Штраф за перевод денег на карту: Новый закон и штрафы за переводы с карты на карту | Будни юриста

Добавлено 04.11.202008.03.2021 автор alexxlab

(adsbygoogle = window.adsbygoogle || []).push({});

9716 просмотров

Моя карта заблокирована, что делать и как ее разблокировать

Пришло сообщение: «Ваша карта заблокирована». Почему это могло произойти и что теперь делать? Прежде всего не паниковать и не суетиться: чаще всего блокировка карты — это способ обезопасить ваши деньги.

Банковская карта — это всего лишь инструмент, который дает доступ к вашему банковскому счету. Когда карту блокируют, по ней нельзя совершать переводы и платежи, а также снимать наличные. При этом деньги остаются на вашем счете.

Если вам пришло сообщение о блокировке банковской карты с просьбой срочно позвонить на какой-то неизвестный номер или перейти по ссылке, не торопитесь это делать. Такие СМС и письма по электронной почте нередко рассылают мошенники.

В случае проблем с картой звоните только на официальный номер горячей линии своего банка — он указан на обратной стороне карты и на сайте банка. Лучше сохранить этот номер в своем мобильном телефоне, чтобы он всегда был под рукой.

Уточните по телефону горячей линии банка, точно ли ваша карта заблокирована, и если да, то по какой причине.

В каких случаях банк может заблокировать карту?

1. Три раза неверно ввели ПИН-код

Если трижды неверно ввести ПИН-код в банкомате или платежном терминале, карта автоматически блокируется.

Как правило, в этом случае вам придет сообщение о блокировке — СМС, push-уведомление в мобильном приложении или письмо по электронной почте. Способ, которым банк должен известить вас о случившемся, прописан в вашем договоре.

Но некоторые банки не сообщают о временных блокировках карт. Тогда вы просто столкнетесь с тем, что карта на время перестанет работать.

Как разблокировать карту?

В большинстве случаев карта разблокируется сама — либо ровно в полночь, либо через 24 часа после блокировки.

Лишь единичные банки после трех неправильных ПИН-кодов блокируют карту насовсем. В таком случае карту придется перевыпустить.

Если вы не готовы ждать следующего дня или банк по какой-то причине не разблокировал карту автоматически, позвоните на горячую линию банка. Оператор подскажет, как действовать дальше.

2. Банк заподозрил мошенничество

Банк имеет право приостановить перевод или платеж и заблокировать карту, если операция выглядит сомнительной. Сразу после этого банк попытается связаться с вами и выяснить, вы ли отправляете деньги или это делают мошенники.

Менеджеры банка либо позвонят по номеру телефона, который вы указали в договоре, либо пришлют СМС-сообщение, письмо по электронной почте или push-уведомление с просьбой перезвонить на горячую линию. Способ уведомлений указан в вашем договоре с банком.

Что делать?

Блокировка подозрительной операции и карты действует максимум двое суток. Поэтому медлить не стоит, но нервничать и торопиться тоже не нужно. Даже если кто-то действительно пытается сделать перевод с вашей карты, блокировка означает, что банк приостановил операцию и ваши деньги в безопасности.

Если вам звонит сотрудник банка и сообщает о подозрительной операции, лучше поблагодарите его и скажите, что перезвоните через минуту. Мошенники научились подделывать официальные телефонные номера банков. Поэтому стоит набрать номер горячей линии самому. Несколько минут ничего не решают.

Когда вы будете разговаривать с представителем банка, он может задать вам дополнительные вопросы. Например, уточнить, где вы пользовались картой в последний раз и какую сумму оплачивали. Многие банки для проверки личности просят назвать кодовое слово, которое вы указывали при заключении договора.

Если вы подтвердите свою личность и свой платеж либо перевод, банк разблокирует карту и проведет операцию или попросит ее повторить.

Если окажется, что это мошенники, операцию отменят. Карту при этом заблокируют окончательно — ведь ее данные уже известны преступникам. Банк предложит вам ее перевыпустить.

Если же сотрудники банка не смогут с вами связаться в течение двух суток, то после этого срока блокировка автоматически снимется и платеж пройдет.

Какие операции могут вызвать подозрения банка?

Есть целый список признаков  сомнительных операций, который составил Банк России. Многие из них связаны с нетипичным платежным поведением клиента.

Например, вы впервые расплачиваетесь картой за рубежом, а до этого пользовались ей только внутри страны. Или проводите крупный, по сравнению с другими вашими операциями, платеж. Даже необычное время суток может насторожить банк: если вы всегда делаете покупки по выходным и вдруг решили перевести деньги турфирме во вторник ночью, это может вызвать подозрения.

Банк не обязательно приостановит операцию и заблокирует карту в каждом таком случае. Но может это сделать. Порядок блокировки зависит от системы безопасности вашего банка.

Как избежать нежелательной блокировки?

Стоит заранее предупреждать банк, если вы собираетесь делать необычные для вас платежи или переводы. Например, накануне зарубежной поездки стоит сообщить банку, какие страны вы намерены посетить даже проездом. Если хотите провести по карте крупную покупку или перевод, также можно предупредить об этом банк.

В любом случае стоит всегда быть на связи: проверять СМС-сообщения, электронные письма и push-уведомления не реже раза в день. Если при оформлении карты банк просит вас указать контрольную информацию, например кодовое слово для подтверждения личности, выберите такое, которое легко будет вспомнить в экстренной ситуации.

3. Операции по вашей карте похожи на отмывание доходов

Существует закон, который обязывает банки противодействовать отмыванию нелегальных доходов и финансированию терроризма. Его обычно называют законом о ПОД/ФТ или 115-ФЗ.

Предположим, вы возглавили родительский комитет в своем классе и начали собирать деньги на экскурсии на весь учебный год. С разных счетов вам приходят крупные суммы, а вы их обналичиваете. По критериям банка такие операции могут попасть в категорию подозрительных.

Если банк увидит признаки возможного нарушения закона о ПОД/ФТ, он откажется проводить платежи и выдавать наличные деньги. После двух отказов банк может заблокировать вашу карту, расторгнуть договор и отказаться обслуживать вас в дальнейшем.

Более того, банк будет обязан сообщить о своем отказе в Федеральную службу по финансовому мониторингу (Росфинмониторинг). Там собирают информацию от всех финансовых организаций и формируют единую базу данных о людях и компаниях, которые предположительно нарушают закон о ПОД/ФТ. Эту базу неофициально называют черным списком клиентов.

Черный список регулярно рассылают по всем банкам и финансовым организациям — и они тоже могут отказаться обслуживать человека, который числится в этой базе.

Что делать?

Для начала стоит выяснить, почему банк заблокировал карту и отказал в проведении операции. Он обязан объяснить причину.

Если банк руководствовался законом о ПОД/ФТ, то он должен уточнить, что именно вызвало его подозрения.

Можно ли разблокировать карту и реабилитировать себя?

Если вы считаете, что ничего не нарушали, объясните банку, что это за платеж. Если перевод денег не связан с отмыванием преступных доходов, банк разблокирует карту и проведет операцию или попросит ее повторить. Он передаст новую информацию о вас в Росфинмониторинг, и тот удалит вас из базы данных с отказами.

Если банк не согласится с вашими аргументами, можете обратиться в межведомственную комиссию при Банке России, которая рассматривает такие спорные случаи. На сайте регулятора  можно посмотреть порядок подачи заявления, список необходимых документов и сроки рассмотрения дела. Заявление в межведомственную комиссию можно подать через интернет-приемную Банка России.

С картой все в порядке, но банк почему-то заблокировал деньги на моем счете. В чем дело?

Скорее всего, банк выполняет постановление суда или службы судебных приставов.

В некоторых случаях блокируют не карту, а определенную сумму на счете. Ваши деньги могут арестовать, например, если вы долго не оплачивали налоги, штрафы и счета за квартиру.

В этом случае налоговая, ГИБДД, домовая управляющая компания считаются вашими кредиторами. Они имеют право обратиться в суд. Если кредитор знает ваши банковские реквизиты, он попросит суд заблокировать сумму задолженности на вашем счете, пока будет рассматриваться дело. При этом суд направит вам заказное письмо с судебным актом о блокировке денег.

Суд заблокирует только ту сумму, которую вы задолжали. При этом счет и привязанная к нему карта по-прежнему будут работать: вы сможете распоряжаться оставшимися деньгами или пополнять счет.

Если суд примет решение в пользу вашего кредитора, арестованную сумму спишут со счета. Если же кредитор не сможет доказать суду права на эти деньги, арест снимут — деньги разблокируют.

Но кредитор далеко не всегда знает реквизиты вашего банковского счета. Тогда решение суда будут выполнять судебные приставы. Также они подключаются к делу, когда на вашем счете меньше денег, чем вы задолжали.

Приставы найдут все ваши счета и арестуют на них сумму, которую суд постановил перечислить вашему кредитору. В этом случае судебный пристав-исполнитель пришлет вам заказное письмо с постановлением о взыскании долга, а затем со счетов спишут деньги.

Если же денег на всех ваших счетах окажется недостаточно, чтобы погасить долг, то кредиторы смогут инициировать процедуру вашего банкротства. В этом случае банк полностью заблокирует все ваши счета и вклады.

Что делать?

Если вы не получали никаких судебных повесток и блокировка денег стала для вас неприятным сюрпризом, прежде всего обратитесь в банк. Там должны сообщить, какую сумму на вашем счете заблокировали и по какой именно причине вы не можете ей распоряжаться.

Если арест наложил суд, вы можете обратиться в него, чтобы участвовать в процессе и защищать свои права. Но для этого сначала нужно узнать в банке реквизиты судебного дела. Если суд признает убедительными доказательства вашей невиновности, он отправит в банк новый судебный акт и арест с денег снимут.

Если арест наложили судебные приставы, значит, суд уже вынес решение о взыскании задолженности в пользу кредитора. Но если вы не получали повестки и не участвовали в судебном заседании, то имеете право обратиться в суд и обжаловать это решение.

Если же вы действительно кому-то задолжали и деньги арестованы справедливо, просто дождитесь, пока их спишут в пользу кредитора.

Как снять деньги с заблокированной карты?

Если заблокирована именно карта, а не счет, вы по-прежнему можете распоряжаться своими деньгами. Есть несколько способов получить доступ к ним.

• Перевыпустить карту. Выпуск новой карты обычно занимает несколько дней, но некоторые банки могут уложиться за сутки или даже изготовить карту сразу. Чаще всего услуга платная.
• Снять наличные в банке, который выпустил карту. Вы сразу получите деньги со своего счета, но придется доехать до отделения банка и предъявить паспорт.
• Перевести деньги на другой счет, к которому привязана активная карта этого же или другого банка. Часто можно сделать это с помощью мобильного приложения или личного кабинета на сайте банка. Если такой опции нет, можно обратиться в отделение. Но учтите, что банк может взять комиссию за перевод.
• Прикрепить к счету другую карту этого же банка. Некоторые банки предлагают такую услугу, но стоит уточнить по телефону горячей линии, возможно ли это и сколько времени займет.

При получении любого сообщения о блокировке карты стоит сразу позвонить по официальному номеру банка или обратиться в отделение. Сотрудники расскажут, в чем причина блокировки и подскажут, как лучше поступить в вашей ситуации.

Перевод денег по номеру карты любого банка онлайн — Банк Русский Стандарт

Тарифы на осуществление денежных переводов RS Express.

	Банка Русский Стандарт Visa, MasterCard, American Express и Diners Club International	других банков РФ Visa, MasterCard	иностранных банков Visa, MasterCard
C карты Банка Русский Стандарт*	Для кредитных карт комиссия указана в тарифном плане; Для дебетовых карт: 0%.		Для кредитных карт комиссия указана в тарифном плане; Для дебетовых карт: 1% мин. 100 ₽.
С карты других банков РФ**	0.99% от суммы перевода, но не менее 99 ₽.	0.99% от суммы перевода, но не менее 99 ₽.	2% + 40 ₽ (1 $ или 0,5 €).

^* Visa, MasterCard, American Express и Diners Club International

^** Visa, MasterCard, МИР

^*** Пожалуйста, уточняйте условия Вашего тарифного плана на сайте www.rsb.ru в разделе «Карты» или по телефону 8 495 748-0-748

Условия предоставления и использования регистрационного кода АО «Банк Русский Стандарт».

Комиссия за перевод:

• по банковской карте на сайте —0%–2%.
• в терминалах самообслуживания — от 0%
• в POS-терминалах банка —2%.

Комиссия за перевод уплачивается отправителем. Получение денежных средств осуществляется без комиссии.

Нажимая кнопку «Перевести», вы подтверждаете правильность введенных данных и то, что ознакомлены и согласны с размером взимаемой комиссии.

Ограничения суммы перевода

Минимальная сумма одного денежного перевода за границу — 1500 ₽ (50 $ или 40 €).

Максимальная сумма одного денежного перевода:

• по России — 50 000 ₽;
• за границу — 2 500 $.

Максимальная сумма денежных переводов:

• по России — 600 000 ₽ в месяц;
• за границу— 50 000 $ в месяц;
• за границу через Банк Русский Стандарт — 5000 $ в сутки.

Платежные системы

• Visa и MasterCard — карты, выпущенные любыми банками на территории России;
• American Express и Dinner Club International — карты, выпущенные Банком Русский Стандарт.

Для отслеживания максимальных сумм переводов при переводе за границу не в долларах США банк конвертирует сумму перевода в доллары США по курсу на день совершения перевода в порядке, установленным банком.

Ограничения для карт

Перевод с карты на карту доступен только для карт, банки-эмитенты которых поддерживают технологии 3D Secure, Verified by Visa, Мasterсard SecureCode и AmEx. Если карта не поддерживает ни одну из этих технологий — воспользуйтесь другими способами перевода.

