коммерческая банковская деятельность осуществляется во всем мире банковскими филиалами Bank of America Corporation, включая Bank of America, N.A., член FDIC. Ценные бумаги, стратегическое консультирование и другая инвестиционно-банковская деятельность осуществляется во всем мире филиалами инвестиционного банкинга Bank of America Corporation («Филиалы инвестиционного банкинга»), включая в США Merrill Lynch, Pierce, Fenner & Smith Incorporated, BofA Securities, Inc.и Merrill Lynch Professional Clearing Corp., все из которых зарегистрированы как брокеры-дилеры и члены FINRA и SIPC, а в других юрисдикциях — местными зарегистрированными организациями. BofA Securities, Inc. и Merrill Lynch Professional Clearing Corp зарегистрированы в CFTC в качестве продавцов фьючерсных комиссий и являются членами NFA.

Проверка контрагентов: сервисы из Москвы

Сервис проверки и подбора контрагентов

Сервис проверки контрагентов

Сервис проверки контрагентов

Сервис проверки и подбора контрагентов

Онлайн-сервис для комплексной проверки на благонадежность

Сервис анализа надежности контрагентов

Информационно-аналитическая система проверки контрагентов

Все подборки цифровых решений из Москвы

Комплексная проверка контрагентов

Проверка контрагента — стоимость услуг в ЮК «ЮСАКТУМ» — Юридическая Компания ЮСАКТУМ |

Пять способов проверки контрагентов в ЕС

Единый бизнес реестр (краткое название EBR)

Проверка процедуры банкротства

Фигурирование в разных судебных разбирательствах

Финансовые санкции

Проверка налогового номера

Идентификатор вакансии: 21071178 — Менеджер по кредитным рискам контрагента

Пилотная программа для партнеров по ипотечным операциям

Банкиры Альманах Контрагент KYC | Решения для рисков LexisNexis

рисков | Бесплатный полнотекстовый | Математическая модель выбора контрагента при оценке рисков информационной безопасности

3.1. Описание разрабатываемой модели

3.2. Построение модели

FinCEN Требования к учету и проверке личности

Scilit | Статья — Особенности процедуры оценки добросовестности контрагентов проектной организации […]

Особенности процедуры оценки добросовестности контрагентов проектной организации при исчислении экспортного НДС

Научное оповещение о новых публикациях

404

ИСПОЛЬЗОВАНИЕ САЙТОВ

БЕЗОПАСНОСТЬ

НЕТ ПРЕДЛОЖЕНИЙ

РАСКРЫТИЕ ИНТЕРЕСОВ

ИНФОРМАЦИЯ ОБ УЧЕТНОЙ ЗАПИСИ

ИНФОРМАЦИЯ О ЦЕНАХ И РЫНКЕ

ГИПОТЕТИЧЕСКИЕ ИЛИ ПРОШЛОЕ ПРОИЗВОДСТВО

МАТЕРИАЛ В ЕГО ЦЕЛЕЕ

СВЯЗАННЫХ САЙТА

СОДЕРЖАНИЕ И ДОСТУПНОСТЬ УСЛУГ

СОГЛАСИЕ НА ЭЛЕКТРОННУЮ ДОСТАВКУ

ОТСУТСТВИЕ ГАРАНТИИ

СОБЛЮДЕНИЕ ЗАКОНОВ И ВОЗМЕЩЕНИЕ

ДЛЯ РЕЗИДЕНТОВ БРАЗИЛИИ:

ДЛЯ РЕЗИДЕНТОВ КАНАДЫ:

ДЛЯ РЕЗИДЕНТОВ ФРАНЦИИ:

ДЛЯ РЕЗИДЕНТОВ ГЕРМАНИИ:

ДЛЯ РЕЗИДЕНТОВ ГОНКОНГА:

ДЛЯ РЕЗИДЕНТОВ ИРЛАНДИИ:

ДЛЯ РЕЗИДЕНТОВ ИТАЛИИ:

ДЛЯ РЕЗИДЕНТОВ ЯПОНИИ:

ДЛЯ РЕЗИДЕНТОВ КОРЕИ:

ДЛЯ РЕЗИДЕНТОВ НИДЕРЛАНДОВ:

ДЛЯ РЕЗИДЕНТОВ СИНГАПУРА:

ОГРАНИЧЕНИЕ ОТВЕТСТВЕННОСТИ

УСЛОВИЯ ВЕЛИКОБРИТАНИИ

ИЗМЕНЕНИЯ В ДОГОВОР

РЕГУЛИРУЮЩИЙ ЗАКОН

СТОРОННИЕ ЛИЦЕНЗИАРЫ

BOFA SECURITIES, INC. — ДОПОЛНИТЕЛЬНАЯ ИНФОРМАЦИЯ

Добавить комментарий Отменить ответ