Документы

Партнеры Банка

Перечень партнеров Банка, на витринах которых осуществляются переводы с карты на карту (.PDF)

«За перевод суммы на карту украинцы будут платить 19,5%» — это фейк

19 Февраля, 2020, 09:01

18663

Ряд СМИ со ссылкой на Telegram-канал «Адвокат права» сообщили о том, что в Украине появится новый налог. Якобы украинские пользователи банковских карт должны будут оплатить налоги с каждого платежа на карту, если он — не от близких родственников. Сумма налога при этом составит 18% подоходного налога плюс 1,5% военного сбора.

Не совсем понятно, почему публикации о «новом налоге» появились 18 февраля, поскольку еще 31 января 2020 года Государственная налоговая служба выпускала разъяснение об этом.

В сообщении ведомства от 18 февраля 2020 года налоговая еще раз комментирует это сообщение. И еще раз его опровергает.

«Информация о том, что вводится новый налог и теперь будут облагаться налогом все средства, которые поступают на частные карты, не соответствует действительности«, — сообщили в налоговой.

В налоговой обращают внимание, что банк может предоставить данные о банковских счетах физлиц (не ФОП) только в двух случаях:

• по запросу налоговой по поводу наличия банковских счетов;
• по решению суда, о движении средств или другой информации о счете.

То есть, если налоговая узнает о номере счета физлица, то для раскрытия более детальной информации о нем (в частности, о платежах) должна будет обратиться в суд.

В «ПриватБанке» на запрос редакции AIN.UA отметили:

«По законодательству, банк не предоставляет в налоговую службу информацию о движении средств по счетам клиентов без их разрешения или соответствующего решения суда. Также отметим, что банк не является налоговым агентом при взаиморасчетах с помощью платежных карт между клиентами».

Update 1: Бухгалтер Татьяна Черненок опубликовала разъяснение о том, откуда могла взяться такая новость. Если вкратце: ничего нового не случилось, новых налогов не вводили. Действуют все те же налоги на доход, но их украинцы уплачивают на свое усмотрение. С ее разрешения приводим тезисно ее комментарий:

• По ст. 162 НК каждый гражданин обязан уплачивать налоги со своих доходов в Украине и за пределами.
• Новых налогов не вводили, налоги на доходы действуют старые: 18% НДФЛ и 1,5% военный сбор.
• Гражданин (не ФОП), который получал доходы, должен до 1 мая подать декларацию об уплаченных налогах.
• За наемных сотрудиков налог отчисляет работодатель, за % по депозитам — банк. А доходы в рамках ФОП не являются доходами гражданина.

При этом, пока что действует банковская тайна и банки не «сливают» данные налоговой.

«Налоговая не знает о ваших заработках в Польше, не знает, что вы получили на Payoneer или Upwork. Не знает о ваших зарубежных переводах и начислениях на карту. То есть, платить ли 19,5% со своих доходов на карты — решать вам (пока что)», — пишет она.

Читайте также:

Эксперт рассказал, когда банк заблокирует вашу карту за небольшой перевод

МОСКВА, 8 ноя – ПРАЙМ. Чрезмерная бдительность банковских сотрудников довольно часто приводит к блокировке карты. Банки могут заблокировать карту в случае сомнительной операции, подозрительной активности, ведения предпринимательской деятельности, а также из-за наличия у вас задолженности. Об этом агентству «Прайм» рассказал старший преподаватель кафедры «Банковское дело» Университета «Синергия» Антон Рогачевский.

Какие банковские карты нужны, а от каких лучше отказаться

По его словам, при блокировании карт банки руководствуются федеральным законом «О противодействии легализации доходов, полученных преступным путём и пособничеству терроризму». Исходя из этого, к блокировке часто приводит сомнительная операция — к этим операциям может относиться даже банальный перевод с карты на карту.

Еще одной причиной может стать подозрительная активность, возникающая, если вы совершаете много различных операций в разных направлениях за короткий период, а также, когда вам с разных счетов поступает много платежей в короткий срок.

Кроме того, приостановить карту банки могут в случае ведения предпринимательской деятельности. «Если вы физическое лицо, то по закону не можете вести бизнес. Для этого нужна регистрация юридического лица или ИП, поэтому перевод с назначением платежа «покупка чего-либо», скорее всего, послужит причиной блокировки карты», — уточняет эксперт.

Наличие задолженности, в том числе по ЖКХ, штрафам, алиментам и т.д также может стать поводом для блокировки карты.

Никто не застрахован и от ошибки системы безопасности банка: бывали случаи, когда даже пополнение счёта мобильного телефона с привязанным к ней картой приводило к блокировке. 

«Чтобы разблокировать карту, особенно если ваши действия были легитимными, необходимо позвонить в банк и объяснить сотруднику происхождение средств. Не стоит забывать и о мошенниках, которые совершают звонки клиентам, говорят о блокировке карты и просят назвать реквизиты карты и CVV-код. Настоящий сотрудник банка не будет задавать эти вопросы для идентификации клиента», — подытожил специалист.

SWIFT перевод

В полях разрешено использовать только буквы латинского алфавита, пробел, цифры и следующие символы  (  )  ,  .  ‘  ?  :  —  +  /
Требования к символам в конкретном поле указаны в подсказке к этому полю. 

Откуда списывать деньги

Выберите счёт списания в валютах — USD, EUR, GBP, JPY, SEK, CHF. Валюта счёта списания должна совпадать с валютой перевода. Если у вас нет счёта в нужной валюте, откройте его и возвращайтесь к оформлению перевода.

Комиссия банков-посредников

Выберите способ списания комиссии банков-посредников. Участие банков-посредников в переводе заранее неизвестно.

• за мой счёт — комиссии банков-посредников не будут вычитаться из суммы перевода. До получателя дойдёт полная сумма перевода.
• за счёт получателя — комиссии банков-посредников будут вычтены из суммы перевода.

С тарифами вы можете ознакомиться на сайте в разделе «Тарифы»

Сумма перевода

Укажите сумму перевода в валюте счёта. После этого будут рассчитаны размер комиссии Банка ВТБ и размер суммы списания.

Назначение перевода

Выберите из списка назначение перевода.

При переводе средств на собственный счёт, открытый в банке за пределами Российской Федерации (наименования плательщика и получателя совпадают), предоставление уведомления об открытии такого счёта не требуется.

Детали перевода / detail transfer

Укажите детали перевода строго на английском языке. Если у вас есть инвойс, договор, счёт, подтверждающий или иной документ, по которому производится перевод, то необходимо указать его номер и дату. Например: payment for car contract N 5678 dated 12.06.2018.

При переводе близким родственникам указывайте степень родства (son, daughter, mother, husband etc). К близким родственникам относятся супруги, родители и дети, дедушки/бабушки и внуки, полнородные и неполнородные (имеющие общих отца или мать) братья и сестры, усыновители и усыновленные.

При переводе в Объединённые Арабские Эмираты необходимо указать код перевода. Полный список кодов вы можете скачать здесь. В случае отсутствия кода перевод будет оставлен без исполнения.

При выдаче кредита/займа необходимо предоставить документ «Информация об операции по договору займа»

Неполная информация в описании цели перевода может служить основанием для отказа в исполнении перевода.

Подтверждающие документы

Обращаем внимание на то, что валютный контролёр вправе запросить, а резидент обязан предоставить документы, подтверждающие любую валютную операцию, проводимую резидентом. (Статья 23, п. 4, п. 5, статья 24, п. 2 Закона о валютном регулировании и валютном контроле от 10.12.2003 No 173-ФЗ).

Назначение перевода	Подтверждающий документ
Перевод на свой счёт Переводы на сумму менее 5 000 $ (эквивалент 5 000 $, рассчитанный по курсу Банка России) в течение одного операционного дня Дарение в пользу физического лица нерезидента. Договор дарения заключен в устной форме и не содержит обещания дарения в будущем	Документы не требуются (кроме переводов, требующих подтверждающих документов при любой сумме перевода)
Предоставление кредита, займа или возврат излишне полученных средств нерезиденту*	1. Договор о предоставлении займа / кредита 2.Информация об операции по форме банка
Выплата основного долга и процентов, комиссий по полученному займу, кредиту с указанием сумм* Выплата основного долга по полученному займу, кредиту* Выплата процентов, комиссий по полученному займу, кредиту*	1. Договор о предоставлении займа / кредита 2. Документ подтверждающий получение займа / кредита
Перевод на брокерский счёт*	Договор об оказании брокерских услуг и другие обосновывающие документы
Покупка акций* Покупка доли* Покупка векселя*	Договор купли-продажи ценных бумаг
Перевод родственнику*	Документы, подтверждающие родство (например, свидетельство о браке, свидетельство о рождении и т.д.). Полный список документов, с помощью которых можно подтвердить родство, смотрите в Указании Банка России от 20.07.2017 № 1868-У
Алименты	Подтверждающий документ
Образовательные услуги Медицинские услуги Туристические услуги Консультационные услуги Транспортные услуги Строительные работы Юридические услуги Информационные услуги Коммунальные услуги Участие в конференции, семинаре Расчёты за товары Покупка автомобиля Покупка запчастей	1. Счёт на оплату товаров или услуг 2. Договор или контракт (если в счёте на оплату есть ссылка на договор или контракт)
Дарение в пользу физического лица нерезидента по договору	Договор дарения
Оплата налогов, регистрационных взносов, штрафов	1. Счёт на оплату налога, взноса, штрафа; 2. Официальное письмо из налоговой на оплату налога или штрафа
Покупка/продажа недвижимого имущества	1. Договор или контракт купли-продажи; 2. Счёт на оплату
Аренда недвижимого имущества	1. Договор аренды объекта недвижимости 2. Счёт на оплату
Операции по договорам доверительного управления	Договор на оказание услуг доверительного управления
Операции с производными финансовыми инструментами и на валютном рынке Форекс (Forex)	Заявление об открытии индивидуального счёта и договор

* перевод, требующий подтверждающих документов при любой сумме перевода

Купля-продажа иностранной валюты и чеков (в том числе дорожных чеков), номинальная стоимость которых указана в иностранной валюте, в Российской Федерации производится только через уполномоченные банки (ст. 11 Федерального закона 173-ФЗ от 10.12.2003 Внутренний валютный рынок Российской Федерации).

Правила предоставления подтверждающих документов

• Все документы должны быть действительными на день представления агентам валютного контроля.
• Документы, исполненные полностью или в какой-либо их части на иностранном языке, представляются вместе с надлежащим образом заверенным переводом на русский язык.
• Документы, исходящие от государственных органов иностранных государств, подтверждающие статус юридических лиц-нерезидентов, должны быть легализованы в установленном порядке. Иностранные официальные документы могут быть представлены без их легализации, в случаях, предусмотренных международным договором РФ.
• Документы представляются в подлиннике или в форме надлежащим образом заверенной копии (нотариально либо подписью клиента).
• Повторное предоставление документов в Банк не требуется (в этом случае отметьте в форме «Предоставлял (-а) документы ранее или мой перевод не требует подтверждающих документов»)
• Документы должны быть предоставлены в банк до 12:00 текущего рабочего дня. Если перевод направлен в банк в нерабочий день, то обосновывающие документы должны быть предоставлены до 12:00 следующего за ним рабочего дня.

Способы предоставления документов в банк:

• Выслать на e-mail [email protected].

  В теме письма укажите «Для валютного контроля» и свой УНК. УНК можно посмотреть в заявлении, которое вы получили в отделении банка. В теле сообщения укажите ФИО и приложите к письму заверенные и отсканированные документы с указанием на каждой странице — «Копия верна», подпись, расшифровка ФИО, дата», кроме операций по предоставлению займа в пользу нерезидента.

• Принести документы в отделение банка, сообщив, что это документы для валютного контроля по операции (-ям), созданной (-ым) в ВТБ-Онлайн.

По договорам займа в пользу нерезидентов при возврате основного долга и/или процентов необходимо представлять в Банк информацию о таких поступлениях через офис Банка не позднее 30-ти рабочих дней после дня зачисления иностранной валюты или валюты РФ на счёт (вклад) физического лица — резидента в Банке.

При списании средств в пользу нерезидента со своего банковского счета (вклада) при предоставлении займа нерезиденту необходимо представить в отделение банка лично или через доверенное лицо:

• Договор займа, заключенный между физическим лицом — резидентом и нерезидентом.
• При сумме обязательств по договору займа (сумма основного долга без учета процентов) равной или превышающей 3 млн рублей (или эквивалент в другой валюте, пересчитанный по официальному курсу Банка России, установленному на дату заключения договора займа либо на дату заключения последних изменений суммы обязательств по договору займа) также информацию об ожидаемых сроках репатриации (возврата) в РФ иностранной валюты и (или) валюты РФ, связанных с исполнением нерезидентом-заемщиком своих обязательств по погашению основного долга и уплате процентных платежей.

SWIFT (BIC) код банка получателя / SWIFT (BIC) beneficiary’s bank

Введите SWIFT (BIC) код банка получателя. Он содержит 11 символов. В SWIFT (BIC) кодах, состоящих из 8 символов, необходимо указывать XXX в конце кода. Например, VTBRRUMMXXX. Искать в этом поле вы можете и по названию банка.

При выборе SWIFT (BIC) кода поля Название, Страна, Город и Остальной адрес банка получателя будут автоматически заполнены.

Если у вас нет SWIFT (BIC) кода банка получателя, то поля Название, Страна, Город и Остальной адрес банка получателя необходимо заполнить самостоятельно.

Другие реквизиты банка получателя

В этом поле вы можете указать национальный клиринговый код, если у банка получателя отсутствует SWIFT (BIC) код.

В таблице ниже приведены наиболее распространённые клиринговые коды.

ABA (American Bankers Association), FW (Fedwire Routing Number)	9 цифр
CHIPS UID (CHIPS Universal Identifier), CHIPS (Clearing House Interbank Payments System)	4 или 6 цифр
BLZ (German Bankleitzahl)	8 цифр
BLZ (Bankleitzahl)	5 цифр
SORT CODE (CHAPS Branch Sort Code)	6 цифр
Routing Number (Canadian Payment Association)	9 цифр

Название организации или ФИО получателя / beneficiary name

Введите ФИО получателя или название организации-получателя. Если у получателя (физическое лицо) есть отчество, то его нужно обязательно указать.

Адрес получателя

Укажите страну, город и остальной адрес получателя. Остальной адрес получателя является необязательным для заполнения полем.

Счёт получателя / Account number

Укажите номер счёта получателя перевода. У некоторых стран номер счёта представлен в международном формате IBAN – первые два символа обозначают страну банка получателя.

Например, для Германии IBAN код может выглядеть так, DE89370400440532013000.

Банк-посредник / Intermediary bank

Если у вас есть данные о банке-посреднике, отметьте это в форме. Укажите SWIFT (BIC) код банка посредника, а также корреспондентский счёт / correspondent account.

Тариф по универсальной виртуальной карте MTS CASHBACK
1.	Плата за выпуск и обслуживание карты	Без комиссии
2.	Процентная ставка по кредиту в годовых, зависит от проверки при принятии кредитного решения
2.1	на покупки в льготный период до 111 дней в льготный период проценты за пользование кредитом не начисляются	0%
2.2	на покупки при невыполнении условий льготного периода кредитования	11,9 – 25,9%
3.	Кредитный лимит	до 299 999 ₽
4.	Кэшбэк по Акции «Карта MTS CASHBACK»
	максимальная сумма Кэшбэка в 1 календарный месяц — 10 000 руб
4.1	Базовые условия начисления Кэшбэка в рамках Сервиса МТС Cashback	До 25%
	Участникам Акции «Карта MTS CASHBACK» начисляется Кэшбэк за покупки в интернет-магазинах партнеров сервиса.
	Кэшбэк начисляется за совершение действий, определенных Правилами Сервиса. Подробнее о Сервисе – на сайте
4.2	Повышенный Кэшбэк по Акции «Карта MTS CASHBACK» начисляется за покупки по карте в категориях, указанных на сайте	5%
4.3	Базовый Кэшбэк по Акции «Карта MTS CASHBACK» начисляется за покупки по карте по всем категориям, кроме категорий повышенного начисления кэшбэка и списка исключений	1%
5.	Минимальный платеж	5% от суммы задолженности,
		но не менее 100 ₽
6.	Снятие наличных
	Ежедневное ограничение до 50 000 ₽ или эквивалент в $ или €
	Ежемесячное ограничение до 600 000 ₽ или эквивалент в $ или €
	Снятие собственных средств
6.1	в банкоматах и кассах МТС Банка, любых банкоматах мира с использованием карты снятие наличных возможно в банкоматах, оснащенных бесконтактным считывающим устройством (NFC)	Без комиссии
6.2	в кассах МТС Банка без использования карты	Без комиссии
	Снятие кредитных средств
6.4	в кассах и банкоматах МТС Банка и любых банков с использованием карты	3,9% от суммы операции + 350 ₽
6.4	в кассах МТС Банка без использования карты	4% от суммы операции
7.	Пополнение
7.1	Пополнение счета или карты со счета физического лица или с карты другого банка	Без комиссии
7.2	счета со счетов ЮЛ и ИП	5%
8.	Комиссии за переводы в другие банки
	Переводы собственных средств
8.1	с карты на карту через мобильный, интернет-банк, сайт, банкоматы МТС Банка, приложение «Мой МТС», приложение «Электронный кошелек»	15 ₽
8.2	со счета на счет в отделении МТС Банка	1,5%, минимум 20 ₽ максимум 2 000 ₽
8.3	по номеру счета через мобильный, интернет-банк, сайт, банкоматы МТС Банка	0,3% минимум 20 ₽ максимум 150 ₽
	Перевод кредитных средств
8.4	с карты на карту или на счет через мобильный, интернет-банк, сайт, банкоматы МТС Банка, приложение «Мой МТС», приложение «Электронный кошелек»	3,9% +350 ₽
8.5	со счета на счет в отделении МТС Банка	7%
9.	Штрафы
9.1	штраф за несоблюдение условий кредитного договора	0,1% от задолженности за каждый день
9.2	несвоевременное погашение технического овердрафта	0,1% от задолженности за каждый день
9.3	плата за пропуск минимального платежа	500 ₽
10.	Дополнительные услуги
10.1	комиссия за перевыпуск при окончании срока действия карты	Без комиссии
10.2	комиссия за SMS-информирование	15 ₽ в месяц
	комиссия взимается с 3-го месяца, первые 2 месяца бесплатно
	Полный Тариф 83 «MTS CASHBACK» за осуществление расчетов по операциям с использованием виртуальных банковских карт с условиями кредитования счета размещен на сайте www.mtsbank.ru в разделе Тарифы.
+7 495 777-000-1 | 8 800 250-0-520
ПАО «МТС-Банк». Ген. лицензия ЦБ РФ № 2268 от 17.12.2014 г.

Понимание Положения Совета Федеральной резервной системы D

Положение D Совета Федеральной резервной системы — это федеральный закон, который гласит, что вы не можете делать более шести снятий или переводов в месяц со своего сберегательного счета. Те же правила применяются и к счетам денежного рынка.

Возможно, вы никогда не замечали этого правила, потому что, вероятно, стараетесь слишком часто не трогать свои сбережения. Если повезет, вы чаще переводите деньги на свой сберегательный счет, чем снимаете с него. Но если у вас когда-нибудь будет месяц, когда вам нужно использовать свои сбережения более шести раз, вам может грозить штраф.Ваш банк может принять решение взимать с вас комиссию или — если вы регулярно проводите более шести таких транзакций в месяц — ваш банк может даже закрыть ваш счет или превратить его в текущий счет. Это означает, что любые последующие транзакции также могут быть отклонены. Хорошие новости? Некоторые транзакции могут быть освобождены, как мы объясним ниже.

Ключевые выводы

• Федеральный закон ограничивает количество снятий или переводов, которые вы можете сделать со сберегательного счета или счета денежного рынка в банке или кредитном союзе, до шести в месяц.
• Если вы превысите этот лимит, ваш банк может взимать с вас комиссию или закрыть ваш сберегательный счет и превратить его в счет другого типа, например текущий счет.
• Вы можете обойти лимит, используя банкомат или кассира банка для перевода денег или позвонив в банк и попросив его отправить вам чек со своего сберегательного счета по почте.

Резервные требования депозитных организаций

Совет Федеральной резервной системы — независимое правительственное агентство.Семь его членов отвечают за Федеральную резервную систему США, которая пытается поддерживать рост экономики США и стабильность финансовой системы.

Положение D Совета Федеральной резервной системы регулирует резервные требования депозитных учреждений. Банковские резервы — это валютные депозиты, которые депозитные учреждения держат под рукой и не выдают взаймы. Это положение помогает центральному банку, когда приходит время проводить свою денежно-кредитную политику .

Депозитарное учреждение — это место, где люди хранят свои деньги.Мы часто называем эти учреждения коммерческими банками, сберегательными учреждениями или кредитными союзами. Эти организации надежно хранят ваши деньги, пока они вам не понадобятся. Они могут выплачивать вам проценты, пока держат ваши деньги. Они также могут одалживать их другим клиентам таким образом, чтобы не мешать вам получить доступ к своим деньгам, когда они вам понадобятся.

Положение D и банковские резервы

Финансовые учреждения удовлетворяют свои резервные требования двумя способами. Первый заключается в хранении определенной суммы денег в собственных хранилищах.Второй — поддержание баланса в Федеральном резервном банке своего округа. Финансовое учреждение, которое не выполняет свои резервные требования, может быть вынуждено заплатить сбор за дефицит резервов в свой Федеральный резервный банк. Эта комиссия стоит на один процентный пункт выше первоначальной кредитной ставки, которая была заимствована.

Правило D гарантирует, что у банков достаточно наличных денег для удовлетворения запросов на снятие средств, ограничивая возможности клиентов использовать свои сберегательные счета. Хотя учреждения не обязаны хранить какие-либо резервы для остатков на сберегательных счетах клиентов, они должны хранить резервы для транзакционных счетов — другими словами, текущие счета.Взаимодействие с другими людьми

Как банки ограничивают снятие сбережений

В соответствии с Положением D ваш банк не хочет, чтобы вы совершали более шести из этих «удобных» типов исходящих транзакций со своего сберегательного счета каждый месяц:

• Переводы овердрафта
• Электронные переводы денежных средств (EFT)
• Переводы в автоматизированной клиринговой палате (АКП)
• Переводы по телефону, факсу, компьютеру или мобильному устройству
• Электронные переводы по телефону, факсу, компьютеру или мобильному устройству
• Чеки, выписанные третьему лицу
• Операции по дебетовой карте

Преодолевая предел

Вы можете обойти этот лимит в шесть транзакций, сделав определенные переводы и снятия средств, которые, по словам Федеральной резервной системы, не учитываются.Такие транзакции считаются неудобными. Если вы используете банкомат или кассира для перевода денег, все в порядке. И если вы позвоните в банк и попросите прислать вам чек со своего сберегательного счета, это тоже нормально.

Тем не менее, ваш банк может принять решение ввести более строгие правила и не освобождать эти транзакции. Вам нужно будет прочитать условия вашего сберегательного счета или обратиться в службу поддержки клиентов, чтобы узнать, какие правила применяются к вашей конкретной учетной записи.

Если вам может потребоваться совершить седьмую транзакцию со своего сберегательного счета за месяц, сначала обратитесь в свой банк и спросите, как вы можете избежать штрафов и комиссий.

Если эти правила кажутся вам нелогичными, вы не одиноки. К сожалению, вы впервые узнаете об этих правилах, когда случайно нарушите их. Если вы нарушаете правило лишь изредка, ваш банк может не наказать вас, и вы можете этого не заметить. Но если вам все же грозит штраф, вот как избежать проблемы в будущем.

Как избежать проблем со снятием средств со сберегательного счета

Вот пять стратегий, позволяющих удерживать снятие средств со сберегательного счета ниже максимального уровня и обращаться в свой банк, если есть исключение.

1. Ограничьте снятие средств немесячными счетами. Вы можете ежемесячно откладывать деньги на оплату счетов, которые возникают только несколько раз в год, например, страхование домовладельцев или ремонт автомобилей.
2. Суммируйте вывод средств. В идеале вы должны иметь бюджет, который вы корректируете в начале каждого месяца с учетом ожидаемых доходов и расходов за этот месяц. В начале каждого месяца делайте наиболее точную оценку того, сколько вам может потребоваться снять со сбережений.Или, возможно, ваш доход поступает из нерегулярного источника, и вы откладываете деньги в течение нескольких месяцев, когда вы зарабатываете больше денег, а затем вкладываете сбережения в месяцы, когда ваш доход низкий. Вместо того чтобы делать несколько сбережений или переводов в течение месяца, постарайтесь сделать всего один или два.
3. Оплачивайте счета со своего текущего счета. Не используйте свой сберегательный счет для этой цели.
4. Избегайте чрезмерного заполнения вашего текущего счета. Настройте мобильные оповещения, которые будут держать вас в курсе вашего баланса.
5. Свяжитесь с вашим банком заранее. Если вам может потребоваться совершить седьмую транзакцию из сбережений, спросите, как избежать штрафов и сборов. В частности, спросите, избавит ли вас от проблем выполнение перевода через банкомат, лично или с телефона на чек (как описано в разделе выше).

Как ведущие банки выполняют Постановление D

В то время как Положение D устанавливает минимальные стандарты, которым должны следовать банки, банки могут применять более строгие критерии, чтобы определять, когда взимать с клиентов плату за превышение лимита в шесть транзакций.Вот политика трех крупнейших банков страны.

Чейз

Несмотря на то, что Положение D не ограничивает снятие средств со сберегательного счета или переводы со сберегательного счета, осуществляемые лично в отделении или в банкомате, Chase взимает комиссию за лимит снятия сбережений в размере 5 долларов за все снятие или переводы со сберегательных счетов сверх шести за ежемесячный отчетный период. .

Банк Америки

BOA взимает 10 долларов за каждое снятие или перевод сверх шести за ежемесячный цикл выписки.Банк также ограничивает сверхнормативную комиссию за снятие или перевод до шести (60 долларов США) за цикл. Клиенты с минимальным дневным балансом не менее 20 000 долларов США и участники программы Preferred Rewards освобождаются от этих сборов.

Уэллс Фарго

Wells Fargo взимает плату за сверхнормативную деятельность в размере 15 долларов США с лимитом в три (45 долларов США) в месяц за транзакции, которые превышают лимит в шесть, установленный Положением D.

Особые соображения

Федеральная резервная система внесла некоторые изменения в правила снятия средств со сберегательных счетов в свете глобальной пандемии COVID-19.С апреля 2020 года от банков больше не требуется поддерживать лимит, а это означает, что клиенты могут снимать более шести средств со своих сберегательных счетов в месяц.

Шаг по внедрению временного окончательного правила был сделан в свете финансового давления, с которым люди сталкиваются из-за пандемии. Поправка является бессрочной, поскольку правление не установило дату окончания действия правила. Но комитет сказал, что может внести изменения, если что-то изменится в будущем.

Итог

Если вы являетесь клиентом, который использует свой сберегательный счет по назначению — в основном для внесения вкладов и накопления средств, — лимиты Положения D редко вступают в игру.Вы можете избежать чрезмерных комиссий за транзакции, делая большую часть исходящих переводов и снятия средств со своего текущего счета, а не со своего сберегательного счета.

В месяцы, когда вам необходимо снять значительные суммы со своего сберегательного счета, объединение ваших транзакций в одну или два больших перевода со сбережений на чек вместо шести или более мелких переводов сохранит вашу благосклонность к вашему банку. Если вы время от времени превышаете лимит, худшее, что может случиться, — это то, что вам придется заплатить несколько комиссионных.Однако, если вы превышаете его слишком часто, федеральный закон требует, чтобы банк преобразовал ваш сберегательный счет в текущий или другой тип счета.

лимитов на снятие средств со сберегательного счета? Положение о виновности D

Примечание редактора, 27 апреля 2020 г .: 24 апреля 2020 г. Федеральная резервная система объявила, что снимает требование о том, чтобы банки и кредитные союзы применяли ограничение на шесть удобных снятий со сберегательного счета в месяц. Многие банки и кредитные союзы временно отменили чрезмерную комиссию за снятие сбережений в ответ на широко распространенные финансовые проблемы, вызванные ситуацией с коронавирусом.Чтобы узнать, является ли ваш банк или кредитный союз одним из них, позвоните в службу поддержки клиентов.

Сберегательные счета — это удобное место для хранения денег, но федеральное правило, называемое Положением D, устанавливает ограничения на снятие средств со счетов.

Правило D и его важность

Федеральное правило, также известное как Reg D, исходит от Совета Федеральной резервной системы и устанавливает ограничение в шесть транзакций в месяц на определенные переводы и снятие средств с вашего сберегательного счета или счета денежного рынка.

Положение D — это способ федерального правительства гарантировать, что у банков имеется надлежащая сумма резервов, и побуждать людей использовать сберегательные счета по назначению: для экономии денег.

Если вы превысите лимит, банк или кредитный союз может взимать с вас комиссию, закрыть ваш счет или преобразовать его в текущий счет. Закон не распространяется на текущие счета, поэтому у них нет таких же ограничений на снятие средств.

Какие транзакции ограничены Регламентом D?

Эти виды операций на сберегательных счетах или счетах денежного рынка подпадают под правило:

• Онлайн-переводы с этих счетов на другой счет либо в том же учреждении, либо в другом.

• Переводы по телефону.

• Автоматические или предварительно авторизованные переводы, такие как оплата счетов или любые другие повторяющиеся переводы.

• Переводы с помощью чека или дебетовой карты.

Какие транзакции не распространяются на лимит снятия средств со сберегательного счета?

Следующие элементы не учитываются при ограничении шести транзакций:

• Снятие или перевод средств через банкоматы.

• Операции, совершенные лично в банке.

• Снятие средств по телефону, если чек отправлен вкладчику по почте.

Несмотря на то, что Reg D освобождает эти типы транзакций от ограничения в шесть транзакций, некоторые банки, такие как Bank of America или Chase, могут иметь свои собственные правила взимания штрафа за совершение более шести таких операций в месяц.

Что делать, если я превышу лимит?

Последствия превышения лимита Reg D зависят от вашего финансового учреждения.Некоторые банки взимают комиссию за лимит снятия средств или чрезмерную комиссию за использование, которая обычно может варьироваться от 2 до 15 долларов. Другие учреждения — например, Capital One — не будут взимать плату за превышение лимита, но будут отмечать, сколько раз вы это делаете, и могут наказать вас за повторные нарушения.

Даже если вы превысите лимит один раз, финансовым учреждениям разрешено закрыть ваш сберегательный счет или преобразовать его в текущий счет. Некоторые компании могут отклонить транзакцию.

Что делать, если мне понадобятся наличные после того, как я исчерпал лимит?

Если вам нужно получить доступ к наличным деньгам со своего сберегательного счета после достижения лимита в шесть транзакций, используйте один из методов, не ограниченных Reg D.Это включает в себя использование банкоматов, снятие денег лично в отделении или получение чека по почте (но прочтите правила вашего банка, написанные мелким шрифтом, чтобы убедиться, что он не взимает плату за чрезмерное снятие средств через банкомат).

Как увеличить сбережения

Избегать желания снять деньги со своего сберегательного счета — это лишь один из факторов увеличения сбережений. Вы также захотите найти наилучшую возможную процентную ставку, чтобы она росла еще быстрее.

Некоторые онлайн-банки предлагают гораздо более высокие процентные ставки по сберегательным счетам, чем национальные банки, как показано здесь:

Быстрые советы по избежанию комиссий Reg D

Если вы были оштрафованы за превышение лимита или хотите убедиться вы никогда не попадете в цель, имейте в виду следующее:

• Сделайте переводы подсчитанными; делайте меньше переводов с большими суммами денег.

• Свяжите любые автоматические переводы, такие как оплата счетов, со своим текущим счетом вместо сбережений. На текущих счетах нет ограничений на количество снятия средств.

• Если вы достигли лимита транзакции и вам нужно сделать еще один перевод или снятие средств со своего сберегательного счета, сделайте это в банкомате или банке. Даже если ваше учреждение взимает плату, вы не рискуете закрыть свой счет или преобразовать его в текущий счет.

• Если на вашем текущем счете есть защита от овердрафта, связанная со сберегательным счетом, постарайтесь избегать овердрафта, который будет учитываться в рамках ограничения Reg D на шесть транзакций.Настройте оповещения о низком балансе на своем текущем счете и ограничьте свои расходы, если ваш баланс приближается к нулю, чтобы не запускать автоматические переводы со сбережений на текущий счет.

Что такое перевод баланса и что мне делать?

Основные выводы

• Перенос остатка может быть хорошей идеей для экономии денег на выплате процентов.

• Перевод остатка осуществляется путем подачи заявки на новую карту с низкой начальной годовой процентной ставкой, инициирования перевода остатка и выплаты остатка.

• Некоторые карты подходят для перевода баланса, а другие — нет.

Перенос остатка — это тип транзакции по кредитной карте, при которой задолженность перемещается с одного счета на другой. Для тех, кто выплачивает долг под высокие проценты, такой шаг может сэкономить серьезные деньги на выплате процентов, если будет сделан стратегически. Например, долг, переведенный на кредитную карту с начальным предложением 0% годовых по переводам баланса, потенциально может быть выплачен беспроцентно.

Однако переводы баланса сопряжены с определенными расходами и ограничениями.Как правило, вам придется заплатить комиссию за перевод баланса — обычно от 3% до 5% от общей суммы перевода. И если лимит вашей карты перевода баланса низкий, вы не сможете перевести весь свой баланс.

Список здесь.

Смотрите лучшие кредитные карты 2021 года для возврата денег, вознаграждений и многого другого. И все это подкреплено массой ботанических исследований.

Как работают переводы сальдо

Хотя точный процесс перевода сальдо может сильно различаться, вот шаги, которые обычно необходимо предпринять при работе с основными эмитентами:

1.Подайте заявку на получение карты с начальным предложением 0% годовых на переводы баланса или воспользуйтесь предложением для уже имеющейся карты. Чтобы претендовать на лучшие предложения, вы, как правило, должны иметь хорошую или отличную оценку (как правило, баллы FICO не менее 690). Обратите внимание: переводы от одного и того же эмитента обычно не допускаются. Например, если вы хотите перевести остаток с карты Citi, вы не можете перевести его на другую карту Citi.

2. Инициируйте перенос баланса. Если вы делаете это через Интернет или по телефону, вам нужно будет предоставить информацию о долге, который вы хотите переместить, например название эмитента, сумму долга и информацию о счете.

Иногда переводы баланса также могут быть инициированы с помощью удобных чеков, или их эмитенты отправляют вам по почте. Однако перед тем, как использовать его, прочтите условия, чтобы узнать, будет ли он учитываться как перевод баланса и какова будет ваша процентная ставка.

3. Дождитесь завершения передачи. Как только перевод баланса будет одобрен, что может занять две недели или больше, эмитент, как правило, оплатит ваш старый счет напрямую. Этот старый баланс — плюс комиссия за перевод баланса — появится в вашей новой учетной записи.

4. Оплатите остаток. Когда этот остаток будет добавлен на новую карту, вы будете ответственны за ежемесячные платежи по этой учетной записи. И если вы заплатите его в течение начального периода 0% годовых, например, вы потенциально можете сохранить пакет.

Совет ботаника: задолженность по кредитной карте — не единственный вид долга, который вы можете переводить. Многие эмитенты также позволяют держателям карт переводить другие виды долгов — например, автокредиты или личные ссуды — на кредитную карту.

Воспользуйтесь нашим калькулятором, чтобы узнать, сколько вы можете сэкономить.

Карты для переноса с хорошим балансом

Целью перевода сальдо является экономия денег, поэтому вы хотите выбрать карту, которая поможет минимизировать ваши расходы.Идеальная кредитная карта для перевода баланса имеет три больших нуля:

• Начальное предложение с нулевой годовой процентной ставкой для переводов баланса.

С такой картой вы потенциально могли бы погасить свой долг, не тратя ни копейки на проценты и комиссионные. Однако в настоящее время карты без комиссии за перевод встречаются редко, поэтому вы, скорее всего, найдете только две из трех. Тем не менее, карта без годовой платы и начальное предложение 0% на переводы баланса весьма ценно. Процентные сборы быстро накапливаются и часто намного дороже, чем разовая комиссия от 3% до 5%.

Важное примечание: некоторые предложения с нулевой годовой процентной ставкой применимы только к покупкам. Чтобы сэкономить деньги при переносе долга, вам понадобится один с вводной скидкой 0% годовых на переводы баланса. Убедитесь, что карта, на которую вы подаете заявку, предлагает это.

Следует ли мне переводить остаток средств?

Если вам удастся погасить остаток в течение трех месяцев или раньше, или вы не можете претендовать на хорошее предложение 0% годовых, погашение вашего долга как можно быстрее может быть лучшим и наиболее экономичным вариантом. .А если вы хотите установить более высокий лимит и не возражаете против уплаты процентов, вам подойдет личный заем; вы можете предварительно пройти квалификацию, чтобы узнать, сколько вы можете взять в долг и какую процентную ставку вы можете получить, прежде чем принять предложение.

Но в целом перевод баланса является наиболее ценным выбором, если вам нужны месяцы для погашения долга с высокими процентами и у вас достаточно хороший кредит, чтобы претендовать на карту с начальной годовой процентной ставкой 0% на переводы баланса. Такая карта может значительно сэкономить на процентах, давая вам преимущество при выплате баланса.

Как работают переводы с баланса кредитной карты

Вы оказались в долгах по кредитной карте? Вы платите проценты каждый месяц? Неужели невозможно повлиять на остаток средств на кредитной карте из-за того, что вы платите так много процентов?

Перенос остатка — это способ перенести задолженность по кредитной карте с одной кредитной карты на другую с целью экономии денег на процентах.

Перейти к нашему выбору карт для перевода с максимальным балансом Лучшие кредитные карты для перевода остатка на март 2021 года

Когда вы платите проценты по кредитной карте, перевод долга на карту с более низкой процентной ставкой может помочь вам уменьшить сумму процентов, взимаемых при выплате.

Думайте о переводе остатка как о способе погашения своей кредитной карты другой кредитной картой.

Некоторые кредитные карты с переводом баланса поставляются с годовой процентной ставкой 0% в течение ограниченного времени. Это означает, что вы можете временно приостановить выплату процентов на время выплаты долга по кредитной карте.

Помните, что вы можете избежать процентов по кредитным картам по большинству карт, выплачивая остаток вовремя и полностью каждый месяц. Но если у вас уже есть долг и у вас есть план по его погашению, перевод остатка может быть одним из способов стратегически снизить сумму выплачиваемых процентов.

Имейте в виду, что перевод баланса — это не волшебство. Вы по-прежнему будете в долгу. Если вы не выплатите свой долг вовремя, вы все равно можете заплатить много дополнительных денег в виде процентов.

Продолжайте читать, чтобы узнать больше о:

Что такое перевод остатка по кредитной карте?

Вы, возможно, слышали термин «кредитная карта для перевода баланса», но более точное описание — «предложение кредитной карты, благоприятное для переводов баланса».”

Практически любая кредитная карта позволит вам перевести с нее баланс на . Многие кредитные карты также позволяют переводить баланс с на .

Однако некоторые кредитные карты имеют более выгодные условия для входящих балансных переводов. Сюда могут входить:

Прочитайте больше Исследование 2021 года: 78% считают, что переводы баланса эффективны для выплаты долга или снижения процента

Комиссия за переводы остатка

Переводы баланса обычно платные.

Даже те кредитные карты, которые предлагают начальную нулевую процентную ставку, обычно имеют стоимость в виде комиссии за перевод баланса , которая обычно взимается в виде процента с заранее установленным минимумом.

Большинство эмитентов кредитных карт взимают от 2% до 5% от баланса в качестве комиссии за перевод, при этом минимальная комиссия составляет около 5 долларов США. Некоторые эмитенты карт отказываются от этой комиссии, если перевод баланса осуществляется в течение определенного количества дней после открытия нового счета.

Также стоит отметить, что комиссия за перевод баланса обычно указывается отдельно от суммы перевода в выписке по карте, на которую вы переводили баланс.

Лучшие кредитные карты 2021 года без комиссии за перевод остатка и 0% годовых

Проверьте их!

Начальные годовые периоды

Многие карты, поддерживающие перевод баланса, имеют вводный период с более низкой годовой процентной ставкой для новых переводов баланса.

Банки часто используют эти предложения для привлечения новых клиентов.Вот почему вы не можете, например, перевести остаток с одной кредитной карты Citi на другую карту Citi — банк не получает новых клиентов и не берет на себя новые (потенциально очень прибыльные) долги.

Начальная годовая процентная ставка по этим предложениям о переводе баланса часто составляет 0% на 12, 18 или 24 месяца. Хотя процентная ставка 0% может быть очень полезной для избежания процентов, она также может открыть дверь для увеличения долга по кредитной карте. Мы считаем важным, чтобы у вас был план погашения всей (или, по крайней мере, большей части) долга в течение вводного периода.Обычно неразумно переводить остаток, чтобы выиграть время, без твердого плана.

Некоторые люди (надеюсь, не вы!) Пройдут через этот неудачный сценарий:

1. Вы открываете кредитную карту с предложением перевода баланса 0% годовых.
2. Вы переводите долг на эту карту и затем ежемесячно платите только минимальные платежи.
3. Вы продолжаете увеличивать задолженность по кредитной карте по исходной карте, с которой был переведен баланс.
4. Ваш 0% вводный период закончился.Теперь вы застряли, выплачивая высокие проценты по двум картам. У вас большая задолженность по кредитной карте, и у вас нет возможности перевести остаток на другую карту.

Приведенный выше сценарий — отличный способ зарыться в глубокую финансовую яму и погрязнуть в долгах. Кроме того, увеличение долга по кредитной карте после перевода остатка на новую карту может серьезно повредить вашему кредиту. Увеличение остатка на кредитных картах может увеличить коэффициент использования кредита — основной фактор в кредитных рейтингах.

Если что-то мешает вам выплатить переведенный баланс до повышения процентной ставки, возможно, будет разумным начать поиск другой возможности перевода баланса. Другой перевод может помочь вам избежать резкого повышения годовой процентной ставки. Однако имейте в виду, что постоянный перевод остатков с одной карты на другую будет держать вас в долгах по кредитной карте. Этот шаблон может ограничить вашу финансовую свободу и затруднить достижение или поддержание хороших кредитных рейтингов.

Какие типы остатков я могу переводить?

Кредитные карты можно использовать для перевода остатка средств со счетов различных типов.Другие кредитные карты являются наиболее очевидным выбором, но также могут иметь место автокредиты, студенческие ссуды, личные ссуды и другие ссуды в рассрочку.

Вы не сможете переводить баланс между картами одного эмитента. Таким образом, вы не можете перевести баланс с одной карты Chase, например, на другую или с одной карты Bank of America на другую. Эмитенты кредитных карт не хотят, чтобы вы использовали их преимущества, просто переводя баланс между их картами.

Кроме этого, большинство компаний, выпускающих кредитные карты, позволяют переводить баланс практически с любого счета, для которого требуется ежемесячный платеж.

Вы даже можете выполнить банковский перевод, когда вы запрашиваете перевод баланса с помощью кредитной карты, но вместо того, чтобы погашать баланс другой карты, средства поступают на ваш банковский счет. Затем сумма денег, поступившая на ваш банковский счет, должна быть выплачена в обычном порядке. Это может быть полезно, если вам нужны деньги в крайнем случае.

Но когда дело доходит до ссуд в рассрочку, не обязательно переводить остаток на кредитную карту только потому, что это возможно.

Ссуды в рассрочку не сильно повредят вашей кредитной истории по сравнению с возобновляемой задолженностью по кредитной карте.Даже если у вас есть очень крупная ссуда в рассрочку, это лучше, чем иметь задолженность по кредитной карте. В любом случае ссуды в рассрочку часто имеют более низкие процентные ставки, чем кредитные карты. Итак, если у вас доступная процентная ставка, лучше оставить свой счет в рассрочку в том же банке и погасить его как можно быстрее.

Конечно, есть несколько сценариев, когда было бы неплохо перевести ссуду в рассрочку на кредитную карту с 0% годовых. Это может быть правдой, если ваш кредит в рассрочку очень мал или имеет очень высокую годовую процентную ставку.В этих случаях вы можете сэкономить деньги, переведя долг на кредитную карту с низким балансом. Вам нужно будет выполнить некоторые вычисления, чтобы вычислить общую сумму, которую вы в конечном итоге заплатите в каждом случае. Кроме того, будьте готовы принять на себя потенциальный удар по своим кредитным рейтингам, если вы переведете задолженность в рассрочку на возобновляемый счет.

Переводы баланса иногда имеют определенные условия и ограничения. Например, American Express требует, чтобы счет, с которого поступает задолженность, был открыт на ваше имя.Обязательно ознакомьтесь с условиями, прилагаемыми к вашей карте, чтобы точно узнать, что вы можете сделать, и свяжитесь с эмитентом карты, если у вас есть какие-либо вопросы.

Сколько времени займет перевод баланса?

Перевод баланса никогда не бывает мгновенным. В некоторых случаях перевод баланса занимает всего несколько дней, а в других может потребоваться гораздо больше времени.

Обычно можно ожидать, что перевод баланса займет максимум две-три недели, когда вы имеете дело с крупными эмитентами.

Вот пример того, чего можно ожидать от семи эмитентов крупной лиги.

• American Express: 5–7 дней
• Bank of America: До 5 дней для существующих счетов и 14 дней для новых счетов
• Capital One: 3–14 дней, в зависимости от того, запросили ли вы перевод онлайн или по почте
• Погоня: Обычно в течение 7 дней, хотя это может занять до 21 дня
• Citi: 2–21 день; зависит от того, переходите ли вы на новую или существующую учетную запись, и какие компании задействованы.
• Discover: До 7 дней для существующих учетных записей и 14 дней для новых учетных записей
• U.С.Банк: До 14 дней

Имейте в виду, что это время может значительно отличаться в зависимости от ситуации. Свяжитесь с эмитентом напрямую, если вы хотите обсудить его политику или статус вашего собственного перевода (вы также можете проверить статус своего перевода в Интернете).

Должен ли я переводить свой баланс?

Получение карты с нулевой начальной ставкой, особенно если эта дразнящая ставка действует в течение 21 месяца, как некоторые из них, может сэкономить сотни долларов процентов и помочь вам погасить свой баланс намного быстрее.Если кредиторы не считают вас опасным, вам могут быть доступны несколько хороших предложений по переводу остатка.

Вот некоторые признаки того, что перевод баланса может вам подойти:

• У вас есть более высокооплачиваемая работа после периода безработицы или неполной занятости, и вы готовы снизить свой долг.
• Вы взяли на себя обязательство прекратить перерасход средств и готовы разработать план выплаты долга.
• Ваш кредитный рейтинг от хорошего до отличного, и вы думаете, что сможете получить новую карту с привлекательным предложением о переводе баланса.

К сожалению, если у вас плохой кредитный рейтинг или вы переживаете период финансовых затруднений, вы не сможете получить новую кредитную карту с благоприятными условиями перевода остатка. Если это относится к вам, возможно, вам придется рассмотреть другие варианты, такие как консультирование по кредитным вопросам или, возможно, даже банкротство.

Вам решать, подходит ли предложение о переводе баланса в вашей ситуации. Как и многие другие инструменты в вашем финансовом наборе, этот острый. Разработайте стратегию использования его, чтобы получить желаемое, и используйте его со здоровой дисциплиной.

Даже если вы можете претендовать на предложение о переводе остатка, рассмотрите свой план погашения долга, прежде чем подавать заявление. Вы можете подвергнуть свое финансовое будущее риску, если переведете остаток на отсрочку процентов и надеетесь, что ваша ситуация улучшится без твердого плана по выплате долга.

Если вы думаете о переводе остатка ссуды в рассрочку, подумайте хорошенько. Выплата долга в рассрочку с помощью кредитной карты может быть нецелесообразной, особенно если сумма кредита большая.В большинстве случаев будет лучше оставить в покое ссуды в рассрочку, если годовая процентная ставка не слишком высока.

Примеры: два простых сценария переноса сальдо

Вот два простых примера, которые показывают, как перевод баланса может сэкономить вам деньги.

Представьте, что вы должны 1000 долларов по кредитной карте под 20% годовых. К сожалению, вы можете платить только 30 долларов в месяц в счет погашения долга.

Если вы платите всего 30 долларов в месяц и больше не тратите на карту, потребуется в течение 4 лет, чтобы погасить весь баланс .За это время вы бы также были , потратив более 470 долларов на проценты на то, что изначально было балансом в 1000 долларов! Когда вы платите только минимальную сумму, требуемую по карте, большую часть того, что вы платите, составляют проценты. Выплата минимального платежа может сделать невозможным погашение долга.

Подробнее о том, как оплата кредитной картой и минимальные платежи, можно узнать здесь.

Карта с 0% начальной годовой процентной ставкой на переводы баланса

На основе приведенного выше примера предположим, что вы подаете заявку на новую кредитную карту, которая предлагает начальную годовую ставку 0% в течение 18 месяцев на переводы остатка.Вам одобрен кредитный лимит в размере 2000 долларов США.

Вы переводите весь свой баланс с первой карты на новую, и на новом счете все еще остается доступный кредит на сумму 1000 долларов США. Условия использования данной карты не предусматривают комиссию за перевод остатка средств в течение первых 60 дней после открытия нового счета. Вы пользуетесь предложением, и с вас взимается комиссия за перевод баланса в размере 0 долларов США. Карта имеет начальный период 0% годовых на переводы баланса в течение 18 месяцев. После этого вступает в силу обычная годовая процентная ставка в размере 20% — такая же обычная годовая процентная ставка, взимаемая с вашей предыдущей карты.

Если вы продолжите платить 30 долларов каждый месяц после перевода остатка, ваши платежи пойдут намного дальше. В течение первых 18 месяцев все 30 долларов, которые вы платите каждый месяц, относятся к вашей основной сумме (1000 долларов, которые вы взяли в долг), а не на проценты. В 19-м месяце, когда начнет действовать ваша обычная процентная ставка, вы будете должны 437,67 доллара. Если на этом этапе вы продолжите платить 30 долларов в месяц, потребуется еще 18 месяцев для выплаты оставшейся суммы, поскольку вы будете платить проценты на оставшуюся сумму по мере ее выплаты. Общая сумма процентов, которые вы заплатите в оставшиеся 18 месяцев после 0% начальной годовой процентной ставки, составит 75,65 долларов.

В этом примере, даже если у двух карт одинаковая обычная годовая процентная ставка, вы сэкономите деньги и быстрее расплатитесь с долгами. Из-за вводной 0% годовых вы выплатите первоначальный долг в 1000 долларов в течение одного года раньше, чем по первоначальному сценарию . Вы также сэкономите почти 400 долларов на процентах.

Карта с 8% годовых на переводы остатка, но без начальных годовых

Давайте представим второй сценарий.Вам одобрено получение карты с кредитным лимитом 2000 долларов США. У него нет начальной годовой процентной ставки 0%, но вместо этого предусмотрена обычная годовая процентная ставка в размере 8% на все покупки и переводы баланса. Условия карты требуют комиссии за перевод баланса — в размере 5% от баланса или 10 долларов США (в зависимости от того, что больше).

Вы переводите на эту карту весь баланс в размере 1000 долларов США. Поскольку 5% от 1000 долларов США составляют 50 долларов США, а это больше 10 долларов США, вы сразу должны будете получить 1050 долларов США по новой карте. Если вы будете платить 30 долларов каждый месяц с этой 8% годовых, вам потребуется более 3 лет, чтобы выплатить остаток, и вы заплатите 134 доллара.70 процентов.

В этом примере, поскольку годовая процентная ставка ниже , вы в конечном итоге выплатите первоначальный долг в 1000 долларов примерно на год раньше . Вы также сэкономите более 300 долларов на процентах. Это хорошая сделка, но не настолько хороша, как предложение 0% годовых на 18 месяцев без комиссии за перевод баланса.

Надеюсь, эти два примера иллюстрируют, как перевод баланса может помочь вам сэкономить деньги. Они также должны продемонстрировать, почему важно делать покупки, когда вы рассматриваете новую кредитную карту для перевода баланса.Поиск лучшего предложения может помочь вам сэкономить больше денег и быстрее расплатиться с долгами.

Просто обратите внимание, что оба приведенных выше примера делают важное предположение. Они предполагают, что у вас не накапливается дополнительная задолженность по кредитной карте, пока вы выплачиваете существующую задолженность. Увеличение долга после перевода баланса может ввергнуть вас в более глубокую финансовую яму. Увеличение долга по кредитной карте (и особенно использования кредита) может отрицательно сказаться на вашем кредите, как обсуждается в следующем разделе.

Как перевод баланса повлияет на мой кредит?

Некоторые люди не решаются открыть новую карту с предложением о переводе баланса, потому что опасаются, что это может снизить их кредитные рейтинги. В зависимости от вашей кредитной истории это может быть правдой в краткосрочной перспективе. Но перевод баланса по-прежнему может быть отличным шагом для вашего кредита и вашего кошелька в долгосрочной перспективе.

Открытие новой кредитной карты и перевод на нее баланса может повлиять на ваш кредитный рейтинг несколькими способами:

• Когда вы подаете заявку, вы обычно получаете подробный запрос о кредитных отчетах, что может немного снизить кредитный рейтинг.
• Открытие новой кредитной карты может снизить средний возраст ваших учетных записей, что может снизить кредитные рейтинги.
• Наличие новой кредитной карты увеличит общий кредитный лимит, что может снизить использование кредита; это может быть полезно для вашего кредитного рейтинга.
• Если вы переведете несколько балансов на новую карту, вы можете уменьшить количество счетов с балантами, что может быть хорошо для ваших баллов.

Посмотрите видео с вопросами и ответами кредитного эксперта Джона Ульцхаймера, чтобы узнать больше.

Что происходит, когда вы открываете кредитную карту для перевода баланса?

Когда вы открываете новую кредитную карту для переноса остатка со старой карты, то, что происходит до и после переноса остатка, больше всего влияет на ваш кредит. Чтобы воспользоваться переводом баланса с нулевой процентной ставкой, вы должны сначала претендовать на участие в предложении. Чтобы пройти квалификацию, вы должны подать заявку.

Инсайдерский совет

Не уверены, подходите ли вы для получения определенной кредитной карты? Узнайте, как перед подачей заявки узнать, прошли ли вы предварительную квалификацию по кредитным картам, без ущерба для своего кредитного рейтинга.

Запрос кредита

Когда вы подаете заявку на получение карты для переноса остатка, эмитент кредитной карты снимает ваш кредит. На этом этапе к вашему отчету о кредитных операциях будет добавлен запрос.

Когда дело доходит до вашего кредитного рейтинга, влияние жестких запросов о кредитоспособности часто преувеличивается. На запросы в основном приходится десять процентов результатов FICO. Но кредитный рейтинг учитывает только запросы, сделанные за последние 12 месяцев. Если за последний год у вас не было большого количества запросов, запросы обычно не имеют большого значения, когда речь идет о ваших кредитных рейтингах.

Запросы — обычная часть процесса подачи заявки на новый кредит. Просто помните, что не следует подавать заявку на слишком много новых кредитных карт (или других форм кредита) за короткий промежуток времени. В противном случае эти сложные запросы могут стать проблемой.

Открытие нового счета AKA «Time in File»

Еще одним фактором, влияющим на ваш кредитный рейтинг, является возраст ваших счетов кредитной карты.

Если ваша заявка будет одобрена, вы получите новую кредитную карту, и эмитент карты начнет сообщать о новом аккаунте в ваших кредитных отчетах.

Длина вашей кредитной истории в значительной степени определяет пятнадцать процентов вашего общего балла FICO. В моделях кредитного скоринга учитывается дата открытия каждого из ваших кредитных счетов, чтобы определить возраст каждой учетной записи в отдельности и средний возраст ваших учетных записей в совокупности. Вы можете увидеть небольшое снижение вашего кредитного рейтинга при открытии новой учетной записи из-за этого фактора. Тем не менее, как и в случае с расследованием, влияние кредитного рейтинга обычно незначительно.

Остатки по кредитным картам и возобновляемые выплаты

Когда вы открываете новую учетную запись кредитной карты, новый кредитный лимит (и любой баланс, который у вас есть) повлияет на ваши кредитные рейтинги, потому что ваш возобновляемый коэффициент использования изменится.

Оборотное использование измеряет, насколько высоки ваши остатки по сравнению с вашими кредитными лимитами. Он в значительной степени отвечает за 30% ваших кредитных рейтингов FICO.

Чем ниже падает ваша оборотная загрузка, тем выше обычно поднимается ваш кредитный рейтинг. Вот почему максимальное использование одной или нескольких кредитных карт потенциально может быстро снизить ваши кредитные рейтинги.

Когда вы открываете новую кредитную карту для перевода баланса — или любую другую кредитную карту, если на то пошло — кредитный лимит на счете будет включен в ваше общее или совокупное возобновляемое использование.Добавление новой учетной записи, скорее всего, увеличит ваш общий доступный кредит.

И в этом заключается лучшая надежда: Открытие карты перевода баланса может действительно помочь повысить ваш кредитный рейтинг . Главное — оставить старую кредитную карту открытой после того, как вы переведете остаток на новую карту. Вам также следует избегать списания нового долга с исходной карты. В противном случае вы теряете цель предложения о первоначальном переводе баланса и можете подвергнуть себя кредитной и финансовой катастрофе в будущем.

Количество счетов с остатками

Есть еще один потенциальный способ, которым новая карта для переноса баланса может улучшить ваши кредитные рейтинги. Если вы открываете новую кредитную карту и переводите непогашенные остатки сразу с нескольких счетов существующих кредитных карт, вы можете уменьшить количество счетов с остатками, отображаемыми в ваших кредитных отчетах.

Скоринговые модели

FICO учитывают количество счетов с остатками в ваших кредитных отчетах — чем их меньше, тем лучше. Когда несколько из ваших существующих учетных записей обновлены, чтобы показать остаток в размере 0 долларов США, ваш кредитный рейтинг может улучшиться.Опять же, просто не закрывайте исходные кредитные карты после того, как они погашены, иначе вы рискуете случайно испортить свои баллы.

Как перевести остаток на кредитной карте

После того, как вы решили, что хотите осуществить перевод остатка, процесс довольно прост.

1) Выясните, куда идет баланс

Во-первых, вам нужно знать, куда вы переводите баланс. Некоторые варианты могут включать:

1. У вас уже есть кредитная карта, по которой начисляется более низкая процентная ставка, чем по другой учетной записи.
2. Существующая кредитная карта, по которой вам был предложен перевод остатка 0% или с низкой ставкой
3. Новая кредитная карта, которую вы только что открыли, возможно, со специальным предложением, благоприятным для перевода баланса

Ищете новую кредитную карту с предложением о переводе остатка? Смотрите наши фавориты здесь.

2) Определить доступный кредит

Во-вторых, вам следует проверить кредитный лимит и доступный кредит на карте, на которую вы планируете перевести остаток. Обратите внимание на размер кредита.

Также обратите внимание на ограничения на суммы перевода баланса. Некоторые карты могут ограничивать сумму, которую вы можете переводить, и это может не совпадать с кредитным лимитом.

3) Ознакомьтесь с условиями и тарифами

В-третьих, прочтите и поймите все условия карты, на которую вы переводите баланс.Вот несколько моментов, которые следует учитывать в отношении условий и сборов:

• Если есть специальная начальная годовая процентная ставка 0% на переводы баланса, убедитесь, что вы понимаете продолжительность и условия этого особого периода. Если у вас нет плана полностью погасить остаток к моменту окончания вводного периода 0%, возможно, вам придется пересмотреть решение, подходит ли вам перевод остатка.
• Если вы подаете заявку на получение новой карты, убедитесь, что ставка, на которую вы подаете заявку, соответствует ставке, которую вы получаете. Ознакомьтесь с условиями перед подачей заявки на новую карту и еще раз после утверждения.В зависимости от вашей кредитной истории начальная годовая процентная ставка может быть не той 0%, которую вы ожидали.
• Если вы планируете использовать карту для покупок, проверьте, применяется ли новая годовая процентная ставка как к переведенным остаткам, так и к новым покупкам. Некоторые карты будут применять только 0% годовых к переведенному долгу и взимать гораздо более высокую годовую ставку за новые покупки.
• Прочтите ваше предложение о переводе баланса, напечатанное мелким шрифтом. Посмотрите, применит ли эмитент карты проценты задним числом к ​​дате первого перевода остатка, если долг не будет полностью оплачен к концу вводного периода.Такая возможность маловероятна с популярными картами перевода баланса. Однако, если эмитент карты взимает ретроактивные проценты, это может значительно увеличить общую стоимость перевода, если вы не выплатите его вовремя.
• Проверьте условия карты на предмет любых комиссий за перевод баланса и примите их во внимание. Эти комиссии могут увеличить общую сумму вашей задолженности, по крайней мере, в краткосрочной перспективе.

Предложения по переводу остатка различаются. важно прочитать полные положения и условия любого предложения (и любой кредитной карты), чтобы быть уверенным, что вы понимаете все, что произойдет, если вы сделаете перевод остатка.В следующем примере выполнение переноса баланса во вступительной части APR повлияет на процентную ставку для покупок и на то, как начисляются проценты по покупкам :

4) Решите, сколько вы хотите перевести

В-четвертых, выясните, сколько вы хотите перевести. При принятии решения о том, какую сумму вы хотите перевести, необходимо учитывать несколько моментов:

• Какой размер кредита доступен на карте, на которую вы переводите остаток?
• Есть ли ограничение на сумму перевода?
• Будет ли добавлена ​​комиссия за входящий перевод на счет, на который вы переводите баланс? Если да, то сколько?

Комиссия за перевод остатка средств может уменьшить сумму долга, которую вы можете перевести (если вы хотите использовать максимально допустимую сумму).

5) Инициируйте передачу

Наконец, когда вы понимаете условия и знаете, сколько долга вы хотите перенести на новую учетную запись, вы можете инициировать перевод.

Вы инициируете перевод с карты, на которую переводите баланс.

Как правило, вы можете инициировать перевод баланса на веб-сайте карты, на которую будет перемещен долг. Скорее всего, вам не придется делать ничего особенного на сайте карты, которую вы погашаете.

Если вы не можете узнать, как инициировать перевод баланса на веб-сайте эмитента, позвоните по номеру телефона, указанному на обратной стороне карты, для получения помощи.Как только вы начнете перевод, вы должны увидеть баланс на карте, которую вы переводите, чтобы увеличить. Баланс на карте, с которой вы переводите, должен уменьшиться. Для внесения этих изменений вам может потребоваться около недели, но время может варьироваться в зависимости от эмитента карты.

6) Погасите задолженность по кредитной карте!

Теперь, когда вы выполнили перевод остатка, убедитесь, что вы выплатили задолженность по кредитной карте до истечения срока действия пониженной ставки, чтобы списать или избежать процентов. У вас может возникнуть соблазн закрыть карту, с которой вы перевели баланс, но, вероятно, для вашей кредитной истории лучше оставить эту карту открытой и не использовать ее.

Вы также можете воспользоваться этой возможностью, чтобы подумать о своих привычках тратить. Важно избегать накопления большего количества задолженности по кредитной карте при погашении переведенного баланса, чтобы вы больше не оказались в такой же ситуации.

Одна из стратегий погашения переведенного баланса в течение начального периода 0% — это для настройки автоматического плана платежей . Автоматические платежи могут помочь вам погасить баланс карты до окончания периода низкой ставки. Используйте калькулятор платежей, чтобы определить, сколько вам нужно будет платить каждый месяц, чтобы получить баланс в $ 0 до окончания вступительного годового дохода.

Вот пример. Если вы воспользуетесь предложением с нулевым процентом, которое длится 12 месяцев, перевод баланса в размере 5800 долларов станет примерно 6000 долларов после того, как будет применена комиссия за перевод баланса. В этом сценарии вам нужно будет платить около 500 долларов в месяц, чтобы обеспечить полный баланс к моменту истечения срока действия вступительной ставки.

Если вы не уверены, что сможете избежать увеличения долга на балансе новой карты, вам следует хорошо подумать, прежде чем получать аккаунт и переводить остаток. В зависимости от предложения, новая годовая процентная ставка может быть выше, чем годовая процентная ставка по оставленной вами карте, как только начальная ставка закончится.

Еще одна умная стратегия — перевести баланс на новую учетную запись, а затем убрать обе карты, пока баланс не станет равен нулю. Не используйте любую карту для новых покупок, пока у вас не будет погашена задолженность по кредитной карте.

Связанное сообщение

Как погасить долг: 6 эффективных стратегий

Удалось ли вам улучшить свое финансовое положение с помощью перевода баланса? Дайте нам знать!

Какие карты для перевода баланса лучше всего?

Наши текущие выборы лучших кредитных карт для перевода баланса:

Вы можете узнать больше об этих картах и ​​почему мы выбрали их в нашем посте: Лучшие кредитные карты для перевода баланса.

U.S. Bank Visa® Platinum Card

Наш рейтинг

Мин. уровень кредита Ярмарка

Годовая комиссия $ 0 *

Обычная годовая процентная ставка 14,49% — 24,49% * Переменная

• 0% Начальная годовая процентная ставка на покупки и переводы баланса за 20 расчетных циклов. После этого переменная годовая процентная ставка сейчас 14,49% — 24,49%.
• Отличное предложение от банка U.S. Bank, признания самой этичной компании в мире в 2020 году® — Ethisphere Institute, февраль 2021 г.
• Без годовой платы *
• Гибкость в выборе срока платежа, который соответствует вашему графику.
• Получите до 600 долларов защиты на свой мобильный телефон (с учетом франшизы 25 долларов) от покрываемого ущерба или кражи при оплате ежемесячного счета за сотовый телефон с помощью кредитной карты Visa® Platinum банка США. Действуют определенные положения, условия и исключения.

Карта Citi® Diamond Preferred®

Наш рейтинг

Мин. уровень кредита Хороший

Подробности

Годовая комиссия $ 0

Обычная годовая процентная ставка 14,74% — 24,74% (переменная)

• 0% начальная годовая процентная ставка на 18 месяцев для покупок с даты открытия счета и 0% начальная годовая процентная ставка на 18 месяцев для переводов баланса с даты первого перевода.После этого переменная годовая процентная ставка составит 14,74% — 24,74%, в зависимости от вашей кредитоспособности. Переводы баланса должны быть выполнены в течение 4 месяцев с момента открытия счета.
• Комиссия за перевод баланса составляет 5 долларов или 3% от суммы каждого перевода, в зависимости от того, что больше
• Получите бесплатный доступ к своему счету FICO® Score онлайн.
• С Citi Entertainment® получите специальный доступ для покупки билетов на тысячи мероприятий, включая концерты, спортивные мероприятия, рестораны и многое другое.
• Совершайте покупки с уверенностью, зная, что у вас есть надежные преимущества защиты, включая ответственность в размере 0 долларов США за несанкционированные покупки и решения Citi ^® для кражи личных данных.
• Стандартная переменная годовая процентная ставка для Citi Flex Plan составляет 14,74–24,74% в зависимости от вашей кредитоспособности. Предложения Citi Flex Plan предоставляются по усмотрению Citi.

Citi — рекламодатель кредитной карты Insider.

Карта Citi Simplicity

^® — никаких просроченных платежей

Наш рейтинг

Мин.уровень кредита Отлично

Подробности

Годовая комиссия $ 0

Обычная годовая процентная ставка 14,74% — 24,74% (переменная)

• Отсутствие штрафов за просрочку, штрафов и ежегодных сборов… Всегда
• 0% Начальная годовая процентная ставка на переводы баланса в течение 18 месяцев с даты первого перевода. Все переводы должны быть выполнены в течение первых 4 месяцев. После этого переменная годовая процентная ставка будет составлять 14,74% — 24,74%, в зависимости от вашей кредитоспособности.
• 0% Начальная годовая процентная ставка на покупки в течение 18 месяцев с даты открытия счета.После этого переменная годовая процентная ставка будет составлять 14,74% — 24,74%, в зависимости от вашей кредитоспособности.
• Если вы переводите баланс с помощью этого предложения, после того, как истекает ваша годовая процентная ставка на 0% начальную покупку, как новые покупки, так и неоплаченные остатки покупок будут автоматически накапливать проценты до тех пор, пока все остатки, включая ваши переведенные остатки, не будут выплачены полностью
• Существует комиссия за перевод баланса в размере 5 долларов или 3% от суммы каждого перевода, в зависимости от того, что больше.
• Стандартная переменная годовая процентная ставка для Citi Flex Plan — 14.74% — 24,74%, в зависимости от вашей кредитоспособности. Предложения Citi Flex Plan предоставляются по усмотрению Citi.
• Оставайтесь под защитой с помощью Citi ^® Quick Lock и ответственности в размере 0 долларов США за несанкционированные платежи

Citi — рекламодатель кредитной карты Insider.

Карта Wells Fargo Platinum

Наш рейтинг

Мин. уровень кредита Ярмарка

Подробная информация

Годовая комиссия $ 0

Обычная годовая процентная ставка 16,49% -24,49% Переменная

Citi

^® Double Cash Card — предложение BT на 18 месяцев

Наш рейтинг

Мин.уровень кредита Хороший

Подробности

Годовая комиссия $ 0

Обычная годовая ставка 13,99% — 23,99% (переменная)

• Зарабатывайте 2% с каждой покупки с неограниченным кэшбэком в размере 1% при покупке, плюс дополнительный 1% при оплате этих покупок.
• Чтобы получить кэшбэк, платите как минимум в срок.
• Предложение о переводе баланса: начальная годовая процентная ставка 0% на переводы баланса в течение 18 месяцев. После этого переменная годовая процентная ставка будет составлять 13,99% — 23,99% в зависимости от вашей кредитоспособности.
• Балансные переводы не приносят кэшбэк.
• Если вы переводите баланс, с ваших покупок будут взиматься проценты, если вы не выплачиваете весь свой баланс (включая переводы баланса) в установленный срок каждый месяц.
• Существует комиссия за перевод баланса в размере 5 долларов или 3% от суммы каждого перевода, в зависимости от того, что больше.
• Стандартная переменная годовая процентная ставка для плана Citi Flex составляет от 13,99% до 23,99% в зависимости от вашей кредитоспособности. Предложения Citi Flex Plan предоставляются по усмотрению Citi.

Citi — рекламодатель кредитной карты Insider.

Discover it® Secured

Наш рейтинг

Мин. уровень кредита Плохой

Подробная информация

Годовая комиссия 0 долл. США

Регулярный APR См. условия

Лучшие кредитные карты для перевода баланса

Увидеть их всех прямо здесь

Почему с меня взимают комиссию за перевод денег с моего сберегательного счета

Вы, вероятно, сталкивались с тем, что в какой-то момент слишком много раз получали комиссию за перевод денег со своего сберегательного счета.Это часто называют чрезмерной комиссией за снятие средств, и я был немного удивлен, когда это впервые произошло и со мной. Меня естественно раздражало, что мое финансовое учреждение взимает с меня плату за доступ к моим собственным деньгам, но именно это я узнал об этой досадной плате после небольшого исследования, и теперь я знаю, как избежать этой платы в будущем.

Что такое чрезмерная комиссия за вывод средств?

Избыточная комиссия за снятие проистекает из постановления, введенного федеральным правительством, Правило D, которое ограничивает количество снятий, которые могут быть сняты со сберегательного счета или счета денежного рынка, до шести (6) в течение одного месяца.По закону ваше финансовое учреждение должно взимать комиссию; однако точная сумма комиссии зависит от каждого финансового учреждения. Если вы подумываете об открытии новой учетной записи, вам нужно спросить об этом типе платы, она может варьироваться от 5 до 30 долларов и более. Некоторые финансовые учреждения также начинают взимать комиссию только после трех снятий средств, поэтому обратите внимание на мелкий шрифт, прежде чем открывать счет.

Почему существует положение о сберегательных счетах?

Цель этого постановления — убедиться, что вы используете свой сберегательный счет по назначению — для экономии денег.Сберегательные счета не предназначены для транзакций по своей природе, они предназначены для того, чтобы ваши деньги оставались на них и накапливали проценты. Поэтому, когда вы начинаете использовать свой сберегательный счет для нескольких транзакций, налагается штраф, он же комиссия за снятие средств. Кроме того, если вы обычно превышаете свои шесть разрешенных транзакций каждый месяц, вашему финансовому учреждению разрешается закрыть ваш сберегательный счет или преобразовать его в текущий счет. Таким образом, даже если у вас так много денег, что вы не возражаете, чтобы с вас взимали комиссию за дополнительное снятие средств, выполнение слишком большого количества операций по снятию средств со своего сберегательного счета все равно имеет последствия.

При этом не все транзакции созданы равными, существуют разные типы транзакций, которые не засчитывают, засчитывают ваши шесть, а некоторые делают . Затем давайте рассмотрим различные типы транзакций, чтобы помочь вам избежать чрезмерных комиссий за снятие средств!

транзакций, которые

DO засчитывают при выводе средств Итого:

Вот список транзакций, которые учитываются в общем количестве шести разрешенных транзакций каждый месяц на вашем сберегательном счете.Ваш общий лимит транзакций может быть достигнут путем комбинации любого из этих типов снятия средств:

• Переводы, сделанные через ваш счет в онлайн-банке на другой счет в том же финансовом учреждении
• Переводы, сделанные через ваш онлайн-банковский счет в другое финансовое учреждение
• Перевод с помощью дебетовой карты или выписки чека
• Перевод, сделанный с использованием системы онлайн-платежей, например, оплата счетов, или посредством других предварительно авторизованных переводов
• Переводы со сберегательного счета по телефону
• Переводы со сберегательного счета для покрытия овердрафта на текущем счете

Транзакция, которая

НЕ учитывает при выводе средств Итого:

Это транзакции, которые не учитываются в вашем общем количестве шести разрешенных транзакций каждый месяц на вашем сберегательном счете.

• Переводы, сделанные лично в вашем финансовом учреждении
• Перевод или снятие средств через банкомат
• Снятие средств по телефону при отправке чека

Тем не менее, вы всегда должны читать мелкий шрифт при открытии счета, каждое финансовое учреждение отличается, и некоторые могут взимать с вас комиссию независимо от того, какой тип транзакции используется для снятия средств со своего сберегательного счета.

---

Лучший способ избежать чрезмерных комиссий за вывод средств:

Простой ответ, чтобы избежать этой комиссии — просто не снимайте деньги со своего сберегательного счета более шести раз в месяц.Однако иногда это легче сказать, чем сделать, поэтому вот несколько других вариантов, как избежать чрезмерной комиссии за снятие средств:

• Выполняйте перечисление ваших зарплатных чеков напрямую на текущий счет, а не на ваши сбережения
• Используйте кредитную линию в качестве резервного счета для овердрафта вместо своего сберегательного счета
• Настройте оповещение в своей учетной записи онлайн-банкинга, чтобы вы знали, когда на вашем сберегательном счете будет слишком много снятия средств.
• Не совершайте платежи со своего сберегательного счета, используйте только текущий счет
• Совершайте переводы лично в своем финансовом учреждении или через банкомат, а не через интернет-банкинг или по телефону
• Планируйте заранее.Если вы знаете, что вам может потребоваться переводить деньги из своих сбережений несколько раз в месяц, сделайте один крупный перевод вместо нескольких более мелких снятий.

---

Вкратце:

Да, комиссии действительно раздражают, но обычно у них есть цель. К счастью, как и в случае с чрезмерной комиссией за снятие средств, их можно избежать с помощью более эффективных методов управления капиталом и небольшого знания того, как они работают. Если вы когда-нибудь столкнетесь с неожиданным вознаграждением, обратитесь в свое финансовое учреждение, чтобы узнать о нем. Если это ваше первое нарушение, они могут захотеть его отменить.Наконец, всегда читайте мелкий шрифт, прежде чем открывать новую учетную запись, чтобы знать, какие действия разрешены, а какие нет.

Как перевести деньги с кредитной карты на банковский счет

Как перевести деньги с кредитной карты на дебетовую

Иногда вам может потребоваться небольшая сумма денег, но вы не хотите брать официальный заем. Прочтите наше руководство о том, как переводить деньги с кредитной карты на дебетовую и как работают карты для денежных переводов.

Зачем мне переводить деньги с кредитной карты на дебетовую?

Если вы хотите погасить овердрафт или занять небольшую сумму наличных, вы можете использовать кредитную карту для перевода денег на свой текущий счет.

Могу ли я перевести деньги с кредитной карты?

Вы можете переводить деньги с кредитной карты на дебетовую, если у вас есть кредитная карта, которая это позволяет. Имейте в виду, что сначала вам необходимо проверить, будут ли с вас взиматься какие-либо сборы за проценты за перевод наличных по кредитной карте.

Что такое карта денежных переводов и как ею пользоваться?

Если вы хотите занять немного денег на своей кредитной карте и перевести их на свою дебетовую карту, то один из вариантов — использовать кредитную карту для денежных переводов. Это позволяет вам перевести денежную сумму с кредитной карты на свой банковский счет. Затем вы можете потратить деньги на своем банковском счете с помощью дебетовой карты или использовать сумму на своем банковском счете для погашения другого долга, например овердрафта.

Сколько стоит перевод денег с помощью моей кредитной карты?

Если вы хотите снять деньги с кредитной карты и перевести их на свой банковский счет, это относительно недорогой и простой вариант по сравнению с оформлением индивидуальной ссуды или займа под стоимость вашего дома.

Однако это требует определенных затрат. Скорее всего, с вас будет взиматься комиссия за перевод баланса.

Сумма, которую вы можете перевести с карты, зависит от вашего кредитного лимита на карте и любых других условий. Вы можете сначала узнать у поставщика кредитной карты, какие дополнительные расходы могут возникнуть. Таким образом, вы можете сравнить стоимость денежного перевода на ваш банковский счет со стоимостью оформления личного кредита.

Как я могу использовать свою кредитную карту, чтобы быстро собрать наличные?

Вы можете использовать свою кредитную карту, чтобы собрать денежную сумму следующим образом: у вас есть определенная сумма денег, которую вы можете занять по кредитной карте.Это называется вашим доступным кредитом. Если вам нужны деньги, вы можете перевести часть доступного кредита на свой банковский счет с кредитной карты.

Вы можете снимать деньги с кредитной карты и переводить их на свой банковский счет, используя кредитную карту.

Для этого лучше использовать кредитную карту для денежных переводов, а не обычную кредитную карту, так как комиссии будут меньше.

Узнайте больше о платежах по кредитной карте и о годовой процентной ставке в этом руководстве Uswitch.

Как работают карты для денежных переводов?

Карты денежных переводов аналогичны кредитным картам для перевода остатка средств, которые позволяют погашать долги по другим кредитным картам под 0% процентов.Кредитная карта для перевода денег позволяет переводить деньги на банковский счет, а карта для перевода баланса — нет.

Вы можете попросить поставщика кредитной карты перевести денежную сумму с доступного кредита вашей кредитной карты на указанный вами банковский счет. Помните, что вам все равно придется вернуть деньги на кредитную карту позже. Убедитесь, что у вас есть план возврата взятых в долг. В противном случае вам придется платить проценты по заемным деньгам.

Сравните кредитные карты и найдите для себя лучшую кредитную карту

Как я могу перевести деньги с моей кредитной карты на свой банковский счет без выплаты процентов?

Карты денежных переводов дают вам время для выплаты денег под нулевую процентную ставку в обмен на оплату баланса за перевод или комиссию за перевод денег.

Чем дольше период беспроцентного кредита, тем выше комиссия за перевод. Поэтому, если вы хотите занять деньги с кредитной карты для оплаты на свой банковский счет в течение 12 месяцев, то обычно комиссия за перевод денег может составлять 3 процента.

Если вы хотите иметь нулевую процентную ставку на переводимые вами деньги в течение 24 месяцев, то комиссия будет выше, вероятно, около 4 процентов.

Где я могу получить дополнительную информацию о кредитных картах для денежных переводов?

У нас есть руководство, которое поможет вам понять кредитные карты для денежных переводов и поможет вам сравнить разные карты, чтобы вы могли найти лучшую карту для вас.

Что лучше: получить личную ссуду или перевести деньги с моей кредитной карты?

Решение, которое вы примете в отношении того, как брать деньги в долг, будет зависеть от ваших личных обстоятельств и того, сколько у вас долгов в другом месте.

Однако зачастую бывает дешевле перевести деньги с кредитной карты, чтобы собрать наличные, вместо выплаты долга по текущей процентной ставке. Это особенно актуально для овердрафтов, которые, как правило, имеют довольно высокие процентные ставки.

Для чего я могу использовать денежный перевод по кредитной карте?

Перевод денег с кредитной карты на ваш банковский счет может быть более дешевым вариантом, чем получение ссуды на покупку чего-то, что вы обычно не сможете купить с помощью кредитной карты, например, автомобиля.

Это также может быть удобнее, чем оформление индивидуальной ссуды, особенно если вы хотите занять относительно небольшую сумму денег.

Персональные ссуды обычно выдаются на определенную сумму денег, часто не менее 1000 фунтов стерлингов, и выплачиваются по фиксированной процентной ставке в течение определенного периода времени.Они менее гибкие, чем снятие небольшой суммы наличных с вашей кредитной карты и перевод ее на ваш банковский счет.

Какие существуют альтернативы кредитной карте для денежных переводов?

Если вам нужна более крупная ссуда, скажем, 10 000 фунтов стерлингов, для такого проекта, как улучшение жилищных условий, то вам, возможно, будет лучше получить личную ссуду.

Если вы хотите занять большую сумму под более низкую процентную ставку, вы можете рассмотреть вопрос о займе под обеспечение. Это ссуда, которая снова компенсирует стоимость вашего дома.

Какие еще есть варианты перевода денег с кредитной карты на банковский счет?

Когда дело доходит до перевода денег с кредитной карты на банковский счет, существуют альтернативные варианты.

Снятие наличных или аванс наличными

Если у вас нет кредитной карты для перевода денег, вы все равно можете использовать свою текущую кредитную карту для внесения наличных на свой банковский счет. Использование кредитной карты для снятия наличных или покупки предметов, считающихся наличными, называется авансом наличными.

Однако лучше избегать авансов наличными, поскольку они являются одним из самых дорогих способов занять деньги.

Сколько я буду платить за выдачу наличных по кредитной карте?

Поставщики карт взимают ежедневные проценты с момента внесения аванса наличными до момента его полной выплаты. Они также взимают комиссию каждый раз, когда вы снимаете наличные с кредитной карты. Например, если вы использовали кредитную карту для снятия наличных в банкомате, с вас обычно взимали бы комиссию в размере около 2 процентов, даже если банкомат, который вы использовали, сказал, что это «бесплатно».

Годовая процентная ставка «аванс наличными» (обычно от 20 до 30 процентов) применяется с момента, когда вы снимаете наличные, и взимается ежедневно до тех пор, пока вы не вернете снятую сумму денег.

Есть ли еще случаи, когда с меня будут взимать высокие комиссии за денежные переводы?

Если вы используете свою кредитную карту для оплаты вещей, которые впоследствии могут быть использованы как наличные, будут взиматься проценты. Например, покупка иностранной валюты в обменном пункте или жетоны для азартных игр в казино.Если вы действительно хотите перевести деньги с кредитной карты на дебетовую, кредитная карта для денежных переводов поможет вам избежать уплаты лишних процентов и штрафов.

Как выбрать кредитную карту для денежных переводов?

Если ваша текущая карта не предлагает средства для денежных переводов, вы можете сравнить и найти карты для денежных переводов в Uswitch.

Стоит сравнить карты, чтобы найти лучшую кредитную карту для денежных переводов, соответствующую вашим потребностям. Это будет зависеть от того, сколько денег вы хотите перевести на свой банковский счет, как долго вам нужно занять деньги с вашей кредитной карты и как вы планируете вернуть деньги.

Узнайте больше о том, как понять и рассчитать процентные ставки по кредитной карте с помощью Uswitch

Как мне получить лучший перевод денег по кредитной карте?

Если вы хотите получить «лучшую» сделку, вам следует искать карту с самым длинным периодом 0 процентов и самой низкой комиссией за перевод денег. Однако комиссия за перевод, как правило, ниже для карт с более коротким 0-процентным периодом. Поэтому, если вы думаете, что сможете погасить свой долг быстрее, может оказаться дешевле выбрать карту для денежных переводов с более коротким периодом 0 процентов и более низкой комиссией.

Также важно иметь план возврата суммы денежного перевода с вашей кредитной карты после окончания периода процентной ставки 0 процентов.

Узнайте больше о кредитных картах и ​​сравните предложения по кредитным картам с Uswitch

Как лучше всего использовать кредитную карту для денежных переводов?

После того, как вы подали заявку и получили карту для денежного перевода, вы можете перевести кредит на свой банковский счет.

Как только деньги поступят на ваш банковский счет, вы можете потратить их с помощью дебетовой карты или снять их наличными в бесплатном банкомате без дополнительной оплаты.

Сколько будет стоить кредитная карта для перевода денег?

После того, как вы осуществите перевод, вы должны будете получить сумму, которую вы взяли, плюс комиссию за перевод денег по кредитной карте. Например, если вы перевели 5000 фунтов стерлингов с 4-процентной комиссией, ваша задолженность составит 5200 фунтов стерлингов, и вам нужно будет выполнить минимальный ежемесячный платеж, пока этот долг не будет погашен.

Как лучше всего вернуть деньги, переведенные с моей кредитной карты?

Вы можете погашать сумму, превышающую минимальную ежемесячную выплату, каждый месяц, если хотите быстрее погасить баланс.

Стоит стремиться погасить весь долг в течение 0-процентного периода, поскольку кредитные карты для денежных переводов обычно возвращаются к относительно высоким процентным ставкам после окончания вводного 0-процентного периода.

Например, вы могли бы платить процентную ставку в размере 23 процентов на непогашенный кредитный остаток на вашей кредитной карте после окончания периода 0 процентов.

Узнайте, как погасить задолженность по кредитной карте, с помощью нашего руководства Uswitch

Что произойдет, когда закончится беспроцентный период по моей кредитной карте для денежных переводов?

Когда заканчивается срок 0 процентов, лучше всего полностью выплатить сумму.Это связано с тем, что с вас, вероятно, будет взиматься новая комиссия за перевод в размере до 5 процентов, а процентная ставка по непогашенной ссуде с вашей кредитной карты может возрасти до 23 процентов.

Если вы используете кредитную карту для денежных переводов, чтобы погасить ссуду или ипотеку, убедитесь, что вы не понесете никаких штрафов за досрочное погашение. Многие кредиторы хотят, чтобы вы ежемесячно выплачивали определенную сумму долга. Так что, если у вас внезапно появилась единовременная сумма наличных, позволяющая выплатить большую часть, что позволило бы погасить долг быстрее, просто убедитесь, что с вас не будет взиматься штраф.

Чтобы избежать выплаты процентов, не тратьте деньги на свою новую кредитную карту для денежных переводов, если только она не предлагает период покупки с нулевой процентной ставкой или вы уверены, что сможете полностью погашать свои расходы каждый месяц.

Какие есть альтернативы кредитным картам для денежных переводов?

Наиболее очевидной альтернативой кредитной карте для денежных переводов является овердрафт с текущим счетом.

Многие из них также являются беспроцентными (до определенной степени) и не требуют минимальной ежемесячной выплаты.Но будет ли это хорошим выбором для вас, зависит от того, сколько вы хотите взять в долг. Беспроцентная часть овердрафта обычно не такая щедрая, как кредитные лимиты для кредитных карт для денежных переводов.

Будьте осторожны и проведите собственное исследование, так как некоторые сборы за овердрафт могут быть чрезвычайно дорогими.

Venmo

Веселый и простой способ отправлять, тратить и получать деньги

Выполнять платежи с помощью дебетовой карты, кредитной карты, банковского счета и т. Д.

Отслеживайте все свои платежи в одном месте, разделяйте или делитесь с Venmo Friends

Подайте заявку на дебетовую карту Venmo и покупайте Venmo везде, где принимаются карты Mastercard® в США.S.

Краткий обзор наших сборов

Venmo не взимает плату за такие базовые услуги, как:

Отправка денег со связанного банковского счета, дебетовой карты или вашего баланса Venmo.

Получение / снятие денег на ваш счет Venmo или с помощью нашего стандартного перевода на ваш банковский счет.

Venmo также НЕ имеет ежемесячной или годовой платы. Есть некоторая плата за премиум-функции и другие услуги. Они подробно описаны ниже.

Более подробный анализ всех комиссий за счет Venmo

Открытие и ведение счета
Настройка счета	$ 0.00	Нет комиссии за создание учетной записи.
Ежемесячная плата	0,00 $	Без ежемесячной платы.

Расходование или отправка денег
Интернет-покупки	$ 0,00	Без комиссии за покупки в Интернете.
Отправка денег людям (с помощью кредитной карты)	3%	За отправку денег людям, использующим вашу кредитную карту, взимается комиссия.
Отправка денег людям (с использованием вашего баланса / дебетовой карты / банка)	$ 0,00	Бесплатная отправка денег людям, использующим ваш баланс Venmo, дебетовую карту или банковский счет.

Добавление денег на ваш счет
Перевод с банковского счета	0,00 $	Нет комиссии, когда вы связываете свой банк и используете его для добавления денег на свой счет Venmo.
Получите деньги на свой личный счет Venmo от пользователей Venmo	0 $.00	Никакой комиссии, когда пользователи Venmo отправляют вам платежи с Venmo.
Получить возмещение от продавца	0,00 $	Если продавец отправит вам возмещение, комиссия не взимается.
Получение денег с помощью прямого депозита	0,00 $	При добавлении денег с помощью прямого депозита комиссия не взимается.
Получайте деньги в свой бизнес-профиль от пользователей Venmo	1,9% + 0,10 доллара	С 1 апреля 2021 г. при получении платежа, отправленного на ваш бизнес-профиль, взимается комиссия.
Добавление денег с помощью функции проверки наличными (более быстрое внесение чеков, заработная плата и государственные чеки)	1,00% (минимальная комиссия 5 долларов США)	При выборе депозита взимается комиссия в размере 1,00% (с минимальной комиссией 5,00 долларов США) платежная ведомость или государственные чеки (с напечатанной подписью) за считанные минуты с помощью приложения Venmo. Без комиссии, если ваш чек не может быть добавлен.
Пополнение счета наличными с помощью функции чека (более быстрое внесение чеков, все другие принятые типы чеков)	5.00% (минимальная комиссия 5 долларов США)	Существует комиссия 5,00% (с минимальной комиссией 5,00 долларов США), когда вы решаете внести внебольничные и негосударственные чеки (с предварительно напечатанной подписью) в считанные минуты с помощью приложения Venmo. Без комиссии, если ваш чек не может быть добавлен.

Перевод денег со своего счета
Электронный вывод (стандартный)	0,00 долларов США	Нет комиссии за перевод денег с вашего счета Venmo на ваш банковский счет в стандартном варианте.Деньги обычно доступны в течение 1-3 рабочих дней.
Электронное снятие средств (мгновенный перевод)	1% (минимальная комиссия в размере 0,25 доллара США, максимальная комиссия в размере 10 долларов США)	Существует комиссия за перевод денег с вашего счета Venmo на вашу подходящую связанную дебетовую карту или банковский счет с опцией мгновенного перевода. Деньги обычно доступны в считанные минуты.

Дополнительная информация
Обслуживание клиентов (автоматизированное)	$ 0.00	Звонок в нашу автоматизированную службу поддержки клиентов бесплатно.
Служба поддержки клиентов (действующий агент)	0,00 $	Звонок в службу поддержки клиентов не взимается.
Оповещения в реальном времени	0,00 $	Получение оповещений в реальном времени на ваш телефон бесплатно. Могут применяться стандартные тарифы на текстовые сообщения и передачу данных.
Выписки со счета	0,00 $	Никаких комиссий за CSV-копии выписок по вашему счету.
Транзакция отклонена из-за недостатка средств	$ 0,00	Нет комиссии за отклонение из-за недостатка средств.

Использование Venmo Mastercard® (дополнительно)
Получение дебетовой карты Venmo	0,00 долларов США	Нет комиссии за получение дебетовой карты Venmo.
Снятие в банкомате (внутри сети)	$ 0,00	Отсутствие комиссии за снятие средств в банкомате в сети MoneyPass.Найдите бесплатные банкоматы рядом с вами на сайте www.moneypass.com.
Снятие средств в банкоматах (вне сети)	2,50 доллара	За снятие средств в банкоматах, отличных от MoneyPass, взимается комиссия. Владелец банкомата может взимать дополнительную сумму, даже если вы не завершите транзакцию.
Запрос баланса в банкомате	0,00 $	Проверка баланса в банкомате не взимается. Владелец банкомата может взимать комиссию.
Снятие наличных без рецепта (банк и другое финансовое учреждение)	$ 3.00	3,00 доллара за снятие подписи, если подпись требуется для получения наличных денег. Вы можете снять наличные в кассах в отделениях участвующих банков или других финансовых учреждений. Комиссия взимается за снятие подписи, если подпись требуется для получения наличных денег.
Автоматическое пополнение счета (с использованием вашего банковского счета)	$ 0,00	Отсутствие комиссии за пополнение баланса Venmo, когда на вашем счете Venmo недостаточно для покрытия покупки, совершенной с помощью вашей дебетовой карты Venmo.
Замена карты	0,00 $	Нет комиссии за замену утерянной или украденной дебетовой карты Venmo.

Ваши средства имеют право на страхование FDIC, если вы добавили деньги на свой баланс Venmo с помощью прямого депозита или функции обналичивания чека.

Вам может быть предложен овердрафт / кредит через 30 дней. Взимаются сборы.

Свяжитесь с Venmo по телефону 1-855-812-4430, по почте Venmo, 117 Barrow Street, New York, NY 10014, или посетите Venmo.com / contact-us.

Для получения общей информации о предоплаченных счетах посетите cfpb.gov/prepaid. Если у вас есть жалоба на предоплаченный счет, позвоните в Бюро финансовой защиты потребителей по телефону 1-855-411-2372 или посетите cfpb.gov/complaint.

Venmo Visa ^® и Venmo Visa ^® ТАБЛИЦА СТОИМОСТИ И ПЛАТЕЖЕЙ кредитной карты с подписью

Годовая процентная ставка (APR) для покупок	Годовая процентная ставка (APR) для покупок и) 11.99% для Типа счета 1, или (ii) 17,99% для Типа счета 2, или (iii) 20,99% для Типа счета 3. Эта годовая процентная ставка будет варьироваться в зависимости от рынка в зависимости от основной ставки, как определено в Venmo Visa Credit Договор карточного счета.
Годовая процентная ставка для денежных авансов	Годовая процентная ставка для денежных авансов — это основная ставка плюс 20,99%. Эта годовая процентная ставка будет меняться в зависимости от рынка в зависимости от основной ставки.
Выплата процентов	Срок платежа составляет не менее 23 дней после закрытия каждого платежного цикла.Мы не будем взимать с вас проценты за покупки, если вы ежемесячно оплачиваете весь свой баланс в установленный срок. Мы начнем взимать проценты по авансам наличными в день транзакции.
Минимальная процентная ставка	Если с вас начисляются проценты, размер комиссии составит не менее 2 долларов США.

101493 Either00 или 5% от суммы каждого денежного аванса, в зависимости от того, что больше. 92015 Возврат 1954 92015 Подсчитаем ваш баланс

Годовая комиссия	Нет
Комиссия за транзакцию
Денежные авансы
Внешняя транзакция	Нет
Пени
Просроченная оплата	До 40,00 долларов
Возврат платежа		Мы используем метод, называемый «дневной баланс». No related posts. Добавить комментарий Отменить ответ Ваш адрес email не будет опубликован. Обязательные поля помечены * Комментарий * Имя * Email * Сайт